長持不賣是投資成功信念；富人都借錢；主動基金鬼打架；簡單才是對的 2022年1月14日 CLEC投資理財頻道

大家好,歡迎來到CLC投資理財教育學院,輕鬆了投資,我是James好,那我們來這個禮拜的輕鬆了投資,那還是一樣免責宣告投資風險很大,在短期間內你會有很大的虧損,所以大家一定要認清這件事情如果你沒辦法承受短期下跌10%,那一年內可能從高點下來也會跌20%所以你要認清楚,投資是會震盪的,短期會震盪的所以在一年內的投資,有一半會虧損,一半會上漲,就是機會是一半一半那可是長期的話,那獲勝的機會就很大那你投資超過20年的話你的回報率就是會震的市場只有漲不停啦不過我想今年到現在,沒幾天震盪非常的激烈我們也就不去看它了最近這個今年開始的時候,我就發布我們很多就是ARKK還有GBTC我們建議大家賣掉那還有很多四大基金的主動基金還有美國的這些還有美國的這些FNCMX的FDGRX本來這些主動基金在過去幾年都表現還不錯可是主動基金還是主動基金主動基金就是還是沒辦法很穩定的成長有很多朋友也在問什麼是主動什麼是被動那我在這裡先很簡單的講一下就是被動型基金通常他們是有個公式就是不是人為去操作比如說QQQ就是隻要你能夠進入市值前100大那大部分都會納入所以當大家看到特斯拉已經在前10大的時候其實在很小的時候就已經被納入了QQQ的指數裡面只是它不在最Top所以你可能就不會看到那SPY的就比較不那麼被動因為他們裡面還有一個Committee所以不只說這個公司要獲利連續兩季的獲利之外Committee還要同意這個跟成長型選股不太一樣像QQQ只要市值夠大你不賺錢它還是把你納入如果你一定要它兩個季度連續兩個季度或三個季度都要賺錢的話那你可能像亞馬遜啦特斯拉啦這個在前面幾年高成長的時候你可能就沒辦法這指數就選不上他們了所以各有千秋不過就是說以成長股來看QQQ的被動選股還是比較好一點這是我個人認為主動型基金最主要就是說它有個基金經理像我也可以成立一個基金那可是我主動型的話那James就會買買買買選自己喜歡的個股買買買買所以主動型基金他們的turnover rate就一年的交易其實蠻多的還有他們也受制於散戶當股市很好的時候散戶就一直丟錢給他們叫他們買買買結果他們就買在高點那市場一跌散戶就很緊張就在贖回在贖回的時候他們就得賣賣賣就會賣在低點所以最後基金經理人就是主動型基金的基金經理人跟散戶也沒兩樣就會追高殺低所以今年初開始的時候我們就有建議大家離開ARKK還有離開GBTC這是比特幣的信託那它的表現不像比特幣這麼好比特幣本身漲60%的時候它才漲7%那這樣子實在追蹤效率太差了還有四大基金跟ARKK這些我們都建議賣出那買進QQQQQQM00757跟00662有些朋友就會來詢問就是說那這樣跟之前我們打死不貿是不是違背了我們過去所說的那我在這裡解釋一下就是有錢就買長期只有打死不賣我們沒有違背這個道理重點是你要理解這個有錢就買長期只有打死不賣的精神我們的投資我三十幾年來投資就是化繁微減就是把沒有效率的沒辦法複製的都把它踢掉踢到最近幾年那越踢越少那經過這樣子的時間的經歷就發現其實巴菲特講的終於還是正確的就是買被動基金就對了所以我們投資已經做到精華中的精華了只投資被動基金如果我未來還有什麼改變的話我想可能就沒什麼好投資了打死不賣的精神是這樣子的就是說你每次要買進一個東西比如說你現在買QQQQQQM的時候或00759或00662的時候你就要絕對信仰你要理解相信這是你要永遠持有的那你才買進就在買進這個moment的時候你是要長期持有的所以巴菲特講說你如果沒有想要長期持有的話有10年以上那你絕對不要在10秒鐘都不應該擁有它也就是說你買進的那個時候你要有絕對的信心和信仰你才可以買進這是對你投資標的的認同跟信心而不是隨便就買進也不是隨便道聽途說而是經過深思熟慮的那這樣子的決心就是打死不賣的決心所以這個是一個信念問題再來就是長期持有長期持