立即投資與長期持有：達成財富自由的關鍵策略 2024年8月3日 CLEC投資理財頻道

大家好這裡是CRC投資理財頻道今年現在是2024年8月3號我是James謝謝大家今天參加這個Clubhouse市場現在當然很動盪了其實這些都會過去的過去如此現在如此未來也會如此市場只會直漲不跌所以最後還是會創新高還是會上來所以都跟市場震盪無關跟國際局勢無關市場任何分析都無法證實有什麼相關性財務報表對市場的影響也沒有沒有關係經濟局勢也沒有關係所以一切都跟我們沒關係因為我們投資指數所以也沒什麼個股可看也沒有什麼市場可看所以其實什麼都不用看就可以了重點是要做好資產配置在市場下跌的時候你會發現資產配置可能是重中之重一樣免責宣告是非盈利的那也都是僅供教育參考你接受也好不接受也好都可以都可以那當然你要自己注意投資的風險我們只是經驗的分享我們不是專業的投資顧問也不是什麼稅務人員我就是自己的經驗跟大家分享哪些會比較安全一點哪些可以比較省更多的稅這是我個人的經驗不代表全面性的試用市場風險很高了隨時都會下跌很快像上個禮拜在下跌的時候跌勢急進風了所以你會感受到這個市場下跌的壓力這很正常不過來的快應該去的也快所以就不用再擔心在Cloudhouse的留言板上面新來的朋友可以去下載下載我們的講義那有時候有連結的話也在講義裡面我就另外不再貼了那在YouTube上面的朋友你去點那個留言區留言區你不要看留言區點進去有很多人留言那你看最上面那個留言那個就是講義會貼在那邊我們價值1億元的投資講座編號在我們頻道里面編號是451398跟288每年都會出一集每年都會出一集那新來的朋友可以看這些這幾個影片先看那之後再看2024年的再往前看2024年看完再看2023年再看2022年的認真的朋友可能再兩三個月就追劇就可以把它看完不認真的就是隻問說哪裡可以看到什麼哪裡可以找到什麼那個我通常就不回答我回答就是你先把2023年跟2024年都看完再說挑食的我就不會給你懶我會比你更懶那沒辦法因為投資本來就不是這麼簡單就兩句話就講完了那很危險投資是一個全面性的系統工程所以不是可以買要不要買現在買嗎還是分批買嗎還是不要賣沒那麼簡單沒那麼簡單所以它是一個系統工程那這個系統工程要你自己去完成而不是我來幫你完成你有困難你問我那你問我哪一個點那我可以幫你做我可以回答可是你完全都不看像一張白紙一樣要問到懂那是不可能的事情像這種機會主義者或投機取巧者想用問的什麼都不看就想用問的問到懂之前我就碰過幾個我還花很多時間後來我才發現他根本就不看影片就只想問他想問的後來我發現浪費我的時間他就take advantage而已那這種懶惰又不只是想機會主義者那就不要跟他說了因為他去市場也會是機會主義者所以就不浪費在這種人身上好我們過去的影片每一張影片大部分都會跟當時的市場狀況有關你可以稍微感受一下當時的市場狀況再來看想想我們為什麼這麼說我們沒有什麼群組你要組群組就自己找星期一朋友三五好友志同道合的或公司裡面有志同道合的一起來學習我們只是建議納斯達克100指數基金QQQ那你說你要投資其他的什麼什麼什麼那就自己研究因為為什麼因為我們的資產配置都有經過模擬的就是說在市場最糟的狀況你只要做好什麼樣的準備那你不會破產那個都很風險都很高的那會不會破產或者你的錢夠不夠用是跟你投資標的的波動率有關波動率所以不是說QQQ把它換成什麼VGT或XLK可不可以看起來這不是這樣直接換的因為VGT有VGT的波動SPY有SPY的波動那沒有經過模擬的話任何指數不是它好不好是它的波動率適不適合什麼樣的資產配置那這是一個大大的很大的系統工程不是說隨便找一個ETF來就說問可不可以這很難所以我沒辦法回答你說哪一個ETF可不可以因為那個我也沒經過模擬那我也就沒辦法回答而且你只是問這一支ETF可不可以我也不知道你的資產多少你的年齡多大你小孩子還要上大學嗎等等等等你父母年紀多大需要你照顧嗎等等等等你有小孩嗎你的小孩幾歲等等等等你的上班穩定嗎你的會不會有失業風險等等等等你的婚姻穩固嗎會不會有離婚那你要自己怎麼樣照顧小孩嗎這也是等等等等所以這還跟你對錢的態度有關很多所以不是說問一個簡單這可不可以投資這麼簡單而已所以大家要理解你來問都沒問題你來問你只要把你的足夠的你看過我們完整的影片那你還是有些不理解你沒辦法自己做這種系統工程那你把你的身家資訊都給我我才有辦法做至少最基本的資訊都要給我你Social Security可以拿多少你幾歲要拿這個也都是牽扯在內好這裡我們建議納斯達克100指數基金的全世界的所有的標的物你可以去看如果你找不到你的國家找不到你問我一下我再找找看我們從2018年就上傳YouTube所以影片是蠻多的那你從來不學就來問我一個問題那我要從2018年500多部影片用email回你或留言回你怎麼可能不容易所以真的不好意思說為什麼我不回答你不回答你實在不是我不能也是不可以這個非我是不能也我的答案都在影片裡面那你慢慢看就會有答案總是要學的你要天上掉餡餅比較困難我們投資者永遠要極度樂觀永遠迎向陽光我們是非常富有的市場終將上漲投資需要忍耐財富值得等待我們是富有的頂級的靈魂所以跟人家不一樣在各平臺你如果看到我們影片就麻煩按贊留言分享OK需要舉手的可以先舉手那我們進入今天的主題今天會比較多就是還是關於風險控管的還有投資心態這個我們第一個投資就是要找到好標的找不好的標的坐錯車方向錯了時間再久你也不會達到你的目的所以買進好標的打死不賣才是師傅你要有錢立即試駕買進納斯達克100指數基金或者是你自己模擬觀如果的指數基金也可以打死不賣你才會富有所謂指數基金就是市值型的指數基金你若一昧的追求高回報的投資標的要麼你就歸零要麼你就抱不住像市場跌跌跌一次我們QQQ可能跌八九%而已那你的其他的標的可能都跌掉30%40%甚至50%都有了那你抱得住嗎它再好的話你若抱不住你賣了那你就這個再好的產品也沒有用所以不是投資一直一昧的追求高成長高回報就是適合你的要能夠抱得住才是師傅這個小打小鬧只是用過去證實說這個績效超過QQQ那你就去投了那當然是可以因為它的波動太大了那你抱得住嗎抱不住的話再好也沒用就好像喜馬拉雅山山頂風景如此之優美你爬不上去嘛爬不上去嘛所以你爬個阿里山就可以了嘛所以大空頭一來你就會遭到滅頂之災那你什麼都沒有了再好的產品也沒有用所以不需要冒這個風險了不需要冒這個險就好像開快車是很爽可以找到達問題是出了車禍命都沒了所以一定要知道風險避免風險獲利自來你如果冒太大的風險那你破產了到時候知道已經太晚了很多人就來問我老師我可不可以投資三分之一的TQQQ其他七成都現金或者是老師我可不可以投資這個一半的QRD其他都現金那市場一跌你的TQQQ跌50%了你說我會再平衡難啊現在跌那麼多了叫你們再把錢投進去都縮排去了很多人在下跌都不敢投了還有的建議說等到上漲好了再來投好了這是完全就是違反了這個人家恐懼我貪婪的這個投資態度了所以要做到不容易所以不要太高估自己的承受力不要說市場我一半QRD我下跌50%80%90%我就再平衡你平衡看看沒那麼簡單所以很多人講大話但市場來了真的來了之後他就破產了不是那個方法不好是那個方法不是說那個方法不行是那個方法真的不好波動率太大就違反人性其實投資本身Beta1.0就已經違反人性了Beta0.8可能還舒服一點Beta1.0真的是違反人性了你搞到Beta你很多人都說那我Beta1.0我一半是QRD可是你要知道你QRD是兩倍的BetaBeta2.0其實你看的都不是在陷阱你就看到你自己的QRD跌到快沒了就算它在你的資產部分才30%或50%可是跌到快沒了你要叫你再平衡了我想做不到可是很多人做不到的是確硬要做或者是聽別人講他就做這不好所以只要你這樣來的人我都直接把你打回票我就說你去看我影片你就是你這樣資產配置就是找死嘛對不對不是說TLQ TTQ不是說TQQQ不能投也不是說QRD不能投我都建議大家投我沒有說不能投但是比例要控制好我們最極端的可能就是我們狀況三的配置了就是40%的原型基金30%的QRD兩倍那另外30%是陷阱這已經是很極端了因為你有30%的QRD人家市場跌4%你就已經跌25%了你市場跌20%你市場沒有空頭你自己就搞了一個空頭那所以最極端可能就是像狀況三那已經是最極端了再超過就有點過了好下一張市場上漲階段大家很多人就看不起原型基金的開始QRD的或者是個股的或者是什麼Mega7的或者是很多很多妖魔鬼怪的基金都跑出來了開始貪婪了想要投資報酬率高的看10年會不會100倍的這種快錢都來了那你就知道這個貪婪的人私心就跑出來了最後未受其利就先受其害了所以不是說這樣做不行是人就做不到嘛這個人就做不到所以回報率再高你無法抱得住你打死不罵抱到打死不罵也是枉然一般人都不知道自己能夠吃多辣或者是自己的風險程度好像一出來都是英雄每個人對市場都是老師我是長期投資不怕下跌的話不怕波動的話我會不會50%QQQ或者是50%TQQQ其他放現金這樣是不是比較安逸了這就是臺語說就是說你根本不知道槍的厲害就往自己頭上轟過去了或者是義和團你就拿個刀槍棍棒要面對人家這個船間炮裂市場大資金要宰你的為什麼是韭菜因為鐮刀割下去你就是韭菜那你如果賣掉你就是韭菜你如果不賣你就不會是韭菜所以你說你理解自己我相信這裡沒有人理解自己只有事情來了你才知道你能夠承受多大的風險所以一定要知道保守有時候我們講說你家打死不賣可是市場真的跌70%80%的時候那時候叫你報警都抓不住了2022年就有發生一個有的人我叫他不要賣不要賣他還是受不了了所以違反人性的事真的是投資就是一個違反人性的事你一定要自己先告訴自己這是一個違反人性的事我可能會做不到那你要自己訓練如果這市場跌80%的時候我還活著嗎那你要能夠活著你要先模擬要先想象那種恐懼的狀況那是真的來了你可能比人家少恐懼一點你還是會恐懼可是這是必然這是投資的必然而且這是你要取得高回報的必經路徑就是要遭受市場下跌恐懼的打擊這是必然那既然是必然你要把它當做正常那你這樣就不會有就不會太過緊張所有的賣出都是永久的損失所以市場唯一做錯的就是賣為什麼我說打死不賣你怎麼買其實無所謂只要買完就好了可是你只要有動念頭想要賣這個就是很大的問題了這是投資最大的問題很多人說那我高點賣了哪有高點只有更高沒有最高所以你就算這一次QAQ502有賣掉你說我好厲害我賣掉好啊那你什麼時候買回來市場會創新高的這都我們都經歷過我40年的投資的什麼沒看過對不對你們在想什麼或者是那些投機者在想什麼都很清楚了因為我以前都做過下一頁這是一個很認真的朋友Jerry他看到我們編號0033他說這個是要趕快傳給所有的朋友那我都忘記這個影片是什麼我就回去看了一下其實沒有什麼內容可是他有很積極的趕快傳給朋友看那這張圖的話就告訴你200年美國指數基金的回報是多少不是27倍也不是270倍也不是2700倍也不是27000倍也不是270萬倍是2775萬倍2775萬倍2775萬倍也就是200年前你一塊錢現在是2775萬美金2775萬美金2021年2775萬美金一塊錢其他的都看不在眼裡那這個回報率是多少這回報率可能是在9點多這是沒有扣掉通費的你如果一般人說6.6 6.7那都是扣掉通膨的所以這麼好的一個東西你什麼事都不用做你什麼事都不用做就有這麼好的回報睡覺都會小心我剛剛計算了一下2775萬倍年化報酬8.9差不多9%所以我們預估都是很準的就接近10%那這個000033的影片內容我覺得還是在這個時間點跟大家重溫一下通常投資失敗的都是懂太多了可以講出一大篇道理的投資者通常都會失敗像我們這種講不出什麼道理的就是買買買人家說你們是無腦祝你們幸福謝謝本來就是我很幸福所以一般人都懂太多了想太多了知道太多了所以只要能夠講出一大篇道理的投資道理的人我就知道他投資通常不太會成功一般投資會成功者都是無知者那當然無知者會一敗塗地可是就是隻有無知者就是成功者是一個無知者成功者是一個知道自己不知道的人可是不知道自己不知道的是一個無知者所以通常失敗的就是要麼就是不知道自己不知道就是認為自己懂太多所以能夠講出一大堆投資理論的通常投資不會成功了投資要成功會到無的境界無的境界就是講不出來講不出來因為它本來就是個無形的東西市場本來就是個無形的東西你怎麼有辦法去講呢你怎麼描述宇宙的開花開始那個moment混沌時期你描述看看你描述不出來那才是正常所以在一個宇宙當中這個市場你根本描述不出來你能夠讓你描述出來這個市場所以你聽到有人滔滔不絕講股市的時候那你就笑笑就好因為他不知道自己不知道市場下跌你可能還會想還會再跌更多所以很多人想說我很勇敢我不怕市場下跌我心情很穩定我能夠一半QRT一半現金嗎那你就是太過自信了等到市場下跌還會跌更多你再平衡它會跌更多你再平衡它會跌更多所以市場上漲就想說市場會不會跌等跌了我再買結果市場跌了你就說等跌更多我再買所以上漲也不買下跌也不買永遠無法脫離操作追高殺低的命運那個IM你開麥你有什麼問題分享一下或是你什麼問題好的老師不好意思打斷一下好 沒問題先說老師你剛才有提到就講叫我們不要太放心比如想QQQ就不要50%可能平衡的就去槓桿可能QLD TQQQ那麼讓我想起最近我去看一些影片就打個比如就00389好裡面有提到這本有聲書就是隨機漫步的傻瓜裡面有提到黑天鵝事件那麼這個黑天鵝事件他有提出來我們人是很健忘很散望的那麼我就去找了一下就好像在這個COVID兩三年吧我有經過大旗的時候那麼那個情況就太囂張有點休了我們講就很囂張那麼當市場大跌的時候就很恐懼要賣還是不賣那麼可能現在那市場又回來了過後可能這個事件會被遺忘掉那個恐懼可能講那個現金流資金鍊斷了那個恐懼那麼再加上老師有提到以前可能講2000年可能講911的時間可能講金融風暴可能這個美國這個次貸款可能我沒有在這個情況這個狀況而忽略了這個可能是個黑天鵝那麼現在老師又講我們定期這樣買就好有2萬多倍那麼我的提問就是如何去拿捏我們自己的過失而不要太過樂觀這一塊會怎樣去調自己的心境我怕我以後犯錯的話那麼破產過後就不能翻身如何去提醒自己這一塊謝老師回覆OK你怎麼樣的心態你怎麼樣的Beta其實我也沒辦法幫你們一一回答因為真的每個人都不一樣可是我們先跳到跳到第20頁跳到第20頁你這個一定要把握住這個投資資產配置的最高指導原則你不能偏離這個最高指導原則因為這個最高指導原則是黑天鵝事件無論多嚴重你都還會活著所以有一句名言就是說如何控制風險如何控制風險那個我記得好像是坦伯頓吧好像這個坦伯頓爵士還是什麼他回答活著就是說就是說市場在極端狀況下你還活著你不能像那些投機者像Livermore或者是像什麼這些很多投機者最後都破產了四川營帳最後都破產了或自殺了你不能像他們那樣要活著那怎麼叫能夠活著呢就是說在市場極端狀況我這邊所說的狀況市場就極端狀況就是你若借錢利息漲到天你如果你的股票沒有股息你的定存沒有利息你的現金沒有利息還有就是股價都跌到0了就