跟著股神精神走就富有；美國房產TOD避免遺產認證；不要再投機浮沈於股海 2022年1月28日 CLEC投資理財頻道

大家好，歡迎來到 CLEC 投資理財教育學院，我是 James。 那我們開始今天的投資理財講座。 開始免責宣告，我們所有的投資都是有很高的風險，而且也可能有很大的虧損。 如果你在一年內，市場從高點下跌 10%以上，你沒辦法忍受的話，那可能投資對你來講就是壓力比較大的。 我們市場有時候三五年總是會有一個下修，從高點下跌 20%左右，那你的資產可能就會在短時間內就減少了 20%，所以投資股票的人要能夠忍受市場的虧損。 如果你沒辦法忍受市場的虧損，那你就投資就需要謹慎，不要貿然進入。 那當然長期投資，長期 15 年以上、20 年以上，你就虧損的機率就降到幾乎是零，這是過去 80 年的歷史，所以各位一定要先想清楚之後，你是要來股票市場投資還是投機，還是你認為股票市場下跌你是沒辦法接受，那你就應該要。 臺灣加權指數收盤下跌 9.22。 我們來開始我們今天的內容。 市場持續上漲，那我們看這個股票市場永遠都是上漲，那我很喜歡讓大家看這張圖片啊，這種長期的趨勢圖。 我們都建議大家投資被動基金啊，我們現在不談主動基金，也不談個股，我們就談被動基金，都只談被動基金。 那我這個影片是預錄了，所以今天是 1 月 20 號，市場上漲了，這個時候應該就是觸底反彈的。 所有的很多市場在這個月下跌的過程，大家都非常的緊張，這個圖看起來，從技術線型的角度來看，很多人認為這是一個頭部了，這些頭部了。 真正的投資者是不擔心市場下跌，下跌大家會越來越興奮，這裡的話就有機會，這個跌那麼多，在這裡應該是 360，已經給你打折再打折，這最高點可以來到 408 嘛，那已經來到 360，便宜了 50 塊給你了，那你應該要勇敢。 這個市場難得打折了，那你看五年的話，看一下五年 QQQ，五年漲兩倍哈，兩倍，也就是你一百萬就會到三百萬，這個是非常好的回報，所以大家不要放棄了。 這是資產重分配，你可以取得人類成長的果實嘛。 哦，所以就是我鼓勵大家一定要有錢就買，長期只有打死不賣，如果你能夠忍受市場的下跌震盪的話，那市場會給你很好的回報。 好，我看我們市場就先講到這裡。 市場在震盪的時候，大家有時候，假設你手上有單一個股，為什麼你總是會覺得單一個股下跌了蠻多的？ 有時候市場在上漲的時候，你單一個股還在下跌，那你就會非常緊張，我建議大家在看你的資產的時候，看總資產有沒有在增長，這會比較好。 單一個股，你本來投資個股就會震盪，所以投資個股、投資類股都是有震盪比較大，所以如果你沒辦法接受市場震盪，或者是你會受到市場震盪的影響，那我是建議你儘量不要投資個股，也不要投資主動基金，也不要投資其他類股，這是會讓你心神不寧的。 當然，如果你會擔心市場下跌，或者是你覺得你的個股跌太兇了，那你自己都很難安心，那你如果把它賣掉，轉到 QQQ 也不是不可能。 與其每天提心吊膽，那就把它賣到你沒有感覺為止。 當然市場上有一個名言，就是賣到你能夠睡得著為止，所以投資賺錢不是唯一的目的，我們人生要快樂、無憂無慮，這才是人生的目的，錢只是幫我們更加的舒適快樂而已。 如果錢讓你煩惱，錢讓你憂鬱，投資讓你擔心，那你要注意就是這不是目的。 我在投資裡面，一年應該花不超過 10 分鐘，也就是我在 login 我的帳戶買進，或者是做一點改變的話，可能就年初看一下去年整年的狀況，那可能就調整。 那現在我們的路就越走越窄，所以也只有投資被動基金 QQQ，沒有其他了。 大家在投資的時候，就算我們投資被動基金，也不要因為有的基金短期報酬高，就認為他是好基金，也不要認為他短期報酬低就是不好的基金。 我談的是，就是被動基金，那主動基金跟個股都建議儘量不要投資。 如果你在這個被動基金裡面，比如說 00757、00662、00886，那你會看到最近 00757 漲的比較好，那就把 00886 和 00662 賣了，轉到 00757，那這個是不對的操作了。 