借錢投資更有錢；教小孩成為快樂資本家；因緣有是一種學習；人類的成長是長期上漲的原動力 2021年11月5日 CLEC投資理財頻道

好，那我們就先開始來上課了。那也歡迎大家提早進來。那我因為路上耽擱了，這個美希時間，11 月 1 號，今天是不是 1 號？今天是 10 號。好，沒關係，今天是 10 月 31 號。我們這個影片應該是在 5 號的時候，就是禮拜五的時候會沒有。這個影片一結束之後，我們就會公佈了。現在我發現 YouTube 上面的留言都都常常會被消失了。 那大部分你有寫 513100 或者是 00757、0066 一些 Symbol，還有什麼 QQQ 都會被消失掉。所以你如果有正確的很比較重要的問題的話，那請你寫 E-mail 給我，就是 ChainIsMoney，這樣我才有辦法回答你。那你就你如果在寫留言的時候可能就不要寫 00757 了，就還有什麼 QQQ 什麼都很容易被消失。我也不知道原因。 那所有的 E-mail 我都會親自回。然後我們還是一個免責宣告，就是你如果沒辦法承受短暫的下跌，比如說 10%的下跌、20%的下跌。你如果沒辦法承受每年都有 10%的下跌，或者是每三四年就有一個 20%的下跌的話，那你可能還不適合投資。 我只要先跟大家宣告一件事情，因為我發現有些人就一下跌就驚慌失措了，就是後悔，就是為什麼來投資這個。我覺得這不可取。所以說我還是跟大家講清楚，就是說投資市場永遠是震盪。你如果能夠持有 20 年以上，我才能夠市場才能夠保障你的獲利。只有投資兩個禮拜，就說為什麼市場會跌，那你這個就離投資還蠻遠的，所以投資還是要謹慎的。 你如果沒辦法承受下跌，那你就是沒辦法投資，那你就沒辦法致富，這是天經地義的事情。好，我們看市場最近的市場，我看一下，哈，市場還是是沒有最高了，只有更高，只會再繼續創新高。所以你們不要猶豫，這是我自己一直跟大家講的。那你，你看看之前有猶豫的人，你就知道你損失有多大。 市場創新高，市場創新高，而且毫無懸唸的，毫無懸唸的市場，這個這一根 K 線，毫無懸唸的在在最高點。所以你要知道，就是說市場會漲到你不可思議的高度。所以你要知道，就是說市場會漲到你不可思議的高度，會漲到你不可思議的高度。所以你絕對不要去猜測市場，也絕對不要猶豫。所以你絕對不要去猜測市場，也絕對不要猶豫。 你市場下跌，你說還好我沒買進去，你說還好我沒買進去，你看見識好笨。叫人家這個有錢就買，有錢就買。叫人家這個有錢就買，有錢就買。你看越買越低，越買越低。你看越買越低，越買越低。上去了，那你覺得你是比較聰明嗎？上去了，那你覺得你是比較聰明嗎？沒有。所以等待的人沒有比較聰明。我只是跟大家這樣說，我只是跟大家這樣說。 所以投資不要等待，好不好？所以投資不要等待，好不好？好好，你們都有看到我的 presentation 的檔案嗎？你們都有看到我的 presentation 的檔案嗎？好好好，有好好。 好好謝謝，那在 YouTube 的人，或者是你們事後，那在 YouTube 的人，或者是你們事後，還有問題可以有留言，有問題可以有留言，在 YouTube 下面留言，在 YouTube 下面留言，寫 Email 給我都很歡迎。 那訂閱，你如果新來的朋友，那就盡量訂閱，那就盡量訂閱我們影片裡面，我們影片裡面，我們頻道裡面，我們頻道裡面，你可以先從醫院的投資講究開始竄起，那再來就是慢慢看我們回顧，我們以前的影片，絕對會讓你這個值回票價。我還是市場一漲上去，我說猶豫是投資最大的錯誤，大家就會比較有感覺。 市場在下跌的時候，好像每個人都變股神了，都知道市場要跌，因為他們都是悲觀的投資者，悲觀的投資者就是進進出出，進進出出，看到霧雲就以為會打雷了，所以這個是不可取的。投資只有一件事，只有一個方式是可以獲利的，就是上車睡覺，這是唯一獲利的方式，也是最簡單的。 你也不要做什麼研究，那你等待是最大的迷思，等待是最大的迷思，那你錢是垃圾，你一直放在垃圾，放在家裡幹什麼，垃圾放在家裡幹什麼，垃圾不會變黃金，不要一直珍惜著錢，不敢動，錢是垃圾，股票才是黃金，指數基金才是黃金，所以你不要把垃圾留在家裡，黃金放在外面，你應該把垃圾換黃金，懂嗎？ 不懂投資的立即就賣出，很多人會問我老師，我之前虧損的投資，我現在準備就是開始賺錢之後，獲利那個回到我的本金之後，我再來賣出，這是不對的，你錯誤的投資，立即糾正，立即賣出市價賣出，立即買進指數基金，你就開始獲利的，你不用在那邊王寶川等 18 年，這個等不到的，所以你買進指數就會獲利的，何必在那邊苦手搖動，不需要投資是一種信仰，你如果選錯了，你整個投資都會虧光，所以你在投資的時候，你要心裡想說，當你選錯投資，會讓你喪命，你還會那麼草率投資嗎？ 所以大家要知道，我這個不是叫你說，我們這個立即市價買進跟這個有衝突嗎？老師，你叫我們立即市價買進，是不是我們太草率了？ 投資太草率，不會你自己在外面亂吃亂喝，這個才會拉肚子，所以我就跟你講，你就是買進指數 QQQ，你就是做的最謹慎的投資了，其他的都不保證，所以你如果在外面隨便聽人家的話就投資了，你就是拿你的金錢跟你的生命開玩笑，所以不要隨便亂投資了，這位朋友他就，他有跟我對話幾次，他就趕快把債券數回買到 0075 去，開始獲利了，而且之前債券的虧損都賺回來，你要知道，債券是風險非常高的投資商品，懂了嗎？ 不是像那些學院派的或者是理財專員跟你講，不要買債券，買高收益債，那個是最風險最高的投資，那比股效指數風險高很多很多，這個要注意，因為長期回報率低，就是最高的風險，你的投資沒辦法讓你過安穩的退休生活，難道這個風險不夠高嗎？ 所以買對資產你才能獲利，錯誤的投資標的，只會讓你越陷越深，好，如果你是新來的朋友，在我們 YouTube、Bilibili、Facebook 都有一些影片，還有我們的資料，歡迎大家去那個我們的簡報。 我會一直想下去，可是你，如果你有問題關於我們簡報，不要跳脫我們簡報內容，你關於我的簡報的內容，你有問題，你可以舉手，我會讓你提問針對那個簡報的內容。那跟簡報的內容沒有關係的，那你事後我們再來討論，也就不耽誤大家的時間了。那如果你有關於前面我有提到的一些問題，你可以提出來，那個 OPPO，你有問題嗎？ 你開麥好，11 沒有，沒有問題，只是我的藍芽沒辦法聽到，沒辦法什麼，沒辦法靜音，我幫你靜音好了，好，我們繼續下去。對於借錢有餘力的，那我是說你的財商還是有待加強，不敢借錢的，其實那代表你的投資沒有賺錢，那你投資沒有賺錢，當然不敢借錢了，所以投資會賺錢的，就不擔心利息這部分，因為利息太便宜了，所以會擔心利息。 常常會說老師，我有借錢，那我就要還利息，那這種人，你若是這種人的話，那你就是還沒 ready 可以去可以去做那個借錢投資或借錢過日子，所以會擔心利息的人，代表你還 是一個貧窮思想，我只能這麼說，投資無法確定獲利，那你當然會擔心，沒有能力還款，那你就是沒有能力借錢，那你沒有能力借錢，沒有能力做的事，不要強求，就不要再去股票抵押了，也不可以做 margin。 這裡有一個三個小時的影片，大家可以參考。這個我很有錢，這個它會讓你很有錢，那你這個三小時，你隨時聽，有空就聽，放心鬆的聽，那睡覺前關小小聲的慢慢聽。我們的投資要成功，不是只有太努力的做就會成功，只要你催眠自己，你就會成功，你就催眠自己，照我們的話，有錢就買，打死不賣，你就會富有。 好，這裡大家在做 Charles Schwab 的 Pledge 的時候，有時候會擔心，就是說那不還利息，營養會什麼不會啦，大家知道我在 Charles Schwab 做 Pledge，我的利息它你們，如果是交出或者是主持人錄影，當然沒有問題，如果是其他人，那請你就不要錄影，我會錄完之後放到 YouTube，那如果交出人錄影，當然 OK，沒問題。 好，所以我在我做 Charles Schwab Pledge 的時候，都有他，都會好像每個月的 1 號會把利息就滾到債務去了，那他叫我 15 號還利息，那我都沒有去還，他就沒有理我了，他也就是這樣一直，所以我有去對帳過，沒有問題，也沒有罰款，也沒有什麼。 所以我跟大家講，銀行，大家會擔心銀行會不會催我罰款，如果真的是銀行，他其實不需要。你還款，除了你的資產抵押有問題，不然他不會希望你還款。只要你的抵押有問題的話，只要你的抵押品夠，你的借據就是銀行的資產，你的借據就是銀行的資產。所以銀行不希望減少資產，他不希望你還錢。你借越多，他的資產就是越多，這是大家要理解的。 你還款了，銀行資產就減少了。那這為何銀行根本，其實理論上他不希望你還款，他希望你繼續借。你的存款是銀行的負債，你的借款是銀行的資產。所以你的存款是銀行的負債，就是說你把錢存在銀行是銀行的負債，你的借款是銀行的資產。所以銀行都把這個負債轉成資產。 所以他盡量把那個負債人家放在他的銀行的資金，他都趕快要借出去，不然的話他負債就會太高。所以這個問題，所以你要知道，就是說你看銀行就那麼棒，他就會趕快借錢，借錢，其實從你們身上借錢，借錢，轉貸出去，轉貸出去他就賺那個利差。你們當然要借錢，借錢來投資，你也是在賺利差。 你借 2%、3%的利息，那你賺 12%、10%，你賺的比銀行還多。那銀行會這麼賺錢，就是因為這樣子。所以你要跟著銀行做，借錢，借錢，借銀行的錢，好像就有人把錢存在你的帳戶裡面，那你去投資，投資那就是在賺這個中間的利差。所以借錢是好的。 現在就是這位朋友，就是十月了，創新高了，所以他就跟我們分享，不操作的人賺大錢，簡單，但是不太容易，但是等待就好了。這個福氣好到爆，這個很難想像就是什麼都不做會賺大錢，我跟大家講，的確如此。 你太努力的，太努力在投資上的人，其實賺不到錢，在那邊操作的賺不到錢，聽說分析的賺不到錢，聽太多分析的賺不到錢，都沒有，只有你什麼時候不做的時候，才會賺到錢，就是的確如此，過去如此，現在如此，未來更是如此，所以你相信著，你就富有了，這就是我們一直說的，連睡覺都會都會笑醒，我們投資獲利就這麼簡單。 我們 clubhouse 每週六，每星期時間，早上 7 點，我們都會跟大家討論投資了，臺灣時間就是晚上 10 點，今天早上，臺灣時間早上 7 點，我們已經舉行過了，現在的是每個月，一個月一次的 room 的投資講座。 