Short Story 【Coping with Market Volatility: Cash is a Shock Absorber, Discipline is a Moat...

大家好,這裡是CREC投資理財頻道這個短片是編號00683D短片最近市場跟我們預期的一樣就是會波動那大幅下跌之後就開始翻彈那這也在我們預料之中那記得我跟大家講這個反彈的話不要去追,不要追那保留現金高一點那我想之前大家應該動作都做完了如果你還想提高一點現金趁這個反彈可以再提高一點那當然持股一定還是要有一半以上了你不能持股Beta低於0.5對Beta低於0.5我們如果方向搞錯了你可能損失也會沉重我們的週期操作不是為了多賺錢而是為了降低風險降低我們的賺錢降低我們資產的波動率而已那當然你如果不是不太熟悉而且你也將我們之前這過去八九年所交的只買不賣那無需理會週期也沒關係反正你有留現金夠你好幾年的生活費那不會短期有現金流的問題你也可以不理會市場的波動總之現金是避震器紀律才是護城河那一樣免責宣告我們不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員投資風險很高大家還是要自己決定自己負責這裡如果現在的朋友就看00451那有問題寫email給我我是CLC James好今天我們來分享一個朋友他3月18號寫來的那他去年寫過一封信有幸得到我們的指導去年11月從看我們頻道以來每天都一直費盡萬事的在認真的看從看完00451 00398之後現在已經看到了到00480到最近的00556當然我們現在都已經到68幾了是不是大部分都看了兩遍聽我們的頻道不僅學到理財知識更是人生的指引我們頻道的宗旨就是提升健康關懷富有在每一個工作生活壓力三大內心的壓力三大中心焦慮的時刻聽課業學習就是我的救贖衷心感謝老師我們很高興我們頻道如果可以給大家一點點平安的感覺那也是不錯了這個朋友看起來就是工作壓力很大當然所得到的資本回報也是蠻高的他這個月做了一個調整就是解約年金喔對不要去投資年金不要投資保險不要買什麼人壽險這都不是我們該買的接下來要解約的就是全家的重疾險和壽險對這個全部解約只要不再繳錢你就贏了他把香港的IVKR的股票賣出轉回滙豐買入2834和少量的兩倍指數目前香港滙豐資金有58萬港幣的股票以升級到卓越理財身份我不知道卓越理財是不是可以開始做質押了不過我記得好像是100萬港幣以上才可以所以他可能還有不同等級房子兩套出租目前租房住他自己租房住那兩套房子聽了我們的建議已經將郊區面積大的房子和租客的房子已經將郊區面積大的房子和租客的房子解約現在已經放在市場上出售最近不少詢價希望可以儘早成交預計可以賣到250萬左右最近不少詢價希望可以儘早成交預計可以賣到250萬左右這樣子很好了租房子租在方便的地方上班進的地方就好了不一定要擁有房子去年底3月陸續買入A股場內納指226萬去年底3月陸續買入A股場內納指226萬去年底3月陸續買入A股場內納指226萬因為在溢價5%到8%的點位高位買入去年底3個月就是2025年對那個時候是市場高點沒錯當然內心非常平靜看重的是未來的收益對長期投資不要管市場波動留夠現金就夠了A股場外三隻納指定投每天就是50050 