那哪一天你又發現 00662 漲的好，那你又把 00757 賣了，又轉到 00662，那這樣就會造成，雖然你是投資被動基金，那你還是會變成短線追高殺低，這也是不好的現象。 所以記得，一定不要，都是你做好投資資產分配之後，就不要動。 記得，如果依據科學的常識，因為 00757 就是持有十支比較好的個股，長期震盪它比較大，可是長期回報率它會稍微高一點，這是理論上，可是實際上會怎麼做，誰也不知道。 00757，少一個 7 在 presentation 上，00757 會大於 00662 會大於 00886，那你絕對不要單押一支，你 00757 配 00662，或者 00662 配 00886，或者是三支都平均買，或者是三支的比例你自己喜歡就好，可是絕對不要單押一支 00757 或 00662 或 00886。 OK，好。 如果對我們的影片或這個我們的內容喜歡的話，那請訂閱留言按讚。 現在很高興就是我們的訂閱人數越來越多，那 YouTube 會幫我們傳的更廣，能夠讓更多人得到更正確的投資理財資訊。 我們在 1 月 8 號有新的價值 1 億元的投資人生講座。 如果你是新來的朋友，那你可以到這個地方看我們的投資哲學第一堂課的影片。 我的投資不是創新，也不是有什麼特別，巴菲特在市場已經 60 幾年的他，一直講的這些事很簡單，所以我們就秉持他的精神，我們不是要複製他的投資個股或方式，我們只是要秉持投資精神。 你要知道人類能夠前進，都是依靠一些先知先覺，就是說比如說老子、莊子、釋迦牟尼、耶穌、蘇格拉底、柏拉圖，這些都是先知的，那在投資裡面，當然巴菲特他是先知，那科技裡面，我們人類的推動 Steve Jobs、Elon Musk，那當然最早就是愛迪生、牛頓，所以人類的成長其實都是這些先知，那我們要跟著先知走。 巴菲特就是投資的先知，我還沒看到有第二人，在每個領域裡面人類的先知其實都是一位而已，那這個可能跟冥冥之中的一個 high beam 有關，在 high beam 的這個通常是通天，所以我們要跟著世界的先知，跟著先知投資，跟著巴菲特的精神走，這個才能是投資成功的步伐，而且也是成功致富的方式，而不是在那邊炒作、鬼打牆，就是不會成功的。 投機者是不會成功的，投機者只是無知而已，還有的是根本不知道自己無知。 股市裡面有很多鬼故事，哈，還有很多這個兩三年賺很多，其實長期是不可能存在的。如果存在的話，我就沒看過這個存在很久致富變成巴菲特，如果他的投資模式或投資方法很厲害，那當然他可能就是未來的巴菲特了，可是我還沒看到另外一個投資成功者。 那大部分的投資者都是短線操作，這些都是埋沒在投資股海的茫茫大海之中。很多投資者很不幸的都是在一個股海輪迴，那從無知，還有不知道自己無知，還有不知道自己有些部分還是無知，那在這個三個輪迴裡面，芸芸眾生是蠻可憐的，可是他們不知道他在人世或是在股海裡面沉浮，永遠沒辦法上岸，這就是宿命。 那耶穌或者是佛陀看著芸芸眾生的這個股市投機者，他們也無能為力，所以還是要靠大家的宣傳跟那個才有辦法達到能夠普度，這就是我們的眾生。我們儘量的繼續前進，我們的志業就是要讓大家都富有，大家一起來擴大我們的影響，幫助更多人富有，那消滅貧窮，現在社會上最大的問題就是貧窮。 我不一定能夠帶給大家幸福快樂，可是富有這件事情是天賦，你只要做對聽到，那你就會富有，所以大家一定要有緣相隨，共同前進。 這位朋友留言就是說他接觸美股剛開始的時候，頻繁操作，讀書各種技術線型，結果他累了半夜，最後還是給幫券商打工，因為要繳很多稅，如果沒有虧損就是很厲害了。 這些就是在無知跟不知道自己無知之間打轉，如果你都沒辦法賺錢，那你應該還在第一級的無知，或者第二級的不知道自己無知，到了第三級，有部分對市場無知，可是還是會賺點錢，只是會比較累而已。所以這位朋友想要找一種不用心很辛苦，躺著就會賺的方式，那很高興找到我們，我們的方式就是很簡單，躺著就會賺。 當他讀到我們的資訊的時候，他終於明白，原來富人就善於借款，懂得持有資產不賣。我跟大家講，如果你懂得我們買進指數長期持有，但是不賣，你就富有了。