【00272】富人和窮人的差別；投資人類永遠上漲；猶豫不會賺錢，立即買進才會 2021年11月12日 CLEC投資理財教育學院

大家好，歡迎來到輕鬆聊投資，我是 James。今天是 11 月 11 號，那我們這影片應該在 11 月 12 號禮拜五的時候發布。 好，那我們就來看今天的簡報，市場只有持續上漲。那我們還是一個免責宣告，投資有風險，所以大家投資需謹慎。那你如果是剛進來投資，那你如果沒辦法承受，有時候一年都會、總是會有一次或兩次這個下跌差不多 10% 左右從高點下來，那三五年總是會有一兩次是會下跌 20% 以上從高點下來。那可是長期 20 年、25 年，那你就會獲利了，所以你要能夠承受接受短期的資產的損失，那你才可以投資。 好，那我們來看市場。今天市場上漲，QQQ 漲 0.78，那前幾天跌了兩天，我相信空軍或者一些散戶或者是分析師可能又在看空市場。那這市場跌跌跌總是會漲，跌跌跌總是會漲，而且跌跌跌之後就有創新高。所以市場如果下跌你還有資金，那買進是你的天上掉下來的禮物。 那你如果是一下跌你就跑掉，一下跌你就跑掉，那這個市場這樣一直漲，你是永遠都沒有你的機會了。你看市場這樣只有漲沒有跌，一直漲，不管它跌多深，跌下去會漲上來。所以我常常講，在市場下跌虧損是短暫的，可是你如果雖然這是就算在高點買，你如果這個沒辦法承受這個下跌，那你賣掉了之後市場一直漲，那你損失就是永遠的，損失是永遠的。 那你也別想說你可以在這個高點賣掉，就在一個低點買進，這不是人做的事，那如果宣稱它可以做到，那應該是騙子。那我們看一下，就是 QQQ 漲 0.64，特斯拉漲 1.78，QQQ 漲 0.79，那這個 PayPal 現在有小跌，那 Amazon 漲 0.77，Apple 漲 0.24，所以大部分還是都開始上漲。 那大家看這個市場，一年你就買 QQQ 什麼事都不用做，你買 QQQ 什麼事都不用做，你的回報率就有 38.22%，38.22%，世界上沒有這麼好的事了。 那我跟大家講，很多人都說那這個已經漲這麼多了，未來都不太會漲。那我跟大家講，就是說過去的人類都是線性發展，線性發展就是一個科技結束換另外一個科技，比如說蒸汽機結束，這個換火車，火車結束換那個馬達、那個引擎，引擎結束就是汽車，汽車之後就是電晶體，電晶體之後就是收音機，收音機之後就微波爐，微波爐之後就是無線家用電話，再來才是電腦，之後才是物聯網，那這個都是線性。 可是到了 2020 年今年開始，我想是人類這個科技的元年，這個科技大爆發的元年。所以未來，過去只有一種科技，每一個世代都一種科技帶領一個產業、帶領人類，就可以創造出年化報酬 10%。那現在的科技是大爆發時代，就是說可能是你看有 AI、有自動駕駛、有 iCloud、有 Cloud Computing、有 Fintech、有自動駕駛、有 Clean Energy、有 Charge Station，這些諸如此類至少有五六樣高科技同步要發動，未來接下來還有元宇宙。 那這些五六樣加起來之後，年化平均報酬可能四五十%以上，這是變成很正常。所以你如果沒有投資，你可能就是很快的就會落入貧窮線，而人家就會超越。所以這個是跟大家一個說明，你一定要投資，而且市場沒有最高只有更高。OK，好，市場我們看過了。 那 clubhouse 每週六現在美西因為時間調整了，變冬令時間，所以美西時間早上六點，那美國的朋友就辛苦一點了，可能要提早一個小時起床。那臺灣我們還是維持十點的 clubhouse。 窮人和富人的差別，就是富人就是買進持有，一直賺一直賺，賺百倍賺千倍，那就會變富豪，什麼都不用做。那漲了就賣的人，我就知道他是窮人，因為他也不賺錢，所以也不覺得操作是一個問題，那繳很多稅。