《2022年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座 2022年1月8日 CLEC投資理財頻道

好,你可以開始了。 大家好,非常歡迎及感謝大家能夠抽空來參加我們CLEC提供的公開課程。 今年是我們第一年提供完全免費的公開課程。 我是Lulu,我是2018年的學員,我現在是CLEC教務處的義工。 我來為大家做一個簡單的介紹。 這是誰share了,sorry,ok,好,對不起,我好像一下子沒有辦法share,是不是因為James老師你在record?不會吧。 你看得到我share的嗎?看不到。 有來了。 好的,那就好。 首先我先介紹一下什麼是CLEC。 CLEC是California Life Enrichment Club的簡稱。 我們這個社團有五大精神,希望我們能夠拓展我們的影響力,使學員及大家能夠在下面這五個方面所收穫,更希望所有的學員和朋友並持著這五大精神目標改變自己,找想別。 更希望所有的學員和朋友並持著這五大精神目標改變自己,找想別。 更希望所有的學員和朋友並持著這五大精神目標改變自己,找想別。 更希望所有的學員和朋友並持著這五大精神目標改變自己,找想別。 第一個就是提升精神領域第二就是維持身體健康第三就是關懷身邊所有的人及社會弱勢團體第四就是要有環保的意識第五就是幫助大家財富獨立我們所有的講師跟工作人員都是CLEC會員和移工我們完全以服務大家為目的現在讓我簡單的來介紹一下CLEC的歷史CLEC是在2006年加州系谷安區正式成立招生初創時期都是小班制因為那時候我們都是剛開始都是實體教室那教室很小然後報名都需要經過會員推薦那時候分成春秋兩季報名在鼎盛時期的時候因為教室人數限制所以一季要開很多班然後2010年的時候2010年春天到2012年的春天每一季至少有六個班2011年秋天達到破紀錄的八個班2013年春天到2012年的春天2013年起我們就租到一個大教室可以容納120人改為一年一次報名上課整年即使大教室也有一兩年開放報名後大概30分鐘內就報名而滿而被迫關閉整個報名網站我們曾經開過國學班討論易經道德經莊子等中國典籍我們曾經開過國學班討論易經道德經莊子等中國典籍我們曾經開過國學班討論易經道德經莊子等中國典籍我們曾經開過國學班討論易經道德經莊子等中國典籍我們現在也持續的提供健康養生班投資班的學員上課都必須維持到出席率80%才能成為我們的資深會員投資班的學員上課都必須維持到出席率80%才能成為我們的資深會員2011年資深會員的人數超過5002018年資深會員人數到達10002021年資深會員人數到達11872020年醫療 до業人數到達13002020年醫療到達1300因為新冠疫情我們轉為網路教學2021年全年都是網路教學並且拓展了輕鬆聊籌資和clubhouse今年這是我們第一次網路教學完全開放的教室也就是不需要報名由大家自己任何人都可以來參與現在讓我來介紹一下COEC的組織表我們在加州註冊非盈利機構我們的組織最高的單位是COEC委員會每年決定下一年度的工作方向我們主要的工作是由COEC俱樂部會長James籌劃所有的課程的講師都是COEC的COEC會員義務擔當左下角那個就是我們COEC的教務處單位處理課程的事宜我們另外還有資深會員的單位是資深會員跟讀書小組下面這幾張slice是我要大概介紹一下我們今年提供的開放課程首先投資課程我們的投資課程分成兩大部分第一個是基本投資概念第二是輕鬆聊投資基本投資理念讓大家瞭解基本投資的概念比如複利的功效如何讀財報投資心理學等等重要性為什麼趨勢比波動重要等等輕鬆聊投資會提供大家一些市場狀況跟解答大家投資的疑問投資課全年一共有23堂固定於每個月第二跟第四個星期每個月第二和第四個星期加州的週六亞洲的週日因為加州有下令時間所以亞洲上課的時間在3月跟11月會有變動我們每一個老師都非常有經驗而且非常盡心每年都會在他們的講題裡面更新應用現在時事有關的有關的資訊給我們James老師會提供我們投資人生和輕鬆聊投資的課Ambos老師Ambos讓他提供我們複利基金投資配置資產配置折現率跟價值投資Patricia Tan老師教我們讀財報Helena Fan她提供我們投資策略跟風險管控的課程Paul Chen他提供我們技術分析概論Alton老師給我們技術指標跟談買賣點上面這個有一個橘色的mark這個mark是投資課跟健康養生課重疊的部分那這個黃色的是下令時間這是臺灣時間會change可是美國時間always是下午6點6點半Wayne老師他會提供我們經濟指標跟市場資本市場歷史觀投資心理學James老師會提供我們投資金融學輕鬆聊投資和投資心理學Tony老師他會提供我們肋骨輪動景氣迴圈Alton老師在上學期和下學期都會提供我們課那下學期他提供我們散戶投資正點是長線投資價值與心態Frank老師他會給我們提供投資心理學我們的健康養生課是加州週六亞洲週日的時間健康養生課和投資課所以就是蠻緊密的健康養生課上課是45分鐘問答15分鐘上課是不準錄影同學可以不準錄影和錄音同學可以自己寫筆記我們的老師是是巫醫師巫醫師是在系谷的中醫師我們所有的投資課和養生課的Zoom的連結都是一樣的現在Zoom的連結就是這個密碼7497048197passcode是253243大家記得時間然後記得這個Zoom都可以來聽課上課前四天我們會提醒CEC的主席上課前四天我們會提醒CEC的主席上課前四天我們會提醒CEC的主席我們會用email寄給資深會員我們會用email寄給資深會員不是資深會員的可以去YouTubeCLC投資理財教育頻道或者是Facebook上應該可以看到提醒最後上課的提醒和規則臺灣大家要注意臺灣上課時間可能會有變動上課時請保持靜音有疑問先舉手等老師要你發問你在發問的時候請開啟影片麥克風並且爆出你自己的名字然後才發問問完以後麻煩請靜音關影片然後放下手大家有沒有問題如果沒有的話我就把時間交給James老師謝謝Lulu那個我們就開始今天的講座了那歡迎大家那我想我們就開始我們今天的講座在我講座的過程你如果沒有人發問你可以發問沒有問題那我的重點就是說你要舉手也可以了可是我看起來我是看不到你舉手的我看一下沒關係你就直接開麥發問好了可是發問的時候請你只問那個我講座內容部分好不好我在講座的時候在上課的時候你們就問我所講的內容至於說跟講座內容沒關的我們課後會有Q&A那時候大家再提問其他的問題這樣才不會影響其他人的這個上課好不好那因為我看不到你們舉手了教務處幫我看一下那你可以舉手那或直接開啟麥發問打斷我的講座沒問題那你就可以發問可是你發問的時候還是以我上課的這個那張講義的內容為主好不好好我們今年是2022年第一次公開所有的講座的課程給普羅大眾以前都是需要這個referralreferral我們的會員推薦才能參加這個課程那當然大家那時候報名都非常踴躍這個幾分鐘就全部額滿那後來我就發現為了讓普羅大眾更能夠接觸我們就開始用YouTube來做輕鬆聊投資經過一年的試驗我發現在網路上也不像大家想象的這麼這個亂了反正來我們這邊的我們的頻率都很接近大家的留言還有發問都很很有禮貌那我想我們就共同學習共同成長我很我感覺到這個網路上還是很不錯了我們自己表現的正正當當那你就不會吸引其他一些奇奇怪怪的人過來好我們開始我們的講座還是一個免責宣告我們這個投資當然不是像大家想象的就是什麼都可以怎麼樣都會賺錢那時時無時無刻市場都在上漲沒有這樣的話你有可能會遭受虧損而且這個短期虧損還不見得是很小而且會可能會很巨大的虧損OK所以短期的虧損你要能夠接受而且要自行負責尤其你在外面聽了一些投資建議那我講那個虧損的機會就會更大我們投資我們都很簡單的所以你只要長期是不太容易虧損可是短期市場的震盪這個不是超支在我們所以你要能夠接受市場的震盪你短期虧損的10%20%甚至有時候泡沫以來虧損的六七十%都很有可能的那我們教育的內容就是要你長期富有那忽視短期的震盪那你要能夠接受短期的虧損你才能夠做投資沒辦法冒險的人那是沒辦法投資的了所以我們先在這裡先因為投資要自行決定自行負責我發現就是說我們人啊這一生裡面第一個我們來不是要受苦我們是要快樂所以快樂是人權我們活在世界上無論你是利己理論或者利他理論不管怎麼樣不管你的人生哲學是什麼你一定要快樂快樂不是我們人生是什麼樣的那你的人生不是來受苦的那你的人生不是那麼順遂你要想辦法怎麼樣讓自己能夠快樂那要把問題解決那往快樂的道路邁進所以最終我們人生最終的目的就是要過一個快樂幸福的人生那我個人在四十幾歲還沒退休之前我感受到讓我容易快樂的是以服務為目的才是真的快樂所以像我在這裡每個禮拜都花兩三四個小時在教大家分享投資這個是真的給我很大的快樂所以有時候我都會非常感謝各位能夠聽我的分享大家要知道我們人一生說長不長說短不短你的目的是什麼我們小時候有一些人生的目的要當護士要當老師要當警察要當什麼那你現在可能都忘記了忙碌了忘記了你都忘記我們人生還會有目標所以我現在要教大家的是你還是要想一想看你人生活著是做什麼當然要讓自己快樂我們常常就是服一人之物服十人之物服百人之物服萬人之物那第一個要服一人之物你要把自己先服務好你如果要讓大家快樂你自己不快樂那是不可能的事你一定要讓自己先快樂所以我常常講說你思考的重點一開始先想到自己每個人都先考慮自己說我怎麼樣能夠讓我自己高興舒服那你會發現說很多事情其實你只要心態一改變人生退也不小你就會改變不同的觀念你就會快樂我常常講就是你常常趕公車趕捷運趕上班趕飛機不要趕不要趕我是認為飛機搭不上就搭下一班沒有關係的沒那麼嚴重所以任何事情我們都是要退也不小那最後就是我們人生的目標是什麼這個大家一定要界定清楚大家來上這個課要富有要有意義是很容易的這個都不難這一點我一點都不覺得困難而且大家一定可以達到有錢不難這就是富有是天賦可是有錢了之後你能不能快樂你人生的目標能不能達成那就是另外一回事那一件事情可能你要自己思考一下所以你人生的目標是什麼你對人類最大的貢獻是什麼你對社會能夠做什麼你對你的家庭能夠做什麼這個可能比較你要思考的問題錢不是問題錢會有的你只要跟著我們錢會有的而且還真的不少所以當你你先想想看你人生的目標那你該服務的人是誰之後假設你有一億美金那你的人生目標會是什麼樣子突然有一億美金假設未來你有一億美金你的人生要做什麼所以你一定要思考這個問題因為你很快很容易你就會有一億不論是一億美金一億人民幣或一億臺幣當你有這個錢的時候你失去了人生的重心那這個就是比更危險我們很多年輕人跟我們跟著十幾年之後他已經退休了他有一天來找我他說老師我十幾年來我終於退休了我可以無憂無慮了那可是我非常困擾接下來我不知道要做什麼那這個就是重點了所以我不希望大家現在學了十幾年後我碰到同樣的問題老師我有一億美金一億臺幣一億人民幣可是我失去很多我人生不知道要做什麼那這個才是問題所以你現在就要開始想這個問題那我們的課程是會教你有用一億的人生是一個快樂的人生可是如何快樂那個又另外一堂課我曾經有上過一堂課讓人生是如何快樂可是大家還沒有錢之前好像都沒有想到如何讓自己快樂這個快樂是我們富有的目的而不是富有不是目的快樂才是目的我們人要快樂要讓你周邊人也快樂你自己也快樂社會也快樂這個大家都快樂這個才是我們最終的目的所以富有是天賦我們上課課我們解決富有是天賦這件事情那快樂是人權我留給大家思考可是slow down那你有感覺到你自己在呼吸你才不會緊張你如果剛剛都沒有感覺自己在呼吸那你就是還是在緊張狀態所以常常人家說關呼吸就是那你常常要想到自己在呼吸你就會放輕鬆了好那我們接下來所以希望這個page就是大家思考一下你人生的重點是什麼是朝九晚五嗎你每天都要去上班還是公司的工作這麼重要嗎我跟你講我已經退休這麼久了我工作哪一件事情都很重要好像沒有一件事情重要所以大家要知道你現在認為重要的十年後沒有人會記得你想想看你二十年前你很急的是哪一件事可能都忘記了那可是那個時候你急的跟熱鍋的螞蟻一樣或者是公司的一件事情好像一個disaster天都要塌下來有這麼重要嗎你會發現現在二十幾回想二十年前任何有哪一件事情那麼重要沒有所以你同樣的二十年後來想今天你認為很重要的是很急迫的是其實都不存在所以無論是你的人生或是你的投資都要從很遠的地方很遠的時空來看這個點那你才能夠很清楚的看到你現在應該要做什麼這個是我跟大家分享的在這個社會上其實資本主義已經形成了我們也沒辦法改變所以社會上只有兩種一種叫窮人一種叫富人那在資本主義裡面一個叫做資本家一個叫做勞工富有的人肯定是資本家肯定是地主那貧窮的人肯定是勞工就是早上七點要洗床那電容當然更辛苦了三點要去挖水那就是資本家跟地主才是富有勞工跟電容不可能富有的你做死了你用計算機算一算你就知道你這一輩子有多少財富這已經定數了所以大家要思考一下你不能只做勞工做勞工不是不好做電容也沒有不好你只要心態是服務大眾就好可是那不會讓你富有我們的工作你的任何工作不是為了錢你的工作是為了服務我們的一生是以服務為目的幸福快樂富足是資本家的權利你如果願意服務世界一輩子一丹石一瓢飲居肉巷那是你的決定可是你要想想啊你還有家人啊你還有子女啊你還有父母啊父母年邁了你還要再去上班你請不起看護那你能夠幸福快樂嗎你雖然努力的工作可是很難的所以大家要記得不要一直悶著頭努力工作工作是要那是服務群眾那是人生以服務為目的我現在在這裡上課一毛錢也沒賺早上六點就起床開Clubhouse那我很快樂這是服務我一毛錢也沒有這是我願意所以這是很快樂的事所以資本家有權利做他想做的事這個叫自由我們富有的資本家富有要做什麼我們第一頁講人生那我們真正的目的是什麼完成人生的使命我們每個人都有一個人生的使命你自己可以定義你自己的使命是什麼那你有錢花想花就花你可以完成你的目標那你可以過個幸福快樂的人生為何不呢當然是要這樣才是值得的人生我做人生才值得那不然朝九晚五結果到了65歲存款只剩50萬臺幣30萬美金夠花嗎一年都花完了那你覺得你這樣的人生的努力值得嗎當然不值得你努力是值得可是社會沒有這麼寬容的對待你因為你是老公你一直只記得做老公跟做電腦所以不要這樣世界上沒有人阻止你富有除了你自己所以所以你不要怨念有人社會對你不薄資本主義自由市場就是在那邊你不做投資或者是你不學投資或者是你跟人家亂投資那你不是資本家你是賭徒你是賭徒那賭徒比勞工更悲慘OK勞工的命運你看外面那些在外面這個這個美國在外面抗議的佔領華爾街的施耶託佔領無政府狀態的這些衝進國會的不是別人不是左派也不是右派就是窮人那一派所以資本主義最後就是造就了這樣子的負人跟窮人的差別那我們沒辦法改變現狀我們是小人物沒