【00269】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年11月9日 CLEC投資理財教育學院

好,那我們現在準時開始好了,那文妍請你開始來。 好,謝謝老師,大家好,歡迎來到輕鬆聊投資的這個房間,然後先跟大家介紹一下,就是我們是CLEC投資理財教育學院的義工,那CLEC是一個無盈利的一個教育型的組織,我們希望可以教導大家正確的投資理財的觀念,那如果今天是第一次加入我們的朋友們,當然非常歡迎的到來,那我們在這個房間非常歡迎各種不同的朋友們來跟我們一起分享,或者是提問各種的一些,就是關於投資理財的一些相關問題,或者是訊息的一些交流等等的,那我們希望可以透過這個房間裡面更瞭解,就是大家對於投資理財上面的觀念,還有一些訊息,也非常希望大家就是在這個,CLEC裡面有想到的問題,就儘量跟我們提出來討論,只要你按下面的舉手,那我們就會拉你上來一起加入討論,那我們的這個房間的規則是這樣的,如果您是第一次舉手,第一次上來發問的話,那你可以直接按左下角這個舉手,那我們就把你拉上來,按照上面的順序,由前到後,由先後順序去,去安排你的發問時間,那如果你前面有超過三個人,你的後面還有超過三個人,在等候的話,原則上你一次就是先問一個問題,但如果你後面是沒有人在等候的話,你可以進行的第二個,第二個問題,或第三個問題的發問,這個是沒有問題的,那我們CLEC投資理財交易學院的這個輕鬆投資的這個房間的時間是亞洲時間的晚上十點到十一點半,然後美西時間應該還是,如果還沒調整的話,應該是七點到八點半的時間,所以非常歡迎大家可以在這樣的時間點加入我們一起去參與討論,或互相交流,那我們,那我們請James老師在這邊做自我介紹,讓給大家第一次,如果有剛來,剛聽到的朋友的話,可以知道James老師是怎麼樣的一個背景跟經驗,謝謝,好,那大家可以看我的Bio,我Bio就是有些簡歷,那我就不再重複了,那我們在這裡就是要幫助大家做對投資,那富有,那我想,這裡的話,我就要分享,每次我就稍微分享一下一些我所看到的,還有一些跟大家分享,這個大家知道我們都是建議大家買指數基金,那指數基金其實回報率其實什麼都不用做,那回報率就會很高,像QQQ的話,大家可以看,就是最近當然創新高了,那,嗯,看一下,這個應該已經400塊了,那QQQ的話,它現在就是一年,一年的回報,你什麼都不用做,你就買進只有就可以了,那一年的回報率35%,其實應該我記得是快40%,那兩年的話就是98%,就是,就是,就是,就是,就是,什麼事都不用做,你就可以有很好的回報率了,這個就是我們建議大家,就是你買指數基金,那就可以了,再來,跟大家分享的一個觀念,就是說,大家對於投資,有時候就會發現,我買指數基金,這個回報率,40%,30%,39%,40%,那不如,這個特斯拉,特斯拉漲那麼快,那我買指數基金,就會發現,我買指數基金,就會發現,我買指數基金,就會發現,哎,我買指數基金,這個回報率40%,30%,39%,40%,那不如,這個特斯拉漲那麼快,那我買指數基金,就會發現,哎,我買指數基金,就會發現,哎,我買指數基金,這個回報率40我就是不是轉到特斯拉去那可是你要記得三四個月前特斯拉都不漲那你可能那個時候又把特斯拉又轉到QQQ或轉到什麼其他個股去那現在當然也有人開始說哎呀這個我就其他個股什麼當然我就不要點個股了那你就會常常在覺得沒有漲的股票你就覺得他不好就給他換到漲的比較多的那漲到比較多你一換過去那市場他又盯在那邊那你本來賣掉的他又開始漲這個是投資者常常犯的錯誤所以大家不要追漲殺點這個是就算你是長期持有的人你就算有這種心態常常把不太漲的股票賣掉那去買那個漲的比較多的股票你其實也是在做一種操作也是一種追漲殺點所以現在你認為你手上的幾支股票都還是很不錯那其實長期持有這些股票其實真的還是不錯可是你如果三心二意的話那你還是造就你的整個長期績效都不好所以我建議大家在投資的時候一動不如一進不要動就是買進持有下得好離手這個就是我今天跟大家分享的兩個就是你指數幾千買了長期持有一年兩年一年是快要40%兩年就100%五年就增長250%也就是你有100萬會變成350萬這個是多麼easy的事情大家只要做對投資時間會讓你變成巴菲特這是我跟大家今天分享的那大家有問題可以盡量提出來我們一起討論謝謝老師我想要請教一下先分享一件事情可以嗎那應該可以文嫣你來說我想跟大家分享一個我這個禮拜發生的小故事我覺得是蠻好很值得大家聽聽看那就是禮拜五的時候我跟一個就是市場那個股市大亨的助理聊天那他其實這陣子找我還蠻多次就是說他想要很徹底的瞭解一下為什麼我要一直就是隻買QQQ然後我終於在上個禮拜就是前天跟他見面然後他就跟我分享了他這兩年的心得他就說他去年的時候其實賺很多錢但是今年就是賺的錢就是賺得很少然後把那個獲利都回吐光了然後他就想到我跟他說我一直在借錢出來投資然後他當時的想法是覺得說我是真的有一個商品可以真的是真的可以穩賺的嗎為什麼我這麼勇敢敢就是去借錢出來做投資只是他那時候他自己賺很多錢他就沒有辦法去沒有那個心思想要去了解我在跟他講的投資的那個方法跟方式那這個人其實他的背景其實很就是背光其實是很雄厚因為他是股市大亨的助理所以他的工作是很重要的他的工作主要任務就是他去參加法說會而且他都是重要的貴賓然後他跟他一起meeting的人大部分都是那種基金操盤人或者是一些研究員或者是外資的研究員就是他可以看到我們一般人看不到的研究報告之類的就是他的朋友幾乎都是這樣或者是就是這家公司的老闆可是他最後他今年跟我說他其實真的覺得他好傷心他沒有賺錢然後他想要真的知道說我們在做什麼那我也想跟大家分享就是說其實我們都沒有他這樣子就是這個條件可以去知道這麼多公司的背景公道理賺不賺錢然後我們在市場上就是這樣進進出出真的就是隻有代債的份然後如果跟著老師一起做指數型投資真的是很安全然後你真的什麼都不用做你就會富有對這是我今天想跟大家分享的以上好謝謝Kate的分享然後我在下面有看到已經有幾位朋友舉手了那我們這邊只要看到您舉手我們會把您往上拉那如果你發現你舉手超過三分鐘我們都還沒有把你往上拉到就是說話的這個上面的這個群裡面的話那表示可能要麻煩您重新再進來這個房間你要嘗試跳出這個APP關掉再重新進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間然後你再按舉手才可以進來這個房間這個是Quadhouse在人多的時候一直會發生的一個問題所以這邊也跟就是想先舉手的朋友們說聲不好意思我們Motivator大家都會盡快的把各位拉上來那如果就是大家沒有任何問題的話我們這邊就會繼續下面的大家的一些分享還有後面可能我們的發問我想問一下Mann是舉手上來想要發問的同學嗎還是是我們的夥伴們我們Motivator的夥伴們我們Motivator的夥伴們那個Mann跟Sunny我們現在還是要邀請他們當我們的Motivator那如果有問題或需要分享我們就讓下面的人先問那有問題有辦法分享的Motivator再開麥分享好不好好嘞好嘞好嘞明白明白謝謝謝謝謝謝詹主長的提醒然後下面一位是LucyLucy應該是最先舉手上來發問的再的話您可以直接開麥謝謝好謝謝Yan謝謝James老師我有這樣一個問題我是加拿大的居民我買了QQQ以後它將來比方說它增長了很多到最後我退休的時候我要把它給賣掉的時候我會不會有非居民稅因為美國的非居民稅是30%好謝謝沒有非美國居民的話資本利得免稅那你所謂30%是那股息一般你每年發的股息它會先扣30%這是海外非美國居民唯一的稅就是這個股息要被扣三分之一當然你如果股息很高你是可以去向IRS申請退休的他是可以退稅那當然就麻煩一點你要填一個表要把自己的護照寄過去先證明你是非美國居民那之後他再把稅寄個支票給你所以不用擔心你不會有什麼30%的資本利率都不會有了這個James老師你剛才說的那個退稅那個是怎麼回事呢你如果有股息你如果買比如說蘋果啦或者QQQ他有分股息嘛那股息他如果分100塊他那個你的證券商會先幫你扣30幾塊錢給IRS這就是tax on hold那是有股息部分那你如果賣股票100塊買進的300塊賣掉賺200塊這個對非美國居民就是非外國人賬戶的話是不用扣稅那200塊是不用扣稅的可是每年呢股息的部分會有tax on hold那就是不知道你這段時間是不是身份有變更了為什麼那你要去跟IRS證明你還是非美國居民那那個稅可以退給你有些證券商比較好他會自動幫你做退稅的動作那有些證券商就是你自己要去辦退稅的動作不過你如果dividend是小錢你就算了吧就貢獻給美國了我把他省的麻煩等下護照寄過去等下寄丟了麻煩那那個退稅那個稅表是哪個稅表你知道嗎那我就不記得了我知道網路上有的你去打一個這個美國這個tax on