短篇【先定現金比例，對應質押提取上限2–5% 再選Beta】2026年1月26日

00636A 短篇：先定現金比例，對應質押提取上限 2% 到 5%，在選 Beta。2026 年 1 月 26 日 來信內容： 老師 您是偉大的人，在做偉大的事，先祝您和家人健康 平安。 目前共持有股票和基金大約 274 萬元，其中 QQQ 佔比 40%、QLD 佔比 21%、TQQQ 佔比 3%，股票 臺積電、美光 特斯拉，因為在聽您課之前就買的，目前整體大約毅力 25%，佔比 23%，另外 BOX 佔比 13.5%。 此外還有公司的債權 100 萬元，每年 8% 利息，和公司未上市股票大約 170 萬元。債權是可以逐年取回，股權目前看來變現困難，但每年有 7 萬元紅利。 目前我們夫妻還在工作，估計三年後退休，退休後有養老金，另外有貸款 8 萬元，家庭開支每年大約 5 萬元。另外我們還有大約 30 萬元的銀行授信，可以隨時取出來應急，我們還有自己的房子沒有貸款。 我的問題是： 一 應該怎麼樣更好的配置資產？以上這種情況是否貝特係數是可以達到多少？是否可以更高一些？是否可以更高一些？ 二 是否可以每年質押 2% 再投入購買 QQQ？ 再次感謝老師。 老師回覆： 以下資訊供你參考，應該可以幫助你做資產配置。你做好資產配置，你可以去做質押借出，每年可以提出的金額。 資產配置不同的人還是有不同的狀況，不過現金的比例是重點。當你現金比例出來之後，貝塔就會在一個區間，你需要提領得多的人貝塔要低一點。 3% 的資產配置最高就是用 30。現金的資產配置，最高的貝塔就是 433，貝塔 1.0，最多就是用資產的 2%；最低的貝塔就是 7030 703，貝塔 1.0，最多就是用資產的 3%。 40% 現金的資產配置，最高的貝塔就是 334，貝塔 0.9，最多就是用資產的 3%；最低的貝塔就是 6040 604，貝塔 0.6，最多就是用資產的 3%。 最高的貝塔就是 4。50 現金的資產配置，最高的貝塔就是 325，貝塔 0.7，最多就是用資產的 4%；最低的貝塔就是 5050、505，貝塔 0.5，最多就是用資產的 5%。 感謝收看，記得訂閱按讚，打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告，我們下期再見，拜拜。本片內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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