Clubhouse 輕鬆聊投資 2022年1月18日 CLEC投資理財頻道

好,那個,Cat,我們就開始來。 在房間的這段時間以來,我學會了更多的知識,也認識了很多共同理念的好朋友。 在正經的打滾二十多年,看到很多勤勞的投資人,每天認真賭爆,看新聞,研究技術分析,基本面,忙進忙出,拉長時間來看,賺到錢的只有少數人。 同時我也在思考,有什麼方式越簡單越好,什麼都不用做,那錢就會自動流進來。 在找尋的過程中,學生準備好了,老師就出現了。 老師告訴我,投資只出ETF,投資就買,假死不賣,就富有,然後我就富有了。 現在站在巨人的肩膀上,跟著老師服務大家,我們所有的課程都是無常的,為了就是幫助更多人翻轉命運。 不管你是什麼背景的人,只要你願意伸出手,我們都會拉領一把。 如果財富像自然水,取之不盡,用之不竭,你想要用什麼容器來裝,我已經準備好了,希望有幸聽到的朋友,當財神爺來敲門,搬張椅子給他坐。 我們的影片會在每週五的每期早上六點,亞洲晚上九點,在YouTube跟pdb裡會有影音檔,Spotify Podcast會有廣播,只要搜尋CLEC都會有老師的課程。 歡迎大家按贊留言並且分享,那Cloudhouse的交流課程也會在星期二的每期早上五點,然後亞洲晚上九點上架。 請大家多多留言,讓我們知道您想要了解哪些財商,你們的問題對我們很重要。 透過研討,我們都能夠學習到更多的知識,謝謝大家。 那接下來我們就請老師開始今天的課程。 謝謝Kate,還有謝謝所有的參加的朋友,還有moderator。 那個,今天我想一開頭我跟大家分享一下,我的,投資的過程,就是說,我投資三十幾年,對於一般人來說,會發現就是說,外面的一些投資朋友,大家,有些會炒作,有些會預測市場。 那我的三十年的投資過程,有不同的階段。 像巴菲特一開始,他學他老師的,價值投資。 那個價值投資是撿,淹屁股的價值投資。 就是說,找那個,股價低於淨值的,而且低於很多的。 那,最後,買下來之後,因為那個公司也前途不大。 所以最後就吸一口,最後的淹屁股。 那這就是當初巴菲特學習的投資,價值投資。 後來巴菲特經過這五六十年的投資生涯,其實他的不止五六十年了。 那他的投資狀況也一直在更動。 那一樣的,沒有一個投資者,一開始就是純標準。 而且做得這麼完美的。 投資沒有辦法一開始就做得這麼完美。 那我跟大家分享,我的投資,過去三十年的投資狀態。 第一個十年,第一個十年,我把它定義成是一個無知的十年了。 就是說,我根本不知道我在做什麼。 那時候我買過,一開始的時候,當然買Mutual Fund。 後來Mutual Fund賺錢,就嫌這個Mutual Fund賺得不夠快。 就開始買個股。 一開始我也買過ESS。 也買過那個ESS做這個DSP Modern。 還有也買過這個8x8。 你們可能不知道8x8這家公司。 8x8是做CMOS的鏡頭。 Anyway,就是第一個十年真的是,我稱為無知了。 所以,之後再經過一個十年。 第二個十年,我把它稱為是,我不知道自己無知了。 那個時候,也是買賣非常的頻繁。 再來,就是說,第二個十年,這個十年。 看很多書。 也是炒作的非常厲害。 也懂得技術分析,基本分析。 可是,其實這個階段,第二個階段,其實還是一個無知。 只是這個是變成不知道自己無知。 以為自己很厲害。 所以,有很多朋友會想要預測市場。 知道一點點技術分析,基本分析。 就開始炒來炒去的。 這個第二個十年,這個狀態就是,不知道自己無知的時候,其實在市場上是最危險的。 通常在第二個十年,就已經,通常是已經掛掉了。 就是已經死在沙灘上。 再過來的一個階段,是有五年。 那個五年,是一種成熟期。 就是說,那時候懂得市場規律。 也懂得這個,比較做長線趨勢。 市場多頭,有賺到錢。 可是,以為是自己的聰明才智。 所以說,這種階段的話。 就像2009年,長到現在。 很多人,都以為自己投資賺錢,是自己的聰明才智。 那這個就是,不懂。 還是不懂。 這種階段的話。 這個是,不容易,不會虧損。 可是,非常的忙碌。 最後的五年,也就是最近這五年來。 我懂得市場規律,懂得長期持有,買進。 但是不賣。 這個就變成無為。 最後一個階段,我希望未來的階段,我們是什麼都不用做。 只有被動基金。 也不挑股。 也不做主動基金。 就只有被動基金。 那長期持有,打死不賣。 這個變成在無的階段。 所以我們有五個階段。 投資,裡面有五個階段。 就是,無資,一開始無資。 那時候也沒什麼錢。 任意進出。 感覺市場會漲。 就是說,會猜測市場漲跌。 而且那種猜測都是憑感覺。 反正也沒什麼知識。 第二個階段就是,不知道自己無知。 那有點錢,看很多書,懂技術,懂財報,道聽途說。 認為可以預判市場。 認為操作可以賺到錢。 很忙。 繳很多稅。 這是第二個階段。 第三個階段,市場多頭,以為是自己的聰明才智。 是有賺一些錢,賺很多錢。 其實不是你的聰明才智。 市場在上漲。 買什麼,賺什麼。 所以通常在這種階段,人家說,多頭市場無師父。 因為每個人都認為自己是師父。 所以你會發現在市場上有很多,看幾本書,賺幾萬塊。 就開始交起投資,講起投資,報名牌,炒作。 這就是在這個階段。 很忙碌,繳很多稅。 以為自己很聰明。 其實是市場多頭的緣故。 再來是一個無為的階段。 市場永遠多頭。 就是說,不論市場的漲跌,無為就忽視了市場的震盪。 買進持有,但是不買。 這就是我們過去五年的狀態。 未來的話。 我希望是一個無。 無就是說,我們在無為的狀態也會買個股。 現在我就不會再買個股,也不會再建一個股。 這就是未來我們的狀態。 什麼都沒有。 只有被動基金QQQQQQM。 臺灣就是00757 00662。 那其他國家的,也可以買到相對的。 美國被動基金QQQ一樣。 你如果有問題。 你在YouTube留言。 我們YouTube的下方都有影片說明。 裡面就有所有的資訊。 所以各位,大家要清楚釐清一下。 你自己在哪個位置。 不要以為說,你已經到了投資的巔峰了。 通常一個投資巔峰,沒有30年,你也要20年以上。 如果有一個人,投資經歷只有10年。 那我知道他不是在無知狀態。 就是不知道自己無知了。 好,就是今天早上先跟大家分享這五個投資規律。 投資的過程。 那你看看了解一下,你自己在哪個位置。 最好停留,不要停留在那無知,還有不知道自己無知的狀態。 不知道自己無知的狀態,那個時候是最危險。 看了很多書,懂技術分析,懂財報。 對於投資的術語,朗朗上口。 自以為是,這個就是第三個階段。 不知道自己無知了。 好,那Kate我早上先這樣跟大家分享一下。 有問題,大家儘量舉手發問,好不好。 謝謝。 好啊。 我看到下面有很多新朋友。 那我大概說一下我們這個房間的規則。 那我們就是有問題你可以舉手,然後我們會把你拉上來,你可以問問題。 那如果說你後面沒有人排隊的話,你就可以問三個問題。 那如果說後面有人排隊的話,原則上我們就是一個人一個問題。 然後就是這之後再會回頭再叫你,然後你就可以再接下去問接下去的問題。 那我們最晚拉人上來的時間是那個11,就是亞洲時間11點半。 然後那個美西時間是7點半的時間。 好,那如果現在還沒有人舉手上來的話,我先跟老師,就是我先討論一個問題。 就是說,其實這一次我們今年初,我們第一個影片,你就有跟,還有上個禮拜,你跟Clavis的朋友就有講說,我們現在就是把,就是不做主動基金了。 