讓自己的子女富有，別讓保險經紀發財;貧窮限制了想像 2024年6月8日 CLEC投資理財頻道

Recording in progress 謝謝 Kate,謝謝 Donna,謝謝所有參加的人好,那我們就很快的來分享一下資訊我們就開始我們今天的討論今天是 2024 年 6 月 8 號今年已經過了快一半,好快我們是有力氣投資理財頻道現在是禮拜六, 輕鬆聊投資投資最難的是不動所以市場國際局勢跟所有很多大神們的分析大神們當然包括什麼 Morgan Stanley 什麼這個 Morgan Chase 這個 Goldman 反正這些都大神們的分析也跟我們都沒有關係因為我們投資指數所以財務報表也沒有關係各家公司的財報跟我們也沒有關係經濟局勢跟我們也沒有關係哪裡打仗了也沒關係所有一切都跟我們沒關係反正投資美國指數嘛, 一切都沒有關係其實簡單的就是最難的說什麼都沒關係,很簡單,那其實很難,很難,這是真的很難所以就是我不要弄 MY datetag 大家想說 那我應該多關心這個多關心那個不是感覺起來好像比較輕鬆感覺起來好像就是說這個我有點參與感比較安全感其實完全錯了投資就是你都不要管它是最安全你都不要管它, 是獲利最高了這個就是這樣免責宣告的話我們 CNCC 不會 share 我們 CNCC 不會 share 有任何的盈利活動更不會叫你匯錢所以我們天天都在用講,所以認識我們的朋友應該都不會被受騙,我想詐騙集團也懶得用我們的頻道這個不是說他們懶,因為還有比我們更有名的所以你們不要把錢匯到別人的帳戶就算你們也不要匯到一個什麼資產管理公司, 那個你錢都會不見了我們的投資都是個人經驗分享,也不是專業的投資顧問,更不是稅務人員,所以大家要自己研究所有的資訊都是僅供參考投資風險很高就有 2000 年下跌跌了 10 年跌掉 80%,所以你如果沒有做好資產配置的的話,你可能大部分人那個時候都破產了所以一定要注意,就是說投資手中風險風險手中活著那我們之前有講過, 什麼狀況你能不能活著,就是你如果借錢,那利息漲到天,你還能活著那股價跌到零也就是你根本沒辦法賣股票,股價都跌成這樣子了你怎麼賣,那這樣子的狀況利息漲到天,股價跌到零那你還能夠過日子不會破產,你還活著而且還活得滿滋潤的,那這個才是正確的資產配置那如果你有借錢,通常我們有借錢的人, 對我們這個整個 strategy 來說我們的策略來說,借錢是不用利息的那當然很多人 wondering 老師,我現在要去租股票直接要借錢,在美國都已經到了 8%了,這個太貴了這個,那我說我們都不用利息,所以現在問這個,代表就是說已經跟我們脫節有一段那為什麼投資借錢不用利息,這個我想, 那你就趕快回去觀看我們這個風險控管的播放清單我就不在這邊再重複了我們 youtube 的平臺留言區會有我們今天的講義,大家可以到那邊下載,所有的連結都會在 youtube 留言板有講義裡面可能就有很多什麼 excel 檔案的連結還有相關文章的連結新來的朋友就歡迎你看我們編號 00451 的價值一億元的投資講座你可以把最近三年的價值一億元的投資講座看一下,00451 編號,跟 00398 跟 00288 最好的學習就是來上我們的 clubhouse,或者是看我們的影片這是最好的學習那學習完了,你有問題不懂的, 我們來討論我很高興跟大家討論你任何問題不管你是很基礎的或者很高深的,都可以我們沒有什麼投資群組啦,頂多就是每個人找幾個身邊的三五好友成立一個讀書會,這有可能的可是我們也沒辦法去參與管理,就是也只是靠版主或者是群組自己管, 那你想要的話你就宣揚我們的理念找幾個三五好友大家一起討論我們的影片內容這也是一種辦法好像基督教有讀經嘛佛教也有嘛所以大家可以一起來討論我們的影片內容有問題可以來問我我們只建議投資那斯達克 100 指數基金 QQQ 啦, 還有全世界各地相關的連結我們建議百分之百都投資那斯達克 100 指數基金那這個 Page 就是我們 YouTube 每天的這個禮拜六的都有這個 Page 這一張簡報那全世界我們所知道的那斯達克 100 指數基金當地發行的代號都有我們已經從 2018 年開始上傳 YouTube 你最好把這兩年看完, 這三年的看完那你想要全部看完也很好其實多學習嘛我們已經快要到 500 多部,應該超過 500 多部如果連剪短片的話我們投資者要有點極度樂觀不要一疊就悲觀沒有這個必要永遠迎向陽光市場終將上漲,而且會漲不停我告訴大家這個 QQQ 現在多少我也不記得了 460G 我說它會到 4 萬 6 千多你們可能不太相信不過一定會來, 4 萬 4 萬 6 千多 46 萬都會來所以現在 400 多賣給你,你應該覺得很高興 00662 現在多少現在是不是 7778,我也不記得以後可能 7800 都會來那現在 77 賣給你你沒什麼好猶豫的買了就對了在各平臺 podcastbilibili, youtube 如果有看到這個影片或聽到這個影片幫我們按讚留言分享 OK 好我們今天的簡報裡面第一個就是讓自己的子女富有不要讓保險經濟發財這個裡面牽扯到臺灣還是很多人保險經濟請那些年長者把他的房子去抵押借好幾千萬去買他們的保險你看這個賺兩頭第一個借錢銀行賺利息再請他那個錢再拿去買保險所以你這樣子的話你子女你走了你子女才有辦法去繳稅要繳高淨值這麼多要繳一兩千萬的稅你子女哪有那麼多錢所以你要把你的一億的資產拿去抵押借出八千萬來去買保險死了之後可能有一億一億六千萬那你子女就拿到錢可以去繳遺產稅這是胡扯好我們看這個文章就有一個朋友就來問我他的朋友遺多的資產那個剛進來的你到留言板拿獎益最前面的留言我們今天簡報簡報的這個 page 就是你到這個高淨值資產如何準備遺產稅這個 page 這個 page 是第幾個 page 這個 page 是第十四個 page 我們簡報資料的第十四個 page 他這個朋友就是有一億的資產那他只有一個女兒他就是說他這樣子的話保險公司我怎麼跟他講他可能要繳兩千五百萬的遺產稅那這樣子他女兒沒這麼多錢一次要拿那麼多錢出來沒辦法那怎麼繼承遺產呢那就沒辦法繼承遺產了所以你要去買保險你要去把你的房子或是資產抵押借出更多錢出來去買保險這個就胡扯 Anyway 他就是有這個問題那我們 這個朋友當然是我們的朋友， 聽起來就怪怪的。 他來問我，那我想我再回答一次。首先，子女沒錢也是可以繼承遺產的，你不用先去拿保險，而且子女也不用，根本不用拿自己的資產去繳遺產稅。國稅局，國稅局會將你的遺產，你說你子女說我沒有錢，那國稅局就會說 OK，那你有沒有房子可以來抵押擔保一下，比如說再講要切結一下，那我就先讓你繼承，繼承之後你可以自己賣股票或什麼都可以。 那所以你假設你的子女沒有那麼多現金，沒有兩三千萬、四千萬，那如果你那個是股票，也可以子女有股票四五千萬，也可以去做擔保，那你就可以繼承遺產，再把你的資產拿去做質押借錢去繳遺產，也可以或者是賣掉去繳遺產，也可以。所以遺產若三位繳清，民眾沒有錢繳，那遺產稅金想先賣掉部分遺產套現繳稅可不可以呢？ 當然可以啊，如果想要出售部分遺產繳稅，就可以向國稅局申請擔保，已合法同意，已轉證明書嘛，就可以先行處分遺產了嘛，對不對？這不是很簡單嗎？不要聽那個保險公司妖魔鬼怪。所以這裡國稅局遺產稅合訂前可以提供擔保，先行轉移部分遺產，這個國稅局的，這是高雄網站，全球全臺灣嘛，所以這個可以去參考，我就不進去裡面看了。 OK，這裡我是請教一個大叔，他就跟我講說，繼承人沒有錢可以繳遺產的時候，納稅義務人繼承人可以跟國稅局主張從遺產中遺產實務抵繳，怎麼去抵繳呢，就是拿被繼承人的遺產去抵繳那國稅局可以主張變現性高的遺產來抵繳，比如說，如果父母帳戶銀行帳戶有現金，反正他把它算一算，說 OK 要繳，比如說繳 180 萬，子女沒有 180 萬去繳， 那國稅局就會說，那這個銀行，你爸爸媽媽帳戶裡面有 60 萬，那就從那裡先扣，國稅局先主張，就把它扣走，你爸爸媽媽有一個股票，那走了，當天是 20 塊，那你還差這個 60 萬，那我們就給他扣 30 張下來，這個股票 20 塊是以走的當天的收盤價，之後漲跌都不管了，比如說你三個月後他已經又漲上去了，他也不管了，他就扣 30 張，如果他跌了， 他也不管了，他就扣 30 張，就以當天那個價錢，所以國稅局所認定的資產，不是說即時的資產，是那一天父母走的，就是說被繼承人走的那一天的淨值為準，他扣也是從那個淨值去扣為準，那個是臺積電，那又本來走的那一天是 800 塊，後來漲到 1000 塊，他會用 800 塊去扣，看要扣幾張，他就這樣扣，這個大家理解不過，這個就是細節， 如果說被繼承，也就是說你的父母或者是你本身走了，那你的被繼承，你就被繼承人，銀行存款股票不動產，就是從比較容易變現的先拿過來抵稅，法規定繳納是義務人的責任，所以主張實務抵繳，是把實務轉給國稅局，比如說這裡例子說，那你欲三金，你欠遺產 18 萬，那你欲三金父母走的那一天，或者是被繼承人走的那一天，收盤價是 20 塊， 那他不管欠再幾塊了，欲三金現在歸零了，他也不管，就扣 9 張走了。 那歸零了，那國稅局就啞巴之王，年就算了。可是他漲了，那國稅局就賺到了。所以他就以那天的市價為當時的價錢來扣。那現在資產一億要繳，可是你要看，如果你你自己去繳了，繳了之後繼承了那個欲三金。假設歸零了，那你自己倒黴，因為你就你去繳 18 萬現金，那就是國稅，局就這樣認定了。那你們自己去決定了。 所以假設你父母走了，那股票突然之間就，那國稅局當然聰明，他可能去去扣那個有漲的股票，那不要不扣那個不漲。