Clubhouse輕鬆聊投資 2022年01月11日 CLEC投資理財頻道

好,那我們現在已經時間到了,那我們就開始,那Cat麻煩你,謝謝好的,大家好,我是Cat,歡迎大家一起來到新中遼投資的房間那祝大家新年快樂,今天是2022年的第一次Clubhouse那今天是1月8號,美西早上時間6點,亞洲時間晚上10點那這個房間是由CLEC富有俱樂部的James老師以及其他資深學員共同主持的那我學著老師在42歲決定退休,那現在的志願是投資教育跟老師一起開房間的這一段時間以來,我學會了更多的知識,也認識了很多共同理念的好朋友在證券業打滾20多年,看到很多勤勞的投資人,每天認真讀報,看新聞然後也就心出分心,然後基本面,忙盡忙盡拉長時間來看,賺到錢的只有少數人同時間我也在思考,為什麼投資方式越簡單越好,什麼都不用做只要吃喝玩樂,或是琴棋書畫,閒雲野鶴,錢就會自動流進來在找尋的過程中,學生準備好了,老師就出現了老師告訴我,投資指數ETF有錢就買,打死不賣就富有然後我就富有了,現在站在巨人的肩膀上跟著老師一起服務大家那我們所有的課程都是無償的,為了就是幫助更多人幫轉命運不轉你是什麼背景的人,只要你願意伸出手,我們都會拉你一把如果財富像自來水,取之不盡,用之不竭你想要用什麼容器來裝,我已經準備好了希望有心聽到的朋友,當財神爺來敲門,搬張椅子給他坐我們的影片會在每週五每期早上6點鐘亞洲晚上九點,在YouTube跟Bilibili會有影音檔然後Spotify跟Podcast會有廣播只要搜尋CLEC都會有老師的課程歡迎大家按贊留言並且分享那Clubhouse的交流課程也會在星期二的每期早上五點然後亞洲晚上九點上架那請大家多多留言,讓我們知道你想知道哪些財商你的問題對我們很重要透過研討,我們都能夠學習更多知識謝謝大家那接下來我們請老師開始進行課程好,那個謝謝Cat那我想等一下有問題的話可以舉手那我在開始的時候,我需要今年剛開始,我可能有一些事情先要跟大家說明一下大家仔細聽那個過去一年過去一年SPY跟QQQ過去一年SPY跟QQQ過去一年SPY跟QQQ的回報率,我應該是一年一年,一年一年的話,應該是去年啦二零二零二零二二,二零二一年的時候QQQ是上漲二十七%左右SPY是上漲二十六點八了兩個指數結果績效差不多如果你比較兩年的話約兩年aux-udos那QQQ的回報率是七十三點九從今天往前算兩年七十三點九SPY回報率是四十三五年的話QQQ的回報率是兩百一十一啦QQQ的回報率是兩百一十一啦那SPY的回報率是四十三那SPY的回報率是四十三那SPY的回報率是四十三是105所以五年的話你投資SPY的人你的資產是比那個投資QQQ的人少一半所以第一個我還是要建議大家投資QQQ臺灣的投資者投資0075700662那00662就是QQQ00757就是全時大最好的高科技股成交量最大好再來一件事情我年底就稍微看了一下我發現GBTC它的績效過去去年一整年的績效沒有追上這個實體的Bitcoin一個指數ETF當然它是信託它不是ETF它不是ETF那其實看起來是沒有跟上比特幣本身那去年一整年的話比特幣是漲了61%這個GBTC去年一整年才漲7%最近又跌下來我想跌的還蠻多的所以這個GBTC你有GBTC的朋友我建議大家就換成QQQ或者是不要再投GBTC了這是我今天第一個建議美國的投資者可以投資QQQ或者是QQQM為什麼我會介紹QQQM因為QQQM跟QQQ其實是一樣的東西所以只是一個大包裝一個小包裝所以你買QQQ要將近400塊一股那你買QQQM叫150幾150塊160塊就可以買一股了對於大資金的人你買QQQ沒有關係可是對於小資金一個月可能才有500塊美金的人他可能買了一股的QQQ會剩下100多塊那你如果買QQQM的話剩下的錢就會賠掉了會比較少你可以買三股那就對於很多年輕人他一個月真的只能省500塊美金或臺灣的臺灣我倒不建議買QQQ或付委託我不要對於美國人或者是你有1萬塊那你買QQQ會剩下的可能300多塊可是你買QQQM的話你可能就會剩下十幾塊50塊或100塊錢剩下的現金會少一點那代表你的大部分的資金投入的投資的資金就比較多一點再來就是臺灣的投資朋友或者美國投資朋友在美國以前我有之前有想說你有零錢你就買FDGRX或者是FKDNX那個富蘭克林的或PRGTX這個那個那個PurePrizePurePrize的這都是主動進行的主動基金就好像GBTC這個都追蹤的不好所以我現在就不要再推薦主動基金了還有你投資ARKK的我是現在我是建議大家就離開吧不要再投因為他們除了績效不好有的還追蹤的不好所以主動基金就是有這個問題所以ARKK跟這些主動基金我是建議大家離開啊因為這些主動基金是可以投資的所以我現在想到QQQQQQMGBTC也是一樣有幾個指數基金像USNQX跟IVNQX跟FNCX這是追蹤QQQ的那有些我進去看他需要五萬塊或什麼二十五萬才能投資的我想在美國除了你是在401K不得已一定要買被動主動基金之外其他的大家要儘量都是買能夠買被動基金就不要去碰主動基金的了這是我今天的一個建議所以臺灣投資者你們就不要去再買主動基金了什麼富蘭克林高科技基金這四大基金我想你們應該就贖回直接去買00757 00662之前臺灣我們會建議買主動基金是因為那時候沒有發行這麼好的ETF被動型ETF現在這兩隻ETF非常好所以大家就買這兩個被動型基金就好對過去那四大基金有的人就是會定期定額那個時候很多證券商對於00757 00662的定期定額很少現在比較多了所以大家去看看就是統一證券商華南永昌玉山金證券兆豐證富邦證跟國泰世華好像都有你去問一下你們證券商你要定期定額00757 00662你要求他如果他們還沒辦法提供這樣的服務的話那你就離開那就定期定額的部分就到統一證華南永昌玉山證兆豐證或富邦證和國泰世華好不好那我想這個是我今天要跟大家說的了那就先這樣子那看有什麼問題大家可以提出來已經一段時間沒有大家聊聊投資了那也先祝大家新年快樂那我們有問題就先提出來好不好那個Kate交給你來我先講一下我先講一下我們房間的規則那我們房間的規則就是說有問題的話可以大家可以舉手那我們就會拉你上來發問原則上就一個人一個問題回答完我們就會把你移到觀眾席那這樣子是為了方便我們管理所以如果你有問題的話就歡迎再次舉手我們會再把你拉上來那歡迎大家踴躍發問問題越多我們也學的越多那我們最晚拉了的時間應該是在美西時間的7點半然後亞洲時間11點半那第一次進來我們這個房間的朋友可以follow老師的File這樣子老師開課你們就會知道那我們就是可以一起共好豐富那我看到下面有一個朋友我把它拉上來看看Lisa你可以發問老師早大家早請問一下老師那SQ要不要換成QQQ呢個股的話你已經買了你就就hold住吧你你 買的人就沒有虧損可是大家想一下你的投資不是隻有應該不會只投資SQ當初我們建議的有很多那你應該整個overall你要從overall的資產來看是增長的就可以了雖然個股的成長率去年獲利是平均起來我算一下是0就是特斯拉漲蘋果漲很多那SQPayPal跌很多Zoom跌很多那Amazon不漲不跌end up起來我算過好像是回報率總回報率個股總回報率是0那這佔如果是佔你30%的話那你QQQ是漲27%那27%除以乘以0.7的話147749就有將近18.5%左右所以去年如果照我們的投資建議QQQ7成那個股3成的話你的回報率應該是在18到20中間也OK啦所以你要想到的就是總體回報率所以你如果問我SQ要怎麼做我是都沒有動所以我會動的就是會是GBTC那因為我個人有GBTC那其他的被動型基金我有一點點主動型基金像富蘭克林這些我都會離開那像我母親的賬號他就只有銀行的基金賬號我若贖回我也不知道因為我沒辦法去幫他處理這個所以我還是會留在富蘭克林高科技基金當然沒辦法追蹤上QQQ的績效不過我是希望去年一年是一個暫時性的不過以富蘭克林高科技基金來看過去80年其實一直都還不錯那我母親的賬號沒辦法離開是有他的個人原因所以你們能夠離開的就離開主動型基金所以Lisa我給你的回答是我其他的個股都沒動啊都不會動那我給你的建議也是不要動那個比例如果不是佔的很高的話因為如果你本來5%現在跌一半了也剩下你佔你的資產2.5%不需要動啦不需要動我是這麼認為Lisa我這樣回答你有沒有什麼想法好好謝謝老師謝謝你好謝謝Lisa我先幫你移下去觀眾席Mike你可以開麥發問老師早謝謝Kelly我有兩個問題第一個是對於我過去說都是GPTC我有買5%不多了我太太是KKS買了30%我想禮拜一我會把它全部市場這樣賣掉那我想留下我兩個問題第一個問題是我先講一下我自己好了其實我還好因為我有加倉很多特斯拉了所以我去年好像還做到39點多那我太太那邊大概不到22差不多因為她ARKK太重那我想請問一下就是其實我本來這個問題是在老師還沒有講GPTC之前我就想問的就是哈薩克發生政變有人說是因為比特幣因為中國大陸禁止了就要跑去那邊去他們增加電價所以我本來想說問說這個GPTC有沒有問題然後第二個現在金老師叫我賣掉那我大概會賣那我想請問一下是說那我們有沒有可以取代要買比特幣還是老師現在對比特幣有另外一種投資的想法這是第一個第二個問題是說如果ARKK賣掉我可不可以重倉在不是重倉就是一半一半一半買QQQ一半買特斯拉會不會有點風險太大這是我太太的部分不是我的OK謝謝我就可以就這兩個問題謝謝因為我們在現在沒有真正的真正的這個比特幣的ETF了現在有的比特幣的ETF都是future的就是future的ETF那這個好像原有的ETF這個我是不太喜歡我也沒有真正研究那就好像臺灣之前的原油指數結果集穿了還是中國結果集穿了集穿了不止不止歸零還得賠銀行錢這就當然後來中國那件事情是怎麼settle