可是假設你要加速你的富有，你有兩件事一定要做的對，第一件事情就是不買房，第二件事情就是要借錢，這兩個要記得。 那我們在影片常常講如何，為什麼不買房，還有就是為什麼我們一定要借錢，慎重使用借錢。OK，當你精通有錢就買進資產，那你心裡充滿著樂觀信心，對人類充滿著信心，人類永遠是一直上漲，選擇被動基金，你不富有才難，一定會富有的。所以大家只要投資邏輯合理，什麼投資合理？ 就是人類永遠會上漲，這個邏輯本來就是合理，無需太在意短線的震盪，短線下跌是給大家好的機會買進，天上掉下來的禮物，勇敢買進，長期才是重點，長期一定會獲利。 我們的人生最終要看你是不是快樂長壽，錢不在你人生終點的目的，到了人生終點，你要回想你這一生是不是快樂，是不是健康，長期獲利只是幫你更加的快樂跟長壽。我說我們人類的目的假設像一個火箭一樣往天空看，誰飛得越高，那財富就是好像燃料一樣，你一定要儘量將燃料燃燒，讓你的人生能夠往高點前進。 年輕人還是要節儉，因為你要儲備燃料，最後燃燒最大的燃料，讓你人生快樂健康長壽。你已經財富自由的人，那要記得你要儘量的燃燒你的燃料，讓你的人生飛得更高更遠。所以投資者你要在市場裡面是無形無影無心，我說投資要成功者就是要不是人，你如果對市場沒有感覺，無動於衷，買了就放著，那你是會是最大的贏家。 我們週六早上固定時間都有 clubhouse，那很希望大家能夠儘量的進來收聽，那有問題在這裡面提出你的問題，我每週六都會出現。下週六我想一下，這週六就是我們 1 月 29 號，這個週六早上的 clubhouse 我可能需要先暫停一次，因為我在旅途當中，所以可能就沒辦法跟大家進來 clubhouse，就是 1 月 29 號早上。 有錢就買，你就上了車了，車子就發動了，你就睡覺，好好舒服的享受你的人生，長期持有，打死不賣，是你的信心轉換。我們當然年初的時候請大家賣掉 ARKK、GVTC，賣掉立即買進 QQQ，或者是賣掉被動基金富蘭克林或其他的基金，轉換成 00757、00662，這沒有違背以上的信條，我們永遠在車上。 投資的道路我一路走來三十幾年，從無知到不知道自己無知，到知道自己哪裡無知，到無為，這一路走來其實我走的路就越來越窄，很多事就不再做了。 我常常說投資要成功要不二過，就是說你犯的錯不要再犯第二次，你要犯的錯你就記下來，比如說你之前曾經殺低，下跌你很緊張，那你就以後要寫的下跌不要緊張，市場下跌不要賣，那這樣子記下來，等到你下次要做同樣動作的時候，你看看，不要做，講三遍，那你就會停止你的衝動。 所以把自己過去的錯誤如果寫下來，以後不要犯第二次的錯誤，那你的投資之路就會越來越窄，越來越窄，最後會走向有錢就買進被動基金，長期持有，打死不賣。外面的牛鬼蛇神鬼故事你就不要再去聽了。 很多人會想，哎，現在半導體漲這麼多，我們為什麼不投資半導體指數？或者是現在有人工智慧的 ETF，我們為什麼不投資人工智慧或智慧車或電動車的 ETF？大家要記得，個股和類股，如果你是在那個能力圈當然可以，可是我相信你不是。 所以常常半導體已經漲了 10 年了，你才來說老師半導體是不是可以投資，那這個只是你事後諸葛，這不在你的能力圈範圍，你只是在跟風。所以 10 年前你如果不是在 10 年前看清楚半導體是未來的趨勢的時候，那你就不要在現在投入了，不要將市場的多頭看成自己的能力，以為自己有能力看出半導體是領導的科技，結果是你看到的是因為它上漲了 10 年。 所以不要把市場上漲當做自己的能力，永遠記得個股就是個股，類股就是類股，大盤指數就是大盤指數。個股波動非常厲害，有可能歸零；類股就是類股，你有可能哪一天就這個類股不紅了，你就要賣出，要找另外一個類股，那你就是追高殺低。 現在半導體紅了你追半導體，哪一天旅遊業紅了你追旅遊業，半導體摔了你虧錢了再轉到旅遊業，旅遊業又買在高點又下去了，趕快你要賣掉要買到 Biotech，那你就是在輪迴，從無知輪迴到不知道自己無知，來來回回永遠都沒辦法繞出這個圈子。 