hold的這個或者是你在網路上找問你找查一個綠角綠角綠角你打個綠角綠色的綠那個角度的角綠角他裡面有那個blog的版主他有在這方面有特別寫幾篇文章你去攝取一下就有了退稅你就打綠角退稅這樣他就會應該找得到哦行好的我還有問題但是我看後面還有人我就先不問了謝謝Lucy謝謝你那您稍等我一下我等一下會再安排你再來發問謝謝好謝謝下一位是sophiasophia如果你在的話可以直接開埋發問謝謝好謝謝劍老師這樣子嗯還有謝謝moderator我今天有兩個問題第一個你想請問劍老師的意見假設說我的這個IRA裡面有兩M但是我的這個這個blogger看只有二十萬那像這樣子的話我現在已經到達這個可以就我們可以就是這個什麼distribution那是不是每一年他說我先生跟我講說兩M除以三十年差不多六萬塊錢那這樣慢慢拿拿了三十萬三十年可是我發現這個增長很快那到最後我們好像裂腳了這個可能要交很多很多的稅他這個稅的bracket現在12%就是你賺了八萬最多八萬的話就12%17萬三的話就22%32萬的話就24%所以如果劍老師你有這種distribution這種money的這種在IRA很多錢但是brokage很少那你你會怎麼做想就是說是不是每一年withdraw要多一點就是到24%就是三十幾萬還是二十幾萬這樣先拿出來不然的話不能當plage就是不能去有plage account那個benefit因為一百萬的話就利息就比較低十萬利息就比較高好你應該這樣做你現在就是你們夫妻的稅率如果是你直接從IR你沒有如果沒有其他收入因為你們可能被社保金開始領了社保金開始領了那你的收入如果是在二十萬以內那你的稅率應該在24%那我想你應該是轉IRAtraditional IRA轉差不多我不知道你有沒有社保金如果社保金有三萬那你應該轉十七萬加起來就二十萬那轉到這個brokage account那你今年轉一個十七萬明年再轉個十七萬那就已經三十四萬那再加上你自己二十萬就已經五十幾萬那可以做plageOK那第二個問題就是所以你應該是今年底趕快轉已經年底了就是可以轉了那明年初再轉了再轉一筆這樣子就有三十五萬左右可以出來了那這個是plage account的事情可是你說3%這是第二個問題3%是可以用是plage account裡面的三十五萬的3%還是總資產的3%所以也是要賣一些股票來自己用你如果還沒辦plage的話當然你就是要賣股票來過日子嘛那是你總資產的你總流動資產房地產不算就是說你的Roth你的IRA401K加上你的brokage account這些總資產加起來的3%那至於這3%是賣股票來的呢還是借來的都可以OK好好好謝謝謝謝老師好謝謝好謝謝老師謝謝Sophia謝謝好然後我想要請下面的三位舉手朋友可能要麻煩你們如果你們的問題還沒就是你們還是想要舉手發問跟James老師討論的話那麻煩你們先強制退出這個房間之後再重新加入然後你再舉手好吧因為我們我試圖把你們拉上來卻一直拉不上來那也非常感謝你們耐心等候就是麻煩大家就是在如果有興趣就待會再方式重做下一位在下面舉手的那個Wilson還有Jenna Choi還有VI510720你們我們拉你拉不上來你可能退出再進到這個房間再舉手我們看看能不能幫你們拉上來好那文言交給你好謝謝謝謝老師的說明那下一位是EricEric如果你在的話可以直接開賣發問謝謝請問一下因為剛剛他說他有在借錢去買QQ那我想請問就是Eric不好意思如果我直接講我現在有錢去買Pay你可能前面的一個的發問要再重複一次因為剛剛聽得有點斷斷續續的謝謝Eric在講話來可以嗎借錢的話我應該不會亂投在他下跌的時候可能遇到黑黑天鵝的時候那如果我是借錢的話我是不是可能在他跌的時候我就要適當的賣出了可是這樣跟指數型投資不是就有點有點違背嗎好Eric我知道你的問題來你是不是認為你如果借錢的話那你股票抵押借錢那如果市場下跌那你就要趕快賣出不然就會被斷頭不會啦我們就是你如果100萬你可以借70萬的話我們就建議你不可以把70萬都拿出來而且我們也不建議你拿出來的錢再去買股票不可以的禁止絕對禁止那你唯一能做的就是100萬抵押那你可以拿最多你就拿3%每年或者是一次拿也可以那你拿最多隻能花20萬所以啊你最多花的錢就是你的資產最高淨值的20%那市場如果最多跌70%的時候你還不會有問題的所以這個是我們給你們的建議就是說你最多抵押資產借出來的錢不可以全部拿出來用你只能拿20%你要自己做一下壓力測試如果市場跌掉70%的時候你這個還安全嗎這個要注意一下那至於說你是每年拿3%出來用或者是3%出來投資還是說你一次拿20%出來用或者是20%出來投資都可以可是總借款不可以超過資產的20%資產最高淨值的20%這是我跟Eric你的回答這樣清楚嗎非常清楚謝謝老師謝謝老師好謝謝Eric謝謝詹姆士老師Cherry是這個這個是CherryCherry如果你在的話可以直接開麥謝謝淨值老師你好剛剛聽有關於那個抵押資產我現在是想去喬斯瓦開個戶但是我不知道淨值老師你說的這個3%是不是基於就是我已經退休的人才這樣做比如說我還有工作這樣做適不適合還有就是說因為也謝謝淨值老師也謝謝淨值老師的提示我也在那個就低的時候365個進場已經買了現在已經漲到400塊非常謝謝那現在就是對這個喬斯瓦因為淨值老師有說你可以提供我們一些可以介紹我們但是我好像send email給你們好像都沒有回覆所以我的第一個問題是說這個借3%是基於已經退休的人還是說已經在工作也可以這麼做好第二個就是說我想請淨值老師refer我去開那個喬斯瓦account不知道淨值老師可以幫忙這樣子好這裡兩個問題第一個就是3%是退休的人才能借還是怎麼樣都可以借了你只要抵押你只要借拿出來用都可以不管你有沒有上班或者是你已經退休了那退休的拿出來可能就是過日子會把它花掉那如果還在上班的人就是這3%拿出來那其實你上班也會有剩的錢那你這3%比如說你自己賺了五萬塊一年要賺五萬塊你又從裡面拿三萬塊就八萬塊八萬塊你可能花不完那還會剩四萬塊那你這四萬塊可以重新再投回去就再買QQQ嘛這3%跟你是不是退休沒關係你可以拿出來花你也可以拿出來做投資都可以那你要我介紹Charles Raab的那個financial consultant幫我就是打理Charles Raab的資產那些有什麼問題我會找他那你們如果需要他的幫忙當然你可以寫email給我那你說你要寫那沒關係那就再寫一次吧那我可能lose掉email了那你再寫一次我再幫你re-follow過去好不好好謝謝謝謝Jamesemail就是那個wells50那個email對不對不是不是不是你看我的bio我的bio有email我的bio你點我的我text給你好了好不好好好好謝謝我上小飛機給你好了好謝謝好謝謝兩位那下一位是LTLT如果你在的話可以直接開麥法問謝謝好的我再謝謝你那個James老師我是問的是問題是我們在海灘整理兩年以後2023年要上大學我們是幫他存一筆上學的錢但是這個錢呢因為現在還有一年多吧所以想請是cash了就是在selling account裡面他是沒什麼interest所以有沒有什麼樣的financial tool可以幫他攢一點錢吧就是increase他的value等到他要用的時候是2023年謝謝你這個是用你小孩子的名義開的帳戶還是你自己的用你的名字開的帳戶只是說這個帳戶就是要給他念大學的這是不是說你說的就是在我的名字我和我先生的名字下面小孩子沒有下面那你們應該那就也不用分是不是給他教育的我當然你們會想說給他教育的基金先放在selling account裡面對那可是我的問我的問題就是說你應該是把你們你跟你先生的帳戶集中起來比如說你們給小孩子已經準備20萬了可是其實你們另外還有一個80萬的現金的帳戶投資帳戶那你應該把這20萬跟80萬合起來變100萬那你去做pledge那一樣全部100萬都是投資QQQ市場當然有上上下下的不過你們因為有這個額度做pledge那你小孩子上大學應該是借錢給他上大學而不是賣股票讓他上大學這樣子你理解嗎不太完全理解不過我先寫下來讓我自己去想想好你就把你的資產也不要分給小朋友上大學不管反正你把你的所有資產都集中起來買QQQ去做pledge這樣子那你如果有100萬的話你有70萬的額度那你小孩子上大學每年就是5萬塊5萬塊花那其實資產會一直漲所以你都不用賣股票也不用繳稅因為你那你這樣可以完全投資把100萬都投資進去去借錢讓你小孩子上學等於你的股票拿去抵押借錢上學這樣子好像你的房子refinance一樣你房子可以refinance借錢出來也可以給你小孩上學那股票也可以做抵押借錢出來給你小孩子上學你看你是不是在哪個broker你有brokerage account嗎我有一個brokerage account一個那個brokerage account所謂的e-tradee-tradee-trade也可以做pledge也可以叫做那個security back loan就是你說我要用股票抵押借錢他都會幫你辦那你就把你跟你先生的資產看能不能put together那這樣子的那個long的credit那也會比較高一點那你還有兩三年嘛所以趕快投進去都投進去那這兩三年沒有三年了就一年2023年沒關係市場現在還是多頭了就是市場是多頭你們就集中起來不要不要賣股票去不要賣股票不要用自己的錢去上大學借來的錢去上大學就可以了借錢上大學好的我從這個事的方面因為借錢你這個你借錢利息很低嘛你用student loan很高嘛那當然你們就是因為你們的資金如果不夠多如果假設你們的資金只有二三十萬那借錢就風險比較高用股票抵押借錢比較高那時候就請小孩子去做student loan等到他畢業的時候在你們的資產已經變得很多了那時候再看看要不要抵押借錢還student loan但是現在小孩子他們都不想借student loan所以就是家長就是能幫忙什麼叫做他不想借student loan他們好多他們同學都說they don't want to borrow那就不要上大學那這個小孩子是什麼態度不可以讓他有這種態度我以後你的錢我會幫你還可是你現在去借student