那因為他是不賺錢嘛，所以他不用繳稅，也沒繳多少稅，所以他就操作操作。那這個你要知道，會操作的就是窮人，這個是用常識來想就知道了。 長期投資者一定是相信人類永遠是上進成長的。你如果一個長期投資者，你投資的就是人類的成長嗎？那如果你連人類的成長進步你都不相信，那當然你就會跑來跑去的。那你都連人類你都沒辦法相信成長的進步永遠不會停的話，那我就不知道現在你的存在的價值是什麼。 因為你不相信人類，就不相信自己會存在有價值。那你不知道，你根本不相信價值、人類的價值還會持續成長，那我都很懷疑。你不是應該不只是不投資，你應該還要懷疑你自己在這人類生命上的存在的價值才對，而不是懷疑市場。 好，這個是我們建議每個地區應該買的，那很長我就不念了，在美國、在臺灣、巴西的、中國的、香港、加拿大的、澳洲、英國、歐洲、日本、新加坡都有一些。那你們來看這個 youtube，那你把這一張 snapshot 把它照起來，那你或者是看你自己國家可以買什麼，這是我們發現可以在全世界投資美國的一些標的。 市場沒有最高只有更高，所以很多人就想等拉回買進的投資者，那你就慢慢等吧，那拉回兩天又再上漲，所以想買低賣高的最後可能就會踏空追高了。 所以你看看市場，這邊跌跌跌，你這下跌都下跌過程沒有賣稅的，你上漲怎麼會有？那你又過高，過高不敢追，下跌不敢買，過高不敢追，那你還能算投資嗎？這個是很很很不好的。所以為什麼我就建議大家有錢就買，錢有自己的命，有錢就買，因為你就不用判斷市場嘛，那你才有那個勇氣買進。 這個是我一直跟大家講，不要去判斷市場的，市場就沒有最高只有更高，你可能只有短期的虧損，可是長期你就是會獲利。那我們投資打死不賣，所以現在買 300 塊、買 310、400 塊或 410 有什麼關係，沒關係的。如果市場那個會漲到 4000 塊，你現在 400 塊、401 塊買了有差別嘛。那澳洲我們這一次多了一個 FANG.ax，這個是 FANG。 好，在 clubhouse 之前當然有一些人來跟我們談房地產的事情，那我想就過去了。那這個因為在那個影片上面，因為 clubhouse 很多人，那些買房子的人他也沒看到我的影像，也沒看到我的計算，那他們自己也是憑感覺在做事，那認為房地產是有上漲有賺錢。當然我想也是有賺點錢，可是跟股票比起來，他們是賺的是小錢小錢。 所以我們談投資當然就是以最大最高回報率為目標，那不是每一種有回報的就是好投資，這大家知道。所以任何投資無論你是房子、股票，你要自己計算計算各種可能性，就計算計算你就知道哪一個是最佳的投資。當你可以自己證明的事情就可以堅信，那你如果只是憑感覺，那就是投機，那你就沒辦法堅信。那無法自己、無法證明的事就不要相信，不要太輕易的相信。 對我們影片如果喜歡的話，那就請訂閱留言，你的留言很重要。我的，你看我下面的每一個影片的留言我都會親自回覆。那按讚，那你按讚越多，那 YouTube 可能就會幫我們推廣到更多的人可以接觸到我們的影片。 在我們的影片裡面，如果是初來的投資者，那你就請看我們一億元的投資講座，這是 2012、2013、2021 年的 1 月 9 號在長榮桂冠釋出的。這位朋友他就聽我們的話 all in，這個 650 萬很快就賺了 62 萬，那上個月成長率超過 10%，那他很高興。我是說很棒、很有智慧，你能夠 all in 的就是很有智慧，聽懂我們在講什麼，這就是成功者的特質。 那不要以為一個月賺那麼多就以為不用上班，還是要去上班，等到你資產有 1 億的時候，1 億臺幣或 1 億美金的時候，那就可以考慮不用上班。當然不一定要那麼多，不過你如果能夠堅持我們的投資方式，能夠達到 1 億資產的應該是不難，不是難事。 很多時候當個股下跌，大家才知道個股沒那麼好玩。