三個輕鬆致富的例子，提早開始與複利的力量 2024年8月10日 CLEC投資理財頻道

好，謝謝文燕、所有 moderator 跟今天來參加我們這個討論的朋友。好，我們開始今天的分享。留言板有這個講義，大家可以去下載，YouTube 留言板也有講義，可以下載。今天是 2024 年 8 月 10 號，CLEC 投資理財頻道，輕鬆聊投資。那一樣，我們因為投資指數嘛，所以我們本來就是一個無憂無慮的投資，市場震盪跟我們沒關係，國際局勢也跟我們沒關係，市場的分析也不影響我們長期投資啦，反正有錢買、隨時買，不要賣就好。財務報表跟我們也沒關係，你看財務報表好跟壞跟股價的漲跌好像也沒直接關係，經濟積蓄也跟我們沒關係，所有一切都跟我們沒關係，就是你只要能夠練到無視市場聲色起伏，就一切都跟我們沒關係。你做好你的資產配置，那安全的資產配置比任何市場的言論都重要。 一樣就是免責宣告啦，我們都是經驗分享，都是以前我們過去的經驗，我們也都沒有盈利行為，大家不要把錢匯到不知名的帳戶或網頁上，你一定要跟合法合規的金融業打交道，你不要去人家給你一個網頁 link，你就把錢匯到網頁上，就把錢匯過去了，那都是詐騙的網頁。我們交投資 20 多年來，從來沒有從各位、任何人得到一毛錢，我們只有自己出錢，沒有從大家得到一毛錢，我們都是只是經驗分享，我們不是專業的投資顧問，也不是專業的財務人員、人員的會計師。投資風險很大，隨時都會有極大的下跌，你看這一支的下跌可能只有 15% 吧，那你如果槓桿 Beta 1.2 的可能將近到 20%，可是你如果是很多朋友就是我全倉槓桿基金的，那這個你可能要注意，你可能不會破產，可是接近破產，你可能 100 塊的槓桿基金或 50 塊槓桿基金升到 0.01 毛，就是幾乎就沒有了，所以接近破產了。 我們的很多資產配置，不管你是怎麼樣資產，在外面很多資產配置講的都很好聽，可是你要能夠經歷經驗，可以經得起考驗的經驗，未來再美、回報率再高，如果沒辦法經過考驗的資產配置，什麼叫經過考驗？就是你本身就沒辦法承受的，那未來的回報再高對你來講那個都是垃圾，因為你沒辦法承受。 那我們的資產配置都是 1.0，那尤其質押借款的人，我們都是 1.0，那有很多回報最後很高的是不能用的，所以我們為什麼只有狀況一到狀況三，那狀況四五就是不可以用，質押借款的人就是不可以用，因為你是不從質押、你不從這個投資裡拿錢出來的。 80/20 的這種資產配置當然可以，可是你如果有質押，你一定要用槓桿基金，那你如果沒有質押、已經退休的，就不能用槓桿基金。 這裡面有蠻多說簡單也簡單，因為如果你只想你自己的 case 的話，那是很簡單，可是因為我們要適應我們的質押貨的人，那有知道那個投資組合的整個計劃就非常龐大，所以你在看我們的投資組合的影片的時候，你如果比較懶，你也不想管別人，那你就去找找你適合你的，我們有一個影片也是專門把那個八種狀況都弄在一個表裡面，那你就可以去看那個影片，那你找到你適合的投資組合，你才針對那幾個投資組合去做研究就可以。 Anyway，就是市場會快速下跌，而且速度超過你想像，像 2020 年初，從 2 月 10 號到 3 月 21 號，一個月又是天下跌了 30%，那你要知道你可能就下跌掉 95%，那人家一個小空頭，你一個大公投，人家只是一個修正，你就是一個空頭，那你每年都有空頭，那你沒有這個必要嘛，沒有這個必要。 Anyway，在這裡的話，就回報率跟風險是掛鉤的。好，在 YouTube 的朋友，在留言板喔，置頂我都會把相關的連結都留在上面，新來的朋友就麻煩你們看 00451、00398 和 00288，儘量從影片裡學習，學到那就是你的，那不學比較危險。 我們也都只投資建議那斯達克 100 指數基金，除非你的資產不夠多、冒不起風險的人，那你可以參考我們的影片的介紹，有其他的 SPY 或者是以股息鼓勵的 ETF。 對於年輕人的話，你還沒退休，你不需要去碰那種高股息的 ETF 了，你沒有、沒有那個你可以投資那麼久，10 年 20 年以上的人，你碰高股息就是低迴報，就是高風險，低迴報就是高風險。 這裡有各國各地區的 ETF 是跟 QQQ 連動的、那斯達克 100 指數聯動的，都可以去買，其實幾乎每個國家都有了，你如果有買不到的國家，你再跟我讓我知道一下，我不知道非洲有沒有，應該也讓非洲的朋友能買得到那斯達克 100 指數基金，跟著美國富有，這個應該比較公平一點，看有沒有人要去那邊創一個證券商，OK，那可能也是一個商業機會。 那我們從 2018 年到現在也快 500 多部影片了，應該超過了，連短片都算進去的話都超過了，我們的每週的影片都 400 多部了，那短片都已經 200 多部，就是快要、也不是 500 部，快要接近 1000 部了。 市場的變化很多了，所以你在看影片的時候，有時候你 2022 年你看的影片，我們在談的內容就是整個崩盤的內容跟整個泡沫的過程，我們怎麼經歷的，那你 2023 年就是迎來一個大多頭，上漲 40 幾% 的多頭，那今年到現在也不錯了，就是有差不多有 10%，10% 已經半年，10% 很多了。 大家不要覺得今年很動盪，其實沒有，其實你在市場，像我在市場這個 40 年的，這個都很正常，正常每年如果有三次的修正 5%，正常，每年如果有一個修正 15%、10% 以上，就是碰到年限的也是正常。 所以我想我們這次我很高興下跌大家都沒事，這個就是在我們這個頻道希望提供給大家安心的一個、一個資訊，就是說你沒事，市場都不存在，那你就不會被打倒，你就無了嗎？無的話人家就打不倒你了，就是你有的話那才會被打倒，所以這個是、這個是無跟有之間的差別。 在這你天天盯著盤，看著盤上上下下，你就心情起伏，那你就、你就把你本來隱形起來的個人就跑出來了，那跑出來當然市場就打得到你，對不對？那你如果都無的話，就是市場怎麼樣也打不倒你，對不對？ 那我們留在這裡，留現金，留很大的部位，我們在資產配置裡面的現金都是留非常大的部位，尤其、尤其我們比如說狀況三，就是 40% 原型基金、30% 兩倍槓桿，另外 30% 是現金，你看我們留 30 幾% 的現金，其實不輸巴菲特，所以你也不要覺得巴菲特留現金 很多，他是留的剛剛好而已啦，也沒有很多，大家都很緊張他留太多現金，市場是要怎麼樣了？ 市場不怎麼樣，就我們也留的一樣多。所以投資者要永遠樂觀，就是我們天天都快樂，所以我常常有人有困難或者是有什麼，我就會第一個問：你快樂嗎？你快樂嗎？那你可能有很多想法，那你想做很多事，或者是你不甘心你什麼事，那可是我問的是你快樂嗎？那你任何的困擾或任何的事情，你只要想到最差的狀況是什麼，你能不能面對那種最糟糕的狀況？ 你若想不到最糟的狀況，你也想出就這樣子了，最糟也不過。 這樣子了，那你就開始從谷底就爬出來了，那你就就是這個世界上怕的是臉皮厚的，所以臉皮厚一點就好了。在各平臺如果你們喜歡我們這個頻道，就留言、按讚、分享，因為這個遠演算法他當然就是看你這個留言多不多了、按讚多不多了，你如果幫我們分享出去，那可能就更好。 市場是永遠上漲了，而且我常常講，你不要現在 500 塊錢貴 QAQ，500 塊錢貴，那個 00662 這個本來快接近八十幾，後來又跌下來了，85 還 86 跌到 77，趕快買啊，對不對？這要打折幹那麼多了，百貨公司大打折你都會去搶，那這個怎麼不去搶了？當然是你買 77 塊就比人家買 85 塊未來的績效就好很多嘛。但你跟我講老師我已經沒錢了，沒錢找錢對不對？沒錢找錢，對，就是這樣子。 那市場如果漲上去了，你就只能就就可以做一點調節嘛，那你也不要管市場，你只要發現發現我的資產怎麼變這麼多的時候，那可能修正要來了，你可以稍微調節一下，降低 Beta，降低個 0.1，假設你都是以 1.0 為標準的話，那市場漲很多的時候你就把它調成 1.0，那市場如果跌到變 0.9，你把它調成 1.0，那也可以啦，也不要說到年底，那我是說這樣好累喔，年底再說吧。那就是在美國的朋友就年初再來調，因為你如果是在應稅帳戶，你調其實要繳稅，很不好做任何事情，只要繳稅你就輸了，你就輸了。 好，這我們今天分享第一頁，這裡我就最近發現一個影片，你看他這才 168 位訂閱者，叫什麼值得賭，我覺得有些頻道他花了蠻多時間的，那我也不知道他這個，其實我看他聽這個內容好像還真的就有花心思去整理的，那我已經聽了大半了，我聽了大半的他的頻道，那播放清單，他的播放清單就三個：金融探險、時代印記，這我還沒去聽了，可是他價值投資這裡有 70 幾部，我都聽完了，真的不錯，真的不錯。雖然有時候有談到個股，可是他裡面談的蠻多有名的投資者他們怎麼思考價值投資的，這個頻道值得聽，有廣告也不多，不是每天都有廣告，而且影片還有 40 幾分鐘，我這兩三天就全部把它聽完了，可是我還聽不夠，我會重聽，那我介紹給大家。 這個 YouTube 現在就是往日務很發達，而且他包含了很多本書，也有巴菲特過去股東會的整理，還有那個坦伯頓的投資哲學，很多很多，我覺得蠻值得聽的真的。雖然我們投資指數基金可以不用關，可是知道多一點這些成功投資者他們在想什麼，那你要學他想什麼。 再來，再來就是最近跟一個朋友在討論他的投資組合的時候，他資金是蠻多的，將近有一億四五千萬臺幣吧，一兩億，可是他又借了八千多萬再投資，那就變成兩億多，他又要去質押，就又要去房地產貸款四千多萬、五千萬，又要再去投資了，那他說他現在就要退休了。 那我就給他算來算去，我們來來回回的先討論了很久，就發現一件事情，就是說假設以我們資產配置，以我們資產配置，退休者你是要去槓桿、降低負債，因為我們的資產配置裡面，你只要借款，你就要準備兩倍或等同的現金，房地產部分是不用看的，可是你只要借款八千萬，你就在我們資產配置裡面去，就會有一億六千萬是要現金，那這個資產配置你的借款越多，績效就未必越好。 這個我想大家如果有去看我們那個狀況九的話、狀況八的話，狀況八的話，你會發現狀況八其實有借款再投資的績效比較不好，因為我們的資產配置就要放比較多的現金，等同你的借款的現金，那你得借來的現金就沒有達到效果，除非市場一直是市場有下跌，除非市場有下跌，你現金可以補進去，那這樣子，不然的話你已經退休了，你在質押借款再投資，你如果你有規矩的依照我們的資產配置，其實你是回報率比較低的。 