loanWhy not這個是亞洲人中國小孩子怎麼變成這樣子不可以這樣子好的我來從你的方面想一下小孩子如果這樣拿竅你說那你就不要上大學No no noThey want to go to schoolbut they don't want to have a heavythere is their responsibilityParents do not have responsibilityyou have to pay their tuitionok這個小孩子這樣態度是錯的ok不可以這樣好的謝謝好的謝謝下一位還給你謝謝謝謝LT然後下一位是LucyLucy剛才有第二題要那個發問的Lucy你在嗎對謝謝謝謝James老師你說這個風險控制風險的風險要我們投資的時候要分散那你全部都放在QQQ那你這個風險不是不分散了嗎100支股票不分散嗎可是你都是同一個行業這個跟你怎麼知道同一個行業裡面有星巴克你哪有什麼同一個行業沒有你自己去研究一下不會那另外我再想問那我再想問一下現在那個特斯拉漲得這麼厲害如果我去買這個特斯拉我看了以前你的一個影片你說特斯拉能漲到6000那這樣子的話我們是不是應該去買特斯拉呀你可以去買啊可是你要聽得我的聽懂我的話嗎你最多買5%喔聽懂嗎這5%的5%的就是說我說我的這個asset裡面我的投資總額裡面不能超過5%是嗎是啊你如果投資股票的資金有100萬那你最多隻能買5萬啊那如果特斯拉跌到0就頂多虧5萬而已嘛5%而已你可以買啊沒問題另外我還是想回到那個non-resident tax那個裡面我覺得有點不明白的是那為什麼我把這些股票賣掉的時候他沒有這個withholding tax他那個發那個dividend的時候他會有withholding tax嗎沒有美國就是鼓勵人家來投資嘛所以capital gain他不用扣你稅嘛可是dividend這個東西就是因為你股票來投資你可能會虧啊他認為你大部分人來都會虧啦所以他這個我開賭局你來賭博我不收你你賺的錢可以拿走可是dividend是擺在那邊什麼都不做就會有的dividend他知道你穩贏的dividend你是穩穩會拿到的他要收你就穩穩會拿到的那你們外國人虧損就不用來抵稅因為你也沒辦法報稅所以你也沒辦法抵稅既然沒辦法抵稅他就賺的也就不抽你的稅了邏輯應該是這樣子好謝謝好好謝謝謝謝Lucy謝謝詹姆士老師下一位是DanaDana如果妳在的話可以直接開門謝謝Dana應該是Dana Lin如果妳在的話可以直接開門來訪問喂聽得到嗎請說那個我的問題是我現在在臺灣然後我有就是買那個00757但是我最近發現說他有收管理費跟保管費管理費是0.85%然後保管費是0.18%這應該都是一年的費用所以一年光是這些費用就超過1%然後我相信就是他在換匯的部分就是統一這邊幫我拿臺幣去買美國的東西也是要也是他也會收一些費那就是想要問說既然這個產品它是完全可以被複製的就是我自己去美國也可以完全複製他這個投資的方式去買而不是像其他的基金就是如果收這些費是因為他的基金經理人可能他的一些view還有他的一些績效可以outperform其他的產品才會可以收這樣的錢那就是在這樣的情況下我們還應該去買00757嗎還是都為了省這個1%到2%的費用應該要麻煩一點然後到美國去開戶好這個第一個你就不應該去美國來開戶了我跟你講第一個就是我們在投資裡面不要去管費用懂了嗎大家一直在講費用費用費用那就是廢話了就是那就是不懂的人才講費用我們投資就是你的買價你的價錢100塊那現在變400塊那你賺多少錢00757你買40塊現在55塊那你賺多少錢就這麼簡單擺在那邊那你也不用管這個裡面的什麼手續費啦管理費啦對不對有什麼好管的不會啊你就是你的賺錢就是買40塊現在市價55塊這就是你的獲利你跟你的管理費有沒有關係那個Dana沒有關係嘛對不對我知道還是會賺錢但是我意思是說既然完全可以去複製他的投資的方式的話那我為什麼還要讓他說我這個費用那你不覺得扣掉那個費之後他的績效也沒有跟指數差沒有差跟指數沒有差你有沒有比較過不是說收了費一定就會跟股市有差因為他還有還有那個期貨期權他可以自己買多賣多他可以自己你要買多少他可以賣你多少他可以你要賣多少你要買多少你要賣多少他都可以做那個價錢你不覺得他00757開盤有時候一開盤到收盤都一樣價錢嗎所以他會adjust這個價格他會你們要買因為你們是買指數嘛所以他就是一個價錢給你那如果今天55塊.15跟他的NAV就是跟那個指數要一樣他今天開盤就給你55塊禮拜一就給你56塊56塊跟指數一樣他就56塊你要買也不會飄飄移56塊太多也被飄移56塊太少他可以供給面跟籌碼面都是他在控制的所以他會控制這個價格是跟著指數是連結的所以大家不要用很簡單的方式去想像有時候有管理費績效就會差然後這個你們就是對指數基金就不是很瞭解那麼二你知道這個0075700757的持股光一個amazon就要3000多塊一股那你你資金要夠多對不對當然你有沒有100萬美金你如果100萬美金maybe你是可以考慮自己去操作那可是就算你有100萬美金3000萬臺幣你自己來操作你會累死因為他要rebalance你知道嗎每季都要rebalance那你你怎麼跟他rebalance等到等到你發現人家的比例都調整調好了你自己都還還搞不清楚人家的那個每一支股票的比動都調了那你還自己要再去調那除那當然說啊你這個條好了我我很喜歡做這件事情那你再去調那再來就是你要知道臺灣有最低稅複製所以你如果3000多萬你只要賺個20%的話600多萬你就要開始繳稅你知道嗎那這個這個你如果有人走了那你的遺產稅在美國是要繳40%那這個對啦那所以這種種加下來你覺得你自己需要來嗎需要到美國開戶自己操作嗎那那我我我我懂是rebalance那個部分可能比較麻煩那我想要問說有沒有一個ETF在美國是完全跟00757一樣的沒有但是會少到這個地步沒有所以你們臺灣是非常lucky有00757可以買我們美國還沒有這00757可以買就它不是10個股票它是100個股票像QQQ沒有QQQ是100個是00757這個fame plus這個在美國是有指數這是New York Stock Exchange的指數可是就沒有個基金用這個指數沒有個ETF你懂嗎所以臺灣是很lucky有有統一來simulate這個指數所以你們應該珍惜這件事情瞭解嗎對有買很多了謝謝好老師我想問一個問題關於這個不好意思不好意思這位我們會按照牌序繼續發問的謝謝你再麻煩你等候一下謝謝如果你在的話可以直接開麥發問謝謝嘿老師您早我前一陣子我是聽了您的這個建議之後呢我就把我自己所有的就買成了QQQ而且我的也做了房子也做了refinance所以這個事情特別謝謝您但是我後來就突然發現因為我是在加拿大然後那個我的兒子有一個這個教育基金就是我們加拿大就是從小孩子很小的時候就開始買然後每年會給這個grant那我的孩子呢在大概一年多以後就跟前一個那個情況一樣就是要讀大學了但是問題是就是我這個錢不是不是存在我的名下還是為小孩子買的那就是說一年多以後這個錢就要開始用了但是等我再想起來要處理這一部分的時候呢這個QQQ已經漲得很高了但那我已經把它賣掉成了cash在那個那個那個裡面但是它一年多以後就要開始花我就想問問您的建議就是我還是現在買進去呢但是我倒是是一定要賣掉的因為這個錢是要花在小孩子教育上面的我不知道我說清楚了嗎嗯因為它是有政府的grant然後就是說這個錢要花在他上學學費啊或whatever什麼這些上面的就是一年多以後就花這個錢這個你不能投資的啦這個已經不能投資了所以你就只能只能放cash讓他去上大學吧因為這個除非就是你你還有另外可以借錢的假設你就是把這個grant這個grant如果不拿經驗書剩下後來會怎麼樣就如果你不拿經驗書就退回去啊那它有一個小部分是就是每年我們家長都要投嘛比如說投2500然後政府給400的grant就是在加拿大是有這樣子的優惠嘛然後我已經投了10多年瞭然後我當然我是原來是賣是別的股票了但是然後就是我現在聽到QQ我就把它賣掉了給我一下QQ長得好厲害結果就是覺得買不下手了因為我在想處理這個的時候現在就是cash sitting