Short Story 【Investment Strategies for a 25 Million Yuan Mortgage; The Five-fold Collatera...

你有沒有想過你每天住的這間房子搞不好就是你退休金最大的寶庫今天我們就要來拆解一個超酷的真實案例看一位家庭主婦是怎麼把觀念一轉就把它最大的一筆資產也就是她的房子變成一個會自己生錢的退休金引擎好那在我們正式開始之前要先跟大家做個小小的免責宣告就是說今天分享的內容它是一個經驗分享主要是用來教學交流的它不是什麼專業的投資或稅務建議所以大家要記得投資一定有風險做任何決定前還是要自己做好功課OK那我們就先來看看這個故事是怎麼開始的這個情況我相信很多有房子的人聽了可能都會覺得這不就是我嗎結果只是守著一間老房子卻感到無能為力這句話是不是聽了很有感觸它就是很真實的講出這位主婦當時的心情你想想看每個月的薪水已經來很大一部分就要拿去繳房貸現金流一直被吸乾那棟房子感覺根本不是資產反而像是一個錢坑也就是我們常說的死錢但是事情就在這裡出現了轉機在一位專精資產活化的CLEC James老師的啟發下他的想法可以說是有了180度的大轉變我們就來看看這個腦袋一轉彎是怎麼開啟一個全新的世界整個核心概念其實很簡單就是不要再把房子當成一筆不會動的死錢而是要想辦法讓它變成流動的活水你想嘛與其讓這麼大一筆資產就這樣睡在那裡還不如想辦法喚醒它讓它開始為你工作產生現金流那具體怎麼做呢這個轉變帶來了一個非常大膽的行動就是去申請一種叫做理財型房貸的行動就是去申請一種叫做理財型房貸的行動這種貸款最棒的地方就是可以把你房子的增值部分給借出來讓這個不動產真的動起來結果你猜怎麼著這個絕頂竟然一口氣就釋放出了將近2600萬臺幣的資金你沒聽錯是2555萬而這筆錢後來就全部被投入到股票市場裡好你看這張表它最有趣的地方就是這個貸款的結構它是一個直角形不還本的結構這代表什麼這就代表每個月的還款壓力變得超級小讓他可以把絕大部分的資金都拿去市場上追求更高的報酬好了現在重點來了你手上突然多了2500多萬的現金你會怎麼做一般人聽到可能都嚇壞了對吧但別擔心我們來看看CLEC James老師是怎麼規劃這個核心投資策略的CLEC James老師建議了一個叫做433的資產配置你看這個圖它就是一個攻守兼備的完美陣容40%是像00622這種成長型的資產它就是負責進攻的前鋒30%是00670L這種槓桿型的像是加速器幫你更快得分最後還有30%的00865B這種防禦型的資產就是你最穩固的後盾了好接下來我們要講的肯定貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款可以說是整個策略裡面最高階也是最精華的部分了就是要怎麼利用這個投資組合透過股票質押來幫你創造源源不絕的生活費而且你完全不用賣掉任何一張股票對我知道你一聽到質押槓桿心裡一定會想哇那不是很危險嗎萬一市場一個大跌我被追繳保證金俗稱的斷頭那怎麼辦答案其實就在一個很簡單但超級強大的安全鎖裡面叫做五倍法則這聽起來好像有點複雜但其實超簡單的你看哦假設你一年需要60萬的生活費你不是把你全部2000多萬的股票都拿去壓不是哦你只要拿出目標金額的五倍也就是300萬市值的股票去借錢這樣一來你後面還有2000多萬的資產當靠山這個安全環境是不是就變得超級大好問題又來了那跟券商用股票借錢的利息怎麼辦難道還要另外準備一筆現金來付嗎我們來看看這個策略是怎麼漂亮的解決這個問題的神奇的地方就在這裡答案是不用這整套系統的設計他就像一個會自己運作的生態系那個利息啊會直接從你借出來的錢裡面扣掉所以說只要你資產增值的速度比你借錢的利息還要快這個系統就能一直滾下去甚至越滾越大OK利息解決了那本金呢借的錢總有一天要還吧是不是要另外存錢來還這筆錢啊你猜對了答案一樣是不用根據這個策略就是透過我們剛剛講的433攻守配置還有每年的聰明再平衡也就是賣掉漲多的買進跌深的整個系統就能夠自己管理好這筆貸款就算市場跌個20%也都還在安全的範圍內好我們講了這麼多技術細節現在讓我們退一步從一個更高的角度來看看這個策略到底為這位家庭主婦的人生帶來了多麼驚人的改變最大的風險不是投資而是不知道如何運用你所擁有的資產這句話真的值得我們好好想一想這個案例就告訴我們很多時候真正的風險不是你做了什麼而是你什麼都沒做白白浪費了自己手上資產的潛力你看從一開始被房貸壓得喘不過氣感覺超無助守著一堆死錢到後來透過觀念的轉變他手上握有的是一個超過2500萬的投資組合還能源源不絕的產生現金流這不只是錢的變化更是找回了人生的希望跟選擇權所以這個故事講完也輪到我們問問自己了你手上的資產是正在為你工作的活水還是讓你每天累得要命的死錢呢寶寶好在你我的身邊也有一座被鎖住的寶庫正等著我們去把它開啟好啦 今天我們的分享就到這邊如果你覺得這個案例分析對你有幫助 很有價值的話別忘了訂閱 按贊 還有開啟小鈴鐺也歡迎你在下面留言區分享你的想法我們下期再見拜拜

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