富有是必然，然後呢？階段性的財富自由 2024年5月25日 CLEC投資理財教育頻道

好，大家好。那真的是非常感謝。然後我們也再次提醒所有朋友，我們非常歡迎大家在進來的房間，如果有任何問題都可以舉手上來。那也可以在我們在講解或者是 James 老師開場白的時間都可以持續進行舉手。謝謝。好，謝謝大家。那也謝謝文言。謝謝大家。謝謝文言。那個謝謝臺灣的 moderator。也謝謝美國的朋友。大家都很早起床。 那每次都要會搞到比較晚一點。這個可能就是我們的做法，為了讓大家都可以正常的來參加這個活動。好，今天是 2024 年 5 月。好，今天是 20 摘年 5 月 25 號。這裡是 CLEC 投資理財頻道。無論市場的震盪，國際局勢，財務爆表這些都沒有關係。你看你現在市場又創新高了。你過去所擔心的事情有影響市場的上漲嗎？都沒有嗎？ 所以這個就是我跟大家講的，市場永遠上漲。對於市場的上漲，很多人還是不能夠理解。市場永遠上漲，他就是對不瞭解市場。不瞭解市場一樣。我們免責宣告就是我們都沒有盈利的行為。所以如果有人用我們的頻道來收取費用或者是用名義收取費用，其實都不是我們的組織。有可能是詐騙。大家一定要自己小心。大家一定要自己小心。 尤其理財這件事情，你沒辦法透過別人的。你只能自己來。就算是理專也是看著市場說話。我記得去年底開始就很多在鼓吹什麼美國長期國債什麼什麼。那過了一段時間，現在又不講了。又開始講。 是全球債了，反正他們的產品可多了，變化可多了，所以隨時講，那這個人講一講，如果當初講長期債不行的，那現在來講的，就換一個人來講，你就忘那個人就不出來了，所以這就是金融業，我們所有資訊都是個人經驗，僅供分享，沒有，不是專業的投資顧問，我們也不是什麼稅務人員，所以大家都要自行決定，自行判斷，投資的風險是很高的， 你有可能你處理不好就會破產，所以一定要謹慎小心，但是你也不能沒辦法避免不投資，所以這件事情就是必要，可是風險一定要避免，我們的講義在 YouTube 的留言板置頂就會有，你要點進去留言板，你不是點進去的話，你要點進內容，你要點進留言那邊，那的第一個就是我們的講義，我們每年都有出一集價值一元的投資講座， 所以最近一集是 00451，那你要往前看就是 00398 跟 00288，投資還是要自己學習，有很多朋友不是說你們不要問問題，你問問題，那如果我發現以前的影片都已經講得很仔細了，或者是說這個要回答的話，我可能需要花 10 頁的 page 的才有辦法跟你講清楚，那我就會建議你去看我們過去的影片，你投資還是要自己努力，然後我可以給你協助， 讓你減少走彎路，可是你也不能不自己邁開腳步啊，對不對? 對不對?所以還是要自己看影片，比較辛苦的是新來的朋友，那因為我們已經走很遠了，就是從 2018 年走到現在，也是走了快 6 年了，那你新進來的也不要緊張，你就把價值一元投資講座看完之後，再把 2024 年的看完，再 2023 年的看完，這樣就基礎也夠了。那你想要看這個最恐怖的 2022 年，那再回去看一下，我們當初是怎麼走過來的。 我們沒有什麼投資群組了，所以是有一些人自己的讀書會，他們互相鼓勵的是有這個，我們不在我們的推薦之內。那可是他們都互相認識，你也可以自己組一個親朋好友團或者是讀書會。我們所有的投資都只在我們的讀書會上，我們所有的投資都只介紹那斯達克 100 指數基金 QQQ。那你如果來問我其他的，我大部分都不會回答。 這個怎麼講，這個 QQQ 永遠不會是那一年度的第一名，很少，可是它永遠都是第二名或第三名，長期下來它就是第一名。指數基金就是這樣子。你隨時都可以找到當年度，你隨時都可以找到當年度比指數基金好的，有時候是比特幣，有時候是什麼。那你如果說有的人還說老師，你會投指數基金投個股不是這個績效很好嗎？ 當然對，今年這個績效很好，明年那個績效，十幾年前蘋果最好，再來就是 20 年前 Microsoft 最好，這個過去 10 年可能特斯拉最好，那現在可能 NVIDIA。你永遠都可以找到比那個指數基金高好幾倍的績效的，對不對？那沒完沒了。那你，那你就是跳籌小兩 OK。所以我們把握永恆，那就是那斯達克一百指數基金嘛，因為我們都不用煩。 惱，長久下來就是第一名，就是這樣。這投資就這麼簡單。那很多人就是老師，現在又來了，老師現在高點了，我要怎麼買啊？我的當初就是沒有勇氣啊。那現在怎麼買啊？沒有，沒有別的答案了，就閉著眼睛市價買進去，一分鐘就全部幫你解決掉了。因為你這個投資本來就 10 年、20 年了，那你還沒辦法跨過這一關的人，那你就要跨過一次嘛，對不對？ 就是說天堂路，你總要走一招啊。你永遠擔心、不敢出門，那永遠不會到達。你只要出門就會到達。所以你就給他全部買進去，就算了。現在高點，對啊，我也當然知道，高點永遠都買是高，哪有哪有？不是高點，如果有，永遠不是高點。那那那種東西你還要投資嗎？我們當然是要永遠投資那個永遠是高點的，永遠會創新高的，那不會創新高的你投資幹嘛？ 那你你每次跌了再買之前，有跌啊，為什麼你不買，對不對？去年跌半年啊，你為什麼不買？今年也跌三個月，你兩個月，你為什麼沒有買啊？到現在又說創新高了，怎麼買？你永遠在那個繞，那那個循環繞不出來。那真的不行了。後有錢就買，20 年後的事嘛，對不對？現在現在是 450 塊買，480 塊買，440 塊買的人，以後變成 4 萬塊的時候，有差嗎？ 有差嗎？兩塊錢、10 塊錢有差嗎？10 萬塊的東西，你在那邊討價還價，5 塊錢、10 塊錢，你會不會覺得自己很浪費時間？所以你要這樣想就好，這是一個 10 萬塊價值股價，到 10 萬塊的價值，那你現在 400。塊讓你買 450，讓你買 500 塊，讓你買你都要覺得便宜啊？怎麼會還在那邊討價還價？你不覺得討價還價都浪費時間？ 你若去買東西，還要討價還價，那就那你就不要買，你沒有資格買，你沒有你的財力不夠了。好，這些是我們建議的，全世界那斯達克 100 指數基金的所有名單，美國、澳洲、中國香港、加拿大、英國、巴西、日本、馬來西亞、新加坡、韓國都有，大家看影片，你要結合當當時的狀況了。那我們投資者應該極度樂觀，永遠迎向陽光市場，永遠會創新高的。 你只是要等待跟忍耐，你說這個今天種下的種子，明天就要收成，是不可能的事情。如果有這種樣子的投機客，就是現在，反正大家在網路上都是這樣子，那那些人應該是沒有好下場，如果好有好下場，那麼搞了十幾年了，還在那邊搞，所以這個已經可以見證實這件事情。可是問題，他們還是沒辦法覺悟，好別人是我們，不要再提了。 對於我們的影片或頻道或任何平臺，你看到我們影片能夠訂閱、按讚、留言後，能夠讓我們這個資訊能夠廣為傳播，至少是廣為傳播嗎？也沒有效，那就在個人的緣分。我這有時候我會把比較重要的跟時時 這個時間對這些時間段比較有關的，會提前來跟大家講。臺灣一直都有一些專家，像他就說，這個教授還教授級的哦。 然後這個有好幾部影片提到美國，如果接下來降息，存有長天期二十年公債的，例如元大的，你們要不要去買後不要去買。過去經驗將有 39 到 54%的回報。請問老師對這影片看好？當然我不會把影片連結給你們看，這種影片就是浪費時間跟浪費生命。你看連教授都會這樣說，那你們就知道你還能把錢交給誰嗎？ 有的教授是不錯，像震盪那個周什麼周灌籃是不是哦，那個是不錯，他堅持就是指數極限。那以前我們有介紹過，你看我回答就是連看都不看了，浪費時間。那會有生命，我們人生把握的是永恆，不是今年降息賺降息的錢，明年升息賺升息的錢，你有這麼棒嗎？ 那當初升起的時候，這教授講什麼話，你們去把他找出來看看，他之前講什麼話，不用你去把驗證，足以驗證如果能夠驗證，十年他百分之百都講對了，那你這個才有值得參考。那你可以驗證十年以上，15 年以上才能夠證實這個投資是正確的。如果沒辦法驗證 20 年，那你你你覺得不要相信了。 20 年如果一個投資的策略或投資的方式都你都不用改變，不能說哦，你這個低點的時候給他買，高點的時候給他賣，低點給他 20 年不是這樣子的。是你可以用一種方式講好了，就是策略 define 好之後，就這樣亂過去，回撤 20 年能夠打敗大盤。的那才是值得相信，那這個只是跳樑小醜。講一句話，你還要相信那你，就是無知了。 所以他無知，你也跟著無知，那這樣不好。所以一定要去驗證。所以他過去，我們一整年都已經賺了 40%了，那他還在等待。他已經下跌 20%了，是 20 年國債，從去從去年抵抗現在，那那還在等待一個不知的未來。起問了以往有個 40%，我們已經賺 40%，他還在等待 40%。而且他這個說降息之後會有獲利，那也要等降息，那降息什麼時候也不知道。 那等到下半年，是我們又賺 40%了，那他還在等那個不知道會不會來的 40%。那這就是你要知道，這個就是錯嘛。你在等待一個不知道會不會來的，就好像你投資個股，就是有個夢想，這個個股啊，為什麼這個，這個未必會來的。那你只是聽人家講，你如果自己研究有就算了，你聽人家講的話，那是非常危險，非常高的。 然後那你要知道，等到要降息可能半年後，可是降息也不會一次就降啊，他可能花一年的時間降啊，那我們又賺 40%了，所以我們已經賺三個 40%了，那些人還在等待一個不知道會不會有 40%回報的投資，那你會不覺得這些人是有點奇怪嗎？ 那反正教授也需要稿費嘛，也是要也需要一點錢貼補家用，所以啊，當然我不是講教授本身了，就是這個人了，對不對？那降息也不是一天就從從這個五點鐘到五點鐘，從 5.5 降到 1.5 啊，對不對？從 5.5 降到 5 啊，讓你這樣很快速的上漲，那不是啊，他也是要花一年的兩年一年多的時間，才能夠漲漲那麼多啊，所以要去驗證，要去思考，不要在下一頁。 年輕人薪水不高，無法存到預期的目標的錢，導致 40 年才能退休，並且不能有什麼娛樂開銷。關於這部分，這位朋友是補充了，就是說年輕人起步時存不到目標的錢，是很正常，但是整個存錢的過程，薪水都不漲，也不合理嘛。對了，就應該薪水還是會上漲，年輕人不可能每個月存兩千萬美金到 40 年後，所以後面應該會越存越快。沒錯，對我跟大家講過嗎？ 我剛開始美國開戶，也就是兩千塊美金啊，我剛開始美國開戶，也就是兩千塊美金啊，中間還要買房子，還要繳房貸，還要小孩長大的過程都有這個，大家都有。 今天有一個朋友對，就是說那老師，我這樣起頭，我如果現在有三四萬美金的話，那我就不用那麼，三四萬美金就五年、十年、十五年啊，我就可以退休了，就一百五十萬就可以支押了，那我現在要扣到什麼時候？大家都這樣過來，所以你只要堅持十年，你就會有錢，堅持二十年就會富有，你走了三十年就會富好。 所以大家都這樣走過來，我也是兩千塊錢開始進去投資，一天我那時候還因為剛開始就看看有錢賺出來，看賺三塊錢，賺八塊錢，就是這樣看出來的，所以我現在是三千塊錢。 所以巴菲特為什麼地上有一毛錢，他把蹲下去撿起來，人家說巴菲特你那麼有錢了，你怎麼會撿地上一毛錢，他這個是一百萬的起頭，就是你要先有一毛錢，那你康胖下去就會一百萬一樣的，大家都要這樣子做，沒有人一一跳，那除了中彩券，大家都是從無到有，你除非你是是富二代，富二代是從有到無了，就是如果沒有好好學習，也是會變沒有好， 所以年輕人是不是應該過度節省或什麼，等一下我們會談這個，我們剛畢業的時候，本來薪水就很低了，你看到房地產，那時候我記得我畢業，我那時候剛進紅旗，一萬七千五，我還記得很清楚，那房地產那時候三百萬就是已經那個，那我一百多萬都買不起了，你看一萬多，一年才十幾萬二十萬，這個兩百萬也要保個十年，不吃不喝，所以我們覺得都高不可盤， 可是當你年紀越來越大，年紀的過程是複利的效果，其實就是大部分資產都是後面十年賺來，其實應該資產就是後面五年賺來，所以當你退合作的時候，資產變大，這個你在四十年後，你資產變大，其實最大的部分是前面十年所投入的資金，所以不要太小看，你前面年輕人，就是前面這五萬十萬的資金，不要太小看他，這可能就是你退休成長的百分之八十， 經過時間，所以年輕人，如果賺取了多的資金的話，你第一筆薪水都去投資的話，你可能那一筆就會讓你退休了，所以持續買進，這本書我也跟大家分享過，我們花銷，要在適當的時間就要去花，那當時你不花，之後人事實地都變了，那你那個錢也沒用，所以要兼顧收入、花銷、投資致富，這個關鍵，這是缺一不可，要平和富有，是要有節奏的。 