這位朋友，因為我有分享教育子女的方式，我想很多父母跟他一樣，因為有些父母跟我反映，他小孩子不上大學很緊張，他先生也很緊張，我們老師也很緊張，但是他老大裡面就沒有我們花那麼多精神培養一個小孩，竟然他竟然說他不上大學了，非常難過，非常緊張，非常沮喪，我跟他講，不用沮喪難過，你小孩子可能以後會成大氣的，所以你只要他不上大學，一定有他的困難，那你不應該再逼他，你要好好傾聽他的聲音，所以我們做父母的，只有傾聽跟支持的義務，沒有要求的義務，你沒有要求的權利，所以你要做子女的支持支柱，那他會突然不想上大學，一定有他的痛苦，你知道嗎？ 你如果痛苦一分，他是痛苦十分了，所以一定要去感同身受，他不是無端無病。身年輕人不會，你們大家都會認為，其實沒有像我一直都做女兒的朋友，他什麼事都會跟我說，你要做到這樣子，你才能夠放心嘛，對不對？所以大家一定要好好傾聽子女的聲音，而不是子女去接受你的這個指導或者是接受你的命令，這不應該的。 我們照顧子女、培養子女是我們的義務，可是我們沒有權利去改變她的命運，瞭解了嗎？所以這是我們的經驗分享，我希望很多有焦慮的父母，我希望能夠幫到你，幫到你也就幫助到這些遭受痛苦的年輕的孩子。 你做父母的放了自己，你就放了小孩，那小孩有自己的命，你不要太擔心，你只要當他的港灣，他有什麼需要能夠找你幫忙，能夠跟你開口，這就是你唯一要做到的。如果你的子女任何事都不跟你說，那你就要稍微檢討自己，而不是檢討小孩。我說小孩子不會自己變壞，只有教壞，不會變壞。 所以子女是你自己的一個命令，你自己的一個面，一個鏡子，你要做對，小孩子就會對。所以問題不在小孩子，問題在我們自己。這是我的經驗，可能有的人不認同，我覺得大家就聽聽我說，人生而快樂，富有是天賦，快樂是人權，如果不快樂，我們何謂生為人？我們是來痛苦的嗎？不是嗎？我們也不是來一輩子做老公，不是嗎？ 我們是來學習的，那學習是一種快樂，我們要教小孩子，我們要陪小孩子成長，讓他變得快樂，那因為我們有資本家的知識，可以傳導給他們，所以他就會變成一個快樂的資本家。可以幫助更多的人，這是我們的目的。在臺灣，國泰世華有 500 塊就可以做定期訂額，以前要 3000 塊，那很棒，現在竟然有 500 塊就可以定期訂額。 我希望其他銀行也能夠效法。然後，因為年輕人他 1 萬多要一個月拿 3000，其實也是蠻辛苦的。臺灣的年輕人，那如果 500 就能投資，那可以更觸動、更鼓勵更多年輕人能夠開始投資。那你投資用我們四大基金，尤其富蘭克林高科技基金，或富蘭克林坦柏頓科技基金，這些。 這兩個基金，這個富蘭克林高科技基金，在我們四大基金裡面算是非常穩健，其他三支基金當然績效也不錯，可是就會有時候會跳痛一下。那這個你如果要穩健，富蘭克林高科技基金應該還是首選。好，這裡有一個關於 QQQ 的資訊，我覺得不錯，我秀給大家看。你說，你要你有話說嗎？ 我這邊顯示 Recording 是 Pause，你要不要 Check 你那邊一下。我這個是有個 Pause，是現在是 Pause，所以現在要 Resume 才能夠繼續 Recording，它被暫停。我這裡有一個暫停鍵，可是我不知道按下去是暫停還是開始錄。我看一 下我這邊顯示是暫停中，我看一下沒有啊，我還在繼續錄。 我這邊錄製就是停止錄製，跟繼續錄製，我只有這兩個選擇。我是繼續錄製嗎？那我前面都是沒錄，為什麼會這樣子呢？變得對了，這很不好，為什麼會這樣子？剛剛是不是剛剛是因為有人錄製，才把我 Pause 掉了？是不是不好意思，因為我剛剛觸碰錯誤了，我不知道怎麼會碰到我的螢幕秀是 Recording，現在是在 Recording。 不好意思，我還是要重來，因為我們這個影片還是要錄完好。老師不好意思，其實那個剛剛是我個人觸碰，我沒有去碰到你任何一個錄影的東西。剛剛我們螢幕一直都有看到在 Record，可是我現在才在 Record，我剛剛那個 Record 都沒在動，中間被 Pause 掉了。好，沒關係，我繼續講，我重講。我跟你講，猶豫是投資者最大的錯誤。 如果這個影片這部分會重複的話，那看觀看的人就快轉過去就好了。猶豫是投資最大的錯誤，所以大家不要猶豫。剛剛我們有看過大盤等待，是投資最大的迷失。你一直等，一直等，市場就是沒有最高，只有更高。那你放很多錢，錢垃圾，錢是垃圾，錢又不會增值。你放垃圾在家裡做什麼，所以它不會自動變黃金。你只有投資股票指數，才會變黃金。 你錢放在家裡就是垃圾。你不懂得投資，比如說你手上有一些奇奇怪怪的股票，在馬路上聽到的訊息買的股票或什麼，你應該立即賣出所有的。投資錯誤，都要立即糾正，而不是在那邊等待。你等你不會上漲的股票，你等 18 年也等不上，等不上去，你苦搖 18 年也沒用。所以你要立即賣出，買進指數基金才可以。 我常常講說，投資是一種信仰，你選錯了，那你整個投資可能就一輩子的投資就化為烏有。那你如果不懂投資，在那邊胡搞瞎搞 20 年也不會有成就的。所以投資要是一種信仰，當你將選錯的投資，就會讓你喪命，懂了嗎？如果你，你如果當把投資當做，如果選錯投資會讓你喪命的話，你還會那麼草率去做投資嗎？當然不會。 那我們說立即市價買進，跟上面這個有沒有衝突？好像立即市價買進是不是好像太過於草率？其實不會，因為我們投資指數就是已經非常謹慎，所以你投資指數就是正確的。那跟上面的我上面講的就是說，很多人的投資就是自己不懂，那亂投資，炒作股票，炒作期權，炒作 option，那個才是會讓你喪命，會讓你資本投資虧光的。 那你如果是買進指數，就立即市價買進，那就 ok 了。這位朋友他贖回債券，那他買 00757，那帳上就開始獲利。那這個就是我跟大家講的，債券就是最大的風險，不要以為債券最安全，債券是風險最大的。像現在大家在討論說，可能要升息，可能要光開始要升息的時候，債券可能已經又跌跌不休了。 所以債券是最安全的，債券的回報率不會比股票好的，我們給你看看債券的回報率，好了你們現在有看到圖，這個是五年，那你看看這個 compare TLT 20 年的債券，你看 TLT 的回報率是這樣躺在地上，你覺得你這樣子的投資是對的嗎？ 所以不要去投資債券，債券、高科技債都不是你該投資的，你躺在這、躺在地上的績效，能夠讓你安穩退休嗎？ 當然不可能，所以我已經跟大家講過了，不要以為最安全的投資就是最好的投資，錯了很多書本上教科書、大學財經、媒體講的什麼資產配置，那我說這些人就是沒賺過錢才會談資產配置，你要知道散戶投資正點，那個教授他上面裡面有一段你們去看看，他就說 20 年以上你就會有獲利，25 年以上你就會有大獲利，投資 2、5 年他說你如果資金能夠投資超過 25 年的話，那你應該是可以借錢來投資，懂了嗎？ 這上面這個教授才是真的，他自己有在投資，他就是講的，所以大家要記得就是說那個那個教授，我看到 SY 有在錄影，SY 是我們教務處的人嗎？ 大概是因為 Donor turn on the recording，我們是同一個 account，所以 show up 就教務處的 account 也在 recording，就是這個意思，瞭解好，那我看我的我的也在 recording，所以這個這個債券是非常危險的，資產配置也非常危險，所以大家會覺得我們離經叛道，沒有，我們是做對的投資，你看這個巴菲特，他世界首富有，做資產配置嗎？ 沒有嗎？巴菲特說投資要集中讓你集中，集中專注於你的那籃子，所以這才是重點。好，我們新來的朋友，你在 YouTube、bili 都可以看到我們的影片，我們還有 Facebook，你只要打 CLEC Facebook 的話，就是 Wealth in 50，你就會看到那，我們影片的下方都有一些連結，你可以看。 那你如果開車什麼，你可以用 Podcast，你只要在各平臺搜尋「CLEC 投資理財教育學院」就可以了。很多人對借錢有疑慮，就不敢借錢投資，這是有問題的。這個你代表你的財商還是應該要加強。投資會賺錢的人不該擔心利息，你如果會擔心利息的人，那投資就是你的投資就是沒獲利，你才會擔心利息，還要繳個 2%的利息。 所以你如果還會擔心利息的人，你請你不要借錢，因為你還沒 ready。只有不擔心利息的人，才能高興的去借錢，因為你借了錢要繳利息，那市場下跌，你的壓力是超大。那你的數值還沒達到可以借錢的地步，那就請你不要借錢，更不應該 margin，margin 會讓你破產，懂了嗎？ 我還是在這邊講，我寧願讓大家安全，也不要讓大家盲目的說去借錢來投資。但你投資成功，投資知道投資獲利了，那你借來錢，你應該是非常高興，而不是非常壓力大。好，這裡有一個影片，是三個小時的影片，那這個大家可以到這個 youtube 去看，那他就是一種一直跟大家講錢是好的，你很有錢，錢都來找你，你可以管理金錢。 那我跟大家講，我學過睡眠治療的，他這邊的這個影片是非常棒。那你們大家在睡眠要睡覺前，開個小小聲，你聽我們的影片，也可以聽他的影片，也可以都可以催眠，讓你不費催眠之力，你就可以賺大錢，懂嗎？ 那其實我們人類的潛能是無可想像的，你只要催眠自己，你的行為就會做對，懂嗎？所以你只要催眠自己往對的方向走，你人生就會成功了。 有人問說：「老師，這個我們都 Pledge 不還，還都不還的話，難道不會有不良後果嗎？」那我說不會，銀行不會希望你還錢的，銀行希望你借錢的。你只要你的抵押品夠，你的借據就是銀行的資產，銀行不希望他的資產被拿走。所以你借越多，銀行的資產就越多。只要你有能力，有 Credit，有抵押，那你還款了，銀行資產就減少了。那銀行根本不希望你還款了，了解嗎？ 銀行根本打心底就想要把錢借給所有的人，銀行會想要把資金收回，是因為你有可能有信用的問題，可能你的平等不好，或者是說他為了控制風險，他才會想要把錢收回，或者是想要你本利貪還。如果你的信用夠好，他根本連利息都不想讓你還，懂了嗎？ 以你的存款是銀行的負債，所以銀行其實不喜歡存款。 當然，他存款轉成資產的時候，他的存款就是很好的，所以他的負債就是好的。所以他只要能夠把負債轉成資產，那就是好的。負債一樣，我們能夠把負債轉成獲利，那就是好的負債。所以當臺灣過去有一次有一段時間，就是錢煙腳木的時候，其實銀行很不喜歡人家存款，他們也是存款，你不要存我們這裡，你要不要拿到別的銀行去存。 這個就是因為錢太多了，那銀行負債太多，資產太少，他會有問題。他錢帶不出去的時候，他就不想你存款。可是他錢都可以帶出去，那他當然希望你存款。所以你會發現有些銀行說：「你來存我這邊，我可以給你多少什麼 bonus，500 塊、1000 塊的。」