勞工只是撿垃圾的 ; 退休者房貸是風險；買房不會富有。2024年11月2日 CLEC投資理財頻道

大家好，那我先預告一下，下星期六 11 月 9 號，我們先停課一天一週，因為我有點事情，接下來的星期六 11 月 16 號再下來，就是我們 11 月 16 號會恢復，應該在美國夏令日光協約時間已經恢復，不是，應該是夏令時間應該結束了，那恢復冬令時間，所以臺灣還是在 10 點，可是美國可能辛苦點，美國西岸的朋友可能是 6 點，那中部的就 7 點， 那東岸就 8 點，大家注意一下，就是下一個禮拜 11、9 號不上課，11 月 16 號可能美國的夏令時間已經結束了，好好，我們這裡是 CLEC 投資理財頻道，今天是 2024 年 11 月 2 號，市場永遠在震盪了，所以你不要以為最近是不是市場震盪大，或者是市場會下跌，世界紛亂有永遠存在，我都投資 40 幾年，沒有一年沒有紛亂，可是投資者都是健忘的， 常常都說今年特別動盪，今年的意外特別多，今年的天災人禍特別多，沒有啦，其實從過去的經驗來講，每年都一樣，所以你不要理會這些事情，你越理會，你會投資會出問題，免得宣告，我們是一個都是義務的，大家在這邊幫忙都義務的，沒有什麼盈利目的，我們也不會從你這邊拿一筆錢去投資，我們也不會從你這邊拿一筆錢去投資， 拿一毛錢更不會叫你匯錢到什麼地方，那這都是詐騙，所有資訊都是個人經驗分享，並非專業的投資顧問，我們也不是專業的稅務人員，投資風險很高，你可能在幾天一顆人資金就會流失了非常多，市場下跌 70%是常有的事，所以要準備好，我們在留言板都有講義，哈，在 YouTube 的留言板留言置頂上面也有講義跟相關的一些文章連結， 新來的朋友可以先從 0045100398 和 00288 開始看，這是我們過去每年都會做的一個價值一元的投資講座，你如果不學習就盲目的進入市場，其實是非常危險的，所以新來的朋友我還是建議你從 2023 年的影片開始看起，看到今天看到最新的，你所有問題應該都在上面了，很多人都說我來不及，我要趕快問，其實你問當然也可以了， 可是你在忙什麼，我常常問你在忙什麼，如果致富之道你都不想花時間，那你在忙什麼，當然你已經開始走上致富之道之後，你在投資上面其實是可以不用花時間的，可是你剛踏入這個投資領域的時候，你總要花點時間，而且這是你在這個時間裡面，這三個月半年內你最重要的是，你可以其他的都不是最重要的事，所以太急也不好，那你就慢慢看， 那你在影片有不懂的，你可以問我們，沒有什麼群組了，所以不要去參加，自己學習，自己討論，如果有三五好友志同道合的，當然你們自己就成立一個群組，一個讀書會，這沒有問題，我們在這個頻道，大部分你要增長要投資都是那斯達克 100 指數基金，沒有別的，那除非兩個 email 都一樣，那個留言板那個兩個 email 都可以， 一個是以前 CLEC 的影片，一個是我 Chain is money 的 email，因為用 Chain is money 去去本來是要設一個網站，anyway，兩個我都會看，每天都會看你，兩個都記記，一個就可以了，你不要記兩個，你記兩個我也是回你一個， 所以一個 cle.hq.directoratgmail.com 或者是 chainismoneyatgmail.com 都可以，兩個都一樣，我們都是投資那斯達克 100 指數基金，年輕人，你不要記，你要去投資什麼高股息的，或者是你要資產增值的，這個階段都是要投資那斯達克 100 指數基金，這一頁就是全部都是那斯達克 100 指數基金， 在全世界你可以買得到的代號，大家到 YouTube 去看，要結合當時的狀況，比如說你 2022 年那個時候都是市場大跌的恐慌性的那個時間點，我們在做什麼，2023 年市場在上漲，我們在做什麼，2024 年我們在做什麼，在影片上面都有，人生啊，一定要極度樂觀，我不是只有投資的，你不樂觀你在這就不舒服嘛，不舒服，所以大家一定要樂觀， 市場給我們的錢很多，你只要等待，忍耐就有了，在各平臺也麻煩你們按讚訂閱留言，這樣子可以讓更多人收到我們的資訊，好，我再重複一遍，下禮拜 11 月 9 號不上課，下禮拜 6 不上課，再下禮拜的話 11 月 16 號，11 月 9 號不上課，11 月 16 號會恢復，那可是那時候美國的下令時間應該結束了，所以應該是冬令時間，那我們時間就改在 6 點早上， 臺灣還是維持晚上 10 點，11 月 9 號不上課，好，我跟大家分享就是說不要買房子，不要買房子，那年輕人的話現在在灣區真的很難買房子，像有一個不知道什麼影片就說年薪 25 萬很難買房子，那臺灣很多朋友說 25 萬還買不到房子對，所以就是說我們不是生活在那個區域，不要隨便下定論了，因為你不是生活在那邊，你下定論你就就成為一個笑話， 所以 25 萬年薪的話，就 750 萬臺幣，在臺灣應該是很不錯，可在美國其實是中產階級而已，根本算不上高薪，所以這個世界不一樣，因為美國會印錢嘛，所以他們薪水高高的，臺灣央行跟政府就是有其極限性，央行不能印太多錢，之外政府做錯了很多事，比如說水電補貼，讓那個通膨壓的低低的，那央行沒辦法拉高利息，這個都是造成臺幣過度低估的原因， 所以這個世界不一樣，這個已經三四十年，其實都是賤賣臺灣的勞工跟賤賣臺灣的資源不應該，所以為什麼臺灣會低薪，其實這是結構性問題，從央行到政府都有責任，那在美國的話，一對富戶就算是年薪 50 萬也很難買房子，你如果去買房子，一不小心你這一輩子就是窮了，因為在灣區一般的房子一間就差不多 300 萬美金，差不多將近臺幣一億， 當然你可以買 condo 公寓，就一半價錢，不過我們談買房子，因為大部分還是都買 