從借貸到財富增值：退休規劃新思維；家庭資產活化：理財型房貸與指數基金的完美結合 2024年12月7日 CLEC投資理財頻道

好 謝謝文言 謝謝moderator跟所有參加的朋友先預告一下 因為下週2024年12月14日我們可能暫停一次了James老師 麻煩您開麥 謝謝對 我忘了開麥就是預告一下就是下週2024年12月14日我們會暫停一次開播那可能隔一週 12月21號我們會準時開播 先跟大家預告一下好 今天是2024年12月7號這裡是CLEC投資理財頻道 輕鬆聊投資市場跟我們都沒關係了我們這個一再重複這個理念所以大家不要去受市場分析師或者很多資訊的影響我們看一個人生跟市場是一樣的要夠長 眼光要夠遠你才可以看得清楚啦所以我跟大家講一件事情就是說AI已經來了所以我們人類的成長會加速度而且市場市場沒有最高只有更高再來就是市場不會漲停只會漲不停未來的二三十年你們會看到這個市場是一個人類豐收的30年所以這個是我們投資要看得到的眼光而不是集中在一小段今天發生什麼事下禮拜會長會點不是這樣子的所以大家眼光一定要夠遠夠長爭千秋而不是爭一世不是爭一時所有的事件都是短期的大家一定要分清楚什麼叫做短期現象什麼叫做長期我們的眼光都放在二三十年假設你沒辦法看到那麼遠或者是你投資沒辦法放這麼久那你應該要離開市場就好像你如果沒辦法承受50%的下跌虧損那我是勸你早一點離開市場免責宣告我們一切的資訊都是僅供參考也沒有任何的鼓勵大家一定要這樣做也從來不從中獲利我們不是專業的投資顧問更不是專業的稅務人員投資的風險很大大家一定要自己考量自身的風險承受度再做決定在我們YouTube留言板有講義留言置頂有講義大家可以去下載那Clubhouse的留言最上面我也把講義貼上去了新來的朋友就看00451吧那有空就看00398再來就看00288我們今年不太有機會會再錄價值1億元的投資講座因為我發現00451這一步其實我們的時候做的還不錯將近有四個小時前面兩個小時我們把整個投資指數的哲學都已經說明的很清楚後面有兩個小時就是學員對於最基本的投資理念的探討那如果不夠的大家可以去看我們其他的影片就將近快1000部的影片所以值得慢慢看投資很簡單啦可是也沒簡單到說你都不不用學習這個大家認知你如果不學習而盲目的話其實不好除非你懂得什麼叫做一切有違法如夢幻泡影那你就一步登天立即得到不然的話你還是要經過一段時間你才能住我心啦所以這個是必要的過程這個為什麼以前我們有18堂課教完之後我就說你們所學的一切都沒有用好我們CREC沒有什麼群組啦所以也沒有什麼收費群啊也沒有什麼你去看很多人找了一群又一群圈群趕快加入背後的目的是什麼值得商群你可能加入了殺豬盤你說我也沒付錢對不是說付錢了才會是殺豬盤不是你把他們抬腳也是一樣殺豬盤好我們都是隻建議納斯達克100指數基金QQQ啦除非你已經退休了資金不夠了才有其他的建議不然的話我們一定要求得最大的回報當然你在求得最大的回報了過來過程當中你一定會承受一種下跌的損失這個你如果存現金定存當然就沒有所謂下跌的損失嘛當然你也沒有回報非常低的回報可是我們要追求的是一種高回報可承受的風險那這是我們投資的哲學你如果不同意或不認同那你就離開就好就好了我們的納斯達克100指數基金會讓你回報相當的高可是一定會有下跌短期下跌的風險那你說你不想承受短期下跌的風險那就是套一句巴菲特的話你就離開市場你不適合在市場這個大家都要理解跟清楚這裡是我們納斯達克100指數基金在全世界的選擇啦所以你沒有理由說一定要到美國來開戶我們的影片從2018年到現在所以你如果應該開始認識我們的人從2023年看到今天應該可以了夠了你想要多瞭解我們或者是想要多理解整個空頭2022年來講回去看2022年我們是怎麼走過來的投資者一定要永遠樂觀迎向陽光市場沒有漲停市場只有永遠漲不停我跟大家講你現在手上還有現金的你趕快買進去我只能跟你說你如果還抱著現金不敢進去你就會看到市場越來越高越來越高這個已經印證蠻久的這個從202022年底2023年年初記得我在2022年要進入2023年那個價值意願投資講座那個是畢業那個時候我就跟他好像是在10月還是11月的時候我就說6月應該就是黃金交叉向上那時候就是最低點了我沒有預測的能力了我只是知道市場夠了低點夠了當然我知道現在絕對不是高點了市場的高點會讓你們想象不到所以我常常說QQQ現在500多515還多少已經破了之前的508了還會有多高500多還能上漲多少50005萬50萬我相信你們會看到50萬的QQQ了好在各平臺看到這個影片或者語音的那就請幫我們訂閱留言按贊分享市場永遠上漲這裡再預告一次因為有的人看影片就只看就一開始就開始快轉我們下一週會停播一次了那在下下週12月21號才會再開播了就休息一週好往下我們今天的內容開始這兩天有一個朋友就寫這個留言了說很多退休的快要退休的我們就建議你要快退休了把貸款還掉了不然風險比較高那這位朋友建議就是說你要退休前你的那個房地房代代幣在外邊頭ğı不是每個月要繳款嗎去重新改一下改成理財型房貸也就是說只還利息就好了而且利息可以自己滾進去那個欠款所以你就借錢來還利息就可以了那你就不用一直你就不掏錢了那這個也是一個辦法OK你就等於不用還貸款那你把這個理財型房貸當作生活費也就是當作我們現金的那20%那這樣子的話其實是還不錯了那這樣你的總資產就會增加總資產會增加所以你可以去要退休的人你可以去做一個理財型房貸那好像可以五年或再重新簽約一次吧還是怎麼樣所以這樣子的話你就等於有部分現金那部分現金等於是一個virtual的是一個不是實際你的錢就是有額度在那邊那就當作你的現金所以臺灣很多人這個要退休的要退休前你的房子沒有房貸你應該就是去做一個理財型房貸當作一個現金的儲備現金的儲備這也不錯下一頁那我看一下就是說你如果可以辦一個理財型房貸的話那這樣資金配置八十二十的話那假設你今天有四千萬的退休金那你如果沒有去借理財型房貸那你四千萬的退休金你一年只能用兩percent那你就是隻能用八十萬臺幣一年可是假設你去辦一個理財型房貸這一千萬當作是那二十percent的現金那你剛好八十二十那你的資產是多少其實就是五千萬就是四千萬加上那個理財型房貸一千萬你是有五千萬的資金那每年你還是可以用兩percent所以你的每年可以用的資金是一百萬所以你看有做理財型房貸的每年可以用八十萬一百萬如果沒有做的只能用八十萬這就是這個差別那這位朋友有去查就是理財型房貸他的年限喔就是不能超過九十歲到了九十歲以上可能就要年本代息一起還那他怎麼算就是說能夠再借多少年假設你是六十五歲那九十歲減到六十五歲還多少年還有二十五年所以你可以借二十五年那就是這樣那大家給大家參考往下一頁還有就是因為第一次的理財型房貸會看收入所以你要在退休前去辦退完休就可能就辦辦不太容易下來了這個是一個需要注意的其他可能就大家講義自己看吧就是說這位朋友他說你如果理財型房貸資金不足去貸款出來把他還掉那理財型房貸我覺得這裡有一點問題就是說不要這樣做因為你如果去貸房貸下來那時候你已經都沒工作了能不能貸得了房貸我都解釋不清我覺得懷疑所以應該不要再去貸房貸了就是用理財型房貸去處理那個現金部位就好好往下股票只要借錢過日子你的資產就永遠不用賣無論你年紀多大這個你看你有房子你看你還會考慮到做銀行借不借你錢嗎可是你若有股票銀行是永遠借你錢跟你的年紀沒關係的你房地產你去買房子30年貸款可能就要還掉了那就像剛剛的你可能90歲就沒辦法貸款了很多人說90歲還要搞這個幹嘛嗯對了你若覺得不需要搞也就算了反正90歲了那人如果活到120歲你可能還有30年可以活所以要看看很多退休族有房子可是因為沒有收入那你如果還有房貸你可能現金流會斷掉所以我就說已經退休的人不應該有房貸你可以有理財型房貸用多少寄多少利息把它當現金部位這樣可以不然的話你現金流一斷掉你可能還是得賣房子像我父母有5棟房子最後都賣掉3棟了兩棟很難賣舊房子就很難賣而且我們隔壁的還有幾個就是他房子也沒人住可是為什麼不賣那大安區因為你要去賣房子你總是要用一兩百萬來整修那個房子漏水的漏水總是要整修一下才能賣那兄弟如果都沒這個錢所以那個就卡在那邊了沒人住可是也不賣就卡著所以認為購物比較好的也沒關係啦就是不用爭執了自己看好影片自己計算計算那感覺良好就好了這裡一個美國我們住在Cupertino你要在你Mountain View或者是Plato那算很好的區了那一個500萬的房子你做租的話可能一個月15000塊那我假設利息5%那你每個月去借15000塊來來租這個500萬的房子但永遠不要還40年後你會欠多少房租的租金連利息算進去你會欠多少你會欠2200萬美金可是你500萬沒有去買那個房子你去500萬買那個QQQ14%年化報酬你就會有10億美金的資產那10億美金那40年後銀行說還錢好啊還他嘛就2200萬還他好了你才有9億7800萬爽不爽所以有人說那你我一開始就沒有500萬怎麼辦所以我的問題就是來了有錢的人會越有錢就這樣所以你要趕快讓自己有500萬美金所以你有錢的時候你就不怕租不到房子那你資產你借錢去租房子那你資產好好繼續成長當你有幾十億的時候你還怕沒房子住嗎買個1億的房子來消費一下嘛自己爽一下多好所以沒有所謂的什麼現在不買房以後沒房住的這個歪理年輕人以後一開始就買房你就是一輩子做房奴你就沒辦法有指數操作回報率14%資產永遠不用賣這個好處所以房子最快也是隻有7%回報我們古亭區的Cupertino都是這樣子那很多人想要用幾棟房子來出租過日子那是窮人的想法窮你租房子你能夠收多少2萬一個月那人家10億的一個月可以用多少你去算算看就好還有不要忘記你的房地產的維護費還有稅金當你變遺產的時候你的稅金是要直接加上去的所以你一年可能你的繼承人一年可能要三四十萬甚至到60萬的房地產稅60萬美金一個一年一年都要繳每年都要繳不能不繳所以你看你的子女繼承的是一個債務還是一個資產你們就想一想就好下一頁經過上衝下行的人才能夠了解市場才能夠理解我們整個投資哲學外面都是妖魔鬼怪我覺得還沒有一個正統的投資理財交易會像我們這麼完整的完全是妖魔鬼怪要麼就跟你畫大餅要麼就你要幹嘛幹嘛不要幹嘛幹嘛把你當墊底的所以你只要好好投資指數基金就好重點是什麼重點是開始賺大錢最近我常常碰到就是有些人老師我真的開始賺錢了而且賺的比我以前虧的還多了這就是我們想要得到的目的所以錢真的會滿出來就看你要不要用要不要去哪而已啊很多人現在如果你還是用現金的話我還是建議你閉著眼睛就單筆就買下去了你沒有其他更好的方式你天天通不如一次就好了就給他下去我的買賣都是單筆一次市價買進就這樣我以前都這樣子沒有所謂的分批也沒有什麼定價就是買已買得到為原則賣已賣得出去的原則所以我說人工智慧啊推動人類的成長如果我預估的沒錯依據我過去40年的產業經驗跟投資經驗人工智慧應該有二三十年不為過而且你會看到50萬的QQQ你只有一種方式有錢就買大事不買你在外面等待你只會越等越高啊只會等到市場越來越高你只有閉著眼睛隔天立即市價買進沒有其他更好的辦法你也不要來問我老師我這樣分批可嗎我這樣分批可以嗎那不要來問我了好2028年這個波克夏的股東會有一個年輕人問股神巴菲特如果你現在是30歲你有沒有也沒有什麼存款也沒有任何存款資產無法整天你只能靠一份年薪基金的投資只能靠一份工作薪水你要怎麼給這個人這個年輕人一個建立巴菲特說我會把所有錢投資在成本低的指數基金並且努力工作就這樣子啊本來就這樣子啊你就只能努力工作省錢投資你就可以找點財富自由你也不用去算啊我什麼時候可以多少錢也不用算了你就是有錢就買打死不賣就是最佳的投資策略了沒有沒有別的這就認真工作投資就交給市場你就有錢就買有錢就好不要管市場的漲跌你就富有了下一頁你現在資產這個人呢就是當然一個是個case就是他有150萬可以投資他想要一年花10萬他有社保金社會保險一年可以夫妻應該可以拿個4萬所以他自己要準備6萬一年那6萬才有50他就準備300萬美金做退休金他說他還可以每個月每年還可以投資3.5萬所以他10年後要退休那10年後就會有500萬他現在有150萬每個月再投3.5萬每年啊那10年後就會有500萬那夠了夠了他其實300萬就夠了那10年後他有500萬所以這個沒有問題那在退休前這裡注意這裡在退休前他用70 