金融風險與投資智慧：如何累積與花用資產；股票質押與資產配置：降低風險的智慧選擇 2024年11月30日 CLEC投資理財頻道

大家好我們是CLNC投資理財頻道今天是2024年11月30日這裡是Clubhouse秦東聊投資我們在留言板YouTube置頂的留言板都有講義都有講義的連結Clubhouse就在留言板的最上方有連結我想大家都知道除了新來的朋友的話我們就要去找留言板最上面的連結市場沒什麼好分析的現在市場又創新高了所以沒有最高只有更高所以不用太浪費時間其實投資根本不需要花太多時間下完單離手就好一樣免責宣告我們的頻道都是僅供參考教育目的所有的投資都有風險我們也不會從各位身上獲取任何一毛錢我們不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有的投資都有可能會下跌50%60%甚至更高大家一定要做好資產配置留言區的置頂有講義的連結所以可以去開啟連結新來的朋友就看00451吧那00398也可00288有點早那裡面有一些個股或者是主動基金大家就不要參考那至少00451應該是蠻完整的大家還是要多學習看影片學習那我們有將近快1000部的影片了所以應該有蠻多內容但是你不可能看一篇兩篇的內容你就瞭解我們整個投資哲學那另外八九百部的影片是你把它當空氣嗎對不對所以一定不是嘛至少你從2023年的影片看到今天我們也沒什麼群組所以不要去參加什麼群組你如果留言有的有的可能是機器人吧或者是那個機器人賬戶我一看你的留言我就知道這些都是詐騙集團了我們只建議納斯達克100指數基金所有的理財專員的建議你都不要去理會保險經濟你也不要管反正在市場我還沒有看到有真正為你好的投資建議或者是頻道或者是理財專家沒有有些自己知識不足因為他給你的建議就是最好的建議那就錯因為他能力不足有些人不知道自己能力不足那有些金融業是別有用心所以我還沒有看到沒有到目前為止就算是周冠然教授他的理財課是一個碩士班博士班的課他出一本書給你你0050你問他資產配置他也沒辦法教你啊他就叫你買0050這個動作是對的可是就好像讓你打槍哪一把槍對準那個紅星打那這樣是對的可是你若戰爭的時候難道就靠一把槍嗎你不用資產配置嗎當然是要所以那個不是理財的全部不是所以我們雖然建議納斯達克一排指數基金可是我們是包括了整個戰略資產配置安全的資產配置所以這個不是一個簡單的工作所以大家不要把投資當作太簡單投資如果當作太簡單那是不對的那也沒有難到說像理財專員這樣子天馬行空什麼都投也沒那麼難光一個納斯達克一排指數基金的資產配置就夠你寫一個博士論文了那你還能夠把其他加進來那根本沒辦法完成我們這裡有全世界各地的QQQ的投資標題所以到這邊來看今天還有人問說老師我們美國投資QQQ那中國投資什麼這個還是已經20年的學員了所以你看有些人就是這麼不認真非常不認真相當不認真那我也沒辦法那我就丟一個513101給他就叫他Let it go好我們的影片都在YouTube了可是你要配合當時的狀況我們投資者永遠極度樂觀永遠迎向陽光市場終將上漲你看市場又要創新高了接下來到年底可能只有更高沒有最高你還在等待的人你是等不到市場拉回讓你買了這個我已經講了一個多月了市場終將上漲投資需要忍耐財富值得等待你就買完就睡覺去就好了你為什麼買不下去呢在各平臺的話就訂閱留言按贊這樣子可以讓我們影片推播到更多地方市場永遠上漲現在我們見到第14頁這個是我們的就是我用我的資料訓練的CheckGPT-S那現在以前是需要付費的GPT-4才能用那現在它已經開放了所以免費的都可以用那我講過它現在的CheckGPT還沒到分析的能力所以有時候你問它什麼資產配置它回答的會哩哩啦啦就是那我還在訓練當中可是我發現它推理能力還是有限可是照本宣科是沒問題所以大家可以試著用用看我現在也是都用它來回答大家的留言跟信件為什麼因為我要訓練它所以我會把你們的問題丟給它丟給它之後我發現它不對了我會再修改修改完之後我回復給你們之後我會叫CheckGPT說你就照這樣回答它以後這個問題你要這樣子做可是很難糾正因為有些資訊我丟給它它就鎖在裡面那個Document鎖在裡面現在我要Delay那個Document它不讓我Delay了所以我現在要扭轉它的認知可能要花把勁所以現在是有這個問題所以大家可以試著用簡單的問題你可以問它它在Chashua開戶怎麼開戶它會建議你們去找Lisa或什麼的第二頁再下去金融環境的風險什麼是風險是波動嗎其實不是最大的風險就是你經歷過三四十年之後你上班了開始經過三四年之後你五十歲了竟然資產累積不足你浪費了光線就算有投資你沒有做到買進打死不賣這是第一大風險而不是波動是你浪費了青春第二大風險就是你有錢還不知道怎麼花這是第二大風險所以大家要避免兩個風險第一個我們的風險我們長期投資的風險不是波動而是你有沒有賺足夠多的錢第二個你有沒有花足夠多的錢這兩個如果這兩個沒做到你就是失去了這個財富的目的所以在金融環境中最大的風險不是短期的波動或失掌的崩盤而是你在這長達半世紀三五十年的投資期間裡面你竟然沒有累積進來及足夠富有的財富這才是最大的風險所以很多人到了60歲才發現恍然大悟存款只有10萬那簡單來說就是有錢了不敢買或者是完全沒有被告知富有是天賦這件事所以你要避免的不是波動不是市場崩盤不是一直在問什麼時候市場會下跌我等下跌再買不是真正的風險是你等待了三四十年結果你完全沒有從市場獲利這個才是最大的風險所以時間就是金錢你還要難道你還要短線操作浪費你的光陰跟財富嗎不要再浪費時間了所以那些短線操作者最後都會虛度光陰了當你累積了足夠的財富之後第二個風險就是你不懂得怎麼花錢這是另外一個大的風險所以要懂得花錢不懂得花錢那你賺那麼多幹什麼錢那麼多做什麼你看巴菲特最後最近花出來的自股東信他在做什麼就是要讓他的錢花費極致所以他賺了一輩子的錢最後他的錢要怎麼讓他花費是最後他要做的事情所以每天要提醒自己最終的目標不是追求財富而是要降低終其一生陷入財務困境的風險不要最後陷入了財務困境富有失天富結果你搞了三四十年六七十歲還在那邊臺幣只不到一百萬這個美金不到一百萬那你就是白混了所以致富的捷徑或許有了所以你去現在還有很多人去參加什麼這個什麼會這都是詐騙什麼穩定成長我老師我這個是穩定成長的你那個會有波動你看他這個賬目裡面每天都在漲哪有那個穩定成長的投資不是詐騙還是什麼最重要是如何確保自己不至於因為錯誤的決策而陷入貧困錯誤的決策有很多種第一個你不懂投資第二個你投資錯誤第三個你短線操作第四個你被詐騙所以這些都要避免那很簡單就聽我們的話買進指數打死不賣做好資產配置就好了也不要去買保險也不要去買年金不要去跟那個金融業的人打交道你就安全了金融業就是妖魔鬼怪跟詐騙集團沒兩樣你跟詐騙集團打交道你會有好下場下一頁要實現這個目標最有效的方式就選擇一種單一簡單有無趣的低成本的投資策略這裡的內容是從投資經歷來的再搭配安全的T-bill就是money market為自己帶來財務上心靈的雙重平衡什麼叫雙重平衡就是獲利的指數基金持續貨獲利創新稿可是你要有現金才能達到平靜獲利跟心情的平靜是投資的關鍵這樣投資方式或許不是很華麗但卻能讓你慢慢在投資旅程中踏實有保障的致富一定要每天對自己耳提面命耳提面命什麼就是投資的目標而不是要將致富最大化也就是說不要太貪不要太貪這個槓桿基金一直上一直上更不是投資回報最高化也不是一直上槓杆而是要將窮困潦倒而亡的機率降到最低你冒太大的風險提高了回報率可是如果你會因此而窮困潦倒那這個是這種這樣的事絕對不要做就是這樣的事絕對不要做要達成這個目標最好的方法就透過一個無趣低成本被動指數投資來完成加上部分的現金受美國保障的T-bill就是短期債券也就是貨幣市場基金來換取心靈的平靜這是很重要的往下一頁另一種方法來降低短市風險並避免過度追求安全感的傾向是持有大量的安全資產國儲券定期存單貨幣市場這些都是在你下跌的時候市場波動的時候穩定你的力量那有了這些現金像我們說80 20的這種資產配置有20%現金是不是績效會比較差呢當然是可是你如果經過無腦再平其實績效也不差因為它會逢低成節那會自己做到低買高買雖然沒有達到Beta1.0可是Beta0.85或0.9還是有的所以不需要追求最高回報只要追求穩定回報能夠長期持有50年那你就富有了該持有多少安全資產這個問題跟年齡息息以剛退休的人為例他們應該至少相當於5年的生活費的資金存放在安全資產中那像我們的話我們建議你20%20%將近10年所以你看他也會建議至少將近20%的資金放入現金你如果已經退休了你就要用80 