【00268】市場沒有最高只有更高；立即買進賺最多；好的心態造就好的投資；人人可以成為巴菲特 2021年11月5日 CLEC投資理財教育學院

大家好,歡迎來到謝爾西投資理財教育學院我是James那今天是11月4號我們這影片在11月5號通常禮拜五的時間發布臺灣就是禮拜五晚上9點美希時間就是禮拜五早上6點好,那我們開始今天的好,先一個免責宣告所有投資都要自行研究自行負責如果你沒辦法承受短期有10%的下跌或者是一兩年內有20%你資產從高點下跌20%的狀況你沒辦法忍受這種短期的虧損的話那這個投資股市市場投資可能就不太適合你因為你的心理素質沒辦法承受這種市場下跌的話那可能長期雖然是獲利的可是你短期因為不能承受這種短期風險所以你可能會賣在低點所以我先要跟大家講市場是會震盪的雖然長期可以提供你長期回報而且是非常豐厚的可是如果你沒辦法接受短期的震盪而能夠忽略不計的話就是不管市場的震盪你要練習不管市場的震盪你能夠忍受的過去那你才能夠在這投資市場裡面賺錢所有的投資要自行決定自行負責好那我們來看市場這個QQQ漲1%那我跟大家講過就是說市場當開始一直上開始上漲的時候可能就是一過新高他不等人的不等人的所以你看這個市場一過新高之後不等人的就一直漲一直漲一直漲那我常常有人說老師我要不要分批老師我要不要等到回再買我說你不用立即試價買進這是你唯一能夠做的其他的你從這裡到這裡有什麼時間讓你買進你不用時間了所以你唯一的就是所有投資有合遇都是最不好的習慣所以我跟大家講就是不要猶豫好那這裡面當然我們可以看很多納斯達克了納斯達克漲那這裡我看這裡有沒有蘋果這是Holding我們看看這個Yahoo Finance這個SPY也漲這裡Microsoft漲0.12%QQQ漲1%特斯拉漲1.85%個股我想我就不再花太多時間了你不投資個股其實所謂你投資QQQ臺灣投資00757那中國513100就可以了好我們回來我們的簡報如果你喜歡我們的影片請訂閱了那經過路過你不要錯過這個可能是你這輩子最重要的時機你如果是剛來的朋友那你最好看我們的頻道我們的頻道有1億元的投資講座這是在我們頻道CREC裡面的一個講座這是在長榮桂冠花了四個小時這個影片有前面上半段兩個小時這是我們整個頻道我的投資哲學的精華所以你建議大家新來的朋友可以先看這個那歡迎你留言留言我一定會一一回答你看我所有影片下面的留言我都會一一回答那也喜歡的話那就按個讚吧好市場這樣一直漲一直漲那很多人就開始哎呀我特斯拉買太少了哎呀我這個還有現金沒有買哎呀我那個那我跟大家講投資市場錢倒數都是啦可以賺錢的機會是很多啦你不要只看到你沒有賺到的不要一直盯著你沒有賺到的部分你要想想看你賺到的部分那你人生就會很快樂所以不要去一直糾結哎呀我特斯拉早知道就多買一點哎呀我這個那個不要管他了其實買好下手下好離手就好了那其他就讓市場幫你決定了他就會一直賺錢嘛有時候這個這個看一下好這個很多人會聽我們的影片尤其在睡覺睡前剛好最有時間了那我的聲音剛好給大家催眠了其實也很好這也是一個功能那這位朋友說他有個HELOC 2.45%那如果轉到Mortgage的話1.34%的話這也是一個功能那這位朋友說他有個HELOC 2.45%那如果轉到Mortgage的話1.34%那如果轉到Mortgage的話1.34%那如果轉到Mortgage的話1.34%那如果轉到Mortgage的話1.34%那如果轉到Mortgage的話1.34%那他認為要不要轉我跟大家講你貸款的話我不管你HELOC或Mortgage你如果Refinance