【讓家庭從悲劇變成喜劇：清醒投資與陪伴的力量?】2025年12月20日

是不是沒有開到麥？好，大家可以先早一點舉手上來。那今天是 2025 年 12 月 20 號，已經接近年底了。這個影片是在 YouTube 上面，是編號 00545 一樣。這個詐騙，這位詐騙已經很用心，他又 create 一個帳號，所以他現在有兩個帳號。一個帳號現在他的 ID 就是後面多一個 N，那另外一個帳號後面多一個 M。 我也不知道他以後會變出什麼花樣來，我們只是每個禮拜都給他點名一下。OK，市場震盪跟我們沒有關係，國際局勢也跟我們沒有關係，市場分析也不用什麼分析，我們在這邊也從來不分析什麼市場，什麼日本升息降息，美國央行升息跟我們無所謂。我們人類哪管那麼多，就是一直前進就對了。 財務報表也跟我們沒關係，經濟秩序跟我們沒關係，所以一切都跟我們沒關係。所以你如果來寫信問我說：「老師，央行升息降息對我們影響怎麼樣啊？那個日本央行要升息了，我們市場會不會有動盪？」那我就會把這句話再重新貼給你了，好，你就去複習一下。OK，那還是免責宣告，我們這個都是以分享為目的，沒有所謂的盈利目的。 那所有的投資都是有風險，我們都不是專業的，我們就是不是專業的投資顧問，也根本不是專業的稅務人員。我們就是因為過去的投資經驗，分享新來的朋友就看我們影片 00451 了。那這個簡報都在這個留言板，YouTube 的留言板，最上面也會有連結。 那那個那個 clubhouse 最上面的連結也是獎勵，那這個獎勵的前面有將近將近有 30 個 Page，都是過去重要的資訊，所以你新來的朋友，把這 30 頁好好看一下，有些重要的連結去試試看 OK。 好，那這個詐騙集團現在有兩個帳號，所以大家要注意，我的 IDclubhouse 裡面就只有一個 James，他 follow 我的 follow 將近 4000 多個人，那那個詐騙的只有 8 個人，他就會說那是 James 的，我是 James 的小號，我沒有什麼小號，都是只有一個帳號。 好，我們到 36 頁，36 頁這個連結就是這個回撤這個 App，那 Martin 已經在上面，Martin 就是幫我們做這個 App 的朋友，那我們非常感謝他，這個幫我們做了這麼棒的一個軟體，那等一下有問題或什麼，他可能也可以幫忙回答一下。 好，那這個我有做了一個影片 YouTube 的影片，稍微說明一下這個 App 怎麼用了，好，我現在直接你們點上去那個 App，那當然你們，我是為了節省時間，我已經做好兩個模擬的，那這個你可以 edit，那個中間有個筆，你把它點進去，那中間有個筆，那筆上面你方案名稱，那個是可以改更動的，那我就改成臺灣 433 資產配置質押利息 3%每年，質押借款就是借 1.5%，那借款利息 3%，那這是臺灣的臺灣利息質押借款，我是用 3%，那這裡策略調整，就我用智慧調整，所以智慧調整就是我們的聰明再平衡，那最上面就沒有再平衡，就是完全不平衡的。 那中間這個年度再平衡，就應該是無腦再平衡，就是照資產配置的再平衡。那我通常模擬都用 100 萬，你也可以改動，改動。那有時候他這個很奇怪，他這個規定弄到 0 之後，你要打他，那 0 沒辦法去，你要給他 1 萬，各 10 百千萬 4 萬百萬，前面那個 0 還在，所以那個 0 要把它去掉，去掉就是有這個動作。 那年化收益，你看一開始也是 0，那你要變 3.5，你就打 3.5，之後再把那個 0 去掉。我想這個軟體的小問題就這樣子，你可以用右鍵去控制他的數字大小。那我現在就是你 QQQ 可以改改變那個滑動，那 40，那 QLD30，那之後現金就會自然變 3，30 就順 433。 那因為我們這個沒有每個月在定期定額了，所以定期定額這個分配比例你要怎麼調，無所謂，因為我們沒有定期定額。如果你那邊有定期定額，你就可以分配每個月的錢到底是要多少錢要投到 QQQ，投多少 QLD，投多少。那現金剩下就是現金。 那貸款利息的話，現在用 3%，那 LTV 就是臺灣是用 60%，就是你最多借資產的 60%，你低於這個可能就會被清盤嘛。那 QQQ 就是 0.6，就是 60%之壓力。那現金也是 60%，所謂現金，我們談的是 00865B，也是 60%。QLD 在臺灣主要也是 60%。那本金化複利就是利息直接加入債務裡面，等於你不用去還本金，就是他。 會直接加入那上面到期支付，就是每年他自己會滾入哦，一樣一樣會滾入本金，那按月支付現金，這個才是你就你自己會付現金，應該是這樣子。馬丁，我如果有說不對，你再跟我說明一下。 所以這裡面利息有三種支付方式，第一個就是按月支付，那你會用你資產裡面的現金去支付，那到期支付這個單例，應該是我是沒有做過的，應該是你不用用你的現金支付，應該會自己每年滾到你的欠款裡面利息，那本金化複利就是應該是每個月會滾入滾入你的債務，就是應該是這樣子。 那我用固定金額，一個月一年拿一萬五，等於一百萬，一年借一萬五，那看起來是活的，就活命的。那再來是美國的部分，我想我就不做解釋了。國跟臺灣唯一的不一樣，就是美國的質押利率用 6.5%。美國質押利率用 6.5%。那美國的 LTV 就是 Low to Value 有 70%。那這個 QQQ 可以 70%現金部位有 9，5%。 可是 QLD 沒有沒有不可以質押好。那利息滾入本金那一樣用一萬五還是 1.5 萬。那這兩個狀況之下，美國跟臺灣其實是一樣的，就是每年可以用 1.5%。那可以活。那我改變一下，我跟大家稍微改變一下，你看這個，如果你變 1.6%。就是說用一萬六，臺灣的你用一萬六，一萬六。 那你重新再做比對的時候，那臺灣就會失敗了，就會被清盤，在 2009 年還沒到 2009 年就被清盤了。這個就是你看 1.5%跟 1.6%就差別很大。1.5%活著，1.6%死掉了。那這個是臺灣部分，所以只能用 1.5%。那美國的部分也是 1.5%。雖然質押利率比較低，質押的那個不同，可是最後你能夠用的也只有 1.5%。 你用 1.6%美國也會失敗。這個是我做的結果，測試的結果，他就是 1.6%。有沒有是失敗嗎？我看一下美國 1.6%沒失敗，我看一下沒有失敗。1.6%、1.7%我看一下也沒有失敗。為什麼我之前設是 1.7%？我看一下這個設對，70%、70%、95%負利、6.6%、2%。看看估計 2%就會死掉。那我看看，我再測一下。 那這個可能會 1.8%會不會死掉？我看一下。那你們可能可以 1.8%不會死掉。所以美國比較安全，美國這裡可能就有點問題。1.9%就可能，我看看 1.9%會不會有問題？1.9%不行。所以美國最多就是 1.8%。臺灣只有 1.5%。臺灣 1.5%那美國可以 1.8%OK。因為美國他這個有 70%。 所以這裡的話應該改成就是美國可以到 1.7%。所以 OK。所以大家可以去用這個 Tool 來做做看。 