我們人生最後是要體悟了，所以如果你沒辦法做到體悟離開這個輪迴，你就跟芸芸眾生的這個在苦海浮沉的可憐的散戶還有那些無知者是同一類的這個，不要不要，你要趕快跳脫進入了無為的境地。 那有人說老師有人從無知馬上跳到無為嗎？有啊，我常常講一個故事，我們有一個學員十幾年前他聽了第一堂課，二話不說就說他要去開戶了。他老公給他二十萬美金，他去了開完戶，老公把美金換進匯進去了，他打電話給我說那個不幫他下單，我說不會啊，你就下單，怎麼會不讓你下單？ 他說他到櫃檯去，那個櫃檯小姐說你要自己電話下單，我不能幫你下，那他在那邊就沒辦法下單，我說可以啊，你怎麼會不知道，你就打電話進你的帳號，你就可以下單。我們在那個時候沒有網路下單，都只有用電話下單。那他說他不會，我說你 ATM 會吧？他說他也不會，他不會用 ATM 提款。我說那你平常現金怎麼來？他說他老公會領錢給他。 那我說你會加油吧？他說他不會，他老公會加好油給他，這麼幸福的人。後來我說你還是進 Charles Schwab 叫他幫你下吧，你就跟他講，結果他在 Charles Schwab 還是講不通。最後後臺的經理出來把他帶到 office，可能給他簽一個確認書吧，那他就幫他下單。那時候我們是買 SPY，這個朋友後來就一直沒賣。 我說你很棒，你都沒賣。他說不是我很棒，是我根本不會賣，因為他沒辦法下單賣。結果這個朋友非常的棒，他就是從無知就立即跳躍到無為，這個就是成功投資者所必須的。 中間過程不一定要經歷，當然能夠聽得懂我們講的投資哲學，通常是要麼就你無知直接跳到無為，要麼就是你已經在股市是歷盡滄桑，就看我們前面所講的，已經歷盡滄桑之後，你一聽我們就知道這就是你要的。其他的在中間輪迴的沉浮的散戶，就是無知跟不知道自己無知的，通常很難聽得懂我們在講什麼。 大家記得，人類永遠在成長，市場天天都在上漲，所以我們日子過得非常美好、非常快樂。你不需要去理會市場，你也不要去控制市場，市場會給你很好的回報，它就是很忠實的僕人，全世界為你工作，難道這不好嗎？ 這裡我要講一個 TODD，TODD 的好處，很多州都有 TODD，等一下我會給大家看哪幾個州有 TODD。你不需要做遺產認證，在美國你沒有遺產稅、贈予稅或資本收益稅的發生，也就是說你這個房子就直接給你的小孩了，從而節省了遺產繼承者的精力和費用。 相關的房產對受益人來說，在受益人生前不產生任何利益，就是說你的子女在你還活著的時候，他們不會對這個房子有任何的權利，所以不會有房子被拿去抵押的任何風險。可以保護原房產的所有人不受可能繼承人的威脅或傷害，因為他們可以在生前很方便的就撤銷這個利益的權利。 所以 TODD 如果你要改變很簡單，你就去重新再 file 一個 TODD 就可以了。通常 TODD 夫妻的話，他有幾個順位嘛，所以如果你夫妻兩個的話，通常你先生第一個順位就寫太太，太太第一個順位就寫先生，再來接下來的兒子，大家寫的都一樣。你可以大兒子二分之一，二兒子二分之一，就這樣子。 假設你是兩個小孩，那你三個小孩如果要平均，那就三個小孩每個人三分之一，要寫名字，不要寫說大兒子、二兒子、三兒子或大女兒。 有幾個缺點，假設你另外又有遺囑又有 TODD，那這有矛盾，這造成很多人去世之後就沒辦法執行，所以你不要去做了 TODD 又去做了遺囑，或者是另外做了 trust，那那個 trust 又把這個房產又歸進來，那你又 file 一個 TODD，那這樣子 living trust 跟這 TODD 有 conflict，這樣就不好，你只能做一種就好了。有些州可能去世人的房產可能不能馬上出售，要放置一段時間等待可能出現的債權，所以有些就是你可以過戶可是還不能出售，只有這種問題。 TODD 你要怎麼做？各州不一樣，你就是房地產的所在州的 county 下載一個 revocable transfer on death deed 的表格。房地產的每個所有人各自都要填一份這個表格，也就是夫妻你就填個人填個人的，每個人所在的 deed 表格及 grantor、受益人分別填自己那一部分的財產。 