Short Story: 【A 60-Year-Old Retired Couple: Selling Their Restaurant and Property, Using Q...

退休之後最怕的就是錢越花越少最後坐吃山空對吧今天我們就來看一個非常真實的案例一對夫妻他們是怎麼運用手上將近250萬美金的資產去打造一個每年都能穩定領錢而且理論上一輩子都劃不完的現金流計劃好那在我們開始之前一樣要先來個溫馨提醒我們今天的內容是基於一個真實案例的經驗分享它不是什麼專業的投資或稅務建議所有的投資都一定有風險所以大家務必還是要自己做好功課審慎判斷好我們今天故事的主者是一對住在美國加州今年正好60歲的夫妻他們最近才剛正式退休所以現在的生活重心已經完全從怎麼賺錢轉移到怎麼聰明的用錢來好好享受人生這就是他們現在面臨的核心問題也是我們這次要一起來拆解的挑戰到底要怎麼做才能讓這筆不小的資產可以源源不絕的提供他們需要的生活費而且重點是還不用動到本金理論上可以一輩子都劃不完你看哦他們的退休可不是突然發生的在過去這幾年他們其實做了一連串非常關鍵的財務決定從開始跟顧問合作處理掉那些複雜又綁住資金的保險賣掉投資房價一直到今年才終於把打拼一輩子的餐廳給賣了正式告別那種用勞力換薪水的生活好那他們辛辛苦努累積下來的資產到底長什麼樣子呢我們直接來看數字這是一切計劃的基礎他們最大的一筆資產差不多230萬美金是這樣分配的你看最大塊的將近74%是投入了QQQ這是一個主要追蹤美國科技股的ETF這是一個主要追蹤美國科技股的ETF另外呢有17%左右是放在SWVXX這種貨幣市場基金你可以把它當作是流動性很高的現金那剩下不到9%是比較積極一點的槓桿型ETFQLD除了剛剛那230萬他們手上還有另外一筆16萬美金的資產叫做QQQI這是一種專門設計來產生高股息的ETF這是一種專門設計來產生高股息的ETF所以全部加起來他們可以拿來投資投資的總資產就是246萬美金這就是他們退休計劃的全部加底了那麼錢有了他們一年需要花多少錢才夠過生活呢答案是大概7萬美金所以這個數字就是他們整個投資組合每年需要穩定產生出來的現金流目標各位關鍵來了如果我們把每年7萬塊的開銷除以他們246萬的總資產你會發現他們的提前投資的總資產提前投資產的提領率竟然只有2.85%這數字超漂亮的你知道嗎它遠比傳統上大家在講的那個4%提領法則它遠比傳統上大家在講的那個4%提領法則還要保守很多這也代表他們的計劃從一開始這也代表他們的計劃從一開始就打下了非常穩固的基礎成功率非常高看到這裡你是不是也覺得哇 清華也太離場了吧提領率這麼低資產又這麼多但是先別急他們的資產配置裡面其實藏著一個小小的細節需要調整一下才能讓整個策略跑得更順問題就出在這裡他們的計劃並不是要賣股票來換生活費不是哦他們是想用股票當作抵押品直接跟券商借錢來花這就是所謂的資產抵押借款但要安全地執行這個策略你手上需要有足夠的現金當作還充而他們目前賬上只有17.4%的現金說實話這個比例是有點偏低的為什麼現金部位這麼重要你想想看足夠的現金就像一個安全氣囊如果今天股市突然大跌個30% 40%你如果闊破要在最低點賣股票換現金那個心理壓力會有多大但反過來如果你手上有足夠的現金還充你就可以很安穩地度過這個風暴所以專家通常會建議至少要有30%的現金當作安全網這要在市場動盪的時候你才真的能睡得著覺好既然我們找到問題了那解決方案呢別擔心我們接著就來看看要怎麼建構一個可靠的現金流同時還能解決現金水位偏低的問題這個解決方法我覺得真的很高明你看他把現金流拆成兩部分第一步先從那筆230萬美金的主要資產裡面每年只借出一個非常保守的比例2.5%來當作最基本的生活費那第二步還不夠的錢怎麼辦還記得他們那筆專門領股息的QQQI嗎沒錯剩下的生活費缺口就靠他的高股息來補足我們直接看這個表格數字會說話230萬美金乘以2.5%這樣每年就可以穩穩地提供57500美金那他們總共需要7萬嘛所以還差了12500美金這筆錢就剛剛好由QQI Cust股息來支付你看這樣不多不少就精準地達成了他們7萬美金的年度目標然後最巧合最神奇的地方來了經過計算要執行這個策略最理想的資產配置就是大概把6.7%的資金放在QQI剩下的放在主要組合裡結果你猜怎麼糟這對夫妻現在的配置正好就是6.5%跟93.5%幾乎幾乎可以說是完美符合這個模型這真的讓整個計劃的執行變得超級順利故事還沒完哦他們還有一個很有遠見的問題是什麼呢他們還有一個很有遠見的問題是什麼呢他們還有一個很有遠見的問題是什麼呢就是明年他們還會有一筆額外的50萬美金可以投入那這筆錢又該怎麼處理呢專家的建議非常明確重點不是改變而是強化把這50萬美金就直接放進主要的資產池裡面而且要優先用來增加現金部位也就是SWVXX讓它慢慢地朝著我們剛剛說的30%的安全目標買進整個提領和借款的大架構完全不用動這裡的關鍵字就是穩定跟紀律好的講了這麼多我們來幫大家畫一下重點從這個這麼真實的案例裡面到底有哪些關鍵的心法是我們可以學起來應用在自己身上的呢我覺得最後這句話真的完美總結了這一切我們做所有的財務規劃最終的目的不就是為了達成像這樣的生活轉變嗎從過去那種忙到沒時間花錢的狀態真正轉變成一個擁有清錢時間還可以用到的還有享受生活的心情的人生這才是退休的真諦呀如果你覺得這次的案例分析對你有幫助記得要訂閱按贊還有開啟小鈴鐺也歡迎你在下面的留言區分享你的想法讓我們一起來培養正確的投資心態避開不必要的風險穩健的持續前進感謝你的收看我們下次見咯

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。