20 40這個就Beta1.1可是到退休的時候要改成80 2080 20做這樣子那他的traditional因為錢比較多要趕快轉要趕快轉就是這樣子這裡告訴大家哦因為有一位朋友年輕的朋友問我就是說我的我怎麼會有一些有些感有些話或什麼有些跟大家的看法不一樣或者是有些經歷值得大家參考我說當然我的年紀跟我的經歷造就今天的我那我們為什麼讓我們人生更能夠豐富不是渾渾噩噩就是你不可以白活所以每天都有進步所以你一定要思考總結每天每月每年甚至回憶過去你有沒有地方可以有覺悟的那你可以把它總結成一個很簡短的人生哲學放到你的資料庫去這樣子的話這就是我在做的事了所以我只要經歷過一定會思考就算以前投資對錯我都會思考一次把它總結成我的精華人生的基金最後變成一個流程結論放到我的資料庫無論是我自己的事別人是社會的事不管是美國的臺灣的中國的有什麼事件我們總是要吸收消化思考最後變成你人生的資料庫這樣你的資料庫就會越來越多所以不要浪費你的經驗不要浪費你的經驗不要浪費你的經驗所以人生大道為何來此一遭你都要想一下小道掃地清潔噴潤種植你怎麼樣種一個番茄番茄什麼時候種為什麼要在那個時候種那一年你要收兩次你這什麼時候種什麼時候再收什麼時候再種番茄是種種子比較快還是插枝比較快壓根比較好還是不壓根比較好種種種都是人生的一個知識當你在種植物的時候你會發現植物是這麼努力的在存活跟長它的果子韌性真的很強所以你把它切了插枝它還是活了這種種都是我們人生去體會的所以只有人生點點滴滴我們都要思考過我們才真的存活過這一生不然你過了去年你做了什麼事去年你做了什麼事2023年你想得起來嗎如果你一點都不知道你2023年做了什麼事2023年就白活了那2024年呢上個禮拜你做了什麼事你有沒有想過所以你如果沒有那趕快去想2023年有什麼事你可以有做過的或是什麼重要的事那你如果再來一次2023年你應該可以做什麼更好為什麼那時候你沒做的那麼好現在如果回去2023年的時候你要告訴你2023年的你應該做什麼那這個就是一個練單的一種方式那回到更久你20歲的時候在做什麼你20歲你在大學的時候在做什麼你如果重來的時候你會告訴你在大學的你做什麼那這樣子你想過之後你就可以告訴你的小孩在上大學小孩他如果問你你可以回答的出來所以我們人生其實是蠻值得去提煉的而不是隻有經歷如果你完全都沒有記過你過去的經驗那我覺得那個歲月對你來講可能是白活了白活下一頁如果你擔心市場下跌你的心理素質就是沒辦法承受市場下跌就像2022年市場下跌40%45%你如果沒辦法承受那我建議你現在早點離開了因為你進來可能只是虧損的命運而已你要能夠度過市場大跌一定要足夠的現金做後盾這個是給你們就是有些人沒有經歷過大跌的人那你最好留多一點現金那要留多少其實看你是什麼樣的人你的上班穩不穩定你的有些人自己創業有些人自己做實業你的工作穩不穩定你這個產業穩不穩定你總是要留一兩年的生活費或者是你資產的20%看哪一個多選哪一個你現金一定要留住我們不用求最高回報我們只要能夠活著市場下跌50%60%你還活著這就是我們說的股市跌到零你還能夠怡然自得的那種狀態一定要找到這種狀態住我心在那個要定住下一頁有一位朋友了他說他到現在只投1%到51310那我說這個你要加快腳步了我就說你是在跟我開玩笑嗎你投那麼久了你才投1%那這個是有問題他想要說老師我可不可以回到去買房地產現在這個中國的房地產下跌這個如果當場在我面前我就罵三十斤了他有個房產買了一個房產買了一個房地產已經爛掉了可是他貸款還要叫繳我說你趕快殺出去吧送人家就算了你也不要再去繳了所以我們理財先理債你不要像很多人就一直那個保險金一直繳老師我如果現在贖回我可能要虧20萬我說那你繼續繳你會虧多少你就算送給他的不要了只要不要繼續繳了你就賺到了所以就是趕快把債理掉沒債了沒有債的時候你賺的錢每一分都可以投入市場至少可以看到你的投資開始發芽茁壯最後開花結果這個是大家在理財觀念上要理解的什麼叫做沉沒成本一個電梯壞了你不要死死的在那個電梯等那是沉沒成本在裡面就等一個小時了那你再等你就等一輩子了所以記得沉沒成本在一個人生跟投資都很重要好我們今天的講義應該都到此為止了所以大家有要舉手要上來的就先上來那個Wendy你有舉手我幫你請你上來你接受一下你就可以上來其他的朋友大家儘量早點舉手早點上來我們就可以早點討論市場天天都上漲了所以最後一個slide就是我的email所以你們可以隨時跟我聯絡好那以後我就交給你看有沒有什麼問題或者是好好謝謝老師我們也歡迎所有人都可以隨時舉手上來發問然後或者是上來分享那如果臺上的moderator有一些話題也想討論的話也可以隨時開麥那下面這位Wendy或其他想要舉手上來的朋友如果你們發現你們舉手了好一陣子卻沒有被拉上來有可能是碰到這個Clubhouse的這個問題我們非常歡迎你可以就是再強制推出這個app然後再進入這個房間好嗎然後下面還有一位Michael我也把您給就是我也同意您上來了所以稍後我們看一下你們有沒有成功的上來也請其他的moderator也看一下就是是不是都有把他拉上來了OK好那麻煩Michael這邊可以直接開麥謝謝Michael我們把你拉上來你可以按右下角Michael你按右下角的microphone點一下把microphone開啟你可以說話你可以聽得到我嗎可以好的Jim老師您講的很好我有兩個問題想要問第一個問題呢就是說我屬於那種就是說退休還有一段時間然後呢我現在就按您講的我就想做Beta1.2嘛就是說您講這個聰明在平衡是隻是對退休的人用的對吧就是說如果我是退休還有一段時間我應該比如說我想做Beta1.2我按照那個來平衡對不對聰明在平衡是隻要你有槓桿基金的人就可以用聰明在平衡就可以用聰明在平衡有槓桿就用聰明在平衡有槓桿就用聰明在平衡好的好沒問題然後呢我OK讓我問第二個問題吧第二個問題呢是說假設您原來講的就是說比如說我是有Roth有Traditional還有一些Brokerage當然我的Traditional是佔大部分吧現在呢我就在Roth裡買的是這種比較aggressive的比如說TQQQ然後呢就說在這種情況下我怎麼雖然我是有mixedTQQQ在Roth裡然後還有一些QLD但mostly是QLDTQQQ這三種我怎麼算這個Beta呢怎麼算Beta那TQQQ就是3嘛QLD就是2那現金就是0嘛那QQQ就是1嘛好的那你就看每個資產的比例去把它乘一乘加起來就是了我好的這個good enough這個行這個應該可以這個我把Beta的計算再貼一次給大家好的這個就是Beta的計算這個就是Beta的計算你就看每個資產每個每個標的在你的資產的幾%那再乘上它的Beta那現金是0QQQ是1QLD是2TQQ是3那你把比例乘上這個Beta加起來就是你的資產的Beta好的然後呢然後我就按著這個衝一再平衡就是每年平衡一次也不要搞太多一年一次是比較合適的做一次平衡對你就看看比如說你賺的錢那就看TQQQyear to day賺多少錢那你就看看比如說你100萬那賺50萬那你就TQQQ就變成TQQQ就變成150萬對不對那你說要三分之一那怎麼算很多人說每年都不一樣沒關係你就看TQQQ那一年賺多少200萬變成150萬那你就賺50萬那賺50萬你是不是要轉三分之一過去那你就要轉16.666萬對不對那16.666萬那你就是就這樣轉過去那有的人說我今年到現在就是有18萬就是有18萬180萬TQQQ有180萬TQQQ漲30%那我應該轉多少過去那你就看看嘛你就180萬那漲30%你是不是當初的30%所以你是1加上30乘以本金等於180所以你本金是多少你就除以1.3那你就會變成48萬那你現在有180萬所以你賺多少180萬減掉100就是賺41萬41萬除以3那你就要轉13.8萬過去這樣計算了可能有的人對每年都不一樣今年可能比較簡單說第一次轉那明年怎麼辦那明年就看TQQQ漲幅多少那你就可以這樣自己算了也是同樣的計算方式這樣可以理解嗎還好還好我覺得我的問題您的回答了好我去算一下如果有問題我再來問你好謝謝Michael下一位是Louis