there那我就想我現在問你啦所以你這個賬戶本來以前有買QQQ後來漲了後來你就賣掉了沒有沒有買的是別的股票我處理的是我其他的這個投資賬戶但是我在想處理它的時候QQQ已經漲上來了漲得很厲害這樣子那你的你自己賬戶的QQQ你賣掉了還是得去買回來QQQ你還是得去買回來我自己的全部扣的都是QQQ那你說你賣掉的是誰的就賣掉是我兒子的這個我兒子這個原來也扣的一些這個那我問你你這兒子的這裡面的錢夠唸大學嗎是有太多還是太少其實有點不是說很夠差一點點差一點對啦那差一點點你可以補一點點那可能這個大學就唸得完那如果你現在其實不其實你就算現在不賣到了要唸大學你也應該要賣因為你不可以就再唸大學又再投資那到以後這個大學會唸不下去也不行那你這個就不能投資了你就留著吧就沒辦法做了這個沒辦法做因為你如果不去唸書也沒有用所以我建議大家你自己一年投兩千多那政府補四百多你為了那四百多把你的兩千多都lock住了不值得不值得你自己自己的錢好好大力的投資那兩千多就十幾年來都大力的投資那不要向政府拿那四百塊大力投資以後以後不去唸以後不去唸大學這個錢還可以用那以後可以借錢來給小孩子唸大學自己的錢還繼續投資所以不要有時候會貪圖什麼省稅或者是政府的這個match或者公司的match做了一些第一個績效不好的投資或者是固定方向的費用比如說這個一定要拿去做醫療費用的可以省稅的或者是一定要拿去做教育基金的五二九的這種都不要投因為定向的費用你自己賺錢以後連這個你五二九你投了以後一定要拿去唸大學以後拿去要教育那如果你你這個五二九投到最後變成五十幾萬那用不完了怎麼辦那你如果說就算二十幾萬大學夠用了可是這二十幾萬假設在你自己的帳戶你應該可以做pledge那借錢來給小孩子唸書你這二十幾萬還可以一直賺一直賺賺到你走了你小孩子還繼續賺所以不要做兩件事情就是說貪圖一個match或者是省稅而去做一個錢被lock住的動作這是我跟大家建議的所以你這個是不能再投資不能投資的這已經是定向費用了不要馬上要用到了老師我能說一句嗎請說因為我在加拿大我小孩也有過這個教育基金的問題我說是不是這個地方有一點沒有解釋清楚就是第一個這位Isabella她是問的就是我現在是因為QQQ太高了這筆錢我不能去投QQQ了是不是這個問題那我是想呢就是沒有高不高的概念是可以去投的這是第一個第二個這筆錢是被lock掉了但是到18歲就點動了18歲政府就不再給你match了那麼18歲以後呢你就可以隨便你拿這筆錢來幹什麼我的問題說完了如果你這樣子講跟Isabella所講的好像就有點出入所以我不是這裡面我不瞭解你們這個帳戶的使用權如果18歲以後就是QQQ但是這個帳戶就只能給小孩子做做他的學費啊就是一年多以後必須開始用啊就是我肯定還是要賣股票的呀no no no這個18歲以後這個錢18歲以後政府再不給你投了然後你就可以把16歲好像14歲16歲就已經沒有grant了那是肯定的那我就不知道因為我的小孩是18歲以後好像16歲對你說的很對話我也記不得這個具體的年齡了當時我的小孩子是政府stop掉了之後我們就把這個錢全部取出來了那麼這個錢該幹嘛幹嘛呢就沒有限制了所以說你假如你現在還是這個限制期內的話那麼就是投QQQ不管高還是低你都一筆買進就完了好我理解了那Isabella你應該這麼做你現在就是既然錢可以拿出來你應該拿出來那拿出來放到你你跟你這人生反正你的帳戶裡面如果可以拿出來那就全部投QQQ你小孩子要上學應該去借錢就是你看你有沒有房子抵押或者是能不能用credit line或怎麼樣去借錢讓小孩子上學那你的QQQ不管漲跌繼續留在那裡好的但是我知道好像是一定要一定要訓練書就是說這個錢好像是要用在他的身上因為這個錢投的是他的名下不不不就是說你現在你現在之所以要遵循這條規定就是因為你還想得到政府給你的補貼沒有沒有沒有我沒有想得到他已經早已經我的grant已經領滿了好那就對了那就這個錢就取出來就沒跟那個毫無關係跟誰都沒有關係了對那取出來你說你小孩子的名下你小孩知道有這筆錢嗎他覺得你不應該動用他的錢嗎沒有沒有那我還是都沒有他一點也沒這個想法是我想怎麼辦對啊那你反正你要幫他負責負責他的大學學費把他的錢放在他的名下或放在你名下沒有difno different那我是建議你放在你自己的名下那你小孩子要去唸書那就說反正I guaranteeI will pay your tuition那看你是要房子再refinance給他借出來給他去還是應該有什麼其他的credit note去借好的好的這個我要再問一下還有一個不好意思借給老師還有一個問題就是我其實所有的都買了QQQ但是我有一個實在是虧得太厲害了就是一個大馬股它在IPO的時候大家都說它會漲結果後來我買進去了以後它就給我跌掉了一大半所以我就因為就這一個股票就是我其他全是QQQ就這一個但是我看它那個樣子好像也不太可能會漲上來了我是把它就給它賣掉因為它實際已經超過我資產的5%了肯定是超過了所以就好像那個不用糾結了不用糾結就賣掉試價立即賣掉禮拜一試價立即賣出不然你天天被它搞的這個神魂顛倒的你就試價賣出我跟大家講一件事情投資一個原則就是做錯的立即改正好像我們開車你違規你趕快要改正不然你一定會出事的做錯了就趕快修正你下單本來下100股結果竟然買了1000股趕快立即1000股賣出或者900股趕快賣出反正做錯了你買一個股票Symbol打錯了趕快賣出再趕快買對的Symbol瞭解了嗎股投資沒有這種錯的就是錯了就錯了趕快糾正試價賣出立即買回QQQ你就開始走在賺錢的道路上了好謝謝您謝謝您好的問題就這樣謝謝好謝謝另外那個後面的EddieEddie問可以接著請說來聽到請說來聽到請說來聽到謝謝詹姆士老師謝謝主持人剛剛訊號不好所以突然間斷了音我就是一個簡單的問題因為我也是就是refinance從房子裡面refinance了一大筆錢出來然後不知道該投什麼然後我有看就是網上有一個那個臺灣大叔那個好像是講說做這個定期定投ETF比較好我就想問一個問題因為我是初學者我想問一下就是我的這一大筆錢是一次投進去好呢還是說分期就定期定額的每個月比如說每個月月初買入還是說就一次全部買入我想問一下你的回我的回答很簡單禮拜一試價立即買進不用管他買完就算了我跟你講大家在寫書的時候或者是在回答問題的時候他們就是回答的四平八穩吧他也他只要不犯錯就好了他就認為假設我今天叫你立即試價全部買進那禮拜一買進了禮拜二禮拜三下跌那你肯定會覺得哎呦這樣子你看我當初都要不要一起買進就好了那這些人叫你分批的話你看他就說你看你第一批買的高一點第二批會買低一點他們就是四平八穩四平八穩的那樣子做沒有比較好市場一直漲一直漲今天五十五明天五十六後天五十七你分批買那你分批買有時候五十五你說好等跌一點我再來買結果市場一直不跌有用嗎沒有用大家以為自己做得到其實都做不到所以不用那麼糾結期望值是越早買越好你只要這個市場是一直漲的今天買一定比明天買來的好不然市場假設市場是一條線一直漲的話所以這個均值是一直漲的那你就沒有什麼好猶豫的沒有好懸唸的就是立即試價買進那就好了那就像之前很多朋友在兩個月前買進買在高點就市場下跌只要不管他就回來了所以你要知道你買在高點市場下跌那個虧損是短暫的可是你如果不買或者你分批買市場一直漲上你分批買你沒賺到的才是永遠的虧損瞭解嗎這個邏輯是不一樣的所以大家不要以為書上所講的或是有什麼外面這些四平八穩的這個專家他們講的只是不要讓你罵他而已可是他們的結果是不好的這個是我跟大家的回答我書本書本講的什麼資產配置還有講的什麼定期定額那只是讓你感覺上舒服那可是實質回報率是差的這樣你們就知道你們去看看所有基金他們有兩種極小一種是單筆投入的跟定期定額的當然是單筆投入的好你十年了去看看每年一月一號的時候就投入的跟每個月投入的哪一個績效好當然是每個年一月一號投入的績效會好這種是已經都證明很久的事情所以你就是單筆投入就是績效最好好的好的謝謝謝謝詹姆士老師詹姆士老師我能說一句話嗎請說來我給這位先生一個實際例子就是我聽到詹姆士老師大概在一個多月以前聽到詹姆士老師說澳大利亞有一個跟QQQ相似的一個ETF的時候我就給我澳大利亞的朋友說了說到當時我就把那個價格記下來了我就老師勸我的朋友就趕快投進去趕快投進去他就猶猶豫豫最後漲了4個多%的時候然後他終於說通了終於投進去了一投進去的時候9月份就忽一下就下跌下來他又補進去一筆然後現在漲上來了但是現在漲上來這個缺口他始終miss掉了一個4%就是剛才詹姆士老師說的就是市場走都已經開始走了你這幫車就是搭不上去了這個4個percent你就永遠也補不回來了這是第一個第二個最近我看了一篇文章說他說在牛市的情況下抄底的那種可能性是非常小的除非你是在熊市好我的發言完畢謝謝對我想謝謝你的補充牛市沒有底從我來從我來講不管是牛市就三四十年來我對我從我的眼光裡面就沒有下跌的日子都是上漲的日子因為你們看的是短線我看的是長線所以我唱長線的時候市場就是沒有下跌的日子這是No.1No.2就是你因為猶豫而沒賺到的錢是永遠的損失這個損失是非常嚴重你知道嗎就是說然後你看4%不多可是你要知道當你資產如果漲到100億的時候你4%你是少了4億你知道嗎所以這4億美金那你就知道你損失有多大那你說我可能不會那麼多不會你會有你就算你沒有你小孩子會有那就是你們整個家族就少了4億美金這個就是很簡單的所以你不要以為猶豫是不會少很多是會少非常多以億來計大家要注意要小心這個是我的補充謝謝謝謝老師謝謝謝謝Van好謝謝Elly謝謝James老師下一位是JanJan如果你在的話可以直接看Mava謝謝好的我在謝謝主持人James老師我有一個問題因為我覺得聽了你幾次講之後我覺得你提供了新思路就是說貸款借款完買QQ然後我現在也在研究這個我想問一個就是這種就是你有股票帳戶可以貸款是不是必須得是現金帳戶退休帳戶可以嗎退休帳戶不可以只有現金帳戶所以你們有時候把很多資金都放到退休帳戶那自己的投資者看來錢太少這樣就是說in the future你的資金操作彈性就會少很多我不是說退休帳戶不要放你們最好你如果說你的薪水很高的話那當然退休帳戶401K換了兩萬塊了那你自己還可以換五萬塊那當然是很棒那假設你薪資不夠你總一年也才省兩萬美金的話那你退休帳戶最好換一萬那你自己的投資者換一萬這樣子以後在資金的運用上會比較有彈性這是我的回答好第二個問題就是他這個Planet的現金帳戶一般的利息是多少看你的資金它可以從1.5 1.6一直到4.5看你的資金越多越便宜OK4.5那其實也是很低了跟這個QQ return這個比較是沒錯對沒錯可是你Pledge的錢不能拿去再投資你Pledge的錢最多隻能用20%所以不能把70%都拿去再投資你會破產的這句話我沒有理解你說假如說你現在這個Cash