辦法改變那可是你不能被資本主義剝奪了就是說你不要落入窮人那一派OK那你要富足不是隻靠自己的腦力你一天做8小時12小時你計算機算一算連加班會算一算你一生有值多少錢不用老闆跟你講你自己算一算就知道了所以我們努力工作是為了服務大眾不是為了錢我們要讓我們賺的錢努力工作我們要輕鬆生活是我們富有資本家快樂工作倖福生活這是我們的人生第一個最基本的目的那至於你的人生使命是什麼那你就可以越大越好越大越好你的貢獻越大越好絕對我們人生的價值的定義我這個人的定義是你服務越多人你的人生越有價值服務越多人人生越有價值越多人因為你而得到幸福快樂你越有價值這是我的定義那你自己也可以有自己的定義好這個Page我們就是在講資本家跟勞工你要先分清楚在資本主義裡面沒有左派右派只有窮人那一派跟富人那一派那你要選擇你要當窮人還是要當富人當然很簡單那我現在接下來我要教大家如何變成富有的人一般的勞工只是低著頭賣命的工作投資下了鑰匙叫他投資跟要他的命一樣一步都跨不出去那也沒辦法那是他的命所以我在這邊我常常講就是說有時候我常感嘆的說孔子教學三千僅七十二學那當然我們的學員上萬那乘一乘應該也不到兩百人所以如果有兩百人因為我的課能夠富有快樂的人生那我也不須在這裡上課了所以一般的勞工就是賣命的工作幫老闆賺錢你用生命去換取金錢你繳很多稅現在美國33%的稅甚至到50%的稅那你做的工作一半都繳稅去了那繳完稅你要當然買很多年輕人一上班第一天就買了個VMW上班幾年就買了一部房子甚至有些人是被父母逼著買的房子這個是蠻不好的啦後面我們會講不要急著買房子那你開始就進入了這個老鼠籠你要買大房子你買大車子你開始享受買LV包包要去旅行結果月光足錢都花光了你這樣子的人就是自己努力上班讓錢就花光光那你永遠就是老公你永遠在這個老鼠籠你就跑不出來了那每年就要去找老闆加薪老闆加3%這個感謝龍恩自己生了一個小孩又是薪水又不夠了奶粉錢也沒有了要去乞討感謝希望老闆能夠加點薪這樣子的勞工的生活就是日復一日了大家都以為這樣子是正常的其實在資本主義這個是大部分人的命運可是你不可以這樣子你這是無期徒刑無期徒刑你永遠走不出來等到你老了之後你連工作都沒有了那你更是不好了那大多數人50歲就中年失業那這個是很悲傷的一件事在臺灣我看到很多大樓管理員其實就是這樣子我不是說他們不好很好還是很努力的工作可是我有時候要跟他們談投資完全沒辦法他說我年紀大了不可以了也不行了你也不要落入最後真的有人要教你投資證券投資的時候你的回答是不行了我不能了那就太晚了致富的鑰匙就是說你怎麼樣能夠跳脫那個老鼠龍這很重要工作是必然那你一開始工作我就要抱著你服務的心態那你做事會越做越好因為錢你跟著James你會很有錢所以不要擔心錢的問題你一開始我們不是富二代所以你要努力省錢存錢你只有開始省錢存錢你才會開始跳脫老鼠龍很多人上完課老婆上完課之後大家就什麼錢都不發了什麼都算到幾塊錢很精的這是好事可是等到你錢花不完的時候你要花錢我常常講你還沒財富自由錢省一塊四一萬一塊錢會變一萬巴菲特地上撿一毛錢人家說你那麼有錢你怎麼會從地上撿那一分錢一毛錢他說這是一百萬的起頭一百萬就從這個地方開始所以你年輕人或者是你還沒財富自由的你省一塊四一塊這很好的習慣等到你年紀大了之後財富自由的時候你就花一塊四一塊而且花錢是道德的懂了嗎有錢人花錢是道德的你不花錢那些Uber怎麼賺得到錢那些餐廳開門要服務你都沒辦法服務那他們怎麼賺錢所以你一定要把錢花出去讓勞工拿到錢雖然我們沒辦法做大事可是我們可以花錢那你花錢越多你對這個社會的貢獻就越大因為你財富自由你沒有什麼大志你的志向就是花錢也是很好的這個小費大方的給33%我在這邊吃一個那個那個海底撈跟我太太兩個150塊再給他60塊小費33%很好啊所以要用力的花錢住旅館住最好的那這個是有錢的時候你要記得要花錢不要投資要斤斤計較花錢要大手大腳這個就是富有的人你要做這個事可是你還沒財富自由前請你斤斤計較過日子省一塊四一萬懂了嗎所以錢是能量你只有把錢花出去你才能夠把這個錢的能量發展出來你要知道布希發動波斯灣戰爭花了10個billion那個時候首富也10個billion那時候我記得只要你能夠10個billion你就世界前三大首富了吧現在是好像變成1000個billion哇你看20年了這首富差100倍資產多100倍你們的資產有多100倍嗎你看有錢人資產這20年多100倍而窮人資產原地踏步還退步所以你要知道資本主義是既功利又酷平又殘酷瞭解這個事情投資所以你投資除了存錢投資之外你還要提升你的精神能量要學習那你們來這裡就是一種學習多看書多看書什麼書都可以看好書壞書都可以看只要有一句話能夠讓你學到了一本書中有一句話你會有觸動的感覺那就值得了那一開始你過著檢驗我常常講你要大手叫大腳的花錢可是盡量花在精神能量上面比如說你不一定要有豪車可是你可以天天坐uber你不一定要豪宅你可以天天住五星級飯店因為精神能量嘛我住在軍越非常舒服那種感覺你們可能你們住住看能夠住在五星級飯店三個月看看住在一個大套房你住住看那真的非常舒服非常舒服有游泳池有SPA有八家餐廳所有的party就在軍越你要多大的party room都有所以有的人說沒有自己的房間沒有自己的房子怎麼開party啊我跟你講你開party你還不用自己準備什麼來最好的食物你全部幫你安排好了你所有客人他都幫你照顧得很好在五星級飯店都可以舉辦婚宴了開個小party算什麼所以很多人就是覺得我要有自己的房子才能開party不用你你不需要所以可是你出去旅遊是精神能量我常常舉例我女兒我們都可以聊很多我們她小時候去歐洲去巴黎回臺灣的種種這就是精神能量不會毀滅的可是你問小孩子小時候給你哪一個玩具她記得嗎她忘記了所以有時候我常常給小孩子的Christmas跟Gift我就是說給他投資我都給他投資帶他出去玩這就是最好的所以是精神能量你買再大的車十年後就是廢鐵一群你買再大的LCD也是廢鐵一群你自己買不如用租的像我們出去玩也是搭飛機租車也盡量不要開自己的車像我現在也自己也沒車就這樣出門就搭Uber長途的話就租車嘛尤其在美國你就坐飛機到了local就租車租最好的車租最安全的車租最大的車租最舒服的車在臺灣也是一樣坐高鐵坐到哪下車租個車到處玩玩車回家不然你開車開到嘉義開到阿里山你就多花了一天時間累死了可是你坐高鐵坐到了嘉義租個車兩小時就到阿里山了非常舒服所以你要知道當你很有錢的時候你就會發現什麼事情先想想用錢解決這才是人生大道你花錢是道德花錢是道德所以我要在這邊教大家前面你是省錢賺錢是你需要的後面花錢是道德今年你要花在精神能量上你買一部車有的人會認為我需要買個BMWMercedes Benz或是特斯拉我精神能量會提高很多那你就買吧可是對我來講可能應該租Uber對我來講精神能量會比較高我可以在Uber車上跟車司機年輕人聊給他一點投資的觀念就一個算一個這就是我跟大家分享所以你等到你有錢的時候你的生活會不一樣市場幫我們的賺錢我們金錢要透過市場轉化市場好像是一個稻田你的金錢種下去會長出很多賣水那這樣子所以你就賺很多錢那增加自己的精神能量多學習貢獻社會你如果真的不知道怎麼貢獻社會你很有錢那你就花錢吧花錢就對社會最有貢獻了花在精神上你的家庭你的子女你的太太你的父母都會記得什麼時候到哪裡去玩過去玩你玩永遠不會忘記上禮拜吃哪個大餐吃了什麼可能都忘記了不要說什麼昨天晚上吃什麼都忘記了所以這個差別就在於一個是永恆一個就是會忘記花掉就忘了那個就是物質這很容易分別OK這裡就是講的一個就是你勞工的命跟如何離開勞工的老鼠籠可以過幸福快樂富有的人生一定要投資接下來我們要教大家自負的鑰匙很簡單長期投資美國指數基金有錢就買長期投資打死不賣你就富有就簡單了我們到上完這裡這張就應該結束了這堂課應該就講完了可是大道自檢道可道我說講的道可道你看看我怎麼這麼簡單有錢就買長期持有打死不賣就富有可是每次到的Cloud House就一堆問題了有錢就買對嗎市場不是有上上下下嗎那為什麼不買低賣高呢還長期投資勒這個是騙子你看嘛任何問題光有錢就買這個就是問題就一堆了那一個四個字可以跑出一千一萬個問題長期投資什麼叫長期投資哪有長期投資巴菲特股票也會賣啊哪有長期投資那光長期投資all in有錢就買這個一輩子就問題永遠問不完再來打死不賣那根本是問題更多了這個人到底懂不懂當然還有人更好笑的是長期投資買美國指數基金你講這有什麼意義教科書都不是這麼說的嗎你講這個對大家有什麼幫助不知道是他可笑還是我可笑我都搞不清楚當然就是上士聞道勤而習之就是說你如果聽得懂那你就知道這是大道那你會很努力的去理解我為什麼這麼說我因為這樣子變得很富有那你懷疑到底是你有問題還是我有問題大家要思考這個問題你懷疑challenge巴菲特富有的知道他所講的話巴菲特就叫大家買指數基金一般人就這樣做就好了而且現在指數基金SBYQQ的績效還勝過巴菲特那巴菲特叫你買指數基金你說你也批評他那我都不知道是你你是富有的人還是巴菲特是富有的人你想一想你是上士聞道勤而習之還是中士聞道若即若離就是說中士聞道若即若離是懂非懂下士聞道大笑之一般人都是下士就是說會但是聽我們講座大部分都是會大笑或是不以為然的或是嗤之以鼻的或是說我們是騙子的那那種大部分都是下士下士聞道大笑之他們就會取笑我那我很高興因為本來大道就是大部分人會笑不笑不以為道就是說如果沒有人取笑我們那我們應該知道我們就是很普通所以有人質疑那你要感謝他們因為證實我們是大道所以我跟大家講就是道可道我現在所講的內容這些都道可道長期投資美國指數基金就是道可道就是我講的是一個道可以講出來的都是一種道非常道就是說我講出來的可是你們很多一定會有懷疑會有疑問你要思考要研究所有的資訊你要透過你自己的思考研究之後你會得到非常道就是說那個就講不出來了你無法表達你的感受跟你的所學到你所講的最多也是跟我一樣你越講像我現在說長期投資美國指數基金有錢就買長期投資打死不買這是道可道可是呢假設我我一直講一直解釋什麼是長期投資什麼是指數基金什麼叫為什麼有錢就買我跟你講我講越多你們就會越糊塗那就是非常道我無法幫你買賣股票這個Siri為什麼突然跑出來了這個好所以我們投資只有有錢就買長期投資打死不賣才是投資你想想看地主哪個地主賣地的哪個地主賣地的沒有都是買地沒有地主要賣地除非那個家裡有一個不肖子賭博把地輸光了不然沒有個地主要賣地同樣的現在你不是沒有地主你現在只是資本家你擁有的是股票擁有是美國所有的公司你怎麼會把你的地賣了呢那你地賣了要幹嘛你要去做電容啊你要去做勞工啊你要去做勞工啊怎麼可能你覺得要把那個地抱住嗎死抱活抱也要抱住嗎有錢就買地啊你說古時候不是這樣子嗎那為什麼到了資本主義你就忘記這件事了呢死抱活抱抱著一個房子會舊的房子會老的房子會破的房子反而抱錯了你抱的是地上物那個地很少所以大家投資去買房子房子不是好投資這是大家要記得的一件事所以這個就是你要進入資本主義投資致富的鑰匙很簡單這張講完其實就結束了你就買QQQ你才臺灣就買007 006就結束了可是這是到可到你一回家你一關像明天早上禮拜一開盤你要做什麼一堆分析師妖魔鬼怪又出來了你禮拜天上教堂禮拜一又恢復原狀到了禮拜六又不知所以然到了禮拜天又得去上教堂日復一日直到你頓悟所以頓悟這件事情就是非常到非常到所以我講再多都沒有用除非你們自己頓悟好為什麼我們要買指數基金呢指數很簡單這個我想大家都看過那我每年都會做一個這個圖那今年就是到了2021年12月指數收盤4766點1941年指數是9.2點經過了80年漲了518倍年化報酬率8.12加上2%的股利平均了那就10.12%你們發現到了2020年的時候指數是4567點那回報率8.17最早2014年我開始統計的時候是年化報酬率是9.57所以9.57現在找到跑到10.12這裡可以微微的看出我們人類是在加速的成長很多人每年每次一下跌都說空頭來了空頭來了最近每年其實每年開盤都是漲一下就開始1月份就是震盪最激烈每年12月跟1月份都是震盪最激烈因為是美國跟稅務有關很多股票下跌的虧損的都在年尾的時候把它賣掉實現虧損可以抵稅每年年初的時候因為你獲利的你賣掉年初就要繳稅可是你年初賣掉至少經過一年那個錢可以用一年不用繳稅所以一般年初的時候就很多獲利的人就獲利了結就會震盪劇烈所以每次市場年底跟年初大部分都是乾坤大挪移這個的時候那這個時候震盪是很正常所以市場唯一不變的就是震盪可是對短線投資者來說都把每次的震盪當作泡沫那他們天天在躲防空警報那每天緊緊張張的跟老鼠一樣探個頭就很怕被宰掉一樣就躲進去了所以每次出來一下就進去出來一下就進去你覺得他們能夠獲利嗎很忙啦忙是很忙而且可以講了一大堆大道理可是是沒賺到什麼大錢就算有也是很累啦我投資一年花不到一分鐘因為什麼都不用做那他們他們到底是勞工還是地主我都還搞不清楚因為他們也沒地只是在那邊買來買去買來我想他們比較像勞工好像交易者嘛買賣東西的嘛還是勞工他們還是勞工所以這個圖讓大家看的就是市場永遠漲不停嘛你看那個紅線就是市場永遠漲不停漲漲漲漲漲漲永遠漲不停有問題可以開麥發問這個我想先這裡停一下有沒有問題好為什麼市場會永遠漲不停指數就是人類的軌跡嘛成長軌跡所以你買QEQ買了100家美國的公司那是不是可以代表整個美國的成長最會成長的公司就這一百家那你不是跟著人類一起成長嗎所以如果有一家公司表現不好就會被踢出這一百家會換成好的進來所以好像接力賽一樣你的團隊就是那一百家公司落棒的就另外一個人來接棒就繼續把棒一棒一棒傳傳承上去那這就是人類嘛所以你的投資就是投資指數就是最佳回報你也不用選公司的就是選前面一百家最好的公司就好了嘛當然是這樣子嗎不是嗎你去你是一個董事長你去外面找到清大交大到美國的Stanford或什麼你找的當然是希望找前面前十名啊十個學校每個學校找前十名來幫你工作不是嗎難道你會找後面十名嗎不會嘛那既然這個指數就是挑全美國最好的一百家公司那就挑前面一百家嘛一百名那為你工作那你有什麼好擔心的很多人說買QEQ太集中了你自己買股票買十支都比我還集中我買一個QEQ有一百家一百家公司所以Elon Musk Tim