house，當然你如果住在舊金山坡就不一樣了，那像 Parlato 那個房子都五六百萬七百萬了，所以我講 300 萬還是中間的，Tony 你舉手，你沒上來，所以你如果是年薪五百萬 50 萬，那你你手付年薪 50 萬，那你首付 50 萬去買房，那你貸款要貸 250 萬， 現在美國的利息應該在 6.5 吧，可能比較低了，我不記得那時候計算，我用 6.5 算，那你每個月還款就要還一萬五千六百三十八美金，那一年就高達十八萬七千六百五十六美金，這是稅後，那稅前呢，那你就是要有 31 萬左右，31 萬美金的收入，你才能不吃不喝買一棟房子，30 年，年薪 31 萬美金，那是為了一棟房子不吃不喝 30 年，這不窮才奇怪， 那 50 萬的年薪，扣除 31 萬的購屋的資金的話，那稅前剩下就剩 19 萬，那 19 萬再扣掉稅，那就是 11 萬，一個月，差不多 9500 萬，剛好過生活，所以低於 50 萬的朋友幾乎沒辦法買房子在灣區了，那當然你買到偏遠的這個這個呃，塞車要塞兩個小時的進舊金山，我到南灣來來來上班的，那你是早上下午全部，我一花掉四個小時， 你一輩子 八分之一都在就在塞車，值得嗎？ 這個叫外部不經濟。所以你就租居，租個房子在這個這種方便的的上班的地方就好了。所以有人想說，那小孩上幼稚園，那離很遠，那我又要開車送小孩上學，又要上上私立學校，要開車去私立學校，又又開到公司，一路塞車。那你就做一個決定嗎？就搬到那個私立學校旁邊嗎？那你租房子很簡單嗎？你買房子就比較難嗎？ 因為你現在的房子要賣啊，在那邊在買。那你就搬到那個租那個私立學校旁邊的房子就好了。那你就孩子走走走過馬路就上學，那你就可以直接去上班，就省時間了嘛。所以租房子的彈性比較高。所以買房子根本沒辦法存款。這樣子，年薪 50 萬美金的夫婦，年輕夫婦在灣區還沒辦法存款，那怎麼會致富？ 30 年後一場空，只剩一間破房，沒工作了，還得繳房地產稅。那這不窮才奇怪。再往下一頁，錢是會貶值的，借據，錢是美國政府寫的一張借據，因為這字寫錯了，借款不是結款。這每次我 review 好幾次，可是還是會有錯字，不好意思。因為借款人無限制的持續借款，這美國政府，這借條當然是會貶值啊。 一開始大家很相信美國政府，就價值高高的，後來就一直印，一直印，開始發現錢這麼多，東西趕快去買東西，趕快就貶值了。只有股票資產才會增值，只有資產才會增值，只有股票資產才會增值。那新興國家像臺灣，我舉臺灣，沒有說臺灣不好，臺灣很好，可是因為我瞭解臺灣，所以我舉臺灣。那其他國家更是不好。 美國資產貶值，臺幣又對美國美金美元貶值，那你不是雙重貶值嗎？這個是美金一，那麼多，在美國市場裡面貶值，結果臺幣還為對相對美元貶值，那真的是對於生活上，美國人跟臺灣人生活上，臺灣的貨幣貶值的不像話。 那你們說不會了，臺灣這個通脹很低，那就是我前面講的嘛，就是政府補貼水電，補貼這個，那個補貼，補貼這個讓你們的這個這個開銷降低。你知道勞健保那個健保也是在通膨計算裡面，那健保都是壓的滴滴的那個醫療開支壓的滴滴的，那當然是低通膨啊。那低通膨就造成低利率，低利率就造成貨幣過度低估，那就是賤賣你們的勞力跟資源。 我還一直 repeat 這件事情。美國為什麼要升息，要壓低那個，不是用補貼壓低通膨，他是用升息讓幣值價值升高之後來壓低通膨。而我們是幣值貶值啊，用補貼的這個是完全是不同思維，而且臺灣是副作用很大，全民買單。所以勞工收入會貶值，而且勞工努力工作收到的就是會貶值的貨幣，我稱為垃圾，將會貶值的貨幣。 這個垃圾要換成資產，你才會是比較強的金融操作。可是，一般勞工者用生命去換取這些垃圾，還像寶一樣把它存到銀行去，結果一生就換來一堆垃圾，你一輩子就換成垃圾而已，你還剩什麼？所以講白一點，勞工就是在撿垃圾。你若不會投資的話，你就是撿垃圾的，而且人家撿垃圾還可以成為富豪，你要撿垃圾還越撿越窮。這不是我貶低勞工，實際如此。 以前我講勞工，他們很生氣，我們辛辛苦苦，對我知道，這本來社會就教你要辛辛苦苦的，對啊，如果不是這麼多人辛辛苦苦，我們資本家吃什麼？之前有一個在 Jimmy 的房間，有一個人跟我們講，你們這樣子，那就大家躺著，教年輕人都躺著幹，他都不用那個，那這樣子社會怎麼進步？ 他擔心太多了，他擔心太多了，像我們這種人是少數，社會的 99.9999，我們在幾十億人裡面不過兩萬人而已，所以擔心太多了。有些人就是覺醒的惡魔。所以一般勞工者，你們都是撿垃圾的，要記得不要一直撿垃圾，要成為資本家。 資本家用垃圾換資產，永遠不賣資產，永遠借垃圾來花銷，不用還，就算還也是借垃圾來還，垃圾還垃圾，自己的資產永遠不賣。這個大家要謹記在心。信貸借款，有一般人就是有信貸，借房房貸借款，這個車子的貸款，這些貸款都是股票跟股票漲跌無關，不會股票跌，你貸款的金額就減少，也不會股票漲，你貸款金額就增加。 所以你如果借房貸借車貸都應該用你穩定的現金流去還。所以跟你值不質押沒關係的。那你如果去質押，你也可以借質押的錢來還這些房貸車貸，這都是穩定的現金流。就是說你的薪資是穩定的現金流，質押借款也是穩定的現金流。假設你質押借款 2%，你是可以生活所需之外，還可以還這個房貸車貸，當然都沒問題。 這都是穩定現金流，你只要注意質押的安全就好了。因為個人一定要有工作，你才能夠有做信貸做房貸做車貸。所以你工作收入應該要能夠支付生活費跟房貸跟車貸，不可以用股票市場的什麼股息啦，股票上漲賣一點來繳房貸，不可以，這裡會有很極大的風險。 如果你的薪資沒辦法支付，最多是可以動用投資資產的 2%來支付不足，不足如果還是不可不夠，那你就沒有能力借這些錢，大家要注意借貸風險。