20如果你沒質押你不能用槓桿基金這個是很重要的你才能夠確保你10年20年能夠在市場安然度過年輕人的話要怎麼樣籌資年輕人有多少安全資產要持有多少安全資產就是你要持有多少現金這個是要看問你自己你是那個老師嗎你是醫生嗎還是你在高科技創業尤其高科技創業高科技企業的人尤其在美國現在高科技員工常常會被lay off會被支錢那你如果是工人你的工作不是很穩定的那你就要注意你的現金就要多一點所以高科技新創企業人員也就是說他那個還沒上未上市的小公司你要投機更多的現金所以年輕人除非你能繼承很多資產否則就應該投保私能險這裡面你看提到險了那保什麼保turn life就是說你你這個叫定期受險也就是說你不是終身受險就是一直你就保一年繳一年吧那就就可能臺灣就是不到一萬塊美金就是兩三百塊就這樣一年那可以保障一百萬美金或者是一千萬臺幣類似這樣子那你如果有小孩的話還沒成年那這個turn life是要那其他的就不用了絕對不要去買什麼終身受險除序險這些疾病險長照險什麼都不要了除了turn life其他都不要了就這麼簡單其他的浪費錢最好的保險就是自己有錢了不管一個投資人的年齡有多老不管他隸屬什麼專業都必須知道一個關鍵人類對短期虧損的本能直覺反應是讓他變球光彈的方法這是什麼意思人類對短期虧損的本能直覺反應是什麼東西短期虧損大家會恐慌這個就是人類的本能那你的反應是什麼趕快賣掉那就是殺敵所以你不要有這種本能懂嗎要克服這種動物的本能所以你要一直告訴自己下跌是好的下跌不用擔心下跌是好的不要用你的人性的本能下跌很恐怖下跌不恐怖下跌很好下跌很安全跌了還能再跌嗎再跌啊跌50%還能再跌嗎不會了越跌越安全所以你要知道下跌是安全這個要洗腦那大家要轉過來因為你動物的本能是這樣子那要教會不然你就跟猴子一樣對不對永遠教不會那就沒辦法那就永遠是猴子那猴子就沒辦法致富嘛所以應該學習如何化空投市場為助力每當投資者受到重創股票價格跌到極低水準的時候都要不斷提醒自己那樣的情境代表著更高的未來的報酬而且還要再三提醒自己還要很多年甚至十年以後才會需要動用那筆股票資產你現在股票資產本來就是不應該去用的你除了你現在已經退休的那你就要足夠資金退休啊有多少資金才能退休那你要去看我們的影片下一頁凡事對人和事都要先有懷疑之心防人之心不可無所以你對任何資訊人家給你的資訊人家給你才不會被詐騙現在詐騙還是非常猖獗對外面所有的資訊都要有戒心你只要回報不會有虧損跟你講不會有虧損的肯定是詐騙跟你講每天都會賺錢的肯定是詐騙當然在這邊聽你們在聽你們都不會被詐騙可是外面真的是太多了太多了你現在有1100萬當然這是臺幣投資到65歲15年後你就會達到8000萬這退休就沒問題了他這個單身了所以錢花不完沒關係啊那他那那就是做信託了那我最近我們發現臺灣的信託還是有他的侷限性就算你信託你的受益人不見了之後這信託就失效了那你只能做到你兒子你沒辦法做到你孫子因為你孫子還沒出生所以這個可能就要去新加坡做信託有可能有個朋友跟我講他去做信託結果臺灣信託還沒出生沒有人民的沒辦法做信託沒辦法做受益人這跟美國不太一樣美國是可以子子孫孫繼續下去的所以錢用不完沒關係去做信託可是哪裡信託比較好你就去找吧到時候可能新加坡的信託看看我也不瞭解了那巴菲特講一句話說我的資產只計劃到我的兒子這邊而已我錢都會給我的小孩我確信他們可是他說現在唯一的困境就是說他已經90幾歲了那錢還沒有轉到他小孩身上可是他小孩已經六七十歲也快壽終正寢他說他的壽命可能比他小孩長結果他的信託要給他小孩結果受益人都比他早走那怎麼辦所以他們他還有三個candidate就是說你們你聽他的就是他有三個candidate比他的三個小孩都年輕所以他三個小孩也同意說如果真的有意外他們小孩子比老爸先走的話那個candidate可能會繼續老爸的遺願繼續把這個信託做公益給他花掉那巴菲特說他沒有心去管到孫子來管這個東西了所以你們應該要也一樣把你們這一輩子的資產交代給子女就夠了這個朋友突然來問我老師我好像怎麼現在還有什麼狀況遇到狀況傷那就離我們太久了對那這個就是我想大家都知道好好做股票質押那這個美國的狀況二了臺灣一定要狀況三狀況二就是六十二十二十狀況三是四十三十三十臺灣一定要用四十三十三十他在問說為什麼借錢不用利息這已經我們講過好幾次了你可能借三十萬利率七點五一年利息就是二點二五萬可是你的資產配置如果是六十二十二十或者是四十三十三十你的money market可能有到八十萬利率如果五趴一年可以拿到四萬那這四萬不是比那個借錢三十萬的利息二點二五趴二點二五萬來的高嗎那你這借錢二點二五萬不就不用利息嗎所以我們那個留言板最上面的連結如果股票質押資產配置還要問代表你不懂股票質押你沒有能力做質押你如果冒滿了質押你就會破產這個文章的連結大家去看連結裡面的很多文章也要看還有影片也要看不懂的不能做質押當然你不要為了投資目的而去買保險很多人很多保險公司會說保險可以避稅可以避避產稅避20%避產稅那你一年就賺20%你還省那個一輩子的20%所以不要理會這些保險公司的無稽之談那還有美國很多萬能寶什麼UAL VAL最後你都會破產的不要去碰尤其很多人很多保險公司找那老人家去股票那個房地產質押去買UAL VAL最後保險單保單便沒價值因為市場中有一兩年會下跌好多那這個UAL跟VAL就不值錢不值錢之後他的保險費就繳不起不止這個保單廢掉了他的房子借款兩三千萬臺幣也不值錢也費了他還要繼續還等於就相當於破產你看金融業會搞把一個人有房子三四千萬的房子的老人家搞到破產你就知道他這個詐騙集團有多厲害你們一定要不惜一切避免去投資年金千萬別被這個年金的名稱這個是書本教的這個投資經歷教的這個內容你們自己看我就不講了反正你不要去碰年金就對了下一頁這個很多人會覺得這個世界不公平年輕人收入低其實這個資本主義是蠻公平的不要分析技術也不要這個自戀自哀就是抬頭看看多學習最後你們是幸運的你們是被告知的所以其實99.99%的百姓都沒有被告知富有是天賦他們只會努力做勞工而政府跟資本家跟金融業會把勞工所賺的那一點點又把它收刮回去這就是資本主義最不好的一部分那你們都理解這一部分所以你們都已經利用資本主義最好的那一部分而摒棄了資本主義最大的副作用這個就是我們這個堂課還有我們這個頻道要告訴大家我們從來不應該告訴子女讓子女知道我們有多有錢人家過著一般人的生活我們再有錢也不會像巴菲特或馬斯克有錢所以我們不需要讓子女知道你有多有錢只要讓小孩子知道我們有錢但無需知道有多少錢只有等到小孩子你要走了你要信託要跟他們討論的時候可能maybe還是要讓他們知道可是在他們成長的過程人生奮鬥的過程不需要知道你就是陪伴他長大就好了你也不用開豪車住豪宅你開豪車住豪宅你只會惹來麻煩而已你要讓大家外面的不知道你有多富有這才是真富有不要讓你小孩知道你有多富有也不知道讓你小孩知道你有多少資產直到哪一天他問起來的時候爸爸你怎麼都不用上班你再跟他講投資的關係怎麼樣你單忍了你自己漲了你自己掙錢你自己額外的你就不想換別人的錢你自己很賣的你自己擅長的你自己賺錢你自己用的錢你自己投資的你自己做的那麼你的錢看來你錢夠多每年你給他免稅放到他的投資賬戶他不要去動他他腦袋也沒有去想他吃飯我們就去吃好的餐廳這樣就夠了小孩子唯一要做的就好好唸書快樂過每一天就好了唸書不是為了財富唸書不是為了財富唸書是為了服務大眾就算小孩子我的小孩子就算去星巴克麥當勞上班服務大眾我也覺得很棒但是絕對要自己付自己的賬單可是也不用擔心你要跟那種小孩子不用擔心你在外面奮鬥如果真的有困難回家有張床有放筷子沒問題的吃飯睡覺爸爸過什麼日子你就過什麼日子這沒問題我們所有的討論都要理性討論那數學是唯一理性所以你如果連數學都不相信那就沒有得討論的空間了臺灣很多年紀大的窮到只剩一間房沒錯很多人說房子可以乾乾了買房子可以乾乾買房子可以貸款可是你要知道你如果有四五間房到了七十歲的時候你還去貸款沒有人可以把房子貸給你沒有辦法做房地產貸款那最後你要需要錢你不是要賣房子嗎那你說我收租好了你收租那如果