從容面對市場波動：安全與審慎的投資之道；槓桿基金的使用技巧與風險管理 2024年11月23日 CLEC投資理財頻道

大家好,今天是2024年11月23日這裡是CLC投資理財頻道我是James那留言板上面有檔案連結,大家先開啟來Cloudhouse裡面的留言置頂,也有我們的所有檔案連結在Cloudhouse的現場朋友,你們有什麼問題今天要分享的就先舉手Moderator會先幫你們請上來Waiting,這樣會比較省時間希望大家還是多上來討論我們花這個時間不容易,大家希望在這個短短的時間能夠得到最好的收益市場一直都在震盪,市場唯一不變的就是震盪,所以你不要去管它也不用去分析任何財經,世界局勢都不用因為美國就是公平公正公開創新最好的一個國家,所以我們就是投資美國免責宣告,我們CLEC沒有任何盈利我們的活動,所有的活動內容都是義務的,僅供參考,大家要自己決定自行負責所有的內容都是經驗分享我們都不是專業的投資顧問,也不是稅務人員投資風險很大,你可能無法承受50%以上的虧損的人,那你可能就不適合投資在YouTube的留言板有我們的講義,跟所有相關的連結留言板置頂新來的朋友看00451,00398,00288,00288因為是2022年1月8號,可能內容有時候有介紹一些個股,還有其他ETF,那你們就把它忽略掉398跟451就不會有了大家還是要看影片,學習再提問題我們沒什麼群組,所以你也不要被外面的呼隆說有加入什麼群組我們就是投資納斯達克100指數基金,沒有了沒有了這裡有世界各地可以投資納斯達克100指數基金的代號,你們可以參考一下,看你那邊有什麼怎麼樣得過投資納斯達克100指數基金我們的影片2018年到現在都留著不管是市場多頭空頭我們講的任何一句話都留在YouTube上面,你可以參考理解我們當初為什麼這樣子可能那個時候認為對的,現在可能就是不一定,就像我們以前有個股,現在就不再建議個股了以前有什麼世大基金,現在不建議了,那些都不是最恰當我們投資者永遠樂觀,永遠迎向陽光,市場沒有最高,只有更高沒有漲停,只有永遠漲不停所以投資需要忍耐,才不值得等待你投資沒有20年以上那你不要跟我說你是在投資就是你持有的不管是任何投資,你如果沒辦法持有20年以上理想的狀態是永遠巴菲特已經講過好多遍了我們也認同這樣子,我們整個過程最後理解也能接受是這樣,你如果沒辦法接受,你聽不懂巴菲特說持有的時間最理想的是永遠的話你可能需要在需要時間的磨練好,我們進入今天的內容,那這個是PC,PC也在下面就是就是說他就用一些條件買房子跟租房子,每年房租上漲2%房屋成年化報酬5%,所有的稅費都不計的話那一個人是租房子買00662回報率14%,30年後買房的那個房子可能變成1729萬年化報酬4.33房子租房子的人投資00662可能都到9000萬,差不多1億所以你會發現租房子的人資產多10倍這個一再的證實我們的做法那這個你可以點下面兩個連結,上面是我自己放到Google的Excel,那下面是PC他放的,你如果因為他有時候會更新,他會更新他這邊的連結那我兩個都貼上去那你們可以開啟那個留言板我也有這個Excel的連結,你們可以,那你可以看到他有房價總價400萬的他就是用我們之前那個之前的那個有一個朋友說他這個房租400萬,房子400萬,他一個月只要講1萬塊啊什麼什麼為什麼不買房呢,為什麼要租房呢租房子可能那個房子也要租1萬5000元那其實他沒有講清楚,他的首付也花了150萬所以他為什麼貸款只要還1萬Anyway,所以你房屋成長率是5%,那你說房屋成長率不要5%,我想改我想改更多的,那你可以去改他,改完之後回報率可能被,你如果被改7%那你可能就會得到3000多萬諸如此類,我就不在這邊花時間,你們自己去玩就好了好那下一頁那PC有有做了一個PowerPoint,那稍微講述一下,所以這個我也不go through,你們自己看,因為有想要計算的,或想要了解更多的,自己去PowerPoint看我們謝謝PC做這個Excel檔,很簡單,你可以自己修改,你說OK那00662回報率沒有14,只有12,那你就改一下,那你看看結果怎麼樣這裡接下來這一頁是投資金率他這裡有講一個就是說,我們絕對沒有要教你嘗試預測市場的買賣時機就像高智曼教授發現說泡沫其實是罕見的其實我們從2000年到現在泡沫只有兩次2022年了不算泡沫那只是一個correction那麼correction對我來講是correction,下跌40%因為他不是泡沫,他只是一個央行的金融改變,從降息零利率開始要準備升息造成整個市場的恐慌下跌沒有基本面的改變,所以我不認為那是泡沫,那只是一個金融事件所以泡沫是罕見的啦,我們這25年來就看到兩次,其實是蠻頻繁,算頻繁的你如果拉長時間來看從1980年到現在也只有兩次所以40幾年只有兩次所以泡沫其實是罕見的,所以不要天天在喊泡沫天天在喊泡沫的你就知道他是投資小白所以怎麼樣面對市場泡沫最好的方式就是不要把泡沫當一回事不要理他就好了不要理他,他好像感冒,所以自己好從一而終繼續持有股票指數基金安全投資組合,這樣的投資組合將自動所以我們其實是聰明在平衡,和無腦在平衡所以你如果聰明在平衡,無腦在平衡,你就是在做一個週期就是被動式的在做週期市場上漲慢一點,市場下跌慢一點如果採用我們的安全省慎的投資組合,你看投資組合是要很重要投資組合因人而異每個人都不一樣所以是一個客製化的可是你要知道投資組合裡面現金佔很重要的部位所以在好的投資組合會自動在你恐慌崩盤的時候加碼買進在市場上漲過程中,他會盡量慢慢累積更多的現金,這個就是我們的聰明在平衡或者是80 20的每年在平衡除了這樣子之外,當市場恐慌下跌的時候,你不要去理會你鄰居在說什麼你也不要管財經媒體CNBC在說什麼你最好把網路登出關掉,2022年我就叫大家同學就是你們都不要再把建商的軟體開啟了,那你就維持原來,那就堅持過去就好了往下一頁,現在是在第第18頁這一頁蠻重要的,就是說擁有未受損資本,擁有未受損資本,這可能是這本書翻譯不是很好,我要說擁有不會折損的資本,不會折損的資本是什麼現金如果你有現金那你就會有向陷入困境跟恐慌的人收購股票你知道嗎,所以你有現金那如果大家恐慌的時候,你有現金你不恐慌,你可以去收購便宜的股票那這裡談說哪些人哪些人是這些人可以去收購便宜的股票就是社會上有錢的富豪這些人擁有充足的安全資產來應付生活開銷,你看我們都有留生活開銷還有更多閒錢可以趁著股票跌到跳樓大拍賣的時候加碼,所以你知道我們都會有一大部分是比如說20%是現金那當然配合槓桿基金聽不懂的,那就回去看我們的影片還有一種人可以往下承接的就是他們是退休了,可是他有500萬,可是一年只用5萬就是1%的底薄率那他就會有很多現金,就像巴菲特這種,他們都會擁有很多現金那現金都放在短期的國庫券足夠好幾代子孫吃喝了,那當然我們沒有留那麼多了,巴菲特如果20%的現金那就是世代都光吃這20%就吃不完了,我們可能有10年到20年可以用還有一種人就是年輕人工作很穩定那你每個月都薪水買進來有薪水進來,那市場在崩盤恐懼的時候,剛好就是好機會你就可以買進去,所以市場下跌要高興以我們的資產配置來講上漲就上漲沒事可以做啊,上漲你只能說一年把槓桿基金賣一點,或者是資產再平衡一點,把股票賣一點點,換成現金沒什麼好做的市場下跌比較激勵人心,我們就是社會上最有錢的富豪我們就有錢去買那些下的把股票撒在地板的人的手中拿到他的股票所以我們在資產配置裡面,下一頁,我們在資產配置裡面一定要有未受損資本就是說不會損失的資本,就是現金這太重要了,一再強調任何符合政府擔保品,就是短期債券短期國庫券、定存單、受聯邦儲蓄保險的保障的存款,這些都是所謂的未受損資本,也就是不會下跌的資本你們簡報打不開是什麼,是2024年那個簡報打不開,還是我看一下,是不是我貼的這個簡報,是大道治檢這個簡報嗎也可以啊那那個我貼的這個11月23號的簡報也可以啊,所以是可以的如果不可以,是你自己那邊的問題好,我們繼續雖然現金有實質呢我們也有現金,也有微薄的利息你們開啟簡報的時候,稍微等一下,因為有時候你們的網路慢,它那個票出來就是檔案只是空白,那你會等它,它慢慢會下載下來雖然現金只有微薄的利息,有時候有的人說有的人說,老師我這個利息現在又越來越少了,我們還要放00864B嗎,還是要放SWB、XS、Money market,那些利息要用到2024?我們現金就現金沒有利息也沒關係本來現金就不要期望有利息的因為它只是要本金不受損就可以了所以很多人就說,老師我們不要放00864B啦,那利息慢慢減低了,我們可不可以去放在0056啦或是00888,高利息高股息的,不可以不可以,那個都會飆漲不可以很多去買高股息的,今年到現在還在虧損,有的虧3%,有的虧6%的不要去買高股息啊除非你是已經退休的,那必須要有高股息才可以未受損資本是讓我們保持沉著的靈丹妙藥它能克服人性在處理投資時的缺陷你們現在不用去開啟那個房子的那個檔案跟那個啦,因為那個你們事後再去看就好了你現在重點是要聽我在講課那個那個事後再去開啟就好,你把我們講義裡面的連結事後再去開啟就好了,你不要再去看那個房地產那個東西我們已經講到後面了未受損資本是讓我們保持沉著的靈丹妙藥,就是說現金是讓我們在市場波動裡面穩定的力量,能克服人性處理投資時的缺陷,我們投資時的缺陷是什麼就是恐懼跟貪婪所以你一定要有了現金之後就有膽嘛有錢有膽,所以你就比較不擔心市場的波動即使在金融歷史上眾多災難時刻所表現出來的恐懼貪婪以便讓投資的數學當然就是不利的力量好好發揮它的作用,所以有現金才能夠活著,有現金你才能逢低存接,有現金你才能在市場波動的時候處變不驚,現金是相當相當相當的重要下頁這個是有一個朋友,如果你們退休年金跟年金,需要從投資賬戶每年取3萬的話那就要準備150萬我是認為3萬不夠,所以我認為你應該5萬,那5萬的話你就要有250萬最少要250萬250萬250萬就是五分之一,就是2%那現在的投資資產差不多97萬,你看這個人準備要退休,只有97萬,那說要拿一年拿5萬,所以第一個他不能再提撥到傳統退休賬戶,這是美國人都要提撥到Roth,他的傳統生產賬戶已經有60萬了,太多了所以我建議他趕快轉,只要美國AGI這個在24%以下就趕快轉那他這個60萬的話他60萬他現在他們收入只有13萬,所以其實還有27萬可以轉每年趕快轉,24%以下就趕快轉所以他們沒辦法退休啦,就是你還是找一個輕鬆的工作他們的小孩都已經長大了,所以他還問我要不要買單不用買了,你這個錢你們家裡小孩子長大了,所以也沒有什麼大的風險所以所以他還問退休金兩個人領比較少,一個人領會比較多,就說先生走了,那就不能再領了可是如果太太可以接著領的話,那先生一開始領就領的比較少那當然是拿先生,不要兩個人領啊,能夠先領先贏啊先領先贏,領越多先贏,所以像社保經理要先領先贏62歲就趕快去領他今年67歲,他開始從水淨車轉他是用80、20Blockage 779萬Roth有83萬,你看這個就是頭重腳輕,那個IRA83萬有的他轉了,所以這個我是建議他,因為他Roth太少了只有18萬,所以我建議他Roth要用TQQQ這樣他IRA就可以比較多的現金,然後IRA就不會漲的比較多所以我的建議就是你的資產先20%要有現金,所以就你先留36萬那在Traditional放36萬的現金那在Roth只有18萬,所以18萬放TQQQ,這樣子的話他Traditional就可以再放36萬,就是18萬的兩倍所以他的Traditional就換36萬加上36萬2要放這麼多現金,那就是將近72萬2要放現金那Traditional有83萬,扣掉72萬,他就剩下14.9萬可以買QQQ那大部分都是現金,這樣子Traditional就不會漲得很快,那他TQQQ就放在Roth,那這樣同樣Beta 1.0所以這就是我們制產配置的妙點妙處,就是要繳稅的部分讓他長得慢,不用繳稅的部分讓他長得快這就是那等到未來Traditional慢慢轉過去,那Roth的資金越來越多,那你會發現假設來到資產來到200萬Roth有40萬那Traditional剩60萬的話可能他的資產配置就是Roth就是要麼就放20萬或者是10萬的QRD或者是10萬的TQQQ,因為Traditional60萬里面要先放36萬多是現金,剩下的就剩下20幾萬那就是QRD用20萬或者是TQQ10萬的Roth,那剩下在Roth,剩下就要換成都是QQQ了聽不懂的就再把講義Go through一遍這一頁就是土地房子能賣的就趕快賣了上個禮拜我有講房地產臺灣應該是到頂了,至少最未來幾年應該沒什麼行情當然你也不一定要相信我啦,只是個人意見就像2023年之前我就叫中國的朋友趕快把房子賣了,有賣的人就賣在高點現在很多要賣就賣不掉所以沒有賣不出的房地產也沒有賣不出的土地,只有賣不出的價錢所以你說1200萬你一定要賣,那可能賣不出去啊那你賣800萬可能就出去了,所以沒有賣不出去的價錢,那你800萬投資一年可能就賺了30%投資兩年你1200萬就回來了那你在那邊頂在1200萬你可能永遠賣不出去,兩年三年,那最後沒辦法還有他做民宿了,民宿如果自己做生意沒有20%回報年化報酬,你也不要做了就是把他ROE如果沒20%就不要做了,收一收拿去投,0066還比較簡單還不用繳稅,還不用把自己都搞進去這個朋友在62歲Traditional 130萬,太多太多了,這個你看都是這樣他就是在75歲要RMD,那剩下多少,剩下13年,所以他每年要轉18到20萬他說等到我再退休再來弄,你說退休再來弄,65歲或什麼更晚,那三年後你130萬就會把他190萬那時候每年就要轉30萬所以越晚轉你就對稅率就越不利轉過去的時候要用當年的的收入來報稅還有就是大家要知道你在退休賬戶,英稅的Traditional退休賬戶你不可以說裡面有500萬,所以我就把它當作我有500萬的退休資金,沒有了,500萬里面可能只有一半或三分之二可以當作你的資金,其他都要繳稅,因為政府跟你共用所以你大部分要去繳稅,所以你不能把它當作你全部都是你的退休賬戶退休資金還有退休的人不能再持有槓桿基金,除非你有職業,職業的人一定要有槓桿基金,沒有職業的人是不可以有槓桿基金槓桿基金一定要放在RothRoth這裡談到的是一種感情問題啦這裡,那有一個朋友他認識一個男生嘛他就覺得這個男生可能不是他的最最好的伴侶,可是他又割捨不下,到底問我說他到底要不要跟著男子繼續走下去走到結婚還是他有點猶豫,不想覺得他應該不是最好的物件那我就直接聊到他的腳,我說你根本不愛他了所以你就乾脆跟他趕快分開了,那才是這個我舉個例子就是說我們生小孩,你不懷孕則已如果一懷孕,要把他生下來,那不管這小孩美醜有沒有殘缺你都要用你的生命去愛他,無怨無悔,這個是已經生出來的沐雨成舟,你這輩子你就要Tag可是如果你沒有懷孕,那你如果做DNA檢測穿刺,如果一開始懷孕幾周,你就檢查出有Defact你可以停止終止認成懷孕,沒問題當然宗教不在此考量,你不同的宗教,那我就不考量了,我只是在講一個你有權利Say NO在你有一個事情發生之前,你有權利Say NO可是當這個小孩生出來的時候,你就沒有權利Say NO那這個衍生出來,就是說結婚我就說你如果覺得他有很多缺點你可以停止交往,不要勉強所以可是假設你走到了紅毯子在牧師面前Say I do那你結完婚了,那你就沒有就好像小孩子已經生了,你就沒辦法塞回去了結婚也是這個樣子,你就得用無怨無悔去保有這個婚姻那所以在你可以Say NO的時候你就要決定不要一直走下去這個是給那個年輕人的建議什麼叫無怨無悔,什麼叫婚姻無怨無悔,就是I doI doI do不管你對準你是I do,對你的配偶也是I do你無怨無悔你就是一切都心甘情願的不能抱怨這才是I