那當然你如果不質押，你不質押的話 可以把質押這邊關掉，那你每個月從這個定期定額扣錢，那你就可以比如說一個月扣 1600 塊，那這樣子的話，看你會不會過，那 1600 塊就是一年就 2 萬塊，一個月，那自己去做好了，我這用 433，你這個可能不知道會不會過，這個意思是會不過，這就是會死掉，然後會死掉， 因為你每個月就算你沒質押借款 433，每個月用 1666 塊錢的話，你可能 2013 年 20 不到，2014 年前就用光了，所以這個大家可以去用一下，那現在總結，我這邊美國 6.5%、17.7%、0.7%，我知道現金部分，我這用 0.7%，不對，這個現金是 0.9%，美國現金是 0.9%，所以美國可以用到 1.7%，那臺灣不行， 臺灣 1.6%就會被清盤，所以美國可以用到 1.7%，所以我這邊要改一下講義，我要改一下美國可以用到 1.7%，臺灣只能用資產的 1.5%，這個就是從模擬下面跑出來的結果，那大家要知道這個風險，再來就是第四個，第四十月就是每個月你如果是用 80 20 來做資產配置的話，那你每個月可以用 2250 塊，每年 2250 塊，一年差不多多少， 我們算一下，2250 塊乘上 12 個月就是 2.7%，所以你如果用 80 20 不質押的，你可以用 2.7%的資產，那可是它就是你看資產就回到這個地方，沒有等於回到原點了，沒有增值很多，沒有增值很多， 所以 80 20 的資產配置無腦再平衡可以用 2.7%現在配聚 41 那 2000 年到 2025 年的時候資本就沒有成長雖然你活著所以 80 20 資產配置無腦再平衡可以用 2.7%那今天我想說如果 Apple to Apple 來比你 80 20 跟 433 一個質押一個不質押那不質押的那你用也是用 1250 就是每個月 1250 都是 70%吧 70%1.5%1250 一個月 1250 的就是 1.5%一年用 15000 那你的資產會來到 161 萬到 2025 年 11 月可是你我們用那個臺灣的狀況的話你 1.5%的話你的資產會來到 476475 萬所以你股票質押的人同樣是用同樣的金額的話那你不質押的人資產就到 161 萬可是有質押的人可以到達 400 多萬所以質押的人如果以同樣金額來說的話質押的人他的資產會比較多了可是不質押的人你如果不求資產到現在只要到 2025 年恢復到 2000 年一樣的水準的話那你可以用 2.7%最高你不會不會有問題就是這樣子當然你就是一個是犧牲你的回報率取得每年比較用的錢可以多一點那我在想就是說 1.5%其實對於資產配置來說那是要求蠻高的然後 1.5%1.5%你資產幾乎是要年開銷的 66 倍所以我是建議大家要仔細算一算可能需要用一些高股息來搭配才不會有極端風險的時候造成壓力所以在臺灣你可以用付委託用 QQQI， 美國也用 QQQI，那部分一小部分，你可能 10%、20%用 QQQI 取得現金，已經退休的人，那這樣可以降低借款的金額，那如果還在上班的人的話，應該就你可以試試看嘛，你就是可以，只要借款又每個月可以再投入錢的話，那可能又不同的狀況，所以這個軟體是很好的，那個我們謝謝馬丁，馬丁有沒有什麼需要補充的嗎？ 沒有了，我還想很清楚，好好謝謝你，那我們繼續下去，請說，那個關於這個這個的試算表，我有不同的看法，請說，我之前，我之前有做過類似這樣子的一個方式，如果體領 2%或 2.1%、2.2%，其實都是安全的，所以我認為這個系統需要再驗證一下，有可能啦，有可能就是就是，我也是用 Excel 算，也是有那個，可是我 Excel 算，我們好像逆襲是用 5%，不是用 6.5%，所以如果用 6.5%可能就沒辦法用 2%了，所以我記得我們那時候的 Excel 檔案是用用 5%的利息，是不是這樣？ 沒關係，我想我們模糊的正確了，不用去斤斤計較到說是 2%或者 1.5%，就是大家知道這裡都有一些模糊地帶，而且未來市場找什麼樣的，我們真的不知道，所以大家要了解這個質押借款就是有風險，那不管這個層次有沒有精確到很精確，那可是我想不中不遠矣啦，那提醒大家就是一個風險的意識啦，這個是我想，陳峰講的也是對，因為我的 Excel 檔案裡面像可是我們以前的 Excel 檔案老師這樣子好不好？ 那個原作者方不方便把把原系統的邏輯運算 pass 給我？我也幫忙做驗證。他這個是 AI 在做的，我們也不知道他怎麼做。老師其實那個原始碼可以共享的，已經是開源了，已經是開源了，隨便用好。那你們怎麼去溝通？你們再去溝通好了。馬丁跟那個陳峰，你們再去溝通，因為馬丁如果是開源的話，那可以去驗證看看。 我想那個陳峰，你可以跟馬丁做做交流好不好？你們再我再做一下驗證，因為剛剛那個數字，我覺得這個挑戰非常的大。如果大家都用到 66 倍 1.5，我想大家會有點不高興，會有相當的困難。我想驗證一下這個系統之後，再給大家做一個說明，我們再來看看好不好。 其實有老師，其實有一個方法，那個陳峰你可以在每一種配置他旁邊有一個那個細節按鈕，一開啟之後他有一個閱讀流水帳，然後這個每個資產配置他上面有三個按鈕，一個是把它 delete 掉，一個是 modify edit 編輯，然後現在另外一個按鈕就是檢視明細。那點那個檢視明細的時候，你就可以看到資產負載跟每個月的那個流水帳。 那這裡就可以去 debug，說到底有沒有哪裡出問題。那個陳峰，你可以試試看用這個也可以。那不然就開源的話，那你 ag 等等你做 message 交換一下，那看能不能拿到那個，那去驗證一下好不好？好的，因為我覺得還是看一下程式的運算邏輯才會比較容易抓到問題，因為從明記裡面只是一個個案，個案沒辦法代表是不是正確。 如果剛好那個個案是 OK 的，也找不到答案。對，我只是因為我們以前的 Excel，我記得我的 Excel 檔案，Excel 檔案那個 Excel 檔案當初是質押利息，是用 5，我記得是用 5 啊，那個 5 跟現在就可能就不一樣了。對的，就是 James 老師之前的 Excel 檔案，質押借款的利息是 5%。 然後呢，就是現金，就是不是那個 433 有 30%的現金，或者是那個 433 有 30%的現金，現金是也是有 2%的利息，應該是這樣算的。所以因為那個時候的環境利息比較低，所以質押借款是 5%嘛。 那今天假設我們可以把一下，我來改一下，就是 433，美國，美國 433，那我利息就是質押的利息，我把它改一下，我把它改成不要 6.5，我改成 5 的話，我改成 5 的話，那可能我們可用，你看這裡已經是 1.8 了，所以 2 萬塊每年的話，說不定可以過關的，還是不行過關，沒有，我看一下這個是因為還有那個等一下，那個每個月的那個要把它歸零，每個月那個要把它歸零。 零那重新再驗證一次，我來試試看，是活的那個陳峰 2%是活的，如果利息是用 5 的話，你瞭解嗎？ 所以我們之前那個利息，如果是 5%的時候，這個城市是 OK 的，就是說 2%沒問題，2%沒問題，甚至 2.1%我看看，2.1%會不會活，2.1%也是活的，我們記得到 2.3%才會有問題，所以我改要調到 2.3 好了，2.3%2.3%就死掉了，所以 2.2%可以到 2.2%，所以我想那個 5%的利息跟 6.5%的利息還是有差別的，還是有差別， 所以 2.2%的話，美國這邊是活的，臺灣台灣比較麻煩，就是臺灣其實風險比較高，2.2 死掉，我看一下，2.12.1 是活的，那 2.2 我看一下，2.2 是 2.2，2.2 就死掉了，所以川峰我這邊模擬的話，利息如果是 5%的話，2.1 是活的，所以我們 2%還是在美國這個方案還是還是 OK 的，OK 的，那臺灣因為我們用 3%跟你報告一下，我在做測試的時候，我那時候以臺灣的角度來講，直壓利率是 3%，現金的部分我是掛 0%，我沒有現金沒有利息，所以說沒利息對，沒有在掛利息，所以是以直壓 3%的的那個直接利率來算，2%是 OK 的，好直接 2%是 OK 的，那這裡的模擬的話，臺灣是只能 1.5%，那美國如果是 5%的利息的話，是美國 5%利息是可以 2.1%， 所以美國是直壓風險是比較低的，因為雖然槓桿基金不能直壓， 可是美國是 70%才會觸發那臺灣是 60%就會觸發沒關係那陳峰你再去跟 Martin 再研究一下臺灣這個部分這個 scenario 就是 QQQ60%現金 60%就是 00865B60% QLD60%直壓利息 3%LTV60%這樣子看到底是哪裡有問題好不好 OK 老師我是 Pong 你能說我分享一下我的經驗因為在 1999 年到 2006 年期間 QLD 是沒有真實的資料的所以這一段區間會根據大家使用的模擬方式而推出來的股價不同而導致大家在回測的狀況底下也會有些影響那這部分就會造成有一些變化在那邊所以我這個評論給大家參考有可能我想 Martin 用的是我以前 Excel 檔案的我自己回推出來的 QLD 啦所以因為 Martin 就是把我們的 Excel 檔案直接喂到那個 AI 裡面去做出這個 AppOK 我想還是回來就是說大家講求精確去把它 Tune 到比較精確是很棒可是我只是說這個 Tour 讓大家感受一下直壓借款跟不直壓借款的差別不直壓借款你可以用多一點錢可是你的資產就成長比較少直壓借款用的錢要小心可是你的資產最後你的資產的金額會比較多所以大概有這個概念啦那我想你用 1.5%用 2%我想都是在可控範圍啦我覺得那未來會不會有 2000 的這種極端狀況我們也不知道所以說不定比那個更極端有可能我們都不知道， 所以這個模擬要做到多精確，當然儘量做，儘量做好，謝謝你們。 