【擁有一籃新鮮水果，勝過在爛水果籃中挑三揀四短線交易搞臭自己。全面更新投資觀唸的必要性，掌控財務未來】 2025年1月4日 CLEC 投資理財頻道

大家好今天是2025年1月4號也就是今年的第一個Crop House一樣我們對於世界上的局勢都不會有太大的擔心了市場跌幾天好像很可怕又漲回來又大漲所以你如果短線操作的人你天天都在減了又丟丟了又減這是浪費時間浪費生命世界局勢、市場分析、財務報表都沒有什麼關係我們是CREC投資理財頻道我們沒有任何的營業行為我們也不是專業的投資顧問也不會從各位身上獲取任何回報投資需謹慎那大家一定要注意注意做好風雄控管所以我們最近這一年來一直在談短片影片一直在談最重要就是安全的資產配置我把00451的影片慢慢切成小段的短音那裡面的字幕我也重新檢視過不管是英文版或者是其他語言的版本都會比較正確所以你如果介紹朋友看的話他們沒有時間看長影片那就介紹他們從這個短影片看那有些不是我們以中文為母語的國家或者是我們年輕的朋友對於中文不是很熟悉的可能需要看英文字幕或其他國家字幕的也可以開啟我們的短影片也有其他國家的字幕有些是自動閃射的字幕應該都是蠻正確的這只是跟大家講一下我們留言區有今天的講義Cloudhouse的留言區有講義那所有的YouTube頻道的那個留言區置頂也有今天相關的連結建議大家看00451有空就00398、00288那你如果想要回顧慢慢那個我們會將00451的影片切成短影音了我想這個將近有4個小時的影片如果一個影片平均15分鐘的話那可能也要也有將近16步到20步了那這樣子會大家也便於這個不用從頭聽到尾分批來看投資還是需要學習我看當然大家都是很認真了有些剛進來的朋友那很不好意思你剛進來一個月兩個月那你就開始問很多我們其實影片上都有的答案那有時候有的問題的回答不是說你留個言我就有辦法跟你回答或者是說寫個email我就幫你回答因為那個有的時候是一整個就將近20部影片才有辦法說的清楚的這個問題所以我真的很為難只能說麻煩你去將我們影片好好看完因為你看完之後你應該就會懂我會懂這個也是我沒辦法做到做一個email或者是一個留言我就可以幫你解釋清楚的那連狀況一段狀況久都不懂那問說老師那這個資產配置這個我要這樣做這樣他就有開始拍腦袋就給我一個課題出個題目給我說老師你幫我模擬看看這樣可不可以那我不會超乎超過我會去做超過我們狀況一到狀況久的其他狀況的思考還有你用另外一個標的進來我不是checkGPT所以我沒辦法沒有這個時間幫任何人做任何超越我們範圍的事那你如果看完我們影片你應該有能力做你自己的模擬這個我就是隻能給你一個種子你要不要發芽那是你要自己努力的我們沒有什麼群組所以有群組也是他們自己成立的讀書會或者什麼那就跟我們CLC就沒有什麼直接關係了我們投資都是納斯達克100指數基金沒有其他的除了你退休比較保守資金不足的人才可能用SPY或其他的這裡我們有所有的QQQ的選擇那我把我納斯達克100指數基金在全世界很多朋友給我的資訊我就放到這個document裡面那你們進去看蠻雜的因為我也沒整理就是把它cut and paste丟進去那你找到你那個國家或你找到你的資訊或是你用檔案搜尋的那個字串你要澳洲或者是歐洲或者是馬來西亞或新加坡什麼你自己加拿大你自己尋找那一段可能就跟你有關了我們的影片從2018年就開始了所以你們要結合當時的情境去看有市場終將上漲投資需要忍耐財富值得等待這裡的朋友大家這一輩子應該都是上億的沒有上億的話啊那你一定有什麼事情沒做對上億上億之間的這個最基本款所以我們為什麼第一堂課是價值一元的投資講座我看很多朋友都已經上億已經超過很多了現在大家要邁向10億的步伐了我很高興很多人已經開始要往10億邁進了好在各平臺就麻煩大家訂閱留言分享按贊好我們開始今天的講義內容現在在Page15第15頁這是一個紐西蘭的朋友他在他那邊那我想紐西蘭的朋友應該對你們那邊的當地的稅務有比較瞭解這個紐西蘭跟澳洲有點像了我不能確定不過就是說他們很多股票沒賣為實現資本利得也要繳稅所以這個就是產生了很大的這個困擾所以說漲幅部分就要繳稅而且有些收入就是已經33%39%的這個稅率那這個就很高了所以他們他這個好像未實現資本利得好像是買海外的你到海外買QQ買NDQ什麼的那所以這位朋友就找到他們紐西蘭的這個紐西蘭的這個一個ETF那我這個有連結在這裡他這個是權宜之計就是說他們在那邊就買這個當地發行的基金那可能就不用被收這個未實現資本利得所以紐西蘭的朋友Maybe可以考慮這支基金然後這個USG這個基金United的這個SGLarge Growth我看他績效還可以所以這個可能為了避稅的權宜之計就不用買海外基金就直接在本地發行的就好還有這個朋友他這個在ASB Security他這個好像可以做質疑所以你看他每個每個這個基金後面都有LandingRatioLanding Ratio可以借多少錢我放大就是你看他有65%的70%的也有50%的所以這個是個股不過我想他那個ETF應該也有這個所以這個我是提供給紐西蘭的朋友參考好往下現在在18月那當然前面那些資訊我都有放在剛剛那個檔案所以以後大家要看看自己國家有什麼金融資訊去那邊看大家知道你現在如果有100萬美金或者是你有1000萬臺幣的話你最後可能會有100萬美金的人最後至少有2億美金2億美金那1000萬的人就有20億臺幣1000萬臺幣就20億臺幣那你要想想看2億美金一年花個100萬40年才花4000萬那你有2億花個4000萬不為過嘛所以消費是應該要從這個思考去思考那你有1000萬臺幣的人你知道你最後有20億那你一年花個花個1000萬臺幣應該也不是什麼大問題可是就是說這個就是你的消費你的消費觀我鼓勵大家要消費但是記得我鼓勵的是精神上的消費什麼是精神上的消費經過時間不遺留任何物質就是不浪費不要造成汙染的你花個1000塊住一個好的飯店當然飯店也會有一些碳足跡那可是你花1000塊去買一個家裡一個沒有用的東西擺設那當然去飯店裡好好度假一天可能精神上會比較大你只要經過時間那個東西會變舊會爛會需要丟到垃圾去要recycle的這個都是物質上的消費真正的好的消費是消費完之後不留任何碳足跡的這個才是比較好的消費當然有時候你會發現說你到底是等公車尤其在臺灣的等公車坐花40分鐘到達目的地還是說你說你叫個計程師20分鐘就到達目的地哪一種是精神消費哪一種是精神消費其實沒有一定其實你要想一想就是說你坐在公車上如果真的是你會舒服愉快那也不一定要花錢花大錢你還是可以得到一個40分鐘的平靜所以只要不焦慮就是好的選擇也不是說一定要花大錢你才能得到一個一個好的消費所以我是說你在消費的決定上面應該是以不不產生焦慮覺得舒服的狀況這就是好的消費那最好不要留太多碳足跡的消費那一般我們要想的就是說什麼可以不要而不是說什麼要什麼所以減少物質的依賴不要去追求過度的物質的滿足物質滿足不會讓你快樂的這我一直在講避免購買無意義或過多的商品你要專注的其實也不是專注必要需求我認為就是說我應該要專注不必要就是先決定這個是不要的不管你是人事物你先決定我需要嗎這個是一定要先確定的你先能夠不要的不做的就不要啊能夠不買的就不要買啊這個買來沒意義嘛對不對買來以後就是一年後兩年後三年後就是垃圾嗎我們已經開始了那個留言跟他講一下已經開始了那他可能不知道為什麼沒聽到也就是有人會沒聽到聲音所以將注意力放在生活的基本需求上例如健康的飲食不要不要有太多碳足跡的能夠不要的人事物你就先決定不要其實大家都過度消費了所以能夠不要買了先不要買當然能夠讓你覺得舒適輕鬆的消費那是值得尤其是旅遊或者是享受一下清閒的時光那這個消費值得所以少即是多了對購物是應該評估物物品實際的用途避免購物跟風的消費老師麥克風關起來了好謝謝年輕人經濟上的自由減少不必要的消費支出可以累積更多財富這是年輕人你還沒有就好像我剛剛說的你們都會有20億30億100億哪個幾億來花花可不可以當然可以可是那個是你在資產成長的過程你的消費的能力也要緩步成長你不是現在才100萬你就要花掉1000萬那當然就不行我們只是讓你有個長遠的眼光看到你這輩子到底有多少財富那你會知道你們是非常富有的一群所以心理上的放鬆物品越少越好生活越簡單越好把錢花在精神能量就10年20年100年都可以存在的東西所以我們在追求的是一種永恆所以我常常講我們要用很遠的時間回來看現在我們也要用很遠的距離來看現在我們也要用未來的財富來看現在還有要用一個永恆的事情永恆的事情來衡量每一件事人事物什麼是永恆的你要知道你要追求的是一種永恆永恆的快樂永恆的投資不用改變的永恆是什麼如果你發現這個東西就常常要改變常常要做決定常常要傷腦筋那就不是永恆嘛所以你要去想一個什麼是永恆的解決方案這個很重要對於任何事情你要想一個永恆的解決方案讓你自己快樂所以透過減法減法的生活就可以比較讓自己心會比較清淨對任何的人事物能夠確定是不是可以不要而不是說我要不是不是越多越好我們生活人生其實是越少越好夠了就好了那錢當然是越多越好好當然這個我已經講過很多次了我們在生命中需要一個連結你在黑暗的宇宙當中的關係的連結的一盞燈是什麼當你到90歲了當然你人快走了或者是你獨居老人的時候你剩一個人89歲你的連結是什麼這個要想一下不然你會在那個moment會非常的孤獨你如果能夠