do不好意思好好,來我們往下一頁有些人會去放529,我是認為不要,你不需要放529,我一直在講不要放529那你也不要去貸款很多人說老師我去貸款,那臺灣的房地產貸款利率才3.53那我去給他放在那個00864VO5,那這樣就不是很好嗎不能這樣子,你不管任何的股息都不穩定0056還有臺灣很多高股息的,還有什麼美國的SBHD他的股息是可以不發的,你不要去貸款來,想說套利1%、2%房地產,那這樣子你說我去借房地產值押,去給他投資在高股息,不可以的不可以的所以你的房地產值押借出來的錢,一定要用你的薪資穩定收入不會斷流的資金去還不可以利用股票的賣股或者是股票的股息去還這個是風險很高的還有已經退休的沒有收入的,你如果房地產貸款,請你去還掉所以房貸是可以你房貸本利和要還一個月有貸款的可能要繳幾十萬還貸款不可以用股票,賣股票也不能用股票的股息去還貸款一定要穩定現金流那這個例子我們以前講過,如果你你去貸1000萬的房貸那20年,那每年要繳5萬那你要知道1000萬在我們的2%裡面才能用20萬那你因為借這1000萬,你每年要繳60萬,那你你的差額就就少了就少了所以本來你準備3000萬,多加這1000萬,那你有4000萬可是你得另外再準備2000萬你才有辦法,你就是說你這個50萬60萬,60萬你要你要你兩倍5萬塊乘上12就60萬除以.02你就要3000萬,所以你借1000萬,結果你要另外自己要準備2000萬,才能夠滿足你每年提2%去繳這個一個月5萬塊那當然你今天你的資產有1億那再多這個1000萬也可以啦,也可以,可是你資產有1億,你也看不上這1000萬了,所以退休的人不要去房地產貸款不然會增加你的風險我是永遠不建議買房,那這個就是你買房貸還有首付啊,你每個月房租跟房貸一樣,可是你每年的房地產稅啦,這些都是房子的維修啊這些到最後光那個頭期款的錢就足夠漲到1億了那你只有房子才一兩千萬,所以這已經算了來來回回算太多次了,所以我就這裡這個講這個講義現在是在第33頁,這裡我就文字很多就不講有個人問說老師你的Excel檔案,就是用最低點為什麼用最低點,你怎麼不用收盤價為什麼不用收盤價可是你要知道一個月我們那個是月限,每個月一個月我們那個Excel檔案是每個月每個月你如果用當月的收盤價等於30號或31號的收盤價去計算,你算起來好像可以透過考驗可是你不知道那個月的最低點可能你已經被清盤了所以我們要用當月的最低點來做我們Excel的模擬,你懂這個就是為什麼你一個月那麼長1號到30號,你說到30號算起來就沒事啊可是你15號可能就就被清盤了了解嗎所以15號最低點跟從最低點再漲10%結果你最低點的15號就被清盤了,漲10%回來跟你就沒關係了,所以不可以用收盤價一定要用最低價那Excel檔案再往下一頁,巴菲特股東會他說我不建議人們今天或明天或下週或下個月購買股票,我認為這一切都取決於你的狀況不是想但是看來除非你是期望長期持有股票,否則你就不應該買股票,這個跟我一抬頭就講你除非要終身擁有不然你連10分鐘都不要擁有一樣啊,你除非要終身愛你的小孩,不然請你不要隨便就是輕易的生下小孩,你如果生下來無論他美醜你就要無厭無悔所以投資也一樣你要麼就不要投資你這樣一投資你就要無厭無悔,持有他一輩子在經濟和心裡面都做好了準備,從不看報紙你也不用再支付,不用再支付費用,就是你不用再從股票裡面拿出來去支付費用你就不需要關注市場這就是你需要你唯一要做的就是什麼事都不要做這個巴菲特說的所以你你不用選什麼底部,你也不需要也沒有人會沒有其他人可以跟幫你選擇好時機,當你購買股票的時候,你必須做好準備就是說如果市場下跌50%或更多你不可以感到恐懼,你要感到舒服那這樣你才可以投資波克夏巴菲特的基金從過去有三次下跌超過50%所以市場永遠都有機會下跌50%所以為什麼我們要保留現金而且所以為什麼要買進打死不賣說什麼能夠買到NVIDIA就好了,能夠買TSMG就好了,能夠買蘋果就好了,能夠買amazon就好了誰沒買過誰持有40年重點不是你有沒有買過重點不是你買了就好了,不是,是你買了有持續40年嗎所以這裡重點在於一輩子持有這是投資最關鍵,一輩子持有我們今天分享就到這裡,新來的朋友就看我們00451你唯一第一個要看的就是00451,2024年價值1元的投資講座那有問題就寫email給我,或者是在YouTube留言板留言或者到這邊來問好,那Kate交給你了好,那跟大家說明一下,就是說我們只要就是想要上來發問問題,或者是分享自己的心得,就可以按舉手鍵,然後我們就會幫你把他拉到臺上來,然後你就可以問老師問題那因為目前還沒有人有問題,那希望大家,因為我們每天就是每次的舉手關舉手鍵的時間是,亞洲時間是11點半然後那個美西時間是早上7點半所以就大家利用這個時間跟老師進行對話,我覺得對話是學習最快的方法對,然後就是請大家就是在有限的時間,然後很有效率的跟老師做討論那也跟大家說明一下,就是我們在YouTube上有很多大家剛進來的人,一定要學習的影片是從影片片號是00288跟00398還有00451,這些是我們最基本的影片,那就是麻煩大家就可以之後再回去看這些影片然後建立基礎的概念,然後就可以跟我們參與討論那我們的投資很簡單,我們就是Focus在NASDAQ100指數,在美國就是QQQ,然後在臺灣就是00662那老師有教大家就是進階版混合兩倍的指數QRT,然後在臺灣是00670L然後混上那個三年,一到三年的短暫那個ETF那就是這樣子做資產倍次,那有很多的組合模組那跳脫這個以外就不是我們的投資範圍了,就是大家就是以這個為主,然後這個方向跟我們做任何的討論都可以然後你就是希望大家這裡好,這裡我先講一下,因為最近我的短片都沒有在短片我已經制作到三月了所以短片一直會發到三月,那現在我只要有內容,我就會發到我們YouTube頻道的你到我們YouTube頻道,如果YouTube,看YouTube的人就會看到我現在在網路螢幕上操作YouTube頻道的社群,就Community,那Community點進去我儘量每天都有文章,有時候一天兩篇的文章,那你可以到這裡看文章也可以如果一週一週一個影片除了影片之外,你可以來這邊看文章,還有短片那大家還是多舉手上來,多舉手上來,剛剛Laura,Laura上來,其他的朋友可以先舉手,那我排隊,我們再來討論,那Kate交給你好,謝謝老師,那那個Laura上來,你可以先開麥分享,或是你有什麼問題想問謝謝Laura,聽得到嗎?可以,請說早上好節目老師早上好我有一個問題啊,就是說你原來講的那個就是那個,不是有借款嗎借款的那個那個利息和那個就是你的那個買的那種就是cash的部分的收益的利息,它的抵扣是怎麼個抵扣法呀?沒有什麼抵扣了,就是說假設你借100萬美金那你的利息可能是7%那你一年要繳7萬對不對對那你可能留了200萬的現金那現金是不是5%的話,那就有10萬嘛,對不對10萬,對那你的利息200萬的利息收入不是高過那個借錢100萬的利息支出嗎所以你就幾乎就利息沒有少嘛,還多賺3萬是不是他就是說你的那個一般我們的那個利息收益是要繳稅的嘛,但是和那個那個7萬的那個借款利息,那是怎麼個相抵扣法,我不知道這個是利息不用繳稅啊,你放在退休賬戶就不用繳稅啊那我不是在退休賬戶啦,都是在那個個人的那個那你就買BOXX啊BOXX,那個就是就是一直不賣的,對那個就股價會一直漲一直都不會發股息的嗯,是這種方式來的,就是說他一般的個人好像不是所謂抵扣啦,就是說你賺的比要支付的利息高,就這樣子而已了,沒有稅務沒有讓你抵扣啦明白明白這個模式對,因為那個叫什麼,就是像我們是沒有那種,就是runs啊,基本上沒有什麼錢的那種對對,那你要了解我們的資產配置,你為什麼要留現金,你是有質押借款,你就要留現金,而且你要用槓桿基金那留現金也只能在個人賬戶那你槓桿,你有沒有退休賬戶都沒有都沒有,那你就是沒辦法啦所以美國的朋友,你們最好要有RADS賬戶啦而且RADS賬戶金額還要多一點你才有辦法做質押,所以你槓桿基金跟現金可以放在RADS這個就是整個稅務規劃,從年輕到現在都要做的,你現在如果50歲60歲了,你都沒有RADS那就不用談了你這條路你是走不通了走不通對,因為我們是後面,我們來美國的時間不長嘛不長是不長啦,你如果有10年的話,你RADS也夠很多啦,100萬有啦只是你不知道要辦RADSRADS不是隻有一年只有幾千塊錢嗎RADS是7500啦,那你還有401K可以放2萬呢這樣子,因為我們在這邊沒有401K你是在哪裡現在在美國,你們公司沒有401K啊對,就是說沒有的是國內派對,你國內派沒有就沒辦法,那你們就沒辦法了這個有先天性的問題你如果沒有RADS退休賬戶,你就儘量存吧先放在RADS,放7500那你就放嘛,有多少放多少,總是慢慢以後成長之後,還是有辦法如果你還有10年的時間的話還是可以的你還沒退休,那你就先不用做了那就是說就不能借款嘛,像我們這種情況上也不是說不能借款,你變成要在Blockage