【00304】clubhouse輕鬆聊投資 2022年3月1日 CLEC投資理財教育學院

好，那個，文嫣我們準時開始了，好，來。 OK，大家好，歡迎來到我們的房間，我們這邊是 CLEC 投資理財教育學院的輕鬆聊投資的討論的房間。那 CLEC 投資理財教育學院是一個專注於投資理財教育的非盈利組織。 然後我們每週六的晚上十點，亞洲時間晚上十點，也就是現在，跟美西時間早上六點會在這裡開播跟大家一起來分享討論題。那這邊有個免責宣告，就是投資需要自行負責的，就是我們這個 Clubhouse 這個房間提供的一些經驗分享，不是那個投資理財的建議。這邊也跟大家說明。 那如果你是第一次來加入這個 Clubhouse 的房間的話，你可以在 YouTube、Bilibili、Spotify、Podcast 等等地方搜尋 CLEC 投資理財教育學院找到我們。然後或者是在 Facebook 搜尋那個 Wealthy in 15，也可以找到老師過去寫的一些文章。 那在晚上十點到十一點半這段時間，非常歡迎大家如果有任何的意見的話，你可以按右下角的這個舉手的按鈕，舉手上來。然後我們會按照順序是請由左至右的第一位發言人來問問題，然後第二個，第二個人準備。 那如果你的後面是少於三個，是少於三個人的話，如果你有第二個問題，我非常歡迎你同時的把問題提出來跟大家一起討論。那如果你後面是多於三個人還是在排隊當中的話，那我們會在你問完第一個問題結束之後，我們會幫你放回聽眾席。那如果你有任何其他的疑問，第二個、第三個疑問的話，你可以舉手上來重新排隊。大概是這個樣子。 那我們在就是大家我們都還沒有幫你拉上來，那有可能是因為 Clubhouse 嘗試，我們的 Moderator 可能沒有辦法幫你拉上來。這個時候如果你的問題還是很希望可以在今天解決的話，您可以就是強制關閉這個 App。如果是 iPhone 的話，也是用手往上拉，把這個 App 給劃掉。 然後再重新加入這個 Clubhouse 的 App，然後再進入這個房間。然後再重新舉手上來應該就會成功了。但是如果你一直舉手沒有成功，沒有辦法進來的話，Moderator 有空的話會傳資訊給你，提醒你要去做這件事情。 那也麻煩大家就是再多留意一下，他好像可以做個自我介紹，我是想要跟大家聊什麼內容嗎？謝謝。好，謝謝文嫣。文嫣你的聲音有點斷斷續續的，所以我不知道現在今天網路可能不是順暢，不過沒關係，還是可以繼續這樣子。那個大家有問題的話就先舉手發問都可以。 那今天我想跟大家先講的一件事情就是說，市場無論外力怎麼樣，這個都不是重點，不會因為蘇聯跟烏克蘭的事件而影響市場的上漲的趨勢，市場永遠是上漲的。 通常在一個多頭趨勢裡面，很多技術分析派會說現在是一個頭部，而且這頭很大。這個頭有多大呢？從 2021 年 6 月 24 號一直到跌破的這一天，跌破這個頭部的這一天，頭尖頂的這一天，就是這個頭部的這一天，就是 2 月 17 號那一根跌破。 那很多技術分析派就會判斷這是一個空頭訊號了，那他們認為就會大幅下跌，通常這是技術分析派的言論了。那你要知道就是說，當一個大環境是一個多頭的時候，就是說這個現在這個客觀環境是沒有沒有泡沫，產業公司都是很賺錢，所以通常這種技術分析判斷這是一個頭部通常都會失敗，是會失敗。 那跌下去跌破頸線都是會破底翻了，這個是我過去所有的經驗。就是說技術形態他會轉空，一定要有客觀環境，就好像說你不可能再下跌了，夏天有一天氣溫低於二十度，你就判定冬天來了，那是不可能的事。他既然是在夏天，他的溫度就會持續在那邊，他不會因為一天的溫度就改變了整個氣候。 一樣的就是這個多頭的環境他一直存在這裡，他不會因為一個頭部訊號就轉成空頭，因為股價的價錢只是市場投機者的一些波動，他不會改變經濟形態跟公司的體質。 所以通常這種頭部都會變成作頭不成反為底，橫看成嶺側成峰。所以這個是跟大家分享的，所以大家不要擔心市場會繼續下跌，有限了，然後再跌還是有限了。 再來就是 QQQ 從高點四百零八塊跌到最低點三百一十八塊，就是禮拜四，那這個是已經 20% off 了。大家記得就是你就算沒有不用技術分析，你就算沒有什麼經濟指標，你也不需要做什麼分析，一個東西已經打八折了你還不買，那你要等待何時？ 所以你如果有現金而在那個時候沒買進的人，那你要考慮一下自己的投資心態是不是有問題了？這個要糾正一下。所以我跟大家這樣先做做一個分享好了。 好，那有問題的趕快就提問，我們可以抓緊時間。那看 Moderator 有什麼需求呢？Moderator 有什麼需要分享的？那文嫣要交給你來。好，謝謝老師。那我們看一下現在目前蠻多的同學，可能大部分的同學應該之前有聽過，然後小部分的同學是第一次加入這個房間。 那如果你，那我再補充一下，如果你是今天第一次加入房間，我們等一下會把願意分享我們希望你可以第一次加入這個房間之後去聽的一個影片或影片放在我們的那個就是這個影片裡面就是最上方的那個連結，然後希望大家可以去看。 那如果你發現你在舉手的時候，我們超過兩分鐘沒有成功的把你拉上來的話，那不是我們不拉你上來，是就是 Clubhouse 本身長期的一個 bug，我們沒有辦法很快的把你拉上來，那可能麻煩你再重新退出之後再加入就可以就可以成功了。 Lan 如果現在上來，如果你聽得到我們聲音的話，你可以直接開麥發問，謝謝。但是我就問你一個問題，就是那個你上次推薦那個 ZQQ.TO，那個是一個主動基金還是一個被動基金？那個是 QQQ。你跟我講你說是什麼？就是我是想問那個 ZQQ 是一個主動基金還是一個被動基金？那是一個被動基金，它就等同 QQQ。 OK，那就好了。我們我看還有一個那個分配股息和他的那個 management fee 是一個倒掛的，是不是？到時候你還得每一年給他還錢給他？我不懂這個。你 ZQQ 的話，等一下我看一下。ZQQ Toronto Expense Ratio 0.39，EAR 0.34。沒有啊，你 EAR 還有 0.36。沒有啊，你沒有付的吧？ 沒有，你到 Yahoo Finance 裡面去找，這個是沒有這個問題啊。你看到的是 EAR，就是股息殖利率 0.36。Expense Ratio 不用管他啦，你就是一般都是你 100 塊買，如果現在 200 塊，那就是你賺一倍嘛，就這麼簡單。所以 Expense Ratio 你是看不到的，那你看到的就是股。 價跟股息而已，所以你可以看他 dividend 的配發的話，我看五年 dividend 的話，就是每年的 12 月配發，你們這個基金是每個年 12 月配發 OK 對，那這個我覺得挺好的，就是避免了一個請老師推薦一下，避免了一個用加幣去換美金這麼一個過程對對啊，就是就最好就是你用老師可以推薦一下，我覺得挺好的對，一般我就是你如果不要去換美金，因為你們換美金的費用很高嘛對對，所以直接買這個就可以，或者是你用直接用加幣也可以買 QQQ，但是他還是會恰及你 2%還是多少的費用啊，所以買這個就挺好，我覺得是對好，謝謝謝謝，其實他長的圖形就跟 QQQ 一樣對對對，我分析了一下，挺好的這個挺好的，我有一個朋友推薦了，好謝謝好，謝謝 Man 那下一位是剛才提到的 Lan，如果你在的話，可以直接開麥法和我謝謝，請問聽得到我聲音嗎？ 很清楚，我想要請問這樣的問題呢？ 我想要請問 Jam 的老師，這個議題也許聽起來是很不可能發生的，但是我覺得還是有人有這樣子的疑問，所以我還是提出來問一下，就是說我們是在臺灣，那也因為最近的這個烏克蘭跟俄國的戰爭，我相信有很多人有聽過說，你把這個俄文換成中文，然後把這個俄羅斯換成臺灣，那差不多就是這個普丁對換成習近平的講稿，就是說他們這些極權國家都講的東西都很相似，就開始有人在講臺灣那，其實大家因為最近在注意這個俄國跟烏克蘭的戰爭，所以大家可能沒有注意到最近那個大陸這邊對臺灣這邊的共軍的飛機擾臺的次數，是創下最近的最新的高峰，就是每天幾乎都有共軍的飛機在臺灣上空在繞飛行。 那我知道我問的這個問題，也許對 James 老師來說，是你覺得是杞人憂天，不需要去多問的。但是我還是會想要問說，我們買的這一些 00662 00757，他對準的是美國的股市。 但是我說，如果有一天台灣變成烏克蘭，也就是說這一些強對岸的國家，他不分就裡的，就有一個好像軍事行為的時候，那臺灣這邊所持有的我們 00662 00757，是臺灣的有價證券，那當臺灣的有價證券發生這個所謂的這種軍事侵略，或者是說有什麼不可測，我知道我說這個為乎其為的可能，也許很多人說，但是我的意思是說，我們買的到底是臺灣的有價證券，還是美國的股票？ 就 00662 00757，我們到底是買的是臺灣的證券，還是美國的股票？那臺灣的投資人來說，有什麼保障，因為我們已經丟入很多的我們個人的財富在這個 00662 00757，所以我們看到烏克蘭的戰爭的時候，會有一點擔心，就是說如果這個事情一旦發生的時候，我們因為投資在美股，不是投資在臺股，所以有一點放心。 可是當它又是這個臺灣的有價證券，那到時候會變成什麼樣的一個狀況？個，我就覺得非常的好奇，這個是第一個請教 James 老師好。那再來就是說，等一下，我先回答你這個問題好了。大家知道 ETF，就是說你現在買 00662，那你買了 00662，你買了 100 萬臺幣，你就相當於只有 100 萬臺幣的 QQQ。 那統一證券它就是美國代替你去買 100 萬的 QQQ，那放在它的就是統一證，在美國有開戶，它在美國有個戶頭，所以它這個戶頭是經過保管的。所以你開了戶之後，我想這個我們的證管會會知道這個帳戶，這個帳戶的錢是從你的錢，那你的錢是從哪裡來，是從你的扣款銀行來。 所以對於統一證來說，它就是從你的錢轉到去買美國的股票，那在美国持有的名字是統一證持有的，那你有這個權利，就是統一證就是你在統一證那邊有登記一個 100 萬的 00662，所以你是擁有間接擁有美國這個股票。那統一證會履行這個合約，你要把它賣掉，他就會幫你到美國賣掉。這是第一個現在進行的。 