那 Martin，再跟那個反正去開源嘛。那陳峰，再向 Martin 拿相關連結資料，再看看。好，我想我們先那個，我把老師，我把那個原碼的連結，對話裡哦。好，Martin，你這個開源的話是大家可以看，可是不會開源嗎？是大家可以看，可是不會開源嗎？不能被 Modify 吧。 那個如果是他們可以那個 Clone 我的代碼，他不會影響你的原碼，可是他可以 Clone 過去自己 Modify，就對了。不用了，之後不會受到影響，我會去改原文。好，了解。好，謝謝，改也可以。然後建立那個 ProQuest，就可以 OK。我想你們再去 work on 好了。喔 OK，我想大概這樣。 那大家反正用用，最主要去不同的，你們可以至少這個這個模糊的精確，至少可以知道不同的 scenario 會有不同的結果，那感受一下。那因為以前的 Excel 要改比較難嘛，那這個 App 改的，用調一調就很容易就達到，而且做可以做做不同 scenario 的比較，那你就可以看出他們的結果。OK，好，那我們這個 Copy 先停到這裡了。 那 Kate 來交給你，謝謝老師。那謝謝各位同學。那那個臺上的 Moderator 想要講話也可以先開麥。那 Martin，你有什麼事想跟我們說嗎？我先我可以先跟你說，還是你那我就快速說一下。因為根據跟那個對比老師第一期影片做的那個版本啊，那是 0.1 版。今天早晨，畢竟老師要求我們又釋出一個 0.2 版。 然後主要的主要的新的功能呢，就是說那個我們可以把自己的那個配置方案可以匯出再匯入。這樣的話，就每次再重新開啟網頁的時候就不會丟掉你的那個之前設定的東西。第二點就是我們把那個資產策略簡化了，之前是四種嗎，現在改成三種了。就是說保留無腦在平衡和聰明再平衡，再加了一個那個沒有無在平衡盛產那個定投。 呢就可以透過設定那個定期定額，設定設為零，設為負值，設為正值。然後這個頻率可以設每月為即每年。這個就可以其次呢，然後在那個主頁面呢，主頁面的一個是大家可以看那個在你配置完了之後，記得一定要點那個藍色的執行對比按鈕。然後他會他才會系統才會重新計算所有進行的配置改動。然後呢，在每一個配置的有一個那個那個詳細細節按鈕。 開啟之後呢，你可以看到一個月對帳表，就是每個月的資金現金流入流出和這個 QQQLD 的這個定期定額的這個這個買入買出。然後在旁邊的還有一個就是家庭資產負債表，每半年統計一次。另外在這個模擬結果這一頁呢，把這個除了這個除了這個增長趨勢淨值增長趨勢保留之外呢，我們又加了一個就是最差年度回報還有這個歷史最大回撤。 另外最重要的就是在這個績效裡面，因為我比較我比較在乎這個持有體驗，所以我特別加了一個，就是卡碼比率，還有一個痛哭指數。然後在最後呢，那個 dashboard 挪到了頁面最底下。這一項就是說，有三個不同的視角，一個是透過絕對收益視角，主要看這個對中餘額，包括這個 IRR 的內部收益率，加這個最高年化回報。 然後第二個視角就是風險回撤視角，就是各種的這個痛哭指數啊，不就是最最低最大回撤，最大回撤修復期，和這個痛哭指數，就是透過這個風險回撤視角。最後一個視角呢，就是風險收益比視角，就是你每單一算風險，你可以就你每每每每期望一份收益，你需要擔多少風險和多大回撤。 這兩個裡面就包括這個下譜比率和這個砍碼比率，主要是主要是這些變動，就說這些好。謝謝。謝謝你們，現在比較好的就是可以匯出了，我每次一重新來，也要重新來，現在可以匯出、匯入，所以那個就比較不會對對。老師。 還有一項就是在那個績效對比表那裡，有一個下載專業報告，裡面就是說我們可以把這個績效對比下載一份 pdf 出來，然後你可以它裡面有一份那個 Jason 的詳細績效對比結果。 把它餵給任何大模型，你不需要去懂這些紙邊，餵給大模型，比如說餵給這個 James 老師的 OpenIE 的 chart，或者說去 notebook，讓他去替你分析這個績效對比，了解、瞭解就給你這個總結，就對了。 你可以把它下載 pdf，那餵給我們的 chat gpt 或者 Jam 來，那請他跟你講到底怎麼樣是，而且這邊相對的風險為何，他就講給你聽了，用白話文講給你聽好，非常棒，這個是非常好的，好，謝謝老師。那 Martin，那你先補充到這邊對嗎？對的，對的，好，謝謝，感謝你感謝你對大家的付出。 那接下來是 Michael，Michael 你在臺上了，你可以 Mike 你在臺上，你可以開麥分享。 好，Wash 你在臺上了，你也可以開麥，Luke 在臺上了，老師，我想問一個事兒，就是等到我退休的時候，我就是要存夠一定的現金，到時候我可以用那個現金，到時候我可以用那個現金，我還做的 rush conversion，我還做的 rush conversion，I can use the cash to pay the tax。 這個你做不做股票質押？不做，不做的話，你有兩種做法，你就是 reserve，你如果 cash 夠多在 brokerage account，當然你可以 reserve 比較多的 cash 去 pay 你的 tax。 那如果你已經是 62 那如果你已經是 6259 歲半那你 convert 過去的時候那你 convert 過去的時候可以預扣稅額可以預扣稅額就是說他會先把就是說他會先把你可以扣說 10%的 federal tax 那你就不用從你的 brokerage 去那你就不用從你的 brokerage 去去繳稅你可以直接比如說繳 20 萬你可以直接比如說繳 20 萬那就扣 2 萬塊去那就扣 2 萬塊去去幫你預扣稅額去幫你預扣稅額所以看你自己怎麼樣所以看你自己怎麼樣你是要留在 brokerage 有抗你是要留在 brokerage 有抗用 brokerage 的現金去繳還是用 roth 去繳還是用 roth 去繳當然 brokerage 有現金去繳當然 brokerage 有現金去繳是最好了那這樣你的大部分資金那這樣你的大部分資金都可以轉到 roth 對你的遺產跟稅務是比較好好的, 謝謝好的,謝謝好,謝謝你來好,那 Lan 你在臺上了來,好,那 Lan 你在臺上了來,好, 那 Lan 你在臺上了 Andy 在嗎 Andy 在嗎那個 SD 你好你好你好 Jerry 老師好大家好今天下午跟老師 Peter 在機密房裡面 Lin 也有上來嘛 Lin 也有上來嘛 Pony 也在 Ola 也在大家簡單聊了一下我一邊在想著很多事情也是下個禮拜是聖誕節那趁著這個假期之前，那趁著這個假期之前，也特別跟老師，也特別跟老師， 跟所有朋友再一次說謝謝。 