有這個是一個就是說你永遠不可以離開市場比如說我們請建議大家ARKK或者是GBTC或者是被動基金主動基金賣掉之後你要賣掉之後立即買進賣掉之後立即買進就是市價賣出市價買進那當然ETF可以市價賣出市價賣進可是很多一般基金數回就四五天那也沒辦法所以你就得四五天拿到錢就馬上買進所以各位要記得你操作要換部位的時候絕對是要立即市價賣出立即市價買進那在一秒鐘內就換完了在短暫離開市場都是一種風險很多人就是我先賣了那等到市場跌了我再買那是沒有意義的你今天ARKK或GBTC下跌那其實QQQ也是下跌的所以你賣到便宜的你賣3DARKK或GBTC3D可是你也是立即買進QQ跟QQQM你也是買在低點那你說你ARKK跟GBTC或其他基金等它漲上來再開始賣那你再去轉到QQQ的時候那你就一樣是買在QQ的相對高點所以我也有就是不需要上這個腦筋要操作要轉換的時候就是立即市價賣出立即市價買進當然你一定會想說我等市場高我就賣出再放著等到市場低我再買進那你就把自己當神了那就你做做看所以我們現在完全對主動基金都失去興趣了我們也不相信也不相信任何基金經理人那大家也不用迷信Cathy Wood不是說它不好是它太高調了那你要知道基金這個圈子裡面大家都不能讓有一個人特別突出大家都可以一起爛可是絕對不能有一個人是特別突出所以其他的人就會賣他的股票他買其他基金經理人就不買那所以他買一買就跌或一買就不漲其實主動基金跟一般散戶也一樣所以都無法長期打敗被動基金這也就是為什麼我們也不再提永遠也不再提主動基金了也不會再跟他講個股了因為你自己買個股最後績效也差不多跟指數差不多了所以QQQQQQM007570066都是被動基金這是我們唯一推薦的現在就是世上僅有其他沒有了喜歡我們的影片就麻煩訂閱留言按讚那這樣子轉發給你的好友那當大家都可以學到正確的投資理念我們今年上個1月8號有一個開放性的教育投資講座價值1億元的投資講座這是開放性的我們今年2022年所有的課程都開放了每個人都可以自由參加你也可以介紹我們的影片給投資課程給你的朋友這個就是大家可以如果你是新來的去看我們上個禮拜1月8號釋出的價值1億元的投資人生這裡的話我有的人說我就用calculator這個是這樣子這個calculator就是這個你打calculator那通常這個calculator有很多你可以計算最後多少資金像這個比如說你每個月經過40年那你每投資回報率我們就12每個月投資1000那40年後退休你會有多少錢一算你就979萬每個月投資1000那你當然可以search invest calculator你就searchinvest calculator那這個第一這個就是invest calculator那你當然可以計算additional contribution假設你說你你target要有1000萬那你現在有50萬沒有100萬那你想說你要20年後就要退休回報率是12%那你覺得你每個月還要投資100萬每個月還要投資多少那你看看每個月還要投資384塊這裡384塊這個就是你可以計算那這個return ratestarting amount你一開始要多少錢大家可以去看那這裡calculator donate這裡有個很好的他這裡有很多很多他也可以幫你算mortgagelong calculationauto loaninterest calculate payment大家自己看大家自己看所以這些都是很多計算你可以去用ok好那我們回到我們的簡報calculator跟calculator一個是investment一個任何計算他都在裡面像BMI什麼這裡有一個就是大家可以去查investqqqq的持股100家那這裡大家會看看到的就是說這一百家裡面這個information technology佔了50%information