享受孤獨當然是很好可是在孤獨的過程當中你要想到這個宇宙中你有什麼連結所以無論是你結婚生子或者是有個伴侶能夠有個子女那當然現在當然有些人是有困難那我是建議你年輕的時候要要麼就生個子女要麼就代理孕母要麼就怎麼樣反正沒關係你就是要有個子女就算領養也可以因為我們很有錢我們有錢能夠做很多我們該可以做的事你要領養一個你要生三個生五個都不是問題嘛有一二十億的資金為什麼養不活兩三個四五個小孩可以的因為這是人生的一個難得的經驗跟權利所以不要放棄不要放棄無論是你在找配偶或者是獨自養小孩都可以下一頁這個朋友我就說你全部給他賣掉就轉成0066他回來一個email他說你是指不管我現在28萬多臺幣的20檔零股股票你看這你看這種才沒有幾百萬臺幣就是包括臺積電、聯化科、廣達新印彩這個我都沒看過延大20年美債005、0005他到底有多少錢每一個可能都買3000塊臺幣臺塑86買兩張跌到剩40塊這輩子還第一次賠那麼多那你看亂買一通買掉一堆臭水果還抱著我要抱越久就越臭他說還要跟我確認一下我理解文字就是不管做多少錢或賠多少錢就是市價賣出還要問這個問題一路漲了再全部市價買進00662是這樣子嗎他很迷茫怎麼會有一個老師叫他虧錢的全部立即市價賣出這個一股一張在臺灣是1000股1000股所以你看我給他回答立即市價賣出所有的個股立即市價買進00662很奇怪很奇怪大家都沒聲音這麼多人沒聲音請問不知道他這個人同樣這個人他這個月才開始買美股AMD Nvidia TSM OK這些有些我還看不懂這是哪裡的Minture Fund股數最多股數是9股到美國買9股最低只有一股可憐了完全是好像到菜市場買蔥買買蔥買蛋就蛋買兩顆蔥買一根姜買一片這個在搞什麼所以你看這些不懂投資的人就是亂買一通他就所有所有股票昨天幾乎全漲今天又幾乎全下跌你看他們過日子是怎麼過可憐等進賬後下單用市價買進現在進場買其他股價是不是太高了要叫他買臺灣做不好到美國去做所以我的回答當你有一籃子水果裡面有大部分都爛掉了你已經都發臭了你還在裡面在看看說哪一個比較好你完全就無知了所以很多散戶跟現在的散戶或者是無知的人少可是還是有結果為了一顆看在這籃子裡面一籃子的臭水果裡面看看他還在想要挑出一顆好蘋果結果越挑就越臭整個身體都發臭了還不捨得整個換掉去換一籃所以就像搭電梯你搭的那電梯壞掉了你還能做什麼在香港會換一部電梯不是嗎平常生活都懂這件事情為什麼投資你會不懂所以臺灣股還跑去美國不要了臺灣的朋友在中國的朋友不要把錢匯到儘量不要把錢匯到海外去中國的朋友就在香港最多了最遠都到香港就好如果臺灣股有了水果的時候你就不要去做個股的選股了你也根本不知道這個個股是不是過期的水果你也不知道他已經臭掉酸掉了所以你要先承認自己無知才是強大無知才是有智慧整個2色3配局就在講這件事情你看這散戶就是再買一點再買一點所以你們不要像他這樣子那如果你是這樣的人你唯一的就是你全部一籃子全部倒掉重新買一個00662或買QQQ就好了往下一頁所以在臺灣現在26頁了在臺灣你就買00662臺灣投資股票你都投資不好了你怎麼會跑跨洋還想去美國跟人家廝殺呢所以兩個做法像這樣的朋友我就給你兩個做法一個就是你就全部換成臺幣所有個股全部賣掉直接市價買進00662就睡覺去了就沒什麼好爭辯的那另外一件事情那你就全部賣掉全部放到臺幣定存離開市場不然你就會破產我一直講不投投資不要進來臺灣的散戶每年貢獻稅收一千五百多億一千五百多億財政部當然要鼓勵你們當衝不然臺灣稅收怎麼會超收呢所以往下一頁這個現在是第27頁這位朋友可能在臺灣跟美國都有資產他是想說在臺灣利息比較低就從臺灣是不是當然他能不能在臺灣借信貸我都不知道因為如果你在臺灣沒收入我都不知道有沒有辦法做信貸所以你在美國你做Beta1.2就相當於有20%的借款了所以一般的朋友第一個就是先把Beta做到1.2我們說442的比例那你如果還願意你才考慮信貸跟房貸就是說先把不用錢的槓桿先把它用上就是1.2之後就考慮信貸跟房貸那借出來之後也是做1.2往下一頁我不能說全部啦不過有很多朋友一來就是機會主義者想要用各種技巧的方式問我問題看能不能得到解答而不需要去看影片想求一個要快速的解答那我是沒有我是沒有我們這裡不是速食店我們這裡絕對不是給你一個名牌你就可以去做投資了我們也不會去猜點位也不會給你什麼還天天可以在Cloudhouse裡面講解跟猜明天后天怎麼是漲是跌還可以猜說會漲幾點會跌幾點我們沒這個能力所以這個其實從投資裡面你可以看到一個人的人生態度如果你的人生態度是一種機會主義技巧而不腳踏實地那我想不只是投資你這個人生應該都不太會成功這個從小可以看到你整個人生應該是很辛苦往下一頁這個我記得我講過了不過我再講一遍就是說在美國如果有一個五百萬的房子的人那你把五百萬房子賣了你去投資四十年你會有十億你會變十億你還免掉四十年的房屋稅修繕費而你為了這個五百萬的房子你賣掉那你要去租一個房子你可能一個月就要一千一萬五千塊的租金美金對他來說你每個月借一萬五千塊去租房子四十年後你會欠多少欠銀行多少四十年後銀行說來還錢每個月借一千一萬五千塊的人還錢四十年後你要還多少兩千兩百萬可是你五百萬去投資竟然有十億所以你欠銀行的那是毛毛魚啊五百萬最多漲到一億十億十億算一下不要給大家錯誤的資訊我看一下我已經這個slide也做好久了ok1.14四十年多少一百八十八乘上五百對啊十億啊九億四接近十億那我的借沒錯我花掉兩千兩百萬美金那可是你的資產五百萬可以達到達到十億那欠的那兩千兩百萬不是毛毛魚而已嗎而且你還不用繳房屋稅修善費所以四十年你有十億不只可以你如果想要有一個房子再買一個吧你要兩億你就買兩億的房子啊那你還有八億所以你想想看六十年前的房子現在可不可以住我看是不適合居住了那你現在買一個房子說你要退休住那我看六十年後那個房子能住嗎所以不要去買房子了你隨時可以去租到適合你的房子只要你肯花錢而且我們本來就花得起啊我不是嗎所以一年可以花一百萬一年可以花一千萬臺幣的人為什麼住不到好的房子不可能的事情不可能那我們今天的分享可能就到這裡新來的朋友看00451編號的影片有問題就寫Email給我或留言那我可以給你回答就先這樣子文嫣交給你好謝謝老師下面有位朋友Wendy Wu如果您在的話麻煩您再重新舉手上來如果說你舉手幾次都沒有上面的Moderator把你拉上來的話要麻煩你把這個App往上滑然後重新加入到這個App然後再進到這個房間再按舉手那下面有位朋友等很久是Brian如果您在的話可以直接開麥老師你早老師你可以聽到我的聲音嗎可以可以你好你好好久沒上來我一個月我回臺灣一個月然後去玩了一個月像老師講的就可以發現到說其實真的就是我們資金上的所謂的Freedom對我們買家尤其是年紀比較大現在45歲就發現到說有真的是給很多很多很多方便所以說我那時候我還發現到一件事比如說我這次去臺灣的時候我有那個要看牙齒那在臺灣牙齒我就發現到一個很有趣的事情就是我現在去看牙齒然後醫生說我要做一個那個塊然後在美國的話通常是我們就先做然後後來我可以醫生他就跟我說我要付多少錢這個臺灣他醫生是跟我說我要先付錢而且只收現金而已在臺灣你如果生活是比較低端的或者是你手頭比較緊的那怎麼辦你要看醫生還要先有現金還不收卡還要只收現金而已然後就覺得就像老師講的真的有錢你手上有現金還是真的不錯的然後我回到臺灣的時候家住在古亭那邊那房子就很小那房子很小我帶兩個小孩子回去住一段時間還可以但是住久了就會發生有很多就是有一些生活不習慣的地方那後來的時候我就在那個因為我有higher我就在新莊那邊就訂了一個higher place我就book了兩個半禮拜然後又去高雄在那個intercontinental way book了一個多禮拜那樣子然後全部都被upgrade到sweet上面我就覺得說就像老師講的錢是energy因為當你有選擇的時候反倒是即使close as a parent有時候到最後還是錢你知道當你花他們錢的時候住在他們地方的時候他們就有那個話語權所以他們還是把你當小孩子一樣但是當你step out就是都是我付錢我不再讓我爸爸媽媽或岳母付錢都是我付錢你就發現到你可以感覺到那個attitude的轉變那樣子然後我最近就是年初嘛然後要開始重新調整我的那個我的那個錢的那個allocation那樣子然後再看一下回去再看到我認識老師在2021年2020年2021年的時候就老是說那時候常聽老師說一億元人生以前就覺得好像反正覺得很遠可是現在在自己每個每年track自己的錢的時候覺得哇以臺幣來講已經不遠了我就覺得你就可以慢慢發現到說其實我在high tech工作就覺得說可能沒有需要說一定要這麼高興然後每天要那麼累那樣子因為當你那個上面你把每個人每年重新allocate重新rebalance那個叫做聰明在平衡我們就發現到說其實我的錢在最worst的20%就是只剩下20%的時候我還是能夠survive那樣子那這就下跪進入到那個Excel循的地方我就發現到老師你說40-20-2040-40-20或者是60-20-20那我發現到說老師如果我們要用QOD獲利拿錢出來每年在上漲沒拿出來的話其實我覺得有QOD我發現到我在Excel去play很久我發現到是給我們比較多的那個stake