account流現金跟放槓桿基金那你流現金跟槓桿基金每年要做一點再平衡,會有比較多一點稅務的問題也不是說不行,假設你Blockage account有500萬那你去質押借款,那你就是要有,比如說我們用433那你就是要500萬你就要150萬放現金,150萬放槓桿基金每年再平衡,那這個裡面會產生一些稅的問題也是可以做,也是不能做每年再平衡你知道什麼叫聰明再平衡嗎我知道,那就對了,那你就只能在Blockage account做了,也沒有什麼不好的,就是有點吃虧就是有稅的問題稅的問題不是每年有一個叫什麼,有那個夫妻有個9萬多塊錢的免稅的是吧除非你們都沒income才有9萬10萬的免稅,長期資本利得你們如果還有income,那應該就沒了沒有了沒關係啦,你就是因為每年的再平衡可能就是看你啦,你每年再平衡就是槓桿基金成長的部分給他轉個比如說漲10萬那就轉3萬過去,那3萬可能要繳稅那也就是3萬加入併入你的長期資本利得,長期資本利得也是5%而已嘛所以也是固定還好啦比短線操作人好,太多了那是你那個說重點再平衡的話,是每年的就自己設定一個日期比如說是要不就年底,要不就年初,是這樣是吧對,你如果要繳稅的話,最好年初了,那可以晚一點繳對對對,繳稅的話,對年初我還有一個問題就是那個叫什麼那個Charles Schwab他那個就是那個證券軟體啊你一般用的是哪一個,怎麼現在那個我們好像用不了我就用他網頁的網站,我沒有用其他的什麼更高階的,沒有我知道了,那個可以用我們又不操作,也不real time的,我們就是試駕單就買完就算了他那個就是看不出來比如說你就是虧損多少比例,贏了多少比例,他那個就好像沒有那麼清楚有有,那個Position上面都很清楚Position上面很清楚,而且Position還可以用分比,他你點下去比如說你QQQ,那你點最後邊的點下去,他可以說每一筆的每一筆你這邊買100股,這邊買2000股每一筆的P&L他都show出來的喔,Position那個對,你到Position每一個每一個每一個代號的最後面有一個箭頭往下拉拉下來之後你可以選那個Lot每個Lot的P&L而且你可以選賣哪個Lot喔對啊,很好用的好,那我再試一下,我是以前是有一個證券軟體,他後面不給用了,我不知道你不需要了,不需要了,我們又不短線操作不需要了,不需要了黑線圖都不看了何必用那個所謂啊不買,只買不賣就沒有什麼好技術現行的那確實好對,我的問題是什麼,好,謝謝你好,我謝謝Luna,那接下來讓你可以開麥發問了,謝謝老師好,今天到我本生一班可以請說老師好,不好意思,我剛加入這個頻道沒多久我也剛到美國大概快一個月而已我本身大概43歲了,然後就是透過內部轉職到美國的公司來我想請教的是我的第一步是先把錢都放在所謂的證券賬戶,先買QQQ呢,還是Roth IRA也要一起開啟這樣子你Roth IRA要趕快開啟嗎?瞭解然後同步把我每個月要存的錢先把Roth IRA塞滿平均的放在證券賬戶跟Roth IRA自我先把Roth塞滿先把Roth塞滿,瞭解你公司有401K的Roth嗎?我有401K,可是我現在因為我的SSN還沒有拿到所以我還沒有選擇是Traditional還是Roth,所以我這部分還沒有決定你要選Roth那我的個人IRA先開起來都選Roth這樣子,然後先把Roth IRA塞滿是是是然後剩下來的錢再去投QQQ在一般的證券賬戶裡面是是是你SSN還沒拿到,你怎麼開你的美國賬戶應該是說應該是說我在SSA已經拿到那你就填吧瞭解然後我的公司是希望我先拿到卡片,他才願意去幫我用401K的東西對了,比較確定了,不然很麻煩對對對對對我是覺得你就等他拿到,你申請多久了?SSN那個卡片申請三個禮拜了那再等啊對對對,他叫我再等你就再等兩個月還沒拿到,你就去SSA的那個office去當場跟他要再跟他問一下好,謝謝老師好,謝謝好,沒事好,謝謝Ron,然後接下來John你可以開埋法文了,謝謝讓你關麥一下好不好意思,我不太會講一下怎麼關你沒關係,那我先退出再進來你是手機嗎?對,我是手機手機右下角有一個麥克風沒關係,我幫你摸不到AudioOK,好,來好,謝謝好,JohnJames老師,你可以聽見我講話嗎?清楚好剛才您提到說RAS可以做質押,我覺得有點confused,因為我記得RAS AI是不能做質押的我有講這句話嗎?好像您提到這句話了,剛才我聽到他說讓我覺得很confused沒有,RAS不能質押好的好的,那好,那我就清楚了我要講的是說你若有質押你RAS槓桿基金要放在RAS對對,這我知道還有就是你有質押的話RAS或Traditional IRA的資產會come into你的discount,interest discount雖然那個不是質押的Currential可是就是說不是不能當抵押品,可是它可以讓你信用保證,所以你的利息會更低一點,假設你退休賬戶資金比較多的話明白,明白這就是我的,我問一下我的第二個問題我現在大概是說53歲54歲的樣子對吧我有很多大概在Traditionally但是我現在的稅率就是大概在4%的樣子那不高啊對啊,我現在轉RAS肯定是不划算,我覺得反正就在那個邊界上嘛,就是在一個很兩難的地方你我跟你講你給我一個數字你現在53歲,你到75歲你有12年6272,你有23年你有23年可以轉那你給我一個數字好了你現在Traditional有多少我應該是140萬吧那我跟你講你現在140萬140萬那我們Target要讓它變成零,這個賬戶要變零對不對對對對,這我很清楚那你就用Calculator,那Starting Amount 140萬Target要變零那幾年,你是23年那我們回報率是14%每年,你就變成每年要年初就要拿出多少錢,對不對對我就用Calculator給你算你每年要拿18萬18萬那你說你現在不拿,那你要等到什麼時候拿你跟我講你要等到什麼時候拿對對,我正在想考慮這個問題怎麼填對對,那你如果說OK現在不拿那你你說我過幾年,你現在53,7年60歲你要退休好了嗯那Target有嗎140萬那你7年後你就不要再放款了,7年後它會有多少就有350萬那你7年後,23年少了7年,那你剩下15年23年沒有,16年那你有16年那你7年後你有350萬那你變成每年要轉多少350萬,那你有15年,7年,23,16年你有16年可以轉那你看看你一年要轉50萬你如果玩7年的話,每年就要轉50萬比你現在的稅率還高啊你知道意思嗎對對對,我是在考慮這個問題,因為我現在在上班吧,我工資就說因為我剛剛你稅率24,你大概知道我掙多少錢然後呢這就是一個很兩難的地方,但我明白你是可能越轉做決定的越晚做決定反而是個問題對,你現在24嘛24再往上就是比較辛苦,就是32了對不對嗯對,沒錯沒錯所以就是一個,我們這種有很多Traditional的人的問題對對對,因為以前不懂對對對,那你要想