再來就是已經退休沒有收入的人，有兩個方案要注意。很多人退休了，可是還有房貸或者是說他退休了，趕快去借房貸，這都有風險。我告訴大家風險在哪裡。 這已經退休而且有房貸跟其他分期付款的人，你們要注意，就是說如果你們已經退休沒有收入，你的退休金是年開銷的 50 倍，那你一年用 2%，那這 2%開銷除了生活費之外，你還能夠足夠去繳這些貸款才可以，也就是你年開銷金額要包括這些貸款金額還有稅金，不要忘了稅金。 假設你一個月準備花 10 萬，一個月要花 10 萬，那你房貸 4 萬，車貸 2 萬，那你自己一個月只能花 4 萬，花 4 萬，那你這個一個月需要 10 萬，一年就要 120 萬，50 年的開銷，你的退休資金就需要 60 萬，也就是 120 萬乘上 50，那你自己一個月只能花 4 萬，也就是說你已經退休有 6000 萬的人，那你一個月有 10 萬可以花銷。 可是因為你有房貸跟車貸，所以你花你的 10 萬要先去繳房貸繳車貸，最後你剩下 4 萬可以花。這是方案一，你就說不去還了，你有 6000 萬。 第二種方案就是將房貸跟車貸就 6000 萬拿去還掉，就是 6000 萬車貸房貸 900 萬完了，剩下 5100 萬，那 5100 萬用 80%00662，20%將 5000 萬的 80%4080 萬投資 00662，其中 20%1020 萬投資 00864B，每年再平衡。 那這樣子的話，就是你還房貸車貸之後，你每年可以用的是 5100 萬的 2%，也就是一年可以花銷 102 萬，這些全部可以花在生活上的，因為你貸款進來就還了，那一個月就可以花 8 萬。所以你看方案一，一個月只能花 4 萬，他貸那麼多錢有增加他的生活嗎？沒有。 所以如果你欠 9000 萬欠 1000 萬臺幣的，那你貸款 15 年還完，利息 3%，一個月就要 6 萬了。所以如果沒有去將房貸車貸還掉，這 6000 萬的 2%，你一年雖然拿到 120 萬，一個月只有 10 萬，那你扣掉 6 萬的貸款，你只剩下 4 萬可以花銷。 可是你把房貸車貸還掉，先直接一筆就給他還掉之後，你剩下的錢再用 2%，你的生活會比之前的 4 萬還多，可以達到將近 8 萬。 所以為什麼我說退休的人除了你錢真的很多，多到 2%可以過很好的生活之外，還可以去還房貸，那你的房貸就可以不用去還。可是假設你這樣還完房貸之後，你生活很拮据，那其實你去把房貸還完，你可能會多出一些錢可以用喔，這個要自己算一次。 所以上禮拜有一個人替他的長輩問，那我說你該去還了，還到什麼情況，還到你這個可以生活為止，這個是從投資經歷裡面 copy 下來。這張圖在講你，很多人說投資美國沒有不夠分散，投資納斯拉克不夠分散，這個圖在告訴你現在全球市場都聯動，你沒有辦法因為投資亞股或投資歐股就可以避開風險，那些地區跌得比美股害羞。 所以不用去分散到其他區域了，他的意思是這樣子。歐洲、澳洲、遠東指數滾動都相關性非常高，沒有分散過去。 1975 年、1990 年、1995 年這段時間相關性還比較低，低於 50%，現在已經高達 75%以上，從 2000 年以來這些全球化之後，這個股票聯動，像臺灣，你你你投資臺灣跟說比較有風有風險有風分散就是美國，美國不要只投資美國，投資臺灣那這樣子有分散沒有了，臺灣跟美國聯動，我看不是只有 0.75，應該 0.99 了。 所以好這裡有個案例就是 4500 萬臺幣，沒不需要從裡面取錢，因為他有退休金嘛，那我們怎麼給他建議，就是他不需要從裡面舉錢，資產配置下跌 70% 好，那你不能投全部，還是你不能 4500 萬，就是 OE00662 不行，而且去質押也有沒有必要，你也不會從裡面取錢，你也不給太多錢啊，你也不會從裡面取錢，你也不給得錢啊，你去質押，你又不起錢，那你幹嘛質押，因為你也不會去借錢，所以你不要去質押，只是增加自己的壓力。 你說我質押不從裡面取錢，當然也可以啦，你就做 backup，當然可以。所以最好的資產配置，其實就是 80 20 的資產配置。那你因為你有老公，他是因為有老公做靠山，所以他百分之百 0066，也是可以啦。所以每個案例都不一樣，人家是有有靠山的，對不對？ 那你如果其實是單身，沒靠山或者是你要自己的話，那你就不能百分之百 00662 你就要用上面的，你也不要用上面的 80 20 因為你是不需要從裡面取錢嘛，那你就要配合槓桿基金，比如說 60 00662 20%的 00670L 那再來就 20%的 00864V 那這樣子 00864V 部分當做緊急備用金，然後這樣子，你的 Beta 還是 1.0，這是無需這個跟那個年輕人還需要一段時間退休的人的資產配置一樣的，所以不需要槓桿啦，你大家投資先不要去想說我要質押，你應該是先，很多人說老師，我要去臺灣借錢來美國投資，或者我臺灣借錢質押，我說你用 60 2020 就已經是有借錢借 20% 啦，你幹嘛還還要去質押對不對？ 還要去投資。那我說你就用槓桿基金，就就還 Beta1.0，你也是有借錢啦。OK，往下是否應該以 80% 投資 QQ26% 現金儲備方式？其實歐洲啦，這個朋友應該是歐洲，歐洲有兩倍槓桿了，歐洲有兩倍槓桿，所以歐洲的人可以利用貨幣市場基金跟兩倍槓桿，兩倍槓桿是 LQQ。 那大家再去學資產配置吧，L817，歐洲也有 Money Market。我查到了 LVNAV，這個應該是 Money Market，我不知道這個，我不知道，這個是一般都可以啦，一般一般 Mutual Fund 或者是 ETF 都可以，這個都是 Money Market。 好，很多人就常常來問我老師，00864B，我可以用 LQQSBHD 代換，或者是可以用 0056 代換，或者是有什麼什麼什麼不可以哦？ 