margin就是讓我們比較安全一點但是以在maximize讓他grow最多的話我自己看到我自己也是90-10因為我還在上班嘛就是按照老師那個不用馬上退休了你該如何操作我自己放了90-10然後我留半個半年的緊急備用金然後我有我有那個我有那個PLA我還有兩倍的PAL我覺得那個對我來講增長是最大的我覺得我發現到可能是因為QOD那一部分你放越多當你獲利年的時候你就拿30-50%出來的時候那個就那個就可能他讓你的增長比較慢一點然後我在play另外一個我我一直想把這個QOD續記個一小時就是因為我們還在工作所以我在那個狀況久了之後我又加了一個就是你每年會有多少錢additionally contribute to me的那個整個的那個pool我發現到如果就算我退休的話如果我每年都還是放36000塊或到48000塊在裡面的話基本上在最低的那時候我的試讀率不會超過200%不會低於200%所以我覺得就是想講就是說這個XL序就像老師講幫助你在老師每次講那個scenario你自己plugin你自己simulate的時候你就會知道說哦其實還是會有不一樣那我也不想每天都email老師因為這個XL序加上其他的那些video很多information而且每次information可能有點不一樣老師可能講都是新的discovery但是XL序還是幫助我們你自己physically看得出來到底他的錢增長是如何就像老師講的現在我更一步的step up就是說比如說借款的開銷現在我還在上班但是如果能夠開始拿一點點錢出來可以simulate就是說到底他是主力是多少然後到底我最後面我的cash我的總負債會有差多少那樣子所以我覺得play with it你就比較有一個比較有個底數到底是這個錢比如說因為老師這個是從1999年嘛到2024年那我有把2014年最後2324的那個data再把它倒進去但是像我吧我今年45歲頂多16年所以到2014年我要退休的時候就是可以開始想退休的時候我就是以那個地方來看那如果以2024年2014年已經過了三年最慘的日子還可以survive吧我想這個可能已經cover到90%我們可以做simulation但是我覺得easy play around你慢慢了解每個那到底你的背後含義是什麼比較重要有錢真好這個是你絕對是的你沒有煩惱用錢解決可以買到關係所以你們回臺灣住家裡當然很好可是你如果住旅館像以前我們都是住旅館我們住旅館不管暑假那時候想來暑假回去臺灣很熱我就住在軍越那家人朋友朋友要來跟我們會面就在軍越我們也不用跑出去東奔西跑這就是好處了都是好處那當然住家裡阿公阿嬤看到孫子當然也很高興可是我那時候也會讓家裡的人全部都住到軍越了就這樣子那看你自己的想法所以品質很重要你錢留著做什麼不是就是要花掉嗎你如果能夠人走了欠一堆債在銀行這是最高段的那再來就是你的做法就是你用狀況久代表你有借一筆錢出來再投資是嗎那時候我把我的房子賣掉以後我買了一個新的房子那我的那個房子的首付就是用我從票裡面借出來的然後買車的時候聽老師也是從票裡借出來那我有錢就繼續投資在股票裡面Brian你的你還是要想一下就是因為你可能退休賬戶的資金不是很多而你要去質押你Block就有抗放槓桿基金這個效率就不高風險比較大可是你的現金不夠多會有個風險就是萬一萬一我們也不知道萬一整個股票市場都crash了歸零了那你沒有現金那你的維持率一定是不達達不到130120可能都達不到因為你只有4%的現金那你根本就是一定會被清盤這個你要稍微注意一下所以你如果有你應該要有Roth IRARoth IRA所以你應該在Roth IRA放QQQRD或TQQQ那你的現金如果你還有Traditional IRA你現金要放在Traditional IRA不然你的現金要放在blockage account你的現金還是要超過欠債這個可能是預防黑天鵝事件很重要一個關鍵謝謝老師那時候年初你放這個Excel其實老師給我的非常好的意見就是不要在BioQQQ裡面要開始manage the risk所以這一年來講的話我可能想要我欠差不多8萬多塊錢在Payal裡面可是其實我在blockage已經有12萬了那我的那個Traditional IRA上面我們不是要有兩倍的我用的錢嗎就是去cover我們的interest我用我的Traditional IRA上面我也allocate那錢出來然後我放了一些QOD就是像老師講的大約九十十這樣子我的時期是在我的Traditional IRA裡面然後我每個月又繼續擺到我的blockage在ROS裡面做QOD這樣子現在的setup是這樣子我目前覺得是如果最壞的a day happen的話我會被清盤因為我所借的錢一定在我的blockage裡面一定有相等於或大於的現金但是我是用我的那個Traditional IRA做QOD還有cash的這個轉換因為我們需要做那個QOD轉換到cash在好年嘛30%不好年我是set五萬塊美金再把它擺回去一樣子對了因為你的那個訊息就是說兩個percent因為這兩個percent我沒有辦法similar一個無完蛋的情況瞭解你的ROS要放滿槓桿基金了就這樣對這個我有做到謝謝你這Brian就是對我們的Excel很清楚所以我們給大家的什麼442啦4433啦那個都是一個僵化的就是說可是那個不是標準答案那你要達到你自己適合你自己的你最好能夠自己瞭解那個Excel有時候你如果瞭解完那個Excel不用simulation也知道怎麼樣配置是安全的啦講白一點那個一想就知道了所以這個關鍵的幾個因素你就要知道就是你要有足夠的現金現金要超過Payal裡面的借款那相對於槓桿基金那你的資產配置很多人問我老師那4433跟622哪一個比較好都是Beta1.0我的回答很簡單433現金比較多就是比較安全那當然還是回到一個槓桿基金不能超過原型基金所以最年輕人最高就是442就是槓桿基金跟原型基金是一樣的equal那就是最maximal的槓桿基金你不能再超過槓桿基金不能超過原型基金那可是你第一年用442之後開始進入聰明再平衡之後你的槓桿基金會超越原型那沒關係那已經是多出來的所以大家要知道就是我最近有一個影片也是跟他講你433或442定好之後就自動導航聰明再平衡之後槓桿基金會慢慢篡高那沒關係那因為你資產都在增加嘛那你現金也在增加嘛雖然你的Beta在拉高可是比一開始安全很多啦這個如果聽得懂就聽得懂聽不懂了那就要再去思考這個問題或多聽我講的那自己寫在紙上慢慢思考這不容易啦不過也不難啦不容易也不難啦那你只要思考過你就會通老師我想再發言一點一點就是說我覺得這個Payal的使用方法我自己個人的一個經驗就是說如果你一直沒有使用它的話當你要使用那一天的時候你可能會有心理上的障礙因為我也是一樣就是有時候要借錢過生活或是賣你的資產過生活聽起來是很簡單但是當你要去實行的時候你還是會有一點點障礙所以像我現在把Payal的錢拿出來使用或者是以後在想說可以一點點即使我現在上班拿出來再把它再用我們用Payal的錢不能再reinvestPayal的錢拿出來去去找一些Mortgage然後用Mortgage的錢再把它擺回去我覺得你要使用了以後因為你現在上班你比較我個人是覺得我自己比較有這個Flexibility就是說我如果覺得不太對我可以Stop然後重新平衡回去我到底要怎麼樣使用對我來講來說最Comfortable謝謝我是在想就是說不管你在臺灣在美國假設你今天有一個Trip要去歐洲要去日本去歐洲你要花個五萬美金去日本很多朋友就花個十萬臺幣你就借出來借來又用Cup你不要去賣股票你賣股票五萬你得賣七萬因為還要繳稅才能去做一個五萬的Trip美金那你就借個五萬去給他去歐洲玩一下那你這樣不是很好或者是你本來這五萬現金要去歐洲玩了你不要啊你就去借五萬那另外那個五萬就拿出去買QQQ你試一下當然所有的風險要自己負責還有借款一定要懂得安全的資產配置才能不要這樣那個像我的話比如說我的Social Security拿到我不可能拿Social Security的錢雖然沒有多少可是我的資產一毛錢都不會花掉我拿到Social Security就馬上買進QQQLet's go我收到的那一天隔天一定市價買進那我要用錢就是從Payr拿錢就這麼簡單這已經是習慣了我的資產絕對不會一毛錢都不會失去當然大家要習慣那你試試看就知道你怎麼會用自己的錢去旅行了你怎麼會用自己的錢去吃飯呢我搞不懂能夠借人家錢來吃飯借人家錢來旅行他們的錢都沒有再用放在銀行沒用我們拿出來幫他用用嘛像臺灣的朋友我常常講就是臺灣的中央銀行很多就外匯存底香港很多外匯存底都是去買國債這樣子很沒效率嘛我們買00662就是幫中央銀行運用他的外匯存底嘛國用嘛你看我們幫國家幫多大還有就是臺灣的錢太多了會造成通膨我們去買00662就會消滅臺幣轉成美金臺幣就會減少這也是幫財政部降低通膨壓力央行降低通膨壓力再來就是我們借錢用就是臺灣的25%的現金是放在儲蓄賬戶那個很沒效率我們幫他借出來活用嘛你看我們投資者做了三大三件大事第一個活用央行的外匯存底第二個是降低央行的通膨壓力第三個是我們活用臺灣的嗯沒有用的現金我們拿來給他用用這個是很重要的關聯當然安全的資產配置要學會了才有辦法有這個功能就是說這個武器很好可是你這個武器安全操作你都不會的話你把自己都炸死了那就也不行當然股票資產要夠多你如果已經聽了五年還資產不夠多那你是做了什麼事情啊謝謝來問一問謝謝本人謝謝鄭老師下一位是Peter如果您在的話可以直接開門好的謝謝主持人可以聽見你好你好一方面我就分享幾個點第一個呢就是您經常說到這個看書是精神能量同時也是一種就是最便宜的投資方式就是投資自己所以我在新年之際也是推薦兩本書給大家一個是Just