【00328】投資最重要的是堅持，忍耐，與信仰；父母和子女的關係是陪伴子女長大；能忍受得起風險才賺得到錢；錢是種能量讓他發光發熱 2022年4月29日 投資理財教育學院

大家好,歡迎來到CLEC投資理財教育學院我是James那我們今天開始這一週的輕鬆聊投資影片一開始我們還是要提醒大家我們是投資教育單位所有的資訊就是我們個人的分享盡重參考並非是給機構跟個人任何的投資建議投資風險很高短期虧損可能也很大我們一再提醒如果無法承受從高點下跌10% 20%甚至更多的時候你沒辦法承受那你就不適合投資因為市場從高點下跌本來每年或者幾年都會發生一次甚至到了市場泡沫或者是市場真的不好的時候可能下跌個50%像2008年那樣子或者是下跌70%像2000年這樣子所以你在市場要能夠承受起下跌那你要知道下跌的時候你的心態怎麼樣你日子還可以過嗎這就是你自己要在投資之前謹慎小心思考的問題所以我們說投資需謹慎大家要先了解投資短期是有虧損的那你才能夠進行投資最後當然投資是要自行決定自行負責的好我們看市場一下那我想通常我們都看長線那我們市場短線漲漲跌跌這一年來幾乎市場在市場裡面的人幾乎沒有什麼回報沒有什麼回報QQQ今年以來差不多跌7%過去一年跌了7%你若是長線投資者那看著可能就不是一年兩年兩年的話回報還有48%那也是是還不錯的回報五年的話還有133%那很多人都會說James你們投資比較久都已經長期獲利了我們短線進來的都受到市場的打擊那其實每一個剛進來的投資者都是經歷過相同的階段那你20002018年9月5月1月進來的一直到2018年年底還是虧損的你19年7月一直投資一直投資一直投資一直投資到2000年3月也就是19年的6、7月不要說6、7月一直到19年的3月一直到2000年的3月一整年來這個投資者也是虧損的所以一整年白忙一場的剛進來的投資者一整年白忙一場的其實大部分的時間都是這樣子所以你會發現你看這個從2014年8月一直到2016年2月14年8月到2016年2月將近一年半的時間這也是白搞的這一段時間投資的人所以投資的要記得短期一兩年你可能沒獲利就很正常可是當拉到長期5年10年的時候你可能就會有大的獲利所以投資是一個簡單但不容易的事了所以大家要記得就是一定是長期我們如果談短期那沒有人能夠保證你是獲利的那這個長期10年13年也有將近10倍那你很多人當然會講說你怎麼投資QEQ你要投資SPY呀那重點就是說SPY的回報就是差很多嘛只有一半那大家比較認識SPY或VOO甚至VTB VTI那這個我們已經講很多次了長期穩定風險回報低風險高長期短期震盪風險看起來比較高可是長期獲利風險就比較低所以這是大家要知道的那你會發現說這裡的震盪好像比較大這邊震盪好像比較小其實沒有當你把它弄成LOG的時候這裡沒有LOG這邊不貼在一起這個不看所以你用LOG的時候那你會發現這邊的震盪跟這邊的震盪差不了多少所以我們這裡的震盪雖然大一點也沒有大到很多那你如果跟這個08年來比那這裡的震盪幾乎不是那個市場現在是一個修正這是很正常的所以大家也不用太驚慌了好還是專注長期的回報這是投資者應該要專注的這裡我想給一些留言我們很高興大家來留言一起討論那我們的頻道是給看過我們很多影片那跟我們的學員其實當初我做這個頻道是因為pandemic的關係那很多學員都沒辦法上課所以我們就改成網路課那我就在這個YouTube的平臺就釋出一些我對投資的看法分享給我們的學員當然也一起就分享給廣大的群眾所以我們這個頻道一開始也沒有期望說有太多的人來觀看這個如果你認同我們的投資理念那你長期投資指數那我們可以在這個平臺大家互相交流新來的朋友那也麻煩你多看我們過去的影片那下面這個第一堂課的影片值得大家一開始先看有一定的理解我們的投資哲學之後那歡迎大家一起留言討論對於聽了我們的頻道開始投資的朋友那短期有點虧損大家有認知短期的虧損跟獲利短期的高興跟焦慮都只是一種感覺長期獲利才是投資的重點也是投資的目的投資者常常在投資的當下都覺得自己已經做好準備靠自己的聰明才智投資想說第一隔天一個禮拜可能就開始大賺那如果市場下跌開始就會覺得誰跟他講要買這個或是誰跟他講要買那個千錯萬錯都是別人錯那就在投資上就不太適合我們每個影片開場白或者是都會跟大家講清楚投資有風險所以短期虧損很大甚至像2000年的下跌都虧損了就下跌了70%如果你沒有這樣對市場震盪的認知那你就要停看聽可能就不要一股腦兒的就衝進去買還有就是當然很多投資大神或投資大佬們就會有他們的想法和意見那我在講投資各門各派我們不強迫大家認同就好像巴菲特他的投資他也不需要大家認同Hedge