不可以哦，我說現金就是現金，現金就跟定存本金，不可以虧損的，不可以折損，像什麼 HB HD 這個，2022 年就跌掉了 23%，2020 年還是什麼，從 43 塊跌到就跌掉 41%，所以風險很高的，所以大家不要不要隨便取代東西，你不懂不要隨便亂換，也不要聽人家他們不懂我們，你聽他的那不是很奇怪。 所以 00864B 還有在美國的 Money Market，你不能換成別的，很多美國的朋友也是說那 Money Market，例子那麼低，我都 SBHD，是不是叫還有更高估值的那都不對，本金都會下跌，而且有些還是用那種 Option 的結構性的債務不好，所以為什麼本金不能下跌，就是因為緊急的時候市場跌很多，你不能不能有錢花的時候，或者是你跌很多，你質押會有問題的時候，那你質押會有問題，可是 Money Market 不會跌，所以這個就是讓你不會被清盤的最重要的資產，我們上個禮拜有講過這個 SGOV。 VIL 還有就是那個 SWVXX、 BOXX 還有就是臺灣的 00864B 這個都是你在市場活著的必要條件，你一定要有，沒有的話，那你就是有可能隨時會被市場 kick out。所以在市場裡面，不是手中獲利是手中活著，活著 OK。至於如果你在一般帳戶在美國了，一般帳戶你就用 BOXX，這個不用繳稅，那你其他的 Money Market，每個月都會發給你股息，那這個叫報稅，除非你稅率就很低，那一點利息沒關係的話，不然的話你在一般的 brokerage 印稅帳戶都應該放 BOXX 在 IRA 帳戶，那你可以放其他任何都可以哦，因為那個跟稅沒關係。很多人還是都在猶豫了，那我覺得大家在車站一直問沒有用，你一直問不會，你在月臺上一直問人家，你會到達終點嗎？當然不會嘛，趕快上車，趕快，趕快就啟動嘛，不管這部車是慢車快車，懂事往目標前進了嘛，對不對？ 你知道在火車上面當然有那種快車，可以超越慢車，慢車要等快車，有這種快車的方式，有這種現象嗎？現在沒有了，而且通常大部分的車先發先至，所以你不要管慢車快車，你就趕快上車就好。所以我恨不得把所有人都趕上車，車子都一直在動，你在月臺又不會動，所以趕快上車。誰需要聰明再平衡？聰明再平衡是有乾乾淨淨的人才會做聰明再平衡。 那哪些人可以投資呢？投資乾乾淨淨就是還沒退休，有收入需要，可以無需從投資資產取錢的，有質押借款可以從質押借款借錢發銷的，那你要做好乾乾淨淨的資產配置。已經退休沒有收入的，還需要從投資裡取錢的，請你不要用乾乾淨淨，請你不要乾乾淨淨，像 2000 年這樣下去，你就沒辦法支付你的退休金了。 所以有很多人問聰明再平衡，下面的連結就是聰明再平衡的連結，聰明再平衡的連結我再貼一次到留言版好了，我們今天的課就先上到這裡，那 00451 大家要去看現在朋友，你影片，這是你第一要看的影片哦，所以大家要看這個影片，有時候再回去看，我昨天又看了一遍，真的是值得一看再看，市場都上漲，天天都沒有，最後 email，這是簡報最後有兩個 email，這兩個都是我的 email，任何一個都可以寫給我，我都會每天 check。 所以你們就寫過來 OK，好那因為我們開始回答問題或者是分享來，好謝謝老師也提醒一下，如果您舉手好一陣子卻沒有被拉上來，那要麻煩您強制推出這個 app，再重新進到這個房間，然後再按舉手，謝謝，那我們先從布朗爾開始，布朗爾你好，你的聲音有點波浪型 OK，是這樣的好一點嗎還是不行，可以這樣好一點，不錯，好老師， 我最近有看一本書叫做投資，我看了些那個書叫什麼叫就是投資，就是資產配置，你不知道的事情，是有一個叫崔佑尚的導師寫的，其實他裡面跟我們的跟我們的投資理念是很像，那我想分享的是說他講了一個，就是他說其實我們每一個剛上班的人一定要在很快的時間內找到第一桶金，然後他給臺灣年輕人是說 300 萬，那他在書上就說說， 如果你沒有這個第一桶金的話，其實就像我們在戰場上面沒有一把槍，這種概念，你根本就是無法在前面，你的所謂你的那個錢的分配還有以後的財務的這種自由度是無法根本無法再跟市場上的財務分配在一起了，所以我們就在這種情況上來鬥爭的，那我聽完就覺得說真的很感謝，很早以前就聽到老師在這個，已經差不多金老師已經聽了差不多 4 年多了， 就很感謝老師在那時候就聽到了，然後像現在自己的資產配置就覺得蠻開心的，可是我剛聽到老師說在金玉的那個以前，金玉老師他的那個房建美，我有聽到，就是我們好像有一個像跟老師這樣是躺平，就是這樣投資方式是躺平的，可是我有在這個這個評論，有想過很多，然後我後來有一次我在早上在聽一些 motivation 的那種話題的時候， 他就說到說其實我們人生一個人在這個社會中最大的資產就是我們自己，那就是我們的 earning potential，那怎麼樣可以把我們的 earning potential 一直就是一直從年紀大的時候都我們有的 earning potential，即是有一個 cash traffic event，餘榮老師講的資產變成零瞭， 然後你的利息漲到天了，那怎麼樣，那就是我們本身的我們的專業的能力，我們還是有著 earning potential，就像巴菲特講的是他如果都沒有錢，他還是有這個，他還是有這個，他可以把他失去的全土賺回來，所以像我聽完一年多之後，就是一年多之前，我基本上每一天我都要 spend 半個小時到一個小時在自己， 因為我是做 engineer，自己在自己的專業上面，這以前我還我已經學過重新，就是重新打底或是在學現在這個地方，比如說人工智慧或興趣中心的新的領域，我還不知道的東西，那我就在想說像有些人說他花很多時間在投資這上面，那你有什麼時間，第一個可以在專業上更加的充實，第二個在你工作上面，他也講了說在工作上面其實我們就像投資一樣， 