來個意外你需要四五百萬臺幣或一兩百萬美金你得賣房子那你的租金就有錢少結果就落入了需要賣房子的漩渦通常房子多的人都是窮就是高資產的窮人房子很多現金流很少相對於有股票投資者他們股票可以質押的現金流就像大海那你的租金就像小水溝一樣差太多了像我父母親一輩子就買了五間房最後退休了六十歲退休了沒錢了賣了一棟房到了八十歲三棟房都賣光只剩兩間房子了我爸爸住一間我媽媽住一間爸爸住在山上別墅當初花了五六千萬臺幣四十幾年前花了五六千萬臺幣是很豪華現在當然比較破舊了那現在老人家九十歲了怎麼開車沒辦法了那個再來一間古亭的房子當然有嚴重的漏水那這都是房子不中流沒有用什麼最有用就是三十年前我母親給我一百萬的臺幣我幫她投資了到現在已經花掉一千萬裡面還有六七百萬這個反而比其他的房子都有用一百萬就好了一百萬臺幣哦一百萬臺幣我媽媽六年花掉一千萬當然包括鄰居塔好那新來的朋友就看00451有需要跟我聯絡這個講義最後面有我的email兩個email都可以你不用兩個都送送一個就好你只要確定你打的email字不要打錯就好那不然就留言在YouTube上上面我都會回覆再來我可能就會盡量看看用CheckGP來幫大家回覆,可是大家放心,我會把CheckGP回覆的就直接copy給你們我會review完修改完之後給你們回答當然那個修改過的資料我還在訓練CheckGP他現在還是沒有分析能力,所以他就只有copy的能力所以人工智慧才剛開始好那個Cat我就交給你了謝謝大家,那就是再跟大家說明一下我們的那個就是這個房間的規則,大家有問題或想分享的都可以隨時舉手,然後我們會拉你上來臺上然後跟我們一起討論,跟我們一起分享那我們現在11點20分左右的時候,提醒大家11點半會關麥克風,那就是請大家就是如果真的有想討論的就儘早上來然後跟我們一起討論那先跟大家說一下就是說我們很歡迎大家來跟我們一起討論,然後有關任何的事情對所以任何問題都可以上來討論然後我想要先就是跟大家分享一件事就是我真的是蠻感動的,就是這個禮拜就是我們有一個同學他就是贖清是幫我們做那個Excel表,然後狀況一到狀況九的那個表的那個贖清,他很可愛,他就是其實他跟我聯絡的時候,我沒有想到他是那個贖清然後他就說他想要見我,跟我聊聊天,然後我就說好,然後我這禮拜就去見他然後我就覺得說那種德高望重的人,真的就是很就是他明明就是很厲害的一個人可是他好謙虛喔,他就像稻穗越飽滿都越謙虛,他一直跟我們說我跟你說,我真的覺得我很笨,然後我很不聰明,有時候老師在講什麼,我真的沒有聽得很懂然後他一直跟我說謝謝他很感謝我們那其實我真的也沒有覺得我幫了他什麼嘛,可是他就一直很謙虛,然後一直說他對我們的感謝然後我自己就也很感動,我覺得說,因為我跟他聊天,我真的知道他是一個非常有料,很有實力的一個一個姐姐然後我就覺得我可以很開心跟他見面,我就我自己也很開心然後我真的覺得我們這個群體就是很正能量,因為老師他散播就是他有這些東西,然後他無私的分享給我們,然後我們就是我們聊天的過程中,我們就在分享說老師給了我什麼,然後我為什麼會想做什麼,然後他聽了老師說了什麼話,然後他有一些感知,然後他也想做什麼,然後我就跟他說,我真的覺得就是因為老師就是很無私的這樣子教我們所以我們也會想要跟老師一樣,很無私的去做這件事,所以我們這個團體裡面就有很多義工一直在做這樣服務性的活動就是很溫暖很開心,所以我想說借這個機會就是謝謝大家,然後也謝謝老師,謝謝屬性好,那接下來我們就有人已經在臺上了可安你可以開麥分享了,謝謝老師您好,我叫可安我今年16歲,我現在住在荷蘭,我今天是來謝謝您的我聽COEC已經兩年多了,我都是在睡前的時候聽的但常常聽到睡著,也常常聽不懂有時候會問我媽媽,請她解釋給我聽然後我在學校Business Management的課只要講到跟股票有關係的,我大部分都聽得懂我發現很多同學的ETF都不知道我感覺自己的財商比同學好一些我是因為我常常有聽James老師的ETFJames老師常常講精神能量很重要所以我媽媽常常帶我去旅行我目前歐洲已經去了20幾個國家都是因為我爸爸媽媽有用James老師的投資方法來投資的我爸爸媽媽常常說要謝謝James老師,所以我今天來代表我們學校來謝謝您James老師其實我有一個蠻擔心的事情就是太晚投資您說投資最重要的是時間,我也覺得是這樣因為我已經知道越早投資就會越早有錢如果晚一年投資的話,就會多花一年的時間所以我很想趕快投資,但是我還沒開戶我在荷蘭有當狗狗保姆,已經快賺到臺幣20萬了我的錢都把它存下來,一塊錢都沒花掉我每年7月就要回臺灣了我媽媽說回臺灣馬上就要帶我去開戶然後我的狗狗保姆的錢都會存進00662OK我講完了,謝謝謝謝你,我很高興你來跟我們分享,你在荷蘭蠻難得的,因為能夠在歐洲各地去旅行,對你的人生是非常好的就像我女兒小時候我也到他到處旅行那你16歲投資很重要,當然就是跟著父母的步道要走可是記得16歲有些時候還是要做16歲該做的事,所以我想你應該學習跟朋友保持關係大家可以快樂的學習,我想在荷蘭應該都是上課都還是蠻快樂的你是一個環境很好的,就是說這個是父母已經給了,所以我們講的就是叫做叫做軟紙倉就是說你一出生就在荷蘭,或者是你出生就在這個家庭,這要感謝父母也感謝你自己選擇的一個環境那16歲不簡單不簡單你以後一定會比我們現在所有的人在場的人都更富有都更富有富有之後做什麼這個可能你也可以慢慢想,那你16歲以後還要上大學你要想你最想要學的是什麼最有興趣的是什麼投資不用花時間,投資會自然有錢反而你要想人生最大的目的是什麼你想學什麼,到大學你要學什麼畢業之後你要做什麼工作的話,讓你服務大眾能夠讓你欣然持續做,早上就很想一大早起來就去上班的那種工作是什麼這個可能在你現在16歲一直到你23歲畢業都是你需要思考的16歲也快上大學了,所以還有兩年的時間慢慢想上一個正確有興趣的科系很重要謝謝可安,謝謝你的分享謝謝老師可安真是太可愛了,加油,你很棒那個Gia你在臺上你可以開麥分享好的,你好靜雯老師,能聽得到嗎可以請說你好靜雯老師,先做個自我介紹我差不多是20年前偷渡來美國,首先來美國的現在是亞馬遜倉庫裡面的功能我的問題是現在差不多我的積蓄差不多有8年的年開銷就是現在我現在苦惱的問題是現在這份工作呢如果只是單單的工作,工作40個小時的話是可以cover現在的生活開銷但是如果想存錢是一分錢都存不下來如果如果是去跑Uber的話是可以增加一點收入,能存下來能存下來一些錢但是現在只能到中年嘛所以說想花更多時間給自己不想做那麼多的工作所以說現在的積蓄是有8倍年開銷,現在是窮木投資在股市就是說算算如果現在不不逼自己去加班工作的話是也能活得下來但是提早退休就不可能了所以說現在是在比較迷惑,不知道Jim老師有什麼看法你還要幾年你想退休所以我現在也不知道還想幾年退休所以說現在也是比較迷惑現在是現在是42歲那沒問題了你在15年的話,你這8倍的年薪就會漲到50倍的年薪了你就不用再投錢就是這樣在15年之後你現在你說你40幾42在做15年就是52、57歲,你57歲就可以退休瞭如果都不再投錢的話可是你你說你都沒辦法省出錢來,一個月多100也沒有,那也是就看了你如果開Uber的話,其實一個禮拜開個4個小時,你可能也可以拿到兩三百塊,那一個月也多1000塊出來也不會很累我不知道你們這個Amazon的倉儲是怎麼樣會累到就是完全都沒辦法去一個禮拜跑4個小時I don't know我這個看你啦,你如果提早退休,當然這個每個月再多1000塊,你可能提早不到三年可能從15年說到這12年那這個是有可能的,可是你最終關鍵是你現在有8倍的年開銷那這還不錯,至少有一個本你做Beta1.2嘛你知道怎麼Beta 1.2嗎我知道,因為我跟了Jim老師已經兩年多了兩年前提那個AVUE那個人也被你罵過,不知道你還有沒有印象那你提那個一定會被我罵你就做Beta 