【00293】clubhouse輕鬆聊投資 2022年01月25日 CLEC投資理財教育學院

好,大家好,那我們現在就開始了,來,文言麻煩你了,謝謝,文言沒聽到你的聲音,歡迎大家來到就是我們這個輕鬆聊投資的clubhouse的房間,那我們這個clubhouse的房間主要是開放給大家就是可以跟我們一起聊天討論就是關於投資的一些等等的內容,我們希望可以大家透過這個房間可以認識瞭解真正的一個投資理財的觀念,那幫助大家可以更好的邁向自己想要步上的人生,那我在此先宣告就是我們這個輕鬆聊投資是來自CLEC投資理財教育學院,我們是一個非營利的教育組織,所以就是今天跟你分享的所有內容都是出自於我們,希望可以跟大家分享,我們會透過這個這個房間就是因此而獲取任何的利潤等等的,這個也是我們每一次會重新再跟大家再次強調的,然後也非常歡迎就是如果有些朋友是今天第一次加入的話,如果你對我們的這個clubhouse的CLEC的這個房間的討論內容很有興趣的話,那可以在結束之後可以點選老師C這個老師的藍色的這個頭像,左上角這個頭像CLEC去檢視過去的一些我們的clubhouse的內容,或者是你可以到那個youtube上面搜尋價值一億元的投資理財小說,有一個2022年的版本,可以從這個講座先聽,聽完之後然後再回到我們,再再回到就是youtube裡面去看所有的影片內容,然後我們也非常歡迎你如果有任何疑問可以在下面討論,然後就是可以學習到更多,那我們這個clubhouse的房間是在每週六的晚上,臺灣時間每週六晚上,10點到11點半時間,所以如果平常大家有些問題積累下來的,非常非常歡迎你在這個時候可以用於舉手發問,那我們都會把你拉上來,針對你的問題一一的做回答,那如果有些問題其實如果之前的同學講過的話,那沒關係,如果你是真的沒有聽到,我們可以讓你重問,那但如果是可能五分鐘之前剛剛有人提問的話,那我們建議你耐心等候一下,就是也許這個這個影片,這個這個音訊存檔之後,你可以再重聽一遍,然後再來是,我來說一下這個房間的規則吧,就是如果你進到這個clubhouse room這個房間的話,原則上每個人一起,每個人每一個人舉手上來都是先發問一題,但如果你後面有多於三個人正在排隊等候的話,那就要請你的,就是就是請你發問完問題之後,我會把你放回觀眾的地方,然後讓其他人發問,那其他人發問完之後,你可以重新舉手上來,把你第二個問題給問完,但當然如果你後面的,今天有人在等待提問的話,那也沒有關係,那你就可以把你剩下的二到三個問題問完,直到後面有上來,有人舉手上來為止,所以我們非常歡迎大家跟我們去,就是有不同的意見建議來來這個clubhouse的房間交換,然後再次跟大家講一下,就是如果你今天是第一次來的話,你可以在以下幾個地方看到這個CLEC投資以才教育學院的的的影片,或者是音訊,在Facebook,YouTube,Bilibili,還有Spotify跟Podcast,你都可以找到CLEC投資以才教育學院,那一旦有新的,最新的會在YouTube上面直接開播,那其他的會陸陸續續的上傳上去,不會等太久,然後主要這個CLEC投資以才教育學院會是,今天是由James老師來跟我們一起去去去回答每個人問題,那James老師,如果你這邊方便的話,可以就請你做個自我介紹嗎?謝謝。 好,謝謝大家,那個,歡迎大家來到這個輕鬆聊投資的clubhouse,我想你要了解我的話,就有兩個途徑,第一個就是看我的bio,第二個的話,我在Facebook上面現在在寫一些我投資的人生了,所以你可以從那裡理解我這個人,那,那,Facebook的話,你點上面這個連結,我已經po上去了,最近我們有po一個畫素資本,霍華的2022年備忘錄,那這個,這個大家可以去看了,這個霍華的馬克思,他是一個連巴菲特都非常推崇的人,那大家可以去看,大家在Facebook的話,就是Wealthy in 50,Wealthy in 50,Wealthy in 50,那是我的Facebook,那我今天先跟大家分享的就是,第一個就是霍華的馬克思,他這一次寫的這個備忘錄了,這個備忘錄裡面,大家自己去看,那其中有一件事情我想先跟大家分享的時候,就是Amazon,我不推薦大家買個股了,不過就是有些例子會提到個股,那個不是我的推薦,哈,我,我,我不推薦大家買個股了,不過就是有些例子會提到個股,那個不是我的推薦,哈,我,我,我不推薦大家買個股了,不過就是有些例子會提到個股,那個不是我的推薦,哈,我,我不推薦大家買個股了,不過就是有些例子會提到個股,那個不是我的推薦,哈,Amazon在1998年第一天上市的時候是以5塊美元上市,哈,那到了1999年它漲到85美元,大家想一下那個情景,漲了17倍了,兩年就漲了17倍,這個比那個現在的特斯拉速度還快,那到了1999年它漲到85美元,大家想一下那個情景,漲了17倍了,兩年就漲了17倍,這個比那個現在的特斯拉速度還快,哈,哪到1999年它漲到95'當然,從1999年的85元跌到了2001年跌掉了93% Amazon剩下來到6塊你想想看你的一支股票就是跌掉了93%來到了這個6塊錢當他到了2001年跌到6塊錢之後就一開始漲到2015年的600塊那很多人早就說他有買過Amazon可是手上沒有Amazon這個漲到600塊的時候哪一個人沒有賣掉的到了從2001年到2015年的600塊漲了100倍從6塊從2001年漲到2015年600塊漲了100倍任何人用600塊糕點賣掉的人很高興他獲利18%18你只要從6塊漲到600塊你600塊賣掉的人一定會賣掉的非常高興嘛對不對可是其實你600塊賣掉的人其實只賺了整個Amazon到今天3300塊的18%而已後面還有82%你沒賺到所以這個例子就跟大家講就是說一個好公司或一個好投資你不要失去他的頭寸啦所以我今天開場先跟大家先說明一下再來大家思考一下剛剛那個情境低點漲了17倍又跌了93%又再從6塊漲到3300塊所以你想想看3300塊所以6塊漲到3300塊就是將近500多倍吧好所有的投資者都都應該會經歷過這樣子的狀況那你現在你沒經歷過那以後會經歷過那你知道說這樣子的狀況你要怎麼處理下一週的Cloudhouse我們可能會暫停一次啦因為我有點事所以我可能會需要暫停一次那之後我們就會恢復正常好來那文彥交給你了謝謝好那剛才下面有一位朋友這個DM是舉手上來發問嗎如果你在的話可以直接開麥謝謝對好好謝謝你們花這麼多時間給我們塑造這個長期持有的觀念我有一個問題就是問James老師在2022年就今年接下來美國會有好幾輪的加息那如果你現在手上啊有某些部位的現金的話你是會現在全部all in去買QQQ呢還是你會等著加息等著再下跌一波說實話其實你可以看得出來啊最近很多股票都已經破了前低了這兩天就是說還有下跌的可能性你是會再等一等呢等了更低的底價去進場的還是你會現在就全部就進場這是我的問題謝謝好謝謝你的問題那我現在要重新PIN了一個Facebook大家可以把它點開來看這是我前幾天前幾天貼上去的這裡的話你會看到一個圖會看到一個圖那這個圖的話就是從過去十幾年來的股價圖那到了這個禮拜五的話我看不到有什麼下跌可是大家已經非常恐慌了所以我說這個當市場下跌的時候大家都比較驚慌的時候我是建議大家看看這個圖啦這個圖的話這比較長的圖那你會發現市場一直都在震盪也一直都在上漲每次當市場震盪發生的時候大家都好像感覺很大很可怕也好像馬上要進入了空頭好像要跌掉70%甚至你的資產都快跌光了可能哪一天會歸零了你會怕嚇到自己哪一天做夢都會下行好像什麼這個世界都要滅亡了結果所有的震盪不是很快都回來而且又創新高了嘛那我這裡當然用一個比較強烈的說法就是市場只有瘋子才會在市場裡面抱頭亂竄所以我回答你的就是一切都會過去而且會創新高那你問我說我是不是會全部買進還是會流現金我跟他講我們這個加不加息都不在我們的考量之內了你如果有跟蹤我們你會看到我們的影片這個我們一開始就all in了從來沒有留任何現金甚至都是借錢了過日子了所以你問我說要不要要all in還不all in早就all in了好久都all