那代表什麼？那個代表銀行可以趕快很快的借錢。那代表什麼？代表這個市場非常的活絡。 這個就是這裡，2021 年 10 月，這個創了新高。所以大家，這位朋友，就是什麼都不操作，賺大錢真的是再簡單不過了。雖然不容易，可是你要只要忍過去一次的震盪，你就海闊天空。所以依照我們的話，的人都變大富翁，什麼事都不用做，等待就好，真的是好到爆。所以我說的確如此，過去如此，現在如此，未來更是如此。 那你相信這種方法的，你就是富有。所以我們一直說，一直說，就是就怕你不知道，就怕你就就就怕你這個不夠富有。我們要讓你們富有，富到爆。這個連睡覺都笑醒，懂了嗎？ 我們的影片在我們每個每週都會有 clubhouse 會線上上回答大家的問題，所以我不會像那個分析師，今天 A 長就講他多厲害，B 長就講 B 多厲害，他從來都講會長的，那就是看市場說故事的那些分析師，需要大家的會員會吃飯，那你覺得他會有錢嗎？他都沒錢了，你還聽他在那邊分析做什麼？沒有用的。所以你有問題來問我，我一定準確的回答你。 這裡當然有一位朋友，他聽我們講教育子女的事情，那我常常講就是說放過你的小孩吧。他他就有一位朋友，他說他小孩唸到高中了，要準備要上大學，突然跟他講他不想上大學，那這個做媽媽的、做先生的、做爸爸的，非常難過，也非常沮喪，非常 panic。那小孩子天天都不想上學，那拖拖拖，那你知道他為什麼不想上學嗎？ 他可能是反叛期，你可能壓他壓太緊了，或者是學校他碰到困難。那你要傾聽他的聲音，他的痛苦一分，你知道，你痛苦一分，他的痛苦是十分。那你要感同身受，而不是又在那邊叨叨唸念念念念念，你為什麼要加諸痛苦在你的小孩身上。所以我剛剛跟大家講，你要當小孩子最後的靠山，小孩子能夠跟你講任何的事，你才是成功的。 所以我常常我們學催眠治療的，學紫微鬥數的，瞭解命運這件事情，也瞭解個體是獨立的，你不要用你的意志去強加在別人身上，懂了嗎？所以放過你自己，也就放了小孩。那你要做你小孩的傾聽者。我說小孩子不會自己變壞，只有教壞，那誰教的是你教的。你看到你小孩子，你很生氣，你應該反省一下你自己，而不是去教訓小孩子，瞭解嗎？ 所以我跟大家講，天下沒有不是的父母，我跟你講，也沒有學壞的小孩了，只有教壞的，你家庭，你的教育有問題，小孩子不跟你分享他的任何事情，這才是問題，懂了嗎？ 你要讓小孩子跟你分享他任何事情，我們人生而快樂，我們不是生出來做老公的，所以教小孩成為快樂之本，家是很重要的，那我們要讓小孩子快樂，我們的責任，養育小孩是我們的責任跟義務，可是我們沒有權利，你要了解這一點，就是說我們對小孩只有無限無條件的付出，你只有權利，你只有義務，你沒有權利，你沒有權利，瞭解這一點？ 國泰世華有一個五百塊就可以定存定額的，那我希望其他的銀行也能夠效仿，因為有些小資族，真的一個月才兩三萬，他要租房子一萬，再吃飯，他剩下的也沒有幾百塊，那如果要三千塊才能投資，他變成兩個月才能投資一次，所以希望每個銀行都有可以最少降低投資門檻，讓大家都有致富的機會，好，這裡是 Trust，就是 QQQ，那我跟大家檢視一下這個 QQQ 的一些內容，這個網站大家可以去參考，那 in the last ten years，在過去十年，那 QQQ 的年化報酬率是 22%，過去十年 22%，它的 deviation 是 15%，所以其實震盪不大，在過去的 25 年，過去的 25 年它是 13%compoundAnnual return 好不好非常好對不對？ 所以我們說我們用 12%做 annual return 算是合理。那過去 25 年震盪比較大，因為有 2000 年跟 2008 年，所以它 deviation 有 24%的 deviation。 這個 2020 年的 dividend 是 0.64%，它是全部 technologyCapital growth，這個就是 25 年，就是 dividend reinvest 有 dividend reinvest。那你看看 25 年的話，25 年到 2021 年，這個 25 年，25 年 13%的 annual return 夠好了，什麼事都不用做。 那你會發現這裡很恐怖，這裡很恐怖，你看這個 2019 年，這裡看起來很恐怖，08 年 2008 年很恐怖，其實看起來有恐怖嗎？一點都不恐怖，這裡稍微恐怖一點，可是有關係嗎？我叫他買在這裡高點，現在還是回報率很高，對不對？ 那再往下 ETF return up to December 2019，OK，這是每一年 period，one million year to date，one month，這個一個月的話，一個月的話，比如說可能有-5%，-5%return，這個是 2021 年 9 月，那個月 9 月好像跌了比較多，-5%，三個月的話就是 return 有 1%。 過去三個月從 9 月，然後 2021 年 9 月往前推，上個 6 月到 9 月回報率 1%。可是也有可能虧。所以你會發現短期就是每一年都，每一段時間都有虧損的時間，都有一個短暫時間的虧損，懂了嗎？短暫時間虧損，你投資 25 年，年化報酬率 13%。可是你要知道，在 2020 年的時候，他曾經虧掉 81%。 所以從這裡你會發現，10 年，10 年內，10 年內你會有一年，你有曾經會，2018 年到 2018 年 9 月到 10 月，這裡有 16%的虧損，懂了嗎？所以有虧損，不管你怎麼取，都是有一段小時間會虧損。可是你要長期間的資本回報率，年化報酬率 25 年有 13%。那你如果時間更長，會有 14%。 所以我常常說，如果把 2008 年慢慢慢慢過去的，08 年，2000 年都過去之後，那未來如果沒有再發生 2000 年跟 2008 年，或者是更久才會發生的話，那你的年化報酬率可能最少都有 14%以上。那 15%可能是有機會。那這個就是當那個 Drawdown 是 1996 年，1996 年就是有可能的下跌的，大家可以去看這些。 這個 2000 年到 2002 年跌掉 81%。 那你會發現其 實下跌的時間都很短 9 月到 12 月這個 1997 年的 2 月到 3 月幾個月就結束幾個月就結束了所以不要擔心下跌最長的下跌可能就是 2000 年到 2020 也不過就是兩年而已兩年多一點點這個你只要能夠忍過兩年這裡有啦 30 個月這是最長的 Downtime 其他都是一兩個月四個月四個月而已這個沒有什麼好擔心所以投資下跌不要怕懂了嗎可是上漲的時間很長懂了嗎我想這個慢慢大家自己去看 Rolling Period 如果你每年取一年從過去的歷史取一年來看的話你最好的 Return 有一年會垂報 124%最差的一年會有 67%2000 年那一次 2000 年到 2020 年 2021 年內你全面取一年的時間它有 67%的下跌你如果兩年的話最差有 51%下跌你就取三年的話 38%下跌有一小段時間會下跌可是所以你要看看你投資 10 年沒有保障是會獲利你還是會有下跌的時間懂了嗎那可是你投資 15 年你都不會虧損的至少有 0.35%投資 20 年你最少有 3.5%那最高可以你到 14%懂了嗎那你 25 年的話就這個最低迴報就會達到 8%所以這是這麼好的事情我想這個網站下面有很多資訊我就不再繼續講下去了讓你們自己再去唸好我覺得那個網站還講得不錯了所以這位朋友就是發現我們的頻道非常有用了他說兩年他都不動他就將近有要不要來聽一下我們投資老師今天有 Zoom Meeting 請把麥克風關起來在 Investment Portfolio 裡面兩年都沒動那全部的都是漲的所以有些甚至漲 200%所以他說他在 RRA 裡面有一點操作那有機會他就轉入 QQQ 在他們那麼長的投資裡面摸索投資方法他很認同我們的方式我也講過外面的所有投資大師除了巴菲特跟皮特令之外其他都不值得去相信了那有的人當然還不錯可是他們的方法都很保守比如說像這個投資 0056 的那個都是保守保守其實風險就蠻高的很多人很擔心說我買 QQQ 那這個 Investco 這家公司倒了我怎麼辦其實大家都不用擔心你的資產都不是登你的資產都是在這個股票交易所用你的名字登記的跟發行公司沒關係所以你發行公司倒了你還是會有就好像你在 Charles Schwab 交易的 QQQCharles Schwab 倒了你不會倒你不會有問題因為 Charles Schwab 不擁有那個 QQQ 是你擁有所以在證交所是用你的名字登記的不是用 Charles Schwab 名字登記的所以就好像你在臺灣買臺積電你在這個哪一個證券商買臺積電證券商倒了你的股票不會不見了你的股票在集保中行動所以你的 00757 也不會因為同一證券倒了， 你的同一 00757 就不見了，不會證管會會把這個資產交給另外一個證券商管理就好了。 你越怕風險，越保守，風險就越大了。所以我還再提醒一次，就是說風險不是來自於市場，風險是來自於你資金不夠多，懂嗎？你今天要大於年開銷乘以 33，你還可以退休。所以你有 100 萬，你可以一年花 3 萬，可是那 100 萬不能讓他在銀行裡睡大覺，你一定要投資 QQQ，那你才能夠每年發 3%。你的投資資產，你才能退休。 所以你的開銷要控制在你投資資金的 3%以內，那你就可以安穩退休。那你的資金要做最大的投資，懂嗎？我只是跟大家講，很多人會當然沒有見過我，沒有跟我相處過，那覺得我好像什麼都很不錯，其實沒有想像那麼好，我也常常會犯錯。有時候我想很多學生跟我在一起，我脾氣非常不好的，我會罵人的，尤其你是我學生的話，我會罵得更兇。 所以大家會看到我在 Clubhouse 為什麽脾氣還不錯，其實因為我不太認識你，你也不太認識我，我對你發脾氣沒有用。那另外一個，我是飢餓如醜，所以你如果跟我用技巧的，像用什麼，那我會感受到，之後我就會把你提出去瘋掉。那其實這也不見得是好，不過就是說飢餓如醜也是我的缺點。 所以我是人，我也是人，所以大家不要把我想像跟神一樣，不用造神，就是我就是，只是懂投資而已，沒有什麼其他的特別。那有的人問我我是人生的歷練，那我是思考一下，就是說，其實在我的人生裡面，最大的就是影響我一生最大的，不是父母，而是我女兒。我很感謝她，當我女兒，因為我從她身上，我學到什麼是真愛，什麼是傾聽。 因為我們沒辦法跟子女切斷關係，我們只能聽她怎麼說。那很幸運的，我女兒也是一個滿體貼的，所以這我非常感恩，也很感謝我女兒。