1.2,那回報率就會高一點,反而可能就不用去打工你可以12年就退休了因為我之前之前20幾年的工作差不多都是每週工作差不多60個小時現在想能到中年嘛想減少一點,減到每個星期40個小時還有一個計劃就是說等50歲後減到30個小時60歲後減到20個小時如果不工作,那也挺無聊的那你可以決定自己做多少時間的話,那很好,那退休可能不是你最主要,要提早退休不見得,你就減到剩一個禮拜20小時15小時,那就就可以了嘛,那你就可以做到65歲了,那這樣也是很好,你就是不要讓自己太累了,有時候身體可能是比一切都重要所以你不用擔心你的退休了,我看你還是退休沒問題,你現在已經有8倍的年開銷了嘛,所以50倍的年開銷是指日可待而且未來二三十年,市場會給我們非常豐厚的回報,所以可能會提前達到你的目標好的,好的,謝謝老師沒事,一定很好的,比你想象的好好,謝謝GR有信心我覺得有時候那個我們這個投資的財富就是你會在不知不覺中長大的很快快到就是你自己都會很驚訝所以沒有問題的然後那個臺下有一個Peter,我們沒有辦法把你拉上來你可以試著離開這個APP再進來一次,然後舉手試試看那如果真的不能上來的話你就幫我在chat裡面留言,那晚一點老師會就是回答留言裡面的問題,這樣也可以或者是寫信給老師你可能先離開,離開之後你要把你的APP劃開,劃掉,劃掉重新再把APP點進來重新開啟APP上來了上來了,上來了好OK那那個旺你在臺上,你可以開麥分享了,謝謝是春霞嗎是那個旺先,可是他好像一直跳來跳去,那如果他沒有辦法開麥的話,那春霞你可以先開麥春霞在嗎春霞也沒有開麥,那Peter你可以先開麥分享嗎春霞開了,春霞開麥,那Peter你等等喔嘿,老師早安,大家晚安嘿我,我是春霞這是我第二次進來發言先分享一個小喜訊我人在臺灣我跟大家分享那個臺灣棒球4比0有贏冠軍所以三個禮拜臺灣這邊很很很開心大家都在慶祝對那我上來有兩個問題想請教老師我是第一次發言的時候我就已經就是毫不猶豫的因為我的薪水直接就是直接就是買下去00662這樣子那我最近一直在聽老師的節目吧,從2022年到現在應該應該差不多快聽完了那我家裡我先生他完全不是理財的這一部分的那個但是我想費盡心思的跟他溝通然後我現在目前應該是從房子裡面可以帶出700萬的臺幣這樣子我是想請教老師說因為我跟他們講James老師是我一生的貴人然後信誓旦旦的告訴他們說我這輩子跟老師應該就是就是最正確的一條路所以請他們相信我所以我想問老師假如我帶700萬出來我預計7到那個10到15年想說有沒有一個兩三千萬的回報然後我是想應該有人問過是想說一次性投入還是像老師說有一個週期性的就比如說一年當中幾月份是每股可以有一個下坡的一個比如說一月份或者幾月份對我想請教老師說我是假如帶出來的話我大概是12月就投入還是1月就投入因為那個帶比較快就很容易就帶下來這樣子這是第一個問題你想要達到兩三千萬是多久時間10到15年20年內也可以你如果15年的話你帶多少錢700700老師我不好意思我再問我每個月大概還能投入兩三萬這樣子的一個一個薪資的收入這樣子好那你應該可以用我們的calculator investment calculator當然你現在看不到我現在算給你看那你你自己再再到YouTube看我的計算那個一般我們有一個investmentCalculator那你700萬你現在去借700萬第一個你不錯啦你家人還沒有說你碰到詐騙集團他說我瘋了瘋了可是還借給還讓你去帶那算不錯了那你是不會辜負他們的那你說你一個月還有多少錢可以投入至少3萬塊到4萬塊這樣子我算3萬好了20百千萬每個月的你現在借700萬借出來那15年14%回報3萬塊每個月再繼續投15年之後你會有6700萬6700萬所以你2000多萬一定會達到的10年就達到10年10年的話3300萬三邊350萬所以你的目標絕對可以達到輕鬆鬆鬆就達到了怎麼投資你這個本來就是要投15年20年的東西嗎所以你就拿到錢明天明天禮拜一就試價買進就好了沒有什麼好猶豫的市場會漲很快我跟大家講如果依照我40年的投資經驗未來這個到年底市場會漲很快市場會漲很快漲到你們都追不上我可能會錯可是對的機率應該還蠻高的那不是說我要預測市場就是說這個是我在40在市場40年至少有一點點對市場的感覺那你說憑感覺怎麼當然感覺的後面有大量的經驗跟資料跟知識的支撐我這樣說只是說你一定要勇敢的投下去你不然你會越長你越不敢投蝶也不敢投長也不敢投最後你可能是700萬借了到了每年還是700萬在手上那就非常糟糟你寧願買下去讓他波動你也不要不要上車就好像你做火車你要去到達到你在臺灣你從臺北要做車到高雄你永遠不上車就等到要一般最穩定的查上車你說上車他會震動會狂狂狂有沒有一般車是不會狂狂狂的沒有就算高鐵也會有聲音所以定義會有雜音會有震動你會擔心那個震動不要擔心所以你趕快禮拜一就把錢借出來那你應該做什麼配置你要做什麼配置老師我就是想問這一這一部分因為我想說現金還是要留一些比如說700萬我把它分成我想20 20還是20 10這樣子你叫60 20 2060 20 20OK OK我之前也是這麼想就60 20 20這樣子那你要留140萬的現金嘛那140萬的00670L那其他的60%就是00662那你每個月頭的話你每個月頭的話就是五個月五個月六個月六個月頭00662三個月頭00670L三個月頭00864BROK OK好不要管市場震動市場沒有更沒有漲停只有漲不停所以你越晚買你會越吃虧了瞭解好謝謝老師第二個問題我是這樣子因為我是中國嫁過來臺灣因為疫情前大概五六年都沒有回家因為家裡還有老母親還有一個弟弟妹妹對所以我今年打算回去那我是覺得是金老師是我的貴人啊所以我想回去把這個理念給弟弟妹妹媽媽因為我想一下我們兄弟姐妹感情很好但是我遵循金老師講的就是你不管有錢沒錢你教他們理財的方法比給錢好很多很多所以我是想問如果金老師不太清楚可以問臺下的朋友有哪一位就是說我回去開戶幫他們在中國那邊開戶是去當地的證券公司還是說網上直接開戶開完戶之後哪一個那個那個那叫什麼就是就是操作的一個軟體比較好用的是哪個軟體就是麻煩對有朋友知道的可以稍微問一下對對對那個春霞你寫email給我ok ok我們中國有朋友對這方面比較熟你寫email給我我介紹你認識他他在那邊很熟中銀證券應該也可以了不過我會把你的跟那個中國的那個朋友他是一個leader他就會幫你回答你問題好不好好好謝謝老師好好謝謝拜拜拜拜好謝謝春霞加油然後接下來Peter你在臺上你可以開麥分享謝謝好的謝謝謝謝老師其實我剛無意按到但是我想趁機會就問一個問題是關於我家人的就是我的姐姐姐夫他們呢都是在高校做數學老師收入也也很好那我大概是最早可能是三四年級要他們要投資雖然現在生活過得很好但是我覺得這樣你們可以就是以後想退學早點退學沒問題那以前呢我也不懂所以他們投資各國也虧過錢那今年有機會跟著老師以後我就說你們就投退休賬戶就大盤然後個人賬戶QQ這樣就很好他們聽了也覺得合理呀有道理但是呢卻沒有執行就是說再等等說那我之所以現在覺得這是對的就是大概一週前我給我的朋友做了個小的講座就是一個小時很多就是分享老師的這些理念常識的理念大肆罵罵的理念但是對我的家人我卻沒有能力去說服他們幫助他們讓他們真正去投資像這種情況老師有什麼好的辦法或者建議可以就是激勵他們儘早投資你的家人跟你住的近不近他們我在德州他們在密西西比所以平時不會經常見到就是感恩節所以在一起我跟大家講我有三個兄弟姐妹我平常最近20幾年因為我妹妹就是跟我媽媽住所以我回去的時候就跟我媽媽住那就跟我妹妹妹去接觸的時間比較久所以他們我經過了20年他們才真正走上正確的路上正確的投資道路那當然從年輕走到老最後他比我另外兩個兄弟還有錢的原因就是我那兩個兄弟都是在高科技可是都是入不敷出了或者是做到有的有一個還在上班有一個最近才退休都60幾歲了那為什麼我妹妹都沒在上班我妹婿也不是高科技可是最後他的財富比他們兩個多是因為後來我就是教他們怎麼投資他們願意吞我的話把房子賣結果投資的其實沒有多久時間市場只要漲兩倍三倍那4倍就就就非常有錢因為房子幾千萬嗎整個4倍你就知道那個力量有多大所以Peter不用太挫折這是很正常而且靜妙清神就是說你的兄弟跟你這麼親從小長大你穿什麼褲子他怎麼會不知道他就認為你怎麼可能比我厲害我都不懂了你怎麼可能所以這個靜妙清神的的這個這個本來就存在所以他不認為你這個小老弟或者你這個哥哥就很正文你你有幾兩種我也知道我怎麼怎麼可能你會富有如果你會富有我也會呀所以他們會比較難接受甚至你要跟他們談財務的事情他就不跟你談他不跟你談那也沒辦法所以你就只能儘量分享你投資的理念有時見了面吃個飯就聊嘛那當然有時候聊到最後他說你不要再跟我聊投資了Shut