市場極端狀況下，要有現金才能活著，欠債可以不要還，沒事！2024年7月13日 CLEC投資理財頻道

好那我們開始今天的內容今天是2024年7月13號這裡是CLDC投資理財頻道輕鬆聊投資這個市場不用理它了這個國際級數也不用理它很多財經媒體也不用理它接下來美國也要財報周了其實也不用太理會有時候有好有時候不好有時候好市場下跌有時候不好市場上漲經濟局勢跟我沒關係這一切都跟我沒關係大家在猜央行升息降息已經猜了一年多了到現在準不準應該是都不準對對對,好敏哲宣告所有的影片都是僅供參考了我們都不是盈利單位不會從各位身上賺取任何一毛錢所有的資訊也都是我個人的經驗分享並非專業的投資建議我們也不是專業的投資顧問更不是專業的稅務人員投資一定要做的一定要謹慎你一定要留有足夠多的現金你才能活著所以投資投資最大的一件事情第一個就是要能夠活著活著那才能看那個那你如果沒辦法透過考驗市場的波動的考驗你再厲害都沒有用那個你投資的標的再厲害也沒有用巴菲特獎如果有一千發彈夾裡面裝了一顆紙如果有一千發彈夾裡面裝了一顆紙但往你腦袋轟擊過去只有千分之一那給你一億他說他也不要所以只要能夠取你性命讓你破產的做法都不值得取都不值得取我們在YouTube的留言板有我們的講義所以新來的朋友可以到留言板的置頂下點連結下載我們的講義新來的朋友還是從價值觀的影片上還是從價值一億元的投資講座開始每年都有一篇那00451 00398跟00288是過去三年的價值一億元的投資講座大家看了影片有對影片有什麼問題可以儘量提出來我會很快的回覆你我們是沒有官方的討論群組了那有三五好友個別的讀書會什麼那就你們自己要去負責裡面是不是有問進來的其他有別有用心的那他這個群班組就要注意要管好我們只為投資建議納斯達克100指數基金那市面上的產品太多了我也不能說其他的產品就不好不過我們就是專注納斯達克100指數基金了其他的你想要研究那就自己研究吧你自己個股想要投資你就自己研究你就不要來問我問我也沒有用因為我也沒研究那你如果想要知道只要想知道簡單的可以不可以那我是不可能這樣子簡單的回答你你的家庭背景都沒告訴我我怎麼回答你納斯達克100指數基金在全世界很多國家都已經有連結的當地發行的所以你可以看我們的簡報資料或者是YouTube上面影片上面都有所有國家的連結大家看影片的時候要想一想那個時候是什麼經濟狀況跟什麼樣的市場投資者應該要有能力能力講過去100年的歷史我不要說200年100年的歷史希望大家能夠從1900年開始從2010年大蕭條開始經過什麼狀況什麼狀況經濟說那個那整個股市的那個波動圖應該在你腦海裡面要有一個清楚的印象這個是在市場投資者必要的了你都不知道你人在一個什麼樣的環境中你怎麼有辦法投資呢所以有機會的話去看看網路上有沒有什麼他有一種股票趨勢圖那加上在哪個時間發生哪一件事情比如說卡特取消這個這個金本位啊那個時候對市場的狀況啊還有那時候的通膨啊還有越戰啊還有這個1987年的大崩盤啊再來什麼這些都要你到如數家珍了因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊因為你是在這個金融環境裡面啊那你這個市場不可能重複但是也會極度相似嘛所以你要當一個市場的老兵你無法活過100年不過過去你也沒參與40年也沒參與那你只能從過去歷史去了解市場所以你就會發現當你瞭解市場的時候你就會發現市場的妖魔鬼怪很多因為他們連市場的歷史都不清楚當然市場歷史是最基本的了了解完你還要融會貫通啊你不能死讀書啊很多我發現市面上很多書匠或者是這個死骨不化的自己以為念了一本書了就以為他是通了那還早了那還早了那還早了我們投資者永遠極度樂觀市場的波動跟我們沒關係市場終將上漲所以你一定要無視市場的存在完全市場都不見了都不見了都不見了你問我現在哪隻股票多少錢我都不知道那這個叫做市場不見了現在這個納斯達克幾點我也不知道到窮幾點我也不知道SPY現在幾點我也不知道SP500指數現在幾點我也不知道你幾乎都不知道那就就市場就消失了那市場的波動跟你就沒關係因為你都不知道嘛那各名臺有聽到我們這個影片的那喜歡就按贊留言分享市場只會波動再來就是永遠上漲這是不變的好我們開始今天的內容現在是在第14頁這個朋友上個禮拜還上上禮拜我們講到有就是中國就是因為壓力跳樓的這個事情應該是真的了真的那可是應該不是應該不是完全單一事件單一事件因為有家庭因素有公司的因素有房地產貸款的因素不過就是在全世界金融動盪的時候大家都承受的壓力就是必然的尤其是工薪階級本來是高薪的你不要看這個在加州矽谷工程師也有把賬戶把老婆勒死的對不對那這個全世界都發生就是工薪階級就是比較辛苦一點那你如果認為你的薪資很高你就去買個陶宅的話那就是風險嘛所以這個就是風險所以你沒辦法度過一個困難那這個就是風險所以這個朋友他在回想他2021年那時候開始就跟我們的時候他就比較aggressive就是全部股票倉位都移到QQQ不只這樣子他買在370塊也不算高也不算低那在2022年就遇到熊市整個修正而且他他自己公司因為他是創業者他自己公司又碰到了官司糾紛種種原因造成資金的緊縮壓力還有就當然你的投資跟你的公司出問題家庭就會出問題這時候就靠憂鬱症憂鬱症要度日子就是這個之前也有一個朋友也有同樣的狀況所以大家要記取這個教訓不是說現在市場一直漲一直漲你都忘記了就大頭症就什麼錢都借了就all in 槓桿基金了這不可以的所以我常有的人來問我老師那我這個是槓桿基金我說你不可以這樣做我都在講不可以這樣做了我不會說你就可以可不可以不是我說了算不是我說了算是天說了算所以就算我說可以也不見得可以所以我都會跟大家講一定要留很大部位的現金所以他這位朋友他當下生命中的支撐的力量都是來自於我每一週這個課程才能夠對面對市場跟人生才會有信心這也是為什麼我一定要在這裡陪伴大家因為我知道大家對市場都比較不瞭解不知道市場其實2022年的下跌只是小菜一碟可是對大家可能是一個極度驚辣的一個食物吃不下去還要吐出來的所以市場一直都會給你考驗當你漫不經心的時候那市場就會給你一個教訓所以大家一定要還是要謹慎謹慎再謹慎當然一路走來到了2024年今天這些都過去了還好他就沒有走到極端的狀況不然就沒辦法回頭了他的問題也一一解除了我想手上的QQQ也都理通心高了所以經過了2022年的這個整個過程的朋友是對市場是有一個強烈跟深刻的認知應該是對未來的市場更能夠處之泰然所以市場在下跌的時候你不能被擠出市場你一定要留在市場市場下跌不是你賣股票的理由應該是買股票的理由但是你的資產配置如果不恰當的時候你可能在還沒天亮之前你就凍死了所以如果對於2022年想要了解之前不是不理解的2022年整年度的影片你看我們是怎麼度過的你就可以知道那個時候的朋友的同學的在Cloud House緊張的程度我知道這個2022年是非常難熬的而且2022年也不會唯一的一年未來肯定還是會有的市場下跌尤其資金掉了一半或一半以上像2000年就跌了2000年跌到2003年跌掉80%80%你們想想80%這個都是人生的一個大的挑戰非常的辛苦這是一定是非常辛苦可是你要先預先準備好嗎你如果沒有準備好當然就辛苦你準備好了就這個這個這個這個這個這個這個這個這個這個這個這個這個這個,不怕敵人不來就是自己有以示之就準備好等他來所以大家一定要記得在艱困的時期一定要想到光明面不管你人生是金融上然後什麼我當然碰過很多朋友寫信給我他當然人生最艱困的時期都是有的那一定要堅強了一定要堅強那面對困難總是可以解決的我說欠債不是問題欠債不是問題沒錢就沒錢對不對你又能怎麼樣又不能把我抓去關對不對我沒錢不還就不還了你不要去找地下錢莊借除了那銀行不還就不還了他們也很簡單他們就大筆一揮變呆張就好了不會找你麻煩的你繼續工作賺錢就好了有錢再去還吧就這樣子很簡單這個欠銀行錢沒那麼難銀行錢多的是不差你這個所以記得2024年我講了一句話就是黑暗必將過去黎明終將到來不要放棄才可以看到隧道的鏡頭的光明所以在人生最低的低潮或者是你在股市最低點的時候你不要放棄因為那個時候是最佳的時機你放棄了你把繩子割斷了就掉到懸崖裡面去了就拉不起來了現在市場一片炕大家還是心裡要準備好我跟大家講任何市場都可以再次跌入地獄所以死是什麼時候我們不知道所以大家一定要準備好現金留補現金留補現金一定要有你看巴菲特的現金部位這麼高你的現金部位有沒有等比例有沒有20%的現金或者是半年以上的還在施工作至少你要有半年的現金你看那個你公司可能出問題你可能這個被lay