我常常跟她講，很感謝你當我女兒。那我從照顧我父母，理解到人生的無常。然後剛剛我要錄影之前，會耽誤，就是因為我陪我母親吃早餐，她吃完早餐，我才開始我的錄影。 所以陪著父母老去，學會我們人是有極限的，人是肉體之軀嘛，會老。所以你再多錢，都會沒辦法換回健康。所以你要體認到，那讓我體認到人生很多是必然，那你要放得下，在能做的時候做，那在不能做，在你能力範圍之外的，你就放了，放開，放下。那所以說，這個父母在世的時候，給他一顆花生，比他走了拜祭拜一顆豬頭來得好。 所以這個他也說，在世的一顆豬頭，看下在世拜一顆豬頭，就是說，在世的時候給父母一顆花生，也比勝過在世去的時候祭拜一顆豬頭。我還有一個經歷，就是我在五歲的時候，其實我那時候開始思考一個問題，我從哪裡來，我會往哪裡去。 我常常那時候在冥想，我人失去的時候，我當我失去的時候，我會飛往外太空，在黑暗的黑暗之中，我有沒有一點光，那是存在的感覺。所以一切都沒有了一切都沒有了，我手上握的東西都不見了這，是我五歲的時候，在問我自己的一個問題。我曾經思考這個問題，思考到我那個那一週，完全沒辦法吃飯，就生病了。後來之後，我認命，我學會認命。 就是有些事情不該擔心的，就不要去擔心了。這個有些事情，在這個宇宙裡面，在運轉裡面，我們是宇宙的一部分，我們跟著運轉就好了。 在我長大的過程，我跟幼稚園的同學非常要好。可是幼稚園一離開，跑到上小學，我幼稚園的朋友都不見了。我到了初中，我小學的小朋友也不見了。你再怎麼好，當下再如何的要好，都會各奔東西。所以人生悲歡離合，我學會了無情。所以有時候我是蠻無情的，無情因為我放得下，因為太有情了，所以只能無情。 因緣有是一種苦，所以有時候有些緣分也是一種苦。所以能夠好好相處，好好就你跟子女，或者是不管你的朋友，或是跟你有任何關係的，希望能夠有個善緣，能夠好好過日子，能夠好好相處。如果不行的時候，那你就要斷，要記得斷捨離，這樣才能夠就是無情。 可是我們在無情的過程當中，我們看起來無情，可是其實背後是有情的。就是太過於有情，才會表現無情。 那我學會指揮、董事跟訓練、治療之後， 我才會學會尊 重個人跟靈魂所以個人各有各的命不要去影響他那當然我也我的脾氣也是不好因為有時候會想要做一些我認為正確結果發現人家做錯了或者是什麼我有時候常常會去糾正那這個也是要意志去改變別人這個也是不好所以我們人是來學習的那今天有一位朋友他問我說那既然我們我們都是我們在學習那為什麼我們總有一天我們的身軀會離我們而去那為什麼我們不做一個機器人就好了我們躲在機器人裡面不就很好嗎那我說你這樣子就沒辦法學習我們人自己所以學習就是因為有悲歡禮和有酸甜苦辣沒有極端的痛苦是沒辦法極端的學習所以你要感謝你的歷練痛苦跟壓力或者是挑戰那這個跟我們說這個人生是快樂的人生快樂是人權其實沒有違背其實你要很快樂的去學習你要很快樂的去接受磨難磨難就是每次的磨難跟經驗都讓你成長所以這是快樂的所以這哲學家說我要離去我非常快樂代表他不需要這個身軀了因為所有的身軀的感受都讓他學會了很多事所以我們需要身軀我們需要人會痛會燙會冷會熱那這樣子的過程才會學習所以我們需要這個身軀雖然身軀是一個最後要拋掉的可是身軀是一個學習的工具那你沒有它你是沒辦法學習你變成一個機器人就算你腦袋放在機器人身上那機器人心不會痛手不會燙不知道冷不知道熱那沒辦法學習的沒辦法學習投資者都看我們影片了， 那我常常講，很多人會不知道這個 3%怎麼來。 那你資產如果增加，你你就可以提高你的開銷。如果你百分之百都投資 QQQ，你有 300 萬，那你就有 9 萬塊可以用。那假設這個時候市場高點，你 300 萬是你總資產最近的高點，那你就還是用一年 9 萬塊。那你如果市場跌到 200 萬，你的資產跌到 200 萬，沒關係，你還是可以用 9 萬塊去過日子，還是用你 300 萬的 3%、9 萬塊過日子。 那如果市場漲到 400 萬，那你就可以開始用 12 萬過日子。那市場如果從 400 萬再跌到 300 萬，也沒關係，你還是可以開始用 12 萬。所以我們用這種方法，就是說你的生活開銷只有會越來越多，不會越來越少。每次你的資產有高峰有新高的時候，你可以用那個新高設為你的開銷。那市場跌下去不理它，你就是照你最高額度可以用。 所以市場漲到 200 萬塊的時候，你就可以開始用 12 萬塊。所以市場你能不能退休，不是市場決定的，是是你退休金準備的夠不夠，懂嗎？這裡有個朋友把我的影片稍微整理一下，那有一些原則，就是第一個買進永遠持有，永遠不要賣，不要賣就不用繳稅。交易就是你在那邊買來買去，不會讓你獲利的。 你如果要過 100 花 100 美元，那你你如果賣股票，你可能要賣 150 塊，繳完 50 塊的稅，你才有 100 塊可以花。可是你如果用抵押借款，你才花 103 塊，不用去花那個 150 塊，所以財富不是來自於努力，財富是什麼時候不用做，從資產累積，借錢過日子。所以我們正確投資者，天天市場，天天都上漲，多美好，睡覺都會笑醒。 所以你可以非常優雅的過日子，懂嗎？ QQQETF 是選表現最好的那，今天有在 close，有人說那這個巴菲特說過去刀仲 30 的成分股到現在都不見了，那那個是巴菲特在警告大家不要買個股，所以他鼓勵大家買個股，不要買 ETF，ETF 不會死掉，蘋果不好的就會被 ETF QQQ 踢出去了，那跑出來什麼，跑出來特斯拉或什麼，反正未來是什麼我們也不知道，QQQ 是一個活的 forever，自己會調整的有機體，所以不用擔心，你投資個股才需要擔心，你投資指數的人是永遠快樂，是神賢，股票各股的話，我們當然建議你百分之百都投資 QQQ00757513100 就好了，指數就可以。 那你如果想要刺激一點，你要買股票，你就是最多股票的總數不要超過你資產的 30%，那不用再做平衡了，賺了錢，個股如果漲很多，像特斯拉漲很多，不用賣特斯拉，不用賣，繼續抱著就好了，不要做再平衡的動作。那你如果現在有個股票你想要投資的話，你就是最多 5%買完一手，它如果跌到 0 就算了，5%就是你的停損，這就是我們的做法了。 那儲蓄就盡量將錢投入市場，保持最低的緊急費用金，如果有抵押的話，就連緊急費用金都不用了，不要猜測市場。立即市價買進，那你要用錢就出售你的投資，嘛要用多少賣多少。你如果這是每年，每年從你的投資組合中拿 3%，不是每個月，每年投資 3%拿去過日子。那假設你有 500 萬，3%就是 15 萬。 那你說你只花 10 萬，那另外 5 萬你可以拿去再投資，懂嗎？雖然我們說股票投資不能借來抵押的錢，不能再投資。可是你借來的錢，每年資產的 3%拿出來花，如果你花不到那麼多，你那個錢把它投資嘛，當作也是花掉。你貸款盡量保留，不要去還錢，能夠不還就不還。那利息會滾入本金，會滾入債券。 那如果你的 401K 的績效不好，你就不要提撥 401K 了。你 401K 的績效不好的話，你不會辦法選，你可以 email 給我把你的 selecting list 給我，那我會選好的給你。如果你的基金，你的 401K 的基金績效都沒有好的，我會建議你就不要投資的，除非你公司有 match，那你就投資 match 的那部分就好。 那過去很多人的 traditional IRA 純 traditional IRA 的人，你要記得要趕快把它轉到 roth IRA，分批分年轉過去，不然你到 72 歲，你會有 RMD requirement Minimum Distribution。那那個時候你要繳的稅就很多，很多人不認為要繳很多稅，其實因為他們投資不成功。 當你的 RMD，traditional IRA 裡面有 500 萬的時候，我看你每年拿 50 萬，你都拿不完，那你一輩子可能要繳上千萬上億的稅金，你都不知道。那當然這是我們有錢人的問題，很多人不認為是，因為他們投資也不賺錢，那哪有稅的問題？當有人不擔心稅的問題的時候，我就知道他沒錢。 房地產回報率最多就 7%，他高成本，他的首付拿來投資就可以跑贏房地產。所以投資最後資產都會高過房地產。當你租房的人，你的現金流會多，那你把你的首付款跟現金流拿去投資，最後你會跑贏房子。你可能最後用現金買房都還有剩。我就是這種狀況。當初我的，我是租房子，那那個房東說要 60 萬賣給我，我說不要。 後來他真的到了，後來他說我真的要賣房子了，那我說好吧，那我就幫你買下來。那雖然那個 60 萬，我那當初沒有買，我那 60 萬後來就漲到 180 萬，那用 100 萬給他買，我還多 60 萬。所以年輕人，你們盡量不要買房子。我跟你講，房子是政府跟建商架構出來的一個，我不能說他是騙局，可是就是架構出來的一個泡沫。 你看看那些建商，只會一直喊多，那你的錢，建商是賺的滿滿的，你的房子買了。 你以為你會漲，結果建商在你背後，你旁邊又蓋一個新房子，你的房子永遠不會漲，瞭解了嗎？所以人口是越來越少，房子需求會越來越少，那你買一個房子是會不太會漲，40 年後我們是有幾億的資金，你只有一個破房子，瞭解嗎？所以我是不太建議投資房地產。 你跟我一樣，像現在我的背景，我現在在軍越，對不對？過著舒舒服服的，有人來打掃，所有朋友到軍越來吃飯，就是這樣子，很簡單，很舒服。大家要用最大的程度介入，用信貸抵押借錢，懂了嗎？我們要學會金融界的運作，銀行拿你的錢是借款放貸出去賺錢，所以他是在套利。那你借銀行的錢來套利，你你比他厲害，懂了嗎？ TODD 就是在美國的人，你可以去 County，County 哪一個表填一個表，那就是生前契約，那發印到 Record Department，你就不用做信託了，你這個房子就可以，你你走的房子是配偶的第一順位，配偶那邊填的是你是第一順位，可是你不在了，所以接下來那個子女就變成第二順位，就會直接過去，不用認證，也不用做 Trust。 這是房地產，我們教育小孩不是為了賺更多錢，瞭解嗎？我們教育小孩不是要讓他做好老公，我們教育小孩不是要讓他念好大學，不要一直逼他一定要，但他小孩子有資質，他能夠念大學念好，當然是很棒，我們要鼓勵他要 Support 他，那如果他的發展不在這裡的話，那你應該讓他去做他。 有興趣的事，像我女兒，從小到大，我就沒有特別，我就是回家的功課有做好就好了，那補習也沒有補習，那他想畫畫，我們就帶他去畫畫。後來他要上大學，他一直擔心，他到底要選什麼本科。我說 Jemmy，你閉著眼睛，你最想做的是什麼？ 