down的我是不太理解不過就是說比特幣如果大跌那你這個重這個這個追蹤用用這個期貨追蹤的ETF會不會被集穿這個我是又不瞭解所以我就不會去投資現在的所有比特幣的ETF那現在好像只有一天一支吧那是future的ETF所以我現在是沒有什麼沒有沒有什麼建議怎麼去投資比特幣的那我回來講說比特幣是會有它的未來性可是它的回報率跟QQQ比起來是不是勝過QQQ這個也沒人敢打8票了所以一個所以我想能夠投資就投資吧不能投資的我們就就放棄吧也不是說一定要怎麼樣所以能夠賺錢的標的很多了所以你現在如果有直接只有比特幣在BitcoinCoinbase的或其他的那你就留著這個比特幣當然我們是你投資任何東西都有一個信仰那你投資比特幣的信仰是什麼那這個是很重要那雖然我對比特幣還是有信仰可是我我沒有投資的標的可以做所以我也就沒辦法做這是第一個問題給你回答第二個就是亞尼GBT的ARKK賣掉之後你要怎麼佈局我是沒有什麼意見的只要只要你的70%的QQQ都不動啊像我們之前你30%都跌到0了那QQQ一年漲28%明年再漲個20%你就不會虧損了所以為什麼QQQ要佔7成以上你如果要投資一個股票在你不會擔心的金額以內都可以了那我個股我都是說你會假設它會歸零的那不管再好的股票像SQ PayPal我們看再好的股票它在短期我不是說現在不好所以我也沒賣掉再好的股票腰斬是很正常那個現在才腰斬嘛所以很正常的所以你投資個股的人一定要經得起這個腰斬或跌掉7成能夠抱得住才能打死不慢你去看AppleAmazonTesla腰斬7成的很多次了不是有一次SQ也腰斬過從90跌到30幾跌到7成所以你如果沒過沒有熬過那這個投資等於白忙了經過驚嚇而且經過折磨還沒回報那我也不是說你經過折磨就會有回報可是你不經過折磨是沒有回報的你沒辦法得到百倍千倍就是這樣那投資個股就是這麼辛苦嘛那當然你希望多了回報你都是要辛苦一點那這個也是投資者必須要有的心態跟素質假設你會想到我現在要賣嗎那你就是睡不好吃不好這樣不好我們投資個股買了那個比例就是你會沒感覺的那個比例你才能買你要想想看這個比例你投資15%進去特斯拉特斯拉如果腰斬了你問你問你太太說會有感覺嗎他如果說沒感覺那可以那就可以所以你要問問自己有感覺嗎這樣最重要我們投資要沒感覺才可以謝謝麥克我這樣回答不知道怎麼樣很好我太太從來都不看都是我在看她的賬目是22%因為去年幾乎是0她30%然後QQQ她大概因為她入點還不錯所以大概有29多了所以應該還好謝謝老師這個那就太太不用折磨折磨你就好了謝謝你謝謝老師謝謝麥克謝謝老師沒有人舉手所以我就是幫大家提問其實最近這一段時間其實對很多投資人來講就震盪是比較大的那如果投資遇到這些起伏跟修正波動的時候你會去怎麼樣去控管你自己的心理狀態讓自己維持在正面思考這個問題很好我也會當然現在都沒有感覺當然一開始的時候我會跟大家一樣會緊張那我看到市面上只要一點那空頭要來了的言論就又滲燒唇上那我的方法你要知道喊空頭來的人大部分都失敗了過去10年都這樣子就算是喊空頭在08年喊空頭來了他就像賣掉了他07年09年2010年可能也沒買回所以回到他的賣點以上他才會買回所以喊空頭來的人其實一直都在空頭他一跌就空頭這個是大家不要去相信這個事情因為過去40年也才兩次的大真的泡沫跌掉7成的8成的所以不要太相信不要太相信這個那是很罕見的例子像去年89月的時候也有人喊空頭跌到9月底就反彈又創新高了去年的2月的時候也是喊空頭跌到7月跌到28號就結束了又創新高了你去看最恐怖的2020年的2月9號跌跌跌跌跌跌跌跌跌到這個3月15號也停止下跌了那pandemic熔斷熔斷再熔斷也上漲了所以大家如果覺得這震盪很劇烈你去回頭看過去幾年3年5年10年你去看那個震盪比這個劇烈的多的是去年一整年比現在震盪的有幾次我跟你講8月一次4月一次2月一次10月10這個就光去年就一次兩次三次就三次那2020年的話10月一次8月一次2月一次3月一次所以你一年發生三次這很正常所以年初一次年中一次年尾一次正常所以造三餐來了市場震盪造三餐來所以你會發現市場很多空頭言論他也是造三餐來天天給你轟炸不要相信他們如果過去他們不準確那現在應該也不是很準了你如果要相信一個人你先統計他十次的預言十次預言都對嗎他如果有對一半已經是很厲害了那如果對一半你自己就不要相信了那個就是浪費你的時間了所以第一個我會去看過去我也會去用過去歷史來告訴自己就是說所有的下跌都會創新高所有的下跌都是假的只有創新高是真的這是人類歷史投資的歷史第二件事情你問問巴菲特你心裡冥想說巴菲特現在空頭來了巴菲特說關我什麼事巴菲特現在要taper了央行要升息了要緊急升息大家都好緊張就好像每個人都是經濟學家了已經要升息了景氣迴圈已經找到高點了市場要崩盤了請問巴菲特你會怎麼做他說關我屁事啊沒事那你就知道人家股神是怎麼做的那你要成為股神或者是你要成為富有的人你就要跟他有相同的思考才行你不要去跟一些也不知道他有沒有錢動一張嘴的那就不要太相信了尤其那些股市分析師這些我想這不足不需要浪費時間你只要去聽聽巴菲特怎麼說就好了那有的人都說伊朗馬斯克說三月前要崩盤了伊朗馬斯克講話聽聽就好了嘛他看他做什麼比較重要那有人說他去年賣掉很多特斯拉特斯要崩盤了或者特斯拉不行了或者市場泡沫來了或者那個他賣股票是因為他期權到了AMT的稅要繳了所以他要繳稅還有所有的這些人他也有他的他可能賣完股票他要去繳稅他要去支援他的SPAC誰知道啊所以他賣股票沒有說看壞特斯拉再講就是說就算是經濟不好了升息了你那十支QQ前十大股票會受到上升升息的影響嗎我常常是說你想想看你去問那個鼎泰峰的老闆或那個這個永康街牛肉麵你問他說市場要升息的你們生意會變不好了他會說你你你你站邊一點我很忙對他不會理你的所以升息iPhone還是會賣很好的升息Amazon的訂單還是會很多的升息特斯拉的車子會越來越多的所以這個專注你的本業就是你的公司你的QQQ裡面的公司其實不受影響的業績會越來越好那他的股價就會越漲越高這就是人類的成長你寧願相信人類的整集體的這個成長而不要去相信一些分析師跟一些只動一張嘴的你去統計他說對跟說錯的比例你統計一年之後兩年之後你再來去來跟我說或者是說他90%都對那這個可能還可以比較相信OK好來好那個下面有一個人我沒有辦法拉上來然後我現在看到是沒有人的狀態是有一個像是不是對但是我已經我在我在現在你能聽到我說話嗎可以你請說我也是想問一下就是最近呢我剛refinance就是一筆cash在手上就是看到現在的QQQ這個行情的話是不是覺得現在這個點是不是該投進去我想問一下老師怎麼想會不會接著再往下跌現在因為我看到的就是379嘛那379比408便宜你要趕快買行那我我已經買了一些但是還沒有買太多就是可能想還怕這個萬一再跌的厲害的話再留點開始接著往裡進那如果突然下個禮拜就一直漲上去呢感覺今天加息的話是不是每次加息的時候至少還會稍微跌一下那你要去看看過去歷史嘛越加息市場漲越快那行那我我瞭解你的感覺了可是這種感覺是沒有用的不值一分錢我們的感覺對市場來說是沒有意義的也市場不會理會你的他該漲就漲可是你要想一件事他震盪王就會往上漲就是這樣子所以所有的下跌你的虧損如果有虧損的話那是短期的一兩個月就過去了所以不要理會你長期是十年二十年一百年要轉轉十倍一百倍所以不要去擔心這個下跌下跌是好事了你就買就