up不要再講了這個也是每個人的命你也不用太沮喪不過你就是還是要見面因為還是親人見面的時候聊一聊啊最近的這個其實這個長線投資投資嘛就是長線對不對就慢慢像唸經一樣很簡單的念你也不用唸的太複雜什麼年化報酬什麼什麼都不用了你就說這個這個10年10倍20年20倍就這樣子長上來就好了你若持續的投資這個從現在到你跟他講30年40年他覺得你在講你是瘋子啊怎麼講那麼遠可是如果真正好好的投資從現在開始因為整個AI將近有20幾年可能會有20年的大好光景所以這時候你們稍微勇敢一點就是說你先投一點嘛先投一點嘛投個10萬美金到QQQ看看吧那你如果你有Guts你說10年如果有虧損這10萬美金我賠你啊如果我虧多少我賠你多少10年嘛怎麼樣過兩年他就自己會投了啦過兩年他就看到這個利潤怎麼比他這個他就會投了所以第一個你一定要讓他買進去你說你買多少不重要你就是你可以虧得起的錢你先買比如說5萬啊10萬啊或是退出賬戶啊退出賬戶去給他買基金不要動退出賬戶如果基金不會選那送來給我幫他選那他們買的不要動那自己的Blockage 買QQQ買的不要動過幾年那買多少你就不用管他你說你你承受得起的風險1萬2萬3萬也可以啊你能夠承受得起的風險就買只要不賣就好了那過了一兩年他就會發現他的績效怎麼可以無緣無故就賺了好幾萬那這樣子他就會開始了所以啟動比較慢啟動不用For speed啟動只要點火就好慢慢火會燒起來那他就會自己跑了Peter這是我跟你的分享非常感謝老師而且特別講你的家人如果沒有在一起其實有時候他不太容易太熟了不太容易相信你有這個能力所以我發現老師說的字我鼓勵他們先走一點點看看然後他們慢慢就覺得這可能確實是條路然後就會更多的投入特別是你說到一開始不要For speed有一點點投入就行我覺得特別好你就給他們開一個火種至於火會有多燎原那就慢慢他就會燒起來了好謝謝你謝謝Peter有沒有人舉手上來的大家要有什麼問題需要討論的然後現在沒有人舉手我先講一下我們這個房間的規則就是我們這個房間的就是每週六的亞洲時間是晚上10點會開播那美西時間現在是因為冬令時間所以是早上6點鐘開始那歡迎第一次加入我們這個房間的朋友可以點選老師的那個頭像那點進去按老師的follow再按follow然後關注James老師的賬號那以後每週同一個時間我們開播的時候大家就會那個收到系統的通知大家就可以進到這個房間來跟我們一起參與討論那我們所有的內容也會在YouTube跟Bilibili Spotify啊Podcast跟TikTok等平臺都可以找得到那你也可以在Facebook搜尋老師的那個Wealth is in 50來訂閱我們的文章那我們在YouTube上面有很多影片大家都可以回顧然後建議呢就從2023年的開始在影片開始學習那優先觀看的影片編號就是00288 00398那00451所有的影片都會結合當時的那個市場然後大家可以去理解那個時空背景為什麼老師會說這些話那我有先問過老師說我們明年就是2025年的那個會不會就是再錄一次議員的講座那目前是應該是沒有了所以就大家先看那個00451就是最新的議員講座對目前的狀態是怎樣那令你在臺上你可以開麥分享謝謝有大聲一點有點小聲可以大聲離麥克風近一點這樣可以嗎可以很好老師不好意思就是我還是我想還是分享一下就是我自從三個禮拜前聽到老師的課程然後就一直很興奮然後就是也一直很期待禮拜六的那個晚上的課程然後那個youtube的那個課程我也是一直在趕進度那就是原本我的計劃是小孩子那邊的部分因為我生小孩子的那些補助金我全部全部都是給每個小孩子的互通裡面去做投資然後原本的計劃是想說就是投入00662就是原本這邊賺的資金全部贖回投入00662那就是每個月在撥大概5000塊到他們各自的戶頭去定期定額扣那後來這個禮拜有聽到老師的那個子女教育的一些相關的課程發現就是老師有強調就是自己存自己的部分然後小孩子的不要留給他們太多那我在想說這個計劃就是是照老師的這樣子就是原有的錢進入投資就好了還是說我也一樣可以每個月定期定額去扣這樣子不要給小孩定期定額啦你你自己已經達到退休的資金了嗎如果沒有你幹嘛把自己的成家就不夠了你自己成家就不夠了所以不要啦不要啦你已經給他們一點底了嘛那再來就是如果有阿嬤阿公啊親戚有給他壓歲錢你再幫他存進去就夠了夠了瞭解因為我目前的計劃是就是我跟先生的部分也是每個月就去投那我如果這樣子的話我可能就是把我們自己的應該是加多一點然後小孩子的部分就是暫時先他們那樣子就好了不要那樣子就五千塊也不用投了你就全部投自己的然後你可以提早退休不是更好對對對對先把自己變成大樹之後再去看好老師沒有什麼問題就是隻是想說跟大家分享那個時間還是很很就是時間越早投入越好啦我也很認同就是原本想說小孩子這麼小然後幫他們投應該會有複利效果更好然後現在的話就可能就是先顧我們自己就好了對啊顧你自己就好了等到你有三千四千萬你跟你先生各超過遺產的時候在每個人一年給他們20萬30萬50萬這樣就可以了等到你自己足夠你50倍的生活費開銷之後再去才有辦法留到小孩身上了不然就不要做自己有錢就好OK老師謝謝那沒什麼問題謝謝你OK好好謝謝Ling那Dennis你在臺上你可以開麥分享Dennis留你可以按麥克風開啟右下角麥克風開啟你的icon裡面要開啟麥克風OK在Dennis開啟麥克風可以開啟來請說不好意思因為我剛剛以為是要點圖示不是旁邊的麥克風點了就可以了好的你繼續說就是我認識James老師是我岳父推薦給我的那我聽了一年多那我家裡的所有的投資方式就是照著老師建議的就是00662這樣的方式去進行那我也是幫我兩個小孩都生一個12歲一個10歲就幫開戶把他們每年領到的零用錢存下來的跟壓稅錢就幫他們買00662所以我們就一直相信說照老師的方式然後保持耐心持續買進有錢就買打死不賣這樣就可以服務友那另外有兩個有想要分享的事情是最近我的收到一個那個我的保險代理人的公司寄一個mail給我他告知我說我的保金在最近因為可能是一些意外吧就離世了那後來我打電話他有提供代理人給我也是我認識的就是我原本那個代理人的徒弟我帶給他我很驚訝因為我的那個代理人他是個蠻年輕30幾歲然後充滿活力的然後保險知識都很很充足的一個人我實在很意外他為什麼會因為可能是suicide這種方式去離世那後來他應該是講說他自己是因為一些財務方面的問題那我就覺得我後來陰陽之雨我自己在心裡想他自己在做保險的反而是會因為沒有管控好自己人生的一個風險就做了這種決定讓我實在是非常壓抑就是這個就跟老師跟我們講的你在股市裡面我們最重要的其實就是風險控管我們怎麼樣可以在股市下跌的時候我們不會被清盤清出去真的保持活下去的力量比你能夠賺多少錢還要重要這是我第2個分享那第3個分享的是我的家人有推薦我看一個影片就是在講一個麻州大學的教授在跟我們講國債的國家為什麼一直借國債來來來來來用一直在負債他說最大原因其實是說他他想要取債他想要跟國民借沒辦法用徵稅的方式去跟國民收錢只能用用舉國債的方式那像他說像我們國內發生的一些Lottery樂透財或運財這些方式其實也是各種把那個人民徵稅的方式換了另外一種形式去徵稅這個可能叫請教老師對他講這種國債的這種方式就是換種另外一種方式跟國民收稅的這個想法這個不知道老師有什麼意見以上你如果有看我們之前的文章就關於MNT的現代貨幣理論的文章的話可能就會我看一下這個這個我們有一個影片專門講MNT的我現在找不到不過現代貨幣理論的話政府要分幾個國家了不一樣像以美國政府來說的話他是一個國際儲備貨幣所以他要印多少錢就政府要發行多少貨幣是可以不受限制的所以他其實是不需要收稅也可以發行國債支援他的開銷這沒問題的那你們會覺得美國的債務欠太多不好其實不會美國的債務欠越多我們經濟會越繁榮那這裡面我有講到很簡單的觀念如果有一個人就美國政府他發行了一億的一億的債券一億的債券那這一億的債券賣出去不是有有人用一億的一億美元來買這個債券嗎所以去買這個債券的人他認為他有個儲蓄是一億那政府拿到這一億的錢之後他會把它花掉那花掉誰拿到呢就是一般的百姓拿到所以政府借發行債券一億那賣掉他會創造出人民有一億的存款這樣聽得懂嗎就是好我James我發行一個債券那有人用一億來買我這