account你有一百萬你只能Pledge出來70萬70萬然後這70萬裡面你說只有20%你可以拿去買QQQ是你的100萬的20%可以拿20萬出來買QQQ或者拿去做什麼事都可以可是你不能把70%70萬再拿去買QQQ那你這樣子會有風險我明白了明白了那就是那其他50%呢就比如70萬你20萬拿去買QQQ那50萬你就可以作為你的日常開銷你說這個意思是嗎這樣子就有風險你日常開銷如果市場都不漲那你日常開銷一直用用了20萬那你總共把你拿了40萬那市場突然一個泡沫跌到剩50萬那你就會被追繳你懂嗎那就是不要Pledge那麼多出來你用了20萬就不能再用了20%頂了就是封頂了不能再拿來過日子了因為你一次就拿出來了本來你應該是一年拿個兩萬三萬出來用那你一次就拿來過日子了那20萬出來用不管你是拿去過日子拿去繳稅或是拿去再投資無所謂可是你如果股票你的資產100萬沒漲QQQ沒有漲你不能再增加那如果QQQ漲到150萬了那當然你可以再用一點用個3萬5萬或10萬當然可以啊那就變成150萬的20%就有30萬嘛那你之前用了20萬那你還有10萬的額度可以用一下這樣沒問題要市場漲了你再用對你說這個具體的多數額怎麼可能還要繼續就要跟這個就是他那個financial advisor跟他們討論一下你找他談不用用了他不會給你這個建議的他都叫你這樣子不可以做了OK OK那行那這個我覺得你提供這個思路就是挺新穎的以前都沒有想到過還可以這樣做然後他還可以從那個房子的那個credit line什麼這樣一種東西你可以代換出來是是是這種我總覺得現在想想其實也沒什麼風險但是但是以前都沒想到過這樣來借錢在投資Q來投資的現在有這個想好的好的我這就是我的問題沒有問題了你房子的借款可以全部投資QAQ沒有問題可是股票的抵押不可以拿出來再投資盡量不要嗯嗯我今天還在剛才你這麼說我今天想要要跟我這邊那個Bank去問一下他們現在這個叫叫什麼home credit line什麼那個怎麼說不知道他們現在這個利率有多少應該也很低了我是建議你是做refinance cash out會比較好可以拿出比較多的錢但這種process好像他要很多的paperwork嗯嗯嗯嗯嗯refinance好的好的那這個我就你自己考慮對對對好的謝謝我的問題完了謝謝主持人好謝謝Juan下一位是JanetJanet如果你在的話可以直接開賣法文謝謝老師和moderator好嗯聽得見嗎請說啊OK想先感謝老師無私的分享我原本想抗租金退休但是學以這種老師的方法後買了QQQ和老師建議的股票上個禮拜也把我不考慮永久持有的股票例如Moderna賣掉to simplify portfolio結果奪掉股跌嗯現在一天的漲幅等於一個月總租金的收入哪怕個股跌了但overall還是漲我都驚呆了每天分享成果給本來不相信的家人也積極的把老師的影片分享給好朋友嗯那我我的問題是我有四個問題不好意思我今天哦今年開始積極的把SAP IRA和Traditional IRAconvert成Roth IRA請問一下第一個問題我是否應該先convert高成長股高成長的股票例如Tesla第二個問題是既然股票賬戶裡買賣股票不需要付稅是否除了70% QQQ5%個股還可以另外再買一些我常用的和我覺得很有potential的股票比如Matterportand ARKM但加起來不超過5%那第三個問題是我有買529 plan然後目前投資報酬率是13.8%如果只拿出當時投的金額是否該把錢直接轉到孩子的custodial賬戶買QQQ第四個最後一個問題是請問為什麼阿里巴巴最近一直跌謝謝老師你SAP轉到Roth是不是叫報稅啊是但是沒關係因為現在先付稅就像老師說的總比未來長到很高的時候再轉那個稅還是很低是你就控制一下控制在稅率能夠控制在可控範圍不要一百萬轉過去那就糟糕了第二個就是你你是529529如果能夠轉出來我不知道529能夠轉出來如果能夠轉出來當然就轉出來是很好轉的不能轉不能轉的轉的話是要付Penalty還有稅但是如果只是轉出當時投資的錢就不用那趕快把當時的投資趕快轉出來你要知道我們不想要拿自己的錢去上學也不想要拿自己的錢去繳稅也不想拿自己的錢去花用所以你自己的錢趕快拿出來那放到自己的Blockage account因為以後我們要去做Page所以要拿出來第三個問題就是你個股當然可以買沒問題你就是不要超過5%就好了每支股票不要超過5%最多不要超過個股不要超過你總資產的30%代表說你最多應該是買五支股票而已五六支每一支都5%那你最多就是買六支那你如果只買1%的我想你也不要買因為1%也影響不了你整個Portfolio那不一定要買個股不過你真的喜歡當然可以買沒問題那記得你只要買下去就是想要打死不賣永遠不賣才是叫做投資你如果沒有這個信念的話代表你選的個股票還不夠你還不夠堅信那如果你還不夠堅信市場一點你可能就會對自己沒信心了所以你第一個要有信心能夠買到5%的資產而且它下跌你都不會賣了這種決心你才可以去買這支股票最後一個阿里巴巴為什麼會跌那我覺得你問誰都沒用誰也不知道所以這個就不用問了這個沒有人會知道為什麼會跌個股你看那個特斯拉之前為什麼會從900塊跌到600塊誰知道說知道的人都是騙子啦OK還有一個問題那個老師沒有回答就是我是否應該先convert高成長股的股票例如特斯拉就是在SAP IRA裡面把它convert轉到Roth IRA這個沒有保證沒有現在特斯拉已經1200了你convert出去可能誰知道不知道隨便啦這個真的是猜猜你猜猜我猜猜沒有人知道這個不重要隨便都可以OK謝謝老師有些事情我們知道有些事情我們真的不知道好好再往下下一位是魏福魏福如果你在的話可以直接看my訪問謝謝謝謝主持人謝謝James老師我兩個問題其中剛才有一個人好像已經問過了這個問題就是那個那個Pledge Asset和Refinance就是退休以後做準備了好像現在我比較明白就是說Pledge Asset只能花掉用20%去買QQ那Mortgage Refinance就可以全部投資QQ另外一個問題我就是想問一下因為我也有一些Portona和Marva Rose這兩天掉下來了我是現在把它賣掉了還是過一陣子看看會不會漲上來再賣掉然後買QQ因為現在賣掉是有虧損的謝謝如果賣掉該賣掉就得賣掉啊就是現在賣掉會有虧損就是說比我原來買的那虧損就虧損那也沒辦法如果你如果不想虧損你當初就不應該買沒有辦法那虧損就虧損了那你對這個公司不瞭解沒信心那你只得賣掉了這是沒辦法的事我是蠻有信心但是現在覺得因為現在好像疫情有比較控制了可能它的那個以後的那個盈利不會那麼好也許過一陣子還會上來不知道這個東西好像本來是前景不錯的所以WHO要批准了可是可能這兩天前天它那個財報下來不好掉下來了所以我現在就是但是我這些目前就是QQ它漲得很高嘛它一直all time high所以現在如果把那個賣掉那個虧損然後買這個呢這個也覺得好高啊但是根據我們的理論好像隨時有錢隨時買進去我現在我也不知道你會糾結的就賣掉吧那你如果不會糾結那就不要賣了那這個沒有人給你answer了只有你自己可以answer那你要問我的話我就叫你會糾結的就試價賣出啊我們買進來的東西從來沒有人會說不會糾結的你如果會糾結代表應該是要賣掉了那你何必折磨自己呢我們投資是要很快樂的事而不是折磨自己的事然後那個房貸呢房貸如果全部貸款好像也是會覺得說那麼多的貸款放在那邊總是一個負債當然會在從詮釋老師來講就是是個好事還是有點擔心就是說以後股市掉下來了因為我們投資要看20年以上嘛那現在像這個年齡50多歲了快要退休了是不是要全部貸款refinance全部還進去還是說就借一小部分還是怎麼樣或者是比如說市場又能夠夠花如果退休也夠花是不是也就這樣過去我也是在糾結這個事情好你的問題是兩個第一個我跟你講全部借能夠借多少就借多少我都很奇怪就是說銀行都不怕了你還怕什麼銀行都不擔心了你竟然自己在擔心你借銀行都敢借你的你竟然不敢借那10年20年反正就市場轉變了那就是會漲嘛這個是很簡單的事情所以你們在擔心其實都是不存在的這種擔心其實在長期來講都是不存在的那第二個就是我忘了第二個問題是什麼就是就是說全部借對啊那你全部借你就是全部借全部借全部買進來對因為現在就是說年級嘛不是說像別人比較年輕我們現在也快60歲對啊你60歲還很年輕啊你至少還有你還有40年可以投資啊現在生技科技那麼發達你我跟你講你剛剛講說你覺得你錢夠了就好其實你的錢不夠你要知道你以後要住Nursing Home一天一個月可能要三千塊你三萬塊你要知道你是不夠的大家不要以為自己退休錢夠以為一個月十幾萬就夠了NO你到時候一個月可能要五十萬你都不知道一年一年你可能要花五十萬美金你都不知道而且尤其到最後很多時候你要花很多錢的你如果我說準備個一億美金吧或者是越多越好嘛沒有人說錢夠了你如果錢夠了我絕對確定你是一定不夠的會講錢夠的人確定是已經錢不夠了就會講說錢夠了就好了那就是不夠了就很簡單不要講錢夠了錢永遠不夠越多越好那你就全部帶了吧就買QQQ那你繼續工作你會發現十年後你就真的是你不會跟我講錢夠了你就從來不會再講錢這件事情了真正有錢人不會談錢這件事情對全部帶了就全部買QQQ就對了謝謝好謝謝魏謝謝老師那這邊我中途先插播一下就是如果今天我看今天還蠻多的朋友是第一次加入就是Clubhouse的這個房間那如果您今天是第一次聽就是我們這個輕鬆聊投資CLEC投資教育理財學院的這個房間的話非常歡迎你可以按左上角就是房間左上角James老師這個藍色的頭像進去按關注那每一週六我們都會在這個房間跟大家一起討論大家關於投資理財的一些疑問或是你的一些發想等等的那同時你也可以在這邊同時你也可以在YouTubeBilibiliSpotify