Mortgage你的錢可以貸更多的話那其實你是可以Refinance所以我跟大家講除了利率要低越低越好當然是可是如果能夠貸款金額越多越好第一個你要首選貸款的金額越多越好那能夠借的時間越長越好那繳款每個月的繳款越低越好把握這個原則這是貸款的原則這位小朋友年輕人他就剛還完學貸恭喜你那他就馬上去信貸信貸50萬那信貸50萬剛好買了10張00757他就買在9月的高點那本棒他一點都沒有後悔他就說那我就當作每個月還是在繳學貸吧不要想太多沒有想到過了兩個月就股票創新高了所以他們他終於相信在單筆投入市價立即買進是最好的我想恭喜這位年輕人你剛好買到最高點那能夠經歷過這樣一個洗禮一次市場下跌也才兩個月而已那這樣就可以學會了整個投資的精華這個就是很棒的恭喜你你這個是最棒的投資買下去就跌下去這是最棒的學習在美國的話其實這幾支基金都還不錯了那我跟大家解釋一下就是PRGTX這好像TROPRIZE就是TROPRIZE那year to date 24%USNQX這個是就是QQQ的一般基金所以你如果零錢你定期定額在美國那你就300 500沒辦法買一整股的QQQ那你可以買USNQX這裡都可以定期定額那FDGRX這個是Fidelity的那個Growth Fund那這個是NASDAQ Index那這個是NASDAQ 100這是100家公司那是NASDAQ所有的公司所以技巧比較不好那選的公司太多太少那就是富蘭克林高科技基金20%一個月7%那一年的話你看一年的話這是第一名第二名第三名三年這個第一名所以TROPRIZE這個Growth Fund還蠻不錯的可是五年它又跟這個一樣所以你看長期的話這個這個PRGTX跟FKDNX都還不錯好給大家參考我們Cloud House的話每個禮拜都有跟大家見面討論投資有什麼問題都可以來問那禮拜六這個禮拜六應該還沒冬令時間所以這個禮拜六禮拜六有沒有冬令時間已經冬令時間了所以美國美國禮拜六沒有冬令時間美國這個禮拜還是六點那臺灣是擁有都會固定在十點那美國這個禮拜還是美系時間六點我們在Cloud House好這個Peter他把他的思想分享給國內的朋友然後那很多朋友也是沒辦法接受那他分享給他太太他太太也是不太理解也不能馬上接受直到說他們把房子Cash out refinance把房子抵押借錢出來之後在市場上幫他們賺了一些錢才可以慢慢慢慢接受借錢第一個能夠接受我們的投資第二個就是能夠接受借錢賺更多錢的方式這個朋友他說我一直跟大家講先買進先買進你學可以慢慢學那他自己做生意他以前就知道他也沒做過生意可是因緣際會他就必須做生意他什麼一開始都沒準備一頭栽進去就邊學邊做邊做邊學所以他認為這樣子學的最快所以大家不要在場外觀望你就趕快買進我們介紹的幾支ETF指數基金那就慢慢學你才會實際學到更多的東西好不好只有願意用身心靈每天都成長擁抱變化市場永遠變化不要一直固步之風一直認為什麼方式是最棒的或者是一直用嗯這個那個投機的方式在市場操作那都沒有用了所以大家要能夠接受我們的投資理念那你就可以富有這位朋友問直接的問題那他其實0075機會很多證券我們00662在臺灣的銀行幾乎都被我們朋友借光了那他這有聯邦銀行他開辦就是開辦費要2000塊那他的利息比較低就是2%那行業人說複雜其實也一點不一點不復雜了不是不復雜一點不復雜那你如果在證券商開戶多做質押的話利息比較高就2.5%可是證券商可以很快就辦了因為你股票本來就在證券商裡面他很快的利息資金就可以撥給你那速度快一點可是利息高那他可以持續借只要每個月只要還利息就好這很好每個月只要還利息就好了那我是認為如果你是長期要借的話那這個2%可能是影響蠻大的所以如果能夠的話就手續把它辦一辦長痛不如短痛那就給他做一做一般的年輕人在美國的我是建議大家先不一定要提撥到你401k你先提撥到Roth IR6000塊當然你這薪水太高就沒辦法提撥Roth IRA那你401k要提撥Roth記得一定要提撥RothOK那你要看看你的401k的RothSelecting list可以選擇的基金績效好不好你若不會選的話寫email給我我有email給你們你們可以寫email給我那就算公司有Match的話如果績效不好的基金也沒用了所以如果你的401k績效不好我會叫你不要投資了你就直接放在自己的Blockage