是說你沒辦法賣股票換現金了什麼叫做沒辦法賣股票換現金就是說你的股票跌到快一文不值了嘛就是說你QQQ現在500多跌到剩下30塊一文不值啊你賣也不夠你過日子啊對不對所以這個叫做市場跌到0不是說市場一定會關閉就市場跌到0接近0也等於關閉了賣也是賣不出錢來了那在這個極端狀況之下你還活著嗎你還能夠生活嗎你能夠怡然自得嗎那如果不行那你要知道你的資產配置就有問題對不對那這裡面比較嚴重的就是已經退休者沒辦法沒有收入的那你就是要留足夠多的現金那可是你留很多現金你可能會降低你的回報率那所以就是要用槓桿基金槓桿基金跌很多沒關係你有很多現金你只要現金夠多夠多你一年花10萬你已經存了你有一百萬的現金你有20%200萬的現金10年那就是100萬的現金你一年要花10萬美金那你有至少100萬美金以上的現金Net扣除債務之後還有一百萬的現金那這樣子的資產配置你應該可以活著股票都跌到了0股票都跌到0所以長期要穩定現金流而且要緊急備用金而且能夠抗通膨這樣子這個資產配置才是不怕黑天鵝的不怕黑天鵝所以你會發現有錢人都有很多一大部分的現金之前幾個月有統計臺灣有錢人頂級有錢人他的現金多少就是有將近27%的現金資產裡面有27%是現金那我們狀況三有30%是現金也就是差不多所以我們的現金差不多有20%到30%是現金那這個是給退休的人那你沒退休的人要這樣資產配置也可以那就是不用留緊急備用金你用狀況一到狀況三那不用留緊急備用金你也沒質押那你用狀況一狀況三那也不從裡面取錢沒問題那你可以這樣繼續做那可是你要看看你的工作穩不穩定不過我們這樣子的狀況一到狀況三就算還在上班的人你不從裡面取錢你也有蠻多現金的所以雖然不到10年的生活費可是你有20%或到30%的現金應該也是足以度過你跟你半年的現金也差不多所以IM一個簡短的回答就是不管什麼黑天鵝你都要活著現金是活著的命脈這個IM是我這樣回答我不知道有沒有回答到你聽的答案OK好的謝謝老師所以市場很多人在本來想說市場上漲我不要買進等到市場下跌我再買可是現在市場跌那麼兇的時候我才發現那可能還會跌更多又不敢買所以漲也不買跌也不買這個就難所以你要所以以前我就是跟你講有錢就買進不然另外一種就是說你就分幾個月買進那你也不知道市場會跌你就分三個月最多六個月就是這樣子的反正趕快買進就對隨便買隨時買都可以隨便買隨時買都可以你只要不要賣就好了所以打死不賣不是所以有錢就買就是說立即市價買進有錢就買是一種形容詞你要分三個月買也可以三個月從100年的角度也是一個點而已也是立即市價買進也沒有說三個月買完就不是立即市價買進了可是就是不要拖那現在市場有下跌給你上車的機會你應該趕快高興而不是恐懼不是恐懼所以對年輕人來說只恨薪水發下來太慢而已所以那應該要所以投資要成功一定要下定決心根除不良的操作習慣你才會富有投資一定要根絕不良的操作習慣你以前做錯了不要再犯了那很多人講很多投資的道理那你聽聽大笑就好了你知道下次他會講不一樣的所以避開已知的投資錯誤避開錯誤你才會成功所以以前我們人非聖賢不可能沒有做錯可是在投資裡面做錯不要犯第二次不餓過不要犯第二次雖然有時候市場下跌很痛苦或者市場上漲也有人很痛苦也沒買進也很痛苦可是你資產配置做好了你就會毅然自得一般人是不用花時間研究瞭如果現在還要激進營營他講很多研究我這個研究這個研究我試試這個我試試那個我還在那個那就是還沒有辦沒有完全理解投資的真諦真正理解投資真諦的人就是唯一到就只有一到就一沒有了所以你再找也找不到了你找了最後如果你只是找到唯一的話那才對一以貫之所以還在尋尋覓覓的就是還沒找到投資的道一般人其實都不用花時間研究也不用操作就可以致富了這就是道這才是道如果還能講出奇怪的東西因為道是講不出來的你還能講道可道非常道當你講出來那就不叫道了你講的出來就不叫道其實我講都講不出來我只是一直在描述可是還是沒辦法描述完整你們懂就懂不懂就是不懂這個沒有模糊地帶所以有錢立即試駕買進美國大盤指數基金閉著眼睛立即試駕買進買完去睡覺打死不賣有錢立即試駕買進美國大盤指數基金閉著眼睛立即試駕買進買完去睡覺打死不賣有錢立即試駕買進美國大盤指數基金閉著眼睛立即試駕買進買完睡覺打死不賣就這麼簡單我也講不出別的你看我從頭到尾就講這樣子而已有一個朋友他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說他說有一個朋友說有一個朋友說有一個朋友說老師你的影片太長含金量太低老師你的影片太長含金量太低老師你的影片太長含金量太低我說我說對啊那你就不要看了那你就不要看了那你就不要看了還都不是我一個人講我的朋友都這麼說對呀那你們就不要看了你們全部都不用看了你們全部都不用看了不用看因為含金量太低因為能夠講出一大堆道理的那都那個都還對對投資那你們也跟著講那你們就是韭菜因為他們就是要割你們那你隨著你要學你要學成像華爾街那樣子那就是長成像華爾街要割的韭菜一樣美麗鮮豔就是這樣你們去學華爾街就是長成像華爾街灌溉你們讓你們成為美麗的韭菜一樣的道理操作者要不是低心就是貼錢的勞工比一般上班族還慘就是一般操作者好下一頁所以什麼時候買有錢立即閉著眼睛試下買進想再多市場漲跌都沒用你看我也講不出我狗嘴就吐不出一個象牙我就是隻能講這個那可是就只有這個啊沒有別的啊如果我還能講出奇奇怪怪的那才行QQQ跟QQQ跟QM一樣不要再問這種問題了QQQ跟QQQ跟QM一樣市場是有效率的你那麼聰明別人不那麼笨嗎要買QQQ不買QQQM嗎講什麼什麼費用都沒有都都是都是都是沒有用的都沒有用的你要比較比較嘛對不對不要再問這種問題了市場是有效的你不可能有多餘利潤瞭如果QQQM有多餘利潤就很多人會去買QQQM他就消失了他的他就那個多餘利潤就不見了所以你們如果有發現QQQM的績效稍微比QQQM好一點點那是短期啊長期是不可能而且你們要知道QQQMQQQM他的成交量很低你你的損失是很低的損失在買價跟賣價之間你自己都不知道了瞭解了嗎所以很多人無知當有趣啊就是說不知道不知道自己不知道對我們對市場的想法看法都是垃圾所以你想在市場裡面找出多餘利潤幾乎是不可能的事情就像說你就算連小到像QQQQQM你之間要找出多餘利潤那是不可能的事情如果有多餘利潤那你應該去空QQQM買多QQQ啊那不是套利嗎是可能嗎對不對不可能那裡面沒有多餘利潤嘛擠不出一滴水出來所以講白一點就是市場能夠講出一個能夠有多餘利潤的那都是不知道自己不知道無知啊所以我們對市場看法是都是垃圾都是垃圾你把垃圾當黃金那就慘了所以你不要理會別人怎麼想其實能夠把市場講出很大講的越多道理的那他就是越無知你只能忍受短期虧損忍受市場的波動你長期持有你才有獲利投資就是立即閉著眼睛市價買進浪盤指數激進買完之後就下單軟體刪掉睡覺不要理會就過你的日子就這麼簡單2022年低點我不是說你們投進去10年後就香噴噴的嗎對不對2022年都買進了那現在震盪2022年都在402以下嘛不是嗎現在550還不錯吧450還不錯吧anyway你如果時間夠長你就知道很多人說那你們都買到400以下了我現在買這個400以上那你都投資這樣子的資本是他的成本都很低的你還跟他一樣那不然怎麼樣呢你你那我們來換一下好了你40歲的年紀給我我的財富給你你你拿我60幾歲的年紀你要嗎你如果願意我跟你換如果換得成的話那所以你們有你們的年紀你們有你們的時間點嗎你20年後像我這個年紀你就是這麼富有了不是嗎那你你說你買到那麼便宜那你現在買500