Cook所有的這些你屈指可數連那個伯克夏可能都為你而用所以人類永遠是長不停的我們人類的科技過去是線性成長就是說從發明瞭一個這個引擎那就跑出一個汽車跑出汽車那大家全人類因為所有的人都在生產汽車那所有的沒有時間再去想別的了這樣一生產就生產了三十年這三十年就帶動人類成長每年10%成長之後來個電晶體收音機隨身聽又成長了二十年微波爐無線電話機又成長了二十年我記得我1990年來美國每次回去都要帶一堆無線電話機跟抱一臺微波爐回家那個是那個時代之後就要抱美國買電腦notebook回臺灣現在不用了因為大家都有了所以過去的人類每三十年都是隻有一種innovation那那個成長率就是10%可是現在從2020年2021年開始人類科技大爆發也感謝pandemic所以人類的科技有長足的進步現在的科技不是隻有一個電晶體或者是一個一個一個tc現在的科技是AI雲端無人駕駛無人駕駛清潔能源等等等等無限的可能你們家的窗簾都智慧化了我現在喝的杯子都是保溫的而且都還知道溫度幾度甚至你一天喝多少水他都幫你算這是人類的大爆發難怪IC缺貨這想也知道所以你要知道過去的人類以10%成長現在未來年每年年化報酬率20%25%正常不要像一堆人認為不正常天天在喊空頭的那就是勞工他們就會在馬路上抗議這個交易不公這個貧富差距很大那他自己造成最後一定會淪落街頭的任何高點未來都是低點了我當然不是說所有的賭徒所有那些操作者都會淪落街頭可是真正有成就的到目前為止是沒看到因為我只看到巴菲特一個人是在前十大首富我還沒看到一個任何另外第二個是因為股票市場而變成前十大首富的沒有所以我不是不相信是沒有資訊讓我相信所以大家瞭解投資市場任何的高點都是未來的低點你看看過去成長的歷史我們看看這個圖過去任何的高點1970年的高點現在看有多低那個時候讓你買多棒2000年的高點現在如果能讓你買的話真的是1000多點而已現在4000多點那時候的高點現在的低點懂了嗎那你現在的任何高點就是未來的低點人類只會永遠成長成長不停市場就是會不斷的創新高這就是投資的密集你可以問任何問題可是道可道這個就是大道你再怎麼問都離不開這個大道你只能去理解它相信它你如果沒辦法理解沒辦法相信你就自己催眠自己就好了市場永遠長不停市場會一直漲我的錢很多我買的指數永遠都上漲只要你投資指數你就是億萬幸福快樂的人生就到這裡所以前面在講的就是投資指數你會一直漲這裡在講的是為什麼它會一直漲我講再多你若不信那永遠也沒辦法相信所以巴菲特講相信的人一分鐘就相信了不相信的人他花一輩子也找不到答案這個是QEQQ剛剛那邊是SP500指數這個是QEQQ它的年化報酬率是21所以為什麼我要建議大家要買QEQQ因為現在是科技爆發的元年所以我們人類只有靠科技爆發才能夠繼續前進我們現在總不能靠鋤頭吧我們人類的進步總不能靠靠這個馬達吧不能靠引擎吧我們人類現在還要靠引擎成長嗎還要靠這個收音機帶動成長嗎還是要靠玩具不可能嘛還是要靠石化工業不可能嘛這些那都是老科技了嘛不是說它不重要是它不會有成長對不對所以大家要記得所以整個資本主義的核心是創造性破壞就是所有的現在的高科技都是未來的傳統產業現在的傳統產業就是為之前的高科技以前火車是不是高科技是啊那時候是大高科技啊對不對火車還得了能夠跑這麼快對不對那時候是高科技啊現在是不是我們現在所談的是個手機什麼你想想看20年前的家裡的電話機你想想看20年前的什麼Home Callless Phone現在給年輕人看就是在什麼鬼東西啊這是什麼古董啊對不對你現在連找都找不到那你要知道我們現在的手機你覺得很現很nit其實未來看了你就會覺得真的是古董古董就是這樣所以人類的科技無限可能就是我們投資成長的標的所以要記得這件事SPY年化報酬率10%我跟你講QU年化報酬率20%這是人類應該有的而且必要有而且一定會有而且是必然發生了解這件事嗎如果人類還是用10% growth的話那是沒辦法上火星的也不可能有Elon Musk這個人工智慧當你不要說什麼光汽車人工智慧這件事情就可以把我們人類的成長從10%拉到20%那是多厲害的一個科技所以你自己不用你可以不用PhD你自己不需要PhD你也不一定要大學畢業你只要好好做工好好上班開個Uber我那天坐Uber問美國這個Uber我說你一個月可以賺多少他可以一個月賺8000美金他說他好的時候一個月可以賺1萬美金一年可以12萬美金他如果還懂我的投資那真的是太富有了而且除非你如果喜歡開Uber不是每個人都喜歡開車在車上在路上跑8小時要你喜歡如果你喜歡的話你就算沒有大學畢業你一樣可以變富豪那上大學要幹嘛沒有要幹嘛你有需要就去上沒有需要不用上你如果要發財不用開Uber照我的投資方式快樂人生自己多看書多強化你的精神能量多讀一些哲學的書讓你快樂是神仙那不就是人類我們活著的價值不就在這裡嗎所以可大可小可是世俗所定義的成功方式你要去懷疑你不要全盤接收所以人類科技爆發成長元年這是我這個章節要講的所以人類會發展越來越快所以你要知道20年前10 billion就是100億美金是錢值大首富現在是要1000個billion100個billion才能是前十大首富Elon Musk已經千億了以前首富是10 billion現在首富是1000億那你追得上嗎大家知道蘋果一季的營收獲利是全臺灣所有上市公司的總合你知道一年那你還要投資臺灣嗎當然我不是說臺灣不好臺灣非常好可是我們以投資者的角度你要投資最大回報率臺灣這兩年回報率還不差可是長期來說會一直如此當然是龍頭你第二節第三節車廂跑到第一節車廂的前面你覺得這是正常嗎不正常所以不只要投資人類而且你會發現你的回報率是越來越高所以貧富差距會越來越大這是很自然的你從這裡可以看出來去年我的回報率真的不好了就是隻有20%20%也是很厲害啊很厲害啊指數26.27左右26.81很厲害假設你是有1000萬的人你多了多少錢很厲害啊為什麼富人會什麼都不做那就可以多賺那麼多錢一年所賺的錢年輕人一輩子也賺不到勞工做勞工做一輩子也賺不到那你想想看公平嗎不公平也公平我剛上班那一年我跟大家一樣月光族來美國我跟你講來美國我只有2000塊美金大家都可以富有的你只要跟上這個投資成長的火車有錢就買上車睡覺不要在車上跟人家打架在那邊跟人家拼搏你的技術分析你的基本分析你的優天下之優降利息你也擔心升利息你也擔心通貨緊縮你也擔心通貨膨脹你也擔心我們沒那麼偉大了我們是董事長不用管這個事董事長只是每年去收紅利紅利一發會發到你的帳戶股票成長你的資產會增加就好了這是董事長做的事董事長什麼都不用知道Elon Musk Tim Cook他們要擔心鴻海郭臺銘他是我們間接的勞工臺積電是富國神山他也是我們間接的勞工因為他幫我的公司Apple做事Apple管理他們管理他們董事長管理他們總經理什麼我連他的名字都不用知道可是他就是為我工作那就是資本家董事長該做的事董事長不需要知道每個人的名字也不需要知道公司在做什麼你只要知道公司會賺錢就好了所以這個是我們的命我們沒有那麼偉大所以你也不要去憂先天下之憂而憂不用你就是應該是樂天下之樂你先樂他們先憂就好了好這就是人類成長的軌跡所以未來我們會有更美好的日子等著我們這裡要講的是你為什麼要投資股票很多人去投資債券從1802年到2011年你投資一塊錢的股票你會漲到113萬你如果投資Bank經過了這200年你只會有1649塊你投資Bill你就有268塊那不要談黃金黃金頂多看通膨你說把現金擺著那你就是變0.049一塊錢變0.049所以大家要知道只有投資股票指數的人你才是富有的人其他的都是窮人那很奇怪了所有的金融業都要教你教你如何做窮人因為資本家就是希望大家是電農都勞工不要有錢那他們有錢就好了你們都可以就變窮就好了所以大家要教你買Bank買Bill買黃金甚至有人說現金是King我說現金是垃圾所以我一毛現金都不要擁有而且我都借錢過日子我不只沒現金我還欠人家很多現金你只有擁有股票你才會變富有所以只有投資股票白線曲線跟紅線往上走的這個你要坐在這列火車上面你自然就變富有了你坐在其他的火車上面你就會變窮人懂了嗎所以這個我跟你們講的秘密所以沒有人會跟你講實話全世界要嘛就是不懂以為自己懂那就是無知另外一種就是自己懂講錯了那就是騙子所以看來世界上大部分都是無知跟騙子除了巴菲特我看到的是身體力行而且講真話其他的沒了要嘛就是無知要嘛就是一半無知一半是騙子要嘛是完全無知要嘛就是完全騙子所以這個是從各種資產的回報率來說紅色的是股票你短期我剛剛一開頭講的短期一年你可能會虧40%光一年你就有可能會虧40%你最高有可能有70%的回報短期所以短期的震盪是很大股票震盪是比一般的資產大可是我們永遠不賣所以這個震盪應該是視而不見你如果長期的政府工作就是棒的話你可能一年有機會達到35%回報也有可能會虧20% 25%但是當你20年的時候紅色這個永遠不會虧損了超過20年就永遠不會虧損了最高可以達到20%超過30年你最高你也永遠不會虧損了所以時間越長領的越多越安全懂了嗎所以很多人說去買人壽險我說你既然是人壽險這一輩子都不會拿出來的你就應該去投資股票啦就是最後你就有你現在14萬繳了保險50年後你能夠拿多少我不知道不過我計算會有4000萬14萬會變4000萬就算你繳遺產稅也有2000萬你的保險給你這麼多嗎沒有而且很多人去買保險14萬什麼投資型保單結果5年之後就不用再繳了我跟你講他就從你的獲利裡面拿去繳保險他自己放到口袋等於你的獲利他放到口袋哪一年股票不漲的時候他叫你你的獲利不夠你要繳保費你那時候不繳那個保單就沒了你繼續繳他就繼續賺反正市場漲他也賺反正市場漲你的保費不用繳他是從你的投資型投資回報裡面去他自己放到口袋去你的投資股票不漲的時候他就叫你繳保費的反正市場漲你的資金會幫你繳市場不漲他就伸手向你要錢要保費就這樣子所以不要保險億萬的人生越找投資我們談這個表就是讓大家瞭解一下假設你還有40年後退休或者是說你一個小孩子剛出生你每個月給他投資85塊那40年40歲的時候他就有100萬美金你投資85塊美金不到3000塊臺幣你就有3000萬臺幣你如果越晚投資你在20年就要退休你想要100萬你每個月就要投資1000塊這個就是越晚投資你需要的付出的心力就越大這個就是為什麼大家一定要越早投資還有就是你的投資標的要越回報越高不是說回報低就是好回報低風險高懂了嗎你回報低風險高回報低風險高假設你同樣投資85塊你的回報只有一半6%因為你聽了那些投資理財專家說要什麼資產配置買那些棒平均回報只有6%那你只剩下五分之一人家100萬你不到20萬那你覺得你對嗎40年後人家100萬美金3000萬臺幣你只有20萬只有600萬臺幣那你不是窮人嗎所以你聽那些書本上講的或者是理財專家的建議就是窮嘛所以為什麼世界上投資變富有的人不多聽Gorman Sachs聽穆根史丹利聽哪個理財或聽理專建議的哪一個變成前十大首富的沒有嘛所以這已經證明這一切了所有的書本所有的建議都錯而且有的還錯得非常錯非常離譜更可悲的是有的人把那些書拿來當聖經唸給我聽所以這個是無言以對好這個是讓大家知道說很輕鬆就可以富有那你如果是投資不要說100美金投資500美金的話你每個月投資500美金40年後你又有594萬美金500多萬美金40年一個月500塊就好了所以你如果是阿公阿嬤你現在自己很有錢你大手大腳有錢就花想花就花那你如果有個孫子那你每個月給他500塊跟你的兒子講這500塊給孫子開個Testodial account他40年後40歲就有594萬美金了什麼事都不用做就馬上退休如果這個資金沒有動到了在40年後那就有7億491萬將近7億5000萬所以錢的富力力量就是這麼簡單所以億萬富翁不是夢不是夢我們大家都是億萬富翁過幾年可能Snow letter我們的學員有人會進前十大世界首富排行榜這裡我只是秀一下去年跟今年QQQ跟SPY回報差不多了那我從這裡我要教大家一下大家在我常常用的這個就是Yahoo Finance你們到Yahoo Finance那你打QQQ那你就可以畫條線這是QQQ嘛QQQ你有Full screen全螢幕就出來了那你就可以看出五年五年這個是成長率五年漲226%100萬變326萬你這裡可以選擇回報率也可以選擇loglog就是指數成長率你就會看到這個股票一直漲一直漲一直漲漲不停一直漲漲不停一直漲漲不停了解嗎一直漲漲不停那漲了300多倍這比例要這樣看漲幾%漲4倍一直漲漲不停漲5倍一直漲漲不停一直漲漲不停一直漲漲不停漲11倍所以這是給大家一個概念好那這個圖這個Yahoo有一個很好的就是compare你可以比較比如說蘋果指數跟蘋果比較一下蘋果從2009年到現在漲了45倍4485倍4485%4485 Avsk4485 Avsk4485 Avsk4485 Avsk蘋果在這裡32塊,跌到這裡24塊,跌到多少?25%,你早就賣掉了這可是指數都沒動啊,你看到指數都沒動蘋果在這裡70塊,跌到這裡23塊,跌到這裡14塊,跌到快50%,你也在這邊賣掉了所以投資個股沒有你想像的簡單,就是它一跌你就會賣掉指數不用,你不會,因為很平穩嘛所以指數,蘋果一跌下去你會說是出了什麼事?蘋果要倒了嗎?還是它手機賣不好?還是什麼噠噠噠噠噠噠,很多原因,魔鬼就出來了,結果你就賺不到錢了所以這裡可以比較啦,可是我不是說比較這個有意義嗎?其實意義也不大我又叫你不要賣所以我只是跟你講就是說,這是我們看的圖,那特斯拉呢?漲更多,300倍300倍,那你說早知道要買特斯拉,我跟你講特斯拉從這裡啊,2010年一直到這裡都不漲我看你這裡已經早就賣掉了,買特斯拉很多啦,報到今天的人很少,瞭解嗎?買特斯拉的人很多啦,報到今天的人很少我告訴你我什麼時候買的,當然我不是說我很厲害啊因為我大部分都是聽人家說,他買特斯拉了,所以我就買了所以我們買特斯拉的點是在2019年的年底啊,就是在這裡買的為什麼買?