對了謝謝這個投資除了要買對之外還要還要有一點點勇氣所以沒有勇氣不行的你回去看看過去任何的高點都現在現在都是低點所以任何的低點那是更低點那有三百七十九讓你買很好比四百零八好對不對你已經買到便宜了所以很不錯已經解決了七趴七%你比比其他人便宜七%上面的人便宜七%已經不錯了已經不錯了可以買來那個其他moderator有沒有什麼要說話也可以說一下或者有問題我分享一下你剛剛講那個GBTC目前沒有那個就是正常的ETF有的都是那種期貨包裝的ETF然後就是我也覺得不太適合買那個期貨包裝的ETF因為之前臺灣也有去follow那個Rail的ETF然後那個就是之前油不是油價一直跌嘛然後跌到最後我們的那個就是他跌破一個禁止然後那個股票就強制就是得要下市清算可是最後油價出來是已經反彈回來然後如果他他那個原生型的其實還有hold住就是投資人還沒有受重傷可是去買那個兩倍的期貨的就是不是就是幾乎就是被清算掉了然後就是隻要說是這個期貨裡面是含ETF裡面是含期貨成分的其實對投資人來講對我們這樣子長期投資的投資人來講就是還蠻受傷的我是就是建議也不要大家就儘量不要去做就是內涵期貨太多因為他轉賬就會有成本對吼這個就是為什麼兩倍三倍的TQQQ啦這個如果他是期貨嘛如果市場跌很多他就是會被清盤嘛所以是同樣的道理所以大家要注意好對不起剛才那個Lan是你我現在才看到你好Lan上來了他那個有一個Sally毛我們拉你不上來Sally你要不要試著先退出這個APP然後再重新登入然後再舉手我們再拉拉你好不好老師那你可不可以再談一下就是說啊就是也許有一些沒有聽過我們的人就是沒有聽過我們這樣投資的理念的朋友針對我們這樣子投資的方法他需要最基礎應該要知道些什麼要養成哪些習慣才可以有好的起手式其實投資的數值要養成還是經濟時間了那我們在這邊陪伴大家就是在你懷疑或者是受到市場干擾的時候你你精神素質還不夠的時候你還是要回來聽聽我們的YouTube的影片或者是上網課所以我們現在所有的投資課程都是公開了所以大家可以知道這個我們今天下午美西時間六點半晚上六點半我們公開課程第一堂課投資人生是我上的課那大家要可以進來看你發了我的Bio我們的Room的ID跟密碼都不會變然後整年今年都不會變輕鬆的投資跟整個投資課都不會變那每個月的第二週跟第四周都是我們Room的課程所以大家記住時間第二週跟第四周再來就是那個Room都是同樣的ID跟密碼好不好好那個Lan你可以開麥花文來哈嘍Lan你還在嗎我我我那個說話還可以嗎可以請說我想要請教James老師就是說因為我們的這個追蹤看那個呃NASDAQ的指數啊他的那個漲跌幅其實這個我之前問過James老師啊還是有一點呃就是不是很明白可能這個會跟沒有差就是我們看到那個NASDAQ的那個漲跌幅跟Q2漲跌幅跟這個00757和00657的漲跌幅都存在一點的不是不是一點是很大點的誤差也就是說如果我們今天看到NASDAQ它是呃一個大漲大跌的時候呢Q2它其實沒有反應的那麼快然後呢00757跟00652也沒有反應的那麼快那這時候我就會想說呃是不是我其實不應該要投資在00652和00657而是直接投資在QQQ因為QQQ它其實跟NASDAQ的大盤是比較接近的那所以 呃我的想法就是說到底什麼是跟大盤是比較接近的什麼什麼是跟大盤比較接近的那我們要追求的是跟大盤比較接近的嗎還是說我們要相對追求一個安全的我我是在一個臺灣的投資者我現在當然是買很多的006和00757那呃我現在就想說誒會不會也許我呃透過富爾特的方式去買QQQ它其實是跟NASDAQ更接近那會更實踐老師給我們的教導以上謝謝好謝謝那個我回答一下第一個QQQ是NASDAQ的100家公司它不是NASDAQ指數這個第一個要分清楚NASDAQ指數包括的是幾千只幾萬只的NASDAQ上市的公司是全部叫做NASDAQ total market那它的指數當然跟前面100大會長得不一樣啊我跟大家講就是五年的績效NASDAQ指數漲170%就好像這個那QQQ就是隻是NASDAQ前100大的話它五年漲226%所以這個大型股跑贏小盤股這從這裡大家可以看得出來大型股跑贏小盤股這一直都是如此的所以記得QQQ不是NASDAQ指數QQ是在NASDAQ上市的前100家公司這是第一件所以它兩個長得不一樣是很正常0066200662其實你說它追蹤的不好其實它之前我相信追蹤不好所以我它當開始上市的時候我有建議大家過後來發現它追蹤不好我就先停掉了後來最近追蹤又很好了所以我會重新建議00662過去一年跟QQQQQ是一模一樣的我沒有看出兩個有不同所以你如果投資你看你最近的績效跟QQQ是不是一樣00662其實跟QQQ績效一模一樣而且我在我這個圖過去一年的話00662的績效是22%QQQ是20%所以00662的績效沒有差過QQQ當然最近因為美元漲臺幣跌所以00662表現就稍微好一點這是匯率匯差的問題這種誤差是在匯率範圍之內所以大家不要因為說這一點點1%以內的誤差其實都可以沒有關係的而且00662一開始追蹤最終會有誤差是因為它市值少那市值少它為了維持成交量再來就是為了它要花比較多的比例去做hedge因為臺灣開盤的時候美國市場比開盤那你們一直買一直買的話它到時候你們買很多那它拿到你們的錢要到第二天早上才能去買買這個QQQ會有時差會有風險所以它要用一點點的部分先到新加坡去買期貨先買一個QQQ所以說可以買一個QQQ先做hedge比如說有人下2億的單那他這2億他總要拿一點點錢去買相對2億的QQQ等到第二天開盤之後至少他可以用他賣你的價錢去市場買到相同的東西而不會市場一跳空他就不好所以他會有一點點期貨去做那當他的市值是隻有10億的時候他用1億的話那就用10%去做hedge那這個就蠻辛苦的可是當他的市值漲到40億50億的時候他的1億就慢慢就變了他hedge的部分就慢慢少了那他追蹤的準確度就越來越高了效率就越來越好了所以不要去臺灣還是不要去用付回託買QQQ你的追蹤其實看起來0062沒什麼誤差那你如果是00757跟QQQ根本不同東西它根本就是另外另一類的東西了所以你去跟他跟QQQ比是沒有意義的這兩個東西是完全不同的東西所以00757的績效比那個QQQ好或比QQQ差這不是我們該關心的這本來兩個都是不同的東西那00757這個被動基金過去兩年它績效是100%那QQQ是73%那你要complain說他為什麼長得跟QQQ不一樣那他們兩個本來就不同東西而且績效要比QQQ好Why not所以這是我給你的建議QQQ00757當然今年表現不好可是過去兩年它超過QQQ而且超過30%的獲利等於超過50%的獲利一個是70一個是100所以我發現沒有什麼最終誤差0062一年來也沒什麼最終誤差但一年來的話00757績效是比較不好可是這兩個跟00757跟QQQ本來就不同的東西一個是10支股票一個是100支股票當然是差蠻多的那震盪當然00757會震盪比較大那QQQ震盪就比較小那當然你會希望就是這10支精英應該會跑100支精英那你會不相信的話你說我只求跟指數一樣那你就不要買00757你就買00662就可以了那我不知道我這樣回答你瞭解了嗎那你這樣子OK嗎那我們先請Edward開麥發問好了老師好不好意思我想問一個小問題我是臺灣的投資者那00757跟00662就是老師施老師常推薦的這兩支那最近好像比較少講到00886那00886是不是還值得投資呢這個小問題先請教老師謝謝OK這三支都是被動基金那你要了解我有講過你要理解這三支被動基金的特質00757它是10大10支大的科技公司那00662是100支那00886是1000支那你會知道說當然1000支會比較穩定啊那100支就震盪會大一點那10支的757就震盪會更大那精挑細選的10支我們希望它的績效是勝過100支的那這100支的精英應該勝過1000支的這是返回來了所以你如果照過去的績效納斯達克指數是輸QQQ的話那00886的績效要跑贏00662應該不容易啦應該不容易那穩定度當然00886相對會稍微穩定一點這是我跟大家的一個分析所以我把00886叫進來的00886也是最近才出來的可能沒辦法比到五年那00886所以00886它是持有的指數是1000加嘛所以它的穩定度是比較好一點看起來好像也沒有所以其實它的績效是漲的時候還跟QQQ差不多跌的時候會跌的比QQ多所以績效來看就是沒有QQQ來的好這個是它的時間蠻短的所以我也沒辦法說現在的績效就是未來的績效那我只能跟你講就是說00886理論上它1000支的震盪是會比較小一點可是實際上看起來也沒有那還有就是00886的這個沒辦法質押所以在臺灣0075因為00886是上跪沒辦法質押所以為什麼我就沒有再提886不是說它不好是說它沒辦法質押所以我還是就推00757 