你如果讓他去扣的話，這個實際運作上面我們就不是那麼熟悉了。不過就是說，你也不用擔心你的子女沒有錢繳遺產稅，國稅局會幫你處理的。所以這個例項就是上面那個問題，這個朋友的問題。 你現在一億要繳 2500 萬的遺產稅，假設應該不用繳一千多萬，不管那 20 年後你下去買個保險，可以賠 1300 萬或是賠 2500 萬。你走了，可是那是你資產一億的時候，那你下去買了之後，過 10 年 20 年，10 億了，那你的保險有用嗎？沒有用啊，你的資歷拿到 2500 萬也沒用啊，因為要繳的是一億啊。那怎麼辦？你永遠也沒辦法解決問題。 所以去買保險要解決遺產稅的問題是緣木求魚啊，不要做這個事。可是很奇怪，那些銀行李專，那些保險經紀，完全在搞這種。我不能說他詐騙啊。所以第一個把自己的錢變幾十億，還有小孩子去國稅局切個切，結束或擔保或者是讓國稅局去處理你的股票啊，對不對？他就該扣一億的股票扣走，他就扣走了。 那你子女也不用自己付錢啊，所以不用去擔心遺產的問題。國稅局比你還擔心，所以國稅局要怎麼樣扣到稅是他的問題，你不用擔心。國稅局幫國稅局籌資金，不用，其實也不是你小孩子該擔心的，也不是你該擔心的，是國稅局該擔心的。國稅局應該逼你擔心，你這個皇上不及，即使你這個太監，對不對？所以不要去替國稅局擔心。 沒錢，國稅局你就去國稅局講，那我們坐下來慢慢談，有遺產那多少錢，在哪裡？國稅局臺灣都是總歸戶嘛，身份證一敲，資產全部出來啦。那國稅局說沒關係，你爸爸這邊有股票有現金，那我們從那邊扣就好了。扣完之後你填個單子，可能遺產就可以繼承了，可以去繼承。那你就可以到各個金融業去做繼承的動作。 所以你要知道，你資產最後該繳多少遺產稅，誰知道啊？你去買一個，繳了一千三百萬，賠你兩千五百萬，那個二年之後，兩千五百萬年化報酬才三點五，不值得。不要做保險，不要去碰虧錢的東西，不要碰。那你如果真的，那你就讓自己的子女富有嘛。 那你就每年免稅額兩百四十四萬給你的女兒，二十年後就有兩億啦，就是一億九千六百多萬，你看看這個計算，二十年十二趴，每年兩百四十四萬算出來就是一億九千六百一億，一億九千六百萬零六百萬，那再來是九十有沒有一億九千六百九十萬四千九百一十四，將近兩億了。 嘛夠繳稅了，比你那個保險還保險，所以寧願贈予小孩投資，之後足夠錢繳遺產稅，也不要去買妖魔鬼怪的保險，懂嗎？就是一講再講，可是講給你們聽也沒用，因為重點是沒聽的人會被妖魔鬼怪抓走啊，所以有空把這個資訊傳給需要知道的人，尤其你不要等到他去買完保險來跟你講，你才來。 所以已經年紀大了，你覺得他有高資產了，你就是給他灌輸一下，不用擔心，喔，這個都可以解決的，不然你就現在就是因為你有一億多嘛，每年給兩百二十四萬給你的子女，讓他們去投資，不然就是用他們的開戶，你來管理，等到你走了，他們就有錢去繳遺產稅，簡單啦。 那簡單，遺產稅不應該是你煩惱的事，也不應該是你子女煩惱的事，應該國稅局煩惱，課不到，課不到，課得到，課不到的問題，像那個繳稅，很多人都說老師，我要不要先預繳稅額，我說幹嘛預繳稅額，不然我會有 Penalty，這個就是不懂得做債權人，世界上喔，人的錢最大，所以國稅局，我都讓國稅局來找我要錢，我才不要去預繳稅額，對不對？ 你知道有一種人是永遠不繳美國稅的，我說你怎麼都不繳，借國家的錢來用啊，他的利息讓 他去算啊？對不對？我不知道，他講的是真的還假的？利息又不是很貴，對不對？真的是不貴，所以真的還有人去借國稅局、美國國稅局的錢來用，他就不繳稅，讓他去罰也有。可是我是沒這樣做的，至少我借一年來用，用 OK。 這是今天要分享的一篇文章，讓大家理解。那你最好身邊有高淨值資產的人，那你最好先就給他知道這個，不要讓他被保險公司騙了。我跟你講，你去買了保險，那個保險最後會化為屋友，因為你們有保障，保障是不是要繳保費，對不對？到最後你人還沒走，那個保險已經化為屋友了。好，往下一頁。世界上每個人都要先考慮自己，才是最有效率的關係。 當然這個只是讓大家能夠悟出，一個人在這個時候，在這個世界上怎麼樣能夠獨立。很多人會認為說，那你都為自己考慮，你不是很自私嗎？這樣會處理好關係嗎？如果只是考慮自己，不考慮別人，怎麼會是一個好的方式呢？其實整個人生，跟整個資本主義，都是利己，都是利己主義，沒有利他主義啦，沒有，大家都忘了。 當你愛子女的時候，愛配偶的時候，愛你父母的時候，你考慮的都是自己啊。你一開始不是說我嗎？我愛我嗎？一開始就我嗎？我愛我的小孩，那是你愛啊？你願意嘛？都是你自己啊！我願意，所以不要說你所有的付出都是為了別人，都是為了自己。所以都是為了自己，那個關係你就可以自己決定，對不對？所以所有的關係都從我願意開始。 那個我在前面，大家看到那個我前面嗎？所以是從我出發，所以這個是所以，你如果有什麼關係上的困難或什麼，你都不要怪別人，都是我願意，那你不願意，那就離開嘛，就這樣。那大家都以像資本主義，都是利己為中心的時候，那就是最有效率的經濟體制。人與人的關係一樣，就是我願意以自己為中心的利己主義，才是最有效率的關係。 OK，所以喔，很多人也會講阿，美國這個都只管自己，不管小孩，他們去唸書，他也不出錢，18 歲就讓他們趕出去了。美國人對父母也不管，就把他們送到療養院去了。其實這個制度在關係上是最有效率的，最有效率的，子女不會被父母牽託。 在美国，老人家在什麼狀況該去養老院，該去療養院，中風躺在床上十幾年，有錢就自己付，沒錢都政府負責，子女都不用擔心，子女照常去工作，照常上班，照常去旅行，父母就躺在療養院，就有療養中心，24 小時，24 小時看護，環境好得不得了，這個才是勞憂所終。那都是以利己為出發，這個制度就是都以利己為出發。那所以老人家怎麼辦？ 那國家要扛起來，國家要扛起來，國家說沒錢了，那是胡扯，只有歐元區，義大利說沒錢，那是可能，歐元是歐洲央行印的，不是國家，所以歐洲就說沒錢，還有點道理。主權國家就是有主權，可以印鈔票。臺灣臺幣可以印臺幣，哪有什麼沒錢，對不對？做什麼他們想做的，政府想做的都有錢，政府不想做的都沒錢。 美國也一樣，英國也一樣，反正每個國家政客都一樣。那就是說，你一個關係都是從「我願意」開始，就代表你自己，你決定，你常常其實是你在想，你想要做什麼，可是每次又怪到別人，都是為別人著想，那你就怪東怪西。記得一句話：你在怎麼樣的關係裡面，你都不要講出都是為了你，這個沒有用，這個人家都，你講了這句話，人家都還你了。 所以第一個，所有的付出不要去邀功，不要講出來，講出來的功勞，講出來的善意都不值錢，一筆勾銷。所以尤其對子女講，說我這輩子都是為了你們，如果不是你們，我沒有錢，我沒有幫你出錢，你能上大學嗎？這些你就不要講，這是比封刀還利的一把劍，不要這樣說，這樣說小孩子就不欠你了。 你只要把你所付出講出來的話，你成功進去也一筆勾銷了，沒有人就是做的一切付諸東流。所以小心任何事情都要想到，其實過去的種種都是「我願意」才能找到解決的方式。好，所以當你對任何關係要問自己一句話：我是不是真的「我願意」？如果你是真的「我願意」，你有什麼好抱怨的呢？你如果不願意，那你就不要做啊。所以我們有權利說不。 所以如果你覺得不舒服，你不願意，你可以離開，你可以拒絕任何關係，跟你不快樂，你就可以離開。如果你長期讓你不快樂，你就可以離開，你堅定的離開，不要拖泥帶水，就堅定的離開。你認定「我願意」什麼，你自己先搶清楚，不要做了再後悔，做了再後悔於事無補，那過去種種都要欣然接受。 對於履財這個東西，它不只是一個知識，它是一種蔣白董是一種天賦的。本人像你們今天還在這邊的朋友，其實你們就是有這個天賦的。本人，這不是教的，這不是教來的。這個我也教不來，我也教不來。就像很多朋友去跟他們朋友講，跟五個朋友講，有的，有的朋友根本連回都不回。有一個朋友說，這個一定是詐騙。 另外一個朋友說，你自己賺就好，不要來告訴我。你看，所以你說這是知識嗎？人家講，人家學了就會懂。問題是完全不是知識，是天賦的。本人，有的一聽正經，馬上懂，怎麼會差那麼多？這如果不是基因的話，我實在也沒辦法說這是什麼。可是就是有些人，可能人類就是有些需要，有些人有這種基因。可是也不能全部的人都是這種基因。 這個，這個制度也 run 不下去。所以各種人都有，我們要接受一人一世界。你要從把他從那個世界拉出來，他會跟你拼命的。所以也不要想像說一定要去影響任何人。你只要告訴他，如果他是這個 DNA 的，他就會走出來。如果他不是，他就自己留在他自己的世界裡。通常你要去拯救一群人，你會被那一群人殺了。 蘇格拉底還有印度的國父，反正你要去拯救一群人，結果就是會被那一群人殺了，因為他們活在那個世界。你要去救他，他以為你是妖魔鬼怪。所以也有人認為我們都是詐騙了。這裡巴菲特說，我天生就是一個知道怎麼樣分配資產的人。這就是天生的，他沒有其他特長，他就是很會知道這個錢應該放在哪裡最有效，可以賺最多。 這就是天生的、天生的，那我們會來投資股市，會來投資指數，會做長期投資，這也是天生的，交不來的拉。最重要的就是說，你聽得懂了，那你會繼續聽，把它搞清楚。先有天生的本能，才有後天的知識，才有用。有時候理財到底是一種天賦本來，還是後天的？從我這一路走來，二三十年教學，我認為是天賦的。有時候你要把一個人從一個世界拉出來，很難。 當然，子女的話，你默化很久很久，他雖然不是天生的，可是久了，他可以看到另外一個世界，那可能他就學會了，這有可能這樣子就改變他的整個能力，有可能。所以你是天生有這個本能，也要是被告知。