會把所有的主動基金換成被動式基金。 那其實對於很多人。 對於很多臺灣的投資者會認為說,誒,老師一開始你不是都已經講好我們的開宗明義,就是有錢就買,打死不賣。 那為什麼這個時候我們要這樣子做轉換?難道就是說,誒,可能他只是去年底表現不好,不代表他未來也不好啊。 為什麼我們要在這個時候,就是換到QQQ。 那老師可以再做一下解釋嗎?就是說,我們要怎麼樣去。 去思考這個問題。 以上。 好,這個我想我在,昨天的影片吧,昨天的影片已經有跟大家講過了。 就是說,你要了解什麼叫做,你要了解什麼叫做,打死不賣。 打死不賣,這個你要了解。 什麼叫打死不賣。 打死不賣不是說,哦,你就。 打死不賣不是說,哦,你就永遠不賣,不是。 是在你買進的那個moment,假設你今天看到一支股票,那你很喜歡,你不是道聽途說的,你對這個股票非常有信心,有信心到就是打死不賣。 這個就是,你一開始的投入的信仰是要非常的堅定,要非常的堅定。 這個才是我們一開始講的,打死不賣。 而不是說你後來,很多投機者他是10塊買進,就計劃15塊或12塊要賣出。 那個不是打死不賣,那個就是投機者他買了就準備是要賣。 所以跟我們的打死不賣是不一樣的。 所以跟我們的打死不賣是不一樣的。 所以跟我們的打死不賣是不一樣的。 投機者就是在買的那個時候,根本對那個公司也不研究,道聽途說,反正有錢,價錢到了,或者是不軟,還停損,有時候會停損,有時候就是,反正他最終就是要賣掉了。 所以打死不賣是在你買進的時候要有絕對的信心跟信仰,才買進。 這個是對你的投資。 投資標的認同,而不是隨便就買進。 投資標的認同,而不是隨便就買進。 投資標的認同,而不是隨便就買進。 我常常講說,你要買一支股票之前,你要想像你拿了一個左輪槍,裝了一顆子彈,有6個洞,其中裝了一顆子彈,你往自己的腦袋打下去。 你往自己的腦袋打下去。 你往自己的腦袋打下去。 你要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 你要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 你要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 你要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 要有這勇氣,那這個才是打死不賣。 有這勇氣那這個才是打死不賣一開始就已經抱必死之決心所以不是道聽俗說也是要經過紳士手裡的這是打死不賣長期持有就是你不能離開市場所以我跟大家講主動基金贖回ARKK賣掉GBTC賣掉那你應該是在市價趕快賣出市價趕快買進QQQ或QQQM或00757或00662所以這個就是我說的就是說跟之前我們所說的沒有不一致只是大家只是從字面上的意思是理解我們投資所以以前我沒有講是因為我那時候講大家也沒聽聽不清楚那當通常我不會現在我以後就不會有這個問題因為我們現在標的已經說說說到剩QQQQQQM跟00757 00662這些都是這應該說這都是一個就是我們唯一推薦事實上沒有其他的所以我們一般的投資者在市場上一開始不瞭解投資的標的很莽撞到處投資後來就會發現很多投資是有問題的所以就會開始縮減縮減所以理論上你的投資的標的是會越縮越窄越縮越窄因為你知道很多都是錯誤的所以縮窄到最後你就別無選擇那你只會投資被動基金這個就是巴菲特經過60幾年所悟出來的道理所有的知識要考慮知識本身背後的精神意義而不是字面上的意義這個就是道可道你們所聽到的都是道可道就是講出來的就是不是你所理解的真正你所理解的是非常道就是說背後隱含的意義還有你自己悟出來的道理那我想我的回答就先到這裡好了就先這樣謝謝好哦謝謝詹姆斯導師那那個桑米跟面你們兩個有沒有想要問老師什麼問題好啊我說兩句好吧凱文請說我最近一直在思考一直在看書老師剛才說那些話我又被老師說那些話變到了就跟我最近的思考和看那些書聯絡起來了謝謝我也不知道一時半會兒這個思維比較雜亂無章我就稍微說一點吧我入股市的時候剛入股市的時候也是像老師所說的那樣就是那種哦渾池莽窗的想到那個股市嗎不外乎就是掙錢嘛買高賣低買低賣高就能掙錢後來我看到一些書那麼這些書裡面呢哎呦我怎麼能接上踩不上氣來那麼這個書裡面呢我就看到這些有名的這些交易員呢最後有兩隻有兩條路可以走要麼就長壽要麼就自殺就短命那麼我在想這個這是為什麼怎麼回事呢假如有人先說的話先說我現在踩不過氣來好吧好的那個那我來說兩句是的那個剛才老師說的實際上我們在自己的投資的這個歷程上都發現那個James老子是說的真的是真金白銀的滿滿的乾貨就是人性就是有很多的弱點我們如果要想開啟我們自己的財富大門的話我們真的是要想到我們自己是要做什麼我們是要做一個投機還是投資投資是個長期的一個工作是要commitment要在自己給自己心裡面知道我不是一天兩天我要報復成為一個一萬級的那個富翁那James老師也是在股市上理財的道路上打拼了40年三四十年是吧所以說我們如果把這個投資的這個journey這個人生那個積累財富的這個路程範成的話那我們心態會平靜很多而且呢老師說的很對現在那個噪音特別多你越操作的越多事實上mistake越多因為我們真的是第一我們不是股市的專業的那個操第二我們的知識有限我們也沒有那麼幾十年豐富的經驗跟那個華爾街的那個牛熊搏鬥還有呢就是說那個我們是沒辦法timing這個market我們不能去timing這個market你不知道什麼是最低點什麼是最高點就像那個房地產投資也是這樣的2022年很多人就是說哎呀疫情來了趕快把房子賣掉吧再往下不知道怎麼樣呢那不知道2021年房市就暴漲所以呢我也經常跟客戶也說了真的是要把心態給放好就是說你那個如果是這個財富上天給你的財富你要要多大的這個容器去裝這個財富呢你要要多大的這個容器去裝這個財富呢要自己先把自己給儲備好謝謝老師好謝謝桑尼那麥克上來麥克你可以開麥法文老師早聽得到我聲音嗎可以很清楚老師早謝謝給你那個對我那天一聽老師講那個ARKK跟GBTC嘛我當天早上一早就賣得到嘛換成QQQ跟特斯拉了70%QQQ特斯拉3%是跟我太太討論很久了她本來叫我全部換QQQ可是我還是說我們要換阿芭可是我還是說我們要換阿芭她堅決說不要就說還是做可是後來發現一件很好玩的事情就是我太太從來不看股票的她有點跑來跟我說我們這樣子換以後我們那個因為他從來都不看我們那個Balance每次看每天有時候每天上下二三十萬他就啪當他覺得不想看可是他會常常看那個Pledge就他發現到說發現到說我的Pledge增加了因為我有一陣子買了蠻多那個GBTC的那個PledgeGBTC是零然後ARKK是好像給了70可是對我可是我最近我都認賠殺掉了因為我ARKK的平均價在100多塊然後GBTC大概40多塊反正無所謂其實沒有差別就反而是那個Pledge的那個credit line增加了很多雖然我們沒有沒有還沒開始用了不過經過老師這樣一教可能開始用那我現在有另外一個問題是因為我在還沒認識老師之前我就買了很多這種Mutual Fund跟主動基金我不知道我可不可以念一下就是讓老師判斷一下我是不是該賣掉可以念嗎蠻多的等一下老師如果沒有講好我就我就唸一下就有個叫BOTZFINSUSSGFSELX還有FMAGX還有SNSR還有XLC這種東西之前還有一個叫BRK我會把它賣掉就巴菲特的那個很早的我賣的最近又在漲所以我不曉得這幾只因為這幾隻平均我也沒有去算過年花率多少這是早期買的都是這些主動基金跟那個Mutual