塊的時候20年後你的晚輩就會說你都買500塊我們叫我們買5000塊你就會聽到同樣的話嗎同樣的話他了解了嗎所以你現在500塊不買等到你年輕年紀年年紀大了一無所有然後你晚輩會跟你講說哎為什麼當初500塊你不買現在都5000塊50000塊了你為什麼500塊不買你怎麼那麼笨你希望你不要聽到這種話你聽到的應該是說哎呀現在都五萬塊了你那時候買500塊真便宜那現在50000塊叫我們買對嗎你都買500塊你會聽到同樣的話所以歷史就是這樣重複重複可是你不要到時候人家說哎你什麼時候500塊為什麼你會笨不買希望不要聽到這種話所以投資就是立即市價買進那麼簡單沒了講不出我講不出什麼道理你你讓他講我在講太多道理那就是妄言道可道非常道非常道的意思就是說你沒辦法講他說非常道明可明非常明就是無法講出來的這一講出來都不對我要描述股市如何投資成功我描述再多越描越黑越聽不懂那就是股市那就是道道本身你越描就越黑你只要越短道就是無還說聽不懂你再解釋還是聽不懂對啊就是這樣所以股市也是一樣有錢就買打死不賣就富有就這麼簡單有錢就買進納斯達克100指數之心打死不賣就富有就這麼簡單沒了講太多都沒了可是懂就懂不懂我描述再多都沒用好就下一頁投資資產配置最高指導原則大家每次都要審視一下這個不是說市場下跌在審視尤其現在市場下跌你說那我趕快留現金我賣你這時候做這個資產配置就有點錯誤了嘛你那在高點的時候賣掉一些保留多的現金就是說你若現在現金不足比如說你現金沒到20%的你已經退休的人你現金不到20%或者是沒有10年也沒到20%的現金以上的現金那就沒有用你就要等到市場漲上來開始或者是薪水發下來開始開始把他留現金不要急著說市場下跌之後我這個時候趕快留現金那你不是殺在地板上嗎雖然資產配置是這麼如此之重要可是也不是一天一夕就可以就就立即把上臺做好你說現在沒做到在這個時間點應該是儘量不要去賣股票漲上來了再再再可是通常漲上來又貪心了所以週而復始週而復始漲上來現金太少跌下去也接著漲上來嫌現金太多跌下去嫌現金太少你就一直在那邊輪迴那看你輪迴到什麼時候才能夠上天堂你等到你就趕快上天堂吧所以在最好的資產配置就是在極端狀況你還活著記得你還活著記得你還活著那還在上班的年輕人就比較容易了就不用留那麼多現金或者是你用狀況一到狀況三你會留現金要有長期穩定的現金流隨時拿的出緊急備用金還有你的資產可持續抗通盆那這個就是結果就是要能夠這樣那可是上面的黑天鵝在怎麼你們跟我講多大的黑天鵝你講出來那你還能夠以燃自得那就可以那你不要跟我講月星那個行星轉地球整個地球爆炸了怎麼辦那個時候就去問上帝現金是空氣現金是空氣現金是空氣我想市場下跌我講這個可能大家會比較感受之前市場在漲漲的時候可能這個就是把我的話當空氣了我們保留現金跟一般人全倉不留現金的回報一樣好或者是更好留現金的回報更好你們聽得懂嗎這就是資產配置如果留夠大的現金而不減損你投資回報率的這個才是對的正確的資產配置那有的人說沒關係你如果像不值押的已經退休不值押的你80%指數基金20%現金的雖然貝塔不是1.0那本來就是你要的安全你貝塔0.8這個是很好的不一定說一定要做到1.00.8是比較舒服的那你要看看找到自己舒服的點這很重要投資要這樣子才是好這個我們今天講的差不多了那2024年的價值移動我們的第一點都是講座編號00451或者以前的影片多聽我都不知道以前我的影片還是有很不錯的然後短片裡面有很不錯的你聽一聽聽一聽很多朋友都是聽到的跟我講我才發現哎呀真的這一篇還是不錯所以有時候去看看以前的文章或什麼都會發現真的是不錯有點自戀啊來市場天天都上漲很美好快樂有什麼問題留言或者是寫信給我email給我我都會回答那有問題的舉手有什麼問題大家要儘量舉手或是分享討論你的分享可能是別人可以學到更多了因為這個投資就是要問一問一答就好像哲學一問一答才有辦法理解你悶著頭看悶著頭想沒有用要有對答這個健JEN你有舉手我引拜你一下你你有看到我的引拜嗎我引拜你你如果要上來可以上來我不知道這引拜有沒有動好那你讓我交給你好了好謝謝老師下面有兩位朋友一個是JENNY然後一個是陶然後sorry這應該是JEN這兩位朋友如果你們想要上來然後確實一直沒有把我們拉沒有被拉上來的話應該是碰到這個clubhouse長期的問題要麻煩您強制推出這個app再重新進入到這個房間然後再舉手因為我跟James老師拉了你們好幾次好像一直沒有成功然後我看到你們一直在下面我們這個檢查舉手的區塊之內所以要麻煩兩位就是可以再重新操作一次謝謝你們然後其他的朋友如果有任何的疑問或是想要提出來討論的話都非常歡迎你隨時按右下角的小手舉手上來跟我一起了解然後跟我們一起互動交流所有的內容都非常能夠幫助到我們或者是其他的學員可以更好的去這藉由這個交流的激盪可以一起不斷的成長好我來看一下老師還是我們現在先看一下有什麼問題好吧你們舉手儘量舉手如果不討論就浪費我們這段時間大家那麼早就起床還有那麼晚才能睡覺所以Daniel Daniel不是那個有一個人說巴菲特賣50%的蘋果那關我什麼事啊我又根本跟我沒關係好不好他他是他我是我我們是我們別人家的事跟我沒關係對那紅我對啊你無就是心中手中有股票心中無股價才可以Jack Lee你是完全不理解我們的資產配置了所以你應該是新來的Jack Lee你去看我們的影片好了我現在沒辦法回答你這麼粗淺的問題對我們其他朋友來說是粗淺問題因為我們資產配置有狀況一到狀況九一定會流現金那你這個應該是新手你如果說你是投資老手那你就是就是不知道自己不知道老師現在沒有人問我問一個問題好就是現在周圍很多人在賣這個UVL然後呢他們說UVL又推出什麼新的產品這個那個的我作為自己好朋友我都跟他們說讓他們買這個他們說啊現在不一樣了現在這個UVL怎麼怎麼好定定存定然後呢定那個有固定的回報我說你們你們買什麼non term care這些東西你還不如好好的生活快樂的生活你以後不要把錢砸到那個這些這些什麼的保險裡面但是我也很難說服他們我知道老師原來也回答過很多這樣的問題可不可以再簡單的說一下第一個你們想看那個我們那個Facebook有有文章就是不要買保險的連結如果那個Donna你找得到的話不要買保險的連結就是不要買保險的Facebook的連結如果可以貼上來好了你不要想什麼了就是你想想看你的理財專業或者是你的投資顧問要收你每年收你3%的顧問費那你你覺得你會打贏大盤嗎當然不會他的錢從哪來從你的錢來的對不對那你覺得保險公司那些這些拿高薪這些保險經紀拿了十幾萬二十萬三十萬的獎金的人他的錢從哪裡來的都是從你的錢來的我們不要去算了我們不要去算就這樣子你就知道你的錢都留到他們身上去了你哪有獲利啊那個所有的保險如果能夠年化報酬你長期不死你一直領一直領領到100歲90歲100歲領很久你的回報率哎呀可能只有5了這個沒辦法那個Donna已經是把那個為什麼不要買保險貼上去的那是一個保險經紀給我的資訊就是說你不要買那個很而且很多保險經紀還會說你從裡面借錢你可以從裡面借錢再去買保險買了保險借錢繳一繳繳了五年四年再借錢再去買另外一個保險哇塞還可以跟你講的跟天荒夜譚一樣沒辦法了有時候有時候我們狗廢火車了他們要去買的只能去買我們講真的是沒有用如果連這一點常識都聽不進去就是說華爾街的華爾街的遊艇在那邊客戶的遊艇在哪裡這句話如果都聽不懂那保險公司的豪宅在那邊保險經紀的豪宅豪車在那邊你的豪宅豪車在哪裡問這個問題就好了為什麼他們有錢賺他的薪水從哪裡來就你問他你問保險經紀你的薪水從哪裡來你跟我說你要知道你前面一年兩年的繳的保費都是他的薪水你永遠在繳的錢都是他的薪水你獲利什麼年化IR最多就5%4%那你不如去買國債30年國債更好所以講太多太細他們聽不懂保險經紀賣他的時候也不講那麼清楚他就講說你這樣子現在投一個月投1000到時候退休的時候我每個月給你3000這看起來好像很好就投了40年1000 