等一下，我們要講一個節奏。富有是要有節奏，因為時間過了，你的學生生活畢業了，你要去畢業旅行也沒了，同學要去啤酒屋，你沒跟著去，那也沒了。 那他孩子十幾歲，七八歲，十歲，十二歲，他帶他去迪士尼，很多很近嘛，在臺灣就可以飛到日本去迪士尼嘛，美國當然去迪士尼也很方便嘛，中國也有，所以去一次吧，你可能這輩子就去那一次，然後下一次也是。 所以當適當的時機，適當的活動，適當的花銷，在這段時機要做適當的花銷，該花則花，那個不是投資的，不能把它當投資來看，怎麼花銷是最值得的，就是不會產生最少，就是產生最少的汙染，產生最少的浪費，而得到最長遠的回憶，永久的回憶。那這個就是精神上的花銷，就值得做。 所以有時候你在糾結的時候，你可能糾結說要不要吃一個牛排，嗯，未必就未必一定要吃個牛排，牛排以後吃還有，可是你如果帶父母，年長的父母去吃個牛排，或吃個那個，跟他喝個下午茶，跟他聊聊天，這 maybe 是可能最後一次了。你小孩子要不要去迪士尼，你要省錢去投資 QQQ，還是要去迪士尼，當然要去迪 士尼啊，對不對？ 所以投資以後，還可以就晚一年退休而已嘛，對不對？所以大家要懂得衡量這個，不要變成一輩子只有投資。就是說，這個是很悲哀的事情，因為我退休就花比較多的時間投資，也在交投資。我想過，難道這輩子就我的人生，就只剩下投資嗎？假設你剩下投資，那你就很悲哀，就是好像說假，我這輩子窮到只剩錢嗎？那這是悲哀。 所以絕對不要這樣，這很容易決定的事嘛，你只要這樣分析清楚，應該就容易決定。好，這個是前幾天有一個朋友問我的，那這個我回答他的，就是富有是必然。然後呢，我發現最近很多朋友已經達到上億了，都上億了。那有些人會碰到困難，有些人碰到困難，這是我可以預期的到的。 所以我常常以前在上投資第一堂課，價值業投資講座的時候，我第一堂課就教大家，你要那麼多錢呢，那麼多錢做什麼？你如果不把這想清楚，錢對你就是一種災難。好，這個文章你們可以點進去，我也點進去看，富有的目的，人生的意義。 這個我們不是在追求財富上的素質，當然這個朋友寫來就這樣的，他內容前言是這樣的，他就說老師，我如果照我這樣投資的話，我退休應該會有一億，我應該很容易就達到一億。可是我如果要達到兩億的話，那我需要稍微再更節儉一點。那老師，我應該是更節儉一點達到兩億呢，還是我稍微放鬆一點有一億？他的問題就這樣子。 那我的回答就是，我們不是在追求財富上的素質，財富只是一個工具有了財富之後，你想用這個財富來做什麼，這個才是重點。所以你要先想想看你需要錢做什麼，你先想要做什麼，錢才會來。所以你的 dream 要夠大，這個先講在這裡。 如果現在的財富已經是自由了，想要的、想做的、想關心的、你需要去解決的，如果可以用錢來解決，你不用思考就可以去做。就是說，錢不是問題，可以去做到。 生活的目的在增進人類全體之生活，可以增進人類全體之生活了，那你財富就自由了。不是說我吃飽了、喝飽了，可以去旅行了，這個也是。可是我不覺得那這樣在幹嘛，這個就是。 然後呢，這個就是我們那個，然後呢，你要旅行幾百次、幾千次，然後呢，你總是會碰到一種，然後呢，這個問題。任何可以帶給你方便的事，可以完全不用思考錢這個問題，你就去做。 想要的生活品質都可以不用考慮錢這件事情，你就可以去做。想要關心的人，你不用考慮錢就可以讓他們生活品質達到跟你一樣的，你就去做。 對於環境汙染、社會貧窮人士，你想要做到增進人類全體之生活，你可以不考慮錢，你就去做。當你有以上的自由度的時候，那你的財富就自由了，你的人生就自由了。 所以我建議大家，不，你可能在不同階層，所以我說富有是有節奏的，有節奏，你一開始想，每個人都不一樣。那我們下面的例子，你們不要想說不是這樣子應該那樣子，不是應該為了牛排，應該為了什麼豬肉，不是應該要去紐約，不是應該要去倫敦，不是這樣子。 的不是是這樣，比來比去的，我舉個例子 OK，我不用鑽牛角尖說，一定要這樣做，一定要那樣做，這個吃豬肉還是吃牛肉，吃素還是吃風，就不用好比較，不要爭辯這種事情。那我們來看富有的節奏，當你有 100 萬臺幣，或者是你有 10 萬美金，這個時候應該還很年輕，你很省錢，那你可能在家裡煮飯，或住在家裡吃爸爸媽媽的。 那你有這個錢的時候，本來都一無所有，本來就三四萬，那現在變成 10 萬了，變成 100 萬了，那你偶爾就可以開始出去吃飯，去多多跟好夥伴好友喝下午茶，當然不一定說是到 100 萬，很多年輕人有 20 萬開始存錢，他就開始喝下午茶，也不是不行。那你到這個層級，你應該是可以去放鬆一點，去臺灣國內旅行一下，不用考慮錢，就住豪華一點。 那這個就是在這個階段的自由，你可以義無反顧，人家說走，我們去玩好。那這個就是一年有一次兩次，這個是很簡單的，是你有當你有這個財富自由度的時候，這個階段這是第一步。 當你慢慢有錢，你可能有 1000 萬臺幣，100 萬美金的，那你可以請家人吃飯，那給父母下清費，或過年紅包，給長輩多一點，雖然長輩不一定會花錢，不過他看到你給他那麼多，他知道你很安全，很安穩生活一定不錯，他也高興。 父母知道我們生活無慮的時候，其實他是很高興的，所以多給他一點紅包，帶家人常去旅行，帶小孩子去旅行，這就是另外一個階段的財富自由。 等到你有 5000 萬臺幣，500 萬美金的時候，那你就可以帶全家族去旅行，或者帶父母去旅行，帶母去國外旅行，搭飛機，搭商務艙，買車，買豪華一點的，也不用什麼搭捷運或計程車，如果需要，就直接計程車，就給他剎過去了，給計程車司機賺點錢，給 Uber 司機賺點錢，不一定要搭捷運，你走到捷運都汗流浹背，尤其在臺灣夏天的時候，這可以取得方便，可以省你的時間，所以享受時間上的自由，這就是另外一個階段。 那你如果再更有錢，有臺幣 1 億以上，美金 1000 萬以上，那你可以考慮有一個房子，或者是就去住高階酒店，也不用打掃房間，夫妻之間也不用說這你倒垃圾，還我倒垃圾，你洗碗，還我洗碗，不用，你可以幫父母也找一個適當的公寓，或幫父母的家裡 remodel 一下，因為他們住久了，你從小在那邊長大，他還住在那邊，你已經住豪宅了，所以你也把他 remodel 一下。 那如果可以，請個用，可以換戶或家裡請個用人，如果你願意，兄弟姐妹感情還不錯，那你可以幫他們改善生活，如果他們需要幫助，或者帶全家族去旅遊，這個就是另外一個階段的財富自由。 再來，如果你的資產來到 10 億臺幣，或者是 1 億美金，那你可能就不會再 enjoy 什麼去旅行，去歐洲了，這個就去吧，那個本來就已經是習慣的事情，這個帶家人啊，什麼給父母更好的生活，這都很習慣的事，那到這個階段，你有沒有感覺到窮苦的人很多？些小孩家境很貧窮，無法得到比較好的教育。你有沒有覺得無家可歸的人其實變多了？你能做什麼？ 你有沒有想過怎麼幫他們？這個又是另外一個階段的自由。你沒有錢，看到這麼苦，你也跟著苦，那就是不自由。那你如果同理心的時候，那你就想這是什麼樣子的社會？我們應該要從事怎麼樣這樣子來解決這個問題？如果你的資產來到了 100 億臺幣，或者是 10 億美金的時候，那你有沒有覺得其實很多地方，臺灣或者是美國的都很有很多汙染？ 很嚴重，很多企業沒良心就排放廢水。美國也有，之前有一個就是不要哪裡就死了幾百頓，幾百頓的生物浩劫，因為綠藻、紅藻生的海洋沒有氧氣，連最底層的石斑魚都死掉了，龍膽石斑都死掉了。結果就查到美國很多企業排含氮很高的，那就是產生氮，當然就是海藻最需要的，結果就生物浩劫。其實還是很多沒有良心的企業在排放汙水。 那你有 10 億美金或 100 億臺幣的時候，你要不要組織一個公益團體，找一些環境保環保科系的學生或什麼來監督這些排放水？不要靠政府，政府就擺在那邊，你們來檢舉啊，就是說你不檢舉，我們不會去查。 他們查之輕點點，而且有沒有勾結你也不知道，你就去檢舉。那你要不要做這個事？你有沒有覺得臺灣哪個行業當然不支持？ 臺灣哪個行業他們非常的辛苦，為社會付出了很多，可是他們得到的很少。那你能改變這種狀況嗎？所以對我來說，錢是永遠不夠的，你的人生意義在哪裡？錢就在哪裡，因為要做的事太多了，從自身到自家到周邊到不認識人到整個環境到整個地球到整個人類到整個宇宙。所以這個為什麼翼龍說我要去 Mars，我們人類一定要是多星球的物種。 你要知道他講這個話，就是這個到整個人類，你有沒有想到你要做什麼？所以我們先不要談錢多少，老師錢那麼多幹什麼？我常常聽到這種話，我就真的是想要一拳給他打過去。而我們不是談錢要多少，我們要談我們要錢做什麼。你一定要想這個事情。假設你的目標是可達成的，絕對不要定這種目標，因為你那個目標一達成之後，那你就會問自己然後呢？ 那你的憂鬱症就來了。我們要去有一個目標是可能永遠達不到的。我不知道翼龍的那個火星夢能不能達到，不過他那個夢讓全世界人都認為達不到，這個夢最美，這個夢最美。所以你要讓自己的一個夢想先設在一個你這一輩子可能達不到，那 maybe 下一輩子，子子孫孫有可能幫你完成。那你這個夢想是什麼？你可以慢慢做，不急啊，不要急。 可是不要認為說，哎呀老師，我達到一億之後怎麼辦？這個不是應該要來問的事情，所以我現在解決，大家都變幾百億之後的問題，你們一定會碰到問題的，退休後怎麼辦？我在站什麼？我是活著做什麼？我活著只剩錢，這不是我們這個頻道想要教大家的目的。就是說，我們真的是要做到的就是生活的目的，在增進人類全體之生活。 所以我們價值，以源頭是講做前面幾個 patch 就在講這件事情。那那當市場在跌跌的兇的時候，講這個事情，大家根本就是鼓不堪言的，還會想這種事情。那現在因為大家很多人已經都上億了，我知道你要開始想這個事情。 人的富有是有階段性的，你現在有 1 億了，那你可能沒辦法達到什麼增進人類全體之生活，可是你可以增進部分周邊的人之生活，就是從由大到小，由近到遠。所以你的夢想有多大，你的財富才會有多大，而不是財富先有，財富才有夢想，不是是先有夢想，先有你增進人類全體之生活這個過程，那這個財富才會累積上來。不然上天會把你的財富拿走。 這個就好像得了樂透彩的人，最後有精神病了，或者被人家砍殺了，這就是你根本沒有夢想，結果突然那個財富，那就是一個災難。假設你沒有夢想，突然市場漲了 100 倍了，你就災難，你就來了。所以以上對財富的觀念，看的是一個人生的自由，不是一個人的自由。你看，一個人生的自由跟個人的自由，這是不一樣的。 生活的目的，記住，永遠記住這句話，生活的目的在增進人類全體之生活，財富已經富足到可以增進人類全體之生活了嗎？你的財富可以增進人類全體之生活了嗎？那你才能說你的人生自由了。這個也不能做，那個也不能做，不是說你去吃個牛排，去歐洲旅行，可以想做就做，不是那個還不夠自由。 你要做到增進人類全體之生活的自由度，那我才說你這個人生才是自由。所以這以上是我個人的想法，讓大家參考思考了。也不是說怎麼樣，可是你總是要先思考過這件事情。就是富有之富有是必然，我們這個頻道富有是必然。我常常講說，我要讓大家富有是很簡單的事，可是然後呢，這比較難，這比較難。好，我今天的分享就到這裡了。 那大家新來的朋友看 00451，大家都會很好，都很棒。那我的 email 在這個 youtube，每次都會秀出來，最後一個 page。