Fund我不知道是不是應該把它除掉一除掉是有要交稅的問題謝謝那個大家注意就是說我們賣掉像MIC這樣子的狀況它已經投資很久的如果這是在Blockage Account賣掉要繳稅其實要注意比如說你去年底賣掉ARKK跟GBTC是今年初你今年已經賣掉ARKK跟GBTC那你有很多虧損那你就可以賣掉一些你賺錢的你賺錢的那個賺錢的這個部位你賺錢的那個賺錢的這個部位你賺錢的那個賺錢的這個部位那可以沖銷掉其實去年底我也跟大家講過有些人就是當你有些股票是虧損的那你可以把它先賣掉轉到QQQ那你可以做一些Ride Off的動作那今年比如說你先看一下你的Statement那你其他的收入也沒有你已經退休了那你有這個ARKK跟GBTC是虧損的那你賣掉了那你可以考慮賣掉一些已經賺錢的主動基金那你賣掉了那你可以考慮賣掉一些已經賺錢的主動基金就把它沖掉除了這個之外你還有一個動作就是我講過夫婦長期投資有10萬塊的免稅額就是說你的收入在10萬塊以內而且這個以內裡面有長期投資的回報的收入的話而且這個以內裡面有長期投資的回報的收入的話而且這個以內裡面有長期投資的回報的收入的話在10萬塊以內的都可以零稅率沒有稅的那比如說你有5萬塊的收入或者是Social Security跟太太剛好加起來4萬塊那你應該還有6萬塊長期資本利得免稅的那你應該還有6萬塊長期資本利得免稅的你可以看看自己在Yahoo比較一下這幾些績效你可以看看自己在Yahoo比較一下這幾些績效把不好的就慢慢把不好的就慢慢今年Ryof10萬明年再Ryof10萬應該很快就可以Ryof掉了應該很快就可以Ryof掉了我不知道麥克對你的回答清不清楚我不知道麥克對你的回答清不清楚清楚清楚覺得還是把動機機就放開覺得還是把動機機就放開不要留下來對你因為長期很久你也沒有去注意對你因為長期很久你也沒有去注意所以你繼續在後10年所以你繼續在後10年你雖然沒繳稅的績效你雖然沒繳稅的績效還是比賣掉繳完稅來的差還是比賣掉繳完稅來的差所以早晚還是要把主動基金賣掉所以早晚還是要把主動基金賣掉我還沒看到一個主動基金我還沒看到一個主動基金長期10年20年能夠打敗大盤的應該沒有ZERO與其是這樣那就是早晚要處理的與其是這樣那就是早晚要處理的一年內把它處理掉分一年兩年把它處理掉那越早越好那越早越好繳稅是儘量不要讓它發生因為你還沒有開始賺錢就開始繳稅了就不是很好可是有時候你會思考一下長期資本利得其實你今年賣明年賣都一樣所以有時候我也會建議你乾脆今年就給它賣掉因為是長期資本利得長期資本利得你今年賣也是15%的稅率明年賣也是15%稅率明年賣也是15%稅率這15%你是15%的稅率你是繳定了那可是你若晚一年那今年若長得很好那你今年長得又得繳15%那你若越早處理你15%忍痛把它交掉了就沒事了反正這個15%也不會因為你晚賣就少繳那可是當然你如果收入不高你夫妻兩個人每年有10萬塊的免稅額的話那有可能會避掉這15%的稅率那就可以分幾年再來賣那假設你是還在上班年薪就20萬的那這15%稅率可能你永遠也避不掉的那就得分年把它就是這個你有上班你永遠也避不掉這15%的稅率的話那你不如現在就給它賣掉轉到被動基金那像麥克你已經退休了要看你的收入那可以分兩年或三年可以省到稅那省到的就是賺到所以還是有不太一樣的有上班有收入高收入的跟沒上班沒收入的對於長期資本利得的處理方式是還有一點點不一樣謝謝老師謝謝我決定把它賣了馬上出去不要了老師我問一個問題你你下次能不能幫我們看一下有一個叫被動基金XLK謝謝XLK是SPY裡面的這個高科技基金我是覺得不管是XLK或VGT其實也沒有好過QQQ那而且我們也不知道它這個被動基金的屬性所以我是沒有這個建議你如果要自己投資我也沒辦法可是也不是說它是不好的東西它還是不錯的只是說我們在這裡就是簡單就是對嘛所以我是建議大家還是用簡單的方式不要去有有太多的選擇啦太多選擇你哪一天發現這個VGT比較好或者是QQQ比較好你又會換來換去的那我是覺得這個就沒有必要找自己麻煩我比較2009年4月1號到2009年4月1號到2021年12月1號這個應該不要12月應該到今天今天就比到今天好了VGT跟QQQ差不多可是看一下好像它的管理費要低一點管理費低一點那不要管它啦然後你100塊買200塊到現在漲變成200塊沒差別你都看不到管理費所以大家不要去看管理費好不好管理費在你的績效裡面是看不到的啦如果它管理費有影響它的績效就是不好所以我覺得大家不要去思考管理費管理費其實在很多投資書局都有提到這個必要我看到的是VGT跟QQQ兩個在這一段時間績效差不多差不多而且有一段時間這個2012年一直到2019年這個QQQ勝過VGT很多那XLK回報率是1013現在輸給QQQ的1140左右所以還是QQQ最好所以不要去煩惱其他的事簡單就對了好那接下來那個浩青浩青你可以開麥巴文這樣子老師你好我是我現在目前還有一些房貸在繳那個利息的話大概是3點多4這樣子那如果說我去借那個Pledge Fund的話那那個利息可能會稍微低一點那我就想說那個繳了這個利息就是那個Pledge Fund繳了那個利息是不是也可以抵我的那個Income Tax這樣子不可以你Pledge的利息不可以繳你的抵你的Income Tax這是不可以的不能像房貸的Mortgage的Interest你而且現在我不知道你在哪一州加州的話也只有70萬貸款以內的利息可以抵稅了Property Tax只有1萬塊可以抵稅所以房子能抵的稅率已經不多了我本身在加州在那個也是這邊所以說如果說我用那個就是借Pledge Fund去還那個現在的那個貸款的話實際上就不划算因為那個Pledge Fund本身如果繳了那個利息不能抵稅的話事實上算起來可能就沒那麼划算這樣子這個不只是沒那麼划算你有風險假設你的Pledge有100萬那你有70萬那這個70萬你把它拿去還還貸市場一點你連時也抽不出資金來補所以不要做這個動作OK好了解謝謝好謝謝浩勤那令令你可以開埋法文我剛才老師你好我是剛才聽到你在回答前面一個人的問題的時候說夫妻長期投資有10萬塊錢的免稅這個是指什麼呀是指投資收入比如說賣掉這個Mutual Fund或者是年底Mutual Fund都有給你那個Long term capital gainShort term capital gain那這些收入10萬塊錢10萬塊錢之內都不用交稅嗎是的這個很多人都不知道可是每次年底的時候我都會跟大家講這件事情就是說這個是正確的我常常每年年底都會特別跟大家講就是說你夫妻這個假設你們聽不清楚或者是有問題你回來看我這個我們這個Cloud House的討論會在YouTube播那你在YouTube就會看到有熒幕那我在這裡就是你如果在網路上打這個Long term capital gain那你就會找到Investopedia那裡面就有這樣子講有一個表你往下拉就有一個表那這個表就是說你如果單身的話單身的話你的淨稅額就不是淨稅額就是說你扣掉Deductible之後Single他有40400塊的免稅額也就是你今天都完全沒收入的那你一般一個人有12000塊的免稅額還有12500塊免稅額再加上這4萬多你可以Long term capital可以有52900塊左右我常常說是就你就用5萬塊算好了5萬塊扣掉免稅額那你賺的錢其實都不用繳稅Zero taxHead