那很小的時候，他跟我講，他想看電視，那我說，除了看電視以外，他就說想畫畫，所以我就鼓勵他一直往畫畫的地方。後來他現在是一個 Designer，薪水也很高，所以不要擔心他。 後來去唸 Risky 的這個 Design，那是美國很好的學校，那他之前先去唸 San Diego 的 Design Department，後來他覺得那邊就是學的學的不夠，他覺得應該要去更好的學校，所以他就轉學到 Risky 去。那都是他只要想做什麼，我都支持他，那就好了。所以我們對小孩子，就是他想做什麼，你支持他就好了。 那他擔心的事情，你跟他講，不用擔心他就好了。他以前會擔心，說他畢業找不到工作，畫畫沒前途為何？因為周遭的人，父母、朋友什麼的，都會這種話，讓他很擔心，其實我們大人是操心太多了。後來他就做得很好，我一直鼓勵他，你就是要做你有興趣的事。你只有做你有興趣的事，才會成功。 所以我們要讓小孩子做他有興趣的事，讓他才能夠快樂而且成功。只要你有興趣，有快樂，有 Passion，你做什麼都會成功，行行出狀元。所以不要依據我們的方式去做。不要依據我們的方式去要求小孩子。我曾經去我同學家，那小孩子畫的畫好漂亮，好漂亮。我問他說：「那現在幹嘛？」他爸爸要求他要念 Engineer，讓我非常的傷心。 我就覺得替那個小孩子惋惜。念書是為了求知，為了發展自己，而不是為了去做勞工。我們亞洲人教小孩子都要做好勞工，人家都要做好勞工，人家都要做好資本家。我們竟然，我們難道次人一等嗎？我們亞洲人難道就是次等公民嗎？為什麼大家都在教他小孩子當勞工？一群勞工不好，這不好，所以富有是天賦，快樂是人權。 我們要發揮我們的創造力，創造出更有對人類更有貢獻的事，而不是一直蓋工廠，生產製造外銷，生產製造外銷，受人控制。懂了嗎？這不好。投資看對很重要，看對很重要，那長期也是很重要。所以這兩個是要同時發生才會獲益。那買對是一放著不動，長期持有才會後面增加很多零。你放越久零，那後面的零就越多，那會上千萬、上億、上百億、上兆。 很多人就是來跟我講：「老師，我從福隆基產貸款，我要繳利息，我都是利息、利息、利息。」那我說：「那你可以不要借錢了，你現在就賣你的股票去繳稅，對不對？」你為什麼需要那麼痛苦呢？你也可以現在借錢，那你覺得利息高等到利息漲高了，你再來賣就好了，賣了去繳稅就好了。不要急著現在做。 那如果利息高到 6%，你再考慮要繼續借還是要還款還本嗎？那比現在利息便宜的時候，不借白不借。那你股市有 12%的回報到時候，利息如果真的搞到 6%的時候，你再來考慮，你是要賣掉 12%回報的去還那個 6%的嗎？ 所以大家可以做個決定，不要腦袋一直用那個貧窮思想，一直想利息，利息要繳，利息大家要腦袋要想的是賺錢，賺不完的錢，這才是對啊，利息算什麼，對不對？可是你如果腦袋轉不過來，也不要勉強自己，覺得不安全就不要借，一直擔心利息上漲的人，就讓我想到就是那人總會一死，你現在為什麼還活著？你知道我意思嗎？ 人總會一死，那你總不會因為人終將一死，你就不想活了，對不對？利息總要上漲，利息會上漲沒錯，那你可能因為利息會上漲，現在便宜的錢你就不借，不會嘛？你要借，他知道這種是很簡單的事情，所以未必發生的事就不用擔心了，你終將一死，人終將一死都不用擔心了，你未必發生的事情要擔心什麼，這是我的意思。 所以不要把，不要想一堆事情來嚇自己，很多人腦袋，我當然我知道，有些人真的沒辦法 stop，沒辦法，那我也蠻同情的，我有些事情，有些人有些擔心，有些人就是習慣擔心，那我要教大家不要擔心，你要催眠自己，我很好，我很棒，我很好，我很棒，我很有錢，你要用現在進行式講自己，給自己能量，就是要用現在進行式，我很有錢，你不能講我會有錢，我會很有錢，這個會就是未來式，我們在催眠治療裡面不能用未來式，要用現在式，我很有錢，世界上的錢都是我的，我花錢花得很高興，我賺錢賺得很多。 這要用這種，那你給小孩子也是要現在式懂嗎？你很棒，我很愛你，你功課很棒，你做的決定都很對。這樣子用正面的語氣，這才是給人家能量。好，這位朋友就是聽到我們頻道，他發現他有很多事情，他就放下，他覺得很輕鬆。 他買了保險十年了，利率回報率不到 1%，都是那些保險什麼可能，這是投資型保單吧，都是放在債券那放債券，他說至少年化報酬有兩趴，那就代表這個理財專業或是理專根本沒有禁止。那每次檢視他的報表的時候，都是幾乎損一兩筆，那代表什麼？賺的錢都被拿走了。 保單對當單看得很簡單就看不懂，可是他沒辦法去價值，因為他自己沒辦法投資，他看到我影片之後，他回去審視一下，就發現這些理專還有這些保險，真的是真的是吃人不吐骨頭的。所以這些理專都說未來會好，未來會好，其實從來沒有好過，所以他就覺得他不敢把他的保險取回，就是他自己一開始也不懂投資，怕自己的績效連一趴都沒有。 後來他上個月把保險解約了，投入四大基金，那他去找理專解約的時候，理專就講了一堆了，那他最後還是感謝理專的幫忙，理專就是很 proud。 你 10 年還有 10%回報很多人都是負回報這個聽了真的是無言以對這個理專到底懂不懂市場 10 年漲 12 倍什麼叫做還好 10 年回報率 10%所以沒關係不要理他們就好了他悟出來就是人類的產出只會越來越多所以人類的成長只會越來越快越來越多資產價值會越來越高所以投資指數 QAQ0075006620 就是會漲就是會漲這是人類成長的軌跡懂嗎我說金融業是一個披著羊皮的狼無論學院派還是金融業所有的言論都是一種商業的包裝有些學院派的也是悶著頭睜眼說瞎話的那就像鮑威德講的你是 MBA 畢業的你是投資不會成功的因為你受制於學院派的什麼資產配置那我還很反對很多這個臺灣的正期會還是學校開課教大學生操作期權可惡所以這些從上從上從政府到到到金融業到這個學術界完全要嘛就是一種包裝要嘛就是不懂裝懂要嘛就是懂還這樣子做那就是騙子所有的一般的百姓都是待宅的羔羊我只能這麼說所以我們一切都是要禪定市場震盪跟我們沒關係國際局勢跟我們沒關係大家禪定就好什麼事都不用做市場沒關係財報也沒關係現在什麼蘋果財報沒那麼好 Amazon 財報沒那麼好管他的就是會漲你不要理他經濟跟我們沒關係所以一切都跟我們沒關係好看一下我怎麼弄我想我們今天簡報到這裡那我想應該大家有些問題剛剛有問題的你們可以舉手你可以開麥跟我講話來， 有沒有有問題的？ 那 Jack 你說，James 老師你好，謝謝，我想問個問題，最近這個美國政府他們在放風要收這個 Unrealized Capital Gain，James 老師對這個有什麼看法？ 我以前，你如果看我影片的話，都有鼓勵政府，我也建議政府應該開收資本稅，資本稅那現在他們竟然要收 Unrealized Gain，那代表什麼，就是資本稅的變相，而且我發現他的內容是 40 萬回報，說是 Income，40 萬以上，或者是上億資金的，他比如說，你資產有 1 億以上的，或是連續 3 年 Income1 億以上的。 人要有特殊的待遇，我還沒看到對我們有什麼影響。那如果真的來了，我會借錢去繳稅，我也很高興的借錢去繳稅。反正錢不是錢，借垃圾給政府就好了。反正他印出來的垃圾，我還給他就這樣子而已。所以這是 Jack，我跟你回答，我們沒辦法改變環境，我們只能應對他，好謝謝。 那個浩鑫，James 老師你好，我是浩鑫，我一個問題就是就是我在 10 幾年前用我的房子去抵押借了那個 Equity 出來，然後用這個去做了一些投資。但就說 10 年之後，就是大概幾年前，那個 HHBC 就開始跟我講說，我要開始繳那個我的本金回去了。 那這種情形的話，因為他現在這個利息上也還蠻低的，因為他現在利息給我的大概是大概是 2.23 那，如果說我現在再去 refinance 的話，就是說不曉得能不能借到這麼低，那不曉得那個 James 老師有什麼建議？這樣子你在美國還是在在美國？ 那你應該去 Chashop 做 Pledge，那你 Pledge 的錢拿去還他就好了，所以就是說借錢還他。 那，所以就是說我就是用我股票的去借那個 Pledge，然後把那個，因為我現在是用房屋貸款借了那個 Equity Loan，對啊，那你用這個用借錢還他，還完之後去像 Chashop 或者是再去找一個 refinance，只要還利息就好了。OK，瞭解。 好，Jue 來，下面 Jue 你開麥花，James 老師，我想請問一下，就是之前您有講到說 Zoom，就是我當時就是覺得，就是那個 Imagination，就是就像您說的，就是就是影音，對影音大家可以互動的，然後前兩天就是 Facebook 不是出來一個元宇宙嗎？ 您個人覺得是，就突然一下子覺得好像這個 Facebook 可能那個，就是未來十年二十年，感覺好像是和 Zoom 發展的方向是有點 Overlap 了，我覺得您有什麼，就是看吧。 OK，元宇宙最近大家談了很多，那我跟大家講，元宇宙現在剛開始，所以也將功成萬古枯，我們不知道元宇宙誰會最後勝出，不過一開始的可能前面沒有不會嘗到什麼甜頭，所以不要因為元宇宙就馬上去投資，那你也不要太擔心，元宇宙會造成什麼樣子的風暴？不會，就像特斯拉前面十幾年投資的人，浪費了十幾年的時間。 那我是 2019 年投資的，我馬上飆出去了，賺最多。所以你在適當的時間進去就好了。那我一點也不擔心這個 Zoom 元宇宙這個問題，因為 Zoom 它也可以做元宇宙，它也不是說不能做。所以你只要 Zoom，我都還一直持有。那你只要買進的時候是 5%，你就擺在那邊，我覺得最後 Zoom 可能也是元宇宙的一個很好的 platform。 那我有聽到 Zoom 的那些那個老闆有講一些話，我也不能判斷他對錯，不過我想他也在思考這一方面的問題。所以我現在不會對元宇宙或者是下任何 comment，因為現在還 too early to know。謝謝老師。對好，那個 April，Hello，嗨，聽得到嗎？ 請說來 April，嗨 James 老師，謝謝你，我是上個月才發現你的 YouTube，然後開始學習，然後非常非常喜歡這個投資理念。那我我是住在加拿大，那我已經開始買進一些 QQQ 還有 XQQ。 那我有一個問題，就是說你有說過加拿大在加拿大最好還是換成美金買 QQQ，可是因為最近那個那個叫什麼原油一直一直漲，然後加幣就一直漲，我之前換美金買的 QQQ，就就不是賺那麼多，然後我就最近就開始買 XQQ，我也叫我的小孩買 XQQ，那請問這樣子對嗎？ 