100的那也可以了100塊一個月3000塊人民幣每一隻預計可以投兩到3萬那你多投幾隻就五六萬七八萬打算用孩子的壓歲錢投入作為孩子未來的教育基金給孩子的錢教育基金據教育基金可以放在自己父母的賬戶來,也不一定要放在小孩子賬戶小孩子賬戶最主要是要教育他,讓他有長期投資的觀念所以一兩萬人民幣夠了讓他知道市場會怎麼漲就可以了過年回家給全家做了基本的關於納指知識的普及一家人都很快就接受,那是不錯立即馬上姐姐姐姐的兩個小孩,媽媽的退休金,她用不到的錢表妹都開了納指場外定投那也很好,他們場外定投就不用看市場,也不會管市場的波動他目前的資金狀況這麼多了,那我想大家自己看,那我算一算,他總共將近有954萬的人民幣家庭開銷一個一年差不多20萬,所以除下來他的資產跟免開銷2.1%,所以這個應該滿足退休的需求,目前收入還不錯自顧所以他應該是自己的公司慢慢月積地積有點下滑,目前最差的情況家庭收入也可以至少三倍的年開銷,也就是他這個一年的收入也就是六七十萬以上所以這算是收入還不錯的,他請教我們打算用我們建議70-30的資產配置,當然很好他在香港慢慢資金有一些會移到香港因為他想香港沒有溢價,其實很多很多內地的朋友都來問我中國場內溢價其實不要管溢價啦,因為這個市場有效率嘛,所以等於需求很高,可是供給不足,所以有一點溢價也是當然,那可能都已經溢價五六年七八年了,你再為了等不要溢價,那你就永遠不用買進了未來股票只要過日子,對,你如果要股票只要過日子,那就要到資金要移到香港目前開通卓越賬戶就是為了這個,但是鑑於外匯額度我今年的額度用完了,接下來打算用我老公的額度搬家,就是把錢移到香港那很好,這樣的話今年最多還能搬運人民幣35萬,明年一共能搬人民幣70萬這也是蠻快的在這種情況打算30%現金部位外預留105萬流動資產等待今年明年出搬運應該這是在國內的資金啦,所以他有些錢就不先投入,就先準備要回到香港這樣操作對嗎,其實對啦,那當然105萬也可以先放在國內的貨幣市場基金剩下的,是否應該繼續買入A股納指,目前溢價仍然是5%左右我還是跟大家講,國內的基金不要管溢價有錢就買,要買就立即買進如果按照1的話,賣出的房子250萬,已有底倉的情況下是不是分三個月在A股買入那當然我們最近覺得市場比較動盪所以最近我大部分都建議大家分六個月買進如果為了香港股票質押過日子,同時考慮人在大陸的情況,我大陸的和香港的資產應該如何分配適當其實也還好啦,那個錢會來會去,我想如果香港是質押那三分之二在香港三分之一在國內國內應該可以尤其目前資金翻譯比較慢的情況下大概啦,大概三分之二在香港,因為那邊質押嘛,所以部位要比較大一點因為全家生活都在大陸,面對政策的不確定性,所以想問老師,以後特殊情況下,香港資金是否能輸贏利益回來我想應該沒有問題啦,香港是在地金融,可是它國際化,所以你可以在香港有賬戶,滙豐銀行的賬戶,在國內也有滙豐銀行的賬戶臺灣的朋友,你在香港可以有滙豐的賬戶,在臺灣也有滙豐的賬戶這兩邊可以直接匯款轉賬,好像是這樣問AI German來說,滙豐全球轉賬,沒有問題,對啊,應該是沒有問題我的大陸理財經理說,資金回來需要很好的理由,當然有可能是他想讓我把資金留在大陸通常不用啦,你就回來有什麼好理由,就是海外投資會回嘛,就這樣子雖然口碑和收入都很好,但是因為工作壓力大因為自己開公司嘛,所以收入高壓力大,這很正常,很多客戶溝通無比消耗導致去年幾個月經常就失眠,這個要自己調整要把很多事情想成無所謂都可以沒關係我也在考慮提早退休,更好的生活和陪伴小孩成長所以聽到很多學員說,四到五年資產翻倍實現財務自由四到五年翻倍瞭如果市場好是可以的,那是不是翻倍了就財務自由也看人啦過去五六年,因為市場很好,漲了翻倍,那因為很多人就是賣掉房子又做信貸所以有機會更加堅定的信心,非常激動很期待我離提前退休日子是不是不遠了,其實這位朋友應該是可以退休了因為他的資產是他年開銷的50倍了,所以退休應該沒問題像老師說的,我向人成長個恩,一棵大樹,不僅照顧好自己的小家庭,同時去扶持雙方各自的原生家庭,再次感恩老師是我中年疲生活裡的一道光照亮了我過去一年無數年身心疲憊的時刻那我相信生活是富足和美好OK這是來信內容那我的回忽,當然