每一天花 0.01%的 improvement，那你在一年中間你就可以有 20%的 improvement，這個也要花很多時間，所以我就在想說其實老師所講的還有很多其他書上面，也許這是一個 think theory，就是說哇像這是我們的 theory 是這樣子，我們找一個可以跟我們複合，但是其實我在想講的是說只有把投資弄簡單的， 把一個資產配置的一個道路拿出來，我們才有其他的時間做其他，我們更加的為以後的風險來準備自己的方法，然後老師你放那個 xel 序，我其實一個月都會看一次，我只是想問老師一個問題，就是說像我們像你那個 xel 序上，當年在資產大跳水的時候，其實真的很難很難弄到 beta1.0 對不對， 大部分我看到在大跳水這幾年你的 beta 都只有.6.5.6 而已，那我想問老師就是說如果 beta 這麼低，在資產一直在跳水的程度，我們需要在 web 這個 beta 嗎，還是其實就還是按照我們已經規劃好的繼續往前做就好了，謝謝老師，謝謝 brian 的分享跟問題，我先把後面這個問題先回答掉，我們這個設計就是上漲加速，下跌減速， 那 brian 你聽懂了嗎，我聽懂了解，上漲 beta 會增加，就加速，就這個前面這個平坦一條路，那你就給它一直加速，所以為什麼要聰明再平衡 30%可是碰到困難的時候我們就減速，beta 可能會掉到 0.8 0.7 0.6 0.5，沒關係，你看會掉到 0.5 代表還好，我們一開始沒有從 0.8 把它拉到 1.0 沒有， 就是因為這樣子我們才能撐過那三年了，了解這意思嗎，所以我們這個這個資產配置是非常聰明的，是上上漲加速下跌減速，本來就是這樣子不是嗎，下跌你要剎車，對，這是目的，不要去擔心，沒關係，下跌曾經有一個資產配置下跌到最後 beta 是 0.2 還多少你知道嗎，那就就是目的，這是不是我們的目的，你不要去 adjust， 不要你太聰明了去突然 adjust，你可能在半山腰就 adjust 了，你就死掉了，瞭解，瞭解，我有發現到這個地方，所以我就想問老師說，因為有時候雖然聽過還說忘記，就是從他複習，就是說他掉下來以後，我們是不是就按照這個來做，因為我知道投資上面就是要一定要無腦的，然後按照我們計劃好的就按照計劃來做，而不要看當下再操作，對對， 自動駕駛，我們的資產配置就是自動駕駛，瞭解，那再來就是我們有錢躺平這件事情，就是簡單化，就是說很多人就抓這一句話，就是說你們就是好吃懶做的躺平了，那你這樣子讓很多年輕人沒有鬥志，這是講笑話嘛，你年輕人如果沒有錢為錢擔心，你有什麼鬥志，你有什麼鬥志，你每天在擔心你沒錢，你有什麼鬥志，你有錢什麼都不怕，那才有鬥志啊， 所以那個人在講說你們這樣子教年輕人，年輕人該去創業，不去創業都沒有鬥志，那講笑話，這個就是要有錢才有鬥志啊，沒有錢有什麼鬥志，那他還說他很有錢，所以他要給他小孩子去創業，他小孩子不要，他小孩子就是好好工作好好投資，他認為這樣就好，本來就是這樣子，有的小孩子適合創業，有的小孩子不適合創業啊，他認為我們教小孩子這樣子的話， 就變成小孩子會沒有鬥志，我跟你講會創業的就是會創業，你叫他投資指數基金他還不要了，所以這還跟個性有關，不是我們強求得來的，所以有些人活在自己的象牙塔都搞不清楚，還有他說我要去幫助中國的朋友，那個我要捐獻，可是我現在錢還不夠，這什麼話嘛，對不對，我們你看一會兒說錢多了要躺平的不好，一會兒說他的自己的錢不夠， 你說這個人是不是有點精神分裂，所以啊，我說社會上的妖魔鬼怪跟這個覺醒的惡魔特別多，我們在投資二級市場，我就是因為我投資成功了，我富有了，我現在在這邊無償的教大家，我才有這個能力跟自由度啊，對不對，不然我光忙 Azure 的事情嘛，那狗屁倒灶的事，我拿時間在這邊給你們，早上 7 點 6 點 Crawl House 就是因為我有錢， 我才有辦法貢獻這個社會。 伊隆就是因為從 PayPal 有錢，才有辦法創 Tesla，才有創 SpaceX，才有辦法創 X。這才是叫偉大，懂嗎？而不是說有錢就躺平。誰跟你講有錢人會躺平啊？有錢人從來沒躺平過。而且二級市場的投資者是兢兢業業的，像巴菲特也是二級市場。巴菲特講一句話，我就是只會做資產配置，我會把現金給最有效率的公司。 我們的貢獻就在這邊，我們就是把資金給對人類貢獻最大的企業，讓他更大，讓他服務社會更多。這些企業是靠我們，他們要募資也是要靠我們。所以我們是這個，在這個資本社會裡面貢獻最大的，而不是創業者。連創業者都不會比我們偉大，為什麼？如果沒有我們，就沒有人投資創業者，創業者就沒有一個會起來，懂嗎？ 所以如果沒有二級市場，就沒有創投基金投資，也沒有創投公司會投資其他創新產業。沒有，因為創投就是要上市，要有一個接盤俠。我們二級市場就是那勇敢的接盤俠。而且我們還是可以分辨誰是應該給多一點錢，誰給少一點錢。我們是在做這個社會的資產配置的，我們是一個 manager，整個社會的資產 resources manager。 我們是華爾街的資產配置者，我們是相當偉大的。什麼叫做我們躺平？不可能的事情。我們忙的要死，我們忙的 contribute 這個社會。每個人像 Brian，就是因為他資產上沒問題，他就可以勇於去嘗試新的工作，新的研究，不要去跟公司其他人勾心鬥角。這個就是我們的目的。 所以我們有錢不是為了躺平，我們有錢是為了我們有錢，我們有錢是為了我們有自由。這個是要分析。有些人就搞不清楚，Brian，我不知道我這樣回答有沒有回答到你的，有回答，謝謝老師。 