1000本來有1000萬的結果1000萬的光利息也應該有三四十萬吧一年結果他只給你3000一年給你3萬十分之一的利息都不到那你覺得對不對隨便這樣想就知道了你保費多少你每個月保費多少我幫你算一算看你用那個calculator幫他算一算看你這個不要投你就投投投投投算一算到了你開始要領的時候你的受險是多少50萬受險可是我這邊算下來是8000萬你到90歲死了拿50萬或拿100萬對不對那我這邊算一算8000萬你要拿50萬還100萬還是要拿8000萬對不對講白一點我如果今天跟你講每年投一塊錢投200年200年每年投一塊錢200年不是花了200塊嗎我給你1000萬你要不要每年投一塊錢投200年我給你1000萬你要不要不錯啊才投進200塊錢他就給我1000萬這麼棒我跟你講你第一個一塊錢剛剛那個圖第一個一塊錢不就是2775萬嗎2775萬他才給你1000萬所以你要知道這個數學這個東西啊就是說大家對這個概念都很所以為什麼理財這麼難就是說很簡單的數學都都轉不過去像Sunny可能就是這樣子你買保險的你就跟他講你要繳多少錢要繳多久嗎我用計算機幫你算一算你如果投資在股市10%回報那他們會來回一個股市沒有一定賺錢的那你就把那個圖給他我們不是有那種我們不是有那個15年就保證15年就保證回報的嗎15年就保證6%的回報了嗎我把那個連結貼上去給你們15年就保證回報的連結這個我看一下好大家可以到連結去看這個你看這個這個很簡單嘛你說沒有保證回報有啊為什麼沒有保證回報15年最低就是4.22%加上股息就是6.2%如果20年很多保險就要保20年的對不對那就6.46%最少啊那2%的股息就那很多人要放100年的放90年的放到他90歲100歲的那可能就放60年那這個回報率最少是7.96最少最少高一點的高一點的還可以到17啊對不對所以我們用10是很保守的那個Yvonne啊你在我們這個房間已經很久了你還問這個問題其實是不應該的了其實你問了很多問題都不應該問以前我都回答過你了你只是一直在問問題不執行沒有用OK我不是這樣回答不是隻是問問題就可以解決你投資理財的問題是要執行OK所以我們為什麼常常講投資的七個層級就是說聽到知道了解相信執行執行完還不信啊那市場一點你要堅信還要忍耐還要到信仰所以有八個層級啊那這Yvonne你就是一直留在聽到知道都還沒到了解就聽到知道聽到知道聽到知道聽到知道我知道你還是沒有執行所以我對每個人都瞭若指掌你問我問題我會回答可是長期下來你還問這個問題我就知道你根本還在知道根本還沒執行還在懷疑或者是你到別的房間還在問我都回答過你的問題我們人就是你沒辦法踏出第一步你沒辦法趕快從知道從聽到知道了解相信你都還沒到達相信的地步你還會問這個問題就是還沒到相信的地步保險立即解約呀有什麼難的立即馬上打電話給保險經紀公司就直接解約了這個還有什麼難的你不要跟那個保險經紀講你的保險經紀可能是你的你的你的朋友你講不下去他跟你那個你就是直接打給紐約人總公司的內勤人員我要解約他跟你沒關係他解約對他也沒什麼厲害關係你去跟你的保險經紀有的人去保險經紀要解約還還沒解約沒講解成還多買了一個保險神經所以呀有沒有其他的問題市場動盪隨時會來了但是震盪是必然的震盪是必然的那個問一下是有人上來嗎還是對的有一個永靈如果您在的話可以直接開麥按右下角開謝謝老師我問一下我看了一下那個SP500從1960年到現在這個這段時間他每次在降息的轉折加息跟降息的轉折的時候股市都有懷橋懷橋幅度還挺大的20%到50% 60%不知道你怎麼看那個將來一段時間美國股市的走勢我不知道哎我能不能摸個圖從我的那個發到發給你了不用了那些我都看過了對那好還有個問題你姐的這個AIAI這個現在是對公司對公司的盈利有幫助嗎應該有吧應該有現在我看這個那個最近也是可能是谷歌的幫助不大那個那個但是Meta有幫助Meta說是它廣告收益跟AI有關係但是其他的就不知道了我也不知道對這個反正就是誰來不是來想要跟你想聽聽老師的意見這個很多東西像是好像有有關係其實是沒關係我我我可能有發現有關係可是我也不能跟你們說因為你們以後也做不到那不是說他也沒有關係你做不到的事講了也沒用所以不是說沒有什麼那個你要經過40年你才有辦法那我跟你們講沒有用瞭解這個事情所以你們聽了會津津有味的我可以講很多經濟也跟你講怎麼樣子還有這個carry trade對市場的影響很多我都可以講問題是你們也講的聽聽的經濟有味你們會走火入魔我不可以講這原因在這裡不是說我可以講很多比外面更動聽更更吸引人的可是問題是沒有用對對凡是這個事目前還早那誰也說不清楚永遠說不清楚了而且就算有效也是短期有效這次有效下次有沒有效不知道可是好了有效可是每次發生你才發現我怎麼沒早注意到都是這樣子所以除非你天天在盯著這些很多資料很多相關因為會讓市場下跌的關聯性的東西很多你要面面俱到可是有時候因為這個發生可是又有另外一個狀況發生所以最後你還是等於找不到關聯性這個是要大家注意的就是你會找不到關聯性既然找不到關聯性就不要做沒辦法好的謝謝老師我覺得就這個問題好那個Grace郭你看你這樣問我真的就沒辦法回答你應該是市場下跌吧0066轉到00670L這是很奇怪的動作了所以我們自然配置完就好了不會因為市場漲跌而改變真的要做市場這個改變是是要到年底的時候市場如果有上漲做聰明再平衡而不是因為市場漲跌而操作因為市場漲跌而改變你的資產配置是很奇怪的事瞭解這個意思嗎那如果市場繼續跌了你分批了那市場繼續跌你要繼續分批嗎那繼續不要做這種事真的不要記得一件事情不要因為市場的漲跌而改變你的資產配置那那個就是叫操作講白一點就是短線操作就這麼簡單不要因為市場漲跌增值要交很多交很多稅都去交啊交稅是停損懂嗎那個都是那個八個step在下面有寫了這個就就OK好再往下來好下一位是JasonJason如果您在的話可以隨時開麥謝謝老師好主持人好大家好我是Jason我今天想做一個分享然後第二個有一個問題我想分享一個就是上次老師一直說那個蘋果的微信pro所以我上週的時候剛好在蘋果店裡去體驗了一下那個微信pro原來就是自己看過那個影片聽老師講和自己體驗還是有很大差別的我覺得就是我體驗了之後首先它它現在的功能還沒有那麼多但是就是它戴上它之後它那個空間計算的那些能力還是確實讓我挺震撼的就是你螢幕在眼前你螢幕在眼前你可以隨便的去移動然後可以看那些尤其是現在的應用裡面應該做最好的還是像那個娛樂娛樂那個應用是最好的就娛樂主要是看電影和打遊戲那個看電影就是你戴上它之後你真的是感覺跟電影院看那個3D或4D的電影一樣就是特別的那種身在其中那個特別好其他的應用那個蘋果店的銷售沒有跟我演示太多像他說工作用的也比較多但是工作的話目前它那裡沒演示主要演示還是像那些照片和那個影片和電影所以原來我有些擔心比如我是近視的會不會沒法用我發現這個擔心是多餘的就是它會去的時候它就把我的眼鏡拿走然後它就可能看一下度數然後直接把那個微信裡面可能它自己帶了一塊根據你的度數帶了一塊晶片進去所以