投資理財須知（ 3 ）讓你提早退休，錢永遠用不完的理財方式！ 2018年01月09日 CLEC投資理財頻道

好，所以美國市場會一直漲不停，我今天要告訴你，只要人類持續成長。這個是 1950 年 SPY17 點，漲到 2015 年 SPY2060 點，漲了 66 年，漲了 119 倍，年回報率 7.5%，加上 2% 的 dividend 股息，所以回報率 9.5%，到 2015 年。 那你說那再來呢？我這邊統計過 13 年、14 年、15 年，9.5%、4%、5%、7%。你看震盪，每年都震盪啊。可是其實回報率有沒有改變？No。所以長期的回報率 Never change，你只是關心短期的震盪，其實是不對的。瞭解了嗎？ 你應該關心長期的回報率。所以你腦袋想的不是短期明天會漲會跌，禮拜一、禮拜二、禮拜三。請問知道上個禮拜會大漲的舉手？沒有。那你知道自己的無知，所以以後不要再認為自己知道。你不知道，我也不知道，不知道才是對的，知道的都是騙人的。 可是這個是可以知道的，人類長期成長的軌跡是可以知道的。這個就是股市為什麼一直漲不停，可是還很穩定的漲。這個到了 2017 年，剛好就剛過去了一年，算起來 9.77，代表去年還漲得不錯，超過平均值，所以回報率有 9.77。 好，為什麼市場會一直漲？因為以前這個協率，以前這個 14 年這個協率差不多 8 點多，現在的協率是……這是什麼圖？這是 dividendSPY 發給你的股息。那一個公司如果給你發越多股息，代表這個公司應該是越值錢嘛，對不對？所以這個美國的股息是這樣這樣這樣，現在是這樣這樣這樣，那代表它 10%，所以股價是會以 10% 往上走。了解嗎？ 那為什麼我們之前算 9 點多，為什麼現在說 10？因為以前是農業社會，以前沒有網路，所以公司的成長是比較慢的。現在開始有網路、有 AI，公司的效率越來越多，賺的錢越來越多，是 Exponential 上去的。所以你現在投資比以前更幸運，因為獲利更高。瞭解嗎？ 那我跟你講，這個就是成長率。過去的一塊錢，從 1800 年的一，如果你投資股票，你會得到 755，到 2000 年的時候。你如果投資債券 BOND 或投資 NOTE，你就有 300 塊跟 1000 塊。你如果去買黃金，你就有 1.9 塊。你說現金擺在床底下，只剩下 0.06，差一點會看不見。所以在市場上所有的投資，所有的裡面最好的投資就是股票指數了。了解這個意思了嗎？ 你說房地產不錯，可是你要買對地方，而且要賭一個那麼大的金錢在房地產，這個不用啊。你這個都是很善嘛。房地產你買到 Cupertino 還不錯，你買到 Livermore 也 OK，可是那個成長率才 3%、5% 而已，年長長率，瞭解嗎？就算是 Cupertino 的年長長率也差多少？7%，長期。瞭解嗎？所以最好最好的原汁原味的資本主義的獲利來源就是股票指數。瞭解嗎？那是原汁原味。 所以我們前面已經講到股票會漲不停。OK，那我們現在來看回報率。SPY 的股息 16 年 4.5，17 年 5 塊，18 年 5.5。電子你怎麼知道？沒有啦，我們是剛剛假設過去就是未來嘛，就是 10%。所以你就嘟嘟嘟嘟，股息到了。 我跟你們講一件事，就是從這邊加起來一直加到 18 年左右，你的本金都回來了，270 塊的本金都回來了。所以股價，你說那股價如果腰斬怎麼辦？沒關係，那是多的。瞭解了嗎？那投資為什麼穩賺的？因為這個就穩賺的啊，股息會給你，股價是多的。瞭解這意思嗎？你那個，你那個雞蛋是回本的，那母雞還在。瞭解了嗎？那股票還在，那股票如果一直不賣，他每年就一直發給你，最後還發 95 塊，你 270 買，最後發 95 塊。 你們要知道，你現在買 100 萬的房子，一年房租多少？一年啦，一年，100 萬的房子？3000、3500、1 年 4 萬塊。可是你 100 萬的房子今年會給你 5 萬 5 耶，你還不用管理耶，你還不用管理，你知道嗎？瞭解這個意思了嗎？ 