00662那大家可以自己選那00886也是可以可是你要知道它就是1000支的個股就是對我對你的回答你覺得OK嗎還是你還是有問題呢嗯OKOK謝謝老師好這裡還有一個我就說你在臺灣質押的話你元大國泰應該都可以只要有人願意質押給你就可以了利率應該在2%左右了超過的2.5都應該太高了因為你股票質押是很安全對券商來講很安全他隨時都要賣掉都可以比房地產都安全所以他利率應該要低應該要低不應該高那你如果我臺灣我還是不建議你到海外什麼TD什麼那個我講的不是隻有說追蹤誤差的問題講的是你的賬戶安全問題所以我不建議大家跑到美國來證券商開這個海外賬戶操作QQQ不需要因為你有賬戶安全還有就是你遺產稅的問題再來就是你有意外你說我還年輕不知道你意外了你家裡也沒辦法把你二三十萬美金從美國撈回來要繳40%的稅再去找律師你是不值得的再來就是你還有資金大的人還有這個叫什麼最低稅付制那也夠你忙了每年就要搞這個事情所以我是覺得有那麼好的東西00757 00662又可以在臺灣質押你買QQQ你還沒辦法質押所以不要這樣做你以後資金越大的時候你不賣股票你還有錢花想花就花不是很好嗎所以最後我們的股票都要去質押的我常常跟大家講有錢人做的事情就是借錢投資打死不還這個才是有錢人的思維所以我還是跟大家講我們是要往有錢人的思維邁進的OK好謝謝來往前老師我順便提一下就是上個禮拜我有個朋友就傳了一個LINE我還一直說他說BTT有一個在討論的就是他到美國居然上去開戶然後他就很久沒有去動他的賬戶然後好像是超過一定的時間就變成淨值戶然後那個州政府就把他的賬戶Lock住瞭然後他想要在登入的時候就完全沒有辦法登入然後那個賬號就全部被沒收然後那個對方要求他提供很多資料然後他才可以幫他把他的那個賬號再開啟他就覺得很麻煩所以就是也跟大家講一下就是老師講的事情是真的有在發生然後人在哪裡錢就在哪裡在臺灣的人就是在臺灣就是券商開戶交易就好因為現在臺灣的那個ETF也越來越多很方便就不用像早期一定要透過戶委託去到那個就是在美國下單這樣子謝謝Catherine然後接下來我們請XYXY你可以開麥發問我的問題已經解決了謝謝好的那個Edward跟Lang跟XY我先幫你們移到那個觀眾席那靠靠你可以開麥發問喂好喂June有聽到我聲音嗎有可以但有點模糊現在可以嗎見不見你好就是有無意間在那個YouTube就是在去年3月的時候開始收看你的這些講解很謝謝去年一整年以來就是對我在那個投資理財上面的一個行為那因為也開始就是都有去看James老師這個議員才講解課程然後跟都會盡量來參與這個輕鬆輕鬆投票的那有個部分想要請教一下那個James就是關於我現在目前有投資006跟0075期那想請一下James老師就是關於006跟0075期那想請一下James老師就是關於006跟0075期因為這兩個ETF的屬性上006跟0075相對來說就是工夫上會比較小一點那007跟009只有10支所以Top的就是最高的那在配置上面那個就是就假設你們給我一些建議我算是一個比較偏保守一點的投資行為對我來講的話你覺得你如果說0075期00662你要我建議的話當然我是會建議662比重要高嘛因為它就是指數嘛那0075期你看之前去年績效不好就是因為有兩支中概股百度跟阿里巴巴績效不好可是這兩個在今年以來百度阿里巴巴又每天漲4%2%就往上漲所以也沒有說它好不好只是它的波動就是比較大那它就是廣度不夠廣當然照學理來說10支股票就已經20支會接近大盤10支也差不遠了那當然你會有震盪的問題比如說這個兩年它績效100%那QQQ70%那兩年過看過去兩年0075期是好的不得了那你如果只是看去年一年那就績效很差了一個是15一個是20級那績效就很差所以0075期它就不是指數它是自己的指數只是10支公司所以對一般人如果還有這種問題的人那我是建議你就應該多偏00662因為你會有這個問題代表0075期以後不管表現好當然你表現不好的時候你才來問我說這樣子好不好所以你會想要問這個問題的時候那我就說你應該是100%投資00662或者是70%以上應該要挺0662因為你跟著指數走你不會有人complain那你這個0075期走上漲的時候都不會有人問這個問題下跌的時候就有人問這個問題那這個代表什麼代表你的心態就是一開始就對0075期就不是很理解那你就數值上你就是不適合投資0075期而是應該大量投資00662當然你現在只是00622過了幾年0075期的績效又飆得非常好的時候你又會回來我是不是應該要賣掉00662買到0075期那時候我就說那你就各辦吧0075期又開始跌了又開始不行了那你這樣子做就會又變成跟一般散戶就是最高殺低又很像所以大家要理解一件事情投資你是建山試山建山不試山又建山試山建山試水建水試水最後你要練到建山就是山建水就是水而不是建山試山建水試血看0075期績效不好的就來問說00662是不是比較好那當然0075期一好的時候買00662就說0075期是不是比較好那個叫做建山試山過了一段時間你會發現自己在搞什麼也搞不清楚到底該換不該換那就建山不試山那你要來回幾次經過十年之後你才會發現說哎呀其實建山就是山建水就是水你要知道那個是山那個是水所以你會問這個問題的人我大部分都會跟你講那你就大部分都買00662你都不會有question等到你有question的時候就是0075期又漲很多那那個時候你再來問我的時候我都不知道我那時候會怎麼給你回答了那你要自己體驗過幾次之後你就會發現什麼叫建山不試山什麼叫做建山就是山好我的回答這樣子不知道你瞭解了嗎好很好謝謝建武老師那後來你可以開麥發問好建武老師我就是重複昨天一個東西我可能沒完全理解就是關於水壓的那個比重那麼我現在假設假設我在美國一年的一個退休以後沒有收入那個生活費什麼房地產稅什麼什麼全部加在一起是10萬塊美金那麼現在現在問題就是說你昨天講到33倍我講33倍的話33倍就是330萬然後還有10萬塊是不能花的就340萬那麼也就是說340萬是這個我的那個pledge的amount就是還是就是就是我的credit line是340萬還是說我那個broker account那個是340萬我沒有搞清楚對謝謝好啦謝謝你那昨天我們的conversation其實蠻好的我也蠻欣賞你的你的回答你的講話都很不錯很棒那我們談的是資產不是談pledge之後的我們之前沒有pledge的人我們會叫他說你就用340萬330萬那每年賣3%去過日子那因為有pledge的等於我們就不用賣了因為賣完3%還要繳稅那你真正用的只有2%那可是我們現在借錢會更安全所以我們還是你就是資產有330萬340萬那你去抵押就好了那開始借錢你現在330萬你每年就可以每個月拿個8000塊出來過日子一年差不多10萬塊這樣8000美金那一年10萬塊這樣就可以過你的退休日子了我可以追加一個問題嗎來請問因為我對於那個ETF有一些自己的有一些對我認為跟我個性不合就是不是所以我對於這個全部百分之百這個QQQ我是護不住也就是我頂不住這個心理上的壓力所以我會那個降倉那如果我選其他的ETF那個基本的原則是不是就是說第一個當然是我我的preference是說波動會比較小一點那就是抗減性會比較好一點但收益也是比較少那麼是不是還有最後一個原則當然就是要比inflation要加上利率加上這個質押的這個利率要高要高多少來要高2個%4個%5個%大概如果我是從歷史的記錄去了解的話你是怎麼樣一個三選標準謝謝好如果他們講就是說我們是從回報率回推這個你可以使用3%那假設你我們是用年化報酬當初我們沒有投資QQQ投資SPY的時候也可以過關沒有問題的所以你如果是覺得QQQ不是適合你那你要有一點點的SPY那也是OK只是說你剛剛講的說你頂不住我想昨天你有談到你市場下跌心理素質你沒辦法hold住嘛所以市場跌一半你真的是會很難過那有時候會激動就賣掉有可能這個就是你頂不住的原因那你想說我分散風險可以讓我頂得住其實頂得住是不頂不住這個跟數值有關可能你以前頂不住現在投資經驗多了多了這個多了這個十幾二十年了應該會比較好了那你還是很擔心你會頂不住的話那你要怎麼配置呢因為市場下跌QQQ跌七成六成SPY也會跌五成六成所以你的績效你一做資產配置完之後你績效就會降低績效就會降低你可能不能只准備你要一百十萬塊的年開銷的話你可能就不止三百三十萬了你可能只能用兩趴所以你可能要乘以五十那你一百萬你要一年亂十萬你就要五百萬而不是準備三百三十萬了所以第一個你開始資產配置之後你說你能頂得住至於頂得住頂不住還未必知道可是你要知道你的準備的退休金就要增加了比如說有的人說那我三十%是債券那債券也沒保證不跌債券有時候跌下來比那個還修那你說那我就準備五年的五年的這個生活費五十萬放著那我就說那這樣子可以啊那你就多準備三百三十萬QQQ之外再加五十萬那你就變成三百八十萬那這個就變成ROI