如果不被告知，就算有這種 DNA 的，在一個不被告知的環境裡面，可能也不知道有這種事。 當被告知了，而且有這種 DNA 的人，才能堅信不疑的執行，變成富有。這個是少數中的少數，大部分的人是貧窮而沒有被告知。富有是天賦，如果有這種天賦的人，被告知那當然他馬上就會學會，馬上就富有，走上富有道路。在哲學都把我們當騙子，所以沒有天賦的人是看不到財神的。這是我們一路走來學到的是這個。 再往下一頁，對有些時候你沒辦法聽懂的，有時候 比如說，我們有錢，都藉藉錢不還，也不用利息。有的人就聽不懂，那就是貧窮限制想像。還有就是，我們只買股票，不買債券，很多人不懂。所以這個朋友說，那為什麼 Ray Dalio 全天候的投資策略，只買股票只有 30%，其他債券有 55%，黃金 15%。所以他為什麼績效不好？ 他現在 Ray Dalio 回來買那個那斯達克前面的這些高科技七大高科技，他又回來買了嗎？不要以為這個有名的基金技能，就能夠做出多麼了不起的事情。沒有啊，他們還是一個平凡的投資者，沒有多了不起，沒有多了不起。那至於他為什麼感覺到他了不起，就是因為他沒有被 fire。 他沒有被 fire，大部分基金技能都活不長的原因，就是我們像我們的話，我們 2022 年雖然股市跌掉了，我們資產跌了 40%，也沒有人會把我們炒魷魚啊，對不對？可是基金技能會被炒魷魚。巴菲特他愛買什麼股票，就算買錯了，也沒有人會炒他魷魚。可是基金技能不一樣，他們如果不小心，投資者一不滿意，他們就會丟掉工作。 雖然有時候他們的見解是對的，他們會丟掉工作。所以基金技能有兩種，一種就是還管他的，我就積極一點做一票了，反正如果趨勢來了對了，我就賺好幾億，我拿著佣金一兩億之後，熊市一來，我一大跌踩了坑跌下去，那我就另外另找高救，反正我一兩億已經拿到手了。 所以他們就拿投資者的錢一賭博，虧損算你的，他頂多就被炒魷魚，如果他大賺了，你就小賺；他大賺了，那虧了，痛苦留給投資者，這是一大部分的基金技能都這樣，所以命不長。另外一種基金技能，就走保守路線，就是像雷達尼爾這種，什麼都投資，什麼也沒有大好，也沒有大壞，所以他就保住他的飯碗。 保住飯碗的基金技能，沒有他，就是為了保住飯碗，所以什麼全天候，那種叫做全天候，保護他的飯碗的基金，就是這樣。所以就是這兩種基金技能，我們不一樣。我們跟巴菲特一樣，不會有人朝我們猶豫的，所以我們市場跌 40%，沒關係的，不會有人朝我們猶豫的，我們就永遠抱住，不要賣就好了，我們可以持續業績一直超越大盤。 就是他可以看對了買進去，短期下跌沒事，就是巴菲特那，我們一樣，我們買指數，當然就買對嘛，那下跌也不是我們控制的，就等待吧，就這樣，也不會有人朝我們猶豫。可是基金技能也不一樣，所以我們跟巴菲特一樣，就不用買長期債券，我們全部 all in 指數基金，跌了，不會有人朝我們猶豫的。 可是，一般基金經理人 all in 指數基金，或者是什麼退休基金，像臺灣的什麼什麼什麼勞保啊，勞保基金啊，或什麼基金，很多人就問完老師，那為什麼勞保基金不來買美國指數基金賺錢？這些基金就沒什麼好有水的，虧錢。他們就像那斯達克 100 指數基金，虧 40%，還得了，誰會炒魷魚啦？誰會原諒他？ 沒有人懂嘛，所以你去做這種事情，做對的事，可是人家認為你是妖。魔鬼怪把國家的資產拿來當兒戲啊，那所以呢，那你就相對大理由這樣配一點債券啊，東配配西配配，保住自由飯碗就好了，不要自己搞鬼，好像你去管理臺灣的勞退基金，哇塞，嚇死大家了，馬上把你炒魷魚了，那你覺得他們是想要保住自由飯碗呢，還是要為了臺灣全民福利呢？ 其實也沒辦法，為了臺灣全民福利，你這樣一搞，你馬上被 fire 掉，另外一個人來，就不買成債券了，買成債券了，大家都非常高興，你看大家寧願變窮而高興，也不要因為變富有而冒一點福利而冒風險，完全沒有人要冒風險，那這個就是實際上如此，那這個就是為什麼，回到以前，郭婉容啊，還有這個他的女兒，兩個都財政部長，都被 fire 掉，全民臺灣全民都是在追求貧窮，現在的貧富不經也是臺灣人民自己決定了，對不對？ 要抽證索稅來罷免這個財政部長，沒辦法，反正貧窮思想就會有什麼樣的政治人物，好往下 OK，好我們今天的分享應該先到這裡，大家有空，新來的朋友就先從 00451 開始看，股市永遠上漲，我就沒看過下跌的，那最後有我的 email，你如果有問題，在 youtube 留言或在這裡提問，最好到 clubhouse 來提問，或是 email 給我，或在 youtube 上留言，我都會回答 OK，好 Kate，我們開始，大家歡迎大家舉手舉手上來，我們趕快討論完，大家都可以休息，你問題我們都會盡量回答，不要擔心，趕快上來好，謝謝老師。 那跟大家提醒一下，就是我們最晚啦，就是夥伴上來的時間，是那個美國時間是 8 點半，然後亞洲時間是 11 點半。然後就請大家就是利用時間，然後想要說什麼都可以，先舉手上來，然後我們就可以一起討論。那現在那個 William 在臺上，你可以開麥克風發言了，謝謝。那個請問聽得到嗎？可以請說可以，可以好。 那 James 老師跟那個 James 老師，還有全球的華人，大家好。那我這邊有幾個問題，想請教老師，就是說像那個我們一般在臺灣這邊常常都報導說，那個加州那邊很多人有一些搭帳篷，或是說有一些很美國人都夜光族。 那請問像美國，像 QQQ 目前價位已經到 462 塊美金了，那這個部分是是說他們是全球人都在買，還是說還是說他的一個這個情況，想請問老師這樣子。好，William 是這個，我也聽臺灣很多媒體就說，就說無家可歸，對這個你不在那個環境，你是不瞭解，你是不瞭解，沒關係。 William，我在講話，你就不用回答，你不用會影響其他人的收聽，我把他講完，你有問題你再開麥。就好像臺灣也有無家可歸的嘛，每個地方只要資本主義發展到一個程度，就有無家可歸了。 資本主義像我們這個臺灣，古老古老的古老，因為資本主義不發達，你一定有房子住，就算你在太窮，你去山林裡面或者是路邊，你就你看很多違章，以前那個就是就是自己弄個一些主機板弄一弄拼一拼也是有一個房子可以住，雖然是違章，可是那時候政府地很大嘛，反正他也不管，他就去。 可是現在不一樣，現在資本主義發展到一個程度，所有的地都有，所有的地都有人在管，也是有玉山國家公園管理局要管，所以你沒地，無地有容身之地。所以以前，以前在這個資本主義還沒發達，就是整個文明還沒發展的時候，很多地是就好像原住民一樣，你想蓋就蓋吧，你想弄就弄吧，就可以，那你想種就種吧。 那現在不是啊，就是所有的地都是水泥地啊，柏油路啊，所以就沒辦法種東西了，所以沒辦法吃，只能有錢才有飯吃，沒錢就沒飯吃。那只能買房子，沒辦法自己搭房子，沒辦法自己說我就是找一些木板來釘一釘，搭一個房子，有啦。可是過一段時間，你的水從哪裡來，對不對？吸流的水，現在又很髒了，對不對？上游都被截流了，那你拿來吸水喝沒有。 那古時候跟現在不一樣。所以當資本主義發展到一個程度的時候，就是自然產物，那可是呢，因為很多人不在美國，所以就把美國當作拜登，到底有沒有搞清楚狀況啊？現在美國人已經都沒錢花了，什麼信用卡債臺高族的美國，消費已經沒有利了，還在 那邊說美國經濟非常好，他到底有沒有搞錯啊？他這個總統應該有這些資料啊，他怎麼會搞錯？ 其實他沒搞錯啊，是你們在臺灣或是不在美國的人搞錯了。美國經濟熱的不得了，我昨天這幾天還去，我們這邊很好的 Valifail，好的不得了啊，拉麵排場，每個人買東西啊。所以你說美國的債臺高族，有錢人才債臺高族啊，沒錢的人才不欠債啊，所以完全很多有名的財經媒體，這是瞎子摸象，講那些你們聽了，以為是真的，還以為他們講有道理。 那 homeless 本來就是資本主義的必然產物嘛，文明的必然產物嘛。以前沒有 homeless，是隨便蓋都有房子啊，自己蓋房子啊，現在沒有辦法嘛。以前有沒有餓肚子的沒有啊，去海邊去西邊，自己種種竹筍，種種青菜，養養雞，過得好得很耶。現在有錢人才去過那種生活，那現在不是啊，現在是沒錢就死路一條，所以變成會有 homeless。 要的不是失誤，要錢很多啦，可是沒關係啊，這個不影響 QQQ 的繼續成長。那貧富差距本來就是會越來越拉越大，過去美國指數基金的成長率是 10%，我跟大家講，未來是 12%、14%、18%都有可能，平均成長率哦，所以你看那個貧富差距會不會，當然越拉越大。臺灣有沒有 homeless？有啊。那臺灣有沒有 0050？有啊。 臺灣有沒有臺積電？有啊，這些都是誰在買？homeless 的人怎麼不懂去買這些基金呢？對啊，他們就是不懂，所以我們全面講的天生的嘛。那臺灣的臺積電誰買？當然是外資買走了，所以臺灣人就比人家窮啊。為什麼？因為你們不懂啊。所以美國資本主義強大，是懂得資本運作跟運用船艦炮率的人多嘛。 那你懂的人少，連政府都不懂，而政府還鼓勵短線操作啊。這個國家就是會窮啊，只能做勞工。臺積電當然很棒，可是還是勞工，因為還是資本家的勞工。好，威廉，我講到這裡，謝謝老師。我想要問第二個問題，像我們目前看到世界前十大，就是說目前看到裡面，除了沙烏地阿拉伯石油跟臺積電，其他經營社都是美國公司。 那前十五名的話，除了有一名是丹麥做減肥公司，其他都是美國公司。那我想請教老師，就是說像我們亞洲企業，我們一般啊，以前我有在那種生產線待過，那大家都很拼，中午沒吃飯，下班留下來拼。那有時候我們日本的技師來來幫我們調一些自動裝置啊，或是洗爐什麼，那日本技師也很拼，他們都沒吃飯，大家都很拼。