投資的五大境界；有流動性資產才是真富有；如何不用花自己一毛錢買房 2022年1月22日 CLEC理財投資頻道

好,歡迎大家來參加輕鬆聊投資今天是1月22號那還是一個免責宣告市場短期都會有下跌的風險可能跌10%,20%,甚至50%都有可能的所以大家在市場裡面一定要有這個心理準備你先閉著眼睛想想看你的資產會跌掉少掉50%那種感覺是什麼你習慣嗎這個是所有投資者都會面臨的巴菲特跟芒格講過他投資一生裡面已經遭受過三次以上的資產腰斬就是說他市場跌掉一半所以你也不可能免除這樣的面對這樣子的所以你也不可能免除這樣的市場所以所有投資者一定要習慣練習感受一下你的資產在市場裡面會跌掉一半那你能夠面對這樣子的資產腰斬你才進來投資或者是全倉投資這是我要再一再的跟大家講市場短期的風險一定是一直存在的只有長期20年30年以上你的風險才會降低還有有的人說那我的年紀那麼大了我還能投資嗎市場你說風險這麼大其實你還是可以可以投資了只是你的資金夠你退休嗎這個是常常很多人不知道的就是說自己以為自己的資金夠退休其實是不夠的所以這個就是你要先計算一下那我給大家一個簡單的公式大家都知道就是你年開銷乘以33這是你最基本最安全最無憂無慮市場跌掉50%你還是可以過你快樂退休生活的這是我跟大家分享我想市場我們還是看一下了雖然大家都知道最近當然跌的很多了那可是市場真的跌很多嗎我看到的市場其實沒有跌很多OK市場這裡看起來蠻可怕的可是這裡也跌啊這裡也跌啊這裡也跌那你從這裡到這裡才跌13%嗎那這裡當然跌多少這裡跌30%嗎這裡跌多少這裡跌多少你看看這裡高點我們計算一下大家要去習慣市場的震盪187跌到這個低點146跌掉21%這裡跌掉21%什麼時候2018年的時候跌到21%這裡也下跌這裡也下跌那這個看起來哦115115跌到94嗯115跌到94跌到21點注意11518%都比我們之前的高所以你會發現每兩年每一年你看這裡又來一次對不對你看看這個小小的其實也是有十幾%啊對不對每年都來啊不是不來啊是一直來啊好所以這個今天就跟大家講的就是市場震盪是必然的所以不要太過於緊張這個每天都在來就好像地震不斷就是這個道理怎麼收回去啊這個問題好那對於新來的朋友的話那希望你能夠去看我們2022年今年1月8號的價值1億元的投資人生很多朋友都是偶爾看一下那有時聯絡有時沒聯絡有時有看有時沒看那今年1月8號的時候我們做了一個很大的通知就是我們ARKK跟GBTC還有所有的主動基金我們都撤出了現在我們的投資的範圍就縮小到美國只有QQQQQQM臺灣就是00757 00662如果想要再分散一點就多一個00886沒有了所以各位也不要來問我個股也不用問市場怎麼樣因為當然你有懷疑你來問我給你解答了我也不是說你都不能問可是個股就不要問了我不會回答個股那你手上有個股怎麼辦你如果會擔心那代表你沒有這個能力持有個股那你就賣出轉到QQQQQQM00757 00662你只要想要問人或是你會擔心不管這個股票是好是壞就是你有負擔嘛那我們投資最重要的就是不要有負擔人生是要快樂不是被折磨所以當你會被這市場Torture的時候就是被他折磨的時候那就是你該想一下你是不是要重新配置一下那你如果是QQQ 00757 00662睡得很香甜所以有時候也未必一定要執著在一個點我這裡跟大家分享一下我的投資過程之前有在Cloudhouse有講過如果沒有講清楚或者你我這邊再稍微簡單一下我們投資者不可能一開始就成仙成佛了所以我一開始的無知是無知的十年亂買亂賣什麼ESST也買賣臺灣的股票也買賣還會看K線圖那時候有時候還做臺灣的股票還打電話回去問我妹妹現在股票開得怎麼樣我在這邊搜那時候還沒有電腦電腦畫的K線圖都要自己畫那時候沒什麼錢自己憑感覺買賣任意進出當然沒什麼錢所以也賺的不多那也是一個經驗那個就是無知完全不知道後來的十年當然就進到兩年