因為我們的學員吃飯聚餐就說,三四個都是買特斯拉的我說你們開始買特斯拉了,那我就去買股票所以這是我買的點啊所以這只是一個比較啦沒有說一定一定是你不要買個股,我沒有叫你買個股,OK我沒叫你買個股,要聽清楚,我沒叫你買個股,OK我只是說有這個tool你可以用SQ當然它很短啦,SQ1965年12月所以我只是跟你講市場啦12月1號1號2015年,是不是15年了,我也忘記了你就不要看這個也不要看這個你看你只有這個個股,你真的是這裡180跌到150不是喔,這裡99跌到這裡52跌一半跟這裡一樣260要跌到140一樣,這個個股就是這麼折磨人你只有個股的人,你就是這樣子沒得選,沒得選這個就是你的命,OK投資個股的人就是所以我不建議你們投資個股也盡量不要投資個股你如果要投資個股,你要有歸零的打算你才投資個股,懂了嗎好,我只是講一個tool給你們認識一下我們再回來我們的講義OK這個是我們過去我們的有建議大家投資GBTC來我今天早上Cloudhouse有提到GBTC那GBTC跟比特幣竟然過去一年讓我很surprise因為我很少看市場所以我每年就會年底沒事像這兩個禮拜都我們CLTC的活動都停止了所以我稍微看一下我發現CLTC去年一整年回報才7%哎呀這個比特幣真的到那麼劇烈也有61%所以這個標的物應該是買錯了不是買錯了就是他追蹤真的是糟糕了所以我就建議大家GBTC應該是要賣掉賣掉要換成你QQ或者是你能夠你還是很對比特幣很有信仰的人就去買還是去coinbase或是比較有信用的大的交易商去持有比特幣本身我跟大家講前面不是說買進只有打死不賣嗎怎麼現在又有要什麼賣掉GBTC或者是賣掉世大基金我跟大家講打死不賣的這個精神是這樣子就是說你在買一個標的的時候你要對這個標的的認識跟信心要達到極度的信仰的地步你要堅信你一輩子應該是會擁有他一輩子如果你不想擁有他一輩子你想要在高點賣掉那你就不應該買這個股票你就不應該去投資所以當我們在買進的那個時間點的信仰是有達到打死不賣的境界那是在買進你決定買進的時候你要達到的信仰的地步那個叫打死不賣所以你要買任何東西你要打死不賣的精神就好像你要結婚不能說我要結婚我就是打算三年後我就要離婚了那你就不要去結婚一樣道理你就打算幾個月一年要賣掉高點要賣掉那你就是不應該投資那叫投機就應該要離開市場因為你在市場你會破產懂嗎好所以這裡有幾個建議我們從過去現在就是要跟大家稍微那個在美國你就是買QQQQ市場你買了400塊嘛所以你只有500塊你有800塊的人只能買一股的QQQ還留300塊現金在那邊閒閒沒事可是你如果800塊買150塊的QQQM的話800塊買150塊你買三股那剩下的錢只有49塊所以對小資族來說說對每一個年輕人每個月只能留300塊500塊1000塊的年輕人來說你的投資就是買QQQM那你每個月剩下的錢會比較少那你的投資效率就會比較高了解嗎我們不再建議投資所有的主動基金了我們經過這一年我們發現主動基金總是有它的缺陷還有它波動過大QQQ的被動基金還是穩定回報高吃得好睡得好沒有煩惱所以你如果有ARKK的那你應該是要賣掉轉到QQQ你如果有主動基金FDGRX的富蘭克林高科技或者是Tero Price的高科技主動基金我都建議現在就不要持有了你就賣掉都轉到QQQQQQM你有GBTC因為追蹤績效也不好所以你應該也要賣掉轉到QQQQQQM另外這裡有三家指數基金那你如果真的要買這個你可以買這三支可是有的好像追蹤也不是很好有的需要很大資金比如說要25萬才能買所以能夠買QQQQQQM你就不要買其他的主動基金或者是追蹤指數的被動基金除非你放在401K像美國401K都沒辦法那個你選擇有限你就裡面選一個主動基金記下好的那如果能夠選到被動當然更好對於臺灣投資者的話以前我們因為臺灣沒有0075基金沒有00662所以我們會建議買四大基金什麼富蘭克林高科技基金這個摩根史丹利美國基金這個摩根史丹利美國基金美國科技基金摩根基金美國增長基金還有什麼備來的世界科技基金現在那個都贖回我建議大家都贖回不要再跟主動基金打交道了也不用跟銀行打交道了你直接都贖回買0075基金00662就可以了這被動基金穩定就好了那很多小資族因為以前都是用定存定額買四大基金現在發現其實現在很多券商都可以讓你定期定額買00750066下面這幾個券商就是兩個基金ETF都可以定期定額統一證華南永昌玉山證兆豐證富邦證富邦證如果你的證券商沒有你去要求他你們再不開我就要把這樣移走了就是這樣就是這樣子對有些有些有些證券商可以讓你買fractional shares我不知道QQQ可不可以QQQ可不可以買零股就我不知道所以如果可以買零股就是說只能你可以買你可以買0.5股的QQQ是不是也可以或者是可以買300塊的QQQM我不知道或者300塊的QQQM如果可以當然就OK了你就用我還沒看到下單可以下說我要買QQQ買300塊如果可以這樣子的話那當然就是可以有零股可以點可以買0.983股就這樣在中國的話這些股票就讓大家參考了這些股票那中國很特別就是追蹤QQQ的指數基金特別多ETF不下10支可是我看了一下那都差不多那有些因為QFEE所以有些QTI有些它額滿了就不賣了等到有人賣掉了之後你才能再買所以申購還有點不見得每個都可以隨時申購所以你就參考這些表哪一個能夠申購你就買我發現每個都差不多那在香港的話你可以用港幣買3086你可以用美金買9086你也可以用港幣買2834你也可以用美金買9834你也可以買FNG Plus就是那個像臺灣的0075G那在用港幣就是9814港元就是2814好不好這些只是讓大家參考你可以買什麼那全世界有很多地方歐洲歐洲可以買EQQQ那anyway你去參考我們YouTube下面的這個說明裡面都會有會有給你所有全世界的你在每個地區澳洲或者是加拿大或者是歐洲你可以買什麼樣的ETF這個一直困擾大家如何買進分批買進單筆買進ALL IN我當然很簡單我當然比較懶回答就叫你ALL IN有錢就買可是你如果真的要我說明的話我當然可以說明有人留言就是說可以好像可以買零股碎股那很好如果你的建商可以買零股碎股那很好我也來試試看莎莎可不可以因為我下單就很難那這樣就不會跑出什麼留下34塊360塊這種東西買進如果你要我一個建議的話我一個建議這個也是一種建議我是我是不想把人生搞得很複雜所以我大部分都叫他有錢就買一分鐘就買完了像像麥可他就立即賣出立即買進試價賣出試價買進就結束了煩惱那麼多我們人生其實不需要這麼煩惱市場永遠上漲所以你資金是越早進去越好那假設你有一種狀況有一種人就是過去已經有了他已經投資了300多萬那現在多了五萬塊美金那300多萬已經賺很多錢了那這五萬塊再至於這300多萬其實少之又少了那你真的是試價就買進了ok對你的資產一點影響都沒有可是假設你是一半在市場一半已經投資一半在市場因為聽了我們的話才想要要全進去的話那第一個你一半市場你先把它調整一下這一半裡面拉哩拉扎的小股票就試價禮拜四賣出全部試價買進一分鐘就解決你所有的痛苦之後你一半的資金就分三個月慢慢買進去這樣子你不會還沒開始賺錢就開始虧錢所以你可以你如果一半資金先把一半資金調成對的標的之後一半的資金就分三個月慢慢買進去那你應該就會買到比較好的就是比較舒服的方式進去如果你完全都沒投資今天才聽我們這個影片才開始投資那你要怎麼買你的方式就是為什麼我聽不到聲音呢耳機可以聽但是這個聲音很小很小好所以呢你如果是從來沒買股票的現在有比如說有30萬美金或者是有100萬臺幣你要怎麼買那你就分半年買因為你如果真的不敢單筆就下去就分半年買進去那每個月的第一個交易日那分六筆就買完了或者是每週禮拜一都買那每週有點太折磨自己的那就初一十五吧你就給他買重點不是怎麼買重點是短期儘快買進去就好儘快買進去就好只要你以後打死不賣你早晚買完你只要買完你的資金你就完成你的使命了懂了嗎這個我看一下Fidelity可以買多少金的稅額我也不知道Chosra不能買稅OKFidelity可以買多少我不知道如果你可以敲400塊也就會自動幫你買400塊的QQOK我試試看好像有人留言說Chosra不能我再試試看或者是我再問我的理專看看大陸的QDI基金有時候無法交易的原因是不適合度或者是香港券商假日休息或美國休市導致同學們下次可以留意一下這是有留言這樣留言謝謝那個有人留言說513100過去幾年都跑贏了159941其實長起來看還是差不多的對就我有比較過有時候這個好有時候那個好還有你比的是一年兩年一個月三個月我比較過啦有差一點點可是一會這個好一會那個好所以我覺得先不用上那個腦筋就我覺得那幾個資金最重的都還不錯Chosra可以買5塊錢我是覺得Chosra是有一種sliceslice的話就是你要選5支5支SPY還是5支QQ的股票那10支最多選10支那你最少要50塊每一支股票可以買5塊你可以用slice下單你可以用slice下單你可以用slice下單我知道謝謝513100跟160213這個很簡單這個一樣我們看看這個比較你看看這個比較很簡單一樣的這個圖也可以比較這個513100我看一下513100這個有沒有可以比較我看一下也有對啊有513100這個也可以比較所以這個是513100那你還要比較哪一個呢剛剛剛剛那個留言說513100跟哪一個160213所以一樣啊你就160213160213160213這個也可以比較你那兩個比較一下給它換一個顏色我不是compare嗎513100比較不出來還蠻特別的這裡沒辦法比較為什麼我用compare確實你要打160你要打另外一次16002133是怎麼又跑出51300沒有160213我看一下我們隨便再找一個513100513300看看513300有了這個時間太短了OK那你可以compare再來270042270042這個沒有好你如果沒有的話我教你們在在search engine你就打270042叫它搜尋這個那就會它跑出納斯達克這個你就看跑到這裡來了這個網站還不錯天天同基金你就往下看你就會看到它的績效你就可以達到你就去跟QQ比一下你只要打進去都可以找得到我這個都找過了所以你只要在search engine裡面找search engine找什麼161130161130161130搜尋它就會這個我看一下161130161130看一下1216沒有這個沒有前面有1161130這個出來161130一樣你可以找到它的績效大家去找就是我給你一個tool你就可以去找比較一下我看的我都比較過所以你如果願意花時間自己查檢視不然的話其實我看不出有什麼不一樣長期投資我覺得大陸這個追蹤都還追蹤的還蠻有效率的看起來還蠻有效率的好我們比較大家比了我也跟大家比過了那對不能slice QQQ中國香港有沒有做pledge的方式這個我不知道這個我不知道我覺得美國的資本金融市場還是比較靈活所以他們給所有的投資者船船艦泡利所以一個國家的金融吐我越多這個國家的百姓拿到的武器越多那臺灣也很好股票也可以做pledge那美國也很好可以做pledge像澳洲加拿大歐洲我都覺得他們有點金融太落後這些國家未來會有問題我們在資本主義裡面比較的不是生產製造外銷或其他的而是都是金融誰哪個國家金融靈活度越高百姓拿到的子彈越多百姓拿到的武器越強這個未來也是在這方面比較對QDI可以隨時買賣的好我想留言先回答到這裡還有Yahoo查不到對有些Yahoo查不到所以不是說你到160213你把它打進去設計人員可以找到中國香港可以做股票抵押貸款在證券商那裡可以做但是利率比較高7-8%那不要做太高了利率太高了在香港或其他國家你如果你的國家沒辦法做抵押借款你用IB吧interactive brokermaybe可以做可是我也不太建議這樣做了能夠用就用不能用就算了先把自己賺的錢就投資投資投資投資再做臺灣投資是的大基金哪是大基金你三年前買了富蘭克林高科技他是影片中所說的基金嗎是的所以你已經有買富蘭克林高科技基金的我的建議你還是把它贖回吧你如果不贖回我也不知道像我媽媽的帳戶我是沒有贖回因為他贖回了他又沒有我沒辦法把一套證券帳戶買00757那而且我要買賣因為要支付他的生活費每次賣個五萬十萬很難賣我在基金裡面比較好賣所以我媽媽的我還是沒有動了可是這四大基金裡面最好的應該還是富蘭克林高科技基金很多去年都虧損的今年只有富蘭克林高科技基金一年還有4%可是這個績效還是很差anyway主動基金我還是建議能夠離開就離開好我現在就不再繼續回答那個留言了因為留言那個會回答不完我還是要把課趕快講完我會再慢慢回答那些留言留言再等一下好買進就只有這週幾週買進你如果不想煩惱自己那就單筆試價禮拜一買完就算了那你如果以前就三四百萬在裡面美金或者是幾千萬幾億在臺幣在市場裡面你現在多了一百萬臺幣或五萬美金十萬美金一筆給它下去影響你的資產ROE不大那你如果只有一半在裡面你如果單筆買下去它市場跌下去你可能就會有虧損的疑慮那你就先把你已經有的資產先集中到QQQG00757 00662把其他零散的亂買的以前亂買的都集中到00757 00662或者是QQ或者是QQM集中完之後剩下的資金就分三個月慢慢買因為你剛調整完身體還在調養當中那你就不要一次跑三千公尺你就分三個月慢慢給它買進去那你說從來沒有跑步的人你不要一開始就衝刺那你當然就分六個月慢慢買這就是給大家另外一種選擇什麼不是好投資保險不是好投資你們去我的Facebook這個Facebook那個Wealthy in 50你查一下不可以買保險這個文章其實裡面我在文章裡面有好幾篇建議大家不可以買保險的這個文章不是我寫的這個文章是一個保險經濟寫給我的所以連保險經濟對東尼就買TURN就好了他說保險裡面真正可以投資只有但對於不需要買保險的人買VUL還是很奇怪什麼INDEX UNIVERSAL LIFE這個恐怖那你慢慢了解你如果不瞭解沒關係只要你不買就好了你已經買的我都建議贖回趕快贖回你保險是買你保險不是投資所以保險不是保險是買你不可承受的風險假設你今天上班你的存款只有10萬那你如果出了事情你的太太你的小孩就沒有生活費了那你可能要買一個叫TURNTURN LIFE不是買人壽險你也不是買什麼儲蓄也不是買投資你就是買一個TURN LIFE意外險很多保險尤其像臺灣你要先買一個人壽險再給你附加一個什麼意外險那美國看來美國看有沒有買TURN LIFE就是說你每個月繳個幾十塊那你出了事情可以給你100萬那有沒有這種保險其實美國的SOCIAL SECURITY也很好你去看看你的SOCIAL SECURITY你開始繳SOCIAL SECURITY的時候你小孩子沒有滿18歲你人走了他可以給你好像一個小孩可以給你1500塊錢我也滿18歲的那照顧小孩子的可以拿1500塊錢那你如果disability一樣可以拿到很多benefit所以那個都比你去買什麼TURN LIFE那些好很多那你們全家你如果有disability或你認走了你全家一個月還有四五千塊可以拿所以我覺得美國SOCIAL SECURITY還是不錯的所以你那個比你去買TURN LIFE買其他的好很多所以其實你上班有SOCIAL SECURITY你已經有部分的保險那你只要好好投資10萬20萬變成100萬了你什麼險也不用了房子不是好投資房子會變舊房子會變舊年年要繳稅越住越舊還要微付費肥豹沒有股票好退休了你都沒有現金流你只能有的人如果靠房租我跟你講你還是很窮你還是很窮你在COPATINO有三棟房子兩棟出租你一個月1萬塊一年也12萬三棟房子的房地地產稅就叫你繳了4萬塊12萬繳4萬塊你剩8萬塊還要再繳稅房租要繳稅啊那繳完稅再繳4萬塊你剩4萬塊可以用我去年8月到現在用了60萬美金一毛錢也不用繳稅我也不用賣股票瞭解嗎所以有房子是窮人的one