ROA跟ROE的問題了你三百三十萬一年可以賺十萬那你回報率ROI就是投資回報率就是十%可是你把五十%加進五十算沒用的話那你五十萬加進來這三百八十萬賺十%十萬塊那你的回報率就是我看一下十萬塊除以三百三的話三%那你如果十萬塊除以三百八的話那就是二點六%所以你你變成了只能用二點六%來過日子而不是有總製成的二%那你如果一年十%回報率是三十三萬那除以你的資產你的投資三百三十萬你的ROI是十%可是你如果賺三十三萬可是你的資產是三百八十萬你的ROE equity那你就是八點六%你的績效就比較差你的績效是八點六%那你績效八點六%乘以點零三那你就只能用二點五%所以你你要你用只能用你投資資產的你的你的RO你的Equity的二點五%就是差不多十萬一樣所以這個就是你變成要多準備一點退休金了我這次剛才回答你為了安全那就多準備一點退休金可能你需要多個至於多說少我剛剛舉個例子可能多五年的退休金十萬五十萬那你這樣就每年有五十萬在外面那你你這樣子市場跌你都不擔心反正不用賣股票也不用借錢那你就可以過日子了那你就可能會安心一點那你這樣就你有五十萬現金在外面你你當然就不可能去借錢來過日子了那你說我買債券波動率會低一點也未必你買債券波動率也不見得會低所以我跟大家講本來沒有波動的結果你買了債券可能波動率會增加就是很多人不理解的就是說你可能波動率會增加我跟大家講就是說你投資股票一年的話一年的話上上下下有對對對靠高可以有四十七百分最低會虧是十三十九百分可是你如果債券的話你也會有八百分的虧所以這個就是我跟大家講就是說債券不是而且是市場在大跌的時候債券的也是會跌那現在像現在市場沒什麼跌債券會跌的很多債券其實你看TLT債券也跌很多所以當你的回報率降低的時候你的退休金就要增加了我想後來我就跟你這樣回答比較簡單回答最原始就是說你降低你為了安心那diversify一下那你回報率降低那你降低多少你看你的ROE變多少那你就變成只能用那個乘以三分之一來過日子那這樣子就可以達到你退休的目的那你的資金要增加這是我的回答好謝謝最後追加一個很簡單的一個問題就是這個Pledge這個整個模式在利率到達什麼地步因為我是年紀比較大經過Volcker那段時間它那個利率是百分之十幾就是利率到達什麼程度的時候那個時候就要可能還錢比較好還是怎麼樣會不會有這樣一個情況不用不要去還利率我們現在的金融體系是比較好比過去好很多所以大家不要一直擔心就好像1929年1925年一個感冒一個肺炎就會要你的命了現在不會所以大家要記得就是說不要用過去或者那種什麼18%的利率的那種狀況來想象說我現在會怎麼樣怎麼樣不會不會 利率我是預估未來的利率回到正常比如說2%3%就是聯邦那個再怎麼調調到2%已經maximal因為以現在的金融操作跟這個經濟狀況的話不需要這麼高的利率沒有道理那通膨都是暫時通膨都是暫時的那只是暫時多久的問題兩年三年還是五年所以人類的生產力跟人類的這個效率是越來越好所以是沒有高利息的狀況如果我的回答是這個利息再怎麼高高到6%我都不會去還的不會了到10%我也不會還的因為我還的話我要賣股票我還沒為了這10%去繳利息我已經賣掉我要繳掉99%99.9%都要去算稅我為了繳我為了這個還這個錢我到時候可能籤好幾千萬美金了我得花賣兩千萬才能去還這一千萬這個不值得才為了一兩年的高利率不值得的我不知道後來你聯絡我這個重點了嗎非常理解也就是說這個高利率一般來講就是聯儲局為了打壓這個康鵬他應該不會維持太久謝謝是的你不會因為幾天下雨你就就就就永遠永遠永遠穿雨衣的嗎就不會好再往下謝謝後來來謝謝後來你可以開麥克風嗎謝謝主持人謝謝老師我我向節目老師問的問題就說今年好像至少在美股上開年好像執行不是很好往下跌的蠻多那麼你是不是會覺得現在比方說是QQQ也是個機會能夠進場或者就像你說的永遠都是永遠都是這個進場的好機會那麼假如進場的話你你會在QQQ和你TQQQ當中假如要調個比例嗎或者是或者是怎麼樣的比例或者是百分之九十QQQ啊百分之十啊TQQQ啊我就想聽聽你的見解和想法謝謝我是一直都沒有建議要大家去碰TQQQ因為我們都是長持嘛長持的人就是不賣那TQQQ會震盪那他就很像個股他也有可能人家市場跌十percent他跌三四十percent那對於一般投資者個股都受不了了那這個三倍的當然他受不了不是說他不會賺錢他是會賺錢問題是人家一個修正他是一個泡沫就是說人家跌三十percent他是跌六十percent七十percent那你如果沒有這個認知的話那你貿然投資TQQQ還沒賺到錢你又頂不住了那又賣掉所以我是不建議大家投資TQQQ了還有就TQQQ你會賣一定要賣那你在一般應稅賬戶的話就要繳稅嘛本來你想要多賺一點的第一個給自己一些折磨第二個還要繳完稅那所剩不多那跟買QQQ其實也沒好到哪裡那你說我在退休賬戶操作那是可以啦可是你第一個不要有超過五percent五percent跌光就算了那你操作有有時候你要做就是TQQ買了不賺錢不賣不賺錢不賣那你做都不操作一直留著那你就想有一天會歸零不管你賺太多也會歸零我的回答就是說OK那你真的要買你在退休賬戶免稅賬戶那你買佔你的portfolio五percent它跌掉光了你也不會對你一點感覺都沒有的狀況你可以做沒問題就是我們投資就是要peaceful要要要穩定嘛要peaceful你的mine要peaceful我們投資不是找最瘦我們是享受投資所以我投資一分鐘就做完了一年也頂多一分鐘就做完了比如說我們GBTC要賣那我就一分鐘私家賣出一分鐘QQQ買進不用一分鐘三十秒就做完了所以回答就是說可以做那五percent可以那買了不要賣不用繳稅那就TQQQ在一分鐘就做完了TQQQ在一般的賬戶不能做Pledge它是零它沒有Pledge所以大家要知道所以不要在一般賬戶你在退休賬戶IRA可以那你最多買你五percent那會歸零你心裡想好的那這個數值才夠它才頂得住你才能夠賺得到好不好謝謝我可以補充一點嗎好好啦你講一下來那個TQQ是這樣子的就是假設今天那個QQQ跌了這個百分之十它明天要漲百分之十一它大概就回去了TQQQ今天QQQ跌了百分之十它跌了百分之三十那百分之三十剩下百分之七十百分之七十那明天如果QQQ漲了十一percent那它是漲了大概三十三percent那這個數學你一算就知道了它有折騰的折損震盪的時候會非常大那麼你可以自己去考慮一下謝謝對啦這個就是你漲的時候可以跑很遠跌下去時候要追就需要時間了因為這個就是這個就是你需要時間才追的回來所以比如說你去年去年的時候我看一下二月十號去年高點二月十號跌下去二月十二去年二月十二跌下去之後QQQ已經就是創新高了在這個差不多這個跌了不夠多所以我看一下就是說你跌的太深你要追你需要花時間就是QQQ已經是創新高了之後你的TQQQ還在underwater還在虧損當中所以這個就是TQQ的問題所以我看一下OK那個時候09年的時候TQQQ還沒出來anyway我想後來已經講得很清楚就是說你跌下去你要知道跌下去要爬回來要比人家多的時間了好那當然他下跌的下跌的那個下跌的那個力道還是比大家想象的高所以很多人在在投資的時候一開始都會想說沒問題我撐得住可是他一跌下去就開始又又又懷疑自己這樣做對不對又可能又殺得很低這個就是投資者見三試三之後就見三又不試三然後之後就見三又不試三要經過好來回好幾次的震盪那沒關係你只要買下去你認為會歸零的數字那就可以了好不好那個Hosa謝謝Jim謝謝Hola你回答了我的問題我剛才聽你在說話當中還提到JBTC你是把JBTC清倉了嗎還是你會嘗試它JBTC我會清倉謝謝老師我費貝克一下那個三倍的好請說就是我覺得一般投資人會以為說三倍的就是跟原生型的結論就是乘以三就叫三倍這是我遇到比較大的就是大家可能以為是這樣可是其實它那個不管就是兩倍或是三倍它其實都是跟前一天的低期比今天就是要比昨天多兩倍或是多三倍那如果說今天QQQ不是一直上漲的情況下它在在患者的情況下你的TQQQ或是兩倍的QQQ都可能往下盤因為它可能一天漲一天跌就是跟Hola剛剛講的