那老師，因為這樣的一個分享，那老師，因為這樣的一個分享和幫助呢，讓很多人呢，包括我都走上相對的這個財富自由之道，都走上相對的這個財富自由之道。至少這條路呢，至少這條路呢是正確的，是正確的。 雖然在子氣的這個執行過程當中，雖然在子氣的這個執行過程當中，可能大家還會類似像這樣的一個，可能大家還會類似像這樣的一個相互的子氣去辯證跟討論。那包括陳峰也給我們很多不同的意見，那包括陳峰也給我們很多不同的意見，包括馬亭，剛才也給一些這樣的貢獻，剛才也給一些這樣的貢獻，跟進一步的說明。 我想在這樣進一步的完善當中啊，老師一再有特別提到說，老師一再有特別提到說，這個財富自由之外，人生的自由選擇也是蠻重要的。那我特別有感這樣的一個領悟，跟對我整個人生層次的提升啊。那我想特別藉著這一，再一次跟大家說謝謝，也再一次跟老師說一聲感恩謝謝。 Andy，我們在這裡以大家的貢獻，其實我們最大的回報，而且還覺得做這個事情很值得，就是說我們有聽到很多回饋，就是說很多人資金雖然還沒有達到可以退休的地步，可是他們的人生已經放輕鬆了，就是說他知道他的人生不是無窮無盡的勞碌，他知道雖然還需要一段時間，maybe 五年或者是七年甚至十年可是，他知道有一個終結，那他整個人生就放輕鬆了，他他，就是非常安心。 那我覺得這個貢獻，比說我已經告訴你，你已經財富滯留了，你有 1000 萬美金，你財富滯留了，或者是你有 3000 萬、5000 萬臺幣，你財富滯留，我比比這些人，我都覺得更好的，就是說我雖然只有 1000 萬臺幣，或我只有 500 萬臺幣，可是沒關係，我知道我最後會財富滯留，那我覺得這個幫助到這些人，尤其是小知足，或者是薪水只有兩三萬臺幣的朋友，那他們知道他們走這條路可以富足，雖然不能變富富豪，可是至少有富足，那錢會用不完，只要就就夠，那這個安心，是我覺得我最近的感受，說能夠讓這些本來走的非常辛苦的朋友，能夠很安心的過他們的日子，而不會在半夜醒來哭泣，這個是我覺得我們做這個頻道，跟我們的付出非常值得的。 已經很富有的，那是錦上添花了，那可是對於在懸崖邊的朋友，能夠走上富足之道，而可以快樂的生活，這是我們最感同身受的一個，我們的貢獻在這方面是最值得的。謝謝，謝謝，安迪也再次謝謝老師，就像伯利恆之心一樣，給我們很棒的這樣的一個方法跟希望，也不但人生走上富足，更是走上自由之路，所以再一次代表大家，也代表我的家人，謝謝老師。 好，謝，好以上，謝謝，謝謝老師，謝謝安迪，然後接下來那個 Messi，你在臺上，你可以開麥，義義在臺上，你也可以開麥，Yi 是不是對，好，你們在臺上的就稍微注意一下，叫到名字就趕快開麥。好來往下來就這樣。然後那個 V，你也在臺上了，你可以開麥。V i 對 V i，不好意思老師，錯誤了點點錯了，沒問題。 好然後接下來 Clark，你在臺上了，可以聽見嗎？可以，你說 James 老師好，然後大家好，我叫 Clark，目前我是在美國這邊工作。之前是透過朋友的這個介紹，瞭解到老師的頻道，我看的時間不是特別長，大概兩個多月，但我看了挺多 2024 年的影片，因為老師推薦。 然後在這之前我其實自己就有投指數基金，主要是 VOO 這些，所以我就對那一塊我其實沒有太多的困惑。然後我自己的話也是指數基金，只是說調整到 QCF，然後加上公司自己發的股票這些。所以我最近我就在仔細的看老師的調的質押的策略，就相當於想提前瞭解一下。然後我就有一個困惑，想問一下老師對。 然後主要就是我總是聽到老師說，就是現金你的現金需要遠大於你的負債，並且如果你要借很大一筆的話，你是要留兩倍的現金，然後去用去付負債所帶來的利息。 然後我就大概看了一下 Excel，仔細的看了一下，我發現即使在 433 的情況下，然後我們用一個 million 去模擬的話，在可能大概過了 10 年的時候，我也想說一下它的 cash 有的時候跟你的負債就會非常接近，就比如說你可能有，我看我仔細看一下，可能 30 多萬，然後你負債可能 29 之類的，類似於這樣的資料。 如果我用狀況一的話，我會發現可能甚至負債會更高，然後我就想問一下 James 老師，我們如果要做質押的話，這一塊我們應該怎麼去搞？理解一下，可能問題比較輕鬆，然後謝謝老師。 這個是很正常的就是我們模擬到最惡劣的狀況，市場跌 10 年，跌掉 85%的時候，你的現金是 30%，那雖然中間有反彈三年，那三年的槓桿基金補過來，那因為你用了 10 年，又用掉 30%加上利息，其實那個時候會欠款金額可能還大於大於一點點，你的現金部位沒錯，可是還是安全度過了，因為 70%跌掉 85%或是跌到更多，那 90%，那你至少還有，你 70%跌掉 90%，你還有 7%，7-10%加上 30%，所以你將近有 37-40%的資產在那邊，那所以會平飛過去，我們的模擬就是平飛過去，沒事。 所以你如果在借超過 2%以上就有事，這個是這樣，沒錯，我們模擬就是可以平飛過去，那飛機下去快要撞到地，不會撞到地的狀況，那就是 2%這樣，知道嗎？我們模擬是這樣，沒錯。那我想 follow up，大概問一下關於這個的 follow up 一下。說：那有沒有可能？說有一年我們跌的特別多，然後我們也發現說我們的現金可能有點吃緊。 那在那一年的時候，我們是不是選擇因為老師提到這個聰明再平衡嘛？我覺得這個說的特別的對，但我在想在那個情況下，我們是不是需要稍微更加謹慎的投你的現金，就是說你一直投的比你的所謂的一開始設定的 2%少一些，或者甚至你可能不太保險，你可能在那個時候你就不投。我不知道這樣可不可以，我沒有模擬過，但我們最近都在討論這件事情。 有兩種狀況：你的 30%現金如果是低於就是低於 15 年的話，沒有高過 15 年，你不可以去做聰明再平衡，就是現金不投進去，你除非你的現金超過 15 年生活費，你可以投進去。所以這是我們一種做法。所以我們最近一直在講，你的現金沒有 15 年，你不要 30%；沒到 15 年，因為你要撐過 15 年嘛，還要加利息，所以這 30%不能聰明再平衡。假設因為市場最近一直漲，一直漲，那你 30%本來是 100 萬，有 30 萬，市場再漲你就變 35 萬、40 萬，那就超過你 30 年的需求，那那個時候多出來部分你可以考慮聰明再平衡，可以把現金丟進去。如果低於 15 年，你為了保守，你可以說 20 年以上的資金，我用不到的才會投進去，那也可以。 那我們的模式是什麼呢？我們的模擬是用 30%做聰明再平衡，是很緊，沒錯。所以你可以考慮稍微激動一下，做保守一點，不求資產成長就求活著，這個克拉克，你的看法沒有錯。那我們令的話，又有更不一樣的做法。令他就是他聰明，再平衡不會損耗現金部位。他是把 QQQ 轉到 QLD，那就是另外一種聰明再平衡。 那 2%的 QQQ 轉到我不知道幾%，就是可以用 QQQ 轉到 QLD，而不是用現金去做聰明再平衡，這樣可以保留現金更安全。克拉克就是有兩種這種做法變形的，好，謝謝老師，謝謝老師。然後我是第一次加入這個 Clubhouse 去聽，之前一直看回放，然後我想對，謝謝老師，然後謝謝大家，謝謝你的問題。 對這個是有仔細在研究，這個東西就會發現有這兩個問題，沒錯。好來往下是熟分還是秀分嗎，在臺上哪一個 HC，這個好，那沒關係。Sara 你也在臺上，你可以再開埋好。王你也在臺上，那個老師好，你好，可以聽到老師好，我是中國的一個學員。 好就之前上週不是聽老師說那個 008163 嗎，是中國大陸的一個高股息，是老師說可以用它去拿分紅，提供那個每個月拿分紅。但我看了一下它這個持倉跟那個 QQQI 是不一樣的，QQQI 應該是那個那斯達克的那個那個那叫什麼來著分紅股吧。 