那個近視這塊其實原來我擔心瞭然後第二個就是跟待機時間待機時間目前還是確實比較短它只有待機兩小時然後就是還有就是它的重量原來我覺得待兩個小時會比較頭暈什麼的後來發現它其實沒那麼重還是挺輕的然後但價格還是比較貴現在大概三千五但是我覺得確實以前老師說的是戴在頭上的計算機所以確實是一個未來我覺得是一個很多的當然現在app還比較少如果未來如果app多的話還是挺好玩挺有意思的這是我分享的微信pro然後第二個我有個問題因為最近被人問到了這麼一個問題現在我們投資這麼簡單那麼需要華爾街那些專家們幹什麼他們對市場有什麼貢獻最近被問到這麼一個問題不知道老師這邊看看怎麼回答比較好好你知道這個華爾街的這些投行或者是他們真正的功能是做市商就是說提供流動性比如說你要賣一千萬的qqq賣下去市價賣出他一秒鐘力氣成交那如果沒有這些做市商沒有華爾街就做不了啊就做不了傑森你懂嗎就是說做市商提供流動性還有做市商還有這些華爾街他們提供公司上市公司上市還有提供就是那個很多檔案交易流程的工作產品的管理比如說invesco他是華爾街的他就是發行qqq他就要管理這個make sureqqq的市值跟市價接近他就是要管理他的追蹤誤差那金融業管理就是產品的管理發行那你們可以去購買比如說你現在現在不是說你你看以前要購買債券有多困難很難那現在華爾街就弄得很簡單而且你就網上點一點他這就可以買了而且他們就會提供等於說他們提供一個非常簡便的投資環境而且是有效率的投資環境這是我們要感謝華爾街的就是他們提供流動性提供了很多很便宜的投資渠道那讓我們像chashop就是第一個低價的網路券商那你要知道我在30年前我在投資的時候我每次交易一次要200塊錢的交易費200美金190幾135我都交過你trade一次就要135美金在那個時候所以那個時候是不是每個人可以進交易所不是每個人可以投資因為這個薪水才幾千塊就trade兩次你的三分之一的薪水就不見了所以那個不是一般人玩得起的那可是chashop華爾街就把它搞成就是沒有交易沒費用了那這個是我們要感謝華爾街的因為他們提供我們一個一般平民百姓能夠致富的管道你要知道就算這個管道這個投資可以致富可是這管道不暢通就是說排排平條款就是你太沒錢的沒錢的人他不接待你的時候你連進來都沒辦法進來以前是這樣子真的以前是這樣子的你不要看像像銀行你說他賬戶沒有一千塊的他要收你費用的那怎麼貧窮的人沒辦法儲存蓄沒辦法開銀行賬戶你太貧窮了每個月給你抽五塊錢的費用那你如果一千塊以上的那就不用費用以前華爾街也是一樣的你太貧窮的他不接待你的我以前去上過serial7的課那個老師講到這個到最後他就說你們以後要從事營業員的工作的話你們要記得一件事賢貧愛富哇我聽到這個話我真的非常震驚吃驚賢貧愛富華爾街要富有就是要賢貧愛富只接待有錢人在那個時代所以華爾街是很有貢獻就是讓我們很輕易很低廉能夠進入這個市場一塊錢都可以買以前是不可能的以前手續費都一百多塊錢所以Jayson是這樣子的華爾街提供流動性華爾街提供產品華爾街提供背後整個這個交易的架構他是一個建構了一個construction他一個constructor他把他建構的一個華爾街的一個投資那可是他們要在裡面獲益嘛他們要在裡面獲益可是你知道怎麼樣用他們的好處而不要落入他們的陷阱就好了這個是我對華爾街的我不是說華爾街不好華爾街很好可是你被華爾街吃了是你不理解對啊Jayson好的謝謝老師其實那麼就是說相當於在華爾街其實就兩塊一塊是交易所對吧第二個相當於是券商券商包括提供了像投行業務和一些這種基礎的一些平臺但是還有像那些就是好多人說的這華爾街他是指這些二級市場的交易者這部分算在華爾街裡面這些是勞工啊就是勞工對那些大的這些在美國這邊有類似一種二級市場基金嗎基金啊QQQ不就是二級市場的基金嗎我不懂你的意思我們現在都在二級市場一級市場跟以前都是還沒上市的明白了就是類似於像QQQ這種像被動型的就是我們在買的是二級市場就是有類似那種比如我做一個這個發行的基金然後其他的好多開放型的或者那種主動型的其實也都算其實也是算華爾街那邊發行出來的那倒是二級市場只要你上網下單買得到的二級市場好的明白了那如果你買不到的就是像Hedge Fund那個就不是二級市場了你Hedge Fund啊那個就網路買也買不到那個你要自己去跟他們聯絡把錢匯過去那個就是一級市場或者是不同市場我們一般人能接觸到的都是二級市場那華爾街跟短線操作者都是提供流動性的那短線操作者資金其實很少了如果說他們有提供市場流動性也太高估太抬舉他們了真正流動市場是做市商你不要看像臺灣的00662在資金很小的時候有四五家做市商還是得保證這個00662的成交發行商是一個我忘記00662是誰發行的可是做市商有三四個券商在做做市商三四個券商做市商一樣QQQ發行商是但是Invesco做市商有很多個他們有不同的做市商保證流動性所以你們不要擔心流動性的問題謝謝00662富邦所以不要擔心很多人擔心這個賣不出去怎麼沒有成交量你擔心太多了ETF指數基金會保證你買得到賣得掉這就是市場因為他們都是有無限的購買ETF的權利跟央行一樣你不要擔心國債賣不出去你不要擔心國債買不到賣不出去不會他的市場體量大到央行一定讓你買得到賣得出去一樣ETF也一樣他們有市值型的ETF他們有無限的買進的力量也有無限賣出的力量了解了嗎因為QQQ的100家公司是50個50個trillion市值你現在QQQ的市值才200多個billion那你看他除了他漲到50個trillion對不對他漲到50個trillion可能他買不到股票了所有股票都被QQQ買走了才有可能做市場有困難所以現在QQQ只有260幾個billion的話跟55個trillion的這個QQQ100家公司的市值比起來QQQ這個不會流動性是有除非他這個你下單下個55個trillion他沒股票買才有問題不然的話不可能你什麼幾千萬幾億都一個billion都不在眼裡了都賣下去都不會動了所以他們有無限買進的他可以增發QQQ可以增發給你一個billion買進去他他就發行一個billion的股票給你那他拿到你這一個billion就去買100家公司的股票就這樣子很簡單所以不用擔心流動性的問題這就是華爾街的功能謝謝好的謝謝老師所以相當於就是三大塊一塊就是交易所第二塊相當於這個投行投行想做幫助一級市場上市這些對吧然後第二塊就是大的這些做市商或者叫做量化對沖的這些基金對吧這個說二級市場二級市場其實量化對沖的都是小打小鬧了真正都是做市商了就是Charles Schwab Merrill