Keep Buying作者是NickMcGilly這本書呢我推薦是因為它裡面的很多投資理念和老師所講的特別相似就是all in這些而且一下投下去他說回報率實際上是最高的所以這本書推薦給大家另外一本叫Atomic Habits就是語言子習慣或者是量子習慣這兩本書都非常好第二本我還在看所以我把這兩本書推薦給大家第二個是就是剛才Brian剛好提到這個Payall我也想分享一點點第一個呢就是講到我是聽到老師以後十月份我就立馬開了賬戶然後呢也嘗試借了一點錢我覺得這是一個習慣就是說你不習慣這麼做的時候當你有一百萬兩百萬的時候你也不習慣去借錢那我們實際上需要在我們的腦海裡有這樣一個曲線圖就是一個是你的總資產曲線它是上漲的還有一個總負債它也是一條曲線也在上漲但是這個總負債曲線的slope所以呢你就十幾個月上會發現實際上資產越來越多但是負債相比也就其實不那麼重要了所以借錢對我來講不是難處這是我從小可能看我媽媽開店她借錢所以對我來說是比較容易接受這是第一點第二個這個Pledge Account你是可以和銀行negotiate的它會給你一個基準的一個利率就是根據你的資產嘛底下的資產但是呢我大概是上週還是上上週我忘了就是一兩週前我打電話我說你可不可以給我降一點我會還是會用你的這個然後我的資產會越來越多經過了交涉以後呢它其實很爽就給我降了0.7%所以呢大家不要怕問就是這是並不是給你的是死的跟他們打電話相關的部門它可以給你降一些對還有一點我想分享的就是老師每一次的這個slide都會有一個給我一些新的開交錢所以中心是一樣的我特別摸著的是上週你說到的當你擁有華爾街的全職股票股權資產你就擁有全世界這也是老師說為什麼資產永遠都不要罵打死都不要罵我現在就更深刻的認識到這一點這個不是為了短期的盈利你擁有這個股權就是擁有了全世界一直做資本家所以那這周呢就是這個金錢消費我是覺得有的時候確實就是要花錢但是老師一道就是說這個金錢消費很重要像旅行就是一個精神能量然後還有美食就是不留太足跡的這個這一週的重點我就特別有感覺還有一個就是小孩有機會多生小孩然後白拜他們成長這是一個非常快樂的事所以這些都給我就是很有感受所以我主要就是分享這幾點給大家謝謝老師謝謝PeterPeter介紹那本書就是持續邁進這個有空喜歡的人也可以再去看它裡面有很多資料可以證實以前我們所講過的話那值得一看好謝謝Peter文豔我們往下來謝謝Peter下一位是泰瑞如果您在的話可以直接開麥我們也歡迎其他朋友可以舉手上來多多提問或是進行交流主持人謝謝老師geld好的我主要就是很喜歡採訪大家 MA Gumvell cooked特別喜歡配音也很喜歡還有喜歡錢我在美國我有 Pre-EDL也有比較生不ag所以插在車身上是玩異繪 Message第一輪有RA、ROSA和那個Blockage的話那我就想問一下這個ROSA裡面可不可以做槓桿還是隻能是這個investment account這是我的第一點你所謂槓桿是什麼你買QLT算不算槓桿我是不是很明白就是說老師你剛才說的借錢我就說借錢能不能從那個ROSA裡面見還是借錢一定要在investment account這個泰瑞這個你其實不只問過一次不過我還是回答你退休賬戶不能當做抵押品能夠抵押的就是隻能Blockage account的資產像你的話Blockage account的資產不多所以你就沒辦法做股票抵押那可是有些人就是Blockage account可能只有80萬或100萬可是他的IRA在Chashrap的IRA可能有300萬那這樣子的話他的100萬的Blockage account在Chashrap的指壓可能spread那個基本利息可能是2.7好了我不知道2.7那再加上那個央行的那個央行的Rate那就是他借款利息這個2.7你如果只有100萬的話那他就給你2.7假設你去Negotiate可能就2.5可是因為你的IRA有200萬他把他Count進去你Household Asset那他可能再給你打個折可能打個0.5你就會變成從2.5就降到2所以IRA的賬戶的資產對你的基金來講就是2.5了所以IRA的賬戶的資產對你的基金來講就是2.5了你的借款的利息有影響可是你對你的借款的額度沒有沒辦法做指壓沒辦法當作指壓的資產所以要看你能夠借多少錢是你Blockage account的資產乘上60%或70%這是你可以借出來的錢可是利息的話是看整個Household的資產來給你評定應該給你什麼樣的利息那這樣子你聽懂嗎泰瑞欸這次老師我聽懂了就是那個其他的假如說其他的各種Account裡面他做那個Interest Rate他做一個Factor做一個Consideration的Factor但是借你多少的話要取決於你的那個Investment Account的數目對OK謝謝老師還有一個問題我想問一下老師說的那個QQQ打血賣我也非常贊同我覺得非常好那我有的時候因為還有點那個有點像要小投機啊或者什麼那我想有這麼想法我不知道老師的看法是會怎麼樣比方說QQQ我假如說也有一定數量的QQQ那我想現在的話可能是差不多當下的時價可能518塊啊什麼的話那我假如Sell Call的話我假如Sell Call這個一個月的Call有580的價位的話好像成功率也有百分之八十幾那個這個的話能不能做啊就等一下等一下再就是多生出來一點錢好像風險也不是很大還是沒有必要這個泰瑞你好像也問過第二次了這個沒有必要你如果突然之間一漲一個禮拜就漲3% 5%那你不是被Call走了嗎你的QQQ不是被Call走了嗎要不然你就要賠錢了你要不然就是要虧存把它賣回來本來是2000塊的Call那你可能要用4000塊把它買回來啊有什麼好的泰瑞我想我們不要談這個事情了你可以去別的房間談好的明白謝謝老師謝謝泰瑞下一位是Jason如果您在的話可以直接開Mine謝謝老師好各位學員好Jason好大家新年快樂今天是第一個第一天我今天呢有一個分享和兩個問題一個分享就是就是特別的感恩這個Clubhouse和老師老師的這個Clubhouse這幾年來老師每一年都會給大家帶來驚喜從原來的這個賣掉個股賣掉這種主動型的基金全倉QQQ然後到去年的資產配置然後到今年的資產配置不斷最佳化現在只剩下這個433和622422就是在不斷的422至少433對這個又簡化了所以真的每年都給我們帶來驚喜然後真正做到了這種不受這個外界的各種東西的幹擾不以無喜不以己悲其實人其實都是有這個喜好的像有一些像我自己可能也會對比如像比特幣英偉達就這些個股可能大家這種感覺摸得著看得見容易手癢容易去對它有喜好但是老師透過這個資產配置最後變得這個真的是不就沒法做分析的這些個股這些這個標的最終就是在QQQ和QQQ帶下來的這個鋼感基金對這個特別的感恩老師這是我的這個一點分享然後兩個問題第一個問題就是在資產配置裡面不是年底要做這個聰明在平衡嗎那如果我們沒有達到那個比如像鋼感基金我們的量比較少還比較少還沒有達到比如這個433的這種情況下是不是就沒有必要做那個針對在上班的話是不是就沒有必要不要做你等到變442再來做好的然後第二個問題是因為最近他們這個身邊有很多人這個小孩申請大學那個結果出來了現在這個美國的這個大學的這個費用尤其是周外的這些基本上一年好多都是要達到這個除了學費加這個生活費基本上差不多要到10萬美金嘛所以很多的這個這個問題可能以前也討論過就是很多的這個理財顧問他會就說可以讓給大家建議給一些方法說把錢藏起來藏怎麼藏呢要這個什麼用這個年金或者保險或者這個放在別人那裡這樣可以去申請美國的這個助學金所以身邊就有一些朋友就就是在想這個問題就是說能不能把錢藏起來然後去這個可以申請這個助學金然後來達到這個減輕這個大學的這個當然如果錢很資產很多人可能沒有這個問題就大部分人可能中產在這裡的時候每年10萬塊錢的這個大學費用還是挺高的如果兩個孩子或三個孩子的話那可能這個是一塊很大的這個費用就這一塊有沒有以前我知道老師說是用配給去去交大學費用但是如果這個他的資產不太夠的時候但是又達不到那個如果全買QQ的情況下又達不到那個助學金的這個要求的時候就針對這部分就是不知道老師有什麼好的建議第一個你不要把錢拿去買年金你為了不繳學費就把錢拿去買年金你不是你失去好幾十億你看看你年金才多少能夠多少假設你今天有50萬你說你不想去幫小孩子繳學費那這個你如果50萬拿去買年金那本來這50萬60年後會有多少錢13億啊13億有13億這50萬有13億美金結果你放棄了13億美金為了省那個幾十萬的學費這是什麼邏輯啊傑森所以你寧願讓小孩子去助學貸款你也不要去把錢拿去年金了懂了嗎什麼保險藏藏哪裡怎麼藏只要你能夠藏起來那等於就是垃圾因為什麼不能拿出來用啊回報很低啊只要是回報很低就是垃圾所以你把自己的資產變垃圾不是很奇怪嗎你最糟的狀況就算不