你們如果來說老師，你的 email 留言說你的 email 是什麼，那你根本就沒看到最後。還有就是說，前幾天又有人來問老師，你怎麼現在要留 20%的現金了。 後來我去查一下，這個人是 2022 年 3 月跟我聯絡的，怎麼來問這個問題呢？代表什麼？就是中間脫節了，或者是有影片沒看。應該是影片都沒看了，因為我們講 20%的現金已經講了快一年了吧，沒有一年也有半年了吧，你半年都沒看過影片，那這個就太離譜了。那很多人會認為老師講的都同樣的就 reluctant 了，就離開了。 我想你如果離開半年之後，你就跟不上火車了。為變變變變才是真理，所以這個就是我們這個頻道希望給大家的。哪一天我變不了了，那這頻道就會就會可能就要停了，因為我變不了了，我也沒東西了。那我在這邊還在刮刮刮沒有用。所以當我這個頻道還開的時候，代表我還有利用價值，我還在變變變。你們如果我都不變，那你們天天來聽一樣的 QQQ。 有錢就要買，打死不賣。好，到此為止，你們就聽聽這做什麼沒有用。所以變才是真理，變才是真理。好，就是我們的思考，我們的腦袋都在變了。那我們在變的過程是要掌握那個不變的真理。這個要聽懂這句話，我們在變的過程裡面去找一些不變的真理。這個是跟大家分享好，那文央，我先交給你好了。好，謝謝老師。 下面我們有看到我朋友就是舉手了，但是還沒有被拉上來。那我們也提醒一下這位朋友，如果你有問題想要發問，或者有話題想要討論，卻一直舉手沒有被我們拉上來，那麻煩你強制退出這個 app，再重新加入到這個 app，然後再進入到這個房間，再按住手，再麻煩你。那我們也看一下，就是我們目前在臺上有一位於焦，如果您在的話，可以直接開嗎？ 謝謝，是謝謝啊。然後其實我不知道為什麼我會在臺上，但是正好我有一個其實也不是問題，就是想說一下，我聽 James 老師的這個投資理財其實已經很久了。 那我現在就嚴格按照 James 老師說的方法，就是 80%的可以有 20%的現金，然後我自己覺得心很定了，我這裡其實想說的是，我本人是一個可以說是對錢就不敏感，然後對股票、經濟這些就是沒有興趣的人。我覺得 James 老師的方法非常對我的味。 我基本上就覺得他特別 make sense 的原因，就是因為他正好適合了我這個人的這種特點，就是我不喜歡看跟經濟和錢這些有關方面的這種東西，我喜歡的東西跟這個沒有關係。但是這個方法又簡單又直白又符合邏輯，所以我就遵循這個方法。 我每個週末上來聽，其實也不是因為我有什麼問題或有什麼疑惑之類的，我只是就喜歡聽 James 老師分享一些他自己的心得，這些就我自己獲得一些就是說生活方面的靈感。所以我是因為這個原因，所以當我把這個方法介紹給別人，就是比如說介紹給我老公的時候，他說：「你這個一言以蔽之，不就是你想不勞而獲嗎？」 就是說你又不想要看新聞，又不想要看財報，又不想要了解世界形勢，什麼都不想了解，你卻想發財，你這不就是想不勞而獲嗎？我覺得，所以我的問題就集中在，就是如果我遵循這個方法的話，我是不是就可以就是說不去關心這方面的事情。 說：我不去關心股市，不去讀這方面的書籍，財務這樣我可以把時間省出來，做我自己真正感興趣的事情。 那我這個方法，我這樣是不是這個思路對不對呢？還是我應該像傑姆斯老師推薦的那樣，我要去讀那些就是投資方面的書呢？其實傑姆斯老師推薦的那些書，我一本都沒有讀，因為我在想，我喜歡這個方法，最主要的原因就是因為我可以不去操心這個事情。那我不讀那些書是不是不對呢？這其實就我一個問題，不會你非常的正確，非常的正確，非常正確。 讀那些書不會讓你增加財富，不會而且讀那些書有可能會誤入歧途，走了一個彎路再走回來，因為你懂得多了，你可能會這個試一下，那個試不過你可能誤解了書的內容，就會走偏了。所以投資這個事情，不是你越努力越會成功，不是的，跟努力不成正比的，不是成正比關係，可能還會成反比。 所以你不努力，你只要做了就成功了，這很簡單，你不用努力，你甚至不用來上 Cloud 20，你就做了，你聽到今天你就做了，像你這樣 80 20 就這樣做了，你就富有了，也是一種方法。這個就是我們狀況狀況 6 吧，就是 80 20 的方法，你做好了，你都不來聽了，那也是也可以成功了。可是我們這個做法是不勞而獲嗎？ 我們對社會貢獻可多了，我們比任何人的貢獻都多。 Tim Cook 他還在做勞工，他的貢獻還沒有我們多，他只為蘋果一個公司工作， 我們是我們提供了 100 家公司的資金如果投資者都不提供這 100 家公司資金這 100 家公司會成為今天這 100 家嗎所以我跟你講在資本主義裡面資金是王道如果人類沒有錢沒有貸款人類就回到石器時代了所以勞工這個東西是古老就有了可是勞工不會讓人類成長人類會至於之所以會如此快速的成長就是資本主義 Capitalism 因為我們把我們的資本注入到有才華的人身上投資到有對人類貢獻的公司裡面我們是在冒比勞工出勞力的人更大的風險所以大家這個一定要把握住我們是推動人類前進的動能不是不勞而獲我們是非常貢獻非常非常大的難道出錢的不夠大嗎你跟我講那你錢不夠大你給我你說錢沒有那你給我所以我們出錢的是最大的為什麼美國公司都是認為公司的第一優先是股東權益瞭解嗎因為他們出 Capital 這是這個公司活下去的命運不是勞工大家想清楚這件事所以有很多人會批評 Elon Laff 人本來叫 Laff 人勞工就不是 KeyCapital 人才是 Key 還有為什麼巴菲特說我這輩子什麼都不行我就只是會配置資產你看配置資產那你說巴菲特對社會沒貢獻我講他配置資產就已經很有貢獻他把資金放在社會上最有效率的公司裡面那我瞭解了那我們比我們投資 QAQ 比巴菲特更對社會貢獻更大因為我們比巴菲特冒的險更多， 當然我們的回報一定比巴菲特高了，這是必然。 所以大家要記得，就是說我們投資 QAQ 未來的績效會勝過巴菲特的，不是巴菲特不行，是 QAQ 進步。所以我的回答是這樣，我們做資本家的人要認為我們是世界上，就是至少人類裡面貢獻最大的，人類的進步沒有我們不會進步的啦。勞工不是 Key，你瞭解這件事情嗎？ 如果 Steve Jobs 當初創造了沒有 Capital 進去，今天沒有 Apple，你講白一點，如果沒有 VC 的資金的話，應該前面這 10 家公司都應該不存在了，就是這樣。所以你說我們不勞而獲嗎？是這些勞工不勞而獲，不是我們，他們有工作是我們給的，就要不要把事情顛倒？ 會講這種話的人就是還在一個古老的思想，在一個傳統思想，在我們亞洲，尤其是亞洲的勞工思想，而不是資本家思想裡面。這樣，謝謝，好謝謝。其實我認為你的選擇比你勞工那個格級大太多了。我剛才聽你說的，你和你老公的對話，是的，你做那個特別聰明、特別明智、特別智慧的選擇的時候，你就是可以讓那個 QQQ 再慢慢的讓你變富，對吧？ 然後你實際上那些書是不用看的，我也沒看，就是跟著 James 老師，但是每一次這個課程，然後呢，給你這個底氣，給你知道你是你的這個這個財富是在怎麼增長的，而且 James 老師每次給我們那麼多多的資訊，他這一輩子憂心溺血給我們的那個，他自己的感受感悟，這個是我們在書本上是學不到，在外面是學不到的，你就完全可以遮蔽到外面，遮蔽掉外面那些那些財經頻道各種各樣的資訊，沒必要真的，就像一個人體裡面不需要那麼多的垃圾，謝謝 Sunny。 我再補充一下，我們不比較，那可是我很感謝的一些事情，就是說，其實佛度眾生，眾生度佛。如果沒有煩惱，就沒有悟解，悟就是悟出來的，悟悟解就解答的解，悟解就是佛度眾生。那因為有一些人來問問題，來問問題，那他有煩惱嘛，他來問，他來問的時候，那我們就是悟解，滅煩惱就是佛，就會給他一個解答，那滅他的煩惱，他就煩惱就沒了。 可是眾生度佛，就是說一定有很多人，如果你很感謝所有的問題，很感謝，比如說你先生這樣子的質問，我才有機會產生一個悟解，就悟出這個解答來，滅掉你的煩惱。 所以你的先生是度佛，就是度我們這些人，就是他提出這個的時候，是一個對外面的人來說，是一個好像是真理的樣子，可是對你產生一個煩 nad，煩惱，深悟解，就是說因為你這個問題來了，那我們來把它解掉，我們就產生了一個悟解，悟出這個解答，這樣就叫做眾生度佛。所以也很感謝你先生這樣的質問。 所以大家為什麼要大家提問題，其實受益者最大的是我，因為你看我今天能夠分享那個文章，也是因為眾生度佛，不然我也講不出這些話，因為我不知道煩惱在哪裡，解藥在哪裡，因為解藥在，因為我也不知道這個有誰，你們有什麼問題？所以我不可能說你們都不要問問題，我把這個偏方全部丟出來，一千萬個不可能，我不可能有一千萬個。 如果沒有問題，我們為什麼會有藥？是因為有病嘛，才有藥嘛，不是先有藥才有病嘛。所以大家要搞清楚，所以今天不是先有佛才有眾生，不是是先有眾生才有佛。所以很感謝大家，大家都可以提問題來，只要是理智的、有邏輯的，那我們可以來討論，而且都幫助我們很多。好來，那好，謝謝，好好，好好，好。 然後下一個應該是我這邊看到說是那麻煩，如果在的話可以接按右下角開埋，謝謝。好的，謝謝，謝謝，主持人，謝謝，很感謝，很感，很感人。但是我有個問題就是什麼，我現在就是像我們這種啊，就是除了買 QQQ 的話，這個是不賣的，打死不賣。 但是現在我有個困惑，我們就是在這邊美國，我沒有，沒有退休金，然後現在也慢慢年齡開始就是說，也是變大了，然後就在這邊就是就要生活嘛，然後我就是有問題就是什麼呢，就是說你原來講的就是說 SGOV 和 BIL 這個它就是當國在利率下，就是它這個利率會不會有變動，就是說它可以長期持有嗎？ 就是我們如果是說像我們在這邊沒退休 金靠這個來生活的話，不行是吧？那是短期國債利率會變零，OK。那你原來說的是 30 年的那個國債，是可以是吧？不可以，那個都是當現金而已，那個不是他的股利息多少，不重，不是重點是吧？是我們是留現金，不要貶值，就這樣子而已。那就是像我們的，我們，我們要靠這個生活嗎？ 那我們就是有沒有什麼更好的，有穩定的那種產品推薦呢？第一個你要去看，你你你還沒退休還是退休了？在美國，我們因為因為後面才過來嘛，過來的話在這邊對，就沒有，就就沒有也不會有失利，也可以沒有什麼那個，就沒有，在美國生活的話，所以你就是把自己的錢帶過來，準備在這邊生活，就對了，對對對，是這樣的，對。 然後就是要靠那種收入來生活，這樣子。那我們之前有有那個不同資金的人要怎麼樣退休嗎？那你如果五 percent，你的資產的五 percent，能不能退休？如果可以的話，那還有方法，如果五 percent 沒辦法退休，那你就就就就還要再去工作了。 所以我看一下，我們之前有不同資產的退休，退休不同資金不同資產的退休方式，然後，所以你這個去看一下，好了，好不好？ 就是說你美國的話，你如果說五 percent 的話，那你要全部投資 SPDH 了，對這個我有聽，你有聽我剛才是講 cash 的部分，SPHD，你 cash，你 cash 不要留太多，因為你 5%假設，除非那個假設你有你 20%拿出來之後，那是 8，0%的 5%夠你過日子，那代表代表你不是 5%的人，你是應該是應該是，如果是 40%、80%的 5%那你是有 4%的，所以不過沒關係。 你真正要生活是要靠那個 SPHDHD 過日子裡面生出來的 dividend 過日子。 你的現金部分是緊急費用，金是假設你突然之間有個意外或者是需要買部新車，那股息沒辦法生出 5 萬塊給你買部新車，那你就要從那個 20%現金裡面可能就挪一點出來買車子，不然你就要從比如說你買個特斯拉好了，那你也要自己先付 4500 或 7500 對不對，那在每個月付款，那這個 7500 怎麼來，那你就要從那個緊急費用金來了解嗎？ 