off對不對降薪都有可能所以你一定要留足夠的現金才不會緊張如果你被lay off當然經濟不好市場又下跌一半那當然就壓力就很大所以現金一定是空氣現金是保命的沒有現金你最後沒辦法呼吸了那市場漲再高漲QQQ漲到五萬0066漲到7000跟你也沒關係了所以實際上很多的投資策略資產配置或者是個股或者是什麼講的頭頭是道沒有人跟你講如何安全度過一個下跌的過程大家都在展現出這個回報率從來沒有展現出市場最極端狀況跌10年的狀況那樣子資產配置還活著嗎你只要問對方還活著嗎如果是想跌20跌10年跌10年市場跌10年跌掉80%還活著嗎問他問他問那個講如果有人跟你介紹什麼你先問他這句話什麼你的資產配置是什麼那如果在極端狀況1999年10月還是最高點到2009年2009年最低點你的資產配置還活著嗎你有模擬過嗎那如果沒有的話那就說那這樣子怎麼確定可以透過這個考驗市場的考驗呢哦好下一頁所以這個不這個我們已經一再重複重複這半年來一直重複這一個slice就是資產配置的最高指導原則無論在極端的狀況因為有些人是借錢的嗎房地產借錢的啦或者信貸借錢的啦或者像我這個Payall借錢的啦那我們留很多現金在貨幣市場假設貨幣市場沒有利息怎麼辦再來就是借款的利息漲到天他想漲多少就漲多少怎麼辦再來股價跌到0怎麼辦股價跌到0很多人說不會啦指數基金不會跌到0那市場關閉會不會會啊可是沒有關閉幾年就關閉一個禮拜吧可是市場空頭可以好幾年所以你把市場空頭好幾年當做市場關閉的話那你就知道你可能有三五年你不能從市場取出一滴錢出來取不出來因為跌到最低點你怎麼可以賣不能賣那這個時候你還要能夠怎麼樣能夠有長期穩定的現金流所以你要想一想上面那三個狀況都發生了你還有錢買便當而且要長期哦最好還是能夠活10年以上而且你如果又緊急備用金你你那時候這個被layoff了那利息又漲到天了那股價又跌到0了你又失去工作了你有現金嗎那你又出了車禍了你有現金嗎這個都要想啊這個都要能夠度的過你的資產配置如果這樣度不過那就有問題而且呢那資產配置不只要能夠抵抗上面的風險之外你還得要有長期能夠抵抗抗通膨啊不然10年用完了錢也沒了那也是沒沒辦法所以這個都要想到都要想到啊所以一個資產配置跟理財規劃是一個工程的大工程所以不是說你來問我說老師這個最近發行的什麼什麼基金可以賣嗎我看到這個問題我每次都都想念三字經了我就還好我現在都準備好一個標準答案copy and paste的就給你你沒有把你的身家都告訴我我怎麼有辦法回答你而且我們的模擬也是都用QQQ跟QRD來模擬而已啊對不對那你丟一個東西我根本不知道他是圓還是扁的還是方的他的波動率是怎麼樣他2000年的狀況怎麼樣他可能連兩可能最近兩年才發行的沒辦法用了哦就是這樣子所以你們也不應該去投資這種商品然後就是這樣子那個股不是說不能投資或者是其他這種產品不能投資是因為我沒有時間去模擬所有的資產那要套進這個資產公式裡面啊那你的資產配置又是什麼種種種種點點點點關我們用QQQ的狀況朋友把他的資產丟給我我都得還花點時間整理他的現金他的現金流他的現金部位他的資產部位他的資產負債表他的現金流量表我都要弄一弄我才能夠給答案那你又丟了一個變數就是其他亂七八糟的投資標的我怎麼有辦法回答你不是我不行是啊死也命也運也非我之不難也好我們往下一頁這個我們之前嗯不知道有沒有講過哈不過就是說大家都在瘋狂買ETFETF不就很危險會下跌嗎所謂ETF其實不是被動式投資了不是所有的ETF都是被動太多ETF是主動了像什麼0075G啦FAMG啦什麼啊奇奇怪怪的啦什麼SG什麼還有什麼新能源車啦電能ETF反正ETF現在被亂用到不可思議啦連那個幹港基金也當作ETF啦我們講的ETF伯格頭講的ETF就是很單純的橫跨沒有內股就是橫跨所有市場的儘量多的市場的那我感覺上就是在美國基金裡面就是SBI跟QQQ這兩個就是純種的啦那當然你再說什麼VOO啦或什麼VTI啦這個也可以啦這個Vanguard也可以可是就是說不需要這麼多啦就QQQ一支跟SBI一支就好了其他的旁系的你們就自己研究吧那你若特別是投資只是在蜘蛛壁教說老師這個費用只有0.014那你那個SPY是0.02差0.006那你去煩惱這種事吧我才不煩惱這種事呢很多魔鬼是藏在細節裡啦你的很多管理費比較少其實你還要把股息算進去他的股息少發給你一塊一毛錢一分錢你就你就虧了吧對還有再來就是再來就是你的交易成本啊這個這個因為流動性比較少那個Ticker就是買賣價差就比較大那邊你就損失的可能只有0.1了anyway所有很多事情不是從表面的資料那個就是書匠書匠書匠才會講這種話我以前也是這樣子的現在不會了你懂了嗎那不懂的人才會講這種話講這個什麼這個管理費了什麼那個費啊這個費啊那個就是念過書了我只知道你念過書而已那你都沒有思考過沒有用過腦袋所以這個所有的ETF其實都不去都不是一定要自己研究那我認為投資美國的就兩個QEQ跟SPY其他旁系的就兩個QEQ跟SPY我就不細數了其他的很多都是主動型基金或者是矇蔽大眾的然後這個貝爾林是以前我在福倫大學這個那個叫做資管研究所的學生那他很認真所以我們要選的是全市場的ETF而不是主題型的ETF選股可能會選錯就是主動型的啊但投資全市場不會錯這是人類持續進步所以你去買房地產可能會買到一個圍樓或者是火會燒掉或者地震會倒掉房地產是很危險的資產大家都不知道而且還會吃錢的市場就養來好看吧這個就好像養養寵物一樣每天都要吃生病要看你看獸醫一樣可是你如果把整個市場都買下來那就風險就比較小一堆人買ETF會導致泡沫這是想太多了對不對這個新聞報道說這個中美大戰中美貿易戰中國可以大拋美國國債那這也是無稽之談可是很奇怪那個新聞媒體都能夠就是主流媒體都可以這樣這樣子萬一768的到報道你就知道說是市場的資訊都不要相信你沒有自己驗證過的都不要相信通常我去驗證過都是錯了我還沒有真的驗證過他是正確的他們只要有一分的事實就可以掰出99分的文章所以你要知道那裡面的知識含量很大很低最後質押股票讓銀行一樣基本上就是你要能夠長持很多人兩三年就抱不住了還換來換去了那怎麼做做做股票質量所以所以股票只要讓銀行一樣年年送錢來這是要給能夠忍受市場風雨震盪的人克服獲利了結的貪婪跟市場重挫的恐懼所以不是白吃的午餐了就是說投資沒有白吃的午餐了你一定要經過市場的波動當市場波動越大你的回報會越高那重點是你要留在市場所以自己的週期投資週期是多長我們投資週期是永遠的最近還是有人問我說老師現在有錢的話應該要怎麼買我們投資週期是永遠了一百年以上永遠了是世代代所以現在買跟現在市價就買進就不會差了五百塊跟四百塊沒有差了就好像四百零八塊你不買你如果能夠等到兩百兩百四十五買那當然就恭喜你了所以可是通常的人都是在兩百五兩百七都賣光光了408沒買到了兩百七兩百六賣光光現在他手上也沒股票所以不要離開市場是最大的策略了有錢就是這樣立即買進就好了不要去計較一塊錢兩塊錢十塊錢一百塊都不計較了對不對這是有錢人的思維所以你要經過十年二十年的眼光才能夠富有要提升財商鯉魚如何成為一條龍泥鰍怎麼成為一條龍他就是要成為龍的眼光跟意志力嘛對不對他有考慮到他要變成龍的過程的困難度嗎第一個他就是要有眼光要有眼光他知道他不會只是一條鯉魚他知道自己不會只是一條泥鰍你們可以看到你們十億資產的眼光嗎看不到看得到12%60年將近一千倍你現在你的資產加三個零想想看一百萬就有三個零一百萬就有三個零有十億了所以這樣想就有了嘛那今天回來想那十億我拿個一億美金來用用有過分嗎沒有啊那一億美金拿來用用一年至少也可以一百年的話一年也可以用一百萬美金啊所以是多麼有錢了所以錢是這樣來的啊所以錢是這樣來的啊那你們如果有一些人或者是聽到這個啊聽不懂那你就是泥鰍了你就永遠沒辦法變成龍那龍跟泥鰍就沒辦法溝通嘛等到你變龍的時候才有辦法溝通你要泥鰍變成龍當然期望很豐滿可是事實還是要經過千錘百煉的這個龍也不是隨便有眼光就能成的就還是要經過市場三四十年的考驗可是一般的人都只想賺快錢你看市面上就很多種做我不是說市面上的做法都不對他們有沒有長期的眼光能夠讓跟隨者能夠有上億資產你至少計算機要算一算啊那風險都要計算進去之後才可以所以啊很感謝貝爾的留言從字裡行間你就可以知道他是認真在學的如果沒有親身經歷很難寫出這樣的內容我也希望大