想,你要看看嘛,你現在是每個月每年轉18萬好,還是以後每年轉50萬好50萬你的稅率可能也是到32啦,對不對對,就是這樣沒有辦法,沒有好的解決的辦法我經過很多的case我算來算去,還是越早越好你就早了對啦,謝謝老師這個建議,我也是在想,但是有時候就是就是你心裡的感覺的問題嘛,你做一個決定理性上是這樣子的,可是感性上就覺得很不舒服沒錯可以理解都是這樣的問題,好,謝謝老師的回答還有John我告訴你,你開始轉,你Roth就比較多錢了對不對對對對,是的那你Roth就換TQQQ或者QLD那你的那個回報率就不用14了,你可以用用10嘛那你就Traditional放比較多的現金那這樣子的話你的可能就不用50萬啦,你可能是回報率只有10的話那你可能就就只要40萬就不用50萬,所以你要利用RothRoth放槓桿基金,那Traditional用現金,那你看看這樣子降低他的回報率減緩他的增值那這樣子的話可能就不用每年提撥40萬,可能要提撥不用提撥50萬,就提撥40萬就可以這要自己去算這是很重要的一個點,就是說是現金在這個RothTraditional之間做分配,這個是很重要的一個要掌握的點對對對那你知道就好,那就可以自己算了,回報率是多少對,我就在算,老師講得很清楚,很make sense好的,謝謝啊謝謝你,好,來好,謝謝John,那接下來燕尼在臺上呢,你可以開埋發問,謝謝好,James老師我一直在聽你的講座,覺得非常的好,只是我呢,這個背景是我從加拿大搬到美國來11月剛搬過來所以我牽涉到一系列的這種怎麼樣佈置我的這個,重新再織我的這些這些家產對不對,沒有很多我就是說家裡邊,我在加拿大,我在Edmonton住房子大概60萬然後那個地方當時是很多年不漲就去年剛剛漲了一點然後我想著要不要再等它漲一下,因為現在利率在降嘛加拿大我想要不能漲了再賣,然後我在美國也買了一個房子,大概花了30幾萬,但是碰到了高利率,就是6%這個是我在想著這個,這個是怎麼換,是要趕快把它賣掉然後來還這邊的房貸還是怎麼怎麼弄,但是我覺得那邊可能現在在好不容易漲,好像去年漲了8%,10%這樣的這是第1個事情房子再怎麼漲不會比股票快所以,應該要趕快把房子賣了這是No.1第2個,你做了一個不對的事,你來美國又買房子,這也是第2個錯誤所以你這個就是,第1個錯誤就是在加拿大買房第2個錯誤就是在美國買房那再來就是你不要再錯了一定要趕快把加拿大賣哦,但是美國的房子是自己住的,你覺得自己住也不要買房是吧當然不要啊你看我們簡報presentation最前面,租房子的人會有1億,買房子的人只有1000萬不值得三四十年後你就知道了哦,你的意思是說,自己住就不要買房子,要租房子就好了租房子就好了好好,還有一個問題,這個問題就是說我現在有個pension plan在加拿大他說大概有14萬左右,他問我選擇,他說你可以選擇留在加拿大pension plan裡面,那麼將來他算了一下,他說大概一個月大概一個月以後65歲時候開始給你發,一個月大概就是1104加元不要了,這筆拿出來是吧不要擔著拿出來他說了,他說要交25%的稅沒關係沒關係啊你一年就賺25%了但是關鍵是我來這兒,他又算美國收入,又要交一筆稅為什麼我當時覺得很迷糊就說他算整體收入在加拿大交完稅以後,在這美國也算收入那他把我現在的工資也拉高了,是不是又要交稅,我現在就沒搞明白這個稅不會兩邊課了加拿大課了,美國就不會課了哦,那你的意思是有一筆拿出來對一筆拿出來我就放,放的話我就放到Blockage account,你不能去放Roth除非你有income,不然你不能放Roth我有income,我在那個Tax AM工作,你知道大學是政府工作,low payment,但是還有福利他也可以放什麼403B,還可以放那個TDA就是你所說的所謂的那個你們不要放403B,那個績效都很差美國學校的那個基金,績效都奇差無比啊哦,謝謝你告訴我,我看他給了我們指定了七個大金融機構那個都沒用那個都沒用還有TDA也是可以指定機構,要你那邊投兩萬三,那個有Roth你的意思是不要放在裡面不要了,你就放滿Roth的II就好了那剩下的錢我就放,比如說這個Pension取代錢Blockage account那他放裡面增長,只要不賣就不交稅是吧那以後怎麼辦呢,不交稅以後再慢慢取的意思是以後再說吧,以後你如果會質押的話,就借錢過日子也不用繳稅啊行,你的意思是不要用我們學校的403B自己的資產一毛都不賣哦,明白了明白了,現在就說學校403B也不要用,學校的TDA那個Roth也不要用我就只放自己的Roth只放自己的Roth,那裡面只有7500一個孔對對對,夠了夠了然後把我真實的錢轉過來放在Blockage裡面,買QQQ買QQQ是吧對啊行,那謝謝你,我明白了,謝謝你你現在轉過來的時候,今年的7500你先把它買滿明年年初再給他買7500哦,懂了懂了先放放完以後剩下的放Blockage對對然後把這邊的那個房子賣了,就把這邊的房貸趕快還清了不要還債不要還債不要還債不要還債自己的錢要拿去投資債多不愁,不要還債你的說我的房貸6%也不需要急著還,但是我沒借多少,借了20、30多萬吧不用,股票回報率10%、14%,你去還那個6%的就是你就是我這個錯事既然滿了,就也不要急著還債當然是啊,我們永遠打死不還債啊哦,對,我是覺得是有點高,6%我覺得沒有啦,6不高啦6不高啦,6不高啦,6都比我們Pledge的利息還低啊,那你6不高啦你回報率,股票回報14%,你還怕6好好好,那我懂了,那也就是說不急著還債,把它存到Blockage裡面去,然後把IRA放滿就行了好,謝謝你的建議,非常感謝大家要記得,除非你是退休賬退休的人,你沒有收入的,那你的房貸要去還,其他人都不要急著去還債務,不要去急著還債務你如果做Accounting,Payable Accounting的人,你就知道要付的錢賴皮不付,要收的錢,今天就就給你收回來這個就是正確的理財要付的錢能夠賴皮不付最好賴一天算一天,可是要收的錢,要該拿的錢,Pension該拿的是有Social Security該拿的一天也不要少,趕緊去拿這個才就是正確的財務操作OK,好,來,Tether往下好哦,那謝謝燕,那IM你在臺上,你可以開麥發問或是分享,謝謝好的James老師好好久沒有見IM你好好的,OK,老師我這邊問了可能也是可能沒有有關於投資,但是我是看到這個財富這一塊不懂老師可以不可以解答我的疑問那麼最近我發現可能年輕的人還是年老的人他們在同齡人還是同輩人可能講平均可能他同齡人20來歲賺5000塊美金,但是他同他已經是賺他的10倍還是五倍以上了還是年老的時候可能同齡人他應該是有三五百萬,但是他有三五千萬但是我在這個時間點的時候他就看到我的財富好像很多那麼可能他就carry不到,就不斷的去買物質啦去來填補自己的可能講空洞我不懂還是就不斷的去把這個錢去借給無相干的人那老師這一點如何去警惕自己呢,因為可能我們自己我本身可能掉了這個這個這樣的財富的拿捏這一塊希望老師解答我這個疑問,謝謝我們投資第一堂課價值意願投資講道我們都有講就是第一個你要有錢之前,你第一個要有強壯的精神能量如果你沒有強壯的精神能量,沒有高的精神能量你就算這中漏頭了,你也會破產所以怎麼樣建立高能量,我們那裡有講就是我們之前講就是第一個你要讀書啦要讀書任何書都可以值得讀那你要讀古典的書籍,現代的書籍精神的書籍你只要讀了你會覺得舒服,還會有長知識的書籍,你都一直讀這個是讓你最便宜得到精神能量的東西什麼都可以讀醫學的也可以讀這個科學的也可以讀投資理財也可以讀管理的也可以讀,人性的也可以讀癌症治療的也可以讀,反正你就是大量閱讀你就會有強大的精神能量之後你會發現金錢不重要所以第一個你不要把錢給人家,就我一再三令五申不要拿現金給任何人不要拿現金給任何人那當然除非這個包紅包啦或者是Occasion的事