所以現金的部位是你放在 money market，就是就是有多少多少，那不是我們能夠能夠能夠那個，那當然有留這個不同資金不同退休投資的安排，那個連結大家可以去看一下，就是買 SP HD 這個，就是說我是說靠這個來生活的人，這個是買這個是可以是吧，對對，這個就是最多 5%嗎？4%到 5%嗎？ 那你如果說你的資金放進去的資金裡面 4%5%你可以過日子，那你買這個這個也會成長也會成長，然後又還有 4%到 5%的那個，那這個比 30 年的國債要好，當然，是好的好的，那知道了嗯，好好，那那就是 SGOV 和 BIL，這只是呃，他就是三個月嘛，就短期的那個，你不是你就把它擺著不要管他，OKOK，reinvest 重新股息， 再 reinvest，那你不要管他，那那個那個是你緊急備用金要用的，你說的那個 SP HD，是他是每個月都都發 dividend，每個月都發，應該是，然後他還有又還有成長，對，嗯，對好，謝謝你，謝謝你，這個比較穩定，嗯，比較穩定，好，謝謝，謝謝你，那我知道，因為我們在這邊也是就是呃，去去去幹活也找不到那麼那個對，主要，那行， 好，謝謝你，謝謝你，感謝感謝，嗯，謝謝，好，謝謝 Laura，嗯，好，謝謝 Laura，下一位是 Freda 啊，Freda，如果您在的話，可以開門，謝謝啊，詹姆士老師好，大家好，嗯，就是呃，我想要說問老師一個問題啊，我人是在臺灣，然後我目前還在工作中，然後就是就是假設是老師說的就是呃，投資 Q 強力投資 QQQ 的話， 是要有那個 50 倍的，就是年生活費嘛，年開銷，那我想請教老師說，就是因為呃，我有點不知道說這個年開銷這件事情是說我當下這個年紀的年開銷，還是呃，因為會持續到年老的那個狀況嘛，那個預期，那因為之前老師有提到說呃，年紀大了之後其實那開銷會更多的，那我不知道這個預估，我們在預估這件事情上， 然後去推算我到底那個 50 倍要到多少資產之後，我才可以退休，就我想請教的是這個年開銷的這個估算，謝謝老師，好，其實沒那麼緊張了，哦，就是說你只要 50 倍啊，50 倍，那你現在還沒退休，對不對，你如果還沒退休，那你說我現在能不能退休，我很很簡單了，就是你現在的薪水多少？ 如果你現在一年的薪水一百萬，那就用 100 萬來乘以 50 嘛。今天的哦，瞭解。好常理哦，瞭解哦，瞭解，就是直接用就是直接領的個薪水哦，瞭解。對，薪水那你就被動收入等於你的薪水。那你說我薪水會加薪，我們那個 QQQ 也會加薪，它也會成長，我們才用 2%，所以它也會加薪。 所以你只要能夠被動收入大於等於你現在的年薪的話，其實就已經接近你現在就可以退休了。我瞭解。那如果是說，因為講到底現在的年薪，我們現在都是嘗試就是都會存下來，然後要做投入。那所以，所以你如果是如果超過的話，我們其實是更多的，對不對？那個年限要是多就更多，就是更安全。其實已經有安全，你都還可以省下錢。 所以你如果以現在年薪乘以 50 倍，那就對了。好，瞭解，大概算一下。好，那你說老了還會有很多東西問題，是其實真正要大開銷的時候，那個時候你的資產會比現在多好幾十倍，所以你都不擔心，你不擔心。好，瞭解。好，謝謝老師 OK。好好，謝謝。好，謝謝 Freda。下一位是 IAM，如果您在的話，可以直接開門，謝謝。好的，聽到嗎？可以好的。 老師，剛才我看你的文章有講起那個富有的目的跟人生的意義，讓我回想到可能我們是從可能講公公爸爸那一代，他們已經是給我們一個可能講已經是結婚了，買房了，生子了，買車了，這總算是成功 OK。那麼當然沒錢的時候，對錢這個很有感。覺還有什麼感覺呢？ 很有感覺過後到很沒有感覺，因為都是奮鬥了，都是工作，十年、二十年，甚至我最近我有訪問過幾個朋友，工作了三十年，都是為錢而煩。剛才老師有講到，有錢的時候也應該要拿捏到這個，有錢，但是我們已經是工作了好多個十年，都沒有看到有錢的時候，應該怎麼做？當然剛才老師有說，生活的目的就是在增進人類全體之生活。 我在去看我自己，當然我沒有好像 James 老師這麼有大的抱負，是不是這個？是怎樣去衡量呢？我們要的金錢所要的那一部分。那麼在這個東西又讓我回想起，有一陣子我就問我的父親，爸要這樣多錢來幹嘛，我都不懂要幹嘛，他只會跟我這樣想：哎呀，你先存起來了，下次你就有用，還是解決解決不到我的想法。 這個就是 James 老師想帶出來，當有錢的時候，我們人類就會有這個困惑，而害死了我們嗎？謝謝老師解答我的疑問。你的疑問是什麼？我的疑問是現在我想像不到，我很多很多錢，我要幹什麼？因為比如講現在我已經覺得在物質上我已經很滿足了，你債了很多財富，我要幹什麼？ 這一塊好像就好像剛剛的文章裡面有提到 是說，那代表你的你的人生的目的還是未及嘛？個人嘛，你還在做想個人的事情嗎？你只是個人的自由，不是人生的自由。個人的自由不是人生的自由，獨善其身，然後堅善天下。當然，你若一直維持在獨善其身，當然也是可以。那你就會碰到像你這種狀況，就會碰到撞牆起嘛。 就是說，我個人就已經自由了，那再來呢？然後呢？你就會問這個問題。那然後呢？然後你應該想到什麼？我想到父母親啊，想到子女啊，想到你親近的人。這個先想一下。那這個就讓他們也跟你一樣自由。那如何做？不是不一定用金錢，用教導引導帶領，或者就是說沒關係。你怕虧損對不對？你虧的算我的教導引導。那你要去努力把它完成。 那這個就是一部分，一個階段。你有錢了，就是要做這個事啊。再來，你的旅遊，家庭，父母都這個都已經照顧的非常好了。那再來，就是你有看到貧窮的人嗎？那他們沒有錢，他這錢連投資都沒有。那你說我 match 他也說我連 100 塊都出不來。你不用 match，沒有用，因為我 100 塊都沒有。那你能說那我給你好了？ 可是你不能動這個帳戶，就留在這裡，你不能動。我每個月會放 100 塊進去，你不可以動。你做得到嗎？這個就是那很多人需要這個 100 塊啊。那你錢做什麼？就是做這個事啊。我只是舉個例子。你知道現在美國開始要實行一個叫做兒童兒童資助帳戶，我覺得這非常好。 可是很多人可能反對，他說一開始當然給低收入戶的小孩，每年存 2500 塊，不用還的，就給你。就是有一個 account，小孩子這個，跟我以前講的很像。我說小孩子一出生就要給錢啊，一直到 18 歲才開，所以他有一個 account。那放 2500，好像小孩子是 roth。 可是這個錢是政府給的，那給他 2500 塊一年，到他 18 歲以後，如果他要念書，可以從這裡拿錢出來。他有一個規定，就如何拿錢，他有個規定。可是這裡面的投資，當然好像就是 401k 類似，或者是 IRA 這樣，可能父母可以幫他做投資，或者是政府為了保障這個小孩子的資產，可能就要叫他一定是買一個什麼東西，或者像那個。 那這樣子的話，我覺得美國人可以想到這一點，那是不錯。那我希望他普及一下，他能夠普及到所有的小孩，或者是他很難 identify 什麼叫做貧窮的小孩跟富有的小孩，很難 identify。所以如果能夠普及到所有小孩，我常常講，如果所有年輕人 24 歲，國家就給他 1 億的話，那他就很有錢啊。OK，我跟你講，我現在一無所有。 如果有一個人一無所有，那有一個國家說，我借你 1 億，可是你要還。哦，你這個債務不能免，不可以免除。可是我 1 億給你，你想還就還，什麼時候還都可以，等到你走了，我把你的資產清光了來還也可以。那這個人就財富自由了。馬上給 1 億，馬上財富自由，因為政府的利息就可能 2.5 啊，3 啊，5 啊，沒關係啊。 那我這 1 億就放在指數基金，我就財富自由了，所以債多不愁，所以債多不愁，所以 IM 不是錢，要做什麼是我們有很多事要做，那你有沒有找到有很多事可以做，就是說有很多人需要錢啊，那你不是直接給錢，像政府這個就對，就是說 OK，我給你 1 年 2500，給小孩一出生就有有了，之後就有了，之後他這個至少不會落入貧窮，那他念大學有錢就是這個， 那你有沒有看到很多小孩子家裡很窮，或者是很多很多，這個像臺灣很多年輕人，我再回臺灣有一個多月的時間到了，7-11 晚上半夜都是一個年輕人，他說他一定要打三分工，那這個人你怎麼幫他，對不對，那當然他要不要跟你聊是一件事情，那這麼多人，所以如何去組織這個是可以想的，當然不一定要去做， 就是說你如果看到一個人需要幫助而你沒有幫助他，那代表你錢是不夠的，就這麼簡單，OK，明白，那所以我剛才看到老師所講的，當我們有 100 萬臺幣或者是 10 萬塊美金，那個財務制有那個概念非常好，對我會拿來做財務，就是在我們富有是有階段性，那我也不是叫大家一定要去把所有的 homeless 那個連國家都做不了的，我們哪做得了， 有時候大家記得你不要去以為你有錢之後，你可以做國家要該做的福利政策，不可能是看不到有一個有錢人去做福利社會福利，這不是，這是國家的事，國家都做不好，你也不要想做，我們要做的是如何 educate 用我們一點點錢讓他能夠階級流動，這是很重要。 沒辦法階級流動，像那 homeless，根本沒辦法階級流動。你丟再多錢進去，他也沒辦法流動，他也沒辦法從底層流上來，對不對？沒辦法，所以有時候要看的是有沒有階級流動。我們如果這個錢丟進去有階級流動，那代表是有效。好，謝謝 Ian。好的，謝謝老師。好，謝謝 Ian。然後我們稍等，下面這位朋友是 Lily。 如果您才想要加入我們的話題的話，我們沒辦法被拉上來，那麻煩你強制退出這個 app，再重新加入這個房間，再重新舉手。謝謝。他提到說，最近他有試著想要在網路上分享長期投資的理念，但總會碰到有網友吵著要看對帳單。請問老師，遇到這樣的狀況會怎麼樣去應對？謝謝。對帳單就是拿那個 QQQ 的指數給他看就好了。還有什麼對的？ QQQ 不就是對帳單嗎？是不是這樣？所以 Kevin，如果他們我說投資 QQQ，他要看你的對帳單，你就說我的對帳單就跟 QQQ 一樣，這不是嗎？這個就是那個不用理他，就是我的對帳單就跟 QQQ 一樣，你去看 QQQ 就知道了。謝謝老師。 然後我看一下後面，下面有一位 Sample 在上方中，之前詢問他說，老師您說的退休需要資金是年開銷的 50 倍，是指所有可投資的合計資產，還是只能算可投資高收益的 QQQ 的部分？剛剛提到的只未分紅 SPSD 的部分可以算入嗎？這個朋友，你可能就是沒有看我們這個。 不同投資不同資產的人的不同退休計劃了，你如果你的資產，你如果要用假設你只有 200 萬美金，那你一年要用 8 萬塊，那你就要用 4%，那你就不能投資 QQQ，你就是要投資 SPSD。假設你已經退休了，你已經退休瞭，如果還沒退休，一定要投 QQQ，讓資產快一點。假設你已經退休了，那你只有 200 萬，你免得要花 8 萬塊，那你就一定要投 SPSD。 你投 QQQ 沒辦法，因為短期的波動會讓你破產。那你如果是有 2%50 倍了，那你就投 QQQ。那你說我混搭可不可以，也可以啊，那就是投資 SPSD 的算 4%，那投資 QQQ 算 2%，就這樣投 SPY 的算 3%，就這樣子。那你把它自己算一算，那你可以多少。 假設你 100 萬投 QQQ，那就是 2 萬，可以用 2 萬，你 100 萬投資 SPY，那就是 3 萬，那就有 5 萬。那你因為在 100 萬再投 HPTHD，那就有 4 萬，那就是有 9 萬，那就這樣子嘛。所以你如果 300 萬都投 QQQ，那你只能有 6 萬，就這樣。 所以我不知道，這樣聽得懂聽不懂，你都不同投資組合，你要每個組合，每個資產，每個資產你能夠用多少錢，這是 QQQ 就是 2%，SP Y 就 3%SPHD 就是 4%就這樣好，謝謝老師。那剛才有幾位舉手？有幾位舉手？同學已經上來了。那第一位是 Frank。Frank，如果您在的話，可以直接開麥，謝謝老師。好，大家好，可以聽到我聲音嗎？ 可以。我上來也沒有什麼具體的這個投資的問題，就是想分享一點點我學習的心得，可以嗎？可以，很好，謝謝。