Lu如果您在的話可以直接開麥謝謝您可以直接按右下角開麥是健池老師您好大家好請問聽得到嗎健池老師好我是Lou我今天上來其實並不是要問問題我是要上來對健池老師表達敬佩之意主要是這樣11月初的時候我有上來請教健池老師兩個問題第一個當然是比較膚淺請問QQQ什麼時候會再創高當然過了一兩個禮拜之後已經突破了那個時候的高點503當然現在是更高這個是無庸置疑這是第一個敬佩那我主要是要講第二個敬佩的因為我我當天還有問第二個問題我的問題是說我請教健池老師說這個比特幣還有這個美元以及儲備還有這個地位的問題那我記得在那個時候健池老師是對我們回答是說這個比特幣的地位頂多就是可以跟黃金比一樣那不可能去做美元的儲備相關的那為什麼我也想是特別敬佩呢因為昨天這個聯準會主席鮑爾在上好像是CNBC的訪談的時候同樣也有記者向鮑爾洽詢這個問題我們有聽到他的回答其實我聽了就他是這樣回答他說第一個他的回答是比特幣永遠不可能來做美元美金的儲備的貨幣當然他有一些解釋這個我也清楚第二個他的回答是說比特幣他唯一可以比較的或者是最多可以比較的他就是去跟黃金做去做比擬我想說這個問題我們在一個月之前可能我也比較不清楚有來問建石老師其實建石老師給我們的回答就遠遠在這個主席之前我是真的特別感到很敬佩所以今天上來發這個敬佩的議事給我們建石老師給所有的同學做一個分享以上謝謝謝謝路大家只要學習從第一信眼裡來學習的話你就會跟聯準會主席有同樣一個level因為這本來就是一個基本觀念假設你瞭解整個金融跟什麼是貨幣的話你講出來的話就是就會跟鮑爾一樣那這個可能我們在過去的課程都有教教什麼是貨幣貨幣怎麼來那這個我想不過大家就知道我也不是隨便拍腦袋就講的話好謝謝路好謝謝謝謝建石老師好下一位是淑芬您在的話可以直接開麥謝謝也謝謝路好久沒上來各位早安晚安午安我不知道你在哪裡然後我剛才路講得很好什麼敬佩我覺得我們都已經把James當作神在看了敬佩這兩個字恐怕沒有辦法言語到我們對James的敬佩但是我要講的就是我是要分享一個有關於儲蓄保險這件事情就是說我在2018年當年我55歲的時候退休帶了一大筆錢回臺灣因為那時候我的想法是我會在臺灣退休所以當時我的同學我國中同學就因為他是叫做保險經紀人那我國中同學就我reunit跟國中同學高中同學大學同學跟我那時候碩士班的同學都有就回去幾乎我的朋友都是我同學然後呢他就他就靠近我跟我講說我那時候不認識James然後他就說你的想法我的錢的想法我說我不知道他說你就把它放在儲蓄保險他一次要放六年然後保證3.9然後後來還有2.9的還有3.3的他說你就把它放進去就好了那你六年之後才會用的錢你一定那時候那個那個CD只有少於一幾乎零那我那時候聽到3.9 2.9我就覺得哇好棒我這種東西那時候那個CD根本沒有錢那因為我那時候剛退休對於錢的保守性就非常的保守然後我覺得這是很好的建議我把我幾乎大部分的錢都投入的這個儲蓄保險然後後來認識了James然後開始賣了房子做了其他的事情然後在我知道大家很難去把你的儲蓄保險解除因為我是想了又想感覺了又感覺就是做不下手然後呢在今年的8月我把我一半在儲蓄保險的一半因為有另外一半是今年年底到期我想說另外一半就等到到期的時候就是今年年底12月份我還會回到臺灣去那我就覺得剛好他到期我就可以把他領出來這樣那我就把那一半在8月8月份的時候我領出來我跟你講還比我投入的還少錢然後當時候我的想法我用什麼樣去讓我覺得平衡就是說我在2018年的時候他的交換比率是1比30然後因為我那時候是帶美金回去所以我用美金儲存蓄保險所以他當時候變成了32.6所以我在交換比率上面是賺了一些錢那我就用說如果我當時候就把它弄成臺幣的話我現在把它弄成臺幣我現在是賺錢的所以我用那個心情來彌補我覺得我已經我原來的錢比較少了這樣然後從8月份到現在經過三個月份我投入了00662他賺了很多錢13.68我都嚇一跳我都覺得說對啊真的是可是勇敢其實是非常的主觀的你要感覺你要勇敢的把這件事做了我覺得是有一點你要有一點冒險可是我們到底多冒險所以我覺得這個大家勇敢的程度是不一樣的當然年底一到的時候我的另外一個儲蓄保險會到期我就也是會投入00662但是你看哦James一直鼓勵我們說眼睛閉著就把它投入其實眼睛閉著投入這件事情也是非常困難的一件事情但是我覺得已經因為我有另外一筆錢進來然後我就發現我眼睛閉不起來然後到現在還是現金我今天一直聽是覺得說他已經到525了他已經到525.88怎麼會我眼睛一閉他怎麼就從510幾變525.88但是我就一直看到那個錢一直上去我就跳不進去我就不知道了所以我現在我就覺得勇敢是很難的一件事情我希望我可以眼睛閉著心情一一就跳進去但是我不知道為什麼我對那個儲蓄保險解了馬上跳了進去然後或者是在20202020年的時候我一直也都跳進去了那我不知道為什麼現在我的眼睛張得很大所以我也不知道當然這是我的就是一些分享所以我是要講的是勇敢的確是不一樣的就是這樣報告完畢時務恩好久沒看到你有點懷念你我想說你消失不見了對每個朋友來過我都會記得我的壞處就是記性蠻好的這個沒錯啦這個勇敢怎麼來那我們今天有分享一段你要把你過去的種種稍微思考過不管他做對做錯那你可能會說我保險解了就給他投進去了哪根筋壞了怎麼突然之間就這麼勇敢那現在怎麼又不勇敢了那你就要去找一個能夠說服自己的方式這種對我來講是一種催眠那我們人有一種潛意識就是說你當初把儲蓄錢解掉馬上投進去你那個是很強大的潛意識發揮的作用那你現在投不下去是另外一個表象就是說你這個理智我們人是一個理智那個理智就把你拉住了你沒有發揮你當初潛意識的那個力量所以我們需要訓練我們的潛意識那你看那個軍人不怕死為什麼他就一直訓練一直訓練直覺反應直覺反應那就是潛意識所以現在就是我們知道我們過去種種所有的投資方式分批這個等待看能不能等個低點或者是單筆買進去你總是應該有些經驗總是過去這麼多四五六年來應該有一點點經驗你總結一下哪一個是最簡單而不折磨人的方式不折磨人的方式你要決定這個就對了你要決定這個就對了你要一直告訴自己這個就對就是這樣子沒有別的了就是這樣就好像你軍人看到敵人腦袋不能再想別的就是瞄準開槍了所以你現在就是要告訴自己就立即馬上試價買進這個是我四十年來練出來的一個精華就是人生我四十年投資的精華就這麼一滴那你要把它吸收起來你自己提煉就是直覺反應有錢立即試價買進就這麼簡單就是要一直告訴自己有錢立即試價買進這是唯一的真理沒有了就是投資買進的方式沒有比這個更好你分批市場漲上去你說哇塞早知道就一比給它下去市場跌下去你就開始折磨了下一比要不要買要不要買分五比結果下跌了第二比要不要買第二批買了再跌第三批要不要買你就永遠在折磨自己所以漲你也不快樂跌你也不快樂所以你就是單比你要想到五十萬的五十萬的QQQ你要想到五十萬的QQQ你要想到五十萬的QQQ你現在五百塊賣給你而已啊你現在五百塊賣給你而已啊多麼便宜啊就像淑芬那個時候兩百多塊的時候QQQ我說你兩百多塊人家四百零八都買了你兩百多還不敢買未來你會所以你要知道就是說以後這個東西是五萬塊五十萬的東西五十萬的東西現在賣你五百塊五十萬的東西現在賣你五百塊趕快買啊它會漲三十年啊它會漲三十年啊你會報酬最少十四percent十四percent什麼概念就是你那個你一年就等同你那個儲蓄保險就等同你那個儲蓄保險七年啊就是買到二十年啊你如果五年的話那你就買到一輩子了所以你只要投資五年就儲蓄險了一輩子所以你要知道這是多麼好的事情所以越早進去越早享受市場短期的短期的漲跌無所謂沒關係的那個都不重要你只要想到就催眠自己未來就是五十萬的QQQ五十萬的QQQ耶不趕快買你要等什麼時候所以這個是要催眠自己啊所以我每天在這邊催眠大家就是以後你們會看到八萬塊的00662現在才八十塊九十塊以後會九萬塊那九萬塊現在才賣你九十塊怎麼會怕呢不用怕而且這個又不是你現在短期要用到的錢所以啊這個我跟大家講就是要天天催眠自己九萬塊的00662五十萬的QQQ九萬塊的00662五十萬的QQQ現在才賣我九十塊太便宜了禮拜一進去趕快搶太便宜啦就這樣子我希望我星期一可以跳進去馬上就說真是太便宜了那真的是要很勇敢但是我知道因為我其實我很有經驗了就是說我知道每次一定都是這樣可是我不知道為什麼其實我也知道可是我因為最近為什麼很難跳進去最近是每天創新高every day你只要看到今天是怎樣發生什麼事沒發生什麼事啊沒事發生他為什麼每天創新高我跟你講從現在一直到從現在一直到年底沒有賣盤不會有賣盤一定會一直創新高到最高點收收官我星期一就來跳好了一定要跳進去啊我如果有100億我星期一也就會全部買光好我星期一一定要跳進去不管他了21號我們才會開播21號你要來我才來告訴大家我星期一有沒有跳對對就是要跳進去你已經commit給大家了回來要跟大家報告一下好一定的好我們往下走謝謝淑芬下一位是Ling如果您在的話可以直接開麥Jim老師各位同學大家好請問有聽到我的聲音嗎有我可以先回應一下淑芬講的就是不是大家的心聲然後我覺得比較要克服的就是砍得下手對然後心理建設就是錢不是錢我們不要把錢看那麼重就砍得下手了那我這個禮拜學習上有一個小問題想要請教就是00662跟QQQ的差別因為我大概也是知道就是在臺灣這邊我們用00662以後退休的時候可以用質押的部分那還是想要比較瞭解他們就是到底兩個差別差在哪邊那臺灣這邊的00662我有上網去查一些資料就是基本上他還因為我比較怕人為的因素因為他還是會有一個經理人那雖然說他是比較被動式的的管理那礦股的話也是就是固定的時間換股然後查了一下費用率的部分好像也比QQQ來得比較高一點點然後就是績效的部分我是比較會擔心會不會跟QQQ會有所差別然後想要更瞭解這一個部分謝謝老師那令你這個問題我們已經回答不下一百次了那我想你來看看這個看來我看一下好你把這個連結回去看我想我們不要在這邊浪費大家時間你就把它回去看一下有問題再回來問006跟QQQ的績效還有他的什麼費用補溜用的問題那不是問題你回去看一下謝謝老師還有沒有其他問題目前還沒有想到謝謝有想到再上來問謝謝老師謝謝那往下走好謝謝令然後Eva如果您在的話可以直接開門好可以聽到嗎好謝謝大家早安晚安午安我是聽到淑芬的發言我想要來回應我跟淑芬不一樣因為我還年輕還在工作那我真的每天看她上場我真的每天都恨不得我有多的錢趕快可以買下去之前在美國在選舉有人說有錢先留著因為如果選舉結果怎麼樣可能會跌或漲是我我我我我就當然沒有聽因為我已經雖然我才follow Jens從2021年4月開始但是我已經經過三四年看到我賬戶的那個漲跌我是有信心我會繼續做下去那我現在要回應的是說這個勇氣因為我對這個投資方法有信心但是我沒有勇氣去分享尤其是在比我年長的人或是跟我同輩的人那我聽到他們有不同的我只會聽但是我不會有特別的反應如果他們有問我我會分享說我是怎麼理解怎麼做那這個我就不知道我要怎麼拿捏因為我本身是在教書那我的學生就是18到22歲我又覺得我有時候覺得我有那個強烈的義務感或者是那個因為我教人類發展我什麼都教但是就沒有教經濟理財怎麼這樣子然後我現在我對這個18到22歲的學生很有時間的學生我是有勇氣上課我就說你們有沒有辦法一個禮拜存100塊學生就說行我說那你有沒有辦法一個禮拜存50塊如果你今天不要去星巴克自己在家裡泡咖啡你一個禮拜可以存多少然後他們就算算一個月可以存80塊我就把investment