in都買光了所以你看這個圖如果假設我常常講說你對一件事情如果有問題或什麼你應該去你應該去跟自己找答案利息跟股票市場沒有相對關係一點關係都沒有你如果去看把利息拉出來十年公債殖利率把它拉出來我看一下這十年公債殖利率拉出來你們如果有看那個網路的話YouTube你們重看的話那你可以看到我的圖十年公債殖利率拉出來跟SPY比較跟SP500比較你們找不出任何的特別的相關性了好像有correlation又好像沒有correlation從我這個已經講過好幾次了從1971年一直升息到1973年1974年市場繼續漲從1975年升息到1977年市場繼續漲從1977年一直升息到1981年市場漲翻了從我看一下這個可能沒有完整這個我就用月線OK所以大家只要去做一個比較就是十年公債殖利率跟SPY做個比較就可以理解了所以我我這樣子回答有沒有哪個地方沒有回答到你你再提一下沒有了沒有了謝謝如果還想發問就先下去然後再舉手上來是吧沒關係現在人還不多所以你可以直接第二題發問謝謝OK好那我第二個問題就是跟投資沒有太大關係跟生活有關係James老師一直說投資是為了更好的生活就是可以過上輕鬆愉悅的每天玩就可以瞭然後我看你最近不是回到臺灣一直住在那個五星酒店嗎那一直住在五星酒店你覺得會不會有點寂寞還是想買房啊或者說每天有沒有出去什麼打打球啊做做鍛煉啊我們想知道一下你實現了財富自由你的人生是什麼過的謝謝其實過的就非常輕鬆嘛想做什麼就做什麼嘛我是大部分早上就去游泳嘛那朋友都來要吃飯盡量都是在如果我約的話那盡量都約在君悅飯店嘛那那很多很多朋友他約我他也會約在君悅飯店嘛那跟住在家沒有兩樣只是我的家比你們大而已啊我的家有八家餐廳有游泳池有健身房那該去爬山該去運動跟大家是沒有什麼差別嘛那沒事就在那個君悅的嘉賓圈喝喝咖啡想想事情回回大家的問題這就是我的生活我的生活沒有多採繽紛啦跟大家都一樣可是我過得很快樂很悠然這是我給你的回答OK好謝謝好謝謝詹姆斯老師謝謝Dylan那在在下一位朋友發問之前我這邊想要先跟大家說明一下就是這個房間如果你已經舉手上來已經舉手但你發現你可能超過一到兩分鐘卻沒有就是上來到speaker的地方那這個是就是Clubhouse一直以來的bug只要就是這個房間人比較多就會出現這樣的情況那比較建議你這個時候如果你還是非常想要舉手上來發問的話要麻煩你強制退出這個app然後再重新加入這個app到這個房間裡來再舉手一次才會成功因為這個我們真的試了很多次但每一次都一樣所以非常非常感謝大家如果接下來君悅的舉手發問的話就是如果我們都沒有幫你拉上來大概是這個原因我們非常希望每個人都可以上來可以跟我們聊天分享自己的一些想法等等的那一樣因為現在上來的人比較會增加了那如果你發問完我會把你先拉下去拉到那個聽眾的地方然後如果有任何問題我們還是非常歡迎你就是再舉手上來再發問謝謝那下一位是雲雲如果你在的話可以直接開麥發問我把低的拉下去了雲你在嗎你要開麥這個雲無沒關係如果雲不在的話我們先放他一會兒那個下一位是LandLand如果你在的話可以直接開麥發問謝謝請問我的聲音還可以嗎很清楚我想要請教James老師就是因為也長期的關注我們這個教育學院那也都照著James老師的建議去操作所以我就在臺灣嘛我們就用我的因為老師也鼓勵就是也可以用槓桿所以我們就我就用這個我的年收入的月收入的22倍我就去借一筆那個信用貸款那等於是把所有的可以操作的槓桿把它用到極大化然後就全部OE那那個是在這一波的這個大跌之前美股大跌之前所以現在帳面上整個看起來是綠色的但我知道就是說因為我們打死不賣就不要看這個但是心裡面總是有一點沒有辦法平衡就是說為什麼我是買在高點然後我現在想要再去再再像現在每天都是綠色的我想要再投資那個錢進去已經完全沒有任何的空間了那我怎麼去催眠自己說不要管它就綠色就綠色因為我現在看到綠色其實我心裡面期待的是說綠色我應該要再去投錢進來再丟進去可是我現在已經沒有任何的現金了那我怎麼去告訴自己說就這樣吧就讓它看著就這樣吧就我還是說我還是要再去槓桿然後再再借出來再丟進去不曉得老師會不會覺得這個太危險了以上謝謝你會問這個問題的話代表你的槓桿是有點高了你會擔心的話所以這個就是這個是一個學習了我跟大家那你只要你每個月有工作你收入夠那你能夠攪得起那個利息或貸款就好了你就不要管市場市場過一段時間就會回來了你看看過去的任何下跌都沒有比現在來的大了所以我都不知道說有什麼好擔心的我跟大家講2010年2010年下跌2011年下跌2012年下跌2012年9月又下跌2014年2015年2015年11月2018年這個我都是用最大的那你如果用普通就是就是你看我跟你回說一下我從以最離最近的2021年2月2021年2月2020年8月2020年2月2019年4月2018年10月2018年3月2018年1月你們會發現年年都有了我只唸到2018年了那2015年12月2015年7月2014年11月2014年9月2014年3月2012年9月好我隨便挑一個2012年9月高點我先說一下那你什麼時候可以免疫那你一定在投資市場裡面一定要免疫你如果不免疫你就會有每次來你就會難過會暈床會躺在床上生病病嚴嚴的這個就是你在市場裡面如果你沒辦法免疫這種震盪那你投資就會非常辛苦2012年4月也是一樣跌很兇那你要知道你們去看2021年的2月其實這個震盪從2010年的11月一直震盪到2012年的1月2010年的10月到2012年的1月總共震盪了一年三四個月所以不是沒發生過是常常發生所以不要把現在的事情看著現在這個好像最多也是是連流感都不是連那個COVID-19都不是都完全不是這個只是一個非常就是早上起來頭痛一下而已所以不要把它當做很大很小你如果認為這樣很大那你就要注意了你可能就很真的不是有投資那你最好趕快適應這樣子的市場環境好不好謝謝你不要擔心會創新高的謝謝好了解說是我自己心態問題謝謝老師建議大家去看回回顧一下所有QQ過去的這個每次震盪你看看他震有多大你就會知道現在這個根本其實小case老師我可以Feedback一下好來就是我那時候剛開始跟老師學投資的時候開始那個就是震盪是有到10%的時候我也很緊張然後那時候我就E-mail問老師就是這樣正常嗎然後老師也是回答我說這在美國股市很正常那一開始其實我真的很不習慣然後我也很想要盡量習慣但後來有一次我發現那一次的震盪也是震盪很劇烈可是那時候我正在希臘旅行我不在就是我沒有在臺灣然後我就沒有關注市場然後我發現那個震盪就在我可能就是在旅行的途中它也就過去了可是我的心情完全不受影響所以其實我覺得大家真的就是下好零手然後買定就好了然後就可以去做你原本正在做的事情你要工作也好或者是你的本來生活就是已經是有自己的興趣跟目標你就還是去做那件事投資只是你把錢撥出來然後丟到市場裡然後它會幫你賺錢然後升錢的一個工具然後我覺得我們都不要太去挖掘它因為你太專注其實你就很容易受它的影響那反正就是你就是離開這個就是市場然後去做你正在做的事或者你想做的事然後震盪很快就過去了不要太管住以上是我的分享我分享一個好不好請是關於那個震盪的事情我也是親身經歷因為我從來不炒股在那個COVID-19以前我有一個退休賬戶然後有一個退休賬戶有一天我突然一下想起來我可能在還有一個賬戶開啟一看50%多這樣子就像剛才那位講的一樣我避免了這個心理上的挫折就是我跌了30%怎麼得了然後一下你開啟你的錢也漲了你的股價也漲了所以這個實在是一個投資的方法我覺得 謝謝好 謝謝Kate跟兩位的分享然後也希望就是剛才Lan的發問有因為就是James老師跟兩位的Modulator分享可以有更好的感覺那下一位是這個蘇芬嗎如果您在的話可以直接開麥發問謝謝對 