Podcast等等還有Facebook等等的地方你可以每一週六都可以看到我們上新最新的影片或影片如果你今天第一次聽完對於我們的討論很有興趣的話你可以推薦你回去看一部影片叫做價值意願的投資理財講座你可以從裡面看到更多就是圍繞著我們今天討論這個這個內容的一個中心思想然後也希望大家可以透過這個影片內容去得到更多的啟發然後歡迎大家看完這個影片之後再慢慢從新到舊的把所有的影片給看完那中間的話就是後面我看因為時間的關係我們原則上今天會到晚上的11點半不過上面的發問的同學比較多我們就希望大家原則上保持一人一個問題那上面的人我們就暫時不會增加了那真的如果到下週您還有疑問是希望可以透過Clubhouse去跟我們交流然後或者是去派出你的疑問的話非常非常歡迎下週六也可以加入我們Clubhouse的這個房間跟我們在一同討論謝謝那下一位應該是MidasMidas如果你在的話可以直接開麥發問James老師大家好我想我的狀況是我今年五十幾歲然後我是用房子跟臺灣的這個銀行帶這個理財型房貸那年利率是2%所以帶著1500萬那要來投資這個QQQ但是現在有一個問題點就是當然我們投資這個QQQ是長時間在投資不準備要賣但是我有一個疑問就是說因為人的人生總是很難說嘛假設三年五年某一天的時候可能有一些我個人有一些意外的時候那勢必呢銀行會需要把我這個1500萬的貸款要繳回那我的家人在處理這個時候萬一當時又是QQQ的低點的時候可能跌個二三十趴這個時間點我家人要怎麼處理這個狀況我不曉得這個問題James老師可以給我一些建議嗎第一個你買進去之後你可以做股票抵押你不要買QQQ好不好你QQQ沒辦法做股票抵押你應該買00757或00662你不應該買QQQ的那你買00662 00757你可以用質押的那質押的那如果你人走了當然你質押這個那你如果現在買了你人馬上你就是如果這最最糟糕的就是你現在買了那這兩年就跌下去了那你人又剛好這兩年又走了那當然就是最糟糕的狀況對不對那他就會叫你所以你你這個風險當然是永遠存在我們投資裡面就是不可能完全避開風險你要完全避開風險就是要離開市場就是可以完全避開風險不然你再怎麼樣規劃總是有最最最最最最最最最糟糕的事情就像巴菲特講說我如果要避開所有的風險我就是沒辦法投資的然後所以你要知道所以有些風險那你只能去買買看有沒有兩三年五年的這種人走了可以給你一千萬五千萬的一千五百萬的那你只能你如果真的擔心這件事的話那你就用最少的錢去買一個這種意外意外險OK對不對那你總是要勉強拖過五年吧我們人生如果你連這五年都沒把握的話那你現在就不應該投資了應該是好好照顧你的身體那你如果覺得這個應該積累不大那就當然就先不用管他了你如果什麼事都要擔心的話那不只是不只是投資沒辦法做連人生的這個出門門口你都踏不出去了所以有些事情是擔心不來的所以銀行端沒辦法沒辦法有什麼樣的處理方式說比方說繼承人可以不用自還啊或什麼樣我不知道臺灣是怎麼樣在美國是不用還就直接負債跟資產跟負債同時繼承那是對你就問問臺灣的律師或或者會計師知不知道這個事情或者是銀行他們要出資遺產的時候是不是要把遺產全部債務全部還完之後才把錢交給下一代還是說你們的債務跟帳戶裡面的債務比如說貸款好了房地產的貸款那這個這個房子小孩子繼承那這個貸款是不是小孩子繼續繼承是這樣子嗎還是different story這個我就不知道了去研究一下好了好但是風險其實它是存在的對不對當然的永遠都有風險好謝謝不客氣好謝謝你的下一位是KathyKathy如果你在的話可以直接開買法文謝謝謝謝James老師謝謝主持人給我這個機會大家早上好我的問題是我現在呢我剛才前面有人已經提到了問題我就想clarify一下我的問題是因為我有三十幾萬的那個股票帳戶現在我都聽老師的話已經轉成QQQ了而且最近收入非常好非常感謝我也很感恩James老師給我這個思路而且我的周圍的同事我已經說服了幾位他們都非常高興都有很好的收入那麼我有一個房子呢我現在是自住房我剛才聽到老師和前面也有人提問說可以做這個refinance那我還有一個就是還有一個就是這個Pledge account我就不知道有點迷惑是我應該去refinance我的房子然後全部投資到QQQ上呢還是可以做那個Pledge然後投資20%的在QQQ上面請老師回答一下好不好好這個步驟很簡單你要去refinance把錢投到Blockage account再從Blockage account再去做Pledge這樣懂了嗎假設你的自己的賬戶有30萬你去refinance可以再借個50萬就是Cash out50萬那就有80萬80萬去做Pledge那你就有8、7、5680萬的期程就有56萬可以動用那你就算不要拿20%80萬的20%16萬你不要拿去投資你就是因為你還有薪水嘛所以你可以每年拿你拿個3%再去投資或者是拿3%去繳稅那你自己薪水省下來的錢去投資嘛對那我要如果是refinance我50萬的房子的話我可以不可以把這50萬全部投資到QQQ上可以啊沒問題你50萬投資QQQ那你自己的錢30萬那加起來80萬去做Pledge做抵押股票抵押再去那這樣子你可以借錢出來繳稅借錢出來生活然後再可以用30萬再投資你如果20萬直接不是你80萬抵押只能16萬16萬一次拿去投資當然可以那你就不能再動用了明白了明白了我能不能再問一個小問題剛才有一個非常感謝剛才那個主持人說到一個看一個影片我忘了是什麼名字的影片你看我的Bio裡面有一個我們的ClubhouseYouTube的CLEC那那個Channel裡面有一個1億元的投資講座你打CLEC1億元那就會找到那個影片那個影片是我們在長榮桂冠花了4個小時其中的前半段2個小時那是我們的投資哲學那對新來的朋友這影片對你們來講瞭解我們投資哲學非常有幫助所以你們先去看那個影片好謝謝老師還有我就最後再剛才我忘了問了這個如果我refinance我的房子那麼我要付Mortgage是吧因為我現在是全部付清了我的房子我沒有Mortgage去付那麼如果我refinance就有一部分Mortgage我要必須每月來付的是不是當然是啊那我就必須比如說我可以用我的公司來付這個Mortgage嗎當然可以啊你要你的工資啊或者是你借的你抵押的80萬抵押的錢可以稍微拿來付你的Mortgage可以了明白了謝謝非常感謝James不客氣謝謝主持人謝謝Cathy那下一位是這是許還是蘇如果您在的話可以直接開麥法我去寫這個許江謝謝SHU你能在嗎SHU是19931993這位如果您不在的話沒關係你到時候我來了我是蘇大家早上好那個我想問James老師一個問題說這個IRA轉成RAS那如果可能的話我是要都給它轉掉嗎那如果假如都轉掉了以後那我退休以後就沒個稅可以上嗎那我現在假如說用24或者是30%的稅率給它轉掉那麼以後退休的時候就只剩退休金那一點點錢了還是應該IRA再稍微留一點點然後以後呢反正也是Low Income了是不是就會少一點呢謝謝你你Traditional IRA轉到RAS那你RAS IRA裡面還是有錢啊所以你退休金不會沒有錢啊我是說我現在轉的話我的稅率就是24或者30這樣子那麼如果不轉以後我退休了反正我也沒什麼錢了那我再從IR裡拿錢不就是稅率會不會少呢你的最大問題是你退休怎麼會沒有錢啊你如果現在你如果現在一直上班一直存Traditional IRA的話你只有我們算過只要你有80萬50歲的時候在Traditional IRA有80萬的話你這輩子可能要繳上2000萬的稅最少因為這個80萬會一直漲一直漲一直漲到6000萬啊到你90歲的時候那你可能要繳掉3000萬的稅啊怎麼會沒錢啊我的意思是說如果我80萬我我咬牙牙我四年全都變成RAS了那我退休以後呢就只剩RAS和Broker的康的錢對啊那那個那我就不用什麼沒有稅上了我的意思是說是我要現在咬牙把都convert了還是留一點點RA你就全轉過去了吧你就全轉過去留一點點做什麼你留一點點然後還是得那你當然你你如果現在的Traditional IRA只有20萬當然你可以分少一點啦反正最後要轉完就對了嘛那好謝謝老師你就是在你的稅率之間在70歲以前要全部把Traditional IRA轉完啦那你只要越晚轉你的稅就會越繳越多因為你在Traditional IRA的錢就會越漲越多嘛那你你說你現在10萬不轉那10萬轉過去可能要繳3萬可是你現在不轉你明年變20萬的時候你要繳6萬那你說6萬我又不轉那你等到100萬的時候你要繳50萬那你看看你你繳越晚轉你就是繳越多錢那我明白了make sense好謝謝老師好bye謝謝兩位而下一位是那個DanaDana如果你在的話可以直接看來發問是誰Hello那個我要再問個問題就是我在就是知道CLAC之前我就有投資那個安聯的基金有兩檔一檔叫做臺灣大巴一檔叫做臺灣科技然後他們的績效都非常好他們就是有一檔我4月買到現在半年的時間已經40幾%的回報了那我就想要問說老師你覺得臺灣大巴有沒有了解有沒有研究過那我現在是要就是把他們賣掉然後轉到0075期呢還是可以繼續維持你問我的話我就叫你轉了你說你投資半年績效多少40%40%那是是算不錯可是就是說你能夠知道未來會一直這樣子嗎我不知道對啊那你你你你如果不知道那你應該要全部轉到0075期或者是00662因為我們是比較過就是臺灣的基金就是長期回報率就是7%臺灣整個overall 