calculator開啟來放給他看說你現在一個月存80塊你現在是0從0開始你的回報率很保守很保守然後一個月放80塊進去一個月放80塊進去等到你60歲退休的時候會有多少他們是看到那個數字他們是嚇到的他們是有時間可以做這些事的人我是沒有時間做這些事情的人因為我畢竟比他們大很多對年輕人很有勇氣分享對沒有時間的像我這樣子年紀的人我反而是沒有勇氣的但是放錢進去我跟淑芬不一樣我真的是有多了錢不管價格多少當天馬上放馬上買謝謝謝謝Eva沒錯就是說能夠分享我們就分享我們不勉強有時候我們的解藥是人家的毒藥所以未必我們跟他分享就會達到我們想要的效果說不定本來那個人不投資的結果因為你一分享他就投進去了結果下個月就大跌了結果他就嚇到了那你也不知道怎麼跟他說結果他就又賣掉又殺地了那這個人可能永遠吃了這個毒藥之後以後不敢再嘗試了所以其實這是緣分所以大家就是感覺到的就分享不一定一定要分享我是這麼覺得這個是緣分真的是緣分好謝謝老師我就看感覺緣分對了就多講一點你看這個人能夠接受如果他覺得他用質疑的話你看他的態度所以他的態度如果是那你就不要再講了因為他這輩子他已經接受了所以如果他講了就還有很有興趣或者是像學生就Surprise那就值得再多討論一下如果有空大家可以來討論一下如果講了一下他就就就反對或者是質疑的話那就沒關係了那就慢慢想吧反正你種一個種子他會不會發芽就看土壤種子本身沒問題是土壤的問題嗯對好謝謝老師就是播個種那他以後要怎麼長成也是緣分時間環境的問題沒錯好謝謝EVA剛剛講了80塊假設40年那我說14%EVA可能不要把它用10%60歲有138萬138萬是蠻驚人的那你如果多個理由1300萬800塊就1300萬所以沒錯他們時間就是金錢年輕人來講是非常富有的我們很高興上個禮拜16歲的荷蘭的小朋友來跟我們分享他是我們這裡面可能最富有的人了對對16歲的小女生分享他要開戶要開戶要投資謝謝老師非常感恩能認識你謝謝你們我們往下好謝謝EVA下一位是Jeff如果您在的話可以直接開麥謝謝老師我上來就是回應剛才有一位朋友就是老學員他就是沒有辦法一筆買進的其實這個可以訓練的如果他一筆買進不安心就每個月買一次第一個交易日買一筆分六筆或者是實在不行選自己每年生日那一天給自己買一個大的生日禮物然後以後這個生日禮物自己滾動的話給你更多的生日禮物OK總之就是想辦法自己心理建設因為心理建設這一塊就是跟知識無關的就是你自己對這個整個事情的把控程度你把握大一點你就做把握小一點你就小一點金額的做沒什麼好說的因為知識的儲備老師講了兩三年大家都已經有一定的知識儲備也知道QQQ或者是SPY這種美國大盤指數基金究竟是怎麼回事不然的話大家也不會聽這麼久所以這個就是給大家一個提示謝謝謝謝Dev那個我們有一個就是我們投資的幾個階段聽到知道了解相信相信還不夠還要執行執行完之後你會碰到市場的波動你要執行完之後要堅信堅信還不夠因為你堅信還是會痛苦我是要忍沒錯了可是市場跌還是蠻痛苦的到了堅信之外你要再往上一層就是要信仰那怎麼達到信仰的地步其實是要催眠只要我們談信仰就是催眠就是說你堅信不疑毫無懷疑那這個東西就是沒有其他只有唯一那這個要到信仰的地步信仰無他就是催眠你一切有違法如夢幻泡影你學了再多都沒有用你一直用理智的去分析都沒有用最後你就告訴自己就是有錢立即私下買進就對有錢立即私下買進就對有錢立即私下買進就對有錢立即私下買進就對就這樣催眠自己因為你想的太多理論你會受受這種表象困住了所以你去想那個表象永遠達不到答案因為你講這個相最後一定有個無相或是反相所以你永遠找不到答案你唯一的就是要信仰有錢立即私下買進市場只漲不跌市場沒有漲停你就是這樣子而已沒有別的那這個就是催眠所以立即私下買進立即私下買進有錢立即私下買進就唯一的辦法沒有其他那你不用去再講怎麼樣什麼分析這個不要去分析沒有答案永遠找不到答案謝謝Deaf文央往下下一位是Anna如果您在的話可以直接開嗎好的聽得到嗎Sunny可能麻煩你要mute你的麥克風麥克風可能意外開啟好來Anna先謝謝Moderator幫我cue進來然後很謝謝老師我還是一再要說謝謝老師我在11月第一個禮拜經過朋友介紹聽了老師的頻道以後我11月16號第一次就在發言問老師問題接著兩三個禮拜我就一直努力的在挪動錢財然後就是要達到老師說的那些那我之前有介紹過我因為在美國就是一個家庭主婦所以對老師講的這些理論我聽了很多也聽了周冠南教授不是真的完全懂但是我以前十幾年前也有朋友教我們弄股票也有朋友做day trade反正各式各樣我聽起來都很不安全感但老師這套系統我覺得有道理所以我就就像我說的知難習密雖然我不懂我就是做了那我在做的時候我有些CD有的是明年到期那我也就是忍痛就把它賣了就把它那個CD就贖回瞭然後馬上就把錢放進去那我有買QTG那在臺灣這邊呢就有一點摩擦成本因為我回臺灣才第四年很多東西不瞭解我現在的第一個問題就是我的那個brokage我要買那個00670L他說我不能買他說我必須在這邊賬戶買三個月而且要有十筆交易但是因為我就照老師說的一有錢我就把各個銀行錢就轉進來就投進去一投進去我一次就是十一張一次是十張那個業務就說你為什麼不是兩三三張就要買我沒有想到有這種遊戲規則那老師我現在都買買了都齊了可是我沒辦法買QTG要為了他們的要求我再不一賣掉又再賣進來去湊齊那個十次的交易嗎對啊你如果沒有新的基金的話反正你現在已經兩筆或三筆了那你還差七筆嘛你就賣七張嘛就這樣一張一張因為你已經要轉成QRD那個00670L嘛那所以你就賣七張嘛那七張可能就可以買進00670L嘛所以你還是要賣你的00662嘛對對對一張一張賣你就去申請這個信使用者嘛那你的那個那個那個營業員就可以approved其實approver是那個營業員那你在網路上一申請他收到就approvedapproved之後你就去打勾啊你要槓桿基金什麼什麼就過了嘛你看他還有一個三個月要求說我怎麼樣也要等到明年的二月所以我就賣QQQ再買進QQQ就這樣子你就賣賣賣到了三個月之後你再開始做這個動作吧因為你現在賣掉你也不能買你現金就不好嘛對我是想說我就賣就馬上再買但臺灣不像美國一賣就來臺灣又三天交割你沒有辦信使用者啦你就是要辦那個融資就是信使用者信使用者就可以賣掉馬上買哦你去找那個銀行這個營業員說你要做信使用者啊那我另外老師剛剛說一有就買一有就買那在臺灣買我可以買零股嗎還是零股比較貴沒有比較貴了可是你如果資金夠你先都當一張一張都買完之後才去看剩下來才去買零股啊我就是都大筆大筆都買完了就把幾個銀行都湊湊錢湊出來那就沒關係啊那剩下的錢就零股買完就算了就買零股這樣子你那個要做一個你要臺灣的那個證券戶就是每年要做一次驗證驗證嘛每年要做一次驗證是吧你用手機臺灣手機驗證你如果沒有臺灣手機你怎麼開這個對我有臺灣手機當login的時候第一次login就是要做一次驗證每年要驗證一次對對對那個有對我今年有做驗證那你如果買完就不再動了那明年你就不回來那就不用再做驗證嘛反正他要驗證我是可以做那現在的問題就是上次老公問我是不是退休因為我家裡女兒上大學但他想說也不對因為我離婚以後我前夫還是有拿贍養費所以只要我前夫沒退休我就還是算沒退休嗎沒有啦你還是算退休啊你的贍養費只是你的收入而已啊那你的收入就是就看你的一年要花多少錢那扣掉那個收入那你自己要準備多少錢ok所以我就還是用我一年的收入乘以大概乘以33倍這樣子去算你一年的開銷一年的開銷對不對那扣掉你的贍養費之外你的贍養費要領幾年那可能也是要算一下6年到7年那你就可以忽略不拒吧先不要算那一部分那你至少準備33倍以上的資金ok剩下全部就投進去你全部投進去要看你如果沒質押的話理論上你不應該投槓桿集結你應該用80-20哦 80-20因為我就想說我以為我還有贍養費就算是我有賺錢有收入那你看看你的贍養費夠不夠你生活夠夠夠因為我現在在臺灣那夠就好了我美國的收入雖然說只是一半的收入而且我臺灣我又選了比較鄉下的地方我每個月花費大概在2萬到3萬臺幣儘量節省這樣臺灣過日子是蠻舒服的也沒有很舒服我就想說我當家庭主婦少賺不努力本來以為說我會當下流老人很感謝老師我聽了老師的課程我覺得還有希望還可以再翻身至少不要那麼慘還有點錢可以好好過退休生活所以我就想說我現在還算老年人的年輕時期我就辛苦一點然後把錢能夠多放進去然後等到我真的很老的時候我就不用那麼辛苦了所以我是這樣想你現在可以用槓桿集結沒錯你就要開始拋售所以現在我若不是80%-25%我可以用到什麼呢你就是用槓桿集結那你可以用剛剛我們講的70%-20%OK 70%-20%只要留10%的對對對在零零八那20%的QRD兩倍70%是零零六六二老師還有一個問題就是我們的比例要很精準嗎不用了我就抓大概模糊的正確就好然後那個老師也說那時候上次建議我用BOXX在我的美國的那我本來買的SWVXX是不是要把它賣掉改成BOXX對你如果放進去沒多久而已你就把它換掉那個是用賣掉的對吧就像股票一樣一般基金把它贖回那時候就可以買BOXX瞭解那我在這邊就有一個小小的感言就是很多在聽的同學們還在猶豫不決的如果覺得方向是對的真的不要猶豫因為有時候我們做決定到我們去執行的時候中間就像我有一些摩擦成本因為有時候你不知道怎麼做那這個時間有時候一浪費那個坡道就很短當然因為我年紀比較大我很珍惜那個坡道那有些人可能年紀比較輕會覺得無所謂就趕快有錢就投進去有錢就投進去這是我的問題還有分享謝謝老師謝謝各位同學謝謝moderator那個你如果可以62歲半戰就趕快去拿social security但是我現在可以拿賽養費賽養費比social security高我還是等賽養費拿完對吧不用了social security又不影響先拿先贏沒有沒有我前夫有說我一旦拿了social security賽養費就不給我了真的喔ok那這種case我就只好拿你先生你的ex如果是這樣說的話就不要拿瞭解他是這樣講但是我如果去拿法律上並沒有限制我不能拿他沒有限制而且你可以不用跟他說他也不會知道所以我還是可以去拿同時還是可以拿賽養費這樣子對你就不要讓他知道就好了解那是你的私事我覺得他這樣講好奇怪那時候他寫這一條我有跟他說我們照social security寫這一條所以你們是有agreement是不是他有寫我拒絕籤我說好奇怪我們就followsocial security的rule對他不應該干涉到你那部分而且法律也沒有說你拿social security就不能拿賽養費本來他must to pay對這個是legal對所以我會再把我的離婚資訊再仔細看清楚我記得我是沒有錢因為我覺得不合理所以我沒有錢我再來看一下如果可以的話就像老師講我就趕快先把social