那為什麼我們這麼拼？ 我們看到美國都是聽到他們時間到我就下班了，他們根本就是很重視自我，那沒有把企業。那為什麼我們亞洲企業就沒有辦法像美國這樣的一個創新，或這樣的一個實力？ 以上這個很好的問題，亞洲其實你看，整個美國會強大，這個整個創新會強大，是因為因為錢聰不聰明，錢聰不聰明，今天我講 Steve Jobs 或者是 Jensen，反正這八大或十大，不管了，反正八大、十大這些公司的那個 Founder，當初 Amazon 這些 Founder，如果出生在臺灣，他們現在都 Homeless 了，都 Homeless。 為什麼？因為他們的 Idea 都不可能被發展出來。為什麼？第一個 Steve Jobs 在車庫裡面做出第一個 PC 版的時候，他要量產，量產他沒有錢，所以一定要有一個 Founder，有一個 Angel，就是創這個這個這個天使基金的錢投他。 臺灣人不會投這個啦，臺灣人只會去投喔，你做 PC 對不對，你做 PC 的 Cable 喔，好不錯，PC 的這個鐵殼喔，好不錯，你做這個是什麼東西？假設那時候沒有 PC，那你說你要去創一個新的，完全人家都沒有的 PC，要跟 IBM 對打，誰敢把錢投給你？你問一下亞洲的人誰敢啊？ 有錢人都不敢，因為有錢人不會用這個資本主義的船間炮裂的錢，造出更厲害的錢，造出更厲害的船間炮裂，那就沒辦法，因為擁有這個資源的人就不做這個事，只會有錢人。那時候去投什麼？ 就去定存啊，不然就是去去開一個什麼模具廠啊，或者去開一個什麼看看什麼賺錢啊，反正看到那個時候去開紡織廠啊，寧願去開紡織廠，也不要去投資，那就是一個 stiff job 的創新，那這個就是笨錢，就是說錢笨錢很笨，這個是一種錢太笨了。 另外一種就是制度的問題，制度的問題，比如說臺灣有一個年輕人，很早很早，其實我很早，我們就有 Internet，我們就想這個支付系統怎麼弄啊？ 可是，在那個支付系統，你這樣弄，就算你寫出一個 PayPal 的軟體，或者是你寫出一個 Square 的軟體，或者是你寫出一個那個 P2P 的軟體，或者是你寫出一個什麼，反正跟金融業有關的，沒有用，因為金管會不會讓你透過，不會不會讓你透過，你一個軟體工程師不可以經營這種事業。 臺灣的金管會的金融管理法裡面，就是這個 Founder 需要社會賢達，比如說他要兩億資產以外，資本的要兩億以外，還要是社會賢達。What? Engineer 哪有社會賢達，沒有啊，所以你看臺灣那些銀行，中信金、國泰金、富邦金、元大金，每個頭頭都是社會賢達，你有看到哪一個 Amago 去開一個銀行嗎？ 沒辦法，所以第一個，錢很笨，第二個，錢都掌握在所謂的社會賢達手上資源，那你說這個這個國家會有創新嗎？ 威廉，我就回答了老師，我收到了，那老師因為後面沒有，我可以再問一下第三個問題，像那個像最近看到那個美國就是民營的股票，像 Gamestop 那有時候一天可能漲跌 100%，那又像看到說戴爾電腦，戴爾之前又一天 20%的跌，那當然就是之前又一天 30%的漲幅，那像這樣子就是沒有漲跌不限制的話，那美國政府不擔心說，如果一次像戴爾下跌 20%或是多少，那會不會造成有些人融資斷頭或很多借錢這樣的社會動盪，那像臺灣的話，就是我們有漲跌，不限制一天的最大極限，就是 10%。 那如果說一天，那會讓一些這個借款給這個，不管是金融公司或是證券公司，它有一個因應。如果說你再跌下來，它就可以幫你，就是可以殺出你的股票到期，就是說他們沒這樣漲跌不限制，難道不怕金融一些動盪嗎？這個是一個問題。不會啊，斷頭是你的事啊，你散戶斷頭會產生金融動盪嗎？ 不會，從來沒有因為散戶斷頭產生金融動盪，沒有，散戶歸零跟政府什麼事一點關係都沒有。只有一些新興國家，亞洲這些，我們也不知道為什麼，什麼事都要找政府負責。美國才沒這個事，你投資自己負責，虧錢你找政府，你不是搞笑嗎？你搞笑。所以自己負責，不會有產生金融動盪。 什麼叫做金融動盪，就是銀行出事的才有金融動盪，一般百姓出事怎麼會有金融動盪？好得很耶。所以你們全部散戶都斷光了，政府你連一口氣都不會嘆的。那這個才是資本主義，才是自由經濟，自己做自己擔。我們在美國還沒有看到有人因為這個市場一直跌去抗議，叫政府護盤的。你在美國，這個是笑話，笑話。可是在亞洲就好。 像變成理所當然的政府護盤，是理所當然的，這個是民情，不同不同的世界。所以我要跟你講，哪一個是比較對的？沒有人會，就是我剛剛講的，你認為的世界是你的世界，我要把你從那個世界拉出來，你還極力的反抗，所以沒辦法。所以要改變一個制度很難。所以不會啦，就算所有的散戶都斷光了，也沒事，不會產生金融動盪的。 不會啦，因為有時候延伸出這種有漲跌幅限制，往往就變成說，今天有些股票快漲停板，有一些大戶啊，或是說有一些中石戶，他就會去買進這種股票，等他隔天賣出來給一些追了散戶，那就其實很多時候都造成一些動盪。 也未必啦，因為你如果真的要跑的話，一殺就跌停，大戶也跑不掉，一買就漲停，大戶也買不進來，沒有效率的市場，沒有效率的市場，金融就沒效率，沒辦法馬上立即顯現出那個基本面，所以沒有效率的市場，對長期投資來講是沒有關係的。那可是對於這個金融業，其實像那個外資就很不喜歡這種，你資金很大的人喜歡漲跌幅嗎？ 你覺得，勒資金很大就買足，就像那次 NVIDIA 可以漲 30%，我就一次就買足，因為他們錢很多，對啊，要買買得到嘛，要賣賣得掉，這才是對的嘛，對不對？ 那你有漲跌幅才會產生金融風暴，如果這個那個那個那個，要銀行要把你的資產賣，又跌停了，明天開盤又跌停了，結果券商本來一開始第一天就可以把你賣掉，就停損，你也不會不會虧損，就是頂多歸零而已。 說不定還可以拿一些一些毛毛雨回來，那可是因為鎖住了跌停，鎖住券商要把你砍也砍不掉，結果跌到要砍的時候，從你要被被追繳的那一點開始，再跌 50%才賣出去了，那你不只是歸零，你還欠券商好多錢，那就是因為市場沒有流動性，會跌停，沒有流動性，券商要砍股票也砍不出去，那你對這些散戶，對這些被斷頭的人是福音嗎？ 結果本來歸零就歸零了，不只歸零，還到本來是 500 萬歸零，結果還道歉 300 萬歸零，因為賣不出去，嗯，可是這個是一刀兩刃，像最近 NVIDIA Jason 來臺灣，聽到他一來的話，很多股票這樣子，很多股票就一直漲一直漲上去，就是用這個機制鎖住一直漲上去，那就是如果沒有鎖住的話，那一天就漲滿了嗎？ 一天才漲 10，結果分了 10 天才漲完，你覺得這樣好嗎？應該是要像美國這樣，就讓它去，真的回歸到市場的機制，對啊，不是用政策去幹擾，對啊，這個一漲停很多人就不賣，一漲停就不賣，那要買的人買不到，那要買買不到，要賣賣不掉，這種市場好嗎？ 結果斷頭還要往下才能斷得出去，那老師，我再問一下，下一個問題，請問老師，上一集你有談到一個，就是 Jesse Livermore，有一位我們以前都有看到一個股票做手回憶錄的這本書，那他的作者就是 Jesse Livermore，那老師上次有談到，應該是當然就是說那個 TQQQ，或是說這個像我們回到那個 Jesse Livermore，他大起大落，最後的下場當然就是說他自殺了。 那我們探討就是說，如果他沒這樣子一直這樣多空一直操作的話，他如果說就像老師這樣安穩的投資指數基金的話，他現在應該是糖命百歲，兒童滿堂，而不會說年輕的時候就開槍自殺了。因為這種操作有時候一念之間，他沒有有的時候，他一個一個那個什麼沒有去做，後面就是來不及，那就是懊悔莫窮，都是差一步。 那當然就是，如果說抱住 TQQQ，絕對沒有這種問題，因為你是一個長期來講的話，就是像那個像秦浩在 5 月 27 號的一個財經節目談到說，他的資料我之前有問老師，就是說他的資料，2011 年到 2014 年 TQQQ 的報道是 850%，那年化是 18.3%。 其實就像老師之前提到的，TQQQ 其實這樣的對一般人的一個獲利應該就夠生活了。其實人就是要知足，有些人他希望說，就像我們臺灣可能現在在追那個航運股，你看那個萬臺航運，他本來是五六十個，現在又到一百塊，那這個有時候錢來得很快。 那個 2011 年到 2014 年 18.3% 的報酬應該夠生活，就像今年到我剛才看到 6 月 7 號為止 462.96 塊，這個這個股價有 15% 的那個，今年到到目前有 15%，而且第三第四季都還沒有，而且今年是選舉年，可能有更好的報酬。那其實這個部分都夠了。 那只是說老師上禮拜有談到那個那個股票助手回憶錄的 Jesse Limemore，那他的情況就是就是等於是要不知道為什麼他要追求這樣的一個部分，他得到不好的下場。我想請老師幫我們說一下這段以上眾生之苦啊，為什麼眾生就是要尋苦呢？你也搞不清楚啊。 那明明這個撥落撥落蜜，或者是我說的信我者得救，可是就是不信不信的人就是這麼多，不信的人就是眾生之苦，他們的 DNA，他們被教育，你看看像我們這樣子的聲音，就是兩萬人嘛，在我 YouTube 就兩萬多人嘛，在 Cloud 就三百個人嘛，你去看那個有一個群呢，股票群，六百多個人，九百多個人，就是大眾那叫眾生，那你覺得佛陀有辦法度全世界的人嗎？ 你說你的問題就是說為什麼他們要這樣，為什麼這些眾生看不懂這些事，撥落撥落蜜這個超越的智慧要度他們到幸福快樂的彼岸，可是他們就不能接受啊，不能接受，所以為什麼需要，為什麼會有智者，那就是少數人嘛，為什麼是有孔子、莊子、老子，大家都看不懂，甚至給你這些來看你也看不懂，甚至整個莊子、老子的書給你看，還是有人看不懂，有人還不願意看嘛，所以為什麼，這就是這就是正常，正常他們這個會苦是很自然的，那人生他們就是要去磨難，那是他們的一生。 