意思是一樣就是一漲一跌一漲一跌它就會就是它就會一直禁止你的不要有就是有倍數的就會往下那個你的淨值就會往下掉然後如果是這個QQQ往下跌的話它就會掉更多它只有在你那個QQQ是一段時間就是就是走走度很就是那個上漲的進道很長的時候才有辦法達到你想象的那個三倍的效果要不然的話其實它都會被它的期貨給就是吃掉它的那個獲利對它是要跟前一天比兩倍或三倍它今天跌它就會兩倍然後可是如果明天漲它為了要追回來它就會多加了很多期貨可能帶出來所以其實這個對盤整很久的股市不見得是好的投資工具那如果你真的想要做QQQ你可以如果你真的會看現實你可以去找一個比如說七張鐵你再去做馬鏡做吹的對就是以上就是我的看法對那個我補充一點投資很多東西都會賺錢你投資個股也會賺錢你投資指數也會賺錢你投資QQQQ長期上漲趨勢的時候你也會賺錢賺錢其實不是問題會不會賺到錢都跟你的心理素質有關我還是回來談心理素質你心理素質準備好了沒有如果好的話那那個錢你才賺得到所以大家思考的不是說這個會不會賺那個會不會賺這個賺的比那個多還是比那個少不是這樣子的你要先想想看這個會跌的比QQ大那你受得了嗎你要先問自己那你可能就不知道那你做做看你受不了的一次兩次那你就知道自己不要再做了那你若受得了那你是可以嚐到那個果實的那是沒有錯可是每個人的命就不一樣嘛那你的命盤是楊明山的命盤你也就不要想要登到聖母峰了那你在聖母峰的命盤之中你有機會達到聖母峰當然你也可能摔死所以大家順命應命投資是要快樂不需要折磨那我還是這樣這句話給送給大家好來往下來謝謝好謝謝Ozak然後莉莉你可以開麥發問您好James老師好是這樣子的因為我先前有看到您YouTube還是Clubhouse有提到說像是QQQ或者是投資像蘋果這類的股票是就是說是看重就是人類努力的一個結果嘛然後但是因為自從疫情開始其實我覺得好像現在的人可能就沒有像以前一樣那麼拼命的工作的感覺那這樣子的話是不是就是說像是我們投資的這些股票其實上漲的動能就沒有那麼好OK這是你的問題是嗎對就是可能表達不好但就是我有想到一個問題很清楚我覺得人類經過這次挑戰反而表現會更好你不覺得嗎不知道其實表現得更好我們很多都變自動化了很多都不用去上班了很多都在家裡工作Productivity更好的現在Apple Google Facebook要找這些員工回去上班這些員工都No不要了我不回去上班你叫我回去上班我遞職成人類是變得越來越好其實在家裡上班經過一段時間的磨合你會發現兼顧得更好照顧小孩照顧得更好那願意更願意生小孩那家庭關係會越好當然一開始磨合的階段有些家庭很不幸的可能就會離婚了那可是經過這段時間之後大家以後的婚姻可能不是早九晚五去上班是大家都會在家裡一起相處了那只有一個原因是一直在家裡一直相處的couple才會長久那你如果一直相處沒辦法做的那可能就根本不會有結合了所以我看到的人類經過這次的pandemic來說真的是越來越棒越來越美好這是我看到的所以你看到的跟我看到的好像不太一樣不過我看到的是真的越來越棒以前這個人家來修東西修完我要付賬要籤支票現在不用他就說我送一個email link給你了你就在上面付就好了現在越來越簡單越來越trustable越來越有第一個越來越有效率第二個越來越精準這是我們的進步這兩三年我們人類真的進步非常非常的大這是我給你的回答所以反而市場會漲的比以前會更快更好更快了解謝謝老師不客氣我們現在大家在家裡上班以前上班早九晚五上班八小時現在上班十二小時在家裡反正電腦都在就一直在上班當然這樣不好這樣不好可是我沒有看到生產力有下降了解因為只是之前可能印象中覺得好像就是會遇到篩杆問題基本上就是沒有工人或者是說像現在有一些有做裝修的話其實都會發現就是真的是沒有人可以來幫忙做這些工作之類所以就會覺得說好像整體是人類其實就是可能越來越不想工作的感覺謝謝老師對這很好這個就第一個很多篩杆這個都是傳統產業所以你要第一個先想到這是傳統產業傢俱才會篩杆像Amazon它的運輸能力它現在是全世界前十大前三大的貨運公司Amazon在美國有八十幾架的飛機它把所有美中國的貨櫃生產全部訂完了你現在要生產貨櫃沒有了都在生產Amazon的貨櫃Amazon的船是中小型船這個兩三千貴的中小型船它可以經過巴拿馬運河直接到紐約東岸它不需要像一萬貴的這些大貨櫃輪像沃爾瑪Costco他們用一萬貴的貨輪沒辦法經過巴拿馬運河所以他們會塞在西岸的舊金山港跟長灘所以對於高科技的公司Amazon很早就知道這個事情了他們早就都租了所有的中小型船能夠直接到東岸它不需要用卡車它內陸用飛機所以它一點都沒有問題現在所有Amazon的Vendor所有就是說你在Amazon上架的Vendor都透過它的航運都可以直接到美國沒有塞港問題這就是科技所以你看看美國全時大的科技跟大家傳統產業都碰到的問題這全時大科技都沒有反而會越好所以瞭解為什麼我要大家投資高科技而不要投資傳統產業瞭解了謝謝好的謝謝老師解惑那IrenaIrena你可以開麥法務好的你好你好James老師我今天有兩個問題第一個先說一個簡單的問題就是昨天您說的那個就是Living Trust如果不去做的話要去做一個什麼TODD那個因為當時我開車我沒有記下來好麻煩你你可以去你可以去查TODD網路TODD就是我沒有記錯是TODD是吧TODD然後TODDTODDTODD你TODD它就很多資訊在裡面你就可以去做去City的REC做我看一下你直接查TODD還會有點問題我看一下TOD這個加州這跟加州有關別的州也有人也有人有這個問題Transfer on Death D這個東西你用TOD加州就可以有所有的資訊了OK好TOD加州OKTOD加州就是加州房產避免認證的方法對這個去研究一下就可以了OK那很簡單就是County填個表要有REC就可以了OK我把我把我把有一個Document的連結我把有一個Document的連結貼到上面去給你們看一下就是說你房產你不用去做Trusted你就用這個TOD就TOD就可以做了那你的銀行賬戶你就做一個Beneficiary把自己的你要給小孩的Beneficiary或者是你的Payal是不用了你要給小孩的賬號你就寫一個小孩子的名字Social Security填到那個銀行賬戶網路都可以填填完之後你就安心了好的好的謝謝好不客氣然後我的第二個問題是說如果我現在的考慮做那個Pledge的話那我是先我是比如說我去Charge Rob我是把現金先存進去再買QQQ還是我可以股票直接Transfer過去好呢你可以股票Transfer不要賣股票Transfer直接匯款匯股票匯股票跟匯金現金一樣都匯過去OK那比如說裡面還有別的股票都可以這樣也可以嗎都可以你去Charge Rob跟他講說我要從TD或哪裡匯過來那就叫你填一個表把股票填一填那邊賬號填一填他跟匯款一樣他從從他就會去把你這個股票抓過來哦好好好像但是你以前講過是我不知道是說是現金先存進去好再買股票好啊還是說嗯我不知道這兩個應該沒有區別是吧有有區別啦可是區別不大除非你的你要知道你如果是有100你你如果是71萬的話你如果是70萬的QQQ的話那你去做Pledge只有7成那你的你的額度只有49萬那49萬的利息是比較高那你如果有50萬以上利息就比較低那你如果71萬你都是現金的話他是用999.4還9.6%94%來算那你都現金的話94%你就有66萬的額度那利息就是以50萬以上的額度來算那他的利息的這個這個這個這個分分級的話就是50萬一級50萬以下的是一個利息50萬到100萬是一種利息100萬到250萬是一個利息的門檻所以你如果剛好那那個Boundary就是說你的資金是71萬那你當然是如果能夠維持部分的現金的話那你會會會跳一級會跳過50萬那一級你的利息會比較低所以啊你自己看看那你如果如果是有100萬的話那你都是現金跟都是股票利息會是一樣的都是50萬那一級那也就不用擔心了就買進去就早一點買進去就這樣子好的好的謝謝謝謝好知道好不行好謝謝那接下來JaydenJayden你可以開發問Jayden好主持人好我一個很簡單問題就是剛才剛才提到GBTC的清倉因為前面沒聽到想問問是為什麼因為它最終最終比特幣就是差很多嘛比特幣過去一年漲60%吧那它才漲7%這個最終太差了所以我認為我們就不需要再持有直接只有這個是不好的我本來是希望它能夠跟比特幣差2%或5%以內那它竟然會差到績效會差到這個這麼多這是我沒有想到的所以我認為我們就不需要再投資它因為投資它你想的是對了可是你的這個回報是錯了那這個就是我們當這個是不是我們想要的東西了就他的他的他的這個這最終太差了這太差了這是為什麼我們會因為你投資再久也沒有回報啊因為這個就就就跟我們的目標完全背離了瞭解嗎所以瞭解那那對於想投資比特幣但又不想自己持幣的這些人有什麼建議嗎就是那那換成用什麼換成來投資投資比特幣呢我是認為比特幣是不錯可是你如果太過於複雜的操作也就不用了那你如果在美國你去好一點的比特幣交易所比如說這個CoinbaseCoinbase的話那可以啊你就是要把錢匯過去啦做Coinbase就是要去做這個事情嘛那對於臺灣本來其實臺灣當初也沒辦法買GBTC啦所以臺灣的人GBTC的持有比較少美國是有部分的人當初我們有建議5%的GBTC那現在就不要了那至於說你要不要直接去交易所買Bitcoin我個人是不會啦因為我不希望我的錢離開我的賬戶所以我也不會去做這個事瞭解好謝謝好不客氣來謝謝那接下來請卷素素你可以開麥發問許哦是是是是輪到我了嗎是的你說好啊老師早上好我剛才聽兩位朋友都提到昨天的討論我就想問一下我一直在follow您的那個clubhouse和那個announcementWhat