了那時候不知道自己不知道有一點錢也看了一些書也看K線也懂一點財報還以為自己可以預判市場還會操作很忙碌繳很多稅自己不知道那就這樣操作過了一個不知道自己無知的十年那這個十年是怎麼過的其實從2000年到2004年因為我還在臺灣所以也沒什麼操作因為那時候在忙臺灣的公司很忙可是那時候我還擁有很多的星巴克雖然不知道自己不知道不過就是沒操作那在星巴克賺很多錢所以2004年我就退休了回來美國當然就開始交書了交投資那我不知道自己不知道其實我我等一下再回來跟大家講就是說當你無知的時候跟無為其實是同一個stage同一個stage所以我在無知的時候可以賺很多錢可是當我開始交投資看很多書懂技術線型懂財報我賺錢的能力就下降了過去我無知我買星巴克一直買一直買這個margin也買進去了那賺很多錢可是當我開始交書的時候我印象中我開始交書當然就是蘋果啦買蘋果買那個星巴克啦非常好的公司啦就買吧那頂多就是用一下財報就是你看他的成長率這麼好啊他的產品這麼好啊就這樣子這個跟無知也差不多那賺很多錢可是當我在交書的時候我記得課堂上的右上角有一個女士她舉手說老師你看不看軍線我說我不看因為我不懂啊所以那個時候就不知道自己無知可是以為就開始交了那後來我就覺得那我應該多讀一些東西所以就開始學技術分析學波浪理論學財報看K線圖看警線軍線趨勢什麼都來了那非常忙碌還是有賺錢可是不知道自己在做什麼那個時候還持續在交書了之後到了2010年2009年結束之後那個泡沫結束之後2009年我是很幸運的躲掉了空頭我們全部的人都躲掉了除了你們聽我的話我們08年1月份全部賣出了2009年的3月10號全部就買進了這個故事我以前講過那你如果要看我這些歷史我現在在我的Facebook有持續在寫文章從原起到慢慢我會照年份這樣一直寫下去你如果想要知道更多那你就到Facebook去追蹤那可以看我的文章我差不多每個禮拜會po一個chapter所以那個時候2009年的震撼教育那時候真的是非常恐懼恐怖那當然還好我們都全部離開了可是很多人受傷慘重可是你只要2009年沒賣你到現在還是賺很多我算過從2008年2007年的高點買進的人到現在賺年化報酬率15%如果你是從2000年的高點買進的人你到現在賺年化報酬率7%所以市場給大家是一個非常慷慨的回報率雖然它給你很大的痛苦震盪可是它絕對非常慷慨所以在我交投資到2009年那個震撼教育結束之後慢慢的我就發現市場沒那麼簡單要嘛你就無知要嘛你就無為所以我就慢慢練開始有一些成長股還有一段時間都是選擇SPY那個時候持續賺錢可是比較穩定了但是還是會進出賺很多錢很忙碌一樣操作者沒有不忙碌的沒有不繳稅的市場多頭2009年開始就多頭以為自己的聰明才智以為賺錢是自己的聰明才智其實你是站在一個風口浪這個連豬都會飛所以以為自己的聰明才智其實不是2009年到現在都是在上漲趨勢如果有虧損的人那真的是不是極度聰明就是極度白痴那你一般的人都是隨便做隨便賺錢所以2009年到2015年左右就是一個不知道自己有些是無知那我應該是說第一段是無知第二個是不知道自己無知第三個是不知道自己有些東西無知以為自己知道其實你還是不知道到了後來的五年最近的五年慢慢都集中到只買不賣這個時候我就知道自己無知所以你會發現無為跟無知是同一個stage都是無知可是第一個無知是沒有所謂知這件事情最後一個無知是承認自己無知任何的個股選股任何的主動基金任何的什麼產品產業你什麼半導體產業航運股產業生技產業你製作聰明認為現在是什麼產業市場要升息了應該是金融股要漲了現在都是不知道自己無知當你知道自己無知的時候你就對這些資訊完全忽略不及你只有投資指數沒有別的這就無為我希望未來我什麼都完全沒有市場完全都消失了完全沒有因為我要教書當然我就要看一下市場可是我對它一點感覺都沒有因為市場跌掉70%對我來講一點都沒有影響我都已經