account先把6000塊的Roth放滿再來放自己的Blockage account等Blockage account漲很多之後資產越來越多之後你可以做Pledge我還是一直講不要去做保險那很多人做保險有幾種一種就是怕意外另外就是要規避遺產稅然後那臺灣的投資者我跟你講遺產稅不高了臺灣投資者的遺產稅不高那我寧願賺1億繳2000萬的遺產稅還有8000萬而不要為了說遺產稅結果放在保險回報率很低最後只有2000萬雖然不用繳稅也比我1億繳2000還少臺灣的朋友我還是強烈不建議你做付委託你應該是用臺幣很簡單販賣0075去買00662886那00886那就不用理會理磚了也不要買保險保險你會虧很多的遠離理磚你才會富有懂嗎我們看看巴菲特的年化報酬率差不多20%20%每年20%所以很多人他說他在市場操作有30%長期都有30%這個有點可能有點誇大吧那你30%再扣掉10%的稅率你也有20%回報那為什麼你不是巴菲特呢這個我有question那maybe等到你91歲那些人就會變巴菲特了所以你看到有些外面的人給你報名牌或給你講操作的方式在市場上很多人你跟他講他就在那邊有時在Cloudhouse哎呀買特斯拉我特斯拉賣了賣了結果你過一段時間說哎那個特斯拉賣了那你現在怎麼樣了啊我買回來了那他沒賣的時候有通知你買的時候沒通知你那你也不知道他真的有買回還假的有買回那你常常你如果跟著人家屁股走的你常常會聽到就是說哎這個上次你提的這個你覺得怎麼樣啊啊我已經買了他買的時候沒通知你那你說好那我就跟著買吧然後買了那沒多久你問他啊這個現在跌了你怎麼辦啊我早就賣了哎哎奇怪了所以你永遠跟著人家屁股走啊你永遠是被耍的一群那不見得他有獲利那你更不可能獲利了所以巴菲特他現在91歲他有960個億960億美金那你算上看他年化報酬率20那你知道他36歲的時候資金才多少才42萬 42萬所以我說你只要好好投資你你人人都可以成為巴菲特只要你做對時間會讓你成為巴菲特的懂嗎那你的小孩更是應該是不是首富也應該排在前幾名的投資是買公司的價值然後所以大家要回歸投資的本質那公司的商業模式讓公司會增值蘋果手機越做越好生機越來越好那股價就越漲越高嘛所以股票因為價值增長而上漲股價是因為價值升漲而上漲投資者就會獲利那指數投資的人是投資人類的成長軌跡人類成長軌跡你這個投資公司是投資公司的成長公司的成長軌跡那你投資指數就是投資人類的成長軌跡除非你不相信人類的成長那就沒辦法投資你連人類的這個從遠古時代到現在的一直在進步你都不太相信的幾千年來人類的進步你都不相信了那你還能投資什麼世界上就沒有你可以相信可以投資的所以你要相信以上的真理就是公司的商業模式跟人類的成長軌跡那你投資公司或投資個股都一樣投資指數和股或者是指數都一樣你相信要先相信上面的真理那你就不會想操作因為操作不是股獲利的來源嘛是公司的增長跟人類的增長跟人類成長的軌跡才是獲利的來源嘛所以你會發現你不想操作而且你會覺得操作是真的是很很disgusting很噁心不要操作操作不會增加你的價值你就很高興的穩定持有你我連睡覺都會笑醒好我們的YouTube裡面有很多影片大家新來的朋友可以慢慢往回看那我們在Bilibili中國我們有Bilibili也是有放上影片Facebook有我們的一些書單跟一些過去寫的文章再來就PodcastSpotify有影音等所以大家可以在西爾西利投資的財交業學院然後搜尋各平臺搜尋我們這個你可以找到我們這位朋友當然上一次的Cloudhouse有月保險小朋友年輕人來說還是要保險了我講的就是他只會喊說有一個剛好意外就是他有一個客戶那他的客戶可能幾千個幾萬個就一個客戶剛好什麼心機梗塞要去做一個什麼那花了90萬那這個就是保險經濟嚇人的地方我們之前有提到為什麼我要在這邊交投資了我常常講我有一個使命就是百年來歐美用資本主義侵略過去的八國年聯軍侵略中國還要用船艦炮力那個船跟大炮都要開到你門口