家能夠分享你的學習的過程那大家一起分享這是很難得因為我們的經驗有時候如果能夠講出來的話你會更深刻的理解你所知道的一切很多人移民澳洲紐西蘭加拿大什麼都不能質押那這樣他就覺得好像好像這個整個一輩子資產少很多很多很多沒錯你如果沒辦法質押的你就至少會少很多很多很多很多那他說怎麼辦那他要去來美國移民但是要僱傭員工什麼其實不用了你只要透過美國的EV5投資移民就可以了那我以前講過有一個紅旗同事他在方面也是他幫很多臺灣的朋友辦過我對這個內容一點都不熟悉了我跟他聊過幾次他是幫一些人辦過當然中間也不是說美國的法令也是改來改去的不過你有事問題就問他我是發現在要來移民美國EV5應該是比較相對簡單的而且現在很快就可以半年好像就可以拿到工簽了你就可以來美國全家就來美國了也就是可以工作了anyway這個我也不清楚我跟這個朋友沒有什麼商業關係只是是好朋友那我也知道他在辦這個你沒有需求你再跟我聯絡我再介紹你好了還有就是證券臺灣的證券有些人他說他沒辦法買槓桿基金那我說你只要是信使用者那個營業員就會跟他講說這個營業員跟我講說要要要買什麼10筆的期貨或期權什麼什麼其實是不用你信使用者只要有交易10筆就可以了那個我說你若有問題來找我那個CAD他是他是他是證券從業的我們modulatorCAD他證券從業你們有問題可以問他找他我是覺得那他不能你的證券商營業員如果不好你就換吧我想我我把CAD的資訊給你們好了你們在臺北如果你的營業員不好你要換你就找找CAD好了因為有些人就是有這個問題他都沒辦法買槓桿基金那我就你不就不要問我你要問CAD或者是就把你的資產轉到那邊去那那個你可以你若買00662你就分10筆買進去就你要買10張你就分一張一張買就10筆一年交易10筆你就是信使用者你是信使用者你就可以你就可以交易開通這個簽署那個風險預告書開通這個信使用者你就可以交易槓桿基金了第一個就是我們買原型基金第二個因為我們要留現金所以一定要能夠交易槓桿基金如果沒辦法交易槓桿基金我們的工具就就廢掉了廢了那再來才是股票指壓所以你至少要有槓桿基金那中國的朋友沒有槓桿基金我是建議你們去香港那有的人就很努力的跑到香港去香港一日遊有的人就看你們其實也未必一定要這樣可是慢慢往那方面移動好不好就第一個要能夠有槓桿基金能夠有money market第二個就是要能夠股票這個是最終我們要做的資產理財的工具這個朋友他問說在海外的單身年輕人但是他可能個人在海外了那他開賬戶的時候受益人應該填父母嗎他父母可能在亞洲或哪裡對不對是可以填的話在Charles Schwab的受益人可以填海外非非美國人的你填的越詳細越好不過你不要填那個護照號碼護照號碼會變來變去的啊所以你要填身份證字號身份證字號還有護照上的英文拼音這樣子地址要清楚地址如果家裡邊搬家有改變你要改變你要改變一直keep updating可以填非美國人的受益人賬戶受益人這個TonyTony Tung他也是跟我們很久了他一路走來他總結就是說第一個不要看不要聽不要理會市場不要炒作有錢就買買完就睡覺就這麼簡單其實真的我們投資就很簡單就是這樣可是簡單的是做不到那那些複雜的事大家卻是非常非常津津樂道一直一直想要去聽這些股市名嘴或者是一些一些操作什麼期權五花八門大家都很有興趣這個簡單的但是不做所以學習認知就是立即馬上市價買進就這樣子沒有別的買進就這樣我們不賣所以我們沒有賣的策略只有買進就是立即馬上有錢立即馬上市價買進不看不聽不理會不炒作別人講他的你不要管他就好了借錢過日子讓自己的資金永遠不減損永遠一直長大嗯嗯你看他講完了他還說老師你的投資還是實在太難了所以還是要一直訓練自己秉持這種精神那分享給有緣人男士才要趕全倉的人真的是臨茅奉轉真的是人各有命那他你也試圖是交一些人可是大家都把他認為是詐騙哈或者是胡扯那正常這個大道不孝不以為道如果沒有人取笑我們那我們就覺得這個不是大道真正大道就是簡單到大家都不相信這才是大道所以我們教學就是Tony其實很多朋友我都認識了都是做的很好都做的很好一路走來就跟著很緊的啊能夠徹底執行才能成功然後只要有一小部分人能夠成功我想我的我所努力的應該就值得我們走的是一條比較艱辛的路就是沒有劃重取重也沒有胡劃就是紮紮實實的計算所有的風險跟所有的回報跟長期所以一路走來就是可以被驗證的話堅持走下去世世代代就是我們可以想象過去的聖人他們所遭遇的困境所以堅持是唯一能夠達到目的的方式經過幾千年還留在世界上的真理這個就是聖人所說的所以我們遵循聖人思維的做法我們繼續快樂起來快樂前行好我想我的今天分享到這裡那剛來的朋友先從2024年的00451開始看那你有問題再寫email給我或在YouTube留言在這裡也可以這邊直接對話是最好所以我很希望大家能夠舉手發言你舉手上來討論我怎麼沒有上個禮拜留言的上個禮拜留言的我的朋友有兩個朋友有留言我的資料怎麼不見了有啊那個就是就是那個對這就是Cloud號留言有好來那個文遊我們開放了大家討論一下好謝謝老師那在此之前我也先提醒大家也也也歡迎大家如果有任何問題的話嗯我們歡迎你點選右下角的這個銷售舉手上來排隊那也因為時間的關係我們會讓舉手發問的朋友們會到那個臺灣時間是晚上的11點半我們的發問的時間會到11點半嗯美國時間的話是是是是8點半對吧老師哦哦8點半對對8點半所以喜歡大家就是可以把握時間然後我們儘可能舉手然後發問那只要在這個時間點以前舉手上來的我們都會讓大家把自己的分 창以及問題都可以都可以就是呃在這個時間在這個時間之前都可以上來都可以分享這個樣子那我已經看到有第一個朋友上來叫jessi如果jessi 您在的話可以直接開麥謝謝〜語言 Jud觜〜謝謝老師謝謝主持人哈我就是想如問兩個問題我首先我想分享一點我跟著老師已經差不多兩年了那個我們是大概是2022年就是在老師說那個2022年大概是就是8月份左右的時候7、8月份的時候開始跟著老師那當時就是利率很低然後長得也還不錯然後所以呢那個時候我就開始跟老師我就覺得老師講的挺有道理我就非常感謝老師然後那個時候我就把我的那個因為我們當時已經就是把房子都付清了嘛就是我們住的房子都付清了那我們就逐漸把我們的房子也不是逐漸把我們的房子我們先把我們的房子給就是借了一半的房子的弄很低就是隻有2%點多這個是我當時做了最好的決定之一另外就是把我當時買了很多的就是那些一些insurance就是比如說那個life insurance反正總而言之把那些還有annunity全部都cancel了就是甚至有一些penalty那然後我就把所有的這些都轉到這個chelsea swap那然後呢因為當時還市場很好嘛就覺得這個是很那個什麼就很好的決定那就像剛才老師說的後來就市場就開始跌那就壓力了而當時還做了一件事情就是也設立了然後就是也借了一部分錢借了不多就大概就借了可能十萬左右那就是當下覺得都挺好那就是我覺得就是一個很好的test就說二年底然後二三年就是在比較高峰的時候然後二三年開始跌然後就是跌得很厲害然後就是反正就是蠻慘的就是當時經歷這些事情所以就是就是就是蠻慘的就是當時經歷這些事情所以就是就是蠻慘的就是當時經歷這些事情所以就是我先生就忍不住了他就出來了一部分就是在比較低點的時候出來一部分所以你看這也是個經驗教訓那現在就是那部分錢就到現在都回不去都進不去就是說總覺得哎呀當時出來那麼低就想好像再低一點再進這個越來越高越來越高所以這就是一個經驗教訓就是說我們現在基本上重新就是說經歷這一波高低再高那我就覺得說就是其實從很大的意義上去驗證一下那我就覺得說就是其實從很大的意義上去驗證一下那我就覺得說其實從很大的意義上去驗證一下說的真的是很正確就是所以我們現在重新設立我們的一個policy我們的一個就是strategy就是說我們希望就是說是all in那我現在就是問老師有兩個小問題所以我就說剛才有人說啊就是不看不聽不是嗎就是什麼就是不管什麼時候哎我覺得這個是真是真是完全的什麼但是對我說實在的我跟我老公雖然已經經歷了這個上下就是經歷這些這個上下就是經歷這些我剛才也有個很多的驗證了老師說的都全是正確可是坦率講我們還是就是真的行動出來還是有一點困難那我就是問兩個小問題一個小問題就說關於這個資金配置的問題就是這個現金配置的問題那我跟我先生我們都已經年齡比較大這是為什麼我們也猶豫的原因我是很羨慕現在如果年輕人如果才三十多歲或甚至四十歲啊因為時間在他們那邊 我覺得我們也不會那麼猶豫我覺得我們會比較更確定就是說不管怎麼樣閉著眼睛就買或什麼之類就all in什麼的但是因為我們兩個年齡就是比較大我先生都已經60歲了 那我也奔著60歲走的但是我們倆工作都很好 就是我們倆現金流很好我們是在政府部門工作 所以就是工作也很穩定然後就說現金流都很不錯原來我們前幾年為什麼也是很多猶豫呢?