蘇芬我想要給Lan的一個一些鼓勵因為我經過2008年2009年那時候美國整個下降我進去我因為我的前年那時候幾乎都在退休基金然後譬如說我有放10萬美金好了當時我的帳面只有5萬美金他已經把我的本錢已經弄到一半以下然後那時候我的老闆就是我們都有退休帳戶他就跟我講說他好緊張他把他的錢移到Bound去就是我不知道Bound的中文是什麼然後我說算了我很懶惰結果呢整個我又大翻轉所以我覺得其實要有一點耐心然後有時候他可能下降到比你的本金還少的時候你還有那個耐力你才會度過這些那這些是我的經驗然後其實因為我聽了James老師的話我覺得我很欣賞他的那種快樂為主導投資是快樂的我覺得這個現在是我現在要學習的東西我本人也退休瞭然後當然我沒有James老師這麼有錢但是OK可以過生活我剛才聽他在講說他怎麼在君悅過日子的時候我就在想說因為退休的人很無聊然後我就想說其實快樂是一個很重要的一個未來我們人生要走的路快樂怎麼指引我們然後投資到底是什麼一個角色在我們的人生當中當時候其實我的帳戶我以前在退休帳戶全部都不管他也都就不會管他然後他自己都漲很多然後我自己那時候也嚇一跳其實我退休之後退我的退休帳戶我是嚇一跳聽了James老師之後當然我有一筆錢我就來了我就說好我要來去放QQQ一放下去400現在是怎麼一回事我的心裡想說那就乾脆不要看了不要不要看因為我知道他會漲因為我經過我也經過大風大浪然後我就想說這把它開啟一看我的媽呀怎麼還是這麼離譜我就又把它關起來然後又把它開啟然後有時候就想說這個時候就要想說怎麼樣快樂引導我快樂投資這個就是我的一個挑戰這個就是我人生我要怎麼樣更親近我自己變成一個更好的人然後可以不會受這些額外的因為我們生活還是繼續要過然後其實這些投資的錢也不是說影響我們生活過日子的錢然後我就想說我怎麼樣把這些東西把它放在旁邊然後不要讓每天這樣開啟看它然後我每天就會覺得怎麼怎麼這樣我知道我覺得知跟行之間還有一點差距所以我現在就要學習只要把它放下然後怎麼享受就看我前面的東西然後快樂我覺得現在就是追尋快樂所以剛才老師講到說他怎麼樣過日子我覺得有一點快樂一點因為我覺得老師還過得像正常人一樣我還好然後我就覺得還好他不是過得這樣子輝煌成達那我怎麼辦就是這樣我要分享就是這樣好那個謝謝淑芬我幾個問題第一個就是說其實巴菲特講說你什麼叫有錢你像我這麼有錢其實你也可以跟我過的一樣好而已我沒有過得比你好一樣的我住軍樂我把它當做家你也有自己的家大家都一樣好就好在我下面有八家餐廳我家有游泳池有健身房那你也可以啊游泳池也是市立游泳池也有啊那這個餐廳外面的餐廳也很多好餐廳也很多健身房你可以參加俱樂部也可以所以我的過得巴菲特可以過的你也可以過不會因為你只要財富自由你都可以過所以我建議大家你可以發了我的BIO那BIO最下面往下往我的BIO往下移那是我有所有我參加過一個莊子論股的討論1月19號有兩次的討論將近5個多小時那個有談到哲學問題大家可以去聽那個有錄音可以去聽你點我的BIO往下滑你就會看到這個莊子論股我的講話前面有一些差不多有的時候是前面我沒進去之前他們的對話那你如果不想聽你可以一直跳到我出現的時候才開始1月19號的那個好像到3個小時12分左右我才出現那第二個這個的話我一開始就出現了因為我們接下去談談不完就接下去談所以談了快5個小時那個是關於哲學人生的問題值得大家去聽你如果對哲學快樂有疑惑人生有疑惑你聽聽看我們那邊的對話其實哲學是需要對話的不是我做一個presentation就可以解決哲學是要對話的那一樣我們在這邊談投資也是要對話的你們沒問我也不知道你們問題在哪裡再來一個就是我要跟大家講的時候一件事情就是快樂不是外求的外面的環境外面任何人都不可能給你快樂錢也不可能給你快樂快樂要自發性的從你的內心發出來的你要自己感覺到快樂就快樂了你每天都在做什麼?你就天天跟大家講神經病的跟你自己講我很快樂我非常快樂我是世界上最快樂的人一大早起來天都亮了陽光普照我快樂的不得了陰天的話那就泡個咖啡好好坐著休息聊天OK就這樣子這就是快樂你嘴角往上揚你就快樂了那你不要看市場就好了買完就繼續過你的日子反正那個錢現在也不會用你就不要理他了我常常講你就不要開啟你的帳戶就好了這個事情跟你沒事颱風天來了你不要出去就好了那我跟大家講2020年的3月2020年的2月10號最高點QQQ是234234塊那個時候買的人現在有什麼好怕的現在350還賺蠻多的還賺100多塊跌到最低點164塊跌多少234減掉16470塊除以234跌掉30%所以我們現在才跌1316還早還早還很少不用擔心這個所有的下跌都會回來而且會創新高我常常跟大家講跌越深彈越高因為賣掉的人都變多方了他早有一天要買回來他就要離開市場不可能的事情所以在資本主義你離開市場就是最大的風險好我先跟大家分享到這裡來再往下我再分享一個東西就是說這種大跌大家所有的股票都往下跌是個非常好的事情就是大浪淘沙還有我最近在看那個蘇本華的人生的智慧他也跟老師的觀點一樣就是說你人生吧有智慧就是要快快樂不管你窮也好富也好男也好女也好這個你就算快樂就好所以說查理蒙格也說了投資只是你生活的很小一部分就是這個謝謝好謝謝Man然後也謝謝淑芬謝謝詹姆斯老師剛才的分享那下面有一位Cathy我一直沒有辦法把你拉上來所以要麻煩你按照我剛才說的那個方法如果你有問題還想提外話要麻煩你強制把這個APP給關掉然後再重新進來這個房間我才有辦法再幫你拉上來好謝謝你然後上面的雲如果你在的話可以直接開麥法問老師好老師剛才有提到那個Buffett其實老師每一集都有講到Buffett但是我想知道老師為什麼從來都沒有推薦過撲克下這個間公司當然老師最近也有講到說你不會再推薦這種主動性的基金了我想知道為什麼老師就是從以前到現在都不曾推薦過撲克下這間公司想知道老師的邏輯是什麼謝謝撲克下這個公司我不理解他買的保險我也不瞭解他買的銀行我也不知道我不懂第二個Buffett跟芒格是撲克下最大的風險所以既然又不懂又會想到說可能有風險那我就不會投資了謝謝老師好謝謝雲謝謝詹姆士那下一位是這個白金如果您在的話可以直接開麥法問謝謝老師好請問可以聽得到我的聲音嗎可以好的那我想要請問一下老師因為最近其實美國的市場其實是震盪的蠻頻繁的那尤其是前幾天那個Netflix它突然大跌了20%那我印象中老師是一直很強烈推薦00757如果可以老師可以選擇的話老師好像是推薦00757優於QQQ那因為目前我在臺灣那這兩支ETF我其實都有買那目前來講的話我是在757的比重有多一點那我想請問的是說就是目前看起來應該是757的波動性是高於QQQ那如果在未來的時間裡那不曉得老師是不是還是會推薦757優於這個QQQ以上我從來沒有說757會好過007那我可能會推薦0066200662就是QQQ嘛我們投資只是從常識來看就是10支標準股票10支強勢股會勝過100支100支會勝過500支你從學校裡面挑最聰明的一個那你可能容易挑到挑到這個智商超過150的勉強可以挑到10個你如果要挑100個那智商你可能要降到100你才能挑到100個所以我的回答是這樣子所以沒有說00757就比較好也就是說智商前10名的未來是不是事業最發達誰也不知道不過你總是希望這10個是比較好的嘛平均下來所以沒有說00757機效一定會超過00662可是從常識來看有可能那震盪當然更大因為這10個聰明的小孩可能創業的多去漂洋過海的多冒險的多回報的多那看起來是正常可是人生就會比較震盪起伏嘛所以我的回答就是這樣子沒有哪一個比哪一個好你只要知道00757的震盪比00662大那這樣子你就知道你自己應該多少比例在00662 00757那你本來就是個衝浪型的那你就00757會比較多一點嘛你稍微保守型的那你就00662嘛甚至百分之百00662也可以啊所以這個是個人的問題好謝謝老師那白青老師有回答到嗎有的謝謝老師好謝謝白青那下一位是這個OzarkOzark如果你在的話可以直接開麥法問謝謝Jem老師你好我是非常同意你的觀念就是說QQQ在長期來說它一定會增長而且增長會超過超過其他的指數或者其他的股票那麼我就想問你Jem的話這個投資的話就是說是和你的這個timeline就是說你的這個時間的週期也很有關係那麼作為每個人的話他在不同的這個人生的階段或者說從整個人生的話他都是有一個limit那麼你怎麼樣看就說看這個問題比方說在上一次的Great Depression那個這個Stop Take 20這個29年來的復甦那麼就說假如說他是很年輕的話所以他是一定是會回來的而且會創的新高那麼對當時50歲的人來說的話那麼他接近那個一定會回來的話可能就不會有一定的太好的結果那麼我就是包括除了Great Depression像那個六七十年代的七八十年代的股票一直到九十年代的那個才是開始形形相容現在我們也是在一個總的一個往上的走的週期你的那個長的你的那個long trend的話一百多年的話它這個trend非常明顯但是你每個40年都會有些不一樣就是我不知道你你在這個long