投資理財須知（2）你做對投資嗎？保險、年金、回報很低、不是投資！你必須瞭解 保險、年金、和其他理財產品的回報率嗎？2018年01月04日 CLEC投資理財頻道

大家好，今天我們來學習如何計算一個投資的回報率。如果你是買了一個保險或年金或理財商品，無論你的保險經紀或者是理財專員跟你講這回報率有多少、什麼保本什麼的，其實最重要你要問一個，就是內在的回報率，也就是實質回報率 IRR 是多少。所有的投資的回報率都是要能夠計算的，如果你是沒辦法計算投資回報率，那應該就叫投機而不是投資。所以我們今天來學習如何做 IRR 的計算。 開啟 Excel，這個是剛剛之前我們有做過的，我們重新來過，試算表重新做一個。好，假設有一個理財專員跟你講說，你現在投資 10 萬，那之後我每年給你 1 萬，那給多久呢？給你 15 年。那你要知道說你這樣子的回報率是多少。 所以第一年給 10 萬之後，15 年後，15 年到 16，15 年每年給你 1 萬。那這樣好不好？我也不知道。所以你看看，我每年都給你 1 萬，那你可以算算這個回報率是多少呢？那你就可以用 IRR 來計算，這個等於，這個等於 IRR 括號 B1 到多少勒？B16，對不對？B16，OK。所以這樣子的回報率是多少勒？4.8%。 所以無論對方跟你講說，你看這樣子最後我給你 15 萬，總共給你的 15 萬，回報率是 50%。不對，這個回報率只有 4.8%，等於每年的回報率只有 4.8%。 好，那我們另外再舉個例子。假設你一次就繳掉，一次給了 10 萬，之後呢都沒有錢拿，之後呢都沒有錢拿，對不對？那到了 15 年之後，到 15 年之後給你 15 萬，到這裡都沒有錢拿，到了 15 年之後呢，最後滿期給你 15 萬。那請問這樣子的一個回報率是多少？那你也一樣，IRR 你可以用 IRR 來計算，這個等於 IRR 括號 C1 到 C16，這樣子給他算，計算下來才 2.9%。 所以你看，OK，這樣子一個投資產品，你先給 10 萬，15 年之後給你 15 萬，回報率就是 2.9。就算是最後給你 20 萬，好，那我們看一下最後給你 20 萬的回報率多少？5%，才 5%。你會發現說最後滿期給我那麼多，其實你的回報率才 5%。 所以在投資裡面，我們講過投資台灣指數或者是美國指數，其實回報率長期都高於這個 5%。像美國就將近可以達到 10%，台灣也有 9%，美國如果把股息算進去可以達到 12%。所以投資股票指數是回報率是遠高於其他很多理財產品。 OK，所以這裡有一個網站，那我只是隨便找一個。你看他這裡就是我們一個都幫你計算出來了，你繳 50 萬，那 6 年回本給你 57 萬，他其實你的 6 年的 IRR 只有 2.4。如果是 10 年拿回 65 萬，那你的 IRR 就是 2.5。這些投資回報率其實都是相當的低，所以如果要得到比較好的投資回報率，我們還是建議投資長期投資股票指數。 所以只要是投資就一定可以計算出回報率，如果一個沒辦法計算投資回報率的，那投機性就很高了。所以不要只聽說是保本、保本，其實全世界只要高於定存的回報率，都沒有保本這件事。 好，我們會持續提供大家投資的資訊。如果喜歡我們的頻道，可以在下面訂閱，那當我們提供新的影片或知識的時候，你就會收到通知。OK，好，謝謝。

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