想象市場會跌70%那跌就跌你要習慣它下跌你沒有可做的事你也不應該做任何事那大家要記得從無知到不知道自己無知到知道自己有點無知這三個階段就是其實是來來回回好幾次不是隻有一次當你無知以為後來就學點東西覺得自己有知後來你會發現真的是無知後來又學一點又覺得自己有知所以你就會來來回回好幾次這個好像是人生一山比一山高當你在阿里山陽明山的時候你繞了一圈一開始找不到路後來找到路後來登到最高的山最高點你以為你從無知走到無為以為已經登到人生的頂峰的時候你才發現臺灣還有個阿里山同樣的事情你又繞了無知不知道自己無知再繞一圈完之後你又發現你已經到了阿里山頂峰看日出的時候你才發現那邊還有一個玉山之後才有發現中國還有一個古遺山還有喜馬拉雅山你以為你在這個領域已經到了登峰造極的境界的時候其實你可能又會打回原形變成無知所以大家要記得你可能不知道在自己自己還不知道自己在哪一段或者是哪一個輪迴裡面這個我也沒辦法告訴你可是你可以完全不管直接跳到植樹基金完全不用管別的那你可能就達到投資的最頂峰不是說不可以跳過所有的是你要接受巴菲特講投資很簡單但是不容易就在講這件事就是投資很簡單你很簡單你就買QQ可是買完之後現在來了老師市場跌那麼多我all in在高點你現在跌下來我快受不了了當初買這個買的時候都好像無為之後發現自己無知這個就是投資者不簡單的地方那你們會在市場看到有人大放厥詞有的做指數的做什麼什麼迴圈的還有什麼宇宙密碼的那講的頭頭是道而且非常堅信的他認為說有人跟他講說這個不握他說你不懂你不懂的事情你沒辦法證實所以是你不懂其實如來佛看人世間的浮沉他怎麼會不懂可是你就認為你在人世間是所向無敵那如來佛當然看得懂你什麼level對不對所以只是不想而已所以有時候也不會講因為講了也沒用因為你太過自信所以也聽不進別人的話所以你最不能學習的就是你沒虧錢你用你的期貨或者是期權在做的時候你還賺錢那你就沒辦法往前move你沒辦法往前move這是我跟大家講就是說你在操作你還認為你在就像我說的這個不知道自己無知的時候還在技術財報產業分析賺來賺去那這個就是你在這個stage可是你認為你是所向無敵就好像武俠小說裡面一開始出來的人物武功極高強可是最後過幾次又碰到一個更高強的那那個人就變成臺語叫做隋北斗靈就是說又變成在旁邊幫人家提包包的因為更一個更高強的來了再來就是個更高強最後最後最後天龍八部最厲害最後就是那個少酒生完全什麼都沒救了天天在那邊掃地的大家最看不起的那就是他可是他看得懂你們所有的人所有人的事那這個就是投資者的輪迴所以大家要記得你看懂你在哪個位置市場上講的一口有好投資的分析師財經作家一堆炒作者也是一堆預測市場更是如繁星般的多都只是在無知還有到不知道自己無知甚至最多也是到了一個自己知道無知可是為了糞口換吃只好硬著頭皮講一些自己不知道的事那這個就是一個輪迴人生有輪迴股票市場有輪迴但魚雲眾生的投資者都在這個輪迴當中那這是一種學習所以我跟大家分享這個投資的過程你可以一開始就到無為不容易你只要相信就得救可是不容易因為投資很簡單市場一下跌磨難就來了那你又要能夠堅信一般人是做不到要經過幾次之後才能豁然開朗這個是跟大家分享最近我有進到這個Cloud House裡面的莊子論股這個房間這個房間大部分談莊子跟老子可是這是我們學員開的所以裡面有Jimmy Mike還有幾個我認識的Nicky還有Jennifer還有Helen這個都很不錯大家都在分享一些哲學人生哲學投資哲學那有時候我會進去這裡我介紹大家去看聽你我的Cloud