term完了以後在這個在這個有什麼樣的細分的觀念和看法謝謝我跟大家講幾個點大家注意一下過去被蚊子咬到會得瘧疾過去盲腸炎得到會死掉現在不會所以你談Great Depression跟一九幾年那個有時候是好像二十年都不動或者是十五年都不動你們要知道那個時候的利息股票殖利率是高於債券所以他的利息回報就算股票都不動利息回報有六七所以你看他股價都沒動其實他是把股息都還回去的時候還是會漲所以回報率還是不錯的這是第二個第三個就是說我們投資者的風險不是來自於市場是來自於你資金夠不夠所以我談的就是假設你的資金是有足夠年開銷乘以33的話你就可以度過任何市場的震盪你如果資金不夠那什麼市場你怎麼投資都不夠就是有用完的一天所以風險不是來自於市場風險是來自於你資金夠不夠跟年齡也沒關係你現在剛出生的小孩我給他500萬他就一輩子退休瞭如果你現在是任何年齡假設你的年開銷是15萬的話我現在給你500萬美金你就退休了所以無論任何市場的震盪你就過你15萬的日子絕對沒問題所以這是我給你的回答這樣不知道有沒有回答到你的問題我想你回答到我的問題我能夠理解謝謝那麼我或者是能不能說就是說假如說股票的話是這個非常災難性的你的投資你的投資好像假如說跌到80%我想你剛才說的話就是說你不會把你的8間的餐廳再抵押掉再拿出Equity Fund再去投資這個股票你會收手的是不是我不會借錢投資我不會從股票質押借錢投資的對我知道好謝謝對大家知道不能從股票借錢投資我就放著我已經投資完了我的資金能借的都借的能用的都用了我只會生活費會從這個股票抵押裡面慢慢借慢慢用那你要知道大家都很怕跌80%那我你們跟我講一下什麼時候跌80%你投資的第一年就跌80%70%比較辛苦還是10年後跌70%比較辛苦你第一年就跌掉70%那你第一年剛剛退休才用3%而已所以其實資產跟用掉的沒差多少就是差還差很多你有500萬你第一年用15萬又跌掉7成那500萬乘上點3你還有150萬你還有150萬你才用15萬你還有才用十分之一那市場就往上了那你15萬繼續用你的資金就15萬150萬變200萬200萬變250萬就變300萬又回去了那你再慢慢用嘛那你說不不不那如果用用用到10年後你用了150萬的時候那怎麼辦那跌掉了怎麼辦不會啊那你如果是10年後才下跌70%500萬早就變成5000萬了下跌70%那還有1500萬了那你才用150萬了沒有風險了所以不管市場先跌或是後跌對你來講都沒有影響假設你的資金夠多的話謝謝謝謝傑文老師你剛才提到那個500萬的那個例子那麼我就想稍微問一些那個philosophical的那個角度那麼我想你這個有500萬的話你會建議這個人去川普去哪去投資呢還是去去獲得其他生活方面的其他的那個經驗和感受或者就是川普花錢就是說去去去嘗試一下全球的美味啊什麼這個旅遊啊我不知道你的philosophical的這個這個對500萬這個運用的話會怎麼樣去謝謝我鼓勵你要多花錢啊可是你不能花超過一年15萬因為你只有500萬所以你500萬要全部投資QQQ之後每年用15萬至於15萬能夠做什麼事我不知道每個人不一樣我500萬是不夠的15萬是不夠的我只是跟你講每個人過日子不一樣所以你15萬很多人可以過得很棒的日子那有的人還是不夠所以這個是不一樣的可是我不是說你500萬就拿去花不是喔500萬如果拿去花的話你一年花15萬的話都不投資30年就花光了所以不可以不投資不投資是最大的風險瞭解了謝謝謝謝老師還有謝謝Ozark下一位是DannyDanny如果你在的話可以直接開發問請問可以聽到我說話嗎可以很清楚好謝謝謝謝Jones老師謝謝謝謝老師跟所有的Moderator我這個因為我在加州所以早上通常爬不起來但是我都有聽那個YouTube上的連結然後每個禮拜可以聽到大家的討論非常開心我自己的投資算是幾乎都是Follow James老師所說的我大概只有3%的現金的部位當作緊急費用其他都是在股市裡面然後大概當中7%是個股就是自己的一些Speculation當作消遣這樣那其他90%都是在Jones老師所說的像指數基金這樣那我想要問的問題是剛剛老師有提到那個股票質押上的差別其實我沒有其他的Debt這樣因為我是租房子然後所以所以我每個月就除了退休金之外可能還會有一點點存款然後也是盡量都做大就是大盤指數的投資那想要問James老師說因為我自己的股票都把它放在那個Interactive Brokers他們真的是借錢相對便宜如果是用Margin的話那假設假設說我有100萬好了那我算了一下因為它可以讓你借很多但是我在想一下就是說如果我借到個10萬20萬那其實它如果跌的假設20萬好了它跌了70%那我基本上還是沒有被Margin扣的風險那我在想是不是我應該要借個20萬因為它利率非常低我算了一下這樣算起來大概只需要只需要大概1.2%因為把不同Tier算進來那這樣其實以10萬來講好了這個一個月只需要繳100塊的利息那把這些錢像現在往下來或是之後繼續往下就慢慢加就沒有壓力反正慢慢加那這樣的話是不是長期可能可以有更好的回報那這可能風險也是相對低因為至少沒有Margin扣的風險我的問題大概是這樣謝謝好第一個我先跟大家講一下你先確認一下像在Charge Shop的話有Effective RateEffective Rate就是Margin的時候你有兩個Rate一個叫Margin Rate一個叫Effective Rate那你如果Margin買2525000以內的那你利息就是8.325加上1.8258.325的Effective Rate加上Basic Rate就叫做Margin Rate那就1.825這兩個加起來將近10%10%的Margin Interest當你借到25萬到40幾萬到50萬的話你的Effective Rate會降到6.5那你的Margin Rate會0.075所以大家聽Margin Rate不要以為那個Margin Rate就是你的Margin Rate你再Double Check一下你有沒有叫做Effective Rate或Sprite或者是Basic Rate這個是確定一下不見得是有可是說你要先確定一下你的Rate真的就是很低1.5這樣第二個就是說你怎麼用這個股票抵押借的錢你怎麼運用這個原則上就是你如果是每年想要用的話那最多每年就用3%你的Asset這是安全的可是假設你要一筆拿出來比如說現在大跌了你想要多投資一點那你拿出來的一筆拿出來或最多不要超過你的資產的20%就是你借的錢超過資產的20%你如果有100萬那你最多隻能拿20萬出來那你之前已經有拿7萬了那你最多隻能再拿13萬那你就不能再拿了所以你不能再靠它過日子了那你瞭解我的意思了嗎好謝謝謝謝君教士對你要注意你要自己模擬一下市場如果從現在開始跌70%你拿得出來的錢會不會被Call走這個是問題好不好好謝謝因為我就是算了一下說如果是100萬的話那我拿20萬出來它跌了70%還有30萬價值的話那這樣就是它的那個Maintenance Margin還是可以維持住這樣是那你就不要再拿20萬拿出來之後就不能再拿了那你就要靠你的薪資或什麼都不能再拿錢了就這樣子是沒錯好謝謝謝謝好謝謝老師謝謝那個Jenny那下一位是這個淑芬如果你在的話可以開發發問又是我了因為我知道老師的想法就是說買了之後就抱著不放你們都有小孩所以你會說傳給小孩我們是沒小孩的人然後我就想說你們都在想說以後要給遺產給誰我想說我才不要遺產給我的侄兒女如果我遺產給我侄兒女我到他們每天都虎視眈眈看著我我才不要所以我就會想說我到底怎樣到我的接近死亡因為我現在60歲那我在接近死亡的時候我要怎麼樣把這些錢用最好的安排做最有意義的事情我想留一些給家人留一些做那個可是我就會想說好像你們想法都是打死不賣那我什麼時候要賣賣了之後拿出來做我覺得要死之前的有意義的事情就這樣淑芬你這個問題很好但是我們是很難預算我們年紀大的時候需要花多少錢在美國的話假設你要做進Nursing Home的話一個月要1萬我想到時候可能要1萬5到2萬塊一個月那你老了一個人進入Nursing