幫小孩子繳學費你最糟的狀況就是讓小孩子去做學貸那你50萬的話五年後漲一倍了之後就已經100萬了就可以值押了嘛那值押之後再幫小孩子去還那個貸款不就好了嗎是不是傑森是的我還有一個朋友他說因為是新移民啊新移民他說還有一種就是比如把錢比如比如他從中國移民過來那就是說他可以把錢比如轉到中國的父母那裡然後每年比如五萬美金五萬美金能打回美國這種操作可能性會打到這種要求嗎這個違法這不是違法嗎不是嗎你藏匿資產不是嗎這是洗錢而且不只洗錢這還是cheating這在美國是蠻重的罪啊隱秘資產欺騙學校不要做這種事了我跟你講你做犯法的事你一輩子會良心不安的不蓋你的不騙你的我們有錢為什麼要去折磨自己呢你就把錢好好在美國投資小孩子去唸大學就去就去住學貸款就沒什麼了不起啊最差就是這樣子不然就是讓小孩子去打工嘛這是最那個了嘛對啊學貸啊就去學貸嘛沒有了不然就是開個Uber啊一個月多幾千塊啊一年可以多三四萬五六萬那不就解決了嗎為什麼要去做犯法的事呢好Jason我應該可以答到這裡好的謝謝老師對那我我知道我怎麼去跟那個朋友說了對這個其實我們還是安安心心的只有按照老師這個方法然後配角這可能是一個還是一個唯一的唯一的這個方法然後除了這個之外就是讓孩子和家人增加其他的收入吧對你就做個開個Uber也可以一年賺個四五萬塊打個小工四五萬塊四五萬塊一定有的啦你Uber開一下打個有啦不要去不要去藏錢沒意義啊那個很為不好啦我們要大氣一點你有十幾億的人為什麼要去做這種藏匿的事情沒有必要我們要大氣一點所以我跟他講你要有一個十億的眼光眼光啊還有就是操作沒有必要有幾百億幹嘛多五億對你來講有意義嗎有意義嗎像泰瑞剛剛說Sell the call那你多出來的錢有意義嗎你說幾百億幾十億的多個一兩億對你來講真的沒意義啊賺那個錢沒必要睡覺就可以有就好了多的錢沒有必要如果14%讓你能回報率可以變好幾十億的時候那何必多此一舉呢那如果說你槓桿442變成回報率16%的時候那就好了嘛比那個操作股票不是更好嗎比什麼Sell call不是更好對不對所以你應該做442不要去操作反而比剛剛泰瑞講什麼Sell call這些雕蟲小技來的好很多我們要的是一個宏觀的金融操作資產配置加上長遠的眼光永恆的快樂這才是我們要追求的而不是小鼻子小眼睛的在這邊的朋友大家要大氣一點你們都幾十億的人了怎麼會想到去藏錢怎麼會想到去Sell call花錢都來不及了還要做這件事其實沒必要嘛你現在可能沒有這個資金可是你要有這個眼光跟態度你才可能有錢OK這個是很重要的Jason還有其他的問題嗎沒有啦謝謝老師祝老師新年快樂新年快樂好來我延往往下謝謝Jason下一位是Ola如果您在的話可以直接開嗎謝謝Ola新年快樂新年快樂老師新年快樂新年快樂那個我先簡短的講一下我的經歷吧我事實上是在最高點的時候all in然後在大概今年上半年那時候就回到最新高了然後現在的話今年的話是都過相當不錯那已經兩年多了所以讓我有這個bear market讓我也產生了很大的信心我的小孩在美國出生受教育的那我的兒子比較聽話我就幫他操作那他也不問很簡單那我的女兒的話因為反而是受到高等教育最好的學校她有她自己的想法那最近也是因為我覺得她是信任這個financial advisor吧所以她那個東西已經放在裡面放了兩三年了大概有一百多萬吧那結果我一直覺得我一直覺得她的那個做法是不對太diversified瞭然後大概有應該有二三十個ETF吧都是index什麼small cap啊什麼東西都有international什麼東西都有那我以前跟她講她總是聽不進去那最近的話她因為生了兩個小孩那個突然發覺這個好像好像這個財務上比較有困難比較挑戰性比較大因為現在養小孩非常貴啊所以我終於在Christmas那個家庭聚會跟她講了一下然後把那個compounding把那個負力的那個模式給她算出來她們一看了她們就馬上就明白瞭然後把那個technology這個會提高生產力把舊的東西都這個排除掉把他們淘汰掉她們很快就聽進去了那現在她們想要把這個大概200萬的資金轉到一個可以做Payall的這種這種Blockage去那我想請問老師一下200萬的話她應該因為200萬在Chashua的website上她那個spread還是很高的好像大概3點多這樣子我不太記得了她是不是應該target一個就說200萬的話大概可以你給我寫到什麼地步然後是不是用多少她是按照這個資產的來定這個rate還是按照她借出來的定這個rate可不可以請老師這個第一個問題請老師就是分享一下這個經驗好第一個利息可以談剛剛已經有談過了所以利息可以談Build rate requirement這個你的rate這個Chashua的rate你可以知道這裡有兩個第一個就是一個叫做Pledge Asset Not Interest Rate那你如果是25這個10萬到25萬的話她spread是4.4那現在加上那個就925萬到50萬就3.950萬到100萬就是3.4所以你這個200萬幾乎就是2.9那我be honest我跟你講你就去找Lisa請她幫忙或者是你直接跟因為你申請的時候一定是要透過因為你不知道Chashua的當然你網路上填一點當然也可以啦那我是直接找Lisa那Lisa直接去找他們的Banker的人直接跟我聯絡那她用電話跟我講怎麼樣apply那個那個Not Internetapply完Submit進去因為她就幫你跟你講因為有時候每個turn每個回答我希望能夠都回答的蠻正確的好所以第一個就是說你200萬匯到這個Chashua的時候你先不要買股票假設那你如果是已經股票匯進去那就沒辦法那你這個應該可以談到我不能保證那可是他們也還有工作還有收入那他如果把他的退休賬戶IRA的也都放到這裡的話那他應該可以談到接近2%就可以接近2%那上面還有一個discount就是說你的household假設你的household是就25萬到100萬的話household asset就是說你的退休賬戶跟你的那個那個Blockage account加起來也是在100萬以內他會discount2.5所以這裡你看你這個這個2.9就可以那個那你那個是100萬到500萬就可以discount50%所以你不用LISA就算不給你discount的話你都可以變到2.4的因為有50%的discount尤拉你懂了嗎因為你的資產超過一個million一個million到五個million他可以discount0.5%我在還沒完全聽懂這個2.4是怎麼算出來的還是2.5你250萬以內的spray是2.9嘛對不對對對對那你2.9那可是他又有一個可以給你打折那打折是背上什麼你的整個資產的數量比如說你在household資產假設你都沒有退休賬戶你就只有這個200萬的話那spray就是2.9那可是因為你資產是100到500萬的又可以打個0.5%打折因為你資產比較高所以2.9可以減掉0.5就是至少有2.4最多就2.4就是總資產加上房子是吧不是房子是你的那個在chargeshop裡面的資產對chargeshop裡面的資產假設是200萬他超過100萬他就可以再減0.50.50.5理解對所以你最高是2.4那當然你去再找一下找他們給你給你那個打折的話那可能可以打到接近2吧OK那個我沒有那個LISA的聯絡方式如果方便的話是不是我貼上去我貼到留言板去你們有需要的話去找LISA好了OK他是在chargeshop裡面工作是吧對他是我的advisorOK他是我的advisor那他在cupertino就是那個cupertino那個那個square裡面嘛branchcupertino branch就是在那個我怎麼說呢在那個我也不知道怎麼說那個好像在這個以前那個門口是有新加坡一個龍那個stage我知道他在那個square裡面我知道我知道在那個elephant bar以前在elephant barelephant bar那個square裡面他就在那邊很近你應該也很近所以去直接找他我打電話跟他聯絡我先寫個email你先給個email給他說你是CLC James介紹他會直接跟你聯絡你就有問題可以請教他或者是你的小孩子跟他聯絡你們錢要到church hall去你就直接跟他聯絡那他就會serve你因為你只能跟他聯絡你不要去找別人因為找別人就變成別人的account他要幫你也不行那就變成他就再去consult你你另外那個church hall account的manager對他來講比較不方便所以你一開始就直接找他那把請他幫你開戶你把錢匯進去以後他就是你的advisor那你以後找他他就可以幫得上忙瞭解嗎好的好吧那個留言那個留言我給你們好那個我可以問第二個問題嗎好 請說就是我現在的資產分配是811還沒有升到422我的目標可能是422吧不是 講錯了442講錯了442442那麼就是說因為現在有兩個看一個是regular broker這個是roth那麼這個ideallyideally就是說是就是這種有leverage的像qld的話是放在roth然後那個broker的話就放cash跟那個什麼樣講來跟那個就是index pqq是不是因為這個這個是不是因為這樣的話就是在有bear market的時候這個regular