你擔心因為戰爭好啦，就算政權輪替，我以前有講過，就是政治，他不，尤其是現在資本主義的國家，保障人民財產權是最重要的，資本主義的根基，他沒有理由，也沒有必要去沒收你的財產，他要的是政權，所以你的財產還是會受到保障，除非他，他沒收百姓的資產，沒有意義，又不像以前的無產階級革命，所以你的資產還是會受保護的，不管是哪一個政權，如果他這個政權自己要滅亡，不然他如果沒收百姓的資產，那大家是不會服從的，那這個抗爭跟這個這個革命，可能才是會真的革命，無產階級革命。所以你倒不用擔心這件事情。我是認為政權輪替，你的資產還是會受保護。就像我講過，有很多人當初撤退來臺的，很多後裔，國民政府的後裔，後來他們還是回中國，還是有拿到那些地契，還是有拿到那些賠償。所以人民財產的保護，到目前為止，我就覺得沒有，還沒有需要這麼擔心。這個是我跟你回答說。 兩個，一個就是你的股票，其實是實質上有表彰在美國的股票，你是間接擁有，而且這是被保障。第二件事情，至少到目前為止，政府保障人民財產的權利，是每個政府都在執行的，大部分都是這樣子。所以這是我給你的回答。謝謝。 這時候問這個問題，就是因為我，因為烏克蘭戰爭的這個事件發生了，讓我開始忽然想到說，那我是不是應該要。當然我們節目之前已經很多次提過，說你的錢在哪裡，你的人在哪裡，錢就在哪裡。所以呢，如果我們要投資這個 QQQ 的話，在臺灣，那就是直接投資 0160097 這個。我也是非常認同，當然這個是在非常安全的這個環境的底下。 但是我也不得不說了，那個最近在這個烏克蘭戰爭的過程當中，剛好到這個臺灣的南部去旅遊，然後看到這個南部，剛好南部，因為臺灣的南部的這個軍事基地比較多，那我去，剛好不小心看到那個一些軍事基地裡面的現況，跟我當初 20 年前在服役的時候的狀況真的是相差非常的多，那我自己就會擔心說，這樣子的軍事防備，在這個如果我們真的是發生這種軍事衝突的時候，我們真的有辦法去給予？ 那也許也可以說，我想太多了，就說我們也不是總統，不是政治人物，也不是政治人物也想這個想太多。可是我真的是覺得說，當我在當兵的時候的那個狀況，跟現在我看到營區裡面的垃圾是堆到那個整個營區的，那個垃圾車都滿到外面來，然後這個側門跟後門是沒有警衛在站哨的時候，我就會覺得說，這個國家的國防發生了什麼事情？ 那我當然會擔心，這個有一天如果說發生戰爭的時候，我們的財產有沒有辦法受保障，所以我才會提出這個問題。那這個，這是我提出的一個原因。那當然，這樣老師說不用擔心了，這個確實不要擔心，還是會擔心。 這個你不用擔心，而且你買的是美國證券，你臺積電可能會被炸掉，這個鴻海會被炸掉，他房積會被炸掉，那你 QQQ 不會了，你 QQQ 的地點在華爾街，會相對安全好。那你有什麼其他問題，直接縮短問題沒關係，我先暫停一下，先讓其他同學先發問，謝謝，謝謝 Lan。 然後剛才臺下面有 一位舉手的是 Tony 張，Tony 張，如果你還在，還想要舉手發問的問題的話，麻煩你要重新加入、重新退出這個 app，然後再加入這個房間，再舉手，因為我們試圖把你拉上來好幾次，好像都沒有成功。然後上面如果有詢問過的朋友們，我會先幫你們一揮，就是聽眾席。那如果有其他疑問的話，歡迎直接上來討論。 然後我這邊也要補充一下，就是非常感謝大家對於知識的關注。然後還有就是分享自己的對於知識的一些焦慮，焦慮啊，或者是一些想法。不過我們這邊更歡迎你們，就是還是可以，就是把問題收攏一下，然後直接成問題，可以開放跟大家討論。然後我們相信，就是世界會變得更好，所以請，就是不用太過緊張了，就是不用太過焦慮。 那下一位是令令，如果你在的話，你可以直接開麥發問，你聽得到嗎？聽到可以。那你可以直接發問。我就是一個 quick question，就是說，如果說在美國買 QQQ，那個可以直接從中國的銀行轉錢嗎？你在美國，你要到美國買 QQQ，你需要在美國有證券商開戶。我在美國，是我現在有在這個，在這邊，你在美國，在這邊，對對對。 我是，我就是說，中國銀行還有點錢，就是說可以直接轉過來買 QQQ 嗎？可以啊，你就從中國，你就匯款了，匯美金，匯款到你的這個證券帳戶就可以了。你要匯款的話，他不讓你匯啊，他有限制，那就沒辦法，這就是國家的金融政策嘛，那就沒有，沒有別的辦法。你如果在中國，你就買 513100，就直接用人民幣，在中國買，就一樣是投資美國。 中國他不讓買的，不是中國公民，他不讓買，是這樣子。那你就慢慢匯吧，五萬五萬的匯，就只能這樣子了。OK，好，謝謝。好，歡迎大家，就是永遠可以發問問題。然後如果你舉手上來發問的話，我們會把你拉上來，然後讓你的問題在上面跟大家一起討論，跟或者是跟詹姆斯老師提出發問。 然後如果中間沒有相關問題的話，我這邊還是一樣會舉一些可能大家常問老師的一些例子，就讓老師可以重申跟分享他的重要性給大家。 那詹姆斯老師，就是你看到，就是最近的可能股市，股市可能他的上下浮動比較大，那這邊有什麼內容，是有什麼想法，是想要跟大家一起分享的，或者是跟大家再一次的，就是跟大家再一次講講，就是這件事情的，就是大家可以怎麼重新的去思考，不要太擔心等等的。謝謝。 第一個我還是要跟大家分享的就是說，那個現金很危險，你不要留現金，你留著現金沒有用，市場要漲上去的時候速度會很快，你可能買在比較高點，可是你長期來講，你不會買在最高點，你會長期來講，你是買在低點。我一直講過去 2021 年的 2 月 16 號，你買在 300 多，那現在也是低點。 你如果在 2020 年的 2 月 16 號，2 月 19 號，你買在最高點 237，那跌下去，那現在如果有 237 讓你買，你應該就會非常的高興才對。所以你現在感覺的高點，就算你買在現在的高點 408 塊，我跟你講，很快的你就會發現 408 塊回不來了。那現在市場有 300 多塊，給你買，你不買的話，那你以後就買不到了。 再來就是說，你如果很多人對我們這種只買 QQQ 覺得不以為然的，那其實富有不需要大家同意了，你只要你自己能夠富有就好了。走一條很簡單的路。 那你如果今天台灣的小朋友或年輕人，你一個月可以存一千塊、一萬塊的話，一個月一萬臺幣，那將近 300 塊美金的話，那你如果以 15%回報 40 年，你會有兩億三千萬，兩億三千萬，你不要聽錯，還有兩億三千萬。 所以你今天如果 40 年後有兩億三千萬，那那你再經過不要再投資了，那你再經過你的一輩子 30 年，再經過 30 年，那你不用再投資了，現在就不用再提撥了。那你經過 30 年，你會有 15 億，15 億。所以大家什麼事都不用做，你就會有這麼多錢。 很多市場的一些操作者他們覺得，你看下跌了，他們都不賣，那沒關係，我們是上億人生，那我就不知道他們是什麼。所以我只是，大家想要記得，你只要買進持有，但是不賣，你就會有很多億，很多億。這是我跟大家分享的，好，謝謝。來，我應該再交給你，好，謝謝。 老師，那我看到那裡有，有，有在上來，那你可以直接開麥發問，是誰，謝謝 James 老師。我第二個問題就是說，其實上禮拜有問到這樣子，老師就是因為有一些公司的營運週轉金的問題，所以我就把因為我把很多的公司的營運週轉金拿去買 QQQ，那當然也引起了這個合夥人的一些不愉快。 那我這禮拜就去去把自己的動產的這個部分去跟銀行去問了，就是說如果我用股票質押跟用不動產去質押的這個利率的問題，那就被很多臺灣的銀行笑我，不曉得也許美國的環境跟臺灣不一樣，但是說你怎麼會認為說用不動產跟這個股票質押利率是股票質押利率會低於不動產，不可能的事情，一定是在臺灣來說，一定是不動產的利率會贏過這個股票質押。 但是我好像之前聽美國的環境並不是這樣，好像因為在我也覺得不應該是這樣，因為在不動產的這個，如果說你沒辦法還款的時候，他所要付出的這個執行成本，他的這個償債成本，應該對銀行來說是要要要多過這個股票，因為股票你馬上賣掉，你就可以拿回來。 但是他們臺灣的銀行就始終覺得說你拿股票質押的這個利率一定是要高過這個不動產的，因為他們會覺得股票都是漲漲跌，而且他們並不是很喜歡他說，因為呢你來我這邊做股票，我這邊做股票質押的時候，我還要一直去注意你的那個股票的漲漲跌跌漲漲跌跌，所以他們並不是很歡迎做股票質押。 那也許這個是臺灣跟這個美國的環境金融環境有點不太一樣，所以我比較期待就是說有沒有可能我們這個 CLEC 的課程將來有沒有可能針對臺灣或者是因為華人臺灣或者是大陸有一些市場單獨的去做一些分析的可能性，那因為這是我自己碰到的困難，那當然我後來選擇的就是說，可能就是用不動產去做質押，那股票質押這個就暫時不考慮， 因為這個環境就是說，我們現在去做 pledge 在臺灣這個市場，其實並不是很友善給的，利率也都不好，那這是我真實去碰到的結果，那可能請問一下 James 老師的意見，謝謝，我不知道你的利率多少了，一般朋友我們碰到的股票質押就是 2%以內，那你如果不動產會比 2%以內更低的話，當然只有不動產了，這個就我沒辦法控制啊， 你自己就去詢問一下嘛，一點多，那一點多，那你就用不動產，那這個環境不同，那你就找找你便宜的方式去做，那你為什麼不兩個都一起質押，我沒有需要那麼多的現金，我只是要一個週轉進去，那你質押的不用也可以啊，質押不一定要用啊，可是你要用的就有就是要一個額度而已，只是說好像在美國的這個環境，股票質押的利率似乎是比不動產還要來的低， 你不用跟美國比啦，你反正你在臺灣，你就 focus 你臺灣的狀況，在美國，美國好的東西你臺灣沒有，臺灣好的東西美國沒有，所以你就 不要去想美國，你也不要想蘇聯，你也不要想中國，你就想你臺灣就好了。 那我只是跟大家講，就是說你能質押的，就先質押，你等到你失火了，再去要去質押，來不及了。就是說還要兩個禮拜才辦得出來，那你為什麼不先把它辦好呢？辦好不用可以啊，你做生意的人，你不知道什麼時候有天災人禍啊，你用房地產質押，對不對？ 那你有這個這個理財型房貸，沒錯，那你有可能有 500 萬的動用額度，那你怎麼知道你不需要用 1000 萬呢？那你為什麼股票不去質押，一起質押嗎？不用可以啊，謝謝。嗯，好，那下一位是 Tina，Tina 如果在的話，可以直接開麥發問，謝謝。 你好，我想請問一下，我是在澳洲，那如果要投資像您說的這個 QQQ 的，有沒有這邊是來自 ETF，是類似像 00757 的這種，我們是都有，都有跟大家講，你澳洲的可以投資的，然後在這裡的話，我看一下，嗯，澳洲你就買 NDQ,N、D、Q，懂了嗎？