問答 如何處理800萬美國傳統退休帳戶管理問題原則提撥傳統退休帳戶的11.5%左右。一百萬在傳統帳戶每年轉11.5萬（以年化報酬10%） 2023年12月18日 CLEC投資理財頻道（二）

謝謝因為我想到就是說我們之前有一些東西那不過沒關係我們先隨便聊吧有沒有什麼大家要分享的或什麼都可以那我們之前有關於美國退休的那個表格如果等一下對那個表格有問題或者是你有什麼退休就覺得你的你沒辦法用那個表格也可以我可以幫你算一個給你如果等於當做例子這個我也錄下來如果有人不太會用那個表格的我就希望用這個表格這個表格已經到第三版了第三版對因為退休的我們希望就是說大家對因為這個會差好幾千萬美金這個是這個是影響是蠻大的影響是蠻大所以我還是要把這個很仔細的把它弄出來讓大家我看一下這個第二版第二版我看一下我第三版是不是已經有問題我只是想要分享的可以先上來這個第三版第二版我應該用第三版第三版比較簡單簡潔一點不過也差不多我把它弄上去這個這個表其實是蠻複雜了不過就是說有些有些人不太會用的你就要要熟悉一下那每個人真的是狀況不一樣我跟他講每個人不是我發現本來說要整理一個整理一個總整理一個一體試用的準則不過我發現還真的不容易因為還是有一些偏偏離一點點所以我還是用實際的例子跟大家解釋一下這可能會對大家會比較更清楚一點那你們可以自己用了不能 poder access anymore不能 access anymore因為我覺得舊的表那個我就把它拿掉了我貼新表給你們我貼新表給你們還有就是說你如果我可以幫你們做表了因為有很多人不太會那我因為我如果要做一個表的話其實我也蠻快的所以你只要把這些資料給我我可以很快做一個表你就可以知道你怎麼提撥可是每年都還要自己 exercise 一次了所以你就要自己動手一下如果有願意的話可以上來談一下或者是有什麼問題我們可以來來討論關於這個或者是任何投資的都可以因為我們發現如果你做的好的話這個是可以達到達到兩億兩千多萬這個其實還有我看一下這個還有兩億對兩億兩千多萬對兩億兩千多萬你如果提前給他轉的話其實也好anyway 如果我需要我們再用那個表來最後一個配給就是低稅率高這個是最後進額應該也不算低稅率高這個是稅後進額是兩億六千萬那你如果沒做兩億兩這個不對兩億六千萬這個不是兩億六千萬最後一個就是那個最後一頁的Q的Q64是兩億六千萬你其他的就沒有那個好所以如果你們有問題的話可以提出來或者是說你不會做那個表你的例子給我我幫你exercise一下我做一個給你們那也當做一個例子James老師好你好你好你好是這樣我有一個就是跟這個表格沒有什麼相關的一個問題但是如果說我現在在開401K那麼我之前所有的賬戶包括ERROR包括BROKERY都是在那個Charles Traub那是不是這401K即便比如說Charles Traub的401K可能我說的是那種solo啊401K沒有像其他的那幾家公司那麼那麼好它沒有Roth option但是我是不是應該還是優先選擇把賬號放在這個Charles Traub因為我所有的其他的賬號都在這兒最好把它放在一起對嗎其實也未必耶你就是看看你投資方便你如果你想要放Roth的話那Charles Traub沒有Roth那你應該是要找找有Roth的因為我們那天不是有講嗎那個CEP已經可以開Roth嘛您是說CEP可以開Roth啦是在是在Charles Traub嗎還是在哪裡不管就是說有有可以開Roth就是可以開了那只是它如果Charles Traub不提供應該還是有別人會提供啊哦那是不是根據那個最新的什麼Secure 2.0對對對對對對對對這個這個我們禮拜六的Presentation裡面不是禮拜不是禮拜六的Presentation我們在那個專題講義裡面我們就有一個Page專題的講義有一個Page就是那個有一個Page我看一下SoloCEPSoloCEP哦這個可能還是要進網路才可以就SoloCEP看一下哦有啊我們第六頁啊這個你們如果有那個專題的講義那個專題的講義我再貼一次給你們了就是這個專題講義的第六頁就有Solo可以Roth所以如果那個Charles Traub沒有那代表他比較慢慢落伍應該是可以啊SoloCEP ROTH啊SoloCEP ROTH可以啊我貼上去你們那個那個講義的第六頁嘛就有SoloCEP ROTH對如果如果說他這個比如像像現在Charles Traub這個401KSolo401K他沒有這個ROTH Option但是他告訴我說明年應該可能會有這樣的話我可以如果說我不想搞得那麼複雜就還想那你就明年再給他ROW OVER過去吧對就今年我先放到這個這個Traditional的401K你放進去省個稅也很好啊對然後明年他有的話那就明年就可以做那個叫什麼ROW OVER對對那你那你你如果可以放Traditional或ROTH你都可以放的話那就放Traditional嘛也不一定要轉啊你就以後再放ROTH嘛因為ROTH跟Traditional還是可以放啊還是可以放還是可以省稅就看你的稅率我認為你的稅率如果超過24以上你一定要放Traditional因為你在24以內要轉完的機會其實是蠻高的很容易轉過去對所以我是覺得我就覺得Traditional還是蠻蠻好用的可以省稅明白如果如果說稅率在24以下的話那麼也可以考慮把他直接放到ROTH裡面然後這樣的話現在放完之後也沒有超過24所以這種是划算的而尤其是尤其是預期比如說明年的收入比今年更高所以說那其實不是預期明年的稅率而是預期你退休時候的稅率是不是是不是低的你要退休稅率可以在12以下那你你你你你你應該連連2012以上的都應該放Traditional啊嗯沒錯所以要看每個人有的人就弄很多ROTH啊就弄很多房租出租房啊或什麼那這樣就當然就沒辦法你出租房的話你就沒辦法有很低的稅率嘛那你如果沒有出租房Social Security其實要提早拿的話那其實你你的稅率應該就不會碰到12就是12是Max那用12去轉的過去其實也很不錯了你你如果稅率在12以上現在那你放TraditionalTraditional其實有好處嗯明白一般的話呃這麼講像這個Social Security我們如果預計未來退休的時候應該按照大約多少錢去比較合理呢這個這個要看你那個像我的話我才做1010年而已那我差不多1000出頭快那你如果是做全部滿的話可能要到可以到36003800吧嗯那你Payall就是一半所以假設你全滿全部的都有領到的話你全部都有領到的話3800乘以1.5因為你的Payall可以拿一半所以乘12就這樣6萬86萬8你6萬8你扣除額夫婦2萬7所以還有4萬1你還有4萬塊嗯嗯嗯4萬塊的話12%是89000嘛所以你還有49000將近5萬塊是可以在12%以內啊OKOK明白那剛才您提到說如果Social Security是3800的話那個Pledge只能拿出一半我這句話沒大聽懂不是你3800那你PayallPayall可以拿一半嘛所以你們就就1.5PayallPayall可以拿一半嘛哦Payall哦明白明白你的太太或是你的先生可以拿你的一半嘛如果他沒空如果他拿自己的話更多了那你3800他要3800那就不一樣了嗯你3800他要3800那你就是7600了7600乘上12你們就9萬1了那就就9萬1的話那你退休的時候你的稅率就一定跳到22了明白跳到22那你用22也還轉得完100萬62歲開始轉22也轉得完也沒問題也沒問題我們我的最optimized的狀況就是你62歲有100萬110萬的時候我們最高稅率也用到22%而已所以也是轉得完所以你現在如果22%以上的稅率你們應該傳traditional應該是有好處只要控制到62歲62歲的時候可能不要200萬吧嗯明白所以要常常把這個表拿來試算一下你提撥到一個程度是不是應該要不要再放了這個是你要確定的所以說您當年只工作了10多年然後呢social