year富人不玩房子的年輕人你們不要急著買房子對投資好了你以後我後面會教你不用付錢就可以買房子了你就不用一毛錢就可以買房子了你想要買的話如果那你如果要學我去住五星結飯店很好你要開多大的party200人的party我要上課要實體課以前我都是在旅館直接出場地你要在家裡怎麼教課在旅館要開party要結婚都可以啊你要幾百人證券跟不動產不是好投資債券不是好投資我秀給你們看債券你看看那這個怎麼不上去啊不上去我怎麼這個怎麼給我收上去好你看這個債券TLTTLT20年國債20年國債一年去年跌6.3%跌啊你你債券怎麼會好債券回報率怎麼會好五年17%你們還要相信這些理專還有這些這個財經專家跟你們講股債平衡嗎你是頭殼壞了還是你看不懂這個數字一個是躺在地上一個是在天上你是窮人跟富人就是這個差別不要投資回報低風險是極度的高人家已經是坐頭等艙坐私人飛機你還在騎腳踏車懂了嗎這是差別所以沒有人跟你講實話你只會聽他們會跟你講你聽起來舒服的話OK這個怎麼都不收上去啊算了好所以只有QQQ美國指數是好投資啦其他的個股也是你要磨難一段時間了那房子債券都不是好投資這裡一個例子我只是很慢慢的講讓你們慢慢的聽你假設在美國買一個房子100萬你要自住自住喔不要來跟我講說你還出租喔還可以收租租都沒有你自己自住你首付不是要拿個20萬美金嗎你貸款80萬嗎利息3.530年每個月付3592塊加上房地產稅一個月要一萬一千塊買房者一個月的現金流就是359塊92塊加上一千塊就要4592塊你每個月就要付這些錢而且我跟你說你一失業這個房子可能會被收走那我們假設不要這麼悲觀你還是一直有工作你要工作30年養這個房子每個月付4592塊如果你不去買這個房子你租房子那你用3000塊去租房子應該住的差不多每年租金會有3%的增加可是呢你可以多1592塊再投資就是4592塊減到3000塊你租房子的人每個月多1592塊可以投資而且你20萬的首付也可以投資對不對30年後買房子的會有一間30年的老房子那我用7%的成長7%的成長是精華區淡黃區才有7%就恭喜你你買到淡黃區了100萬現在是買不到房子假設你是淡黃區有7%的回報率你30年後你的這個老房子會有761萬價值可是租房子的人這個20萬經過30年的回報他會漲到600萬599萬他每個月投資1592塊本來回報率是12%可是因為房租也會增加所以他賺的錢有些要去補貼房租3%所以他1592塊回報率就不能用12%算就用6%算好了那30年後這每個月存的錢會達到155萬加上前面20萬賺的錢有599萬所以加起來就是754萬比那個買房子的人價值資產少10萬左右少不到10萬了761減754少7萬塊可是這裡我們沒有包括買房子的人要維修所以這7萬塊等於也應該是比7萬塊還多了所以資產兩個就差不多了那30年後大家都退休了有一個人有30年以上的房子一個有756萬的現金的股票買房子的人退休了沒有現金你不要跟我講說他還有錢去買另外一個房子我們講的就單一那當然你還有錢去買另外一個房子人家也有錢另外去投資我們只單一比較一個是投資一個沒買房子一個有買房子房子無法抵押你退休了房子沒辦法抵押那你只能賣房子不然怎麼辦賣房子你要不要繳稅要啊一半繳完了你剩380萬這還沒說你要繳給那個經濟對不對投資者754萬原封不動留在那邊股票抵押還可以全額借款買房我教你怎麼求借款我們有個朋友從臺灣來他帶了八十幾萬不到100萬美金來了美國又沒工作兩個人年紀大了生一個小孩他要買房子他去租房子要花兩三千塊他想買房子沒有銀行要貸還給他他只有100萬美金我說你去找CharlesCharles跟他講可以啊你要買什麼房子他說我買個50萬的房子他那時候好像買58萬他說可以啊沒問題啊他的100萬就是買了QEQ那他有70萬的額度可是那70萬的額度不用動喔他說他要買嗎他說可以啊沒問題啊你要買什麼58萬沒問題然後跟我講我直接會貸款給你58萬你買多少房子我就貸給你多少錢完全現金買所以他很容易買到房子因為他是現金購買所以他就買了一個58萬房子他100萬也都沒用不用動都買QEQ他的70萬額度也留在那裡沒有動銀行就多給他58萬那個58萬怎麼來就是房子貸款來的啊那他為什麼要貸款給他因為他有100萬啊他不用有工作因為我們借款是這樣子你有沒有工作你有工作你有信用我就借你款你沒有工作你有一百萬在我這邊抵押那我覺得你還是信用蠻好的我以為你才買一個58萬房子你該付得起所以他也把58萬也全部貸給你的更美的事情是那個本金不用還他只要每個月還貸款利息結果利息比去租房子還便宜所以他那個房子等於不用現金就買了而且住在裡面繳利息利息比租一般的房子還便宜還是有全新的房子所以你們理解了嗎所以他有100萬的QEQ還有一個58萬的房子欠銀行58萬他有一個70萬的額度的錢可以慢慢用那個房子只要繳利息後來利息低到他一個月只要繳1000多塊你覺得棒不棒很棒1000多塊利息本來就是你五六十萬一個月才1000多塊的利息而已真的是這樣子那你不覺得這很棒嗎很美好嗎空手套白狼房錢先去買房假設你夠多的錢夠多的股票資產你要多少錢全部從銀行搬不用錢買房子不用錢你有房子的人有這種好處嗎沒有啊我現在要去買房子只要我喜歡不用錢不用錢瞭解嗎所以有錢人是這樣玩的你看那個在Paper Beach買一個房子你覺得他有付一塊錢嗎沒有他就是跟銀行講我要買一個15個1500萬美金的房子就是這個海邊這一棟你要說我借你啊好那就1500萬都借他他只要付利息就好而且利息也不用付因為他根本就是利息滾進他的債務像我現在花錢六十幾萬美金我也不用付利息啊自己滾入本金嘛完全一毛錢都不用花了解嗎這是資本主義的遊戲我教大家是這樣子OK所以他那個朋友日子過得非常好股票最近這五六年來漲了很多這個漲四倍那一百萬就變五百萬還有一個免費的房子五十幾萬那現在可能又增值了房子增值還是算他的連一毛錢都沒付還可以賺錢而且才付一點點的利息你看多棒啊所以不要一開始就買房子先把股票資產夠多的你愛買多少房子都不用錢對不對一股股票都不用賣自己的資金還沒你用十二%在成長你借人家錢來買房子不用錢OK所以你知道時間越久啊租屋者的財富增加越快就是沒有買房子的人而且他以後買豪宅還不用自己的錢你住在舊房子就窮到只剩一間房而且還是老房子一單十一瓢飲雞肉餡這個就是差別所以為什麼大家不要買房不要買房不要買房那你說愛買房就去買吧好不要交易市場交易你要繳很多稅八點半我已經講兩個小時了長期不要操作這裡很簡單就是說你如果都不操作就算最後繳稅繳25%的稅你還有九百萬你如果每年都操作你要短線操作那你就是放入Ordinary Income你只剩346萬你說偶爾操作那你的資金只有500萬到600萬所以你會比不操作都至少少三分之一OK不要操作不要操作不要繳稅很多人說在資本主義你們都不繳稅那社會怎麼辦我跟你講該繳的稅我很樂意繳我也願意繳而且我繳人不落人後懂嗎我每年繳的稅比你們賺的錢還多為什麼IRA轉到RODS我轉不完我每年要轉好多錢繳的稅也很多那是我必要繳的錢我很高興繳我很高興繳稅的好所以我們財務要好第一個就是要用低利息做好投資債務就是好的好的投資利息低利息是致富的利息我說人兩隻腳錢四隻腳你如果借錢就變八隻腳跑得夠快你要借貸的考慮就是能借越多越好你能夠借的時間越長也好你能夠還款越少越好你能夠只還利息最好永遠不用還最好那我跟你講SBL就是Security Based Loan是可以永遠不用還本金跟利息的OK他利息會自動滾頓待遇我沒有去還利息不代表我沒還我沒有還利息他是從我的額度裡面去扣了我是有繳不是我自己本人去login裡面去繳的不要說我沒繳所以也不會有什麼罰款的問題債務就是房地產抵押理財迴圈貸所以你在臺灣在美國都可以做refinance把錢cash out出來去買房子去投資假設你已經買了那要不然就把它賣掉趕快賣掉我是認為立即賣馬上賣是最好的那你如果捨不得那你就最好把它貸款全額貸款出來你現在有房子要叫Charles要全額貸款給你他應該是門都沒有可是你如果把你房子賣掉重新買個房子他可能可以給你all cash因為你的抵押資產夠臺灣有一個好處一個薪資貸款就是說你的工作每個月薪乘以22倍就是你可以貸款的額度你能夠股票質押趕快去做股票質押那你股票質押最多可以動用20%就是100萬你可以用20萬美國是100萬可以用20萬20萬減10萬200萬可以用40萬減10萬就30萬300萬可以用90萬減10萬就可以用80萬沒有300萬可以用60萬減10萬可以用50萬有股票質押你就有額度可以用緊急備用所以有額度的人比較安全有借款的人比較安全你突然失業了至少銀行還有個30萬的額度你不用賣股票你可以先10萬先度過3年對不對最終你還可以空手套白狼買房子不用錢OK繳一點利息比租金還少這個就是我要教大家致富的關鍵好投資不要太擔心你也不要管太多你也不用去做什麼分析你也不用看財報你看我們整個教學沒有財報今天的教學完全讓你致富1億元的講座不用看什麼都不用你就要買進指數長期持有懂得會借款不用繳稅這就是我們富有的方式OK來我看我要給大家問問題那個有問題的可以舉手好不好那這裡有個問題就是5027年2月28日但是拿掉兩支公蓋股手率差不多有45%老師怎麼看我沒有什麼看法你不喜歡你就買00662那最近這個中概股每天漲4%你如果不是這樣子007就跌的比7年總對不對不要有被動基金你就買了就好了你不要再有自己的意見不喜歡那就買0066就好了對不對很簡單不用問就知道這裡有個網站大家看留言有個網站invest.com這可以查很多基金這個是Charles Rao的slice這可以買sliceXQ你有問題請開麥講話老師可以聽到嗎可以請說老師請問公司的ESPP要不要買你們差價多少了50% off那你買了你們這個AMT的稅對不對對那你就用買了就賣掉賺了就繳稅吧反正就好像只賺10%買了就賣了我們公司的股票業績不如QQQ它一年的業績好像去年一年是跌了2.8%然後兩年的業績是漲了31%相比QQQ差的蠻多的我是在猶豫要不要投ESPP可以啊你就買了叫他賣掉買了立即賣他比如100股他要給你扣30股60股賣掉的錢給你啊就這樣子是的對啊那就好了反正你也空手太薄套白狼嘛10%不賺白不賺OK明白謝謝老師你不要持有不要持有拿認股的就給他賣就跟那個下一個單就是Zero costZero cost賣掉就好那你們公司會tax on hold對好謝謝老師這個說老師的結論是什麼沒關係我那個我那個上面中國的基金就是就很多嘛很多基金都可以買啊這個中國的基金你們如果看我的影片的人都知道中國哪些基金可以買啊那你挑一個吧我剛剛影片不是有嗎所以影片我都有了嗎所以我就不再貼了影片就有把所有的中國可以買的基金都都列了OK那有問題的舉手這個Grace王你要看哪一個slice我沒有看到留言所以你可能在你開麥講話一下對有一個人說他有interactive broker他是pro的利率很低我知道這個很我有知道所以有如果有人推薦還有200塊bonusOK那Edward你如果願意你就留email在留言讓大家跟你聯絡你可以推薦如果需要interactive broker的話因為對於美國或臺灣的人不用啦對於有些什麼澳洲啦加拿大這些這個金融操作很麻煩又沒辦法借錢的可能可以用這個了這個Oliver就有貼出中國的基金這樣盤中會變動OKAnyway這個留言大家自己看不是問題了我就會跳過去這個EdwardEdward有給大家brokerget 200個bonusand up to他有個link給大家up to1000你們如果要開interactive broker的我是沒有這麼建議啦不過有些像歐洲啦或是像那個加拿大啦或者是馬來西亞新加坡啦這些那投資比較辛苦的又沒有ETF可以買的那你們用interactive broker可能是一個方式了這個有人問他的PayPal的SQ套了很久怎麼辦沒有怎麼辦啊就讓他套啊因為那你要想想看你有買特斯拉嗎你買Apple啊你還有Amazon啊我知道我去年這些個股平均起來是0嘛回報率是0沒有賺可是你要知道一開始是0可是當特斯拉漲了10倍之後其他的不漲其他的都漲1%跌5%特斯拉漲3%其實我還是獲利因為特斯拉的比例已經很重所以個股要這樣看不是每一支都要漲那可是最終你整個資產是要上漲的這是必要的如果說你最終的整個資產沒有上漲這就是你要思考你的個股或者你的比例有問題還有就是你如果會問PayPal的SQ怎麼辦那代表你會擔心我們的投資剛剛有人舉手怎麼放掉了你再舉一下我會給你講話那個那個你如果會問喔PayPal要不要買我跟你講投資我們是5啊完全沒有擔心的你都會擔心的話那代表你要嘛就心態有問題要嘛就比重太重所以當你要看的是Overall的Portfolio是不是往上走像我去年沒有打敗指數我的回報率只有20%我還是很高興啊因為我什麼都沒做也沒感覺PayPal跌也沒感覺SQ跌也沒感覺Zoom跌也沒感覺因為特斯拉漲很多啊Apple漲很多啊QQ漲很多啊這樣好了嗎總Overall的回報率是很高就好那個那個ISAC王來你講話老師不好意思啊那個問題是我問的我可能可以因為我不太會用什麼取捨不取捨我不太會用但是現在好像新的出來支付的有個SOFI我不知道講對沒講對那個程式碼有新的出來那這個SQ PYP啊將來的趨勢會不會就是說有新的跟它去競爭會不會走下坡路呢這兩隻歸零你會有問題嗎那倒不會有問題但是那我需要一直拿著它將來還是會成長的還是有可能歸零呢才跌50%而已啊你賣掉就沒機會了就好像特斯拉前面那個躺著不動10年但是特斯拉是比較特別它肯定我比較對它比較有把握我還是比較重倉的我對它比較有把握但是這兩個我就不敢講了因為它是從300PYP從310塊錢跌下來的然後那個SQ是從289跌下來的跌的幅度挺大的所以我現在就吃不太準了那如果現在它沒跌你就會後注跌了你就會賣掉你就會想要賣因為我是採報以後進去的因為是等於是半山要開始抄的因為我以前是做過的但是我現在也重新把它拿回來了沒關係我問你我問你說SQ現在如果不是150而是300塊你會想賣嗎那當然不會但是它如果要是按技術分析的話它是走壞掉就等於是30日軍線下面那我就不知道它將來將來怎麼樣你如果是技術分析的話你特斯拉應該早賣掉或早晚你會賣掉你如果是技術分析的話但是這個公司我比較對它比較有信心我是可以拿住不管它跌到多少我都是會拿住的但是這兩個我現在就是不知道怎麼你當初買的時候可能也是很有信心不是嗎對我是很有信心但是跌了就沒有信心對它採報跌到我是半山要開始一直往下買一直往下買但是一直往下跌所以我現在是不知道該怎麼弄一直往下買是不好的你比例不要超過5%買完就不應該買了跌到光你都可以接受的資金才能買我倒是不是買的很多這個買的比較少大概5% 10%我特斯拉買的比較多60%那個我比較有信心如果哪一天特斯拉跌掉70%SQ漲了10倍你的觀念會不會改變你會不會反過來講對特斯拉沒信心了對SQ比較有信心不會特斯拉我對它非常有信心我可以拿它10年了好那你應該有自己的答案做你該做的因為你很有信心但是這兩個我不是太瞭解他們將來就是說因為很多新的行業新的那個後期就出來了我就不太知道它的競爭力怎麼樣我就說當初你買的時候你市場越漲你就越有信心市場跌你就沒信心你市場跌你就把所有的資訊都認為都是因為怎麼樣怎麼樣你就開始make