Fund還有很多木頭姐等等沒有人接受巴菲特的投資理念所以投資是很有排他性的我們不強迫大家的認同但也謝謝不需要將你的投資理念方法強加於我們的群體所以你的留言如果能夠依據我們的投資哲學我們非常高興歡迎其他的那應該就沒有什麼必要所以歡迎有緣者那如果不能接受我們的投資哲學你去理解那如果可以接受那我們就非常高興歡迎你如果你不能接受那可能就是進錯教堂跑錯廟那就不要在我們的頻道浪費時間我常常講一個長期投資者就是要極度樂觀才能走過市場的震盪我投資30幾年我最高也曾經虧損過30%雖然2000年2007年我躲過了那你不要再問我說我怎麼躲過了為什麼躲過了那過去的影片我們都有提我就算過我躲過了泡沫也沒有增加我的資產太多所以我才要帶領大家不去躲避風險不必躲避短期的震盪下跌我用一個最簡單的方式讓所有的人能夠走過去這才是我的目的所以為什麼我們不會因為市場的任何這個風吹草段做成任何的操作所以長期投資者像巴菲特一樣都是要以一種類似創業家的精神堅持在你的投資道路上像馬斯克他的特斯拉都快破產了他只能借酒消愁喝一喝之後醒了還得繼續上工他的公司都將近破產甚至去找蘋果要不要買下他的公司那時候他是有多多大的痛苦可是他是一個創業家他不得不忍受如果他沒有忍受那現在就沒有特斯拉這家公司更沒有sparex更沒有starlink所以投資者跟創業家一樣大家都要有一種堅忍不拔的精神碰到的困難就要堅持忍耐才能達到信仰的地步所以長期投資最重要的是堅持那我們投資的幾個步驟聽到知道了解相信執行執行完之後你要堅持市場下跌你要忍耐那最後你才能達到長期投資信仰的地步我們的投資就是簡單到不能再簡單了那不像外面的這個刀光劍影的就算是這麼簡單那還是有人無法承受這就是投資不容易的地方我們讓投資簡單到沒辦法再簡單了那只有一個QQ00662也就沒有辦法再做任何的改變這樣子投資者才不會在變動中過程中受傷我們過去簡單到只有兩隻但是變動的時候也是會有人會受傷或者是有人會受不了所以我們就讓他簡單到沒辦法改變投資者永遠沒有悲觀的理由大家一定要堅持長期肯定會賺錢長期投資肯定會賺錢長期投資肯定大家都會賺錢我們不會離開市場你離開市場才是最大的風險我們就是隻有QQQ跟00662未來就是會更好更棒長期投資大家都會富有歡迎新來的朋友大家訂閱按贊留言轉發好不好那當然你不認同那就謝謝你不一定要留在這個頻道這位朋友WalkerWalker是我在坐Uber認識的這位年輕人非常非常的棒他非常的棒我很欣賞他在投資社會里要有富有那有兩條路一個就是你要去投資資產就像我們這樣子叫做資本家那另外一種就是創造資產那就是創業者但能夠創業成功的是少所以這個社會大部分的有錢的人都是以投資資產為主所以你只要堅持長期就會富有而我們不是說一定堅持一支股票當然他提的就是不是00757我們轉到00662我們還是堅持長期投資如果能夠持有三四十年那一定會富有所以我們投資不需要去冒險我們只要選定我們認為好的標的當然我們認為好的標的你不認為你認為你的SPYVOO比較好那你就go