security沒有那麼多也就是當年的W2的那個工資沒有那麼多的話這種其實對於從退休的角度來講是好的因為你的這個收入很低對嗎也沒什麼好不好就是說你如果traditional還有錢那對你來講是好的了還如果traditional本來沒錢都是rough的話那就也沒什麼好不好沒錯所以這要看人嗯那所以我為什麼建議大家提早領嘛62歲就領啊你不要等到你越晚領其實你如果traditional的錢有很多那你越晚領你就就越越沒得到好處啊對不對你越晚領你還是都拿來繳稅沒有用好的明白謝謝老師對爸爸建議歡迎你們上來有可以你好老師老師你好你在灣區嗎要不要請你吃個飯謝謝你我剛好不在灣區你在灣區嗎還是你住灣區你住灣區我一直跟Jimmy說我說那個等老師回來了什麼時候謝謝老師啊好啊那我們過完年可以嗎如果過完年方便的話好啊好反正我就想那個看看你要不要過來我們這邊studio看看啊studio以後你們需要然後需要就是大家如果去一下的私下或者是你們以前經常搞那個線下的課嘛後來有了你們在網上這樣空中課堂嘛對對那如果你們需要就是說有一些比較private的因為我自己的就不是太適合不是太comfortable把我自己的情況在這裡問哦瞭解所以我就想那個我們另外就是special membership那我過完年我會回到灣區來沒問題的對啊對啊或者是我另外約你約你就是對宜家問好一點你就寫email給我對對對你寫email給我我private哦好的好的你就寫email給我寫email給你好的好的那我就不在這裡問了另外一個就是我想echo就是說你們說你那天說你不要再放錢在那個traditional那個瞭然後我就說哎對啊因為像女生呢她還有機會拿先生的那一半嘛那如果你把自己原來那一半拿出來投資不更好嗎就比如說我有10萬然後現在已經有那個是01k了那我幹嘛再繼續放下去是不是因為我也到之後我那份可能沒有她那個高的話那我這個traditional就是白給她了是不是有這種概念呢不是哦比如說夫妻都有夫妻比如說兩個人都有那個有投這個退休的那如果女方不要再放下去把那個錢提早拿出來可能她有年齡的規定吧59歲半是不是這樣計算我覺得你要再問一下因為他有分你的你的你的social security還有你配偶的一半那這兩個是不是這樣加起來的還是哪一個比較高你要問一下我印象中就是比如說藍方比你拿藍方的那一半如果比你自己拿的那一半高那你就拿他那一份如果你自己那一份都比他那一份高那就拿你自己那一份那如果按照老師這樣的上次的那個資訊不要再放這個那個裡面了越放他他給你那麼多限制投資的回報那麼低你趕快把這個錢就是機會成本嘛你就放在一個比較穩定的如果放在你這個叫什麼那個qld啊或者是qqq啊那什麼的你就讓他滾的快一點嘛倍數的多一點嘛是不是這樣的概念呢金你是談social security嘛對不對對對對就是不要對你social security你要不要放還不見得說你你如果是拿w2 phone的人你一定要放的好像到了一定的年齡就不用是不是w2 phone可以不用放是吧我不知道因為我上次聽你說那個如果不放的話儘量不要放沒有啊我們談的是social security跟traditional的這兩個不同的東西哦OKOKsocial security是社保金啊對401嘛對沒有啊社保金怎麼是401叫做social security60262歲可以領啊七成啊65歲可以領全部那是社保金你不是每個月w2 phone都有扣社保金嗎那你不是領w2 phone的你是領1099的是不是對對對對對我明白我明白但是問題就是說我聽上次你說的那個可能我理解錯了就說如果你就已經不在那個公司服務了你就可以把那個拿出來轉到另外一個你可以轉到rover到IRA然後那個年齡限制如果你提早拿出來就有10%的penalty那是在62歲半之前哪會有penalty現在好像59歲半吧59歲半對59歲半你拿出來轉到你那個退休賬戶對對好的好的好的明白了嗯所以要要要要搞清楚不要把它弄混了一個社保金那你退休的可以你可以拿自己的或拿先生的一半看哪一個最高那留言板有人說85%要才要納入稅了有所以大家在記那個income的時候可以把它打85摺好那你的退休賬戶有401k那是公司的那外面的就是IRA這個把它搞清楚不要把它搞混了對好對對對不要搞錯好的謝謝老師爸爸來哎James老師早上好大家早上好晚上好你看股市就是像James老師講的天天漲大家天天開心啊對啊你就要等下跌再買你就火車都開掉開走了對對對所以呃實際上呃老師說最好控制在62歲這個traditional 401k或者說traditional IRA嗯就是說加在一起不要超過200萬對吧這個你就看你的稅率了你如果說100萬的話稅率就可以控制將近在12%以內那你如果200萬可能要在22%以內那就看了那你現在的稅率也要跟你的稅率現在稅率比對不對如果你現在的稅率你你你你你你如果現在的稅率是24%的話那你應該到200萬是沒有問題那你要現在稅率才22%那你可能200萬就會衝到22%那就沒什麼意思那anyway你你現在的稅率24%那你預估你退休的時候稅率是22%以下的話那你就可以到200萬沒問題200萬應該提的完在22%一定提的完那你如果說你的稅率是22%現在那你可能不能200萬因為200萬有的會衝到22%你可能只能用100萬瞭解這個意思了嗎知道了但是還有一個不確定因素就是說以後的稅率我們不知道就不確定我們的感覺大趨勢是往上走的應該是應該是這樣所以就是說in general可能還是就是說往少放一點就是比較安心就是這樣你可以用這個表來算這個我們給你們表那每年都來給他算算看那你如果到一直漲漲漲漲漲到62歲的時候是多少從什麼時候開始轉會比較好那你那也跟每個人退休時間有關有的人50歲就退休了那現在可以多放一點我就計劃50歲退休50歲就可以開始轉了對不對有的人說我不行啊我到65歲的人退休你就不要放太多65歲退休你放太多在這裡代表你的資金已經不夠了你一直放traditional沒有用你應該放Blockage讓你的Blockage長大可以做Pledge那可能還可以好一點對所以這個理解完之後就是我們好像這個武功秘笈練完之後就是有無招勝有招了就是這樣對對對鄭牧師我就說上次問到這個以前的公司的這個401K應該轉到這個roll over IRA對對吧是是是對這個是但是呢如果是這樣的話你這個traditionalroll over IRA的話它可能會長得就比較快對吧這個對啊對啊對啊對長快是happy problem是有problem可是總是比長慢的好啊對不對對對對所以我想可能還是走這個Path因為以前的話我都是放這個after tax IRA然後roll over這個每年大概有幾千塊錢七千八千也是可以的也是可以的也是可以啊也是可以啊沒有問題所以我就是有兩種做法另外一種做法就是說你用你的這個以前公司的401K去買money market或者說買SPY去balance這個你的ross的這個QLT對啊QLT那你的那個traditional的growth就用5%用Fed rate嘛Fed rate嘛Fed rate嘛那如果變4%你就調4%那你就可以知道你怎麼轉會比較optimized對實際上這樣做的話這個實際上還不止5%因為我的ross比較小嘛這樣還是有一部分是SPYross用SPY不是啊QQQ你要SPY當然也可以啊對因為你在以前在公司的我是說這個以前公司的這個41K啊很大一部分也還是SPY對對啊對啊那你轉出來QQQ這樣的話就是5%到10%但是這樣就是money markettogether對沒有啊要看啊你如果ross全部買QQQ你的traditional II都買money market的話那那個就是5%啊對我現在ross會基本上全部買了QLT對啊QLT啊那你就traditional儘量能夠買money markettraditional 401K好像也有money market它叫stable fund那如果這樣的話就說你這個roll over不roll