專題 傳統退休帳戶管理（三）3小時11分開始AI 產業前景與QQQ未來的成長 2023年12月19日 CLEC投資理財頻道

好謝謝大家因為我發現我們這個Traditional IRA的等一下email等一下我要email一個東西出去我要送一個東西出去好因為這個我發現年底的話這個很多人對於這個轉換還有因為這個一插會差蠻多的所以我還是再花點時間跟大家分享一下再來就是說你們要轉的要做的該做多少的都應該要要趕緊做因為這裡面影響還是蠻大的好我先放幾個幾個資料上去第一個就是我這個表有一個新的總表那我再傳給他你們好像是說不能edit的那你在Google裡面不能edit你要把它傳到你的Excel檔案去你才下載下來傳上去你才能夠edit的那原則上你們如果不太會算你就是把你資產的11%左右11%那你時間很長你就轉11%你要快一點轉完你可能就需要轉1011.5或12這個是要注意的就是說你如果不想計算的話那你也只能這樣子等一下我看一下那你如果不想自己算的話你也可以把你的資料給我了給我我幫你做個表給你那這樣比較快你們不然的話你們不轉會發花蠻多其實資產會少好幾千萬就是說晚一年可能就會少500萬到1000萬那你們如果開啟那個檔案的話檔案如果你能夠放到Excel去的話那是最好了我現在做個總表的版本期的已經到版本期了版本期了那個贖清進不來贖清你就奇怪我把這個連結給他好了他進不來他不知道為什麼這個檔案裡面將今天有一個朋友他給我一個example他的跟他先生賬戶差不多140萬左右那140萬他62歲他先生當然70歲70幾歲那他快要接連RMD了所以我給他算我就變成稅率就要用22%的稅率那他他的收入差不多在8萬多那兩個夫妻的大個227000多我們現在在看錶的最後一個最後一頁62歲140萬的那這樣子算下來的話他每年就是稅率在22%控制在22%那每年要convert的13萬5000塊那這樣下來的話他就會他的總資產會來到2億個10百千萬2億6千萬就會到2億6千萬當然這個是年紀比較大到119歲120歲可是假設你convert今天convert的你說ok我convert少一點少一年好了我晚一年convert第一年給他convert少一點只是convert89000就89000結果你只要改成89000之後89000那你convert的少就只是convert3萬多第一年結果你的總資產就會少掉變成2億5千9就會少掉500萬會少掉500萬所以在同樣的稅務稅率裡面大家記得一定要用越早轉越好同樣的稅率越早轉越好這是我給大家的建議就好像這個表裡面有一個我看一下有一個有一個62歲65萬的假設有62歲65萬這個例子你若70歲就轉完的話那你的資產會來到1億2500萬那你若晚說我拖到73歲在RMD錢給他弄完就好了那你1億1600萬所以差差不多1000萬差不多1000萬所以這個一點點差別就會差500 1000的所以為什麼我說大家一定要很小心了當然你說我已經1億多了差個1000萬我無所謂了那就當然就無所謂了無所謂了這是第一件事情第二件事情就是你若真的不會confirm那最近你們把它download到你自己的檔案裡面去了excel你就可以改那你若沒辦法不會那不會你把那個資料我有留言資料你就是你的資料傳給我就是說你的年紀啊你這個資料我就不念了還有我看到幾個檔案就是這個無工作配偶的Roth沒有工作配偶的Roth你太太或是你沒工作你先生有工作你太太有工作你沒工作你也可以提撥你沒工作的你不能提撥僱主的是EK不過沒工作你也可以提撥Roth這被叫做配偶Roth當然你還是受到跟你的配偶一樣受到受到那個收入最高收入的限制所以滿足服務雙方收入的標準遵守退休賬戶和RothIRA的規定2022年收入不超過20萬2022年注意2022年收入不超過20萬4000的家庭可以存入最高額度如果在20萬4000至21萬的話21萬4000元就遞減超過21萬4000的服務就不能再存了就這樣給他一個概念還有就是你繼承一個Roth IRA的時候賬戶的增值部分是免稅的所以你為什麼要趕快轉到Roth因為你的繼承人他可以繼續放在Roth增值不用稅增值的部分不用稅這個包括從Roth中提取任何分配就是說跟你一樣,他繼承你的Roth就跟你一樣的Roth一樣所以就沒有問題這個William我幫你設moderator,你如果看到有人舉手,因為下面Andy有舉手這個我都幫你設成moderator我要follow Andy才能夠設他那就follow所以為什麼轉到Roth有好處Roth中的資金必須已存放五年以上,這個當然知道,包括賬戶持有這意味著如果滿足這條件,繼承Roth IRA的增值部分,在提取時不需要繳稅不過這些規定不同就是可能因具體情況而所不同,建議處理Roth的時候,諮詢會計師OK,我想這個是其中一個部分當然你們知道,就是說好像Pale可以繼承Roth之後可以一直領到他用他的lifetime他lifetime再來都不用取出來都可以可是好像是小孩子的話小孩子的話,兒子小孩子的話10年內可能就要取完這個是這樣那取出來不用繳稅可是你如果traditional的話,那取出來要放在小孩子的income tax裡面這是部分跟大家分享的好那我想最重要的是這些資料,那你們把那個總表版本期,那昨天有一些人用他的例子那OK我最主要是做這個事情,那你有問題或什麼可以free上臺來提問好了,好不好老師我可不可以提問威廉來請說老師我是Andy你是Andy,好我沒有看我聽好來請說老師謝謝你,你派那個email給我,那時候的副版是版本6那我大概半個小時有replyemail,老師大概還很忙所以沒看到那我直接看版本7在版本7其實我們就看那個62歲140萬的最後好那個Q跟R有一點點我覺得應該要更正Q跟R其實都要加C加了我們可以用眼睛看,加1啊,加1是啥,加CC加C查理比如說你的Q我知道你的意思了那個我這裡的目的是要算Traditional最後的資產,我不要算你的income,income的部分我不算在這裡面,你瞭解嗎,總資產你是說把income要算到你的資產裡面去是不是收入嘛這個Andy是這樣子嗎老師我以為那個收入的部分到最後可以進入R,所以我才一直有把C算在裡面,那我懂了不算不是要算到R裡面去我現在就是說你提撥出來,那你的稅,當然這個稅又很難算了,因為這裡面稅有income的稅跟conversion的稅It's ok啦,反正這裡是很保守的算,就是說你的income的稅我還是用你的退休賬戶的錢去把它,資產把它扣掉好了那這樣因為因為因為這裡的收入到底是收入要當高稅額,還是conversion要當高稅額,這個就更細了,我知道你的意思所以第一個我們的表的精神是你的income我不放在這個asset裡面,因為我們這裡只是在計算你Traditional最後的asset是多少,第一個第二個就是稅我沒辦法再從income跟那個traditional conversion再把它split開來,那就太複雜了我就沒關係了,把它算,你的income的稅我就用用那個conversion的錢去給他付了,那就這樣,類似這樣,那大概是這樣子因為income在工作也沒幾年嘛,這個收入有啦當然收入一直下去就Social security的稅就幫他付掉了,大概是這樣子的,所以我們就不要算那麼細,只是算說你怎麼conversion是最經濟實惠的經濟實惠的方式大概是這樣子那你會知道最後的最後這個Q跟T,QT的最後63欄那個地方,兩個數字要一樣我有深色這個兩個數字要一樣,這個是checkpoint,如果這裡數字不一樣代表你裡面的公司有有discrepancy,有問題這樣子謝謝老師,謝謝Andy,有沒有其他的問題這個蘇青進不來,他這個不太會用電腦有問題可以舉手,那moderator幫我拉起來一下,我看一下永林你要發言嗎老師我有一個問題,就是假如現在我的稅比較高比稅在24以上或者接近32,那這樣的話這樣的話我現在做那個traditional conversion划不來是吧沒有啊,你都沒跟我講你的traditional有多少錢,我怎麼知道划得來划不來traditional現在有,我看有2.5個million2.52.5個million2.5個million,你如果不轉以後就會跑到37啦退休的錢更多了當然的你2.5個million,你還有幾年要退休我還有5年左右吧,那你看看你2.5個million你2.5個million對不對2.5個million,那你知道你現在從現在開始5年,假設市場還蠻正常的就1.6乘上2.5,你到時候會有4個million5年後那4個million你一年要提多少至少11%你才才提的完,所以你要提44萬,所以你已經到達24%以後以上接近32%那你還有其他income嗎退休之後social securitysocial security有的對啊,那你social security多少,3000一個月你工作那麼久,應該不止我工作的,我是來得晚,我工作了差不多20真正拿20,23年那也是很多啦那也是很多那你至少我算3000塊乘上12個月,你也36000加上44萬36000加44加36000你就47萬了,所以你應該是到達32了,邊境稅率到32,你說你現在稅率多少我現在就是在24到32之間哦好那你不要再放錢了我差不多是24現在24嘛,所以你現在你現在不拿你就就你現在如果拿的話,還在32,你早拿還好一點所以理論上你應該是能夠把拿出來到到46,你現在開始要拿拿到46所以所以你現在我現在,我現在做一個做一個表給你看好,謝謝你我做一個表給你看,你現在你現在還要五年,所以你可以跟我講你現在幾歲嗎我現在6063歲63歲,我用62歲來算好了,因為我改改這個表我就麻煩了嗯我看一下我就多一個表出來,就是我就用多一個表出來我看一下重新再弄多上來一次好,我現在改62歲,改400萬沒有,你說200,你說剛剛多少,你現在退休賬戶裡面多少差不多2.5個min各100,000,100,000,200,000,250OK那你這樣子的話,你你就得用你如果用13的話,用稅率22的話,你就永遠用不完了,你到最後你會發現你到RMD的時候就就各100,000,100,000你看到了83歲,你要提42萬你會用不完所以你你就得要早一點提,那你就變成要提我來做,你就是要提多一點現在我這個牆不在QQQ,我在那個SP裡他的增長不像QQQ那麼好他沒辦法,不能放得下你說你的增長你放在哪裡SP500SP500也是10%SP500也是10%也沒有比較少XPU本來就10%,我們QQQ都給你少算了所以你你最後你就,我看一下所以你你就為什麼公司會這樣子,這個怎麼會離這個是什麼OK所以你這個所以你看,你這個到這裡的話,你到了你這個本來是用稅率要用22去提,可是到了到了那個92歲的時候,你就已經爆了,爆掉了,變成10%了24了,所以你就是變成要更高才能提,所以你這個這個你又不能用,稅率不能用用你要用24這個稅率你要用2424我看一下,24能不能撐得過去,24各10百千萬,10萬,百萬各10百千萬,10萬,40幾萬你也撐不過去啊,你也撐不過去啊各10百千萬,10萬你也撐不過去,30幾萬所以你這個36萬,你到了到了83歲就要36萬,你這個只能你這個要,我看一下,30幾萬30幾萬,OK所以你要用你要用30,你要提30萬的話,你應該應該不用到30萬,我看一下因為你現在如果用200多萬的話你應該是要用對,你要用30,36萬的那個級數了,你要用36萬的級數你要用36萬級數,這樣子對你來講是最等一下我看一下所以你如果用36萬的話,你就這樣子的話你就可以可以很快提完36萬,你現在用你每年提30萬30萬,你在22%就提完了你知道嗎,你現在因為你現在稅率都24%嘛,對不對對,對對啊,那你到退休的時候你的收入你的收入你是單身還是夫妻夫妻啊,那就那你social security就是三千四千五一個月大概大概,那deductible所以你是33萬你33萬,你一年提33萬那你在,那你可以提的完,你在73歲就提完了這是最佳的狀況,73歲就提完了那你你的資產就會比較好一點你這個樣子就你的資產就是個十百千萬,百萬千萬億,7億7千萬那我就是到現在開始提還是退休了,現在開始提那現在提的話,它倒是有限制有什麼限制你還在工作我還在工作,這個就有一部分錢差不多我四五十萬可以提其他的都要在退休了那我就先提了一部分那你兩百五十幾萬,你的其他的投資賬戶裡面加起來的錢,有沒有你生活費的33倍啊那沒錢了主要是這個都在這裡啊那你要看看了,你62歲,你應該可以申請social security那就趕快申請啊,那趕快開始轉啊Yeah不過你就是,你如果現在不能轉,你就轉你能夠轉的吧三十幾萬就轉三十幾萬吧那轉完就沒辦法轉就沒辦法轉了那以後你要轉更多,那你要轉的時候你就用這個表去算,不然你就乘以一點你就乘以1.1或11%比如說你到時候400萬你要乘11%或11.12%12%你去轉如果你們不想算的人不想算太細的,用12%用12%,400萬,你看400萬乘上.12那你就48萬,那48萬加上你income你要看看你就48萬加上你income,就將近36萬,46萬所以你的稅率要在46萬,你幾乎跑到35%去了你到,你月晚提你的稅率會跑到35%嗯,對,因為他四十幾萬嘛那你既然跑到35%你就就大力的提吧,就提到69萬69萬減掉減掉你的income跟那個spot,那你這個就是變成用69萬,你到時候變成要提提66萬你要提66萬,才能提得完,才能最有效的提完,大概是這種觀念因為你11、12%都已經沒辦法守住32%的時候,你就要提35%因為35%他給你很大的空間,有將近20幾萬的,那你趕快找一點提多2%的,趕快找一點提大概瞭解,大家要了解這個觀念嘛,所以為什麼要這樣打造,找一點提,就是這樣子原則上就是以最低稅率的最高金額再來就是越早提越好所以這個是我跟大家講的嗯還有就是不要像,你不要這樣子,你像你這個Blockage都不存,存一堆退休賬戶就沒辦法提前退休嘛你Blockage沒存你現在那個錢又得退休才能領,那你現在退休了,你就得領這個錢來也沒辦法質押,所以最後你的錢都都都繳稅去了,一半都繳稅去了,就類似這樣子對對對,你說的對,那就是一半就算稅了拼起來不少,但是一交稅就沒有了一半就走了對對你要知道你很多人都不知道,因為你這個遺產還可以給你小孩對不對,那你120歲是很正常那你現在60年,那你125萬1.1的60年你知道你如果都不繳稅的話等於760億你有760億的資產你都不繳稅的話,760億,那你繳完稅你就繳了多少,你繳了300380億380億,你們可以想像得出來嗎,380億那就是活到120歲的時候不是,我跟你講你還有遺產嘛你小孩子可以繼承嘛哦對對對你小孩如果繼承,他有Pledge那就有760萬啊哦瞭解這個觀念了嗎小孩就不費勁了對對對沒有了,7億6千萬7億6千萬除以2就是3億8千萬你繳了3億8千萬的稅本來這個稅都不用繳的對對對那老師我還有一個問題,假如我現在有點剩的錢給小孩弄一個brokerage accountMcgill給他投一點,這個合法不合法當然合法,你17000塊一年可以給他,可是你現在自己都沒錢了,還給他幹嘛我現在上8月的時候還有錢,但是不上8月就對啊,那你你們還是不太懂你自己的brokerage要有錢你brokerage要有錢,那你以後也要繳稅啊對,brokerage,要弄一個brokerage account,然後往那裡放錢對啊,你自己的啊,你自己投資啊,brokerage account投資啊對對對,好那就我你要自己brokerage account到Charlotte去開個brokerage account,把錢放在brokerage account投資QQQ等到你退休的時候,你,我不知道,你的錢可能你都要轉賬轉到,轉到轉來用了嘛,因為你自己brokerage account都沒錢了嘛,對不對對,我原先就是準備用那個退休金嘛就說是returnedOKbrokerage account,然後呢那就每個brokerage account放的錢對啊你如果在5年後退休,你的賬戶400萬的時候,你每年就要提個我剛剛做多少你就要提66萬哦,那就大富豪了對啊,那你繳稅就繳得很高興對對對你繳稅就繳得很高興了對對對就繳了18萬你就繳,沒有,繳38%,50%,幾乎50%這就是我們在假設這個股票10%每年回報對啊對對對那太好了好好,謝謝老師還有沒有朋友要上來我看一下Lesson to Reply,對,最近這個,今天不是說最近了,今天我就進不去replay了對這個是正常,今天不會了,他可能有bug,今天有點成功,那個媽我看一下,那你要舉手,你進來可是又被踢出去了進來那個蘇青我看不到你那個Annie你有問題嗎老師好,你好你好我是想說可不可以請你幫我試算一下大概,你最好,可以啊,我大概給你算一下,那你如果需要的話,精細我會做一個表,你email給我就做,你現在給我一下,我給你稍微exercise一下OKOK,因為因為我們年齡上有差嘛,所以我也不曉得RMD,RMD是不是,誰先到就他先到,他就要先提了OK,所以說假設我有41k,然後他也有41k他先到他就他的部分就要照他的RMD了OK,OK,那因為我就看你的表,所以我就在想這個問題OK,那我跟你講一下,就是年齡的話就是一個是1983一個是1976然後夫妻共同申報等一下我其實想自己算啊,但是我其實沒關係,沒關係那個蘇青我有明白,你到speaker來,你接受了就對,上來了你那個Annie你說你夫妻共同報稅RMD先到72歲你的年齡跟你先生多少勒,個個多少就是我因為我們就是共同報稅,那就我先生,先生一個人上班現在他一個人上班對,那他已經他離退休他幾年生的1983,今年應該滿40吧那他75歲才RMD75歲才RMD,那你們現在共同的資產有多少退休賬戶退休賬戶大概,我就一個roughly就是應該是600到60萬到70他呢我們就一起的啊60萬60萬因為我看老師這個好像都,有些都已經都已經60幾歲了,我想怎麼都沒有我們的例子,有啊我幫你算了,我先算你到62歲好了你現在說65萬是吧對65萬,那我先算你現在40幾4646你們現在稅率多少應該是24因為他的Growth