這個這個當這個 SQ PayPal 上漲的時候，那大家都很興奮，那就那就認為說那個特斯拉從 900 跌到 700，可能特斯拉就不是好股票了，那 SQ PayPal 反而就是好股票。等到特斯拉上漲，SQ PayPal 又不漲了、下跌了，就開始來問了，那反過來就會問說那 SQ PayPal 是不是不好，那特斯拉上漲就變好。 所以大家可能都是認為，都是以股票的漲跌來判斷這個市場的、這個個股的好跟壞，上漲了就是好股票，下跌就是不好股票。其實投資者不能這樣子來判斷，有時候是這個個股漲，有時候是那個個股漲。所以你好股票你就是各買一點抱牢就好了。如果還會問個股的漲跌，應該沒有能力投資個股，因為根本不知道投資是什麼東西，只知道股價，那就是沒有能力投資個股，那你就只好買指數就好了，我就不建議你投資個股。 Heloc 借錢你就還利息，就是不管是 Heloc 或是 refinance 的話，房子下跌銀行不會要求你還股票的，不會讓你還錢的。所以這個為什麼說房子 refinance 或 Heloc 都可以去借錢的來投資，完全投資沒問題。 如果你用 Pledge 的錢，那尤其是如果你動用太多，用股票質押借的錢，你如果動用太多，股票一下跌，你可能就會被要求還款，那就很糟糕。我的建議就是股票質押最高能夠動用的就是 20%，你 100 萬質押最多能夠動用 20 萬來過日子，或者是你可以買 QQQ、20% 買 QQQ，可是你就不能再動用那裡面的錢了。 除了市場有繼續上漲，現在 100 萬你可以動用 20 萬，過了一段時間資產變 200 萬了，你可能就可以動用 40 萬，那之前已經動用了 20 萬，那你現在就可以再動用一下。所以你要自己先想一想，如果市場跌 70% 的時候，你還會、你會不會被銀行追繳。 新來的朋友，你們路過經過就千萬不要錯過，難得你可以聽到這裡，那代表你已經很有智慧，那你應該要繼續聽下去，或者是也要將我們過去的影片拿來看一下。那這個是讓你致富的影片，我們希望你是一個有緣人，那我們會讓你致富。富有是天賦了，快樂是人權，你只要繼續依照我們方式做，你就會非常富有。 我常常在講，就是說大家都無知的時候，當你發現大家都無知的時候，那你就會變先知。所以你會發現很多人都在市場上都無知的比較多，所以你能夠觀察出市場的無知，那你就變成先知。那什麼叫市場的無知？市場都在猜測，很多投資者、分析師都在猜測市場，其實那是個無知。那你知道你不用猜測市場，你買進持有打死不賣就富有，那你就會變先知。 大家都已知的時候，那知者那就只是一種常識，大家都已知那就是常識。那已知、已知的事情不會讓你獲利，所以你在外面所聽到的任何訊息都不會讓你獲利，所以你不要因為訊息而去做操作，聽到風吹草動、聽到任何訊息那你就去操作。那比如說要升息了，那這個大家都已知了，或者是說要 Taper 了，要這個縮緊銀根了，這個已知的事情，你因為這個已知的事情去操作，通常是不會有獲利的。 我們投資者重點是要發現、在發現大家無知，而你卻證明你所知道的是真，而大家所知道的都是錯的，那你就會有多餘的利潤。 我常常講，不管是你的工作或者你的人生，不要隨波逐流，你要原創性，很多事情都要原創。像我這邊的簡報資料，其實你看我的內容文字都是原創的，沒有一個字是從外面抄進來的，都是原創的。那這個都是我自己有感受、有覺悟，或者是有新的感受，那我才寫下來，這都是原汁原味原創的，沒有外面的抄襲，你在外面是找不到這些文字的跟說明。只有原創才有價值。 我常常講，很多人都說我借錢，人家銀行要把我錢收回去了，很擔心銀行把錢收回去，我很擔心銀行不借他錢，或者是很擔心怎麼樣。其實銀行不喜歡大家還錢你知道嗎？銀行希望你都借錢，因為借錢借出去銀行才能賺錢。 所以只要你信用夠好，銀行沒有理由將資金抽回。