短篇【不到1 25億也能退休？用QQQI＋433打造現金流的關鍵策略！】2026年3月17日

大家好,這裡是謝何熙投資理財頻道今天我們的影片編號是00673D短片這裡面的內容最主要是講述一個朋友的來信他覺得工作壓力很大,所以他想提早退休他們的家庭年開銷還不少所以他還沒達到50倍的年開銷不知道能不能退休他希望用QQQI加上433的資產配置打造現金流的關鍵策略退休這裡是免責宣告我們都不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員投資風險很高隨時都可能資產會腰斬所以一定要做好風險控管投資是個人的事你要自行決定,自行負責新來的朋友就看00451有問題就寫email給我不然就在YouTube留言我會盡快的回覆你們這個朋友他當然看完了00450,00451還有因為工作壓力很大他也有很多的問題對家庭生活的嚮往所以他計劃今年要達成FIRE的目標目前對於退休後的資產配置現金流規劃有些細節我們來討論一下大家在看這些例子的時候其實不要鑽牛角尖在數字上面那我們給的建議也都是一個模糊的正確真正的精細的調整和微調還是要來信的主人翁自己要去做而大家的收看的收聽的朋友你們要專注的可能不是在數字的本身而是在投資標的風險波動率還有最大回撤還有就是我們在給朋友建議的投資邏輯上面而不是在數字的精心計算我們做一個模糊的正確方向正確的學習比精確的計算更重要所以第一個我們對於每一個case我們第一個要知道的就是它的開銷那這個朋友因為經過自己的整理還有AI的整理他就是列出來就是他的開銷差不多在250萬臺幣一年或者是280萬臺幣一年如果他有增貸房貸後他可能會有需要多的增貸後房貸還款約100萬好那他會需要再增貸1000萬左右那投資後的房貸還款約100萬左右那投資房他已委託仲介出售預計成交後會淨流入1500萬也就是徵貸加上賣房之後可能會有2500萬會進來再加上退休後公司退休提撥有120萬左右那年薪今年的獎金有90萬目前資產配置狀況當然有加薪理財國泰富委託那QQQIQQQ這些東西那這些投資標的就不是那麼重要了因為我們要重新做資產配置重點是加薪理財這海外資產的部分還是要移回臺灣台股差不多1500萬那有00662還有部分臺積電0050等等房地產變現跟增貸差不多100萬左右房地產變現跟增貸差不多100萬左右差不多可以拿到2500萬現金有300萬所以這裡大家就可以稍微估一下他的大概的中轉就會差不多預估總值8800萬他已經估好了那我們回覆也有回生活費用來源他想說那退休之後生活費用來源要怎麼當然就是用QQQI的配息現金流加上太太還在上班有180萬不夠的採用所以他就用433的資產配置差不多用5000萬投資433的資產配置每年有2%可以質押借款作為應急或者是額外支出他在問就是說家庭在250萬資產還沒有達到1.25億的時候用QQQI的配置是否可行當然是可以所以他會把海外資產匯回來針對433跟QQQI做資產配置當然我們現在建議大家就是說你只要能夠年開銷的15倍的資產你就可以考慮清退休了就是說你不增加開支的情況之下你如果年開銷15倍以上你搭配QQQI就可以退休了那我們回覆的原則是這樣就是我還是要再強調花點時間來跟大家說不要到美國證券商開戶如果你不是美國的居民跟稅務居民不要到美國證券商開戶資金也不要放在美國的金融機構那臺灣像臺灣的什麼花旗啦渣打啦那個都是臺灣的金融機構那不是美國的真正美國機構就是像加信理財啦IBKR啦這才是美國的金融機構所以不要在這些美國金融機構開戶如果你不是美國的稅務居民你臺灣的稅務居民就在將資金留在臺灣就好因為你不是美國的稅務居民當然除了遺產稅之外你還有遺產繼承的程式問題很多人都來跟我講老師我用IBKR或者是加信理財那我買愛爾蘭發行的基金這樣就不是沒有遺產稅的問題嗎是啦有可能就沒有遺產稅的問題可是你有遺產繼承程式的問題嘛所以你要你的繼承人你第一個要知道你海外有職場第二個知道海外職場的賬戶第三個要知道如何申辦遺產繼承的程式透過這些通常你要做遺產繼承你要有死亡證明你要拿到親屬證明你要拿到繼承證明之後你要去臺灣的法院做公證做完公證之後你要翻成英文再拿到美國在臺協會做認證認證完之後你還要僱請美國的律師做遺產認證經過半年以上的遺產認證認證之後你才可以順利繼承這中間還有律師費用那你扣掉40%的遺產稅還剩多少所以不要你不是美國稅務居民不要來美國買房子不要來美國投資不要將資金放在美國的金融賬戶裡面在臺灣做付委託現在投資很方便臺灣美國臺灣中國也很方便香港新加坡馬來西亞都有很多投資歐洲也有當地的ETF所以不要儘量不要開美國的金融賬戶你不是美國稅務居民的話好我們這裡計算他的流動資產8800萬那文章裡面也是一樣他已經算出8800萬那我是用開銷280萬最高了那200萬280萬扣掉他太太還在上班180萬可能就是還要有100萬的現金流從投資來那你100萬的現金流要從投資取得那就至少要1000萬投入QQQI取得差不多100萬的現金流其餘的資產你可以做433那其餘的資產差不多是7800萬做433那這個是100萬的現金流就是156萬那這樣子這156萬跟太太的180萬也相差不多所以他太太的資金薪水應該可以再投資或者是他太太也一起退休也可以在這種資產的狀況之下重點是最後他有說他有個500萬的信貸要不要去貸這裡的邏輯決定的邏輯就是這500萬對於他們8800萬的資產其實是相對的小而且你500萬借來之後你太太如果不工作的話你沒有穩定現金流要去繳貸款那你這500萬可能都要放到QQQI放到QQQI的時候你每個月還的信貸其實你沒有增加現金流所以這一筆貸款對整個現金流的幫助不大而且你要放在QQQI資本增值也不效果不大所以這500萬的信貸其實對整個投資理財幫助不大依據這個已經有8800萬的朋友來說這500萬就不用貸了可是如果你這個年輕人對不對那你多了一個500萬可以長期40年50年的投資當然這個500萬的信貸就很值得去做雖然有風險可是因為你還有薪水可以去支付這500萬的信貸所以就很值得去做但是這已經要退休的朋友他已經有8800萬了再加這500萬可能也沒有錦上添花而是增加整個投資回報率那也沒增加現金流而會降低整體的風險回報率所以我就沒有太建議去做這信貸500萬因為你房地產1000萬徵貸的話其實就很不錯了因為房地產徵貸可以貸30年那這樣子的話可以比較長的投資那信貸都是7年10年就比較短就不值得在這在這個時候這個案例裡面就不值得去做好我想今天的分享就到這裡了還是回來談就是說大家學習的是我的回覆的決策邏輯比較重要比這個數字本身重要那今天的概念就是你如果有現在你的資產沒有達到年開銷的50倍不用緊張你只會有30倍有20倍或者是有15倍以上你就可以考慮退休了那不同的資產倍數有不同資產的配置方式所以大家可以學習這種邏輯那可以自己做自己的資產配置跟微調好那我們今天的分享就到這裡謝謝大家

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。