因為因為以前 2011 年到 14 年那好幾年，那個美金跟加拿大幾乎跟加幣幾乎都是 1 比 1，有時候加幣還比美金還高。所以我就擔心說，現在現在美金對加幣，加幣對美金是 0.8 對一塊，我怕加幣以後如果那個原油一直漲，它搞不好又會一直到 1 比 1 了。 好，投資不要管匯率，你如果是換成美金的 QQQ，你以後去看，如果加幣一直漲，你的 XQQQ 用加幣計價的，你的回報率會比較低，那個就會 offset 掉，因為因為你的淨值是從 QQQ 的美金換成加幣，所以加幣在漲，你加幣的漲幅如果跟 QQQ 的漲幅一樣，你加幣用加幣買的那個什麼 XQQQ 或什麼那個就會不會漲，它就會橫盤 XQQ，它也是 follow 那個，它是那個 blackrock，沒關係啦，follow 它就是因為你加幣嘛，所以它的淨值是要以美金為主嘛，所以你的美金在跌，所以可是美金跌那加幣漲，那好了，加幣漲 1%，QQQ 漲 1%，可是換成加幣的時候等於沒漲，所以加幣你的加幣比如說 30 塊一塊美金等於一塊加幣，好那 QQQ 漲漲一毛，那變成 1.1，可是加幣也漲 10% 所以你 1.1 轉過去還是一塊加幣，所以你對加幣來說等於沒漲。 這話還是有點困擾你。QQQ 是一塊，就是一塊，漲到一塊一，那加幣本來一塊對美金一塊，那本來一塊一換成 QQQ，漲一毛，就是 10%。那理論上換到加幣的話，應該是要能夠換到，就是一塊一的加幣嘛。 從美金跟加幣都一樣的時候，可是加幣漲 10%對美金漲 10%的時候，那 QQQ 漲 10%，一塊變成一塊，美金變成一塊一美金的時候，那你換成加幣的時候，還是隻換到一塊錢，因為加幣漲 10%，所以一塊一的美金只能換一塊錢的加幣。所以如果加幣漲，那 QQ 比漲，那你買的是以加幣計價的 ETF 的話，那個 ETF 不會漲。 嗯，所以你不管你用什麼幣買都一樣。可是老師為什麼會譬如說之前推薦，譬如說在澳洲的人啊，在臺灣的人，就是買他們當地的 Follow 那個 QQQ，或者是 Follow 那個 NASDAQ100 的那個，是因為因為就是說，因為就是說你如果像你從加幣換成美金，你有一個匯損嘛，匯率的差嘛。那如果能夠不做當然很好嘛。 可是你在自己本國的話，你買你的加幣的話，你有損耗嘛，因為也有損耗，就是每年會差 1%嘛，你績效會比 QQQ 差 1%嘛。嗯，那你如果長期是持有的話，那你應該換成美金買 QQQ 嘛。假設沒有稅的問題，我不知道加拿大，你投資 QQQ 你有沒有稅的問題，就是說就是說有遺產稅的問題。你如果人走了，你的資金在 QQQ 是有沒有稅的問題？ 如果沒有稅的問題，當然就換成美金買 QQQ 就可以了。那臺灣跟其他的國家不一樣，因為臺灣跟其他國家換成美金，在美國的證券商買的話，會有一個遺產稅的問題。那在自己國家買就沒有遺產稅的問題。那還有就是說，你用臺灣用付委託買的話，會有最低稅複製的問題。 所以這個稅搞不完，所以還是在 local 買績效好的美國基金就好了，大部分都是這樣子為原則。 那加拿大地理位置比較不一樣，因為有時候就好像跟美國一樣，有時候又好像不一樣。所以你要去搞清楚，你用換成美金，你是在自己的銀行，加拿大的交易商買的話，那應該就沒有遺產稅的問題，就跟著加拿大一樣。所以這樣子有好處嘛，就是說 OK，既然那就在加拿大。 你如果在加拿大換成美金買 QQQ 的話，那你每年不用損耗 1%對，那你不要管匯率啦，匯率現在漲以後會跌，反正你以前 08 年的時候，石油漲到天的時候，加拿大幣快一塊二，就是一塊錢，加拿大可以將近換到一塊美金，一塊二的美金，後來不是又跌回去了嗎？那你要等到你要用錢的時候，那個時候到底匯率是什麼會比較重要，現在的匯率不重要。 老師，那我還有一個問題，我有那個 HELOC，我們 10 年前就辦了，可是一直都沒有動用，然後我是最近聽你聽很多你的 YouTube，然後才覺悟，那我是想問說我們現在如果是用那個 line of credit 的話，那個利息是 2.95%。 那他們有一個說，你可以去把一個金額拿出來，換成 term，就換成一般的 regular 的那種 mortgage。那他們給我們的那個匯率那個 rate 是 1.38 variable，或者是 2.14 固定。然後可以 25 年。就是說還款期限是 25 年。那那個 variable 是可以定 3 年或 5 年的 contract。 那這樣子我們是不是要去把部分換成 term，因為那個 interest rate 比較低。那 term 的話就是本金跟本金跟那個利息一起還。對，換就換換換。那是不是換部分就好，不要全部換。全部全部啊。 全部拿出來，全部投資，全部那就就是都是本利一起攤還，那你如果還不起，就不要借，是還得起，只是說，因為不是，我是想說，要不要譬如說，借一部分，然後以後以後有什麼狀況還可以動用那個 he lockno，全部借，全部借，銀行都敢借你的，你竟然不敢借，銀行都相信你的，你不相信自己，OK，這個心理練習一下，練習一下，催眠自己，你會很有錢，然後拿出來，以後就拿出來，以後就立刻馬上就全部 OK，好好，謝謝，謝謝老師，OK，這個 LanL A NJames 老師，我就是聽你的 YouTube，就是你說的觸電的那種人，然後我認同你所有的觀點，但是有一個問題，就是我認識你太遲了，我已經五十歲瞭我剛剛到美國，我中國的房子可以賣掉投資。 那我現在的問題就是，我是把中國的房子賣掉，錢拿到美國來投資 QQQ，還是說我一半的錢買 QQQ，一半的錢買中國的 513100？你是想要在美國長期居住了嗎？是不是對我剛剛移民到美國，那你身份都拿到了嗎？才是報美國稅了嗎？對不對？對，有綠卡。 對，那你要我是建議全部匯回來，就看能不能匯出來而已，因為重點不在於匯多少，是全部要匯回美國，只是說中國有資金限制。As much as possible，都匯回來吧，在那邊你以後會有很大的麻煩，你要報稅很多海外稅，你也要報。那你賣房子也要報，你不如現在趕快賣掉，趕快匯回來就好了。 那我另外一個就是像我這個年紀，投資還有希望嗎？希望非常大，你還那麼年輕，你還有五十年的，至少還有五十年的時間。你如果小孩，那世世代代還有幾千年要投資，你現在開始也不能玩了。那老師，那我最後一個問題就是百分之七十投 QQQ，然後六個公司，六個公司是哪六個？我聽的是有 Tesla、Zoom、Apple，還有哪三個？ 我是建議你百分之百投 QQQ 就好了。那如果你願意的話，我是覺得當然我可以跟大家講，就是我建議的就是 Apple、Amazon、SQ 跟 PayPal，再來就是那個 Tesla、Tesla、Zoom 還有 GVTC，就比特幣，這是我手上有的。好的，好的，謝謝老。 師：那我是覺得初學者，或者是因為你個股，有時候會跌到 50%，像這種都跌掉 50%那，你就心理素質不夠高的，可能壓力就比較大，可能會投資不成功。那你如果要投資成功，穩健先成功比較重要。不過你要嘗試個股，不要超過 5%。5%你要心理有準備，它會跌到 0，會掉到垃圾桶去了。那你覺得說這 5%掉到垃圾桶去沒關係，那就做。 那像我這樣子，如果房子匯過來，房子的錢匯過來一大筆，我是就是也是立即馬上全部投進去，還是分批的，立即馬上買進，因為我這筆錢用完了以後，我之後可能就是跟進的錢，沒有一大筆的了，就是就是每個月的那個收入的。那很好啊，你就這一大筆就有立即市價買進，就不要理他了，那你就好好過日子就好了。 那你如果願意的話，你可以這個錢可以去做 Pledge，好的去做 Pledge，有需要再去動用那個錢借來著錢好嗎？好的，好的，謝謝老師。對有抵押借款有額度的人，風險承受度比較高了。 好 Francis，那個 Francis 老師好，對你講來老師請問一下，那個關於那個股票質押這個量不太明白，就是說這什麼的時間點開始需要 去做股票質押，然後指壓出來的錢要怎麼樣？要怎樣的運用？這個地方之前聽看你的影片不太明白，這是第一個問題。股票質押就是不想賣你，你你需要錢嗎？你需要用錢嗎？ 可是你又不想賣你的股票，所以你就是股票質押借錢來來看，你需要什麼錢做什麼啊？你需要錢這個生活，那你就股票質押借錢來生活嗎？那你如果需要我，除了生活之外，我就沒有想到其他的需要。股票質押的錢拿來做什麼？ 那當然有的人股票質押借錢去繳學生小孩子的學費也是可以，還有股票質押借來的錢去繳稅嘛，就是說你需要的開銷都可以從股票質押借來的錢去花嘛，以不賣自己的股票的原則。 那老師就是說，譬如說借出來 100 萬，老師好像有提到說怎麼用打工資，打工資 40，你股票質押的你在臺灣還是美國？臺灣，那你如果是 100 萬指壓，他給你 60 萬額度可以動用，那你最好只要動用 20%就好了，20 萬就好了，好不好？就是你的資產的 2，0%你可以動用最高，因為股票如果一跌 80%，你可能就破產了嘛，所以你不能動用太多嘛，瞭解嗎？ 所以就是說借 100 萬的股票去指壓，60 萬然後這 60 萬只動用 60 萬的 20%，沒有 100 萬的 20%。OK，OK，就是 60 萬裡面你只能動用 20 萬最高，那剩下的 40 萬是要做什麼的？不要管他就放著，因為市場會跌，你的 40 萬額度可能會不見啊，你股價從 100 萬跌到 40 萬的。 時候，你的額度只剩下 20 萬而已啊，所以那個就是問題啊，所以那個就是為了要去補貼，對對對，是是是，老師。那第二個問題是，您剛剛有提到說，我們每年可以用的基金是總資產上限的 3%，這個是怎麼算出來的？可以請老師揭霍一下嗎？這個是我們用我們的市場的做 simulation 模擬出來的。 那我的意思是說，因為因為因為我們的現在講的錢都是在股票上面，但老師說的 3%，是不是也是透過股票質押借出來的錢？你有股票質押，當然去動用股票質押的錢來過日子啊，我們以不賣股票為演講嘛。那如果不能說股票質押，就是每年可以賣 3%的股票，是是是是，賣需要多少，賣多少來過日子啊？好謝謝，好有沒有問題？沒有問題，謝謝老師。 好，那我們接下去，那個那個 hannah 老師，你好，我想要請教老師一個關於 golden handcuffs 黃金手銬的問題。那這個問題呢，是說就是在我們想要追求財富自由的時候呢，我們會想要想要賺錢嗎？想要，因為有了錢之後，我們可以自由自在的去做我們想做的任何事。 