of household是54100塊Married結婚joined fire就是8萬8千塊那8萬8千塊你的免稅額有2萬多塊一個人有1萬多兩個人2萬多加起來就將近10萬2千或10萬3千左右那我大部分都講10萬所以你如果沒有其他收入你的Long term capital是持有超過一年以上的那就是Long term capital那你就免稅所以我常常說你短線操作人殺掉你的不是市場殺掉你的是自己就是你的稅很高可是假設你持有超過一年以上的有可能稅率是15%你如果高過這個免稅額的部分那就是15%所以除非你的Long term capital超過4萬44萬5千的那個扣稅額那個叫做AGI還是就是Gross income不是就是應稅額那你如果是44萬以上才會有20%Long term capital才是20%可是再怎麼樣這都是分離課稅我不知道這樣子聽得懂不懂假設你今天single本來你有5萬塊是免稅額你做一個part time賺了2萬塊或者是你social security一年收起來有2萬塊那你其實還有3萬塊是可以實現你的Long term capital免稅那年底的時候就要處理這個事情我不知道這樣聽得懂不懂我明白了就是說你在就是說在沒有其他收入的情況下每個人差不多有5萬的免稅額是那如果有別的收入就不行了有別的收入就是你的免稅額就沒那麼多了你外面多賺1萬你的免稅額就少1萬如果你賺你的income比如說你薪水是15萬你就沒得免了那個就沒得免了不過分離課稅最多也是15%跟你的income沒關係OK好謝謝老師所以Long term investment是是很好的好的謝謝令那接下來JanieJanie你可以開門嗨James老師好Kate好大家好我的問題剛剛跟令是一模一樣的就是那個兩夫妻10萬現在我基本上搞清楚了就是說你沒有別的收入你的Long term investment那個gain可以有那個免稅如果你有別的如果我們都是工作的就沒有了只有15%的稅James老師我理解的對不對是的如果超過的話那你就你的工作收入已經很高了那你如果賣掉一個Long term的capital gain實現的就是15%的稅率OK那social security以後如果退休了social securitypension都算income都要wipe out那個的對吧你有多少就wipe out多少差不多是這樣子對好的剛剛你說你的video如果我searchLong term capital gain能看到你的那個video對吧Long term capital gain taxOK好的你就可以找到很多search出來的那其中有個investopedia我去看這個文章好的好的謝謝謝謝James老師這是我的問題可以了謝謝你好的謝謝Jenny那接下來OppoOppo你可以開麥發問好老師好我想請問一下就是老師之前一直說要升息這些外在的事情我們都不需要去管它那現在Fed又說他要縮表但是縮表就是等於說我們股市或者是投資市場的血就會可能流失那這樣子的話對人家難道不會有影響嗎我們就是這個也都不需要擔心那要想請問一下老師這個看法就是除了升息以外這個縮表的影響謝謝其實經濟體是很複雜的不是你一個縮表或者是一個這個放水很多人說這一段時間這十幾年來都是因為政府放水了才市場漲這麼多了其實市場其實是不理會利息的也不理會央行做什麼市場只理會長期公司獲利成長率這就是市場投資的目的就是這樣子投資沒有其他就只有看獲利成長率營業額成長率央行升息會影響你什麼事嗎就是說你會飯少吃一頓還是你會iPhone少買一支還是逛街會減少不會嘛所以理論上是不會而且大家要記得一件事情就是高科技它都是無實體商品大部分像蘋果它服務的收入比實質的賣iPhone來的多Google Facebook幾乎沒有產品那買特斯拉的人會因為升息Taper而不買特斯拉嗎這些種種你就會知道不會影響你影響實體經濟太多了那當然你要知道尤其美國的消費市場是由消費驅動而消費裡面其實有很多你要知道窮人跟富人的差別窮人他只能加油買Glossary錢就沒了所以無論再怎麼樣通房都要花掉富人沒感覺到通膨也沒有感覺到利息就算我Pledge利息是1.52.53.5對我來講我都是非常Happy反正這個錢也不是我的反正借就有的管你利息2 3 4都無所謂因為我們投資的QQQ的全10大公司賺的如此之多的錢所以我就看不到央行的行動會對我的公司有任何的影響那這樣子的話市場該走他的路還是會走他的路跟大家所擔心的其實都不存在講個更白話一點的你今天到麵店去我常常舉例你到鼎泰豐或者是在裡勞跟他講央行要升息了你們生意會變不好了你們早早關門吧你覺得他的反應是怎麼樣就好像你去問巴菲特央行要升息的你還不趕快把你的手工股股票賣掉他如果沒有說你神經病已經不錯了所以巴菲特也曾經公開喊過好幾次他從來不砍總經的也不會去猜測或預期央行要升息要降息他說這個跟我都沒關係所以你要從這個角度去看不要道聽途說也不要聽外面那些分析師或者是一般散戶在講的那個都是不存在的謬論謝謝謝謝老師好謝謝Oprah老師拉你上來沒有辦法拉你上來那你可以試著離開這個app再進來然後再舉手我再把你拉上來好嗎謝謝那接下來Sophia你可以開麥發問好謝謝老師老師我這段時間剛好很忙都沒聽到老師的資訊對不起可能我問的問題可能已經回答過了好在有聽到這個因為我還在勸人家要去Pledge然後把那個利息做抵稅用的所以謝謝老師提醒最主要我是想要問一下因為我投資一些ARKK然後還有還有一些Zoom我的朋友就告訴我說趕快賣可是我都沒賣我想ETF大概可以再持久一點所以還有Paypal所以想請問老師對這些股票的看法怎麼樣或者是我應該現在已經好像已經虧損很多所以是不是應該賣掉在虧損的時候賣掉然後再把它換成數字還是不曉得就想請問老師你的看法如何第一個就是說你QQQ有沒有佔你七成的投資還沒有所以就是說這個當初一開始我就是建議大家就是說你要買個股一定不要超過5%QQQ一定要超過70%才不會像遭遇你這種狀況那我計算過了我們的個股加起來像你講的SQPaypalZoom都跌很多可是另外的三支比如說特斯拉Apple就漲很多Amazon小漲所以GBTC去年漲7%種種粒粒拉拉加起來我知道個股的部分去年回報率是0假設你有買到特斯拉也有買Apple總總就是0你回報率是0所以等於我們的30%的回報率是0所以我就說沒那麼容易你要打敗指數基金沒那麼容易所以理論上你如果有聽我們的建議你應該是會有特斯拉跟Apple那你如果自己沒有特斯拉沒有Apple讓自己有一些自我的決定那就剛好買到這些小型那跌最多的去年年底去年整年中小型股是跌的稀里嘩啦的這個就是為什麼我說你買個股的時候要有歸零的打算所以這個你會需要自己思考一下那我已經我建議GBTC跟ARKK賣掉原因就是所有的主動基金我們都不要了也不會再touch了被賣掉那GBTC是因為它最終比特幣真的是糟糕它不是ETF它是信託所以它沒有責任要維持股價貼近比特幣所以這個是它的誤區這個是我們已經確定這個是不可以要的其他個股都買了一致那你去年漲跌幾乎抵消了所以有幾個做法一個就是你繼續hold住那這個反正反正那個獲利跟虧損都抵消了所以你如果願意的話你當然可以把它賣掉全部抵消掉原則也沒賺錢也沒虧錢那就抵消掉就全部轉到QQQ去了那這個不要以為說要把個股全部賣掉你若已經有以前的個股那你還是很堅定信仰你還可以繼續持有反正是沒賺到錢不過看看未來吧那你如果覺得算了我也給