所以他銀行把你的資金抽回，他還得找另外一個貸款人來貸款，這個沒有他就更辛苦了。所以不用擔心找不到銀行借你錢，只要你信用夠好，銀行大多搶著要把錢借給你。 銀行的產品就是現金，銀行的庫存就是現金，那每一個公司都不希望家裡的庫存太多，所以借錢給你它就是一種銷售。所有的銀行都希望將他自己的產品跟庫存都想快銷售出去，也就是把錢借出去。所以你要了解銀行的心態，你就知道說你去借錢是他們的客戶、是他們的恩人。所以你要大膽勇敢相信去借錢，瞭解了嗎？不要擔心他會把錢抽回去，不太會的。 這個有一個報導，就是有一個人在海外開戶投資 ETF，反正他就是在海外券商開戶，突然之間意外人走了，家裡的人要去繼承，那 2000 萬扣掉這個 40% 的稅金，他只剩下 1200 萬，還要找律師還要弄一弄，可能又搞掉七八百萬，算了，後來他們家人就放棄繼承了。 所以我一直跟大家講，不要到海外去開戶，你臺灣人、你中國人，你都乖乖的在自己的國家買自己國家的 ETF。我不說買自己，我就說很多像中國、全世界各地的中國人，全世界各地都已經有很多金融公司代理美國的指數基金，QQQ 都有代理，那你就不用遠渡重洋，他們都已經有進口了，那你就再買進口就好了，你不要再遠渡重洋自己去買了。 那你去買，你資金在海外繼承的問題、管理的問題都是一大風險，帳戶的風險是最大的風險，瞭解嗎？帳戶的風險是最大的風險。 這個有人問說，那拜登試著去 come out unrealized tax，那有人問我就是說未實現資本利得，這個未實現資本利得，也就是說你還沒賣股票，那已經賺了錢沒賣股票，本來以前都是不用繳稅，那他們現在擔心就是拜登是不是會 come out 一個就是未實現資本利得稅。好像這個法令、好像這個在參眾兩院好像沒有通過了。 不過我跟大家講，人生有些事情自己可以決定了，那有些事是自己就沒辦法決定。所以可以自己決定的，那我們就會盡量努力，那找到好的方案；如果不能自己決定的，那就跟他和平共處、共存快樂就好了。大部分的事都是我們無法自己決定了，講白一點，人生很多事情沒辦法自己決定了，那你就要調整自己的心態，我們只能欣賞他、接受他，與他好好相處，讓自己快樂，那皆大歡喜，懂了嗎？ 所以不管是人與人的相處，或者是稅務的問題，那政府要怎麼定稅，他有無上的權利可以抽稅，你也沒他辦法。所以該繳的稅就去繳，能借的錢就去借嘛。所以如果說政府要抽我的稅，那我就借錢去繳吧，反正無所謂啦，錢很多，要借多少有多少，那就借錢去辦事吧，自己的錢就留著，資產就留著，只是去快速的增值就好了。 所以我常講富有是天賦，快樂是人權，這個大家要記住這兩句話：富有是天賦，快樂是人權。你要賺你該賺的錢，你要過著快樂的人生。我們人生不快樂，那你還活著做什麼？就是要永遠快樂嘛。 很多人在投資裡面最大的錯誤就是猶豫啦，有錢就 all in 啊。我常常 all in all in 啊，有錢就買，可是很多人不能理解。那你看看市場就一直漲一直漲，那我們投資者就一直賺，那你一直猶豫一直猶豫，停在月臺上，火車都已經開了好遠，你還在月臺等待，你等待什麼？火車都開了，上車才是重點，懂了嗎？ 所以不要猶豫，猶豫是沒賺到錢，你就是永遠的損失，對不對？你一猶豫，過去一個月漲 10%，你一猶豫 10% 沒賺到。你不要說你只可以損 10%，這個損失會因為時間而永遠一直擴大。因為本來你是可以到 100 億的，因為你少賺了 10%，所以以後永遠你就不會有 100 億，你只會有 90 億，你損失的是 10 億。那如果資產變 1000 億的時候，那你損失的就是 100 億。所以因為時間，你因為一猶豫，結果你的損失會持續擴大，懂了嗎？ 所以假設你一上車，短期可能有一些虧損沒關係，之後的獲利就會持續擴大，你獲利就會持續擴大。