technology佔了50%那就是AppleMicrosoft的Apple佔11%Microsoft佔9.8%NVIDIA就是information的這麼多所以information technology佔了50%還有communicationcommunication service我也不知道FB為什麼是communicationGoogleNetflixComcast這是communication所以如果把communication當做高科技那個50加這個18就將近68%將近70%都是高科技是沒有錯的現在的高科技以後就不見得是高科技以後可能高科技又換人做了再來他有consumer消費性的產品16%Amazon特斯拉這都算消費性星巴克booking.com這個再來就是健康的health care佔5%再來consumer stable佔5%再來industrial佔2.7%再來utility幾乎1%都不到所以你在communication service加上consumerdiscretory這個Amazon6點多特斯拉4點多如果把這10%再加回去剛剛其實我們說已經有80%都是高科技了現在的高科技以後就會換人做好這個是讓大家理解QQQ的狀態那我們再回來簡報謝謝這個藍文文的留言他就是其實我的內容除了我的書本就看的書以外就是都是我的經驗所以很多時候你們聽我在講的時候很難在哪一本書或確定哪一本書的內容應該都是我原創的然後所以除非我自己出書不然的話你在其他的書籍裡面要找到這些內容是比較難的那我融會了所有書籍的精華特質再加上我30年的投資經驗跟大家分享那投資要得到最高等級金融操作那當然就是一定要借貸貸款這樣那他有問到為什麼世大基金會下挫其實美國主動基金他們有些主動基金買賣非常頻繁所以他們會有資本利得那資本利得當然基金經理人不想自己繳稅了他就會把這個資本利得派發成資本利得股利給大家去繳稅所以他在年底的時候會有比如說100塊那過去資本利得有30塊他把這30塊派發給大家那這個就會造成這個主動基金的淨值會往下那其實淨值往下你看到這個股價跌30%其實他沒有跌30%因為你過幾天股息就會拿到所以這些主動基金操作非常頻繁很高就會造成你美國投資者的資本利得稅那他資本利得股利發出去他股價就會下調所以最近還有一個就是最近中小型股票跌很多所以這些主動型基金就相對下很多還有其實還有一種狀況就是說主動基金大家都在比績效了所以有時候有些主動基金他發現那家基金好像表現不錯他們裡面持股有幾支重倉的股票另外的主動基金與其拉抬自己的股票不如去放空他們的股票所以把他那些股票就給他賣掉讓他的績效變差了所以主動基金彼此之間就是這樣子殺來殺去的所以這個為什麼主動基金有很多缺點現在被動基金的投資很普遍全世界各個國家其實都有能都能夠多多少少可以提供到美國QQQ的被動基金的選項如果你真的沒辦法那可能也是一種選擇或者是你能夠不得不的話那你只好在網路上開戶了所以我現在為什麼建議大家都離開主動型基金轉到被動型基金QQQQQQM00757跟00662大家記得短線的震盪不用太擔心了市場永遠都會上漲因為人類就是會一直轉動人類就是會一直成長進步有的人會想說懷疑美國再強大能夠強大過超過20年30年30年後美國還強大嗎那我覺得大家是擔心過度了其人有天就算他如果還能夠強大20年你也賺飽飽了所以未來的是沒有人知道大家記得活得快樂就是要活在現在我們不應該一直擔心人終將一死就像你不應該擔心美國終將滅亡或美國終將衰敗這不是你該擔心的我們就活在現在現在還活著那就好了終將一死是以後的事美國會不會衰敗是以後的事只要現在他很強就夠了所以美國就算會衰敗我們還是不能放棄現在投資美國對不對20年後20年後再說嘛未來的世界是怎麼樣誰知道所以大家活得開開心心的不要為未來不可能發生或不見得會發生的事而擔憂通常都是擔心過度了小魚說當市場下跌的時候就風險更低了沒錯股票當QQ跌到300塊的時候可能就比400塊風險低嘛所以當市場在下跌的時候你要想到越跌風險就越低