security錢拿出來就對了對如果你有錢那就不一樣了好我來看一下謝謝老師非常謝謝老師好謝謝好謝謝Anna謝謝陳峰如果您在的話可以直接開門謝謝James老師各位同學大家晚安我是pc那非常謝謝James老師有這個機會讓我們在這個地方做學習我echo一下剛剛淑芬還有Eva他們所提到的投入買入的一個方式那其實剛剛老師也講到從知道一直要到信仰它是一個歷程不太容易聽到就馬上信仰所以這件事情大家不用急慢慢歷練之後就會得到最終的信仰那當你到信仰的時候你心中一點掛礙都沒有你就會有錢就買打死不賣達到信仰的一個境界那我想跟大家分享一下我個人的一些投資的歷程其實我是在21年的時候開始進入到投資的股市的一個部分那那個時間點以臺灣大家的習慣上面來說都是短進短出的短草花了非常大量的時間閱讀書籍聽YouTube還有進進出出在谷海里面廝殺大家也都知道臺灣的散戶其實是沒有能耐跟足夠的資訊可以讓得到一個成功的結果所以各位可以知道在21年的時候其實在臺灣是一個大多頭的一個狀態那麼在大多頭的一個狀態也能夠遍體鱗傷這個就是散戶的命運那我有幸在21年年底的時候接觸到這個頻道其實我也是猶豫了大概有半年的時間所以在這個半年的過程當中不斷的透過各式各樣的演算各式各樣的回測那因為我個人是比較習慣用數字說話的一個方式那在這個過程當中一直到在9月份的時候才下定決定決心開始做一個投入那應該是說老天爺疼愛傻瓜傻子的這個狀態在22年的9月10月其實各位也都知道它是一個低谷反轉的一個時間點那麼我們透過在22年23年24年到今年是一個大反彈的一個狀態從這個過程當中我們把時間拉長從QQQ上市一直到現在其實它只是22年只是一個反彈的一個過程而已所以在這過程當中我把James老師的這些YouTuber看了很多很多然後我有一個習慣就是我會把知道的東西透過自己的想法去做整理那我有幸也在7月份把我的檔案做一個分享也做了一些影片分享給大家我們也在一個群組當中現在已經快要300人的一個群組做做訊息的分享不管是小白也好或者是信仰者也好那我發現到老師所說的一句話就是教學相長所以透過學習的過程當中透過問的過程當中透過回答的過程當中你會發現到其實你有些東西是不懂的所以我在不懂的過程當中我怎麼再去找資料再來回答同學們的意見同學們的問題透過這個反反覆覆去做一個思考的時候我會更清楚老師所談到的進水那這是一個非常非常好的一個一個經歷的過程那這個過程當中是我的一個親身經歷我接下來也同時echo一下剛剛Evan所提到的一個很重要的一個經驗就是說怎麼樣去跟年紀相仿或者是年紀大的人我以我姐姐的案例來說她已經在古海里面已經有三十幾年的經驗但是她是標準的韭菜那我透過跟她分享我用資料告訴她我用這些內容告訴她用感覺告訴她讓她知道說的確我告訴她這段時間的確看到成果讓她相信讓她知道這個什麼事情都不用做能夠有大豐收的一個方式那她也是能夠慢慢慢慢接受這樣子一個概念當然二三十年的經驗你不可能一天之內就改變了所以她有一次把訊息發給我的時候我就有點罵她說我聽了這個股她就說我聽了誰說誰說然後她覺得有機會所以她又買進去了這個是沒辦法的因為這個過程當中需要時間習慣的改變那她願意接受我已經不錯了所以慢慢慢慢也接受這樣子的一個00662的投入的方式我覺得這是一個能夠讓自己的家人也能夠把財富慢慢的擴大那這件事情是我從CL1系這個頻道當中學到非常非常好的一個體驗那同時也分享給大家謝謝大家好謝謝PCPC是一個非常有能力的而且有自我思考的人所以我覺得他非常的棒那這裡有兩點第一個就是佛度眾生可是下一句眾生度佛所以教學相長到底是佛度眾生還是眾生度佛這個兩個都同時存在所以我我很高興在這邊可以跟大家分享其實我得到的比大家都多因為每一個東西每一個問題我都要找到答案而且要精確的回答每一個問題就好了可是我是要解答所有的問題所以我可能是學到更多所以叫做眾生度佛當然我們也不是佛只是說我從各位所學到的更多了這是我非常感謝的第二個就是你的親人或者你的朋友我們也就不要強求說一定要一下子立即變成就像我剛剛跟那個講的就是那種子嘛那會不會發芽其實看那個土壤還有就是跟對方講你承受得起的先投嘛你說你三百萬投不下去那你能夠虧多少五萬一張好了那個00668萬塊可不可以虧得起你就買一張看看嘛就買來看看嘛所以你先要種個種子要賣就好了你買的金額我倒不干涉可是買進去你就是不能賣就這麼簡單那他看買一張買兩張買三張他過了一年他就會看到他的其他狗屁倒灶的東西可能就比不上那三張嘛所以最後他就會誤出來所以你先種個種子那以他能力範圍可以承受得起的我們很多朋友通常他是對男的是配偶那我就說那你配偶那麼保守你就說虧得起的嘛那你QQQ五千塊一張五千塊一百股那就買一百股吧我沒有一百股不是五千塊了一百五萬塊你就買十股吧五千塊虧得起就先買嘛所以先種種子慢慢慢慢來那我們的家人可能我也花了二十年才走到今天還不是所有人都能成功所以本來就是這樣子那我們沒有說一定要拯救眾生我們也沒有說地獄不空我不成佛所以我們就是做我們可做的就一個算一個一切的分享那我們往下走來好,謝謝下一位是Ming如果您在的話可以直接開麥右下角Hi, James老師好各位學員好moderator好我今天有兩個問題第一個問題是好像就是因為我們以前聽到那個老師講過可以聽那個周冠男的一些影片我聽到他在YouTube上面有講到說叫正二說是實際上的回報率並沒有兩倍他說只有1.5倍那麼這個說並不適合這樣子長期投資我不知道可是我看了一下長期好像還因為他是有這個就是power嘛就是他在1.5倍也許在一年之內是1.5倍但是他因為他可能是有那個磨損所以他並沒有兩倍但是如果長期的話他就超過了超過了兩倍這是一個問題我就不知道是不是因為我們有部分的是佈局1.0那如果他沒有兩倍的話那是不是現金應該調整現金部位應該根據1.5倍來調整還有一個問題第二個問題我是等老師回答第一個再問還是我先回答第一個00662兩倍什麼我是在美國買的QQQ但是我聽到他說正二我知道是類似我們美國的QQQ但是要用QQQDQQQQ來比較QLD來比較那我用QLD來比較那QLD跟QQQ比我看一下這是什麼這個QQQQLD我應該用QLD跟QQQ比這個是這樣子就是說所謂沒有到兩倍那是那你怎麼看沒有到兩倍是怎麼他講是1.5倍1.5倍是什麼意思你知道嗎他講1.5倍的是什麼嗎他是講年化報酬年化報酬對不對也不是一月一月就是年化報酬就是年化報酬那就是看年初的價格和年底的價格嗎好等一下這個實在是compareQLD跟QQQ為什麼我出不來好你知道年化報酬跟成長率是不一樣的假設今天不知道QLD你看我們看QLD跟QQQ比較那這個這個Yahoo操場五年我們比較五年好了五年的話QQQ漲156%那那QLD漲300%308%那幾倍有沒有兩倍沒有兩倍啊308除以156是不是兩倍那你要知道那你要知道156%年化報酬多少五年漲156%你看喔漲的倍數是兩倍對不對漲的倍數是兩倍可是年化報酬是多少呢那你看喔QQQ的156%就是2.565年那開更號五年QQQ的年化報酬是20.68對不對20.68那QLD的年化報酬多少它是4.084.08的五年它是32.4你看它沒有到兩倍喔年化報酬32.4QQQ年化報酬是20%QLD是32%年化報酬沒有到兩倍不是事實喔不是40%年化報酬可是它最終五年後的漲幅是兩倍所以周冠郎在講的是年化報酬沒有兩倍不是說它漲幅沒有兩倍長期下來它漲幅會超過兩倍那你是所以就是長期就不用怕是不是就是短期的當然的所以理論上QLD要長期他講的說只能短期其實是我是認為要長期所有的投資都是長期對因為他是講長期然後他講這個好像不行不適合那我來跟你們解釋周教授他的位置他的位置就是說他不可以國立大家槓桿基金學生你們只他面對的是普羅大眾所以就好像我不能跟你們講個股一樣我說個股不要投資可是你去看Jimmy或其他的人個股怎麼會不能投資可以啊可是你看看這裡面的差別在哪裡他的觀眾他的audience他對誰在講對不對所以你們要理解我想老師而且可能還配合了有那個資產配置那也不用講那麼複雜了就是說這個不能投就好了對對對所以你們要理解周教授他的場景跟他所面對的audience還有他提供的是什麼他那一本書就一句話一直買0050就好了就那一句話可是那個只是一把槍打一個紅星而已可是我們在整個作戰裡面有陸海空軍的時候怎麼配合他沒教你對不對他也不教你啊你去看看他的訪談有一個那個記者問他周教授我們的資產配置他說我不教不跟大家講這個因為這不是一句話兩句話講的完了所以他不教當他不教資產配置的時候他說持續買進0050那句話是對可是你把它擴大到一個人的資產配置跟理財的時候不完整對不對對對就好像我如果跟你們講說只要一直投資0066就好沒關係的以後退休就2%這樣對不對錯你QQQ或0062每年拿2%2000年到2009年你就破產了可是一直投資0066一直投資QQQ這句話對不對對可是如果說這個會不會完全100%投資0066跟QQQ那是錯了解這個集合的觀念嘛邏輯觀念對對是的因為那個我們還有其他的就配合的如果是跌百分之就是說如果長期5年都在跌的話那它也跌過3倍了當然的可是它年化跌幅沒有跌到2倍所以它有收斂的效果你們懂嗎它的跌幅有收斂效果對跌起來它也沒有跌到2倍沒有所以為什麼前兩個禮拜我有講資產配置的maximum drawdown就是最大跌幅是低於百分之百QQQ的你就看過去所以一句話單談那句話是對可是你把它擴大之後就不一定對所以我如果說我們有錢就直接買0066對不對對可是你又說那如果資產配置百分之百0066對不對錯那周教授也是這個樣子啊他講有錢就買0050對不對對可是你問他說我百分之百QQQ的他說錯了解嗎那你說這個2倍槓桿的時候他不講了為什麼會造成他很大的困擾光講0050就已經被攻擊成這個樣子再講0067也有槓桿基金那就被人家稱為他是賭徒了那他不講了對不對那你們是天天可以碰到我我可以解釋那其他的人他沒辦法一一去解釋所以他都得開一個記者會或者是那個請那個那個記者來問他社會上一些攻擊他的他就做一點反駁可是你們不是他的學生所以他也沒有義務一個一個對你們回應對不對因為我知道對你說對老師的這套系統是非常複雜的其實並不是單純的買QLD還有這個現金部位還有聰明在平衡這種整個一套系統和配置才能夠才能夠對這個QLD的這個發揮它的這個作用這是一套系統那周冠南教授可能沒有辦法這樣子去複雜的講對啊他的正業是教授他要去學校教他不會在大眾面前教你往第二個問題第二個問題是就是一般我看到平均是History的這個Average的PE和那個QQQ大概是在30然後SPY是20那麼現在那個QQQ的目前是42PESPY是30都超過了歷史的平均都超過了歷史的平均我想問一下老師怎麼看這個是否認為未來的這個PE並沒有指導作用了以後可能PE還會再超過40就是QQQ的PE會超過40可能40是個常態會不會這樣為什麼好PE是一個表象很容易理解可是完全沒有用的東西了完全沒有用如果你一直一直專注在PE的話那你可能假設我們今天談個股的話你可能早就不可能買Amazon你也不可能買Google你也不可能買到特斯拉你也不可能買NVIDIA因為這些個股PE都曾經1000Amazon在2009年的時候PE是1000那時候我們就衝進去買那PE1000怎麼買很多學生就是說老師這個公司還在虧損你怎麼叫我買我說那你就不要買你是鸚鵡所以你就不要買為什麼因為PE本來就不是一個正確的評價模式誰說PE是正確的評價模式今年賺3塊所以今年只能20個PE只能值60塊你明年再去買嗎明年發現已經賺30塊你要買60塊買得到嗎買40塊買得到嗎今年賺3塊你說60塊以下我才買好啦那明年賺60塊或明年賺10塊你就不知道所以明年如果賺10塊的話你說那應該是幾多少應該是20PE那應該是200塊因為68塊你不買70塊你不買80塊你不買你要在明年買200塊這種投資邏輯對嗎不對啊所以重點來了重點不是PE重點今年賺13塊明年賺幾塊後年賺幾塊的問題啊對不對所以你如果沒辦法你沒辦法預置未來的賺多少錢你就PE就是垃圾明白老師的意思就是說這個只是一個參考並不是並沒有什麼意義因為就要看公司的成長如果成長的很快的話實際上PE會超過會超過平均值好那明我跟您講今天今天如果QQQ的earning100家公司100家的earning