個債券我拿到這一億的時候把它花出去在美國我去旅遊我怎麼把這一億花完了那不是旅遊業嗎還有航空業嗎都拿到這些一億那他們就多了一億的存款那這一億的存款就是民間的儲蓄不管他們再花再花再花比如說航空業拿到這一億好了我都拿去買機票那航空業拿到這一億航空業拿到一億不會找一億再買去買油或買飛機吧他會可能留100萬或留1000萬或留一億另外9億再去買東西那另外的人再去把它存下來所以會有慢慢慢慢這一億會經過的乘數效應之後這一億最後都會變成儲蓄所以政府花出來的錢都會變成百姓美國百姓的儲蓄丹尼你聽懂這個意思好了解所以美國政府的債務就是民間的儲蓄所以不要擔心美國的債務美國的債務就是民間的儲蓄那美國的債務誰要還誰還你們拿了美金有人拿美金去找美國央行或財政部要黃金嗎沒有嗎那你們拿美金美金就是一種債券那你們拿了美金你們怎麼向美國要回你的債權你就是來買美國的飛機啊來美國的CPU啊來美國旅遊啊來買買買去麥當勞吃飯啊這就是美國人在還債就是你來買美國的東西就是美國人的債務還清了那你就你們債權就拿到取得了債權的回報你懂嗎所以沒有人會要美國還債因為怎麼還美國是空殼子啊美國就是財政部就那幾個人你叫他拿你的美金說你還給我還什麼他問你要還什麼你說那你幫我按摩好了那你去找按摩店我美國很多按摩店你幫我支付旅館費沒關係嘛你就拿美金去旅館他就會就會給你房間住所以全美國的債務是美國人在還而不是財政部還財政是在花錢沒錯可是要還這個債務是整個美國人要還的所以你們來美金找人家服務你來美金拿美金來美國買東西美國沒有人一個可以拒絕你那就是美國常債能力所以美國財政部的債務是不需要還的真正要還的是我們美國人在幫他還你說那這樣子的話美國政府為什麼要抽稅這個我當初有講過美國政府要什麼抽稅那Dennis你有沒有想過美國政府如果可以無限量的印錢發行債券拿到錢來花他就繼續做就好連那個稅都不用收啦那他為什麼要收稅就是因為他如果不抽稅的話到最後會造反為什麼我拿美金幹嘛我要黃金我要比特幣我覺得美國如果就變成有信用危機啊那美國就想到了嘿嘿你們一定要拿美金為什麼繳稅要用美金啊所以啊最後就是因為收稅要規定用美金你們每個人確定一定要有美金不然你就是沒辦法所以你會要美金至少可以拿去繳稅你就會發現美金有價值其實那個是虛的那那外國人為什麼要拿美金持有美金因為你拿美金可以買很多美國的東西所以美金有沒有價值不在於他的債務有多高是他的信用跟他的產品你需不需要如果如果美國的產品沒有一個東西是你需要的那你根本不需要美金啊你就不會想要持有美金就像你不會想要持有星巴威或者是肯亞的貨幣一樣因為沒東西可以買啊可是拿美金我可以買很多東西啊就算全世界的國家都不賣不收美金的時候我來美國至少可以買到CPU吧可以買到NVIDIA的chip可以來美國吃喝玩樂一趟也可以吃麥當勞也可以也可以去Yellowstone玩一下所以美國美金的值錢是因為你拿美金有用所以回來再講清楚一點就是說美國政府可以無限量印錢是因為他是美元全世界都會收那全世界為什麼會收不只是他們百姓會收連臺灣中國日本都會收只有很多美國的外匯是因為拿了這些外匯可以買美國很多飛機大炮高科技還有服務這個就是你用Google你用Facebook你用Meta你用你用Amazon你買Apple的手機都需要美元啊所以拿美元有好處所以他就所以美元的地位就這樣鞏固了那抽稅只是形象上讓你美元感覺起來表面上不會讓你們覺得懷疑美元有沒有用那至少繳稅有用還有他規定在美國不可以拒收美元講白點全世界拒收美元他都還會懲罰的何況是在美國所以這個就是美元鞏固他美元地位的一個方式那你們不要擔心美元的欠債了美元他美國政府從來不會想要還債而且本來就不應該還債還債的話我們就慘了所以美國政府欠越多錢我們股票會漲越多大家要記得丹尼斯我想我講大概講這樣如果你是看我們過去的影片這兩三個月的影片其中有一篇就在漲MNT的你去聽可能會更清楚一點好的謝謝老師我再去找找看你去那個部落格來搜尋這個現代貨幣理論現代貨幣理論OK一本書好老師謝謝這個可能是你要看得出好謝謝丹尼然後現在是11點24分那大概11點半的時候我就會關舉手鍵喔那現在那個浩青你上臺了你可以開麥分享謝謝劍老師你好還有各位學員大家好我是浩青那今天就想要浩青你沒聲音了浩青你沒聲音了剛剛聲音很大聲突然就要沒聲不好意思突然間停電了突然間停電了這個Cupertino怎麼會這麼糟糕啊對好來不好意思遇到停電了不好意思那我覺得我最近有在分析一下關於這個QQQ還有SPY幾個那個ATF從最近這邊可以看到的話在2021年的時候這個這個這個這個這個這個這個這個這個這個的時候他有一個高點大概差不多在400塊錢左右然後在2022年的時候他往下掉掉到大概剩下200250 260左右那這個跌幅大概差不多在35%那接下來的話這個2023年的時候他又漲回到2021年的高點就是說把之前虧掉的部分全部又漲回來的那今年2024年到目前為止的話大概大概25656%可能到年底或許會到30個%那我們會去看他這個QQ裡面他是讓他有他所謂的本益比因為他是這個100多家裡面去平均出來的目前看起來他的這個P大概是41.57就是從最近的這個看看出來是這個樣子那如果說以平均每年14%的這種成長就剛才郡老師講的這樣的話你假如說股價都不要變的話明年的P降到36那以此類推的話那到在下一年假如說這個QQ再不早的話他會到達30的這個P ratio那當然說我們有在談談說這個P可能不見得說是來評估股票的這個價值那這個我也接受就是個股的話如果說他是一個成長股那成長股的話你看P是不準的因為我們是看他那個可能是Y2Y的那個成長率是多少用這個去看的但如果說這個QQ因為他是100支去平均下來之後那我個人是認為說這個P可能是有一點這個參考價值那我也不想說以這種高科技股票的話他的那個P應該是在什麼範圍比較正常那當然說說有一些那個這個那個什麼股票經理人啊他們會認為說可能在30左右是一個比較合理的那當然說我也去看這個SPY就沒聲音了耗金沒聲音低不會不會他應該是非常非常低啦那非常低的情況之下的話那我也不曉得說這個SPY本身的這個P應該是多少才是又沒聲音的話那我會比較說這個本身這個QQ或者是SPY按照目前的這個P來看的話是不是有被高估了一點點這樣子那當然說我們如果說回來再看我裡面可能一些東西可能比較雜一點那我們現在的那個用法假如說投資QQ的話我們會用我們這個資產的資產的這個50倍然後我們用到這個2%那假設說假設說那個接下來這個幾年可能這個QQ他為了要平衡到他原來的這個應有的這個P Ratio的話他假如說不漲不漲的話因為本身我們在借錢出來用的時候這個本身也是複利的那我們知道說這個複利上是蠻厲害的因為我們這個股票成長也是複利在成長那我們一旦用借錢出來使用的時候這個借錢的部分他本身也是複利所以說假設說這個QQ完全都不動的情形之下的話大概7年8年之後我們借出來的錢就跟我們當初這個reserve因為我們講說是80 20或者是其他這種什麼60 20 20那都是20的現金在這個裡面那這個20的現金的話就會有問題因為如果說7 8年假如說這個QQ都不漲的時候那我們現在借錢的部分已經接近到我們所reserve的這個現金的部分那到那個時候假設我只是說這種Case這個QQ他還是不太動那這個時候你應該怎麼去操作你要因為你也不能拿那個現金出來用因為你一旦拿現金出來用之後這個借錢的部分會超過你的現金在那個時候你要把股票賣掉來生活的話這個可能也會有問題所以我在想說因為這個股票市場他的那個增長他並不是一個平行向上的一條線他事實上他呈現的是一個波浪狀所以說之前June老師也有提過嘛就是7尺高的人可能也會延遲在兩尺深就平均兩尺深左右裡面的水裡面因為你還是遇到一個比較大的一個波浪的話在18尺深的情況之下你可能就被他給延遲了啦他只是說我個人只說看到這個我不曉得說怎麼去分析這東西怎麼去做這個操作那當然說我個人有一個想法就是說因為本身這個市場他就是一個波浪狀的那波浪狀的話假如說這個QQ我們參考他的這個PE的時候假如說這個PE現在我說到了50的時候我們認為說可能是一個比較危險的狀況之下那這個時候是不是要把比較多的這個現金拿出來可能就是說處理到一些那個我們這個ETF然後把現金保留多一點就是在這個PE在高點的時候他等到就是說反過來這個PE如果跌了掉掉到剩下只有15 