我想跟老師分享一個小故事，就是有一天我好像是做了 presentation，因為那個 IRR 不是很好，但是我覺得 project 還是有很大的潛力，我就在我的那個 board member 上面，在要做 project improvement 的時候，我就可能就把我的立場講出來，然後也有 back and forth，然後就有點被罵了。 那回到加拿大，其實我的心情很不好，可是我一開啟我的資產表，我一看，我今天賺了好幾萬，比我的那個資產還要高，我想還沒關係。這其實被罵，這工作沒我的，現在資產已經可以幫我賺到，已經可以有幾個 Brian 幫我賺錢了，有關係嗎？沒關係嗎？對不對？所以就不用太計較，一個數值上，心理上有不同。 當你有這些資產配置好以後，你的心理上面的你就比較勇敢一點。去向老師，你比較勇敢一點，不會那麼害怕了，對。謝謝老師。這個就是你敢不敢拍桌子跟你老闆嗆啊？ 沒錯，我在離開鴻基的時候，我把辭呈遞給總經理，總經理問我第一句話就是你要去哪一家 competitor，我心裡就大笑了，我已經離開脫離牢籠了，你還在牢籠裡面，你還問我要去哪個牢，牢籠，笑死人了。所以啊，不同層次，所以你要知道，你會比你老闆早退休，他還在牢籠裡面，你已經出來了。 所以你不要太計較你老闆，你老闆層次比你低太多了。OK，好，Brian，謝謝老師，謝謝老師。那文言我們往下走來好，謝謝老師，我下面幾個朋友，我再提醒一下，就如果您舉手很久一直沒有上來，那麻煩您退出這個 app，再重新加入這個房間。那下一位是魯，如果您在的話，可以直接開嗎？謝謝，請問這樣聽到嗎？ 可以請說，見識老師，你好，我是魯，在臺灣，我有兩個問題想要請教。首先第一個，我想要請問，可能是因為川普要有機比較有機會選上的關係，最近的這個比特幣的這一個狀況相當的好，那我們這邊也有聽到一些訊息，就是說是不是川普可能會把這個比特幣拿來做美元的比特幣本位置來處理美國國債的問題。 那老師有一直叫我們絕對不可以碰國債，那我想第一個問題想要請教老師，對這個比特幣的本位置，美元本位置或者是未來的發展，老師的看法是怎麼樣子？這是第一個問題。好，等一下你第二個問題等一下，美國一開始用黃金本位置，比特幣最多最多最多就等同黃金的商品價值而已，美國都已經拋棄了黃金本位了，怎麼還會回到比特幣本位呢？ 這不是完全是對金融無知到極點的人才會講的話。所以 LU，你去看聽我上個禮拜講的美國的赤字是怎麼來的，美國怎麼可能去用比特幣本位置？他如果用比特幣本位置，他就是放棄他的主權了，他沒辦法印鈔，如果有一個本位的話，就是沒有辦法印鈔，那完全對無知到極點。所以不要聽外面的人胡扯八道，就這樣 LU。 所以這樣子比特幣的未來應該也是比較有侷限，這等同黃金，就這樣子，也長期回報就是抗賊抗通膨，頂多他有這個能力有這個功能，已經是很了不起了。好，謝謝老師。 那第二個問題是想要請教老師，我們 QQQ 就是從 10 月開始一直在攻 7 月的高點 503，我看一直有一些狀況都沒有辦法攻過去，那不曉得老師可不可以再給我們一些信心，這樣子一定過那個，還有說嗎？就一定過這個，還有說嗎？這些什麼信心，就一定過 508 以上，這個還用說嗎？ 這個現在沒有空頭了，現在完全是多頭，而且是多頭，我跟你講，從 2022 年底以後，2022 年底部上來之後，升息降息，現在已經在降息循環，而且這個產業都是賺這麼多錢，AI 就是這麼蓬勃發展，臺灣這個 IC 這個製造業趕工都來不及，市場的需求，你覺得會怎麼樣？ 不要開玩笑，對啊，這像是多頭了，只有持續上漲，沒有修正是有，可是這個一定過，一定過 508，看著辦，看著你們，看著你們還不趕快進場的人，就看著他火車越開越快，真的不干你們的好，你們記住這句話就好了，好清楚了，謝謝老師。好好文言我們往下走好，謝謝老師，下一位是 Wendy，Wendy，如果您在的話，可以直接開麥，謝謝大家。 好，其實是不小心看到的就是上來，就像老師講的，我就是來練習跟大家分享，我很高興可以認識老師這個貴人，認識老師的這幾年，我其實是被工資之前，然後在家裡時間很多，無意間發現老師這個頻道，那我花了很多的時間，其實老師的理念跟我原本看書或者是聽一些 YouTuber 的訊息是完全不一樣的，所以我自己的學習是老師的頻道，我大概每一個我都花很多的時間聽，然後一句話一句話的抄下來，然後我大概做了半年多的筆記，然後有一天我就跟我先生說，我們來借錢吧，然後其實是把他嚇了一大跳，那後來我就拉著他一起聽兩個禮拜，一起聽老師的課程，那在這段時間我事實上是把我以前應該是說我已經把我那個薪水都補齊瞭，如果說我幾年沒上班，其實我的那些薪水我都賺回來了，是因為老師的教導，然後我現在我還是就是有認真的讀一些老師開的那些書單，那我也上網去買了理財聖經，投資最重要的是很多本，我一直在認真的學習。 那我希望大家，如果是新來的同學，或者是對老師的理念沒有很大信心的人，應該怎麼說？我覺得是要有信心 follow 老師的教導。以上，謝謝老師，謝謝 Wendy。 你還買得到理財聖經？你去那個二手書攤，我在二手，二手那個蝦皮買理財聖經，值得珍藏。認真就跟現在的長期投資，周冠然的書有點像。可是周冠然的理論基礎比較完善，那個理財聖經這個作者，他就叫你隨便買，有錢買隨便買，不要賣。可是被人家罵，所以周冠然也是被批評的。不過當然，像我們這種很直覺性的投資，都是被批評，因為大家都認為投資要很繁複、繁瑣，要有什麼技能，要有什麼知識，都不用投資很簡單。可是太直覺、簡單的，大家都不太相信，所以也很好。 那你所以我在想，就是說常常會想說，為什麼有的人像 Wendy 這樣子，一頭栽進去之後，就就不可自拔，就一直學習很認真學習。