所以已經退休你的人，我是認為你要去槓桿還有降低負債，可是你如果一般是年輕人，你還有薪水或者是你有現金流入，那你可以擴大槓桿，這是加分的是加分的。如果你要選擇提早退休或者是已經退休的，無論你理財型房貸，就是從房地產質押再借款，或者是質押一次，比如說像那個 1 億多的再借 8000 萬出來的，這都風險非常高，而且回報率不會比較好，因為因為這個不會增加你的回報，反而會增加你的風險。所以記得已經退休的朋友，你不要借一大筆錢，這很重要，不要借一大筆錢，這很重要。 安全的資產配置因為必須增加現金部位，所以你只要一借錢，你就會增加現金部位，尤其是只要借錢的人，房地產還好，可是你房地產一借的話，你等於你等於你年開銷就會增加嘛，那你乘上 50 倍，你又發現哇這個你的資金要更多。假設當然很有錢的，你有 10 億，10 億的話你借個 3000 萬的房地產當然就毛毛雨嘛，可是你如果只有 1 億，那你借 4000 萬，那就因為 4000 萬你要還的貸款可能你就要先準備六七千萬的資金，為了還那貸款的 50 倍的年開銷，那你就發現你你的壓力就很大，所以有可能你就過不了關。這個就是這就是已經退休的要特別小心，嗯，你的債務會要特別小心，那你退休後就要去槓桿，那還在上班的才能增加你的貸款。 我鼓勵年輕人去做借錢，可是我不鼓勵已經退休的人再借很多錢，因為你沒有薪資穩定收入的話，槓桿只會增加你的風險，沒辦法增加你的回報。這個是一個 principle，principle 大家要記得，已經退休沒有正常收入的要去槓桿、去債務，這要記得。 下面幾個例子，假設你跟年輕人或者是給一些朋友做理財，跟他講為什麼投資理財是非常重要的話，那這幾個例子可以參考，那各位朋友也可以聽聽看投資是有多麼重要。假設我們回報利用 14%來算，當然你說 14%太高 ，那這不是我們今天要講的重點，你可以改成 12%，自己去算算看，可是 QQQ 是真的有 14%。 例子一就是你只要臺幣 1000 塊或美金 1000 塊，像美國的上班族美金 1000 塊一個月也不是問題，那臺灣朋友 1000 塊臺幣也應該不會是問題，你投資一天，你投資 00662 或者 QQQ，那假設你回報利 14%，40 年後你會有 1 億 7300 萬，這是不是價值 1 億元的？你美金就 1 億多，你臺幣有 1 億多，一個月只要 1000 塊。所以你給年輕人講，你每個月只要投 1000 塊，你有 1 億 7000 萬，你如果投臺幣 2000 塊，你就會有 3 億 4 千塊，3 億多，對不對？這意味著一點點錢就可以創造巨大財富。所以客觀環境沒辦法讓我們富有，可是資本主義，資本主義社會是很公平的，讓每一個。 所以假設今天畫一個宏願說要讓消滅貧窮，那要消滅費用呢？非洲的貧窮，我應該去非洲讓大家每個月投 1000 塊，他們可能會把我當詐騙，可是去開一個證券商嘛，那只能投指數，規定所有的開戶者只能投指數，這個蠻不錯，就是我們這個證券商有一個規矩就是只能投資指數啊，不然呢？不然就是有幾三四個投資組合讓你選，沒了，這不錯，良心證券。 商 OK，第二個例子就是富力的魔力，就是一次性假設你現在有 10 萬，那你 10 萬臺幣啊，你可以選擇去一趟旅行歐洲，或者是你可以選擇 10 萬臺幣放到 00662，或者是 10 萬美金你不花掉，不要買車就留著，年輕人賺到 10 萬美金留著，或者是有一個臺灣的朋友，年輕人有 10 萬臺幣，第一年的薪水省下來放進去，40 年後你會有 1 億 8888 萬，這個數字好漂亮，我也沒想到會這麼漂亮的數字，10 萬，10 萬臺幣就 1 億 8888 萬了，所以我很後悔。 但是呢？當初我花了 21 萬 5，我還記得 21 萬 5 買了一臺御龍 Sunny，樹立那個廣告 Sunny，21 萬 5，我那時候不買的話，我就臺幣 3 億 6 千萬，那 10 萬塊 40 年，真的已經過了 40 年了，24 歲可能 23 歲就買了，沒有，24 歲才當完兵，所以 24 歲一年上班，一年買了，買了一臺 21 萬多，那是兩張的紅機賣掉，那時候紅機 100 塊賣掉去買了一部車，這是我這輩子做最後悔的事，現在買了那部車，我用了 3 億 6 千多萬，所以不要看你現在 10 萬塊，那是 3 億，你現在 10 萬塊 3 億，你現在 10 萬美金就是 3 億 6 千萬美金。 所以巴菲特有錢也沒有什麼，也沒什麼厲害的，因為就是時間，他 92 歲、93 歲，你如果能夠活到 100 歲，你也是，你就投資 60 年，那更可怕，那數字就更可怕，我們 24 歲、25 歲投資到 100 歲是多少年？75 年，太可怕了，太可怕了，這個 75 年，75 年 18 億，18 億，10 萬塊是 18 億，你這輩子沒有 18 億，應該是理財失敗者，18 億，OK。 所以你第一部車不要買就好了，那臺灣的車不是 10 萬，臺灣車是 100 多萬，那你就把你，如果你 10 萬塊不投，10 萬塊投入的話，對不對，投入到你人走了 75 年，14%的回報，你有 18 億，18 億，你在美國 10 萬塊美金不要去買車，投進去到你人走了，18 億美金，有 18 億美金回報率是 75 年，40 年也有，有 18888 萬，所以 14%，我們談的是 14%回報，10 萬塊，10 萬塊就會變成 18888 萬。 前面一個例子，那個你一個月投資 1000 塊，回報率 14%，40 年有 17300 萬，我們回報率用 14，因為那你要用 12 億也可以啦，你還要用 10 億也可以，那你自己算，我們回報率用 14，因為 QQ 看起來是可以給我們 14，那你 10 萬塊就會達到，40 年會達到 18888 萬，那如果一直到 10 的話，就我們剛算過了，18 億，會有 18 億。 還有就是要早一點開始，假設有兩個人，像我的話，我 25 歲，我當然那時候不懂投資啊，去買了 20 億，去買了 20 億，那時候 21 萬 5 的兵力，3 億，3 億的那個車子，那個如果不買的話，我那個關內部車就已經是 36 億了，20 幾萬嘛，10 萬的話就是 1 億 8 千萬嘛，那 20 萬就是 3 億 6 千萬嘛。 一個從 25 歲就開始投資的人，那一個人晚了 10 年才投資，還有你們看看，如果一個月投資 2000 塊的話，到了 65 歲，那個 25 歲就投資的人會來到 3 億 4600 萬，就是說 14%回報，每個月投資 2000 塊，他會來到 3 億 4600 塊，25 歲晚 10 年投資的，你們看看會有多少？只有投資 30 年，只有 919 萬，919 萬，連千都沒達到，連千都沒達到，連 1000 萬都沒達到。 那個例子有人說是你們講什麼，我看一下例子，1730 萬是嗎？是我計算錯誤還是什麼？那我重算一下啊，我是不是搞錯一個零啊？那如果搞錯一個零，那大家就減一個零吧，我看一下要證實一下是不是我搞錯了，沒關係，激勵人心，零，40 年，那 14%，每個月 1000 塊月初就給他投下去，對，1730 萬，那我這個獎勵是錯的，那都少一個零，好我來修改吧，看一下我就變成 1000 吧，億就變千，OK，所以就 1730 萬。 那複利 10 萬塊的話，可能就沒有 1 億，就是等於 1880 萬，我大概這樣算，我也沒有說 except，那你如果是投 2000 塊，每年投 2000 塊，40 年，每年投 2000 塊 40 年的話，就 3460 萬，3460 萬，我改一下，3460，不是 3 億，在我腦袋就應該要億的好。 那再來就是我們算一下 30 年的人就是 919 萬，919 萬，這個倒沒錯，我說差這麼多，謝謝大家更正一下，OK，所以你如果是晚 10 年的話，那你看有一個人 10 年前就投資了，你找 10 年，那他就 3460 萬，那你看看他，你永遠追不上他，你晚 10 年永遠追不上了，你做到 100 歲你也追不上他，所以有些人為什麼可以 40 歲就退休，有些人做一輩子到 100 歲也就退不了休。 這個 30 年 40 年又一股會多少錢，那你自己算算看，對不對，就很簡單，那你你這一塊錢，你看看現在 500，500，我們先問 500 吧，QQQ 嘛，500，那 30 年後，你現在他定的價錢 500，那現在不要再投資了，那 30 年後會多少？就 25000 塊啊，40 年後會多 少？10 萬，94000 塊，94000，這很簡單算嘛，這個可能比這個高，這個才 14%對不對，他說來個 15%那就不得了了。 所以這三個例子告訴我們，告訴年輕人幾件事，第一個例子就是說 1000 塊你就可以幫自己準備 1700 萬，那 2000 塊你就不是有 3400 萬了嗎？那有 3000 塊，那你就接近 1 億了嘛，也沒有 1 億啦，就是 1730 乘 3 倍就 5000 萬了嘛，5000 萬了，那你如果 6000 塊就 1 億了。 例子二就是說你有一大筆錢如果不花掉，假如說你第一部車不要買，那美金 10 萬或者是 300 萬臺幣，太難以想像，就很正常，就很正常，就不會是難以想像，就是人類的成長速度就是這麼樣穩定，就好像你很難想像過去 200 年的回報率是 10%，200 年可以維持這樣，9.8%，6.6 加 2 加 6.7，8.6%， 可以這麼穩定的成長，那人類現在進入 AI 加速成長是有可能的，當然你說我 14%是痴人說夢話也可以啦，那你把它降回 10 嘛，降回 10，降回 10 也可以，這個回報率也不用太爭執啦，反正 10、14 總是不錯嘛，那你就想做一做 Worst case 是多少，泡沫沒關係啦，200 年，我們在算 200 年的時候， 那個都把那個一次世界大戰、二次世界大戰都算進去了對不對，1929 年、1930 年的這個整個 Great Depression 都說過去了對不對，所以對不要 Time Market，你就要買。 那這三個例子就告訴你找投資有多好，那再來就是一大筆錢不要，不要浪費掉，他是好幾千萬的錢，10 萬塊等於 1800 萬，那你若一部車臺幣 100 多萬，就等於 18，1 億 8 千萬了對不對，你用 1 億 8 千萬去買一部車，這不是有點 ridiculous 嗎？ 那你一個月 1000 塊也有 1700 萬啊對不對，那你 2000 塊就 3600 萬啊，你 3000 塊就 5000 萬啊，你 6000 塊就 1 億了，所以億萬人生不是夢，對啊，這個你們可以很 多人當然可以雞蛋裡挑骨頭了，那這個不是我的目的，你們就慢慢挑骨頭也沒關係。 