ahead就做你認為好的投資我們常常跟大家講我們做父母的其實最大的責任就是陪伴小孩子長大那子女他們有自己的命他們會自己思考會自己學習所以做父母的跟子女的關係就是一輩子的不要強迫子女你應該跟他當作是一個朋友或者是你的摯愛我想大家都非常愛自己的子女子女也應該非常愛自己的父母可是為什麼之後小孩子年輕人長大的跟父母的關係有時候變得不好這絕對不是年輕人的問題我常常講小孩子沒有學壞只有教壞所以如果父母跟子女的相處有困難一定是你出了什麼問題當然所有的關係都還是可以再改善培養的只是看你願不願意如果做父母的只是一直逼著小孩子做功課好好補習好好考上大學那其實沒有必要你把關係搞壞了那你只是逼你的子女做一個好勞工那這個不是福所以父母跟子女的關係或者是夫妻之間的關係都是非常重要的這是你一輩子不可以逃避的課題要對長迭沒有感覺經得起風險你才能賺得到錢你要自己想一想怎麼樣的安全的投資能夠讓富有而不需要將錢拿去冒險最後可能讓你沒辦法退休如果你已經有上億資金你也是未畢業一定要投資了你你可以做一個比較安穩的像不一定要投資我們的你可以做更安穩的方式那隻要你覺得你這樣子的生活品質是你可以接受的就可以了什麼是你需要的錢就是如果這個錢虧損了你就沒辦法退休了我談的是永久的虧損不是短期的虧損所以你絕對不要去冒那種會長期永久的虧損永久的虧損才是真的虧損短期的虧損不是虧損所以你要分辨投資的風險是要看長期的風險不是短期你去做期權期貨或者是你離開市場市場上漲你沒賺到你做期權期貨跟人家對賭輸了那種虧損是長期的虧損所以我們需要用我們的錢做穩當的投資讓我們足夠富足的退休這才是我們的目的如果你去冒不需要的風險去做做短期操作投機那你對你的未來的富有沒有幫助反而會讓你破產或者讓你無法退休我們常常講錢怎麼用錢是什麼其實錢就是一種能量你美國拿那麼多錢給烏克蘭去打仗美國出了錢可是他發揮的是一個戰爭的能量所以錢是一種能量大家只是要思考如何在這個錢的能量發揮在比較好的對人類比較有貢獻的方向走就像人的一生的成功不在於壽命的長短而是在於你如何發光發亮錢也是一樣如果你應該思考你在將這個錢花出去的時候要發揮到最大的光芒或者是產生最大的精神能量這是你花錢的目的歡迎新來的投資者那觀看我們價值一元的投資講座2022年1月8號今年的影片這是讓你認清我們投資哲學的一個影片很多人就認為股市跟經濟是聯動的我不能說他沒有關係可是你很難找到他的關係所以股市平常就是漲漲跌跌那很多媒體或什麼就會講一個一些道理市場漲了他就講一堆道理市場為什麼漲市場跌了他就講了一個道理市場為什麼跌常常講的都同一件事因為是經濟不好所以市場下跌因為經濟不好所以市場上漲因為聯儲局可能就不升息了反正上漲也是經濟不好下跌也是經濟不好反正同一件事情都可以解釋他是為什麼股市上漲或是股市下跌所以我常常講市場走他的路媒體是看著市場寫故事所以是先有市場才有股票分析師而不是股票分析師能夠準確的預告市場任何資產是否大跌和資產是不是有泡沫有關的我們講2000年會跌70% QEQ是因為那時候資產本來就沒有值那麼多錢所有的公司都是空殼公司所以他跌掉七成也是合理2008年的下跌是因為次貸風暴銀行的資金不足那這個就是資金斷裂也是非常恐怖的事那這個有他的時空背景所以他市場掉跌了五六十%現在QQQ的公司就算是獲利不如預期也是獲利不像2000年當時的公司完全沒有獲利就是一個泡沫泡泡這些上市公司都是騙子那跌七成那是正常可是現在不是現在公司的獲利營業都非常solid都很穩固稍微短期的不如預期那經過一段時間公司轉型他就會變成變好那也不是所有的公司都不好對不對那像microsoft幾個公司70%還是合乎預期跟超乎預期的所以這些公司的營業跟業務其實還是非常健康所以不會產生2000年的問題那現在當然更不會產生2008年的次貸風暴因為資金本來就非常謹慎所有的銀行對於2008年記憶猶新所以他們不會將他們資金放於風險資產之內所以現在的狀況跟2000年2008年是截然不同的所以大家不要太驚慌市場自然會下跌可是跌幅不會太深這位Peter的留言他就是說大家不要提撥401k401k沒有什麼好的那如果要提撥當然只能提撥Roth其他的真的不要提撥他有試算過如果就算你提撥到401k那你的跟SPY比起來你如果提撥到Traditional的401k regular 401k跟Traditional IRA就算你的績效跟SPY好你也是最後你賺的錢再去繳完所以你不如你不要提撥自己投資QQQ甚至SPY都勝過去放在Regular或Traditional的退休賬戶最後72歲你要被強迫繳稅那你這個就繳不完所以你如果你要提撥年輕人要提撥Regular要提撥退休賬戶在美國的話你要提撥Roth401k或者是Roth IRA如果你都不投一波你放在你的Blockage Account投資QQQ那你長期可以做Pledge你才能夠提早退休你的資金全部在退休賬戶你得到59歲半你才能動用那你就不能提早退休所以大家要記得在Blockage Account的資金要足夠你的流動性才會好就好像你失業了那你也不能動用你的退休賬戶雖然你的退休賬戶好幾百萬那也是對你短線的資金沒辦法有任何幫助所以大家一定要儘量多存Blockage Account有剩下的錢再來投資你的退休賬戶投資QQQ其實就非常棒他舉了一個例子贏得輸家的遊戲的書裡面一直提到反覆的印證我們所說的90%以上的投資者都打不贏主動主動基金都打不贏標普500顯然這些華爾街精英還是都是在賭博所以我常常講閃戶在戶歐這些經紀經理人也在亂搞也是在打群架沒有用他們都輸給標杆QQ SPY所以你也不會認為他們有多棒沒有世界上沒有最棒只有數基金當然巴菲特很厲害那是他有選股的能力巴菲特常講他投資成功因為他是企業家也是投資者通常一般的人只知道自己是投資者可是自己沒辦法當企業家我常講你要投資個股你要比CEO還CEO你要看到CEO看不到的遠光你才能夠投資這家公司就像是你今天你的公司請你去當他們的CEO你都可以做得很好的狀況之下你才能投資這家公司像巴菲特投資的公司他絕對有能力進去修補公司的破洞所以其實巴菲特也做過好幾次這樣的事所以你如果沒有這個能力你投資個股風險就相對的高大家要知道自己要有錢才能自由年紀大了要有錢才有尊嚴不是你想要過平淡的日子你就可以有平淡的日子人生這個不一定能夠如你所願如果你沒有錢你就沒有自由你就可能老了也沒有尊嚴我們的工作是服務不一定有保障大家沒辦法一定可以靠你的工作退休通常你如果不投資你光靠你的收入是沒辦法退休的太多人到了將近退休的時候才發現自己的資產太少了那這樣子其實已經為時已晚我們寧願短期有震盪長期年紀大了有一個安穩的退休生活要有錢才能有自由更有尊嚴在市場上上漲的原理就是市場長期會有價值的增長那就是你會有獲利長期的獲利而不一定是要有看到他有配股息你才會有獲利就好像你買一個房子你自己住你又沒賣你也沒收租金那可是你有沒有賺錢當然是有賺錢只要房子相對價值上漲你就有獲利我們投資美國最棒的公司不一定要配股息一百家公司一百家公司越來越大越來越有價值股價就會越來越高我們就會獲利所以投資人類投資美國投資科技就是我們長期獲利的保障QQ在一個公司很小的時候就會把它納入你現在去看那個第100家公司是很小的就好像特斯拉當時開始被納入QQ的時候可能佔QQ只有0.4%那他10倍漲100倍了之後那他就佔QQ裡面的4%他這個從第100名漲到第10名以內不是因為增加購入的股數而是他自己成長上來的就好像你如果有投資特斯拉的人你會知道你剛才投資特斯拉可能5%可是現在特斯拉可能佔你50%這是因為他漲上來的你沒有多買股票他就會漲上來所以投資指數QQ就有這個好處他會將一隻公司從小就納入你的投資的賬戶裡面之後他漲10倍漲100倍你就可以enjoy他的成長高速成長的獲利那不好的公司慢慢會流失慢慢會淘汰所以QQ的turnover rate是7%其實你要看7%幾乎淘汰掉將近15家公司就是如果一家公司是0.5%的QQ的佔比那7%等於將近有14家公司所以QQ的公司汰換率還是蠻高的可是你要知道他汰換這樣的公司你不會有資本利得稅所以其實比你自己在那邊操作前10名的股票來得好你賣掉你可能就有稅的問題所以我們投資不是要拿股息的我們投資是要拿公司增長的成長獲利所以你50年前的美國50年前的臺灣你如果能夠全部買下來也不用分股息你還是會獲利50年前臺灣沒有10150年前臺北市沒有捷運50年前臺灣都是一些破舊的老屋50年後就不一樣臺北就很有價值50年前的美國沒有Apple沒有特斯拉沒有Google沒有Facebook50年後就有所以這就是你獲利的來源價值的增長所以你的投資標的更值錢了你就獲利了他不一定要配發股息所以回報只有不是股息通常有股息回報的都資本