嘛當想要賣的人賣光了市場就自然會漲上去的嘛所以你要想到你賺到的錢比如說一支股票特斯拉從1200跌到900塊你說哇他跌那麼多其實我看到的是從80塊漲到900塊啊我從來沒有感覺到從1200跌到900塊有什麼好怕的因為他是從我80塊買到漲到900塊的嘛那現在又漲到1000零多少去了嘛所以大家只要看到不要看短期的風險那會影響你的生活品質大家要想到你賺到的從900賺到從90從80賺到100QQQ你也不要看他從408跌到380塊你要看到的是他從200塊跌到380塊一般的指數最終是有一點點誤差啦可是你不要因為一點點誤差而去做付委託啦或者是到海外去做開戶的動作除非你的國家沒辦法很容易的買到美國指數基金像臺灣的投資者很幸運啦臺灣的金融開放好像金融操作慢慢都接近美國了可是我看歐洲澳洲加拿大都還是蠻落後的有點像是資本主義沙漠一樣那居住在這些地區的人你只好透過網路開戶除了那樣之外其他的能夠在自己國內買到被動基金的那你最好就資金留在國內就好了大家買完指數基金能夠做質押最好那這樣子你的資產的滾動的速度跟效率就會越高我們在youtube跟fbbilibili都有資訊大家可以看你哪個平臺對你方便你可以收聽還是回答這個歐洲這個打死不賣很多知識你不要抓表面的質疑而要了解其精髓啦如果你是用文字啊來左邊聽右邊講那就是鸚鵡很多投資者大部分都是鸚鵡對於新聞報導什麼都認都都是要taper市場會跌的那他就聽到了就來跟來跟朋友講要taper市場要跌了那大部分都是鸚鵡有錢就買打死不賣長期資料但是不賣在買進當下要有是需要有的心理準備而不是像投機者買進10塊買進就想要13塊賣出那種那是投機所以打死不賣的意思就是不是讓你投機買進的時候你就本來就計劃不賣了那最後ARKK或GBTC過了一年多我們計劃賣出那個不是因為我們當初思考不周我們能夠思考都思考完了那後來結果不走不是不如我們預期的時候我們要思考一下為什麼那你我發現這個為什麼是無法改善的那你就得賣出那像主動基金很多缺點是無法改善的所以我們也建議就不再碰主動基金了所以大家立即主動基金數或是ARKKGBTC立即賣出立即買進QQQ跟QQQM那買進00757買進00662那打死不賣那能夠做抵押的就去做抵押借錢過日子對於長期投資者來說低迴報就是高風險這我一直在講指數基金你長期短線是有風險長期是回報最高的一種投資連巴菲特都這樣建議的那你還不相信嗎你可以不相信外面那些都沒賺錢的在那邊操作著那個投機者你可以不相信他可是巴菲特已經是經歷過五六十年的經驗他講的話你絕對要相信如果你懷疑或不相信那代表你是還是不理解投資指數20年會有5%最低5%的回報25年會有8%最高到18%回報所以無論任何投資長期才叫投資那長期回報還是很高的而且保證25年以上就保證回報率還不錯那有的人很奇怪保險到了這個人壽險到了六七十年後才拿得到那股票投資25年就可以最低8%所以既然是長期就不用買保險了因為那個就直接買指數基金你回報率會最高我們人生任何事情都把它簡單化了如果你想的很複雜那代表那個答案通常是錯的人生要用消去法越少越好不是越多越好朋友也不是越多越好朋友一兩個很精華的就好而不是七嘴八舌的就對我們的投資方式簡單到有一些人聽了會大笑說這個課本寫的其實我講的課本都沒寫了那這代表有些人不以為然大部分人都不以為然那就是驗證了下士聞到大笑之不笑不以為道就是說這些人我不能說他無知啦那還是他對我們的投資理念哲學不懂所以他會大笑之那我就覺得很棒那代表我們是大道我們現在的所有課程2022年的所有課程都完全公開以前都是要推薦才能來上課的現在就是完全公開給全世界的人那每個月第二週跟第四週的時間那每週第二週第四週的週六美西週六固定六點半那亞洲時間當然有東令美國的東令時間夏令時間那在東令時間的時候就是現在那我們週六美西六點半那就是亞洲週日的早上十點半那到了夏天的時候就會差三個小時的這就是我們週六六點半那臺灣就是早上週日的九點半我們所有的課程跟輕鬆料投資的room的ID跟密碼都一樣那room的ID這一年都一樣就是可能未來也都會不變我們的ID是74970481977497048197密碼是253243密碼是253243好所以我們每個月至少在room有兩個時間段可以大家在room裡面聽我們的課程很多人問到目前為止如何避遺產稅我沒有很好的避遺產稅的方式不過退一步想就是這一輩子會賺這麼多錢那小孩子也會很有錢他們很努力的工作他們也跟我們一樣做對投資那他們也會很有錢不需要靠遺產所以我們以前賺一輩子都沒繳capital