income23萬24,所以你們是36萬,所以其實你們可以等等到將近300多萬的時候,再來做真的啊,300,資產到300萬,因為他的他的收入多少就23萬一年23萬,對,23萬所以到時候可能也是在二十幾萬二十幾萬,那你們的二十幾萬,所以23扣掉,你們是在稅率在22,22左右了OK,對,那23萬所以到時候你們用你們現在60萬16年乘以60萬到時候275萬275萬要二十幾萬就是差不多一年要賺30萬因為在36萬減掉3627萬因為你們要16年到62歲,我是大概算大概算,那60萬到時候275萬,算300萬,你一年要300萬30萬30萬36萬所以你們如果62歲能夠退休60歲能夠退休你每年轉個30萬大概是這樣子應該是這樣子,那你30萬你可以控制在20歲因為你們那個那個到時候62歲就拿social security你們就早一點退休,最晚62歲退休,退休的時候拿social security你們的income不會到social security就會在控制在6萬左右,扣掉你的免稅額27000所以你們的稅率可以控制在24以內24以內24以內老師我還有一個問題,那假設說10年後我們打算提早退休的話那很好,你是用這樣轉那不一樣不一樣不一樣,你就要其實你們現在提撥的退休賬戶,你都要跑到24%去了其實你現在稅率才22%你現在稅率才22%,所以你提完之後以後要24%不划算其實老師我寫信給你,因為我們現在就是直接就做backdoor rough IRA就對對對,你們現在就不要再traditional,不要再增加了,就要做backdoor IRA因為我就想說這樣,因為前陣子我在問你的時候,老師還沒有這個專題我就想說我們雖然已經開始做了,但是想說還是跟你再確認一下就這樣做對不對,想說我們可能賺太少,現在其實可以存那個全地形容沒關係,不行不行,你們現在不能再存,你多存都會被扣掉稅了你們你們現在的稅率在22%,可是你現在存進去的錢都要跳到36%那如果假設說像我先這樣,他大概,我們其實沒有打算10年啦,大概可能55歲他可能再工作個15年然後對啊,你們如果控制在22%的話,你們控制22%,你就是要要控制你的稅率在200萬,19萬嘛你們稅率收入如果19萬就控制在22%了對不對,那19萬除以.22你們就不能超過100萬啊86萬對不對,那你從100萬那你們現在都60萬了,你你60萬了,我看一下100萬應該不會,因為你19萬19萬19萬除以.12我用這樣比較算150萬19萬除以.119萬除以.1119萬除以.11你們172萬,172萬除以你們現在60萬2.8倍2.8倍,你們如果以10%來算你幾年,會有2.810年你們10年內要退休,如果這個金額都不動的話10年後你的退休賬會有250萬,你每年就要抽抽我只想要抽25萬也不對啊那來180萬除以60萬31.1的1.1的10對啊6.5乘60對了對了對,沒錯,150萬所以10年內,你的資產不要超過200萬180萬,那個IRA不要超過180萬才合算因為你們稅率200你們稅率是22%嘛,22%你就要控制退休的時候,最多也繳22%就好了不然你現在多提撥的,反而現在稅比較低所以你現在提撥的就是,那因為現在每年稅率不一樣嘛,所以22%的這個櫻角稅額是19萬所以你們那個時候弄一弄,你就用19萬去提撥的話那你差不多只能有170萬或170萬左右最多了你才能提19萬,讓他在22%所以你們的Traditional不要漲超過170萬好,謝謝老師,因為因為其實我很感謝老師,因為其實我最近也常在跟我附近的朋友講這件事情他們都覺得我太誇張太誇張了對啊,大家都覺得太誇張對啊對啊對,我說你要說你要是50歲的時候,你要是有50萬,那你10年後就double啊,他們就覺得不可能不可能,因為他們投資不成功啊而且我們用QQQ可能5年,不止那個,對啊,5年double是很正常你看你看那個過去我們的2022年跌那麼多,我們過去的QQQ其實5年來是漲了150%對啊其實你看那個去年跌那麼多,我們還可以5年漲150%我給你們看這個QQQ這個percentage5年177%你看多不多176.2.77,2.77開更好5年我們年化報酬是22%,不是隻有10%,所以不是誇張,是更誇張對,那老師可以還有一個問題嗎可以來問我現在就是Traditional我們那邊就是就是我上次跟老師提過,就是我們在Roth這個部分,我們就放QRD或者是放QQQ然後我們就放等同的金額在Money market在Traditional41k這樣應該就沒問題吧就時候當變5%嘛5%你就可以要看你們多久要退休了,我們如果還是以10年來看,因為40幾歲都做到50歲也應該了所以你們如果Gross不要用10%,用1.05來算的話那10年的話就1.6倍那1.61.6那你不要超過200萬除以1.6那你現在你還可以放啊你還可以放Traditional不過不過因為你Money market他只有放現金的部分,只有放一些嘛,他不是全部的Traditional的錢都是放在Money market對啦,那你要Roth有也要有60萬、65萬你才能夠Hedge到啊,如果沒辦法就沒辦法對啊所以我現在就是,比如說假設我Roth有10萬的話,因為轉過去要付稅嘛那假設我Roth有10萬,那我Money market在Traditional 41k放10萬,那其他的還是我那天看了一下15%就是總Total的他的今年的Growth就是有15%今年不止15%吧你是說你那個Traditional41k你們再怎麼糟也有15%因為我們QQQ有51%對,因為他是Fidelity就是跟著公司的Traditional,他就沒辦法買QQ對啊,可是至少選SPY有22%啊,為什麼去選個15%我的email給你看一下email你們的選項好了,怎麼會選一個15%,至少要22%所以你們看Traditional放了不止省不到稅,而且還回報那麼低,那何必放呢瞭解嗎Annie對啊,請說插話一句就讓你知道我有債,但是我找不到那個手,所以我沒關係,你已經上來了,是在樓下的人才看得到舉手理解,第二點就是說,你如果說是公司的401k,他是配置的,比如說他70%在然後20%在現金,10%在債券,他是這樣配的,就是按照你的年齡他就比如說買index fund是20302035,或者說什麼樣子,他不是全部都是在在那個stock market那個樣子,有債券的分配,有現金的分配,這樣這樣子加總起來就是比較低一點這樣,但是就是說這個是一般傳統的那種就是說就是說investment這個fund的這種配置方式就financial advisor他們是這樣子的配置這樣子所以就是說一般來講的financial advisor就是很多書上都是寫,就是說financial advisor他們的他們的growth都是沒辦法跟跟沒辦法跟比如說個人自己做investment來相比,因為個人的話很簡單就就follow巴菲特的這個就說ok你一般人你就買買S&P500就好了你就根本什麼都不要選了,就這樣跟著S&P500走但是呢就是說這個在financialinstitute他們是這樣子的配置的70%,20%,10%或者說60%,年紀越大的話在那個stock market的那個percentage就越低了,因為他認為這個樣子就是說risk降低了這個樣子,你的gain降低你的risk降低,你的gain降低就是說怕你說一不小心碰到一個不好的不好的年東一下就是30%沒有,你受不了這個樣子好那個蘇金那個就是一般的institution,他們就說你們不行我來弄所以他就可以收很多費用,尤其加州這個什麼教師學費的,還有這些什麼TRAA,為什麼這個就是很糟糕嗎,他們就是還有就是其實FORUMK也有很多選擇的,有的人的FORUMK其實還是蠻不錯的,他們有可以選那個America這個Big Company,或者AmericaBig Growth有這種Fund,還有America這個美國的High TechGrowth Fund也有這個,那個就是趨近於QQQ的績效,也有今年沒有到51,也有45這個我知道可是有的像公教人員,或者是學生,有些老師,教師學會他們連這個都沒給你選,就只能讓你選幾年,你幾年要退休,他就給你訂個那什麼操作就黑箱作業,就是他們在操作那個就是績效不好可是再怎麼說,我就沒有看到一個FORUMK的績效會超過QQQ的所以你如果不是為了省稅的話,其實那個省的也沒多,所以為什麼我一直說其實有時候也未必要放到FORUMK的去啦,因為你Growth給他存了就好了嘛就是Backdoor,7500,7500,就6500,6500其他的放到Blockage看,反正也都打死不賣,所以也不用繳稅這個是我認為最好的狀況因為你放在FORUMK你的回報率差個5%,你知道那個差幾億嗎那那何必呢老師基本上就是說好,要就像老師這樣子要,就是要學習啦因為呢如果說不學習的話,不瞭解就是市場的風險呢跌50%的風險是一種正常的狀態的話如果不知道這個樣子的話,不理解這個風險呢就是說會很恐慌,那恐慌的時候呢就是就是一進一出那個那個差距都是很大的,就是說譬如說我舉個例子吧,就是說有人前幾年就是COVID開始的時候他就那時候開始他就聽說這個市場要大跌,所以他就堅持就把所有的股票一下從ERA通通都轉出來付大筆大筆的稅,至少一半以上就沒有了沒有了的話呢,他因為說他就說OK好那市場要跌50%以上所以我繳稅繳50%,反正也要跌嘛,那我就我就出來我就是去買黃金啊什麼東西那黃金的是買在高點那然後現在呢這個黃金比那時候我聽這個case他是就是說跌了好幾十%所以呢就他這樣一來一往他的算作他的這一部分的資產淨資產他是好幾百萬的那個就剩下20%了就是他就這樣子就說他讀了他覺得說他讀了很多的專家的報告什麼東西的話就是趕快出來所以他不顧一切他就幾百萬就出來就就就就就就就從ERA就這樣拿出來那你幾百萬你這樣拿出來你一半就沒有了對不對你一半沒有了然後你高點進去買黃金黃金又大跌大跌那那那你剩下的就是所以就是市場風險要假如說像老師講的就是說理解有這個市場風險老師一直提醒就說你如果市場跌跌70% 80%你受不了可能你就不要你就不要做這件事情對蘇君這邊講了幾句第一個就是說我就很奇怪你就算ERA賣掉你也不應該把它輸出來放到Blockage account為什麼ERA就算你賣掉為什麼要放到Blockage accountI don't knowNo.1你是在問我嗎對啊你剛剛講的那個繳的50%所以為什麼ERA拿出來放到Blockage account你怕的話就把ERA賣掉放到Money market就算了怎麼會把它一次移出來呢一百萬他要買黃金嗎因為他認為那個他認為股市會Crash嘛他認為股市Crash80%嘛他寧願付50%的稅然後去買黃金他在賬戶裡面放現金也可以啊沒有說不能放現金啊那就是要Invest要賺錢嘛你買房金也不用拿出來啊你買GLD也可以啊在Traditional IRA也可以買GLD啊老師我跟你說啊很多人喔他要實體黃金你GLD他不認為那個是有價值的他覺得抓不住就像有些人他要買土地他要買土地他不買股票因為他覺得土地是真真實實的那個東西土地跑不掉甚至都炸不掉的東西瞭解這個就是不懂了我們就不要再提他們了因為這個要遲遲再去買黃金你以為人類要滅亡了這個我是覺得這個比較沒有合理不合理這個不只是散戶而且是比散戶還慘因為要買實體黃金這是什麼時代OK我知道這個這個我可以理解這個所以如果你完全都不懂的人完全都不懂不能接受說市場震盪的人當然你就給他什麼2050年退休的你就買完就睡覺去了可是我相信在我們這邊的人如果你是剛進來的你要去學習所以沒有學會市場波動像去年跌40%你受不了的你就不要進市場這個我我們要講好那你在這邊的人是打死都不賣的我們就先這樣如果打死不賣才能夠我們下面所講的或我們過去所講的什麼什麼這些計算才有意義嗎不然就沒有意義了謝謝蘇青那個歐朗好久不見好久不見那個最近我一直在想這件事情因為我我是半退休了我知道但是我太太大概還有他大概還有個5年吧5年到7年吧大概這樣那現在的情況是這樣的就是我那個時候按照節目老師這個算一下我們退休以後需要多少錢那麼現在的話大概就是QQQ這部分佔了百分之大概佔了我看一下三分之一吧三分之一就是達到那個就是我退休以後需要的那個錢那我拆了的F1K大概是六分之一合在一起他們就是大概百分之五十吧大概百分之五十OK我問一下你說QQQ你佔你的資產三分之一夠你退休這什麼意思這三分之一的QQQ就夠你退休不是不是我按照譬如說我假設按照節目老師算出來的話我是假設是600萬那QQQ就是現在有200萬我太太的話就是等於說他波網可以有100萬OK那現在的話問題就是F1K以後很多這個稅的問題但是他同時他現在又在工作已經有income所以我也想說這個到底什麼時候開始慢慢轉轉出來是比較划算你自己呢你自己有Traditional的F1K或Traditional RRI嗎我基本上是基本上等於沒有了就是所以你們現在的Traditional就是隻有你太太的100萬對不對對對對那你說他還要幾年他還有大概6年退休6年退休我先不管你6年退休假設是1.1%的話6年那你差不多170萬左右你們會有170萬那你在170萬的時候你就一年177萬你一年要拿19萬差不多你們稅率在22%這還不包括你的social security不包括social security所以你social security再加上去你們就有的會跳到24萬所以那你的問題就是說你到時候要怎麼轉到Roth去是不是對對對我當然的希望能夠以後提出來就直接轉到QQQ就說是要分比然後是哪個時間點提多少比多少百分比你太太現在稅率多少你們現在稅率多少22還是24還是12我蠻高的蠻高的我們現在合在一起大概有40幾萬吧40幾萬所以你們比較完就稅率應該在24或32嘛24是36萬32是46萬你們40幾萬扣掉deductible 27000應該還是在32%是不是46萬有超過46萬應稅還是36我們先用36好了因為我們有些rentalOK24%我跟你講你24%等到你退休完之後24%你退休完之後你太太要6年6年他是幾年生的1960年前還1960年後他沒聽到611年那75歲他75歲他的RMD75歲所以不是他現在他現在是現在是6060歲左右吧他應該是60歲所以他RMD就是說強迫被提領是75歲所以你說他還有5年他65歲他才要拿65歲退休所以65歲到70歲還有10年所以你們到時候10年的話你應該可以你現在100萬10年259萬就跟這個差不多那你就是250幾萬你還有10年對250萬10年10年10年10年10年OK好那你這個convert amount你就是要用我給你用那個24來算24來算OK好OK好那你你們就繼續存吧那個那個那個反正你到了你太太退休的時候你的你們的錢差不多是250萬260萬左右你如果現在都不再提撥的話這五六年都不再提撥的話就250萬那如果是市場漲得更多的話你們就會很快就達到250萬你如果達到250萬的時候你們的稅率就會從24跳到32你是說他的401k是吧對以後拿出來的時候OK好所以你們就是要控制因為他現在稅率你們稅率在24嘛所以你們希望拿出來的時候也是24就好了嘛對不對不要超到32嘛那32你這個延稅就沒有意義嘛所以所以你們就是要要要要要拿拿拿30萬左右一年拿30萬如果這個時候到200多萬的話你一年就是拿30萬OKOKOK因為你知道你要在R&D裡面給他拿完對不對那拿完的話你除了拿增值的10%以外你還得拿principal250萬一起拿嘛對不對那所以為什麼要拿超過11 12%理解理解所以就是說我們為什麼要拿你要開始拿開始的時候要那個那個principal的11或12%比方說你要幾年拿你如果分10年拿maybe 11%可以拿得完如果你要分8年拿那可能要12%才拿得完因為連principal也要一起拿那這樣子的話你就可是你要看那個稅表不要讓他超過跳到下一格去這樣子所以依照你們的現在24%的稅率的話我給你們說你們還是維持24%稅率那每年可能拿30萬在你太太65歲退休的時候你們的那個traditional應該會有250萬左右那你差不多250萬左右250萬你要差不多30萬我看比例差不多對啊12%沒錯所以大概這樣算了就是你要開始你太太退休要開始轉啊每年還要轉12%從他退休那年開始轉我預計他應該60退休開始轉他不是62歲OK那你現在退休開始轉你就又不一樣了退休那年開始轉你現在65歲假設他65歲他退休大概68吧6867 68那那他有些錢要被拿到拿到Blockage account你要知道他75歲RMD所以他68到65的話還有隻剩7年那隻剩7年的話他拿不完他拿不完因為他這等於還有8年8年的話你最算10%的話你8年的話你就就210210210啊為什麼剛剛算250210可以啦好啦你68歲的時候就就開始用用那個36萬的稅率去算OK所以36跑不掉了因為對對24%的稅率跑不掉就用36萬的公稅額來算OKOK好這樣就好了那那個那你就算是最optimized的狀態OK好說不定以後這個36萬的那個法令又變高一點有可能有可能可是你要知道你的traditional的資產會漲得更快我用10%是很保守以過去5年是22%所以traditional的資產是指那個QQQ還是指其他房產沒有沒有沒有這才QQQ就traditional因為traditional你買QQQ的話過去5年的回報率是22%業力電話報酬我有另外一個問題嗯就說假設我考慮到相對的相對的成本也就是說如果說我一次提出來就把費全部交完全部就轉到QQQ那個可能過幾年回報會更高一點那個如果這樣做法的話那個假設到時候200萬一次提出來的話也是50%的稅嗎50%因為你還有周稅OK好你不需要不需要一次提完啊你就算婚5年也是還划算啊不要一次提完不要不要一次提完好雖然我沒有提結果也沒有說因為你稅率跳一級你就會傷到所以儘量能夠在五六在合理的範圍內提完而且如果能夠在22%提完你就在22%用10年提完那也不要跳到24% 