而且房租明年還會一直漲啊，你那個如果碰到二房客你麻煩了，而且房租會不會一直漲還不一定，可是這個會漲啊。而且它不用管理，還不用 Property Tax，不用。所以呢？這個其實是蠻乾淨的投資，O 鬆的。所以 18 年後股價會是多少呢？1335 塊。18 年本金回來，你還有個股票是 1335 塊。 那這個表就讓很多人瞭解，就是說假設我們需要 100 萬美金能夠退休，那我怎麼達到這 100 萬？我要多久才能達到 100 萬？那就要看你什麼時候要退休，你要多久，要多久。比如說我 20 年後就要退休了，那我們剛剛回報就是我都把我的錢都投資進去 SPY，那我每個月要存多少？1500 塊，那我才能夠有一百萬，20 年後可以退休。 可是你如果早一點，早一點，你不要到 32 歲，你 22 歲開始工作的第一天，第一個月，你就開始存，你只要 500 塊，你繳 500 塊。那你就說學生時代就開始存，一個月繳 190。最簡單的致富提早退休的方式，就是盡可能少花錢，而且提早投資。 你想想看，你發現說 2 萬塊在哪裡，你花了 500 萬。那你不要說 2 萬塊，那你 2000 塊就花了 55 萬，那 200 塊就花了多少？五萬，就是這樣子，你兩百塊就花了五萬。錢的，時間的 power 就是很大。那你有可能想說，我現在用三萬塊買一部車，其實我只是當初省了一千塊錢而已，就是這樣子。 那這個是給臺灣的，臺灣小孩子，臺灣退休是要 1000 萬臺幣，那你每年應該存多少？那這個是一樣，20 年要退休，你要存 15000 塊臺幣。臺灣因為生活費比較低，所以只要我們這邊 1 3 分就夠。那你如果要 40 年退休，你每個月只要存 2000 塊臺幣，差不多 70 塊美金就夠。 這是我們這邊的關鍵，關鍵。你可以存一存回臺灣去，或去臺灣退休也可以。這是給臺灣的小朋友，或臺灣年輕人可以看這個做準備，你可以提早退休。你現在 20 歲，你說我 40 歲就要退休，我盡力存啊，一月存 15 五百塊美金的話，他四十歲就退休瞭。 如何錢才會永遠不完？你看這個圖，假設你一百萬退休金，你每年如果花十萬，那你就永遠花不完。一百萬嘛，每年會賺十萬嘛，你十萬都把它花掉了，我永遠花不完。只是說你沒辦法加薪啦，你永遠就是十萬，十萬還完就沒了。 可是假設說，你只要多準備五萬，五萬不多，那你不只是花掉十萬，你的資金會飛起來，因為你會有剩的錢，會繼續投資。所以以前有學生說 James，我不要留錢給我小孩。我說那你自己要花不完啊。沒關係，我花到死就好了。那我說你要多少？我說你原本一百萬是花不完嘛，你說我就不要準備那麼多，準備九十五萬就好了，就差那五萬。結果咧？你可能三十一年就花完了。 你保證 90 歲你就死掉嘛？假設很 lucky 90 歲就死掉，可是你在 89 歲的時候你就擔心的死掉。了解這個意思了嗎？就多那 5 萬，你那麼斤斤計較幹嘛？就為了不讓你小孩好過。你如果多那 5 萬，你還可以留給小孩 100 萬，你知道意思嗎？可是你就是跟你小孩過不去，結果你其實是跟自己過不去，差一點點差很多。 所以你只要花的錢比賺的錢少，你就錢永遠花不完。了解這意思了嗎？另外一種角度來看，你如果 100 萬，回報率 10，那你每年會有一個 10 萬，只要你花不超過 10 萬，你錢永遠花不完。假設你每年花 10 萬，那就這條線。你每年花十一萬，那就是死了，二十五年就花完了。多一萬，好像不多，其實二十五年就花光了。那你如果多花兩萬，我跟您講，十九年就花光了。就差那麼一點點，就差一點點，一個會上天堂，一個下地獄。瞭解這意思了嗎？ 假設你說十萬這樣，那你說少花一萬，OK，9 萬，那就飛上去了，你的資金就飛上去了。懂嗎？這個就是財務自由跟不自由的關鍵，OK，關鍵。OK，所以呢，你不要做那個錢會花完的人，你要做一個錢永遠花不完。你就算不要給你小孩，你可以捐出去啊，要緊嗎？不要跟別人過不去。OK，跟別人過不去就是跟自己過不去。

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