受益人那我是建議夫妻兩個都填一樣會比較好，不然一半一半這蠻麻煩的，不然就先生喜歡大兒子只說我的部分給大兒子，那太太說我的部分給二兒子，這個是個人喜好了。 每個人填寫的受益人可以不相同，每個受益人所得的份額應該根據房地產在的州，有些州允許不同的份額，有些州則規定所有的受益人份額都必須相等，這個你就去研究一下，每一州不一樣的。就是說你有大兒子、二兒子、三兒子，那有的州說每個都要一樣，所以你也不用分了；那有的州說你可以填不一樣的，大兒子二分之一，二兒子跟三兒子各四分之一。 那你填完之後去做公證，就是 notarized，全部的 TODD 表格都送到你的房地產所在的 county 做 record，county record office 就可以了，存檔。 填完 TODD 表格的要點是對房地產的描述要與相關的原始房地產契約完全一致，那你要去把那個 deed 拿出來看一下。寫受益人要寫受益人的全部名字與受益人關係等詳細資訊，不能僅寫上兒子或女兒，這個大家都應該知道。那這裡有一個網頁網站，我給大家看一下，這裡有個網站講的還蠻清楚的，那大家去看。那這裡有哪些州？只有這些州有可以做 TODD，那你看看你的州是不是在這裡面。那這裡有一些細節，我剛剛的內容就是從這些細節出來的，所以你們應該是去查一下遺產 TODD，把房子留給孩子的一種好方法，到這裡來查一下。 好，那我們再繼續下去。有一個人他就是剛進股市嘛，那 2021 年 1 月開個戶，3 月買了 AMC 碰到大漲，以為自己是神，結果不懂股市如何暴跌，不懂期權也過於貪心自信。目前沒掙錢不說，房子抵押又在 11 月進入市場，又碰到大跌，他終於醒來了。每個月不僅要付不少的房貸、HELOC 的費用，股票也被套住了，孩子又讓他很煩。其實孩子沒有錯，是你自己做錯了，你自己心煩才會覺得孩子煩。我常常講不要怪孩子，孩子永遠沒錯，錯的是父母。我從來沒有覺得小孩會變壞，只有教壞，所以父母一定要檢討自己，要控制好自己的情緒。沒有一個孩子天生是壞，只有被教壞。所以導致他每天睡不安穩，他現在比較能夠悟出人生不能這樣子過，要趕快跳出來。所以他希望能夠照我們的方法慢慢走穩，為自己的老年做準備。 我跟大家講，我請大家去借錢去抵押房子，不是叫你去亂亂操作，懂了嗎？你要去借錢之前，你先做指數投資一段時間，你確定你很穩定了，你再去借錢投資，不是隨便亂投資又亂投機。我不認為那是投資，那是投機，買 AMC、買期權。我警告大家，你們做期權的最好趕快收手，破產之神總會找到你們，我想這是我的忠告。 那當然短期你們不一定會相信，長期你們就會理解。我在市場三十幾年了，臺灣常常有股神，網路常常有股神，可能活個三五年，最長十年，不會，我可沒看過。所以大家記得懸崖勒馬，停止投機。如果你手上有讓你擔心的股票，你趕快賣掉，轉到 QQQM、QQQ。有錢繼續買 QQQM、QQQ，好不好？ 這樣你才能夠，我才能超度啊，你才能夠離開那個苦海飄零的輪迴當中。這裡就是買在美國，你買 QQQ、QQQM，那這個都錯了，我們不建議四大基金，這個我們。 就跳過去了，市場震盪跟我們沒關，國際局勢跟我們沒關，市場也一切都無所謂，不要去看財報，你看我現在都不分析個股，所以我還是剛剛那個 presentation 前面那一張是錯的，那是舊的，我們現在不建議任何東西，我們在美國只建議 QQQ 跟 QQQM，也沒有個股，也沒有被動基金主動基金，我們只有被動基金兩支 QQQ、QQQM，在臺灣就是 00757、00662，如果要加這個 00886，前面有講過，不要管市場的升息、Taper，這都不是我們需要關心的，人類就是會持續成長，所有的改變都是為了人類的成長，所有一切都跟我們沒關係，懂嗎？ 我們要做到無的境界，至少你要無為，雖然你不能做到無心，你至少要無為，不受市場的干擾，好不好？好，那我們今天的講座就到此為止了，那謝謝各位。

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