House的Bio下面我有進去講的Room都有錄音那你就可以看聽一聽1月19號的錄音有人開麥克風1月19號有兩段錄音那個拍將好所以大家可以去聽了偶爾到我的Bio下面看看我有去講哪些話那你就可以去聽那莊子論股有時候我會進去大家可以在裡面談的都是哲學大部分都哲學可是你從中可以學到一些東西有些東西是其實裡面都是原創所以你可以有一些感悟我歡迎大家進去聽一下那1月19號的第一篇好像5個多小時那我進去的時間是他們已經進行3個小時12分鐘的時候你看到我進去你可以從頭聽到尾也可以看我跳到我進去的時間開始聽那有兩段1月19號有兩個錄音大家可以進去聽如果閒著沒事偶爾進去莊子論股跟大家聊一下分享一下也非常好這個就是投資無需獨行但是有時候會有一些閒雜人等進來高談苦談或論那主持人吉米其實人蠻憨厚的他又不好意思打斷那你們覺得無聊沒有注意你就離開了不需要在裡面浪費時間我們的頻道在任何地方YouTube FacebookFacebook現在我開始寫文章每個禮拜我都會寫一篇文章我的投資人生跟大家分享實際的活生生的我過去做什麼雖然是我的人生可是我都會帶到一些投資的理念我不希望寫一本或是有一些硬邦邦的投資我希望把投資帶入人性帶入生活所以YouTubeFacebookbilibilipodcast這些都有文很容易讓你接觸到隨時可有的接觸我們談任何高點都是未來的低點剛剛你看那個指數圖就知道過去任何高點過去200塊的QQQ在那個時候是高點現在也都非常便宜因為人類會不斷的成長市場就會不斷的創新高這個邏輯想一下就知道了可是有些人因為受市場的震盪就本來相信後來又又變成不相信了因為受到外界形形色色的幹擾所以佛家講無是一個很高的境界無無視市場的存在那個是無不只是無視順暢的存在市場下跌你完全沒有感覺那個才是無無內心的無有人問銀行為什麼要借你錢他那麼笨如果你覺得投資很好那他自己自求自救還借你錢很多人一定會跟我們跟朋友分享借錢他這個就會有些人就會說銀行為什麼要借你錢他如果你借錢去投資是一個好事情的話還輪到你他自己去做就好了其實不是這樣子的我們國家美國跟臺灣一樣國家金融管理單位都有限制商業銀行只能做兩件事存款跟放款當然臺灣的商業銀行已經亂了套不只是存款放款還做保險還做年金還做這個理財商品這個就亂了套美國還沒有美國投資跟保險是商業銀行跟投資銀行跟保險完全獨立我在Charles Schwab投資Blockage Account可是Charles Schwab的Financial Consultant從來沒有介紹我任何質押借款的商品直到我開口所以你知道他們敬畏分明不可以他不可以跟你講人家來這邊投資就是投資不能叫人家借款除非你自己開口所以一樣1929年為什麼會造成大蕭條就是銀行除了借款放款之外銀行自己也拿銀行的錢拿客戶存款去做股票炒作才造成整個槓桿太大銀行也暴降造成大蕭條之後法律就美國法律就規定商業銀行只能做放貸你要投資只有投資銀行投資銀行只能做投資你的錢放到投資銀行就是要做投資的你的錢放在商業銀行就是要存款的就這麼簡單商業銀行不可以把你的資金拿去投資或介紹你保險除非客戶要求所以在美國你存商業銀行你沒有跟他講你們有賣理財產品他就會幫你介紹VOA的投資銀行那他們介紹過去你再跑到投資銀行去這個事情變到美國戶西時代的時候銀行拉比美國政府又把商業銀行跟投資銀行合體在一起所以變成美領可以併美領不是那個VOA可以併美領那CASA可以有自己的銀行那現在就變成這是臺灣的金控那其實美國是做的很徹底內部還是分開的臺灣就是反正搞在一起所以現在CASA有商業銀行證券商也有銀行這就是美國現在的狀況那保險還是絕對分開的你在CASA在VOA絕對聽不到人壽保險這個就是美國金融管理臺灣完全亂了套在美國你要貸款要有信用才能那你一種就是房子貸款信用可以來自你要做貸房子貸款信用可以來自你的工作也可以來自你的股票資產所以過去很多人一直買房子買房子我最近常常收到很多說我在灣區有很多房子可是我現在沒辦法貸款因為他貸款很多嘛那有的利息也很高HELOC也很高那要再貸了沒有後來我們介紹他到CASA只要你還有股票資產那CASA就可以給你房產貸款利率比你