Short Story 【Stop Borrowing Money to Live! First, Make Your Cash Flow Positive: Fund Redemp...

Hello 大家好今天我們要來聊一個蠻寫實的案例這是一位觀眾寫來的信我覺得他的狀況可能很多人都有類似的煩惱就是一個家庭在載入壓力下感覺快要喘不過氣不知道該怎麼辦然後一位理財顧問給了他一些可以說是相當直白甚至有點刺耳的建議但卻可能正是他最需要的東西好那在我們開始之前一樣要先來一個免責宣告今天我們分享的這個故事純粹是個案的經驗分享目的是希望大家能從中學到一些觀念它不是也不構成任何專業的投資或稅務建議大家的情況都不一樣所以務必務必還是要自己判斷謹慎做決定你看這句話我覺得我好像不做點什麼事的話我們一家人未來的生活會很沒有安全感這句話真的很重這是一位43歲的爸爸說的我覺得這完全就是整個故事的核心那種對未來的不安那種焦慮相信很多身為家庭支柱的人都能深刻體會到那種壓力好第一部分我們先來看看這位觀眾的財務困境這是一個家庭支柱站在財務實質路口的故事我們來了解一下他的背景他是一位43歲的工程師太太是護理師還有一個6歲的女兒聽起來就是一個很短暫的故事典型的中產家庭但其實壓力就藏在細節裡我們來看看他的基本資料年紀43歲結婚了有個6歲女兒家庭月收入夫妻加起來大概11萬臺幣看到這裡你可能會覺得11萬好像還不錯但你看接下來這兩點儲蓄極少投資經驗幾乎是零去年才剛開始這就是問題所在了表面上好像過得去但其實財務狀況非常脆弱就像溫水煮青蛙等到發現不對勁的時候壓力已經悄悄地沸騰了再來我們來看這個轉折點一筆貸款的重量看看一筆新的債務是怎麼樣讓整個情況變得更緊急的就是因為手頭越來越緊他們做了一個關鍵決定這個決定可以說是徹底改變了遊瀉規則他們想說用房子去辦一筆新的貸款來解決現金流的問題但沒想到這個決定反而帶來了更大的麻煩好 大家看這張表這就是整個問題的核心家庭月收入11萬房貸一個月2萬8另外還有租金收入2萬3看起來還行但重點來了看到這個數字沒有新增理財型房貸額度350萬利率2.9%他們當初是為了週轉才辦的結果你猜怎麼著不知不覺就用掉了快250萬哇 這下好了本來是想解決問題的結果這筆錢反而變成一座大山壓了他們喘風只不過氣來那在這麼大的壓力下人會怎麼做通常就是會想辦法自救嗎所以就出現了這個焦慮的投資策略他的想法很直接也很危險就想說好 我用借來的錢去投資賺的錢拿來還債這樣總可以了吧這完全就是一個被焦慮驅使的策略想用一個新的風險去蓋掉舊的問題我們來看看他這個快速修復計劃是怎麼做的首先跟爸媽借了100萬然後拿這些錢加上貸款的錢去買了一堆高股息的ETF像是0056 00919這些還聽了銀行的建議買了50萬的基金他的算盤是這樣打的這些投資每個月可以生出差不多2萬3的現金流然後他再拿這2萬3裡面的2萬塊去還那筆新的貸款剩下的3000塊就拿來定期定額買市值型的00662你聽起來是不是覺得好像蠻聰明的但問題是他自己也發現這樣做實在是過於溫吞根本是杯水車薪而且最致命的是本金是借來的這等於是拿著炸彈在玩火風險超高根本沒辦法好好累積資產就在他覺得自己好像卡關走投無路的時候他寫信給了一位叫James的投資顧問接下來就是整個故事的轉捩點了James的回覆我只能說完全沒在客氣的非常直白但也因為這樣才真正點醒了他我們來看看顧問是怎麼說的你看顧問劈頭第一句話就是你理財智商太低不要一直借錢借錢借習慣會破產這真的是一記當頭棒喝超直接的顧問完全沒有在跟他討論什麼說你借錢借貸比較好而是直接戳破問題的根源你最大的問題根本不是投資而是你對借錢這件事的態度他直接警告你再這樣借下去遲早會破產再來顧問點出了第二個致命傷你學習投資比急著投資更重要你太急了這句話也是一針見血他看到的是這位觀眾那種急於求成想趕快翻盤的心態但提醒他在投資這條路上慢慢來比較快你連遊戲規則都還沒搞懂就急著下場賭身家這不是很危險嗎犯的錯代價都會非常非常高所以你看這張比較表就非常清楚了左邊是這位觀眾的策略用借來的錢投資專注在高股息搞了一堆複雜的組合想用投資收入還債簡單說就是先做再說那右邊呢是顧問的目的他的策略完全相反絕不借錢投資專注在總回報像00662這種策略要越簡單越好而且是用你工作賺來的薪資節餘去投資最重要的是先學好再行動這完全是兩種世界兩種思維好 罵完了那總該給個解法吧當然有顧問最重要的地方不只是點出問題而是給出了一條清晰的路接下來我們就來看一個簡單但非常有紀律的計劃看看顧問是怎麼幫他重新設定整個財務狀況的這就是整個故事最精華的部分了顧問給的財務重設五步作大家可以仔細聽聽第一步也是最重要的一步實現正現金流什麼意思意思就是你每個月的薪水付完所有開銷所有貸款之後戶頭裡必須要有錢剩下來不能再靠借錢過日子了第二步馬上把銀行推薦的那些基金全部賣掉第三停止借錢不管是要生活還是要投資都不能再借了第四把學習放在第一位先搞懂再說最後第五步當你每個月有了真正的結餘之後才拿這些錢去做簡單長期的投資像是買進00662這種市值型的ETF然後就抱著所以整個故事看下來最後留下一個問題我覺得大家都可以問問自己到底哪一個比較重要是急著想辦法去創造投資報酬率還是先耐一下心來把自己的財務基礎打穩我想這個案例給了我們一個非常清楚的答案這就是急著想一步登天跟腳踏實地打好基礎之間的選擇好那今天這個案例就分享到這邊不知道你對這個故事有什麼想法或者你是不是也有過類似的掙扎都歡迎在下面留言區跟我們分享你的看法最後記得訂閱按贊還有關注我們的頻道開啟小鈴鐺讓我們可以一起慢慢培養出正確的投資邏輯跟心態避開不必要的風險穩穩的往前走我們下次見

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