account因為用regular account是借錢的嘛那regular account的話它掉的這個百分比會最低所以他可以maintain他這個ratio還是有其他的考慮因為就是說如果說我現在在一個完美的世界我去設計的話是不是這個roth就全部是qld然後這個普通broker account就是cash跟那個qqq好 沒錯你如果只有roth跟broker account的話你可能是這樣沒錯你就是這樣沒錯那看你的roth的資金在你的總額資產的percentage因為roth的資金已經佔你四成的資金的話那當然roth都是qld就是442那那個roth就40%那就沒問題可是有的人roth可能更高或更低更低就有問題了更低就沒辦法做到442嘛對不對如果你roth只有30%或20%那你就變成只能622那這樣就不好嘛假設你要達到442那你就用tqqq嘛理解理解好 那還有就是Ola你有沒有traditional iratraditional是這樣子就是我跟我太太她還有個411k411k他們公司的plan要到65歲還要過兩年才能出來現在出不來瞭解那其實你們可以這樣子就是說你現金就money market就放你的411k啊你money market放411k那你那邊的稅務優惠比較好嘛對ok理解理解ok好的好的瞭解了理解了對好謝謝好謝謝Ola這是很關鍵就是讓你的英稅的traditional的漲慢一點讓你的免稅的又漲快一點那這就是槓桿跟現金的該放在哪裡的關鍵好來文煙往往下好謝謝我們下一位是楊楊如果您在的話可以直接看嗎好的老師好各位老師好各位同學好你好老師新年快樂是這樣的老師就是我就想分享一下然後也是有個問題想請教一下老師就是我一直在就是在聽老師的課的這個過程當中我就在結合我身邊的很多的這些看到的現象我就我就有一個非常深的這個這個感受或者是很很震驚的這個感覺是怎麼樣呢就是我們身邊的很多的這些朋友或者是我們看到的很多的這些這些社會現象就是很多人他們都很努力不管是自己開公司的自己做生意的他們在自己的這個領域都是非常努力非常的辛苦或者是有些上班的他們也是很辛苦但是呢他們就是在對待自己已經賺到的錢的這一部分他們就就是就是沒有花心思或者是或者是沒有重視這個事情可能不知道是他們我覺得還是不懂就是確實我因為我接觸到老師的課程以後我就很震驚我就反反覆覆的去看我就覺得這個這套東西只要一掌握我們其實在不管是在自己做生意的領域還是工作的領域當然我們也要很努力但是我覺得我們就可以得到解放這個感受是很深刻的因為我發現我們身邊的很多這些因為我從事保險工作也很多年然後我就看我也接觸了各行各業的這些老闆這些客戶和他的學歷也沒有什麼關係而有些的學歷也是碩士研究生博士然後也有各行各業的精英都有但是他們很多人對自己的財富就是掙錢然後掙錢掙的也蠻多的就是接觸到傳統的理財買保本的包括上面有一個剛剛提到我就想到另外一個我也分享一個就是我就記得分享有一個案例就是身邊的有比如說很多客戶就買保險我就來舉個舉章的一個案例有一個客戶他前一段時間就諮詢他這個保單的情況他買了一年交50萬人民幣交了三年交了150萬然後現在已經是第八年瞭然後在幾年以前他手上又有錢了他又缺一點流動的資金他又從他這個保單裡面又貸款了八十幾萬然後他現在要去退保的話要減掉他的這個貸款部分的話都已經八年的保單他現在退回來的費用只有30萬也就是說他現在退保的話他還要虧錢因為他貸款的這幾年他就從來沒有去他就從來沒有去管過他的利息也就是說我也分享一個點就是我們有些人他以為我買了一個保單我急用錢的時候我就去貸款實際上那個貸款的利息現在在國內是5%要付年化5%的利息但是實際上這個保單的這個收益它只有3%也就是每年我們的利息遠遠高於保險公司給我們的收益實際上是我就覺得這個我分享就分享到這裡我就覺得我們老師的這個理念真的是非常非常的好我們就是還有一個感受就是老師的理念是我們不要去賺沒有必要的錢比如說不要去這樣研究就買世界上最好的100家公司然後我們就長期持有然後我們就去提升自己的精神能量陪伴家人多生孩子就非常非常好這個理念這是我的一個分享然後最後我想請教老師一個問題就是我身邊現在也有一個現象就是有些底端就是有些包括我以前有些同事他們去香港去香港做這個做個香港保險這個國外的理財他們現在就在推薦我們身邊的很多國內的客戶去因為現在國內的這個國債很低只有一點幾他們就推薦客戶去香港開銀行賬戶去買美國的國債有四年級五年期十年期的這個的風險點老師可以就是當然我能不能請教老師來講一下這個風險點在哪裡謝謝老師老師能聽得到嗎可以你這對香港那個保險我知道他們在做什麼了可是你講的不是沒有很清楚所以我沒辦法figure out那個東西就是說他們會有一種叫你去借錢好像是借錢買香港的保險還是買老師我剛剛發現我的網路好像有點不怎麼好我剛剛講的話你們聽到了嗎有很清楚你講的話很清楚好謝謝就是實際的操作你要給我完整的資訊就是說你只是講說美國國債將近4.7 4.8那他是怎麼買怎麼去跟美國國債有關係這個要搞清楚我知道有些人就是說你去你來這個那個買保險買保險再借出來借出來之後去買國債國債來利息可以來繳保費還怎麼搞就是很有這種trick這裡面就是有很多很多問題通常你玩不過那些保險公司如果那麼好的話他們自己買就好了他們保險公司自己的資金自己買就好了還輪到你去買所以不要相信這種事情的張勇老師好的他就是相當於就是我身邊的有一些他們在香港他就講他就在引導我們身邊的有一些我就看到這個訊息就是國內的國債10年期的現在是10年期是1.6然後美國的國債是4.6然後他們就把人民幣透過一些方法換成美元然後買美國的10年期的國債是這樣的那保險公司怎麼在賣國債開香港的帳戶那麼保險公司幹嘛買國債保險公司要叫你買保險怎麼會叫你買國債買國債也不用透過保險公司就直接去就是直接那個Blocker那個證券商就可以買了他一定有什麼包裝對對對對要不然就敲車開個戶就自己直接下單買國債就好了幹嘛透過保險公司那有包裝那怎麼包裝我就不知道對對對這個具體的細節要了解清楚對反正這裡面一定有鬼不用相信沒有那麼好的事張勇有沒有其他問題好的謝謝老師謝謝老師沒有了我就想分享一下謝謝老師剛剛尤拉尤拉我想到一個就是說最近我算一下就是說QAQ的最近5年的年化報酬是19%最近10年的年化報酬是19%17%20年就是2005年1月就是那時候的37塊那現在是518所以20年我跟大家有個概念所以說尤拉跟她的女兒講為什麼要投資QQQ那5年年化報酬1910年年化報酬17那20年的話年化報酬是我們剛剛算多少2025年3037所以就是518除以37所以20年漲14倍開根耗20年所以是14%所以你知道這個QQQ是在加速加速我們人類的成長是exponential過去20年的年化報酬1410年的年化報酬17最近5年的年化報酬19那你要知道未來可能就20 2325年化報酬你不要不相信這個因為我們人類的本來就是要加速成長不然還叫人類嗎所以一定要投資對不然你回報低就是最大的風險大家一定要記住這個事情好文嫣我們往下走謝謝好好謝謝長友也謝謝詹姆斯老師下一位是Wave如果您在的話可以直接按右下方開麥你好詹嫂是你好新年好新年好謝謝你一直帶新年好謝謝你一直帶領我們走上政府的道路我想或者是我一直投QQQ因為我年紀比較大今年也準備退休但是我就是想說最近聽到的一些飼鴨的影片然後我覺得好像退休的也可以做飼鴨所以我比較感興趣這方面另外我告訴我兒子他今年30歲了他也很想了解飼鴨貸款的問題他想知道這個calculation是怎麼算的我記得老師說過有一個Excel spreadsheet這個Excel spreadsheet拿出來我們算一算就可以就已經知道了還是說我是在今年大概5月份吧聽了飼鴨的影片因為那時候我也想說可能我不需要飼鴨因為我退休了但是現在我又感興趣對飼鴨貸款比較感興趣所以想了解一下這個演算法瞭然後同時也可以告訴我的兒子怎麼去因為他在這長大了他中文不是很好因為主要是英文方面的怎麼告訴他去閱讀這些方面的資料謝謝你你要真正做好飼鴨我現在連結有你需要看的文章跟影片需要花三四個月我看你都要研究這個東西才有辦法瞭解真正的風險跟好處所以你們要做飼鴨的人還有要做資產配置的人好好把那個連結我現在貼上去那個連結看一下好的再來就是我給你一個我給大家一個很簡單的一個entry的概念第一個假設你有500萬美金你有500萬美金你如果要退休你本來一年可以用10萬就是500萬的2%就是10萬那你應該是如果沒飼鴨的人就是500萬裡面有80%要放在QQQ20%要放現金也就是你400萬要放QQQ另外100萬要放現金這是沒飼鴨的人那每年用10萬那就是從那個現金那邊拿10萬去用100萬拿10萬去用到了年底的時候現金剩90萬那看股票那邊漲多少那你再把它重新重新再平衡變成8020這是沒有做飼鴨的人沒有做飼鴨的人做8020退休的人沒有收入就這樣對於想要用飼鴨500萬要用10萬可是這10萬要用借錢來過日子的人這500萬要用什麼資產配置就是要用43343340%的QQQ30%的QRD30%的Money