但是，在我們追求財富的這個過程呢，我們可能因為賺到錢而開心，因為賠錢而不開心，所以導致我們變成是我們的開心跟不開心都是由這個錢財富控制了我們。 那這個這個感覺就很像是原本呢那個金錢，只是我們為了達到某個目的而需要的一些工具或者手段，那最後呢，這個金錢反而成為我們的一個目的，所以呢，在灣區很多人呢，你會覺得他好像很有錢，可能之前在 blind 上有一篇很有名的文章，就是說有一個 household income，他們他們的全家的財富大概有八百萬個美金，那八百萬美金呢，可能在我們一般人眼裡看來哇，他們已經很有錢了，但是他還是不快樂，那我就在想，快樂跟有沒有錢是不是兩件事呢，那我們應該要如何去面對，說如何去尋找到真正的快樂，然後達到老師說的是更富有更快樂的人生，謝謝老師。 好，對於你還沒有辦法退休的人，你的錢，我我之前有有講過，對你還沒退休的人或是年輕人，我們常常是需要而且必要把錢放在第一位啦，首位，就是說 OK，我可能不去去吃飯了，我要在家裡煮，我就省一塊四一塊，其實省一塊等於省一百塊了，你我可以不去歐洲旅行，因為我去歐洲旅行花了二十萬臺幣，這個一萬美金，其實我花掉的是六十萬美金， 這個一千八百萬臺幣，我買一部車一百五十萬臺幣，五萬塊美金，其實我是花掉了三百萬美金，一億臺幣，所以我常常講說，年輕人，你只要少買一部車，你就可以退休，你就退休金就有了，所以可是很多人就是不懂的，一開始就是雖然那個就不算黃金手銬了，那是一個你必須要知道的未來可以解脫的一個一個贖金，所以你年輕的時候要省一塊四一塊錢很重要， 可是當你的錢達到了可以退休， 比如說我們講的就是你的資產是你年開銷的三十三倍以上之後你要把錢當垃圾懂了嗎我就是花錢要住好飯店我就是花錢要吃好的我就是花錢要過好日子我就是花錢要過好日子我就是花錢要過快樂我就是花錢讓我的精神能量更高對不對我不需要一單食一瓢飲雞肉餡因為錢讓我精神能量更高所以當我跟妳講就是說當有錢到一個程度的時候不要受那個金錢的誘惑或是不要被金錢控制你要把錢當垃圾用錢解決就好了對不對不要擔心車子撞壞了或車子壞了換一部新的不要去搞它了舊車換掉換新車這個不要去搞那個物質的不要讓物質損耗你的能量你要用物質來增強你的能量 OK 所有的事情都不用考慮錢了想做就做想去玩就去玩有時間跳上遊艇就去環遊世界這個就是不要授權的制約所以當然你要財富自由是我要教大家的可是我還要教大家當你財富自由之後你真的要自由那你就要用錢去換取你的自由用錢換取你的健康用錢換取你的精神能量最好是用錢換取你的精神能量你就是很重要那怎麼叫換取你的精神能量你不授權制約就是了你不授權的制約你想請三五好友吃飯就請吧最好是米其林的餐廳這樣子那大家能夠相聚這次聚完下一次不知道什麼時候了那你要珍惜現在所以好像我以前當然開始帶我小女兒的時候我每年都會帶她回臺灣住在軍越後來她的回憶很高興連 101 還沒有蓋的時候， 她說：「爸爸，101 那時候我們住軍越，看 101 根本沒有。」 101 就是還蓋的時候，那那個錢就發得非常值得。那我讓我們全家都住在軍越，讓小朋友一起玩。現在小朋友都長大了，要他們在一起的機會很渺茫。那那個錢就發得非常值得。所以總歸一句話，就是一開始我們是做錢的奴隸，沒錯，要賺錢，要為錢而奔波。可是當你不是富二代，那可是當你的錢已經 free 的時候，你就賺錢來讓自己 free 了。 那你要把錢當垃圾，我教大家要把錢當垃圾。還有投資要成功，也是要把錢不當錢，不要受市場漲漲跌跌的心態。你要把錢不當錢，投資才會成功。這個要訓練你，當把錢不當錢的時候，你根本對市場沒感覺，那就不會受到市場的制約，你就不會有貪婪跟恐懼，那你就會安心的看書，上下班快樂。老闆很兇，沒關係，你比他有錢。 老闆拍桌子，你可以不用拍桌子。你說：「我走了，我不想幹了，因為我有錢。」老子有錢，所以我在鴻基工作，就是這種心態。所以我過得非常快樂。當然鴻基的朋友就說：「老師，這個 James，你都過得那麼優雅。」 沒錯，有錢就可以優雅，就是這樣子可以瀟 灑可是我們不需要炫富，不需要，就是說我們主要的是要提升自己的精神能量，這是錢唯一的目的。Hannah，我這樣跟你分享，當然慢慢體會了，慢慢體會，謝謝老師。 Tom 老師你好，我是 Aileen，我用我先生的帳戶，我跟我先生就是看到你影片，大概是將近一個月前，一期話聖讀十年書，真的不瞞你說，我是覺得我這 MBA，跟我先生，我們都 MBA degree，都白唸了。 然後我今年剛好滿 61 歲，可是我的 411K 投資帳戶是發散課程，有一個 mindset，就是我大概 30 年前回臺灣，算個命，那個算命跟我講說，我的財務就是說可能要透過買房地產，真的會死掉，買股票可能就是說這個績效不會很好，可是可能我的個性也是，就是有點說難聽，就是你剛講的那些投資人的犯的錯誤，我都犯過。 那我其實我 88 年來美國，就跟我先生在買股票，一開始有 Beginners，我們也賺了一些錢，可是後來就就是說，就是我覺得就是沒有沒有辦法，就是你講的剛剛說要長期投資，那我們也知道說 MBA 講財務管理，甚至什麼富力胖胖睿，我們都知道，可是我們就假搞，就是喜歡殺進殺出，然後甚至我們還買三倍的什麼那個什麼那種 commodity 的，也曾經賺了一些錢，可是後來去年虧產，就是這樣。 所以我是覺得說聽到老師的話，就是真的是，然後相見恨惘，我應該早 10 年認識你，那時候就是看這個影片我們覺得就是就是假搞，所以我覺得其實我有個朋友，他在 Vanguard 上班，他也跟我講過，就是概念跟你的很像，就是叫我們買 index fund。 可是那時候我們都不信邪，我就覺得說我買股票也會賺，我幹嘛買 index fund，就是有點瞧不起，就是覺得說那個投資太慢，可是就是我覺得是短視近利。然後我現在有點急迫感，就是說我可能再做兩三年，我就要退休。可是我覺得自己的投資教是非常的不滿，雖然每年有賺一點，但是畢竟你講的哇什麼每年什麼 20%那是差太遠。 所以然後我再問你說你學過紫微投數，如果說對一個他的才博工可能就是不是那麼旺的，那你去買 QQ 啊這種長期的持有，那真的會賺錢嗎？我是認同你的投資理念，只是說後來想到說他說什麼算命的，可是他自己又信心談到算命。我跟大家講，他們講那種話就是他們不懂，他不會算命，我會算命。所以所有的人的命都是好命，沒有不好命的。 大家的話記就是四話科錄，全記都是一樣，都一樣，都分佈在所有的公衛，每個人都會碰到。那你在對的時間做對的事，你就會好命，沒有所謂的什麼不好命，所有的人都是好命的。像我過去十年是畫記，我 2004 年之後是畫記，那畫記在命盤裡面真的是做什麼都不成功的，可是我非常成功，為什麼？ 因為畫記的人就要做很精神能量很強的，那我來交投資，那做對了，我去學智慧都是做對了，所以只有順命應命的問題，而沒有所謂不好命的問題。所有人命都好，所有人命都是好。我沒有看過不好的命盤，所有的命盤都是好的。所以算命的，如果講不好的那個，就是不會算命。那不會算命，所以你不要相信算命的。 你要相信你自己，你要催眠你自己，你會很有錢，你就會好命。 那像我的人生歷練裡面，都是 Lesson to my heart。我從來，我以前沒算過命的時候，我的工作，我的念書，都是聽從我內心的聲音。我來該來美國，我自己就來美國。我該回去幫助 Acer，我就回去幫助 Acer。我該從製造轉到商務，我就轉，或者我該退休，我就退休。這是 Lesson to my heart。所以這很重要。 你可以不用去算命，可是你要 Lesson to your heart。你要聽從你內心最深層的聲音，就會好命。那你現在不用有急迫感。未來，我跟大家講，現在是多頭泡沫，什麼時候來，我根本看不到，在我眼界裡面看不到。這個五年、十年，可能都還不會來。所以你不用有急迫感。 你每年 compound growth rate 20%，一直漲上去，三五年就漲一倍了，不用擔心，你錢會很多的，會很多。大家在這裡，投資者，你們要很安心，你們錢會很多，你們錢再加兩個零，你的資產再加兩個零，都不是夢，很快會到了。所以就安心的買進，只有打死不賣就可以了。 謝謝老師的點評，真的我很認同你的投資理念，真的是非常正向思考，好，謝謝對，真的很謝謝，你好，謝謝你們在這邊讓聽我講話，我也非常感謝，因為我總有總是可以付出，付出就是生活，生活的目的在增進人類全體之生活，所以除了我，好，大家要一起好，Eric 來，Eric 你在嗎？ 舉手，對不起老師，你好，我剛才是 mute 了，我看過介紹，就是那個外面介紹，那個 QQQM 跟 QQQ 的區別，就是 QQQM 是他們那個公司後來推出來，他是把那個手續費降了 0 百分之 0.05，但是他的這個選股啊什麼都是那個佔額 percentage 都是一樣的，那他只是，只是區別就是說那個 QQQM 的那個流動性沒有 QQQ 這麼大，那我們既然是打死不賣，那這樣的話，我們應該去買 QQQM 更加應該好一點，是不是老師，是這樣嗎？ 那個我 QQQ 跟 QQQM，在我的影片裡面講過好多次了，你可以回去看我影片，那我的一句話就是 QQQ 是大包裝，QQQM 是小包裝，QQQ 將近 400 塊的，很多人沒有錢，連買一個 share 都買不起，所以他為了成交量，他為了能夠賣給這些小散戶，只有一百塊兩百塊三百塊的人，至少可以買兩個 share，你可以買兩個 share 的 QQQM，你買不起一個 share 的 QQQ，所以他才創造一個小包裝給你們買，那手續費看起來 0.便宜 0.05，其實最終還是要看最終績效，那你們大家 QQQM 量小，你們買的時候，你們那個價錢就會推高，最後你的你的殖利率會低。 就是說 QQQM，你的手續費低 0.05，大家就買 QQM，那他價錢會推高，推高的話就離他的本，他的那個 NAV 就會稍微高一點點。那可能就，如果市場是效率市場，他就會高 0.05%，結果你的殖利率就少了。那你你是你看到只是費用，你沒看到你的殖利率是降低的。謝謝老師。 還有一個老師，還有一個問題，就是我還沒到這個階段，但是我一直在考慮，就是說因為我現在去投資外面帳號，我相信沒有達到到我退休的時候，沒有達到比如說那個 33 倍我的，但是我還有這種 401K 還有我 Roth IRA account。那麼我當時使用辦法是應該先用 Roth 還是先用怎麼這個這個 strategy 應該怎麼樣？ 