但這個上週說的那個 008163，它只是針對中國大盤 A 股的一個這個，他選的這個叫低波紅利 50，他應該是選的是中國股市上邊這些怎麼說呢，就是選了 50 只股票，對選的是一些股息率高的分紅多的這種，對它好像跟納指上面這個科技，但我看 QQQI，它是科技那些那些種類，就佔比比較多，但這個 008163，它就是中國大盤 A， 這些傳統行業的這個這個沒有關係，這沒有關係，我們就是目的就是取得現金流吧，就好像就好像美國吃麵包，中國吃飯一樣啊，沒關係啊，都會保嘛，所以所以像臺灣 0056 也是高股息，可是他是選臺灣的個股嘛，選臺灣高股息的個股嘛，所以臺灣的朋友如果不投資 QQQI 的，也可以投資 0056，那中國因為你們買 QQQI 比較不方便嘛， 所以我就選這個給你們去做搭配嘛，沒關係的，這個吃魚吃肉都可以保嘛，所以只要它是風險，就是因為他選的也是蠻好的嘛，所以我是覺得可以了，沒問題的，因為你們也選不到啊，就好像中國就沒有牛排，那就是吃吃吃雞肉啊，對不對一樣的道理，沒關係的，我知道了，謝謝老師，因為我看他這個是銀行帳號啊，銀行帳號比比較多， 但那隻那個 QQI 是科技的，這個不重要，我就想的是我選的就是現金流 10%左右，這個是現金流的問題，那現在我懂了，好，謝謝老師，OK，嗯，好的，那 Catherine 你在臺上你可以開麥了，彭你在臺上你可以開麥，一個倒立的這個我沒有事情，就剛剛有補充剛剛事情的，謝彭好，然後那個 German 在臺上了你可以開麥，銘， 哎 German 老師你好，你好，哎呀我是那個呃那個大陸人，在廈門啊，我對我我我我今天是第一次，嗯，很激動啊謝謝謝謝你 513100，然後無勞買，打死不賣。 然後我覺得我聽了這半年嘛，然後我覺得我聽了半年，我是這個 youtube 它那個職業推薦給我的。然後然後的話呃，我覺得我被你的這種這種真誠好說不說感動。然後我覺得你是真的是真的是在交真的知識。所以說呃，我就我就我我我聽了差不多一個月，我就買下去啊。然後啊，現在買的話買下去之後，然後我還今天的話我又叫我叫我買下去啊。 現在買的話買下去之後，然後我還今天的話我又叫我現在買的話買下去之後，然後我還今天的話我又叫我這個女朋友也買了，因為她是一個清潔工嘛。我就跟她說，我說你一定要買，我說你不買的話你以後的話就是說這個生活都不會有保障。我說你現在有錢，我說你一定要買下去，然後 20 年、30 年都不要賣掉，這就是你生活的底氣。 我就是這樣，我今天終於給她說通了，因為她一直都不相信我。然後我今天順便把她的帳戶也給她開了，現在就是等待那個股票帳戶。然後現在就等待那邊週一上班，然後給她審核透過就 OK 了。非常感謝你，介莫斯老師。然後這個 。的是很感動，謝謝、謝謝、謝謝，明我也很高興，你可以幫助到你的女朋友。 那我每次聽到這些比較辛苦的工作人員，清潔工、按摩師或者是盲人，我們有盲人在我們的朋友那，他們的薪資都是不高。可是他們因為我們的頻道而能夠變成資本家，這是我覺得我們做這個頻道最感到欣慰的，也是我們最主要的目的。因為有些人本來資產就上億的，那我想我們的頻道只是讓他錦上添花，這個 10 億變 100 億就這樣子而已。 反正遺產變多了，可是就是中產階級或是更更更辛苦的人，我們希望能夠幫助到這些人更多。那我們真的很難接觸到這些人，有些人每天忙著上班，忙著工作，做三份工也沒辦法接觸到我們的頻道。所以介博士老師，這個我很有發言權，就是說我這個女朋友她現在就是要做三份工，然後一份清潔工，一份是洗碗的，還有一份的話是分類的，做垃圾分類的。 所以特別的辛苦，然後上海在上班，一天上班的話超過 10 個小時以上，然後的話我就覺得真的，我說你不投資，以後以後真的沒有任何保障。我說她父母的話就是說要讓她把這個錢全部拿出來，然後把這個錢來建這個鄉下的房子。 我跟她說，我說你這個要慎重考慮，我說有房子的話，這個房子住你就先住的，我說這個房子是你花她的，房子花七八十萬下去，然後你建下去之後，你倫村的房子十萬塊錢都沒人要。我說我就問她，我說十萬塊錢有沒有人要，她說沒有，我說一個月租一千塊錢，有沒有人要？她說也沒人租。 然後我說，我們要站在這個現實的角度，一切要從經濟價值的角度去考慮事情。我說不能用情感，不能用情感去考慮事情，因為你情感的，但是我一問她的時候，她就會用情感的方式。她說這個倫村建房，這是一種有一個穩定的住所，然後一種父母的一種，就是說這種鄉情、倫村的一種鄉情，有個穩定的住所之類的。我說你要，我說財務就是財務。 我說財務的話，你一定要站在理性的角度，你千萬不要站在情感的角度，如果是情感的角度，你就必輸必死的了，你必輸必死無疑。 我說所以說，她聽到我講了之後，她說那我還跟她說，我說建房師老師，我聽了這麼久，我聽她的課，我說你一定要拿出你的那個現在，就是說不是說所有資金，我說你要拿出你的那個錢，然後至少這個錢是一直都不會用的，這個錢，假如說我說你現在 40 萬，如果說你 30 萬放進去，10 萬塊錢，假如說你這 10 萬塊錢要生活要用，我說你這 10，萬塊錢千萬不要放進去，我說這 30 萬你就放下去，這 10 萬就是作為你的一些應急的，或者說一些生活各方面一些問題，然後你就可以有個周轉。 她說是，她說我沒辦法全部放進去，萬一到時候有個東西要用錢。我說對，我說不能全部放進去，所以說我跟她說是這樣子，然後今天終於把它說通了，不然她老是說我騙子。謝謝你，這裡很重要，就是說大家記得我。前在上課的時候，都會跟年輕人講：「你們現在不要給下清費了，不用了，因為你父母親的投資觀念跟他們的理財觀念是完全保守或者是錯誤。 他拿去了，結果幫你買了保險，或拿去了把它存在銀行裡面，也不會生利息，也沒什麼，就是存那個都沒有效率。那你是一個一個孝順的子女，你就給他下清費，結果你自己沒辦法成為大樹，結果你們家也沒辦法翻轉人生。這是不，這個沒辦法，這個變成世代貧窮，不可以的。」所以你要一個階級翻轉，要一個階級流動的話，你一定要覺醒。 那父母親，你要他覺醒比較難，因為他們總是已經定型了。可是你們接觸到我們的頻道，要資本主義，要覺醒。要覺醒之後，你變成家族的一棵大樹之後，你才可以翻轉家族的命運。那我們在談的不是只有個人一個家族命運，我們在談的是整個民族的命運。我一直在做這個節目，就是說我們要翻轉整個民族的命運。 我們整個民族應該要值得富有，你沒有去過歐美，你不知道美國人的富足跟他們的富有的狀況。那我們實在太窮了，為什麼窮？因為我們對金融完全無知。那所以我為什麼要在這邊一直教大家，你一定要 build up 你的金融知識，金融知識就是船艦炮力，那不然你就變義和團，只用木棍跟人家的槍炮對打，你一定輸的嘛。 所以你用勞力，你用什麼都是義和團，你用勞力賺錢就是義和團，你只能用金融，金融戰，用金融的武器，用資本家的腦袋。才能夠打贏這場戰爭，這是一種無聲無息的戰爭，非常慘烈的。可是我們整個民族都不知道這件事情，所以我們上一代的父母，我們就不能怪他們。 可是我們已經接觸到這個頻道，而且你們已經覺醒了，那你們要把錢留在自己身上，做出最大的效果。因為這個錢就是子彈，就是武器，就是船艦炮力的工具。你如果把他交給父母，其實效率效用不大。等到你現在給他 1000 塊人民幣，10000 塊臺幣以後，你可以給他 10 萬、100 萬都沒問題。那你現在給他 10000 塊有用嗎？沒有用啊。 那這個以後會變兩百萬，那你以後兩百萬再慢慢的給他享受，不是很好嗎？所以不要浪費你的子彈。所以大家要記得，這個是覺醒的第一步。你不要把孝親，當然很重要。可是你把你的子彈，你給他一萬塊，就相當於給了兩百萬。