好，第四個例子就是 anyway，你定期定額買也是很好了，就是有年輕人嘛，我們現在這四個張 slide 都是要告訴年輕人的，就是定期定額嘛。 那你說我剛退休一大筆錢，如果在 2000 年買進去的時候，那你去看我過去的影片，我們都有解釋過怎麼樣度過這種空頭 13 年，定期定額安心買進去，不慣市場的波動，避免市場短期波，長期下來可以享受非常市場的平均回報，因為市場的長期回報就會迴歸均值，這種簡單穩定就是非常適合所有的人，別想花時間的人。 那短線操作者是打工仔嘛，那你他想打工賺薪水，那就就讓他去打工算薪水，那我們就是，我們是資本家，我們是老公，不是老公，所以無論如何就是小金額可以造創造大財富，這個是為什麼是富有是天賦，投資者一定要理解市場一定會波動，尤其你告訴年輕人的時候，一定要先，最後要跟他講市場會波動，而且資產會跌 50%，可是不要怕，不要怕，而且跌下來如果趕快去找錢，這個很重要，你要打敗大盤唯一的方法就是等市場下跌，那堅持打死不賣，不然如果不知道市場會下跌，你可能講了半天，最後一次下跌，兩三個禮拜前有一個朋友，很興致我，這個這幾個 slide 就是為他做的，為他做的，那他說他跟年輕人講了，那還有沒有其他例子可以讓年輕人瞭解投資的重要，那我就把這例子給他，可是最後我就跟他講，你一定要跟這些年輕人講市場下跌不要怕，而且一定會來，一跌就怕，那你就破功。 結果沒幾個禮拜，經過一個禮拜市場就開始下跌，就蹦蹦蹦蹦蹦，就跌 15%，所以如果你沒有時間跟只是講很樂觀的給年輕人，那他就很樂觀，就頭頭就碰到一個大跌，他說你這個人是騙子，讓他遭受巨大損失，那他就破功了，他這輩子就跟財富無緣了，所以不能被市場嚇跑。 OK，好，這裡的話就是一個朋友給我的資訊，讓我更正一下，就是說也不是更正了，就是當初我說 0066 很多建商不收了，不是這樣子的，有些建商繼續收了，可是每一個帳戶他只額度只放 2700 萬臺幣，所以你只能用 4500 萬去質押，最高拿到 2700 萬，你就只能質押 4500 萬的 0066，那其他你可以用其他的 0056 啊，或者其他的股票去質押，還是可以做，最多就只收 2700 萬額度的 0066，也就只收 4500 萬一個帳戶一個人。 我在想這些朋友，因為這些朋友我認識的，那他們的利息都比較低，他可能不想再給你那麼低的利息，那你用其他股票他就不同利息，所以他當初給他七八千萬的額度，但是扣除了 2700 萬，另外三四千萬的額度要用其他的單薄品，這個可以理解了，所以還好他在其他的金融機構也有質押帳戶，所以那邊也好幾千萬可以動用，所以那當然他就是新的質押，新的那個就利息比較高，所以他們只是變相，這也我想也是一種變相的提高利息的方式，我們不知道，不過我們知道銀行就有時候會變一下。 那你第一個就是你的質押的銀行不要只限一家，你可能要有兩家，或者是你現在一家，那你也不要把你的股票全部質押，要留點彈性放到別的公司去質押，所以我想他們有這種改變，第一個就是降低風險了，金融業要降低單一股票的風險，第二個就是他們想提高利率。 那我 moderator cad 他分享就是說臺灣在質押上有時候有點亂，每個銀行都不太一樣，隨時會調高利率或限縮度，所以保有兩家以上的證券商很有彈性，也不要一次把所有的股票質押，他如果一改變，那你那質押的股票又拿不出來，所以要放到自己的帳號，要挪移比較方便，所以做剛剛好就好，不要一次股票都質押，你有一億你也不要一億全部質押，你就質押 3000 萬，可以借你購用就好了，那另外有需要再去另外一個銀行帳號再開一個 3000 萬再借，兩邊借這樣子，那另外留 4000 萬在自己帳戶，等有必要看做什麼運用再說。 OK，這是過去資訊的股仲，所以美國指數有點上漲了，你除了等待，我常常講就是猶豫是投資最大的錯誤，等待，等待是永遠不會有給你好的結果了，所以有錢就買其實是最好，也不傷腦筋，你等待真的是浪費時間，就像現在 500 塊的 QQQ，到時候我們剛剛算是多少？ 500 塊，剛剛 500 塊算的 94000 塊，連零頭都不夠 94000 塊，所以你 500 塊、 510 塊、 600 塊有差嗎？你知道嗎？ 9944114% 一年會有多少？ 94441 乘以點 14，一年會產生 13000 塊，一年你的資產就比 500 塊，你比你的原本資產多 26 倍，一年資產漲 26 倍，你如果 500 萬就漲 26 倍的 500 萬，你 500 塊就漲 26 倍的 500 塊，所以到到了 40 年後，一天漲 26 倍，現在漲 26 倍，漲 26 個 500 塊，那你現在不趕快買太可惜了。 所以應該講可惜的是年輕人，他們都沒有那麼多限期，他們只能慢慢來，當然他們永遠追不上我們，就像我們追不上巴菲特一樣，他們永遠追不上我們，我永遠追不上，所以為什麼，為什麼提早退休的你也永遠追不上，你做勞工的你也永遠追不上，你追不上提早退休的，因為他的錢的滾動的薪水就比你好幾年的薪水多了，那你就算你薪水全部存起來，你比他晚投資，你就算你的薪水全部存起來，你也追不上他，因為他的錢賺出來的是好幾倍你的薪水，對不對？ 所以為什麼提早投資很重要，提早退休不是夢，當然年輕人聽到就有福了，所以年輕人不用羨慕年紀大的人說你們當初買 QQQ 都只有 66 塊、 50 塊，我們現在為什麼要用 500 塊買，那你要等到股票都變成這個剛剛講就 9 萬 4 千塊的時候，你再來說，為什麼我那個時候的年輕人會問，你會跟你講說你都 500 塊買，叫我們 9 萬塊買，對不對？ 一樣的道理，所以你不要到了 9 萬塊你還買不下去，那就 gain over 了。 不利是很強大的，可是天行間君子以至強不息，這個力量很大，那重點在於哪裡是至強不息，就是天行間，就是說整個宇宙的執行是不會停止的，這才是力量的來源，一天一點點經過時間就很巨大的改變，我們地球環境的生態不是一天第一天就變成這樣，它是經過幾千億年，經過幾百億年，我們才會從人緣慢慢慢慢一點點變成人類，它不是一天就變出來的，經過幾十億年，每天一點點一點點的偏差，整個地球就經過了五次的冰河時期，我們這輩子永遠看不到，對不對？ 連一個冰河時期我們都看不到，所以我們多渺小，可是時間能夠改變這個宇宙，時間可以讓人類從人緣變成人類，所以真正厲害的是時間，不要以為你的什麼操作那種毛毛雨啊，什麼那個那個都雕蟲小技，真正的就是強大的力量是時間，所以時間才是一切力量的來源，你想要短時間就致富，那是不可能的事，那是失忍錯誤，讓很多人在說指數投資，為什麼我們不做指數投資，很多比較。 短線操作者就說那個太慢了，這個就是巴菲特標準的巴菲特說的大部分人都無法接受慢慢致富了，那我們天天每個禮拜這邊敲經敲經敲經，唸經，看看有多少人能夠皈依佛門，當然信上帝也可以，都可以，可是你要有一個忠心思想。 我們的 00451 新來的朋友都歡迎你們，那你可以看 00451 或 00398、 00288，有什麼問題寫 Email 給我或來這裡舉手討論都可以，大家最近都比較害羞，都不想上來分享，留言的朋友也上來分享你的講法或看法，都比較直接，要留言我就好。 來，委員交給你好。 謝謝老師今天開場白以及介紹，那我們稍等一下，下面有一位朋友叫小營，那我看到你舉手但沒有被拉上來，然後我剛才又 invite 你一次，瞭，如果說你就是希望上來卻一直沒有辦法上來成功的話，請您強制退出這個 app，再重新回到這個房間，然後再加入這個，然後再重新舉手上來，好，謝謝。 那我們現在看到有一位朋友上來是 Zap，如果您在的話可以直接開 Mine。 謝謝，謝謝老師，謝謝大家，請問能聽清楚嗎？ 聽得清楚。 你好老師，你好大家好，老師的講義每一次那個免責宣告上面的有一個圖，裡面寫了一些句子，還有一個小和尚坐在蓮花臺上，我一直都說那個圖才是老師所有講義的精髓，希望大家認真看清楚，有很多問題就是不用問都已經找到答案的。 對，我有感觸，因為是前兩天在一個房間，那個房間的老師我很尊重，裡面的學員我也很尊重，但是有些學員他是在 James 老師這個房間起碼聽了兩年以上，我認得他的愛好，他還問買 QQQ 或者大盤指數，就是前兩個禮拜開始跌，已經跌了兩個禮拜左右，他說現在是不是階段性的低點，然後是不是應該大筆買進？我覺得這個不像是上了兩年課的人。 老師的講義他每一次他都應該能看到那張圖，每一次都在第二頁，基本上他就是沒辦法領會，買大盤指數是不能有自己的想法的，你一想著又有低點才買，你永遠下不了手，就按老師說，你不舒服的話你就定期定額買就好了，每個月一號或者第一個交易日你就買進去，長遠來說，過去的階段性高點或低點在未來都是相對的低點。 就好像老師說的，你到未來之後九萬多塊的 QQ，先對比前一段時間最高點五百塊左右的 QQQ，肯定五百塊那是低點，你拉長時間段來看，因為我發現這個同學他整天拿 2022 年那個 QQQ 從高點到低點往下掉百分之三四十那個勢力來講，那你如果是只看一年不是看長期的話，那永遠有可能就是有這麼大的回撤。 就好像老師的那個講義說的，你一生中起碼會碰到幾次那個 QQQ 跌百分之五十的回撤的那個力度的情況，起碼又遇到三四次，如果你投資時間夠久的話，就是你越早投資越好，留夠緊急備用金，越早投資越好，就風險反而越小，你越晚投資越想著等著階段性低點什麼的投資，你越來越抓不住那個最佳環境點。 還有另外一個，我遇到那個房間另外一個情況是，那個人是一個大石油公司的一個分析師，他就跟著另外一個房間的討期權的一些老師，那個老師在那個房間裡面說這兩個禮拜是猴市，他都不敢操作了，那個同學反而信心滿滿想要找到一個方法來擊敗華爾街，他本金有一百萬，然後賺了，原來是賺了一百五十萬，最近兩個禮拜一跌就有十五萬已經虧損了，他沒有醒悟，還是想著短炒。 我跟他說老師說的這一套買指數基金，他就嫌慢，年化百分之十幾他嫌慢，我就只能跟他說慢就是快，快就是慢，想要做股神你自己做去吧，我就安心的投資 QQQ 就好了，我就這樣回答他，這兩個問題就是 提醒大家就是老師的講義真的要認真看，認真想，認真領悟，謝謝大家。 