20的時候那我們認為說這個可能已經被低估了我們大量的再把這個ETFETF就是QQ這個再把它買回來但當然我們還是保留原有的這個現金那這個操作的方式的話可能也不是說每隔幾年就要操作這可能因為一個波浪上下可能都是7年8年甚至我不曉得可能5 6年7 8年甚至10年以上那以我們這個整個人生來看的話假如說我們只要操作過兩次的話那我們可以把我們這個每年使用的這個資金2%降到第1次可能可以把它降到剩下1%的資金我就夠我生活了在操作第2次的時候大概就我只要用我整個資金裡面的0.5%就夠了那這個時候也已經過了大概20年以後了那我們的人生大概就這麼久了那操作完之後你這輩子你不想操作大概也沒有關係那剩下的錢就留給下一代或者是我們想要把它在那個有生之年把它用完也都可以啊這只是說我的一個看法就是用這個去看他這個就是用PE去看這個SPY跟QQQ是不是有參考的這個價值然後我們在操作上的時候怎麼樣讓我們更安全那我想聽聽看那個Jim老師對我這個看法有什麼建議謝謝你只要講操作就是沒有用因為什麼PE什麼樣的PE什麼時候誰知道那我們已經聰明在平衡已經有在做了不是嗎好奇你這個QQQ漲的QRE漲的部分今年就是要30賺的部分30%要移到現金啊每年都要做是沒錯對呀那就不就是在一個被動式的留更多現金嗎在上漲的過程你也不要管PE合不合理啊沒有人知道巴菲特也不知道我也不知道你也不知道所以你就是被動式的做再平衡就好了嗯這個也是一個方法只是說因為我們當然是在想說這個個股我們去看PE我是認為說是不準的啦但如果說以這個QQQ跟SPY的PE也不準這兩個本身我不曉得你怎麼知道現在PE是多少才合理60年前的PE多少是合理30年的PE多少是合理現在的PE多少是合理都不一樣的啊就好像Apple的PE多少合理Amazon的PE多少合理你不知道所以你同樣的60年前QQQ的PE應該是多少SPY PE多少那時候與農立國那時候PE應該是多少30年前以PC立國那時候PE應該多少現在以AI立國PE多少當然是不一樣啊不同行業嘛嗯是所以你在不同時期跟你在看不同公司是一樣的道理所以PE不准沒人知道所以你只能用被動再平衡就好了你現金市場越漲越多你現金會越流越多嗎這不是你要的目的嗎對呀那市場下跌你就會投進去嗎那你說你留多少年的現金才是合理如果從現在開始市場10年都不漲那你就留3年30%現金啊30%槓桿基金啊40%原型基金那不就好了嗎這個也是一個做法對對啊就是你要用被動的方式去面對市場的的波動了你沒辦法說用想象市場的波動來回來談你的策略不可能的事情你先劃靶再設標那不行了對當然說我們現在在看這個事情的時候都是已經發生了然後我們再回來探討說這東西看到這種情形之後然後接下來我們應該怎麼去做比較因為我知道也跟人家講說因為有人總是會跟我講說那哪個股票會漲哪個會怎麼樣我說那你可以跟我確定嗎百分之百能夠確定那我們才有可能做嘛那很多時候都是用後照鏡在看東西的時候當然說我們就是去研究這些東西之後就像說我們看歷史一樣嘛看了一個那個古代中國發生了什麼事情之後那未來他會不會同樣的方式發生一般不太可能因為我們已經有記取這個歷史的教訓之後那接下來要看的東西就是說我們用這個過去的事情去預期說未來可能大概會有什麼現象然後那一旦遇到這個情形的時候我們怎麼去防範未來或者是做一些準備這樣子我只是說有這種看法你把你的資產配置把過去的市場來模擬完最worst case就是2000年跌到2009年在那一次嘛10年跌掉80%你這個如果這個模擬可以透過的話我應該發現應該沒有比這個更惡劣的市場的如果有的話那就死也命也孕也對那可能就這個不是隻有我們的資產配置的問題就是全世界的資產配置都有問題除非你流線就是全部就算全部現金你10年也花光了你你你可能就是你你你你完全都沒有沒有那個不要說10年了你的錢也會花光對不過就是說我們現在對這個AI是非常有信心啦因為很多事情好像都被這個AI給取代掉了所以那個我認為說這個未來展望應該是蠻好但是在同同時候我想那個那個郡老師你女兒跟你提過他對這個AI有點反感因為AI下的那種結果的話就是會有很多人可能不容易找到工作就好像我們上次談的很多人因為這個AI的關係你要是不學的話就跟不上時代就好像說我們三四十年前上大學的時候都要學這個電腦程式語言嘛那現在如果上大學的話我想這個也變成是應該也要變成是必備的一定要學AI不然的話很多這種剛畢業的學生一點經驗都沒有然後對這個AI他也不曉得怎麼使用的時候可能也是蠻困難的所以說我也不曉得說這個會不會造成下一波的這個失業潮當然會啊那我女兒反感是反感他就說反正他來了我就退休了那你能嗎你們大家有沒有準備好這個是你們要準備好不是說他會不會的問題一定會Are you ready這才是重點所以這個我現在也都還在思考當中可能那個下次我有什麼比較好的那個想法或者是有什麼東西需要討論的話就能討論一下沒錯你的思考沒問題啊可是你要想想看這個劃解的什麼事很多人會挑戰你的思想當然我知道外面有很多啊所以隨便講一個過去不等於未來光這一件事情你就就就沒轍了嘛那你這個不用跟他回話不聽不看不接觸就不存在我們就是活在我們的世界沒關係的我們已經模擬過去100年的市場我們都好的沒事就好了那他們連明天都能不能活著都不知道了那你還跟那種人談不用談了那種你就不要理他們就好了你只要認為你活得下去就好了那什麼叫活得下去你把2000年高點到2009年我們都已經模擬過了你就是40 30 30假設你要最安全的方式就是40 30 30那這種狀況市場在漲的時候你用30%QRD 30%聰明再平和你會跑得很快在下跌的時候你會maximum drawdown會最少那上個禮拜你有沒有看那個我們的presentation就是你我們的我們三個資產配置的maximum就是最大跌幅是最少的就好了嘛我就好像看起來是40 30 30這個配置好像說最好是對啊那你就要做這個對啊那你一定要做再平衡啊就像你講的說你現金要多一點那就是要再平衡很多人就是貪婪不做再平衡今年賺的年底不把或是明年初不把QRD賺的移過去貪婪兩年兩三年之後你就會遭殃所以就像我們講的我們是要活著不是要求最高的回報率這點大家聽得懂所以聰明再平衡要做你不用頻繁的做你不要每次上漲你就給他做下跌就做你就變成短線操作你就一年做一次就好了那耗金就這樣子我們這個機制已經是會自動的逢低成堅逢高賣出了嗯瞭解 OK那我再分享另外一個那個最近遇到的事情那個我最近動不動就會收到那個BANK AMERICA打電話過來我想說到底發生什麼事情為什麼這個BANK AMERICA老是打電話給我就給他因為那個電話一打來之後馬上就秀出來這是BANK AMERICA打過來的那我就有一次我就給他接起來看到說到底什麼事情他就跟我講說我之前申請了一張Credit Card然後那個有消費好像兩三千塊錢然後他確定說這到底是不是我那我當然我就說我好像從來沒有去申請過這個Credit Card就算有的話也已經好久沒有使用而且最近我用的因為那個CHAS最近有給很多這個bonus所以我都申請那個CHAS去了BANK AMERICA倒是沒有去動他那我當然就跟他說我這東西好像不是我然後他就想要跟我verify說我的information那我當然說一開始聽到說覺得為什麼你要去verify我的information那我就跟他說他不然這樣子好我可不可以那個因為我也不曉得說你到底是真的還是假的所以我說我可不可以打電話回來給你們這樣就說因為我卡上面都有銀行的這一些那個電話號碼我想說打回來給他說你先不要掛掉那個我們還是有一些東西跟你verify我說是不是有人用我的名字去申請的這個Credit Card我說怎麼可能會有人用這個Credit Card去申請這個Credit Card我說一般來講要是Credit Card不是都要自己去申請的怎麼會有人幫忙那個去比如說代表你去申請Credit