是因為我兩個孩子都在上大學 上私立大學那個學費很貴嘛所以我們當時就是在現金上是很緊張然後基本上就是很多基本上就是掙的錢或什麼之類就是都交給學校了那現在我們兩個孩子都大學畢業了所以我們現在就在重新整合我們的strategy我們這個後面那一個就是我們跟老師說的就是說我們是還可以再工作差不多至少5年到10年就像我先生他可能他說他可以再工作差不多7年左右 他60歲了那我可以再工作可能10年左右然後我們到時候一塊兒退休那就差不多就是67歲左右退休那甚至我先生說他其實他不建議繼續工作因為就是government工作也不是特別忙而且我們還蠻喜歡的就是我們兩個都蠻喜歡我們的工作因為是work from home因為這個pandemic之後都是work from home所以就是說從某種意義上來講就是說現金流至少這個以後7年或者是甚至10年都就是問題不大那在我們這種情況下老師我們就想問一下那我們第一個問題就是就是說我們兩個是就是說有一定的就是有上百萬的這個資金當然這裡面是包含了有就是借的錢就是當時我們的房子質押借的錢那在這種情況下那我們知道我們是不夠是不夠退休的就是說因為我們說是在很多情況準備了有點太晚了那我們是希望就是說能夠就是快點快點能就是說就是累積的快一點那所以我們是想著說all in然後不存現金那我們的我們沒有我們沒有敢借質押因為我不是說之前我們借過質押嗎那當時後來利率一下翻到7%以上的時候我們就覺得壓力很大然後我們就就就趕緊就是就是挪錢趕緊就還了那個那個質押了所以我們就知道說這個test過我們就知道說哎呀這可能這個借這個這個質押這個對我們可能壓力有點大所以我們就是打算不去走這條路那因著我們工作很好然後有這個質押這個backup就是作為emergency fund如果萬一需要我們完全可以隨時再借這個錢我們是有這個account那我們就想問老師在這種情況我們可不可以就是all in然後就是不留一點現金就是在我們的帳上不留一點現金但是我們每個月當然就是有就是說有充沛的這個cash flow我們有沒有其他方面的壓力除了就說有這個就說這個從房子借的質押之外但是這個是百分之二點多的所以就還好那我就想問一下這個第一個問題就是就是這個可不可以all in然後配置上可不可以就是百分之九十的QQQ百分之十的QLD就先問這個問題好那個你的問題很好那第一個你有質押你說我質押你有現金嗎那可是你有辦法透過我們資產配置的最高指導原則嗎最高指導原則就是貨幣市場就是你都沒有利息利息漲到天那你房地產借款可能鎖定了這個可能對你來講沒有問題股價跌到0你說你有不留現金你要用緊急備用用緊就從股價質押裡面可是股票跌到0了你質押的額度也也0了嗎對不對所以假設市場跌到剩20萬那你質押的話可能錢都拿不出來了因為20萬這個72724就14萬那你還要留10萬那只是只能借個4萬4萬你也不能當緊急備用金當然你如果覺得4萬夠但是所以怎麼樣過長期穩定現金當然你說你還要工作你的工作很穩定那這很好這個就比人家好有些人就不可以把工作當做長期穩定現金那你是可以好所以你的狀況的話是比一般人好很多第一個你說股票跌到0就算你不質押的話你還是繼續工作好了還是有飯吃沒問題那可是有緊急狀況的時候你可能如果你碰到緊急狀況又是股票要是跌到0了那你沒有錢你就沒有錢了因為QAQ跌到0QRD也跌到0那怎麼辦你的緊急備用金怎麼來這個就是問題所以我是認為還是要緊急備用金你一樣得到的同樣的結果可是比如說你你說你10%QRD那代表你Beta1.1那你為什麼不用70%的QAQ20%的QRD那10%的現金那你至少要有10%現金不會跌到0那JC你懂這個意思嗎OK這也是好主意OK那就是轉一下就是說instead of 90%的QAQ就是降到70%然後20%對QRD那你有10%的現金對這樣可能會更好因為至少有10萬對OK 很好OK那我可不可以再問個第二個問題很快你再給我一個就是說你每個月可以再投入市場多少錢我們每個月現在就說就說因為兩孩子都走了對那我們可以至少可以投包括我們的411K我們現在411K那我們兩個至少能投到差不多7、8千這樣的那我就算7千了嗯那你現在100萬那7年那14%回報因為你做Beta1.11.1不是1.01.0的話12%1.1我們用14%算7年之後你差不多350萬350萬一年差不多可以有10萬沒有沒到10萬如果有2%那你就是隻有7萬再加上你們的Pension弄上去應該有十幾萬的用對 我們兩個Pension都很好對那你應該不會有問題了你就繼續這樣走不會有問題你做Beta1.170%QQ 20%QRT10%現金你的第二個問題是什麼第二個問題其實跟第一個問題就是說因為我不是說我覺得我們有點落後跟別人比起來那所以我們就有點想趕嘛那其中一個就是剛才一個Strategy就像你剛才說的就是做Beta1.1那還有一個呢就是我們在想說就聽別人講這個又是聽別人講就說比如現在市場很高那我們就把我們的比如說我前一段時間已經這樣做了我把我們的我們原來買了TQQI真的是也是一個very bad decision就是在22年的時候然後就跌了一塌糊塗剛剛趕上來然後我們就想著說就是說就是它就是一個Strategy就是說在高點的時候就是市場很高的時候就把就是槓桿TQQ可以賣掉然後在低點的時候市場很低的時候然後就就是從TQQ高點的時候從TQQ轉QQQ然後在低點的時候就是從QQQ轉TQQ我就想問一下這個Strategy是不是是不是個好的Strategy就比如說市場很跌的時候那那個時候就是就是把一些TQQ把一些QQQ轉成TQQQ因為跌得很厲害嘛然後當市場高的時候呢再翻過來這樣做我不太清楚這個會不會是一個很Risky的Strategy你知道市場什麼是高點什麼是低點對這個就有點Time in Market但是就是Roughly就比如說現在現在All Time High這樣的話你如果知道說可能是高點那是不是就把TQQ可以轉成QQQ然後你如果知道現在是高點的話你應該全部放現金連QQQ都不要放不是嗎假設你知道對但是不知道嘛所以就是說從Strategy角度來講又不離開市場但是呢又稍微增加一點這個I don't know就是說有一點這種好像就是說有點就是為了加快它那個什麼我跟你講你要加快的話你就做Beta1.2做Beta1.2轉來轉去要好是吧對第一個Beta1.2長期一定是給你可能就16%的回報你就可以用16來計算波動大一點而已可是回報率就16那就將近有400萬好那第一個就是你不建議做這種TQQ和QQQ這種轉換那個等一下我回答你第一個就是你先決定你的波動率很多人就問老師我這個這個這個我說我們的資產配置有從Beta0.8Beta1.0Beta1.1Beta1.2這種調味料從普通辣到最辣那我也不知道你們能夠吃多辣你能不能吃多辣我也不知道市場一震盪你就把TQQQ賣光了那你就是沒辦法吃太辣所以你自己要知道那我叫你說Beta1.2你也不見得能夠適合Beta1.2市場一跌稍微跌了兩個月你就嚇得又把QRD都賣光了那這個你就是不能吃辣所以我也不知道不過就是說你要提高回報率的時候你就要忍受波動驚嚇是投資的回報率你的驚嚇程度是投資回報率當市場跌越深波動越大的時候你的回報率就會越高可是你沒有辦法忍受驚嚇的時候那對不起那你就是沒辦法承受你的回報率會低假設你沒辦法忍受波動的時候你只能做Beta0.8或Beta1.0那你說你可以那我只能相信你可以對不對因為我真的不知道你那我跟你講說你做Beta1.2結果你也做Beta1.2結果明年的大跌2022年又再來一次了你又把QRD全部拋掉了要QRD拋掉的話那這個就是投資者最大的錯誤記得一件事賣掉因為市場下跌而賣股票的都錯都錯所以不要因為市場的漲跌決定你買賣不要這絕對是大忌那我們回來講就是說你做你若想要提高回報率第一個你要提高Beta這是第一件事那你提高Beta你就會波動率就大那你能不能忍受那你叫自己決