個股不要再擔心了那反正虧損的跟賺錢就把它賣一賣就抵消掉了就轉到QQQ去了可是你們不要去傳言說Gents都把全部的個股賣掉了是我若有賣我一定跟大家講我賣我會先給你們通知通知完了之後我會晚一點賣以前我都會有學員我都會用email直接通知那通知完了過一個小時我就會開始動作了不管是買或賣那現在因為除了學員之外還有很多YouTube的朋友不會收到我的email那可是我不會因為這樣子就favor我的會員事先通知他們你們沒有不是我的以前的學生就會晚一點收到不會所以我就是在新年開春的第一個影片我通知通知所有大家都在禮拜六禮拜天所以email也是禮拜六禮拜天發那YouTube也是Cloudhouse禮拜六早上講禮拜六晚上的room我講了兩次那如果這樣子你都收不到資訊那我也沒辦法而且我禮拜六的room的課程講完我馬上就YouTube就發出去了所以大家都很公平不會因為你不是我的以前的學員你就會晚收到email因為你若晚收到這個資訊對你不公平不管我的決定對錯我都會讓我所認識的人一致同時收到資訊anyway這樣子的回答不知道Sophia你清楚嗎就是說你若不想要你就給他賣掉嘛那你有蘋果特斯拉有賺錢的你也賣掉反正你對個股信仰已經不堅定了那你就賣掉抵消掉之後就去換被動基金QQQ這樣好不好OK好謝謝好謝謝Sophia那蜜蜜你可以開麥發問好的謝謝老師非常感謝老師真的聽了我大概是最近一個多月吧之前開始關注您的YouTube那個頻道真的聽了以後真的覺得對我的啟發特別大然後呢我現在是這樣的就是我的我目前是這樣的就是說我是在香港還有就是在中國大陸我分別就是買入QQQ還有就是513100這兩個產品然後呢就是後來我就聽到您說就是抵押貸款就關於抵押貸款那我今天的問題是關於抵押貸款的的問題是這樣的就是說我香港那邊的那個證券商說我QQQ的那個就可以給我抵押的那個貸款是70%然後這個利息可以給到5%然後中國大陸這邊呢他說我這個513100可以抵押也是70%但那個利息呢就要稍微高一點就到6.5%那我想問老師的問題是就說這兩個利率是怎麼樣當然我跟其他的那個同學他們在美國和在比如說在其他地方的那個是不同的我們沒有這個稅啊這方面的問題就等於說這個利率是我需要每年這樣支付的就想請教這樣的一個貸款可以做嗎好我的問題就是這個謝謝老師這個時代其實是相當的高了這個是我很我可以理解中國的利息高這我可以理解可是我實在不理解身為金融中心的世界金融中心的香港的資金怎麼會這麼貴這是我不能理解的我的建議是不要了這個利息太高了5% 6.5%這太高了你唯一的是可以做可是不要去用它不要用它你就把它當作緊急備用金就是說臨時真的有點狀況就是臨時需要花這個一萬兩萬港幣那你薪水沒拿到你臨時要花這一兩萬塊的緊急動用的資金的話那你可以動用動用完就把它還回去了可是你如果沒有辦額度的話到時候有緊急需要三五萬你拿不出來那你變成平常就要自己家裡留三五萬現金放在saving account那那個都沒利息那就那三五萬港幣或三五萬美金都沒有效率所以你人在香港那你就在香港做一點這個Pledge那額度不要用有緊急才用這樣子如果你真的對貸款借款很有興趣的話我是可以建議你有一點點錢拿到IB就是Interactive Broker那他會給你做margin的long那那個利率也才1.5左右那你不要把全部錢弄過去比如說你有一百萬一百萬的港幣那你就會到Interactive Broker那有70萬的額度或者是60萬額度anyway我是沒有做過Interactive可是我很多學員跟我講過Interactive Broker他的利息比較低那你可以去那邊用錢用錢可是我都不知道這個這個以後的遺產遺產稅怎麼弄所以Interactive Broker到底是隸屬於哪個國家受哪個稅的監管因為他是網路broker所以這個複雜度也蠻高的你們要自己去釐清所以我的回答就是5% 6%以上的利息就不值得去借了可以做緊急備用金可是我不認為需要做到這種高利貸的做法好不好這個我是命給你一個回答好的謝謝老師老師說的剛才那個網路的那個平臺是什麼Interactive嗎Interactive Broker我等一下我在網路上打一下好的謝謝老師我的問題沒有了謝謝我們 pulver Interactive Broker的Home這裡有Interactive Broker那我把它我把它我把它貼到上面去你們你們可以看可是這個你們要注意一下這個網路的broker就是那你不要把所有的資金都放進去來你放你有必要的就好了好的明白如果你想借錢的話好這個是interactive broker的連結大家再去看好謝謝老師那命你可以看一下就是那個上面一點老師把連結貼出來可以試著連線去看看那接下來LucyLucy你可以開麥法文好謝謝James老師謝謝Kate我非常喜歡這個老師的這個clubhouse因為我就覺得這個老師懂得很多而且呢像我這樣的這個學員就是小白又小白不管問什麼樣的問題老師都能夠回答我也不感覺到很害怕好像因為問的這個問題幾乎是很stupid的但是但是不管是什麼stupid的但是確實是我的問題所以就是非常謝謝老師剛才我命他提到的問題其實也是我自己的一部分的一個問題就是說我有那個home equity line of credit所以我有一些credit在那裡可以從那裡拿錢出來做這個投資用但是那個呢他的利率是百分之二點九那剛才聽老師說的那個interactive brokeraccount如果他那邊給你借錢的話呢利率就很低但是你又說到這個比蠻複雜比較複雜的這個稅務的問題我也不知道我們是不是能夠把這些東西都給釐清那如果我要是借錢朝這個做投資的話老師您認為多高的比例是比較合適的嗎謝謝現在的利率大家知道現在的利率合理的利率是多少呢利率信用貸款或者是抵押貸款抵押貸款應該都在3以下3.5所以你那個home equity line of credit這個東西你要借出來給他投資因為那2點多利息很便宜你要全部拿出來投資拿出來買QQQ懂嗎那我要借出那個錢的話因為畢竟是借出來的錢嘛那我什麼時候還呢還是我就這樣長期持有等著這個QQQ一直往上漲然後我每年付他利息還是怎麼樣啊看你跟他turn是什麼如果他只叫你還利息那是最好了如果那我就一直持有QQQ直到我把他QQQ賣掉的時候我再還把這個再還這個home equity line of credit嗎你自己現在的投資金額再加上你的home equity line的投資金額全部合起來放在charter shop假設你是charter shop或者是你是看哪個broker他可以給你做股票質押貸款那你應該用股票質押貸款的錢來繳那你應該用這個home equity line的payment那你說的那個payment只是interest payment對吧那你看當初你談home equity line的時候他要不要你還本金還是隻是還利息好像只是還利息home equity都只是還利息對所以你的line of credit你就還利息就好那你的利息也不用從你的薪水拿去還你應該是從借來的錢從股票抵押pledge借來的錢拿去還你說要不要還本金我是這樣子的因為我當時買房子的時候就簽了這個home equity然後我每次每還一筆款的時候就有一部分是還principle一部分是還interest但是還的principle那部分就會累積滾動成我的可以借的錢就是說我要是在借錢的話我就可以這一部分滾動的這一部分錢裡面拿出來所以我現在付房價的錢付房貸的這個時候是一部分是利息一部分是本金的好那可以不還嗎讓他自己滾上去可以嗎我一點聽不大懂好你現在home