Home的話你就要2萬塊的話乘上12那你就要24萬美金了對不對那你可能資產沒那麼多的時候可能會用到本金因為那時候已經時間就不多所以當然夠用就好那個時候可能你也不用太擔心了沒錢反正美國政府會養你在臺灣就不一樣了你在臺灣你到時候年紀大的你要過一個有尊嚴的老人生活你一定要有錢那個不知道誰跟我分享他的舊媽還是誰就是去了老人院那被那個看護虐待了因為他們一個月才繳6萬塊之後發現了就把他移到一個月20萬過得舒服得不得了所以你要知道你年紀大的時候你要過什麼樣的日子還是要錢所以不要把錢算到最後一分一秒當你活到80歲你的資金剩100萬的時候或是剩50萬的時候你可能還沒走人就先走了嚇死了所以不要認為說錢永遠用不完是問題錢會用完才是問題所以蘇豐我跟你講的第一個就是說盡量還是要靠著我們連開銷乘以33這樣過日子也就是你的資產投資資產流動資產的3%可以過日子其他的還是要留著那當然你的資產越多你的生活品質會越來越增加這個就是我們的整個設計的方式那你到最後你要給誰其實那是Happy problem你路邊看到有Homeless的給他的10萬讓他這幾天過好一點也可以當然有時候這樣子對他是個Torture因為這10天過完之後他又回到地獄去了一直住在地獄的人不會覺得苦上過天堂到地獄的會比較苦所以你要救人的話不要救一死你要救就救一輩子不然就不要救這個是我的回答所以你去幫助人也不是善意你幫助人有時候是更害了他原本他過得很快樂Homeless可能過得很快樂你今天把他移到旅館去過一個禮拜之後你叫他出去了那你是從天堂又把他踢到地獄去了不要這樣所以這是我給大家的分享好不好謝謝June老師我覺得你智慧中帶著風趣是很有趣的一些想法我可以瞭解當然我們一定要老的優雅所以當然選擇性的是不是回臺灣或者是留在美國這個都是很多人在討論的問題我也很難去決定是怎麼是最好但是這個見仁見智當然你剛才說到你一年花15萬的時間我想說還好我一年花5萬聽起來我覺得爽多了人生好像比較有意義但是比較都是不好的但是我聽到你一些人性的行為的時候我就覺得比較舒適一點因為我覺得現在有一點把你放在神那個地位了大家崇拜你到一個不得了的地位所以我現在當你聽到有一些比較人性的行為或者是有人性的怎麼吃飯吃喝拉撒睡這種東西的時候我想說還好他還是個人我就是這樣子OK我跟大家分享我是非常平常到再平常不過了你會發現我整天可能很宅就在家裡跟我太太就在家裡喝喝咖啡聊聊天最多就出去外面散散步最多就回臺灣住在軍樂飯店跟朋友相見喝喝茶聊聊天如果有人邀我們去爬爬山我們就去爬爬山就這樣子而已很一般正常所以我跟大家講你快樂是從內心來的快樂從內心來的不是從外求錢只是一個燃料錢不是目的我在之前那個Cloudhouse的投資人生哲學裡面有談到我們的人是要在輩子要過得精彩那如何精彩錢只是一個燃料你要把它燃燒盡量燃燒讓它能夠燃燒的就盡量燃燒燃燒的讓你的整個人生非常的精彩那就好像煙火一樣燃料越高噴的越高那個火花會越漂亮可是那個燃料不是重點是那個火箭能夠飛多高是重點我們人生能夠飛多高是重點錢只是個燃料記得不要把從屬關係搞混了謝謝謝謝詹斯達斯謝謝剛才的問題跟分享下面有三位朋友就是一位是Cathy然後一位是這個是Andrea然後還有一位是那個凱薇三位如果你們還是想要繼續發問問題的話麻煩你們強制退出這個app再重新加入到這個房間因為我們試了好幾次要把你拉上來卻一直沒有成功謝謝你們然後淑芳我會先把你拉到那個audiencemove to audience去下一位是這個Drivas如果你在的話可以直接開發問你好我想請問一下詹斯達斯我看了一下你之前在youtube上的影片有一個地方我不太明白想請教一下就是說你們有個臺灣的朋友他有100萬的這個存款QQQ後來他銀行幫他買了一個58萬的這個房子但是還有70萬的額度這個是也就是說有100萬的QQQ銀行可以給他58萬現金買個房子另外還有70萬的額度這個70萬的額度是指什麼意思好這個我想是這樣子的我們100那是美國100萬美金抵押100萬美金抵押的時候我這位朋友他是這樣子他就是100萬抵押你有70萬額度那他不是另外再貸款58萬他是從70萬裡面直接拿58萬去買房所以他是完全cash in就是說100萬抵押有額度70萬他用58萬去買房子買完房子之後其實他有風險的後來市場稍微下跌那個Chashua有給他一個warning letter就是說你資金可能資產不太夠喔如果要注意一下所以他嚇了一跳那後來因為市場又bouncing back所以就沒事了所以我建議大家不要這樣做你應該是100萬假設你要買58萬的房子你應該是100萬去借58萬就算60萬好了那你會從Pledge裡面拿12萬出來那12萬當然小於100萬的20%12萬出來去做當pay那另外的48萬Chashua可以做給你做mortgage那這樣子是比較對的好不好這樣瞭解了嗎所以說這個70萬的額度是指比如說100萬QQQ然後相當於這個銀行他可以給你70萬的額度那70萬額度如果要是花50萬買了房子還剩20萬那剩下的20萬是你一樣可以拿跟他拿20萬這20萬隨便你幹嘛是不是這個意思是的沒錯可是你要知道你如果花超過50萬那市場如果跌掉一半那你的資產會少於50萬那Chashua會告訴你什麼會叫你補錢那你如果沒錢補他會把你股票賣掉所以比較安全的是比如100萬QQQ跟他拿50萬是吧不是你只能拿20萬如果市場跌70%呢你100萬跌到剩30萬的時候你才用20萬還好不會被Margin Call也就是說比較好的操作就是100萬QQQ然後銀行再借20萬是吧你從Margin裡面你從那個Pledge就是股票抵押借款借20萬最多那其他的你如果要去買房其實他剩下不夠的要去做房地產貸款房產抵押貸款那在做了Pledge之後會不會再去其他的Land那邊去做貸款的話會不會影響Mortgage的額度啊因為我也買過好幾個房子他們Land都是連通的就是你在這裡有房貸你下次再買房他都知道你的已經貸了多少你的負擔是多少是這樣子嗎你不要去外面貸你在Chashua做Pledge拿出來的錢你應該在Chashua做貸款Chashua對你的資產很清楚別的銀行對你的資產不清楚他不知道你的銀行還有一個100多萬他不知道所以Chashua你要在Chashua借Pledge借出來之後在Chashua Banking做Home Mortgage那就是那我也有一些房產那我的房產一樣可以像QQQ這樣子你說的這家銀行我以前不太熟在這家銀行這邊一樣可以做Pledge像QQQ一樣我有其他的投資房你這個叫房子抵押房子其實流動性不好你很難抵押你如果沒工作你是借不到錢或者是你已經借很多了你借不到了我是有工作的就是房子也可以Refinance現在房子都升值這一年都漲了30% 40%一樣可以啊只不過這個Refinance在Lender那邊也可以做在你們推薦的這個銀行這裡也可以做銀行一般都有這種業務的是的可是你如果只是房子你就不要來找Chashua你去找其他Lender就可以了Chashua這個你們這麼推薦這家銀行是不是這家銀行比其他的都要好就是做這個QQ Pledge這方面Chashua因為它有BlockerBlocker跟Bank所以你的股票QQQ是當作你的信用所以他看到你不用有工作你有QQQ300萬他就可以借你100萬去買房都沒問題那如果不是QQQ比如說是蘋果Facebook這些就是大微軟大科技的話是不是跟QQQ的貸款都一樣呢是的主要只是大公司比如說你這個QQQ全時大都一樣都7成好的非常感謝我知道了拜拜好謝謝謝謝兩位然後下面有好幾位朋友就是還在那個是舉手然後我拉不上來我沒有辦法把你拉上來那我每一個人就是我都剛才有發資訊給你們你可以按照就是我剛才提到的方式就是先強制退出這個App再重新加入到這個房間然後你再按舉手就可以上來重新上來舉手然後我們會幫你們提上來我先講一下在這裡我想不要再回答Pledge抵押借款的問題因為我們這個過去談太多了在這邊如果在談抵押Pledge借款的話浪費大家的時間你們去Follow我的影片YouTube的影片那你會聽到所有很多下面的留言跟影片有很多都有談過這個那我們就不再在這邊發時間談這個Pledge因為對很多投資者是不見得有那麼有大的功效好不好謝謝好 