之前還有人HELOC做到8%所以房地產不是流動性的所以信用比較差股票市場是流動性的所以你抵押貸款的信用比較好而且利息比較低所以我們當你有股票資產假設在美國你有500萬美金那你要買一個房子你一毛錢也不用自己出你500萬你要買個200萬的房子你就拿200萬美金的話你就拿40萬就是20% down那就拿40萬從Pledge去借就是500萬的股票抵押借20%就是你要買200萬的房子那你500萬抵押你可以有350萬的額度不過你就動用40萬就好了那去付房地產的投機款一樣像CASA做房地產貸款那你沒有工作像我都沒有工作那他說沒關係因為你有股票資產所以我們還是相信你有信用所以我會貸給你另外160萬的房子60萬的房貸就這樣子所以你200萬買房子完全不用自己的錢40萬從Pledge來160萬從房地產貸款來這個就是空手套白狼大家如果聽到這裡你是剛來的或新來的朋友那就是有緣人就是你要自己想像很有錢的狀態那腦袋開始計算你開始想你就是很有錢很有錢那你腦袋就會往很有錢的方向運轉大家要腦袋要想是住豪宅坐頭等艙住新居房間有錢想花就花很多人說這銅臭味太重了吧沒關係這個我們錢是我們的燃料你如果沒有這個燃料把麥克風關起來好嗎謝謝所以我們人生要有多高需要有燃料所以你錢是要把它燃燒掉那你沒有錢你還在平凡地面上過日子甚至鑽到地底下去了沒有用沒有錢會往地底下鑽懂了嗎會越來越窮越來越窮所以你一定要有錢有錢不是目的有錢是讓你的人生的高度變得更高那但是我還是我教投資的第一堂課就是教大家要有精神能量你回去看我那個1月8號開頭就是叫你有精神能量除了有精神能量之外你才能夠開始有錢那你才能夠管理那個金錢才不會胡作非為不然錢會帶來災難所以為什麼我還是要大家去聽老子莊子就是因為有些人跟我十幾年之後有錢了可是他突然失去人生的意義這樣也不好人生的意義要從哲學裡去學當你學哲學越學你就會越快樂那就升華那你對你的身體沒感覺你就不會有喜怒哀樂沒有喜怒哀樂這個好不好不是說你不會笑了也不會說不是說你沒有感覺不是是你跟人家交談你不受外界的影響很多人就是說幸福是什麼有人泡一杯咖啡給你幸福是什麼冬天的時候有人抱你幸福是什麼我跟你講那都錯那是我認為不對我們所有的快樂是要從你的內心展現出來而不是從外面你靠一個人幸福那那個人如果不見了你就不幸福了嗎你說我我要有錢如果哪天沒錢你就不幸福了嗎你說你因為某某某而快樂我跟你講快樂是需要自己generate不要靠外面任何事情那個Lulu我的聲音很小嗎很正常有人聽我的聲音很小不會因為有一個留言說聲音很小這裡有一個人說市場併入熊市如果橫盤這個是題外話我就不回答你們有問題如果跟我的簡報有問題那才問不然的話我們簡報完了再讓大家問好不好那你留言可以你有問題你先留言也沒問題可是我不會先再回答好這裡有個朋友很謝謝他那這裡有個summary就是說大家對貸款美國的貸款不是很清楚那我很快的念一下那你們如果想要細看的話你再到youtube去看細節我們的貸款有兩種一個這個除了你的regular mortgage之外你還有一個第二個second loan那這個叫做home equity loan你如果是還有一個叫做he lock就是home equity line of credithome equity line of credit很像臺灣的理財型房貸只要付利息還利息就好了那你只要談long那就是要還本金你只要談credit那就是隻要還利息就好了一個房子可以有一個mortgage第一個mortgage加上second loan或者是加上一個he lock房子也可以直接你都pay off了你可以直接有一個he lock或者是直接有一個home equity loan都可以每個月你的只要是long的home equity loan你都要有要還本金請把麥克風關起來每個月he