Market這是資產配置已經退休的人那每年做聰明再平衡那怎麼叫做聰明再平衡你看那個連結那個文章的最後面有一個聰明再平衡的文章連結你再點進去去看怎麼叫做聰明再平衡這是退休的人那還在上班的人你一般都做不用質押的你就直接先做442就是Beta1.2Beta1.2你已經借了20%的陷阱了那你其實是不要做質押那你如果要做質押那你也要做433那每年可以拿2%出來用假設你有100年紀的人沒那麼多像剛剛Ola她女兒只有200萬那就要去做質押質押完之後她要做433的配置那每年只能借4萬塊出來用這就是那還在上班的人說我上班有薪水我幹嘛借那4萬塊當然可以你借4萬塊出來用你的薪水4萬塊拿進去買QQQQRT跟Money Market這樣子的話你的資產就沒有減損所以這是年輕人你一開始如果不做質押你就直接做442就好你如果要質押你還是要回到433那每年借2%不管你是出來發銷或做再怎麼樣反正你自己決定那2%就是去發銷那這些薪水可以再把它加進剩下就投資本來你薪水一個月一年領12萬那你再借4萬那就有16萬可以用那你可能只用10萬那你可以投資6萬就這樣我這樣講完你聽得懂嗎是的所以我清楚我覺得年輕人兩個選擇就是442或者是433那麼442不用質押那麼433是要質押那我看了所有的影片我覺得好像就借錢過日子好像是非常好的一個選擇所以我是不是要鼓勵他去做433的質押會比較好因為就是把薪水拿來就投資瞭然後你需要用錢的時候長期是這樣沒錯長期是這樣沒錯一開始442會比較好可是因為你如果要442之後要去質押你要資產變動可能就有一些稅金的問題會跑出來所以一開始就433做質押也是很好的那每年借2%出來然後那個calculation是在什麼地方我那個連結裡面有那個excel的檔案好的那個連結裡面有所有的文章所有影片跟所有的excel檔案對我最近看到你一個影片你就是說你會對那個就是說以後遺產只剩下100萬的人你會show respect然後所以我就覺得很感動我覺得說如果能夠自己借錢就到了3億然後走的時候呢把那個debt全部還掉然後剩下100萬給子女那麼在這個在走之前這段時間借錢去幫助所有人需要幫助人那是很好的一個選擇吧我想是的最後不一定要把債還掉了你就算你有3億用掉2億9千萬你還是淨值1000萬你還是直接轉給小孩3億給他欠2億9也給他他反正資產跟負債一起承接他還可以繼續借錢對對對明白明白好的謝謝老師當然3億借2億9是有風險的OK好最後大家可能要去做一個做trust的要學巴菲特或者是學那個Amazon的老闆他們那種省遺產稅的做法或接生房最後大家去做這個事情因為你們都幾十億美金的人trust比較好對省稅遺產稅可能只能這樣做好謝謝你來好謝謝然後下一位是Julia辛苦修理了按右下角可以開麥您好老師我以前我在Chelsea沒有賬戶不過現在我想轉過去所以以前沒注意那個質押的問題那現在就有幾個小問題了還是講質押如果是比如是100萬那個利息可以negotiate100萬是4%再加上4%還是什麼那就等於要8%再加上基本利息嗎對啊那是差不多18這樣的概念是吧對你如果只有100萬那你的質押利息就是來我給你們這個網頁你們如果點進去那你跟著我走你就會看到我在講什麼另外就是以前我聽你說那個退休金就是IR賬戶的Balance不算剛才好像我聽到說是IR賬戶的Balance算你的全部資產全部資產是拿來打折用的不是計算Spray用的打折你基礎利率先出來之後是你的Blockage Account的資產有多少會算出一個基礎利率就是Spray之後再來算說你的總共資產你如果資產100萬你的Blockage100萬那你的你們點進去這個連結我現在有網頁連結連結你們往下的時候你會看到View our rate and requirementView our rate and requirement點進去點進去之後呢你們會看到一個叫做Investment Advantage Pricing一個叫做Pledge SS9 InterestPledge SS9 Interest Rate我們先看Pledge SS9 Interest Rate那我在螢幕上打好了不然那個YouTube的人就看不到好所以你們都點進去了那個Julia你點進去那個View our rate and requirement嗎我點進去了但是沒看到View our rateOK點進去Charge Swap之後往下移往下往下移往下移有個Find out specific security有個Launch Now不要點那個Launch Now再往下一點點不要LaunchLaunch的下面有一個View our rate and requirement看到了看到了OK點進去之後你會發現有兩個一個Investor Advantage Pricing你先不要看先看Pledge SS9 Interest Rate那你說你是100萬那你就落在這個50到100萬這中間嘛對不對應該在超過100萬的中間超過100萬那就是100到250對不對對那就是2.9嘛那2.9然後再加上2.9加上SOFA所以你是7.537.5對那可是因為你是100多萬嘛所以你是你看上面100萬到500萬有0.5的Discount嘛嗯所以你本來7.5再Discount0.5那就變成只有7.03嘛OK7.03對這是你的Rate知道了那麼如果我把退休基金也弄過去那就看你啊退休基金如果弄進去有超過500萬那就可以Discount0.75了500萬沒有那你如果在100萬到50萬那就是那還是在那個裡面對那你把它弄進去當然可以Negotiate會比較好一點嘛它可能雖然每到0.75可能就給你0.65嘛或是Discount你多一點它當然會給你一些Negotiation PowerOK那再請問一下是不是一開帳戶就可以申請這個當然可以啊馬上匯進去就可以了那以後它會不會就是每年要Review一下嗎就看我的不會萬一我股票做股票做了虧了比如本來有100萬的後來沒了變成80萬了不會那它是不是要利息固定了利息是固定的對OK那個額度是匯給50%是不是啊就是那個額度一般是70匯給70%哇這麼高對那你回匯給70%對你的投資是不是你不可以投資任何的風險投資你回到第一頁Launch Now你回到前面第一頁Launch Now有沒有OK你點Launch Now我點OK點Launch Now回去View Launch OK有沒有點進去了等一下我還沒回到最前頁重新來過你點那個連結Sorry再重新點進去那點Launch NowOKOK有一個Advanced Rate Lookup對不對我Launch了你看到你點進去Advanced Rate LookupYes那你敲你的Equity比如說你敲QQQSuch它就說這是70%你是講那個Percentage對對對那你如果打比如說I don't know MSTR那只有50%對你就沒有因為它的Risk比較高那問題是我申請的時候它就給我一個70%的額度了對不對沒有不是它不知道呀OK那個是Dynamic的你如果都是MSTR100萬它只能借你50萬可是你明天MSTR全部賣掉轉成QQQ那就有70萬這自動就會漲上去對OK明白這個明白了那不明白的是如果我投資的最後帳戶對啊這個股市嘛誰也不知道是漲和跌對吧那如果萬一一個大調那我這個100萬跌去了30萬還有70萬那它以前給我的這個額度還有那麼多嗎沒有啊70萬就看你是什麼你如果都計算都是QQQ那7749你只能追79萬了OK那它還是自動也調整對啊還會利息不變可是額度會變額度會變明白了那還有一個小一個問題就是它跟那個margin interest有什麼不一樣的其實margin和抵押就是margin比較高啊margin比它高一個是利息高對還有一個就是margin你有會margin call啊你那個一跌下來它就把你殺掉了那這個也會margin call啊可是這個比較不會立即馬上給你call出去的明白了好那它優於哪個margin你跟marginOK嗯好的還有就是Julia你的資產如果是飆動很大的話我們有講過你如果借款超過你的100萬你借超過20萬你就有風險了嗯OK因為你資產可能跌70%或80%對啊比如我的開銷肯定是很小很小的比如啊就是這個吃飯旅遊最多就這個開銷別的沒開銷你看就是要借它我借錢出來你作為生活的話肯定很少錢但是我也可以借錢出來嗯放進股市可以這違法不可以他怎麼知道我放進股市了呢你違法的事政府不一定知道可是你做違法的事這是違法的上面有這個規定的是OKOK那個瞭解了違法只是沒被警察抓到而已還是違法但是這個怎麼叫違法呢除非你那個的時候他有這個規定你把錢匯出去或你把錢匯到你的blogger看去買的他馬上知道了他不查而已啊查的話他就把你整個比如我在其他其他那個券商還有賬戶呀那你把錢拿去到其他其他那個賬戶啊其他那個blogger的賬戶去吧買股票了不可以嗎可以啊你買啊你買啊你出了事自己負責嘛出了事自己負責嘛那就等於自己他已經給你風險預告了就好像人家說不能speedy你speedy出車禍了那隻能怪誰了嗯好好知道了下次去看一下你的影片以前我沒注意因為我在Sturia你很多的資產都風險很高了所以你要做質押你所以你要做質押你要好好看而且我們只接受QQQ的這種資產做質押其他的資產我們不保證而且你每年只能借2%出來你100萬只能借2萬出來如果你都是QQQ照433的資產配置如果你不懂433是什麼那你是沒有能力質押那你要看我那個連結的那個上面有那個連結的資產配置問題的那個連結你去把裡面的影片跟跟文章都看清楚了你才可以做質押好的好的好的這不是隨便的老師知道我的資產都是很危險的你常常在那邊你不是常常在那邊談個股Penny都是一些stock嗎OK對啊你手上不是幾百支股票的人嗎對啊不好意思老師讓你見笑這是幾年前犯的錯誤了沒辦法其實一直沒有痛下心來去你上次來我們Cloud