Lynch這種blocker大的blocker他們都是做市商他們其實發行一些基金他們他們也其實在操作是吧他們發行的基金可是他們都會委外做做做委外做做委外做市商因為自己做做市商不可能要很多人的做市商資金才夠多因為我們在那個科技圈聽到有一個叫2sigma的公司他好像也是做這種交易的但是他給這個大家市場上招人招的他的薪水挺高的我不知道他的功能是什麼就是說做市商有做事因為你你發行商要委託做市商了那做市商可以在裡面拿到錢對這些做市商其實他們還是長期也跑不跑不贏大盤其實他們不是要贏大盤做市商是要拿手續費的他們在買價賣價之間拿手續費好的明白了做市商不是不要討厭他他就是打公仔他就是拿手續費的他你們這個110100塊08毛買那他去外面他買到的是100塊06毛他賣給你100塊08毛他賺兩毛就是這樣他這個就是買賣家的差價他可以賺這是做市商好來往下看好的好謝謝老師也謝謝Jason下一位是BrianBrian如果您在的話可以直接開麥大家早老師我有一個問題然後一個comment就是有一comment就是我現在現在那個股票回撥的時候震盪的時候我就覺得老師那時候我問老師說我們已經超出450後是不是要繼續加就是繼續投錢然後老師就說其實不要無腦的繼續把錢擺進去有時候可以多存點現金然後就現在看到回撥就覺得很感謝老師那現在那個第二個問題是我我最近一直在研究這個我們這個一到九個狀況這個Excel序那我就我知道當初老師是說這個Excel序是給是給要退休的人已經有比如說我是狀況9但是退休的人已經有借錢在質押已經開始有借款了已經有花掉然後他把我們不同的狀況列出來那我想問老師是說如果像現在我們還是有上班因為老師說上班的話是純六個月的緊急費用金那但是我看到想問老師就是說如果我直接按照比如說他我們是用80-10-10的話那那個原始的cash這一部分就是你借的錢兩倍加上你的QQQ的錢那你的素養是蠻高的但是但是如果有我如果有這麼多的現金的話也像老師講的就是在下跌比較不好的狀況上中間你的心理狀態比較好所以我就是問老師說如果我現在以這種以這個目標來做的話想問這個有這樣的想法會有什麼問題嗎就是我知道我可以想到是就是獲利會比較上漲的獲利比較少但是如果我們不一定要追求那種最大獲利的話你覺得老師我就想問老師什麼樣的就是沒想到謝謝老師你的問題是什麼你再講一遍我就想說說我們的狀況9因為狀況9如果我有10萬塊錢的話我已經借了10萬塊的話那等於是我的原始的我原始的那個cash就是我要存到差不多2025萬塊的現金才可以嘛那我可以重新再弄一次那我的意思是說說可是那其實是蠻高的現金如果以上班人來講的話基本上我以後以後的一年中間我的所有的錢都是要擺到現金裡面的那這樣子的話就我不再加碼我的現在先有去是不是對不對除非除了我的41k那一部分那我就想說說存那麼多現金來講以我們在上班的人來講老師就是我們的承受這個風險比較高那壞處呢還有除了比較沒有那麼多回報以來還有什麼壞處第一個就是你是屬於已經上班你還在上班那你有執押對你執押借款是一大筆就借出來還是每個月你每年拿2%我不再拿錢了但是我一大筆借我借了個10萬那你就是用狀況狀況是狀況8還是狀況9狀況你10萬拿出來做什麼我10萬拿出來就是我們買的房子瞭解那你就10萬借出來花掉了對那你10萬借出來花掉你應該是用狀況幾我看一下應該狀況8還是狀況9哪一個是花掉我都忘記了98、9都是那一個就是說沒有8、9一個是有在買進去一個是沒在買進去OK一個我貼圖是貼了一個沒有執押不同資金不同退休這是沒有執押的人沒有執押不同資金還沒退休的人應該還沒退休這個寫錯了不同資金還未退休的人這個寫錯了我事後再改那你你是有質押的所以你有質押你就要還是要回到還是要回到我們狀況我們的狀況那因為他的現金很大對現金很大這個是一定要的這是我們的功能這是說你等一下我這奇怪為什麼你這個現金很大是正常而且你要注意就是說你狀況9是質押花掉所以你要用狀況9狀況9那你先把10萬先扣除之後之後你要先放20萬兩倍的兩倍的借款兩倍的借款之後才用這個資產配置這個是你一筆就花掉那這樣績效就不好了這績效就不好了你知道嗎因為你你不要以為你因為你花掉了所以當然績效就沒辦法那麼好你知道嗎所以這個是必要之二因為你要去買房子嘛所以你一開始你看我一開始的Beta是0.8對對不對一開始Beta0.8可是市場一直漲的時候你會變成1.191.2為什麼因為你用聰明在平衡你只是算的部分30%移過去而已對不對所以你的Beta會市場因為市場的上漲而慢慢拉到比較有效率可是你剛開始把錢借出去那個Moment是風險最高的時候你理解這個意思嗎瞭解所以你一開始的時候就不可以1.1一開始你借錢比如說你有300萬你借了30萬去買房子那就雖然說一借出去之後你立即有個30萬的欠債那這個風險很高這個Moment是風險最高的時候好像那個好像那個螃蟹剛脫殼還軟軟軟殼蟹那個時候是容易受到攻擊所以那個時候你的風險要0.8可是慢慢慢慢市場上漲你就會越來越舒服如果市場下跌你才不會遭受風險你看市場下跌你的Beta會越來越低低到最後只剩0.29 0.27那就是代表你在防禦在防禦之後慢慢慢慢再拉上來你就慢慢做聰明再平慢慢聰明你的Beta就會慢慢拉高而不是一開始就這樣所以這是必要之二你一開始如果已經欠這麼多錢了一開始又給它Beta1.0你會破產你看那個表就知道你會破產對不對老師我再問一個問題就是因為像我們沒有退休的人比較就是有一個問題就是比較難就是說因為我們可能剛開始的時候大部分的錢都還Q不Q都已經到了百分之百了嘛那如果我們要做這個80-10-10的時候這個QLD和Cash的部分如果不賣掉我們現有QQQ的話是我們要開始等於QQQ不再放錢了而是開始放QLD開始放現金慢慢讓它達到這個目標那老師這樣子的話我也看到就是像老師講的剛開始的時候風險最大但是如果我們度過這個時候能夠達到這個目標的時候我們的風險相對就降低了嘛但是想問老師就是說你是prefer你是覺得說我們當初一開始就是把這錢賣掉直接配置成這樣子還是慢慢達到這個配置的目標沒有你一開始就要做了一開始就要做你若一開始不做假設那個時候剛好就是1999年的最高點那你就死了這個模擬是每年還會拿2%出來用對不對所以你可以自己給它改一下對你不拿2%你不從裡面拿錢而且你還會投錢假設那你可以改變這個可以改那個2%你把它變零對不對就不再投錢了嘛那你如果這樣子的話你是不是不用你是不是就是那個20萬的現金變零這樣子去模擬看看你一開始就欠20萬那你就欠10萬所以你的那個欠款那一欄就是欠款那一欄一開始就有付已經借款就有個-10萬在那邊了那你繼續把每年不再從2萬塊拿那你這樣子的話這個等於就是說你也不提撥20萬現金那這樣子去模擬看看會不會有問題啊瞭解嗎這個可以待內面你們會懂的人就可以去模擬瞭解這個意思了嗎瞭解瞭解我知道但是想問老師就是說最好的是剛開始的時候就已經達到這個我們配置的目標這樣子風險最低的對不對如果慢慢達到這個目標的話它反有的風險都不行不要你們要知道從狀況一到狀況九你選好之後設定好之後就自動導航你如果有狀況改變突然之間比如說你有一大筆錢那你把它想要還債把那個10萬還掉那個狀況又回到狀況一到狀況三假設你狀況一到狀況三突然之間有一個意外突然要去買一個房子拿50萬出來那你就要整個要拉到狀況九對不對這個要注意就是說你只要有一個本來是自動導航的可是你停止自動導航用menu一下那之後就要重新再設一個狀況做自動導航所以一開始做都是為了protect這是一開始第一件事情設好之後那個moment是就好像軟殼卸鋼脫殼風險最高所以一定是要照這個之後就慢慢慢慢殼會越漲越硬你的風險就會越來越低所以因為市場下跌你的Beta也會降低這個都是設計好的所以這不容易理解不過就是要真正要做的人一定要理解這個事情那這個你的狀況一到狀況九比如說我們說狀況一到狀況退休的要從裡面拿錢的那我們有個表你沒退休不從裡面拿錢的你可以用這裡面的狀況都可以因為因為你的風險更低你沒有從裡面拿錢而你又設計狀況久又先留20萬當然可以對不對那你如果不用這種狀況設定你要自己在menu手動了解這個意思嗎你如果要照套用沒問題絕對沒問題你還沒上班的更沒問題不管狀況一到狀況九你都不從裡面拿錢這個狀況都不會有問題那你如果退休從裡面拿2%那一定要也是一樣照這個做那你如果說退沒退休不從裡面拿錢要讓狀況一到狀況九的任何狀況那請你自己模擬把那個每個月每年拿2%的部分把它歸零那你對Excel總是要有一點了解你才有辦法做這個menu的動作嗯老師那再問一個問題喔就是說像這樣子的話我們有些錢是在41k的賬戶然後有些錢是在我們的現金裡面像我的case就是我想要把41k裡面可能pre-tax的QQQ的錢把它放成現金把它轉換成現金那還有一個問題就是說因為我們在41k的錢我們不是Roth