did I missOK昨天是因為我閒著沒事就看到有個room那因為有兩個朋友Jimmy跟Mike在那個room裡面那我就想說啊我進去看看他們還好嗎我就進去看聊什麼然後我就那只是突然之間進去了然後我就那只是突然之間進去了我很少進去別的room那有兩個好朋友在裡面那我想啊我就本來想去跟他們打個招呼的那一進去就就就很多問題就來大部分都是問在美國嘛因為大部分都是問Pledge的問題所以這個你你都miss anything沒有你沒有那我知道了以前我是不是從各個房間跳來跳去的天平現在好像都不去了只聽老師的這一個所以我就我想哎是不是說啊今天的那個啊有那個講座我看了好幾遍覺得都應該是今天晚上我就有點confused謝謝老師還有就是我們今天美西時間六點半我們有第一堂課投資人生我們現在所有課程都open to public所以歡迎大家你follow我的bio那裡面有啊每個月的課程都open to public有啊每個月的二第二週跟第四周會有我們的上課的內容上課啊我們會教很多東西那大家來一起學習那全年的課程我們都open所以你都不用就每個人都可以來參加你可以介紹你的親朋好友大家來聽聽好不好今天晚上美西六點半那臺灣就是明天早上禮拜天早上十點半ok好謝謝老師我是以為我把那個看錯了沒有沒有沒有You don't miss anything好再見ok謝謝那那個去你可以開買發問這樣子老師晚上好那個就是我在大陸嘛就是那個513100他這個在1月14號要拆分了他現在是五塊多人民幣吧他有發一個公告馬上要split他這個就是這個納斯達克100我想看看您對這個東西怎麼看這是一個問題還有第二個問題就是如果我在這個大陸去買那個花旗銀行或者滙豐銀行裡面他代課境外理財的貝萊德或那個富蘭克林的那個科技基金這個您推薦嗎就這兩個問題股票拆分對投資者一點影響都沒有所以你就不要管他了他拆分就拆分我就五塊人民幣還要拆分這是蠻奇怪的啊因為五塊基金夠低的還在拆分兩塊半那就不是那個拆分對我們來講沒影響第二件事情就是那個貝萊德啦這些投資理財商品這個主動基金我今天剛開剛開始開場白我就跟大家講不要投資被動型的以前我們會介紹臺灣朋友投資被動型是因為沒有主動型的00757 00662那現在已經有了所以被動型主動型基金我都建議大家贖回不要再跟主動型基金扯上關係了連美國的ARKK我都建議大家就離開了離開就買QQQQQQM所以不要去投資這些投資理財商品的這些主動型基金不用513100還有很多中國還有很多ETF都跟QQQ連動的而且還最終的還不錯所以你就不需要去做其他的變更不用好收到謝謝張子老師嗯嗯對moderator有其他的回饋嗎或是有什麼要說的嗎嗯老師我想問一下今天晚上的課是有那個是在Zoom上嗎Zoom對Cloudhouse沒有Zoom那你點我的頭像我就上面有ID跟passcode嗯大家都每個人都可以進來沒問題好謝謝如果我不知道下面還沒有人我可以再加個問題等一下大家問問哎所以來後來來啊那個呃當然年紀比較大會考慮一些問題比較深遠啊呃就是當呃假設我們就呃呃報的這個flagline我們就自始不還了那麼現在問題問題還是我們有一天有一天會會走吧那我們現在是這個join accountjoin account的話假設呃就是一天那一天這個我跟我太太都走了那這個join account呃是在我們走以前假設我們知道我們大概快走了那我們要處理一下還是就說在遺囑裡面讓小孩去處理然後怎麼樣處理這個後面的債務啊這些東西還是他們可以直接繼承這個這個brokage account謝謝好第一個你考慮到遺產的時候你這個pleasure account你要做trust因為pleasure account不能有beneficial所以你的brokage啊pleasure account你要去做trust你如果現在沒做沒關係啦你們夫妻兩個只要有一個人走離開了另外的一個人控制這個賬戶的時候就去做trust把這個賬戶的這個pleasure的這個brokage account跟pleasureassets內的check-in account兩個都放到trust裡面改到trust那這樣子才不會做遺產的propriation那這個兩個賬戶一個就是欠錢的check-in account跟一個資產的brokage account都可以直接轉給小孩小孩就繼續用Coda這樣理解嗎好的也就是說在我們過世以後他們只要有這一份檔案這一個trust的檔案的話他們可以去brokage account把那個title改過去是吧是的那改過去之後他們就欠錢也不用還那就就就這樣子好謝謝謝謝對這個很有意思這個債務一代傳一代是這個是美國人一直在用的我們亞洲人都不懂連借錢都不懂了何況是一代要傳一代他都不用還所以還了就很糟糕嘛反正你資產就少掉了嘛那就馬都不見了雞都飛了這樣就不好yeah好請問可以提問嗎等moderator好了好不好不好意思對不起那現在因為亞洲時間比較晚了那我們就不開放就是再拉人上來然後我們就把上面的朋友問題問完然後我們今天就就是下課這樣子那接下來我們請TomTom先開麥發問謝謝是謝謝Kate那Jim小時想請問一下因為我現在是我的我是有mark to market然後有qualify for trader tax status那我現在是的確是想要開始採用這種長期投資的方法然後採用Pledge那可是mark to marketIRS的角度來看就是說因為它不是它是survey你所有的的證據賬號甚至包括Roth IRA那我目前調查的差別好像就是說長期持有的股票即使沒有買賣那它因為你已經mark to market然後satisfied for trader tax status它會把你當年年底未實現的獲利也直接課稅是不是有這樣子的的確是這個疑慮是存在的那如果這樣的話我等於是沒辦法就是說除了長期投資之外我自己等於是我自己的平凡的交易也要停止謝謝因為很多人就是想去做tradertrader的話你就有很多賺的錢你想說賺的錢可以去用其他的expense把它抵掉你的目的是不是這樣子當初做trader的確是因為你如果只是普通的話那你trade很頻繁像比如說像去年的Tesla大家很多人進出我也是然後前年我用ZXI hedge然後也進出很多那這個會產生多wash sale那wash sale一產生的話它rs只承認你抵掉3000塊那這對我們來說非常划不來那如果active trader的話至少他會把你當成一個business那business的時候你就可以有很多的稅務的優惠是沒錯啦可是就是說第一個你trader第一個要勝過指數長期持有你trader才有意義還有trader要注意就是說當然你可以抵掉稅抵完稅之後你還要勝過指數才你的trader的動作才有意義嘛那假設你是真的有這樣超過的話那你就可能就不要考慮什麼Pledge反正你自己操作可以賺很多錢那當然就OK可是你trader這個東西好像就trigger了AMT這種就是說AMT的稅嘛就是說你的income超過你的你regular的income的tax跟AMT的taxAMT會多所以你就會去繳AMT的稅變成說有些還沒realize的都要去算稅這個其實就划不來的所以對於trader來說應該是很少有所以你會發現很多mutual