over好像也沒有沒有必要沒有太大的必要對不對ross那一部分traditional那一部分對啊對啊我這個以前公司的41K就是說roll over或者不roll over問題也不大對不對那也是啊那你看你的stable fund的interest對多少嘛那其實統一管理當然比較好啊一個login就什麼都看到了這個我當然每個人不一樣了你們自己決定如果你覺得那邊的stable fund也OK那就那邊可以全部放stable fund對另外一個問題老師就是我看我的朋友啊我跟他們講這個老師的理念他們好像說還是要diversify還是要買年金老師怎麼認為對年金那個都被洗腦了那也沒辦法我們也洗不回來了好的好的那個都被書本啊被那些銀行啊金融業洗腦了你也洗不回來了所以沒辦法那個命對啊他們的agent說現在這個年金這個return高這個回報沒有從來沒有這麼好對不然金融業怎麼賺錢我們這種一金融業都賺不到錢他們都要喝西北風對對啊那你剛剛講的那個就是說你因為你以後還是要從traditional roll over到roth所以你你從你現在的事情可以要roll over到這個你外面的charge shop的roth ira可能也不方便吧你還是放到traditional ira再roll over到charge shop的話你可能以後要做back door要轉可能方便一點吧好的好的對啊我是覺得這樣會比較我就是一個賬戶而已那給你就全部看到這就很方便的對大家如果願意的話可以把你願意或你自己舉個例子給我那把什麼你現在幾年你什麼時候要退休你現在賬戶有多少錢那你你的這些資料給我我們可以exercise一下那就算是隨便舉例子就是你認為跟你的例子還蠻接近的你可以把它乘以2或除以2都可以那你就可以舉個例子那我們可以來exercise這個我是希望用一個表給你們看那我做完之後我就傳給你們讓你們看一下我這個檔案是怎麼做的如果有願意提供我留言有說你要提供什麼我等下你如果要用我就問你你就可以好謝謝Jimmy老師我到時候單獨在email跟你聯絡好好好說完好對老師你好大家好我想問一下就是禮拜六你不是給我們一個exercise對讓自己看一下當時你用的例子是110萬對如果是已經超過很多那這種情況怎麼辦那你就你就要做一個等一下我跟你講來我跟你講還有income自己還有income這些對好我可以幫你for example好了你現在幾歲我們來用你的例子來做一次我59歲59歲好那你就是59歲那假設我們就用你59歲好這個就等一下因為以前不知道嘛就放在那個對我知道所以為什麼要要讓大家知道因為你們不知道就好幾千萬就不見了對就放在59歲60歲你現在金額多少你隨便你給我一個數字你多少給一個數字就相對於就是700到800萬吧800萬800萬的traditionalOK好這個是very good example那你一般這個投資你現在就都只能放你都放QQQ嘛你沒辦法你沒有Roth嘛對不對Roth很少Roth很少這部分還不是那我們就加了Roth也放了一些現在我再放你這800萬是含Roth還不含Roth不含不含好那我就把你當做你是10%你你是10%你還是10%你還你你你我還在工作你還在工作OK你應該不要工作你工作都白做了就是在考慮以前不知道對好我先把你的這個算一下所以你的你看我們就是要我們就是要把你這個薪資先算起來就是OK這個我幫你看一下copy我把你的薪資每年成長每年成長10%一直做下去你這個要120歲都轉不完的嗯啊OK好那你你現在59歲你還有收入所以你你收入多少你現在我我現在退休了我們現在加起來恐怕也將近就是1萬15萬的樣子15萬嗯15萬但如果再加上那個rental這些可能還有多一點還有還有房子OK10萬15萬好15萬你們扣除額多少你不要房子了房子我們先不要算你的扣除額應該是27700還有沒有其他扣除額沒有其他扣除額就是沒有其他27700-7對啊那你這樣子的話你就是OK那你你的扣除你的是隻有677那你的收入你你會做到幾歲啊你們覺得這個15萬會做到幾歲我再考慮是不是62歲就可以了哦62歲那我就跟你算到62歲都是15萬對不對Income就是Income15萬那之後你的Income認為是多少Social Security嗯全部加起來恐怕將近10萬吧就是我和我先生全部加起來Social Security這些全部對10萬那這個也不不叫那個Rental不加不要加Rental好就10萬好那我們就做完了所以我跟你們講我就從59歲用800萬收入15萬一直到63歲變成10萬扣除額都是用27700來算那這樣子的話你會發現要提撥的金額提撥的金額他你15萬的話你的稅率在22以上所以我們我們就用24%好了就是說你你要提撥讓他變成24%24%呢你這個我們就是用3636萬來算我們就用36萬來算一下所以等於我們36萬要36萬扣掉你的收入15萬再加上你的扣除額這個就是你要轉的你要轉個10百千萬10萬24萬那這樣子你你你你你推波24萬那你一年就會有36萬4000多那這樣子的話你就會落在24的稅率裡面那你這樣子的話我們來算你24的稅率裡面那這個24的稅率裡面那我們一直給他讓到你就是到15萬到這裡就停了15萬貼上去沒關係我們就一直給他讓下去你就用363我們就用這個那把它扣起來給他一直讓下去就是永遠就這樣子你就每年提撥這個錢一直到這裡我跟你講你就現在你還在上班所以你提撥24萬轉24萬1900塊到因稅到到Roth去那你的稅率是24%24%那你看看我們來看看這樣子是不是可以讓你轉完轉到轉轉好那你這樣一直讓下去我們就看到你24一直轉轉轉到了你退休之後因為你只有零10萬所以你的轉可以轉29萬轉29萬那你的RMD到73歲的時候個時百千萬十萬要7078萬所以你到了RMD的時候你就要78萬不過你現在你幾年出生的19196064那你是到75歲才RMD了你到75歲才RMD所以我們就例例你到75歲才RMD所以所以我們把RMD往後延你到75歲才RMD應該76歲才才76歲才才開始所以我們RMD就這個我看一下我怎麼怎麼弄28點我看一下這個用0為什麼這個不行我看一下這個是V23-除以這個除以這個這個用這個是奇怪我看一下OK所以你RMD到75歲76歲再提所以你的個時百千萬十二百萬你RMD要100萬所以是那要交多少那不是一半等一下為什麼這邊是這邊為什麼都不見了你說什麼你再講一遍我就說那那不是要交一半以上的稅對呀都要你都是要交一半以上的稅這也沒辦法這個你你現在的稅一定要交很多稅所以那時候你放很多TraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditionalTraditional是不對的這是以前弄的以前在私人公司上班的時候他你講那麼多就藏在就藏在那個社名腰裡面去了然後就轉成Traditional那就很會賺錢你投資還投資的蠻好的我不太會用這個電腦那這個是什麼為什麼會這樣子我沒辦法做出來算了我這個事後我再做完傳給你好了因為我在這邊花太多時間好的因為我是你這個是太蠻複雜的這個比我想象的複雜所以我就在想因為你給了一個不同的那種就是options就是你可以幾歲多少歲多少那是不是就讓它在裡面就是在那個traditional IRA裡面去現在一直讓它在裡面不要62歲拿出來因為基數很大嘛那你不拿出來以後你就是都要繳很多稅啊它的基數大它賺的也多啊賺的多那那你要知道你R&D的時候一年要拿一兩百萬出來了還有就是你說它10%的return那這個時間太短了也不會就是10%一般10%的return你要20年30年以上的平均值對嗎如果就像你62歲就拿到73歲把它拿完孩子是多少你拿它並不是10%的return啊那個長的時間時間越長它才會那個average20年30年過後那個才是return才是average才是10%那你這個不夠長嗎這個就是你的意思是我的意思是你只要超過超過30年以上一定是會達到10%回報的那你就一定超過30年的不是我是說62歲取出來比如說在打算73歲以前取完比如說110萬的這種你到75歲的時候你有3000萬你知道嗎還沒有不知道不知道就10%一直growth