5年提完那到時候如果沒提完碰到75歲的RMD的話那個是什麼一個情況呢75歲的RMD的amount要規定被放到Blockage不可以放到Roth對了可是你要知道變成遺產的時候你變成遺產的時候你就變成遺產的時候你的小孩增值的部分不能省稅可是你如果還在Roth的話小孩接受遺產的話10年內所增值的部分都不用繳稅以前我不知道有沒有這個印象好像這個QQQ以後小孩繼承的時候是以他們繼承那個時候價值來繼承的他們不需要繳稅可是之後你如果放在Blockage以後他繼承以後就Blockage看增值的部分要繳稅嘛對不對你原來是說這個他繼承的時候不需要繳稅是指在Roth是吧對啊對啊繼承在Roth就算增值的部分也不用繳稅啊OK理解那Blockage也是要繳稅的是是是OK好理解所以為什麼說能夠放到Roth的話還是儘量放到Roth如果可以的話而且提早他也有好處啊也有好處啊提早拿你最好在最好是在在RMD之前轉完是其實我算過都是蠻Optimized當然你的資產像昨天那個有800萬那個那那他就一年要提你看後那個800萬的我看一下那個表格在這裡800萬他現在我只有800萬他一年要提90萬最佳狀況要一年要提90萬90萬他還得提到98歲可怕嗎他要繳他歲額繳多了他就繳一年你看喔90萬他要繳59萬30萬的稅30萬的稅等於還要加周稅所以幾乎周稅13%再加上.1346%都不見了完全46%沒有分級沒有什麼事全部46%全部而且又加3.8%的奧巴馬的對所以剛好5046.3加3.8加3.850.1剛剛好這政府好會算所以所以像那個就就就很不好Traditional資產太多所以你的Traditional資產如果你們現在稅率如果是在22%24%的話那你Traditional最好不要超過200萬要往下一級的稅率算了比如說你現在稅率如果是32%那你的那個Traditional開始轉的時候最好在400萬左右就開始轉因為你這樣的稅率才不那你那個時候我假設你已經退休了所以你應該再轉36萬那你這樣36萬的話36萬36萬除以點12你就不能超過300萬了就是這樣OK好謝謝那以後如果是假設退休以後日常開銷一年我們用個20萬那20萬的話因為大部分錢的基本上不是不是brokage就是那個Rosara那不然就是FOR1K了從哪一邊拿是最划算的好第一個你有沒有做Pledge你們借不借錢過日子現在是不借現在現在利率低利率高OK那以後會墜了嗎這個這個是這樣好了我跟你講你們借不借是一回事第一個首選Blockage抗質押借錢這是第一個那你們轉的時候就是不要Tax Withhold就是該轉30萬直接30萬就進Roth不要讓他先扣繳稅而不用那你可能要繳個這個10萬的稅那你就說你就用Blockage Account去借錢來這是最佳狀況借錢繳稅那30萬直接Net就直接轉到Roth去那你借錢你可能Blockage Account的錢不是很多150萬200萬那借藉藉因為要繳稅所以如果最後你被觸發到金額太資產太低在Blockage Account那你就再把Roth轉到Blockage Account所以這是Pipe 9的觀念Traditional的轉到Roth借錢繳稅借錢過日子直到借不下去了比如說你100萬那你已經借了65萬了剩5萬塊就緊繃啊那你再把它轉個10萬塊Roth到Traditional讓他可以繼續花錢那如果花到變成你變成110萬那110萬可是資產又在增長可是你如果還會被頂到變成77萬你如果已經花到75萬了剩2萬的Margin那你再轉個5萬或10萬從Roth轉過去就這樣一直撐過去不會啦那個市場漲得很快所以最後你的Blockage Account會跑的比比借錢來的你的負債來的快了所以大家不要想的這麼可怕因為你不要一直想負債你要想資產會增值那這樣子就過得去所以Ola我的回覆就說第一個你們能夠借錢過日子如果假設都不借錢了不借錢的話那你應該是不要賣Blockage因為Blockage一賣就要繳稅所以理論上你應該從Roth開始用Roth用不用稅啊理解理解那現在我多了一個選擇加之我還有一個選擇就是還有一個Rental PropertyRental Property OK你是要我問我意見我當然叫你Rental Property賣掉啊你都不賣你就用Rental Property你看你Rental Property收的income就會讓你的轉過去的稅你又不能轉那麼多啦你Rental Property就變成income的本來說是你可以轉轉什麼19萬20萬這樣子過去你光Rental Property加上你們自己PersonalSocial Security加一加可能又有10萬了那你這個可能就轉不到19萬你可能只能轉15萬那你的那個Traditional就只能用150萬左右啊140萬你瞭解這個意思嗎這會影響你這個轉的稅率理解理解所以為什麼我說不要就是最後退休要搞到自己沒income才比較好理解理解理解理解所以Rental Property就是在這個算income裡面對理解所以如果Priority來排的話先賣Rental Property再賣再賣ROS先賣Rental Property把它放到Blockage Account如果你們願意的話其實Payall的利息現在高了過兩年又低下去了真正Average還是比股市漲幅來的低嗎那你去賣的話要繳稅又又把你的G殺了本來可以漲10%的就不見了理解理解所以先賣Rental Property再去借LALPledge然後再來才是賣ROS對對最後才把ROS轉到Pledge Account不要賣我們都不賣資產的OK所以ROS裡面的QQQ直接轉過去轉到Blockage Account要繼續借錢OK好對謝謝OlaOla問的都很重點了這個就是金融操作要這樣做第一個我們講過不要賣資產第二個借錢過日子永遠不用還不繳利息不用利息就這樣這就是我們的Slogan那如果聽不懂的你就不要做要聽懂像Ola要問清楚了問清楚了就比較比較容易做還有沒有Eric你上來有沒有要跟我們問題的或者是Hi James你好我只是想問一下就是有一個年紀一個夫婦60歲500萬的那個Ira那如果他這樣子那如果他如果他決定那時候退休60歲退休他用15年的時間去轉他打算把接下來的15年時間都拿去轉那個Ira那假設他可以轉的轉的完的話那是不是這個情況下他62歲的時候就不應該去拿那個提前拿那個social security而把那個額度呢留在轉那個Ross那個額度上面去如果你的稅率能夠控制在32以下都可以拿但是如果你少拿那個social security的話你不是多了比如說多了6萬塊可以每一年都多6萬塊的額度去轉你的Ira我知道我知道你說你是600萬500萬假設500萬我們昨天有算一個800萬的對對對我知道那個那個問題很大對我們算一個800萬那個已經沒差瞭如果他拿social security不拿都沒差了這是零頭罷了但是我是說的情況是說比較適中的比如三四百萬60歲那他已經覺悟了他覺得我不工作了我就把剩下的15年時間全部拿來轉那我這個時候如果目標是全部在75歲以前轉完的話那我應該是不應該去拿那個social security那麼第2個好處就是你65歲的時候你的如果你的income就你沒有拿你的social security的話他那個medical的那個補助就會就會比較多一點好我跟你們講你們就是為了芝麻掉燒餅瞭解這意思了嗎我知道為了那個幾十塊60塊一個月的那個芝麻掉了幾千億的幾千萬的燒餅對但是但是你是說我是說的是那個6萬塊錢比如說兩夫婦6萬塊錢那個social security那個部分我可以拿來轉轉ross為什麼那邊可以來你說那額度來轉ross是不是對對對那個好啦我那個到我都不是沒有沒有意見那個是芝麻那真的是芝麻你是上億的人你都是上億的人你怎麼會去關心那個那個幾萬塊的東西那個有沒有其實對我來講其實是忽略不計你說你說轉那個6萬塊轉每年多多6萬塊也可以轉對不是問題不是問題因為你每次要轉都要轉40幾萬50萬的人啊對對對如果是這麼看的話每年都要500萬的話你每年要至少要五六百五六十萬是你就是要轉那個東西所以所以那個你到底要提前拿不進來那個都芝麻對我來講都芝麻你我是不覺得那個我是覺得你如果稅率在32以下就46萬以下都可以轉可是你現在稅率看起來是要35%因為500萬你就一定要30假設today開始轉的話OK你就要你就500萬500萬你都不要再賺錢也不要再放的話你你你你你你在假設60歲到75歲要轉完你要11就是500萬乘上.11你也要轉55萬55萬的稅率到32%去了對對對這個是一個比較比較比較比較rich的case那如果比較normal的case假設他60歲他about一百萬一百兩百萬左右那種情況下你覺得你覺得當然當然當然因為說我們算過如果在30%稅率以下都提前拿都值得你是根據你拿當年的稅率30%以下OKOK反正他們100如果假設你是60歲100萬你是可以轉的完的100萬你你的稅率就只有在12%而已啊100萬你拿11萬扣掉2萬7的那個你就11萬啊那你再加social security也才22%的稅率啊我說30%以下都值得都值得OKOKOK30%的稅率以下都值得提前拿social securityI see I see瞭解了好謝謝老師可以追加一個問題嗎可以來因為我在這裡的我想都是講講華語的那個我們都有這個一個可能有想去我們出生的國家住一年那麼以退休以後來講這個這個用很容易實現那如果是在退休假設我一整年都住在國外的話那美國的稅率是有變化的因為說在美國不到330人就是在國外超過330天的話那個好像有一些不一樣的稅率那麼如果是這樣的情況之下剛才講那個先賣rental然後再去借LAL再等RAS這個還是就說做法會不會有點不一樣那年的做法會不會有點特別不一樣不不行你住在國外你的薪水在國外拿到的那個才有稅率你那個income發生在美國本地不可以沒有這個好沒有這個好處理解理解謝謝你不是搬到國外去你就可以有12萬或十幾萬的免稅沒有這回事你這是國內國內收入不是國外收入James老師你好你好好久不見好久沒聽到你的聲音了我有看到你在聽你講那我想問一下我就說我一直聽你說一定要在這個75歲以前的minimum distribution以前把這個錢轉到RAS那如果是這個情況的話那你我覺得主要是因為你說RAS小孩子繼承以後可以在10年內distribution就是說不用再打稅嗎這個好處嗎那如果是從稅率的角度如果是75歲你再慢慢distribute然後你再交稅然後你就是把以後把這個交完稅的這個這個錢比方說QQQ給小孩小孩也不賣那他也沒有稅務的問題啊那就是我的講法就說是不是一定需要把錢所有的IRA都轉到在75歲以前轉到RAS因為就是因為這個有10年不打稅的問題沒有這個你如果越晚轉碰到RMD的時候你其實總資產會減少那到時候75歲以後是不是可能因為慢慢轉是不是可能稅率會比較低一點呢就是說你要知道你現在提的比較少到了RMD的時候他就會規定你要提這麼多他是幾年20幾年嗎好像對吧沒有他沒有限forever你活到3000歲他可以讓你提到3000年對對對他那個比例我記得好像比方說75歲以後他假設你好像比方說75歲你有100萬那他好像分成27年還是20年這樣一個階段除一下100萬除20比方說我跟你講我跟你講第一個你要知道你晚拿晚拿最後你的比如說我們這個表73歲的時候62歲有100萬你都不理他不理他等到73歲RMD開始拿那你會發現說RMD開始拿的時候第一年他只拿10萬10萬那時候你有300萬你就拿10萬你就說我晚一點拿他會逼著你拿對不對等於1 28分之一74歲的時候他會拿113一直到一直到89歲的時候他會要求你拿46萬因為你資產會一直增加拿46萬你那時候的稅率就拿來到35%那瞭解那是因為當時有大概還有好幾百萬那如果數字不是很大的話那反正我談的是所以我們在談嘛所以你在62歲有100萬的時候你73歲會達到300萬你就會達到最高稅率70%37%到最後你一定會找到你你延到90歲拿就是要50%的稅率啊都要不見了對那是應該早點早點那你如果只有5萬6萬10萬那那It's ok反正你就10%的稅率就跟他拿就好了2萬2萬拿那就10%那你是100萬所以現在大家都是100多萬到了62歲瞭解對所以為什麼我說到了40歲的時候不要有30萬到了50歲的時候不要有60萬瞭解嗎你要省稅就是40歲的時候不要有30萬50歲的時候不要60萬不然你到62歲就會100多萬以上那到時候你又不理他到時候你稅率一定是37%瞭解瞭解那James老師就是到75歲的時候如果還有個50萬100萬應該不是那就比較不問不是問講你75歲的時候75歲50萬你就拿6萬嘛那你說就覺得如果還有6萬的話那就會跑到22%那你你你你75歲的時候你有6萬的話你你你你當然儘量省稅嘛那那個時候你說就就你要知道因為每個人都不一樣有的人是夫妻兩個人所以所以就就就就還有rental property那有的人是沒有rental property就夫妻兩個那夫妻兩個也有時候就不一樣啊假設你們現在如果說說就是比較少的一年才3萬那你這邊可以拿6萬多可以啊那就就就8萬多可以控制在12%以內你50萬的話你拿6萬多可以控制在12%以內那是ok啊沒問題沒問題可是如果有人要6萬75歲的一定要拿6萬再加上rental property5萬那就12萬11萬那再加上你這個拿你再怎麼拿都是22%稅率嗯瞭解這個還有跟你你想想想象一下你退休的income有多少假設你退休的income很多稅率已經達到24的那有些人今天的薪水又不到19萬結果還在一直提還在一直提撥traditional因為他想他都去搞那個房地產結果搞了一堆房地產又提撥traditional結果那traditional現在22不去繳結果到最後都要繳24因為他有rental property甚至會push到3037 35快樂的煩惱對了可是你事先準備所以我說這個為什麼我一直我連續三四天就一直講因為這個會牽扯到你們有上億的資產100萬就可以100萬如果你計劃好最奧運買可以兩億六千萬你如果沒計劃好就是隻有多少這個這個沒有計劃兩億一千萬就差五千多萬了你又不理他的話差五千萬所以還是要找一點轉在你退你你要想想看你的省稅是要省比你現在現在繳的邊際稅率低的狀況那你編輯隊裡低的狀況之下你要考慮你退休的時候應看比較少還比較多很多人不知道自己退休的時候應看比工作的時候還多第一個那時候你的QEQ可能dividend很多那也是有三四萬五六萬再加上雖然那個QEQ0.5%而已那再加上你的social security還有rental那搞一搞你的稅率都比那個現在上班還高那我都不知道為什麼要要去提撥traditional所以像尤拉我就說你rental幹嘛就不要留啊你rental留著就是繳稅而已啊詹老師我有一個看法就是我們現在不是極盡各種方法想要省稅那我們有沒有想過說我們哪一天百年之後然後可以留給子女的會不會到時候也是扣了一大堆稅然後我們現在做了這麼多功夫結果大部分的錢還是被政府給收走了那是另外一件事了遺產稅的規劃那又不是我的handle範圍那你現在唯一的像昨天那個有人問嘛那我就說你每個你如果一個小孩每年就給他一萬七啊就一直給啊你現在給他一萬七就是等於好幾億啦等於給他好幾億啦那你你如果真的有錢的話你怕怕你怕你怕你的遺產稅的話那你就現在要給啊那你要知道那個布希的這個遺產稅到2025年就截止瞭如果沒有在extend的話那就不是1200萬而是回到500萬所以啊那個就不是我的範圍內的那我沒能夠說你就看看啊你就自己算一算你就會有好幾千萬說實在會了所以你就去趕快借錢借錢給你小孩像我的話借錢給我小孩那我的資產反正我也花不完那就借錢給我小孩就這樣子哎健老師你說借錢給小孩是怎麼一個我用配偶啊我用配偶借錢給他我資產還是不賣是借錢給他做他想要沒有借錢放到他的Blockage有抗投資啊哦給他去投資這樣子我放到他的Blockage有抗投資啊給他去投資這樣子我放到他的Blockage有抗投資啊給他去投資這樣子我放到他的Blockage有抗投資啊給他去投資這樣子直接買QQ嘛你如果gift嘛17000還是多少就給他所以這也是一種每年啊對了多不小補其實也蠻多好幾千萬你知道嗎你一個月100塊就是100萬你一個一年給他17000塊的話差不多就是17000塊就是差不多是一個月都多少就是141萬那就是1400萬你就給他1400萬啊你相當給他1400萬那比遺產稅還多免稅還多就是用這種每年一點一滴這樣子慢慢給出去然後到最後他的累積的財務就可以達到你那個1000多萬對啊對啊對啊我說40年了你40年內每年都給他1700塊你就差不多給他1000一個月一年17000塊你差不多就是給他1400萬那比遺產稅還多了免稅還多了至少做這件事吧那其他還要避避遺產稅的再去想辦法是因為我有時候在想想說我們一般人過的生活可能大概二三十萬在美國這邊應該就不錯的生活那就算再多上去的話事實上可能對我們的生活有一點點小幫助可能就是我可以多一個旅遊或多一個什麼事情但是你超過一定金額之後對你來講好像看起來變成是數字那最後我想在座的各位很多的想法應該是為了避稅就是為了想說能不能多留一點給下一代所以我才會想說我們在這邊想了這麼多那最後如果說那個我們百年之後那正我看到你手上那麼多錢或者你遺產的那麼多他就可能百分之五十或者是七八十都把你給收走了只剩一點點我是怕說到時候我們搞了這麼多就好像還是被給算去了後期你講這個我來我跟大家分享一下我所悟出來的悟出來的方法但是在感想那你們參考看看第一個你要做對投資了第二個就是我們資產也不賣那你說你省那麼多還有什麼traditional這樣子搞那你就搞那麼多錢幹嘛那你最後還是不是政府幫你抽遺產稅抽走我沒關係遺產稅該抽我就抽我這一點一點都不會有怨言可是你如果會算的話你都會算的話像這個比如說這個這個你現在62歲有一百萬那你如果處理的好那個資產都不賣那你知道你這個到我們不要說到120歲