謝謝老師然後老師你的那個麥克風好像會有時候網路會有點斷斷續續所以麻煩你留意一下看是不是要調整位置下一位是SandSand如果你在的話可以直接開麥克風打聞謝謝你好我這個聲音聽得清楚嗎很清楚我想請問Jimmy老師就是最近這兩天美國參議院他的司法委員會透過了就是科技業的反壟斷法這些最影響的就是谷歌嘛還有什麼亞馬遜跟蘋果還有臉書等等這些所謂的科技巨頭那主要影響然後尖牙骨嘛尖牙骨裡面有十檔成分就是涉及在這裡面佔了就是好多檔幾乎已經快是可能是六七檔了吧那麼他說之後這個法案會送到參議院做表決就是對這些現在最有競爭力的科技公司會造成很大的影響那麼之前以前美國大概在1910年也是經過那個反壟斷法然後把那個洛克菲勒的標準石油他本來好像是佔據了美國市場90%以上的那個市場份瞭然後最後把標準石油拆分成好像是30多家公司我想就是請那個Jimmy老師就是看看可不可以就是分享一下這個有可能會造成什麼結果因為也沒有遇過嗎謝謝不會造什麼結果啊就是很好啊那我們股市會繼續漲啊股票拆分是好事了沒有什麼不好你去看過AT&T的股票拆分就知道了你去研究一下AT&T的拆分之後那些投資AT&T的人得到什麼好處大家要記得很多事情不要聽外面講了就以為是真的你要去證明它是錯的要證明錯其實蠻簡單的99.99%的外面資訊都是錯的你要證明它錯其實很簡單你只要去把過去相同的東西拿出來比較一下就知道了不要聽到外面的任何的言論就把它當作真其實99%都是假所以你先證它錯很容易你只要去把AT&T過去的歷史它當初拆分的歷史它當初拆分的時候的狀況還有把過去曾經拆分過的公司你把它拿出來看看通常都是好的你今天如果eBay把PayPal拆掉還好有拆掉所以你雖然eBay漲得不好PayPal漲得很好所以你拆分的時候你股東可以拿到其他的股票會變成好多股票你會有好多公司沒有不好再來就是我們投資QEQ沒有什麼關係反正最好的公司都在我們這邊所以一點都不影響那只是有好沒有壞你要知道拆分公司有好沒有壞尤其是反托拉斯的拆分謝謝因為這個公司實在太強了一個公司變一個強的公司變兩個強的公司有什麼不好很好所以不要聽外面的言論謝謝Gmail老師的分享謝謝分享一下我們這個Cloudhouse結束之後美國美西晚上6點半我們有一個輕鬆了之後的Room那個時候我會做一個Presentation那之後你們可以在問問題那臺灣就是禮拜天早上的10點半10點半亞洲那Room的ID跟密碼如果不知道的人請抄一下ID是749-704-8197749-704-8197密碼是253-243密碼是253-243你如果不知道的話你可以看我的bio我的bio應該有這個資料我看看我的bio有這個資料所以你們到Facebook的話Wealthy in 50Facebook有我們整年度的課程的課程表大家可以去參考謝謝好 謝謝老師然後也謝謝老師謝謝Sam然後下一位E1如果你在的話可以直接開麥法文謝謝好的 老師您好我自從第一次聽你的那個YouTube影片以後就每一集都有聽然後也回看了你好多的影片在這裡我就是好奇想問老師一個我也知道老師剛開始的現在的這個投資理念不是從一開始你進入股市就有的那我想請問老師有沒有計算過如果從你一開始進入股市的話用現在的交給我們的這個投資理念賺的利潤會不會比現在大如果有計算過是大多少是大多少我的問題問完了我稍微要統計過我過去的歷史了我的年化報酬是24%那未來會不會24%就看QQQ了那我認為QQQ要達到24%有可能但是不容易你如果去看QQQ的從2000年最高點你投進去假設因為每個人投資點不同那你若年輕人2000年高點投那每個新人也一直投一直投你的回報率會非常高因為你會買到非常便宜的QQQ假設是退休人員2000年投進去最高點到現在回報率漲3.5倍3.5倍回報率6.5YOY年化報酬6.5再加上0.5就是有7%你看看這麼糟糕的投資率投資方式投在2000年最高點經過是15年的橫盤再加上現在的上漲他還有7%的回報所以大家記得市場對我對我們是非常的慷慨你如果是長期投資者不用恐懼再怎麼大跌經過2000年2008年這是世界上最密集的崩盤好像兩次大地震同時在很短的時間同時發生就算是這樣子的環境你都可以有7%的回報率10%的回報所以第一個給大家講保本保底已經保底7%再來就是人類科技到爆發的元年剛開始所以未來20%年化報酬率長期不是夢所以我跟你回答可能達到我的24%不容易你要知道只要資產就是回報率要多1%都很難所以15%到20%是可期的是可期的那我的回答是這樣子不知道你是不是有回答到你謝謝謝謝老師我就是想說自從聽了老師的影片然後我就發願了一定要成為億萬富翁所以我把我的英文名字改成億萬太棒了你一定會的就是會你就是上上億百億的沒問題的你就這樣繼續做就對了好的謝謝億萬謝謝老師下一位是令令如果可以直接開買法嗨嗨James老師你好我是一個很簡單的問題就是說你用那個QQQ去去去貸款那個抵押貸款這個這個貸款是有利息的嗎所有貸款都有利息啊這個這個這個貸款利息是比外面高還是說比外面低啊比平常的貸款比正常抵押貸款低很多我看我看那我下面這個問題就是說那個像像我也買了ARKK這這這這方面的那個股票以前買的那現在也就是有點虧了嗎像這個時候是就是繼續讓他虧下去呢還是說在沒有虧太多的時候把它賣掉去買QQQ呢我這是你個人問題我不會回答你現在要賣不賣不過ARKK跟GBTC我們在1月8號我的影片裡面你去看我都已經建議大家全部賣掉轉到QQQ去了大家要記得大家注意你們follow我的話我很少給你們投資建議的可是有時候一年我會給你們一次的投資建議像今年初我就是給你們一個投資建議那很多人哎懶得看我的影片那也不來Cloud House也不聽回播那我都不知道我的資訊怎麼通知到你那我們的學員會收到email你們不會那你就是要靠Cloud House跟YouTubebilibili或者是podcast啊我跟你們講一件事情我的學員沒有比你們早收到通知今年1月8號早上Cloud House我就announceARKK跟GBTC賣掉被動基金賣掉轉到主動基金那天的晚上我再講第二次之後我才發email給學員所以大家都同步的我不會因為哪個group比較好我就會先通知他沒有可是你如果不看我的影片或聽Cloud House的話那我真的不知道到哪裡去找你啊對不對那你到現在還問被動基金主動基金怎麼辦或者是ARKK怎麼辦GBTC怎麼辦那我就沒辦法幫到你了所以大家記得雖然你投資完了那可是偶爾還你還是要經常進的來聽我們的資訊當然現在都是已經縮載到只剩QQQ了臺灣只剩004了應該不會變了那你就看吧那就是這樣子所以這是我給你的回答謝謝好的謝謝我正好1月8號那次miss掉了睡過頭了好謝謝你好謝謝令謝謝詹姆士老師那下面的有些朋友如果是第一次來聽我們的講第一次來聽我們的日然後也是從剛才才剛加入的話非常歡迎你們可以按左上角這個藍色頭像先關注詹老師然後呃這個這個房間結束之後你可以去呃youtubebidibidispotifypodcast上面找CLEC然後呃CLEC投資理財教育學院那除了我剛才有推薦了加幾億元的投資理財講座2022年版本的要看以外就是1月8號老師剛才提到的這支呃影片大家也記得再回去重看一次然後呃希望大家可以做出對的選擇那最後一位呃就是上來舉手發問的朋友是如果你在的話可以直接開麥發問謝謝好好的好的謝謝我想問一下你你先等一下今天先等一下那個下面有舉手沒辦法讓你上來你如果願意的話你送小飛機給我你的問題好那我儘量能夠回答到你你送小飛機你的留言我會看一下好好那建立你開始好的謝謝嗯先說說我是在咖啡盒子裡那您很多次的這個哈就是說呃嗯演講嗯我就是有一個問題哈就是說我也是特別熱衷就投資那個qqq但是我有個問題就是說劍姆老師您怎麼看tqq呢他們說一般要在低點的時候把qq換成tqq或怎麼怎麼樣但是我也有一個問題就是說如果說在理論上當然我不認為會發生如果說qqq如果下跌百分之四十那麼tqq三輩子說說就沒有了他就崩盤了嗎但是這也不可能啊qqq還存在他怎麼就沒有了就這麼一個問題謝謝你們如果去看聽我在專股論論股裡面的回答哈你就會知道這個問題已經不是第一次問了我給你們一個比喻哈你所有的世界上好的事情都會有你需要支付的了you