growth800萬到75歲才75歲過了快15年15年有可能才到3000還是很保守有啊你這個這個這個很正常所以你一定要去做好的規劃我們先這樣做你現在幾乎都是要你的也是要要這樣子那裡你幾乎都要用最高等級的稅額32%你現在要用32%稅去轉你才會轉的完32%再看一下對啊你是要用46萬去轉46萬轉所以你這個不能用已經沒辦法用這個36萬轉稅率一定到32%32%那那這個我看一下我比較會用這個這個node我不太會用computer上面的那你用36去你用那個最高金額去轉轉完之後你看你用你的最高金額用36萬我看一下是用36萬吧146萬你用46萬轉你用46萬轉看一下你用46萬轉你用46萬轉你用46萬轉你才能轉的完這個n你是用活到120歲還是活那麼長當然不是那樣子當然不是那樣子你用用3232去算那這個所以你不是說你不會活到120我們用120算是說你你可以一直提到那個時候那是最optimized狀況那你要提前提完當然是可以啊問題是你提前提不完你提前提不完你這個例子是very special不過沒關係我就跟你算完所以你這個你每年提34萬你每年提34萬還是不行你到了每年提34萬到了RMD的時候你還要個十百千萬十萬百萬你還要100多萬你稅率用你稅率用那個你稅率用那個你稅率用那個那個我看一下我看一下這檔案過來了沒有還是沒有過來我都被洗掉了為什麼都被洗掉了為什麼好那個我先再給你回答好了好不好我會在那個因為這個計算的話就是要比你的800萬是太多了800萬來我看一下我重新再做一遍這個18193這樣子你這個RMD到了73歲都還要還要那個100萬你不行你沒辦法沒辦法啦我看一下我這個變成用35用最高69萬變成用35用最高69萬看能不能把你改掉看能不能把你改掉用69萬用69萬來改你一開始就直接拿69萬你一開始就直接拿69萬因為你要知道你10%就80萬因為你要知道你10%就80萬那你這個69萬一定不夠那你這個69萬一定不夠拿不完啦69萬的RMD各時百千萬10萬到72歲好所以我看一下你應該用你應該用提撥進來我直接給你一個數字80萬你直接提80萬應該就有機會每年提80萬每年提80萬每年提80萬每年提80萬你每年提80萬各時百千萬你每年提80萬各時百千萬我改75萬看看每年提75萬每年提75萬所以我說你看有的人做一輩子搞到最後60歲了就還有800萬在那你就75萬RMD再52萬可是後面也會跑到100萬所以也是不好所以用80萬好了80萬80萬你還是用80萬好了80萬才有辦法降下來那個整個稅才有辦法降下來80萬80萬就給大家看我再貼上去給你們看就說怎麼算大概你們可以看一下大概是怎麼樣80萬最後各時百千萬百萬千萬億他還會有2億還會剩2億你還會剩2億你就100萬你用一年提100萬可以了100萬才弄得完100萬你可以在82歲弄完我們用90萬90萬你在98歲99歲弄完你要用90萬你一年要轉90萬不然你轉不完那稅該繳也只能去繳是的對你們看我把這個東西我把這個稍微傳上去我把它做一個表給你們看我用90萬exercise那個我把這個我算完的這個表給你們就說我用他這個100萬100萬來算這個我這個名稱改成就是59歲59歲traditional有800萬這個東西你就知道你一年要轉很多我們剛剛講90萬你一年要轉90萬因為你不轉90萬你轉不完你一年要轉90萬我把它貼上去給你們看那個income已經不算不算什麼了已經不能考慮你的income那15萬的income所以你不應該工作了你還工作做什麼好像轉不過這個概念轉不過這個概念你每年可以轉90萬來用你每年可以轉90萬來用還轉不過這個概念你每年可以用90萬你每年可以用90萬好像沒工作好像覺得不保險好像沒工作好像覺得不保險那就沒關係你如果有這種感覺當然就沒辦法了可是就是說我是跟你講你不用工作了你這個工作是白做了是的要考慮一下這個我把這個連結給你們你們看一下這個我應該用Excel我不是要用我用這個Number不好我應該要用輸出輸出Excel分享大家等待一下我把這個貼上去給大家你看這個當然我可以用別的例子當然我可以用別的例子有些是比較實用八九百萬的可能很多人有的不知道一直存Traditional搞到最後八百多萬我這個Excel給你們你們有空的人去看我已經貼上去了這個就是就是一百萬的八百萬的是Happy Provenance你每年可以轉90萬轉不完轉到98歲當然市場跌下來的時候轉轉你就更爽了你就轉到了那就等到跌的時候轉不是跌的時候你要轉一樣的金額那你就可以提早轉完哦你現在沒辦法等待了你一定會一直你會一直長不完一定會長不完歡迎那個你們有什麼問題可以先開麥來直接講還有老師嗎還有第二個問題可以問嗎那你的規劃比如說怎麼給小孩這些怎麼一個規劃將來的規劃怎麼比較好肯定不能先給小孩現在你只要只要你退休的錢夠了剩下就趕快給小孩給他這樣不好吧小孩子太年輕了是另外一件事情了那個有什麼好的基金啊那你就去成立成立trust吧trust好比較好你trust要找一個manager幫你管你去那個chashop你去chashop有那種trust就是private trust你交給他他幫你管投資好像也是他在管你也沒辦法投資啊你那個好像變成他幫你投資的你沒辦法control了那James老師好的謝謝James老師謝謝你那個我剛才聽了一下就是以前您給我介紹說到trust那我給他們打電話好像我就跟我接觸那個人他不懂你說的那個是不是有專門的幫我那個人那你找Lisa你找Lisa我是在我不是在加州你不是在加州所以你找過LisaLisa沒辦法幫你我沒有找Lisa我就直接在我們本地可是那個人好像根本他都不知道我在說什麼那你就找那個就沒經驗啊你就去找有經驗的也不懂得找另外一個人來你跟Lisa聯絡一下嘛那Lisa請他再re-follow一個人給你啊一個人給你啊那你能不能再把那個Lisa的那個我貼上去大概我就一年就一直都沒有做那你你就找他一下他看能不能幫你做還有就是那個轉然後他就想問Lisa其實沒有限制的是不是沒有限制沒有限制那我剛才也聽他我還在工作如果我的411k我還已經超過100萬那您的意思說就不要再去contribute你在411k是不是你是draft還是traditional我不是我就是411k因為我還在工作嘛411k有分draft跟traditional啊traditionaltraditional那你現在幾歲已經55以上了你55以上你55那你現在的traditional有多少了那你現在的traditional有多少了100多萬了55 100多萬55 100多萬我們這邊的例子我們這邊的例子62歲100多萬你55的話你可能就不要再contribute了你稅率現在多少這還跟你現在稅率有關啊我現在是百分之三十二35吧那你退休之後你的稅率會是多少我不知道不知道你退休有多少income你不知道我還不知道我什麼時候退休我沒有算過ok所以啊我說你如果退休的話那我是準備把所有的就是那個可以convertdraft IRA的全部把然後也未必了也未必了你現在你現在100多萬你只要不要再contribute等到你退休再去轉就好了等到你退休再去轉就好了因為我不是我自己還有以前的一些那個還有以前的一些那個IRA就是那個traditional IRA對嘛所以我問你的所有的traditional的總共總共多少大概100萬吧100萬那你現在是55歲100萬那你先生那邊都沒有都有差不多吧他也100萬可能應該都差不多對那就200萬那你們就不要再放traditional了不是我本來traditional我就是我每一年我就有去我去我一直在往那個轉成RA3RA嘛對啦那你你現在不用轉啊你現在轉當然可以啊你現在稅率都已經35了你轉好嗎你現在假設我說你到62歲退休那你現在假設你們有200萬那你是62 