equity那也可以借20萬你20萬全部借出來那你每個月可能有400塊的利息那你可以只還那400塊就好了對不對那我的600塊錢不還600塊錢我也是我每個月還一筆1000塊錢的話600塊錢是本金400塊錢是利息那你說只還利息不還本金那我的利息不是越還那我的利息會越來越多那你的股票不是越漲越高嗎我還沒有那麼雄厚你20萬去買20萬不就是會qq不是就是會漲嗎不是的我這home equity他給我20萬但是這個20萬並不是available我可以去拿的比方說他給我這個我現在還了我當時他給我26萬那我每還一筆貸款的時候每次還貸款的時候我本金就會增加所以每個月他會給我的statement怎麼樣我就能看出來我的這個我可以用的這個資金是越來越多但是他並不是說他一開始給我這個額度我這個額度就完全可以拿出來的那不能完全拿出來那個額度做什麼你如果他給你26萬你如果他給你26萬你如果他給你26萬你26萬當初就可以全部拿出來不是嗎不是的因為現在來看的話我可以拿出來我可以用的這個額度只是是100是100是11萬5然後我每還的時候這11萬5的數字都會往上增加對那你之前已經有用掉15萬差不多吧是所以那個就是你之前用掉的本來他26萬都給你了可是那你你為什麼為什麼去動用那個那你你那個15萬拿去用什麼你問的這個問題我都回答不了因為我當時買這個房子貸款的時候他就是用這個home equity然後他就說我每還一部分這個貸款的時候我還的本金的部分就會增加我的額度這個額度本來是從很低的慢慢積累起來的這個積累起來的就是因為我還的本金越來越多所以我積累的數字越來越多那你沒有其他的貸款你只有這個home equity你當初買房子的不是一開始會先做一個mortgage嗎mortgage做完之後才會做home equity我這個一做就是home equity那你這個房子本來就有equity才會有home equity你這個一開始是都是現金買的嗎不是現金買的我全部靠貸款買的那你一開始貸款就是home equity嗎對這是蠻特別的因為當時因為我貸款的這個額度我當時是第二次貸款的時候我的房子的這個market value已經超過我貸款的額度了對嘛所以你應該還有一個貸款額度你應該還有一個前面有個貸款那我去那我回頭我再去了解了解吧我再去找銀行了解一下這是什麼問題那你每個月都在講什麼呢你每個月都在繳款你你只有繳一個款沒有繳兩個款沒有ok總而言之的話你的home equity那可以動用的十幾萬理論上都應該拿出來給他拿出來給他做投資那隻要還利息就好了不要本金不要還那你自己投資比較好嘛那你就沒有你就全部提出來拿去做QQQ的投資就好了嘛OK我還有一個問題想問我不知道是不是可以問呢開始我就是剛才你說這個市場對於這個加息也好還有那個還有他的叫什麼QE也好市場都不會理會那我現在我就看現在有那個QQQ好老師說的QQQ我都一直關注的但最近呢市場好像都不是很好可是我觀察到這個銀行的這個股票非常好你比方說前不久我就買了那個那個Royal Bank就是加拿大的那個皇家銀行那我買到現在幾個月的時間都已經漲了每股都漲了15塊錢了那我就在想那為什麼不現在買這個銀行股然後呢等到這個QQQ看他現在跌也不知道他到底要跌到什麼程度等到他跌到更低一點的時候再把銀行股賣掉再去買這個QQQ不是更好嗎你你知道那為什麼特斯拉會漲這麼多那個市場的漲跌不是你能夠知道是因為什麼不是因為什麼所以你認為因為利息漲所以銀行股會漲那利息跌銀行股跌問題是利息跌那麼久了就是說你去看過去的歷史在很高的利息的時候銀行股也是漲很多沒有因為銀行利息高銀行股就少漲對啊就是因為這個馬上要漲利息了所以銀行股會漲那這個是什麼意思呢是肯定的但是QQQ啊這個東西呢他到底會跌到什麼程度確實未知的那對於已知的銀行股那我現在去買等到那個未知的跌的比較清晰的時候再去買那一個不是很好嗎那為什麼說不管任何時候漲也好跌也好我都去買他你好你說其實這個我覺得是一個你觀察的那個period就是你這個觀察期有多長的問題你拉開40年來看和你現在幾個月來看結果是不一樣的對從短期來看是這樣從長期上我就說老師說的其實都是適用於長期的但是在短期的裡面我們掙的這些其實真的是不算什麼相對於長期的來說還有但是你跑來跑去的話你涉及的一個稅收還有就是你會跑飛的剛才老師說了說為什麼特斯拉會漲那麼多那就是你如果沒有做好準備在它低價的時候買進去的話你也吃不上這一波的漲幅呀那個如果你們去把10年公債殖利率跟銀行股做個比較還有跟QQQ做個比較這個以前moderator cat都有問過我也比較過了假設你用maximum的時間把10年公債殖利率跟QQQ還有BOA的時間比較過了如果用BOA來比較的話你就會發現你根本找不到找不到規律你找不到規律如果你們如果在網路上你們回去再看我這個影片我在現在就是在展示給你們看QQQ是從2000我從19991999年開始那我就把它弄出來給你們看好你會發現這個在2021年的時候應該是2000年的時候利息一直跌一直跌一直跌可是銀行股也都沒漲銀行股都沒漲漲一點點只有QQQ漲的最多之後降利息了那時候是去年2008年的次貸所以就跌下來了跌下來之後利息一直跌一直跌QQ在2009年利息繼續跌的時候它就繼續漲了那銀行股就一直躺在地上一直躺躺躺躺到2016年的時候到了2016年的時候利息開始開始上漲一直漲到2019年QQ突飛猛進一直往上漲OK一直往上漲所以你會發現2016年到2019年利息漲對於銀行股有比較好一點點可是QQ根本漲的更多到了2018年利息開始往下漲銀行股沒有跌QQ繼續漲從2020年開始利息開始往上飄從最低的0.6一直往上飄飄到現在的1.7你要知道它從2020年的4月開始一直往上飄可是QQ從2020年的4月的218漲到現在387所以我看不出利息漲對銀行股有利對高科技股不利我看不出有時候大部分QQ利息怎麼飄動QQ就是持續上漲你要看長期你不要看一個一兩個禮拜那個那個就是就是瞎子摸象你用你你摸到你你你聽到外面講什麼你就摸到什麼你就以為這個市場規律就是這樣就是不是這樣子的anyway你們自己可以去比較就10年公債殖利率跟銀行股跟QQQ比銀行股你不一定用VOA你可以用XLXL什麼是銀行股都忘記了XLF就是銀行股指數XLF銀行股指數就是銀行股指數XLF銀行股指數你去比較一下我看不我看不出利息對銀行股有什麼影響更不可能對QQQ有任何影響這是我比較出來看出來的結果那你可以自己去比較James老師你好我是Kai那我我剛剛講的那個分析的那個我覺得很有道理可是我想問的是那關於那種比如說一些比如說TBT類似像這樣的股票他們是專門short20年的那種美國的那種Treasury