定最高就到1.2了再超過了好再來就是你想要做一點Smart一點我們有講聰明在平衡嗎Jesse你聽過聰明在平衡嗎沒有那你都沒有在看我們的影片我是中間有點斷斷續續的我之前第一年就是非常每週都來但是我後來覺得我就已經明白了但是後來我發現還是不行那你最好把我們2024年的影片全部看過了因為我們整個資產配置都完全不一樣你現在還是一知半解我們聰明在平衡就是到了年底的時候槓桿基金賺的部位假設你今年槓桿基金從年初到年底增值了10萬塊那你就把30%移到那個現金不是有現金就把3萬塊移到現金等到市場下跌的時候下跌年到了年底或年初的時候你再把你的資產的2%移到槓桿基金就從現金移到槓桿基金那你100萬的2%就2萬嘛所以市場下跌的時候你移3萬過去到現金市場下跌年你移2萬到槓桿基金這叫聰明在平衡JC聽得懂嗎每年做平衡那這樣子就好了你也不用猜市場高點低點反正市場每次漲你就從槓桿基金抽一點錢出來對這也是好主意所以你就做兩件事情第一個決定你的Beta是多少第二個就用聰明在平衡那你的Beta會一直漲上去你現在做Beta1.1或1.2那因為我們只抽30%的成長到現金所以你的Beta會一直漲上如果市場漲10年你Beta可能會一直漲到1.5去了那也沒關係不要理它因為那都是賺來的錢你就一直做rebalance每年抽30%過來就可以了那這樣你現金部位也越來越高那就可以抵禦市場下跌的風險那市場一下跌你就可以把錢丟回來槓桿基金這樣子這個比較被動不要去猜市場高點低點誰不知道誰知道沒人知道知道的話就是全部TQQQ的跟全部現金的哪有什麼QQQ跟什麼的沒有了對不對就不知道嘛那既然就不知道就是要被動就被動的方式好不好對好謝謝OK好謝謝JC那下一位是Juju如果您在的話可以直接開Mine謝謝Juju你的聲音沒出來Juju沒聲音好先他離開了他可能先出去再會進來好沒問題然後也提醒大家如果有發現就是沒有辦法開Mine的情況的話也許是因為可能您換過手機或第一次下載這個App那我們非常建議你就是要把這個App就是取用你的麥克風那個功能要按同意就是有進到您的聲音了那我們開始好不好意思剛才我這個好像是Clubhouse它是自動的在更新安裝然後我就退出然後直接就回來了James老師我可以就JC的那個問題問一個很極端環境下的我應該怎麼做嗎好問就是您說的如果說利息漲到天股票跌到零那我們現金部分我們做聰明債平衡制壓槓桿那我們那個現金部位是在Money market然後我到時候如果我借了20萬那我就相當應該有20萬甚至更多在Money market的那個現金在那裡那我到時候如果利息漲到天那我是不是用本金去還呢還是說把我借出來的錢還掉還有一個就是有一個問題就是如果說是空頭然後市場關閉那這個Money market的這個錢也拿不出來那是不是要把它全部變現我這個問題可能很基礎但是我是真的沒有什麼金融上面沒有什麼基礎的人所以想請教一下您我們講的市場關閉不是說真的就沒辦法交易了就是你的股票QQQQRT都跌到接近零了那你賣了也賣不出錢了所以可是Money market不會跌嘛所以你Money market還是可以交易還是可以拿出錢出來所以這一點你瞭解了所以市場跌到零Money market還是可以拿錢出來我們講的是說Money market不會跌就這樣第二個事情就是說市場利息漲到天那你要知道我們的資產配置如果你用Pair的話資產配置我們都講過你要兩倍第一個我們你有借錢或者是你那個那你現金部位應該是將近兩倍將近快兩倍的借款嘛對不對你如果用狀況久的話你要先留兩倍的現金你一筆單筆借十萬美金出去你就要先留二十萬美金的現金再從剩下的錢再去做其他的資產配置什麼六十二十二十或是四十三十三十所以你現金應該是大於借款的金額大很多啦通常你最少要留兩倍的現金大於借款那利息漲到天你的Money market也會漲到天你的Money market的你借十萬或借一百萬那你有兩百萬的現金那一百萬的利息就算是八好了十好了如果一百萬的利息是十那你就一年要十萬的利息那可是你有兩百萬的現金在Money market那現金利息當然不是十啊對不對Money market給你的現金可能是七那你兩百萬的現金兩百萬可以賺多少十四萬耶所以這個為什麼你等於沒利息啊因為你是支付你好像每年增加十萬的利息債務可是你會增加十四萬的利息收入啊那究竟你聽得懂嗎我懂了謝謝您今天老師我一直以為是利息那邊就是借錢的利息那個票的利息漲到天然後你Money market的利息就是沒有或者是那個是連動的啦那連動的你如果有Pair的人就瞭解有Pair的人就瞭解就是Pair的利息組成就是一個叫Spray一個叫做Sofa或者是那個那Sofa就是央行利息嘛那你的Money market就是Sofa那你頂多就是那2%或3%是跟那個你的Pair的利息Gap就是那Spray2%所以你只要多一百你只要多20%的現金比借錢那你就almost就是等於不用利息了你若借一百萬你有120萬的Money market就等於不用利息了因為就是有2%的Sofa2%的Spray或3%的Spray每個人Spray不一樣是信用不同所以你的利息不會低於Money market利息不會低於Sofa好的好的謝謝您今天老師我知道了嗯我沒有其他的問題了謝謝好謝謝Juju下一位剛才應該是KenKen如果您在的話可以直接開Mine謝謝喂老師好Jem老師好大家好你好老師我覺得就是第一個是我真的很感謝你就是不只是這種投資還有人生觀然後還有就是其實我覺得老師講的東西很多蠻難的都必須要搭配Excel就00005那一份來我覺得才能理解所以我覺得很多時候真的都是沒有Excel就很難知道說到底老師在做什麼那我這邊想問一下老師一件事因為我00500050那邊我已經模擬出來所以我覺得再平衡這個方式其實是能確保說到底會不會破產那我想再跟老師老師剛剛有一個同學他有問說可以貪名那我想問老師說如果像2000那種跌下去那我能不能再在100週均線站回上的時候我再用比較Beta比更高可能1.41.3 1.4這樣的方式去讓我在低一點的時候有更多的曝顯我能不能這樣子做因為我用回測這樣打好像是如果是2000跟2008好像是沒有什麼太大問題但是我不知道我這樣做是不是如果在時間每一段時間的場閤中會出問題這樣子不管怎麼樣就是說你用什麼均線技術分析或者是說下跌年像我們是用下跌年比較簡單那你要用均線當然可以自己決定那第一個就是你要決定多少現金移到槓桿基金對不對對是那timing的話就是每個人不一樣你要用你的均線就用吧反正那也是下跌年你應該是在下跌年才會從現金轉轉槓桿對不對那我們也是下跌年只是你可能是年終的時候或什麼那我就不管它了那只要是下跌年你到底要移多少現金過去就這麼簡單的一個問題那我是移2%那你要移多少%那你也可以自己決定你說你要移10%當然可以可是你還是要回來檢視一下市場如果繼續下跌假設你錯了或者是下跌年你會只有一年可能五年那你每次要移過去的時候你要想還是要回到股市跌到0你還活著嗎這個永遠要去模擬這件事情瞭解這個事情了嗎瞭解瞭解老師我想再問一下說那個模擬是隻要2000年跟2008年能活著就基本上算沒問題他是說2000年到2009年2000年到2009年那是極度狀況你能活著應該可以OK好好謝謝老師那可是你要知道臺灣有一個維持率167對你要了解這個你瞭解這個就好了就是說你要換約能夠換得過去對那你就可以自己做那沒問題所以這樣你可以自己做你想你覺得你模擬過的就好了OK好謝謝老師對有些東西本來就是精進嘛你如果能夠更精進那我也我覺得樂觀其成可是記得你是模擬過的所以為什麼我沒辦法回答很多整個奇奇怪怪的標的因為每個標的都要去模擬40年30年我沒有那個時間也沒有那個能力所以你們依照我那個表自己去模擬那臺灣167的維持率是必要的那美國是最少10萬塊是必要的OK好好謝謝Kent好謝謝Kent下一位是JasonJason如果您在的話可以直接開Mine嗨老師好大家好Jason你好好久不看到你了對那個我今天問一個問題還是關於保險的不知道其他人有沒有問過就是老師一直教我們不要去買那個保險尤其是投資型的這個保單那針對還有一種情況就是如果我們認識老師這個在之前已經買了那個投資型保單像IUL那個Holife這些然後有些可能錢已經交到快交完了有些可能那個保險的錢已經交完了在這種情況下就是有人提