聽了聽到了嗎？你沒開嗎？ 就是說你可以買，我聽到了 NDQ，所以這一隻也是投資美股，就是 QQQ 對，好，謝謝。謝謝老師，我想補充一下，因為我曾經給我一個朋友，澳洲的朋友推薦過這隻股票，挺好的，你現在買是一個非常低的一個低點，對，謝謝。NDQ.AX，嗯，NDQ 什麼.AX？ AX 就是澳洲的 Australia，澳洲的.AX，OK，好，謝謝，它很平穩的，跟 QQQ 的走勢都差不多，很平穩，挺好好的，謝謝。嗯，謝謝，好謝。謝 Tina，謝謝 James 老師。那我們先把 Tina，就是移回觀眾聽眾席。那如果下面有任何朋友，就是有任何的疑問，你也可以上來發問。 那如果沒有其他疑問的話，我這邊也會再繼續跟 James 老師提一些，可能經常很多朋友會常問的一些問題。因為下面我看到可能還是有一部分是新朋友。那我們就再一次，再一次講一次，然後讓大家可以聽一聽，然後多聽幾遍這樣子。 那老師，我們想要請問一下，就是也因為最近可能一直以來，可能有些不同的各個，就是天災啊人禍等等的一些，等等各種情況。那有些人會選擇去買保險。那老師對保險這個是怎麼看的，然後合不合適這樣？謝謝呀！我就不希望大家去買保險。那因為保險不是投資嗎？保險就是保險嗎？你買汽車保險，你會想要致富嗎？你買房地產的火險，你會想要致富嗎？你買這個地震險，你會想要致富嗎？你買的人壽險，你認為你死亡之後，你想要致富嗎？所以那個沒有用嗎？我們投資就是投資，所以保險不是好投資，保險一定是不好的投資嗎？不會富有的，所以不要從投資的角度，永遠不要有保險保險的觀念，不要買好。謝謝老師。 然後那你上來發問了，那如果你在的話，可以直接看，可以直接說說到保險的問題。現在就是好多人向我推薦你，只是買什麼 annuity。這個這個 annuity 也不要買，也不要買是吧？我一直猶豫對，不要買，絕對不要買。那個到最後你會而且，annuity 的公司也會倒閉的，不是說還會活著的。OK，那我就跟你下定決心，不買了。 謝謝，絕對不要買，你就是買 QQQ 就好了，其他都不是投資。好的，好的，謝謝，這下就打定主意了，一直猶猶豫豫對，不要受到那些金融業的障眼法，他們都不是，他們不是為你的荷包著想，他是為他自己的荷包著想。好的，謝謝，好謝謝老師，那下一位是麥克，麥克，如果你在的話，可以直接開麥發問。 好，謝老師，我對我剛剛就是本來就想要舉手，就這老師也要求我，我我一直很多問題了，不過我，我剛剛看到很多人在問，我就現在人少，我就上來問一下。 就是我們現在在這個這個環境裡頭，就是說都是充滿的各種不同的謠言，就是像我昨天有一個，也在 clubhouse 送小飛機給我，一個叫什麼 Jeremy Grantham，就聽他講了，他把現在的時間跟 1929 年在比，嚇嚇得大家不得了了，然後就說你們現在應該要保留現金，就他自己就後來隔了不到 25 分鐘之後，clubhouse 有另外一個朋友，就送了一個簡訊給我，就說他就他就查到了這個叫 Jeremy Grantham 的人，自己在那邊講說這股票大跌了，然後自己偷偷摸摸在買股票。 所以我現在想問老師的是說，在這個，在我們現在的自由國家裡面充滿了謠言的這個地方，我們怎麼去分辨什麼東西是可以看，還是什麼東西是不可以看。我知道老師，可能會告訴我們說：「你不要看最好。」可是有些時候實在很難。就是當你知道一些事情，不去看這個很難。可是像在這個極權國家裡面，就是專制國家裡面，充滿了謊言。 謊言之後最大的傷害是你相信他，才會傷害。那謠言最大的傷害是因為你傳播，才會出現傷害。傳播之後就開始會緊張，會害怕。所以在這種情況下，像老師的東西，我是一定看的。可是老師的東西不夠多，很多時候呢，那謠言的那種分量會蓋過我。那個真理，就是當然老師昨天跟我提到說：「真理是不存在的。」可是有些時候我們還是在尋找真理。 很多東西，希望找到是真的。不管是真的，我們在乎的是，不管對跟錯了。這個世界上實在沒什麼對跟錯，只有上帝可以決定對錯。可是真或假，事實上我們才想知道，到底這個人講的是真的話，還是假的話。我們要怎麼去判斷。所以我想希望從老師這邊告訴我們，怎麼去判斷。然後有些東西是不是以前就是，至少還有讀書會可以看看所謂一些正能量的東西。 像我太太是基本上都不看，她什麼都不管，那很高興，她忙她的 Landscaping。可是我們有些時候不得不看 YouTube、Bilibili、Podcast、Clubhouse。這個太容易得到這個資訊了。到底怎麼樣去分辨真跟假？謝謝老師，這個問題很好了。那你唯一要證實它是真的話，那你就是要經過去驗證嘛。 好，那你很好啊，你聽到一個資訊後來又聽到另外一個資訊，它證明它是錯。那你如果沒有聽到另外一個資訊，那你就要去查。你沒有查到證明它是正確的時候，你絕對就不要相信它嘛。那你如果想要多找一些資訊來研讀，當然很好。那你不要把你讀到的東西就把它當作是真，就去用。你要先把它當作是真的，把它當作是非。那你再去證明它是非。 那如果能證明，那當然你就比人家知道更多。那你就會有比較好的堅強的知識，支持你現在走的路是正確的。如果你沒辦法證明它是偽，也沒辦法證明它是真，那這個資訊就對你沒有用。所以你可以慢慢看，可是不要用。就好像很多武器，你也不知道它好不好用。那你如果拿來就給它亂射，那當然就很危險。知識也是一樣。 所以你不要隨便學了一個東西就拿刀亂砍。更不要把這個資訊散播，因為你散播的是一種殺傷力武器。那這個對大家都不錯就不好。所以你可以大家討論，可以。可是沒有證實它是正確的時候，就不要用。那我三十幾年來，我所看到的所有的資訊都沒用，我還沒有找到一個資訊是真的對我的投資有絲毫的幫助。 那你只要買進，一秒鐘，一分鐘就做完的事，你若以 投資的角度來看，其實所有的資訊都是錯的，可是因為大家都沒有經歷過，所以很難接受我說的，所有的資訊都沒有用，所以大家就會尋尋覓覓，尋尋覓覓，結果最後找了十幾年之後，你會回到原點，那也沒關係，如果你還能回到原點，當然很好，可是很多人在這半途，這半途就迷失方向，就摔進斷崖了，或摔進這個大海里了，那真的就沒救了。 所以我為什麼一直要在這邊，雖然看起來很單調很無聊，就只講一套，不像別的房間熱鬧滾滾，可是真理本來就是這麼簡單，所以你的問題就是說，你又想去學很多東西，可是你又不能證明它是正確，那有兩種做法，一種是你就不要學了，你就接受沒有資訊可以幫助你，那你如果沒辦法接受，那你要學多去看就好了。 可是你有沒有想到，你過去這兩年來所學的東西，有哪一個真正能夠拿出來用，讓你能夠快樂的致富的，你認為有沒有可以這樣子做的，那如果有，當然你可以來分享，如果沒有，那你繼續尋覓看，有沒有秘密武器可以超過買進指數，打死不賣就富有的方式，那如果有，歡迎來分享，如果沒有，那你想要繼續尋覓，當然也是很好。 可是我 30 年來是沒找到巴菲特，60 年來也沒找到，所以我也不知道有誰可以找得到，那這是我給你的回答。 那如果你講哲學的話，沒有我講的真理，不存在，我們講的真理不存在，是人跟人之間，你認為的真理不存在，所以只有數學是存在，數學這個事情是存在。這個東西是存在計算，這個是存在，除了算術這個以外，其他的真理都不存在，這個是哲學思想上的一個定論。 當然我們可以找時間再談這件事情，那可是這個成大的就不是投資的問題了，這是人生哲學的問題。那你要在股票市場裡面致富，其實不需要什麼太高深的學問，你就是買進持有，打死不賣，那你能夠買到便宜一點，就儘量買，便宜一點。所以我常常說，有 350 讓你買，都比 400 塊便宜了，你還不買？ 現在雖然漲上來了，也才 345，那都比 400 塊便宜那麼多了，還不買？那我就覺得你在等什麼水晶球。所以我常常去跟大家講，現在你如果不買，那你以後可能看不到這個價錢了。那當然你會聽到外面的人說，可能還會再跌了，小心啊，當然現金為王了。那我們可以事後過了一段時間，再來證實誰的正確性。麥克，我這樣跟你回答一下，謝謝老師。 對我就是因為聽的那個 Grantham 的那個影片，就覺得現金為王，就把現金留在那裡，就害怕了，就會害怕。而且這些現金事實上都帶血帶肉的，因為我賣的大部分是賠錢的，賺錢的我都捨不得賣。老師有講過一次，我已經聽了，我現在慢慢在換 QQQ。可是很多時候，就換的時候，通常都會拿三分之二去換，三分之一還保留在現金。 就是聽到這種各種不同的謠言，說這謠言也就是他們都講謠言，是遙遙無期的預言。這個東西其實很可怕。我是覺得，尤其在這個時間，烏克蘭打仗啊。這個東西造成各路的專家都出來了，我現在最痛苦就是怎麼就分辨。其實有一種方法，就是就不要理他。所以說投資也是一種哲學。 其實我有時候也在看，因為兩年前認識老師以後，才開始開始涉足這個投資的東西。以前從來都不相信理財可以致富，現在是相信了，我真的是相信。可是，而且發現理財致富的方式，還真的活得很安穩。那以前是靠工作賺錢，其實覺得都是電容的心態。現在覺得，從這兩年來跟老師學的，真的是很多，而且改變人生很大。所以我覺得對年輕人其實更大幫助。 我很希望是早一點認識老師，我的生活絕對不像現在，應該比現在更好很多。不過現在已經好很多了，這兩年來我感覺到非常好。只是現在有些時候還是會把這個帶血帶肉的錢放在那裡，天天看著，在等另外一場那個血腥再來去減低。像那天 330 多塊的時候，我有買，340 塊我也買，昨天還買。我昨天後來就真的大筆買下去，賣掉就立刻買了。 可是還是有很多股票我還不捨不得賣，尤其那些賺錢的長期持有的一些個股，包括 Apple、Microsoft 跟 Google 這些，我還沒走。所以我就想說，盡量找到老師這邊，聽聽老師講一些，然後有些同學會給我一些建議。其實每次聽，每次都有改變。很多謝謝。 我們先沒有沒有問題，我給你一個建議，就是說你現在不該考慮你賣什麼股票，你現在考慮你百分之百的現金，你所有的現金。一市價你就睡覺前，禮拜天睡覺前市價就全部買進了，你能做到這一點已經算很不錯了。我都市價買進對，可是你一個單就買完了，不是嗎？幹嘛不需要折磨自己？ 對啊，問題是我會留下三分之一，有時候就聽聽這個，聽聽那個，你心慌意亂，怎麼這個實在是很痛苦，那就是在折磨自己。 