55你還有7年所以1.1你還有7年你還有7年所以你們200會跑到400你會有400萬你的62歲有400萬瞭解嗎其實我剛才說的就那個41k我都快200萬了就也你的41k都快200萬了那就沒救了那你就不能再放了那你現在200萬的話我們看看你現在200萬200萬你就200萬的話你先生多少也是200萬對啊我差不多對啊那你們到最後還是62歲就有800萬了那你62歲800萬你就得跟剛剛那個一樣就是要提撥90萬一年就是要提撥90萬一年為什麼是62depends我的那個performance吧這幾年我就是用10%來算啊10%啊7年就double啊你們現在400萬到了那時候就800萬就跟剛剛那個Sara一樣800萬了那800萬你就得一年轉90萬你到98歲才轉得完但是如果我不放41k那41k不是還給我deffort一下我那個tax rate就是你deffort多少嗎你跟我講你tax rate多少deffort就我每年他不可以最多放15000吧對不是啦你的稅率多少你的稅率多少你現在省稅的稅率多少我不知道我有沒有省啊反正我就覺得我收入裡面如果我放41k就少了一些對啦那問題是你的收入現在多少你跟你先生合起來總收入多少你想我有百分之三十幾的稅率百分之三十幾啊對有32跟35啊32的話是46萬35就69萬70萬對啦那你如果你到37的話那你還是提撥還就提撥吧反正到最後你還是到最後對啊你現在提不提撥都無所謂了因為你們都800多萬都是最高稅率以後都是要繳最高稅率你現在提撥的以後也是要35%的稅率了就是說我現在提撥已經沒有什麼沒什麼意義了你提撥來也是35以後繳也是繳35%那如果我不再放呢我把它放到RAS我們好像有那個你可以放RAS啊RAS也沒抵稅就是了那你Blockage抗應該也有很多錢啊你Blockage抗有沒有錢有一點啊有一點是多少300萬沒有那你應該放Blockage抗啊你為什麼要放RAS不是RAS不用繳稅嗎RAS要繳稅啊RAS真值的不用繳稅對啊真值的不是不用繳稅嗎那你去做你在Blockage抗你去質押借錢也不用繳稅啊對啊我就是想說那個對啊你就是去質押借錢不用繳稅啊那你應該放在Blockage抗那你的Blockage抗的amount有300萬那你直接質押利息低啊現在你還是300萬對吧就是沒有你看你啊你有150萬就可以質押了但是150萬一定要是QQQ的是吧不一定啊SPY也可以啊Apple也可以啊哦行那我也還是也有剛才那個Sara她那個問題就是說現在如果把錢給小孩以後給那個跟給小孩就沒關係了這是兩件事情你們的錢如果真的很多就可以給沒問題就是說你已經多到這個退休也用不完了每年90萬你應該用不完了用到98歲你用不完了所以你現在可以給啊你每年每個小孩給他1萬7啊我記得您那時候講說也不要有房子是吧應該把房子也都處理掉是吧理論上是這樣子嗯你現在可能不是防止煩惱你現在是你的現金太多你的traditional的太多你每年要繳你每年要繳十幾萬的稅不過沒關係開去繳就繳你9萬塊每年繳十幾萬的稅但是以後那個medicare或者如果生了病如果那些你如果在那個nursing home那個需要的錢也蠻多的啊對啊那個要啊1萬多啊就算那個時候2萬塊那也不是每個人都會去住啊對不對那我周圍我的同事比較都好像60多就已經很多都要去住了沒關係啊你們問題不大你這個錢夠多啊每年有90萬夠你住了謝謝你你這個錢沒問題你一年提90萬你會提到98歲你還提不完那90萬除以12一年一個月有7萬5啊看你要住多豪華的nursing home都可以這你都不用擔心了你現在擔心的是你怎麼轉能夠讓你的稅比較少你就每年轉90萬吧你沒上班的就開始轉90萬那你如果現在開始轉你只要轉一半就可以了你就是轉45萬就可以了你現在因為你現在只有一半的400萬嘛你400萬你就轉45萬那你現在如果到800萬你就要轉90萬那我還有一些那種年金那些是不是我不應該把它處理掉你不用去管那個東西了你現在已經你要轉要解除也可以不解除那個都已經毛毛雨了我也想把它consolidate一下可以啊你就把它全部解掉放到你去借錢過日子早一點退休趕快轉錢那個年金它不也有期限如果現在去把它cash out也是要有對啊你找cash out找好你往cash out就不好好謝謝你對你就把它cash out嘛那你現在不要再放退休賬戶了你放到brokerage.com去辦pay那就可以了那個lisa你跟她聯絡一下你如果不在灣區看她能不能幫你辦或者是她介紹人給你辦那個lisa那個contact應該都可以吧lisa有幫紐約的朋友辦過所以應該可以就她的那個contactinformation是在你的那個我留言我現在留言留了哦看到了因為她也幫紐約的朋友辦過所以應該是沒問題吧好謝謝老師好我想請問一下這個traditional ira轉成ross ira像剛剛那個test90萬那不用說90萬就算30萬我們轉了30萬那這個順要15萬我們這15萬怎麼繳就把它賣掉一半去繳嗎你再講一遍你是說你traditional你現在traditional要怎麼樣轉30萬對轉30萬到ross ira那我們明年報稅我們就需要繳15萬的稅了沒有啊不用了至少要40吧不用啊你30萬你還有其他income嗎有啊我們還在上班你還在上班哦那你要跟我講你上班你的收入有多少32%32%就46萬對啊那你要繳一半那你為什麼要現在轉呢你跟她一樣都很多錢哈哈哈對這個就是這個會越來越多那所以就是說第一個我要知道這個稅我們從哪裡繳第二個就是Pledge account呢我問過CPA不能抵稅你不是trader不可以對所以這是全部要自己滿名去繳的沒關係啊你要借錢去繳啊就開始借錢去繳對啊對啊那所以轉30萬就一年要借15萬一直去繳啊對啊對啊你的blocker你看夠不夠錢啊很多人現在是夠現在是夠未來不知道那不知道沒關係啊不夠的時候再把RUS轉出來啊okok所以基本上老師的意思是for example如果我們今年轉20萬或30萬就是這個錢全部轉到RUS IRA那要繳稅的錢從Pledge去借出來是是是啊如果Pledge那邊撐不住了你就把RUS因為RUS的拿出來嘛反正RUS那邊增長不用不用稅嘛啊你如果真的Pledge那邊撐不住了你就把RUS的錢轉到Pledge的account裡面去okok那increase他的資產那你的額度就增加了嘛好那所以我們現在就是基本上還是還是要就是說就算要轉30萬就是還是要你如果會用那個表你算一算你就知道應該賺多少了對不對okok好沒辦法這個是happy problem可是至少你現在知道有問題要趕快哎你也得算一算你退休的時候也是要轉這麼多的時候那才是才是這樣子嘛你你如果現在一直轉30萬就像剛剛那個朋友轉轉轉90萬要轉到98歲那你看起來你現在如果是有400萬你就要轉46萬到98歲才轉個萬ok所以基本上是如果我們的RUS我們的Traditional IRA大概有多少錢我們大概就是要轉10%左右是不是yeah 10%and a little bit morea little bit more你看那個800萬的要轉90萬嘛那你看10% more對不對okok就是這個稅很重所以這個prejudice就越借越大對沒關係啊你差不多要轉11%11.5%of your asset才轉得完嗯ok所以轉過去就是基本上還是還是換成QQQ就對了對對對啊你借錢沒關係啊這個資產很多錢借錢不怕okok好謝謝老師你現在只能這樣子儘量儘量轉ok不然你以後稅率會搞到不是隻有35啊你以後稅率可能會到37啊以後以後的稅率會越來越高啊你知道政府沒錢稅一定會越來越高啊所以我們是不是要在25年之前你轉不掉那麼多了對了你可以啊你可以轉到35以上69萬你薪水如果夠高那你就轉到37%吧嗯哼就給他最高金額37%再上去也沒什麼意義了ok好謝謝老師對對對轉不完的儘量越早轉還是有好處的嗯那你稅稅不要拿去繳稅不要用要要不要不要tax with hold要讓你報稅再去繳因為tax with hold你那個15萬或20萬馬上就消失了那你至少在賬戶裡面可以用個一年吧對不對嗯哼嗯哼免稅用一年稅可以免費用一年嘛那你用你的brokerage