growth15%那今天如果PE是40那你看525現在525除以40你現在100家整個100家賺13塊對不對賺13塊就是PE40那可是它成長45%15% growthearning所以你現在賺13塊5年之後它會賺多少就是1.15的1.15的五次方那我就算給你看1.15的五次方就是兩倍所以5年後它的PE是它賺26塊所以所以如果現在500塊你不買那我們五個都不會漲好了反正它漲漲跌跌漲漲跌跌不管了就算26塊你說它價值多少PE就降下來PE只剩20那你20那時候想去買嗎你買不到了人家還是PE用40對不對當然的你要時間就算好未來是怎麼樣你買公司本來就是未來這個公司有沒有前景嘛那你說這個公司永遠不漲PE永遠40那這個當然不能13塊forever那你當然不要用40你這樣子回報率很差嘛可是問題是它會成長以後會賺30塊會賺80塊所以那個時候1000塊的Amazon我就算一算它過幾年之後它就會掉到20PE如果它股價都不漲的話那時候就可以買就這樣所以PE是垃圾如果你不懂得一個growth rate的話那PE就是垃圾好的現在是不是之所以PE這麼高就是因為大家的預期因為AI帶來的這個這一波的上漲可能會加速所以才會這麼高不是是現在本來earning growth就這麼高你把你的你把你的PE除以它的growth就知道了它現在就這麼高ok那我們到哪裡去找這個整個QQQ的這個整個這這100家公司的growth那你就找QQQ的QQQcompaniesearning growthrate就打進去看看它就看看有沒有出來這個其實是可以找得到的seeking alpha它這個只是我看一下ok這裡有一個investco他們的QQQ現在earning growth是18.67那你看看18.67嘛那你就比我剛剛用15來剛剛跟老師說的15差不多15對呀它就比我那個高啊所以你會賺更多5年最少一倍以上所以現在很便宜啊非常便宜啊你們要了解當然沒有像2009年那麼便宜那老師剛剛算的時候需要按5年算就是說1.18為什麼要按5年呢你看看你想等幾年嘛我們投資就是要等嘛你等5年就不貴了嘛那你就覺得5年值得等那有的人說我不想等5年3年能不能那如果3年還是很貴我就不買了那這是每個人的個性嘛聽那個剛剛那個講這個40的話大概5年後的PE就是會降到就降到20一下平均的話在華爾街那就是華爾街基本上都是用5年來算可能他們現在就給他40的PE好像聽起來華爾街也是這樣用5年這樣子的你不要管華爾街啦是你自己等5年變成很便宜你覺得這500塊值不值得嗯好這樣聽起來現在的股市並不貴了就很便宜了對對非常便宜我跟你們講真的很便宜雖然沒有像2009年那麼便宜可是已經在整個過去的歷史裡面已經很便宜了不貴了其實不貴這樣一聽就敢就敢買入了不然的話我覺得好像PE這麼高心裡頭也有時候買的時候下單的時候也在想是不是要當韭菜了不會啊讓老師這樣一算就覺得我40年就沒有當過韭菜我怎麼可能教你當韭菜我也不會教人家怎麼當韭菜OK放心了買了就對了閉著眼睛就買就對了謝謝老師好這是我的問題了謝謝老師再見我們往下如果您在的話可以按右下角開麥哦開麥了聽得見對不起請說好謝謝我是跟我老師大概有20多年了老師好大家好因為我非常喜歡這個頻道它不但是光講金融也講了人生德學還有很多新的科技學到很多很多東西所以我就是這樣每次來學一點東西我就覺得很值得了而且還聽到大家的這種解釋啊發言尤其是老師我常常覺得老師真的是很博才博學什麼問題提出來他都能回答有時候同學提了一個問題我就在想有這個問題我連個頭緒都沒有老師就會慢慢慢慢把它講得很清楚我非常喜歡的而且還有一點我剛才聽幾個同學說我才會上來我也是第一次學會開麥那個我跟我老師呢我們有經過三次大跌就像2022年的那一次因為有了很多經驗而且老師一直在呢我是真的沒有慌那個時候我就是不懂開麥那個就是跟著老師說老師說現在跌這麼好我就是我也有一筆錢我就很高興我喜歡我就買買買就沒想到現在很快就漲得非常多所以我有最低的就是在那個時候買到263的所以呢我也很高興所以我是自己這樣覺得就是說一筆買進兩筆買進就是我這麼老的學員因為我跟老師的時候我在金融是一片空白我連股市都不知道那時候20多年前我還沒有買什麼東西我就說到現在為止我也是還有這個感覺我就是說我有一筆錢那我就是說我今天買一點買個積一點過兩天再買一點它上也好下也好我就再也不管了可是我那個時候二十幾年前那時候跟著老師呢我也有我們也有買一點個股那時候老師就是說不用那麼急著賣掉比如說要住了幾十年才會換什麼的那些都長得非常好就是老師常常我們手裡都有一些像那個什麼那都是那個時候買的那時候也沒有買很多可是現在也都是真的是長了幾百倍上千倍的這樣長就是我是想上來說很謝謝老師也很謝謝大家有這個頻道太好了非常多的東西而且每個星期六早上都是我最喜歡的時間就是趕緊聽我就說一聲謝謝我的基本上我就是想我今天就是想說這些如果說沒有勇氣一筆頭的話就像我一樣我就是有一筆錢我就說我這個月裡面反正賣掉我哪個時間有時間的話而且我自己覺得有兩個時間但是最好買進的一個就是一大早起來我當中幾乎也不看它上上下下我也不管反正我就是按自己的喜好買所以後來慢慢慢慢我也覺得金融是一個非常其實人生當中金融是一個非常重要的比自己的工作什麼都要緊因為你金融要是說這一塊沒做好的話到你退休的時候就會很緊張像現在的話我就因為有這麼多年在各個方面的話所以我也不緊張想幹嘛就幹嘛想玩就玩就是說金融方面我還是在繼續學因為我沒有系統學過就是看到有什麼問題我就去看這樣慢慢慢慢也積累了蠻多經驗尤其聽老師講了很多跟同學們的分享好 謝謝我就今天分享到這兒我跟這麼久了你們看到很多我的學員他們可能已經都不進來了因為都已經這個已經下山了他們已經都進入了那個Rosemary就麻煩你關麥一下好 謝謝老師對對了 就是不用擔心剛回答Anna也一樣就是說其實很便宜的現在很便宜的市場非常便宜不用擔心市場永遠便宜市場只會上漲所以大家就禮拜一就有錢剩下的錢都買進去買進去就好了買進去就不要理它了還有一個買進的原則你早上起來要買的時候不要去看市場你都收回去了市場一早起來漲了這麼多那就明天看會不會跌再買市場一開門跌那麼多那明天會不會再跌明天再說好了什麼都是明天不要看市場買股票就是市價買進就好了你不要看市場不要先去看市場再決定買不買你就是要買所以不管市場怎麼樣你就是買就這麼簡單好 那謝謝下一位是乃馨如果您在的話可以直接按右下角開門謝謝哈嘍老師好各位同學大家好請問有聽到我的聲音嗎聽得到乃馨你是第一次上來還是第二次忘記了歡迎你我記得我是應該是第三次上來請說其實我有跟老師學了大概快三年的時間那其實我沒有問題我有兩件事情想說跟大家分享就是那另外一個在我心中我一直非常感謝一個人那我想說也就是利用這個時間想說跟我的貴人講一下就是我的好朋友毓森那我想為什麼想講這件事情呢因為我一直在回想說如果兩年多前我的朋友沒有很認真的跟我講這件就是說我們當時是聽了00288這個影片如果他當時沒有跟我講我可能還在就是骨骸裡面就是每天的情緒都還在起起伏伏還在浮沉所以我一路上一直很感謝我的貴人就是因為他當時他願意一次又一次的跟我講然後我我大概第二次聽的時候對對對對然後我們就開始一直很瘋狂的研究我當時的心裡面一直住著我的貴人也住著老師我當然是都是非常的感恩因為當時有你們願意幫忙我然後我才有到今天能夠學習到整個系統的知識這一點我想講的就是感謝我的貴人然後另外一件第二件事情想分享的是就是跟老師學了就是兩年多來然後我們最初期的時候我跟我朋友常聊天然後我們最常講的就是說我們身邊的朋友應該是我朋友玉生他最常跟我講說我們身邊身邊的朋友誰還沒有學到這件事情然後他就會很認真的去跟我們的朋友講就說你有沒有聽這個影片你有沒有買你有沒有懂然後我就覺得說我有病這個事情就是你跟他講好人家有緣分就聽了可是他很認真的一直想要幫老師傳播這個我覺得很正能量的訊息其實也感染到我然後我們兩個我跟我朋友玉生我們那時候在兩年多前應該是2023年年初的時候我們還想要認真的錄我們自己的podcast然後我們想說能夠分享到群組上給大家聽但是現在覺得很好笑因為我們想說我們根本沒有料我們可能講了兩三集就沒有了然後我們就其實就是我跟玉生就是說我們兩個好朋友也一直在這一路上一直的跟我們好朋友分享然後就一直的有機會有見到面就講有朋友就一直講其實我們也講了大概不知道多少人了我想說以我們自己的例子就是說我們就是很開心能夠學到這個事情然後我們所學的完全都是這一輩子我們永遠我們光靠我們自己的認知永遠無法達到的這是不可能的你今天你就算看再多書再多買再多股票再多經驗你永遠不懂所以我們兩個一直認為說我們學到的都是完全是賺到的所以我們的使命其實就是說就是然後老師的使命也接近我們的使命所以我們想說如果有機會我們就是跟朋友分享然後我們也是沒有什麼沒有什麼意圖就是希望我們身邊的朋友都好那時間也比較晚了我也不想說佔用大家的時間在此很感謝所有的同學所有老師所有的陳哥我想說最後一點時間我想說感謝我們有一個群組我想說下次再跟大家分享這部分非常多非常優秀的的同學就是我們這位學長是陳哥PCQQQMZZ就是還有我們應該是說200多人的群組裡面我覺得真的很感動每天都吸收到大家的正能量能夠希望說也把這個東西因為不太不太敢講這部分因為我們還學的不夠多但是最後還是感謝老師謝謝老師分享到此謝謝謝謝乃馨乃馨是一個非常熱心的她她當然就幫助很多人那她也當然成立一個群組也是蠻辛苦的那他們都是自己的讀書會研究了乃馨的話讓我想到一件事情就是我們今天所有的人所有的人所有的人所有CLC的人因為我而得到一些財富自由那我跟大家講最早的一個種子就是我在1990年的時候碰到Frank Lee所以我們這個整個CLC最早的一個活種一個種子是Frank Lee我的一個朋友他跟乃馨所說的預申一樣他就是不辭勞苦每個禮拜來找我你現在有空嗎我說有我現在過去到你們公司門口他就開車來幫我載去Chashaw他就跟我講一些資料第二個禮拜你看了那資料沒有我說我還沒看你現在有空嗎我說有他又來找我又帶我去開戶第二個禮拜時間又一個禮拜每個禮拜定期你現在有空嗎我說有你買了嗎我說沒有他就幫我載去Chashaw又拿了什麼investment