好，那個我是給你建議，一個鍵五秒鐘就買完的事情，禮拜一立刻做，對，就醒來就不管什麼價錢，你不要管什麼價錢，你就那個有個下單下面一個，你說三十八萬九千六百四十塊輸進去，他多少股票市價就買完了，連一分鐘都不用，所以這樣子就蓋牌了，對對對，這個就是越簡單的事情好像越難做好，奇怪不曉得為什麼，因為你想太多了，對對，這就是所謂的煩惱所在。 像我太太她過得好快樂，我就覺得我過得好痛苦，你學會把人生化簡單一點，這件事情，你如果能做到，你的感覺會不一樣，做一次看看，好好，謝老師鼓勵，好，謝謝，謝謝，好的，謝謝，麥克，謝謝老師，下一位是這個永明，如果你如果你在的話，可以直接開麥發問，是誰哎，這不是老師，我其實問一些，就是你要靠近麥克風一點，聽不到你的聲音，錢少的話你說，我們買這個 QQQ 的 Call，好比 2024 年可以不可以，不可以的，我在這邊不談 option，好不好，請講，我就說是，我也喜歡這個長投，但是資金比較少，買他這個好比很長時間的 LEAPS，就是好比 2024 年的 LEAPS 的話，這個可以可以，我不做這個建議了，好的，還有一個講，24 年他說是我們在你買這個 QQQ 底下，為了保證不大跌的話，在底下買一個 Put，然後做保護，這有有必要嗎？ 那個不要啊，你在底下買一個 Put，你幹嘛浪費錢？那就是怕他跌了，就是你不要賣，就不會損失了，哦，對對對對，你還可以省保費，不是嗎？是是是，但是還是想投資，就是說，所以的話，就是說是有點前怕狼後怕虎，你就買長一點，就是買了不要動，就是最好的保護了，對對對。 現在還有這個，現在 QQQ 這個回檔已經接近百分之十七八了吧，應應該差不多了吧，你就市價買進就好，哦，好的，好謝謝老師，好不客氣，嗯，謝謝永明，謝謝詹姆士老師，下一位是 ZL，如果你在的話，可以直接開麥發問，謝謝，是是說我嗎？啊，對對對，哦，是這樣，嗯，謝謝詹姆士老師。 現在就是說，按照詹姆士老師所說的，就是我一個最大的帳戶，現在全部是 QQQ，然後前幾天我還加了不少，然後呃，我另外有一個帳，就是說，全全放了，原來已經有的，就是說，全放在那裡，就是都是龍頭股，什麼蘋果啦，亞馬遜啦，谷歌啦，什麼的，然後把一些零碎的，就是呃，就是說，咋咋第二快。 的 IPO 的什麼零碎的不多了，都放到 IRA 和 Roth 裡面去了，準備放在那，再也不管他了，要跌就跌掉，也就算了。 然後我小孩他們打工了，什麼掙的錢，我全部給他們開了帳號，建了 Roth，然後全買成 QQQ，我覺得呃挺好的，就是說買 QQQ 為什麼呢，他一旦跌的時候，我就很大膽的買 QQQ，如果是一些個股，如果他跌的很厲害，你倒反而不敢買了，因為你不知道這個公司到底是真的呃很壞了，所以才跌，還是會回來。 但是 QQQ 跌了之後，他長遠看他遲早會回來，所以說膽子就很大的，就就用就有錢就買了，而且拿得住，就是說根本沒有沒有想就是說呃賣掉他。 所以呃呃我很感謝 James 老師，就是我 follow 他，大概從去年開始，也有一年時間了吧，我覺得呃我改變了我對那個投資的理念，就是說前面很多年也自己投資啦什麼啦，翻來覆去自己的那個開始的那個 blog 靠它，基本上沒掙到多少錢，雖然那個那個市場是牛市，但是我也沒掙到夠多錢，掙到多少錢只有在那個 401k 裡面買的是那個 VUG， 就 Vanguard 的 Growth 指數，它倒漲了不少，還買了一些 S&P500，就是說退休帳戶他不去動它，倒漲了不少，因為他買的是指數，而自己挑個股，一跌又害怕，然後一漲又追高，事實上掙不到錢，所以我覺得 James 老師的投資方法是正確的，尤其是其實就是說從去年說有幾個個股，然後大部分是 QQQ，到現在全部 QQQ， 我覺得全部 QQQ 更好，因為我已經有了一些原來的龍頭股，所以因為要交稅了，我也不想賣掉它，但是如果有調整的話，就是說避免，比如說某個股票虧損多，我會想辦法慢慢的把它減持掉，買成 QQQ，這樣可以抵消稅，所以我會有機會，我就會把它轉成 QQQ。 我這裡我要再次感謝 James 老師，我就說到這裡，好 謝謝。對，個股的話，不是我們一般人能夠投資的，不管你再好再壞，你都會有擔心的一天，比如說你就會擔心這個特斯拉，是現在電動車是不是原料用料有問題了，IC 會短缺了，還是蘋果現在是怎麼樣，你就會產生很多恐懼。 那如果市場上漲的話，你會過度樂觀，市場下跌的話，你會過度恐懾，那就會讓你的個股，你只有的個股就會操作，那你操作的話，其實都會賺不到錢。那你如果投資 QQQ 的話，就像剛剛 Z 講的，QQQ 的話很簡單，而且下跌你都不會怕，因為它不會不見，也不會跌到零，那有跌就是一種打折，那打折就很高，很高興的去買。 那那這個 QQQ 跌下去的都會漲回來，所以這個是一個非常怎麼講，你你你投資 QQ，你就是持有蘋果嘛，你也持有特斯拉吧，你也持有 Google 嘛，你也持有 Microsoft，你也持有 NVIDIA，QQQ 就是你持有所有的好股票，可是你又沒有單一個股的這個單一個股的壞處，所以世界上沒有我說世界上沒有這麼好的事情，就是說好處都讓你拿了，你竟然沒有任何需要擔心的事，這個就是 QQQ。 所以你可以睡得很安穩，早上起來你也不要不會擔心哪個財報出了暴雷了，或者是什麼。所以這個是 QQQ，就是你說你你你想要擁有很多好的個股，那 QQQ 就是擁有那麼多個股，你哪一只好個股，你沒有一百隻，一百隻個股。 所以你會發現你說，人家說啊，他有特斯拉，你說我也有特斯拉，他說我有 Apple，你說我也有 Apple 啊，他說什麼 Palantir 什麼 Networking 漲很多，你說我也有啊，你都有啊，不是沒有，而且你又有他們上漲的好處，可是你又沒有他們虧損的壞處。所以這個是世界上好事都讓你佔盡的，這就是投資 QQQ 的美妙之處了。 所以跟大家分享一下，謝謝。好謝謝 James 老師，謝謝 Zee，那下一位是雨青，如果你在的話，可以直接開麥發問。謝謝。有 James 老師，你好，我是月月，你好。我最近很糾結，也是跟跟麥克一樣，就是蠻痛苦的。 我因為我是知道你你老師的理念，就是如果是賣掉一個倉位，立即換場，但是因為我也是可能是腦子也是七想八想，胡思亂想的，就會去問，也是專業人士了，那就是專門也會問那些專業人士，那些有的專業議事就跟我說，他還沒買進，他反正現在還沒買進，時局還不穩，所以我就老在這兩個之中糾結，就像前兩天的大跌的時候， 我就在猶豫雖然我是買了一些進去，但是還是在猶豫，根本就是沒有全買進，就沒全買進，而且有時候又在其他地方，一聽它沒買進，我又把就是像昨天吧，我又把獲利的，我就趕緊賣掉，後來我就突然想起，我怎麼變成這樣了，一般我是從來不做這種事的，就是買進持有不賣的，但是最近就是也是啊，就是這些訊息太多了聽的，而且老師， 我知道也是非常專業的，但是還有兩個也是很專業的，也在說等等，就是說他就沒有進，所以就非常困擾，我現在又看到股票趴趴趴趴的上漲，就真的是很難下決定，就像麥克剛才說的，星期一就去買進，我也有這個衝動，但是哎呀決心真的是很難下，就是為什麼這些有的專業人士他們還沒買進，這是一直困擾我的地方，我跟你講，他不是專業人士， 那些那他們都不是專業人士，OK，他們為什麼說他是，你怎麼說，認為他不可能是專業人士，不會專業人士要嘛就像我這樣子自己賺錢不收你錢的，要嘛就是他要收你費的，他如果不收你費用而給你資訊，你叫他，你相信他，之前你叫他說你這 30 年來賺多少錢，他住哪裡，他你說你現在有沒有辦法馬上拿出 500 萬美金，如果沒有，那就不用談了，你去聽一個比你窮的人的投資建議，怎麼可能，所以那個月，你還是一樣跟麥克一樣，你就是禮拜一早上，不用管市場開盤漲還跌，你都不用管他，現在已經夠便宜了，你再等，就是越等就是越貴，你你只有你就 500 萬，你就是 500 萬敲進去，該買多少股就直接市價買進，你就你就輕鬆了。 你們一定要練習一次，單筆就買完。這個是需要練習的，做完一次之後，你就習慣了，以後你就做得到了，一定要做一次了。你不要在那邊折磨自己，沒有用。你分五批買，跟一筆買，你五批買，你就折磨五次對。 最近，最近確實我也是挺痛苦的，就是老師心神不是太定。好，我跟你講，我跟你講，你就立即買進，你需要人家叫你講買進。你，你要知道現在市場才長兩天而已，未來市場長三十天，長一年之後，你就知道現在這個兩天起漲，剛漲而已，很便宜的。好的，非常便宜啊，你現在不買，你還等何時？已經雖然沒有打打八折的，至少現在還打八五折。那你還不買，你還等市場打折的時間，很少，很少有打折時間，百貨公司一年也打一次折。那你還不在那個時候買，你還還要等，所以我跟你講，現在大家要記得，現在市場是打折時間，大打折，打折大拍賣。你還不買，高興都來不及了，怎麼會有痛苦呢？所以你要趕快禮拜一市價立即買進。好，謝謝你。 有多少錢，連一毛錢都不留，都要買。好的，做一次你就會了，做一次你就變成專家了。他們要來問 你不是你去問他們好的，謝謝，好謝謝，月謝謝詹姆士老師。 然後有一位朋友正在舉手，然後一直沒有被拉上來，那不好意思，因為我們這邊有時候會碰到 Clubhouse 的 Bug，所以要麻煩你強制退出這個 app，然後再重新加入這個房間，再舉手一次，應該是這位 Edward。那如果你知道的話，麻煩您按照重新操作，謝謝。下一位是 Bob，Bob，如果你在的話，可以直接開麥發問，謝謝詹姆士老師。 早，我有一個問題，就是關於這個房子的 Equity，基本上現在沒有什麼 Mortgage 對，需不需要做一點這個 Rocky Mountain 這個 Home Mortgage，然後把這些錢做備用，你要做 HELOC 是不是對，那你要做備用，是不是就這樣備用，當然可以，你就做備用。 那你為什麼不拿來投資，對我也有這種想法，對，如果投資 QQ，可能是不是就會更好，是啊，那你應該 Refi 吧，Refi 利率會低一點吧，Refi Cash Out，好，謝謝，好好謝謝 Bob，謝謝詹姆士老師。下一位是林羅，如果你在的話，可以直接開麥發問，謝謝。Hello 林，你在嗎？ 