0050就是7%當然你說高科技有可能可是臺灣的高科技再怎麼高科技也跑不贏美國的高科技你如果臺灣的高科技跑贏美國的高科技這就這這個是天地不容的事情就像蘋果或以前我們黑蛇在做代工的時候你如果毛利比毛利他算一算你的毛利竟然有5%他就叫你退還錢給他就就是這樣子所以臺灣的錢不可能賺太多了當然現在你高科技有什麼臺積電這個可能就會好一些了只是overall來說臺灣的代工跟臺灣的科技可取代性是很高可溢價性是不高所以長期的回報率是不高的那你只看這半年投資不是隻有半年那你如果覺得你很喜歡要抱著當然我也不能反對那就看看以後你如果覺得以後如果不好的時候你再轉也是OK那就看你只要你自己決定就好對我來講我是不想擔心這個事情我就買一個長期不用擔心的事情就好了還有一個小問題就是我們在臺灣領薪水可以選擇要不要提撥up to 6%不要提撥那個回報率很低可是他他可以省稅就是我的那個marginal tax rate如果是比如說20到40%之間的話還是不值得了可是沒有任何的產品可以一年讓我return 20到40%那我們談的是問題是你好啦現在就跟保險一樣嘛他一開始說或者有些說我給你先你投資50塊我match 50塊那就100塊你馬上先賺百分之百可是10年都不漲10年後還是100塊跟你50塊自己10年後漲4倍哪一個瞭解這個計算嗎他給你match40%或一倍好了你投100塊他政府給你投100塊可是回報率只有3%那你3%40年你這是一輩子的事情那我就是跟你講我剛剛講過了假設你投50塊政府給你投50塊那就100塊那你這個3%的回報40年3倍那只有到300塊可是你50塊你投的是12%40年93倍乘以50塊你是得到4652塊懂了嗎一個是300塊一個是4652塊你拿了人家的可是你的COS回報率3%你最後只剩300塊你40年後只增長到300塊可是你如果是自己50塊好好投資你可以得到4652塊這樣子Dana你懂嗎我懂了就是我如果拿回來的話他每年都會繼續滾不是隻有一年的事情就是省那些稅然後就沒了對所以第一個我剛剛一開頭我就已經講了就是說不要因為有公司的Match或者是有政府的Match就去投資那結果回報率很糟糕那你就不要要那個錢了再來就是有定向的就是說這個錢只能拿去看醫生這種也不要提過了我們的錢我們要看醫生的錢我們要繳保費的錢我們要繳這個這個健保的錢都是借來的錢從來不會從自己的錢拿去繳自己的錢可以賺15%幹嘛去借錢只能藉藉借人家的錢來來來花只要付兩塊錢而已利息那那你自己的錢本金不見了還得15%每年15%都不見了那這個是很糟糕的事所以自己的雞不要殺了把人家雞抓來殺了只要還給他一個雞毛這樣懂了嗎懂了懂了謝謝好好謝謝Donald現在下一位是JoyJoy如果妳在的話可以直接開麥發問來Joy妳要不要換好往下好我們往下下一位是LotusLotus妳在的話可以直接開麥發問謝謝老師好主持人好我想請問一下就是有關於退休金的問題那個我們大概在三年退休然後我現在一天三十存Lotusfor one day那我想請問一下老師我們大概到多少之後就不要再存這個退休帳戶了其實你存不存Lotus其實有兩個點第一個你Blockage account的錢夠不夠多這是一個假設你Blockage account裡面假設你有三百萬美金那你LotusLotus有三百萬美金我覺得繼續存Lotus也無所謂因為你三百萬美金做Blockage用用用用真的有問題再把Lotus的移出來就好了OK那我自己本身是Sepaira我Sepaira還要放你你Sepaira不要再放那個是很麻煩的事因為Sepaira就等於Traditional Aira那個以後拿出來都要繳稅而且有R&D的問題所以不要再放了你要趕快把以前Sepaira轉到LotusOK所以老師您的意見是32%的稅都應該轉32%以下都要轉不然你以後會100%的稅尤其美國越來越左派你的稅率只會越來越高OK好了解謝謝老師好謝謝那下一位是JesseJesse如果你在的話可以直接開門發問謝謝謝謝老師謝謝主持人我就是也是有個很快的問題關於退休賬戶的問題就是比如說我先生他馬上就說還有兩年左右就到59歲半那supposedly他就說可以就把他因為我們現在大部分的錢不在Brokerage大部分錢是在這個就是41K裡面那他就是59歲半應該是可以拿出來這個退休的錢那雖然他還在工作那我就想問一下我們是不是應該在59歲半當我們Qualify可以把41K錢拿出來的時候我們就全部給他拿出來轉到這個Brokerage account這樣的話我們Actually不是轉Brokerage應該轉到是Traditional IRA我想然後這樣的話我們可以投資QQQ是不是應該這樣操作你那個是Regular 401K對不對不是RUS不是RUS那你們這個就第一個當然退休趕快你現在其實你老公你們最後這十年的上班都白上了因為你們要繳好幾千萬的稅那最後這十年上班哪有賺那麼多所以你要知道就是說你們以後這個RMD你現在這個Regular 401K以後都會上好幾千萬所以那現在已經既然如此已經沒辦法了你現在唯一的就是趕快轉或者是其實你們現在你老公可以退休其實應該要退休了你退休沒有收入你應該可以趕快把這個錢轉到TraditionalRegular 401K轉到Traditional IRA那每年買QQQ那每年轉到RUS讓你們兩個夫婦沒有收入應該可以每年轉20萬這樣稅率還在24%左右這樣子做會比較好OK那就說應該是59歲半隻要Equalify馬上就轉出來除非我們就是對OK一般是要59歲半就要能夠就可以轉散還是說一定要離開那個公司那我得再問一下我以為是59歲半是可以從退休賬戶提錢那你沒有離開那家公司你的Traditional 401K是不可以轉出來的Oh reallyOK那我第二個問題就是說我們這個賬戶它有個特點它就說它允許就是公司允許我們可以BorrowAgainst 我們自己的這個退休賬戶因為我們現在這個退休賬戶它只有就是說就是像那個500 Index它的增長不QQQ但是公司沒有選擇沒辦法那所以我們現在就想著說我們可不可以操作一下就是BorrowAgainst 我們自己的Traditional 401K然後可以每年拿出來比如說五萬塊錢什麼之類的就是然後它公司的操作就說如果我們拿出來這個錢那我們就是我們自己的工資它會額外個扣就是說等於是我們自己再補回去補回去這個我們拿出來的錢但是我們可以一下拿出來比如說五萬塊錢那我們兩個人就可以拿出來十萬塊錢之類的所以我就想問一下這樣的操作可不可以就是沒有其他的Penalty只是就是說自己的工資會被額外的扣除然後就是補這個五萬塊錢那你扣除的錢跑去哪裡啊扣除它就再返回到這個就是4萬K那不就是自己的錢嗎對就是等於自己錢但是就是說它優點就是說你可以一個Long Sum那個不要那個不要因為你的你的你的那個Regular 41K的錢已經夠多了還在還在借五萬那再放五萬那你這個錢越來越多已經轉不完沒有沒有那個老師我說借五萬塊錢是可以拿出來我這個五萬塊錢從這個41K裡面拿出來我就可以投資到Brocation等於你的41K沒有增加也沒有減少對它41K沒有就是它它拿出來比如說我原來41K有十萬我可以拿出來五萬嗯然後拿出來五萬我把這五萬就拿到我的Brocation投資QQQ那我不是還還缺它五萬嗎因為我是自己借的我自己的五萬那公司它就會它的操作就說比如說我原來每個月只contribute得到我的帳戶比如說一千塊錢那現在它就會扣比如說一千二百塊錢等於你可以現在拿五萬直接單筆買入啊之後再分期給它還回去是這樣子嗎對那可以啊這樣可以做你覺得可以做啊那就是虧的就是說我的41K會增長的慢了但是我在外面Brocation我等於把錢給挪出來對你這個變成未來的錢先拿來用也很好啊OK那行那我就這樣操作好了好謝謝你你們現在不要再提撥到Regular 401K了不要再提撥了不要了OK不要再提撥了那已經是一個大的這個問題了不要再把它把問題擴大了你如果有Roth還可以存如果沒有Roth就就算了不要再提撥到Regular 401K了OK好謝謝謝謝好Thank you好謝謝Jesse下一位是EdwardEdward如果你在的話可以直接跟他打問謝謝好謝謝老師好我想請教一下我們知道在臺灣這邊老師其實是蠻推薦這個00757因為今天我剛好在老師之前的大概一年前一年前的影片裡面老師有提到其實對於Facebook跟Google這兩家公司其實長期來講老師這邊其實並不看很好那這樣子就是在這段時間因為這兩支剛好就是00757的成分股那這樣這個中間的轉變是有老師對這兩支公司的股票的看法有不一樣嗎還是說這樣子會影響到00757的一個值不值得投資的一個就是看老師這方面的看法是怎麼樣是不是可以跟我們分享一下謝謝我的回答就是很簡單嘛我看好的股票也不一定漲啊我看不好的股票也不一定跌啊瞭解這意思嗎OK所以呢你瞭解我意思我看不好我說我不喜歡Google所以我沒有單筆買Google可是我還是買QQQ啊不是嗎是瞭解嗎所以我要買個股我的個股就是有限嘛我個股只能買五六支嘛那我就是喜歡因為我對我如果買Google如果Google跌了我會擔心我會把Google賣掉可是我買特斯拉我對它很有信心所以我會單獨買特斯拉這支股票可是我不會單獨買Google那Google不是我不喜歡它就不會漲你瞭解這意思嗎這個邏輯要懂所以我不喜歡是我對它信心不足可是我知道它還是會漲你懂了嗎這個理解這個道理吧你不喜歡不可以投資個股可是你不喜歡那QQQ裡面有100家股票我每家都喜歡嗎不可能的事