up your story那特斯拉會漲你就會make up a lot of story等到特斯拉跌一半的時候你會有另外一個story這個就很難講像那個入模我就不會去噴它那個是實在是很難拿因為我入模我幾十塊錢100多我都做過了但是從我是大概200200多500多跌到200的時候買的它也往下的這個股票我絕對不噴的我就覺得對它很沒有信心實在很難拿捏這個股票波動太大這個價錢OK那我個股我只能跟你這樣說了你會擔心你沒有信心那你就不應該持有那你一開始可能瞭解不夠多或者是誤判了那你應該做你該做的如果你沒有信心那你要賣掉假設是這樣子我是不會賣的那好吧那我選擇不賣就等著吧你不要聽我的話你不要聽我的話OK我跟你不一樣OK我是買的就是讓它歸零的因為假設沒有這個意志力我今天SQ不會從十幾塊跑到現在150我我怎麼會想到它150我從來沒有想到它是300塊啊那你覺得它將來會一直成長嗎這個這兩個支付為什麼不將來大概會成長到多少Forever反正它是好公司它這個東西不會消失那不就說一直成長嗎成長多少I don't care反正我本來就打算歸零了嘛好的好的我知道謝謝你哪一個股票AppleAmazonMicrosoft很多人都買過為什麼現在都沒有了為什麼沒有賺500倍就是因為自我自我自我意識太強了嘛自我的故事太多了是是是是的謝謝謝謝要明白你要要從歷史裡面去找答案你要有歸零的打算才能買個股我瞭解好謝謝明白來這個Palmetto這個我不知道你怎麼念來不好意思來PAMELAT請說老師這是我PAMELA我的問題是公司的那個HSA可以contribute那是跟那個醫療medical insurance有關係的你們可以contribute很多然後呢可以invest但是它沒有QQQ可以寫但是它有那個那個是Vincar的500 index就跟SPY一樣那我的問題是要contribute很多嗎還是就把錢留下來放QQQ你放在自己的broker這個錢不會不見你放在HSA你一定要去花誰逼我們花錢啊怎麼可以花自己的錢OK好那就不要contribute完全不要contributeZERO529也不要contributeZEROOK因為我們的錢可以不花掉的我們以後都借錢來花的我們的錢不花一毛錢都不花我們會讓別人逼你花錢不可以好不要不要去做那個事OK好謝謝老師好那個iPhone來Hello老師你好你是誰我是EVA不好意思我用了我兒子的account我想可是我看不到你開Mine是嗎你等一下開了嗎我現在開了OKOK王OK好啦你先說你先說你先說OK那個YESAYESA王之前有舉手後來放下YESA你等一下好了因為上面有人那個舉手YESA你等一下你不要動你不要講話就好了不要再動好來你先講來OK好我好意思是Isaac嗎不是喔不是是我你先講你先講好好James老師第一次聽你的課真的是收穫很大我就是有個問題之前我也看你那個YouTube上面很多的那個TrainMedia有講就是說個股要超過百分之五建議不要超過百分之五但是呢就是我先生他就是在Apple工作嘛我還好幾年了差不多七八年所以我們從之前都沒有就是有股票BSPBPSS就是公司給的還有就是公司給的另外一個RSU那種就是Restricted那種股票就是給他的嘛然後我們都沒有一直都沒有買掉所以現在那個比例就很高我有算一算差不多有百分之五百分之二十到三十左右那我就想聽聽你的建議是不是要買掉一點因為我們現在還在參加公司的ESPB所以我就不知道就是要不要參加想聽聽你的建議你新的ESPB就是Zero Cost賣掉反正公司會幫你Tax很厚賺多少拿多少不要再持有了你的公司叫什麼名字啊Apple嘛我不熟悉Sorry我打一個他現在就是Apple嘛就在Apple上班Apple就在蘋果上班Apple上班那Apple你留著沒關係啦因為股票不用要賣但是就是比例很高那我們現在還有他的要參加他現在的ESPB嗎ESPB你就不要再擁有了嘛你就拿到就是Cash out出來Zero Cost就不要再增加了嘛那舊的不要賣啦舊的不要賣因為巴菲特也佔了45%他的Apple嘛所以你他敢你也敢所以不要再增加是好的可是也不用減少不用賣了賣了要繳稅所以不要再加了ESPB參加啦可是就是拿到就賣掉嘛拿到就賣掉比如說他們都會有15% discount不是嗎你如果給你100股你叫他賣掉他就會Cash on hold好像就差不多70股或60股的錢會給你嘛其他30股或35股他會把你Cash on hold會Tax on hold因為我都沒有賣我從之前的那個70、78年之前到現在一直都沒有那也很好啊蘋果也是漲了很多了所以你如果不想再累積太多你就是拿到就賣掉跟剛剛那個先生一樣拿到就賣掉嘛反正你所以是要去繳可是那個也是不拿白不拿嘛拿了之後就去買QQQ嘛好不好那個那個怎麼不見了謝謝那個剛剛你說我叫你不要關麥你關掉了嗎不見了IS好來那個13王你說你用你的額子來你講話OK你好你剛才說呢那個股票呢可以借錢全額買房那我想問一下如果呢我有好像剛才那個Case我有一百萬那個股票那我借了他的額度二十萬出來用那股票跟那個房子同時下跌for example那個股票跌剩下七十萬那房子我也下跌那如果到時候我那個支不抵債的話他會被逼我賣房子就好像麻糬一樣要被逼賣股票嗎還是要你股票抵押你一百萬只用十萬你用二十萬就有風險OK假設你股票一百萬你都不抵押的錢都還沒用那你做Pledge完之後你說你要去買個新房子他說好啊去買啊你要買多少買五十萬可以啊那他五十萬就那個房子你就去跟他申請一個房貸嘛那房貸五十萬他就會給你五十萬嘛那你每個月只要繳利息就好了嘛那我是說如果example我那個股票的話他跌一半那剩下五十萬那我房子欠他五十萬那我之前連利息也不還沒有還的話那我現在欠的他更多你利息有還啊你是你有還啊你就是拿那個Pledge的錢拿去還利息啊OK但是我意思是說如果我那個股票跌一半剩下五十萬那房子我還欠他五十萬那可能還跌更多到時候如果萬一支不抵債會不會像媽捲一樣呢被被迫賣股票不會嘛你你你分開的你房房貸你只要一直有繳貸款有繳利息他管你房價多少他不管的嘛對不對房貸是不是這樣OK所以是跟那個那個用的額度是不一樣的當然不一樣就算你支不抵債支不抵債他也不會管那個房子不會房子貸款就是你有你有繳房貸就有繳利息他就不會理你他就不管你了那你這邊的Pledge就是你你你要跌到五十萬一百萬跌到五十萬七五三十五還有三十五萬可以用啊你你繳利息五十萬才繳一個月繳不到一千塊你一年也繳不到一萬塊三十五萬夠你繳三十幾年了OK所以那個房貸那個他是跟我的股票是分開的就是分開的哦那那太好了謝謝老師因為你的你沒工作嘛因為我們的朋友沒工作嘛所以他的信用怎麼來就是他的股票嘛他股票是他的信用嘛那有的人沒有股票有工作嘛那他就是他的貸款就是有工作但是有工作的人因為風險比較高所以他需要你當配嘛那可是你有Cash有現金有股票在那邊一賣錢就出來他才不怕你他全額貸給你所以這個是為什麼可以全額貸款買房的原因好不好好謝謝老師好那個XQ你講話老師你以前說過多頭市場找底部空頭市場找頭部我是想請問現在是否是最近一段時間的底部那我提出這個問題呢不是說要操作或者買賣只不過想透過一些尖銳的問題看看老師的回答這樣去更好的理解老師的投資理念和思維邏輯那是以前過去講的不要理他所以也不要去找底部也不要去找頂部就對了不用找永遠在市場現在的頭部就是未來的底部所以那個不重要OK明白不用那麼麻煩了以前我們是比較累了現在不那麼累了怎麼樣舉手OK好那個HenHen Hu來那個Hen Hu不好意思老師我不小心按到那個了不好意思你是不小心按到舉手就跟老師問個好你好你好好久不見好久不見新年快樂OK 謝謝你好沒問題謝謝那個愛旺來你講話老師您好就是你講的投資理念我全部都明白就是一聽都很很好就是很能接受然後但是我的問題是我不知道怎麼操作我所謂的操作就是聽大家講交稅開戶我就等於說什麼都不知道因為我是在中國投資A股然後美國這邊是零經驗然後我看到群裡面問問題有IB開戶啊或者老師一直說Charles Wang所以我現在有點confused不知道到底要在哪裡開戶然後要以後稅收怎麼辦遺產怎麼辦OK你都不要管那麼多你就是你會看留言嗎你看我們的簡報你今天有看我們的簡報嗎我們前面上課你有看嗎有啊有啊我每次都有跟蹤啊對啊你今天的課你有看嗎你有上從頭上到尾嗎是的那我不是有一張slide是講中國的嗎我的意思是說我以前就是在中國有交易股票所以你講股票的部分我都就是一點就通就很能理解而且我是對啊那你看看你看看你看看你看我的熒幕你看我的熒幕這也是中國的股票啊513100也是在中國上市你可以跟買股不是嗎不是老師不是老師您不瞭解我的情況我的情況是我人在美國但是我都是在玩A股然後我就是聽了你的那個講座以後我決定買美股了但是我對美股這個交易這個開戶這些規矩就不懂我現在的難點跟可能跟其他朋友不一樣其他朋友還糾結就是股票那個方面但是我是在那個操作方面就是不懂的好來我跟你講哦你知道我的email嗎知道啊你送個email給我我我推薦churchup一個consultant給你他幫你開戶好不好你到churchup開戶好的好的好的你如果資金在中國最好移到美國來啊那在美國直接在churchup買賣股票買賣QQQ就好了好不好好的好的而且你在美國買的話以後可以做pledge嘛可以借錢嘛所以更好所以你資金要集中到美國的churchup去好吧你寫個email給我對另外我就是說還可以就是說嗯融資到很多錢但是必須要有啊五個percent的那個那個利息這個值不值得做嗯先不要了先把你的資金先自己可以控制的資金先集中吧集中好不好好的集中到churchup去那買QQQ那你已經熟練了哦這個投資啊震盪你都可以承受了過一兩年之後你熟悉了那你可以管理更多的資金的時候再來考慮要借錢的事好不好要沒錯好的好的好好謝謝老師先先不要飆車了先不要飆車就先慢慢學會開車之後再加油們好不好好的好好好謝謝老師來我等一下啊我看一下留言有什麼需要回的有沒有人在youtube搜尋share一期啊對你要找我們的頻道就share一期投資理財教育頻道就找得到了ok你們在youtube下面留言我都會回答的瞭然後那個Fidelity 401k指數基金可以投資有啦我們那個這裡面嗯就是有美國的指數嘛對不對就是美國的ETFFidelity的話應該是FNCMX就是這個嘛FNCMX就是這個FNCMX這個Fidelity你可以應該如果可以買得到這個是很不錯了那個就是QEQ的ETF組屋群如何群組的群如何加入我們沒有群啊哦我們沒有群ok沒有微信群沒有哦對我們在Cloud House有有有有每個禮拜有Cloud House跟大家談投資哦SQ來你開啟麥話問XSQ來請說老師我已經問過了問過了啊那你先放下手那個利金來哦不見了那Jason老師你好我想問個問題假如世界動盪的比較厲害有很重大的事情發生我們是不是應該大批次的出來然後再看情況如果你一次世界大戰二次世界大戰都不用出來都有零化報酬率10%的話那為什麼還有什麼比這個是更大的呢我我還想不出來不我是說我現在如果在股市裡如果有大的動盪我是不是先出來再說然後你問巴菲特他會怎麼回答你就是我很feel的時候不是說我先出來然後再等個機會再下在bottom的時候再進去你你覺得巴菲特會怎麼給你建議巴菲特的建議是說最最恐慌的時候你進去但是恐慌的時候我沒錢啊我是想從那剛開始的時候先出來等到最恐慌的時候再進去你投資多久了我投資三年以上了三年了那你是不知道什麼叫恐懼不知道什麼叫樂觀也不知道什麼叫泡沫所以你都不用管不管他恐懼貪婪你都不用管你就有12%的回報那不就好了嗎20年30年50年我們的資產就每年會用12%回報不管他安免當反正你又不賣他可是跟你保證每年會有12%你會有1萬1億這不就是投資的目的嗎投資的目的不是管中間的過程投資的目的是管你最後要多少錢謝謝對我們要贏在終點不是在贏在過程而且你還過程會在火車上跳車跳上跳下的你好反而會會有風險你應該上車睡覺直達終點就好了嘛在車上想吃什麼就吃什麼想花什麼就花什麼好像坐遊艇一樣不要理他這個自然會大達終點來歷經你開麥花問好謝謝老師聽了以後覺得老師投資理念很好因為幾年前我就想買這個指數包怎麼神差鬼使老是想買制個股現在個股被掏了很多啊其中中概股比較多還有一些是比特幣的概念股那我現在很想投可可可但是我那些被套的虧的有太多你說我應該怎麼辦呢是等一等嗎還是我買賣掉轉了可可可呢我給你的藥方就是禮拜一四架全部賣出四架全部買進QQ就結束了一分鐘兩分鐘五分鐘內就可以解決你的問題了好謝謝老師但是我這個虧的太多了你說QQ一年百分之十二我這個要好幾好多年都搞不回來啊你做一個電梯啊我跟你講的電梯壞了你要怎麼辦你要換另外一個電梯嗎對不對但是我也覺得也許近期還有個機會也許他們有的股票會起來一點我想等你能不能等一下但是有沒有把這個電梯會不會好我們不知道可是另外一個電梯會好的電話電梯是好的你難道還不換嗎對那那是肯定的但是又總是覺得現在這虧的太多總是心有餘悸的你你所有的覺得啊在投資裡面所有的覺得都不值錢啊所有的認為都不值錢你的自我都不值錢市場不會理你的如果市場理你的話怎麼會套那麼久也沒套多久就是套幾個月幾個月那你你幾個月就這麼難受了那再下去的話怎麼辦那如果這句句點怎麼辦電梯壞了就換一個電梯不就好了嗎你要到達天廳要到到到到到富有的世界到富有的境地你就搭一個好的電梯啊你搭一個走走停停還會往下滑的電梯你都不知道會不會到達的好像你上了一部車啊那人家說這部車現在不動了壞了那你還不趕快換車啊你還要待在裡面說可能哪一天他會好你現在跟我講的意思是這樣子啊那壞掉的電梯跟壞掉的車你都你人家跟你講說這個車已經不開了你還要坐在那裡面等他開啊人家說對面那部車準備要發了啊你發動了啊你不不去換車對嗎是是這樣對對所以你的東西就是不要再聽別人亂說也不要隨便亂買了就趕快做錯了無論你擴掉了你現在賣掉了就就不會再虧了就買了就開始賺了就這麼簡單這QQQ就是買這個QQQ是吧反正QQQ有好久有兩三個東西都是有哪些東西你知道什麼你還知道其他的什麼我以前好像看過別人推薦但是我沒有沒有注意TQQQTQQQ風險有點大還是三倍的對所以我跟你講你就不要聽別人的你就聽我的QQQ跟QQQM就這兩個沒有別的了對我也是就想這樣我想買了這也不要操心整天因為心情就隨著股市起伏好像根本什麼快樂也沒有了整天就經常都是煩惱之中所以你就不要我給你的答案你就照做就好了壞掉了電梯不要在裡面等了等18年也等不到因為你不懂而且就算漲了一點你也賣掉你也賺不到錢QQQ可以抱永遠也可以世世代代永流傳好的以為趕快賣掉私家賣掉買進才能才能渡才能渡才能到達無憂無慮的彼岸懂了嗎好離開你的苦海嗯好知道了好那個這裡Email有留言有一個花子的market