好，我在，大家好，詹姆士老師，好，我的問題很簡單，如果是在中國大陸，應該買什麼股，就是這個問題，中國大陸啊，中國大陸其實很多啦，你就買 513100 或 513300， 513100 還有 513100 還有什麼 513300513300 我再給你一支 160213160213 對這個應該是 3 支夠了都一樣的這 3 支都一樣隨便買都可以方便就好對嗎詹姆士老師記住 160213 對嗎對好的好謝謝你前面兩支再重複一下我怕你記錯來 513100513300 好對好就這樣好謝謝好不客氣好我的問題就完了好謝謝林下面有兩位朋友剛才舉手一個是 QZ 然後一個是 Edward 就是我沒有辦法把你拉上來那還是說你們可以在那個留言這邊發問你們的問題然後我們會把你的問題念出來請詹姆士老師這邊回覆謝謝然後另外還有一位是令張就是我們也試圖如果您在的話可以您可以直接開麥發問謝謝哈囉令您可以直接說可以聽到我嗎可以聽到我嗎可以請說可以可以老師您好我是很偶然的機會今天第一次來參加你們的主播我想問一下我在加拿大的話怎麼可以投資 QQQ 呢另外就是有一個問題就是因為不在美國的話有那個 currency risk 怎麼能抵消這個問題這個這方面的那個損失呢謝謝老師你第二個問題是什麼再講清楚就是從加幣換到美元的話會有一些匯率的損失那麼我要買 QQQ 的話就是怎麼可以避免這個損失呢你直接買 ZQQ 嘛剛剛那位那個那個 Sunny 有講 ZQQ 你買 ZQQ 直接再用加幣買 ZQQ 就好你不要換成美金好的， 那代碼是 Z，是 ZEBRA 兩個 Q 哦。 好的，好的，那我還想問一下，就是銀行有很多銀行可以，就是做這個投資，那麼我怎麼來選擇銀行呢，或者是怎麼來選擇那個，就是就是開戶銀行來做這筆投資呢？這個我沒辦法回答你，我不知道 Sunny，還是誰在加拿大有辦法跟他回答嗎？我回答吧，我在加拿大。 好，你要是選擇銀行的話，你就是 Sunny，就是選擇的一個交易平臺，就說現在比如說你有，有那個在加拿大有那個 Scotiabank，每個幾乎每個銀行它都有它的一個交易平臺，這沒有區別的，只有交易費的區別。 比如說是在 Scotiabank 它的 iTrade，每一筆交易是 9.99，交易費是 4.99，9.99 那麼你要是選擇現在有一個比較自由的平臺，它也是受政府保險的，叫做 Questrade，它每次交易是 4.99，那麼就是這樣子的話就會把你的交易費用降下來。 其實也因為你不怎麼交易，所以說交易的費用之間也沒有什麼好大的差別，4.99 和 9.99 也沒有什麼好大的差別。但是我的經驗呢，你要是跟銀行比較方便一點，你要是跟你自己的開戶銀行去進行的話，比較方便一點，因為你以後的存轉等等，所以都會方便一點。假如你只買一個的買一次的話，9.99 的話，這個交易費也沒有比較太計較。 還有就是一個 ZQQ.TO 非常好，跟 QQQ 是一樣的。這樣子的話，它就會避免了你在在換美金的過程中的損失，也避免了因為 QQQ 它還有一個股息的分配問題。假如你把你的錢買到 QQQ 去的話，它的股息分配會被美國政府扣掉 15%。0.1%還是 15%我也沒弄清楚，好像反正有個 15%Whatever，就是你沒有必要去進行這個倒騰。 現在有一個東西一樣的話就挺好。請問你剛才說的那個建議的第二個那個是什麼？ZQQ.TO 這個令我有給你的就是 ZQQ.TO，我有傳小飛機給你的 ZQQ.TO。好的好的，謝謝你。你要是你要是開戶的話，你就到你的銀行去直接開戶，直接開一個，它銀行都有一個交易平臺的，直接去股票開一個就可以了，它只是交易費貴一點而已。 好的，還有我必須我的研究吧，那個 ZQQ.TO 它是 BMO Bank of Montreal 下面的一個 ETF。今天老師也回答了，它是一個被動 ETF，也挺好。好的，這個一定是我是要去看一看的對。假如說你要是有 BMO 的話，你要是有 BMO 的帳戶的話，Bank of Montreal 的帳戶的話，那麼你要是開的話，那就更好了。 我覺得是的是的。那這個用那個 TFSA 那個就是叫什麼那個免稅帳戶，可以也可以投資的。對對對，可以投資 RRSP 都可以，只不過你不要你不要用超出額度就可以了。好的，這是我所有的問題，謝謝你們，謝謝老師，謝謝好，謝謝。Man：謝謝 Lyn，謝謝 James 老師，下一位是 Pam Tsai。如果您在的話，可以直接開麥發問。 謝謝老師，好，大家好。我是這樣的，就是老師所有說的理念，我基本上都是懂，然後我也 follow 了。但是就是我在去年 10 月左右，我就做了我房子就做了 refi，就拿了，就趙老師說了，拿了最多可以借，最多全部 cash 拿出來瞭。然後拿出來的我，雖然沒有單筆買進，可是我非常的快，短時間內我就 all in 瞭。 然後造成就是當初買的就是高點，然後現在經歷的就是恐懼於害怕跟煎熬。所以我跟前面幾個同學恰恰相反。然後我很羨慕他們有這麼多的 cash，要是我的話，我真的就是羨慕死他們瞭。然後我現在沒有問題，只是我只要聽老師的鼓勵跟打氣，就這樣子。因為我覺得非常現在，因為我 all in 了，我非常恐懼、害怕跟煎熬。 我想 Pam 你的心情，我可以理解，因為你們剛投資，又買在高點。可是因為剛買，所以也沒超過一年，所以等到年底的時候，你就知道你會賺錢了，所以不用擔心這個。每個人都經歷過，所有投資者都經歷過的過程，你經歷過的，大家都經歷過的。 個是必要之惡，在投資裡面，沒有忍受短期的虧損的人，是不可能的事情。 就算很多人賺很多錢了，他從 100 萬賺到 500 萬了，跌個 100 萬變 400 萬，他也是很痛苦，他也認為他是虧掉 100 萬，雖然他從前面有賺了 300 萬。就好像特斯拉，他從 100 塊開始買了，漲到 1200 的時候，他沒賣，跌到現在 800 多的時候，他也是很痛苦，因為他覺得他虧掉從 1200 跌到 800 多，他跌掉 400 多塊錢。 所以這個投資者的心情，我可以理解。那你這樣的心情也是必然，那沒關係。這個是投資要獲利的必經過程。所以恭喜你，你一開始就接受這種考驗。那可是這個都會過去的，沒問題的，你就堅持著就好了，很快就過去了，不用擔心。 好，然後就是其實兩天前，因為我有 Pledge Account，所以目前為止我，因為不太習慣借錢，我只借過一次，我也不敢借。然後就是在兩天前，因為就是已經我看到都是 337 了，所以我兩天前我就借了一點錢，我也不太敢借太多，我就是很擔心，我借了你的 3000 多塊，我就買了 10 股，366 塊，336 塊的 QQQ，就這樣子。對，那很好，你就終於練習到下跌敢買的動作了，這很重要。那像那個 Mike 的月，他們都還練習不到，那你可以這樣子做，很棒。 OK，謝謝老師打氣。對這個就是投資素質的培養的過程，下跌，巴菲特都非常興奮，結果很多老手竟然非常緊張，我都不知道為什麼會這樣子？所以大家要知道，下跌要很高興，趕快找錢買進去，這才是對的。尤其是指數嘛，你個股的話當然沒有人打八折，指數沒有問題了，指數越跌越買，跌越多，你要越高興才對。 嗯，好好，那我還有一個小問題，如果沒有時間回答，沒問題，沒關係，你說先提出來就是。我記得老師之前的 Clubhouse 跟一些影片是說那個 Pledge 可以最多可以借 3%。但是前幾天因為我加入那個群組，就是分享的那群組，那個然後老師那個群組那個組長發出分享，老師那個分享的一段話上面，老師寫說是可以用 20%。 所以我就不知道到底是 3%還是 20%，我有點搞不清楚到底是什麼來。3%是退休的人每年要生活費，他如果有資產 300 萬，他每年可以用 3%，所以他就可以用 9 萬塊，這是 3%的來源。哦，20%是你如果動用的，不管你是一次用，用 3%、8%，反正你怎麼用，不要超過 20%。如果你有 300 萬，你動用的借款不要超過 60 萬。 所以你，如果你還有工作，那你其實像現在低點，你說我要一筆買進，那你直接拿 20%出來買，那就買完，那不要再借了，可以的。哦，OK，所以我那天其實我就不太對，我有在上班，其實我可以大膽的再借一點，我就要趁那個低點，330 多塊，那個千載難逢的機會去買，多買一點。 對，那如果 3%是 3000 塊是你的 3%，那你應該是可以，可以買 2 萬塊。嗯，好，我去算一算，OK，知道了，對。那我沒問題了。非常棒。謝謝。謝謝老師。謝謝。謝謝。Pam。謝謝詹姆斯老師。那下面一位 Jim，請你稍等一下。我們先念一下剛剛還有一位排隊的朋友的疑問，因為他一直算不來。 那詹姆斯老師，有一位叫 Edward，他有問到說，他以前有學過各種技術分析，但後來放棄，改成用投資理財長期的投資來致富。那他的好奇是為什麼，如果漲跌是沒有辦法預測，那還可以將波浪理論這樣的內容出現在投資的教科書裡面。想要了解，想要詢問老師，對於用技術分析來看股市的這個做法。謝謝。 這個就好像，這個股市裡有乩童，有占星術，有這個看骨相來卜卦算命一樣。因為巫術嘛，那個是巫術嘛。所以你在社會上都會看到一些繪聲繪影的預測。比如說，你如果假設你每天出門，每次右轉都會踢到一顆石頭。如果連續踢了三次之後，你就會跟人家講說，我跟你講，出門不要右轉，最好都要左轉。那就產生了一個似是而非的預言。 所以這些人跟乩童還有跟占星術沒兩樣。所以為什麼會寫出那個書，他是他的觀察，可是不是事實，就是這樣子。所以就好像我常常講，就是說你你每次敲狗的碗，你敲敲咕咕咕，狗就來了，你就給他食物吃。那你每次敲咕咕咕，狗就來了，狗就認為每次聽到這個聲音就有東西吃。那可是事實上如此嗎？不是啊，如果不是你敲，是別人敲就沒有。 所以那個都是牽強附會，自己想像講出一個道理。其實那個都都不存在。 那個只是自己想像的，所以所有的技術分析，所有那個都不存在的，不存在的，你你只能說現在 400 塊高點跌下來打折了，你才賺到了，那才是真的，你買到便宜的，其他的什麼技術分析跟你講了沒有，沒有，世界上沒有這個投資裡面沒有水晶球，沒有水晶球，你去問巴菲特，巴菲特有講過其他的嗎？沒有嗎？ 