pay你有什麼高的報酬就是會有風險這個叫做風險益酬那qqq跟tqqq我一般的比喻我這樣子說qqq好像一夫一妻你跟tqqq是想其人之福你有一妻二妾你能夠management的好就好了如果你不覺得煩就可以了很多人就想tqqq想其人之福可是市場跌十三percent你知道市場跌十三percenttqqq跌多少percent對不對你想想看ok那你很多人光十三percent已經是二百是哀鴻遍野了那我弄一下哈如果是十三percent都已經哀鴻遍野了那你的tqqq你不是製造麻煩嗎你tqqq下跌的我看一下二十六percent我看一下有沒有是不是二十六percent不止tqqq我看一下最高是九十一最低是五十六你人家是跌十三percent你是跌掉四十percent那你如果覺得這個四十percent你是可以承受的話而且這是現在哦有可能會跌掉八十percent你認為可以承受當然就做吧你要先想好想其人之福中後面的困擾就可以了啊不要談破產了不要談破產破產就那個很多人不認為他要發生了你就想你的資產會跌掉八十percent七十percent人家才跌十五percent二十percent的話對對這個風險是很可怕對嗯那那如果是理論上如果說qqq跌個百分之三十五到四十tqq會不會就沒有了有可能這個也怪哦真的就沒有了嗎這個qqq還剩這麼多他就沒有了不會就是會會就會沒有因為證管會讓他下市他會重新再發發發一個叫做amazingqqq明白明白他會重新再反正你們虧光了嘛好像你做集貨集貨虧光了虧光了我重新再做做一筆嘛就是這樣子而已所以會虧光的虧光的虧完了就重重來了game over對對對那他們總是說在低處的時候你比如說再跌掉百分之十的時候在低點的時候就可以把qq換成tqq但因為我們永遠不知道低點是什麼這個操作james老師認為就始終是存在很大的不定性和風險哈這個是這樣子你換了你換了你換了你換了換到還是最後全部換到tqq最後一起便利就是就是好的好的謝謝謝謝這個不是不會發生激勵很低很低很低到可能幾乎不發生可是你看所有的金融風暴不是就是在不可能的地方可能嗎對的好的謝謝好吧那這裡有一個kathy他講說啊我把名字給老師註冊一下能不能收到我的email啊我們不這樣做了哈這個就是反正你只要能夠準時來聽cloudhouse或者是我每個禮拜兩個的兩次的簡報那如果你睡過頭了也可以在youtube一直都在那邊嘛那cloudhouse也有錄音嘛所以你應該利用一點時間一個禮拜兩個小時把它聽完OK好謝謝好謝謝詹姆士老師謝謝詹姆士然後最後一位我們就為這個白金那您剛才應該有上來發問可以直接開麥謝謝啊老師好這是我第二次上來發發問也其實也是要想說分享一下我自己這兩年的投資心得啦那呃之前我曾經說過我是一個之前是一個主動投資者那在20002020年的時候就是在疫情發生前那我那個時候的這個投資的報酬是大概是20%那我是在臺灣投資那疫情發生之後那我的資產然後就是別的大概是付20%所以一來一回就是40%40%那在這中間其實我當然也曾經堅持過但是我一張股票都沒有賣那甚至在我那那段時間我還是持續的有盡儘可能的就是把我手上有的錢儘量再去買我當時認為一些我呃覺得還不錯的股票這公司的股票那當然隨著後來呃疫情的趨緩然後美國政府中央行把這個資金啊就是放到市場之後那這個股市就開始回彈那我的投資的這個報酬其實也由富啊呃轉正那一直那我也持續的就是擁有著他啊就是死抱著就不放那在二零二零年結束之後那我的資產其實是回到了大概是就回到二十%這樣子的水準那但是我一直很呃就是我我覺得就是說這可能也是哎或許是我幸運吧那後來就是因為聽到老師的這個這個演講之後我才覺得說呃想要就是改為這個呃被動式的投資然後踏入這個被動式的領域那其實我在去年的十二月份的時候我也開始就是把我部分的資金開始從主動的機主動的部分然後開始轉那其實十二月份的時候我一買的時候其實呃不管是FANG就是這個00757或是00622都開始下跌但是說真的我心裡沒有緊張也沒有彷徨那其實我是還呃蠻高興的其實我又碰到了碰到了下跌的機會那也很感謝因為有這個機會就是聽到老師的這個這個影片那我知道的是說還可以去做類似一個Pledge的方式那其實我也從這個銀行啊還有從券商那邊借到一點錢那最近這一個月呢我也持續的不斷的在把錢就是把錢放到這個這兩個指數上面那我現在還沒有完全把錢用完那但是呢雖然還是市場目前那些恐慌的氣氛或者是一些不利的言論雖然是很充斥整個市場但是其實我一點都沒有受到影響那我其實月點其實是心裡越越穩定我覺得就是說他遲早會彈回來的那如果還有資金的話我想我會繼續的把錢就是投資在這個QQQ或是FNG上面那這個是我可能是最近這一兩年的這個投資的心得那我想說在這個地方呢分享給老師那對於一些可能是剛進來這clubhouse的新同學我覺得就是老師講的99.9%我認為應該都是對的那我覺得我們要有信心那就是撐過這個這段時間我2000年三月我撐過了那我相信在2022年的一月二月甚至三月不管這個市場再跌多少我一定都能撐得過去而且我會變富有那以上是我的分享謝謝謝謝這個配金大家知道就是從2008年07年的高點QQQ50塊就算現在跌到350你的回報率有7倍年化報酬率是15%所以不要不市場不是怕買高是怕就是怕你不在市場所以你如果投進去了經過20年你年化報酬率有15%漲7倍那是很好的回報所以大家不要太擔心再來就是有人有人問說SQ怎麼樣我現在都不談個股了所以我不會去分析SQPayPalZoom什麼都不會你如果我們投資要輕鬆愉快不是一覺醒來每天睡覺做噩夢醒來擔心不是這樣子的你要放下我教大家怎麼放下你想想看我剛剛一開始的時候講Amazon的時候那Amazon從5塊漲到85塊兩年在一年內就跌到了6塊85塊在一年內就跌到了6塊85塊跌93%跌到6塊之後漲到600漲到3000投資不是看股價投資是看這個公司的未來你要閉著眼睛想想看這個公司走下坡嗎如果他走下坡他會走到滅亡嗎這是第一件事情就算會走到滅亡那我的資金是部位在這個地方有多大我們之前一開始就一再釘零個股不要超過5%那現在已經跌掉一半那這個應該是佔不到你2%才對那你如果覺得這2%還是蠻珍貴的不可以讓他跌到零那你當初的做法的心理就錯了就是說我們個股買進去就是要讓他歸零停損點就是5%的支撐你如果沒有這樣打算那你一開始就就誤解我的意思或者是你就做錯了那你要能夠撐過amazon從5塊漲到85塊的誘惑賣掉的誘惑跟從85塊跌到6塊錢的考驗你要怎麼度過這樣的考驗是你要閉著眼睛去想這家公司是這麼好amazon每天都有人下單買東西amazon在路上跑的truck這麼多amazon的服務是這麼好amazon你一下單第二天就準時到貨amazon可以24小時到貨amazon有生鮮你現在訂兩個小時到貨amazon有85架貨運機在美國每天的努力奔跑amazon有這麼多的航運貨櫃它現在是全世界第三大的貨運公司很多公司的船大船沒辦法進到長灘港沒辦法進到舊金山港再經過陸運轉到東岸amazon的船可以經過巴拿馬運河直接到紐約東岸這種的貨運從來沒有因為logistic問題而被耽擱你要對你的公司閉起眼睛來想象它的現在跟未來那你才能夠投資你不要去想股票的股價那你想想看你手上的股票你閉上眼睛可以imagine出它在做什麼事假設你沒辦法那你就是錯了你就當初沒辦法投資了不買就買錯了你根本就不是買在自己能力圈的那就不好所以我現在也不會再談個股了那你自己的個股就自己想想看那你真的還是不行那我跟大家講過去我們所提的個股總和起來做去一整年假設你照比例買5%5%有特斯拉有apple有amazon有什麼過去總和是去年總和回報率是0了那另外70%的qqq回報率是還不錯26.81那你的總回報也還不錯26.81乘上點7也有18%也算還不錯的一個回報所以很多人就說james的回報沒有qqq沒錯我去年的回報差不多在20%左右可是沒關係了那一年而已所以大家要記得那你如果真的睡不著覺你就把你的股票全部清光可是清光之後不要留現金你清光之後趕快移到qqq你不要清光等人家qqq有奔上去了你個股剛好殺在最低點大家要記得要換股的時候你要把個股賣掉換成qqq的時候你不要等待一秒鐘你這一秒賣掉下一秒就要買qqq買回了你不要自作聰明說我等過幾天跌更深的時候再買我跟你講市場通常會給你很大的教訓突然之間在你等待的時候它突然上漲10%3%2%你2%沒賺到你就是永遠虧損2%這要記得市場下跌不是風險市場下跌只是短暫的可是市場上漲你沒賺到是永遠的損失比如說我們去年賺了20%你沒賺到那我永遠就是比你低你多20%就是這麼簡單你沒賺到的錢是永遠賺不回來的所以我跟大家講比如說兩年前qqq的開始200塊217之後經過了2020年的大跌30%你都沒在市場一直到現在沒在市場我們已經賺了60%你就輸我60%你的資產就輸我60%不管市場再怎麼跌你還是輸我所以不在市場的人是輸家這個跟你講那在市場的短暫下跌是短暫那個都會過去的2020年的那個熔斷跌掉30%都會回來的2008年跌掉60%都會回來的2000年的網路泡沫跌掉70%也都回來了股市地震永遠存在股市火山爆發永遠存在可是人類從來沒有停止上漲這個是我跟大家的分享謝謝不好意思這樣子老師我很清楚記得你1月8號就是第一次就是今年第一次這個clubhouse你就說呢讓大家趕快賣掉arqq還有gbt還有gbtc那我現在剛看了一下那個bitcoin已經3萬那我想現在想回過來問你為什麼1月8號的時候你就知道要讓大家放棄這兩個那個股票大家要知道我會賣掉不是因為股價絕對不是股價我賣掉是因為第一個他gbtc我的期望他應該跟比特幣比特幣同步如果比特幣漲60%他不要漲60%他只要漲50%我就很高興可是去年gbtc比特幣漲60%gbtc竟然只漲7%那這個是完全就是beyond