trend next yearwith the interest rate increaseand infraction這個EVA就是擔心太多了先天下之誘而誘我們投資者不需要擔心這麼多我們不是經濟學家也不是財政部也不是央行你今天去跟路邊的麥面的鼎泰峰或者是這個這個海底撈說要升息了你們生意不好趕快關一關吧你好像在跟我講這件事人家不會理你的所以要把你擔心太多了這個Yu Jiang來請教這個舉手的Yu Jiang我現在可以說了嗎可以說請說請說怎麼關掉了Yu JiangiPhone現在可以聽得到嗎可以請說好就是我之前有聽您的講座就是說要留兩到三年的現金生活費然後剩下的錢買QQQ我那樣子做了這樣的話我50%的錢買了QQQ剩下的錢呢我就是想接下來這幾年萬一比如說吧就是我的生活費吧我估計那個費用就要這麼多那現在我在想我在想我是不是應該留這麼多現金啊你你在美國嗎嗯對我在美國你的Blockage account是在哪裡我的Blockage在VanguardVanguard就是不能做Pledge你如果可以做Pledge的話你就不用留現金了因為Pledge的話那個額度你一百萬你70萬可以不用用如果緊急就可以馬上用生活費可以在那邊用所以你應該從Vanguard轉到ChashRub那我可以轉嗎我那Vanguard裡面一部分的QQQ可以直接轉過來還是要賣了都可以都可以直接匯過去直接都匯到ChashRub連基金都可以匯就是我轉過來以後我就不用留那麼多現金了是這樣嗎對你就全部投進去做Pledge你可不可以解釋一下什麼是Pledge或者我自己去查一下你的資金你的資金有五十萬那你說你本來留二十五萬要過三年的日子那你其實五十萬都買進去做Pledge那ChashRub會給你一個七五三十五七成的額度就是你有三十五萬隨時可以動用那那個就是你的緊急備用錢了所以你就不用自己留現金現金就留在ChashRub那邊可是你沒動用不用利息我真的我好好好謝謝啊你自己找ChashRub你如果在ChashRub要開戶你需要我幫忙你可以email給我我找ChashRub的consultant就幫你開戶好不好我也好謝謝還有一個好您說那個Pledge是怎麼拼的呀我想去查一下這個概念是怎麼回事哦那個那個同學如果在留言留一下Pledge給他好了或是網路連結留給他來我給你啊這裡很簡單你就PledgeChashRub好謝謝啊PledgeChashRub就是Pledge 9 Asset就是這個好謝謝那這個Pledge就是ChashRub的名字了你們如果真的要查一下的話要查真正這個定義的話叫Security Based Loan這裡有比較完整的定義你要了解Security Based Loan是definition在這邊好不好你們可以去更瞭解一下這個Security Based Loan是美國一直都存在而且很多華人不懂的那他可以借錢不還的他借錢不還的你就不用還了好謝謝啊好那個Stanley來你開麥講話你好我現在的手上呢有那個90%的是QQQ那麼在去年年底的時候就是幾天前我把它賣了30%因為我看中了一個個股這個個股呢可能我的感覺我比較相信的一個個股它可能會在一年以內漲兩三倍那我想把這個錢呢已經買了這個個股想問一下Jim老師這個如果是您的話這個想法有什麼想法嗎有什麼建議嗎你買個股30%可以啊你只要想它如果歸零你沒事就好了嗯就是我現在呢就是我現在現在因為還有很多的QQQ那麼QQQ的它漲的速度最快呢是平均是12%如果去今年如果去不景氣的話可能達不到12%在短期內但我這個個股呢可能的回報率呢會比QQQ高更快在短期內一年以內我想在一年以內如果賺了這個兩三倍以後呢我再把它賣掉再買QQQ你覺得這個想法怎麼樣第一個你要美夢成真啊也許會成真的那如果不成真的它不會它不會變成零它不會這個股票呢它不會降在太多它不會降很多但是它只會漲我很自信這個股票這個情況下因為我的資金呢全部都買了QQQ之前聽了你的講座以後但是這麼一個很好的股票我想如果不買的話可能速度會慢所以我在想如果是您的話當然可能你不會這樣做啊但是呢我呢這樣做的話嗯對我的資產的這個運用的這個回報率會更快也許更早更早更早的會提高我的速度我在想嗯聽你的建議好你要聽我的建議我跟你講如果世界有像你這麼好的東西的話為什麼別人不知道只有你知道為什麼市場是這麼沒效率你要想清楚為什麼人家把那麼好的股票賣給你這是一件事情你要想一下那沒比你有獨到的眼光那可以美夢成真可是你最壞的打算就是說假設失敗要麼就不漲要麼就歸零你如果能夠想清楚不漲或歸零或漲的慢你都可以接受或者是那歸零最最或許可以就歸零了歸零你也沒事就好了你說不會那沒關係嘛不會是你你你你你你假設不會嘛那我假設會的話就是天有不測你千萬分之一花生了萬一花生了那天有不測花生了那歸零了你你有沒有問題你如果要退休會不會影響你退休或者是你已經退休了會不會影響你的生計還是我這三十%歸零之後你是不是會延後退休這些都你要考慮延後退休本來五十歲可以退休變成六十歲退休這些你都考慮過了那當然可以做沒問題好嗯謝謝鄭老師我大概理解了好這個風險最壞的風險思考過之後機會再說吧那你要思考一下這麼好的機會為什麼別人沒有隻有你有那當然我不否認他有可能是了對謝謝好謝謝你Stanley這個馬來西亞有叫Stan為受新加坡馬來西亞監管的投資公司幫助客戶投資各大ETF回報率在88幾千不要這不要投不要投這個主動基金嘛沒什麼好的你能有被動基金投就不要投主動基金好來看看有舉手的就舉手不然我們很快就要把他go through過去那個ARKK ARKW這些我都今天的presentation我就建議大家都要賣掉了好謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝不要買保險不要買保險離保險遠一點懂了嗎老師我可以問個問題嗎等一下那個N戶對我們今天Cloud House有說KK要賣掉那這個影片當然會播到YouTube今天的影片會播到YouTube所以大家都會知道我的資訊一定是完全公平公正公開大家都會同時收到來阿西你說謝謝James老師你的演講非常有幫助謝謝我的問題是說您剛剛講的那個抵押貸款像Charles Sharpe的那種那個就是Pledge它的貸款額度是隻有股票算還是說Money Market也包括額度Money Market也包括股票好的話是七成Money Market是94%如果你全部是Money Market就是說你Money Market的部分它是90%可以算額度可是股票或者是Mutual Fund或者ETF那個就是七成可以算額度是好的那不需要任何其他的擔保的不用了沒有工作都沒關係沒有工作都沒關係你有股票抵押給他你就沒有問題了而且不應該留現金你留現Money Market是不應該留現金的你就應該全部買股票你要錢就是借來用就是了好的那那個是一定是Regular Account還是說那個Charles不是那個叫做Ross或者是Traditional IRA都可以是嗎退休賬戶不可以兩種那個Traditional IRA或Ross都不可以都不可以退休賬戶都不可以OK好的好的就是每個月一定要付他那個Interest的那個額度Interest就會從本金扣比如說我現在用60萬每個月1000多塊1000塊不到1000塊他就比如說800塊那他就會加入我的欠款裡面啊比如說我是欠50萬那這個月多800塊的利息那就變成欠他50萬零800哦就是你有用的那個月才會欠利息錢沒有用的那個月就不欠是不是這樣你用的你已經借的錢就永遠要付利息利息你不用還他會加入你的欠債裡面哦OK就就有點像那個Negative以前的那個有一種房屋貸款叫做Negative就說你月借那個本金就越滾越大是不是這意思那應該也不算這種叫做不是像那個那個Reverse Mortgage不是他是你借1000塊那下個月你1000塊下個月你就會跑出五塊錢的利息那你還沒開始用你的債款就會變你的欠債就會變1005塊你再借1000塊那你就變欠2005塊可是2000塊的利息可能就10塊所以你之後就變205塊你再借1000塊那你就變欠2005塊可是2000塊的利息可能就10塊所以你之後就變105塊你再借1000塊那你就變欠2005塊所以你之後就變欠2005塊你再借1000塊那你就變欠2005塊那到什麼時候我會被迫要把那個股票賣掉到了到了什麼什麼狀況那到什麼時候我會被迫要把那個股票賣掉到了到了什麼什麼狀況那到什麼時候我會被迫要把那個股票賣掉到了到了什麼什麼狀況股票一直漲你就永遠不會被要求賣可是如果說Crash的時候那你只要你只要不要用超過20%的資產減10萬就可以了20%就是說你存在那個brokerage company的資產減10萬你如果有100萬那你20%不是20萬嗎再減10萬那你就只能用10萬嘛你最多用10萬那10萬如果市場跌到剩7成跌掉了剩30萬那額度是不是還有7 3 21還有21萬那你自己用10萬那不會理你那你自己用10萬那不會理你那你自己用10萬那不會理你OKOK好的謝謝老師你若用超過20%減10萬你就會有風險你若只用20%減10萬以內就風險很低好的謝謝那個Bill你開麥華文老師聽得到嗎請說OK老師謝謝你前兩天我們剛好在House有提到這個after這個叫什麼after text就是backdoor的那個就是說你可以多存一點ROS它會轉到ROS我的問題是說那你的建議是應該我先把ROS這方面存滿呢還是留在把它存到現金那邊以後可以Pledge一半一半吧你第一個你如果只能存1萬那我覺得你一年只能存1萬可以存到6萬5啦我知道那你不要做那個事了因為那個Mega Backdoor那麼多錢那你自己的Blockage有沒有錢以後就50歲要退休就沒辦法退休啊因為錢都在那怎麼辦所以不要啦不要啦你19500塊存在ROS就好了好不好OK OK然後另外一個第二個問題就是說到了59歲假設我真的退休以後是不是應該把ROS的錢拿出來放在Pledge這邊嗎還是怎麼如果沒有必要不用啦你如果這個Blockage有500萬了那用都用不完了那你ROS就繼續留著吧因為以後轉給小孩ROS還可以繼續用啊哦對對對對對對對對OK老師謝謝謝謝金主啊謝謝謝謝你那等一下我看問題這邊有沒有問題好像這個Edward你的問題好像已經有人回答了我就不回答如果你還有問題你就來問我你的問題有沒有問題我還在想問一下你這個SIP的那個Pledge的意思是什麼那個Pledge的意思就是Spray看你的資產多少比如說你250萬你的Spray就是1.9那可以negotiate可能就是1.7加上Libra或者是叫SOFA那現在Libra跟SOFA是0.01吧還是0.1好啦就算它變成1那你也才是2點多而已啊所以不用去擔心了有錢人是不管那種小利的,利息不要管好不好你以期等到未來再說,你不要現在就是把雞殺了至少現在有利可圖就先做了吧Internet Broker Margin Rate是1.59%They just call it different than the Pledge對,他們不叫Pledge,總之就是SBRO或是Margin,不過他們一定適應這個沒有在Charge,你在Internet Broker當然可以可是你要知道Blocker就是Blocker,Bank就是Bank這兩個還是不一樣Blocker它營運不好的時候它可能會要你還錢,Bank不會好,來,YING,你開麥克風請說說,沒聽到,你的麥克風沒聲音YING,你的麥克風沒聲音好,等一下,YING你有講話,能夠講話你講話我現在有一個人問說我們的CLEC有沒有英文的內容有啦,我們有兩篇英文的內容YouTube那那這個我們的YouTube你你Search CLEC那就是我們的頻道那頻道裡面播放清單播放清單裡面有兩篇英文的這裡,這裡有兩篇,Fundamentals of the這裡面,這裡面就有英文的,好不好這個有英文版的所以你可以,這裡有英文版的,有兩個文章有兩個,你們可以Reference那這裡面有一個影片說建議買QNARKK那注意ARKK不要買這個是舊的影片所以大家知道就好了好,再來抵押的股票跌跌到抵押時的40%低於70%那麼還要需要賣Pledge的股票嗎?我不知道你所謂跌抵押的40%什麼意思反正你100萬跌到70萬你只要只用10萬的話就沒問題了Jeff,我跟你這樣回答所以你不要用太多,用太多當然有問題那你100萬用10萬是沒問題的因為市場跌70萬掉你剩30萬也是OK的YING你還不能講話嗎?不講話,來那個央戶央戶,劉喂,Jeff老師聽得到嗎?