謝謝 Dev，我想這個為什麼為什麼有時候我在講就是說你不要去聽，有時候年輕人或者是你對投資不是很穩定，你的理解不是很好的，你應該聽我們的影片，那看我介紹今天那個影片那個頻道，那好的頻道你可以去聽，等到你能夠堅信的時候，你可以明辨是非，你可以知道不受妖魔鬼怪的誘惑，或者是你可以根本就知道他是妖魔鬼怪，那你可以不要理他就好了。 那你如果沒辦法，很多人你自己投資哲學沒有滾固，你想說我想隨便聽隨便學，我跟你講你就會學到一堆妖魔鬼怪，最後你就會被妖魔鬼怪抓走，所以這個就是我為什麼建議大家不要花時間在別的地方，那個未必有好處了。 那你如果不會被抓走，你如果聽到外面的言論跟我們的不一樣，要麼你就明辨是非，那你知道他們在講什麼，那你如果不懂他們在講什麼，那是蠻危險的，那你如果認為他們是對，而反而認為我們是有問題的話，那你就更危險了。 至於人家說什麼，其實我那個人也沒在場也不在這裡，所以我們也不想對話，所以這個就把它當過去吧，因為 Dev 我知道你你是擔心有些人聽了就就任性以為真，就好像說這個有我曾經碰過，就是我在星巴克，那時候我在臺灣在星巴克，就有一個年紀差不多 65、70 歲的，我看他 NBA 不出來，不知道 60 歲 70 歲，他每天就是打扮漂漂亮亮好像自己是富豪一樣，就在 iPad 上面就聯絡人，就找一兩個人就來跟他跟他談，這是數位貨幣現在在哪裡，這個什麼什麼就叫人家投資，你看我這個網頁這個賺多少錢，哇，我都不知道旁邊的人有沒有真的聽到話去投資。 我真想寫一張大字報跟他講這是詐騙，這是詐騙，可是又覺得你去跟一個詐騙的人講他是詐騙，他跟你拼命了，所以就算了，或者是他根本不知道自己是詐騙車手，而你說他是詐騙他也會跟你拼命的，那我們不講當事人，因為當事人不在場，我們批評他所講的話他沒有辦法回話嘛，對不對？ 所以而且我們也別的別的理論太多了，我們這個是長海之一樹，渺小的一個蠟燭，隨時都會熄滅的，所以我們去跟他們講沒這個精神，沒這個精神，謝謝 Dave。 這個這種人太多了，不是只有一個兩個嗎？那你我們是要消滅貧窮，我們沒有要消滅妖魔鬼怪，那跟我們沒關係，謝謝 Dave。 好來，好謝謝老師，老師還是我們看一下今天在 room chat 裡面的一些問題，然後同時間也非常歡迎所有的朋友一起上來跟我們討論分享你的想法觀點或疑問，謝謝。 那個我的講義有更新了，就是網頁的講義我剛剛更新了，你們再重新下載一下，就是剛剛的例子一、例子二、例子三、例子四的資訊我好像是更新了，你們再 verify 一下。 我看一下例子一已經 1700 萬，例子二也 1880 萬，那個現在的 100 萬應該是 2 億，2 億差不多，10 萬的話是 1 億 1880 萬，那如果是 100 萬的，不對，10 萬是應該是 100 萬才是 2 億，這個 100 萬，這個 100 萬就是未來的 2 億，所以你 100 萬去買車，你就是用 2 億去買車，那第三個的話是 3400 萬也改了，第 4 個 OK 沒了，所以你們我現在重新 set 不進去，你們如果想要再 重新 download 也可以，不過如果已經知道了，不 download 也沒關係。 我們從有舉手的比較好了，我們這個這個留言板，我們看一下有問題上來討論。比比留言好多，老師我跟你，老師我想說一下，好，就是我還蠻建議同學如果有機會，這個時間已經在 clubhouse，真的是可以舉手上來跟老師做對話。 因為我其實我昨天接到一個電話，聊完以後我會發現其實也許我們大家就是都是講中文，但是我們每個人對老師說的話的那個理解跟理解程度會有很大的不同。然後我一度就一直問他說，你真的到現在都有在聽老師的節目嗎？然後他說有，他每天都有，每個禮拜他都有聽，然後短片有看，可是他跟我的就是我們兩個的認知就是不在同一個位置上。 他會他會把，就是因為我們一直更新一直更新，他會把新的加當舊的就混在一起，他就混淆。然後嗯，I 我覺得是可以，因為他可能問題他會覺得他自己沒問題，他會自己去省略一些他他覺得不重要的不聽，然後跳過。然後嗯，所以他就是正直跟我聽到他的那個就是他他說的東西跟老師說的東西是有落差的。 那我有跟他講說現在已經到什麼階段了，那我覺得他也比較可愛的，就是這我想要另外再提出來，就是他的例子他一直讓我覺得說，嗯，他其實有錢，他可以退休了。他的那個嗯在那個 662 裡面的部位已經有 3000 多萬臺幣了，然後他是可以退休的人。 可是如果他說，如果你因為他一開始跟我講意思說他可以花，花不完那個錢，然後一個月可以，一年可以花好幾百萬。我就說沒有，如果你只有 3500 萬，你是不能花好幾百萬，你是沒有辦法算的。因為 3500 萬你的 2%，你只能花 70 萬。然後如果你如果全部轉到 646 的話，可以花 3%，就可以多一點。 然後他就覺得說，那他這樣他不能接受，他覺得自己的投資不已經這麼大了，才可以花這麼少的錢。然後因為他單身嘛，然後也沒有就是小孩，所以他不太能夠接受說為什麼 QQQ 只能用 2%，那 SPY 只能用 3%。 那後來我就跟他說，那你可以考慮就是不然就是轉 0056 這樣子，你可以至少有 4%到 5%的那個鼓勵可以用，那至少可以一年至少有 100 多萬可以用，那可能就會比較有充裕一點。那真的有剩下的就是給家人，那你就不會覺得好像說你的那個可以用的部位是真的比較少。 那我也真的覺得說我們的條件設下去的那個是真的比較嚴格的，就是說如果你真的要達到你的年開銷 50 倍，對一般人而言，尤其是單身的人，他可能覺得他沒有繼承人，他是不覺得他需要那麼多資產部位的。 我覺得這好像也是可以給大家另外一個思索的方向，也不是那個說你是完全資金不夠，是說你也許有那個資金，但是你想要花更多錢，然後你想要放心的用的錢，是可以靠朝這個方向去考慮這樣的。以上，好謝謝 Kate。那在臺上的 H，你等一下，我補充一下。我也碰過一些朋友留言，然後寫一個老師為什麼現在要 50 倍？我之前不是 33 倍嗎？ 什 麼時候改 50 倍的？到底他很震驚還是我很震驚？他是不是已經兩年沒聽我們影片了？他讓我很震驚，他覺得他很震驚，我比他更震驚。我就說對，我們有更動了，那你就再看看我們的影片。你如果沒辦法滿足 50 倍，那你滿足 33 倍也有 33 倍的做法，那你不能用 QQQ，因為 QQQ 的波動大。 我跟大家講為什麼要 50 倍，因為 QQQ 的波動大，那波動大的話，他 Worst case 的時候很低，跌太多的時候你每年還要再花錢，你就會把錢花光，那你錢不夠，你就要選一個波動低的。比如說 QQQ 會跌 80%，那 SPY 就最多跌 50%，那你波動低的那你就可以用多一點錢沒關係，你用 3% 去花銷沒問題。 那你如果資金再低，那你就只能用 0056 或者是 SPHD 這種高股息，一年就是 4% 的股息，那你也可以退休，那就用 4%。 所以也有人問說老師你不是說 QQQ 嗎？怎麼現在又有談什麼 00662？你看這個都是脫節，那斷章取義。所以為什麼有時候就是很多人來的話，不是說不聊問問題，你可以問問題，可是你會針對你看完影片你的理解不太理解的部分來跟我們談，這樣會比較有得談。不然因為我影片，而且我跟大家講，老師你跟我講一個資產配置，我應該用什麼資產配置？因為瞎子摸象去理解一個東西很危險的，你會被大象踩死的。所以我是建議這樣，我們在這邊討論，你把你的理解或者你不理解的問題提出來，這很棒，這是很棒。好，那謝謝 Kate 的分享，那委員我們往下來 H，下一位是 H，對對請說。 老師好，老師好好。我想請教老師一個問題，就是說比較困惑，就是說我比較說我之前就是說沒有聽老師的話之前，就是說年輕人就是說比如說幹工作了，就是說當時是三四年了，現在已經一年就四年多了，就是說當時的想法就是說存錢存錢，就是說買房子。後來聽了老師的就說看了影片之後，就覺得不要買房子，就把那個錢就投掉，對吧？然後但是現在租房子，就是說租房子也不便宜，然後還要就是說留足夠的生活費跟就是說還有備用金，預防萬一什麼工作有變動什麼之類的那些。那其實投資人投資出來那部分，打死不賣的那部分，其實現在還投的不多。然後現在就說有個 confusion，就是比如說如果我是分歧，比如說我拿到假如買房子，現在我跟三十年父親或怎麼樣，那我 pay mortgage，但是 pay 完 mortgage 把房子私我，那現在每個月 pay 房租很貴，然後是幫人家 pay mortgage。 所以呢現在因為現在他的錢積累又不不足夠，就借錢，就是說上一百五十萬以上就可以抵押股票就可以借錢當生活費。他現在所有都是自己的，不能借錢，然後又要存錢交房租生活費，還要存備用金，所以不知道什麼時候才成功一百五十萬可以抵押。所以現在這段時間呢，就比較每個月交房租的時候，就是說都是給人家 pay mortgage，是不是自己還是存錢買房子？所以就請教老師到底怎麼怎麼解決，或是說怎麼應該怎麼更正我們的想法？就說一輩子就覺得買房子不用到 pay mortgage，到時還是自己的，或是說半途把房子賣出的話，那我那時候就說我還可以有一筆錢。那現在 pay 房租，pay 房租我的錢都是不見的。謝謝老師，我就請教一下到底是明天假如說他付比較長的分期付房是買房子一段時間好了，還是說就是堅持都是 pay 房租去付買房子？謝謝。 等一下，好的，不好意思，你說老師不好意思，我還補充一點。他現在有一個疑惑，還是說比如說現在假如他買房子的話，他那個 mortgage 還可以就是借的那個借房還可以比稅，因為他現在自租房子，他沒有什麼可以比稅，比大稅的。他現在每年呢那個稅率也比較高，所以我就在想是說就是說如果買房的話，他還有他可以有一個 benefit 可以比一部分稅，他現在沒有任何東西可以比稅的，他又沒有買房子又沒有別的，那只有還有就是說銀行那些，比如說他有費用金那些，還有還要加上去就比他的工資更多的還報稅，所以他就是剛剛這個問題了，就是說到底是不是你比如說短時間的買房子還來稅。 好，你講的狀況，第一個就是你是有矛盾的，我看一下，對，就是非常糾結，不是非常糾結的問題，我看一下，我現在正在整理我的這個東西，這個以前的好，我等一下再給大家。你有看我們 30 年命運大不同那個文章嗎？那個沒有看到。對啊，那你就是沒有看到 30 年大不同的文章，那你要去，不是影片嗎？不是不是 YouTube 影片嗎？當然是啊， YouTube 影片，而且我在這裡面這個 clubhouse 已經講了好多次，當初我們在談談這個房地產的時候就已經是講好多次了。