bond那利息現在已經要馬上要快速提升了那我們是否可以考慮稍微的投資那種類似像像型別的就是他們會short賣空那種20年的國債那短期三到六個月之內這是否是一個好的投資謝謝我們只關心同期投資的我不可能在這邊帶著兩三萬人那一項投資那種EFT他是專門去賣空美國20年國債的那短期之內三到六個月是否是個好的投資謝謝我們只做持有一輩子的投資瞭如果我不想持有沒辦法持有一輩子的我連10秒鐘都不會持有那這樣子老師那請問一下如果我現在比如說某人他現在想要投長期投資他想把他每個月固定的放錢進去然後一輩子投資那除了QQQQQ之外是否也可以投資那個cryptocurrency比如說Bitcoin然後EthereumSelena還有那個Taraluna謝謝你投資5%虧光的就算了可以我就是說90%在類似像QQ這種很很很好的這種就是算投長期投資那另外5%去投資crypto是嗎對你如果不是被動基金的部位你要投資個股要投資那個最多就5%虧光就算了不要像之前就是虧光就算了不要像之前就是虧光就算了我本來跟你們就講過了個股就是會跌到零嘛那你如果願意的話才買啊那老師那請問一下那QQQ類似像QQQ還有TQQQ什麼我們是否可以就是你有什麼建議是怎麼樣的買法圍繞的TQQ對不對但是我們要類什麼樣的allocation可以做製造出更大的回報長期來說謝謝沒有更大的回報瞭如果更大的回報就是有更大的風險所以我沒有其他的建議你你你你來一局的槓桿的話市場跌30%你是跌掉80%那你個股像你個股跌一半大家已經就已經受不了了對不對就已經懷疑人生了那你投資TQQQ我們只要跌4%你就跌到30%40%的你覺得這樣的回報是有用的嗎這樣的人生好嗎還是說你不需要精力我常常講就是巴菲特講過不要用你需要的錢去賺你不需要的錢你若買QQQ就可以讓你一生榮華富貴的話你何必折磨自己這個TQQQ的部位我想這個操作那個麥克是最厲害那他每天也是很忙可是他是要讓讓自己很忙所以才會去操作那我是不會想要這麼忙所以我就不會操作可是你光聽麥克的操作他那個是操作是不難很簡單可是這麼簡單的事情要講給大家聽也是落落等有的還聽不懂所以我不建議這樣做了你你你投資QQQ就可以富有一輩子榮華富貴了何必折磨自己呢哦謝謝謝謝老師那我最後的一個問題就是我們現在應該是先包包有手上的現金還是說可以慢慢的就是就是不要去管他的市場波動反正每每每個一個禮拜或每個固定的時間就持續加買QQQ還是說短期就是幾個月之內呢我們先就是隔岸觀火看情況怎麼樣等到真的崩盤之後呢等到真的崩盤之後呢等到真的崩盤之後再進場謝謝沒有人知道下個禮拜會怎麼樣沒有人知道下個月會怎麼樣我只知道二十年後會漲很多二十年後這個QQQ可能是六千塊啊不是四百塊啊可能是兩千五啊不是四百塊那你如果不在市場風險最高哦謝謝見到所以呃呃話而言之就是說還是固定的去買啊不要去管了就是每每個一個禮拜啊或兩禮拜啊或每個或每個三三天五天的就固定買一點買一點買一點只抓一個平均值然後一直買QQ一直買下去是吧嗯沒錯都是不管你怎麼買了只是你就是要買啊你沒你不要管市場你就是要買那買完就不賣了總有一天你自己會買買買買完的那除非你是還在上班的那每個月的薪水就來給他買買買你人在臺灣還是美國呃我我人在美國然後我在紐約然後我很高興謝謝你見到這是我第二次來的房間可是已經久仰大米以前我在其他房間就很多人提到你然後我今天很開心雖然說只聽到一點點可是我聽到重點了然後以後見不少是因為我就來紐約的話我可以讓你看看我在紐約做的一些專案那我自己本身呃是呃做服裝了那我自己的品牌然後你如果你帶太太來下來啊我送你裝啊我可以送他們一些衣服啊什麼農服謝謝你給我的意見因為這些都寶貴的意見那我我也很感激那希望你有空來紐約玩然後送你你的家人一些我們自己的品牌的游泳服很好看因為紐約很冷謝謝你好謝謝看啊那個很高興歡迎你來那呀多聽我們的節目那我的投資當然很簡單的那可是我們要與世同仁一體是用啊不管你是有經驗投資者沒有經驗投資者這個大道至簡是一體是用啊這個不會有會有問題好謝謝你看來往下來好謝謝看那接下來會變預言你可以開麥發問嘿你好進門老師呃我剛才聽到那個有一個女士和路西吧帶著他在說那個後面抗體爛的那個問題呃我就想啊插個話在這方面因為我我最近也在做就是後面抗體爛呢他有兩種他一個是防護底牙他有一個是就是說呃fix的話你是要還本金和利息的那fax的話就是說一般的話是投10年是隻要還利息的10年以後你這個錢的話你就如果還沒有還有balance的話你就要付本金和利息就變成個fax弄了那但是就是說這個後面聽了你也是隨時重新都可以做的就是現在我就是原來有後面的浪然後我想把它額度增大那我就要看我的銀行他會不會increase他的利率那就你可以shoppingaround所以就是說你而且就是說你而且原來開的後面to line的話就是說他已經是5年了那也就是說你這個錢5年之內拿出來只要還利息5年以後你也要還本金了那我現在如果再重新開一個到別的銀行去他就要把原來那個long close掉那你這個long就重新又從頭開始就是從day one start那你還有下一個10年你可以只還利息不需要還本金這個就是可能回答那個lucy的一個問題所以他可以去再做這個事情了你再做research去看一看他可以重新再開一個後面的浪那你重新再開的時候就會把你原來的浪去close掉那你就是你現在的銀行去take care of這些東西再一個就是Tim老師我就想問問您關於一個股票個股的問題我想問您的就是觀點對現在的疫苗股票的觀點比較具體就是說那個biontech還有那個moderna您覺得這兩個股票呢股票還有好的發展前途嗎還是他已經到了一個很高點那去年的時候他最高漲了490450左右兩個股票都很高那現在就回撤回撤了大概將近百分之六十現在現在差不多回撤到200吧所以我就想看看諮詢一下您對這兩個股票的看法謝謝我沒有研究了所以我也沒辦法給你意見那如果你們看我的影片的人都知道我現在對於個股都不會有任何建議連主動基金我都不會有建議那在美國我沒有其他的建議我只會建議你買QQQ跟QQQM我的建議都很簡單了超過這兩隻的我想我都不會再發表意見因為這個都對很多人來講都不適合了所以你買QQQQQQM就可以榮華富貴了所以其他的應該都不要去上腦筋了Vivian我的更年回答是這樣好謝謝您鄭老師對上次聽你講了以後馬上就拿了點錢去買QQQ等以後看看可能別的股票就慢慢慢慢就賣掉然後一直來買QQQ謝謝你對我是覺得這樣子的情況下這樣子對你的生活會比較好啦不要再擔心任何一隻股票像你現在就會問那個ModernaPfizer醫藥股我們人生不需要去做煩惱這個事情我們人生就把整個美國買下來那美國的獲利就是我的獲利美國的成長就是我的成長就這樣就可以榮華富貴了所以這樣是最好那剛剛謝謝你的回答那我對於大家借款就是說除了股票質押的錢不能拿來再買股票之外其他的Home Equity DenialRefinance Cash Out還有臺灣的這個信用貸款大家都可以貸出來先投資那每個月薪水再慢慢還所以我稱這個叫做先投資先享受後付款這個是我跟大家建議能夠借的錢越多越好能夠借越久越好能夠利息越低越好能夠永遠不還最好好來往下好謝謝Vivian那下面有一個朋友叫Lily的我沒有辦法幫你拉上來你可以先離開然後再進來再直接走我們就會試著把你拉上來然後再就是現在是臺灣時期就是亞洲時間是11點半有點比較晚的那在上面的朋友我們會把你的問題逐步問好再下課然後就這樣子然後就這樣接下來請攝影機你可以開埋發問謝謝James老師我有一個問題是關於Charles Schwab那個Pledge Asset Life我那個已經辦好了但是我還沒開始用我看那個Charles Schwab他那個網站上面是給了幾個rate然後再加一個SOFA index我想問一下James老師這個SOFA index加上去是什麼意思假設你看到那個他最低的那個是你如果有10萬到25萬在Charles Schwab的collateral他上面寫的interest rate是4.65然後SOFA