有的就是老師，你那個影片太長，含這個知識量太低了，也有人這樣反應的。所以你就知道說，我們真的能夠買，也能夠一頭栽進去的。在我們這邊當然很多，可在外面的人是很少。所以有時候想說，我這個五六百部影片，誰會看這麼多？後來發現其實真正有志者，他一定會看完。所以我們就吸引這些有志者就夠了，我們也也只能這樣子。 巴菲特講指數投資這麼多了，真正賣硬的也不到，我想也不到 100 萬人吧，以他的影響力，如果不到 100 萬人，那應該還是沒有，沒有達到他的效果。所以謝謝 Wendy。還有就是，Wendy 想到借錢，我就想到剛剛 Brian 問的年輕人怎麼充到 300 萬一桶金。那不用緊張，不要被那個什麼你沒有 300 萬你就完了，沒有這回事。 OK，300 萬都是從一塊錢開始的。巴菲特低下去減一個 penny，人家說你那麼有錢來拿一個 penny 幹嘛，他說這是 100 萬的起點。所以你要懂，不要去 pay 什麼這個這個第一桶金，300 萬我跟你講，為什麼要第一桶金 300 萬？你有 300 萬再來找我了，懂了嗎？ 你沒有 300 萬不要來找我了，他寫這個的意思是這樣子，你有 300 萬再來找我，你不要只有幾十萬再來找我，他是收費的，你們幾十萬就可以來找我了，不用到 300 萬，什麼第一桶金，年輕人剛上班拿來第一桶金，你不要嚇死他們了。所以你們才的意思是說，你們年輕人剛上班不要來找我，懂了嗎？ 所以年輕人你們要要快一點的話，就是要去做信貸，尤其是臺灣。那我們上個禮拜有講過，上禮拜有講過，你一開始有有信貸的跟沒信貸的，到最後你可能是一個三四千萬的資產，一個是一億多的資產，所以差很多。所以你現在薪水只有三萬五，不要怕，就是信貸八十萬來投資，你就會比人家多五千萬。所以不要去被那個 300 萬卡住了，沒這回事，都是從一塊錢開始的。我女兒現在的幾十萬美金，不就是從以前每個月一百塊錢，一百塊開始的嗎？哪有什麼哪有什麼一開始有 300 萬的那個才那個，不要嚇唬人了。所以外面的你看是正確的錯誤，這個都不要被他們嚇到，年輕人本來薪水就一萬兩萬而已，難道不一萬兩萬不能投資嗎？你不要講笑話了，不要打到 300 萬再來投資，沒有這回事。OK。 當然我們也不見得理解他的思維，因為我也沒看到他的書，可是我知道他是收費的，以前有幾個朋友跟著他旁邊，後來都跑掉了，都離開了，他們有些來幫我們做事的，那有些人就說他們都是賢貧愛富。我跟你講，收費的都是這樣子，你沒有錢，有什麼要教你？不是理財聖經跟巴比倫不一樣，理財聖經是剛剛留言版的黃培元寫的，那已經是絕版了，你們要去二手書買好文言，我們往下走好。 然後存款四五萬就可以投資了，四五萬在臺灣就是 00662，就給他買了，也可以借款，借款就去借，你有薪資就可以借款，借 22 倍，你薪水一萬就可以借 22 萬，你薪水三萬就可以借 66 萬，你薪水五萬就可以借差不多 110 萬，22 倍的月薪。OK，好文言，我對不起，往下好，謝謝老師，下一位是 Peter，能聽到嗎？可以請說，老師好，大家好，對，剛開始老師鼓勵都提問，這也是一種訓練你說的哲學思維方式。 那我我雖然認識知道這個頻道不久，不到一個月，但是老師的理念真的是都很贊同，然後這一個月來基本上一天能聽兩八小時，那我也是個願意行動的人，就是說聽了以後我增加了 QQ 的比例，但是我沒有全部把個股賣掉，有些不太好賣，像 NVIDIA 你賣掉繳稅，但是我就是目標就是儘量多囤，儘量多囤 QQQ，也可以設破的帳戶。 那我現在的一個問題就是關於 401k，老師說以後我們六七十歲的時候會資產會很多，到時候繳稅數比較高，所以我上週聽了以後，我把 401k 轉成 ROS401k，這樣的話 ROS401k 應該是要好一點，是稅後的錢，但是我還是想問會不會有哪些不好的地方，可能這個問題別人問過，但是我就藉著機會再順便問一下，你轉到 ROS 是新 contribution contribute 到 ROS，你不是把你的 401k 的 backdoor 去到 ROS 嗎？是新的 contribution，就是改掉了，對對對，是的，這樣就對了，新的 contribution 到 ROS 就好了，你不要去做 backdoor，等到你退休的時候再去把它變成 III，再做 convert，對好。 然後我以前還有一個就是 ROSIA，之前不知道它的價值，聽了老師的以後，我以後應該是不會再再急需用錢的時候請出來了，就是都存滿，我和我 Tata 的，還有一個好像也回答過，就是這個 HSA，我現在也是存滿，然後真正有 medical bill 的時候是用信用卡付的，這個有沒有什麼問題？ 對於 HSA 這樣的做法，HSA 不要存了，我是跟你們講不要存了，還有什麼學生的那個叫什麼帳戶，大學基金，大學基金那個帳戶我都忘記了，那叫什麼帳戶 529，529 那個也不要存了，那個也不要存。OK，我跟你們講不要存，很多人都是還是繼續存，存進去之後就不是你的錢，對不對？你的資產怎麼會存到一個不是你的錢的地方？ 很多人說以後可以轉，沒有你要去看清楚以後就是只有那個 beneficiary，每年可以拿多少錢出來，那個都是很 limited 的，你最後都不要了，你自己的錢多了就好了，以後要花錢是借錢來花，你的資產都不會被花掉，你換 HSA，你換 529 就是被迫要把自己的資產花掉，我已經講好多次了，Peter 你聽得懂嗎？ 