出了一種方案就是說能不能從保險裡面把錢借出來借出來因為他的那個那個保險的錢借出來之後然後買入QQQ然後呢用那個因為借出來之後如果一直不還呢那這個保險可能就做廢掉了對吧那肯定還是要還回去如果還要把這個保險債的話那肯定還回去還回去那怎麼還用那個QQ的PREGIS出來的錢然後還回去這樣呢可能一方面可以規避這個PREGIS的錢不能進入那個股市的這個合規的問題然後也能也能把那個保險的那個這個現金呢也可以用到投資在QQ上就這個方案不知道可不可行如果這個方案不可行的話那有沒有其他這個更好的方案就是針對這些已經把這個保保單的錢已經交完了這部分OKJason很簡單這個大家都沒有想清楚就是說這個想很簡單第一個假設你那個殘值有一百萬美金假設殘值一百萬美金那他借給你借個什麼八十萬那你八十萬弄進來那你又要開始還那去用PAYR去還那你你為什麼不直接一百萬就給他全部SURROUNDING全部拿回來那就就好啦連還都不用還那你可以拿你的PAYR去過日子那你直接一百萬都可以投資這個不要去借絕對不要這個怎麼算都不對那個明明就是你的錢全部拿出來不就是很簡單嗎直接一百萬就全部到手而且全部投資就跟他沒關係了那你還要再還回去那你資金不就減少了嗎不管是從PAYR或什麼那PAYR本來可以拿去過日子的可以拿去做買房子的可以拿去旅遊你就變成DOUBLE EXPENSE就是從就是多了一些消費最後還還到股票還還到那個那個你借錢也是錢那你借錢寧願借錢去做別的事也不要借錢去還還那個還那個還那個那個那個那個保險對不對所以JASON全部就解約了不用拖泥帶水全部解約這個隨便不要說計算了就是嘗試就知道不要借這個隨便用嘗試算就知道這個明明就是一百萬不能全部拿出來還用借還要還那你你不是最後不是又被拿回去了嗎好的謝謝老師不管是不管任何condition你交了一年交了十年或已經交完了或剩下一年交完全部SERUNDING明白了就是全部SERUNDING反正口袋就不要了對你換回去的話它回報率那麼低再經過40年你又虧40年沒有意思就是可能大家在做的時候就全部SERUNDING的時候就是可能有些人還是覺得這個如果還回去那個保單還在那保單是垃圾那個30年40年後那個剩下沒多少錢了你自己賺的錢比他多40倍不是嗎10%的40年你到壽州掙錢的時候還多40倍他有辦法保證現在資產的40倍在你壽終正寢了嗎沒有保100萬你自己拿回來還有4000萬他有4000萬給你永遠就是100萬對不對何必了就算保100萬你現在拿回來只有30萬你也至少還可以拿到150萬對不對就比他100萬好而且不用理他真的是錯誤的事情就立即改正不要再想別的錯就錯你再去改正就是錯上加錯Jason不要去做這個事不要解好的謝謝老師明白好好謝謝Jason謝謝下一位IAM請說謝謝好的老師好大家好老師我可以解答一下Jason的問題嗎最近我思考這一塊只是一個參考或是老師可以給一點建議OK那麼我認識這個平臺過後我又好像Jason一樣吧就是有些人壽保險然後有些保重集還有一些saving就是investment還有醫療方面OK那麼我都很糾纏可能好像Jason這樣畢竟有些是還了十多年二十年有些五年滿期了那麼我自己的糾纏之下我用一年到兩年去自我溝通就好像上個星期可能老師就覺得這個不需要但是自我溝通下去我就看其實在人壽這一方面其實我真的是不需要的OK這一塊我就截掉OK第二個東西在saving方面比如講我放了可能講十萬塊現在的價值只有可能講解約只能拿回六萬塊OK比如大概比如那麼這兩塊我就截掉那麼目前來講我在思考的可能講在Medical可能Medical現在把我五十萬那麼如果有個重集發生在我身上我就無沒辦法拿這個Medical這個五十萬出來的話我就不會截這塊這個是我的調整那麼我數回來的錢我會怎樣去調整呢我會做一個adjustment比如講我的本金是十萬塊我截約過後我就拿回六萬我就從這個六萬去做一個QQQ跟QLD的平衡給回它取回我的本金十萬塊這個是我做法那麼可能老師有什麼要更改還是建議吧總之我的想法就是我目前我真的真的需要什麼我就要留下因為我的狀況可能不允許我拿出去redraw我的本金來去cover我的Medical這塊謝謝老師好我跟你講受選跟Aneuric都是垃圾不用那個不用思考就可以截掉了還有什麼什麼那個Long Term Care那也是垃圾那也可以截掉那個都不用那其他的是什麼就是有一些東西有些東西就是你TurnTurn是可以留著Turn就是因為你是家裡讀唯一的一個Income的來源那你又有小孩那你有一個一百萬的Turn我覺得是有必要的那個Turn的錢很少一個月才一年才多少幾百塊錢而已Turn很便宜的你就買Turn就好了其他的我都不覺得有什麼需要讓每個國家的醫療不一樣像在臺灣根本不要什麼醫療險那個不用臺灣那個健保全部都付了對不對那美國的話你有公司的保險你也不用買醫療險了對不對那你有Medicare也不用醫療險了對不對所以你說其實應該是全部去掉之後在剩下的你剩下什麼你唯一的風險是什麼要先找出來那一般最多唯一的風險就是說你是家裡唯一的Income小孩子還小那你其實其實你如果有講Social Security的話就是你人走了假設你五十歲人走了小孩子還小還沒滿成年小孩子好像可以拿到兩千塊那你一個小孩兩千塊那個監護人可以兩千塊一個小孩就有四千塊加監護人的兩千塊兩千塊四千塊兩個小孩就有六千塊所以你可以把那個也算進去之後你可以去看一下你Social Security Statement你到底你的那個這個這個你人走了你可以拿到多少的Benefit你家裡的未成年的未成年才有或者是Spot之後再看看你多少的Term是需要的假設你那邊就可以拿拿每個月都可以六千塊了那這邊的Term就是六十萬可能就夠了Based on這個所以全部倒掉再撿回來會比較清乾淨那IAM講的是是正確的那是正確那他講到一個就是我Surround我本來有一百萬的那我拿回來這六十萬那我就給他做到一百萬那怎麼做對不對就是用槓桿基金做到Buy in Power有大到一百萬那就這樣反正本來就是放放一輩子放一輩子都拿不出來的錢就給他賭大的對不對既然賭大的就給他賭到四十年後對不對那你一樣所以這個這個是正確的對我在那邊等於四十年後你本來授錢本來就是授終正寢才有的錢OK好謝謝IAM好的謝謝老師老師我可以分享一個最近我感受到一個東西OK那麼最近我都有搭這個類似Uber的這個計程車這個路途路程我們就有交流吧發現很多都是在勞工階級他打第二份工那麼早上一份工作可能八個小時然後再加類似Uber的大概十五個小時那麼已經十二個小時那麼就有分享老師的一些理念那麼拿了電話就發一個YouTube給他我發現老師勞工階級的人他們的生命已經是付出可能十二小時甚至十四小時在工作上那麼要聽老師可能講議員講座那個四個小時的YouTube可能他們的認知他們的想法可能這個最基本的衣食住行都好像還是在搖動著那麼要如何去分享多一些這個投資他們會給他們的人生繁盛這一塊我在可能當然這個肯定不關我的事但是當刻我發一個YouTube給他那麼一兩個小時後他講我在停車那一刻我真的太開心了OK那麼我是如何去幫這些比較勞工級沒有時間那麼可能比較短視這批人當我遇到真正需要幫助的人謝謝老師好我跟大家講你如果說我直接給他說你就看這個影片通常不會成功了在臺灣的話我如果跟計程車司機或一般朋友講的話我就說你一個月投資一千塊臺幣一千塊臺幣就三十塊美金左右你就投一千塊美一千塊臺幣一個月你就幫你自己準備了一千萬一千萬一千塊臺幣每個人都拿得出來的說一千塊臺幣拿不出來的那真的是很辛苦的你就跟他講第一個說你只要投資一千塊你定期定額投資臺灣的00662一千塊就好給自己一個機會那00662那四十年你就有一千萬一千萬臺幣那至少年老的時候不會太過於變成無家可歸嘛不會嘛至少有飯吃嘛所以請他也跟自己家裡的小孩講就是說為自己60歲準備一下一千塊錢臺幣就一千萬那你說投資兩千塊錢就有兩千萬投資五千塊錢就有五千萬投資一萬塊那就一億了就是有錢就買有錢就買這麼簡單就這樣那如果想要了解更多他如果你沒有時間請你小孩子看就是你小孩子看跟你講或者是有空看一下兩個小時嘛先看十分鐘二十分鐘半年看完也可以啊就是說請他小孩子看因為小孩子理解力可能會比較快也給小孩子看一下也跟小孩子講就是你只要投資一千塊三十塊美金你就有三十萬美金了嘛三十塊就