那一萬塊以後還是一萬塊，通膨就吃掉了。 可是你一萬塊自己投資以後變兩百萬，以後再去孝敬他，他以後真的缺錢再去孝敬父母，足足有餘啦。所以大家一定要變成一棵大樹，而且必應自己的家族，甚至整個民族都是要靠我們。所以這個是任重而道遠。謝謝。謝謝。明好的，謝謝金牧師老師。那我今天就說到這裡，非常感謝。感恩感謝，好好謝謝。那 Susan，你也在臺上，你可以開麥。 Wonder 在臺上，你可以開麥。然後那個吳麗雲嗎？好。然後一個 Lily 也是貓貓的，這個 Lily 好。那那個我是吳麗雲，我可以幫你。嗎？今天聽老，每次聽老師的發言，就是覺得滿滿的感動。我就是被老師覺醒的人，因為我就是一個小知足。我就是領一本工資，然後從 110 年，就是民國 110 年開始聽老師的節目，到現在已經五年了。 等一下，我其實是很緊張，慢慢來，不急，就是覺得這一路聽老師的節目啊，就真的是一直被老師打，打到現在都還是被老師打。就是很多的財富觀念，就是包括我們中國人都一定要有土是有財，一定要有房這個觀念。我相信很多人一定都覺得是牢固不可破。可是一直被老師覺醒，我覺得這一條財富之路，就是一路一直被老師覺醒。 我認識老師的時候，我的資產其實是不到一百萬，然後這五年來呢，老師有在節目當中一直講，你沒有薪水不夠，你就去開 Uber 啊。那我就是後來就開始做一份監察，然後呢，再加上自己原本的基本工資的薪水，這樣慢慢累積到現在，我的資產已經快五百萬了。我就是老師所講的那種，就是要讓我們這樣子底線的人呢，覺得不再焦慮。 我是真的覺得很害怕的，很感恩老師。 我一路這樣子五年的時間，我從原本對金錢的匱乏感到焦慮，感到不安，然後到 現在呢，內心就覺得有一種底氣，那當然這中間也包括是以前啊，從小對金錢錯誤的一些觀念，就覺得錢是骯髒的，是齷齪的，這種心就很強，所以我一路上對錢就是很不屑，反正就是一路就是被老師絕行，所以我真的覺得五年了，我覺得我應該要上來跟老師說句謝謝， 因為我其實很常在 YT 留言，但是我就是沒那個勇氣上線，所以因為聽了五年的節目，然後又聖誕節快到了，新年快到了，就覺得一定要親自上線跟老師說聲謝謝，真的老師對你就只有一句感恩，無限的感恩，謝謝你，謝謝，謝謝你的分享，對我就覺得比較感動的就是說，像我們，像立雲這樣子，那我們能夠幫助到他，這是我最感到欣慰的，那像立雲， 他現在 500 萬，我跟大家講，他其實已經擁有 10 億了，繼續下去，他不要再投，他就已經有 10 億了，這輩子最少基本就有 10 億臺幣，10 億，你們可以想像嗎，領基本工資的人可以拿，最後可以有 10 億臺幣，這個就是我要跟大家講的，每個人都可以富有，而且會極端富有，你只要堅持繼續做下去，而這個資本主義的財富就在那邊，為什麼我們不去拿， 而都被歐美人士拿走，我們一直把我們資產賣光，光買了一堆磚塊做什麼，所以大家知道什麼叫資產，什麼叫垃圾，要分清楚，那這樣才能夠在資本主義的覺醒，很重要，你想想看，一個拿基本工資的人，最後這輩子有 10 億，你們可以想像的出來嗎，那這是我們要做的事情，為大家，都不懂你，就算拿基本工資，都可以有一輩子有 10 億臺幣的資產。 你們以前可能會認為是什麼什麼郭臺銘啊，這個王永慶啊，才有可能有億億萬資產。其實不會，每個人都可以。這就是資本主義，公平、公正、公開，富有是天賦的美妙之處。可是因為我們都沒被教育，所以我就是要教育大家。那這個是我常常講，國父為什麼一直要演講，一直要演講，他花了一輩子都在演講，要傳達一個喚醒民族自覺一樣的，我就只能一直講。 那把這個資訊傳播開來，我們整個民族跟這個才有希望。OK，好，謝謝麗芸，來，謝謝老師，謝謝老師。 我 echo 一下，那個我想在座的大家，如果對於有土石有財，或者是買地買房子，這種這種所謂的情懷，沒辦法過得去的話，在 chat 這邊有貼了一份叫做臺版的買房賣買房跟租房大不同的一個四算表，各位可以去參考一下，到底買房跟租房，經過了 20 年、30 年之後，到底差異有多大。 可能你會有有 500，有 1000，但是你透過所謂的租房的策略的話，你的你的單位是用億來算的。各位可以透過這個四算表，大家去算算看，你透過這個數字，你去感受一下，到底買房、租房這個策略，如果調整一下順序，會改變你的人生。OK，以上是我的分享。對這個我一直在講的，不要把錢放到房地產，最沒價值的就是房地產。 再來，不要去放保險，我們就是被這些金融業洗腦，洗到每個都變窮。所以我們要對抗這些資本主義的陰謀 OK，好，謝謝陳峰。陳峰花很多時間了，花很多時間在教育大家，還有做 YouTube，還有在 662 群組，真的是花很多時間。我相信他花的時間不會比我少，他退休之後更忙。那我也希望陳峰能夠，我知道他有一些辛苦，謝謝你陳峰。 往下我看，陳峰哥想講話來，請說。陳峰開麥嗎？可以繼續，可以繼續好好。那接下來那個 Terry 也在臺上，你可以開麥。好那個 Lia 你在臺上也可以開麥。好喔，今天台上的人我都點過了，對好。那臺上的朋友，如果你們剛剛點到你，你沒開麥，想講話就隨時。他叫 Mike，Mike 陳，你沒開麥，有沒有點到你？ 第一個是他，第一個是他 Mike，我是常常看到他，可是他從來沒有沒有講過話。OK，好，你們在臺上的隨時可以講話。那我就把過這個留言板過完，我們今天就可以下課，謝謝大家。老師你擴留言，把我講一下。 我今天今天去參加一個育幼院的那個聖誕午餐，然後呢，我們通常都是會比較認識的人坐在一起，然後我今天很巧就是剛好我作為的安排，我就去跟他們裡面的行政人員還有一些志工住在一起，然後我就好奇的去訪問他們的工作，他們在做什麼，然後然後其實他們的工作其實我也不是那麼理解，然後後來就終於聊到哪一個志工是教什麼課程， 然後我說那你們教理財嗎，就是他們要講完他們一輪，那你們教理財嗎，他們說沒有這個，我說那我來教你們理財，我教完，你們以後，你們要負責教這些還什麼孩子理財，他們小孩好像就是被安置到那個大學，就可能之後就是會再送出去，後段的就是看那小孩是要返家還是不返家，不返家他們就會送到後端，就是政府，還有再會有資源，就是讓他們去工作， 然後給他一些津貼，然後不返家的會有什麼租屋津貼什麼什麼的，就是一些事情，然後可是其實他們平常在過程中啊就會幫小孩存一筆錢，可能小孩要離開他們這個育幼院的時候，身上都會有大概一些錢，然後但是那些小孩如果不會想，然後也不知道怎麼做，就是這個錢的安置，有時候拿回家，就是家裡也用完了，所以其實最後也都是沒有錢， 然後我就說那我先幫你們這些志工搞定，然後以後你們就是總要教這些小朋友，因為他們可能高中就要去工作了，我就覺得還蠻有意思的，很棒，我們就是要找機會接觸到這些弱勢的群體，能夠教育他們，那可是他們因為因為有本身主觀的困境，所以有時候他們的思想跟他們的這個背景會阻礙他們前進，我們就是要克服這方面的事，好，謝謝，有沒有介紹一下， 我的陳鋒爺爺說故事給他們聽，對啊，對啊，因為這才剛開始 talk 嘛，然後其實我覺得也許因為有些單位是這樣子，他他可能一開始可能覺得可以，他回去討論，他也不見得會在公門聯絡，不知道他們無所謂啊，先把那個說故事給他們先看一看，也不一定要上課，等到成成型了再上課的。 事情再談很多時候，那個行行政人員就把他 block 掉了。覺得這個理財不應該在他們這個群體裡面討論跟發聲。這個就是你不要看學校，也不可以討論啊。你說來你們這個哪個學校，我進去裡面跟你們講投資理財，你去講講看，不會允許的啦。 所以也是我們這個也是有一些困難，就是所以只能在公開場合，在 public 的 social media 裡面去，那讓他們去接觸。好，那個留言板蛋餅，我們 QQQ 的投資，不是因為看後視鏡。