他就是講一個指數而已，你就買指數，沒有其他水晶球沒有，所以你不可以，你可以不相信我，可是你總要相信巴菲特，巴菲特說沒有水晶，球只有買進指數就好了，那你只要讓時間跟金錢幫你工作就好了，其他沒有，沒有其他的，沒有其他的事情可以幫你工作讓你致富的，這個是我的回答，給 Edward 的回答，那些都是騙術，混口飯吃而已，好， 謝謝老師的回答，那希望 Edward 老師有幫你回答到你的問題，那下一位是 Jim，Jim 如果你在的話，可以直接開麥發問，謝謝老師，好，大家好，有個問題就是我現在兩年以後，我們打算兩年以後換房子，那我們現在的房子還有貸款是 30 年的利率 3.125，那老師建不建議現在做個 refi 拿出錢來，然後做下一棟房子的首付， 那那如果做 refi 呃，是不是換成 10 年的 arm 或者 7 年的 arm 比較好，你 refi 應該是拿來投資啊，為什麼要去下一個房子的首付呢，你如果要換房子，就是是把現在的房子賣了買另外一個房子啊，那你的貸款，新的房子賣房子可以去幫你還掉啊，所以你應該是 refi 去投資 QQQ 啊。 老師建議 refi 投資 QQQ。其實我現在是想保留現在的房子當出租屋，不要啦，因為你房子是你，沒聽到很多人在講，現在人家房客都不付房租了，那你還要搞你的房子。我已經講過好多次了，房子不是致富的，不是致富的投資工具了，房子是會累死你而已啊。 那行，老師是建議把房子賣掉，然後如果要換換房子，就是把現在的房子賣掉，你就有一間自己的房子就好，不要當房奴啊。房奴就是說，你本來自己住的，已經是你已經當一間房子的房奴了，你竟然還要弄搞一個出租房來當兩間房子的房奴，你就就永遠無法退休啊。 我跟你講過，有一千萬現金的人是可以投 QQQ 啊，做 Pledge 可以退休，有五，有三間房子，一千萬美金的人是不能退休的，因為他還要做三間房子的房奴啊，只收兩間房子的月租啊，來來過日子那個是很窮的。嗯，好的啊，那不要，不要擁有房子，那要你可以去貸款現在 Refi Cash out 去投資股票，你會賺的比你投資房子多了。 可是現在我很擔心這個 QQQ，雖然長期趨勢是上漲。 的可是他也有歷史上也有十年的不動的歷史嗯現在會不會重複這個 00 年到 20 年到到 15 年這個你投資 20 年以上就不會有這個問題啊嗯你我們講過嗎你 2000 年高點買進去的到現在有 8%年化報酬你如果 2007 年高點買進的到現在有 15%的年化報酬這不好嗎很好啊高點高點買進去不用擔心了長期長期投資才是最好的回報好不好你不要去管市場你也不要聽外面的人給你什麼任何股票投資建議不用你就 refi 買進 QQQ 就致富了你就時間跟金錢會讓你幫你工作就好這是巴菲特說的讓金錢跟時間幫你工作其他你都不要相信 OK 現在 refi 拿出錢買 QQQ 那 refi 是 refi 成什麼 10 年 ARM 嗎可以啊 7 年 ARM 利息比較低了 7 年 ARM 現在好像利息也差不多到 3.4 了前幾天到 4 那我現在是 30 年 3.125 是不是這比例上會虧一點你就找利息便宜的方式帶吧好的謝謝貸款的原則借越多錢越好借越久越好利息越低越好這有 priority 聽我的話能夠借越多錢越好時間越長越好利息越低越好好你保有這三個原則就可以好謝謝 Jim 謝謝 James 老師然後我們再幫另一位等很久的一個傳送小飛機的朋友們問問題這位是 QZ 他提到說他手上已經有個股的一半是否應該要換成 QQQ or TQQQ 然後他想要問就是這換的時間點是什麼？ 謝謝。我們不建議 TQQQ，所以不要換，你就 QQQ 買好就好了，不要換 TQQQ。好的，謝謝老師。希望 QZ 老師已經有回答到你的問題。那下一位是 Lucy。Lucy，如果你在的話，可以直接開麥發問。謝謝。好，謝謝 James 老師。大家好，James 老師，謝謝你。 我跟著你已經有一段時間瞭，然後我也是關注這個 QQQ，但是我買是 QQQ，M 然後我買的時候就是在價格比較高的時候買的，現在這個價位就比較低，我就在想，如果那個時候我要是以那個價位，如果我就在想，如果我錯過那個最高價位，或者因為我買的時候是 156 買的，那現在後來都漲到 167，那個時候大家都說這個，都說這個利息上漲會對這個高科技股有影響，就覺得高科技股有泡沫。 如果我 156 買的，那時候 167 要賣掉，然後現在低的時候再買，那不就更好嗎？當然老師也說了，我們都是人，不是神，不知道什麼時候它的走向，也許一賣就賣飛了。但是我也聽老師以前講過，2008 年的時候，你躲過了那一場災難，但是你又說現在想想，當時躲過去其實並不是一件好事情。我就想了解一下那段情形，為什麼你說躲過不是好事情？ 謝謝。那個你去看我們的影片好了，好不好？就是我們的影片有講到，我不躲過 2000 年，但是你的影片很多，我試圖去找，我找不到，你可不可以給我，我是哪個日期，我去看一看。好，我找給你，我送小飛機，你是 Lucy 嗎？是那個，我看一下，我能找得到嗎？OK，好，我送小飛機給你，你先不要下去。 另外，我還有一個問題，好，你說就是就是那個銀行給我提供這個貸款讓我買這個 RSP，他說是，但是呢，這個利息我覺得也還可以，是 2.45，但是呢，他要求我 12 個月以內就還給他這筆，那不可以，那個 12 個月太短了，不可以借，不可以借，好，那個你們看 00172，我那個影片都有編號，00172 就有提我，如果沒有躲過 2000 年、2008 年泡沫，我的資產會更多，那個影片你去看好不好？ 好的，好的，謝謝老師，好好，謝謝老師，謝謝 Lucy，下一位是令令，如果你在的話，可以直接開麥發問，謝謝，我就是，我的 Question 就是，前面一個老師，你好，又來問你，那個前面你有說到什麼 3%是吧，就是說，如果你退休了，就是拿你的什麼 3%，3%是什麼意思呢？為什麼只能拿 3%，不是拿 5%？ 你說拿 5%，市場跌下去，你的錢會用光光，你說比如說，比如說，你退休以後，你說你有 1000 萬對吧，你就你拿退休金，你就只能拿這個 3%，這個是這意思嗎？我給你我的一個影片，你去看好不好？好的，好的，你先不要下去，令你不下去，我把那個影片找給你好不好？ 好的，好的，謝謝老師，我說一句話，請說，我剛才看到留言區有人討論說，關於開戶的問題，就是去開那個比如 Costra 或者其他的一些戶，我的，我有一個建議也是我的一個想法，當然我沒有 try 過，我還是建議大家呢，要開戶呢，還是跟銀行開戶到銀行去開戶做比較好，因為前車之鑒，有個那個 Robinhood， 還有這次加拿大這個自由車隊那個遊行，被他們的好多帳戶，包括那個比特幣的帳戶都被，因為政治原因都被封閉掉了，那麼這是一種風險，我覺得在外面開戶是一種風險，還有呢就是他們不收手續費，那麼你就問自己這個手續費從哪來的，我曾經看過一篇報導說這個手續費還是它是在從你的股價裡面來的，比如說給你一分兩分的 difference， 然後就會把他的手續費能夠賺回來，那麼這個事情好像是在 Robinhood 經過很大的一個爭議的，所以說我們覺得沒有必要為了這五塊錢四塊錢去 take 這個 risk，還有呢就是以後在股票的質押過程中，你去找銀行可能會好一些，這就是我唯一一個建議，謝謝，對這個建議很好，世界上沒有白吃的午餐，那個你的免費的最貴了， 那個剛剛那個令那個令你就是說退休次序風險，你如果我有傳給你連結，那你可以看大家聽，可以看兩個影片，一個是 00077，就是我們第 77 個影片 00077，另外一個是 00102，這兩個影片都有談到退休的次序風險，就是你拿多少錢，你拿 3%就沒有風險，你只要超過 3%你的風險就會來了，好這個可以大家去看這個影片，好謝謝，來文嫣， 接下來謝謝令那還有一位朋友，剛才有私信我問了一個問題，他說這個應該是 Seline 過，他說他目前還有工作收入，如果是一次從股票 Pledge 帳戶中借出 20%，那何時還可以從這個 Pledge 中再借出錢呢？ 因為老師有提到說退休後可每年借 3%，所以想要問一下這個問題，他應該是在美國那個，你如果已經一次就用 20%的，你就沒有那個 3%可以用了，你如果平常只是拿 3%，最高也是不能超過，一直累積下來不能到 20%，所以你如果還在上班，你當然不會從裡面借錢來生活，那你可以直接拿 20%，直接拿出來投資了，那就不要再去借了，這是我的回答，好謝謝詹姆士老師，那下一位是，這個應該是 Chen Ying 張嗎？ 如果您在的話，可以直接開麥發問，謝謝，謝謝你 James 老師，我是 Newbie here，我進來沒多久，我現在有個問題想請教一下，聽得見嗎？ 可以請說，我剛剛聽了有幾位朋友談到這個房產的事情，我現在有個問題就是說，有房子的話，我可以用到 Equity Share 這個 Program，30 年內我不用還本金，還利 息 30 年後，我才跟這個 Lender 這個分這個 Equity 這個 Profit 的部分，你覺得值得做這件事情嗎？把它可以啊，借出錢來以後就是買 QQQ，值得嗎？ 可以啊，值得，值得 OK。好，另外一件事情就是說，我在臺灣的資金，因為現在人回不去，而且就是說計劃有點改變，那您覺得是應該在臺灣買 QQQ 呢，還是把錢匯回來買 QQQ？你人在美國，你盡量把錢匯來美國，那你短期沒辦法匯進來，你在臺灣就現在可以買 QQQ 嗎？ 我現在是因為定存的關係，我人沒回去的話，我現在不知道怎麼辦，對啊，所以你現在是什麼都不能買？那你如果能夠回臺灣，當然就把錢匯來美國，直接買 QQQ，那你如果錢在臺灣，你現在沒辦法在美國操作買任何東西，那等於白講了，沒有用 OK。我是不是可以透過這個這個授權，臺灣的人把這個 CD 解除？ 你授權完了，那你還有很多授權，你要跑到這個美國在臺協會辦授權書啊，對啊，我就說到在臺協會去辦授權書，讓臺灣的應該不用了，應該我覺得臺灣很快要解封了，所以 3 月 8 號，現在就是只關 10 天，我是覺得你就要嘛，就回來關 10 天回來辦一辦吧，不難啊 OK。那還是回去以後解除掉，然後會來美國，會來美國 OK。 能不能告訴我在加州 San Gabriel area 這個這個 Charles 哪個哪個 Branch 比較比較方便？都可以啊，你 CharlesSchwab 的任何都可以，那你如果你現在你在南加州對啊，那你如果可以推薦我的 Financial Consultant 給你啊，你寫 E-mail 給我就可以了。 