House自己承認的我換槍換槍真是很難做到我給別人電影也能做到就是對自己下不了手對啦自然啊很難理解理解請你老師理解不過我現在下決心了肯定最近會砍掉一些好希望砍掉之後回來給我們報喜一下好的謝謝OK好謝謝你謝謝Julius最後一位是Sean如果您在的話可以直接開麥謝謝Jim老師你好你好我想問一下就是說我現在是用433放在我的賬戶上然後問題是說就是追著這個上面的問題比如說我有100萬的總共是100萬然後40萬是QQQ30萬是QLD然後30萬是現金然後你自押的時候他是算40萬呢還是算QID也算因為QRD不算你不算你現在如果30萬是QRD那你只有70萬70萬齁70萬怎麼算就是你只有40萬的你只有40萬的你只有40萬的QQQ所以你40萬只能借7 4 28只能借28萬那你現金可以借幾多少現金的比較多嗎現金的比較高現金就是可以90幾%好像SWVXX是可以90幾%OK那你SWVXX你是30萬他可以借96%借96%所以你的可借資金就是30萬乘0.96你的可借資金就是30萬乘以0.96就是28.8再加上QQQ28萬所以你可借的資金是56.8萬那QRD不算OK那現在這問題就是這樣那我要按433的話比如說是100萬的話他借的錢還是沒有增長就是怎麼說每年借2%從QQQ上那還是如果退休的話可能還是不夠相對來說就比如說你有100萬當然不夠退休當然不夠退休對我就假設了他最後往上走的話但就是如果抵押100萬的話你第一個QQQQRD應該放在退休帳戶RoughOKI see就分開吧不同帳號總資產我們談的是總資產OK你要退休的話是以總資產來算不是隻有Blockage AccountOK所以433未必非要在Blockage Account不用就是整個資產叫做433那我懂這項理解更懂一點然後還有一個問題就是因為我想打死不賣QQQ因為我在美國QQQ如果萬一哪天帳號會就是操作錯誤或者被hack了他把我QQQ賣了的話那我會付很多稅因為一直往下hold有沒有就是超swap的話有沒有這個功能就是說不允許我賣這個東西我就根本就不想賣這個東西有沒有說可以跟他account manager說或怎麼樣就是我就不允許賣這個東西就是QQQ永遠不賣的有類似這種功能你去找Lisa我不知道那你最好是protect你的account不要被hack那超swap你去找Lisa去買那個external deviceOK那行沒有這個device就沒辦法login了就這樣好好的好不好謝謝謝謝謝謝沒有了嗎文嫣對沒有了然後看老師要不要過一下那個room chat裡面的一些好我把room chat就談完一下很快這個我有一個不好的習慣就是記憶力很好這個scart這個00670L它跟00662不是直接的關係它還有跟匯率有關還有跟期貨市場的期貨市場有關00670L會漲會跌的因素有很多你不要看這個一天兩天好不好大家要記得在投資裡面不要看一天兩天你要看長期這個東西要看長期OK那什麼是長期就是你你看一看這個長期這個回報率是不是你要的00670L那你不要看一天兩天這個今天如果很多人進去買或者是因為期貨大跌那它跌那當然就很正常這個本來它本來就跟期貨聯動還有它跟美金匯率臺幣有關那五年了或者是ohoh就是從幾年從2017年到今天oh那compare你就compare to我怎麼compare這個這個常常就是我不知道這個2017年2月到今天漲5.635635.63倍我看一下我這個這個這個新版的我就不會用了所以你們用006600670L這個怎麼又這樣子越換越爛我要回到traditional的他都不給我了他們現在禮拜六禮拜天就是用這樣子我沒辦法compare這樣就可以compare好indicator compareOKohcompare00662你就把兩個比較起來00662跟00670L長期比較兩倍那個從2017年2月開始00662漲287%那個漲539%有沒有兩倍沒有兩倍也差不多了所以539539除以287雖然沒有兩倍也1.87倍夠了可以所以不要我是覺得你要嘛就投資要嘛你就這個沒辦法這個這個你不要看一天兩天這個scot你不要看一天兩天你看一天兩天我也沒辦法回答你就好像有人說老師這個今天的那個哪一支股哪一支ETF跑的比QQQ好為什麼我怎麼知道一天我也沒辦法回答你差很多啊那個阿霞這個這個差很多啊你直接借你直接借你直接借200萬來投資啊200萬來投資20年一定要去借一定要去借那差很多直接借來先投資先享受你看investment calculator你算算看嘛你你一開始200萬一開始200萬20年14%那你200萬7年的信貸我不管7年信貸了我們先算200萬20年會多少2700萬你會變成2700萬那你200萬去投你你說你3萬5000塊去投資零開始是零20年每個月各100千萬你如果不去貸款你就每個月去投資3萬5000塊怎麼有4千萬我看一下那你這個有問題啊你不可能你不可能投資20年3萬你只有7年你只有7年的錢了了解了嗎你不是你不是20年每個月因為你你7年就還完了所以你只有7年投資7年投資7年投資3萬5000塊你只有7年投資因為7年就還完了所以你只有7年投資那你說7年以後你還有3萬5000塊那借款的人也有3萬5000塊啊對不對借款的人也有3萬5000塊他7年就還完了嘛對不對那你3萬5000塊7年的話多少隻有3萬5000塊每個月14%7年你有470萬你如果這樣投資470萬那剩下13年就470萬還有13年7年你470萬繼續投下去那有13年那你沒辦法再投資了你就不用再投資了那你有2600萬你有2600萬那剛剛我們說200萬2600萬記住20年2700萬差100萬了差100萬所以那個差100萬那那個所以你的你的你的資訊有問題因為你不是每個月投資3萬5你不是還3萬5200萬7年200萬7年應該應該應該是我來看一下你大家都貸款試算不要給我一個錯誤的數字信貸假設你是2.5%200萬你一個月應該還多少我看一下信貸計算輸入金額200萬因為你們隨便給我一個數字我算出來當然是奇怪200萬那20年沒有你們是7年7年費用0寬卸期0本息貪玩單一利率那這利息多少我看一下單一利率利息利息我們算2.5開始試算2萬5而已啊怎麼給我3萬5所以這個不對啊這個你一個月應該是2萬5而已啊你怎麼說你是繳3萬5所以你不要給我錯誤的資訊了那個誰這裡面差太多了吧那個誰啊阿翔你給我200萬7年一個月才繳2萬5沒有那麼多所以如果是2萬5那差很多啊這個計算就不一樣了你2萬5的話你7年7年02萬5每個月return 147年後你會有342萬342萬那這342萬繼續投下去因為你就不繼續加錢了嘛因為我們就是以那200萬為基準那你要13年你不再投錢了1800萬而已就差1000萬了差900萬了所以借錢投資多900萬OK好阿翔我這樣回答你所以要去借當然你自己股票資產要多你在我們這邊那麼久了你股票資產還不夠多那代表你要努力有綠卡可以啊什麼叫下跌年轉2%到槓桿基金有啊我們就是這樣模擬了不是嗎這個Zoe Chen你應該是新來的去好好看我們的影片文章好了設定靜音你寫email給LisaLisa也沒辦法回答太多Payal的問題因為她又不是Church Bank的人那你問她基本的知識她會知道跟我差不多啦Spray是固定的其他會跟著央行的利率變動所以Spray加上央行利率就是收法阿翔浩金講的沒有錯我們一直現金就是要30%以上啊我覺得TSMC應該不會去改到NASDAQ啦因為已經那麼老了那麼大了那改過去的費用可能也是那個Buyin我上面就有Lisa的聯絡電話就是我的美國Financial Consultant那個連結裡面點進去就有所有相關的文章你要聯絡Lisa錢先把那文章看一下好我們今天終於可以提早下課了好那文言我們是不是就結束了好謝謝詹姆斯老師然後給下面的同學們的回覆那我們的房間會保留兩分鐘如果喜歡今天我們的房間討論的話也麻煩大家可以按左上角點藍色的頭像進去按關注每週都會在同一時間收到來自Clubhouse的通知那我們會留到21分讓大家去做follow這件事情中途才加入的朋友可以在YouTube稍晚可以看到上傳後今天的一些影片那最後非常感謝大家也祝大家新年快樂好我把那個我最近把那個價值醫院投資講座轉成小的影片那你們救生要再重溫的話可以去聽這個短片的那你如果要傳給要給朋友看因為一次傳4個小時的影片他們都昏倒了所以我轉成小影片一個影片差不多10分鐘所以你們就傳這個播放清單給他們那現在好像我傳到第四集了他們就一集一集跟看年戲劇一樣看那Maybe這樣可以讓他們能夠更接受我們的資訊不然一次傳4個小時他們可能就我沒那麼多時間那就先這樣子好OK好那謝謝Vienna 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