嗯，我最近一直在幾乎每天都要聽老師的之前的課程，尤其是 2022 年，因為 2022 年下跌的那一年，看很多親友，包括我自己，都非常的恐懼。然後那一年的課程呢，有些課程我幾乎聽了不下三遍吧，或者反覆在聽，就是就是收穫還是挺大的。 其中步伐，有一些人生的一些哲理。我今天早上聽了一期，大概是 2022 年 7 月份的一期課程，老師在談到如何讓自己快樂這點，就這個話題，就是那一期裡邊有很多聽友提到這個呃信用卡積分啊，然後兌換機票啊，這種能給自己帶來暫時的快樂。我我深有體會，因為呃我們畢竟沒有經歷像老師那樣那樣那麼多的經歷，能夠向向內求快樂。 老師一直在說要向內求，而不是說向外呃那些所謂的物質方面的呃提升，給自己帶來快樂。嗯，我我自己，因為我們我生活在我出生在上世紀八十年代呃，大陸一個非常非常偏僻的農村，當時我自己肯定經歷過很多這個物質匱乏的那個年代。嗯，我父母甚至到現在都是那種非常非常的節儉，節衣縮食，呃每一塊錢都要精打細算的。 以我現在呃，也也幾乎和父母差不多吧，但比他們好一點，但是就說有有一個詞，有個 term 叫稀缺性心態呃，對這個稀缺性心態，就就類似就是我們經常說的貧窮啊，限制了我們想像力。 我現在就稀缺性心態非常強，就是好像這個也缺那個也缺，因為從那個年代過來嗯，我甚至上上上大學之前就沒有出去，沒有走出過我們那個小縣城，所以呃，我現在是是一個就稀缺性心態非常嚴重的一個一個狀態呃。 那我也試著像老師提到那樣去做，讀書啊，提升精神能量啊，但是嗯，每次在聽老師過程這個課的當下的狀態的時候，好像自己哎呀就獲得了很多的能量呃，就就很快了當下很快，但是遇到現實情況呃，因為本身這個自己的這個財務能力呃，財務方面不是也不是很好啊呃，因為老師所說的呃，退休的標準還非常非常遙遠，不是二十年三十年能達能達到的，所以一個一回到現實呢，又又又又到了另外一種這種呃，稀缺的狀態，就是呃，我說呢這就不會達不到那種透過呃，提升自己精神能量能能夠獲得快樂，很多情況還是那種外來的這種物質給自己帶來的一些暫時性的這種這種快樂呃。 所以我也想請老師分享一下，像我像我們類似這樣的情況，這種缺陷心態非常非常嚴重的嚴重的情況下呃，如何做一些改變吧，也是我的一個小心得，謝謝老師。好要謝謝 frank，好 frank 這個 case 非常經典，是是沒錯，這我跟大家講哦，富有是一個心態哦，心態。我什麼時候開始覺得自己很富有？ 是當我我講過 frank，就是我們帶我入行的 frank 力，他帶我入行。當我發現他幫我開啟這扇門之後，我就知道我會非常非常非常富有。可是我那時候在 brokerage 才 2000 塊啊。可是我已經就非常堅定，我會非常富有。富有是一種心態。為什麼我會認為我很富有？是因為我知道，經過 10 年、20 年、30 年，那可是不得了的事情啊。 我如果繼續這樣下去，不得了的事情。所以我有一集在講，富有是一種眼光。你要把未來的資產想像到現在。為什麼我說價值 1 億元的投資講錯啊？那個很多人就說啊，1 億元就是算到 90 歲就 1 億元啊，那這個有什麼用？其實這個才是，就是解決像 frank，你想的，你很富有，你世界上的錢都是你的，你很富有。你要跟自己講，我很富有。 你要 pretend 你很富有。好，我跟你講第一個，你要變富有，你這個內心就要富有。再來加上外在行為要富有。你可以這樣做，就是說你不是要，不需要常常做，你就就在吃飯的時候，就給 30%的 tips，我很富有就給了。 你可以去買一個你本來捨不得買，而你覺得花這個花太多錢了，你就去做一件事情，買一個我假設了，我不知道你，就是買一個 LV 包包給你太太，或者是你自己想買一個好車，你就給他買了。you got topretendpretend 你要去做有錢人做的事，做一次，那你會知道你以後會有上億資產。 就是要做這個事，我做這個事就是把未來的資產拿來現在用而已。我現在不用，以後這個 1 億也沒用。借錢去用也可以，反正你不一定要馬子的資產拿去用。 你現在比如說你的錢不多，只有 10 萬美金，要去買一個 5 萬塊的車，買不起，不會，你用這個用貸款的，用那個 installment 的，就是說你不一定要買車，你就買個 LV，用 installment 的，就是分期付款的也可以買下來。所以或者是 30%tips，這很簡單嘛。 所以 Frank 要有錢，一定要會花錢，而且要你，你要心態就是，要是你是有錢人不然的話，你你日子就就一直因為我們有錢是一個過程，可是花錢是一直要做的事。那你就是不要做這個事，那你要做至少去吃飯。我們就一個月吃好一點，就是去吃個牛排大餐，全家去吃，花個三四百塊，就給他吃一個月或兩個月。 反正你就是要去做這個事，而不是一直往後退，一直這個不能花，那個不能用，你就會覺得哇，我為了未來現在犧牲這麼多，不用你有現在的自由度，而且你要想像你有好幾億，那只是把未來的錢拿來花，你到時候還有好多好幾億的時候，小孩子都沒吃過牛排，這也不對。 假設所以要當花則花，那你只要能夠存的錢，投資的錢，未來會讓你非常財務自由，那你現在就該花了，不要等到財務自由，再來花，這是不對的，所以我不是要這樣講，能不能改變你？ 不過就是說，第一個你要，我很富有，我很有錢，這個還不夠，我富有，那個很都不要加了，我富有，我有錢，世界上的錢都是我的，你天天這樣練三遍，那就找一天去花錢吧，那你就會知道錢怎麼花的，那你就知道你未來的錢要怎麼用，我是這樣認為，就是說，我們要富有，一定要先 pretend 的心態，要富有，心態怎麼富有，你要看到你 30 年後的財富，就好像我們看到投資 QQ，我說我常常講說 QQ 值 4 萬塊，很多人說老師你好樂觀，老師你好樂觀，這不是我樂觀，這是必然存在的事，這怎麼樂觀，這是必然存在，必然會到達的事情，你 40 年後嘛，那有什麼難的，對不對？ 40 年後嘛，40 年後就 45 倍嘛，50 倍嘛，50 倍現在的 400 塊，那不是 2 萬塊嗎，也不是差不多了嗎，不進不中不遠矣啊，所以就是眼光加心態了，那花錢是要練習的，花錢比投資還難，Frank，我不知道這樣有沒有解決你的問題，maybe 沒有，不過你可以試著去做，謝謝老師，我就是每天都很矛盾，一方面在想我現在要趕快轉，比如我本金本來就不多嘛，要節省一點，然後把節省下 的錢投資到 QQ 裡面，另一方面又又和老師剛才說的，現在很多比如孩子，這個他的成長啊，這方面如果錯過的話，可能將來就不會再去彌補了，所以就有點矛盾。 好，這個就是你看，臺灣的薪水不高，可是那個自助餐，越貴的自助餐越多人啊，他們天天吃嗎？也不是，可是一百塊美金的自助餐誰吃不起啊？一百塊誰拿不出來？誰拿不出來？一百塊美金嘛，拿得出來嗎？而且不是天天，一年做一次嘛，那這個去迪士尼也是一輩子做一次而已啊，怎麼會拿不出來了？ 所以你看，臺灣那個很多很貴的東西，就很多人買，我說他們不是天天買，他就一天、一年買一次嘛，那一年拿三千塊去吃，就好像我們去 Las Vegas 吃自助餐，當然去吃最好的啊，他有沒有，一百五的那一百五美金出不起嘛？ 當然出得起啊，又不是天天一百五，所以你去看，很多人在很多人有點說啊，這個這個那麼高階的餐廳，一定很有錢人去嘛，不一定的，就是說你去吃一吃嘛，對不對？可以的，所以啊，生活是要這樣過的，就是說要去嘗試一下，用錢去嘗試一下，也是值得的，是不一定要把每個 penny 都存到最後，像我過去那樣子，也不是說一定很好，對不對？ 我那時候就是能夠存的錢都存，我小孩去迪士尼啊什麼，還是有去，可是我儘量，我自己的部分，我儘量省，能省則省，那這個那我省完是快樂的，你如果省完是不快樂，那你就要花，我們人生就要平安，每個人是不一樣的。每個人不一樣，每個人不一樣。你要找到你，什麼是快樂？我願意，你願意這樣做，你要快樂。 你願意為了你的未來存很多錢，那你應該很快樂。我本來是只有一億，因為我很節省，我就變成三億了。那你要很快樂。你如果做這件事情很快樂，那就很快樂。巴菲特賺錢不是為了花，巴菲特賺錢只是為了快樂。那你存錢，如果你是為了未來的財富，你要覺得快樂。所以做任何事情都要快樂，快樂所以快樂是人權。你要想想看你這樣做快樂嗎？ 那如果不快樂，有兩種作用，一種就是改變做法，另外一種就是催眠自己，讓他快樂。你說我這麼節省，可是我不快樂。那要麼就去花，要麼就是催眠自己，我這個錢就是未來美好的景象，那讓自己就快樂。催眠是一個非常便宜的心理治療，非常棒。我就是說，每個人都要學會催眠，因為這個又免費。 就是說，你要告訴自己正能量的話，我很有錢，我世界上的錢都我的，我想花就花，我有幾萬億的錢，世界上的錢都是我的，就這樣子告訴自己，你就可以解決你內心的問題了。你說有沒有效，先不要管有沒有效，你就要先覺得有效。你如果說沒效，那你就是催眠自己沒效嘛。 就是說，你就不要管有沒有效，你就天天念，你就心態開始有了，你行動就是有錢人，就這樣。Frank，這個有時候因為這個家庭，輩子還有原生家庭，這個我知道，所以你一定要用催眠，才有辦法改變原生家庭的這種潛意識。這是潛意識的問題，是這個時候。你一個人讓你感受到這種感受，就是這種感受。 這個就是我覺得，就是我在這個過程，大概就是對我們自己的感受，把自己的感受和我們自己的感受，就成為一個有便衣和 jó。 這個就是我們在這種過程當中，我覺得在這個時刻，可能是在這個時候有多陰謀，是因為我們的感受也會變得更加的，我認為詹姆斯老師好，大家好，我有一個小問題，另外還有一個事情，就是說一個小問題，就是詹姆斯老師，就是我申請了 Payal，請問能聽清楚嗎？ 可以，我申請了 Payal，但是因為在上班，所以沒有借我，就是想桂皇以前聽您說，就是這個 Payal 的 Interest 是不是可以抵稅，還是不能抵稅的，這是一個技術上的小問題，如果也會借的話都可以抵稅了，除非你要，你那個是借出來買房子，可以借出來買房子，可以，就是其他，就是一般的借不可以，除非你是拿出來買房，或者說你作為 Trader 是在欠資的，對你，如果買一個東西，那這個可以抵 Capital Gain，買什麼東西，你買其他東西，你買房子嘛，你買房子不是可以到最後你賣房子，你可以抵 Capital Gain，如果是自住的話，其實也沒有稅，那 Capital Gain，你買房子的時候可以抵 Capital Gain 嗎？ 你不是，但是大部分來說，自住房的話，他也不需要有要交什麼 Capital Gain，不是你最後要賣的時候，你的自住房最後要賣的時候，嗯，那你可能住了 30 年了，你住了 30 年，30 年的利息，你可以抵你的 Capital Gain，如果你當初借出 100 萬出來，就是你增值那個部分，你買房的那個價錢，你最後賣掉房子，對啊，增值稅，對，明白。 但是對於大部分人來說，不會這樣做，不是，就大部分人說這個增值部分沒有那麼多，都是免稅的吧，是不是 25 萬，怎麼會沒有呢，這個 50 萬免稅，可是你的 House 都是漲一兩百萬，如果是 30 年後都漲很多，不是嗎，嗯，200 萬都起跳了，嗯，嗯，就是說可能加州的情況是，其他都可能很難靠住，這個對，其他都不大可能，對啦，這個就是這樣， 反正就是利息可以抵 Capital Gain，看你是買什麼，嗯，對，那你要抵什麼，要證明你當初這個錢是去買房子，啊，IRS 說，嗯，你當初的錢有去買這個房子，你的金流給我看一下，那你就要抵得出來，嗯，不能口說無語，嗯，行，就是除了買房，其他情況下是不可以抵稅的，是嗎，就是你拿去投資， 把這個借來錢拿去投資賺出來的錢就可以抵稅，嗯，啊，就是另外一個，就是上次我跟你講到，就是說，嗯，把那個，就是呃，城市化的問題，嗯，您講的優先是做這個 conversion，嗯，也就是因為您講的就是沒有其他，以前有沒有一個程式，所以說必須從零開始，嗯，所以我就是呃，在這裡就是說，希望大家有城市背景的， 我們一起來做這個我也想問您一下，就是說我現在也在仔細的聽你以前的那些錄影。 