好的好的好的，謝謝 James 老師，好謝謝大家，太好了這個不到太晚，好謝謝你，謝謝那下一位是 TT，如果你在的話，可以直接開麥發問，謝謝。 好謝謝 James 老師，好那我想問一下，我最近讀了 James 老師的兩篇文章，一篇是就是那個黎明前的黑暗，一篇是那個猴子預測，這個這兩篇文章最近 T 你的聲音不見了哈囉，T 我們聽不到你的聲音，如果你在的話，你重新再開一次麥，然後再說話，可以講話聽得見嗎？可以來，剛才我講的你都有聽見嗎？ 都沒聽見，對不起對不起，那我的網路不好，對不起，那 James 老師，就是我是說我讀了兩那個你最近的兩篇文章，一篇是這個黎明前的黑暗，還有一篇就是猴子預測市場，這兩篇文章，那在這個黎明前的黑暗那篇文章裡你提到了市場下跌的那個投資者心態的五個五個階段，那最後一個階段就是黎明前的那個階段，就是你提到的就是說是市場見底，然後那個那個是最後一個階段，那個狀態就是說是投資者是極度恐慌，然後你在這個猴子預測市場第二篇文章裡頭你提到了這個，聽得清嗎？ 可以輕鬆，不好意思，那在猴子預測市場那篇文章裡頭你又提到了這個，你就是說提到了投資者的非常恐慌的狀態，那我是不是可以理解？就是 James 老師，從你自己觀察市場的角度說，你已經看到最近這個部位是市場的底部。我只是想就是說，是這是我的想法，看閱讀你的文章的理解，只是想聽聽你的意見，好謝謝。 這個不是預測市場啦，我跟大家講說，市場的下跌，它要觸底的時候，一定有一個現象，就是就是非常恐慌，非常恐慌市場，非常恐慌的狀況之下，你們要知道，你們自己都會感受到。你們如果在 2 月 23 號那一天，2 月 23 號那一天，就是蘇聯已經知道，已經就是進駐了兩個那兩個獨立共和國，獨立聯邦，就是宣稱他們獨立了，那蘇聯要進入維和部隊了。 那一天就是 2 月 23 號那一天，市場大跌，有沒有 2 月 22 號進來那聽說又要跟拜登會談還什麼那市場打個十字星，市場那個時候是有點恐慌，可是還抱持一點希望。 2 月 23 號那一天，市場極度，市場很恐慌，市場就下跌了 40，開盤 342，那個我看一下，341 低點來到，收盤 329，341 329，那天跌了很多喔，341 市場跌了 3.5%之後，開戰了，2424 號開戰了，那一天就是我寫的黎明前的黑暗，就是說因為我應該是 22 號寫的，22 號我說黎明前的黑暗，就是我跟大家裡面有一段，我說市場一定要極度恐慌，才會觸底。 那其實你們看 23 號開，如此之低開盤就是最低點，開盤就是最低點，一直就往上拉了，那個就是市場聰明的錢已經知道大家非常極度恐慌，所以全部開低，你看比那個前一天的低點，的 22 號、23 號的低點，23 號收盤是 329，結果 24 號的開盤直接 318，直接開低 11 點，直接開低 3.3%，最後收高，上漲很多了，所以我跟你講， 這個就是市場極度恐慌，就是市場極度恐慌的時候，就是不計價殺出，所以當大家要知道，我不是叫大家預測市場，這個第一個，市場已經跌了 20%，那通常一個指數跌 20%已經極致了，在多頭市場，而且又在 20%的地方，恐慌性的殺盤，不計價殺出，你看已經跌一天了，跌掉 3.5%，的第二天再跌 3 點多，開盤就跌掉了，你就會知道這個已經是散戶， 已經是 panic 到極點，那那個時候你看就被法人或聰明的錢直接收走了，那個就是被割韭菜了，那禮拜五又繼續上漲，那你就知道這個韭菜應該割完了，那這個就是我提，我跟你回答，我是有看到極度恐慌的現象，那這個 24 號那天的量非常的大，我沒有教大家要看技術線型，我也你也不需要看了，你只要知道已經跌 20%，又大家瘋狂的殺， 那你就知道這個不用看技術線，也知道這個應該是不是底部，也離底部很近了，那另外打 20%的話，那綜合這些資訊，你應該要勇敢買進，這是我寫那兩天 Email，兩天文章的由來了，T 我這樣給你回答，T 沒聽到，沒有聽到你的聲音，T 不好意思，我沒有聽到你的聲音，可能麻煩你再開一次嗎，再開啟嗎一次，你剛剛好以了，不好意思， 我就是我問題問完了，謝謝 James 老師，非常感謝，好，謝謝 T，下一位是 QC，QC，如果您在的話，直接開麥發問，謝謝，好的，我在那個，謝謝主持人拉我上來，那個，謝謝 James，我想問一個問題，就是剛才也回答了一半，就是我現在如果有個股，比方說像 Palantir 這種，已經都跌了一半多瞭，如果我現在換成大盤的， 就是類似類似 QQQ 或 SPY，會不會有點晚，我是不是應該等它，因為它這種是動能股嗎，它跌得厲害，漲得也快，我應該不應該等它上來以後再換，再一個呢，您剛才有建議說就直接換到 QQQ 上，不要換到 TQQ，那我如果現在已經有這種 UPRO、TQQQ 或者 UDOW 這種三倍的大盤股指，我應該把它換成一倍的嗎，那如果現在換的話呢， 因為現在最近不是跌得挺厲害的嗎，這些東西也都是在水裡面，所以現在換合適不合適，謝謝，好，你第一個要先把你的個股，就直接閉著眼睛市價賣出，就市價買進 QQQ 了，好的，好，這是第一件事，那第二件事呢，如果現在手裡的那些三倍的大盤股指怎麼辦呢，你還是找個時間要把它換過去，就是說三 倍的這些也都換成一倍的， 對那現在都在水裡面打完了，我說現在都在水裡面，那現在這些三倍的，那等它漲上來以後把它跑掉，就是說現在多買一些一倍的，然後等它漲上來以後，三倍的不虧了，就把三倍的扔掉了，抱了一倍的就好了，這好嗎？ 這個就是你們當初買三倍的困境了，這個就是為什麼為什麼不要買三倍，因為三倍一跌都跌很兇，我們指數才跌 15%，三倍跌 45%，那你現在要去補就補不回來，就補不回來，所以我只能建議你把個股轉過去了，三倍的我真的沒辦法幫你處理，因為那個你虧的都真的是虧很多，那你就那我三倍的再加倉不可以啊，你這個已經是你是恐懼中加倉了，你再恐懼，那我跟你講，如果真的這個蘇聯，蘇聯如果真的打打打到烏克蘭之後，再打到打到北約，再打到德國，打到波蘭，你怎麼辦？ 這個萬分之一啊，可是如果發生了，你就破產了，嗯對，那嗯好，那我三倍的就不動了，你不要再加碼了，你不可以啊，你就趕快個股轉過去，那再看看吧，嗯好的，還有一個現在的底，您覺得是底嗎？ 現在您覺得，因為我就是 TQQQ 在 40 的時候，那個底就是最近的這個大底，我沒敢再進了，我跟你講，你現在這個時候買，這個時候買一定是買到便宜了，已經漲三天了，還是便宜的時候漲兩天而已啊，那漲三天兩天對，漲兩天而已啊，如果市場會漲的話，兩天算什麼，它會漲三百天啊，會漲三年，會漲十年，那你兩天而已，對有一個問題想問您，如果現在手裡有出租房，那是把出租房賣掉，然後出租房賣掉，賣掉是吧？ 對，賣掉轉 QQQ，什麼時候賣掉？什麼時候拿到錢？什麼時候市價買進？嗯，好的。然後將來要用的時候，就直接是從那個券商借錢，對，對吧？是好的，謝謝您。您好，謝謝主持人，好，謝謝您，您好，謝謝，好，謝謝 QZ。然後剛才 Man 好像有話要補充，您要說什麼嗎？ 我就想有一點感覺，我們的 Moderator Man，對，我就有一個感覺，就是關於 QQQ，那麼肯定這個事情是做錯了。對於老師的想法來說，也確實，事實上也是用了槓桿，確實是做錯了。那麼現在要賣的話，可能說虧損很大，我也能理解。那我要是我的話，我在想，我要是我的話，那我就會評估一下，就是我自己的風險承受能力。 假如說這個 QQQ 最後再降，這個 QQQ 再降 10%或者 20%，這個 QQQ 再沉個幾倍之後，我這個風險，我能不能承擔？要是能承擔的話，那就承擔到了，這個事情做錯了，人生對於很多事情，要做錯了，我就這個看法。謝謝。對你，如果拿 QQQ，想要抱著，你就想它可能會歸零，那你如果歸零，你可以接受嗎？那就這樣子了，這是最壞的狀況。 好，我們在市場裡面，不要排除最壞的狀況，好不好？很多人就是說，哇特斯拉非常好啦，這個非常好，那個非常好啦，再怎麼好的股票，Amazon 也可以從 96 塊跌到剩 6 塊，那你可以保證哪一個股票不會這樣子嗎？所以不要太過自信。可是 QQQ 是不會有事，其他的就沒有保證。那現在這裡是不是低點？ 我跟大家講，現在這裡很便宜，長期你這裡買，絕對不會錯，就是這樣子。這裡閉著眼睛隨便買都很便宜。好好，謝謝 James 老師。最後一位是 Lucy，Lucy，如果您在的話，可以直接開發問好。謝謝主持人，謝謝 James 老師。我剛才問了一些問題，我還有問題，沒問題來問我，害怕妨礙別人，所以我又上來一次。 我就想問你，因為我是在加拿大，你說那個 QQQM 的話，我都要換成美金，然後這樣換美金我又會損失，所以我就想買加拿大的產品。上一次您推薦是買那個 XQQ 和那個 ZQQ，是吧？這幾個都是和 QQQM 是一回事嗎？因為我看有時候好像他們的漲幅程度又不一樣，回報率也不一樣，那個不一樣只差一點點了，也沒關係的。 你為了省匯率，又省那個省事省心一點點，沒關係的。你總是要讓這些過水的銀行賺一點點錢嘛，所以沒關係的好不好？就 ZQQ，我有傳給你的 ZQQ.TO，這個就是你要買的 OK。那我看他有一個是 iShares，iShares 到底是怎麼？iShares 是一家公司。 那老師，我還是想問你一個，你說以前你就說建議買 QQQ 的時候，你說 all in 對呀，那都 all in 的時候，所有的錢，那我理解的意思是只要有錢就全部都買，不留一分錢，全部都買。什麼時候買，就是有錢的時候，就是買的時候。那可是現在市場它下來了，不再想買，又沒有錢了，怎麼辦呢？那就沒關係啊。 那你買完就睡覺去，十年之後你就賺很多。OK。那我還有一個新的問題，就是前面有一位那個同學他問，就說他買的那個三倍的那個什麼，現在三倍的掉得很低。那我想現在這個價錢很低，是不是我應該去借錢買一點三倍的呀？你如果不想破產的話，你可以這樣做，不行，挺嚇人的。對啊。那我還有一個問題，我可以問嗎？問啊，請說。 就是說我有那個 home equity，我可以把那個錢拿出來買這個 QQQ，但是我就是想問，那我什麼時候還他這個錢呢？我就一直就持有這個借他的錢，還他的利息，持有這個 QQQ 的股，這個 ETF 嗎？對啊。你借 30 年後，30 年後的 QQQ 應該可以讓你賺很多錢了。謝謝老師，非常感謝。嗯，不客氣。 