index是不是要4.65加上那個SOFA才是你每個月要還的錢那個rate謝謝OK你一般的Pledge就是有一個有一個Spray嘛就是看你的金額多少給你一個SpraySpray的interest那除了那Spray interest之外那個是固定的之後他會加一個SOFASOFA就是隔月財款利率SOFRSOFA所以假設你是250萬以上的額度你就是1.9%那再加上一個SOFA那你也可以查SOFA利率啊SOFR的rateSOFARate那你就看看SOFARate是多少那Overnight這個SOFARate就是Security Overnight Financial Rate Data那這個SOFARate今天1月13號的SOFARate是0.050.05他所以變成你1.9加上0.05就是1.95所以那個影響對你整個利息影響不大啦這個這個Rate 0.05已經從12月9號就是去年12月9號到現在都是0.05雖然因為央行隔月財款利率央行利息都沒動啊所以這個地方0.05等於0你幾乎等於0那央行以後如果Hike 0.125那你可能這個Rate就會改到0.1多少這樣子所以會增加一點點啦可是都是以零點幾的Percent所以你看看你的就算央行未來會增加6次的Hike的話會往上升6的話那就是將近升1%嘛最多就是1%1%就是你原本1.9就會變成2.9嘛對我來講影響不大瞭解這個意思了嗎明白了謝謝James老師好好那接下來一位你可以開麥發問老師你好我想上次我聽你說那個就是我們是我們是不擇時立即買進然後上次我聽說好像就是如果萬一不幸的話買在高點那15年也會就是也會解套是這樣子嗎是的你15年20年20年就保證有最低有5%回報最高有到十幾Percent那你若持有25年的話就是最低有8%最高有18%那我不預測市場了可是我沒有看到市場有任何的泡沫跟任何的危險所以未來的市場應該還是一直會往上UP不會讓你有不會不會長到20年才獲利了不會了那老師就是如果Pledge的話你建議是資產到就是買QQQ他那個淨值到100萬才開始做對嗎就是這個這個比就是最低的就是要100萬才開始做比較合適對嗎其實不是我是認為你25萬20萬25萬就可以做了只是你20萬25萬做的時候的你的你的那個利息比較高那那個利息比較高的話你不要拿出來用你要知道錢好像是氧氣嘛那你如果你25萬你年輕人25萬那你就去做買QQQ那做個Pledge那你有將近20萬的額度可以用20萬的額度你不要用因為利息可能是4%那你隨時可以動用假設你突然失業了或者是你突然這個這個需要有一個開銷或突然這個要回要出國了需要2萬塊那你就可以從這裡去先支印2萬塊等到你薪水回來了再把他還回去那這樣就好了就是那你另外你就不用在家裡放任何現金了就是說你所有的資產都可以用剩下的你薪水用剩下的都可以拿去投資了這個屬於年輕人跟小資族你的資金不多你還是要去辦Pledge那你額度有了可以不用啊可是如果緊急真的要用假設突然之間需要開刀緊急要用那當然就用啊用個5萬塊美金用了那薪水再慢慢把它還回來那你額度有了可以不用啊可是如果緊急真的要用假設突然之間需要開刀緊急要用那當然就用啊用個5萬塊美金用了那薪水再慢慢把它還回來利息高4%還是可以接受那你就慢慢再還回去可是你如果沒這個4萬塊沒這個緊急備用金那你一直要留著4、5萬塊現金在身上你就沒有效率嘛所以你的錢要全部拿去投資那你緊急備用金就利用這個股票質押的額度不動可是需要的時候臨時用就拿出來幾個月再慢慢把它還回去就這樣子所以不是說資金大的需要做做做抵押是小小小知足還有你們年輕人就是有時候如果失業或者這樣不管任何年齡都有失業的風險那你總是這有20萬可以用還有還有這個救濟金那至少可以撐個四五年沒問題所以額度一定要去辦下來不用沒關係可是額度沒有額度你會你會馬上倒下去就好像公司從很多公司會倒閉並不是因為因為他生意不好是因為他週轉不靈因為銀行沒給他額度所以所有的企業都會有額度在銀行裡面臨時要掉頭寸可以掉得到如果掉頭寸掉不到那就是嘎三點半那就是週轉不靈他就倒了週轉不靈不是他業績不好是他financial的現金流控制的不好所以我們個人一樣你還是要有有二三十萬以上就可以開始去做Pledge一高不要動用就好了那理解嗎理解了老師那如果就是本金增加了以後他的那個利息會自動降下來還是我們要重新做什麼手續你如果是25萬那你的利息是4%因為你的額度才20萬那等到你額度已經到達這個你你的額度可以到達50萬以上也就是說你有70萬以上那你額度就會變成50萬那你就打個電話給他說我現在資金比較雄厚了你幫我降利息吧他會他會馬上降給你的明白了那我再回到那個15年的問題就是我我記得這個數字是沒有錯的就是以歷史的資料老師算出來就是最最長的就是高點進入最長的解套時間是15年對嗎因為我問這個那個要確認就是在15年內不用的錢去買買QQQ對啊可以啊你那個那個大家用15年是因為都用2000年高點14年之後才解套了所以他會用這個書沒錯了就這15年以上就會開始冒出水了好的謝謝老師建盤老師你好我是Kyle我想再問一個問題就是說如果說現在呢就是說可以拿到一筆很大的資金可是呢利息呢確實高到5.75那值得去借這筆錢把全部資金去投資QQQ嗎嗯不要啦不要啦這個很大的資金5%那市場跌一半你怎麼辦你想想看如果市場跌一半那那大概要多少低利息低到多少時候才有才才適合去借然後去投資QQQ在美國的話我到目前為止我認為最高的好像是3.5就超過3.5就不太合理了好的謝謝謝謝建盤老師對尤其你是做生意的你要記得現金流很重要我想你應該理解現金流很重要所以銀行也會給你額度所以你常常可以掉頭寸就是你公司沒有這個沒有額度沒有掉頭寸你就就風險很高薪水就會發不出來這是公司那個人也一樣所以當你有緊急週轉不靈的時候你被Layoff的時候你要有額度應該要有額度銀行額度是一定要有的不然你就要自己自備現金流那就很不划算這個是我的建議謝謝謝謝建盤老師好謝謝大家那我看到今天有很多新來的朋友啊大家可以follow一下那個老師的bio然後老師的bio下面有那個就是我們今年開始有一系列的那個投資講座就是以前只能現場就是隻有那個可以在美國上那現在老師已經把它公開在那個就是你可以上Zoom的講座然後我們這次的那個ID跟密碼都是固定的然後在老師的那個就點老師的頭下去他都會有一些課程的時間那如果就是第一次來的朋友可以follow老師的這個bio然後你們就是老師開課的時候你們就會收到通知那我們今天的課在下個禮拜二就是那個臺灣時間晚上八點然後就會上架到YouTube上面所以也可以複習然後今天呢就是很謝謝大家的提問然後我們也學到很多新的知識然後跟溫習的一些就是我們可能也會忘記的事情那就是還有如果說還有其他問題的話就是你們可以寫email給老師或者是下一次我們在上課的時候你們就可以再來跟我們討論或者是在YouTube上留言都可以那老師你有什麼想要跟大家說的嗎沒有了然後那下面還有人舉手那我想時間到了我們就不再回答了不過沒關係每個禮拜我們都會在這邊出現幫大家回答所有的問題好吧好謝謝老師同學們那個我們這個Clubhouse會在兩分之後關起來然後你們可以趁這段時間follow老師的bio然後去看一下我們的影片我們就是在今年的課程找不到也沒關係就是你進YouTube或者是那個Facebook其實都可以找得到以上謝謝大家謝謝大家今天的陪伴感謝老師謝謝各位同學謝謝

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