我們投資指數，不管是 QQQ 或什麼，我們看的是人類的成長跟美國的成長，不是因為 QQQ，不是看 QQQ 過去記下，不是這件事情。 我們我們投資的最終最底層邏輯是人類的成長，人類科技的成長，跟這個這個，所以相信美國，相信科技，相信人類，這三個。那從這三個出發裡面，你可以選說是 SPY，QQQ 還是哪個指數。那我們在裡面發現 QQQ 是最純正合乎我們相信美國，相信科技，相信人類，所以我們不是靠後視鏡來選擇這個東西的。 不要誤會，我們不會因為績效，那績效再好的話，那我去選比特幣啊，我幹嘛選 QQQ，績效好的話我 就就單押個股啊，幹嘛選 QQQ？如果比績效的話，那最今年黃金更好，我應該選黃金不是嗎？所以我是不是靠後視鏡？不是的，OK，我們選 QQQ 絕對不是是因為後視鏡才選 QQQ。我們選 QQQ 的哲學是因為我們相信人類，相信美國，相信科技。 那如果照後視鏡的話，怎麼會選 QQQ？應該選半導體啊，對不對？應該應該選那個 Mega7 啊，對不對？所以不是這樣子的，OK，所以大家不要誤會了。 所以有啦，華道帥上面就那個 Clark 有有有同心貼了齁，我可以說一句嗎？請說，你好，主要是沒有什麼問題，我就是想上來，謝謝陳老師。因為這幾年就偶爾一次聽到陳老師這個頻道以後，就覺得受益良多，非常感謝陳老師幾十年如一日的教導大家。現在就是我也大部分投了 QQQ，雖然也有些個股，但是就是從數目上考量，也沒有完全給他賣掉，全投入的 QQQ。但是現在每次那個股市下跌啊，風險有陳老師在，就覺得心裡特別安心，而且就是覺得將來經濟上完全沒有任何負擔。 對孩子啊，教育小孩也是，就是完全不用考慮經濟上，我覺得真的認識到陳老師，覺得非常富有。感恩節和元旦都來臨，在這兒向大家表示一下非常感謝陳老師及各位的陪伴。祝大家 Merry Christmas Happy New Year，謝謝，謝謝。 Wonder，Wonder，我看你的頭像，我其實你在我們這邊應該有一段時間。看起來都很熟悉了，是的，很久了，每次都默默的聽。Very good，謝謝你，謝謝你，今天上來跟我們分享，好令有帖 10612A 有介紹香港的高股息，大家可以去看一下。 對我希望大家的生活安心，不用半夜驚醒哭泣，這不是我們應該擁有的人生，所以我們要讓大家有一個很平安富足的人生，是我們這個頻道最重要的一件事情。 唯一我們能做的，就是要讓更多人，讓更多人知道，這才是我們，因為我們在這種宣傳，我們很小眾，在 YouTube 裡面，你看看這個，隨便一個博主都幾十萬，我們都搞了快 8 年了，我們才 5 萬，所以我們真的是，可是沒關係，我還是堅信，我們一步一腳印，一定會踏出一片天的。 應該要翻牆，對那個 Nancy，只能翻牆，不然你無法接通，應該是要用 VPN，沒錯，這樣。謝謝，謝謝 Tan，我們一定要改變，不改變你會一直走那個窮困的老路，我那不行的啦，走不通，不要一直走。所以我們，我們的民族已經走這麼久了，不要再走同樣的道路了。 對你賣掉 Marody，你賣掉房子之後，你全部投資你的錢，比較有效的，你鎖在房子裡面，房子的成長又很慢，再來房子以後要賣也難賣，而且房子又舊了，又漏水了，又壞掉了，以後你賣出不出價錢，能不能賣掉都是一個問題。 所以我們現在很多朋友要賣房子，那個房子漏水的，生築蟲的，搞了半天，能不能賣出去，因為現在四五十年房子也很難賣，所以房子是一個很糟糕的知識，大家要記得是一個獨資產，而不是那個大陸在哪個證券，我應該覺得很多吧，大陸應該蠻多的啦，臺灣 00670 有可以質押，請問要去哪裡質押？元大證金槓桿 ETF 不行質押哦，是嗎？ 有朋友可以回答一下嗎？ 元大證金可以啊，可以啊，這個利率 3.9，對啦對啦，他就比較高一點啦，不是不能質押，可以質押的啦，對啊，大家都在質押，我都奇怪怎麼會是統一的利率，所以可以考慮其他的，對啊對啊，但是證金就會變成他的利率沒有優惠，用標準的 3.92，對了對，那就看你方便就好，還是說你要講求低點利率，那就要去談吧，那個欠喔， 欠中國大陸沒有槓桿 4334，那就不用啊，在中國大陸，我常常建議就是 8020 就好了嘛，對 8020 就可以，8020 也沒有什麼不好，你如果要股票質押，當然就要去香港的滙豐開戶了，不然的話沒有想要質押的，就留在中國，8020 就可以了，對這個川普，這個就是讓小孩子出生就有就有資產，這是我以前一直談過的， 國家本來就應該要讓小孩子有資產啊，你們現在剝奪年輕人，有被剝奪感，就是國家都沒有把資產分給他們了，今天如果上市公司每個公所有上市公司的股票 10%都撥出來給年輕人，一出生就有股份，這個國家指數基金那就撥給他們啊，等到他們 30 歲、40 歲或甚至退休才能用，這些人一出生就就可以退，就就退休有望，對啊，這個浩青講的沒錯， 我說：世間苦難多，世間真的是，可是沒關係啦，大家只要聽到我們這個頻道，你們都會富有。 先看這個，這個實意不是夢，所以只要做對，持續就好了。PTT 要上面連結，上面有連結，你打自己點進去。對這個 clubhouse 沒有畫面了，clubhouse 就只有語音，語音的那，你要看畫面就是到 YouTube 去看喔。 對了，我聽了，我有時候講了，有時候我眼淚都快掉下來了，可是我們這個是很正常的，所以可是我們要又就是要發揮力量。對啊，對啊，現在租房子便宜啊，我到哪裡我還是儘量租房子，我來回臺灣也都是租房子，我也不可能在臺灣買房子啊，臺灣房子租房子很豪華，也沒多少錢啊，你自己要買要好幾千萬，對不對，就算去住今月都划算。 對了，能夠安全，能夠安全過得舒服，那資產增值多一點少一點，其實沒有太大的差別。 現金放哪裡喔，這個也常常我被問，所以中國的朋友有沒有建議現金放哪裡，我不知道中國的貨幣市場基金有沒有什麼好的選擇，這個我也是一直被問，可是我真的沒有答案，如果你們有答案的，告訴我一下，中國的現金放哪裡會比較利息會比較像貨幣，中國的貨幣市場基金到底哪裡哪個是比較好，那是高股息，現金放 008163，那是高股息，不能當現金用，那個當現金流可以。 謝謝浩青了，這個我們就是對 QQQ，不是績效最好的啦，可是他就是人類的成長，長期下來他就是會會會會很穩定。不會啦，他那個 00861388163，他會，他股價會漲嘛，漲了之後分給你，他就跌下來，所以最後股價可能就是在那邊不動。可是每年他會，他會 pump，出現了現金給你嗎？ 這就是 QQQi 一樣啊，股息股就是這樣子，股價不太漲，可是每每固定會會會發股息給你，這就是股息股的功能。159501 好像可以啊，那就是 invest code，陳峰留言有在問你，說你做的房買房租房軟體，如果自己退休沒有收入，怎麼填數字是填什麼？我不知道這個的系統，他是為了買房跟租房做比較，那不是在談退休後的事情。 如果你退休後是要還要再買房的話，那就表示你已經滿足 50 倍以上的條件，才是有有多餘的錢，就跟老師所說的買買房跟買拖鞋一樣的的方式來處理，就不太適合這個工具。對啊，對啊，你退休了還買房，蠻奇怪的，那你退休根本沒辦法貸款，你買怎麼買房呢？對不對？ 貨幣基金 3096 不能質押，這個我就不是很清楚了，對，謝謝，謝謝這個工作人員，你看那個年輕人裝冷氣，幫人家裝冷氣打工，裝傢俱，搬家，我這些都是我們需要的，需要讓他們知道，不用那個在加 拿大你就投資 HXQ 好了，加拿大，我們是建議用 HSQ，就是說 HXQ 這個是我建議的標的，因為這個標的算是還比較好一點，我打上去，所以在香港的朋友，不是在加拿大的那個 RAE，你看一下，你買 HSQ 好不好？ JAMS 老師，我可以再問一個問題嗎？請說。 