情嘛瞭解這個意思嗎可是你總是要這個指數就這一百家你想說可是裡面大部分應該六十幾家你會喜歡就夠了這個不可能說一個指數你每一支股票都要喜歡那這樣子還得了那你永遠買不到指數基金啊OK瞭解謝謝老師謝謝Edward下一位是HannahHannah如果你在的話可以直接看來發問好老師您好就是過去我問了很多問題然後很感謝老師回答老師回答都讓我覺得很感動那今天我還有一個問題想請教老師這個問題是關於如何停下來的問題就是說在我們追求投資的真理還有一些人生或知識的真理的時候我們會一直不斷的去嘗試然後直到找到了一個我們覺得已經足夠好了然後已經是一個就是我們會認為我們找到真理的時候那在老師的經驗中老師怎麼會什麼時候會自己會知道說這個已經是個真理不用再一直再去再去繼續追尋其他的方式方法了謝謝老師你滿意了就好了其實我們也不要馬不停蹄的在問為什麼就是我們可以讓我們的靈魂每天都有進步讓我們的精神每天都有一些進步那就夠了可是不要太hunger不要太說我一定要將全世界什麼事情我都把它找到答案這個比較不容易那其實有很多問題你根本就可能自己都還不知道有這種問題那不知道也ok那知道了我們神存不存在那這個事情你也可以去研究一下可是研究不出來也就沒關係我們不用每件事情都有答案那我們有些事情有了答案我們會感覺到很快樂那覺得這個才是我們值得去追求的所以不是說追求真理一定就是好那可是你可以慢慢成長所以我常常會聽一些關於哲學的書或哲學的東西你會感到很快樂我們哲學或者是我們人生在進步會讓你快樂的這才是對的假設會讓你struggle的那你一直在問一直在糾結的話那這個不要去做我們要每天日日每天都有長進那每天都有一個哲學或者是這段時間你可能對蘇格拉底或者是柏拉圖或者是尼采或者是聽一聽覺得哎呀我多長了知識了那我就覺得很高興那這個就是我們人生在進步的一個方式那至於什麼時候停下來我們不可能停下來的只要學習就是永遠沒有辦法停下來那可是學習是讓你高興而不是讓你struggle所以你變成每天都很高興啊你每天都可以學到一點東西或者每天可以從哲學上或者人生上面得到一些答案那你覺得很高興這才是重點如果這個這樣子做讓你讓你痛苦或者讓你不舒服或者你找不到答案會很struggle那我覺得這個心態可能要改變一下就是找不到答案就是fine慢慢來可能現在我的年紀還不到或者是我的經驗還不足所以我找不到答案那我相信我只要長大了或者是我更年紀更大了或者是我可能會找到答案所以假設我們人如果沒有結過婚那你再探討一件事情說我結婚的夫妻相處之道應該是怎麼樣我覺得這個就你永遠找不到答案你除了你就去結婚了那你才找得到答案那很多人說哎呀教育小孩要怎麼樣教育你還沒生小孩你就在擔心這個事情的話那我覺得too early你要生了小孩那你就是可以experience它那你就會學到所以我們人生是一個experience是一個歷練的過程那是一個很快樂的過程所以任何事情都可以去嘗試任何事情都可以去做那你覺得做了不管是好不好那都是一個experience那這個經驗你要很高興這樣就夠了我們人生就是要做這件事情是不是真的答案或者是比人家好那不一定啦只要自己每天有進步有高興要快樂那就可以了那不可能stop沒有辦法stop可是對有些問題你找不到答案你要stop就好像我五歲的時候想問我如何來我以後要去哪裡那我如果人以後最終要死了那我在黑暗的黑點上難道我連一個光亮都沒有嗎我五歲在問我這個問題的時候可是我沒有答案後來我就stop了你如果不stop的話那你可能永遠走不出來那可能就不好所以有些答案找得到很高興找不到欣然接受不要去一定要挖那個答案你問的就是我們什麼stop假設那個問題是你找不到答案你就要stop那你如果很高興的再找這個問題的答案那你就繼續如果找到這個問題的答案你會找不到你會吃不下飯睡不著覺那就不要去想了這個不是你該做的事這是我的給你回答這樣子謝謝老師謝謝今天不好意思今天發言的人很多James老師的這個投資理念其實就是第一句話輕鬆聊投資快樂的這個人生這是James老師的一個大道之簡的一個非常又深刻又簡單的一個投資人生道理我們都希望我們的finance freedom就是財富自由是吧我們不希望我們每天去為那個麵包去掙扎因為我們James老師提倡的是一個輕鬆快樂的人生我們把我們的財富自由做到了然後這樣是輕鬆的去聊這個財富的自由我覺得真的是大道之簡那跟著James老師走過的這段時間真的是每次都覺得看著這個丈夫每個禮拜每個禮拜過來做moderate的時候看看我的這個投資丈夫都在穩步的往上走然後不要做過多的那種所謂的各種各樣的賣和賣的那種操作的話我們的生活真的是很輕鬆就是用現在比較時髦的一些話就是說我們就是輕鬆在這裡躺贏那我們的大把的時間可以去享受我們各種各樣的人生是吧我們的人生就像彩虹一樣是七個顏色組成的我們不像每天在那個鍵盤上盯著那個數字上上下下跳當然瞭如果是你是很快樂的做那個事情做那個投資喜歡騎在那個股票上搏鬥那是你的那個樂趣我覺得也挺好的有些人真的是非常有這種passion但是實際上我是做不到的所以呢我覺得James老師給我指出了一條非常那個輕鬆容易也又很happy又很快的那麼一個投資致富的方法我也把這個方法交給家人和周圍的朋友真的是再次謝謝James老師和各位moderator每個星期六上午跟那個James老師這個開放的時間非常非常的happy謝謝大家謝謝Sunny的補充我就要講一個就是說我們的人生不可以只是只剩下投資投資不應該存在我們人生的是可以就是放好就離手那我們99.99%的時間都應該去做其他有意義的事你不要到了走了之後不管是你的上帝還是你的釋迦摩尼問你說你這輩子做了什麼我就是在操作股票這個可能人生的就會被當掉了就不及格那你應該是放好之後你應該去做那個上帝或者是釋迦摩尼問你說你跟你父母關係好不好從來沒有管他你跟你子女好不好我從來不理他你跟你的先生或你朋友你什麼的你的朋友說你整天都盯著股票每天股票漲跌影響你的心情那不是我們要的人生我們投資很簡單買了就放著不要管他所以我常常就是富有是天賦你擺了就放著就是會非常富有臺灣亞洲的就是臺灣就是商譽臺幣美金就是商譽美金這是基本款那這個富有是天賦再來回答就是快樂是人權所以不管是那個Hannah你的問題還是任何人的問題你要問你快樂嗎快樂嗎你若你有權利快樂是人權你有權利要過一個快樂的人生懂了嗎不需要去煩惱自己有些事情不該煩惱不要煩惱有些人不要煩惱就不要煩惱因緣有所以有時候關係很好很棒很快樂那就維持如果關係不好很不好那就給他斷掉就是這麼簡單所以富有是天賦快樂是人權這是我跟大家分享的好好 謝謝Sunny跟James老師的分享也謝謝最後朋友們的發問那因為今天的時間比較晚瞭然後非常非常感謝大家今天來到Clubhouse來參與這個就是我們房間的一個討論那我今天有比較多就是新來的朋友那在此也跟大家提醒一下就是房間會開啟到56分那在這個時間會讓大家麻煩大家如果對於今天的討論有興趣的話可以直接按就是左上角藍色這個James老師的頭像按關注Follow那之後每個禮拜六晚上的10點到11點的時間然後每期時間的7點到8點半的時間我們都會在同樣的時間跟大家一起陪伴跟成長關於就是投資理財的部分那如果你們對於就是今天的討論的議題有更深的興趣的話歡迎你們到YouTube Bilibili Spotify Podcast尋找COEC投資理財教育學院那可以先從價值一億元的投資理財講座長榮桂冠的這個版本去聽那聽完你理解之後再可以慢慢的把影片從新到舊的慢慢把它看完那我們也希望你就是可以透過這些影片可以獲得更好的學習那如果你本身是對於這些投資的理財的內容更有興趣你想要探討一些更細節的內容的話你們也可以上Facebook去找Wealthy in 50就是老師在上面有分享一些書單那有空的話可以上去自己看這些書單營造自己的需求去購買這樣子那這些書單基本上就是像是可能是巴菲特這些出國的一些書或者是一些基礎的一些投資理財的一些基礎觀念那非常歡迎大家可以自己去看然後自己去了解這樣子那James老師在最後有什麼需要補充的地方嗎對我想最後就是說剛剛Hannah所問的如果是談投資的話我是認為大家不要再花太多時間去研究了該停了就是說假設你你最好就是相信買指數基金臺灣00757美國QQQ中國513100其他我們各個州各個地方的ETFQQQ的ETF這是投資的部分那你說我就是想研究清楚搞清楚那沒關係你去研究那我覺得你研究繞了一圈不管你花五年十年二十年最後會不會繞到今天這個點我只是給你這樣一個回答那再來如果是以人生的哲學的問題的話那就是那就是我回答的答案那下面還有人有問題還有沒舉手我們沒有辦法拉你上來因為時間到了那你如果真的有問題你去看我們的影片YouTube那如果你還是找不到答案你可以Follow我的Bio那我有E-mail你E-mail或者是在YouTube下面留言我都會一一親自回答你們你還是會得到你的答案那如果覺得想要發言那就下一週禮拜六我們都會在這裡跟大家相見你可以再上來提問題好我的結就是這樣謝謝好謝謝老師也謝謝大家那我們的房間時間會開放到00就是12點00分那再麻煩大家如果有興趣的話可以直接按James老師的頭像關注謝謝大家今天晚上好那謝謝各位了好我們不能在拉你上來那你們看我們的影片再去留言或是E-mail給我好大家亞洲的晚安那美國的歐洲的早安跟午安OK好再見下禮拜見好拜拜

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