daily那個時候有一個月初看一次一大本他就說你看一看裡面他就說一個禮拜之後三個月到半年他就天天每個禮拜來找我一次就天天跟我灌輸一直講一直講講到哪一天突然我投資了我就好了我就只有兩千塊就投投了之後他開始漲之後我就那個火種就漲起來了我就不用他了我就可以自己做了因為我知道這裡something I have to understand所以裡面就開始所以1990年我是這樣開始的那當然之前我們也投資過那都是玩票懵懵懂懂知道那個所以乃馨所提的就讓我想起Frank Lee所以我們整個社群最早的種子是Frank Lee種下來的我們要感謝他OK好那謝謝乃馨我們往下來剩下一個IM在來好的請說好的OK我在這個平臺應該沒記錯應該三四年了那麼投入的時間大概隨所應該超過六百個小時了都聽老師的頻道那麼老師在每個星期六都有我準時的都有去報道了OK那麼我觀察到老師一個不懂我的觀察點錯還是對是否James老師在培養我累積邏輯的思考鍛鍊我判斷要靠邏輯分析不要靠感覺但是有時候老師又講一些東西也是要靠感覺的那麼不必太精準但是用Calculator的時候也是要精準那麼就打個比如老師是不是教著我們與人分享的時候OK真的不要看太多表面的而我看到很多人他們看事情太表面而看不到裡面的東西那麼我就打個比如我all inETF一樣有人看到很簡單簡單什麼事都不用做那麼有些人他看到複雜複雜到每天去研究可能是個人興趣這個我不大懂因為我是第一個那麼在這個這樣的交談中還是學員們還是老師的問答之中我學到一個東西就是看到這個東西就是簡單還是複雜也好都是會到目的地那麼我們一定會富有一樣就好像我被培養了有這樣的看點比如當我說all inQQQ就有人會講真的是這樣簡單嗎真的嗎我是說ROE他們講ROE是什麼他們還問你有買黃金嗎你有買Bitcoin嗎以前的我會一個個去答但是我現在看點我是看到這樣是不是老師已經培養了我這樣的看點我會這樣說當覺得自己沒有錢的時候不是這邊投資那邊投資而是專注工作賺錢錢存錢錢賺安心錢那麼第二個部分我就想到可能這就是個平臺很多了就讓我想到另外一個點當覺得自己很有錢更加不要這邊投資那邊投資因為那時候已經悟到那個錢是用血和錢是靠自己的生命靠別人生命時間專注工作賺錢錢賺錢而得來的那麼我的提問是我感覺到是不是老師有某種的特殊的能力還是我也是很想很想去培養這個東西出來那麼老師這個大道貫通是如何培養的謝謝老師解答我的疑問謝謝今天我們有提到你要去回顧你的人生人生智慧的歷練人生智慧的歷練怎麼歷練的這個是我今天有提到的所以怎麼樣做得到你要回想從你的人生經驗裡面去提煉出一個精華屬於你的我講的都沒有用所以我們說人生不可以白鬍所以不管它是精確或者是模糊都是在你的人生經歷之中所以比如說我們要去說服一個人的時候你一定要精確剛剛那個Anna這個不是mean這個P40這麼高我們還能投資嗎或者說哎呀不管了反正就會漲就是了那這樣就不能回答了因為他講的是一個數字他講的是一個精確的東西所以你就要用精確來回答他而且要用精確的數字來說服他可是今天已經有一個人哎呀老師那我已經是七十二十十啊可是要這麼精準嗎那當然就不用了二十二十十什麼叫Beta1.12所以他做Beta1.08或是Beta1.13無所謂啦他已經知道那個數字了那就可以不用精準了那今天就是說老師你怎麼說QQQ年化報酬14你頭殼壞了哪有這種那麼高的回報率那時候你就要精準就是OK我們用NDQ來算1988年19一直到今天三十幾年他的年化報酬就是14我就證明給你看所以你要看對方你要看對方是精準還是模糊對方如果精準你就要精準那對方已經精準知道這個來落可是他想要怎麼樣的時候那個你可以模糊所以有的人說老師你我知道要投QQQ或者我要知道投006可是我要怎麼投啦那老師我可以每個禮拜投嗎我說當然也可以這叫什麼模糊的正確那你只要不要賣就好我說不管你怎麼賣你只要不要賣就好了所以有時候你要看你在講話的人跟講話的一件事情而決定那這個其實蠻如果要釐清的話對方如果跟你講數字你就跟他講數字一定要用數字要用科學的方式可是當一個我們在一個hiking走路的時候他如果問你我應該先出左腳還是先出右腳你說沒關係習慣就好那可是去hiking這件事情是我們知道的事情那這個就是要看整個大的picture是怎麼樣之後那個小的就可以模糊的正確所以第一個他要先同意大picture所以如果大picture你不同意的時候那小事情就不用談了所以你要精準大家有共識的時候是要精準可是精準完之後開始要往前走的時候那個時候就是模糊的正確因為方向對了所以我想就是這樣跟你分享你要看對方而不是什麼沒有那個一定什麼的好的謝謝James老師後面我還可以提問一個問題嗎沒關係那麼最近我有跟一個人交流他回覆是這樣他講其實我所講的concept他論同但是他最近在揣摩他的人生第一個百萬太難了那麼他說如果有了一百萬第二個百萬三百萬就會來了更容易了那麼他還接著說all in多數人來說是很難接受他講換個想法哪部分的資金慢慢的投入比較容易這種人的想法他是是怎麼回事我有時候不大懂可能還是我沒有到這個level來去跟他交談這兩個我很多人都說你們都是有錢嘛所以你們覺得QEQE回報率可是我們急啊我只有三十萬所以我要達到三百萬我急啊我不能等二十年那我跟你講就是說從一塊到十塊跟從十萬到一百萬是一樣的事情所以別是說我們一百萬變一千萬就比較厲害而你說你一百塊變一千塊就不厲害那你我們不就是從兩千塊開始起掉的所以你沒有時間你就會摔進去QE嘛所以你說你要先有一百萬那你跟我講你怎麼拿到一百萬你就跟我講你怎麼達到一百萬什麼時候達到一百萬你總是要有個計劃嘛你說哎呀一百萬以後就比較簡單了那一百萬比較難那你這輩子要要不要富有如果要富有的話那你就要跟我講你一百萬怎麼要達到那你說我一百萬就是沒辦法達到那不可以啊那你就是放棄你的財富我們就先談你說認為那一百萬很重要其實我認為不重要不過就是說有的人就是說認為第一桶金很重要老師老師你關麥了對大家認為第一桶金很重要其實第一桶金不重要大家誰一開始有第一桶金我一開始也沒有第一桶金可是你只要慢慢累積剛剛就是說你有多少那你現在要到一百萬有多少那你幾歲要有一千萬你的目標是什麼大家可以坐下來用算術可以算出來所以如果用計劃算而他還是不能接受那就沒辦法了因為如果很多人像我們說買房不好投資股票那有的人就跟我講就會反駁說數學算是正確的可是實際上不是這樣那就談不下去了所以你對於一個人就是說他他如果說我要到一百萬有一百萬以上就簡單了可是要達到一百萬很難那請你就問他那你人生要不要富有如果這條路是必經的那你什麼時候要達到一百萬也要計劃所以我們來談一百萬的計劃我們目標一億可是沒有一百萬你一億也達不到從零到一億中間會經過一個一百萬那怎麼達到一百萬我們可以算一下我們可能要三十年達到一百萬多久達到一百萬其實還不是那麼重要你只要有路徑就可以有路徑就可以所以IAM這是對一個人的回覆我記得你剛剛講是有兩個問題一個是說他他想要一百萬比較難那另外一個是什麼問題他是說我們是很難all inall in對這件事就不勉強了因為他連要達一百萬又很難了那要all in又很難所以你看這兩個是有點矛盾又想要早一點一百萬又想要不敢all in那這個就沒辦法了那你就說你可以虧得虧得起的金額就投吧我跟你講你在栽培一個樹的時候種下種子的時候你不要期望它立即發芽就跟你一樣就變成一個大樹不可能的事情你就就變成一個大樹所以他願意投就好所以有些人沒辦法說立即馬上接受我們的時候你就要看他有在投有在種播種子就好了你看我們很多朋友都是20年那有些以前也不相信有些也是那個後來慢慢慢慢能夠長成大樹我家人也是這樣子對不對說實在的三棵種子只有一棵發芽所以也很不容易啊他開始長芽至於長多快那不用急你就需要時間你只要天天跟他那個能夠推多少你就先投吧你看就長了嘛所以他說高點了沒關係那你就再投吧你能夠承受再投吧你只要不賣就好他慢慢慢慢學會了就會積極了他開始就像Frank花半年的時間跟我談這個事情最後我就不用他了我就自己跑了所以當一個火種開始點燃之後可能最後你不用就不用管他他就會燒起來了這是我一直跟大家說的所以你們只要點火種就好那確定那個火種不要熄掉他慢慢燒就會燒起來十年啊等十年可以啊不急不要急可是點火種是我們必要的好的謝謝老師就是我要就是那個時間點他們有時候覺得十年很長其實我講我們是學的是四十年的東西對啊我們來這個頻道已經六年了2018年開始就已經六年了十年很快就到了好的我就給浩青吧謝謝浩青來健老師你好還有各位學生大家好我是浩青今天有一個分享跟一個問題要請教一下老師那第一個的話因為之前各位學生都在談到說現在又創新高了然後想要買進去心理壓力門大那我自己就想到說對啦這個有時候就是會有個心理壓力在那裡那為什麼呢因為我們有時候去那個超級市場去哪裡總是會想要買買那個大折的東那為什麼會打折的東因為我們知道原價是多少那現在打了折之後我們可能用幾折去買就好像說我們在買股票一樣因為如果說在那個像前幾年下跌從那個低點往上拉的時候我們有一個參考點吧就是說當初這個股票曾經到達多少高點那我們現在買的話是用打折的心態下去買所以說會有那種感覺到有種小確幸的感覺但是現在股票過高點之後那現在等於說就好像沒有一個底會說這東西會不會哪一天會下來所以說這個心理壓力可能就會比較大那可能對這個老學員或者是那個曾經在股票裡面打轉過的話因為我們有一些參考點會有這種心態這是我個人的一種看法那新學員或者是那個股市小白的話可能比較沒有壓力反正郡老師跟他講了之後他就直接進去買了都不用省錢直接就買進去了但是老學員的時候就會有這種心理壓力在裡面這是我第一個跟大家分享而且是我個人看的那第二個的話這兩天那個Invesco又發行了兩支ETF出來那一開始我也不曉得那也是忽然間就在看QQ要上高點的時候然後看下面的那個新聞就看到Invesco他最近他又就是說又加進了兩個成員進來一個叫做QBIG叫做QBIG一個叫做QQLV那我自己稍微進去稍微查了一下這個QBIG的話它本身它是從這個QQ裡面去選取裡面的因為它裡面有100支到101支它去選取裡面的前面45%的股票把它放在這個QBIG裡面它的表現可能會稍微好一點那相對來講的話因為你有一個好像比較高表現它另外它又加進了另外一支叫做QQLV那QQLV的話它裡面寫的沒有非常清楚那我在猜可能也是那個45%嘛就是從QQ裡面拿裡面的45%它本身這個LV的意思就是Low