你有一個 playlist，專門講那個退休計劃，裡面就是說講那些 excel，說實話，我不是特別熟悉，我也要自己先熟悉。嗯，因為你有 excel 了，就是有哪些部分是必須透過城市來完成的，能不能大致講一下，如果要透過城市完成的話，你就是個人輸入個個個人資料之後，就會自動給他一個建議，就是說 OK，你幾歲開始了嗎？你幾歲開始啊？ 每年要 convert 多少錢？每一年 62 歲 convert 多少錢？就是三歲 convert 多少錢？就是 4 歲一直到 75 歲啊，這是你最佳狀態，最佳 maximum 的那個。所以對於 user 來說，他就是先敲進他的 IRS 有多少錢？IR tradition 有多少錢？那他現在薪資多少？到了哪一年就會退休？那薪資會是多少啊？ 退休後他的 social security 有多少？他的 income 都列出來，他的 taxable 的 income 都列出來，他的 traditional IRA 的現在有多少錢列出來，那應該就要自動算出。 來就是這樣，所有的 income 他都列出來，就是一直到 70 歲、80 歲，反正有些人房租嘛，他就要自己列出來。 還有就是 traditional IRA，他認為他的投資成長率是多少？有的人都完全換 money 嗎？因為他的兩倍放在 roth 那，有的人沒有 roth，只能在 traditional 放，那年化報酬是 10%還是年化報酬是 3%？就他們要回答 traditional IRA 投資的回報率，那就這樣子。 他這樣子的話，應該要自動給他一個每年 suggestion 多少錢轉過去，就這樣子。對我發現就是我還在看你以前的那個 excel 系的問題，那麼有幾個多，還有一些 parameter 我們要考慮，比如說因為這個規劃是比較一個長的時間，因為甚至決定了就是說，我覺得這個很有用，就是說你是不是還要繼續工作，是吧？ 如果說有的人可以特別多的錢，你如果說算了，比如說有些人如果提前退休，他還有其他東西要考慮，比如說 ACA，他有收入的 limit，是吧？他如果說他的保險，比如在 65 歲之前 Medicare 之前，你怎麼，你醫療保險怎麼弄，就是說這些都是他們要考慮的東西。 那個是醫療保險，是開銷的部分，開銷的部分跟轉這個 traditional 沒有關係，有的人會不會選擇比如說 ACA，就是說我媽媽 care，但是他有收入的上限，因為你短的時候，就作為你的收入了。好，那他也要做你的收入了，這是他考慮的因素。我跟大家講，那叫做撿了芝麻掉西瓜，你為了幾千塊，損失幾百萬的東西，值得嗎？ 但就是說，他們還是最好到市場自己買保險。我沒這經驗，我就是說那個，我們不管那些東西，你要很簡單，就是說我跟大家講，很多人都說我 convert 過去的時候，我的那個社保金就什麼了啊，我的那個那個那個 medicare 的資金會漲幾百塊，那就是撿了芝麻掉西瓜，不要管這個事情，那就是自己到市場自己買保險，是吧？ 不用管這個政府的保險，提前退休的對，你就就這個當然你要提前退休，你就是連保險要算進去，一年可能一萬多塊錢，兩萬塊錢，你要當做你的 expense 啊。 嗯，ok，好，我就是說我自己在熟悉的，因為我自己我們做 conversion 的時候，不管那麼多條件了，我們只不過可能在 conversion 的時候最 efficient 的 conversion 狀態。嗯，好的，我先看一下那個 sales 和以前的講座，我再就是再跟你聯絡。 嗯，這就是我，我在因為我自己也上班，同學家裡是挺多，就是我希望有變成背景的人，如果有寫程式比較厲害的，再來跟我們聯絡好了。然後又是看有沒有辦法 create 一個軟體，能夠讓大家敲進去就得到答案的，那不然自己要去用 Excel 去填，就比較麻煩，有時候還會搞錯。嗯，好。 的好行那我們再聯絡好好謝謝嗯謝謝好謝謝 Jeff 下一位是葦葦如果您在的話可以直接開門謝謝謝謝主持人謝謝傑布斯老師傑布斯老師我最近有一些想法的問題是我聽聽看傑布斯老師能不能給我一些建議因為以前就是說不僅在這 clubhouse 可能在 Jimmy 老師的房間我們經常會談到一些這個日常的配置投資的回報率各種各樣的那我現在我一定改變心態講法其實我一直在想一個問題跟他分享可能是不對但大家可以討論就是說我是這麼看這問題就是說我們是長期投資我們買指數基金所以長久以往來說我們是不應該太擔心我們這個富有長久來說我們不應該擔心但是呢我是一直這麼講就是說投資是一個長期的年代不是一年兩年可預設 30.5%一輩子所以當中肯定是有好的年代也有比較差的回報率的年代這肯定是避免不了你長期以往來講那我的意思就是說對一個投資者來說一個好的心態你怎麼去看待這個投資的結果對我來說現在我是個更加重要因為我覺得就是說能做任何一件事情只有你建議了不管今天投資結果是好或者不好坦然處置接受這是非常重要一點你不能說今年市場很好 I'm very happy 明年市場掉百分之十 I'm very bad 這不應該這樣因為你知道你長期投資當中這些事情都會碰到那至於說到底， 投資回報率多高多低，或者哪個組合最好，或者哪個行業，這個其實我根本覺得是也此一時，彼一時，世界上沒有永遠的事情。 但是有一些東西我們應該抓住我們的主動，就是說，既然我們相信長期投資，相信這個制度投資，長期來說我們肯定是 very good。但是對短期的，或一兩年，兩三年的結果，強爛處置就可以了。 中國人講的叫什麼從善讀流，很多事情就是說總之，我們一直會圍繞在這個數字遊戲當中，不斷的去計算到底回報率到底需要多少錢，到底什麼組合最好，所以這是沒完沒了，這個討論一直會 going away 的東西。所以我是這麼看這個問題，就是說 Do your best，但是 whatever the result，Take it。 可能我講的不對，James，我先聽聽你的想法。這個這個 way，你可能 miss 掉我們很多影片，你沒有看我們從來沒在談我們的回報率要多少，我們都沒有，我們都不談回報率多少，我們在談風險，我們在談市場最糟糕的時候，我們能不能活著，我們在談的是我們的錢會永遠用不完就好了。 所以我們沒有談回報率，回報率不是重點，也不是我們人決定的。我們既然就 QQQ 買了或 SPY 買了，長期就是這樣，就這樣子，短期我們只要有錢花就好。我是這樣回答老師，談的是一種生活方式 lifestyle 對，我不，他不是算那個。 戰勝今天回報多一多一少一米那樣我就算是 10 年 20 年的回報多少其實也不是我能決定的這也是就是說我們能夠做的最好的做法的狀況就是長期持有那短期我們從來不 care 我們是不 care 我們短期只 care 我們是不是還活著我這樣其實我講的也就這個意思其實我的感覺的意思是說就是說不要太多的去討論這不是不討論其實我個人其實我以前也會做但現在我建議不要太多去討論因為這個東西很多事情世界上是一種敬嚴而好因為最終結果人生很多事情不是哪一個難說的就很多我喜歡這就比較這樣這個到底退休需要多其實這個東西也是永遠算不出來一個就是說你可以大致知道但永遠不可能這 accurate 這人生是永遠算不清楚的東西但是你人生努力工作生活盡力了這個結果我們還 enjoy 我們 enjoy 的結果就可以了否則你永遠計算這是沒有的不管你什麼數學模型什麼計算方式不管你怎麼算我都不相信這是會百分之一百精準的這個說不到的我只是發表我觀點不見得是要跟說對跟不對 我只是發表觀點， 好謝謝。 我們可以不用怎麼計算回報率，什麼都不用管了。可是我們總要知道，我能活著，這個是要計算的。好投資手中風險，所以你就算不計算，你也要知道風險在哪。那有錢人到到像為你這樣子，可能不用計算，應該可以活得很好。可是不是每個人都這樣子。好聞煙，好謝謝老師。然後我們再看一下，Jason 在嗎？OK，沒關係，那我們先下一位 Sean。 那如果 Jason 有需要的話，可以在等一下再舉手上來。Sean，如果您在的話，可以直接說謝謝。好 Jim 老師，你好，大家好，然後我想分享一下那個我在美國分享一下老師的最近的一個事情。然後我不知道有沒有一個問題，我不知道有什麼解決方法，但是這個可能是美國金融系統的一個 bug。 它的一夜之間，它的那個銀行帳戶裡的錢還有它的退休帳戶裡的現金全部都被轉走了，而且這不是他的錯。因為這個我跟你講一下，大概發生什麼事情，然後跟大家分享一下。 然後我們現在也在找到底有什麼辦法，就是說他的問題出在電信公司上面，就是現在所有的，因為美國可能是因為不想收集個人的 bioinformation，像臉部識別或什麼樣，所有的銀行系統就把 security 現在都送到說你要 to factory authentication，就是說要你有個第二個第二個東西，做你先是用 email， email 很多系統都被 hike，所以說他們現在就用手機，用手機的話，你每次 login 銀行或什麼都要給你發一個 text message，然後銀行就把這個 text message 作為第二個方法去 validate people，這樣所以他就免了升級他所有的 security 系統， 用臉部識別還有 carry on 很多人的 personal information，所以整個 security 後就在美國電信所有的 virtual care company，然後這些 virtual care company 現在是很 wake，他這個 scam 叫 sim card swap，他就是說他們就打電話或怎麼樣， 就是我電話丟掉了，那些那些 hiker 或者是 scam，這些人丟掉了，然後他就提供他們 somehow 拿到他的個人資訊，就是 social security date burst，然後他們就會直接給他一個 online 就會給他一個新的 sim card，一旦給了你新的 sim card 的時候， 你老的 sim card 這個手機上的話就說顯示 carrier not available，他們都是在半夜裡做的，然後他一旦拿到你這個新的新的 sim card，而且是 online，因為 iphone 或什麼都已經不需要，physical 那個 sim card 叫 e-sim card， 他們直接給他們一個 issue 一個 sim card，然後這些 hiker 或者 scam 他們就直接用他的 social security 和個人資訊，就開始登入各種 bunk account。 就是說忘記了 username 和 password，然後 bunk 就直接 send text message 到新的，他只是 send message，他 phone number 並沒有變，只是 sim card 變了，然後這個 text message 他本人根本收不到，然後直接就送到 hiker 那邊的手機上去。 他做這種事情全部都是在網上做的。然後很多人，他早上起來，他發現他的手機訊號 carrier not available，他也沒有當回事，因為在家有 wifi，好像很多東西還都可以看。 但是後來他才發現不對，有了一天之後他才發現不對，等他再去找的話，人家說他有人申請了那個，而且是電信公司說的，你的手機已經換了一個新的 sim card，而且他在那種情況，他根本就沒有。 一般現在大家只有一個手機電話，找電話公司花了很長時間才弄明白，然後再去銀行看的話，銀行整個系統裡的現金，包括退休帳戶上的所有的他都被人家給進去了，他們並沒有。 