不好意思，可能我還沒有來 clubhouse，因為我最近基本上今年都有來，但都沒有經過這個房地產，那我補，我補看，我補看，叫什麼名字？30 年什麼？我看一下，為什麼不能修改這個一般檔案？ 那個你所講的東西我都算過了，而且你講的東西就是有矛盾的。第一個，你說年輕人沒有緊急備用金，那應該去買房，他連緊急備用金都沒有了，他怎麼有錢去付當配？我不是說沒有，我是說要預留那個金，所以我就沒有投到 QQQ。就是說他現在，那你為什麼你要先存那個存那個投機款啊？你不投 QQQ 你就硬存投機款，你怎麼存？ 不是，我是說我的意思說他投在 QQ 了就不敢傳投進去，他只能就說要預生活費房租，那生活費才三個月而已，三個月的生活費，三個月的生活費有多少？他就三個月工作完之後就不用再存生活準備金了，不是嗎？萬一如果工作有什麼變動了？所以他那再去找工作啊，再去找工作啊，那他又不能，那他買房子更慘，你買房子做失業的時候不慘嗎？ 投 QQQ 失業的比較慘，買房子失業比較不慘。但是如果他真的說工作或怎麼樣，他可以把房子賣掉，失業之後把房子賣掉，對呀，那賣掉不是房子的錢，你買賣就差 6% 了，不是嗎？不好意思沒有聽懂，為什麼買賣？那你買賣你那個那個給 agent 的錢不用 6% 嗎？ 那但是他現在，那他因為只是租房又不能頂稅，然後每月的房租也不便宜，就差不多有時候跟摸索也差不多。對呀，你去看我貼 的文章，你去看我的貼的文章，那個都算清楚了，你連那個抵稅我都算過了，就是剛剛貼的那一部分。 對，而且我們在這個已經談太多次了，你已經跟著我們十幾年的人了，你怎麼會沒有沒有沒有？老師我是新來的。你新來的？你的聲音我至少聽過三年的吧？我就說之前聽的，我就說之前有聽過一兩次，後來就一段時間就說我都沒有聽過，我是最近真的是每星期都來。不要講最近的，你如果連這個都沒聽過，你就是不認真嘛，anyway 好了，不講了。 那謝謝老師，我們談房子的事情談太多了。 所以老師我就說我一時都沒有聽見房子的問題，一直都是說，所以我就知道我是一段一段時間，我最近都有來真的，但是還提過問題，但是我就是沒有一次聽過房子，是突然間就我反而是聽見說就說不要嘛，開始我們沒有聽他話的時候都是存錢買房子，後來都改變了，然後就是後來才發現這個問題，那個稅率跟那個那個又不能，所以主要是我們不能指壓嘛，要是能指壓的話就肯定是不會買房。 我跟你講這個連影片裡面都把這個文章都做成影片了，好了大家都聽過只有你沒聽過。老師我去看影片，謝謝。對了就去看影片，我們影片都有這個解答，我不想再花房子的時間了。好謝謝。 好老師你好，我是新來的。你好。可是我有很努力的去看你的那個影片，我只是想問一下，我很疑惑就是您說沒有房子是這一輩子都沒有嗎？還是只是你生活中你沒有房子？因為我覺得你年紀大非常困難租房子，特別是在臺灣，很多人都跟我說他們的人大部分的習慣都是老人他們不會租給你的，因為他們怕你有什麼事情在房子裡，如果發生了什麼事情的話不知道怎麼處理。另外有很多人租了房子他們也沒有親人什麼的，萬一死在裡面那些房東還要去處理他的後事或者什麼，所以租房子其實是很困難的一件事情。可能在美國雖然是不能 discrimination，可是我猜有些人就是租客的話也不願意去租給年紀特別大的人。 好，你剛進來嗎？我是剛進來，我是真的剛進來。我們今天有談過，就是年輕人，我們先談年輕人，你不買房子會怎麼樣？年輕人不用買房子，因為你只要存錢就好幾億，對不對？ 你只要去看我們那個就好了，就是你只要投資，我們今天講的例子就是第一個例子，你一天一個月投資 1000 塊臺幣，你就有 1730 萬，你如果投資 2000 塊你就有 3400 萬，你如果投資 3000 塊你就會有 5000 萬，你投資 6000 塊臺幣你就會有 1 億，你如果投資 16000 塊那你就會有 2 億，對不對？ 那你都兩三億了，去買個 1 億的房子，60 歲了 70 歲去買個 1 億房子，想住什麼豪宅應該沒問題的，或者是根本不用自己的錢，3 億去質押借錢出來放那個就是頭期款，那每個月借錢出來付房貸有不難的。所以你只要投資 999，你以後要住豪宅有的是，那你可以去住軍業，對不對？一個月才 2 萬臺幣，對不對？ 一年才 240 萬，你如果有 3 億的時候，怎麼不見了？對，你如果 3 億的時候，軍業那個 25 平 30 平的房子面對 101，比任何豪宅都好，對不對？ 所以 Debbie 沒那麼難，我們投資 QQ 的人最後是住豪宅的，你如果現在買房子的最後就是住一箇舊房子，你看看現在臺灣有多少人三四十年前買的房子沒電梯的，現在是什麼生活？那你你可以想說那你現在小孩子熬一個三四十年後窮到只剩一間房是什麼生活？所以可以去看我們的今天的怎麼樣變富有這個內容。 再來就是第二個就是 30 年投資房跟沒有投資房子的命運大不同，那個文章我貼在留言板，這個瞭解完之後你就知道為什麼我們不建議大家年輕人現在買房。有多少年輕人買房現在就自殺了？有多少年輕人買房失業之後房子被拍賣了？房子風險太高了一個地震一個火災就可以把你一生積蓄就毀掉了，不要去讓年輕人進去一個風險非常高的資產。 好貝蒂我這樣回答，那文言我們往下好了，貝蒂你若有問題的話你等下再講話，因為我們還是要照順序來，好來。 好謝謝貝蒂，然後也謝謝剛剛的朋友，也非常高興非常感謝大家都提出問題來，那我們還是會按照順序來，所以下一位朋友是永靈，如果您在的話直接按右下角開麥就可以了。謝謝老師您好，大家好，我有個問題就是您也在投資的這個不足於各種感想裡頭提到，好比是快退休的人要保守一些，好我有個問題就是說是假如說是快退休的人這個錢不要投資在自己的那個自己的名下。投資在兒子的名下，這樣的話他有很長時間可以經受這個波動，不知道這種方案行不行？ 你若不想成為下流老人的話，可以啊。不想成為下流老人，這個啥意思？你一個不孝子，假如說孩子不孝的話，通常是你若把錢給他的話，通常是不孝的，你害了他。對，我也想到這一點，因為他有錢了，他就有可能不容易了。不是，那個錢是他的，不是你的。我們碰過很多年長者把錢放在小孩那邊，結果小孩子，他現在要去用一點錢都沒辦法，小孩子會用，你為什麼要用這個錢？小孩子不讓他學，不是，他會問很多。對，我倒是也擔心，就是說是他要是有好多錢的話，喪失鬥志，這個不重要，這個也是一種，他把你的錢，那已經不是你的錢了，怎麼可能是你的錢？你錢都放在他名下了，你怎麼會想到是你的錢？那不是你的錢，你要去動他一根汗毛，他跟你拼命的，所以你把錢放在小孩子身上，是你害了他，讓他變成一個不孝子。對，老師說的太對了。 不好意思，我說一下，是的，很多人都是想說，哎呀，把錢啊、房子啊、什麼存摺放在小孩子的帳項，這個是出發點是挺好的，但是他沒有考到社會的效益，而且是小孩子會長大，小孩子會改變，小孩子他是接受的現在的那個價值觀，社會上的價值觀，而且小孩子還會找女朋友，還會結婚，還有另外一半，所以很多的不可控的因素在裡面。我們就是一定要辛苦賺來的錢，一定要知道飯在哪。這個現在小孩子唯一要從我這邊拿到錢，就是跟我一起吃飯，約我吃飯，還有就是這個陪我一起去旅遊，沒了。 那個 Beggy，你關麥好嗎？不，不，其實我想加加劇，我非常的同意，絕對不能把錢放在小孩子身上，因為人會變的，而且我真的聽了很多很多 horror story，你就不難想像的，真的，你會，你 會變成，你會變成 homeless。我真的遇到有一個太太，她把錢放在那個小孩子身上，就變成了她後來很老很苦的，所以千萬不要有這種想法。 謝謝 Beggy。 好的，這個，這個，這挺好。我還有一個問題，像我現在是房貸快還完了，差不多今年就還完嘛，還完以後可以 refinance，refinance 的時候把這個錢出來以後投資 QQQ，老師，這樣一種方法可以嗎？ 你幾歲啊？你什麼時候要退休？ 我現在六十，然後退休再加上五到六年，不知道，六七年嘛。 我們今天的影片你有聽嗎？ 我聽了。 我們不是有講，你已經快退休的，你的財務要去槓桿，而不是加槓桿，所以你現在你去借，如果市場跌掉一半之後，你退休了，那怎麼辦？ 那就完蛋了。 對啊，那就不行了，完蛋了，會完蛋的事情就不能做。 對，對，不要去，不要去貸款。 那這個房屋好比我這已經還清了，那就開銷就小了不少，那你開銷小了，那這樣的錢啊，就是原先房貸呢，那個買給我交的錢，那可以進到股市裡。 對啊，對啊，對啊。 好，謝謝老師。 好，謝謝你。 好，下一位是張小文，如果您在的話，可以發問。 謝謝老師，好，各位學員好，其實我今天沒有太大的問題，我只是想問一下，我只是想要跟大家分享一下，因為我是從 2019 年結束到老師的影片，然後一晃就五年了，四五年過去了，我特別是想要感謝老師，因為我覺得從一個小白完全不懂，第一次買股票沒多久就收到老師的影片，然後當時的反應也是覺得就像觸電的感覺，那我總體來講就是沒有在股市裡面走過什麼彎路，然後今天就是偶然間就跟身邊的朋友聊天聊起來，我覺得也許就是命中有一些貴人會在身邊，然後你就少了很多錢，那我今天有一種發自內心的在這裡說，跟老師說謝謝。 經歷你看那時候 2020 年到現在身體這麼大跌，然後我就覺得心如止水，就跟我身邊的一些，比如說我那些身邊的朋友做短線的，他們就很焦慮，然後我就覺得，我覺得我好像自身以外一樣，我就真的沒有那種焦慮感。 剛才還有聽到大家是說為小孩給錢，那我目前我唯一做到的就是小孩子的壓歲錢，因為小朋友每年長輩都會給他壓歲錢，其實也不多，那我就去把兩個小朋友都賣了，這個錢算是他自己的吧。 我想問一下老師，就變成說現在他還在國小嘛，那到我想說就是每年每年大概臺幣一萬多塊錢這樣子，就是每年幫他存，像我兩個小朋友大概十多萬臺幣，我就是籌資那個 00662，然後那個就是看他的口號率都還不錯，都有三四十、四五十發那種的，就是每年放一點，放一點，加上之前的那，我我是希望跟老師學完之後呢，就是希望我們的孩子遇到投資，所以我是幫兩個孩子做了那個，就是有開戶，就是分享一點點這個心得吧，我覺得讓我成長的最大的，然後我就覺得就是一個非常最輕重的投資理想方式，我分享給大家，謝謝。 謝謝你。對，你可以，小孩子他的壓歲錢當然是他的，這個沒問題，你不要把你的錢給他就好了。對，那我們這一次，我說我很高興大家經歷過這個下跌，其實很正常的下跌，我們朋友都很好像沒事，對，我們都是沒事，所以這個是非常非常，我很高興的就是我大家都是，而且有的人就是非常平靜，這是我們需要需要給大家的一個理念。 