Velocity就是說它是相對來講的話政府比較平穩的這些股票它的那種選取方式是用過去12個月裡面然後從QQ裡面選取這些股票它是政府比較小的這個股票我想大概也是45%在這個裡面那QBIG的話相對也是這樣就是說過去這個12個月裡面本身它的Performance或者是它的本身公司比較大的這一些它把它選在這個45%裡面所以說它這個應該也是那個隨時都在變動的那我個人對它的看法是這樣就是說這個QBIG的話它的Performance應該會比這個QQQ好那麼一點點可能就是說每年多那個5%的這個Return那這個QQLV的話這個就比較難講因為它是選取比較平穩的那也有可能說它在選取的時候就想說過去那個NVIDIA或者是特斯拉根本不在這個Top的裡面那說不定當初它在選的時候它會跳到這些公司也是有可能的那當然說就是說以Overall來講的話我個人認為說它的Performance應該是比這個QQQ會稍微少個大概5%左右所以說我不曉得說那個郡老師對這個看法是怎樣因為如果說你但是投資這個QBIG的話它的Performance可能就是相對來相對QQQ的話可能就是那個105%的這種感覺就好像說我們投資那個QLD是那個兩倍的嘛但是這個的話可能就是多那個5%這樣子那那個QQLV的話如果說大家心臟沒有那麼大不想說振動那麼大的話可能投資這個QQLV的話它的振力會比較小但是相對來講的話可不可以把它當作說是QQQ的那個95%的這種感覺在投資這是我的問題因為我想就說這個Invesco它要這兩個ETF出來的話主要可能是要跟其他家公司來做那個對抗因為它總是希望說有更多人來來投資他們這一家Invesco因為像最近也有幾家像那個什麼FAMAGS啦FAANG啦FANMAG啦就是這幾家那種ETF他們也是我剛才提到說這個FAANG的話它這已經是固定下來就是這五支股那另外那個FANMAG的話就是這六家公司它就已經固定好就是這個是不會動的那MAGS的話它是其家其家的話它並沒有說一定是固定是哪哪其家那就是說它可能就是按照這個市場的需求它會定時的去篩選那本身這個QQQ這個QBIG的話它是選取前面45%前面45%的話我不曉得就是會不會跟那個臺灣台灣50的那種感覺它選的是比較精英的進去所以說相對來說它的performance是不是會稍微好一點這是我個人對它初步的一個看法那我也想要聽聽看說那個June老師對這個有什麼看法謝謝大家要知道我們你可以隨便找一個更厲害的幾ETF或者是什麼這個本來就是永遠沒完沒了的事那你要不要選其實還是回來就是你的資產配置是什麼選了這個它的波動率是多少那波動率會影響什麼就會影響你整個資產配置的安全性所以你要知道說你選這個你選這個在你的資產配置裡面安不安全這件事情你要了解所以你如果不懂得這個波動率或者是這個資產的這個資產的歷史的話那你就是會非常危險會非常危險所以我不是說禁止我說不用不可以沒有可是我也不會建議因為我沒辦法去研究把它加進到我們的資產配置的時候它可不可以經過測試而不會fail所以今天如果說老師TQQQ績效比較好我們可不可以投資TQQQ那你說100%TQQQ當然死定了那QQQ很好我如果假設SPY我們投資SPY有個人說老師QQQ很好那可是要模擬那如果QQQ很好那怎麼樣投100%可以投嗎我們再回答就好像周冠南說0050很好對啊0050很好那問題是怎麼投資產配置是什麼那個只是好像就是說浩俊吃雞蛋很好吃雞蛋很好那你說沒有沒有牛排更好那你怎麼吃你講啊怎麼吃不是一個東西比較而已是你吃一頓飯你不能說這個羊肉好羊肉比豬肉好這個沒辦法比啊不能這樣比你要一整餐你這個人是什麼人你可以吃要不要摻辣椒怎麼吃是羊肉幾percent蔬菜幾percent飯多少有的人就是不能吃那麼多飯所以我沒辦法回答你說這個可不可以那我如果我的話我只會調什麼我不會去選其他的我只會調我的beta所以我還是用qqqqrdtqqq還有就是money market我就是調我的beta我調到那個beta的回報率是我要的就好了所以今天你如果說FNGS好不好那我說他很好啊那他比QEQ好可是我寧願用QLD我也不要用FNGFNGS為什麼因為QLD是我知道的而且他被掃QEQ的波動率我可以理解可是FNGS是個unknown我完全不知道他裡面不夠特斯拉那他包括其他的我也不認識你不認識叫我跟他結婚我才不要所以我懂QEQ我懂QLD我懂tqqq就四個就好那之後我們就要來怎麼樣調配而不是再去加人生要簡單就四個就好你今天說那個機架很好那你就tqqq多一點或是qld多一點不就這樣就好了嗎為什麼要再去外面找我是不覺得有這個必要我剛發行而已不是說他機架不好就算是FNGS00757很好那好就很好啊那沒關係啊可是我就是不要啊因為他有一個unknown的我不知道那我寧願用00670L我比重大一點我還是會勝過他的所以跟你認識的人好好相處比去外面認識其他人好我只是這麼覺得了解了解只是說我想說這個東西假設啦因為總是有時候在聊天的時候可能會有一些人說機架可不可以好一點那我們可不可以把他當做只要是你全部我們總是還是要做這個資產配置但是說對這個qbig的話在投資上的話可以把它當做是1.05這種方式去看有這個我不知道我不知道我只知道說fngs可能比較類似qld可是我不要買fngs我就要買qld兩個是一樣我還是要買qld因為qld是我知道的fngs也會搞什麼鬼我就不知道了解了解所以在你熟悉的部分去做會比你擴大你的範圍來的好這是巴菲特說的你在你的認知範圍裡面就好了不要跨出你的認知範圍以外也不需要花那麼多時間去研究這麼多啦不是說他不好啦是很懶啦不想做而已那我也不能納入納入之後我們本來的16個狀況會變成幾個狀況你說當然是不行ok光一個qqq的這個這個combination就已經搞死大家了你說再加兩個三個進來那真的是不得了那你還有個qtopqtopiShare的top 30top 30 stock ETF那你要不要選這個嗯沒完沒了對所以我有時候在想說說不定就是這一些那個股票他們這種什麼經理人或者是公司裡面的這些管理人員他們想要創造為他們自己的公司創造更大利潤那總是要創造一些這個新的ETF來吸引客人當然的你看沃爾瑪SafewayCostco那一家有那個AirFly別家難道沒有當然不行了趕快要去再創找一家來有這個產品人家有這個他也要有所以他們當然是要一直create很多產品可是你是一個消費者一定要買嗎未必瞭解謝謝健老師好那個我們是不是把把那個留言回完好不好好的感謝謝謝大家我很快把它看一下理財新房貸有美國就是HELOCH E L O COK美國就是HELOC理財新房貸要閉著眼睛我們剛已經算過了現在非常便宜你只能依據數學算數現在太便宜了HELOC會到50萬了它開10年了我都看看30年100年了你開始進去的時候稍微震動一下上車當然會震動一下會稍微暈車一下可是之後就沒事了所以暈車是很正常趕快買進去會暈是很正常可是之後就沒事了對啊外面有沒有鬼怪那個坑頭要達到信仰的地步這個Kevin你還是不太瞭解這個要怎麼賺的買到00662那你幹嘛賣留現金跟留0022是兩件事情所以你還是不完全理解不要換現金你不要換現金市場一點你沒現金你怎麼活所以大家不要自己創不要自己拍腦袋有些人就是不瞭解整個精髓就隨便拍腦袋就想要這樣做為什麼你不要換現金你要換0066為什麼我們要換現金現金是空氣啊不然會窒息耶這個VIC你已經在我們這裡很久了你怎麼會問70 20 10那個是沒有投資距離退休還有一段時間的人可以做Beta1.0 1.1 1.2所以你只要做Beta1.1就是70 20 10這是一種組合這個不應該問這個還沒退休的離退休還有一段日子的人就是有這種就是要做這種資產配置所以我有時候不是在這邊站久了你就會懂你要思考好不好要思考因為你都不思考你就是一個會走路的肉這個我再把那個貼上去就是距離退休還有一段日子的你要做什麼資產配置那70 20 10本來就是其中一個資產配置那你們不一定要照這個文章裡面你只要配出來是1.1 1.2就可以啊所以我把那個距離退休還有一段日子的資產配置貼上去所以這個應該大家這個VICVIC你我看你已經在我們這邊一段時間了不應該不是不應該啦就是說還有這個問題我是覺得蠻concern的被動基金每天都在犯乘務股誰跟你說的沒有啊而且沒有什麼費用啊他犯乘務股跟你有什麼關係你有什麼費用產生你跟我講沒有嘛很多大家都在自己想象啊問題不多可是想象的問題到很多所以這是你們擔心的來源不會這個VAI你不用擔心這個事情美國什麼都都不好可是他資本主義的根基就是尊重私有財產權投資個人不是問題他保障個人私有財產權不然他資本主義要要拆臺不可能啊一般在整個市面上像周冠南教授他周教授講的是對可是完整性至於市面上我們還看不到真正對的也就是周教授了其他的都是亂七八糟那可是真正要完整還是隻有我們頻道我講白一點我還沒看到有頻道能夠把你從頭做到尾的他那個貝爾還在我們灣區其實也是Frank無怨無悔沒有那個就一直拉著我不然我一個 leads怎麼可能走到今天所以我們人還是要有貴人那其實孟你知道其實Qbound他是用swap所以他現在的holding是120%他用swap 所以對他還有50%在money market可是其實他是用swap他現在只有10家公司沒錯不過不需要傷那麼腦筋我們投資就很簡單這麼多你到超市你也不想每個每個產品都瞭解你到超市買一買該買肉買肉該買菜買菜其他不熟的就不要動了對啊這個是人生嘛講話講話不要不要去對啊十年還很久所以你現在是一個距離退休還有一段日子的人這個Lam還有啊我要找他還是email就找到他以前我們都是三四點就在高爾夫球場的Blank現在的投資就跟我不太一樣他可能投資不是他的主業了後來所以所以不是師父就一定會那個不過還是感謝他所以他教帶我入門可是他可能沒有完全的走完整個投資的歷程那當然我的影片跟那個不見得他有看之前我有送email給他可是他有沒有繼續發了我也不知道這個都還蠻個人的事投資本蠻個人的事所以呀不過那個火種是他點的好啊我也我們就到此為止好了好好的好那非常感謝大家今天晚上就是或者是美國時間的很比較早的早上跟我們一起跟相聚那我們是下週停一次對嗎老師下週就先stop我那個禮拜有事情所以我就OK所以下週會停一次所以下一次大家相見會是在21號21號也請大家也可以跟就是也可以自己設一個日曆設一個提醒我們會在21號相見然後我們這個房間會留兩分鐘到51分讓第一次加入的朋友可以按左上角的這個藍色頭像繼續按關注每週都會在這個時候收到來自clubhouse系統通知如果您是中途才加入前面沒有聽到的朋友我們會把今天的這個錄音檔會上傳到youtube以及bb所以到時候請大家在後續可以再重複觀看謝謝好啊謝謝亞洲文豔的都很辛苦看了那也謝謝這個三口子的人都很著急6點7點就起來好那我們下下禮拜見OK好謝謝拜拜

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