gain不用繳稅那最後繳一點遺產稅我覺得也OK啦我寧願賺10億繳3億的遺產稅那還有7億我也不要去買保險只有幾千萬不用繳遺產稅寧願賺多一點繳遺產稅也不要沒有低迴報不繳遺產稅我還是寧願賺多一點繳一點遺產稅資產還是最後比較多一般人你在Roth的帳戶最後給小孩子的時候或一遍遺產的時候他可以完全不用繳稅就算他一次就把Roth的帳戶裡面移到他的Blockage account也不用繳稅這裡的話我想主要這個page就在講我們談納斯達克就好那個Roth 2000資料好像不是這麼正確那661個PE對不對納斯達克在去年12月23號的時候他的PE是36.93那個時候那一年前的話是38比如說他PE有掉下來那代表納斯達克100今年底就是去年底現在比一年前來得便宜預估未來會達PE如果這個股價不變的話預估未來PE會是30那代表就有將近有20%的成長我想這個也很合理所以每年如果正常的話QQQ有20%的Growth我想也是正常這是過去如此那未來應該也不會離這個太遠SPY的話一年以前是PE39那在去年底的時候是28所以SPY成長的還蠻快的那預估未來會是22所以QQQ跟SPY如果照這樣子的估計的話今年兩邊兩個的獲利能力跟成長率都會差不多我們每個禮拜都有Clubhouse每夕時間早上這個是改到6點不是7點6點每夕早上這是以前這樣現在因為冬天了每夕早上6點那臺灣晚上10點禮拜六每個禮拜六我們都會出現在Clubhouse投資者你越害怕越保守風險就越大因為你一直都沒在市場那人家都已經火車開走了你還在月臺所以投資過保險都太過保守的那風險其實是蠻高的因為你沒賺到錢人家有賺到錢你就變窮還要再提的就是很多時候大家都說年紀大的是不是就不要那麼冒險那我說風險不是來自於市場我一直講風險不是來自於市場風險是來自於你資金夠不夠假設你有1億的話你會擔心市場下跌嗎當然不會那是比較近的每個人當然不可能有1億可是如果你的資金夠大於等於年開銷乘以33的話那你這個資金就是蠻夠大了那你就可以退休了那無論你是1歲5歲20歲40歲80歲只要你的年開銷乘以33有夠這麼多的資金的話那你就可以退休了那你這個資金投資QQQ被動基金那你每年拿3%出來用就可以了當然你如果沒有抵押的話那你3%就是要賣股票了那你如果有抵押的話那風險更低了你就不用管市場漲跌了漲也不賣跌也不賣那你就是借3%過來過日子就好了好那我們今天的分享可能就到這裡了市場震盪不要太擔心你就安心的過你的日子吧買完離手就好國際局勢跟我沒關係這個烏克蘭事件跟你沒關係這個臺海局勢跟你沒關係因為那也不是那是大人的事我們小散戶沒辦法改變任何事市場分析跟我沒關係你不要去市場聽那些分析師的反正人類都會人類就會成長指數就會固定上漲了那些分析師就是主動型的基金主動型的操作才需要分析財報跟我沒關係所以我們也不投資個股了所以你不要來問我個股我也不會跟大家再講個股了雖然我還是有持有以前買進的個股可是我是不動了所以你問我個股我也不會再回答了我們就是被動基金經濟局勢跟我無關所以你的那個利息要漲要跌沒關係的通膨沒關係的所有一切都跟我們投資沒有關係好不好所以市場聲色起伏都跟我沒關係所以一切都無當你都無的時候你就是最強的強者了好那我想我們今天分享就到這裡那謝謝各位那就先這樣子好再見

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