一開始就先計算他的財富,跟他的開銷,他差不多是已經滿足50倍年開銷了退休了,他應該是可以退休了退休條件賣房子只要有人出價就賣了,趕快將資金轉到股票市場納斯達克100指數基金長期投資,這才是上策了大家要學會我們的投資理財跟家庭或者家族裡的人做一些宣導,當然是很好,但是一定要跟大家講清楚不要市場是會波動的,而且你的資產也可能在一兩年是會有虧損的情況所以一定要先留足夠現金,其餘的才能投資,那現金就是作為市場波動的避震器,能夠長期活下來比高回報來的好,所以大家一定要記得,我們可以降低迴報,可是穩定投資是更重要的當市場下跌不要恐慌,絕對不可以賣出,就是說你的底倉不可以賣出,你稍微調節一下可以,像我們現在做週期那如果不做週期的人,你就不要理會我們講週期的部分,你就一樣有錢就買打死不賣這個市場波動跟你無關短期虧損不是虧損,在低點賣掉就是真正的虧損市場會漲回來,而且會創新高,這是必然的我們現在開始教大家做週期,不是為了提高回報率,反而可能會降低回報率所以大家不要以為我們在做週期就是要提高回報率,沒有我們是用降低回報率,可能降低回報率換得資產的低波動那如果我們降低低波動,而有點點提高回報率,那只是意外通常你為了降低波動,你的回報率應該要降低才對我們要承認我們對市場一無所知,就像我們現在在做週期我也很謙遜的認為我們一無所知,我們沒有alpha就是說我們沒有多餘的能力可以賺得比市場平均報酬更多的回報就是我們在市場沒有優勢,只有犧牲回報來降低波動所以我們做週期是為了降低波動,而不是為了提高回報大家一定要認清楚這一點現在現在的市場就是兩個世界,就是一個是還沒死的多頭一個是即將崩潰的市場,所以我們現在不知道現在的市場是一個還沒死的多頭也就是說繼續會往上衝還是說即將崩潰的市場,也就是說未來幾個月、半年市場會往下崩潰這我們不知道,我們也不用預期,我們只要留足夠現金就好了現在這個狀態不是多頭,也不是空頭,就是個亂流那在亂流的時候就係好安全帶這個像在飛機上Captain機長說的,大家系好安全帶那你投資裡面的安全帶就是現金多一點,所以提高現金,等待市場告訴我們方向到香港資金慢慢轉移,很快可以達到質押的門檻這是長期用時間可以解決的事,就不用擔心了105萬就放在國內的現金產品,就比如說我們說的債券基金編號161115一方打稅封天利債券應該利息有3.3%3.2%賣出房子的250萬,反正現在就是說大家如果要買進的話不管市場就是要閉著眼睛買進的,那你就分六個月買進慢慢買更划算,只要買進不要賣就好了如果要在香港質押,那香港的資金多一點,可能三分之二,剛剛有講過因為質押要資金做抵押嘛,資金高一點,安全,現金部位也是三分之二現金在香港的質押賬戶,三分之一在中國,也就是說兩邊的資金都有30%是現金在中國沒有質押,現金也是生活費的緊急備用中國應該資金出去南迴中國資金應該出去南,回來容易,所以香港投資要匯回中國應該問題不大還有自己做老闆工作,還是自己要放輕鬆啦,你這個朋友已經有50倍的資產了所以要放輕鬆,所以很多人其實已經可以退休,可以放輕鬆了,還是非常緊張,那就沒有必要,因為我們要心情放輕鬆,生命才會長那身體健康快樂才是真正的財富事業上的困難變成就不是困難心態抱持無所謂都可以沒關係所以吃得好睡得好沒煩惱,一切都比不上吃得好睡得好沒煩惱心平氣和的應對一樣可以解決問題你很緊張很擔心跟你心平氣和放輕鬆去面對問題是一樣的,那你何必自己緊張呢,自己感覺壓力呢,你不要有壓力面對它,解決它,放下它,記得放輕鬆,無所謂都可以因無所助而生其心好那我們今天的分享就到這裡了謝謝各位拜拜

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