account借錢繳這是最經濟的所以如果以後brokerage account的balance真的是欠債200萬也就讓他欠200萬吧我相信你那邊欠200萬你的brokerage account應該有600萬或800萬了吧所以那就沒關係不理他沒關係了對了不理他他漲的不會比股票快OK好而且現在要降息了所以那邊的利息就會降下來了對因為現在的利息這個payment其實是蠻重只是不還就是讓他一直從裡面進對對對可是事實上這個現在的利息是蠻高的是是如果去看是會有壓力是不看他就沒事對不看他就沒事對沒錯OK好謝謝我們不要為了短期的事情做長期規劃要用長期的規劃不要受短期的資訊的影響嗯哼好謝謝老師謝謝老師那個天華還有孟有沒有什麼還有下面有沒有問題張老師早上好我就有一個問題就是今天好像是這個股價應該過高了吧應該過高了因為你把這dividenddividend有2塊2毛7都算進去的又過高過很多了你2塊2毛7現在已經410了那就是我看好像網上才有一觀點因為現在好像有些就是小盤股好像因為今年跌了很多嘛去年也跌很多因為現在QQ漲太高是不是應該再配置一些小盤股是不是這樣能不知道這是不是一個好的方法當然我也覺得因為現在手裡還有一點點的閒錢當然是不要那還是放QQ是吧對啊上次克拉哈斯我有講過嘛中小型股的長期回報率還是不會勝過QQQ那你以後還要賣掉再換嗎對不對那你賣掉要繳稅啊對啊那何必了你是幫國家打工還是幫Charles Schwartz小盤股不好意思我說兩句這小盤股你可能找到一個長得快但是你會同時買好幾個對好幾個那幾個就不漲就一個漲最後你還是虧的那最後不會績效不會比QQQ好了你要知道你買一個那個不漲那你就更虧得多你買幾個小盤股可能有個放了100倍了那個但是另外幾個一會又up一會大在最高的時候賣掉你最後even up還是虧錢對行那我還是買QQ吧第二個問題就是說我個人退休賬戶因為我們公司它有一部分match大概我match就是6%的50%大概match就是3%我現在的做法就是說我只提過Roth到6%然後拿公司的3%的match然後拿公司的3%的match然後剩下的錢我都放在我的就是那個個人賬戶裡面就是我想就這樣的策略是不是一個好策略比如我可以放個8%哪個好一點你說你在traditional是不是就我在Roth裡面Roth你想放多少就放多少你原則上就是你退休的時候是不是能夠搞到150或200萬這樣子是比較重要你放到Roth等到59歲半把它從Roth移出來再來做Pledge也是可以沒問題啊你Roth想要放多少就放多少反正就不超過上限對啊對啊那你記得你的traditional也可以放你的traditional不是很多你多放traditional可以省稅對對我個人賬戶我想放多一點以後還想說靠靠Pledge還能借錢買房子那你應該這個要注意先把能省稅的先做了假設你的traditional不是很多那你應該放traditional讓他省稅假設你現在稅率是32的話那你應該要放啊假設你都還沒到100萬的話那應該放traditional那我那邊就已經到了你已經到了那就不行了如果到了就不要了你要知道如果100萬你一年就得拿80幾萬8萬多那你就拿8萬多還可以拿得完那你如果8萬多你要拿到108歲你才拿得完那那我現在我現在我只放的我的我CLK我只放6%然後我個人就是就是Routes IR6500我每年也放滿那你的想法就是我Routes我每年一年再放一點對對對你Routes多放沒關係的等到你退休的時候真的不夠錢再把Routes的那個principle超過5年都拿出來也不會有penalty好的好的對對但我現在應該趁著年輕再多放一點放Routes倒沒問題那我想可以那我放到10%然後我再拿3%連3%也不少錢對對對這個你如果說到62歲有一百萬你的稅率有可能就會達到22%就是說你一般Social Security三萬六那你夫婦兩萬七那你最後的邊際稅率會達到22%所以假設你的稅率是24%以上那你提撥讓到62歲有110萬都還好那對對那你如果邊際稅率是32%以上那你就可以把它push到24%那就到36%那我們看看36萬的邊際稅率就是比如說你要提撥多少那這個我們J4就可以把它退掉我看一下我看一下就是你就是用36萬大概的36萬就就減掉收入36萬6再加上免稅額36萬減掉3.6加上2.77你就可以轉35萬那35萬的話差不多就是除以1.2比較安全35萬除以1.235萬除以1.2你就35萬乘以1.15好了35萬乘以35萬35萬除以1.15200多萬200多萬200多萬的話可以到邊際稅率2424所以你如果你的稅率超過24%以上的話你就可以到230萬左右那這樣子你還是邊際稅率可以到24%那這樣子你還是邊際稅率可以到24%我還有想法就是我個人覺得好像以後就未來比如我們退休比如15年或22年我退休時候我就感覺未來稅率應該會很高因為我有想法說是不是現在就像是AI這麼厲害是不是會有很多失業的話就靠抽稅來養活大家這種可能性是不是還是比較大的我這個問題未來稅率那沒關係我們就一步一步看今年的稅率是這樣我們就用這樣excel那明年的稅率不一樣我們就重新再把稅率調一調excel再run一下應該要提撥多少就這樣子一步一步我們沒辦法想那麼多了你可能多投入Roth因為以後假如稅率很高的話對對對你知道你只要200萬你提的話就是要提提這個你如果200萬你就是要提提這個10就提22萬左右那你如果100萬就要提11萬多18萬嘛你就在稅率就是在那個地方對對對你如果稅率是24以上當然這樣就夠了那你如果再高等於就白做工了明白明白那你還是覺得應該是就是應該儘快就儘早退休比較好根據就自己情況對對你如果已經是已經可以退休了假設你資產已經達到年開銷33倍以上那你還很多錢那你可以轉可以省很多稅那省出來的稅其實比你上班工作的薪水還高對對對好的像剛剛那個Sara她的薪水11年才15萬那她省的稅就不止15萬對不對對對這個就是問題所以要已經可以退休的就要早一點退休好謝謝張老師她traditional都有80、800萬那83、24一年就有24萬可以用了那她自己還只賺10萬25萬那沒有用還不交稅對都這樣去交稅了明白謝謝張老師謝謝而且你知道我們遺產稅現在是1200萬還是1300萬如果2025年稅法沒改2025年免稅額只剩500萬這個也是一個問題您的意思是說等我們退休能給留給孩子免稅的部分你用佔餘吧先用佔餘好的你佔餘到一個小孩子的Blockage Account你還是用Power Attorney所以你還是可以控制好的我覺得這個是每年一個人是1萬7兩個人3萬4兩個小孩6萬8分分分分現在就慢慢的把那些股票包括錢放在孩子賬戶裡面就慢慢放我覺得感覺還是挺好的是是是好的好的因為未來的如果遺產稅免稅我不知道了我不知道你如果確定你自己已經沒什麼問題了那可以放一些到小孩子身上這是可以的我個人感覺以後就是就這樣睡應該都會多都很高應該都會往下走因為我感覺政府還是挺缺錢的好謝謝老師我現在大概教一下怎麼做謝謝老師我可以問一個問題嗎來請說就剛才老師說那個贈餘那個Power Attorney那是不是隻能對Miner不會啊都可以啊大人都可以授權給你管啊你Power Attorney可以的那個人如果80歲你爸爸媽媽也可以給你Power Attorney那那個賬號那個賬號是我的名字還是他們的名字他們的名字然後就是說我用他們的名字開一個賬號把錢放裡頭然後我讓他們給我Power Attorney是是就是說他的同意開戶用他的賬戶比如說你爸爸媽媽或是你小孩主要是已經都二十幾歲以上了爸爸八十幾歲了那開個戶當然是要他們的Social Security還有什麼那個資料開完戶之後他們只要再填一個Full Power Attorney的authorization給你就可以了那麼那就是說這個這種操作辦法就是為了避免以後的遺產稅是好謝謝老師那Full Power Attorney給你之後你每次login你的賬號你可以看到那個賬戶你可以在裡面做任何操作因為你是Full