我們就看看到那個看一下我就看一下100100萬100萬的100萬70歲轉完那你到你要知道你到90歲我們看90歲90歲的資產是百千萬十萬百萬五百六十萬1700一百三百萬你轉到roth有1300萬那你現在的腦袋怎麼沒有set在1300萬而set在你現在的100萬瞭解我的觀念嗎所以呢你只要能夠花不完你發現你還會有遺產的問題的話那你現在腦袋應該有1300萬的把未來的錢折現回來花那你就不應該這麼省啊是對不對你要現你你不要省到最後老的再說啊我那錢怎麼剩這麼多那就沒效率我們那時候不是談過所以你要稍微會算一下其實你不是100萬你是有1300萬那你腦袋有1300萬你該花多少錢那這個就你要去想的事情所以我們人生觀裡面不是說我就看看等到現在看你你看所以有錢人是腦袋不是說我現在有500萬他說我只有500萬不是他看到的是5億他說我有5億你當然你腦袋有5億你知道說你現在這麼省是沒有用的那你那500萬不能拿去花掉啊你如果直接花那500萬當然就沒有5億可是假設你能夠知道我們不賣資產啊這樣子借錢那你知道那個是有5億的價值這一輩子5億那因為你又不賣所以5億是拿到手的那那剩下的那就看看怎麼花不要超過5億就好了是對是這樣子對啊所以所以不要受限於現在這個amount未來的amount那你知道你5億有什麼用40%都要遺產稅了對不對那你乾脆把那40%拿來花一花不是很好嗎那對吧是2億2億可以花你怎麼沒有花所以這個是要這個這個哲學要去轉一下才有辦法對可能我們就是在做規劃的時候要把這個考慮進去我們要省稅以外然後接下來對呀我們該花就花然後就是想說最後剩下的能不能讓小孩以後也能夠過比較好的生活嗎對最好都是安排好比遺產規劃來得好你小孩子也給了而且給的都比遺產免赦多那你日子又過的是5億的日子而不是2億的日子或不是5000萬的日子也不是500萬的日子那就是最optimized那重點是什麼重點是你不能把資產賣掉啊你500萬如果花一花說實在的也沒什麼好花500萬你這個一年一年15萬你可能也沒還沒還沒走錢都花完了很多事情都要先規劃好然後把自己能花多少錢每年能花多少錢算一算你500萬你花15萬也才30年就花完了那你80歲90歲就嚇死了那可是你如果500萬對我來講想的是5億啊那到時候真的是5億啊那我的腦袋花錢的腦袋就不是500萬了那當然還是要學會我們的不賣資產的邏輯你如果賣資產當然沒什麼好花的就像你家裡有10只雞你就一天殺一隻雞10天也殺完了那你先借人家的蛋來吃每天都有雞蛋下來你再給他孵成小雞那你永遠吃不完了對不對謝謝郡老師這個Sophie胡沒有明白62歲100萬為什麼73歲就變成300萬因為我們回報率是10%的話10年就2.59倍啊沒有300萬有260萬Sophie所以要會投資賺錢投資會賺錢的人才有辦法100萬變300萬啊你如果都投資都不賺錢錢不會漲大那當然就沒有300萬了對那個比利市場下跌的時候比如說你現在有200萬那你每年說轉22萬那市場跌成100萬的時候你若再轉20萬那是賺到了所以去年轉的人賺到了對沒錯比利所以我為什麼去年轉今年出又轉今年出我就轉該轉多少就轉多少不要因為你資產跌了你就轉少了你如果能夠每年就是那資產漲你還怕他資產漲太快在你轉的時候資產漲太快所以資產比如說你每年都轉比如說剛剛尤拉講那個每年都轉我叫他轉19萬或18萬那市場跌的時候還是要轉19萬18萬這樣子才會賺到因為之後市場反彈會很快所以你以後變成19萬18萬轉不完可是市場有跌的話你賺到了沒錯QAQ是因為錢是100大嘛所以當然所以大公司會勝過小公司這個從這裡就可以知道了對對iRace你把錢花掉就沒法了對啊那你也不能花到人活著錢沒了嘛對不對對早點退休早點退休算一算夠了就退休了你後來賺的錢都不如去轉省稅省稅稅都比你的薪資高就是我們就跟大家分享大家慢慢去想天華你上來有有沒有要跟我分享有就是就是張老師好這是那個我昨天就跟你問的問題就是就個小孩就是就是每年投17000好像說明年好像漲到18000了好像就就這個這樣子是這樣我也不知道我要轉的時候明年要轉再來看看一下就轉還有另外一句好像夫妻雙方好像說夫妻雙方可以轉比如今天可以轉34000那這個怎麼就那就是說我和我太太兩個人你要給他們分別建比如說有一個小孩我要就是我和我太太兩個人都要給他建一個賬戶是吧不要不要他一個賬戶你們兩個就從你們自己的賬戶匯錢到他賬戶裡面去就好了OK那那個那就是我們可以比如可以在我名可我在我的名下給就給一個小孩建一個賬戶然後我們就可以幫你幫你放三分四不是要小孩子的名下不是你們的名下對對對小孩的就是他就就就看studio我是在我trails裡面建的但但但我可以往裡放三分四這個都可以免稅的對吧你你放不行啊你要在你從你的賬戶放啊你太太要從他的賬戶放啊這個是還他還還要查那個是吧OK最好是這樣因為他是以by person嘛他不是by couple對對對那行那這樣最好是能夠建立一個就是從他從我看的賬戶對從他銀行轉給他你你你他如果賬戶都沒錢你就給他一萬八他一萬八再給小孩明白明白那我比如現在我在我問了就查所打電話說也可以把我的股票轉過去比如我可以啊可以啊可以轉股票我現在計劃著把我手把我現在手裡qld我想大部分就多就多轉給孩子因為qld以後他以後用來救pledge反正救他也不能轉比亞嗎能說信我我對孩子的他們從有風險的壓力不要在blockage account用qld啦blockage account做qld以後就沒有抵押的power啊你們為什麼不用退休不要用退休賬戶呢就是反正就都有退休賬戶就我也買了然後我自己那邊就也稍微買了一點除非你退休賬戶qld都買買了買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買 Emma拉傷害從跑車 holr置退休賬戶裡面轉alfqld對對當時虛實蠻現在就感覺就比較尷尬了我上週五七沼泥也不好賣賣了就交稅所以我現在準備把它轉給孩子你把hot potato丟給小孩他以後也會增長很大對我跟你講不要做一件事情現在不解決讓以後來解決不會比較簡單解決它只會越來越燙而已瞭解這個意思嗎明白而且好像說好像這個就是Costello的傢伙好像說每年假如他有3000塊錢的收益是免稅的那我能不能賣然後每年沒有這回事了沒有這回事了沒有這回事你想一想Costello是併入你的報稅表裡面他是你的dependent他的income都算你的income那我看錯了如果只有4000塊的當然是應該可以賣不是除非他獨立報稅他要跟你們分開報稅對那可以等孩子們衰大一點分開報稅的時候怎麼弄對對對,他如果高中是可以是吧對他獨立報稅獨立報稅這個就是Deductible一萬多一萬三千多好的那以後可是就還有好多年那現在到時候你就以後還不離還不想100倍對到時候你50萬你再怎麼甩也甩不掉哎呀這可現在這個現在賣也尷尬我跟你講了處理事情就是解決事情就是立即馬上給他斷梗不要讓問題拖拖問題越拖只會越大而已我跟你講真的是這樣明白那我明年明年明年初就給他處理掉了1月1號1月3號就把他處理掉了你可以延一年的繳稅的稍微9點稅就對你至少延稅延一年至少那個稅拿來免費用一年對反正就把那個賣掉然後趕快就是投QQ你要喜歡QRD你再去用你的退休賬戶多買一點QRD對然後就把還轉給那個QRD賣掉反正交點稅就這樣睡反正就搞不好就我就換個QQ我賺的錢就比我稅都高對行那我就按行那我就是我因為我就剛才我看就是我同意好好精碩的以後我怕就是你用你孩子留遺產的話搞不好他以後的額度會搞的比較低我也比較擔心這個還不如現在就給了當然現在就是自己投自己的賬戶錢就少了反正這也是trade off你custodial可以設定到25歲再給他所以中間你想變卦都可以好的那我就把改到25歲然後每年34,000然後投QQ我就這樣我稍微算算等他們25歲拿到的時候他們已經有200萬了對他比他同年紀的就已經有兩個人他已經比人家的薪水多三倍了對我覺得這樣我覺得還是反正我覺得對一般家庭來說這個我覺得還比較實際因為以後很有可能我覺得因為現在就像你講2025年之後假如你法案他不能他不能延的話那估計也就遺產也就幾百萬但是對咱們來說幾百萬根本其實都是小錢對那你到時候你小孩子開始上班他可以用這個股票質押去買房子對對對這個就是這也是我們現在就甚至可以全都開始那當然最好還是貸款還可以貸款也可以對如果想要買房子的話要買房子結婚的話也不用自己的錢對對我覺得這是而小孩他們從小就知道這種就這種就是就是白包袋這個就就這迴圈是最有利的第一個你的他的賬戶你都要買指數基金了對對那給他看都只看到指數基金那就會漲很多他就腦袋裡面沒有個股沒有操作你確定他都沒有個股沒有操作的idea的時候再把錢再把賬戶交給他他就懶得管了因為他不想他就覺得這樣就會漲了你要讓小孩子小孩子在真正開始懂指數投資完全拔印指數投資這種投資哲學之前不要讓他碰股票不然他就跟色情暴力槍支抽菸一樣你叫他借了借不掉我瞭解所以大家記住幫小孩子開賬戶第一個都買指數基金第二個只給他看不可以給他碰因為這是毒品等到他長大了工作了確定他就爸爸幫我買指數啊就怎麼都不做就已經轉到變成100多萬了人家跟他講說你要操作什麼他才不相信別人了了解嗎那這樣子你再把這個東西交給他才不會懶毒啊明白了這個而且好吃好吃好像最晚也只能設到25歲他能不能設到30歲這樣就更好一點25歲那我先設25歲吧好的好的行那我就是我現在還share一底還有時間還能再轉轉錢進去對在年底就是要賺魚的趕快賺魚要轉traditional趕快轉traditionalJimmy留言很好啊就是我們講這麼多搞那麼多金融我們不是為了搞金融而搞金融啊我們是真的為了生活所以不要把金融這個東西搞到你這個七上八下的這個東西都不用管重點抓到了買QQ什麼都睡覺了啊該轉traditional就是11%每年轉11%現在你有300萬然後你就每年轉33萬漲也轉33萬跌也轉33萬就可以給他轉轉轉啊如果漲了很多遍那個一轉還轉不完他一直長大那你就多轉35萬那就轉轉轉對啊這個不用花時間也不要花腦筋就是你你要解決問題的時候就是想一個guideline之後你就不要再重複repeatrepeatreview這個問題你又不是為了這個問題而過日子啊之後想好之後就開始轉了比如像尤拉知道了好以後就是要轉多少19萬啊就這樣啊以後就每年轉19萬19萬19萬就這樣了太太一退休了啊就是轉19萬19萬19萬那就這樣子你就不用上腦筋了所以你先把solution找好了設好了那就不用再上腦筋了我們不需要花太多時間在finance上面我們不是生生下來就要做finance的不是我們要生活的啊精密說我們就是要生活要會花錢啊知道自己可以花多少錢啊不是說你現在有300萬隻能受受限於300萬沒有你心量要是用3億的心量去看這個事情那你借錢過日子你就不會花到那個3億啊那3億就是一定會來啊然後就是這樣哎哎老師我那個你剛才說那個給小孩子錢一年是有限制的是吧一個人一個人1萬7那個剛剛那個天華講有1萬8所以明年你你今年可以給1萬7明年可以給1萬8那小孩想要什麼那小孩現在還是上大學的還是dependent這也有限制是吧沒有啊你可以還是可以給他跟dependent沒關係都是1萬7兩口子就可以給3萬4超過這個的話那就要給贈予稅要報贈予贈予稅那那知道了這很很重要嗯好那如果說孩子比如他的就是他的就是什麼爺奶奶如果給的話是不是他每個人還是有1萬7對對對但他爺奶奶他現在還是在中國的話那那這個不行非美國人非美國人要給100萬都可以啊也不用稅啊非美國人就美國就不管啊就非美非美國人可以就可以沒他他不他不受的1萬7非美國要給1億給美國人那我要看不用稅哦就呃但是比如那那比如就像我本人我現在還是綠卡還不是公民的話那那那那你是稅務公稅務居民啊你是稅務居民啊你不是沒有公民可是只要是稅務居民就是用稅被稅罰關職啊明白明白我懂了懂了那所以他爺奶奶那邊假如他能他能從國內的賬戶轉過來對對對我明白OK那那我那我就這樣是一個這個還是一個很就挺好的可以讓他那個就爺奶能儘量把錢轉過來為什麼要爺爺奶奶的錢轉過來爺爺奶奶在中國大陸自己花不是很好嗎我覺得呃他們是啊這個也可以啊對叫他不要花過來啊你他走了再再把變你的遺產再移過來就好了哦對對對對對對把朋友把遺產OK那叫你爺爺奶奶把遺產給小孩嗎嗯如果他想給他遺產再給我自己花剩下才來當遺產明白明白嗯好嘞好嘞嗯哎好謝謝老師我我我補充一點中國的遺產啊假如要是人民幣遺產的話你換不成美元哦換不成美元就每年要換那沒關係了換不成美元這個時候不會改變的啊不是一成不變的哎你現在用現在腦袋去想現在不要管未來未來未來是瞭解嗎不要不要一直想未來未來人類都滅亡了我現在還要計劃什麼沒有這回事所以不要為用未來的事情來計劃現在好的好的謝謝張老師對啊嗨 James老師大家好你好James老師好很高興啊現在這麼少是每天都能聽見您的聲音啊給我們教導我是因為很急啊我比你們還急啊因為年底到了這個如果沒處理好都是上千萬的來啊你說爸爸對對對那我現在就是有一個問題呢就是說呃我有兩個賬號一個是公司的traditional401k呃還是另外一個賬號呢是工上一家公司的嗯那個他叫differ compensation account就是說我因為上一家公司公司高嘛然後每年就說我就拿一些獎金呢或者什麼呃工資一部分呢就放在那兒當時現在也放了有一定的金額了呃那我現在ross呢我是全部做的這個呃q2d所以呢我就是呃在traditional401k放money market嗯我覺得我是應該在公司的這個differ account放money market呢還是在traditional401k這個公司的differ呢大概是10年呃會把這個錢分完對從我因為我是去年換的工作就是我從現在呃到往後的10年是什麼所以是10年要怎麼樣什麼完呃比如說我現在假設我那個呃公司我原來存的錢嗯他也在漲對吧對然後呢每年呢他跟我就是說呃分成10份哦每年我離開公司10年之內的分完哦啊那個拿了就要繳稅嘛對不對對那個是要繳稅的哦那你就是放在那邊放money market啊我就在那個公司在那個上面放money market那我現在是在在traditional401k上面放的money market這兩個有區別嗎嗯沒有區別啊因為你traditionalmoney market可以更久不一定不會被被迫要轉啊對不對那你你要看你的roth有多少你roth只有如果只有20萬那你那個那個那個那個那個那個你那個之前的公司那個那個那個10年要被被領完的這個也只有20萬那當然你只能show hedge那個20萬而已你traditional401k就沒辦法hedge了就只能還是放qaq那你如果說roth有50萬或100萬那你可以hedge兩邊當然就所以先hedge那個前面那個有剩下才去hedge401k哦先hedge這個就是說10年之內要對對對被強迫提領的哦我知道了對對啊那個被強迫提領的那你叫讓他長慢一點了哦然後那但是那個傳記車301k那他要長的話他也長得很快以後就看你的roth有沒有夠錢去hedge他了我現在roth總共大概50萬左右對啊那你那邊有那麼兩個加起來有沒有超過50萬如果超過50萬那就有的hedge不到啊那每一個都超過50萬對啊那你只能hedge50萬光hedge一邊就不夠了對不對對啊對啊沒辦法所以為什麼我為什麼說roth要有一點錢才有辦法做這個事你說吧那就是說這兩個就是說還是放的這個這個10年之內distribution的這個account對啊對啊對啊這個是被強迫要拿的嘛對對那個401k還有時間對吧要看你的年紀啊你可以退休再來轉啊OK好謝謝因為這個你這個是明天明年每年都會發生10年內每年都在發生的當然要讓他轉慢一點漲慢一點那401k的話還是讓他走那個QQQ讓他快一點漲沒問題啊那你也不能你要看你還有幾年要退休啊那個QQQ那個賬戶不要漲太多嘛比如說你的稅率看你現在稅率多少啊我現在稅率肯定是高的啦高是多少是32以上32嘛所以你那邊就不要超過350萬就是就是你不超過350萬稅率還可以控制在32以上我現在應該沒有了因為扯低上401k加上這個上一個公司的這個對啊你不要對啊上一個公司default10年內要拿完所以我就不管那邊了那這邊10年後你不能超過360萬你退休那個那一年我不知道你還多久退休因為我是準備大概聽您這麼一講我覺得好像再過一兩年就就了對對啊那你就是在一兩年的話那你只要控制不要超過300萬就可以了就是這兩個加起來不要超過300萬那現在沒有沒有就好沒關係沒關係沒關係因為你沒超過300萬你的稅率在24以下那就還好你每年要拿36萬以內就是拿11%我現在24的話我都沒有用那個traditional401k我都是用ross那實際上我我還可以考慮用traditional401k可以啊可以啊你可以放traditional因為我現在稅比較高對對對你現在稅比較高你應該放traditional好謝謝你詹老師你要放traditional因為你現在如果沒有到100萬你的稅率才12%為什麼不放呢你現在30幾%的拿到12%去拿不是很好嗎好謝謝這樣打差是就有問題我現在稅率大概是大No24左右那你 24對24你24那你就要24的話24的話你也是24嘛所以你你你你如果退退休賬戶也講24那你幾乎沒省到對不對所以你應該要跳一格就22左右嘛所以你差不多220萬拿20萬一年拿20萬까지可以說你差不多也是在182 Photos1kra一加2番 zwei Former 20 i silver find 20,000 and 20 bef faction value user