市場震盪本來就是那個，這個會 9 萬 5 千塊的，9 萬 9 萬 5 千塊的 QQQ，一股的，現在四五百塊，不趕快買，你等何時呢？對不對？所以就像我們當初五六十塊買了 QQQ，你現在五六百塊，你可以說你五六百塊太貴了，可是以後九萬五千塊的時候，你會覺得五百塊是很便宜的，所以這是人類發展給你的財富，你不要浪費掉了一定要去拿，伸手拿就有，伸手拿就有。 好，看我們往下走。 好，然後下一位是 Jason，如果您在的話，可以直接開麥。 謝謝。 嗨，老師好，主持人好，各位學員好，我是 Jason，我今天想問老師一個問題，關於現金，就是說針對年輕人，我們定下來是要保留半年的生活費這個現金，但是我發現很多年輕人如果保留了半年的生活費，其實他投資的錢其實就少了，所以針對一些比如他覺得比如像在中國有好多公務員、醫生，他感覺這個工作還是很穩定的，就這種這種有沒有一定的必要一定要保留這個半年？ 還是要了，還是要了。可是他不會今天就，他不是今天才上班，如果今天好 22 歲或是 24 歲的朋友剛上班第一天，那你這樣子就一年半，你就有半年了嘛，所以不是說兩個要一定先存到半年之後才投資，你就經過兩年後存有半年也可以，所以這樣就可以了，沒那麼難。可是一定要存，不然你看那個風控的時候，pandemic 的時候怎麼辦？還是要，還是要。 好的，好的老師。然後我們的現在的現金肯定是放在那個 money market 嘛，對，那有沒有有沒有可能就是放在這個 SPY 裡？ OK，因為 SPY 會跌 50% 呢，因為可能反正幾個月要用了嘛，對吧？但是，但是他可能有就是有可能是漲，也有可能會跌，但是就說這個現金不可以跌，pandemic 市場大跌，你又要現金，你怎麼去賣股票？通常風險跟股票下跌是同時來的。 Jason，沒聽到你的。 明白了，對，就是因為我看過去啊，其實半年的 SPY 跌。 10% 的其實機會還是很少，因為你像你像那個 pandemic 的時候，可能那半年其實其實那個 SPY 沒跌對吧？他可能在一週內跌了 30%，但是在那個半年內其實還還是漲的。 你這輩子會碰到一個一定會碰到一次的 2000 年高點，市場跌 13 年不上來的那怎麼辦？對，他 13 年，但是因為我們是半年的生活費，可能我們在比如三個月或者五個月我們就賣掉作為生活費用嘛。 啊你賣股票去過生活費用？不是啊，那個是現金，不可以賣的，就是放現金就是現金啊，不可以動的緊急備用金，怎麼可以拿來買菜呢？假設你緊急備用金是 10 萬人民幣或者 10 萬美金，就擺在那邊不動的，放在 money market 永遠不用看他的，那才叫緊急備用金啊，怎麼會去賣來買菜呢？ Jason，對，就是因為因為你這個放在 money market，你反正你市場也是要拿出來花的對吧？就是在半年內本金，那我在……不會啊，不會不會，那 一輩子都不會花的啊。你說緊急備用金啊？一輩子不花的。對啊，緊急備用金沒有緊急事情不會花的，所以不可以放 SPY，不可以那個本金不可以掉了，就是這麼簡單，才叫現金啊。啊好的，明白了，還有問題嗎？沒有了，好，謝謝。 那個 Beggy，我們剛剛談的那個房地產的事情你有聽到嗎？我講的，Beggy 你沒開麥。好，Beggy 你如果想開麥要講話你再開好了。來文言，我們往下走。好，下一位是 Jesse，如果您在的話可以直接開麥，謝謝。Jesse 不見了，我看 mike 上來了，我看 Edge 先在前面還是 Edge，您扭壞了你要說嗎？ 是的老師，我又上來再重新，就是剛剛我之後有一個朋友說他想把錢放在小孩的名下，那我想問老師就像他那種情況，就是說我哥哥也是類似情況，就是說他以前買的房子現在都付清了，大概他現在 60 歲左右，但是還在上班，因為還有大概 6 年了或者 6、7 年才退休。那我現在的問題是，與其把那個錢放小孩子那裡，就說擔心就說不知道怎麼了，反而我們如果到 60 歲就還沒有退休，大概 6、7 年才退休，那房子已經付清了，是不是把那個房子賣掉，然後錢就存 QQQ，就除了生活費除 QQQ 那裡，然後那個錢，然後那個錢就一直就以後嘛，就說以後以後嘛，總歸就可以留給後人的，那是不是更好呢？ 是啊。對，然後他但是有一位朋友又 mention 了，就說老人家租房子比較困難，我想在美國應該也不至於，不會，美國老人家租房子很便宜。對，換成就現在還有工作，但是因為房子都付清了嘛，那我把它賣掉還放在那個 money market 跟 QQQ，足夠自己的生活費和備用金，然後那部分錢以後就說都是我的，不是小孩子名下，但是等我真的百年歸老的話還是小孩子的那種處理，就應該就不用沒有什麼小孩子什麼房屋承收什麼之類的問題。 對啊，都是遺產嘛，遺產的話股票的遺產比較好處理，房子遺產比較難處理，而且那時候……anyway，對，那就是我們現在就說假如付清了 money market 馬上把它賣掉成 market，是這個也可行嗎？付不付清都不重要，不付清也可以賣。好的謝謝，我就補充了一下，謝謝。 對，我講個一個就是說你房地產 30 年大不同，就是說最後有一個 3000 萬的房子跟一個 3000 萬現金的人，誰能退休嗎？你們只要想這個問題，有 3000 萬房子、3000 萬美金的房子跟一個 3000 萬美金的現金的，誰可以退休嗎？所以你最後如果只有 3000 萬房子的，你就得賣房子嘛，那你很多人講說那不會啦，不會只有房子的，應該還有另外還有現金。好啦，那你讓你 3000 萬的房子跟 3000 萬的現金，跟一個有 6000 萬現金的人，誰日子會過得比較好？所以你去想一想這樣就可以了。好來往下好了。 好，下一位是 Mike，如果您在的話可以直接開麥，謝謝。 老師好。Mike 你好，好久不見。好久不見，謝謝謝謝。我想我真的很佩服老師很有耐心，像我這種脾氣比較壞的人，我這段下午就這些都不看，不過我也分享兩個東西，一個問題。其實我跟老師 4 年半，我的朋友很多跟老師都超過 20 年了，他們都是 52 塊錢就跟老師的，比如現在這個時候 52 塊，你要怎麼看也看不到，我跟老師的時候是 207 塊。 我就現身說法吧，那個時候也是因為本來想搞 509 給小孩子買教育金，那個時候一年是 15000 塊的那個 gift tax 可以免的，所以我們就設立了 custodial account，結果現在來回頭一看，總共付出去的還不到 6 萬，還不到 7 萬，按照就每年進去就買 QQQ，現在回收都超過 14 萬多了，前幾天點了一點，人懶得看他了，不過這就是一個最簡單的方法給小孩子的錢，其實你不要去，因為他等到到 18 歲之後他就可以拿這個錢去開始了。 我算過，大概因為我是跟老師時間比較短，像我一些朋友跟老師時間比較長的，那 52 塊你開始買 QQQ 的，現在真的是很爽很爽，十倍的價錢了，所以這是一個最簡單的方法，不要給小孩子什麼房子，房子其實後來我現在我下面一個問題跟房子有點關係的是，因為我今天看到一個 YouTube 影片，他談到一個人，那個名字我忘掉了，然後另外一個是 Rock Feller，我今天也看到臺灣有一個房子叫逃租語言，那個房子從頭到尾都沒有賣掉，可是後來最後賣了一戶，我就覺得很奇怪，他一平是 650 萬，然後前幾天看到臺灣有幾個富豪去西一路買了好多好多房子，我想大家應該知道是誰了，其中應該是一個臺灣的首富的太太。 其實我覺得我後來知道為什麼逃租語言只賣掉一戶，是因為我覺得他是拿這個錢去銀行，銀行押一平 650 萬，基本上臺灣更沒這個行情，可是他拿去押的時候，他自己可能找他自己的太太小孩買了一戶，然後其他錢都空在那裡，然後銀行轉費了錢再去投資，這個是 Leverage。 那我現在下面的問題是，那個 Rock Feller 他那個事情提到一個問題，Rock Feller 他的家族六代都一直有錢，因為我現在也年紀比較大了，所以按照老師的投資方法真的是錢用不完，然後每年每年都要漲，按照就是這個 pattern，我只有跟老師四年半，可是我也不知道這個老師會開車開多久，然後我是覺得這個老師的這個方法真的是很好，可是要聽懂的人不見得是完全都有了，可是有些人懂就懂到哪一個，像我懂老師的部分也是懂一小部分。 所以我現在想另外有一個例子，他就講到說有一位先生，他也是在 Rock Feller 那個時代，他留了大概將近六十、大概十幾棟的那個 Mansion 給他的後代，因為那個房子現在全部 Democio 掉了，全部炸燬掉了，然後家族現在就四分五裂，可是 Rock Feller 的家族到現在為止連六代都 一直有錢，所以我就在想問問看老師有沒有研究過他的遺囑是怎麼寫的，怎麼做他這個 Trust。 我相信這個錢一定要放在自己身邊，可是你用 Trust 的做法的話，可以讓你的子孫世世代代都可以不要去為了房地產。 但是我也聽老師之後，所以我把我的房子也儘量都能出去，出去以前都靠出租嘛，都划不來，現在發現這些 錢，我記得那個時候我買到的時候還買過 370、380，現在 370、380 根本等不到了，我 Average 大概 310、390，很舒服，現在看著它漲，現在你要等到 380、390 就是等不到了。 所以這個是我，這只是一個四年半的精神說法了，我相信有些聽老師 20 年以上的根本就不想說了，為什麼？因為這已經是他們的 DNA 了，我覺得非常好，我很希望有一天這邊的每一個房間的人都有這種老師的 DNA 傳下來。可是我想請問老師一下，如果這個他那個家族的 Trust，老師不知道有沒有研究過，這是我想要的問題。 好，Mike，你的問題很好。大家知道這個，到你要做，你要變成想要資產傳承的時候，這裡面有兩種人。一種人就是說，我擔心我突然之間無法處理我自己的資產，比如說你 70 幾歲了，夫妻兩個人都在那，夫妻兩個不會同時失智嘛，所以當有一個人比較那個的時候，那另外一個人再去辦信託。 那你如果不太相信你的配偶，你們兩個就同時去辦信託，比如說 75 歲、80 歲，現在到 80 歲都還很健康，那時候就要辦信託。還有就是你是單身的人，單身沒有子女的人，那你會想你怎麼照顧你自己，這個時候要靠信託，要靠信託。等到你 90 歲了，你有一大筆資產，你沒有繼承人，可是你沒辦法處理你的資產的時候，誰來幫你處理？ 