Power Attorney哦這樣的話那因為這個賬戶是他的名字那麼他也有權利去給他發表也有權利給他發表對他可以因為他是成年人那我還是不給他了那就看你了孟你提到不能replay對好可惜我就是開個房他就忘了沒關係我再有空再開真的是不過沒關係因為我有錄音我那個room有錄起來我把它放到YouTube上好了YouTube上面還好room裡面有錄James有一個問題想請教一下Vince你說你等一下哦就是說啊我一個family business這個family business就是說我有穩定的這個income假如我退休以後我這個business我還想keep it那我怎麼來handle這個family business income你這個family business就是business啊那他business就是用corporate來報稅不是嗎對我就是想但是business這個有income我就想怎麼把這個income不是放到當然我可以寫check我自己的這個W2是吧但是我就是不想寫W2給我自己那你又想用對不對對對對那你要去開個charity啊charity trust那個那那個那誰可以放在這個charity裡面呢我自己當然可以都可以啊你就把這個整個company都放到charity去啊哦是這樣ok那你是owner嘛那你可以管啊那你小孩子繼續管啊對ok好謝謝謝謝當然你要followcharity的他會問你你為什麼要做這個charity啊你說我要donate給Stanford啊那你每年這個asset裡面有3%或什麼就要donate過去啊要實質要做這個事他這樣瞭解嗎哦知道了知道了像那個比爾蓋茨說他要去做clean water做這個環保的事業所以他就把他的charity裡面去投資這些公司那這個他就有做嗯嗯謝謝明白了明白了這個等一下這個這個這個兩隻貓這個是誰我忘了一下可以問嗎等一下我留言這邊你說退休賬戶不是退休賬戶你總資產就是說你把你的退休賬戶加上你外面的資產流動流動賬戶流動資產是你的年開銷乘以33房地產不算有一套自住房且無房貸加上33倍年花銷這個我們看年開銷不能放房地產房地產那個磚頭又不能啃下來吃所以你就是要退休賬戶加上你的blockage我看是大於等於你年開銷的33倍你才可以退休這個你去看我們00288跟00398的影片你要follow我的YouTube好不好去看我們的影片好來Lily那有問題再提我透過你的那個16號的講座只聽後面一點點那個formRMD conversion有多少要提出來這個是可以哪裡看的到那個我們這個現在這個留言板裡面我有貼上面有貼最上面那個總表確認版3我留言有一個連結有沒有你可以把那個Excel download下來這是Excel嗎好像不能夠input是一個Google form一樣的Google form Google document你點進去就是Excel我怎麼開啟來這個好像不是能夠輸入的那是不是要到Charles Schwab上面去不用啦這不用到Charles Schwab你開啟來可以啊是不是第一個第一個啊第一個啊那個就是Steve Way下面那個總表啊總表有沒有確認版3總表下面最後一個我來開啟no preview available他說file is in owner's trash什麼意思我點進去呢這個file已經是這個你被owner點銷掉了沒有啊我為什麼可以開啟你是點對還點錯我點的我把它save在我的WeChat上面然後再click確認版總表你是把舊的舊的吧你直接點我這個連結那我現在就連結那個連結是59歲這個啊你舊的連結那個檔案我殺掉了沒錯你們點對了因為我不希望你們去找舊的檔案找不到不能下載就是你們下載錯的檔案了新的我點好了然後我怎麼樣子輸入呢不能夠輸入核心點了我在手機上因為我Clubhouse在手機上你把它轉到transfer嘛你把它send to你的computer去啊或者是你send to這個你send to你send to我看一下是Google sheet對啊你Google sheet你可以把它sendsend to你的ExcelGoogle sheet送到Excel對啊Excel的格式嘛那你給它它共用與匯出那你把它匯出去它送出去給你自己的email給你自己的email那你就傳過去就可以了那我想問一下就是因為我是落後了你的Pledge account這個Pledge account是在哪裡可以看到你的材料就是說我沒有Click Pledge account我也沒有轉那你都沒有在看我們的YouTube你去看我們的YouTube好不好在哪個Site看YouTube哪個Site所以你那你就去看我們的Channel好不好你的Channel是你可以點一下那個Channel所以你今天才join我們的Clubhouse所以你今天才join我們的Clubhouse不是我以前就是零零續續所以沒有你都你都不去看我們的YouTube因為我們在YouTube都有講我們的頻道啊我們講0028800398不是嗎0029800398 00288你有上我們的YouTube你有上我們的Clubhouse你有上我們的Clubhouse我Clubhouse每天都在講啊每個禮拜的Clubhouse都在講啊那我是錯過好多時間怎麼你錯過好多時間你根本沒在聽對現在要catch up你的Pledge不要只catch upPledge你不要只catch upPledgeOKPledge不是重點你是投資都不懂你投資不懂你做什麼Pledge啊沒有我投資是知道的我是知道的那你年化報酬率多少你做什麼投資我年化報酬率大概45%45%那你不要來聽啊45%那你不要來聽啊沒有啊年化報酬45%那你不用來聽啊為什麼我們年化報酬只有10%而已啊我們年化報酬只有10%而已啊年化報酬45%的人你現在應該上億了吧你現在應該上億了吧現在就是說沒有就是說要轉那個IRA到Loss IRA要提多少那你裡面有多少嗎你Traditional上面有多少我沒有總的算過我沒有總的算過因為有不同的大概總要知道吧你完全不知道大概有多少錢你完全不知道大概有多少錢你完全不知道大概有多少錢現在沒有現在沒有因為我的Taxable Account也很多所以搞不清楚多少那個有幾百萬吧你回報率45%應該是要800多萬才有啊300多萬那你每年就轉轉1.15%嘛轉1.15%嘛看1.15%多少嘛看1.15%多少嘛你這個Sheet我要用一下然後就是說你這個Excel Spreadsheet就可以Excel Spreadsheet就可以告訴你應該轉多少到Loss IRA對啊那你就用Sale去算了對啊那你就用Sale去算了那Pledge就說它是你這個錢丟進去以後那Pledge就說它是你這個錢丟進去以後就變成一個Loan然後來從那裡提取你是說不要用我們的現金去投那個Loss IRA然後也是要用那個借錢的那個錢就是Pledge Account裡面的你借錢要做什麼你不是說那個Pledge就是一個借錢嗎你不是說那個Pledge就是一個借錢嗎對啊你借來做什麼要被它Convert到那個Loss IRA那你就完全搞不清楚你借錢來Convert Loss IRAConvert只是Traditional IRA轉到Loss IRA怎麼叫做把你的借錢Convert到Loss IRAOKOKOK沒搞錯了那個Convert對是那個Traditional IRA到Loss IRA那一定是要已經在那個Loss已經在Loss IRA了那借錢是由於你的花銷就是你的開支是嗎對啊對啊就是說你存在QQQ然後你就不斷的提用你的Expense對借錢有風險會破產你搞不懂不要隨便亂借你搞不懂不要隨便亂借那個能夠借多少嗎它是根據你的賬戶來的對吧不是你的風險控管你能借多少沒有風險你知道嗎不知道不知道去看我們YouTube對對所以要學習好的謝謝你要學習一下那個還沒有弄因為年底以前可能來不及了那個建立這個Pledge