with不要超過一百八十萬那老師我現在的情況是應該全部買Roth因為我現在的經驗我現在交的稅率我不知道你隨機應用到你開始退休的時候會不會到一百八十萬你要自己算差不多那差不多就不要再擺了好你再擺之後會跑到二十四那跟你現在的薪水一樣你幹嘛你何必沒省到稅嘛那就全部Roth不然你放在那邊還要RMD還麻煩那一定要放到Blockage還不能放到Roth那你就不行了我現在就放Roth所以這個原則上把握住的應該都可以Answer第一個你現在稅率是多少那你資產到退休那個開始轉的時候你資產的你轉的時候的那個稅率不能超過你現在的稅率要降一格至少你這樣一算就知道了OK我們也差不多兩個小時有沒有問題有問題我還是會繼續回答如果沒有我們就先到這裡因為我已經連續開了三個房四個房了三個房有沒有問題我講一下這個其實真的是重點這個結果如果到最後錢很多不曉得怎麼用沒有用那多可惜啊對我們有錢不見的會用錢喔對真的對沒錯我那時候在交投資的時候我說現在你們會變有錢我是覺得一點都不擔心我比較覺得說比較難學的是花錢還有就是你知道你可以花多少錢其實比你想像的多可是你如果沒有用Long長遠的眼光看你就看不到這個事情我自己我自己的錢不多上一次是給老師看過了很久以前其實道理要懂真的很難包括現在底下在聽的人那個真的很難懂但是過去的五年我是每年要從退休帳號拿錢出來用所以這個東西也都是歪打正著不知道如果你想看那不上班然後拿退休帳號的錢出來用那跟上班有什麼差別應該是沒有差別可是我們那個時候我一直想要上班上班對其實我們算了33倍是非常安全那你知道像現在2022年的這個整個修正結束掉之後現在更安全了現在更安全了因為現在都是upside所以會比你想像的多很多那老師最後還有一個問題就是這個剛才說的那個rush conversion跟這個backdoor好像是一環事吧你那個叫做對啦traditional IRAconverged到rush對就是叫backdoor那就一環事對好謝謝對不起那個不是一回事rush conversion是rush conversionbackdoor是backdoorrush conversion你隨便convert多少就都行你只要交稅就好了backdoor是另外的不是一回事backdoor是什麼意思那個是after tax IRA轉rush是不是是Julia對我叫的conversion叫rush IRA conversion就是把你的IRA轉成rush IRA那個的話你隨便多少錢多少都可以那backdoor的define呢backdoor就是對那些收入特別高的人他沒有辦法qualify那個rush IRA的時候有個backdoor對就是after tax的traditional轉到rush是不是對我來說一下因為這個事情我做了很久了我現在我跟我太太就是說我wife對她也沒有工作我們兩個加起來rush50萬就是這麼多年慢慢這樣做起來的什麼意思呢就是說收入高我們就不能這個做conversion的rush IRA對吧就不qualify那我可以怎麼做呢每年的年初我就比如說放6500跟按每年它這個IRS有不一樣好像今年是7000還是8000對你就從銀行轉到你這個自己的traditional IRA account比如說6500你就放在那放幾天放幾天之後然後你再download一個form叫traditional IRA to rush IRA conversion對吧你也不要買股票對吧你也不要讓它有盈利你就馬上轉過去然後轉過去你就買然後呢每年報稅的時候呢交一個8606表這個叫backdoor rush IRA那個爸爸我問一下那個8606表我在charge shop也是報稅他都自己generate出來所以他會知道你是backdoor嗎還是conversion他是因為為什麼要有個8606表8606表它就是看你你那個traditional IRA總共有多少錢你比如說去年你都沒有錢就是zero你就是剛進來這個6500然後你6500給它轉出去了那你這樣的話就沒有什麼tax event對也是正是這個原因James老師我的這個上一家公司的traditional 401k我還是放在那我沒有把它轉到我的這個因為你怕有Paretta的問題對我就怕Paretta的問題對我現在透過跟James老師您的交流我是覺得就是這個每年幾千塊錢的rush這個是小錢我還不如把那個大錢放的轉過來然後買QQQ因為我現在那個對吧錢只能買SPY對我因為我沒有backdoor我就是conversion所以我8606表好像它也是自己generate出來的那你們這個backdoor的8606表他怎麼會懂他是知道你的因為他他又不知道你的incomeJulia你知道這個東西嗎我們做的時候是直接打電話給broker我們是facility然後跟他說我要做的目的就是就是做這個backdoor然後他就就像您一樣他都自動傳送給我們全做了我們都不用手工瞭解瞭解是這樣的因為我做turbo tax的時候有時候因為我做conversion他就會問我說你這個是稅前的錢還是所以所以所以在turbo tax的時候他就會問你說OK你這個轉過去是after tax還是什麼那個是我在報的就奇怪我這個怎麼會問我這些東西那可能你們報稅要注意你要做backdoor的人要去maybe跟他們聯絡叫他們跟你做可能會比我這樣子自己做來的來的好啦那bob你是填了你在網路上填的直接網路上轉那個6500還是你填完表給他們他們幫你轉實際上我填完表就是說我就是都是都是自己轉的對填完表之後我就自己轉都是online轉然後呢8606表呢因為我每年我們的比較簡單吧就是說就是一個rental我就是透過那個turbo tax他就會有一些這個問題然後呢他就他知道你這個有after tax他就自動的generate實際上是可以google一下這個after tax這個turbo tax他就會有一些這個版面出來你會看得懂對因為我的8606表是直接餵進去的所以我也不知道8606表怎麼填他就直接餵進去了餵到turbo tax裡面去了那個我好像補充一下正好說到這個了就是像那種case就是一個人工作一個人不工作的兩個人都其實兩個人都可以做那個back door就是所以你每年還可以趕工多點當然都是小錢了但是反正why not有什麼不做呢對就是說不是隻侷限於有工作的對對我們這個presentation之前一開始的時候我就講就是說沒有工作的人沒有工作的人可以做roth你也可以做back door你也可以做back door叫做無工作配偶的roth iri或無工作配偶的back door對你可以做沒錯就是每個人都要有兩個account的一個traditional iricom一個roth iricom對我現在就是不知道8606表你們要自己去figure out到bob講bob你的8606表是自己填的還是就是你turbo text問你你再填填填8606表對turbo text自動generate對自動generate他問你一些問題他就會generate出來了嘛對不對對對對沒錯james老師你剛才說的那個8606那個back door那個after text iri conversion這個好像是你說沒有工作的人也可以做好像是要有earn income對啊你配偶有工作你沒有沒關係我談的是只要有一個無工作配偶無工作配偶可以做roth可以做back door就是說如果你要存那個after text iri一定要有earned income對啊你配偶有就可以了對最後繳稅的時候他turbo text會generate兩個8606表一個for這個husband一個for wife對boss對那我為什麼我為什麼我只做conversion的話好像也需要8606表我也不知道為什麼他就james老師估計您的conversion跟我一樣我也給混了roll over那個可能按照定義應該就正確的應該叫roll overconversion看來是特指就是當臺那種就back door的叫conversion您做的叫roll over對我也是經常混roll overOK反正他就是要你有怎麼填8606表他就會重新再弄就好了我也不知道為什麼就好了我只要看我的稅率扣的稅沒有錯就好了因為因為對因為有的是從這個對這個8602吧我也不知道反正他就自己generate出來我也就沒有注意了我還有個問題剛才說的這個back door的一個人限制是6500是吧有限制的吧每年不一樣那最多多少一般就看你能夠放多少哎呀金的他如果是我看根據年齡有的到7000有的到一般年輕的人是6500好像是這樣2024年是7000買50歲以上加一千8000就是說他是不是外幅總共加起來可以一萬六哦那個永林啊我是建議你自己網路上查很快你就打這個2023年這個IRAcontributionmaxima就出來了或者是這個他就會你2024年他也給你就是你去問對啊對對對網路很簡單這個因為這邊給你你哪一年不同年又不一樣你20你用2023年這個這個IRA那就contribution limit馬上就出來了那就看6500那如果catch up50歲以上就7500所以這種事情因為明年又不一樣了2024年又不一樣了所以現在跟你講等到明年過幾天又2024年了所以你要去查2024年2024年IRA就是7000塊那50歲的就8000塊所以嗯我是覺得這個要自己查了這個很簡單對對對謝謝James老師你可不可以把你的那個Excel spreadsheet就是56歲59歲確定性有800萬的那一張可以解釋一下嗎因為那個column H特別是那個RMD的金額它從負到正不知道什麼意思負就是你要繳稅啊你繳稅不是要從blockage拿錢出去繳嗎但是你到了後來不是因為編證了嗎因為RMD的時候RMD的時候你的那個RMD那個錢就是那個RMD的錢就是column H一定要放到blockage你看你可不可以把這張表的那個每個column簡單的那個勾可以啊第一個B的話B的話就是800萬嘛對不對一開始59歲800萬59歲有800萬對那他因為還有收入嘛現在還有收入有15萬嘛對不對一直到他62歲才要退休所以他退休之後收入就10萬CC63 10萬CC62 15萬等於他這到62歲要退休了那D的話就是他夫妻兩個扣除額27700塊Standard deductionStandard deductionOK那該提多少錢我就用90萬每年提提90萬Convert 90萬那這個稅收入你看他的英稅收入就是這個90萬加上他的收入15萬再扣掉27700這個Detection所以就是10萬多這個E6加C6減D6對不對嗯好那稅率呢因為他是10萬要他這個是10萬要稅嘛對不對100萬要稅100萬100萬要稅所以100萬的稅率就一直到37%嘛對不對好對啊那這個10%就是220012%就是8094一直到35%HN的話就8萬多等一下Forge Lawson在這裡這個37%呢這兩個35 37都是空的沒有填字的35有啊都沒有我們打版本的還不能有你打第7版本的你開啟看看你的連結我上面的連結第7版本在哪裡我留言版的最上面有個連結哦都都還是空的就昨天弄的哦這樣子哦第7版本有了對哦那第7版本的N35%的對不對800080937.5這個稅那37%的就是37%就是F5F537%就是F5英稅金額減掉35%那個金額69萬多剩下的就是要用37來扣那就是就是12萬對不對因為我現在沒有看到37%的東西OColon OColon OO是空的O空的沒關係你不需要那個什麼金額都是隻要高過69萬多都是就是37瞭解嗎你100萬減掉69萬3750塊的金額就是要乘3769萬在哪裡沒有看到69萬NN4就69萬3750嘛對不對對以下的是35嘛那你超過加37嘛所以100萬減到69萬3750就是超過的嘛那就用37算那就是12萬那稅就是稅就是O612萬對不對O68萬嗎沒有O6是18萬O6是12萬啊N6才是8萬啊所以這個O6是N5減掉N5乘以N4O6是O6是F6F6是100多萬減掉N469萬3750乘上37%這個formula不對這個數字上面是O6等於N6了O6跟N6一樣的變成不對你是download哪一個昨天的哪一個你幹嘛我不是叫你download現在這個嗎對現在這個位在手機上沒有馬上馬上看得到哦那那就是說這個意思就是說這個要先交掉這麼多稅對不對對啊這是你交掉的稅啊那再來是總稅額那也不管它再來Q就是稅後淨額稅後淨額就是什麼Q稅後淨額就是你你那個E6E6就是你從traditional拿出來的錢traditional拿出來的錢扣掉P就是稅繳掉稅的那就是剩下這麼多錢稅後淨額因稅收入F11減掉P對啊OK稅後淨額就是得到的那可是你的稅要從Blockage去繳所以這個Blockage就等於你的總稅額所以要從Blockage去繳Blockage是指的那個什麼Blockage是Taxable的Blockage對啊你的Saving account啊你的Blockage account你要繳稅不是嗎對那你Blockage account繳掉的要用機會成本算所以每年繳稅你去年繳的稅要加10%再加上來所以你這個是你loss掉的機會成本這怎麼解理解你R7R7不是你的上去年要乘以1.1嗎要乘1.1你去年要乘1.1啊因為你loss掉的機會成本就是說這個錢你要去交稅了不是在投資上面了對繳完稅可是你失掉成本嘛所以你失掉的不是隻有繳稅那一年你一直都會失掉這個錢這個機會成本這個還不太理解等一下Opportunity cost怎麼講你還要再減掉10%你不是已經交稅了嗎交完稅30萬30萬如果不交的話不是每年會加10%嗎對對啊所以那個是你的成本你的機會成本懂了嗎就是Opportunity cost對你的機會成本要算進去啊這是你機會成本嘛因為你提早提嘛所以你總是要繳稅繳出去的稅是你的機會成本對啊那不好嗎沒有什麼不好啊提早先付稅不是你比如說100塊投進去一人是100塊可以增值10%你現在30塊去交稅然後只剩下70塊在市場上那可是你的90塊都還在啊90塊漲的就不用繳稅啦X的不用繳稅啊你這個轉到990萬轉過去都不用繳稅啊漲的都不用繳稅啊所以你是說先交掉稅還是好的當然的有的人說不好那個是不懂嘛那個不懂嘛都不懂嘛他說你的投資的量就少了你的免稅額就少了嘛你的always都要稅的萬萬稅那你再講下去下面呢下面就講完啊最後就是轉到RUS轉到RUS啦之後最後一欄就是轉到那個稅的加上RUS就是這兩個Q跟T兩行都要數字要一樣啊那才這個check sum這兩個要一樣Q跟TQ跟T這兩行的數字要一樣每一欄都要一樣現在不一樣的現在你這個不一樣你有下載新的版本嗎新的版本現在那個對啊那你下載完就知道了因為這個電腦上面好像Clubhouse不能夠開啟所以手機上你轉過去現在要明天了對啊Q跟T這兩行的數字要一樣一樣那個T是R11加上S11R加S對的數字要等於Q的那一欄這兩個要一樣這個是check sum對OK那麼這個說明就是說什麼呢這個結論就是說是結論你如果這樣提的話你最後會有兩億三千九百多萬你如果不這樣提你錢會少很多了那你要看前面啊你不要看八百萬啊你看前面的你七十三歲都不理它的話表格七十三歲都不理它你最後的資金是兩億一千萬你如果七十三歲以前都繳就拿完的話你又有兩億三千萬多兩千多萬我沒有看到嘛那歷史兩億一千萬最前面一頁啊最前面一頁最低一頁沒有這只有一頁什麼叫怎麼一頁你這個Excel這就是五十九歲那一個只有一頁我現在看到沒有兩頁我不知道是可以再發一個嗎什麼叫你是看哪一個檔案你就修改過了對吧修改過了檔案你沒有你昨天的檔案是從哪裡來的也是你的link上面來link來如果沒有第一頁呢第一頁直到七十三歲RMD怎麼會只有一頁輸出災藥你說是這個第一頁是輸出災藥輸出災藥再下去的那一頁來直到七十三歲RMD對呀這就是你如果都不理它到RMD去弄的話你就是會最剩下二十兩億一千萬嘛兩億一千最後RMD的最後你的資產是兩億一那你說提早拿掉你看這個提早拿掉在七十三歲七十二歲就拿完的話你有兩億三千多萬了所以提早拿是好的先交掉稅是好的當然的那當然不能太早你七十歲就拿完的話那兩億兩千九百多跟兩億三千多那你還是比較少所以也不要太早也不能太晚就在最好就是RMD那個時候拿完就好了之前拿完就好了嗯那交好多稅對啊對啊那我跟你們講會計師是不管這個事情的會計師只會跟你講說好你這樣子你不要繳先繳稅因為他如果弄你一個把你辦一個稅表讓你今年繳很多稅你們會complain了可是跟你們講說先繳稅比較好你們也聽不懂所以他就不想惹這個麻煩嗯這個跟理財專員一樣啊市場跌你們就要怪他叫你買QQQ跌了就要怪他對不對那所以他只好說買債券了買債券了不會跌就好了你看嘛你們都是這樣子啊他才所以不要他們不想跟你們講太多因為講太多他自己惹麻煩哦幫你報完稅之後叫你提撥三十幾萬報很多稅你就你們一定把他罵死了那就就不要找這個會計師了明年換別的會計師啊給你報那個比較少的稅結果你你最後總資產比較少所以很難做如果你是90歲拿到90歲不要到120歲因為這個沒有沒有到120這個是那個是你都不理他的時候就要拿到120歲你都不理他才會拿到120歲你都理他的話73歲就可以拿完拿到90歲和這個就轉和不轉這個區別是多少我就跟你講好了你就是在在那個這個這個這個這個這個這個RMD錢轉完就最好了不然你看65歲那個62歲65萬的65萬在哪裡啊中間了有62歲65萬的都沒有看到這個裴修裴修你62歲就拿那個social security真的是你就你你你你前面有沒有提你家稅率在30%以下你就可以趕快拿social security好像不是說多對我拿到有多38%每年多8%還有什麼那個多沒有用啊我們拿到都多10%啊我們去買QQQ不是多10%嗎而且本金還在你手上啊你今天拿5萬就是5萬在你口袋裡面啊還多10%明年會多5000啊為什麼不能所以說你的稅率如果是30%對就值得拿以下對就值得62歲及早拿我記得好像人家算過那個break even好像是要85歲那個那個是他算給你聽的那個算給你聽的你們不要理他嘛那個那個就是叫你們晚一點拿可以增加可是你你投資可以多10%你為什麼不只拿來自己投資還給他增加8%7%你不拿的話你放在裡面你就是他有8%每年增長8%你本金不見了你本金不見了你本金到時候你本金不見了本金又沒給你5萬塊有沒有到你口袋沒有但是他8%在裡面的他每年給你adjust inflation你給我5萬我還我每年多給你5000我給你10%你要不要我給你10%他給你8%但是呢他說你也可以改變主義的有人說到時候他生病了感到活不下去了對吧他們說好我現在就改變主義我要從65可以的你任何一年拿都可以的你本金一起給你全部給你了沒有本金不會給你了你不要胡扯了他可以給的我今天聽到人家說的他說I