所以威廉說，你問我為什麼，我想連佛陀也不懂，耶穌也不知道為什麼有那麼多人，他們無法拯救，佛陀的這個十八羅漢也不就十八個嗎？你看他這個傳承。他的也不就是那幾個嗎？有名的其他的人度得了嗎？沒有辦法。孔子七十二賢一樣，耶穌的弟子有幾個？屈指可數。所以威廉，就是這就是眾神了。 我們能夠做就做，不能做也就是整個這個環境，自然界就是這樣子，弱肉強食。那他們的一生就是他們的一生，我們看就好了。我們千手觀音也就一千手。所以 Nothing we can do。你知道這是自然，這是自然現象。我們一開始設計的 DNA 就是這樣子。所以百分之九十九的人是會是窮人，這個是 design by design。 那至於為什麼這樣 design，我也沒答案。那講一個比較大一點的，就是 bewareness，就是你要知道。你就算是財富一百大，財富全十大，就算比爾蓋茨或什麼，也不用太過於自傲。因為 you are the part of the world，就是說你是宇宙的一部分。 所以你看那些人，其實你是跟他們一樣，你是同一部分，好像手指跟手臂一樣而已。你也沒有跳脫這個宇宙啦。所以你說，哎呀，這個眼睛好厲害，這個腳趾好笨，這個腳趾好笨，眼睛嘲笑腳趾，也不對。 是一個 body，就是一體的，所以窮人富人沒有什麼高貴不高貴，沒有一樣的，這是一體的。 所以為什麼要有窮人，有富人，有這個，這就一場戲嘛，沒有這些人，這個戲就演不下去啦。那這個為什麼要有眼睛，要有腳趾，沒有這樣子也不成人嘛。所以 Elon 講一句話說：「當機器人發展到極致的時候，人類的文明會被消滅。」 為什麼這裡面就已經沒有分別人，就是一個人，在機器人眼裡就是人，不管你有錢沒錢，就是人，這個就被毀滅了，一視同仁。沒有桌腳，只有桌面，人只有沒有腳，沒有手，只有眼睛，就不成人。所以為什麼 AI 發展到極致，人類會滅亡，這是 Elon 所擔心的，人類文明會因為這個而滅亡。 所以我們要避免這個事情發生的時候，如何 distinguish 這個人類的制度。要維持今天有機器人，你也不用工作了，你也不用種菜了，你也不用生產流水線了，你也不用蓋房子了，你什麼都不用人都是不用了，人是 useless，可有可無，人還要幹嘛，在地球上是垃圾，人還要幹嘛。所以這就是問題。 所以當人類的體制被破壞之後，被 AI 破壞之後，人類剩什麼，其實就是垃圾。說聰明人家比你聰明，說厲害力量人家比你厲害，說那個你要跟人家戰爭，機器人要跟你打，你是打不贏的，那你還剩什麼 nothing。那這個就是問題。所以我們人要保有人的天性，那這個是這人的獨特的天性是什麼，那這個就是哲學問題了。 William，我想我先回答到這裡。老師，我還是最後一個問題。老師，我今天看到就是富邦的網站上面，那目前那個 00662 已經有那個 22205 個，就是受益人，就是投資的人有 22205，那總資產是 266 億，那等於是平均每個人投資 120 萬。可是我看到另外一個是越南的 ETF，它是它是那個 256 億，那有 11 萬人投資。 只是說越南的部分，它是年化報酬率 3.7%，那這個 00662 是 39.8%，那只是說目前看起來，這個就是投資的金額，就是說這個每人投 120 萬，應該是顯見很多人都受到號召，有聚集在這邊。那這是我剛才看到。 那最後想問老師，就是說我看過一本書，它叫做大金剛法則，應該是 The Gorilla Game，那它以前就有提到說一些像 Cisco 或很多一些大金剛一些成功的一些範例。那以前也是在想說，到底要怎麼樣去找到這個大金剛。 後來就是有現在前幾個月開始聽老師的這個部分，其實這個指數基金 Q，那這個大金剛都在裡面，根本不用去選了，不用去到底去選說 Apple、Microsoft、AMD、Intel 誰誰誰，那就是都在這裡面了。所以我是說，這個是不用再追尋大金剛了，大金剛就是在 QQQ 裡面。以上是今天的發言，謝謝，謝謝威廉。 QQQ 就是波羅波羅蜜，所以不生不滅，所以沒錯。要懂指數基金是什麼，不懂的人就永遠搞不清楚，所以我們為什麼說 QQQ 不生不滅，波羅波羅蜜，它就是這樣子。信我者得救，沒有比這個更好的，好，謝謝。來 Ted，往下。好，謝謝威廉，謝謝老師。 那下面有一個 Joyce，就是你可能我們拉你不上來，那這個可能就是 Couple House Bug。那可以麻煩你先跳出這個 app，然後再進來試著舉手分號，我們再把你拉上來。那如果真的不行的話，你可以在 chat 裡面留言，我們再把你的問題問出來，這樣子。好，謝謝你，再麻煩你一下。 大家舉手的，趕快舉手，我們再過 13 分鐘，可能就 moderator 就會把舉手的功能關了，你最好就先舉手上來等待。好，來 Ted，往下。對，好，我們最後就是請大家上臺的時間，就是亞洲時間 11 點半，就是 8 點半，那請大家把握時間。那接下來那個 HH，你上來，你可以開麥發問。謝謝，謝謝主持人，謝謝 Joyce 老師。 Joyce 老師，我有一個問題，上星期就說，我有親戚在中國大陸，他就說中國的股市很，就說很動盪，就不知道怎麼做。那我就告訴老師，有影片說在中國，就說讓他自己去看了就可以投像美國 QQ 之類的指數，513100，513300 那些瞭。然後呢，他說他就有一個問題，因為他在中國大陸也很難上 cap house。 那我就帶他問一下，比如說，他說他在美國也有開了投資帳號，那如果他有錢的話，他是直接投美國的 QQQ 好了，還是投中國的 513100 好呢，直接在中國投資 513100 就好了啦，不用遠渡重洋，資金離自己太遠，就風險太高了。 但是他已經在美國有有開了那個投資帳號，他現在他說他是比較擔心中國的股市，所以在美國也開了一個那個什麼富途的投資帳號。但是現在都在 money market，因為那個帳號當初他們打廣告說他們的 money market 有 8%什麼什麼之類的，所以他一直放在那裡都沒有動。 他的問題說，但是他的意思就是說，如果中國股市那個 QQQ 會不會像美國 QQ 那樣一直漲，還是中國股市好像每次都說漲一段時間又回到 3000 點，漲一段時間又回 3000 點，這個問題就擔心中國的 QQQ 是不是真的像美國的 QQ 一樣都會漲一樣的啊？ 513100 跟 513300 就是 QQQ 啊，這個跟中國市場沒關係的，這跟美國市場有關係的哦，對啊。那如果他現在已經有兩個帳號，一個在美國，一個在中國，他可不可以就說像分散投資風險一樣，就一部分投中國，中國那個 513100，另外美國的帳號就投 QQQ 呢？當然可以啦，當然可以啦。 可是我是盡量不這麼建議啦，你在美國的錢，你要不要匯回中國去，是你的事情，所以我是不建議你再繼續把錢匯到你的某某帳戶裡面，這個網路的券商不一定很安全，大家要記得這件事情。所以網路券商，你會，你找不到 branchoffice 啊，電話也打不通啊，你如果帳戶被盜了，你求告無門啊，對不對？所以如果沒有必要，是不要用網路券商。 那有些有些國家，因為投資環境比較不好，像中國已經很不錯，有 513100，513300，何必讓自己的錢到網路券商冒險？我不是說網路券商不好，可是你怎麼知道呢？不知道嘛。臺灣，你說在情義證券或是國泰釋法證券或是玉山證，你都很安心嘛？那你搞一個網路券商，你的券商被駭客駭了，你求告無門嘛，對不對？ 那你要阻止他匯款，你也阻止不了啊，對不對？那盡量不要啦。投資帳戶安全是首要，回報還不是帳戶安全，是最重要，帳戶安全是最重要。所以 H，你就跟他講，盡量都回到 513100 去，那已經在默默的，就不要放 money market，能夠投資的就盡量去投資吧。好，謝謝老師。那這是我待會的問題。 那老師，我剛剛就我自己的，剛剛聽你說網路券商的問題。 那在美國的話，我們如果我現在有帳號，是超時瓦，因為老師都常常提超時瓦的，那我知道應該是比較安全的，但是那如果像另外一些，比如說在美國還有什麼 first trade，還有就除了剛剛說 那個 moo 因為我是不敢投的，因為我本人是在美國的嘛，但是我是想，那像 first trade 那種，是不是也是網路券商，也是不太安全的呢？ 不會啊，first trade 應該在美國有 office，它應該不完全網路券商吧。那你的意思，就有 office 的那種，就那像那個 vanguard 跟那個 fidelity，它沒有 office 啊，那個安不安全啊？ 有啊，它沒有 office 啊，我 fidelity 每次只能打電話，都不能去什麼 bench，沒有找到 bench 的有啦，fidelity 你常常在像是我們在 stevenson 都有 fidelity 的 office 啊。那好，那我還不知道，因為 vanguard 也是只有電話聯絡啊，你盡量電話聯絡，可是你要去 office 找人也可以啊。 哦，那我去查查，好，謝謝老師，我今天問題問完了，好，那接下來是乃馨，乃馨你可以開麥了。主持人好，老師好，各位同學，大家好，我是第一次在在這個房間，就是跟老師提問題，跟老師分享一下，我跟老師學了兩年多，在烏鴉戰爭後的一個月，我有一個朋友跟我分享，那其實我今天就是會有兩個問題，有一個想法跟一個問題，想說跟老師這邊分享。 