fund他到年底就一堆capital fund的稅項了叫一般投資者去繳稅anyway我想你自己要決定一下啦所以我是建議你會發現你這麼辛苦的工作其實自己賺到的沒有有跟長職比起來是不是有比較好自己要去衡量一下那如果有比較好很難美臉嘛比如說你我們這個過去10年QQ漲12倍那你做trader你如果沒漲24倍因為你繳完稅嘛我說你不要繳一半的稅繳三分之一的稅人家漲12倍你可能要漲個15倍或18倍你才跟我一樣而已嘛你又不能做Pledge所以要思考一下因為我也不知道你的獲利狀況所以你可以比較一下QQQ那你繳完稅之後忙了一陣子之後那你的績效跟我們QQQ買的都不動是勝出呢還是沒有還要再把這個Pledge再算進去的話我們是一毛錢都不用繳那你忙了那麼多要繳很多稅值得嗎這個要思考一下這是你的大方向要先決定了所以我想Tom跟你的建議是這樣你跟比較一下我懂我懂對就是過去就是你光是稅的部分就就立刻就捱了一劫了即使是打平了那就每年都打平也很難那主要就是說所以現在真的就是隻能選擇One or the other因為我之前的疑慮是的確是存在的嘛你如果只要是你已經選擇了一個Status你就沒有辦法長期持有你就要被Tax長期持有的部分那老師這種Pledge的這種Approach就等於是無效了對吧你如果不操作他就會把你的Trader的那個拿掉了啦你都都說我是長期的報稅一報他說You are not a trader一年就把你Kick out是對那你就一定是不是Trader了你Long term就不會是Trader因為你賬戶裡他一看三分之一或一半都是Long term那他就You are not a trader他還是會看的他每年會View你的Trading他的Trader status他不是看對就是說假說你三分之二的Asset都在Long term三分之一或者是是一個小部分他還是會看你總交易的量比如說你一年超過720個交易那立刻就Satisfy然後每天有持續的對你每天要上班是啊那就不叫投資了老師有教的有教過好那我先下去謝謝謝謝你可以問個Quick question嗎那你等一下好嗎那個我們先等Jenny開麥發問好不好等我一下好的謝謝KateJames老師好你好大家好Jim老師我就想再問一下關於那個Trust的你說昨天下午也聽見你說今天說的那個就是房子沒有Beneficiary去County填一個Document叫TOD那個東西就沒有問題了是不是說就是說像銀行賬號啊什麼的都有Beneficiary有沒有Trust就無所謂呢是的所以假設你的賬戶都很簡單你就一個Blockage Account那也沒做Pledge那你有一個銀行賬戶你所有的賬戶都可以填Beneficiary的沒有問題你這個賬戶填完了那你的房子也都TODD都做完了你都不用做Trust的都做OK像我這種很簡單的有沒有Trust就無所謂了我還想去做呢一直拖著沒做不用你先把這個先做完吧好的謝謝James老師不客氣好的Ozark你可以開麥發問好謝謝James聽下去你對那個美國的這個券商也很熟悉那麼你會推薦那個用不同的券商嗎把那個資金分開來一些因為這個券商的話他應該沒有FDIC那個保險的FDIC那個保險假如有那個HACK啊什麼的話會產生影響你是會產生影響嗎你是會建議把所有東西都放在一起的放在一個券商還是放放在不同的券商謝謝你放在一個券商就好了你如果去網路上查一個叫做AccountAccount InsuranceChargerAccount Insurance Charger那你會找到Charger裡面就是有寫他除了有SPIC的Asset Protection之外他跟你講他有什麼SPIC的Protection之外他Protection他輸入這個LondonLondon的一個Insurance他增加的就是Include Cash of up to這個就是你的London Insurance他有150個Million150個Million所以你看這個Security and Cash of up to600個Million600個Million有600個Million的Insurance所以除了SPIC之外所以他有加保他有外加所以除非你超過600個Million以上Maybe再去看看你自己要去買保險還是再分兩個賬戶吧600個Million應該對很多人都夠用謝謝謝謝不用擔心這個因為Charger很多銀行Blockage Account都有債寶所以都應該是好幾百個Million以上的債寶James老師我可以說幾句嗎請說來不是不覺得有好幾個問題這個有好幾個月過去了到了那個Clubhouse認識James老師和這個James老師的這個投資快樂投資理財俱樂部在這個裡面我們真的是收穫滿滿也算是2021年一個最大的一個Gift吧在人生當中特別是投資理財這一塊那我們也在不斷的學習當中呢也一直在印證那個老師說的這個買QQQ就是有錢就買那個打死不賣這個很簡單的一個投資理念實際上那個James老師是給我們的一個財富密碼但是我們怎麼才能享受到這個財富密碼給帶給我們的這個這個豐厚的回報呢我們在投資當中往往最最忌諱其實人的這個恐懼啊是投資當中的一個最大的一個人性的弱點所以呢我們在投資當中要克服這種恐懼那你看現在這個市場那麼大跌那那個都是各個Clubhouse那都是非常的有很多人呢那也是有些心態很好的當然不說了就是我們看著賬戶縮水的時候都會有很多的恐慌是吧所以說如果是用了James老師這個投資理念我們真是就是買到那個QQQ我們很放心我們這樣很喜悅然後James老師的這個Club這個Rome每個週六上午都是大家都是很興奮很高興然後很愉快在這裡輕鬆的聊投資這是我們人生的最大的一個真的是一個上帝給我們的一個gift那是James老師呢真是把這種很簡單的很簡單的這種理念給我們那過去的一年呢我也在這個Clubhouse和James老師的這個投資理念產生了這樣的同頻共振非常高興所以呢我也希望那個2022年跟James老師這個Clubhouse一起進那個快樂的一起在財富積累的這個路上一起和大家一起同行謝謝James老師謝謝Sunny大家記得投資的路上外面的妖魔鬼怪還有恐怖的言論恐怖片是永遠不斷的那市場下跌你不要擔心你應該去想那個市場沒有跌啊市場哪有跌市場從2017年的QAQ 125漲上來的市場沒有跌啊市場從2018年的160塊漲上來的市場沒有跌啊市場從2019年的150幾塊漲上來的市場沒有跌啊市場從2020年的200塊漲上來的市場沒有跌啊市場從2021年的300塊漲上來的我都沒看到市場有下跌所以你看看那些短線操作者會下的這麼焚灰破散的就是因為他們只看市場從高點下來那一段都沒有享受到市場從底部漲上來這一段他們的人生是震盪的所以這個是不好這不好那特斯拉從1201200跌到現在1030塊但他們對短線操作者只看到120跌到1030塊就嚇到手腳發冷可是我們看到的是什麼就是從90塊80塊漲上來的特斯拉我從來沒有想到特斯拉有跌SQ跌了很多腰斬可是我看到的是特斯拉都在漲就是從20 30塊漲到150啊那你說因為你買那麼低當然沒問題啊其實我們也經歷過從100塊跌到36塊的我們也跌過啊不是沒跌過所以我們心裡都是看到的就是股票遠遠上漲我沒有看到股票下跌的那你幹嘛是的股票下跌是短暫的那作為我們長線投資來說這是一個小小的波瀾而已這也是這個也是我在詹姆斯老師這裡學到的一個功課不要看它一天兩天一個禮拜兩個禮拜的下跌我們因為我們是長持嘛我們就是就是一直拿著嘛所以說那向上的其實肯定是在對所以大家下跌是短暫的啦上漲是永恆的啦那我們人當然是要追求永恆的事啊對不對永恆的真理嘛短暫的事情的妖魔鬼怪你應該要避免要遠離懂了嗎好我想非常謝謝還有沒有其他moderator想要分享的那不然我們就交回給cad那我們今天就先到這裡那晚上room的課程大家再見那cad給你好謝謝老師那謝謝大家今天的陪伴我們就很感謝大家好包含很多問題很多新的知識那今天就是新的一年的開始希望我們2022年都有很豐收的就是很豐沛的收穫那如果說大家沒有問題的話我們今天就先下課那記得晚上6點半每星期間6點半然後明天早上臺灣的時間10點半的那個room課程然後是我們今年的第一堂課然後歡迎大家永遠參加好謝謝大家了那我們就先到這裡謝謝再見那我們今天就先下課了謝謝大家

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