Card這個不太合理啦那當然說他好像就是不太想讓我掛掉那這個時候我就sense到了我要說那不然這樣子我說我直接去那個銀行跟他們verify就好我也不想跟你講因為以前被那種搞過一次了我大概知道說會是什麼情形了所以說現在這個詐騙集團我只能說這個詐騙集團好像蠻厲害的連那個號碼他都可以把它弄成說是什麼地方打來的然後讓你以假亂證因為上次有一次我在我本身我也是蠻喜歡幫助人家就是在路上看到有人跟我揮手說他車子有問題他過去的時候他就說他的車子出問題然後他是從什麼外國來的人啊然後他現在他他需要有錢去加油他說他身上有什麼金子亂七八糟的東西他都可以跟我換啦我說不用不用我說我錢給你就好那你看要怎麼弄後來給了他那個給了他好像二三十塊塊四十塊錢的時候他還覺得不滿意他說你能不能再多給我一點我那時候就sense到說我是不是被詐騙然後他說他說他要把身上的金子給我我也跟他說我不要啊那你說你如果說真的有那麼誠意的話suppose應該把金子給我啊對不對雖然說我跟你說不要但是我錢給你的那你沒有給我啊你給我回饋任何東西那我認為這個東西就是我自己就是說把自己key in這樣就是下次如果說在遇到這種情形的時候不管任何事情啊只要是談到錢的那我可能就會跟他說那如果你真的需要幫忙的話我可以打那個那個叫警察過來來幫你然後警察會想辦法幫你送回去你應該應該去的地方Anyway就分享到這裡謝謝好謝謝浩青那Cat我們往下走好謝謝那那個Monica你在臺上歡迎你臺灣分享謝謝你好我是Monica這樣聽到我聲音嗎可以清楚好謝謝老師還有各位就是夥伴們大家好今天就是想上來分享一下我就是從在2023年的4月應該是3月那時候有聽到Jance老師的那個YouTube對然後就開始聽老師的節目對然後剛聽到的時候呢然後我後來第一筆投資那個就是QQQ我是先投資QQQ大概在4月份我是3月聽到的嘛然後4月份開始投第一筆那時候幫我小孩因為那時候我一開始是用那個付委託對幫我小孩投兩個小孩各投一筆對然後大概是5000塊美金然後因為金額不大我在想可能是金額不大然後所以我就就直接就投對然後呢後來我一路後來有繼續聽然後也有自己就是做就是就是一直在學習然後有唸書然後就是有陸續都有在對可是我後來發現就是真的像老師說的就是真的是第一那個第一次第一筆的投資是賺的最多的那個績效永遠是沒有辦法再回去的所以老師說的真的沒有錯那我今天想要分享的就是說因為前幾天啊因為我都有在聽這個聊天室的crawl house然後就是就是有聽到有有人他就是分享說他就是他就是很急我聽他口氣感覺就是很急他想要all in就是他想要趕快獲得財富自由所以他可能就是把小孩還有他的生活費啊沒有剩下很多他雖然有在工作那可是他就是感覺很急他就是就全部投入瞭然後他又很想很快把房子賣掉可是就是會覺得說可能他那種就是他那種很想要獲得自由的心情我也是很能夠理解因為我之前因為我可是後來因為我想要分享就是說因為之前啊我一直以為說就是有學了職業嘛然後我就會覺得然後有借了一筆錢然後我就會一直可能聽老師的crawl house然後我就是隻是聽可是我沒有實際去電腦的試算表去試算因為我借了一筆錢然後我就想說不工作之後是不是借錢因為那個金額沒有很很多可是賬我的資產沒有很多比例可是我會覺得說這樣應該沒關係吧而且這樣應該會應該會賺得比較多以後對我的資產應該成長會比較好可是因為真的如果到我快要就是想要不工作的時候就真的去試算表試算表結果一試算我發現沒有我發現就是借的那一筆錢他反而就是沒有算比較多而且好像會就是會增加我的風險所以就是所以後來就還是像老師說的就是要用方案三是最好的對所以就是那一次之後我就覺得說算了那個試算表之後我就知道說就是就是要真的自己去算你才會就是數學啊數學因為我數學不好然後我就會覺得說真的也要自己試著去算然後因為如果只是聽你會沒有感覺你真的自己去算之後你就會知道說從2000年一直到現在這20年來他經歷的那種風險是什麼然後你是不是可以很安全然後你算過之後你就會就會很有信心說原來是這樣子然後你再去聽啊老師然後還有去看書就會就會給自己增加很大的信心就是我覺得就是先就是就是要按部就班這樣子所以我現在就是當我的心理建設比較好之後呢其實我就會去規劃說我想要把我的房子賣掉然後去做下一步這樣子那我是覺得就是要依照自己的狀況然後去做資產配置因為每個人的狀況不一樣這樣子謝謝Monica其實Monica看到一個重點這是我知道可是我第一次聽到有人這樣說代表Monica有看到那個Excel裡面的魔鬼藏在細節裡面狀況3是Beta 1.0你如果借一筆錢借出來再投資你狀況8Beta不是1.0對不對比1.0還低對不對Monica就是說你的現金會留的比較多結果你會發現狀況8的績效比較不好可是狀況8有什麼好處如果績效又不好那幹嘛去借錢來投資Monica你有沒有想過這個事對啊他的好處在哪裡狀況8比狀況8狀況3的好處在哪裡一點有好處狀況8是借10%再投資那那個績效比較不好嘛對不對對那因為他留的現金比較多對不對所以他Beta好像0.8還多少因為他要先留10%的20%的現金之後才去做資產配置對啊對所以他績效比較不好可是狀況8的好處在哪裡假設你有3000萬你能夠用2%能夠用多少錢60萬60萬對不對你有60萬每年可以60萬一個月5萬可是你如果去借300萬出來變成3300萬對不對那3300萬的2%是多少就60就多了多了錢可以用對沒錯沒錯我那時候也是想說這樣我反而可以用比較多對啊你就會變成66萬一年多6萬一個月多5000沒錯對所以你是犧牲回報率可是你每年用的錢比較多那就看啊就看你啊如果說6萬塊對你來講很重要那借個錢那就變成有66000可以用66萬可是你的回報比不借錢來的差當然借錢績效會比較差可是你可以用的錢比較多因為你的知識比較多比較高這就是狀況3跟狀況8最大的差別兩個都有好處狀況3績效比較好狀況8績效比較不好可是狀況8每年可用的錢是66萬狀況3每年可用的錢是60萬就這樣這樣清楚了有老師就是因為那時候有算到就是說好像每個月可以多用的錢好像沒有多出很多可是我我發現他的維持率在最低的時候低蠻多的我怕我會到時候會承受不住所以對啊所以我就還是我忘記了還是維持率可能會沒辦法過我們臺灣這邊的167還是可以還是可以的可是就是說很接近175所以我就覺得說那如果夠用的話對對所以借錢不會增加你的回報率這是大家要記得的事情未必尤其是尤其是隻要借款因為我我們只要借款為了避免風險的話你會留很多現金你借越多現金要留越多最後你的整個Drawdown你的績效會比較差沒錯好好處就是你每年可以用的錢多一點好那個王先生你你也開麥那個王魏珍魏君你懂得不懂開麥你的icon右下角有個麥克風點了你可以開麥你有沒有話說你想有話說可以開啟麥來講隨時我們可能已經進入尾聲了我要Cato我們就把留言板看完好不好好啊然後那個王先生他就一直飄來飄去的所以他可能網路不是很穩那你那老師你先過那個chat如果他有空就是有頻道開麥我們就接他好這個王先生聽不到他聽不到我們的聲音哎呀OK難怪一次買下去就對了mm黃你可能是新來的有錢立即試價買進Alexander恭喜你終於認清all in就是對了不要操作我們頻道頻道我們YouTube就是你在Cloudhouse搜尋CLEC就可以了那Lisa有回你了麻州大學教授你現在去看MMT的現代貨幣理論那個你解美金保險就立即馬上解就好了Ray Chen有什麼好美金會長會跌跟你有什麼關係你看不準的事情不要去決定立即馬上保險解約就換成臺幣就好了這沒什麼匯率這個小事情幾毛錢不要為了芝麻掉西瓜00662都一直在漲了你匯率1%2%有什麼有什麼好計較的所以我就覺得很多時候大家在計較那種芝麻結果西瓜都掉光了00662你如果早一個月解掉的話你不是多賺5%了嗎你匯率有那麼大的飄動不要管匯率對啊不要借錢給兄弟啊不要借錢給兄弟啦Vivian借錢給兄弟除了你不要兄弟的感情詐騙很多好那我想我們今天應該到此為止了那那個王先生可能他這個他那個有時候有時候就是Cloud house不知道為什麼那也有可能那也沒辦法那就聽去看那個YouTube吧就看YouTube或是中國可以聽podcast好Cat我們今天應該就這樣結束吧那今天就謝謝老師還有所有同學的提問那很感謝大家每個就是每個星期六都跟我們在一起那我也很感謝大家的陪伴那我們一起越來越好那下個周見就到這邊我們今天就到這邊那老師會停留兩分鐘到12點然後大家就是還沒有加老師的頭像為好友的話現在可以就是閒假老師為好友這樣子下個禮拜你們就會收到通知我們下個禮拜見謝謝大家好再見

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