Account什麼明年再建也可以啊那個建就兩三個禮拜就建完了那個建就兩三個禮拜就建完了你借錢今年建明年建沒有差跟稅都沒關係好的你的YouTube是在你的YouTube是在有一個Link嗎我來看一下在哪裡在頭像上面有沒有有啊頭像也有啊我看一下我有沒有轉過來那個我把我的錢給你你要嗎就去看你問我們就知道我們好像已經貼過了我好像貼過了對啊那個上面就有CREC投資理財頻道YouTube有沒有看到了好謝謝去點進去那個頻道里面我們編號00288跟00398這兩個影片先看完其他你再慢慢看好不好好謝謝なるほど謝謝老師說的就是說把那個錢放在QQQ抱著不sale那你就沒有這麼稅的問題了那所以我在那你看我們的影片好不好對啊對啊OK好謝謝這個我們這個表我本來要exercise過那剛剛用800萬就我不太會用這個那個不過那個800萬後來我做了一個表我有貼到連結上去了到時候可以開啟這個800萬你看800萬他要用90萬一直提提提提到提到97歲98歲99歲才提的完哦那稅率就是一直要到稅率要到用32%不止哦不止90萬這個還得六十幾這個這個個十百千萬十萬百萬他是100萬的稅所以你看我這個稅你看我這個我那個稅的部分沒有沒有做進去稅的部分稅的部分再做進去的話就哎怎麼不過五十九這個這個這個蘋果的這同步也是很奇怪啊哦有了哎所以這個這個稅啊這個我我那個表的稅當然因為90萬嘛所以他幾乎要用100萬的稅率去算所以這個稅我要再補上去所以稅就要18萬再加上他37%的稅率他100多萬減掉69的稅再乘上35%這都還不算周稅呢那等一下不是35要37我把這個負的部分去掉因為負的部分就相當於零了所以這個就要刪除了98歲就全部沒了這個體波這個也沒了稅率也沒了稅率這裡也沒了總稅啊沒了沒了好這樣就可以了我把這個重新再上傳一遍這個連結我再給你們一次我把這個把它變成Excel檔案再給你們一次這個我把後面稅率有discrepancy的就重新弄一遍大家還是學會用這個檔案慢慢自己改會比較好不過我還是做一點功課讓你們看影片的人可以學了所以我把這個新的新的連結給你們新的連結給你們那這個新的檔案我做了就是這個59歲有800萬的這個我把整個稅率弄完他就要導到18萬他一年要繳18萬所以這還是聯邦稅他要90萬的90萬每年提90萬那聯邦稅率達到最高達到8稅後進了要18萬左右18萬左右可能還有稅我沒算到的吧就這18萬左右在美國稅也不重啊90萬才繳18萬當然還有周稅18萬除以90萬20%其實為什麼美國的稅不太重看起來我哪裡算作嗎你們有沒有覺得為什麼稅22008224萬3萬8萬12萬18萬100多萬隻繳18萬18%哇代表很多都在低稅率剩下也差不多了37加上37加上10除以223對那差不多耶差不多18%總稅率18%也不多也不多anyway好有沒有其他問題孟SaraLily還有其他後面有舉手的嗎James老師你這個Excel我現在開啟了那個distribution column是不是就是conversion對對對我都跟英文寫錯了要寫conversion對ok那個你你你你那要寫conversionconvertconvert那是convert對那你剛才說的那個100萬的收入只要付18%的稅這好像要50%幾了我不知道因為你看這邊你哪裡錯了你50%幾是最高稅率100萬的收入肯定有50%幾沒有就是聯邦稅37嘛加上週稅對不對嗯光聯邦稅我記得就是50幾我以為你就是這樣子50萬以上就是這樣子好像那可能還有一個3點多的那個嗎應該沒有到50幾因為稅率就最多到37啊30幾沒有啦有嗎我看一下是我是我沒搞清楚還是我看一下40幾哦那那這個稅就不對了那我再看一下哈好像有錯啊ok ok ok 40幾哦那我是繳稅繳太少了沒有啊到37啊啊再看一下啊怎麼怎麼我我記得Federal就是50以上了怎麼搞的還是我弄錯了那個40幾了嗎ok嗯哦37現在37對哦再加上3.8但是頂多在3.8也才40啊對啊對啊3.8那個就是奧巴馬Tax嘛對不對對對對對對那才40嘛對啊40啦40加上週稅當然就是50沒錯了嗯那是高於那一部分的嘛那下面的人沒那麼多了下面的人沒那麼多就是說你大部分在在這個你在哎奇怪35的話是44萬4萬49萬518萬23萬哎為什麼跟我這個比較不一樣為什麼18萬23萬哦這個是Merry哎對啊Merry啊Merry哦File Separate我看錯了Join對啊對啊對啊到到這個哦10對對對哎我這個啊我這個可能是新的這是2024年的2024年的Tax bracket嗯對啊2024年的Tax bracket2024年的Tax bracket2024年Tax bracket對2024年的Tax bracket的就是22,00089,00019萬36萬46萬69萬3啊69萬3就是37啊對啊對沒錯37啊哎現在最低37了好有沒有其他的問題沒有哦前面找你這個再問一個吧好你這個是什麼問題你這個是什麼問題就是form上面那個稅率35%和37%是一個blank那我們可以拉拉過去那個Fill嗎哦37可以啊3737的話就是我把你就可以填一下37你把它填不用填了啊37就是always 37啦那個也沒有什麼好填啊現在是空的我拉出來的空的你去拉他幹嘛只要你你3000萬給他減69萬啊只要你你3000萬給他減69萬啊只要你你3000萬給他減69萬啊減69萬多就是乘上37啊那個地方沒有數字了formula是什麼這個37O4你O4空的O5也是空的對不對等一下O你說是O4O4 O5都是空的對不對那你你你只要這個你點那個O6O6的公式就是你總你的應稅額減掉69萬3750之後就是要乘上37%的稅率嗎等等這是O6等於是哪一個O6等於F6就是應稅額啊F6減掉N4就是69萬這個35%的稅率以上的就是N4就是69萬這個35%的稅率以上的超過69萬的他減掉之後他就乘以37稅率啊然後就拉過去你就這樣子我就你要拉過去哪裡然後就拉過去哪裡然後就拉過去哪裡你就這樣子我就你要拉過去哪裡那就是說你的formula不是35你已經有數字的就是3737不需要數字啊你怎麼拉你要填多少拉formula拉過去你就可以fill那個兩個column我聽不懂啊就是現在你的稅率35和37formula都是一樣的你的對吧算了formula不是真正的formula是O6那個是formulaO6O6是算超過693,750塊的都是用這個37%稅率啊你那個還能做什麼公司O6你為什麼停在32就停下來了沒有啦你要下載你要重新下載我新的檔案我不是給你最新的嗎我現在剛剛又留了一個哦現在有個新的對哦也不一樣了你在嘴巴開啟那個那個就幫你填完了哦哦好的好的好謝謝哎那個就填完了那個就是那個都幫你拉完了哎有沒有那拉完了嗎好有沒有問題好請什麼沒問題的話我們就先停在這裡好了我想不用再花時間再有空我再開訪我們再來討論這個事情先這樣子那我把這個影片可以po上去可以看哦這個可以看啊之後再我們再詳談好了吉米有沒有問題沒有沒有沒有問題哈哈哈剛剛看你進來又出去了ok啊或者要我一樣我們就先這樣子好了因為我這個等一下弄個影片出去了當然不是厲厲拉拉講很多了不過就是說我還是給他出去好了這個沒有complete就是說那個Excel我本來是要講解Excel那個檔案怎麼用不過大概如果download下來的人應該就可以用啊traditional很多錢現在你看啊哦大家都有800多萬的traditional那你就知道很多人都說哪有那麼多錢那就是他就要麼就是他不會賺要麼就是他不就是賺的不夠多才不會有這種煩惱不要讓traditional漲到200萬500百萬這個東西這個是嗯以後不好處理你blocker就有看多一點沒關係拉子多一點沒關係那traditional要控制在你的稅率你現在邊際稅率以下以後可以轉的過去那這個才是我們今天的重點啊好了那我今天就先到這裡了OK好謝謝

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