賣他的股票，只是把，因為他們可能也是有時間限制，他只是把所有的現金全拿走，但是對他來說，他也損失很大，很大的，而且他現在是，就是說，我個人，他因為中國那邊，或者其他國家，就美國這邊，好像有很多已經用 Bioinformation 做 Validation，但是所有銀行系統，並沒有用， 他把這個 security hold 留給了那個 Various Company，他做 research，好像這個是現在是他在玩，他是在 Affinity，Affinity 根本沒有任何防範的，就是直接打電話進去，很多人就可以給這種，然後 AT&T 和玩兒種已經加了一個功能， 就是防止別人把你的 SIM 卡要拿走去增強他這次 replace SIM 卡的 perces，但是還是擋不住現在這種辦法，我就是分享一下資訊，然後也不知道大家有沒有就是說知道這怎麼樣，反正是現在是因為美國有很多 Law，就不允許 take personal information，就是臉部識別 Bioinformation， 所以說現在是美國系統的一個 bug，他跟我說他的很多朋友都是因為他遭到這種情況之後，是 AT&T 和 Affinity 現在是基本上是最大的，還有 T-Mobile 都是最大的受害者，很多他們並沒有加這個功能， 就是說 behindtechnology 就是我是想分享一下這個東西然後希望大家都看一下自己手機就是因為 SIM 卡很有可能就被人家用了不同辦法給你換走這是分享一下資訊好謝謝 Shawn 那個有幾個問題第一個我在 T-Mobile 任何動作要我的密碼都有個密碼就是說他有個幾個 digit 的密碼所以這個是 T-Mobile 的狀況我 AT&T 跟 Veralon 我不知道這是第一步所以要放心一定要我這個密碼所以這個密碼應該不會留掉這只有我一個人知道 No.2 就是我常常跟大家講你看我這麼討厭現金就是這樣我從來沒有一個帳戶裡面是有現金的連一毛錢都沒有為什麼現金最危險就是要轉出去就很容易要轉出去很容易所以你最差的狀況就是去買 money market 他要把你轉出去轉走也要賣 money market 第二天第三天才有錢轉出去所以記得不一定要留現金帳戶裡面都不能有現金就算你要留現金你要麼就給他定存要麼就是買 money market 要麼就買 VOX 或者買什麼 VIL 或者買那個 SGOV， 你就是要買完，你不可以留現金。 那你說老師，那我要提前要領錢，我已經好久沒提前了。你要提前，那沒關係，你就去賣了股票，轉過去帳戶去提前。像那個 Chashwap 就可以賣掉，馬上就提前了。再來就是你有的帳戶是有 margin account，這個要小心，margin account 他也可以轉走，因為你就算沒賣股票，他也可以把你 margin 轉走，這個要注意。 這個是我唯一想，那我連 margin account 都沒有，因為我的資產都 Pledge 了，所以那個 Pledge 就不是 margin，account 沒有了。那每次要轉錢，一定要是 check in account，那 check in account 的錢就是要從 Pledge 的錢轉過去，對不對？ 那他轉過去之後，他是可以把它轉出去，沒有錯，轉出去沒有錯。可是我都會，我想這個部分是有可能的，這個部分是有可能會被轉出去。再來就是如果是駭客，我知道這個每個銀行都不一樣，你要去找一個比較 responsible 的銀行。 我知道有朋友以前就十幾萬也被轉出去，那金融還是還給他了，就是被駭客駭進去，他就是他家電話就把他，他就是一直打電話打電話，讓他的電話，他就說怎麼廣告這麼多，後來就把電話機拿起來，結果人家通知他，銀行通知他，他竟然沒接到那個電話就被轉走了，銀行後來還是有還給他錢。 case by case，當然防不勝防，儘量就是讓錢比較難移動。還有你可以設，你可以設這個最多可以外多少錢出去嗎？這個應該也可以設。OK，大家注意了，這個詐騙是窮追不捨。那當然他一定有拿到你的 social security，或者是你家裡的電話，或者是你的他知道你的電話，所以當然防不勝防。 可是這個 sensitivity 要提高了，所有的連結不要點進去。謝謝秀，謝謝金老師。 你說的 T-Mobile 有那個 sim number，有保護的 code，現在 T-Mobile 已經有，有你的帳戶裡面一定要那個號碼，你沒有那個號碼，你是做不了事情的，因為他跟我說好像是他是因為那個 T-Mobile 的 website，可能是他的 password 被 hack，所以說他們直接在 website 上就說他是 affinity，不是 T-Mobile，他 affinity 的 website 的這種 app 或者怎麼樣他蓋的，然後他就直接把他裡面的所有東西都改掉了，他沒有 notice，他就改掉，他連 credit card 都改掉。 T-Mobile 是 personal information，跟那個要換 sim card，一定要那個 number，一定要那個 number，一定要我的那個密碼。對。 謝金老師分享，然後確實是說他，他現在說也是要把他現金都變成一種，就是買一些 equity，你就是要買個定存也是要買啊，你不要留現金了，對對對，這就是這樣的一兩天的 transaction，要那個一兩天，對對對，好，先謝謝金老師，謝謝雙，好謝謝雙，下一位是佳文，佳文，如果您在的話，可以直接開麥，老師好，你好，我是佳文，在臺灣的那個臺中，好，那因為現在我剛好就是剛投入那個 00662，然後跟老師說的配音是什麼樣的，配筆大概 80%跟 10%的那個 6702 樓，跟 10%的 860b，但是我現在有一點大哥，就是說如果我投入了，假定說我大概 10 年後退休，然後我如果那個時間想要買一個房子，老師會怎麼建議來做做調配呢？ 好，你那時候要買房子，那你就去股票質押，借個 300 萬或多少，那去當配嗎？當配之後再再再那個當配完之後，再去做貸款，然後用質押的方式來付利息，是嗎？是那個那個那個貸款講的就是你要把它當做你的生活費的一部分，那那到時候的那個假定定說可能是要在那個當下要質押的時候，那個市值不能太低嘛，對不對？ 當然的就夠你退休嘛，就是你退休，假設一個月要五萬，那你貸款可能要又要五萬，對不對？貸款交你如果買個三千兩千萬的房子，你可能一個月要繳很多錢，這樣子，這樣就是控制在 2%以內，這樣會安全，2%啦，那你如果要 4%，你就買 005 吧，對吧？你如果要 4%？你就買 005 吧。那你如果要 4%？你就買 005 吧。 把它換到 0056，就有 4%到 9%哦。OK，好好，那你就買 0056 去質押，生出來的錢繼續買啊。可是你是借錢來去還還貸款跟生活嗎？這個就是要用狀況久哦。所以那時候到時候就是要重新配比了。對，要要你要因為你一次單比，你拿 300 萬出來嗎？啊，你就要用狀況久，單比借 300 萬這種狀況，你可能再理解一下我們狀況久那個，慢慢來那個。 你還退休還一段，不過先把錢弄大了之後，其他事情就簡單瞭。如何空手套白了？那是等到你有錢，自然腦袋就會開了。OK，對，好，謝謝，好謝謝，好好謝謝，謝謝你，謝謝老師，謝謝老師，好好謝謝，那我們剛才看到那個 Jason 要舉手上來了，如果您在的話，可以自己開麥。 嗯，Jason 你開麥了啊，好的，老師好，主持人好，貴勳好不好，意思剛才在開車送孩子去打球哦，然後對呃，對我今天呃，上來，我想呃，做一點分享，就是呃，我覺得我，我也給自己定一個小小的目標，就是每次老師的這個課要來一次，再提一個問題或者做一次分享，這樣也也逼著能跟上老師和各位同學的這個步伐，因為因為我覺得呃， 平常的這個生活裡面，尤其這個有的時候可能節奏會快一點，但是到了每每個星期老師有這個課的話，就會讓我們這個心情會平靜下來呃，我今天想做的一個分享是因為我們，我最近在呃，教會里，我們讀讀書嘛，讀那個呃營養學和遠離疾病的書，然後我發現在這個養生的這個話題上，每個人啊，可能我們讀書會大概有七八個人， 我發現每個人的這個都有自己的觀點啊，有的人覺得這個運動是很好的，這個一定要強調這個運動，像跑馬，跑馬了說什麼的啊，有的人覺得哎，那個農村裡好像也沒動什麼東西，他也活一百歲，就是發現所有的人的的觀點這個呃，都一直有自己的道理，你要說服他這個也很難呃，我發現這個投資啊，就是也也有這個同樣的這個問題，所以就我們在很多概念， 在這個老師的這個這個會場上，我發現大家可能都呃，跟著老師比較久了，就基本上都我們感覺很很平常，但是你會發現這個去跟身邊人去分享的時候，那個我們感覺很平常的事情，確實呃，身邊的朋友都覺得這些是不正常的，所以因為他們一覺得這個他們的這個道理是對的，所以在這個分享的過程中，我覺得我們還是要有這個傳教士的這種這種形態， 因為我們可能更多的會被這個拒絕反對或者這個差異，所以我我後來比喻就是我覺得這個一定要像那個教會的那個傳教義啊，要孜孜不倦的，像唐僧 一樣要呃，傳遞給更多的人，當然這裡就是我們自己的心態一定要好，因為可能會有無數次的拒絕，對，我不知道老師剛開始的時候有沒有這種這種感覺，有啊，當然有啊，這個一定少不了的，我以前講過嘛， 有一個同事，那我每次見到他或者他家人，我們還關係還蠻好的，那我就是每次見到他就跟他講投資，要叫他投資，要小孩投資，等到我退休，最後跟他見面的時候，他說 James，你今天不要再講投資了，對，就是說不是那麼歡迎了，不是，就是說我們有時候覺得我們講投資好像是理所當然，可是不見得受人家歡迎，所以那這就是一個困境， 就好像基督教徒有時候也一直他想把福音傳給全天下的人，可是也有碰到困難嘛，那這個本來就是一個很正常的現象，很正常的現象，嗯，這也沒辦法，可是只能堅持，那做可以做的度，可以度的，你知道你在做什麼，那總是有效果嘛，總是有效果，對，所以這個跟健康養生，我也不知道是有沒有可以同樣來比喻，不過投資這個事情，這個我還沒有看到， 除了巴菲特，如果你會選股，那會選股的人，我本來要做一個 Privatization，會選股的人，零毛鳳爪啦，就是說不好意思，會選股的人，什麼叫會選股，不是說啊，我以前投資過蘋果，就要會選股，不是的啊，我以前投資星巴克，我會選股，不是要滿足會選股的條件，就是第一個你要知道這個公司的長期的商業模式， 而且這個公司能夠讓你賺 1000 倍，這是第一個條件，這是最基本的條件，沒有這個條件那什麼都沒有。 你可以這個這個這個湖州的就是亂拆的，第一個你要選到一個可以讓你增長 1000 倍的，你很有信心，你如果只是哎呀就猜猜看嘛，選個十字其中看幾字那就猜猜看，那沒有選股能力。當你有這個選股能力之後，這是這是天生的，這個其實是萬中顯一了，這個已經是很難了。 你不要以為你有這個能力，幾乎大家都沒有這個能力，就是他還沒成型之前你就看上他，像 sq，我們買的時候，我們選上他的時候，是他還沒上市，我就選上他，星巴克是他在很小的資本額的時候，我就選上他，amazon 是在 09 年跌到很低的時候，他 66 塊的時候，我選上他。選股至少要有這種 vision，ok。 可是這個還不夠，這才是真正，這是最基礎入門，這光這入門就是萬中選一，百萬中選一，你幾乎不太有可能就有這能力，這個是天生的。 再來就是說你這個選股就是要 imagination，你要比那個 ceo 還 ceo，你可以 imagination30 年後這公司會怎麼樣，而不是三年，也不是五年，有的很多 ceo 連自己公司最後會成長到的是 surprise，那他是 surprise，可是假設你要投資公司，不能 surprise，你要比 ceo 會 surprise，你不可以。 