1 資產配置與退休規劃 ; 從迷茫到收穫豐厚 2024年12月22日 clec 投資理財頻道

003321 資產配置與退休規劃從迷茫到收穫峰後2024年12月22日Kike投資理財頻道James老師好非常感謝老師的投資教學我從2021年中第一次接觸到YouTube老師影片後就像是恍然大悟被電到一樣非常認同老師這樣的投資方法於是我賣掉手中亂買的股票並將所有保險解約陸陸續續將所有資金買進00662當時候有部分是00757基金我也同時做抵押貸款再投入20%資產到基金上面當然也歷經了難熬的2022年下跌目前熬過來了而且獲利非常豐厚再次謝謝老師的指導我最近有退休的打算並使用抵押借款同時也要做40%30%30%的資金規劃相關的配置老師的講義影片我也反覆看了幾次我擔心配置做錯想請老師看看我這樣做配置對不對我目前資金狀況006623600萬包含其中600萬是抵押借款買入依照資產規則資產規劃步驟一我要賣掉1200萬的00662其中600萬買00864B600萬買00670L步驟二另外剩下的2400萬再依照40%30%30%也就是960000662720000670L720000864B將兩個步驟加總資產後可以得到960000的0066226%之後就每年做聰明再平衡年開銷取2%約60萬使用請問不知道我這樣配置是否跟老師講義上的做法是否有出入祝老師聖誕佳節快樂學生敬上以下老師回覆你有投資資產3600萬你有投資資產3600萬一年可以用2%也就是一年可以有72萬可以作為退休花銷一個月6萬臺幣你已經一筆單筆借出600萬在投資你應該用狀況八的資產配置你已經借出600萬就得先將600萬的兩倍1200萬放00864B剩下2400萬用4比3比3的資產配置4960萬的資產配置你應該用狀況八的資產配置你應該用狀況八的資產配置所以說1960萬投資00662百分之3720萬投資00670升所以說30%是720萬投資00864B加上上面1200萬的00864B你餓的00864B將達到1920萬有質押建議比600再投資在我們的資產配置不會增加回報金額在我們的資產配置不會增加回報金額在我們的資產配置不會增加回報金額因為我們會要先將零六八百塊錢投資將兩倍借款金額投資00864幣這樣才是安全的資產配置有借出單筆大金額投資組合的Beta就要降低增加資產安全也將影響回報率但唯一優點是你的單筆借款增加投資總金額也將增加你退休的可用金額如果沒借款你的投資資產是3000萬你的年開銷是以3000萬的2%計算也就只有60萬因為你有借款600萬你的生活開銷的2%是以3600計算的2%也就有72萬所以總結有自秀的借出質押的資產配置會降低投資組合的Beta也就降低回報率但可要增加投資資產的總額達到退休金更多的好處免則宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責撰稿James

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