my expectation那這個就是跟我當初要投資的是不同東西的我誤會了所以我就說gbtc賣掉我不是因為價錢怎麼樣我是認為他如果比特幣跌10%那他也跌12%那我也可以接受可是他跟比特幣就不同步那我認為我是在投資比特幣結果其實不是我以為我是在投資什麼結果他根本不是就牛腿不對馬嘴那這個就是我賣掉gbtc的原因再來就是我發現主動基金本身就是鬼敗鬼贏的原因再來就是我發現主動基金本身就是鬼贏的原因再來就是我發現主動基金本身就是鬼贏的原因本身就是鬼打架那這個我就像霍華德馬克思那這個我就像霍華德馬克思那這個我就像霍華德馬克思那個那個Howard MarksHoward Marks他的備忘錄裡面也有提到他的備忘錄裡面也有提到他的備忘錄裡面也有提到主動基金有兩難主動基金有兩難主動基金有兩難什麼難什麼難今天他投資特斯拉今天他投資特斯拉今天他投資特斯拉從60塊漲到120從60塊漲到120從60塊漲到120從60塊漲到120從60塊漲到120大家給他拍拍手大家給他拍拍手從600塊漲到1200從600塊漲到1200哇哇這一季這一季這個季經紀人紅的不得了這個季經紀人紅的不得了這個季經紀人紅的不得了可是他不希望可是他不希望下一季的時候下一季的時候下一季的時候特斯拉從120特斯拉從1201200跌到600塊1200跌到600塊1200跌到600塊他跟他的股東講說他跟他的股東講說他不願意接受這種考驗所以通常他會把好的獲利的實現了那就是績效就會差了再來就是當特斯拉的股價或者是市場跌10%很多散戶就緊張的不得了就從主動基金抽腿抽抽抽那他本來對特斯拉貨很多其實很有信心的可是人家抽錢你就得賣人家抽錢你就得賣所以主動基金是被散戶追著跑所以他其實更散戶所以最後你會發現主動基金根本就是鬼打架所以為什麼我說那ARKK還有臺灣一些主動基金我們就離開吧所以我跟大家講你去莊子論股那邊去聽我講我們的投資只會越走越窄越走越窄窄到最後只跟巴菲特所建立建議的買進指數就這樣子而已所以以後也沒什麼變化QQQ還能怎麼變就一隻而已再怎麼變也就一隻而已所以沒有了這個是我給大家最終的一個建議不會有改變的如果再改變人類就滅亡了就是這麼簡單那隻要人類不滅亡QQQ就會跟著人類的上漲一起成長你就不用擔心了這個我跟大家的回應是這樣好謝謝謝謝老師那最後一位最後一位這個永靈他是我們最後一位今天的發問者那麻煩你再來發問謝謝那是我一個問題就是關於這個SP500跟QQQ因為我那個是退休經理不能單買QQQ但可以買那個一個萬高的一個指數他跟SP500是一樣的你說這兩個區別大嗎都是被動基金可以了沒問題都是被動基金可以沒問題你沒得選嘛那隻能那個是最好的對對還有一個問題這幾天我也看著跌著有點怕現在請老師分析一下這個這個大盤能跌到哪去現在我看QQQ已經跌10%了是吧10是過了嗯是不是已經到底了好是不是已經到底了啊我沒辦法回答你如果能夠回答你的人他要麼就是無知要麼就是不知道自己無知那我也不知道耶穌或者是適交模擬知不知道我想他也不知道他也不關心了所以啊宇宙裡面沒有人知道好的呃唯唯一知道的就是說點下去會漲回來哎會創新高你只要知道這件事情就好了嗯還有那個好秘現在我有些錢在外頭啊現在要進的話是分批進還一下就砸進去就QQQ了嗯這個看你隨意吧哎只要買了不賣隨意啊哎隨意好的好我這就就這些問題謝謝老師嗯不客氣我我聽過你這幾次ClubhouseClubhouse以後啊就對這個我是不那麼怕了反正就是總歸還在講回來是的是的所以大家不要擔心啊我都在啊我都在我30年都在所以你也不要擔心我2000年也碰過2008年也碰過2020年那個瞬間跌30%我也碰過你們如果擔心的去看我2020年二三月那些影片啊你們就知道我那時候在鼓勵大家做什麼結果有聽的人都又大發財了啊就是這樣子謝謝啊我我也分享一下我一個體會就是我在2008年的時候我記得1000年就是股票跌10%第二家行還是跌了不少忘了exactly how much但是當時呢我就有點慌但是我跟我我這個同事說你這個股票出不出啊他是他是那個猶猶猶太人他說他不出哈哈哈哈他不出當時我也就沒出要是出了的話就快了我這也是個小的分享啊謝謝謝謝啊就是我們在玩邦吉的時候就是從高空彈跳的時候記得那個你在玩之前你又知道這個是就是為了什麼呀那個你在玩之前你又知道這個是就是為了什麼呀那個你在玩之前你又知道這個是就是為了什麼呀就是會震盪可是你不要跌跌跌跌到很恐慌的時候你去把那個線剪斷那你就完了所以一樣就是你不要在跌的時候下跌的時候賣掉你手中的部位這個是很重要的你賣掉那個那個那個線馬上彈上去你就再見那這個是我給大家的一個比喻了謝謝謝謝老師好謝謝老師謝謝永明那今天非常感謝你好謝謝老師謝謝永明那今天非常感謝你大家加入到誇奔和大家一起交流互動這麼長的時間那重新再跟大家再提醒一次下週六的晚上10點到11點半我們會停止一次也祝大家就是華人的新年快樂然後請大家也是特別留意就是在之後過年之後我們也會重新再繼續開播時間一樣是每週六的晚上10點到11點半亞洲的時間那每夕每冬的時間大家可以各自去看一下就是原則上也是早上同一的時間那大家如果有任何疑問的話也可以趁著這個輕鬆聊投資的這個房間開播的時候可以一起加進來討論那如果不是每一次都可以catch到這個時間的話其實現在Quad Pulse有一個新的功能你點選老師的這個CLEC的頭像按follow之後往下會看到過去老師所有有在的一些Quad Pulse的房間的錄音都已經在裡面了那如果你今天是第一次來參加我們這個CLEC投資理財教育學院的這個房間的話那也非常推薦你除了關注老師以外也可以到YouTubeBilibili Spotify Podcast上面去找CLEC投資理財教育學院的講的的一些過去的一些音訊那音訊跟影片那你如果第一次聽的話可以先從2022年的加值一億元的投資理財講座這個先開始聽聽完之後再由心往後的把所有的內容給慢慢來慢慢聽回去然後今天非常非常感謝大家就是陪我們到這個時候那我會把房間預留大概兩分鐘的時間到57分那方便大家可以趕緊關注那個James老師就是點選他的那個藍色頭像按follow變成那個深藍色的following就關注成功了那我們今天James老師這邊還有什麼其他要補充的嗎提醒一下美希晚上6點半亞洲早上10點半我們有room有問題的在到那邊討論那follow我的bio我的bio裡面有room的ID跟密碼那我們有一整年的課程那大家關注一下就好了好不好謝謝有關資訊大家可以直接在James老師的bio上面看那如果我們沒有口述到的話大家可以直接到James老師的頭像點進去然後按view for profile就可以看到所有的資訊了謝謝大家今天的時間謝謝老師謝謝所有的moderator那我們這個房間位開放到57分讓大家趕緊把James老師follow起來謝謝好謝謝moderator謝謝今天所有的提問大家會越來越富有沒問題謝謝

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