surprise，所以你投資是這樣子，所以巴菲特投資就沒有 surprise，所以今天 jason 王可能會哎呀，我今天會到這種地步，我自己也沒想到，那你投資者不能這樣子啊，對不對？ 你投資者如果投資 nvidia，你就是一開始就要想到啊，這個 graphic 最後會變什麼樣子啊，這個才是最基礎，這個站你投資成功，這個才是最基礎，這個站你投資成功，如果選股投不到 20%，再來第二個，你要重要要重要，那你如果說投個 3% 5%，那你說你要選股不用談了，就是有人說老師， 你就給我一隻股票能夠漲一千倍的 100 倍就好了啦，那我給他放 5000 塊或是 1 萬塊或 2 萬塊，我就不要理他虧就逛了，就不算了，那這不可以的，這不叫選股，你選完股，你至少要 10% 20% 以上，你敢壓下去，那才有辦法變成有效啊，不然才個 5%，那判決不要了，就直接 Q 一 Q 就好了，再來這是最基本， 這是第二個基本，這基本也才佔 30%，第一個要為選股佔 20%，敢重壓 30%，最後你要能夠有能力，不管他跌到跌掉 99%，你都還能抱他 30 年，那才是另外 50%，所以這個有多難，不要想了，所以我們沒有巴菲特的能耐，所以為什麼只有一個巴菲特哦，所以不要去想選股的東西了，選股的東西，這為什麼我跟他講，不要去想， 做不到，做不到，你可說有啊，我都抱很久啊，可是你沒有，有些爛蘋果啊，有些好蘋果，啊，有些普通的，啊，結果抱完績效，只不跟指數一樣而已哦，而且還陸續一直爛掉，10 年爛掉三分之一，20 年爛掉三分之二，30 年後只剩一隻，那一隻剛好跟指數一樣啊，就就就跟指數一樣啊，你要能夠選到那種不會爛的公司，啊， 就是漲 1000 倍還不會爛掉的，那就看看有沒有這個能力，沒有這個能力，所以第一個不要去想這件事情，所以投資就是指數基金，那你要能夠說服別人，第一個要先說服自己，第二個要感動自己，第三個要有足夠的 knowledge，人家講你可以回，而且很平靜的回，讓他沒有回話的，就是剛剛劉洋言講的，你把這個對帳單拿出來，我要什麼對帳單， 我就 100%QQQ，你要看對帳單，就去看 QQQ 的股價圖就好了嘛，這就是我的對帳單，很簡單，沒了，那你要有 knowledge，去跟他有邏輯性的對話，這樣子，那謝謝 Jason，有沒有什麼補充，謝謝老師，那那我再問一個問題啊，就是說，因為你讓你教我們，我們投資這個事兒，如果我們沒有學權的話，有可能可能殺在低點， 然後可能有有些人會怪你，當然你如果也學權瞭，然後也賺錢了，有些人也不一定會覺得你好，因為你也沒賺到什麼，那是什麼信念，和這個呃，讓你能夠一直堅持去去做這個事兒，一直到現在，對醫生，醫生也不是來看他病的人就會感激他了，也不是來看他病的人，他一定會醫好，有的醫有的人那個好醫生他去看看，完之後沒開藥給他， 他說這個人醫生真的很爛。 有的人去看醫生開藥給他，這醫生只會開藥。有的人就說這個不是我們的重點，可是醫生他還是要當他的醫生，他還是要當他的醫生。所以你對我，你虧損的來罵我，你賺錢了不感激，我很正常。這個當我做這個事情的時候，我就知道，我就準備好，這個是很正常的，這是人性。你做的再好，你醫得再好，就是有人會罵你。 你醫術再好，也有人會死在手術檯上，這沒辦法，這是必要之惡。所以我們要接受，而且這個就是你，不管所有的人，你從譚桑葬，耶穌，釋迦摩尼，亞里士多德，他們都知道，他們一定會被詆譭的，對不對？敵基督，對不對？他就知道有敵基督，亞里士多德也知道，他搞到最後就是要被被殺了，對不對？對不對？ 那唐三藏也知道，這條路本來就是不是那麼簡單，沒有一個事情是沒有一個傳道是是簡單的。如果傳道是是個簡單事的話，那就不叫傳道了。好的，所以亞傑森為什麼堅持下去，就是這個信念，就是說，當你是一個傳道士的時候，無懼，沒有好害怕的，你不可以因為有一些有一些病人罵你，那你就不行醫了，那不可以，所以那個就不要把它放心上。 就好了，而且路遙知馬力。我昨天出門，剛好碰到一個一個人，說老師，我說你是對我認識他，他好久好久，快 20 年，他很感謝我，他說你做這個是很不不簡單的事。這個路遙知馬力，這句就後面的路遙知馬力，所以這個如果沒 20 年是看不出結果的。你們現在看到有一點點結果，那只是一點點未來後面的結果會更大，會更大。 那才 5 年，我在 YouTube 才 5 年，所以還有得走，還沒辦法證實，很多人還是沒辦法證實。可是我在如果待在這邊 30 年，那應該就沒話無話可說了。所以這個就要是個路遙知馬力。那這個事情就是對的，是堅持做就好了。 Jason，謝謝監視老師，好，謝謝，謝謝。好，我們把留言的清掉，我們應該今天就給他結束了。股市只有越來越高了，沒有什麼不能進場，有錢就買這個，沒有其他解決方案。這個要不要生小孩，不想生孩子呢，年輕人那沒辦法。 這個，這個我只會有一個一本書，叫為什麼人類會富有，還有就是富有的什麼東西，忘掉昨天我那個那本書很有趣，有空我再來分享。今天沒時間了，你要知道這個就是人類的食物跟享樂，以前沒有所謂享樂，以前只有食物，可是只有食物的話他人口會一直增長，可是人類是沒辦法提高生活品質。 可是當一個物質，當一個物種開始提高生活品質的時候，他的數量就會開始減少，這個就是他的關鍵。這個理論上是這樣。所以我們現在開始享樂富足的時候，我們就不會生小孩，這個是不太願意生小孩，這個是因為，因為我以前的所所謂的田地，所有的地上都是種要吃的東西，要吃的東西，因為就你就不認為養小孩是問題，養越多越好，因為可以去種田。 我媽媽說，她以前小時候那個姐姐很多，生了 9 個小孩，有的小朋友爬在地上就那個雞大便，就拿起來吃了，也是活起來的。所以以前人從來不覺得養小孩是問題，為什麼？因為田就有東西吃，小孩養不起來也沒關係，反正 9 個有 6 個起來就可以了。所以可是生活品質沒辦法提高，可是當人類開始享受生活品質提高的時候，人口自然會下降，這是自然現象。 所以不生小孩不是他們就是這個自然現象。那那怎麼辦？就是要讓他的，你你只有百分之 9，你你只有百分之九十，都拿去提高生活物質，買大房子，買大車子，去旅遊，去吃好吃的，去什麼什麼，那他哪有錢是生小孩？所以為什麼很多人說，我居然沒有錢生小孩，我沒辦法養活小孩，不是是因為錢都拿去提高生活品質，這個是一個理論。 所以要不要生小孩，真的是管不著，我是鼓勵生小孩，因為不可能錢沒有錢養小孩了。所以年輕人，你要多多生小孩，喜歡小孩多生，因為沒有說沒錢養小孩的，沒有這回事，就好像政府說他沒錢做福利，這也沒這回事。 Iris，這個 2022 年是我們大家都很深刻的經驗，現在 Link 才大概開始，你是不知道林老師那個，就是不管怎麼樣，還是只有我最近聽人家說有一個理論說，不管怎麼樣改變，因為這個世界上，20%人會享有 80%的財富，就像老師，你這樣一直不斷的，不斷的給大家提升認知，但是真正漸行的這樣做的那個致富的，也不是所有的人，也可能就是 10%到 20%。 是不是有這樣的理論，就是說他就是因為每個人認知不一樣，一定能量場很低，怎麼把它提也提不上來，有這個說法嗎？這個不是說法，這個是本來就這樣子。 如果大家全部都是資本主義，誰做勞工，這個 DNA 裡面就已經設定好，有多少富人，多少窮人，這已經設定了，所以說怎麼努力也使萬家，怎麼努力不靠著這個天圈，不是他努力錯方向了，他的腦袋就是努力錯方向了，你要跟他講，他還沒辦法轉方向的，這個就是 DNA，這個是 DNA。我還以為是認知，認知的圈子天生的，天生的。 不過我就說一點，跟著老師這樣的投資理財，真是越來越快樂，暫時不去看那個站上有多少錢，因為我們又不拿出來，反正就是每天都那麼快樂，我覺得那個快樂是真的是最重要的，很多人天天糾結那些數字，今天又賺了一分錢，又明天又一塊錢，後天又幾毛錢，每天這樣，除非是真的他有樂氣，他擅長，要不然我覺得糾結那個，反正我是不喜歡那樣的，我們做什麼事情都要永遠，你做這個事情可以讓你永遠快樂嗎？ 如果不可以的話，那就不要去做，永遠快樂才是吧，不要說我做的快樂，不做不快樂，不是永遠快樂，所以永恆這件事情的，把所有的東西都要用永恆這件事情來定義，比如說，我們這個林山，你這個留言本說，老師那看好 AI，為什麼不投資沸騰半導體？沸騰半導體可以永遠永遠嗎？永遠嗎？不會嘛。QQQ 是永遠沒錯，可是沸騰半導體不是永遠嘛。 所以你只要用任何事情都是用永恆、無限長的時間來衡量的時候，那你知道 QQQ 一定是比沸騰半導體來的長遠嘛。那就是這樣子，很容易決定，是的就是。 還有就是老師說的這個快樂的力量，快樂的這個能量很重要，因為我們不管再掙多少錢，你看你那個帳上有多少，買多少房子，買多少套房子，如果你不快樂的話，那那個能量是很低的，那個頻率是很低的呀。我覺得這個快樂很重要。所以老師這個投資慢慢變幅，然後快樂才是真實核心，就是每天要快快樂樂的，特別重要。 這個 Sasha，你這個問題，一年大約 9 萬美金是什麼意思？大約 9 萬是什麼？要付 9 萬還是 2021 年退休有 9 萬美金可以領？是不是每個月支出 4K 左右，不包括旅遊這種狀況？是不是可以放心投資？可以呀。那你那個 pension 跟 annuity 都可以，都可以給你 9 萬塊了。那你生活每月支出 4，K 那你一年也不過才不到 5 萬塊呀。 那你這個 annuity 跟 pension 都已經可以 cover 你退休了。那你這個 QQQ 愛怎麼投資就怎麼投資，有意義嗎？那你就看你呀。你一年只花 5、6K，不太對吧？你為什麼不花 30K 呢？一個月給他花個 30K 呢？3 萬塊呀，一年給他花 30 幾萬，你的 dream 太小了。5 萬塊，你 5 萬塊美金，那個生活不值得了。 所以那個叫做不知道自己窮，那沒關係呀，快樂就好。就像那個 Sunny，這個投資 annuity 跟 pension 的人，一年一個月只花 4K，就不去旅行，那你就是個人自由嘛。你有沒有想到你的父母，你的其他人呢？你如果都不想，當然可以呀，只要自己快樂就好。最後一個，怎麼買都無所謂了，買完就好了。 Sasha，9 萬塊是沒辦法過日子的，一年 9 萬美金是普通啦，就是這樣子。你能不能一年花 100 萬美金？有沒有這個能力？花錢是能力，而不是限制自己花錢。我就只花這麼一點點，那個不是能力。所以你能不能想像？你能不能花一年花 100 萬？你有這個能力才是能力，才是自由。我們剛剛那個文章，你可以去看一下。10 萬美金一年太少了。 好，我想我們應該結束了，我們就好，謝謝老師。那非常感謝大家，今天一直以來就是在我們的房間裡面參與。那如果是中間才加入的朋友，未來每週都可以在週六晚上 10 點鐘，每期時間現在是早上 7 點。 樣加入我們房間，早點進來的話都可以，早點去針對你的問題，或是你想要發起的話題，大家一起共同討論，然後一起成長。 那大家也不用太擔心，就是如果你中途加進來，前面沒有聽到這個，完全沒有關係。你們後續就是在這個房間結束之後，我們會在 YouTube、Bilibili、Spotify Podcast、TikTok、抖音等等的地方上傳這個影片，幫助大家就是可以再回來再去聽過回放。那最後我們這個房間會留兩分鐘，兩分鐘的時間到 36 分。 喜歡我們這個房間的朋友，可以按左上角這個藍色的頭像，繼續點關注，未來的都會在每週的同一時間收到來自插炮的系統通知。那最後我們下週再見，謝謝大家。謝謝所有 Moderator。下週很晚了，那謝謝大家。那個感謝你們所有的問題，這個煩惱、深誤解，所以眾生度佛，所以我很希望你們很多問題。我們下週見，拜拜。

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