don't know他給你8%的還本金給你怎麼可能對沒有本金就是說你說你現在就是說你到了62歲你沒有拿然後你現在66歲然後呢你說你現在要開始從62歲就拿當時的rate當時的rate對啊沒錯啊從當時的rate一起算也可以那我跟你講好不好我教你你今年拿3000明年呢明年拿3240對不對8嘛8%嘛你如果明年拿對不對對不對Lily對啊那可是我今年就把3000拿到手那我成長10%我今年有3300了我多300塊不是多200多耶你知道意思嗎不是240喔他政府多給你240可是你拿到口袋自己賺10%多賺300而且3000塊還在你口袋去年的3000塊還在你口袋你明年拿的話今年的3000塊不在你口袋因為你是按照10%他8%inflation不管他啦反正他是8%嘛你錢應該放在8%的投資還是放在10%而且放在8%的本金還不給你喔你晚拿的那本金都沒給你喔除非你到時候改變主意沒有改變主意也是是從那年開始拿你過去的5年沒拿的那個15萬25萬都不給你的啦給他們說可以給什麼可以給你不要胡扯啦我不知道我是聽人家說的胡扯的研究過你有拿過那個social security那個過去沒拿現在直接拿30萬的嗎有嗎拿一筆30萬有嗎不知道耶不要胡扯了因為有人等到70歲才拿可以增加38%拿了多拿了多沒有用啊你如果到70幾歲你要活的長何算了沒關係啦你跟我講70幾歲我活到100歲不是100歲我62歲我62歲就拿了為什麼你要到70歲才拿他比你拿了多38%哪有我現在拿的3000塊我現在拿的3000塊62歲拿跟70歲拿我多了8年8年的話我3000塊會變成我3000塊會變成6430塊6430塊在我口袋你口袋沒有6430塊你口袋沒有我拿了8年我拿了8年每個月有6000我到最後拿到8年的每個月有6430塊我每年多6430塊我每年那個月那個月等一下6430塊我每年多643塊643塊你沒有耶你沒有多到643塊那是要看活的年齡是多少沒有啦跟投資報酬率有關你的投資報酬率只有8我的投資報酬率10你錢放在給政府的話他給你報酬率8對我的報酬率QQQ是1010你是肯定10嗎有的年QQQ跌了差不多長期就是10你如果覺得QQQ沒有10那你就離開我們這個房間了因為你根本不相信投資會賺錢你知道這個意思嗎QQQ你有沒有聽過看過我們影片QQQ我還沒有看到算了我不跟你談了你可連投資都不懂的話我就不想跟你談這個事真的你投資都不懂當然也沒辦法跟你談這個事情沒有我在看那個maximum return對QQQ我是知道的我以前投QQQ的也有TQQQ都投過的對現在沒有投QQQ的人問題是什麼時候進場好了莉莉你去看我們的影片你不要什麼叫我們這裡不要跟你浪費時間你浪費時間你去看我們的影片OK我們在這個房間的人都知道只有你不知道入場點不要講入場點你就是不懂投資你就是不懂投資你都不懂投資你去看影片不要再講話了OK你不懂投資不要在這邊講話了你沒看我們影片我們這邊人浪費我們的時間我是沒有投QQQ的影片我說那個QQQ就是說以前投的後來就出來了對你先把投資搞好了再說吧因為我現在是其他的投資方法我的盈利比QQQ還好呢對我昨天說過了45%的return你說我不懂投資的話我也做不到那45%好那你去找那你就離開我們這房間你去賺你40%我沒有說QQQ不好就是我再研究一下就是說它進場點很重要就是說你什麼時候進你高點進的話你到時候還會虧的對那要time horizon多少forever我們只買不賣你都不瞭解我們的邏輯我們只買不賣打死不賣你懂不懂知道你這個邏輯這樣懂就好啦那什麼叫做什麼時候賣任何時間買都可以你的投資回報這麼好你也教教大家我們不需要在這邊你看這個是option你那個LilyLily你就不要不講了不要講了你不要在我們房間你不要再來房間了You are not qualified to be here你們來問我這個是投資什麼的不是你不qualified在我們這裡因為你他怎麼跑出去了他是在做投機的不是做投資的所以你跟他解釋那麼多可能聽不太懂對啊我也不知道又要來問這個退休的實在是浪費了浪費我們的時間好啦我們真的是其實這些東西不是他聽不進去因為腦袋他的東西已經固定了他收不進去的對啊所以我為什麼要把一些人mask掉不讓他進來因為實在我們不瞭解他的時候他跑進來就浪費很多大家的時間我就不想要跟四隻腳的人講話James來問一個問題非常快就是說如果RossRoss可不可以Pledge還是Ross是不能Pledge不可以退休帳戶都不可以所以Ross有Ross的目的然後平常Blockage的話退休以後生活費就可以從那個LAL譬如說那個Pledge來理解所以為什麼我的投資的第一行一開始就跟他講你要在退休前把Blockage account搞到150萬這個是我第一個你不要說一直提那個退休帳戶像永齡這樣一直放退休帳戶Blockage都0那怎麼退休所以你的退休帳戶多少我這不太care你退休的時候你的Blockage account要150萬你才有辦法做退休的動作這個150萬是以每年生活費不是因為是你股票質押的時候150萬利息可以那個Spray那個Spray可以最低你的利息可以低一點這麼說你如果只有50萬去Pledge那利息就8、9那你如果是150萬利息就最低我是說至少搞到利息最低的狀況所以可以聽到這個方法的真的是很Lucky像我們以前都不知道不懂恭喜大家這個年尾的時候恭喜恭喜真的對啊就是因為年尾所以我要趕快把這個Deliver完因為你們少一年轉就差幾千萬所以這個為什麼說花時間在這上面不想花時間在那個短潮的人身上真的是泰瑞你要上來講話來泰瑞我想問一下你你說那個轉的話是是Traditional轉到那個Rose還是Traditional轉到Broker家Traditional你如果在沒RMD之前你可以轉到Roth這聽得懂嗎還沒有RMD的時候你可以轉到RothNo matter how much其實我也是個Question就是這個我可能全面沒有聽到那個RMD你可以再解釋一下什麼叫RMD嗎RMD就是Requirement Limit Distribution就是72歲有的人72歲有的人75歲政府規定你一定要從Traditional裡面提錢拿錢出來為什麼有的人72有的人75因為最近因為政府認為通膨還有很多老人家壽命越來越長所以你如果72歲就領的話有時候會提早把退休的錢領完所以變成說他變成1960年出生的人可以75歲才開始提那這樣晚幾年其實你的資產會增加比較多可以可以拖得比較久了是這樣子我認為他的意思是這樣子我可以理解就是以出生年份來分對對那泰瑞就是說你RMD年齡比如說以75歲來好了75歲之前從Traditional轉出來的可以放到Roth去那如果75歲以後他就會規定比如說你100萬的100萬的那到比如說100萬的你現在100萬到了73歲如果73歲要RMD的那他就規定你要提10萬塊到10萬塊出來最少73歲那一年那這個10萬塊就不能放到Roth只能放到Blockage account所以他RMD今年提10萬明年要提11萬後年要提13萬再來14萬15萬17萬這樣一直提所以RMD的錢不可以放到Roth可是那今年規定你提10萬可是你說我提20萬可以那10萬可以放Roth10萬要放在Blockage accountRMD的Amount只能放Blockage account這是在75歲之前嗎看你的出生年月日所以這個東西概念你如果沒有把這個概念把你的心放開絕對挺不進去是啊聽得懂了嗎泰瑞好像還是有點slow好像還沒有完全follow好你Traditional的帳戶不是政府還沒抽稅嗎對你Traditional的帳戶政府還沒抽稅所以政府不希望你死了之後變遺產他小孩子還不領他就讓小孩子政府跟你共同擁有這個帳戶等於跟你一起投資嘛那他希望到你75歲就要跟你分帳了嘛所以他不希望你一直都延稅一直下去他說75歲差不多了我們該把我們的共同帳戶分一分吧這個就是要為什麼要Minimal requirement distribution這樣瞭解嗎泰瑞政府是跟你在Traditional是共同帳戶嘛對所以他不希望你Forever都是延稅啊他說我到你75歲差不多了我們開拆夥了所以他就規定你每年要distribute多少那我們分紅分一分吧對不對意思是這樣泰瑞你懂了嗎這個懂所以他75歲以後有的人75歲有時候13歲就是每年規定你要拿多少出來分紅你要繳稅他就這樣子啊拿出來分紅的你不能再放到Roth了你要放到Traditional了要放在Blockage account對剛才節目你還提起就是說要退休要這個Blockage裡面要有150萬這個是怎麼概念啊那你如果沒有150萬的話那你的錢就是從退休帳戶來嘛對不對是不是對那你就資產就得花掉了嘛對不對你拿你需要10萬那你就得拿Traditional15萬去繳完稅剩10萬可以花嘛對不對對可是我們不用啊因為我們如果Blockage account有150萬我們可以去150萬去質押借錢我繳稅5萬我也可以借錢來繳啊那我那個15萬轉過來就直接轉到我的Roth去啊或轉到我的Blockage account我不用花那個15萬不會不見啊Blockage account可以做質押你知道這個事嗎嗯你能不能再解釋一下那泰瑞你如果不懂這個那你就是沒看我們的影片你去看我們的影片我們YouTube我們YouTube有很多很多影片你去看因為我這個跟你解釋要解釋400部影片我沒解釋不完你去看我們影片好不好泰瑞好的你知道我們Channel嗎我知道你有YouTube我去查YouTube你看我的Bio裡面有YouTubeC-R-E-C好的這個如果連這個質押都不懂的話那我就沒辦法跟你解釋了是的是的我可以幫泰瑞簡單的解釋一下因為老師這個方法他是利用你現有現金在帳號上然後你可以投資那投資你先不要把你的錢用掉先借別人錢因為別人的錢比較便宜你的投資回報比較多所以你可以多賺一點錢目的在這裡就是我們資產不花掉而已老師我可不可以問問題了來你問不好意思沒有關係我是這樣的我們我和我先生兩個人都工作然後我們就是Mid 50s55歲左右然後我們的那個現在這個我們的income已經反正就蠻高的了就是我就想問一下這個我這個年終的時候我還有什麼辦法呢還是或者已經是沒有辦法因為我們的錢都是放都是放在41k裡面因為一直想避稅沒有年輕時候也不懂不懂這些就沒有怎麼在Roth裡面放錢那現在我才明白那個Roth的power已經太晚了我這個時候還能幹什麼呢年終的時候來你要給我幾個數字你現在你跟先生的traditional帳戶裡面有多少錢大概有200萬200萬200萬你也可以告訴我我知道你們現在幾歲嗎一個56一個53200萬那你們就不要再放traditional了好不好你們現在的稅率多少反正是30幾了marginal是到了30幾那個104032 46萬35 69萬是哪一個我不知道我不知道OK好你200多萬200多萬你現在因為稅率很高你們絕對不會轉嘛對不對拿出來都要繳稅對不對對不對因為還在上班嘛對還在上班有很多問題要對有很多決定要做所以我問你你慢慢答你們現在還在上班50歲所以你們還要做多久你們想要工作多久這個就是另外一個問題還想問的問題就是因為我們的孩子還在上大學OK那沒有關係我不知道你因為你們的錢我現在只是要問你你還要工作多久因為你跟你先生都在工作這個稅率就是一直很高嘛所以你traditional就拿不出來嘛對不對我忘了還有我們還有兩個這個pension accounts因為已經在我們以前在那個裡面也有一些錢對大概有四五十萬對啊那個會不會漲大那個會不會漲大那個是跟著inflation的好像是跟著那也漲不太大不過也是會漲大對拿出來也要繳稅的你說五六十萬那邊五六十萬對不對合起來有對沒有五六十萬四五十萬四五十萬好五十萬那邊差不多3%那邊10%所以你這邊兩百萬10%那邊五十萬3%那我這個你這個你們的那個traditional的如果漲到四百萬你的稅率就是要32%對不對因為你四百多萬每年要拿11%出來你就是會四十幾萬嘛那要漲到四百萬的話還要過十年吧不用啊七年right對啊那也對那你就是還你沒有繼續contribution你如果繼續contribute那你可能就五六百萬了就跟昨天那個小姐一樣了你一年就要拿90萬那你的稅率比你現在高得多你省的最後還是繳37%最高稅率比你現在工作還高這是肯定不會發生的這個我們不會幹這個我覺得我們會再做所以第一個你contribution不要再做了你繼續contribute到traditional那個稅率都很高了是的而且我們肯定也不適合做什麼backdoor我以前也從來沒做過那我就覺得我們這個tax rate這個做backdoor也不划算嗎對吧那個都是芝麻backdoor就是你現在的backdoor你在401k做也可以啦你與其在401k做你直接放401k的roth就好啦那也是要交那麼多稅的嗎你現在在省稅我跟你講你現在腦袋都在省你現在工作的30%的稅可是你繼續放在traditional的話你traditional都不管你以後是37%的稅我要管所以你現在就不要放traditional了你繼續放traditional因為你們還要工作假設你繼續工作七年那邊就400多萬你每年就要40幾萬就已經到32%的稅率了你還有pension你400多萬的時候你每年就要拿40幾萬的錢出來我估計我們不會讓它漲到400多萬那你怎麼不讓它漲呢你怎麼不讓它漲我不工作啦對啦不工作當然就是一種不工作了就可以轉對但是我們沒有做到這個像你推薦的150萬的brokerage那個對做不了所以你們放太多在退休賬戶而brokerage沒有錢所以你就沒辦法提前退休因為因為沒錢退休啊就是這樣嗯嗯對OK我就想確定一下我這個年底也沒什麼可做的了你年底其實沒有什麼可做的因為就是轉也要稅所以你轉也不划算現在轉你們兩個都在工作其實都不划算那唯一的跟你們講就是說traditional不要放了你們每年如果兩個人都要放40000多塊的traditional的話那你們兩個應該把40000多都放到brokerage account嗯那拿到放到brokerage account就減啦就減成70%了那沒有關係因為你減了70%以後要繳50%你以後剩50%啊行啊行但是你看啊我又做不到打死不賣因為我沒有哦那就是另外一件事情啊做不到打死不賣就是最基本功啊就剛剛那個Lily啊要去操作我們這個就不用談了不是那個意思就是我不是這個我不是反對這個做法我覺得這是很聰明的一個做法可是我們已經too late你知道我沒有150萬我沒法去減職啊所以我必須要從那個retirement account裡面拿錢出來用嘛對那說實在的你如果brokerage account沒錢那你如果退休賬戶只有200萬你們也沒辦法退休啊嗯那brokerage有一點點錢不多啦對你要有年開銷乘以33所以你要知道你們今年一年每年年開銷多少啊乘以33你才能退休你如果要你每年要20萬的話你要660萬的總資產但是我還有這個問題想問大家的我不知道就是一般的人就是退休以後一年大概花多少錢就夠了呢你自己不知道你一年要花多少錢嗎我知道可是你的年薪扣掉剩餘的錢那個就是你一年要花的錢哎呀我說實話這個每次拿錢回來好像聽上去數字還蠻大的其實到最後也沒什麼錢一樣的對假設你真的沒有真的也不是我們跟不是不是大手大腳的那樣的對啊那沒辦法不是大手大腳大家都沒有大手大腳所以錢花到哪裡這是理財第一件事要知道的錢花到哪裡去了嗯對啊你如果錢都不花大部分人都是mortgage來Jerry你說我說大部分人都是mortgage一般我們現在瞭解的市場上或者是我們在你在網路上或者在國安區的話大部分人都是mortgage嗯嗯嗯嗯嗯對啦那你如果是mortgage的話你的mortgage還有多久這個也是要算在你的expense裡面對不對是的可能因為我們還是在上大學最近所以花錢有點多也是也是可是今天你如果懂得用股票只要那個都都不會花到自己的本金對所以贊助我跟你講喔你現在應該是不要再把錢放到traditional了唯一的第二個你要放roth雖然是要繳稅可是這個是對的先繳稅是對的因為你再放到traditional就是50%不見了不是隻有3035%或32%不見是50%不見了所以你第一個要做對這個理性跟感性上面是有點衝突啦你你理性上好像知道說不應該再放了可是你感性上說好像每次放進去就省稅所以你會覺得說好像應該要省稅比較對可是你現在省以後會繳更多因為你的traditional已經有200多萬了那你說不應該再放進去那你應該把錢放在blockage account盡量放blockage account等到你的錢夠退休就是說你們的我是認為我是認為你們應該是你們的兩個夫妻的income的的六成是你們應該要退休有的錢退休所以你們的六成乘上33應該合理的金額應該在那邊了你們薪水加起來的六成是你們一萬yearly expenseOK對好的好的喔那你們的三成你們要努力把這個錢攢夠了你就可以free了所以你錢放在退休賬戶或blockage account都沒有什麼差別了你就是放在blockage account讓這個慢慢投資QEQ兩邊都讓他盡量長大到最後就是那個amount是33倍of你的年開銷也就是你現在年收入你跟你現在年收入的六成比如說你們現在如果五十萬六成就有三十萬三十三的三十三倍就是那就高了對啊好高啊對啊三十萬的三十三嗯你就就高了嗯一千萬對啊那沒沒沒沒戲唱了哈哈哈哈九百九十萬九百九十萬對啊我覺得不能按照百分之六十來算哈哈哈哈對啊要決一說十對對站住就是沒錯你講的真的對就是說有些人我們在很多大家就是薪水很高就這樣有的醫生啊有的那個結果到了六十歲還得看門診為什麼他沒辦法退休因為他的錢都花光了他一不一不看門診他就沒錢了這個就是我們很typical的人typical那所以你現在五十歲還知道這個事情不晚不晚你就就先不要談traditional省稅的問題你先把錢都放到broker