IRA所以我們QOD的設定是要在Roth IRA那怎麼樣怎麼樣把它轉到Roth IRA然後或者是直接在QQQ的41k pre-tax也買QOD對不對用這個東西來做那個充門在品行是嗎你401開始沒辦法QOD嘛對不對對對對沒辦法QOD對對你要用bucketing不然就是你一定要有IRR對那就是所以我們留錢如果是用41kpre-tax把它轉成現金的話它的flexibility也沒那麼好我只能把現金或者把那個現金就不是我們要的現金因為那個沒辦法抵禦風險你拿不出來嘛對不對對對對所以你如果要把現金做緊急備用的話一定在Roth或者是Blockage只有這兩個Roth拿出來有沒有Roth拿出來沒有penalty那Blockage的話我就要我就有個tax burden在了賣掉就有個tax burden在了嗯那你就先只能不要了你就慢慢薪水把它累積現金嘛對對對或者是不然你就在Roth留現金啦Roth留現金可以拿出來應該是放五年以上我不知道Roth401k可不可以所以所以有時候我還是建議大家能夠有IRR會比較flexibleIRR真的不錯其實老師講的你真的操作的時候你才知道401k Roth每一個賬戶它的functionality在哪邊因為你在操作的時候你在想跟你真的操作的時候你會發現到它實際操作上的一些一些我們說make啊你真的沒有做你就不知道它的make在哪裡那你要操作幾次才知道好謝謝老師就像前幾天那個JiuJiu有在問就是說老師我那401k要放那麼多嗎我Roth401k要放那麼多嗎我401k的performance不好我是不是應該放到Blockage account其實我建議就是你401k就是說你的Roth你的Roth或者你IRR你就是要有30%你的最後資產要有30%是在退休賬戶你才有操作空間才能夠避稅不然做rebalance你就是要繳稅所以為什麼我說退休賬戶要有30%資產的30%至少有30%以上是在退休賬戶最好是在Roth那你這樣做資產配置的rebalancing才不會有稅的問題這個都是很多小細節你若不做你不懂我在講什麼這個Brian你的問題結束了嗎是的老師好如果有問題再開麥好了這個Fidelity跟那個Charles Schwab我是沒有用過Fidelity的Charles Schwab有中文服務Fidelity的缺點就是他是broker only他是broker only他不是banking他沒有banking所以你要借款的話同樣是借款那個Fidelity是equity loan就是說你是類似margin類似margin只是利息比較低那當金融海嘯來的時候央行只會救banker不會救broker所以Fidelity可能會倒閉會被merge那你欠Fidelity的錢可能會被要求提早還款我不知道我不知道有可能因為他自己有錢不夠了嗎他自己因為你借你的錢是Fidelity的自有資金所以他要讓你還可是banker不會所以你的PAL在Charles Schwab是Charles Schwab bank那個banker的錢不會讓你還可是broker就不一定我不知道因為太多broker倒閉了或者是被merge了什麼以前的什麼trade什麼trade什麼first trade什麼trade都不見了這個e-trade也倒了以前那個2009年金融風暴的時候e-trade也倒所以不要也得說Charles Schwab跟Fidelity一樣是不一樣的那當然我跟Charles Schwab沒有好處我沒跟他沒瓜葛我只是有意說意你們就聽吧Charles Schwab有bank你的PAL是從bank來的錢不是broker來的錢所以你們不要看你們的賬戶裡面有都是Charles Schwab不是你們的check in account是Charles Schwab bank的你的PAL是Charles Schwab bank的所以那個是有央行做後盾的broker沒有broker沒有broker沒有央行不會去救broker這個是很大的差別好還有沒有其他問題好老師稍等一下下面有一位朋友叫Bob然後您有舉手上來一段時間我都沒有辦法幫你成功拉上來如果你有問題然後也想要上來跟我們一起分享的話要麻煩您就是重新退出這個app再重新進入到這個房間那非常感謝對了那個Fidelity他沒有bank所以他沒有所謂Pledge他們那個叫做Equity9那可是是不是跟外面合作我就不知道了比較full service應該是Charles Schwab賬戶風險很重要了所以你不要借錢突然之間要你還錢我們是借錢永遠不還的所以絕對不還錢的如果你借的錢要還那就不要借Charles Schwab有中文電話你們可以打中文電話我們的Financial Consultant也是中文都講中文的而且有Branch Office很多人都這個盈盈你是新來的朋友才會問這個問題你去看我們的影片就好了因為有些問題是我們的朋友那不是說我不回答你因為我只是這樣回答對你的投資沒幫助了你還是去看我們的影片對你來講有CompleteUnderstand會比較有幫助那個我們都有回答過了投資是一個風險很高的事情所以你看我們的影片像Brian這種我就看了影片他能夠有問題那個提出疑問那這個很好可是你如果不看影片只想要問到你懂那你把我當CheckGPT就不好你有看影片的你不懂的我們可以來討論或者是我影片沒講到的可以可以可以我們很高興大家來討論簡單的回答就是你的股票不是那個Name在交易所的名字是你的名字不是Broker的名字所以Broker倒了跟你沒關係好像你的房地產Agent倒了你的房子是你的名下跟房地產Agent沒關係所以Fidelity他是一個Agent那你買到股票之後那個股票的名字在你的名下Agent倒了跟你沒關係的你在交易所是你的名字所以登記是你的名字所以不會有問題的這個以前我們都有講過如果你還有問題的話你在留言板繼續留言我們可以我看你如果舉手上不來我是希望舉手上來可以看那現在舉手功能應該還Open不過我們時間也差不多了好我們今天就到這裡如果沒有其他的問題的話好謝謝老師也謝謝今天舉手上來的所有分享的朋友們那最後我們的房間會保留大概兩分鐘的時間到58分歡迎給所有的朋友都可以按可以在左上角點選左上角這個藍色的頭像按關注未來都可以在每週收到來自Clubhouse的系統通知說這個房間在週六的晚上10點美西時間早上7點已經開播謝謝大家ChargeUp的介面不好用我覺得很好用我用了一輩子沒有這麼難OK好謝謝大家謝謝moderator謝謝所有上來提問的朋友雖然我是鼓勵大家但也不要因為我說這個你們問問題他那個你們問問題還是很好了

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