您剛剛也提到說，如果我們要去，也不是投機啊，只是說如果你看得懂行業，你可能就說，為什麼不投半導體之類的，我就想跟這個行業，我就想大家問一個問題，因為我目前的公司呢，他們是在半導體行業，然後我是做軟體的，他們會發一些股票這些，然後我之前也提到就說我基本，然後的就是 QQQ 加上公司的股票， 但我也發現說公司可能因為他半導體行業，最近漲得也比較快，然後我有的時候總是比較比較困惑，就是說什麼時候去，應該把這個公司的股票給賣掉，因為如果我現在賣呢，我可能就是達到這個你要交稅的這個 tier，就可能稍微要高一些，然後我就覺得好像不太啊，就是不太值得，就是因為你可能很多又去交稅瞭，然後我就去做了一下研究， 有看到說你可以做這個 exchange fund，就是說你可以跟，就假設我有一百股 apple，然後老師你有一百股這個英偉達，然後我們可能找一個這個 banking investment banking，然後他幫你做這個東西，然後最後模擬 QQQ 這樣，但那個呢，對於我來說可能就是他這個 net worth 的要求就太高了， 一般人可能也進不去。 然後我就想大概問一下老師，有沒有相關的經驗對這個我們都建議，因為你你你要知道資本利得，在美國資本利得稅是固定的，跟你的 income 沒有關係，長期資本利得，所以你持有一年以上，你的年薪 20 萬跟年薪 10 萬，你的資本利得稅是固定的 15%，不會跟你的薪水不會併入 ordinary income，所以你要早一點賣，那個那稅率沒關係啊，那你的意思是指的是就至少 hold 得到一年，滿一年就可以賣，對對對，因為你晚賣也是那個稅率啊，你早賣也是那個稅率，當然早賣好啊，你不要買一點就可以賣了，謝謝老師。 然後我也想分享一下，因為可能也沒有人說，因為我剛剛也提到說我可能大概看了幾個月，但是呢我覺得 James 老師這裡面的理念呢，我個人覺得非常的受益，我我最大的感受就是說我之前可能因為在矽谷這邊，就工程師嘛，可能近幾年情況也不太好，就是總是會有這種裁員啊各種東西，會讓你會讓你去焦慮這些東西，但透過這個 James 老師的這個課程呢，我就瞭解到說其實我每個月和我老婆，我們兩個人只需要，就哪怕只是把 41k 把它 max out，我們倆可能過 20 年也可以，也可以得到我們想要自己的這個還不錯的不錯的生活，那那我覺得可能就就算公司有任何的變化於我來說，影響也不大。 要是公司他可以多留幾年呢，那我可能就稍微快一點。我可能十七八年，或者是公司覺得啊，他要裁員或者其他的，那我去其他地方，那我可能也花 20 年，或者是甚至更長的時間，就是也能達到目標。然後從這個時候，我就我也經常跟我同事在宣揚這些觀點。 然後我就覺得，好像某種程度上，我就逃脫了這個這個鼠龍的這個遊戲，然後讓我自己看清了這個感覺遊戲的本質。就是說，其實大多數你只需要用時間去去產生你所想要的東西，也不需要對當前這些得失過分的這個，就是太糾結於當前的這個這個情況。對我覺得，這個受益非常非常大，因為我以前可能就非常的謹慎，然後我非常的就是會較真，比較鑽牛角尖。 然後現在看來，我就比較 chill。可能我花我花比較多時間，我就花在家庭上，然後花在自己上，然後也會非常的開心。然後這是讓我在生活改變比較大的。然後對，然後再多謝老師，這是很正常的。當你理解整個資本主義的運作的時候，你會很輕鬆。這很正常。 那你想想看嘛，你看我剛剛那位朋友那個立雲分享的，他是一個臺灣基本工資的人，他就可以有 10 億耶。那一般的人，不要說你們是工程師，就算失業了去開 Uber，你也會有 10 億啊，對不對。你只要一個月投資 1000 塊美金，你就會有 1000 萬美金。那 1000 萬美金是多少？3 億啊，對不對？3 億臺幣啊，很多啊。 所以職業不會讓你富有，只有投資，會讓你富有。你工作會被人家剝奪，可是你的投資是你的。那這個 Grace，請問老師，目標 1 億，至少要存多少錢？不是存多少錢，你只要每個月，你如果是 1 億臺幣，你每個月存 1 億 1 萬臺幣就可以。你只要每個月你買 1 萬臺幣，你就會有 1 億了。這個是很簡單的事情。你一個月投 1000 塊臺幣，你就有 1000 萬。 你投資 1000 萬美金，就會有 1000 塊美金，就有 1000 萬美金了。那 1 萬臺幣就會有 1 億啊，這就是，這就是這樣子而已。要目標 1 億，太簡單了，對不對？大陸現金可以放，我看一下，這邊寫大陸現金可以放 007014，OK，你們再看一下，我在我 5 年最大的回撤 0.22，怎麼會有回撤，我要看看這個是什麼東西。 好，謝董設定，100 歲時資產目標為 100 億吧，以 0085 來計算，就是 5 年翻倍的，OK，OK，這個你要設定，100 歲，200 歲都可以啊，你要世世代代算下去，當然也可以啊，就是 1 萬億都可以達到，沒問題。現金，現金，你如果可以買，你也可以買美國的 BOX，我不知道加拿大，對，不要持有自己公司的股票，這是很重要的。 你已經，你已經，你你你本人已經壓在公司的，你還你的股票子都在這裡了，再留公司的股票，你最後如果公司倒了，你就一無所有了。謝謝，PanchoMike3096，在滙豐確實不能質押，在滙豐的 APP 股票交易系統裡面查詢股票代碼就會出現最高信貸，尤其是如果沒有顯示信貸率，就不能質押，那就找找別的吧。 3096 不能質押，就看看好像 SGOV 可以的，可是我不知道那個就遺產稅的問題。那有人對這方面有比較瞭解的，再跟我們知道一下。我知道 Exchange Fund，不要去弄你財務的東西，只要一複雜就是錯，一複雜就是錯。謝謝 Demo，對以後我們說要開一個講座，不是說價值 1 億元，我們說價值 10 億元投資講座，因為 10 億是最基本的。 以前 1 億人就能說，那現在大家都已經達到 1 億了，很多朋友都已經達到 1 億了。那我們要開講座，應該開價值 10 億元的投資講座，對。不要去做 Exchange Fund。123 萬，哦哇，那小朋友太有錢了。Grace，你這小朋友 123 萬，那就這個這個這個，上億臺幣已經不是夢。今年還會開講座嗎？現在還沒有計劃。 對這個有空我們再看看，有沒有機會。抵押比例有三個，但如果資產太集中，有機會變到右邊的比例。 OK，哦，所以你如果只有持有一個的話，那你就會 003086003086，對，有可能在 Chashua 也是，你全部帳 戶都是一個一個，除非你是 ETF 了，不然很多人有個股，這都集中一個個股，他的比例就不是，可能會變成 50%對好，那我們今天應該這樣結束了，那我們就先這樣子了，那下個禮拜見，那謝謝大家， 那 Merry Christmas，已經聖誕節了，大家都非常平安快樂安心，我們這輩子就是要安心快樂，快樂是人權，你們在這裡已經是非常富有了，那真下來就是讓自己安心，他安心有很多種，你要財富的安心，你的關係要安心，任何事情都要安心，那一覺醒來沒事，我本來就沒事，大家要快樂好，那我們今天就到這裡了，謝謝大家的分享，謝謝老師，這邊有計劃，就是說成年人的世界之中篩選，不做教育，所以我覺得老師這個講座，這個教育真的是特別特別難得，這個財富覺醒也是特別重要，那個你提前了一天，哪怕是一年，未來的這個收益是完全不一樣的，謝謝老師，聖誕節快樂，謝謝 Sunny，對我們就是要讓我們的人生，每個人都要富足快樂安心，不應該人，我們身為人， 不應該有擔心的事，要都可以安穩的睡覺，這個是我們要給大家的，OK，好好，謝謝大家了，謝謝大家

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