件可以可是不要說我要救助他,你沒有這個能力,就算你有你是巴菲特他也不救助啊,你看巴菲特有沒有什麼救助沒有啊連巴菲特都不救助人了,你還救助人你太就不應該你要救助要像巴菲特或基金會這些用大的大案子要做大,你如果沒辦法做大案子,只是說給這個人好可憐,給他錢,每個月給他錢那你是犯了大忌所以第一個不要給錢不要給任何人錢第二個當你有錢的時候,你不太會想要花當然你想花就花,沒問題,比如說你想去玩就花,你想吃個飯就吃個飯,那很簡單,那個就花不了多少錢去旅遊也花不了多少錢可是你不會想要買Lamborghini啊,你不會想要買1000萬美金的豪車啊,不會不會,因為你能量夠強,你開個在臺灣開個裕隆的,在美國開個福特的你一樣可以怡然自得,你看巴菲特不是開個破車一直到最後他才換一部車所以你會發現當你錢多到什麼都可以買的時候,你根本不想買所以你如果還會想要用錢去買一些奢侈品啦高階車啦你用不到的啦,或over你的使用的話,那代表你精神量有問題,因為你需要靠物質來撐你的場面要高貴的衣服啊,要打扮啊,要開豪車,要跑車在路上啊那代表你精神量很弱,你才需要靠物質來撐場面,所以IM就是說,第一個你先要有強大的精神能量,那強大的精神能量怎麼來,就是要去多看書多看書多看書第二個就是有錢不要隨便給人家不要隨便給人家不要給錢第三個你不應該去買超過你需要的東西你需要的想買就買,連標價都不用看要去玩,好啊,就去玩啊,安排好,該多少錢,旅館啪啪啪就訂完啊它裡面上面的價錢,你根本不用care那這個才是你花錢的態度就需要如果需要,那一萬塊也給他敲下去啊如果不需要就算一百塊你也不要敲下去啊如果這個不需要,你還敲一千萬進去,那你不是頭殼有問題所以你要先了解什麼是你需要什麼是想要這個要分清楚那當你懂這個的時候,你就很多東西不會買了啦不會啦根本沒有想要買啊那為什麼不買,買得起就好啦,幹嘛一定要買,就巴菲特說你告訴我我需要什麼你如果告訴我什麼需要我需要現在就去買沒有啊對啊,你要告訴我,問你自己你需要什麼你現在需要什麼沒有啊那就不用花了,就算你有一百億,你也不用去買不用I am 這樣才懂好的我會重新再聽老師的講解那麼老師我可以分享一下,我有點東西嗎因為上次我去這個十一天的meditation那麼就碰巧裡面有講到法那麼我不懂是不是老師的坐禪這個國際經濟對我們沒關係,可能講財報對我們沒關係這個是不是有關有一點點法,可能講戒律那個戒那麼我就延伸在定在定心這一邊是不是我們每一次回來聽Hubhouse老師所講的講義還是每次老師用心心血來製作的影片這個是給我們定心的其中一個part但是最值得最值得就是我覺得最後一個就是戒定會最後那個會里面有三層文會就是我們看到市場的很多資訊那麼有些人的智慧好呢,就會跟隨老師,如果智慧不好呢就會給這個妖魔毀壞那麼聽了太多學的太多Ending沒有take action這個修會就是我們在修的就是All in QQQ這一塊其實我們就是要修的,因為看回頭我接觸老師這個頻道大概兩三年我自己也是慢慢的去從option割骨慢慢一個一個這樣割出來也是要用一年多這個是我看到老師說講解的禪定跟我去之後我去那個meditation真的是有息息相關這個是一個小小的回饋,謝謝老師謝謝IM,我跟大家講你不是想要除魔的道士你也不是那個go buster所以不要去面對這些妖魔鬼怪離他們遠一點所以你要離什麼離股票市場遠一點不要再去聽股票分析了不要再進其他的群組了不要去看財經媒體了你都不要看你不聽不看不管他就不存在所以你不聽不看不接觸不管這些妖魔鬼怪就不存在你為什麼要去自己去找妖魔鬼怪的好奇怪你去看華爾街日報你去看八輪週刊你去看財經分析YouTuber講這些東西你就是主動去接觸妖魔鬼怪那你還說我要來定性你不要去碰他們你就不用了那個就不存在了就不存在那就就不用什麼定不定性你根本就不存在那些東西都不存在所以市場就不存在那既然都不存在了也不是不要不需要meditation你就連股票今天漲跌你就不知道了就像我們剛剛講的你就什麼都不知道了你也不需要從裡面拿起來你的現金夠用了你就是你就完全不知道了那你也不看了不聽不看不聞不接觸那就是不存在了嘛那有什麼好心還心煩意亂的所以很多人說我受到影響那就是你自己去接觸你被狗咬了你說狗咬你你不要去碰他就好了離他們遠一點就好了離他們遠一點就好所以你根本就是不應該去聽看接觸你不要去接觸保險經濟你不要去接觸這些股票你不要分析你也不要去接觸財經媒體不要看你不要以為我就看看了知道一些事no裡面只要有一句話你可能就會賣飛了不要看那些妖魔鬼怪很厲害的會鑽到你的腦袋裡面去哪天發作了你就全賣光了不要看懂了嗎不要去接觸妖魔鬼怪你不要接觸你就不需要去練什麼心啊對不對就這樣好的謝謝老師老師其實當我們去只是專注我們所專注的啦會不會跟這個俗世外界格格不論比如講我們投資是放一邊比如講我們只是專注因為在meditation我們只是專注我們吃喝直接都沒有跟外界溝通那天是誰贏然後US是男的贏女的贏我們裡面都不懂其實我們會太專注會走火入魔嗎不會如果很重要的資訊你不去touch他一定會跑到你面前不用不要世俗你為什麼要跟世俗有關係我都不懂不需要啊OK我所指的世俗可能講我們身邊人所做的東西當然我們的思想有有歇克會被扯過去了所以這個對那你就不要接觸會被他扯過去的人啊你要跟對的人在一起啊OK好的我就讓給林啊謝謝老師你要避之唯恐不及啊有些能量很低的人你就要cut不要跟他見面了真的就直接直接cut掉了不要見面了沒有必要那Elon Musk講說你要看一個人不要看這個人你沒辦法瞭解你看他交的朋友同樣道理啊你以為世俗就一定要交很多朋友嗎你一定要跟很多人你要知道很多事嗎你就說我不知道今天現在到底中華隊營還是日本隊營我不知道有人會來跟我說我就知道了就這樣子啊你為什麼一定要知道不需要世俗的東西本來就不需要知道就是這樣你要修自己自己比較重要你的投資別人怎麼投資重要嗎不重要你的投資自己知道就好了跟別人的賺錢虧錢跟你沒關係啊他怎麼賺怎麼虧跟你沒關係啊他option多厲害跟你沒關係啊世界所有的東西都跟我們沒關係啊我是希望大家要練到無所謂都可以沒關係啊無所謂都可以不聽不聞不接觸就不存在好的謝謝老師好謝謝老師謝謝IM那令你在臺上你可以開麥啊那我說一下剛剛有一個Tony Murari不上來你可以Tony跟Billy兩個好像都沒上來是不是都不行是不是不行你們可能就出去把這個app滑掉再重新進來再舉手好再麻煩咯那令你可以開麥分享了謝謝可以請說老師你好我是上禮拜剛進來學習的同學我上禮拜也有問老師問題然後我也有做了一些資金的整合然後就是整合的資金也要陸陸續續投入那個00662然後這禮拜我又線上上學習到老師之前的那個沉迷在平常的那個影片然後發現就是我是不是需要把這筆資金做00662 00864 00670L的語義配置這個吼你你要先知道你還在上班對不對對我目前就工作還相當穩定然後也可以每個月定期定期好那你就看這個這個文章好不好我給你我貼文章給你你其他都不要看你就看這個文章看什麼文章呢你就看因為我們的資產配置適合很多人那你看了半天你如果找不出你自己的Position什麼是跟你有關的不是每個都跟你有關所以你要找到跟你有關的你就要看跟你有關的就好那你是什麼人你是距離退休還有一段時間這已經或者是已經退休不需要從資產取錢的這一群人所以你看這個文章就可以你知道這個文章的資產配置就可以其他的什麼聰明在平衡啊這個跟你都沒關係了那個是股票質押的人才要做這個事你就看這個影片看這個文章文章你就是做做Beta1.0或做Beta1.1或做Beta1.2看你自己想要Beta越高風險越高波動越高你看一下我現在貼的距離退休還有一段時間你點那個文章把那個文章裡面看懂你選一個你想做的資產配置其他的跟你沒關係你沒聲音喔你是沒有對著OK所以我不需要你先不要講那個什麼聰明在平衡因為你不質押嘛對比例上面就是我看裡面的對你看裡面的內容你選一個來做好然後就是每個月投入有錢就投入對對對好老師謝謝你這下面的人我們都全部拉不上來好奇怪對現在有四個同學上不來那老師沒關係你先幫我看一下那個chat的問題幫我過好不好例子上來例子先可以先白買開買是教我嗎是例子嗎對對好的好我有一個問題是好的問題好的碼頭也算在投資基本上也按老師的辦法幾年前把那個我是在美國需要的那個叫什麼東西也搞好了這些前輩都搞好了現在都搞好了現在退休了我呢現在是個問題呢因為IRA存在那蠻多的工作的時候嘛就拼命存拼命存那時候有沒有runs反正呢股票嘛就是什麼QQQ SPY講個言錯現在呢現在65歲了呢突然發現我現在呢要是什麼的話要是按照計劃論據期限還是取社稅security的話這個完了呢那個什麼我這個IRA稍微取一點不管怎麼樣這個取的速度和它漲的速度沒法比我要到那個就是RMD的時候呢我那個東西就要好多好多對啊就是太差到了34%的一檔了對啊對啊最高定數像今年我可以6萬給他roll over到RAS為什麼只有6萬你就退休了你要放20萬也可以30萬也可以啊我那個今年中65還有一個那個什麼就是說我那個額度在22%這個rate下我就只能6萬你為什麼要22你24為什麼不能24你的意思是24也用對啊你如果現在不繳24你以後會繳47吧更高啊你你現在OK你現在就一定要趕快roll over你要趕快converge你就跟剛剛那個是John還是什麼一樣的啊一樣的case啊你你你現在你你跟我講你到RMD還有幾年75歲RMD對73嘛問題也是我現在的空間我只有三年的時間因為三年以後我先生就要拿RMD這樣的把我那個可以取錢的這個區間又順著這樣嗎這個這個這個你們兩個都要早一點取啦RMD也不能只取RMD啊你這三年你趕快取啊不要等到RMD再取啊你現在三年有三年就趕快取三年啊你們兩個夫婦兩個人的稅率那個那個很低啊你們可以夫婦的稅率喔你們的收入啊他也已經取social security他已經取social security了你先生已經social security了是吧social security了pension也取了那很好啊那很好啊早一點取是很好啊沒有什麼不好啊對他的income就會低到哪他social security他已經取了這一下已經是八萬九萬這個是沒得說的啦他是肯定的啦完了呢他呢現在其他什麼都不取但是他就意味著他就是到73歲要取RMD的話那就強迫他取蠻多的這樣的話我就沒有多少room boardconvert了所以我就想趁他這前三年我就把這個22%的tax這個rate交滿但是像24%你們你們到50萬都在32你要轉50萬呢你50萬都還在32啊你32不轉以後你會更高如果你們你們現在到底整個有多少錢你們現在如果你到最後要35的話37的話你32不趕快轉你又35 37等著你啊我現在就按照一年20幾萬的這個你跟我講你跟你先生總共有多少RMA啊我有兩個million他要多少他一個million他一個million總共三個million你多少年後要RMD我73歲你現在43歲啊我現在65歲60幾6565那你可能是73歲就RMD了對啊我73但是他70他馬上12歲12年那你們有300萬12年你們有300萬12年所以我是65還有7年他還有3年你65還有7年你65還有7年你現在不是那你現在50幾啊現在65你現在65嘛那你到73還有多少7年7年那你們真的是蠻麻煩的你們有300萬那你們總共有300萬對那你如果要7年全部弄完的話你們每年要60萬還好啦7年每年拿60萬60萬你們的稅率就是32很好了趕快拿7年趕快拿光光因為到時候這個杯子小到那個時候嘛RMD嘛也就小了那不管啦你不要管RMD啦因為你要提的比RMD還多那你這個才能換到Roth超過RMD的才能換Roth那Roth有好處是做遺產的時候有10年的免稅所以你要趕快換到Roth每年轉60萬沒別的辦法因為有的人給建議他說你可以買那種的當然我是反正那個不要了那個那個不要了那個那個你就被吃光光了不要了你就是沒有什麼好沒有什麼技巧就是每年轉60萬那是我要這樣的搞的話那我的那個Medicare的那個那沒關係那小錢不要丟不要為了芝麻掉西瓜Medicare就是多幾千塊嘛那個Tax是大頭Tax一下沒關係啦該去那個Medicare是小錢你這邊省的是幾千萬的事情OK好的那我有一個想法你越早做你看今年生產快到了趕快今年60萬你趕快轉明年再轉年初趕快轉60萬不要讓他漲今年60萬明年1月1號趕快再轉60萬明年轉的是後年才要轉稅對對先轉出來先掙錢然後再繼續對對對好幾年那個還有一個那個那就這樣沒有還有那你轉到Roth的部分你可以放在一些換槓桿基金那你的傳統可以換Money market這樣子傳統不會漲回報率就不用14%可能用10%就可以了了解這意思嗎因為還有個人建議就是說就是你現在的還要存在哪一種保險胡扯八道不要聽那些了你你你寧願多賺錢去繳稅你也不要不賺錢不用繳稅好的好的那這樣好謝謝年底過去幹這事對你就轉轉60萬明年轉60萬那7年轉完好的OK好好謝謝Liz那令你又舉手上來你還有問題要法問嗎老師我想要再確認一下就是你剛剛傳的那個檔案我上個禮拜其實是有看的然後我只是想要確認因為他後面都有寫一個每年再平衡對啊那你平衡就照比例平衡啊你如果是你不用聰明再平衡啊你是每年再平衡啊再平就是假設我現在是現在投入的那我一樣是明年年初平衡一次你要明年年初平衡年底平衡都可以啊好像一年平衡一次那比例的話就是是上漲的跟現金再調整而已嗎你吼我們舉個例子你如果是好我們說第二個80%的00662 10%的00670L10%的QRQ對不對那你到了年底的時候你就還是回到80%10%啊那你也可以00662不動00662不動那00670L跟現金兩個平均就好了你知道是嗎你00662可以不動那00670L如果是10萬那QRQ就10萬假設00670L加上現金總共有20萬那就每邊10萬如果加起來有23萬那就每天每邊11萬5啊就是你不要管00662你可以只做00670L跟現金各一半你聽懂嗎喂喂老師有聽到嗎有啊我剛剛那一段沒聽到我跟你講你有100萬假設對那你有80萬0066210萬00670L10萬現金對不對過了一年之後你0066不要管他對那你的00670L漲到15萬現金漲到11萬對那加起來多少2626除以2除以2,13兩邊都改成13就調這樣就好了那15萬的就賣掉2萬去買006那我就是按照那個比率把金額拿回來再去投投進去你拿回來是什麼意思就是譬如說你剛講的那個00670L變15萬就賣掉2萬那2萬去買00860B那我要自己去賣掉2萬的單位數對啊不然誰幫你賣哦好我就是每個月投進去我也是按照80-10-10下去每個月薪水的話你不是80-10嗎那你就這樣子8個月投00662兩個月投00860L兩個月投00860B哦好了解意思了那這樣就好了謝謝你謝謝謝謝沒問題了那麻煩老師幫我看一下check的問有問題我回一下謝謝等一下我看一下大家的問題這個Chen Hi你這個是我跟你講喔有些人就是是有問題啊這個我看一下來這邊如果你要找群組啊什麼群組交流的啊我跟你講我都把你封掉因為你這個就是短線操作你也不需要來我們這裡啊你看這種Chen