你去住療養院，誰來負帳單？誰負帳單？誰幫你付水電？誰幫你付手機費？誰幫你報稅等等等等，這就是我談的幾個 case，就是說大家不同。所以你是單身沒有子女的人，你年紀大了，不管夫婦或者是個人，你們就需要去辦理信託，而且還要辦一個醫療信託，就是說誰來決定你的醫療信託。 那你都沒有人親人的話，那你就要透過信託，那指定肩負人跟執行人，要有兩個，一個肩負人，一個執行人，當然你就要找對的人。 再來就是你有子女的，那你有了資金退休了，可是你如果變成老人痴呆了，那你又不希望你再想你子女如果把錢都花光或對你不孝順，那你應該去辦一個信託。在臺灣有信託 2.0，在美國也有，你就辦信託。信託的時候的執行人，執行人是不能不要小孩，就是給銀行做執行人，小孩只能做監管人。那你如果要小孩做執行人，那你你要找一個監管人，那個監管人的 power 要夠大，能夠提高你小孩如果不知道你的 trust 執行，那就可以告他的。那這些都是要去注意的，那這樣子的話，你可以保證你的資產可以，你可以用到完，不會被小孩子趕出家門。 再來就是你資產很多，你想要成立家族基金的也可以，像巴菲特他有五個基金嘛，那五個基金裡面其實就是他四個小孩就各有一個基金，然後太太有一個基金，好像是這樣子。那這種基金就是可以傳世代的，就是他們就是規定 OK 要做什麼投資，那每年的盈餘 growth 多少的 2%，就資產的 2%拿出來發給子子孫孫，就這樣子。那只要你有血緣關係的，你就可以來登記，那證實你有血緣關係的，那你當然可以寫姻親的，你要不要什麼都可以，那這個就會變成一個家族基金，那世世代代照顧你的子子孫孫，這個是想的比較遠。 那誰來做這個信託？我跟大家講，你現在不用太擔心這個事，你好像你我們的資產到了你七八十歲，應該有一千多萬美金了吧？ 一千、兩千萬、三千萬美金、一億美金以上，當你達到這個水準的時候，一千萬以上，現在 Charles 是一千萬以上，Charles 是一千萬以上，他就可以幫你做 trust，這個叫做他叫做高淨值資產的 trust，管理費用很低，費用蠻低的。 那這個我的 understand 當然就是說，他可以幫你做，比如說稅務，你報稅，然後他來幫你做，還有 distribution，等到你走了，把資產 distribute 到你的子子孫孫，那這個當作你的家族、家族基金、家族的基金、家族基金會，那這個 Charles 又在做。那當然現在不用去做了，等到你真的十八九十歲了，再去做就可以了。 現在因為那個東西就是會比較有 limitation，你自己要動用，要怎麼動用，這個都是要寫寫清楚的。那你變成一個讓 revocable 的話，那你就彈性就比較低，所以不要現在去做，要等到適當時間再去做。 那 Mike，我跟你講，我是沒有去研究這個洛克菲勒，其實現在做的最好的應該是沃爾瑪的家族，沃爾瑪的家族做的最好，那個 living trust 做的最好。那他們有一種叫做什麼播洋蔥，什麼我還沒有去研究，不過以後慢慢再來。那 Mike，我想如果你資產到一個程度，等到年紀真的到了一個程度，再去找 Lisa，Lisa 她會 introduce 你去他們的家族基金的負責人，你就跟他談。他們不幫你寫 trust，他們不寫 trust，trust 你還是要去給遺產律師去寫，那可是他們會告訴你這個 living trust 裡面的關鍵要做什麼，要哪一些 key factor，他會教你，那你再去找律師來寫，那再回來跟他們 review，那他會幫你做，以後你就交給 Charles Rock 就好了。 Mike，謝謝。那個 Lisa 她有跟我聯絡過，所以我大概知道，她說好像你們不關 K.R.Ross 都可以跑跑在那，我不知道是不是對這個，謝謝 K.R.Ross。我剛剛講一句話，剛剛老師講到他那個例子，你講那個例子在那個星巴克的，真的我是因為我在臺灣，我現在很有感觸，臺灣有句很好笑的笑話：騙子能騙多久，是雜質來決定的。其實實在太多騙子了，有時候騙子有時候太少，可能雜質太多，騙子不夠用，就是臺灣人家的笑話。謝謝老師，我沒有問題了，謝謝。 對，謝謝你。對，這個有一個例子，就是說有個有些人就是說小孩子剛畢業，那去華爾街或者是做什麼生意，那小孩子說我不工作了，我要自己為自己來炒股票。那他是專業的嘛，他是 MBA 畢業，又是在華爾街混了五六年、七八年了，他就是要自己出來炒股票。那他家長就想說你年輕人嘛，就出來嘛，所以好啦，我給你一百萬美金，我讓他去做。 那因為他這個父母就聽到我們的資訊，他就去想說那他也要開始投資啊，那他就去 Chasha 開戶，那開完戶之後，他跟他兒子那時候給他一百萬，因為是 Jo in Account，結果聯動了一看，猜不到五年、三年多而已，他兒子已經把一百萬搞到變到剩不到二十五萬。那他說這怎麼辦？ 那跟他兒子打電話，跟他兒子說我有跟你講過，就是你要跟 James 老師一樣就投資指數，為什麼會？後來他兒子很 生氣，因為第一個，第一個就是因為你知道嗎？這個華爾街的人就是有自己的 proud，他是專業的，你不要去找一個業餘的來跟我說教。後來他就不跟他媽媽說，媽媽聯絡了，你不要再跟我聯絡。 你看你錢給他一百萬，你跟他講，他還恨你。這個第一個就是不要大筆的錢給小孩，他要去奮鬥，你不要給他，他要自己獨立炒股，那去炒啊，去炒啊，愛怎麼炒就怎麼炒。 還有就是有個，他跟他二兒子一樣，有個 Join Account，結果那個二兒子突然之間就說他要結婚了，已經辦完結婚也沒通知父母，當然父母就很只好說恭喜你。突然之間他想到了，他跟他兒子的 Join Account 那一百萬怎麼辦？如果被那個他的新的媳婦騙走了怎麼辦？因為那個新的媳婦是，是沒有身份，在美國沒身份。所以這裡面的例子就再再告訴我們，我就覺得很奇怪，為什麼這麼多父母要跟兒子開 Join Account？還有就是買房子要跟兒子，用兒子一起 Join 這個房子的名字，我是不能理解。所以我建議大家乾乾淨淨的。 所以我就，他就說我要趕快去找律師來看我這個跟兒子的 Join Account 怎麼處理，在保護什麼，要 Living Trust 什麼。我說不用了，你就把錢匯到你自己的帳戶來就好了，這什麼都不用做，就這麼簡單，在自己的帳戶都沒有這個問題。所以，所以簡單才是對的答案，然後不要跟這個 Join 那個 Join，沒有必要，沒有必要。 好，我看一下我們要不要回答 Christine，這個我不知道你的問題是什麼，剛剛那個數字我也不知道你在講什麼，那我也寫一下，哎呀，這個留言也要留清楚，哪位是什麼，哪位我也不知道。 你如果還有對金魚講的，我那個計算錯誤了一千八百萬左右，這個四十年後是九萬四，九萬四千塊，九萬四千塊 QQQ，那個我沒有算過，我沒有算過 Oli，很難想像，那代表你應該是短草的。對呀，泡沫是事後才知道，所以我們不知道，我們也不理會，我們不理會泡沫的，泡沫對我們一點都有影響。對，你不要把剪輯，不用去拿去買，太太貪心了。 有的人之前那個臺積電到一千塊了，就那個太太就很貪心，我們應該去買臺積電的，現在應該要買進去的，結果跌到八百塊。因為日本，日本的國債很大，國債很大，他如果升息，他的國債利息要還很多。再來就是日本的企業很多都不借錢，他們其實也不太借錢，高的也沒用。 anyway，這個我也不太瞭解，這個他們，這個他們的錢都被借光了。 有啊，我們有英文版了，你去看我們的頻道，我們頻道就有英文版了，英文版的，我們頻道有一個播放清單有英文版，而且我們現在的頻道都有，都有那個英文字幕了。講這個案例你不懂，還是沒有能力把持的，對啊，絕對不要把錢給小孩，這是一定的。對對啊，我你不要去煩惱小孩子，小孩子如果比你窮，你是失敗的父母。我常常跟我小孩子講，你們都會比我有錢的，不可能比我窮的，如果你們比我窮，那我是很失敗的父母。 那個吳新林，你是新來的嗎？我也覺得你好像也來過啊，你這邊怎麼說比特幣，病頭數字黃金，嗯，這個不在我們建議，也不在我們回答的範圍內。Jesse 講說一邊存備佣金，一邊還房貸，一邊投資，我們有講過，年輕人你剛才上班，你錢不多，你不可能三管齊下了。我是認為我們常常講，我常常講說你如果需要，需要買房子，你真的想要買房子，你當配 50 萬美金，你最好資產自己有 100 萬之後拿一半去，maybe 可以考慮。你絕對是要先有一大筆錢，而且那一大筆錢你比你的當配，還房子的當配還高，才可以，不然你就會窮到只剩一間房。你如果有配合做緊急備用金，當然可以，沒問題。 對，能夠把錢花掉才是自己的，不要像我們昨天的短片影片，有個 80 幾歲，他有 2000 多萬，而且他大部分都不用，那個他有 pension 什麼，他用不到，那他要努力花錢。80 幾歲那個壽命風險很低了，你 60 歲的時候壽命風險很高，因為你還要活 40 幾年 50 年，你 80 幾歲的壽命風險很低了，你 2000 多萬夠了，趕快去花掉，找小孩子花掉，找小孩子去，去安排旅行，花 100 萬，花掉，花掉，因為他連 pension 退休金都夠他生活了，那 2000 萬保證是遺產的時候，那就花嘛。 對，配合就是水庫了，municipal bond 不可以做備用金，municipal bond 不可以做備用金，連債券，長期債券都不可以做備用金，什麼 10 年公債，你看他跌 40%，那隨時的，所以本金會跌的，不可以做緊急備用金。只有什麼可以做緊急備用金？就是 money market，就是貨幣市場基金或者定存，那你與其定存被鎖住三個月，不如直接買那個 money market 的利息，也不會太低。所以絕對，我講這個已經 40 年的經驗了，你們在肯約別的應該是沒有其他的答案了。 non-care 浪費錢了，浪費錢，你浪費錢 care 不到你了，你去聊聊看這個 non-care，care 不到你了，你你絕對浪費錢了。保證把那個錢存下來，你現在 60 歲，你你存個十幾萬，到了 90 歲要 non-care，對不對？你的那個十幾萬就有五六百萬，夠你 care，夠你 care 了。是你去，你去繳那個 non-care 的錢，去好好投資 qeq，到了 30 年後夠你，夠你 care 了啊。 嗯嗯嗯，不要去，你保險怎麼可能？他們要吃喝玩樂，保險經紀人都要吃喝玩樂，你交給他錢就是給他們吃喝玩樂而已，你還想要自己有保險，那是風險最高的。