投資理財須知（1）投資費用和稅務吃掉大部分的獲利 2018年01月02日 CLEC投資理財頻道

我們今天來談投資回報率和投資費用與稅務的關係投資當然我們在講求的是最高回報率但是很多人都忘了除了高獲利率之外會影響我們最終的總資產其實費用和稅是非常關鍵的這張圖裡面我們可以看到假設一開始是10萬美金或者是10萬臺幣不管回報率是6經過了25年我們獲利33萬那加上原本的10萬就應該會有43萬可是假設這25年每年你都支付了2%的首先手續費或者是管理費或者是基金交易費不管一年只要你繳過超過2%或者是你股票操作每操作一次千分之六假設你總資產一年操作三次你也會繳1.8%有將近2%的稅手續費這樣子你25年下來你就會損失了17萬你只剩下16萬結果原本應該有43萬的資產你剩下了26萬幾乎40%的資產不見了也就是獲利一半的獲利不見了這就告訴我們投資的費用是如何吃掉我們最後的總資費了這就告訴我們投資的費用是如何吃掉我們最後的總資費了這就告訴我們投資的費用是如何吃掉我們最後的總資費了這就告訴我們投資的費用是如何吃掉我們最後的總資費了幾乎一半的獲利都不見了再下來這是另外一個例子用1萬塊投資回報率是9.5%如果費用只有1.5%那原本我們如果沒有費用的話我們的最後資產是49萬加上43萬我們的最後資產是49萬加上43萬我們的最後資產是49萬加上43萬那應該會有92萬的總資產可是因為我們支付了每年1.5%的費用所以我們會損失49萬最後只剩下43萬我們一半以上的獲利都被費用吃掉了這張圖假設我們的費用增加到兩倍這張圖假設我們的費用增加到兩倍這張圖假設我們的費用增加到兩倍這張圖假設我們的費用增加到兩倍這張圖假設我們的費用增加到兩倍投資年限還是50年那更厲害了我們三分之二的獲利都被費用吃掉了原本如果沒有費用我們應該總資產會達到93萬左右我們應該總資產會達到93萬左右我們應該總資產會達到93萬左右94萬可是因為有2%的費用經過50年經過50年我們總資產只剩下33萬幾乎三分之二60萬的資產被費用吃掉了所以對於一般平凡交易的無論是股票平凡交易或基金買進賣出的這個都對我們的投資獲利是一個非常大的傷害再來我們談一下在美國在美國的資本利得是要繳稅的的資本利得是要繳稅的如果你是短線操作如果你是短線操作持有不到一年持有不到一年那你要併入所得稅繳稅那你要併入所得稅繳稅稅率將近25%稅率將近25%可是你如果投資超過一年可是你如果投資超過一年那變成長期資本利得稅那變成長期資本利得稅是分離課稅是分離課稅稅率在15%稅率在15%今天假設你有10萬塊美金今天假設你有10萬塊美金其實經過了10%的回報率其實經過了10%的回報率其實經過了10%的回報率每年50年後你將近會有900萬每年50年後你將近會有900萬每年50年後你將近會有900萬那最後就是扣掉15%的資本利得稅那最後就是扣掉15%的資本利得稅之後你會有900萬可是假設你每4年操作一次可是假設你每4年操作一次那每4年你都要繳15%的資本利得稅那每4年你都要繳15%的資本利得稅最後你是只剩下630萬也就只剩三分之二那你越頻繁操作你的資產就會越少最糟糕的就是每年頻繁操作每年都繳短期資本利得稅併入所得課稅25%最後你只會剩下346萬所以無論你的回報率有多高假設你沒有控制好你的投資費用和稅務那你的高報酬都將損失殆盡所以這裡我們要談的就是投資回報很重要但是稅率和費用會更重要大家應該要做長期投資可以節省費用而且不用繳稅這是最重要的所以長期投資指數基金不要動你長期將會有得到最高的回報率跟最大的資產報酬以上就是我們今天所提的如果對我們的影片有興趣那你可以訂閱我們不定期的會鋪上一些投資的資訊供大家參考謝謝

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