account趕快攢到能夠退休的日子吧不難啦不難不難你看喔你這個兩百多萬很快就四百萬了喔那你再存一存那邊如果再來就很快了不難其實啊現在如果五十幾歲的話我個人覺得是cash account就是說你的broker一百萬就夠了要cash上來對啦也要丟進去要投資啊嗯你你在六十五十九歲半之前你的broker account一定要夠錢你才能退休不然你那個退休賬戶也拿不出來ok嗯哼對對對所以broker account很重要不要把錢一股腦去省稅沒有沒辦法好站住我想goodgood land就是說這個是現在知道比再晚越晚知道就越辛苦你現在知道還很好五十歲還早可以可以慢慢放進去你們收入的高多放一點錢再broker account那讓它累積起來至少投資對了QQQ其實蠻快的蠻快的嗯好的謝謝謝謝老師因為因為很多人都不知道以為是我退休賬戶有兩百多萬其實是不夠退休的是不夠的因為那拿出來還得繳稅所以你扣完稅之後沒有多少錢你看你一年要二十萬兩百萬也也扣完稅你二十萬要拿三十萬才能才能才能夠過活那你三十萬儲下來你都不會投資你六年就用光了嗯然後你十年就用光了不夠的不夠的嗯對所以不會啦還是可以做得到就把錢存起來放到Blogger account買QQQ我們的影片你盡量多看好的好謝謝我有貼那個我們頻道的貼圖在裡面所以剛剛是誰泰瑞你看一下我們留言我有貼我們頻道的channel你從00288跟00398開始看好不好那那這個這個如果願意每個禮拜六的clubhouse來參加一下那這樣子影片多看這樣就可以了說實在我們這條路越走越窄所以越走越窄就是能夠在我們這個clubhouse這個我們這個房間聽的人越來越少因為我們進階到越來越深就就就很頂多是掉隊的加進來的少哈哈哈欸DevJames老師啊聽到嗎聽到聽到嗎我我安慰您一句啊有兵學習的會跟得上對啦對啦沒心學習或者是走別的路的人永遠也跟不上對呀對呀對呀我就安慰您這一句謝謝你們的鼓勵麥克你要上來嗎你要問嗎來來你看我們後面就隨便聊吧老師老師你好對啦服務1K的問題我剛剛跟那個贊助的問題其實就我差不多跟他一樣我們也是在53歲左右超過200萬然後都後來那時候還沒有認識老師嗎我其實可以分享一點點其實我完全不懂說法什麼現在是我太太我的確的確是很受這個penalty我每年都要交一大堆稅現在服務1K我看我到70我應該是72歲要RMD了不過我現在都交給我太太管我不想煩惱因為老師上次講過一句話他說你不要把你的服務1K的錢當成你的資產我就記住這句話以後我就不管這個了所以代表說如果你服務1K你沒有300萬其實那不是你的錢是政府的錢不是你的錢你不要想要拿所以我就用這個理論以後我就不管不過我想上來是要問那個了問AI的東西可以問嗎不好意思可以啊就是說就是說我現在看到這個AI的狀況尤其這一陣子這個QQQ現在的形成其實比98年99年的那個就Docon更猛了更猛的意思就是說就是說現在目前所要求的資金跟這種技術的這種方式是非常非常大像那些公司沒有錢投資的像譬如說我舉隨便舉個例子MetaMeta在它改名字的時候就Facebook了改名字的時候後來為什麼不再投資之前它改名字之後它花了大概1.2個billion去蓋它的server就做那個Meta的server現在全部全部都不能用這個不能用之後發現到後來現在目前除了NVIDIA AMD還有你看這兩天NVIDIA被處罰以後哇像那個Broadcom如果說你看它現在目前這種這種segment就大會越來越大而且我會我真的問題想要問的是說以前的習慣都是8%的turnover就是我們這20年來差不多就是而且都是要死不活的turnover就像譬如說什麼Purato Network換掉Fortinet然後換掉什麼那個誰那個Salesforce換掉誰就是那些東西都可以預期的到當然沒有問題可是這一次來看的話現在我目前還沒看到turnover了不過我覺得像這種AI這種segment未來如果說turnover我的猜測是可能會在兩年之內就會有30%的turnover就是現在100家裡面有可能30家會出去然後另外30家會進來而且現在目前一個比一個猛像我看尤其我回到臺灣來我看到臺灣的公司的那種對AI的那種渴望還有那個資金的渴望就可以看得出來你要丟進去的錢他們就說只要你提的不是AI我沒興趣AI我馬上錢毫無限制的給就像以前那是大康一模一樣像這種狀況而且現在目前說你知道大家也知道臺灣的資金是非常雄厚的就是說我參加那種investment party的時候就發現到說你提個proposal很多人proposal看完以後馬上再去改加一個AI進去如果你不加就沒有了跟以前那個大康一樣的了當然會出現那種bubble那我想聽聽看老師對因為老師經歷過2000嘛我是兩天天我不在股票市場上面我搞不清楚所以我都是在職場上所以我現在才瞭解說真的不要浪費時間在職場應該在投資上因為投資的暴走太快了就像我去年我投了我也是為了跟我太太一樣我們兩個人付完可以領出來的錢今年又衝回來了又漲回來了所以又要再提所以你也提不完到時候交稅就是了就變成這什麼乖寶寶了所以沒有意思那個錢就不是你的錢了所以我現在想請教老師說從這樣子的一個emerging我想要說看到這樣子的一個大的segment如果QQQ會出現這樣子那會不會再來一次像2003還是2004有一種一個大的dip就是那back on衝得太厲害瞭然後再下來有沒有這種長期是不要理它了我只想要說從老師這樣一塊這次的AI會不會出現這種狀況OK這是我的問題謝謝好謝謝MichaelMichael好久沒聽到你的訊息好久沒聽到你的聲音了因為我在臺灣那個時差都不對因為我是喜歡早睡早睡早起我這兩天因為在我剛剛還在因為衝這個時間剛好我媽媽已經吃完早飯我現在在醫院裡面真的不好意思辛苦了我媽現在因為人愛國泰剛剛院長才過來看我媽媽因為現在臺灣醫院是這樣子一病床都有可是沒有護士對這個就是一個很大的問題所以這個是雖然沒辦法所以剛剛院長還走過來大家是比較熟其實我現在發現到國泰醫院的醫術好像沒有臺大好他這邊他們都是中國醫藥學院畢業的不過這個院長還是臺大的所以沒有問題OK謝謝那個老師你說那個Mike剛提到是不是因為那個QQQ是不是2000年開始還是什麼我記得他一剛開始的不曉得兩年還是怎麼樣大概兩三年就2002年還是什麼時候他就跌了75%就是QQQ他跌了75%以後他是好像花了十幾年才回來201幾年以後才回到他跌下之前的那個所以我可以我可以體會因為我就是我看QQQ的那個圖曲線圖就是那樣子那時候就是.com的一個bubble的這樣子所以我很可以體會Mike提的問題就是說AI現在是AI然後也是很多言論就是說這個好像他的momentum還有他的那個mindset好像有一點點有一點點像那個樣子所以會不會也就是我跟Mike的問題是大概是同樣的當然我沒有他知道的這麼多這樣子沒有耶這個淑卿你的跟他的不一樣啊你你在擔心什麼對其實我想這個對可能要我再解釋一下我並不是擔心那個我知道我要先把淑卿的那個問題解決她是在淑卿你在擔心什麼那我就誤會Mike的意思了因為我以為因為我就是看那個QQQ他的那個從以前到現在的歷史嘛就是他所謂歷史就是他的圖形就是他的骨架嘛那就是說他一剛開始的時候我記得好像他開始沒有多久就是有QQQ這個東西呢他剛開始沒有多久的時候剛好碰到2000年還是什麼時候的那個.com那個bubble嘛就是他跌了75%那他然後花了十多年他才回到他的那個水平然後之後他就他就這個2000就是我們現在看到的不過我們現在看到的當然我們現在看到的就是說這個長期的下來他的年回報率是10%或者說什麼樣子那個是我以為Mike是在說那個dip那我因為我聽Mike講就是說OK現在AIAI他就是因為2000年的時候那個bubble那個.com bubble就是那時候那時候只要那個誰我interrupt你一下好了我覺得你可能誤會我的意思其實重點在這因為我一直搞科技的就是說你在你賺錢的方式有三種一個是從你income的所得就是你的income所得另外一種可能是你房地產的所得然後第三種就是所謂的理財所得像James老師跟巴菲特這種的他們可以不用上班一樣賺到錢這三樣來看的話是有理財的所得會絕對絕對會大過你上班以及這個你的房地產投資的所得這個是已經可以直接證明出來那我剛要問的這個問題就是說現在這種東西會出現turnoverturnover就是說它會上會下的時候其實那個絕對是好事因為好事是它只是它跌的目的是為了要漲嘛所以我們看到都是會往上漲就是說你說2013年都跌下去其實你不賣不理它的話現在是多少倍你想也知道所以根本不用管我現在問的問題不是在這問題是說這樣子的一個經濟上的一個迴圈它有時候會所謂digression或是congression就是說內循還是外循就往外走那這個東西外循就是要侵略到別人嘛如果說一個任何一個企業現在你說我賣人家講最近日本有一個吳朝明就講他說你如果賣那個紙便當的賣便當盒的如果你不考慮AI的話你也會倒閉的你現在考慮AI你不一定會活得下來你不考慮你是鐵屎的我這講的只是在講說做便當盒的他是日本人所以這個才重點重點是說這個時代已經在走進去不一樣了報告謝謝那個蘇慶我問你如果今天是2000年的最高點會跌下去你會怎麼樣而且跌13年才會傳過來不管它那就那就好了那就好了那你可以過得去就對了你可以活得過去就可以謝謝對對這個是重點這兩件事情一個就是說會擔心2000年bubble的而且再跌下去如果13年才會回到今天的高點的話你會不會有問題如果沒有問題那就好了如果有問題那請去看我們過去的影片我們這件事情就講太多次了那除今我只是確定你沒有這個問題好那我現在回回來回答麥可的問題好大家知道現在的AI現在的AI是一個不一樣的game完全不一樣的game跟.com也不一樣.com是你沒什麼裝置你就是run一run有個server就人家可以上browse就就紅了嘛就紅了所以那個時候的投入資本不高不高現在的現在的AI我跟你講為什麼要投資QEQ你不要去投資小公司現在的AI只有大公司要大到top10才有辦法玩才有辦法玩小公司是小玩小打沒問題那個都可以那是好像好像我們的browser這個search engine有的人在上面寫個網頁什麼那個那個都小打小鬧真正重點在於誰是player大家要知道在AI的player在AI的player只有top10就10個公司只有top10就10個公司10家公司那你說我AI寫一個什麼APP那你說我AI寫一個什麼APP可以幫講幾句話就變成可以有個動畫出來可以有個動畫出來那個都小test那個都小那個可能就是在如果進來的進來QQQ的後面這個這個後面30名吧可能在那邊有些人可能衝衝衝可能會像Adobe或者什麼可以衝到前面一點沒問題可是現在這個game你要知道一個server一個AI的server都是5萬美金起跳你裝個1000部隨便你要多少就要50個million50個million5000這麼少現在的AI server不只這個價錢不只價錢現在起跳是大概是28萬一臺對呀我算錯了那我們要30萬算比較快還沒有包括那個high bandwidth的那個對Memory跟那個Networking那如果加上去大概是到50萬起跳一臺一臺是AI server所以這就是為什麼Microsoft把他的AI server放在那個IoR嘛他沒有辦法這事實上就是太貴了所以你一萬臺就是要30億一萬臺就要30億你看Microsoft給那個GPT也也買不到一萬臺差不多買不到一萬臺的電GPT這個server那你要知道現在的NVIDIA的chip都供不應求了就算再兩倍的NVIDIA也不夠了那誰在用我跟你們講其實最大的playerserver就是那個AI的playerNo.1AmazonMicrosoft可能一點Google吧其實現在AI只這三個player沒有人能夠光這些chip給給這三個家都都沒了啦都沒了所以再來就是那誰有那麼多錢一每年都是50億100億這樣子投的有嗎不會有的No不會有的只剩下這幾家AppleMicrosoftAmazonGoogle連Meta都擺不上特斯拉也擺不上特斯拉根本沒辦法玩因為什麼它的infrastructure expense太高了它就是光生產工廠就來錢就用光了它沒有錢去做AI serverCloud所以真正player就是NVIDIAAppleMicrosoftAmazonGoogle這五家沒了沒了因為這個都是以百億來計的investment哪一家公司有百億沒有你們知道現在這個gamegame全部是需要computer power也是需要Cloud也需要那個你在製作game的時候那個Epic跟Unity要多少power而且他們這個IP那全部要用這些大廠的computer power所以這個是infrastructure是這樣的我跟大家所以第一個你們可能不太玩game的人可能不知道game在AI這部分你知道那個Epic跟那個Unity他們全部都是全部都是需要GPT跟其他的幫助才能夠用AI他們才有辦法做這個game這麼reality還有就是說這些在用什麼其實現在最大的用途很多用途都在做simulation所以軍方gaming波音的simulation航空的training很多的training都是用AI這個game的AI你們看game的infrastructure其實用了很多AI而且一直在用好像這個你們想像到到meta的virtual那個元宇宙其實在game裡面都是了所以那個meta現在開始轉去要做game了來不及了他那個game只有半個身沒有腳的game怎麼玩不行anyway所以你要知道這個AI這個東西是非常solid而且是revenue會一直generate出來而且只有大的廠商在跟2000年有什麼不一樣是因為2000年都沒有完全公司都不賺錢的都是小公司什麼冰箱放你家門口delivery那個冷凍食物到你們家門口這種公司這種三角貓跟這個垃圾公司現在不是現在沒有AI都是大公司玩沒有bubble你說小公司要玩出AI的bubble沒有啦不可能玩不出bubble玩不出bubble這些小公司不可能變成一個幾百個billion的公司很少很難很難那他們都沒有computer都要用amazonmicrosoftgoogle的AI他們可以變成netflix或者是這些就這麼大了沒了就是這樣子真正killer application都是microsoft的game你知道現在gaming最大的是除了騰訊之外microsoft跟那個都他們都拿走了那那個epic跟unity都是用好像都是用amazon的AWS所以你要知道真正的player就是5家其他的都是附在他們上面的所以microsoft我在說說對會百家證明沒錯你turnover rate會不會高會因為就是那後面那30家100家裡面可能有30家會run的比較turnover會比較快一點可是誰贏誰輸倒不影響大局因為最後前面現在前面10家都已經佔50%了嘛所以後面的怎麼照都不影響qqq了影響不大隻是會push他們因為如果能夠進來100大代表他們的capital就漲上來所以你會發現qqq的成長率可能會過去5年是22%我想以後可能會超過了成長率會超過你看看過去2022年結40%過去5年的youtube成長率可以達到22%qqq那未來AI的話你知道他的earning會爆發式的成長因為所有的AI都可以賺錢都可以賺錢而且現賺怎麼現賺你現在用Microsoft的Copilot你用Office360還是什麼你要減繳一個subscription fee你要用Copilot再繳一個40塊而且這個還不是給個人因為什麼現在的Copilot沒辦法給個人都要給Copilot Enterprise所以你現在只有Enterprise版本才能拿到AICopilot那代表什麼還沒到個人他賺錢光賺Copilot跟Enterprise就已經賺不完了他的PowerCopilot Power沒有那麼多給any userany user你看那個GPT我你們看那個為什麼Google的Demo會需要剪輯因為你們知道我每次問那個GPT問完之後用語音問完之後兩分鐘他才給我講話講出來這是不堪使用啊為什麼因為BackboneComputing Power不夠那所以現在不是錢沒有錢賺是沒有Computing Power去賺錢那個錢都在那邊Customer都在那邊就是沒有Computing Power他沒辦法給大家用如果給大家用你們怎麼會不用而且我跟你講每個月都跟你收20塊你以後要用360每個月要收錢再加上Copilot都要收錢以後你不是說OK買一個Computer都不用再付錢以後買個Computer一個月可能要花50到100塊因為他們現在都走SubscriptionSubscribe的ModelBusiness Model他不給你買斷了你看GPT我每個月要繳20塊我不知道Apple要怎麼玩因為Vision Pro一定是AI有AI慢慢會有AI進去那你要玩你可能要買不然他Computing Power不會Free給你啊啊不然就是那App的人要去App人要去買AWS的Cloud他一定要羊毛出在羊身上他不給你Free啊那你如果在現在未來的App為什麼越來越少Free因為都是AIAI很吃錢可是他們只要能夠Subscribe他們會賺更多錢所以可是如果變成這個是一個Utility那我們每個人都要繳費了好像網路你們現在網路一個月都要繳100多塊以前要嗎不用為什麼現在要本來這個就必須嘛所以以後Everywhere is the money錢賺不完所以跟Dotcom不太一樣就是說現在不怕沒錢賺就是賺不到沒有沒有裝置沒有不夠所以為什麼美國的就業會越來越好因為這個實在是虛弱我們就要Tons of the resourcesTons of