那剛剛老師有講到，就是很多波爾波羅蜜相關的問題，那其實我今天一直想說，我很想把一件心情，想說跟老師分享，我真的滿感動的，因為我覺得我們在聽的，在做的，因為我在臺灣，我覺得我好像在一個菩提樹下，然後聽到聽到一個智者，或者聽到釋迦牟尼佛對我說法，然後我就是那一個色粒子，我舉手問老師，老師何為色？ 然後老師就很就是娓娓道來，慢慢的跟我們說，色即是空，空即是色，或者說，然後我們會一直問老師問題，就好像回到兩千五百年前的那個狀態，我們真的很感恩，有這一個有這一個機緣，跟這一個這一個福氣，能夠今天坐在這裡，能夠聆聽老師的一些指導跟一些教誨，那其實我覺得真的是非常難得，有人說真話，在這個世界上，幾乎是不可能的，我想說這是我的感想，我想說跟老師分享一下，那我還有第二個問題，想說有機會，想問老師，因為我們是 2022 年開始接觸的時候，老師還沒有聽說一個，老師自己的使命是什麼，那我覺得自己有一點濃縮到老師的使命的問題，我想說問老師的使命，我沒有出現四個字啊，我想說我們覺得很酷，想說問老師這個使命是怎麼發想的，老師有四個字的使命，消滅貧窮，那我想說老師你是怎麼啟發這個使命的，我想說可以跟我們分享一下嗎？ 好，謝謝，對啦，這個一個人的使命，他的像我的話，就是第一個我們立志要做一件事情，就是要一個完全永遠永遠完成不了的志向，這個立志才比較比較好，不然你會碰到一個就是你完成了再來呢，我立志要變百萬豐，百萬達到的時候，你怎麼樣了，你再來呢，所以我們第一個不管你錢要來用什麼，或什麼你一定要立一個很大的志向， 大到人家認為你是豐像翼龍，人家說你豐了要去火星，現在看起來是已經快要完成了，當然我也不知道，如果翼龍真的到了火星之後，他是不是人生目標已經完成了，他只是說我們人類要多星系的動物，多星系的物種，多星系的物種，那這可能就他的目標，永遠達成不了，那這個就是真正真正的人生的目標這樣子是才夠大， 大家一定要做到一個你永遠達不到的完成不了的人生目標這樣子，你這人生就永遠就天行劍，君子志強不息，你就會非常每天快快樂樂的在完成你的使命，這個就像帝藏王菩薩說，地獄不空不成佛，那你看他立的志向就是地獄怎麼可能空，不可能，他立這個志向就是一個永遠達不完做不完的志向，所以他永遠沒辦法成佛，他只能永遠是帝藏王菩薩， 再來就是為什麼我會要消滅貧窮，我一開始當你開始有錢，你可能會想要幫助別人，會想要怎麼幫，可是我每次看到社會新聞，我後來都不忍心看，因為為什麼，因為那個有些是政府該做的，政府沒做，有些就算有錢也未必幫得了，我也曾經去找過很多一些慈善機構，沒有一個慈善機構願意跟你分享他們裡面怎麼運作，他們只會跟你講，你錢給我們就好啦， 只是後面沒接，你問那麼多幹嘛，所以我就發現你從慈善機構裡面去也沒有用，那個慈善機構就是慈善機構，他們裡面的人也要吃也要享受那個也不是一個我想要去做的事。 那我們在交投資，就是一個富有是天賦。那既然富有是天賦，富有是天賦的話，這裡就馬上衍生出來。那為什麼那貧窮就不應該存在？富有是天賦，怎麼會有貧窮？所以從富有是天賦就會，你很自然就會衍生出來，那就是可以消滅貧窮。富有是天賦，那就是可以消滅貧窮。那我又受到一個幾十年前，那是好久了，柯文哲講過一句話。 他說他在當急診室醫生的時候，他說病不難醫，人我要讓他活著，很簡單。他說我做一個醫生，人要死真的很難，不容易。我叫他插管葉克膜弄下去，通常都不太會死。可是窮這個病會死人的，窮這個病會死人的。為什麼？因為沒錢支架沒辦法裝，就死了。沒錢了，付不起醫療費用，就把管就死了。 我昨天還聽到一個文章，太太得了不曉得什麼病，肺病或什麼，在 ICU 花了 15 萬，後面還有 18 萬，那是插管 ICU，後來先生就病房醫生，就跟醫院講，我們回家吧，我們就待會回家好了。那這先生就到了 ICU，見了這個太太，太太很高興看到她，她先生來了，因為在 ICU 探病不是那麼高興。 那先生就不敢正面對著看著太太，就對著醫生，醫生就好，我們就拔管。那醫生要去拔嗎？那太太很驚訝，手抓著那醫生的手，你們要做什麼？他不能講話，可是醫生還是把他關拔了，他就讓先生帶回去了。過沒幾天就死了。所以醫生可以救人的，可是問題是你窮，他就沒辦法，你窮就沒辦法。所以窮是一種病。 而且這個病會死人的，而且因為這個病死的人會死得很少，所以為什麼會這個都衍生出來，就是你的人生經驗，最後你總結一句話總結出來，就是富有是天賦，快樂是人權，我們就是要消滅貧窮，這個是一個整個演化過來，後來我就變成我認為我在交投資最大的使命，除了說富有是天賦，這本來就存在的東西，這個不需要我，這個本來就存在的， 可是後面那個比較不容易，因為要消滅貧窮，也要他們認為他們夠窮啊，他們都不認為他窮，我怎麼消滅，所以這個比較難，不過我們還是要往這方面持續走，就是我常常留言，我只要回答說一步一腳印，我們總是可以踏出一條路，我做了五年兩萬，那講白一點，就是我可能要做三十年才跟網紅一樣，可能有十萬，所以這個就是我們知道， 我們這條路只要能夠走，還是可以踏出一條路，可是當然我們知道這個路不是那麼容易，這個也是自然現象，所以奶仙，我就回答你，這個是一路一脈相傳，就是這個邏輯是一貫的，從投資致富到富有是天賦，快樂是人權，到消滅貧窮，就是一貫的，非常感謝老師，因為我覺得我們每個人應該是本質具足，就是當時也 是因為聽到這句話，真的非常震撼， 真的沒有人跟我們講這句話，就是我覺得這句話，就好像被雷劈到，很感動。 那我想說，就是老師的這個夢想，其實我覺得是大夢想的，去會就是說，會感召這些沒有夢想或者小夢想的人，然後大家看到老師的大夢想，其實心裡油然而生，其實真的會想追隨，會想要去協助身邊的人去稍微去提到這個，因為其實在一路上兩年多來，也是一直跟身邊朋友講，但真的很難，尤其是你越懂，只要你覺得你真的很難把這個事情講明白。 但是很感謝老師在一路上的陪伴，那也感謝我的當時跟我講的這個介紹老師這個貴人，就是我也想說在此也感謝他，然後就是很感謝老師。好就這樣子，謝謝老師。謝謝乃馨的發言跟分享。謝謝你好來 Kate，我們往下走好，謝謝乃馨，接下來 Liz 你可以開麥了。謝謝，嗨老師，你好，聽得見嗎？ 可請說，我已經跟著老師聽了，大概有兩年多了，我想分享一下自己的感受，同時也提一個問題。 我自己的感受，就像老師剛才說的，投資是有天資的，我呢，從年齡和投資的時間都比老師，年齡也比老師大，投資的時間也比老師長，但是呢，自己是摸爬滾的，我呢，膽子比較小，開始就是沒有吃飯的，慢慢搞搞啊搞啊，也沒有什麼長進，反正讀了也讀了不少書，讀一本書就照著那書上去做，讀一本書照著書上去做，讀一本書就是又是失敗，連 Mary Lynch 的書也是讀了好幾遍，也照著它去做總是失敗，最後呢，終於摸爬滾打，終於悟出了一個道理。 說的這個股票啊，我第一沒有天資，第二我根本不知道，不知道它是上市漲，根本不知道，所以呢，後來呢，自己呢就慢慢的就開始就投這個，特別是 ETF，剛一出來的時候，就跟著就跟 ETF 了。當然我一直是用的 SPY，後來才加什麼 QQQ。當然我現在 QQQ 增加了好多了啊。但是年齡的關係嘛，也還是不太大，就是這樣。 所以開始聽到老師的這個講座嘛，我就突然覺得好像終於找到知音了。跟我講的我這麼多年的這個年的這個想法，這個東西終於找到知音了。所以老師呢，不僅在股票上，當然老師做的很好很好，我呢做的不是很好，我就覺得沒有這個天資，但是呢，我也想跟大家分享一下，雖然我沒有天資，但是慢慢滾滾滾滾，好像最後結果也不錯。 現在呢是兩年前退休，退休了，覺得好像是這樣的話，錢我可以到處旅遊，到處呢什麼，還可以省一些，只要我還是按照我的原路走，就是投資這些，就是 SPYQQQ，不要去折騰別的了，就是這個。 另外一個呢，我也有一個問題，我想大家也經常類似這樣的，當你有一點知識的時候，呢人家朋友啊什麼的時候問你的時候，呢你好像總想再教育別人，告訴人家你們應該這樣是那樣的。我當時也是，我當時也是這麼做。 我同時有一個朋友呢，他是這樣隨便講一下，他呢天天坐車坐在一起，他就說他的公司 401K 呢就全部是 Cash，好了，我說你為什麼這樣 Cash 呢？你每個月就是 Dollar Cost Average，你就投 SPY 嗎？他說不行，我先生說了，股票肯定要跌，天天說肯定要跌，跌了十年了，還是肯定要跌。 我說不行的，你不能這樣的，人口增長，社會向前進，股票就是漲的，這個都毫無問題。後來呢，他就開始一點點，我說的，你先生影響你全家的投資，但是你自己的 401K，你自己可以做主吧？你就以前的也就算了，開始就開始了，你現在新來的呢，你就開始就新來的錢，每個月你就投到 401K 裡頭，就投到 SPY，就算了，他就這麼做。 後來幾年挺好了呢，是這樣的，但是呢，其他的朋友也是這麼說。後來呢，過些時候呢，我就發現有些人呢，一直講他們沒錢啊，沒錢啊，股票沒投啊，因為我們朋友大部分都是退休了，都退休了，到處去旅遊，日子過得也挺好的，也沒有說是沒錢，完了呢。 後來呢，有一次，有個朋友是 68 歲了，問我說要不要買，說是現在很好，就是 Pandemic 這段時間是年金，很好很好，什麼每年漲百分之十二十五。我說你多大了？68 歲了，我說你必須 keep 十年，你是不是這十年絕對不要錢呢？到時候就就那什麼東西。 我說你哪一天一旦取錢，他這個錢就不漲了，而且這個漲是假的，這個漲只是你將來要用的時候的個 base，等你孩子拿，就不是這麼回事了。但是呢，他們也不是假的，他就是這麼聽。後來呢，從此以後再有人問我，我就再也就開始不跟別人講了。