單比立即買進，你可能短暫的損失，可是獲利就永遠，今年賺 40%，明年繼續賺 40%，後年繼續賺 40%，再來就一直賺，獲利就一直擴大一直擴大，這就是投資的奧秘。所以立即買進才是持續獲利的保證，猶豫不會有結果的。 另外一位朋友當然他去聯邦銀行質押，不管是 0075 還是 0066 都還可以質押。所以他說只要上市股票就可以六成以內，上櫃有五成，所以只要開辦費五千塊，依照長期客戶減免以後可能就開辦費就越來越少。利息會因為被質押股票金額多寡有不同，那利息一般就是 2 到 2.5%，那每年會再重新這個調整，那因為股票的價值增加。 那維持率要 1.66，例如有 100 萬可以借 60 萬就維持 1.66。那如果維持率要高可以少借，就是說你就是 100 萬只花 20 萬，那你維持率就是 500%。那你不要一次都把他錢借出來，質押可以還利息，你可以隨時借隨時還。 股票下跌到什麼時候成數會被強制賣出？因為維持率到 1.5 是會接到銀行的補券或還款，1.35 你還不補券、不還款，再跌下去 1.35 他就會強制賣出了，那臺灣臺積電可能要到 1.2 他才會強制賣出。每年可以簽一次合約，需開戶，你要有銀行帳戶，不是證券的銀行帳戶。那你如果人走了之後，你看遺產跟遺產轉換一樣，未來只你可以持續這樣子簽約。 需要將證券的股票轉換到質押銀行證券嗎？不用了，只要股票質押動作承辦人員接受處理聯邦銀行，銀行就會股票質押核准後，他們會開一份股權證明文件，然後拿這個證明文件到你目前的證券商，把股票匯過去一元的手續，基本上手續費差不多 250 到 300 塊，然後再拿回給聯邦銀行即可。就是身帶的金額，連你想要花多少錢就會撥到戶頭，如果不足再簽個單做動作，做動撥的額度也不用再繳動撥費了，可以在銀行內直接撥去，做一做就知道了。 好，我的 comment 就是無論股票質押不可以動用超過 20%。你如果 100 萬質押，你最多就是動用 20 萬，也就是 100 萬質押最多動用 20 萬。市場跌到七成，你只剩 30 萬，維持率還有 1.5，至少還安全。 這個是最新 2022 年的美國的稅表稅率，那你們看一下，大家帶影片自己看一下。就是比如說夫婦兩個人一直到 34 萬，34 萬稅率在 24%，其實也不高；single 的話到 17 萬是 24%。所以你如果 traditional IRA 要轉 roth，你就控制在 34 萬夫妻，你就稅率在 24%，其實 32% 多 8% 是蠻多的，所以你控制在 34 萬就好了，那單身就控制在 17 萬。我就是所以夫妻兩個人你還有這個扣除額嘛，所以再加個 2 萬，36 萬，那個人就相近 19 萬、20 萬，這個都可以轉。 好，市場天天都上漲，我們就沒有下跌的日子。我在我的投資生涯裡面是股市只有上漲沒有下跌，市場震盪跟我們沒關係，國際局勢也跟我們沒關係，市場分析跟我們沒關係，買進就對了。財報不用看，我現在也不看財報了，所以你看我都沒有在講個股的財報、經濟局勢，我們也從來不分析經濟局勢，沒得分析，政治、經濟、世界局勢都跟我們投資沒關係，人類就會持續成長。 我常常講，你在宇宙要投資一個星球，那當然投資地球，那地球有發生金融海嘯，你從很遠的地方看地球還是很漂亮，不會因為金融海嘯而改變你投資的想法。所以在地球裡面的美國，那你就投資美國最強持續成長，那美國裡面有什麼抗議、有什麼川普、有什麼無所謂，你遠遠的看它、遠遠的投資，不要用顯微鏡去投資。 所以有一切都跟我們沒關係，你就無視市場深色起伏，不是市場深色起伏都跟我們沒關係。好，先這樣子。OK，我們今天的影片就先分享到這邊，大家有問題留言、按讚、分享轉發。OK，好，謝謝大家。

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