你如果 30 年的話，用 12%的話，你應該是可以有 30 倍嘛。那個時候應該你借 100 萬就會變 3000 萬，那你還只要還他 100 萬就好了。那有什麼難的？你 100 萬，30 年後你以後會賺 30 倍嗎？說 12%回報率的話，那可是這個投資，這個金融產品，股票啊，什麼。我怎麼總覺得好像沒有買房子那麼放心啊？ 像這個股票，一夜之間就跌了，就沒有了，或者是真的是很嚇人。哦，房市雖然也動盪，但是感覺好像還有這個東西在這個地方。可是你要是買那個 ETF，就覺得它要掉下來，就真的掉下來。我建議你去看我們前幾週的影片好不好？你知道我們的頻道嗎？是那個頻道，是 YouTube 嗎？ 對啊，我知道，你去看那個 00221，我就有講那個那個，你投資 QQQ 20 年，你就不會賺多少錢，這個是已經確定的事情，所以你就長期投資 30 年，30 年平均回報率至少有 8%，所以你就不用太擔心了，我把這個連結傳給你，你去看好了，好不好？ 好的，你說 8%的，可是溫哥華這邊的房子一漲都是 100%、200%的漲，你去看看，30 年有這麼好嗎？你去把它拉，30 年之後，你就會發現它只有 7%了，你選什麼 7%？好的，好的，謝謝老師，好，謝謝，謝謝 Lucy，謝謝老師，那下一位朋友，如果您在的話，您可以直接開麥發問，謝謝。 Hi James，老師，最後一個 Question，就是我有一個那個，有很多那個 ARK 的股票，還有 Mutual Fund，都跌了 50%了，那我應該是把它賣掉去買嗎 QQQ 呢，還是說現在賣掉虧太大了？ 你就禮拜一市價賣出，禮拜一市價買進 QQQ，就解決你的問題了，就禮拜一把這些不好的股給賣掉，對，然後直接市價買 QQQ，你就可以睡覺了，OK，一切問題就解決。 了，你就到達這個這個叫做幸福的彼岸，彼岸就沒有煩惱了。OK，好的，謝謝。好謝謝 Lin，下一位是 QZ。 QZ，如果您在的話，可以直接開麥發問，也會是我們今天的最後一個問題。謝謝。好的，謝謝主持人，謝謝 James 老師。 對我，在就是說那個 TQQQ 的問題，還想跟您討論一下，請教一下，就是說我現在這些三倍的 TQQQ UPRO 大盤股指，因為我在想，就是因為美國股市它是長牛熊短，它總體是向上的，那我雖然現在就是這些三倍的虧的很多，那我先抱著等它漲上來，您覺得說這個有什麼哪有什麼問題嗎？ 你投資投資個股投資 TQQQ，你要知道它的風險在哪裡了，它最大的風險是什麼？你要了解，那 TQQ，Q 的最大風險就是它會跌到零，就算沒跌到零，也趨近於零。就是說市場，我們這裡市場如果跌 50%，你的 TQQQ 已經幾乎變零了，那如果幾乎變零的狀況，你可不可以，你還活著嗎？ 如果可以的話，你就可以笑談風生，吃得好睡得好沒煩惱的話，那你就抱著吧，瞭解這意思了嗎？假設你有三千萬，那你只有五萬塊的 TQQQ，那沒關係，五萬塊跌光了，把它丟到水溝也無所謂，那當然就抱著，也不會影響你的生活。那假設你只有十萬，那你有八萬是 TQQQ，那當然你就會比較難受，跌到零就比較難受。 我就是對這個三倍的，不是特別的那麼瞭解。 如果說它跌下來，我已經不動它，就變成了兩塊錢， 那它上漲的時候它是不是又回來了因為它跌得很它會不會就不會說就沒有了吧它哪怕就剩兩塊錢它還能再漲回八十塊嗎您覺得是你那時候要追好久才追得上來瞭解了嗎人家一百塊跌到還有五十塊那五十塊沒五十塊沒漲漲一 Percent 至少也要漲五毛錢兩 Percent 也漲一塊錢可是你跌到變成零的時候跌到剩一毛的時候那你 Reverse 的時候那你的價值其實當初的一毛錢那一毛錢讓你漲兩倍三倍能夠漲幾分錢所以你是用幾分錢幾分錢跟那個五十塊的這個一塊錢一塊錢在漲雖然它是 TQQQ 漲兩塊是一塊錢一 Percent 那你剩一毛錢的兩 Percent 六 Percent 是多少六分錢嘛那你怎麼跑得贏呢你最後你是跑好久也要跑個十幾二十年那結果你本來想要跑很快的變成跑最慢了解這個意思了嗎嗯知道了所以呢現在就是說也沒法辦了是不是現在我也不知道很好辦呢就是把它賣掉轉過去就是第一件事情最好辦了是那你你要接受當初做錯的事所以你看你這個例子我就是給大家聽好你不要以為去買 TQQQ 想要享齊人之福世界上想享齊人之福的事情通常會帶來很大的麻煩所以啊你這次已經學會了所以以後就不要再做了那你就要砍斷這個關係越早斷你會是越好了當然你有可能說那我賣掉如果繼續飆漲上去怎麼辦那我就說本來人就是要做一個決定嘛？ 不可能什麼好事都落到你頭上嘛。當初你買 TQQQ，就想說好事都會落到你頭上，結果它沒有發生嘛。那沒發生的時候，你的人生就要學會，不是好事都會落到頭上。當你想到有這個非常好的事的時候，你就知道風險就來了。這個就是你一定要注意的，不要只想想其人之福那一面。那這個老子講的就是禍兮福之所倚啊，所以福兮禍之所伏啊。 你以為是福啊，其實後面來的是個禍。所以你可能會想說，那如果再下來漲上去呢？就好像那當初你買 TQQQ 的時候，我買的就是要把它飛上天了，結果踩空了。那你現在再來一次，那如果再踩，踩空了，那你就會受傷兩次嘛。那你說沒關係，這個傷我可以忍受的過去，那你就做。那你如果這個要你自己評斷嗎？我也不知道你到底有多少部位。 那如果這個傷，你你如果已經 80%在 TQQQ，那如果這個 80%都跌光了，你你可以接受嗎？那如果可以接受，你就做吧。那如果不能接受，你就換吧。這個我，我沒有人可以給你答案了。就好像，就好像有人有婚外情，結果搞得烏煙瘴氣了，最後呢，你就問人家到底我應該斷還是不應該斷。 那你就想想看，你是想享齊人之福，那你要忍受這個烏煙瘴氣呢，還是，還是你就把它斷了。這個就是你要自己決定的事情了。好的，好的，謝謝詹姆士老師，謝謝主持人。你要知道好，謝謝詹姆士老師，也謝謝 QZ。那最後再提醒大家，就是大家可能我們還是倡導可以被動投資，畢竟投資只是你人生的一小部分而已。 我們是希望這一小部分可以好好發揮他的能力，而不是花太多的時間一直在這上面糾結。那大家可以看一下，就是右下角、左下角有一個那個對話方塊，這邊就是今天詹姆士老師如果有提到任何的影片的訊息，我們都有盡量的把它放在這個裡面，讓大家看到。然後你長按上面那個連結，就可以直接到 YouTube 的那個影片位置了。 那如果你今天是第一次參加我們的就是 Clubhouse 這個房間的話，那你可以先點選上面這個 209，這支影片價值 1 億元的投資理財講座，那你可以從這支影片瞭解到，就是 CLEC 投資理財教育學院一直倡導的一個一個投資的觀念。 然後也希望大家可以把更多的人生可以放在投資以外的事情，畢竟我們也是希望，就是我們我們獲得財富，也是希望我們人生可以過得很好。那就是在這邊可以，希望再再強調一次詹姆士老師的初衷。然後同時也也非常感謝，跟不好意思，就是下面還在舉手的朋友，因為今天的時間已經比較晚了，那是也比較長了。 那下面這些朋友，如果我們沒有辦法回答到你的問題的話，非常非常歡迎你，下個禮拜在同一時間，也就是每週六的亞洲時間晚上 10 點，或者是美西時間早上 6 點的時間，再加入我們的 Clubhouse，重新的舉手發問你的問題，那我們都非常樂意回答。我們每一個每週六的晚上都會在這邊跟大家一起相伴的，然後也非常歡迎大家。 如果今天聽完詹姆士老師的分享，你非常認同我們的理念的話，你可以按左上角，你可以按左上角點選詹姆士老師的這個藍色的這個圓形的這個頭像，然後去關注他。然後之後如果每週六我們會就是開播這個房間的話，也會提早收到來自 Clubhouse 的通知。 那如果有下週也有同樣發生，就是你有舉手很久，但是確實一直都沒有上來的情況，那別忘了你可以按左下角這個地方，在對話方塊裡面輸入你的訊息。我們看到你的訊息會盡量盡量的快速的回，把你的問題給唸出來，然後解答你的問題。 那一樣就是，如果有很多是之前影片上提過的問題的話，也盡量歡迎你們可以先去先去看完影片之後，再去做提問，或者是反。 也非常感謝大家的收看，非常歡迎大家有任何的意見或是分享分享給出來，然後也很不好意思，就是今天因為由於我們這個 Clubhouse 的房間是更希望著重在投資理財相關的一些問題或者是那些問題討論，所以如果是比較偏一些政治上面的一些問 題的話，我們就沒有辦法在這裡很好地給你的回答，那有其他的很多房間，他們可能是對這樣的問題個人的中的話，就是你們也可以在那邊分享，但是我們這裡會更加的著重在投資理財相關，也感謝大家的理解，這樣子。 那 James 老師在最後有什麼地方想要再跟大家說的嗎？好，我最後要跟大家講兩件事情。第一件事情就是現在市場非常便宜，OK 已經很便宜了，所以大家如果還有錢要買的人，要趕快買，那有現金的不要留現金，能夠盡量買進去，買進去，我不是在預測市場，可是市場已經打折了，打八折、八五折了，你還不買，那你還等什麼時候？不是常常有這個機會打折的。 第二件事情就是那個美國，美國今天晚上六點半，美西時間六點半，我們有 Zoom 的輕鬆聊投資，你看我的 BIO，那有那個 Zoom 的 ID 跟密碼，那臺灣就是明天早上的十點半，那你如果還有問題，你可以來參加這個 Zoom，那我會做一些簡報，那大家跟大家分享，有問題還可以在那邊討論，好不好？ 那我就補充到這裡，謝謝，好謝謝 James 老師。然後最後再提醒大家，如果今天想要了解我們這個 CLEC 投資理財講座，然後你不知道可以在哪裡看的話，你可以在 YouTube、Bilibili、Spotify、Podcast 這幾個平臺上面聽到，如果你你現在用手機，可以直接按最上面我們現在 PIN 的這個連結，你可以就直接到了，我們希望你可以第一次加入我們，想要聽的這個影片裡面，就是價值一億元的投資理財講座，因為剛才有人就是小飛機給我詢問這個問題，所以我再次強調，在那個 YouTube、Bilibili、Spotify 跟 Podcast 這四個地方，你都可以找到，那再麻煩大家了，謝謝。那我們我們這個房間會留到 13 分，那可以讓大家就是，如果有任何的那個，就是覺得我們喜歡我們的話，你可以直接 follow 老師的這個頭像，謝謝大家。

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