有三十萬了嘛一千塊就有一千萬臺幣了嘛就這樣很簡單所以詐騙集團也是這樣騙的啦所以你要用個很簡單的方式就是你就給自己一個機會啊投資一千塊就是一千萬臺幣就這樣那這個就是一開始要要讓他覺得說很簡單做很簡單執行很簡單你就不看那個影片也沒關係你就一個月一千塊臺幣影片不看也沒關係那影片看完了只是堅信這件事情是正確的而不是詐騙那你去看那那個錢也沒跑到我的口袋也是你證券商自己去開戶跟我沒關係的那我我沒有什麼利益啊對不對那所以你就是00662每個月一千塊臺幣你就幫自己準備了一千萬就這麼簡單所以不一定要去看影片你就給他一個很簡單的一個一個statement你給自己一個機會每個月投資三十萬三十塊臺幣你就有三十萬美金那我不知道三十塊臺幣在馬幣或者什麼新加坡幣是多少錢那應該是很應該都做得到那你只要每個月堅持這樣做一直買一直買你就有一筆錢了那你現在的錢可能省不下來沒關係可是這一筆錢一定要省下來這樣子就給自己一個機會這樣這是我通常跟人家講的方式好的謝謝Tim老師我沒有什麼問題好謝謝Ian然後下一位是BrianBrian您在的話可以直接開麥謝謝你好你好老師跟老師這麼多年我學的投資就是我們把我們的投資方向我都是非常follow老師的建議那我這次我就想跟大家分享的是因為我們都有用Payal然後我這次就因為資產漲了很多然後我就再打電話給Payal看一下他們現在Payal的那個跟以前我們當初商業Payal不太一樣他現在的就是利息他每一個不同的segment他break down比較細一點然後資產要求比較大比較高一點譬如說要從2.9到2.4的那個基本的那個APR可能要到一點就是1.5 million之下可是我發現到你打電話給Payal的時候其實即使他那個category是這樣子你還是可以問他說我想再跟你negotiate一次所以我這次再negotiate一次的時候他就你跟他說他會問你expectation然後我就跟他說我想再降5%然後他就給我所以他就給我proof了所以我就發現到說想跟大家分享Payal它上面的價錢是一個但是它其實是可以negotiate的所以老師還有各位同學就是其實你看到那個還是知道他的資產在增長當中沒有很麻煩打電話進去跟他說你能夠學一次他都會幫你試就是什麼有proof那樣子所以我覺得是一個蠻不錯的一個應該inside吧你使用它的時候你就知道說它其實也有它很多不同的一些Maker在裡面對不對然後還有第二個就是分享就是老師其實投資理財這部分包括老師但是老師他有講之前很人生的觀念那我最近就碰到一些問題就是可以跟老師分享然後等一下請老師有feedback就是說我們公司這邊有很大人事調動那其實我們租屋裡面都差不多已經到了11年或principle level那我們有team leader position open那其實我以前跟老師談過就是我覺得You do your job然後假如這個position你覺得naturally fitting的話應該就是你的但是我一個同事我跟他處得也不是很好就在這個position open的時候他拿了一個offer然後Threatening to leave然後結果公司居然因為想把他留下來然後給他這個position那我team老師以前講過就是覺得我們投資的其實就是盡量幫助別人然後盡量不參與這個政治就是公司上面這種political所以其實我一直在跟我自己這樣講說其實這就是一個工作假如它配得好它的目前的工作是我喜歡的其實就是這個是button line其他的就不管而且我想用投資的角度來看其實假如這個time是很unpredictable的時候也許它的opportunity是最高的時候那時間像現在的工作的型態變化是很多的A year from todayand a year from next year它的變化也是很多所以不要get involved with this是我一直跟我內心這樣講的就是我想分享給老師其實我很想我更喜歡聽老師是老師講一些你以前在宏碁然後然後在工資上上面怎麼樣來分析其實我也覺得我們都有一個goal可以很有錢在以後但是有時候the realistic就是我們還是過在現在就是現在還是要去上班有時候公司的一些變動其實對我來講有時候也是我的stressed account的處處謝謝老師謝謝Brian對那個第一個這個Pell的利息是可以negotiate的假設你的資產真的增加了你就去花個時間打個電話不然他可以給你就給你就算你說我是要0.75降0.75或降1%那他說他回來可能會counter offer他說我只能給你降0.75或是0.5所以他們internal還是有個rule表面上在網路上的是一個rule可是就是說你你的expectation是什麼只要他不虧錢就好了嘛他不虧錢他不會虧錢的他這個這個說法5點多%他馬上就現賺了你看他現在說法那麼高對不對他就算那個spray給你0他也是賺5.25%所以spray這個東西他可以給你的0.25 0.25都可以的假設你資金真的是夠多的話這個沒問題所以你們如果資產夠多了比之前都增加100多萬了那去跟他談一下應該是很簡單的事那沒關係他給你就給你不給你你也欣然接受因為我們本來借錢就不用利息嘛我們的strategy資產配置借錢就不用利息所以有時候我也不是很care這個我賺的利息比他利息增加的多所以一點我都不care因為說法越高我賺的利息就越多嘛謝謝Brian那工作上面我有講過我因為被外派來美國那美國的制度跟臺灣制度就不一樣了那我下面的員工後來的等級都比我高對不對我在美國都還沒升到director的時候這個臺灣的我的下面的課長都已經升到director了甚至升到一個這個business的head那我還在美國沒有關係的因為第一個你要相信一件事情就是隻要你是一個鑽子你一定可以鑽出麻袋時間的問題而已就好像我們投資一樣我們一定會上億早晚的事時間的問題而已所以你要相信一個價值所以我們人要相信自己的價值所以第一個你是一個有能力的人你可以contribute到公司去那大公司裡面都有很多爛人這個是跑不掉的那有些爛人在公司裡面可能可以窩個十幾年都沒問題我那個時候我從臺灣我美國被調回去就是那個部門被搞得烏煙瘴氣那這個在10年前我進公司我就知道這個人是爛人了可是公司也要花十幾年才發現這個人是爛人了對不對那天天在辦公室裡抽煙的一群人在泡茶抽煙的還可以當到VP你就看這個一個紅雞裡面還是有這種人對不對那你要等多少十年才有辦法除掉這個人所以你只要堅信這個公司是好公司那你工作是一個有contribution的那你只要是一個鑽子你總是可以鑽出麻袋的所以有些事情需要你說忍耐也是可以啦或者是先focus想自己的生活這自己的事都忙不過來管公司的那是公司的事那是那個人跟公司的事跟你沒關係那你工作要快樂我覺得這樣就可以了啦這樣可以了那其他的都不是你的focus你也不是幫公司你是幫人類所以只要這個公司是正常的公司能夠服務社會的公司那你的contribution就是有價值那這個是你要focus的生活的目的在增進人類全體之生活所以你只要focus這一件事情就好了生活的目的在增進人類全體之生活你工作的意義也是在增進人類全體之生活他升上去沒有比較好啦哪一天要lay off的時候通常那個人會被先lay off掉啦所以你也不用覺得他有什麼好處他應該是風險更高更高所以我覺得這種淡然處之吧我覺得不容易啦不容易啦不過你要我想你應該做得到就淡然處之你的錢比他多那你的前景比他好所以It's ok他被lay off的他有problem你被lay off的不會有problem所以光這一點你就贏他了謝謝老師我真的就像你講的看到自己投資的成果以後就我覺得我的有時候看下去然後就像老師講的stress因為你的你的financial goal出現了嘛那你就知道說我的bottom line然後然後還是像老師講的就是我能不能contribute在這個地方然後然後這才是不是我喜歡做的我就是常常keep to the bottom