買房子風險最高，買保險風險最高，這兩個最好不要碰。那當然有人反對，那反對就不反對吧，反正他們是窮人思想啊。你你如果買房子，你你如果不是年薪 40 萬美金的人，你去買房子保證你窮。 我我講個白點，我算過，在灣區如果要買個 350 萬的房 子，你一個月就要，要多少？2 萬美金的貸款，一年要 25 萬美金，25 萬美金你還要算稅後，所以你就要 40 萬美金的薪水，才光為了買個房子，那你還要生活，所以你還有 30 萬的收入，所以你變成要 70 萬的收入才能買一個 350 萬的房子。 你買買看，這個還是已經 70 萬美金年薪的人買 350 萬的房子，那你說減半，40 萬年薪的能夠買什麼？ 只能買 150 萬的房子啊，那也是會窮啊，30 年後還要買一個房子啊，那也是會窮啊，那也是會窮啊，30 年後還要買一個房子啊，那也是會窮啊，還窮到只剩一間房啊，而且還節衣縮食，萬一地震，萬一一火災，萬一一失業，三四百萬、一百五十萬、兩百萬、三百萬的房貸，你說很簡單房子賣，那你不是虧更多嗎？ 兩三年後賣掉了，經紀人的費用你不是 6%就不見了，那 6%不是你的本金，6%是 350 萬的 6%。那如果你還有想要買房子就去買吧。 OK，那我可以分享一個臺灣房地產的事情，就是那個我剛剛講的那個例子，那個逃諸語言啊，他現在為 什麼比那個一般的那種向心醫區都還要貴三倍，他的解釋就是說因為臺灣現在經濟政策還是好，他就拿那個湯城一品以前上海那個陸家嘴那個附近的做個例子，結果的確是沒有做，那個時候他剛才推出來 10 萬塊錢一個平方米，10 萬，後來漲到多少我是不知道，他是意思說臺灣的經濟正在起來。 其實我的感覺就是他這些錢根本是從銀行轉過來的，因為你也買不到，你有錢你買，因為臺灣的確很多人錢都放在銀行裡面存著，也不知道去投資，明年 662 啊，我是買買股票，因為臺灣的投資環境其實是蠻危險的，我是覺得呃這個這個，因為臺幣的這個匯率啊，常常也是就是基本上是要操控的，所以我的我的個人感覺就是這種都是是電商看到未來了，因為的確臺灣現在經濟真的是很好，就像 2005 年的時候看上海那個那個那個經濟也非常好，可你看現在的如果是放在房地產的人多可憐，可那個時候若是聽老師的買 00662 和 QQQ 的話，現在多舒服。 就是我我記得老師開始叫我們大家買 QQQ 是 52 塊，52 塊搞到現在是 10 倍，上海的湯城一群可能也漲到 10 倍過了，可是我覺得現在在你賣都賣不掉，聽說現在賣大概可要產一半，所以這就是一個一個國家有些時候也是說他那個宣傳機器，其實我有時候覺得政府有時候甚至連那個央行都一起在騙人民，這個有時候感覺到呃要聽到老師這種證件其實真的是很難很難，這個我是我是能感謝老師在這個時候教我們一些正確的方法，謝謝謝謝麥克。 這個房地產投資跟股票的投資是一樣的，你如果要 time 這個 timing 的話，就是要有很高技術的哦，不是我們一般小散一般的散戶就是哦我去買個房子開始賺錢，不是這樣子的。真正要在房地產賺錢的人就是像建商哦炒地皮的，那不然就是什麼就是要像這個大戶，像比如說大戶他是銀行去銀行搬錢的，OK，你是巴菲特你就可以去日本銀行搬錢買日本的股票，你在臺灣你是大富豪，我相信沒有大富豪是用現金 cash 就是 3 億就買下去一個房子，3 億全部從銀行搬來的，利息才 2%，我講過嗎？你 3 億利息才 2%，而且本金不還，你一年你一年才 600 萬，你只要付 600 萬你就可以住 3 億的房子，多爽，一個月付 50 萬臺幣，你看他住 3 億啊，3 億美金啊，比我去住金月啊還便宜啊，比你住旅館還便宜。 你看他買豪宅每個月花的股那個利息啊，比你去住一個一間套房的旅館還便宜，我們你你的標準套房標準房標準房加 2 萬臺灣金月標準房你就要 2 萬長期的對不對？你長期一個房間 30 坪的面對 101 的 50 萬，你跟他住這個這個地保的一樣花的一樣的錢，他是住地保你是住金月 30 坪，一般人只能住一一般套房，你花的跟他一樣的錢，可是完全不同生活，所以要懂得金融操作啊。 以前的有的有的人就說舉那個中國，你看上海房子哪一個人不賺錢啊？那個是轉型你知道嗎？一個社會在轉型的時候，轉型利益就好像一個產業在做一個典範轉移的時候，有典範轉移的多餘利潤，那那個是一個時機，那那個時機不是每個人都懂也每個人不是每個人都知道，就好像我們投資個股也有典範轉移，什麼時間該該買 NVIDIA，什麼時間該買特斯拉，什麼時間你錯過了就錯過了，你現在去買就是很多那個時候我們在講不要買房，那你如果那個時候去叫年輕人買房，兩三年前去年輕人上海或什麼這些買房，他們現在腰斬了，臺灣也一樣，我不要以為說臺灣現在哦有的我講兩三年後又來一波了，那你就揹著一個房貸，年輕人背一個巨大的房貸，那風險很高。 而且呢臺灣跟美國又不太一樣，美國房子疊了鑰匙丟給銀行，所以很 free 就就算了，臺灣跟美國不一樣，你房子給他拍賣欠的錢他還繼續追你哦，這一輩子的，比如說你買 3000 萬臺幣 1000 萬人民幣疊一半，你 1000 萬人民幣你欠 500 萬，你說我房子丟給你，哎你是貸款 800 萬哎，你還欠他 500 萬，500 萬這一輩子你就別想翻身了，你就得一直一直一直玩，你房子拍賣掉你還欠他 500 萬，他追著你跑，這一輩子你別想別想脫困。 臺灣也一樣，你不要以為說你房子跌了你付不起 mortgage 了你就把鑰匙丟給銀行，我跟你講你欠了 1000 萬這輩子就追著你跑，跟著你，你就不要去找工作，你找工作絕對拿現金，你不可以進銀行，這是臺灣跟中國的現狀，美國還好，要是丟了就算了，因為美國的質押是房子，質押是房子，質押不是人質押，臺灣不是，臺灣是房子質押人也要質押，還要連帶保證人，連帶保證人兩個都被你拖下水了，所以房子是是一個炸彈，隱形炸彈。 那你會講說老了沒房子，你有三四億十億，你還怕老了沒房子？父母念你就不要理他，你要有強大的心，你就跟父母講好啦好啦沒事，我會做住豪宅你放心，不是只有你們，我以前在鴻基上班，我爸爸就當然他不念了，他說你有錢怎麼不去買房子，你有錢怎麼不去買個房子，你看他也問，他自己都買了四五棟，他就叫我你有錢為什麼不去買房子，我就不回答，你不用回答，你就跟他講我到時候該買的時候就這樣就好了，沒有什麼好逼的，要你結婚你說好啦好啦我就早早看了 ，該結婚的時候就會結婚了，就這樣子，你不用不用需要正面回答，anyway 這個有些東西要自私一點，要自私一點。 我再講個例子，有一個人他他跟他一個不是沒有血緣關係的弟弟，那他弟弟他自己是窮過來的那他弟弟他是沒有血緣關係的弟弟，那就就跟他一起買房，他就用他弟弟名字買了一個房，他出錢，那想說跟他弟弟一起投資讓他弟弟也有分到一杯羹，結果他現在發現我們投資理財要去買 QAQ513100，就跟他弟弟要賣房子，他弟弟跟他吵架罵三字經了，把他的微信封了，你們知道為什麼嗎？一開始就做錯了，用弟弟的名字買房，那你看看那你要自私一點，提告要賣就賣，提告現金流是你的，那當然就告，拿不回來是一件事情，你也不要讓他好過，那當然一開始就不要，那你打算就是最糟的狀況就是那個房子不要了嘛，因為我們有錢人用錢買個教訓沒問題，可是我也不會讓他好過，我就是告。 那這個就是這樣，所以我講一件事情，你不要去隨便幫助人家，你用錢去幫助人家人家會恨你一輩子，記得你用錢去幫助人家人家會恨你一輩子，你如果要跟這個人斷絕關係，你最好給他錢借他錢，你絕對跟這個人以後就沒瓜葛，當然那個錢你是要不回來，絕對不要用錢去考驗人心，不可能。 你看那香港那個那個富家女給自己的男朋友家人住他的豪宅，最後要賣房子，結果他的命都沒了，你讓他住他最終原來是你他的，你就人就是這樣子，那你要把他的的財富剝奪了他就跟你拼命了，所以唯有你認為你這輩子永永遠遠要照顧他一輩子，你可以的，比如說你現在給一個人。 一千塊臺幣或者是一萬塊臺幣，或者是一千塊美金，或者是你要幫助他，你就打算世世代代自動一千塊美金就自動會撥到他帳戶。你如果只是今天這兩天或今年給他一萬美金，我想他明年會講，那因為今年的一萬美金怎麼還沒來？他跟你的口氣就不一樣了，所以不要隨便用錢，錢不露白，絕對不要讓人家知道你就是不讓他，就是不能給錢。 有時候用一個 occasion 可以的，比如說他就開一個老車，那你覺得他很危險，那你就說 OK，那我幫你出錢買個新車，這可以，這 occasion，那不可能天年返新車吧？這一個 occasion 可以，要你開個刀，你沒錢，我幫你出一個開刀費，這可以。人家說救急不救窮，要記住，要把握金錢的分寸。好，我今天太囉嗦了，文言，我們應該到這裡就先結束了，好了，好，謝謝老師。 好，那我們非常感謝大家今天一起來參與我們房間的分享，那我們會留兩分鐘的時間，到 30 分，30 分的時候這個房間會關閉，那也歡迎，也非常感謝大家，如果今天是第一次進到這個房間，請按左上角按藍色的頭像進去按 follow，後來每週都會在此時收到來自 Clubhouse 的系統通知。最後我們再次提醒，如果你是今天加入的朋友都還沒有聽到的話沒有關係，我們稍微會在 YouTube、BD、Spotify 等等的地方把我們這個影片給上傳上來，然後也可以透過這個 Clubhouse 來聽回放，非常感謝大家的時間，那我們就下週同一時間再見。 謝謝，那個其實好像浩青你講的這個小孩子不存錢，那是你的問題，就是說小孩子的 behavior 是跟著父母親的，我的你自己投資成功，你自己做一個 model，他們會學，所以小孩子不存錢投資 QQQ，當然這個小孩子已經大學都畢業了，就有點晚了。那對於年輕人，小孩子剛成長五六歲、七八歲、十幾歲，還在可以教育的階段，你就應該教育了。像 Kate 也分享他的女兒的 case，就是說他們會開始投資的時候，他們會會恨不得趕快把所有錢都花掉投進去的那，我們父母要做一個 model，小孩子會問爸爸你的錢從哪裡來，他們知道。 好，那今天太晚了，我們就在此結束了，好，謝謝，謝謝 moderator，謝謝所有的朋友的參與，還有更感謝所有提出問題的人，OK，那你們如果還有問題就到網路上留言或寫 email 給我，好，就在這裡，謝謝，謝謝。

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