聽說好,Jeff老師新年好料這是我第一次聽那個您的講座覺得講得蠻好的就是聽得我這個寒毛都立起來所以就是首先一個我非常贊同您的這個觀念就是人類前就是未來的發展肯定要靠高科技所以你就是長期買這個後的這個高科技的股票肯定是漲漲漲所以我覺得這個是一定的這個我也很有信心然後剛才聽您講的時候就是有幾個slide我看到一個現象就是好像stock它的歷史資料大概平均是漲6.7%SP500大概漲10%QQQ大概漲21%就是從這個趁的上來看的話呢就是很明顯這個科技肯定是一個中心就是都在往這個科技這邊走所以我想問的第一個問題就是說好比說QQQ裡面有沒有那種表現更好的這個這種科技股票其實是不是可以當作個股來再買或者是在那個綜藏就是這是第一個問題就是當然這個是不是也能從歷史資料來分析然後第二個問題呢就相當於是像QQQ如果它跌的時候就是您好像過去也是做過這個技術分析的就是說有沒有辦法能夠提前好比預測到它跌就是這個不知道您這邊有什麼經驗沒有這是我的兩個問題謝謝我還是一直建議大家不要買個股啦因為個股沒辦法傳世代嘛Apple Tesla很好100年後還會很好嗎那你兒子小孩最後還是要賣那個股票要繳很多稅可是QQQ可以永遠不用賣可以省很多稅你為了多賺一點點長期來說你沒有賺到錢因為你要賣掉要繳稅所以個股買了看起來有好處最後你一定會賣嘛記憶也該賣了科達也要賣那特斯拉蘋果早晚100年後你兒子孫子可能也要賣就沒辦法世世代代永流傳嘛那所以這個是這樣子那你第二個問題是我忘記了你是要操作嗎就是能不能預測那個QQQ它跌的這個這個就預測它大跌呀從技術上分析不用不會沒辦法預測在市場裡面沒有預測這件事不存在好那回到第一個問題就是說現在QQQ是它等於是100家公司有沒有另外的更小的一個pro是不是表現會更好或者說就是這100家公司的QQQ是不是在目前狀況下是最好的一個index現在是最好的在美國在臺灣可以買00757可以買10家可是就算買10家也有人complain因為10家看得太清楚了就有人在那邊挑這個不好那個不好QQQ為什麼他們不complain因為有100家他們看不懂所以看不懂的就不挑地看得懂的就太仔細了就會有挑地所以QQQ完全看不懂100家反正你也不可能花100家時間去看那100家所以你就沒有complain嘛所以有時候投資者也是蠻picky的OK看不懂反而沒事看懂的反而有事看懂的其實對自己沒有好處對就是要有信念是這樣謝謝投資不是你懂越多就越好也不是你越用功越好投資是你完全無知最好做對而無知最好好這個有人問Pledge最後怎麼還不用還世世代代都不還你為什麼要還也沒人叫你還Charles Eilish本來說就是不還你去讀SBL那個文章不用還的好來Jeff講話Jeff老師您好非常感謝聽您的講座很受教這樣我想問一下Pledge因為我之前沒有做過我想問一下做了Pledge之後如果說比方說我今年去做Pledge我Pledge的抵押的股票是100萬但到明年的話如果說跌到了20像您剛才舉的例子跌到了20萬那麼我只能用10萬對吧我明年可能只能用10萬但就算跌到了就是說比方說是100萬跌到30萬了這個時候過程中無論是Broker或者是銀行是不會要求我強制的去把抵押的股票賣掉的是吧只要我不只要你能夠滿足它還有10萬的額度就是說100萬的話必須有10萬的額度就是說如果100萬的股票跌到了11萬還是可以的但是跌到9萬那個那個Broker或者銀行就會需要我Either去把這個Pledge給Close掉或者是追加資金滿足到那個10萬的那個Requirement是這個意思嗎如果你都沒借錢如果你都沒借錢那你你你最少要維持14萬14萬OK你如果有借錢那你就要滿足還留10萬就是還就是就是抵押的錢之外還要多14萬比如說你用10萬你用10萬對不對那你賬戶裡面的資產要有24萬OKOK就14%的就是說那個跌股票可以跌但是不能跌了超過14%如果低於14%的話那這樣的話Either是把PledgeClose掉或者是說你追加資金保證就是說保證你借的錢加上這個14%保證你現在那個股票的那個價值要大於等於你借的錢加上這個14%的保證金相當於這個意思應該這麼說啦就是你總額度總額度可以借的錢因為你股票下跌你的能借的錢就少了嘛對不對那你能借的錢扣掉你已經用掉的還要大於10萬借的錢能夠借的錢扣掉已經扣掉已經你能夠借的錢扣掉已經用掉的錢還要有10萬OK OK收到收到OK收到收到就這個是你用掉如果是100萬的話你用掉10萬你用掉10萬那可是你還要保留有10萬的額度所以你就等於要有20萬的額度20萬20萬的額度除以.07就是要28萬為什麼要除以.07是因為那個那個70%的那個OK OK收到收到好的OK對收到收到那再請問一下就是說還有不好意思還有一個問題就是說那個QQQ這個就過去10年來的那個投資回報率確實是像您說的非常好我只是說就說請您指教就是說因為如果比2000年的話其實QQQ其實在那個2000年的bubble的時候那時候其實也是跌得很厲害的如果當時的錢投進去的話可能要過很長的時間才才能夠才能夠收回來這個如果這種極端情況下發生的話我同意您說的就是QQQ肯定是長遠來說肯定是好的但是如果要預防這種極端情況的話有什麼就是說有說有有沒有一些這種make up的措施或者是就是投的話會不會需要做一些diversified的這種portfolio就是說想請教一下對沒辦法市場該怎麼走你就讓他怎麼走你沒辦法管他你也沒辦法預防你也沒辦法做任何事你唯一的就是兩種人一種就是已經退休的另外一種是還沒退休的你如果還沒退休的那你應該很高興因為越跌買越便宜對不對所以還在上班的應該很高興對已經退休的人那你沒有多的錢那跌下去就是真金白銀就跌掉了那所以我為什麼說你退休要有退休金乘以33退休金乘以33這句話怎麼講你的年開銷乘以33你的退休金要年開銷33才能抵禦所有的泡沫ok那這個那您這個年開銷乘以33是需要以cash的形式存在嗎或者不用啊就是股票股票資產你股票資產你如果說一年要花10萬那你就要有330萬的資產330萬okokok就是說這個qqq現當前的持股數乘以當前的股價要大於等於330萬如果你今天退休那你一年要花10萬你就要330萬的qqq的資產價值明天跌了沒關係了你今天就要有330萬了okok行說得到那你330萬去做抵押那你借錢每個月5,000塊6,000塊it's ok 你釋出完的市場跌跟你沒關係要不賣好的好的好收到收到非常感謝好謝謝你好謝謝這個有人擔心說啊啊啊blockage 看 blockage 倒了怎麼辦blockage 倒了就倒了嘛那個你的你的股票又不是 blockage on你的股票是是登記你名字在這個證交所所以跟你沒關係倒了就換一家他那個那個那個財政部或者或者是央行他會把你這個這個東西換到melvin 取啊或者是換到 fatality 啊你只換個建商而已不會有問題的08年那些 tdm 看所以什麼是高吹都快倒了也都都沒事所以你的股票不再建商你的股票不是建商的名字你的股票是你的名字不會不見的啊好那個janie哎 james 老師非常謝謝你我常常聽你的影片所以也學到很多東西非常感謝你嗯我的問題呢跟剛才前面那個先生呢哎有很多相似的地方因為我也是聽講就在2000年的時候 q q q花了5年時間才那個成長上來所以呢我現在就比較擔心哦因為這個好像是七八年哎一個一個熊市所以現在已經留了10年我就不知道明年今年是不是很危險後來明年是不是很危險是不是這個熊市一定會多少年以後一定會有一個還是就不一定呃繼續往上增長會繼續往上增長啊沒有人說幾年就會崩盤的沒有人沒沒有人啊如果講說幾年會崩盤的要麼就是無知要麼就是騙子就說這個股市不會不會再有一個2000年一種大跌前面我是沒經歷過會啊就說一直都往上增長的會啊還是會有一個大跌當然會啊那會是今年明年因為已經留了已經留了10年了會不會就會呃因為機會不大你要知道你要知道1980年一直漲到2000年1980年哦哇塞因為我為什麼有這個擔心哦因為這個2020年是一個夢幻的一年什麼股都很漲的很兇然後去年就是就是大概是2月份啊3月份啊那個跌了很久現在就是漲漲跌跌所以這個華爾街我不知道這個股股市是華爾街在操控了還是就是說根據公司的那個業績不知道這個這個股市是怎麼樣操控的我也不懂股市是人類成長的軌跡啊q q q 啊華爾街不會操縱股市的你不要你不要賣他有什麼好操縱你反正你都不賣他也沒操縱不了啊他要割你韭菜也得你賣啊你不賣他怎麼割但是為什麼現在這股價就上上下下上上下下他每天的每天都會上上下下每一秒都會上上下下你從過去來講哪一年不上上下下你每每上上下下才是市場啊不上上下下這個我知道但是他這個他這個他這個玩的這個花樣總是不一樣的像2002年什麼股票都在漲然後現在就是漲漲跌跌漲漲跌跌好像就是每次玩的花樣都是不一樣的我看的都一樣啊你怎麼看不不一樣我看的都一樣常見就說就說你你是折的常見連時連下就是所以那才叫市場嗎你們看的不是市場啊所以你們沒看市場嗎你們只是用顯微鏡看地上都是細菌呢對就是你做了30年跟我們做的比如一兩年兩三年的那種那種想法肯定是不一樣的是啊我就跟你講我就跟你講市場就是這樣子啊從從這裡到這裡不是從來沒有平靜過哪一天平靜你跟我講哪一天平靜沒有啊沒有一天是平靜的可是這個跟我沒關係吧你看哪一天紅綠紅綠紅綠紅綠紅綠有沒有一直綠的也沒有一直紅的沒有啊然後沒有一天有的不會市場震盪是就是那些神經病這製造的嗎也不是他靠空他沒辦法操控他就是神經病市場漲漲跌跌都是神經病市場漲漲跌跌都是神經病市場漲跌跌都是神經病那些目前這種狀況哎你你覺得還是正常的當然正常正常的不得了有什麼不正常都跟以前有什麼不正常不是以前也是這樣子嗎這裡不是這樣子嗎有有都正常啊因為說不正會說不正常的人就是他自己不正常哈哈因為因為我買的因為我買的股票沒想到從那麼高底啊跌到那麼小是中間就不應該買個股啊你買指數沒事啊才跌七胖但是我是買過QQQ但是我覺得那個他QQQ要麼就是很慢他不動要麼就是突然就上去了每年24%夠你了夠20%夠了不是嗎夠不夠你覺得20%不夠太小了嗯對對是對我來講因為我做的這個股票呢我因為我是從Tesla 300多開始做起來的所以我是覺得這個節奏比較慢也許慢慢要適應了你做的有沒有像這個回報這麼好嗎你如果能夠有啊有啊有啊我就是做的Tesla所以回報特別好那你那很好啊那你有什麼好擔心的你在那你你你你你如果買你Tesla你會擔心那就QQQ不用擔心了嗯Tesla我不擔心因為我都習慣了他的漲漲跌跌這個QQQ還不是太習慣哦對啊那那你不擔心Tesla啊你擔心QQQ嗯先天下之有而有了解我的意思了嗎嗯好吧QQQ有Tesla有蘋果有Facebook有Google有你瞭解這個意思了嗎我知道我知道他但是我在網上我因為我想知道那個QQQ你有多少家公司好像我上網思索我也找不到就說他呃你QQQholding不就有了嗎QQQholding都在這裡啊啊可是你去看他有用嗎嗯但是我沒看到100家我是看到大概你就有大概十幾家然後100家100家有啊你看啊那我跟你看你看看可以啊哦找得到的了哎呀就在那個Yahoofinancefinance啊我試試看你就你就打QQQholding哦OKOK可是你為什麼需要知道他100家呢因為我想看看他裡頭有多少家公司呢我想看看他裡頭有哪些公司你100家能夠研究清楚嗎呃我研究不清楚但是我最起碼想知道大概一個大概OK可以查到的好我試試看謝謝啊你就去研究吧投資不是研究花了越多時間就會越好的好好謝謝謝謝老師OK我們投資被動基金就是一年只發一分鐘啊每年賺20%這是我們的目的啊你如果要勞碌命啊我都不知道你是勞工還是資本家來Eric你講話Hi James你好我是老學員啊所以我比較感興趣的就是就是你是怎麼在ARKK這件事情上推薦從推薦買入到推薦賣出這個思考的過程我是比較感興趣這個就是說我當時候我覺得我們之所以會考慮買入這個ARKK的原因是我感覺是這樣就是說我們對於這個Cathy Wood本身這個基金經理呢比較欣賞對於他的理念呢比較認同那麼在今年呢這個ARKK並沒有改變這個基金的運作模式Cathy Wood也還在這個位置上只不過是說他過去這一年的表現比較差那我想說是不是因為James你的這個投資更傾向於說就是走被動基金這種被動式管理的這種概念而儘量避免這種人為的這種主動式基金管理而不是因為推薦賣出的原因不僅僅是因為過去這一年ARKK的表現不如大盤這我想就是能不能請James你多解釋一下這樣子謝謝我會建議賣ARKK不是隻有ARKK所有四大基金主動基金我都建議賣出因為我就發現沒有一支基金贏過主動基金贏過QEQ那你就不要再對主動基金抱有任何幻想那如果不能買到被動基金的地方以前臺灣沒有辦法所以我們有四大基金那Cathy Wood的選股我是覺得很不錯可是它整個基金不管怎麼樣我們還是以你的主動基金最後像那四大基金最後還是我要看績效你如果說這個市場這麼穩定今年市場應該很穩定可是為什麼會績效差這麼多甚至還有人虧錢主動基金而且那個turnover rate竟然這麼高沒錯沒賺錢還得要讓投資者繳很多稅你要知道在美國的買主動基金的話你沒賺錢可是他的capital gain還是要交給你繳稅所以我就發現主動基金的弊端超過我當初的想象所以我主動基金就不再碰了這跟績效沒關係當然他們績效表現出來讓我非常disappointed那這個我當然理解主動基金的困境可是我們選的這些那麼好的主動基金都這麼糟糕的時候那我們就不要再對主動基金有任何幻想了所以以後就遠離主動基金吧這個就跟很多人個股不行還要死抱火抱這個就跟我們認清了主動基金這個就不要再搭了就好了以後不要再換這個錯誤就可以了Eric我這樣回答你理解嗎這個大概理解就是說你可能往後就更傾向於做一些做一些被動基金不是傾向應該是會百分之百都是被動基金的不會有任何主動基金會再吸引我任何注意力因為每個地方被動基金現在每個地方臺灣什麼都很容易買嘛不難所以不需要了瞭解好謝謝剛剛有人說這個利息不用還怎麼不用還拿錢出來不用還對啊就是不用還你去借借看就知道不用還了借出來的錢需要繳稅嗎借錢哪要繳稅借錢不用繳稅借錢你賺錢才要繳稅借錢不用繳稅你借一千萬也不用繳稅推薦賣出可能因為今年要加息這跟今年加不加息不關係的我們做生意的人不管了我們不是經濟學家我們不擔心央行的政策也不擔心財政部的政策我也不擔心外面的人有餓死人也不擔心救濟金要發多少這些都不用擔心了這個都不是我們深頭小民該擔心的事這個都不是我們的事所以外面所有的事都不該擔心的你買救濟金之後什麼事都不用擔心了所以也不要去看報紙了也不要去看什麼了不要聽了都完全不用聽了那你就可以過著幸福快樂的日子這個借錢不用還借商樂意累積你不用還他借你錢可以賺利息為何不所以銀行會很希望借你錢的Sell your 401K and pay tax為什麼要Sell你的401K and pay taxAnd then buy QQQ with the remaining moneyPlease kindly adviseHow could I move the 401KI said around 400K to QQQWhen I retire很簡單的你retire的時候你401K就roll over到IRA嘛roll over到IRA之後你就可以買QQQ了你不用不用拿出來不用拿出來你買你在traditional IRA嘛你是traditional regular的401K轉到traditional IRA那你到就可以買QQQ了只是你拿出來的錢要繳稅所以我說不要放regular 401K要放Roth 401K跟Roth IRA我不建議買什麼以太幣不要買KC不要買我們如果在GBTC就不買了那我們就沒有什麼數位貨幣可以買了YING你講話我還是聽不到你的聲音YINGYING你如果有問題我聽不到的話你要不要留言或者是寫email給我好不好因為我聽不到你的聲音YING你有留言OK是你要留言嗎還是留你的問題還是你要寫email給我還有沒有人有問題OK好我們今天也花很長時間瞭然後現在已經10點了哇OK這個影片很久了好那我想我們的上課就先到這裡大家都很辛苦了那謝謝焦處謝謝那個所有參加的人好不好那我們今天就先到此為止那有問題上Cloud House或在YouTube留言這個影片等一下就會PO上YouTube了OK好謝謝再見謝謝老師謝謝老師再見祝你新年快樂拜拜拜拜

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