你怎麼想啊？你怎麼樣？我最多問問，審核一下他沒有全部上當受騙。你們自己想通了，你們自己決定吧。 我發現你們什麼爛七八糟的說是沒錢，啥的日子都挺好的，不需要我去關心，我就關心關心我自己就行了。但是我就很迷惑，我就覺得怎麼回事？人家也沒有投資，都挺好的。我這是怨天就是憂天了。什麼東西自己根本不應該跟別人再去講什麼了。這是我就好像困惑就是好啦。我的問題也不是很清楚。例子你在美國嘛，對不對？對，我在美國。 大家可以知道美國的社會制度跟福利制度還是相對完善的完善。所以美國勞有所終，這一點我是看到勞有所終不好，但可以不好，但可以。我跟大家講，你從來就是蠻多人從來沒有在美國工作過，可是他還是勞有所終。沒有資產，沒有資產。那美國政府，就算你都沒有為美國貢獻什麼，當然也不能說他沒貢比，因為他有子女在美國嘛。 所以他的子女在美國貢獻繳稅，當然有。那他本身就是因為子女把他帶來美國過日子嘛。那老了他就一無所有嘛，一無所有。美國還是勞有所終。所以你就算 65 歲以上，你都沒有，一無所有的時候，美國會還是會給你錢，而且會給你老人公寓。那老人公寓可能 300 塊啦，400 塊啦。那你一個月還有四五百塊可以用過日子沒問題。 所以等到你跌倒了，需要人家照顧了，那就幫你送到這個，也不用出錢。如果你要自己付錢。可能一個月要一萬五千塊美金，可是因為你什麼都沒錢，所以你就可以用這個社會福利制度，你也不怕擔心，子女也不用擔心，媽媽爸爸沒有人照顧他，就是社會保險，社會制度就會讓你住在療養院（Nursing home），好的很耶！ 裡面要玩什麼，有什麼要玩，撲克，有撲克當然，你要他定時會從床上把你抱起來，放到輪椅上推到這個遊戲間，你要去哪裡他就帶你去，要不然你到外面走他就帶你去，該吃飯吃飯，該換尿布換尿布，該洗澡洗澡都幫你弄得好好的，子女都不用了，我們亞洲人子女都想要陪父母在旁邊，可是他的 Nursing home 的人就覺得你們亞洲人好奇怪喔，你們是來監視我們照顧你爸爸媽媽，我們明明就會照顧很好，不用擔心的，可是亞洲人父母，亞洲子女就是想要盡一份孝心，就會去看，當然有的人說會不會欺負老人家，會啦，有時候會，所謂會是什麼，有時候老人家該做什麼他不做，什麼他有時候也會蠻倔強的，有些老人家會按鈴，我要出去走，護士想說，那你現在時間還沒到，你不要一直按，可是他就要一直按，那你要出去，我就帶你去陽臺曬一曬，沒幾 分鐘他就說：「我不要在這邊了，我要去跟他們打牌。」 可是看護的人雖然是看護，可是他們沒有那麼自由。說我這一個小時就是把你床上帶到院子，或是帶去玩 Game，就這樣一個小時，你就在那邊待一個小時。你也不能提早說要離開，不能說你要上床下床，就每次按鈴我就來。所以我在講的意思就是說，美國的勞有所終這一點我是看到的。 所以這是第一個，第二個就是說，美國你只要工作就有 Social Security。那 Social Security，如果你正常工作 40 點，或者是做到 65 歲退休，你就算沒什麼積蓄，那夫妻合起來也有五六千塊一個月，夠用，絕對一般家庭夠用。你沒有想要去美國去旅行，也可以存一存，也可以去旅行。 那你不要住在加州，你可能跑去 Arizona，或是比較便宜的，就很便宜嘛，甚至你去租老人公寓也是很便宜。所以美國這個社會制度會讓你看不到真正窮人，會有 Homeless。其實吸毒的比例比較高，你看那個上司，就每個走路去舊金山，那個頭就滴滴的，就讓好像好像沒有靈魂的殭屍一樣，他們都吸毒了。 所以不要認為說美國的 Homeless 這麼多是窮人，不是，這些都吸毒的。美國的社會制度，你要去住，你的 Homeless 要去住房子，要住有一個客廳，有一個辦事都有的，有的你只要願意，沒有人沒有的，你不會餓死的。 那個 Footbank 一堆東西啊，你要拿就去拿，你看看那美國，他們發食物，就一車一車的發，沒有的，所以這個是其他社會制度要去學習的，也許臺灣也要學習，就是說，臺灣有太多照顧老人的問題，什麼長照 2.0、3.0 都不重要，應該是要 65 歲以上，65 歲以上，國家要全單了，國家要全部扛起來了，不能讓年輕人去扛，那怎麼扛，就是說， 沒有錢的，國家全部，國家扛，沒有所謂的棄養這個問題，父母沒有錢，那就是到療養院，到那個，或者去租那個老人公寓，都免費的，或者一點點錢，父母有房子，那當然就是，你就把房子賣了，或者是用完了，就是你去住高階一點的，用完了，就國家養了嘛，所以這個利益講的，說看起來大家好像都，那是因為在美國，所以沒錯， 美國的社會制度，跟養老制度，跟退休金制度，我看起來是最完善的，那我是希望其他國家的能夠來考察像美國，我認為不管怎麼樣，退休制度怎麼樣，臺灣有慢慢走向退休制度，慢慢走向美國，就是像不過還是沒辦法像 401K 或者 IRA，就自己投資，沒辦法，就是還是要透過透過政府的什麼勞退基金什麼年金，不過也沒關係，今天你如果年金最後退休， 每個人有五萬塊，可以用，那這個制度也夠啊，五萬塊一個月，應該大家可以過日子，這好像美國的五千塊嘛，那你每年每個月有五萬元塊臺幣的退休金的話，你說制度要做到這種樣子的話，那這個制度才有用嘛，不然領個一萬八、兩萬，這個是沒有用。 的沒辦法租房，那再來就是這個長照這個東西要國家 100%擔當啦，不能讓年輕人去擔當，為了照顧父母離職辭職，造成家庭的問題，苦不堪言，我只能這麼說。所以，如果如果長照這個東西沒有做到像美國這麼樣子，我都不覺得是一個發達國家，勞有所終，如果連勞有所終、幼有所養都做不到的話，那怎麼叫做文明國家，這個還是要努力啦。 所以例子沒錯，美國是很特殊，沒有窮人啦，講白一點，沒有窮人，再怎麼窮，國家都會把你那個社會福利網都會把你兜住，所以這個不一樣對。另外呢，我就說一下，因為我也有朋友去買什麼什麼 IUL 啊、保險啊什麼東西，我們有些朋友沒有多少錢，都讓他去給兜取，我心裡很氣憤，氣憤得不得了。 後來呢，我就是覺得，人人生活都挺好的，算了算了，不要氣憤了，人家也要掙錢的，所以現在心就開始平了，你掙你的錢，他想他的福，大家日子都挺好的，不要管人家的事情，管自己就行了，不要跟人家建議，不要跟人家什麼都不能什麼了，我們也跟人家一樣。 當然我心裡有底，覺得自己還是就是退休生活有保障，自己有底，但是就好像是再也不能，再也不去說服任何人了，那是別的事情。謝謝你，你還有沒有其他問題，我就最後還說一下，感謝一下老師，我覺得老師不僅是講股票，還講很多人生，有些怎麼對政治怎麼看待，反正我受益很大，總是可能是每星期六都在這裡，所以謝謝老師，謝謝，從我開始教導中國。 什麼，我就知道牽手觀音，也就一牽手，所以我們真的要放下，大家要放下，因為我們要顧我們自己。那本來很多事情，我們就是連神都沒辦法做的事情，我們也就就要放下了。謝謝 Liz，這個留言裡面我們應該沒有其他的人，我來搞留言看一下。 中國不管中國，反正大家在福利政策上面，我是認為還得加把勁，不然就沒辦法當做，不能說自己是一個開發國家。這個預測 QQQ 啊，我們說什麼時候會到達多少？可是我跟你講 QQQ，到達五萬，五萬塊是是會來的啦，五萬塊會來的。現在四百多嘛，加一個零就五千了嘛，再加一個零就五萬了嘛，很快會來了，五萬塊。 你們看到五萬塊的 QQQ 的，你們在這裡有生之年都看得到。對這個美國的 Homeless，可是政治人物真的沒有想要解決 Homeless 問題，他們只會花錢而已。所以你會看到那些政治人物在花錢，都是以 Homeless 之名，行這個買票之死。這個我就不講了。 那對在美國工作是蠻蠻實際的，你看這個 Elon 在 Layoff，你在那個，所以為什麼美國有一些左派的人很討厭這些這些大企業？可是為了為了更更大的發展，他們就得這樣做。這個是我們資本家會支持這樣子動作，我們資本家大部分都是右派，我想究竟對這方面都很瞭解。 這個美國在這方面，我認為是做得很好，除非你不想讓人家幫助，就很多那些吸毒的沒辦法幫助啊，你看美國連吸毒的都還給你，有個場所安全的場所，提供你安全的吸毒，連這個他都做了，那你覺得美國還能誰還能做得比他好呢？當然有人說，你連吸毒都幫他，幫他吸毒，你不幫他他會得愛滋啊，你不幫他他會死啊，死得更快嘛。 那他們認為人的生命，就算吸毒也是生命啊。所以對呀，Vivian 講的美國這個國家啊，不簡單，我只能這麼說啦，因為他的制度跟他的創業精神，就是說國家有一個底線，就是社會福利的底線，把所有人都撐著啊，你們去努力啊。 你說那個撐著，是不是，是不是共產主義也是，就是說在那個底線之下，比如說你們每個月每個人有一千多塊美金的這個費用可以領，這個是底線，那這個就是類似共產主義嘛，就一千塊，每個人一個月有一千塊美金，這個是最低底線。 你知道我們有個朋友來美國工作，那他就把他的兩個侄子還什麼，就帶來美國念書，當作他的 dependent，那他報稅，國稅局，國稅局一看說，哇，你養四個小孩，還有買房子，國稅局馬上說，你可以拿到補助耶，你要不要來，我把錢撥給你，這個他們的國稅局跟福利單位是連動的，連在一起的，他發現誰報稅，這個沒 錢人家裡有五六個薪水，這麼低福利政策馬上跳進來，就直接錢就補上，主動就給你了，你不用申請就給你了。 你看他制度做到這種，制度我們不是啊，來舉報，所以我們就沒辦法查。一個是 active，一個是 passive，完全是不一樣。所以這個留言板上有簡報，有的人說打不開，我剛剛有用手機點進去，他是有那個，那就點那個，下面用 google 或者是用 browser 開啟，還是可以開啟。