lock只要還利息有些是10年10年內還利息之後開始要還本金當然你到了10年再辦一個he lockhe lock就是prime rate加上margin一般都是這樣子那rate home equity loanis fixed rate for15年跟30年好這個給大家參考這裡細節我就不要再念了浪費大家時間不過就是這裡更細了這裡更細的那大家去看好不好有需要的人慢慢看到youtube我會po上去之後你就可以慢慢看那這個home equity loan可以有3年固定5年固定15年固定怎麼沒有7年按我不知道可能是那這個3年5年15年就是前面幾年是固定後面就變動了我還是一再的跟大家講理財先投資先投資股票市場指數基金不要考慮房地產大家當然很多人說房地產也會賺錢我當然知道如果債券也會有3%所以賺錢的投資會有回報的當然很多可是你要最後要思考的是你最高回報跟最後的最高現金流我一直講低迴報高風險所以年輕人很多人叫年輕人去買房子年輕人資金不足那首付就是一個問題那他勉強擠出錢出來去買房子那就買在遠在天邊要上班就要開車或者是搭公交通工具搭一個多小時一天來回3個小時我們睡覺8個小時剩下16個小時裡面要花3個小時在交通你人生五分之一都在交通上浪費時間所以年輕人要買房也不可能買在淡黃區所以這都不切實際而且你買房子繳了貸款搞了半天最後只剩下一間房剩下少少的現金而且你年輕人如果工作不穩定買了房之後又失業了怎麼辦你就很擔心失業非常擔心失業所以我的子女在一家銀行那家銀行要被併了那很多他的同事就非常緊張因為他們有家又有買房子又貸款就非常緊張假設你沒有貸款你有一堆股票資產就沒有這個問題嘛所以不管你平常或者是你退休都要有現金流所以今天有一個房子有750萬美金的房子跟一個750萬現金的人日子大不同750萬房子的沒現金他得賣房子繳一半的稅有750萬股票的人他可以拿40萬抵押股票不用賣40萬去當pay之後mortgage他可以每年過20幾萬的日子每年過20幾萬美金的日子所以當你股票資產夠多你可以將股票資產抵押借錢買房子完全不需要花一毛錢這個就是空手套白狼懂嗎好我想我們今天的課就講到這裡那這個投資要禪定市場震盪國際局勢什麼烏克蘭要打仗了什麼美國五大航空母艦群都集結在東南亞市場跟我沒關係國際局勢不用擔心股票沒有問題經濟局勢更不用講這個叫無所有的一切都跟我沒關係市場無視市場聲色起伏你要到達無的境界我跟你講現在市場跌掉50%你會怎麼樣你心裡先假設好如果你過不了這個關那等到市場真的來的時候你可能會吃不下飯或者是精神崩潰這不好好我們今天先講到這裡有問題的舉手或者是交出管理一下看看有問題的這裡留言有一個問題我先回答股市現在進入熊市了誰跟你講現在進入熊市了不要道聽途說不要當作烏鴉不要當作鸚鵡如果橫盤時間超過所有過去的時間也就是剛走過的牛市一樣長十多年你認為操作方式是否應該有些不同應該選擇入場時機呢沒有世界上沒有人是神所以不會有入場時機你認為我們人類會完全沒有漲進十年完全不動嗎你看看Apple的賺多少錢它現在股價多少如果你會算的話你就知道這個市場很便宜好我覺得很小聲的可能你係統的問題吧是不是好有問題的請舉手那個曾你講話曾你是物處舉手見嗎我們今天249位都沒有問題嗎沒有我就要關房了看起來大家都很穩當很那個那好交出今天都沒人發問要不要結束了OK好那謝謝各位了那我們會一直在這邊有問題的話就先這樣子如果沒有問題我們就要關房了謝謝老師好謝謝大家謝謝老師謝謝老師謝謝老師謝謝老師謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝老師謝謝老師我這錄到雲端了謝謝老師好謝謝謝謝老師謝謝

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