還要士兵踏上你的國土現在的資本主義侵略一點都不用他就是奴化全球不會一兵一卒資本侵略所以到現在這歐美還在用他們的自由資本主義的一些規定違反用他們的自己的想法那美國現在資本主義你看美國社會不是千瘡百孔那自由資本主義到底是不是最好的主義誰也不知道可是我知道的是他們是用資本侵略這是確實的臺積電大部分的股票都是歐美國家的那你當初開放了整個資本市場那就是他們資金一進來就侵略你的臺灣的所有的好公司那他們的錢都用印的你自己錢要做生產製造外銷所以你看新興國家的錢要用一步一腳印賺出來的可是歐美歐元美元都是可以隨便印那他侵略你容易不容易太容易了所以大家要了解不是歐美認為的你們要新興國家乖乖的要做什麼事你就認為他們講的都是真理未必所以我覺得臺灣和全球新興國家都是被歐美資本主義奴化而不自知這就是我要倡導的當然在這個自由資本主義已經形成了你也沒辦法這個制度已經如此之普遍大家用這樣子的game rule在做的時候那我們就是人民要自覺亞洲人新興國家要自覺懂嗎你要用資本主義去做這些事情要用資本主義付起來而不是一直做生產製造外銷來做付起來你付不起來的你做勞工怎麼付起來你想想看嘛你個人的話你一直做死了你也不會像巴菲特這麼有錢巴菲特什麼事都不做他就是世界首富那你覺得你繼續做你的勞工嗎所以大家要知道要利用資本主義的船艦炮利抵禦侵略這是很重要的然後你退休的總資產流貨費退休的總資產流貨費是要有年開銷的33倍你如果10萬塊你就要有你每年花10萬美金300萬臺幣那你就是要有10萬塊那你就要有差不多330萬差不多1億臺幣總資產包括自住房不包括不包括所以我常常說房子是不能拿來退休的如果你的流動資產不夠就是說你的流動不包括房子你的流動資產不夠那你可能要先趕快把房子賣那你去租房子那能夠越早這樣做你的風險就越低了你越晚賣你的房子你風險就越高資金不夠現金流不足以退休那最後你要麼就房房房產貸款那你貸款要房貸款對不對那你如果用股票抵押還好一點但是資金還是不夠的話那你最後最後用用用用到最後你還是得賣房子那那時候就更危險了你資金會更少那那時候可能為時已晚所以最後房子也可能保不住了所以我常常說你的現金流不夠的你用一個房子可是你的現金流不夠的最後你的房子是保不住了所以如果你的資金現金流還沒辦法退休的我建議你要去兼差不要不要那現在Uber啦那麼方便兼個差賺點小錢應該不難只帶有足夠資金然後再退休那不然你就要開銷要少一點等市場上漲再考慮上慢慢劃不然就是你賣掉房子等到市場上漲你有200萬賣掉房子收集一下剛好資產200萬那省著用等到你的資產變800萬的時候過10年可能好運的話800萬那你可以再買房子這個市場是這樣子的保險有的人說保險投資不保險如果市場一跌跌到100萬跌到20萬他說跌到10萬我說不會了會跌到20萬有可能那不如拿去保險那是錯的如果你還有工作就算有意外你可以用你的薪資去做信用貸款你也不用把錢浪費在買保險繳保費身上對不對保費剩下來的持續投資最後你如果沒有出意外你保費一直投資會賺很多很多很多錢那你如果意外的話你就是用抵押貸款或什麼那所以應該先想風險意外來的時候你哪裡可以調動資金那資金不一定現在在你手上你可能可以用信用貸款或者是用抵押貸款或者是你現在應該就去申請一個額度信用貸款的額度那你不用動用那這個就是那你就不用去買保費了懂嗎如果可以調動的資金就不用買保險講白一點重點就是用什麼方式來面對這個風險風險不可能無限大你如果說風險的無限大那算了那你就不要去面對了不是不要去面對你也沒辦法防範了風險如果無限大那用多少資金來面對風險這是你要考慮的還是說我們要用多少機會成本來面對風險巴菲特說他不可能去為了避免核栽風險而去做避險任何核子戰爭的風險是你用再多的資金都沒辦法去避的那種就不用避了懂嗎所以如果你能夠避的風險那就是有一個額度那額度你要知道你能不能從你的緊急備用金或者是不是你可以從你的信貸或哪裡可以找到調動的資金那你就不用去靠保險公司了那你保費就可以