line對但是不簡單我覺得就像老師講的常常給自己催眠我覺得催眠是蠻重要的是對我在美國熬了十年對熬了十年可是整個臺灣的升遷跟整個臺灣的benefit股票我也都沒拿到啊我還是美國熬十年可是十年磨一劍對不對等到公司最需要的時候還是會把我調回去啊對不對那個時候就是我發揮的時候那我就貢獻了四年我就離開了所以人啊人的生命的長短不重要你要最後的這個黑暗中的煙火你能不能點亮宇宙這個可能是我們人類生命的意義我常常想說對不起我常常想說我如果剩一個月的生命的時候我要怎麼點亮我的生命讓這個整個世界都光明這個你要到最後的時候整個能量都能夠把它激發出來那這才是生命的意義啊對Brian我還是想跟老師說其實就是說那幾次我比較工作比較不順心的時候因為我會常常聽一些回放有時候聽到老師講以前在宏碁的一些故事我就覺得蠻激勵我的我覺得說其實也許我們現在在這個時候因為在tech company大家動作很快然後拿到reward很多所以有時候我覺得我也變貪心了你知道嗎所以還是要back to的那個這個所謂的基本面跟老師講的就是你自己的能力到底到不到這邊然後還有你的本錢到底有沒有去play這個電影但是很感謝老師的video謝謝對這個你不要有敵人喔就是說在公司裡面我以前一個工程師我很久我剛進去第一年的時候我就跟所有的VP所有的人都認識我因為為什麼我不是故意去要去social沒有我是要去解決問題所以我直接為了問題這個人manager不能解決director不能解決我就直接弄到撞到這個VP去了我說你沒有那個我沒辦法做我就說這個問題要趕快解決我就是直接為一個engineer小engineer才進去宏碁一年我就把我當做自己是president了我什麼事我只針對問題所以我不管你是什麼階級所以我那時候很忙忙到人家那個很多人家端個茶水在那個走廊上聊天我根本無事就直接穿過去了我哪有時間跟人家聊天再來就是我們自己要有本事所以要培養我們自己的能力才是重要的gossip跟那些都不是能力跟所有的VP跟所有的高階主管都要很有好的朋友都是朋友那怎麼成為朋友就是你盡心盡力為公司做事像那個時候美國的工廠當現了我根本跟我沒關係當現了嘛當現是工廠的事可是我發現當現了我就直接involve進去我就直接去解決問題我自己當QA我就直接工廠也不是我的我根本不屬於工廠的organization我直接跳進去直接email直接instruct做什麼測試用什麼DRAM用什麼那個所有的VP跟總經理都看到我在指揮也沒人講話說這個不是你的事沒有啊我就直接指揮了因為我看到只有我可以做這個事在整個美國也沒有engineer可以做這個事也沒有一個design R&D的背景能夠做這個工廠能夠做這個決定因為工廠我的operator沒辦法做technical決定都要依賴臺灣所以我那個時候就直接跳進去指揮整個美國的兩個廠El Paso廠跟這個San Jose的廠所有的人都聽我的我什麼職位也沒有你只要專注這個事情去解決這個問題我就說你們要設100臺機器用這個DRAMrun這個程式只要overnight100臺沒有一臺出問題就出貨就這樣子沒有人敢做這個決定那你就要做這個決定那你有能力做這個決定你知道沒有人能做這個決定那總經理VP所有人都看著你你雖然不是那個overnight選可是你要跳下去做因為你知道沒有你其他人都停在那邊那等臺灣等到天荒夜樓工廠已經當機了所以你要以天下興亡為己任這個是我們一個人要做的事以天下興亡為己任你該你的責任該你扛的就算不是你的那個你要去扛因為這個是這個增進人類全體之生活的事你知道沒有人能扛的時候你就得扛講到這裡的話Brian你有什麼話要說嗎沒有我只是就是還有一個老師講完對不起這個講到這裡我就順便講這個生命的意義在增進人類生活的目的在增進人類的全體生活生命的意義在創造宇宙自己之生命大家都把這個創造宇宙自己之生命都忘記了你知道我們人會滅亡人類會滅亡我跟翼龍看法一樣人類會滅亡為什麼會滅亡你知道傳統社會人類裡面大家99.99的時間都繼續打獵種植為了生命的意義在創造宇宙自己的生命也就是說我們人類的生活過去的生活都是為了延返後代沒有所謂娛樂沒有所有的energy全部去要拿來吃飯為了活下去連房子都沒有也沒關係就是要能夠打獵今天獵沒打到就是活不下去孩子盡量生生完之後去打獵要餵養孩子從天亮到天暗就是為了這個創造宇宙自己之生命那為什麼人類會滅亡現在我們99.99的energy就花在跟生活沒關係花在iphone花在房子花在車子花在聽音樂花在看電影看concert看這個看那個你只有0.1%花在創造宇宙自己的生命所以為什麼不生小孩了所以人類絕對滅亡到目前為止我看到的因為什麼所有的energy就花在不是為了自己的生命完全都是隻是for your onlyfor your life這個享樂那當然人類會滅亡你看看哪個動物都在為享樂所有的動物都在為了繁衍後代所做的一切全部在繁衍後代你去種植tomato你去種植這些蔬果你就知道他們有多努力在繁衍後代我們人類完全沒有花在繁衍後代的energy上就是說繁衍後代對跟錯這個不是我沒有講對錯我不是說我人類滅亡跟我什麼事伊隆還說跟他有事跟我一點關係都沒有我只是在講一個邏輯就是說我們人類就這樣下去都只是為了享樂絕對滅亡如果你還有想要為人類宇宙自己生命那你要結婚生子可能能夠生的還要盡量生就像伊隆那樣因為錢不是問題不過微薄的力量如果你認為人類的繁衍是很重要的那真的是也是狗吠火車這個路這個這樣子當人類的享樂開啟之後這個滅亡就也開啟了這樣這只是有感的法所以老師我們很有聽伊隆在那個義大利的演講他也講了這個對啊Civilization如果人類都一直不像海底的話就其實沒有Civilization也沒有Culture他就講我這個對我也很贊同這個對啦那重點伊隆只是講發現人類的生育率降低了可是不知道他有一個理論就是說當你花99%都在享樂的時候你只花1%在延緩後代或是食物上的時候那當然以前的人為什麼可以生育三七八個十幾個都沒有問題因為他24小時都在找食物那你現在只有花1%在找食物那你當然連一個小孩子都養不起為什麼因為你要買iPhone你要買豪宅你要買豪車那你這些錢花完之後當然連一個孩子都養不起所以養孩子做養不起的人你先講講看你是重心在養孩子還是重心在享樂當我們人類重心在享樂的時候那繁有後代根本不在他的agenda裡面那這個是必然之結果這個伊隆再怎麼煩惱也是必然之結果所以以後可能沒有人類只有機器人Anyway這個就是大家分享一下沒有什麼對錯好壞沒有就是人類當從人類開化就是人類被精靈開化之後開始有這個享樂的腦袋之後這個人類滅亡就已經這個趨勢就不可免了你如果把那個魚類或動物讓他們開化成可以娛樂的話他們才不生小孩的他們也一樣跟你一樣不會生小孩因為他幹嘛生小孩他自己娛樂都來不及了根本食物不夠自己吃都不夠了你們現在養自己都有問題了為什麼因為因為luxury的開銷都不夠了哪來養孩子有錢養個狗可以沒有錢養孩子這就是為什麼大家都享樂當你把時間跟金錢跟精力都用在享樂上面的話那生孩子這個創造宇宙具體生命就根本不在你的agenda裡面你養狗狗養貓咪都是在享樂對不對那享樂重點養狗狗養貓咪比生還更重要的時候那人類當然趨勢於滅亡這個沒有什麼對錯沒有對錯就是我只是分享一下這種邏輯所以有時候就把當作國安問題也沒辦法而且政治人物根本也沒有辦法針對這個問題解決因為根本不知道根源在哪裡OK好謝謝Brian謝謝老師好Shirley下去了那老師還是我們最後把room chat裡面的問題過完不要了我想不過那個我到之後在事後在review之後我再來回好了節省大家時間下個禮拜我會把room chat如果值得回應的我再來回應好了好謝謝老師那今天Brian就是我們的最後一個問題的朋友那老師我們今天的時間到這邊嗎是好我們就先到這樣子大家早一點休息好沒問題我們現在的房間會再開兩分鐘到00分那臺灣這邊時間是12點然後美國時間應該是早上的9點所以也請大家在這兩分鐘的時間如果有興趣或第一次聽到這個房間的話可以按左上角藍色的頭像進去按follow未來每週都會在這個同樣的時間收到來自Top House的系統通知我們非常感謝大家那中途才加入的朋友也不用擔心我們也會在稍後在稍晚的時間會把今天的這一個錄屏都分享到我們各個不同的頻道上主要會是以YouTube跟bilibili為主非常感謝大家好謝謝文佑謝謝Margaret還有所有今天提問的感謝你們的提問所以我們才能夠得到更多的知識好謝謝

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