money你很難Believe所以我以前我今年初跟大家講說這是AI的元年元年那來了而且他來得真快所以Mike我不知道有沒有回答到你問題有有有我其實對我正想要Feedback一下其實其實這次你看這個臺灣的選舉其實AI已經會影響到選舉像這次為什麼民眾黨能夠拿到凱道就是因為那些小朋友都很搞AI東西像我的外甥女現在每一個都在用4.0他上班就直接用他自己付錢自己偷偷包自己用他一個月700多塊錢臺幣是700多臺灣比較貴臺灣的選舉是要700多塊不知道為什麼因為匯率還有就是還有就是那個臺灣的版本還沒有像美國這麼好臺灣還不能Create GPT-S主要是Data他不能讓你Create GPT-S我們在美國可以Create GPT-S所以這個就是差別以後會越差越遠所以美國公司Very Powerful因為你看喔NVIDIA Chip自己用都不夠了不要說去Ban中國了就算不Ban中國有些Chip根本留到他們有錢當然可以買可是美國公司更有錢所以臺灣根本搶不到了搶不到Chip不可能的事情五年前就搶不到了現在怎麼搶得到所以這個Gap會越來越大所以以後我就說有AI的人是有念書的沒有AI的是沒念書的就差這麼多所以沒有AI的人是沒念書的是文盲有AI的才是有念書的那以後會差多少會差的一萬八千里那這個就是以前我們在說網路的不公嘛因為有些小朋友拿不到網路嘛以後是有些小朋友拿不到AI那你會知道AI的這個不平等更大公司的不平等人類的人與人之間國家的不平等我們美國是可以Fully Utilize AI別的國家沒有現在只有美國跟加拿大連歐洲都沒有因為什麼Computing Power不夠Computing Power不夠Ming你要 echo什麼嗎我對不起剛才按了一下行那我也加兩句吧因為我也是Software Engineer就是從上世紀八十年代九十年代二零零幾年二零一幾年每一個十年都有一個人工智慧那個pick玩之後都落下去一浪比一浪高這次也會有的但是肯定還會落下去的但是這個pick能到多高我就不知道了AI是非常燒錢的一個非常非常燒錢的一個就是你要想在這方面創新它不像.com那樣的兩個人在車庫都能搞AI不是那麼簡單的事情所以的話就那些大廠像James老師說的那些大廠真的有優勢昨天我發了一些帖子所以我那些帖子就跟James老師你的想法基本上是一樣的就是定投十年什麼賺十倍什麼指數什麼保持一生什麼財務自由就這些真的挺好的特別是年輕人也要越年輕這樣的這樣做越好將來真的輕鬆賺錢就是得這樣賺還有剛才有一位朋友我上來是跟因為是輾住的他說他有孩子上大學我想跟你一句話大學的學費生活可以使勁給孩子千萬不要就是說不給孩子因為以後你想給都給不了比如說現在好多要上完就是那些私校就是頂尖私校的在上完一把上學院的那些父母一算給了孩子花多錢一般來說都八十萬到一百萬一個孩子那都是after tax的錢所以現在就這麼貴一個孩子你就使勁給要不然的話孩子出去貸款的話他就那個房子才二點幾三點幾利息的時候那學貸就7.4%7.5%所以貸款很不划算他背學貸你能背到40歲50歲好多那些醫生背到50歲左右才還完學貸所以的話不要高利息的讓孩子背學貸能給孩子花就給孩子花這樣的話你的錢就少了一點給孩子花在身上了要不然的話以後想給孩子都不方便給我就給輾住一個這樣的建議因為我都已經經歷這些了所以我還想再繼續問AI的問題對啊不好意思不好意思我還有下面問題麥克等一下沒問題我跟你講我之前Fully Payment幫我女兒付所有學費付完了我很後悔我應該是借錢的為什麼我應該是借錢我應該是借錢沒關係的我們賺的都比那個多OK對懂嗎你如果賺錢沒賺超過10%以上你就不會投資喔你是這樣算OK那行懂了懂了那我知道了我回回來AI吧明明姐對不起回來AI回來老題目你那個題目我們討論過很多次了沒什麼我再回來AI麥克你再講我剛剛這樣講完你的回答就是說我就講到這裡說第一個我們這個是Big Game再來第二個就是到目前為止這些大公司都很Solid他的資本資金有了就是買不到Chip等到他賤多少就賺多少這個是必賺的這個是這樣麥克對我下面一個問題另外一個問題是跟阿某榮有點關係就大抗之後我們出現AWS就是說因為他買太多Equipment就沒有辦法他才發現發明出雲端的Software這個其實的確是一個破壞性的創新很厲害的如果沒有這個事實上最早這個Idea是IBM給出來的Cloud他是做Private Cloud可是就是阿某榮可是這一次我看AI的這種Wall也會出現這種大家會Over Expansion因為有一個誰問過巴菲特說你為什麼不投資那個網際網路他說網際網路的不需要資金就像剛老師講的非常對就是他不需要錢因為Google從開始就賺錢第一天就賺錢根本不需要錢因為廣告商會提供給他可是這一次AI完全不一樣所以這一次AI的Wall非常非常不一樣不是像Ming講說十年就變一個不是我覺得這次不一樣這次是整個底層在改變因為我覺得這個資本還有這個技術是第一次看到它合併起來這個完全是看起來是在變然後我甚至還想到另外一個問題是Meta這次他完全走錯路子他走到這個Rarity去了就是Rarity Mixed Value可是他已經投資了這麼多錢你像他那些投資者怎麼可能會放過他就像當年那些投資阿某榮的人對不對每一個一定不會放過那個Jeff Bezos所以Jeff Bezos才是想結金淡綠搞出這個Ending現在的CEO就是做出的AWS所以我會認為這個Meta不是Meta就是對 現在的Facebook他到最後他非不然他公司要倒要不然就要被逼出來去想類似AWS在A&M的Perform那我是認為我下面問題想要問老師就是說我順便再講一個Data Point就是那個Saint Altman上次我跟老師在討論那個他有一部分的原因是因為他Microsoft投資了他19個Billion以後佔他49%可是他第二次要在Risk Fund的時候他想把Microsoft投資到Risk的那個Market是90個Billion所以他幾乎基本上如果你乘以13除以49的話大概是2627個Billion左右所以他臉是27變成90幾乎乘了三倍所以這種情況下就是說有人家認為他的Variation太高可是他說我的5.0將來會是非常非常不一樣的所以那個時候他就跟那個董事會吵起來了所以這是其中一個Factor了不過後來反正Microsoft也Microsoft其實那時候如果被併到裡面其實Microsoft真的賺到了他丟了19個Billion買下買下這個OpenAI這麼多Billion很多IP可是還好現在回來了回來就比較沒有事了這個是題外話了我現在想下面要問的問題是說如果說現階段在這那難道AI就不可能會有這種破壞性的創新出來嗎這種小公司像當年Facebook也是小小的也跑到變這麼大你看Google也是小小變這麼大AI會不會出現這種狀況這跟投資沒有關係這完全是產業界的問題謝謝會啦 會可是我們不知道在哪裡因為現在都還在Infrastructure的狀態好像我們當初跑出Yahoo跑出Google跑出很多公司之前都在做什麼我們都不是在做Modem嗎在做BP88嗎在做Broadband嗎Cisco就這樣上來的所以Infrastructure當然就是說這些大公司Cisco這個AI現在是這樣至於說最後會變什麼出來的這個這個顛覆性的破壞式創造破壞式創造OKAI到目前為止沒有破壞式創新沒有因為沒有把任何一家公司打倒沒有把任何一個產業全部外爆掉不見了沒有破壞式創新就是說有了這個就其他都不存在了這個叫破壞式創造Digital Camera出來所以科達不見了這就破壞式創造可是現在AI沒有了AI是長在原本這個樹上在開枝散葉所以它就沒有什麼Bubble這個問題如果說它另外一個是破壞式創新的那有可能會Bubble就好像電車電車百家爭鳴每個人都坐電車因為那個是破壞式創造那裡面就有一些Bubble就有一些公司會活不下去那可是AI現在是長在現在的樹上就是說這個樹幹已經很粗了只是從這個樹幹裡面長出來所以我還看不到有破壞式創造如果沒有破壞式創新應該是沒有Bubble那是不是會有破壞式創造會什麼東西跑出來而大家蜂擁而上還沒賺錢就已經一堆錢進去了我還沒看到因為我還沒看到用AI變成破壞式創造Mike這樣我懂了我懂了我知道就是說目前這樣看起來都是在Organic的Growth不是那種Destructive的GrowthOK 謝謝你只有那個Destructive的Growth那個大家Amazing不知道那是什麼東西一直投錢進去那才是泡沫才是會有問題沒有根所以我還是沒看到它的破壞式創造它只在現在的Ground裡面長得更強壯以前我們用Office現在用得更棒更快就這樣子而已錢付得更多這些Corporate賺得更多就這樣子而已以前沒有Cloud現在有Cloud就賺得更多像Apple以前沒有Cloud所以我Storage就一定要放在手機現在我每個月要放兩塊九毛九以後可能要八塊九毛九以後越放越多你都不知不覺以前我們說Cable Company裝一個Cable家裡好貴喔七八十塊我跟你講現在小孩子DisneyNetflix這個SpotifyPrime這個繳一繳一個人就已經一百多塊了全家都已經不在五百多塊了所以這個大公司是賺翻了賺翻了這個我就順便comment一下就像我的外甥女她是畫畫的她就說前陣子大家臺灣有在批判那個吳淡如就是用AI幫他畫圖就是GBT的方式在畫現在有GBT跟BOT這兩個difference所以像他們懂畫的我的外甥女說她懂畫她知道怎麼問你就問不出來你不會問你根本就不知道怎麼做所以Learning是讓這個GBT去做可是你要學會怎麼去問他這個是很重要的你們有沒有看我YouTube的片頭那個是我問出來的我叫他畫他畫的一開始畫得亂七八糟現在越畫就越精準跟我的標題很精準所以以後Technic不值錢會畫畫的不值錢講話讓他畫出來的那個值錢叫做什麼Architecture值錢這個你會instruct這個AI幫你做事的值錢那像我我說幫我layout一個餐廳的東西那個廚房我又不是廚師我也沒那個我只說你幫我layout個餐廳廚房他就幫你layout完他就layout完說我要做麵包你怎麼把我layout一個中餐廳的你再叫他畫我要一個做麵包的他弄出來是做糕點的不是我要做法式麵包要那個德國窯烤第一個你都不知道麵包怎麼做你說你要做design一個東西那是不可能的事情所以大家的Technic技術要move到Architecture而不要做Technic所以像我我是個Architecture我懂投資所以我可以描述這個投資的景象在我腦袋已經呈現了那個picture之後我把那個picture從講話講出來他就畫出我腦袋那個picture你如果不懂投資的你叫他畫畫看你講不出來啊你就有些關鍵字你就講不出來那你就畫不出我那個picture那我畫出來的picture是跟投資理財有關那我為什麼畫得出來是因為我是個Architecture我是個Architecture所以你如果不是這方面的專家你也別想指引AI幫你做任何事No way可是今天你如果在這個feel裡面只是會下單會下單會操作會買賣股票你也不是Architecture那個以後都會被replace掉叫做Trader以後這個都會被replace掉只有Architecture才會活這個是麥克這個其實非常棒那個底下那個Bill講的我們在美國嘛講說clean in clean out那garbage in就garbage out人工智慧如果做不好變成人工智障所以那個Bill在那邊寫說如果不是AI就變BIBI是臺灣臺灣換個BI不懂AI就BI了對所以這個是有階級的問題就是說以後AI就跟網路階級一樣以後會有以前最早是念書沒念書是有階級後來是有網路沒網路是個階級後來是說有會寫API跟不會寫API是個階級現在是有AI跟沒AI是個階級還有就是你是Designer還是Architecture你絕對要趕快轉到底ArchitectureDesigner以後沒戲唱了以後如果AI變成AGI的時候Engineer是沒戲唱了沒戲唱了你知道現在什麼叫AGI什麼叫AI我現在跟AI講他就把我的講的收進去而已他連思考都不思考我講錯了他也照收啊這個叫做AI只是一個秘書啦做得很好的秘書你跟他講什麼要記下來你下次問他或別人問他他說老闆說這樣子他就是AI可是AGI不一樣AGI是投資QQQ最好不要投資別的他會問你為什麼那你就跟他講因為那個QQQ他是美國前十大一百大的那他的成長率會高他都弄一弄說為什麼以後你確定嗎你要跟他講對啦要啦因為你看現在有什麼什麼這個才叫AGI他不會一直就是叫做passive的receive any informationNO那才叫人啊所以我們expect是AGI我們這個AI還是幼稚園的說實在光幼稚園這樣子秘書他現在就是秘書把你整理整理Excel把你轉成PowerPoint檔案現在都是秘書完全現在都現在所有的AI都是秘書而已只有秘書等級就已經這麼厲害了我們expect我腦袋expect的是AGI可是AGI有風險因為他既然會跟你問話他會認為你可能會講錯那我們人要讓AI來against我們嗎你都不allow他就不會成長你allow那就有就來了這個就是AI到底要控制還不要控制而且我訓練的AI我如果把他訓練成Evil你讓我訓練嗎如果以後變AGI的話這個就是當初白宮那個參議院跟那幾個大頭開會之後所定下來的一個rule不可以讓userunlimited的要限制限制他們使用那我不知道限制那個到AGI你怎麼限制你如果沒到AGI那AI真的也就這樣子也不會有什麼大前途可是如果到AGI那就有不受控制的風險這個就是我們還沒到那個程度我們現在AGI還沒出來真正頭痛是AGI不是AIAI就是秘書啊整理整理資料啊畫畫表格啊Let's go畫畫圖啊畫畫動畫這個都是technique的動作你要變成AGI的時候它也可以做construction當作這個architecture的時候那我們要怎麼對待它這個可能才是我們的問題對老師上一次有講過我記得我印象很深刻就是你上一次說那個Elon Musk在開那個會的時候GPT跟BOT那個影片我一直沒去看不過你說說可以要限制使用者不能夠限制developer對不對那按照這樣子的做法的話搞不好這個developer你沒有辦法因為你記得也是AGI的話將來developer會自己在AI中間就會出來那是不是這個詞要稍微改一下這是名詞的問題其實我大概知道Elon的意思了Elon的意思大概就是說將來這種開發商或者是builder像NVIDIA這種builder你不能夠stop它要它繼續發展而是說要適用要限制那些使用者譬如說你知道它已經可能要做壞事了譬如說詐騙做一些事情我可以早一點提前告訴知道說這個人好像在拿到的data都不是他自己的data像你現在老師你自己build的那個model一定是你自己很強的friend將來我自己也build一個自己的model我也不會隨便去share所以個人自己本身就是已經是一個developer了所以我不曉得老師怎麼這句話就是Elon的這個philosophy好國家,控制這些developer國家控制這些developerdeveloper要不要給你AGI不一定不一定好像製造槍的人國家要控制你不可以把槍給任何人這樣你理解嗎不可以你要有license才可以用理解對對對懂了懂了非常好非常好對但是每個人都可以拿AGI來就給他亂砍亂用不可以的所以現在要你到一個level你被certified過被安全檢查過你是良民可以用什麼你是國家安全的才能用什麼你今天如果是忠於美國的你才能用什麼不可以每個人都用啊不然就破所有的密碼都被你破解了所以那好像槍一般百姓就只能拿手槍你別想拿衝鋒槍沒有還拿手榴彈跟那個火箭炮不可能的事情不同level公司可以你是警察可以你是軍人可以你是什麼level要被qualified過的所以AI以後不是你想要就有了沒有這個叫做管制那製造軍火的人可以隨便拿本來國家就不應該限制波音跟那個洛克馬丁製造更威力更強大的火力就不用限制國家控制他們就好了可是你這個要賣給誰要我管對麥哥我很好我都沒有問題基本上現在沒有不過我這兩天還在看一些老師送出來的資料消化不了消化很多謝謝你的回問反正我們今天也是前面主要是講退休的事情弄完了就你來問大家聊一聊我這兩天也在醫院所以我就會發現到很多很多的醫院上的一些問題其實像有些護士的工作真的是可以有機器人代替然後第二個就是對然後像那癌症就像老師上次說的癌症不是絕症那我一個朋友也我一個同學了他也是有七顆癌細胞在肝上面發發明因為這朋友喝酒抽菸什麼都來就現在就那個酸篩的方法在做這也是一種微微型技術他那個機器根本是在美國控制的就ISRG的就是直接做做出來當然會有副作用就醫生他只是技術家在旁邊看那個事實上醫生是在美國的就直接幫他做就做了一個把那個癌細胞給他動脈給他他叫TACE專門酸動脈的東西我也最近才結會Anyway我覺得每一個行業就像胡朝明說的你每一個行業都要有AI沒錯對都要有AI對沒錯而且AI every career可是誰賺錢現在看起來還是backbone在賺錢至於說這個顛覆性創造我還是沒看到因為你這些equipment再厲害還是要Doctor還是要醫生所以好像也沒有取代任何產業或任何產品或什麼沒有隻是讓每一個東西都會更的變得更厲害還要付更多錢就這樣好像你醫療要付更多錢一樣的道理這個AI製造出很多這個基因Biotech的藥那就付更多錢就這樣子Biotech的engineer還是在他只是從以前的實驗室轉到AI的simulation就這樣對越來越厲害可是各行各業還在所以還沒看到有destructive如果用AI來destructive一個產業或一個行業這個我還沒看到因為現在AI還沒有這個能力還沒有到AGR的能力還在小學幼稚園還小學都還沒算所以還早不過我們會enjoy他的growth還很久很長時間很長時間對好謝謝老師我沒有問題了謝謝那我們今天就先到此為止了有問題的我們改天再聊那今天也花了蠻長時間的我這個影片再PO上去很多人要那個很好那我們有沒有蘇青你有要講話嗎我就想謝謝老師然後也謝謝Mike提的問題謝謝大家好的那謝謝大家了好拜拜

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