因為我知道那個那個外面帳號我是到 Charles Schwab 去申請 Pledge account，但是我有 Roth IRA，Roth IRA 就是應該就是你一直買著，就是賣掉也不用，就是交稅。所以那個當然還有 401K 這個錢要轉出來。 trategy 怎麼怎麼比較做比較好一點很簡單你就是 Pledge 你用 Pledge 的錢那用用用用那你 Pledge 的那個資產不夠的時候就把 Roth 的轉到 Pledge 的帳號裡面那額度就增加了那可以繼續用用用那你的 traditional IRA 要轉到 Roth 去就這樣謝謝謝謝老師這個非常 good 的 idea 謝謝來這個浩鑫你是不是還有問題是對那個健老師你好對我關於那個 QQQ 跟那個就是說我想問一下就是說健老師是還是推薦 QQQ 跟那個 ARKK 這樣子這是一種選擇一種組合對因為我我只是想說就是說我們如果 70%買 QQQ 然後另外 30%買個股的話那因為個股總是總有一天可能還是要處理那如果說買 ARKK 的話是不是那個以後我們也不用去處理它這樣子可以這樣做沒錯而且就是說我我聽過就是 Cathy Wood 她是說她的那個 Mutual Fund 本身以她預估的話是平均每年會有 25%的成長這樣那就是說聽起來好像也是一個不錯的 idea 然後以後又不用處理那這樣做起來的話可能比我們去買那個個股會稍微好像安心一點這樣子就是不用去處理它都是一樣啦就是你也不要太相信 Cathy Wood 了不過就是說你買個股你要打算那個股會歸零的啦所以你買 CathyWood， 你心裡也是要有這種打算，那沒關係啊，70%漲 100 倍也夠了，所以你只是為了有多冒險、多回報，那冒險總是要 You play，You pay，你既然要玩，就要有心理準備，這個不管是個股，還是 Cathy Wood 的 ARKK，都一樣，那心態要先做對了，而不是說它一定會有 25%，沒有沒有這種事情，它也會歸零的， 那你反正那本來那 30%就是買個股要去多冒一點險的，那歸零就歸零吧，你 70%至少可以加兩個零嘛，那就是說 June 老師就是對於那個 Cathy Wood，他說他的，就是說如果說他會歸零的話，就表示說他的那個 Strategy 跟那個，或是他的整個操作的模式跟 QQQ 是不一樣，是不是當然不一樣，一個是主動型，一個是被動型的， 我投資 QQ，ARKK 之後，不太都不太聽 Cathy Wood 講什麼，反正我買完就離手了，就好像我買了特斯拉，買完就離手，Elon Musk 怎麼講，我其實我都沒在聽啦，不太不太理他，我買完離手了，就不再煩惱了，這才是投資嘛，你買完還一直煩惱，那就有問題，奧星對不起，就是說我只想說，就是說這種買 Metro 方的話， 總是比買那個個股還要好的原因，是因為我們不用去處理他這樣子對，那你買 ARKK，你會擔心嗎？ 不會，就是說我也會認為說，因為他本身也是 Metro 方，所以說以後如果說小孩他們要投資的話，我也是這麼跟他建議，就是說他們可以 70%去投資 QQQ，然後 30%就投資 ARKK 這樣子，就是就是我跟他們的建議。那我只是跟鄭老師確定一下，就是說那個鄭老師這邊的建議是不是還是這樣子？ 對啊，這是一種選擇，100%QQQ，70%QQ，30%ARKK，或者 100%QQ，70%QQ，30%ARKK，是有 60%當然都可以沒問題。OK，好謝謝老師。好，Lam 你有問題嗎？來，是的，因為我是新移民，所以我沒有醫保，也沒有就是也沒有大家講的任何的退休退休金的問題。那我把所有的錢都投資到這個 QQQ 裡面。 那我之後這個，我聽老師講，如果每年取 3%就一輩子都花不完。那我想問一下，我是從現在就取 3%還是要等多少年？因為我不太懂美股的規矩。你現在夠，你就可以投資 3%，反正你也你薪水你還有收入夠不夠你生活。我薪水非常低，我現在就是打一點零工，因為我剛剛來嘛。 好，那我跟你講，你就是所有的錢都投資 QQQ，你每年你去做 Pledge 抵押，Pledge 抵押，那你如果有 100 萬，你每年可以花 3 萬，那你 Pledge 抵押，按每個年每年從那個借款借 3 萬出來花就可以了。老師，我從這個第一年就取 3%，是不是也是花不完的？是永遠花不完的。好的，好的，謝謝老師。太感謝了，不客氣。很累了，很累了。 來，James 老師，好，我想問兩個問題。第一個問題呢，就是如果我把大部分的資金都投在 QQQ，那有一部分的個股，就是一個個股標的 5%。那麼我可不可以用 TQQQ 作為當個股來用，5%投下去？我覺得 TQQQ 它長得很好啊，是它有風險，它會歸零，有可能會歸零。那可不可以這樣做？這是我的第一個問題。 可以啊，那你最好像個股跟 TQQQ 最好再退休帳戶是對退休帳戶以啊好，這是第一個問題。第二個問題呢，就是老師在剛才的那個 presentation 裡面講到說，要教小孩子要成為快樂的資本家。那在現在，就是其實世界各地都有這種現象，在學校裡面啊，還有在媒體裡面啊，有很多的宣傳，是針對年輕人的，教他們要仇視富人。 那麼這就導致了我們對就是要向小孩子介紹這種要努力成為快樂的資本家的這種理念啊，就比較困難。我們說話要很小心，否則他們會抵觸。所以想問問老師，怎麼看待這種現象？也請老師指導我們應該怎麼應對。嗯，這就是我的第二個問題。你是要應對你小孩，還是要應對外面的人？ Lena，你是應對你小孩，就是要跟小孩怎麼教育有錢人的思想，還是說你要應對外面的人？嗯，先針對小孩吧，在朋友朋友裡面都有這種現象。所以啊，很多的家長啊，會啊有有這樣的一些啊 concern 吧。我們對人要好，要幫助人，要 be kind，這是我們做人的道理。 那你不用炫富，你在朋友之間不用談錢，你不要在外面跟人家談錢，有錢人不談錢的啦。你，人家不知道你有談投資嘛？談投資要談到投資，談投資就是其實投資跟宗教有時候也蠻接近的。你就看看有需要的人，就跟他談一下。像我，uber，我就會聊一下；那有 waitress，我就跟他聊一下。那你聊一句兩句，就知道他有沒有緣分了。 所以如果朋友之間、同學之間有人有需要幫忙，那你跟他聊一句兩句，他覺得我們談投資啊，我們沒有炫富啊，我沒有說我很有錢，我說你可以做一下投資，那看這樣可以準備一些退休金嗎？那看他怎麼提，就是說你可以提一下，可是你不要強迫人家。 說我常常講說，說我們生命都自己在控制，你除了對小孩，你不要強迫小孩，小孩子不想投資，你也不要強迫他。就好像你也不要強迫你的朋友一定要來投資啊，每個人各有命，所以他不投資，也就不勉強了。 那仇富的心態是跟我們投資沒關係啊，仇富的心態，他們目標應該是 Elon Musk、Bill Gates，我們表現出來一點都不富有，開的車也是普通，像我都沒有車子，那住的房子也不是豪宅，所以穿的衣服也是普通而已。真正有錢人不會被人家看出來的，真正會被 tar get 到的可能就是你，就是愛炫富嘛，才會有問題。 所以沒有人知道我們有錢，好的，謝謝老師。所以財富自由，是真正的一種一種精神上的自由，是好的，謝謝，謝謝老師，對，還有問題嗎？好，我想我們還有還有殷琳來，殷琳，妳在我們最後一個了，殷琳，好，Hi James，你好，聽到嗎？ 聽說 Hi，我現在我的座標是在在澳洲，那麼我已經問了一些財經規劃師，想了解一下這裡有沒有一些像股票抵押借錢過日子的這種，是不是好像 Pledge asset line，但是我到現在還沒有還沒有一個人可以回覆到我，那麼我是想知道一下，如果是我們現在是是投美股而已嗎？ 那如果我在 Charles Sharp 開一個 International 的那個 account，然後把我的資金全部調去 Charles，Sharp，然後從那邊就直接 invest QQQ，FANG，還有 TESLA，這樣請問一下，這個行不行呢？ 沒辦法，因為這個外國人外國帳戶，海外帳戶不可以做 Pledge，在在在在美國的規定是這樣哦，這樣子啊，嗯嗯，這樣這樣，如果現在我我是我是決定就是買了不賣，然後，但是如果如果在澳洲沒有這種股票抵押的這個 offer，那那我我應該怎麼怎麼做長期的安排啊？你有幾個做法呢？ 像在臺灣的話，股票還可以抵押，所以你看臺灣的金融業都還比澳洲發達，所以我都不知道很多人 anyway，所以你可以做，就再去做一個信用貸款，就是說像臺灣，就是你的薪水的二十二倍，可以從銀行裡借錢，就是信用貸款，那你看看能不能用信用貸款借錢啊？OK，那沒有其他方法了是嗎？ 就是借錢過日子，信用貸款也是要你有工作才能做，信用貸款，所以借錢過日子，你要用股票抵押，如果那個你那個國家沒有這個功能的話，那其實真的就很難運作，很難運作，那你如果還有工作的話，你可以把你工作的資金全部投到股票市場裡面，得到更高的回報，那你可以用你的信用貸款來過日子，這是另外一種做法，就是說借能夠借的錢就先借吧，能夠借的錢就先借吧，OK，就是盡量借，然後就是在退休之前盡量借對對對對，我跟大家講借錢，很多時候都可以借錢，比如說我去 Apple Store 買東西，我就是分期付款啊，零利率啊，零利率啊，一年啊。 那我爸爸要 remodel 那個 kitchen 啊，那我在 BMQ，我就叫他零利率啊，零利率啊，零利率分期付款啊。買車也就是最長的借貸，全部借了，這個 150 萬的車，全貸，全部貸款 7 年，就是說你要延緩還款，這樣就可以了。很多地方，很多很多都可以借錢。 然後你生活生活的過程，就是借錢的過程，就是說你任何花費，都要想這個會不會分期付款，而且常常有零利率的分期付款吧，那你都要用零利率啊。我在 Apple Store 買東西，也都零利率付款了，了解嗎？所以就是給大家一個建議，盡量錢，盡量借錢，盡量不要還，這個是原則啊！不要賣股票，是原則。 那如果像銀鏈這樣說啊，沒辦法了，只得賣，那就賣吧，快樂的去賣，不要不要太糾結，反正最後錢會很多，這個就是我給大家的意見。好的，謝謝，James，這個好，還有問題嗎？沒有了，我們就截止了。那我想謝謝大家，有問題的話去 YouTube 留言，或想送 email 給我，好不好？ 好，那謝謝大家，很辛苦了，今天花的時間比較長，那我們就在此結束。好，謝謝。好，謝謝教務處的人，拜拜。謝謝老師，謝謝老師，拜拜。老師辛苦了，老師辛苦了，拜拜。

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