省下來做投資會更富有講到這裡如果已經聽到這裡的話那我想很恭喜你了這個就是吸引力法則這個你要知道你要先將自己腦袋設成有錢的腦袋我們有一個影片影片那是大家可以去參考那就是你要告訴自己錢是好的我很有錢這樣子你慢慢慢慢的你的行動跟你的作為就是會往正確的投資方向走你會想象你就住在五星級飯店你坐頭等艙那你不用考慮怎麼做得到不用你就是想我就是會再過這樣的日子那這樣子的話你的腦袋會開始行動那就會依照我們的投資方式進行懂嗎那就致富這裡有一個朋友那他分享這裡我看一下文章這裡少了這個要移動一點好有一個朋友問我們說他準備要投資00757不過他要去借錢第一個他可以借1450萬1450萬利率1.4可是本利要癱瘓那他總共有三個k三種方式那這是第一種方式第二種方式那我我給他算1450萬1450萬在這裡那20年我們回報率12可是他每年要繳69340每個月每個月繳69340塊那monthly begin每個月本利投的癱瘓那20年最後20年後他有761萬他有支成60萬這是case onecase two的話他這個銀行給他的額度比較少少了少了40萬這個要給原先的40萬銀行那利率1.8利率1.8那五年每年要省核心那這個費用就算了他是40萬各千萬算過來需要給約40萬原先銀行估估價不夠估價不夠我這個也好像算錯我變成少四百萬這計算錯誤這是計算錯誤我來算一下重新算就是那40萬的話那就50萬1400萬1400萬那每年要各10百千萬10萬189好我們重新算一下好了還是要把它算出清楚一點Invest Calculator那我們來看一下Invest Calculator這裡我們應該要一千十萬各10百千萬3百萬千萬這裡用20年那這裡是6%那這裡每年要這裡每年要多少189這裡每年要189所以這裡每年要每年要18萬要繳18萬的利息對要繳18萬利息每年那這裡有百萬千萬億一億四千八百萬一億四千八百萬這裡有一億四千八百萬所以一億四千八百萬所以這裡應該是一億四千八百萬一億四千八百萬扣掉貸款一千五百萬所以一千這裡一千一千四百萬一千四百萬所以我們這裡就是一一億四千八百萬一億四千八百萬扣掉一千四百萬一億四千八百萬所以還一億三千多一億四千八百萬扣掉千四百萬所以還一億三千多那這個case比較好一億三千四百萬一億三千四百萬一億三千四百萬一億三千四百萬所以一億三千四百萬好好這裡就這樣才對了這個要弄減掉那估價那利率它比較低所以它可以借到的是少一點可是利率少很多這是第二個case他會有多一億三千四百萬二十年後你看借錢多棒啊再過來可多約一百萬可以多借一百萬這個就可以多借一百萬所以他可以借一千五百五十萬那可是2.4%永遠直繳利息自動續約永遠直繳利息自動續約最後淨值是一億一千九百四十九萬一億一千九百四十九萬扣掉本金這裡一億零三百多萬這裡一億零三百多萬這裡一億零三百多萬跟前面這個是有差跟前面那個有差可是這個的話他是他沒有怎麼還錢他沒有怎麼還錢有他這本利盒那還完了那一億三這個方案二是比較好方案二比較好方案二比較好好那我想我們今天的投資就談到這裡市場會持續一直上漲那你們只要有錢就買有錢就買就富有臺灣的朋友買0075700662 00886當然漲最多的漲最快的應該還是00757可是震盪當然會比較劇烈那你容易暈船的人買保守一點的就00662那更保守的就是00886那你在這三個裡面越保守那長期的漲幅稍微會少一點好市場震盪跟我們沒關係所以你不要管市場也不要聽外面的訊息國際局勢跟我們沒關係市場分析你不要聽外面的你不要聽外面的所以出來講完話之後市場不是漲翻天了嗎財報不用管它經濟局勢也一點都沒有因為我們管不了我們是小人物管不了那麼多所有一切都跟我們沒關係所以這個是不要管市場都跟我們沒關係所以好那今天就講到這裡了那謝謝大家謝謝我們的頻道那有問題的話你就歡迎留言按讚謝謝

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