Hi就是微信群組嗎這個就是殺豬盤的啦這種就你不要跟他接觸你就給他封掉就好了這個什麼暫住此地你這個問比特幣你也不是應該來我們這邊的人啊你問比特幣不是應該來我們這邊的人我今天不幫你封你下次你不用來了因為有些人是不需要來這裡啊你來這裡沒有意思啊信貸怎麼會貸到8%臺灣信貸不應該貸到8%那個小了白了現在8%你是有問題啊不應該了3.5%應該是差不多4%也可以可是8%是你怎麼會貸到8%你是什麼高利貸不可能不應該那多問其他的臺灣沒有8%的信貸了除了你的工作很不穩定或者你根本沒收入當然賣出好啊200萬的200萬一年可以賺多少1028萬那你這個3500才3萬不到5萬塊你為什麼要賺租金5萬塊你怎麼不去賺28萬的所以當然賣掉那個李春曉賣掉賣掉對了你3500還要扣這個人幫你哎呀趕快賣掉不要有房產不要有什麼車位這個不要對啊對啊這個賣掉最好這個李春曉你如果還要準備要買車那就沒辦法了買車車位可以去租啊車位可以去租啊你每年賺28萬車位去租嘛去租那個月租的臺灣台北還是有很多月租的你寧願去租人家3500一個月的你也不要去擁有有個200萬的車位對啊對啊這個這個這個在臺灣做捷運開Uber就做Uber做做這個什麼什麼什麼那個那個55688方便的很你如果要出去搭高鐵高鐵再去租車就好了不要養車不要養車不要買地不要買房子這個臺灣永豐鎮3.2調到6那你換一個換一個銀行啊我知道很多人手上都有有的在這個元大元大有股票在富邦有股票在新光鎮有股票三個看哪個低你就轉到哪一個去啊所以不要被銀行綁架他要轉到6就換銀行啊換對啊富邦才2.8對不對換不要被銀行綁架楊洋你問過富邦5到6我不知道那去找新光鎮新光鎮好像3.5Margin就是在美國就是Margin就是股票就是你借錢再買股票借錢再買股票就是Margin所以Margin是不限用途的你可以把錢拿去再買股票你也可以拿去花掉那是Margin可是Pledge不可以再買股票Margin的話是券商可以在美國的話隨時可以把你的股票撒出去的Pledge不會Pledge的利息比Margin的利息低借錢的利息不能抵扣不能抵扣Capital Gain這個你應該沒來參加不能抵扣Pledge的利息不可以抵扣IRA本來就不能質押IRA本來就不能質押IRA本來就不能質押G1位你有什麼confuse的IRA不能質押對呀IRA不能質押我應該沒有說IRA可以質押如果我有說那應該口誤楊洋你是資金不足是不是你可能是不是你是隻有一百萬就去質押還是你有兩千萬你資金不一樣你的利息也不會一樣你不要兩百萬你就去質押那你有可能利息就是要到6那Lin Sunny這個沒這回事啦富邦什麼放棄那代表你的你找錯人了找錯人了不然就是你們你們股票資金太少你如果200萬你如果沒有1000萬你1000萬他就你要知道銀行就是嫌貧愛富他不想跟你這200萬的人打交道你懂嗎所以這個就是問題你要變有錢有錢人會更有錢有錢人利息就2點多沒錢的利息就6點多就是這樣臺灣台灣的金融就是畸形這個臺幣那麼弱這個我們之前都有很多影片講過了所以那個你就去看我們過去的影片吧就是這個資本主義的陷阱IRA轉到不用啊你我們以前有很多公司的也很多那個那你不用了你只要看我們的YouTube我在那個calculator怎麼算你去看一下就好了這個ZenIn你去看我們這個我怎麼calculator就是說你現在ZenIn有300萬那你target要變零那你剩7年那你的投資回報率是14那一敲就是每年要轉61萬那你才7年內迴轉完你如果說是還有15年的話那你就這個account要變零的話那你可能就還有15年的話那你就是42萬就可以轉完所以你看YouTube影片你就知道我怎麼我再怎麼算就YouTube的螢幕就有這個美國居民在臺灣可以借信貸嗎可以啊那就看你跟銀行的關係啊我在臺灣就有借信貸他反正打電話過來問我要不要借錢我說我要借錢啊他因為我臺灣還有這個因為我常常要會從美國匯錢到臺灣提供給我爸爸媽媽生活費啊還有我在臺灣一些讀的到臺灣要花銷的所以我固定有一些費用會進到臺灣那他們看到我的資金進去他就可以借我錢了那你們狀況怎麼樣我就不知道他們就會看你有沒有金流進賬號可是借也借不了多少啦頂多借一百萬臺幣其實也沒什麼一兩百萬臺幣這個Sandy啊你就是跟剛剛一樣你不要管那個什麼什麼狀況一狀況你就看我下面的離退休還有一段時間的人這個上面不是有一個距離退休還有一段的時間嗎你剛剛沒聽過聽到嗎這Sandy你怎麼還留那麼長不用你就去看離退休還有一段時間的還在工作上面在你留言的上面三個那個連結的檔案你看一下就可以了Sandy你去看那個你有錢的話那個那個你要租房子你去第一個租房子你可能會想到要搬家的問題第一個跟他簽約第二個就籤個10年你說我房租付你高一點籤個10年另外一個好啦搬家就找搬家公司來幫你packing第三個就是你平常就你看要租房子的人多好啊你可以把自己過個簡約的生活你不要自己租房子又把房子堆的亂七八糟的你應該過簡約的生活一個皮包就可以了左手倒右手你是指什麼要去做房貸嗎房貸你知道要還得起貸款泰瑞你可能太晚舉手了那個舉手的鍵應該關掉了對現在No one can raise hand那應該是應該關掉了所以泰瑞你太晚進來了MIT之後對年收入不超過20萬家庭免學費我有說過嗎你聽說那我就不知道了應該不會這樣子了這個第一個你成績要夠好嘛對啊你看這個Sunshine元大元大政經2.92啊都一樣啊我記得元大政經還是在手機上點一點就就過關啊今天我一個朋友碰面他在新光正也是點一點就過關了馬上就指壓就完成了我都不知道為什麼你可能要跟那個那個什麼營業員講一下就因為Send me啊那很簡單的不用不用我賣油啦我們有單獨一兩篇可是後來覺得那太複雜了你就那個有Excel表那太複雜了你用這個Investment Calculator就可以算了你在那個你在你在Roth三萬換TQQQ那個TBOS你在三萬Roth換TQQQ你在IRA不要換QRD了你IRA就換現金跟QQQ你IRA漲那麼多幹嘛你你賺錢給政府你就Roth轉Roth三萬轉TQQQ你六萬轉現金在Traditional其他的就買QQ每年趕快把Traditional轉到RothFire is in owner trash OKFire is in owner trash那你點那個啦點那個我的連結有兩個嘛我的連結上面那個連結有兩個你點那個那你就那兩個一樣啦另外另外那個那個兩個一樣的那兩個一樣所以那個大道字-PDF那個Excel檔案Excel檔案你是大道字-PDF等一下我再給你們一個連結確定他是可以的啦因為怎麼會我重新來過給你們然後那個那個大道字-的PDF我重新給你們一個確定大家都可以我現在貼一個大道字-的PDF你們點點看00492你們是492進不去是不是那我知道了好了解492進不去不是那個你們是492進不去所以一開始的你的PowerPoint進不去那我重新給你們就是簡報資料的簡報資料的連結我重新給你們你們是簡報資料進不去啊我看一下簡報資料的誒一樣的啊所以那個誰啊那個Rosemary你那個00492我現在貼的連結可以進得去嗎PPTX那個誰Caden或者是moderator你們點我最後00494那個連結你們進他說你的檔案一致擁有者的垃圾桶對可是我這個沒有啊我看一下這個是垃圾桶嗎這個不是啊你們點進去可以進去嗎我最後這個可以最後這個連結可以嘛對不對最後這個可以嘛對不對那大道字典那個PDF可以嗎可以都可以那ExcelExcel的話可以嗎那個那個Excel檔案可以開啟嗎應該可以吧Excel我沒有改過我再貼一次Excel你們看Excel打得開嗎確定所有的打得開這個Excel打得開嗎最後貼的這個Excel打得開嗎可以可以嘛所以現在三個都可以了最後這三個Excel檔案那那個那個PPTX可以開啟那PDF也可以開啟那今天就三個連結而已好沒了那那就先這樣子了那個CAD我們就結束了好老師今天這樣結束好OK那謝謝大家我覺得今天問問題的還蠻踴躍的很開心那就是就是其實我覺得很多人會在留言板留言可是我更希望留言板留言的同學真的是可以舉手上來如果他可以就是你們可以講話的話因為我覺得對話是比較可以知道就是你們想表達的狀態因為光只有文字我覺得其實是蠻冷的有時候我自己也看不太懂就是別人留給我的問題可能我就會自己也會有自己的情緒對所以我覺得可以上來問會比較好那就是謝謝老師今天陪了我們這麼晚那因為亞洲時間真的很晚所以我們11點半就會趕上舉手間然後我們每個每個禮拜都會在這裡所以大家就是提早來然後有問題就趕快舉手然後我們就辦的問題解決到這樣子然後大家亞洲的人就可以早點休息謝謝大家的陪伴然後謝謝老師我們下個禮拜六見謝謝大家就先這樣子了OK好拜拜

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