我最上面的留言有簡報的連結，ya。 這個不管是聖經都有提到這些事。這個努力翻身，其實我常常就是說，富有是天父，其實是不用努力的，窮人只是沒有被告知。精精的留言，窮人沒有被告知，富有是天父，那你被告知的，如果還沒辦法富有，那就是你的命，這就是你的 DNA 的問題。因為我們跟人家講，我們是騙子，那就沒辦法了。JJ 要把簡報貼一次了，OK。 JJ 講這個比方，稅收變高，這個稅收變高是必然的，這個不管是中國或者是美國，稅收會越來越高，這是必然的。所以你是資本家，你就要知道如何避稅。這個我就是希望大家能夠真的是變成富有的心態。 我很高興，就是最近有蠻多人跟我講，他的資產都上億了，他說這輩子從來沒想到資產可以上億，不管是美國、臺灣，你看才上漲幾年而已，所以市場對大家是很慷慨的，對。JJ 講就是說，父母是陪伴，所以我可是在臺灣，就是太多年輕人被尬在照顧父母的身上，因為有的沒辦法工作了，有的人就要離職了，才能夠照顧父母。 那當然，他沒錢是一個；第二個，就是這個社會制度，社會福利不夠，讓他去工作，家庭有國家照顧。Sara 講 Footbank，其實蠻多東西是蠻好的，對啊。可是至少還有 Shelter，這個蠻特殊的。過敏的朋友，過敏的小朋友，真的是蠻辛苦的，感同身受。 所以這裡我跟他講一件事情，就是說，你不要要求家庭怎麼樣，或者是子女多乖，或者是子女多會念書。不要假設你認識一個身心障礙有問題的小孩，或者是你碰到一個有比較嚴重過敏的小孩，你會知道什麼是幸福，就是說健康就好了。書念得好不好，其實還不如一個健康的小孩快樂的小孩。所以這個孟講的就是說窮喔，還要得救，可是失去健康就難。 所以孟講的，你看社會有給他很多的 Cash assistance，也給他 Footbank，可是他又過敏了，那變成就比較難。不過 Footbank 裡面有很多，對 Footbank，他不收很多很多新鮮的食物，他沒辦法收，他都要就是很多罐頭。當然蔬菜有啦，可是肉類就沒有，新鮮的肉，就是冷凍的，有沒有我不知道。 可是我看到很多罐頭，所以對很多食物過敏的人，真的是也真的是蠻辛苦的。我不知道 Footbank 有沒有說，我食物過敏，你可以給我比較 special 的 food 嗎？我不知道，你如果提出這樣要求，他們會盡量把那些新鮮的肉、水果、蔬菜。 留給你，他們是可以做這個決定的，我有去過 Footbank，對孟講的也是對啦，我也不能以偏概全，Homeless 也不一定是吸毒，有些人喔，今天被 lay off 就 Homeless 了，這個我可以同意，可是其實可以尋求很多社會救助啦，美國還是有啦，還是有這個，我也不能說 OK，完全是吸毒，這句話我應該是要拿掉要收回， Vivian 沒錯，Say no，不過你應該是在美國喔，Say no 是很正常的，亞洲人我跟他講說你要跟老闆說不要啊，我不加班啊，我不下班就不接你電話，他說我不敢，你要有勇氣 Say no，不管是在美國或在臺灣，要有勇氣，KW95Y，我知道你是業內人士，泰瑞，這個問題我就不回答了，真的是忘記投資有多少， 連資產有多少我都不知道，對啦，Jesse，我是覺得不會透過啦，短期是不會透過的，長期會不會，我不能 Guarantee，這個是為了選票啦，不會透過啦，有多少人會 Against，他的金主都不會同意了，對不對，所以這個政治就是玩花樣嘛，所以你們要看得懂，也不要太相信政治人物講的，這個是為了一般給一般人聽的，投他票， 我不是說拜登好或川普好，沒有，我都 Neutral，對 Neutral 有對，很多人就是他住在車上，有些人是願意住車上的，他認為他可以開來開去，滿自由的，現在很多 Youtuber 也是住住在那個 RV 上面所以我們不知道，所以也不評斷。 一花一世界，每個人都在他的世界裡面。你要從那個世界把他拉出來，他會把你當作敵人。所以我們要接受不同的人，跟不同的世界，那很愉悅的去看待這個不一樣，很愉悅的去看待不一樣，接受不一樣。那以我為中心，勇於 Say No。那當然有時候 Say No，你要有一個計畫嘛，對不對？你要有個計畫嘛。你要跟老闆 Say No，你要動之以情啊。 你要跟老闆說：「老闆，你也有家庭嘛，我也有家庭嘛。我們下班了，是不是能夠就不要再 Tax 我瞭？」如果不是真的緊急的話，你就不要 Tax 我了。我想那個老闆不會不會怎麼樣嘛。那再來就是你要有錢啊，敢跟老闆 Say No 嗎？所以這個還是要有一些客觀條件。所以你因為敢 Say No，所以你才會去想客觀條件。 如果你不敢 Say，你連 Solution 都不敢想。所以我們人的 Solution，是因為碰到困難，有極大困難，是要高興的，因為有極大困難，就有極大學習。那我們交投資也有碰到困難，可是很高興，就是有碰到困難。你們給我的問題也是我的學習。所以煩惱生頓悟嘛，煩惱生悟，頓悟嘛，頓悟滅煩惱嘛。所以這相互的。 所以我也很高興能夠在這邊陪伴，跟大家一起學習。這是非常好的一個，一個人生的過程。也是我人生的目標。也是大家，我想大家最後都共同體，大家都一樣。至少我們志同道合。至於說人生應該怎麼樣才是正確也沒有一定，可是我們看到好的，比如說美國制度好的，那我們應該要勇於來學習。這個社會福利制度本來就是每個國家政府努力的目標。 那福利政策永遠做不完，那可是有時候會讓你會發現，很多福利機構都是一般百姓在支撐。我看政府都很少在在這方面花太多力氣。政府都會做一些買票跟花錢的事，其實錢都沒有花到有效率的上面。尤其像我們加州，就是很會花錢，可是都沒有解決問題。當然你也不用分飾技術，加州也是已經很不錯了，環境、公路什麼都還是很不錯。 當然不完全有效率，可是也是可以接受。所以要要要 positive 去想這個事情，能夠解決的去解決，不能解決的就放下。那這樣才能怡然自得過日子。好啦，那我們今天也差不多了，那我們就結束吧。老師，我想要先回饋你，今天剛剛就是開頭講的事情，就是說對家人就是教育是可以改變他們的想法的。 那剛好就是昨天我跟就是我兒子在車上，我們要回高雄的路上，就路上很長嘛，然後他終於被我關在一個框框裡面，然後可以跟我好好講話。我發現他真的有默默的就是偷聽我在跟你上課的那個狀。 態因為我就想要教育他，我就跟他說，跟你講啊，你想要以後想要做什麼都沒關係，你可以做你很喜歡的事情。 然後以後要做些什麼，那如果你想要投資的話，就是賺錢，以後你就要跟媽媽學投資這樣子。然後他就說，我不會啊，你要教我，我說我一定會教你啊。然後我就開始跟他講說，你看，如果你現在存一塊，存一塊錢，你放了四十年以後，你看你才會變多少錢。他居然可以回答我四十五塊，我真的有點嚇到。 然後他現在就因為他其實他有時候會去關注他的那個帳上的錢現在有多少。然後他說，那我現在這個錢啊，放到四十年以後會變多少錢，他說這個數字有點他覺得不太夠用，他說媽媽，我真的覺得你應該要先給我一百萬放到我的帳戶，那等到四十年以後我才會很有錢。就是我就覺得說他，他的那個，就是他偶爾聽我在跟你一起上課。 然後下課以後，譬如說隔天，其實我早上再起來的時候，如果我有空，我會再回放，因為有時候在課程裡面有些東西可能不是聽得很清楚，他隔天我也會再放出來。然後他也會再，他其實不會離我很近，但是反正我就放出來給大家一起聽。然後我覺得他默默的好像對這個數字也有一些概念。 然後他有一些想法，也許他不是那麼清楚，但是我真的覺得，就像老師說的，其實我們這樣子常常讓他聽，常常讓他理解，他會在心裡就會有一個軌道。然後以後他要選擇，他就會知道說，喔，他可能不能去聽別人。教他投資，他會想要。是媽媽教他，我就覺得欸，跟你今天那個就是很接近。所以我想要回饋在一點以上。謝謝，謝謝 Kate。 對，所以這裡回到一個問題，常常有很多人來請教我子女的問題。我常常說，問題不在小孩，小孩是教壞的，不會自己變壞。你看你在你做好的事情，像 Kate 這個投資學習，聽這些正能量的東西要學習，欸，小孩自己就學到了。 你看他就所以，反回來講，小孩子你的小孩子怎麼會這樣子，你又搞不懂為什麼會這樣，看看你自己吧，你平常在做什麼，你平常在聽什麼，你平常跟人家講話，在抱怨什麼，你在怕什麼。所以小孩子就是你的鏡子。我常常講，小孩子不會自己變壞，都是教壞了。 那你說我沒有教他，這個有有有，所以在小孩子面前要就是說，你的生活習慣，你的一切就是滋養小孩的養分，你灌溉什麼，他就長成什麼。所以為什麼說生教勝於原教，其實你每天的行為都是在教育小孩。我從我女兒生，我說我女兒一歲就就完全懂了，你講什麼她都懂。 不要以為剛出生的小孩子不懂，剛出生的小孩才真的懂，因為他腦袋都是空的，你給他裝什麼，他就變什麼。所以教育很簡單，就是因為簡單又變成很困難，就是在於你任何時間都是教育的一部分。小孩子就是檢討自己，不要檢討小孩。好，這是今天的分享，也謝謝 Kate 最後的分享。 好喔，謝謝老師，然後謝謝今天所有參與的同學，然後大家的分享對我們都很有益處。那今天時間也晚了，我們的房間就再留兩分鐘，然後大家如果第一次上來的朋友，可以點左上角 James 老師的頭像，然後 follow 我們，以後我們開課就會提醒大家。那祝大家就是越來越好，醫院只是開始。對老師常常這樣說，我們值得千億的人生。 謝謝大家，以上好，謝謝 moderator，謝謝亞洲的，謝謝美國提早起床，好，一切下週見，拜拜。

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