的增值都比較慢所以價值增加才是投資的硬道理大家知道市場都會上漲我看到的市場都在上漲你們看到的都在下跌所以你們的眼光跟我就不太一樣離市場遠一點你看10年100年市場就是會上漲我們常講市場的上漲長期市場就是會上漲SP500我還是給大家看這個圖所以你們會看到市場永遠上漲這個就是市場從這個1927年192131年這樣一直漲一直漲一直漲一直漲一直漲一直漲漲不停漲到這個這裡就是漲了171倍171倍所以大家知道市場永遠漲不停這就是我跟大家講的關鍵你一定要這個長期的遠光你才能夠讓投資變得更容易OK投資者常常就是沒有將他的資產資金100%的投入了他可能投個100萬他只投個5000塊那賺個2000塊他就說他獲利非常的高結果2000塊至於他的資產100萬來說只有多少0.2回報那是對ROI看起來還是不錯對ROE看起來就很糟糕所以市場持續上漲這些如果市場是一直上漲這些投機客很多資金都在外面他們就投機客都快窒息了市場一直漲一直漲一直漲他們踏空他們就快要封了可是當市場下跌的時候讓這些投機客終於有喘息的機會因為他們手上大部分長期大部分都是現金的那你不要跟我講那些操作者他們100%都在市場那是不可能的事情所以他們在下跌的時候他們終於有喘息的機會他們就開始喊準備抄底準備抄底就算底讓他抄到了也是拿個一兩萬塊他的這個這個九牛一毛的錢去抄底那也不會有大獲利所以他們市場在一上漲就漲沒多少又賣掉了所以他們一輩子是勞碌命可是不是像我們完全投資長期是大獲全勝每個人都應該要想一想你這你如果市場下跌20%30%你需要錢你的錢要從哪裡來你如果需要賣股票那就不對了所以你要有能力得到你的現金能夠過日子買便當所以我常常講現金流很重要你如果想想看你的資金像跌了30%50%短期了那你吃飯買麵包出去玩的錢在哪裡所以現金取得可以從準備金來也可以從股票來也可以從Keylock來最不好的就是賣股你不可以賣股過你你的緊急備用金這就是如果你有這你是會這樣子的那你就是做錯了或者是你的緊急備用金不夠或者是你賣冒太大的風險所以保留現金用於緊急備用或者是你有其他的現金來可以動用的來源那你才能穩定安穩的度過市場的下跌這位朋友分享說我們的財富最後就是要麼就給子女要麼就把自己化光要麼就去繳稅要麼就去做慈善那很多人其實在我們華人來說給錢給孩子會把孩子慣壞簽證又拿不出錢又捨不得自己要花也不會花因為從來沒有習慣花錢最後都會被IS拿走這不好所以我的回答就是其實錢要自己花最值得所以你如果可以花了你就給他花了尤其已經退休而且資產夠的人那你能夠有錢花想花就花當然你如果能夠跟父母一起享用或者跟子女一起分享帶他們出去玩帶他們出去吃好那是最好的花錢之道那我知道有朋友現在正在巴厘島全家過著幸福快樂的日子那就是非常棒非常高興的是所以大家一定要知道錢花在父母子女的關係上其實是最值得的當然之後你能夠幫助弱勢也是不錯可是做慈善沒那麼容易市面上騙子比較多還有就是沒有效率的慈善機構也很多最後你留給子女就讓他去繼承吧就是儘量不要給IS國家有錢了國家不是靠抽稅才有錢的國家本來就印錢的權利所以發債的權利所以你看美國要印多少有多少美國其實政府還是蠻慷慨的pandemic國家印多少給他的人民他甚至可以印錢給烏克蘭去打仗反正在他們家打又不是在美國錢不算什麼錢是垃圾你們去打他只給你垃圾就可以了投資要禪定市場震盪跟我們沒關係大家終於體會了國際局勢跟我沒關係烏克蘭戰爭他愛怎麼打就怎麼打打的稀巴爛也是跟我們投資沒有直接的關係甚至有利於美國市場這次的戰爭唯一受益的可能就是美國美國的軍工產業美國的國際地位有受害者就有受益者市場分析跟我們沒關係財務報表跟我們沒關係經濟局勢跟我們沒關係所以一切都跟我們沒關係只有長期獲利跟我們有關係所以你不要去管市場的震盪漲跌還有市場的資訊不要看市場的資訊你會越看越恐怖不要去看恐怖片非禮勿視非禮勿聽當然非禮勿言不要把你的恐懼傳播給所有的人這沒有必要就是這樣好那我們今天的分享就到這裡了謝謝大家

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