你以後去質押你這 529，有三四十萬，你那個不止三四十萬了，你要準備大學基金四十萬，還有那個 HSA 可能有十五萬，那你合起來就有五十幾萬，五十五萬，那被逼的一定要去繳掉，好像要去繳保險費，要去看醫生，要去繳，你覺得說就是省稅下的錢出去繳，沒有，那是你的資產，本來這五十五萬或五十萬會在你的 brokerage Account， 你要去看醫生，或者是要 去繳學費，可以借錢來繳，你的五十五萬會變成一百萬，會變一億，不要隨便把一億的錢，就是被人家強迫你要花掉，那是非常不可思議的事情，也是非常不好的決定，非常感謝，我跟大家講，這很多的金融商品背後都有金融的軌跡，就是說 529 為什麼要 529，免稅，免稅當然政府想說免稅又可以投資，大家對百姓好， 其實最忠最誰好，最金融業好，你們都提撥的錢去做金融投資，讓他們金融業管 529，管 5、29，管 HSA，不是金融業賺手續費嗎，賺你們管理費嗎，你們這個是金融業，有些政府的德政都是金融業建議，讓他能夠把你們手上的錢拿去給他們管，像以前的 IRA，什麼 Roth，像 Roth，尤其是 Roth，那個不是 Roth， 尤其是 401K，看起來是德政，請問 401K 完全是要買 Mutual Fund，這個真的是就是圖利，圖利這些基金公司，你如果說放在 401K，可以買基金，ETF，QK，或 SPY 的話，那就可以逃離他們的魔掌，可是現在這個限制都很多，以前根本不可能有這種 Glock Hitch Link，那現在有了， 可是也是像 Steven 講的就是你只能 30%，超過了之後還要撥回去，你看他們就是要強制要賺你的錢，對，所以 529 跟 HSA 不要去投了，不要去存了，謝謝，我知道 529，我是沒有計劃，可我就跟老師的類似，給小孩每個月存一個就行，到時候大選他們，如果要用那個錢或者貸款就行，就讓你自己決定，不會啊，你 529， 放在小孩子的 Account 裡面也可以，放在自己 Account 裡面，以後小孩子唸書，你用你的 Block Hitch Account 直接借款給他上課，像我女兒本來那個 Account 是存好要給他，他的 Block Hitch Account 本來存好要給他上大學，後來我想不用了，還要花自己的錢， 我那時候還不會借錢，所以我還是用我的錢，我給他的學費，就留在他的帳戶了，你這樣不是省了很多以後的遺產稅嗎？ 你現在他去上大學用你的錢，那不是很好嗎？ 他的錢不要去用，這樣就可以等於間接給了遺產了，所以這都是很細節的東西，但其實大家要想，第一個原則就是不要把自己的資產花掉，而且已經給小孩子的不要再拿回來，或拿小孩子的錢去花，小孩子的錢很值錢，我們的錢去借來就可以了，或者用我們的錢去繳學費，也不要用小孩子的錢去繳學費，因為小孩子有 80 年可以上漲，我們的錢剩不到幾十年，三四十年那當然他的錢值錢，你怎麼會把他的錢拿來，那你的錢被遺產，那不是很奇怪嗎？ 所以要記得這件事情，感謝，這個還沒解釋到，我還有一個很小的問題不曉得，可不可以繼續問一下？就是我很想提到，好像就是我們年輕人除了這個 full time job，就是老師介不介意？就是我們自己就有一個資產費，或者說還有一點，就是如何省錢，有什麼好的建議？ 關於這兩個方面，其實不要省錢，真正的就是我跟大家講，就是說你計劃你每個月要投資多少錢，比如說你退休什麼時候要退休？第一個先計劃你什麼時候要退休，所以像我女兒她就說她什麼時候要退休，那我就跟她講，她你現在有多少錢？那你每個月應該要撥多少錢？那你到那個時候你應該會有多少錢？那你就可以退休。 所以她就每個月要固定要撥多少錢去投資。那這樣計劃好之後，剩下多出來的愛怎麼花就怎麼花，沒關係的，就是該在那個年紀該花的就要花，比如說該去畢業旅行就要去畢業旅行，同學約了要去要去歐洲旅行的，那就去歐洲旅行，因為你以後長大上班了，你這些同學都已經不在了，你的回憶是什麼？ 所以第一個為自己 50 歲、60 歲做準備的錢，現在就要留著，不要懂，剩下的就可以花。那你該準備多少，你要自己算一下，把通膨也一起算進去，會不少了，會不少了。所以剛開始上班的朋友，你們可能也沒太多錢可以花，如果你已經計算完，你就會發現你根本沒有錢花。可是等到你開始加薪的時候，你就有錢花。 所以 Peter 就說，怎麼省錢，其實我也不教你們省錢。先教你們為自己的 50 歲 60 歲做準備，之後的錢都可以花。Peter 感謝感謝，我想起有本書叫《Buy with Zero》，它那本書主要是講，你年輕的時候還可以去經歷、去旅遊的時候，就應該花這個錢。我這樣的話，就知道怎麼去平衡投資和去花錢了。謝謝老師。 你父母還在的時候，你不趕快請他吃頓飯，等他人不在了，你要請他吃飯，沒機會了。所以臺語有句話叫做：「在生一粒土豆，看養在世一粒地頭。」就是說父母在世的時候，你給他吃個花生，總比那個死後給他掰一顆豬頭來的好。所以該什麼時間、該花什麼錢，大家要知道，而不是一直一昧的省錢，這是不對的。謝謝。好謝謝 Pete。 r 下一位是易傑，易傑，如果您在的話，可以直接開麥，謝謝你開麥，就右下角，右下角可以開麥，麥克風點下去，對，好，有聽到我的聲音嗎？ 有很清楚，老師好，老師好，大家好，然後我是新加入的成員，然後我先簡單介紹我自己的狀況，就是我是前一兩年，就是聽信了網路老師那個網路達人的建議，所以我就把幾乎自己的所有存款去買了，就是一半的美國 AAA 股，都是在跟，就是國債這樣子，然後還有一些零星的，就是那個，就是電，就是用電股這樣子，然後現在就是在遠痛，把這些換成 662 的一個過程，對，然後我自己的薪水，是我是小資族，然後我有一個，就是六歲，六歲的小孩，然後其實我的家庭，我剛剛喜歡的工作然後就是我們家庭很單純，然後現在生活真的算是蠻，就是蠻滿足的，然後我想請你一下，就是老師有提到八十十還有十的這個分配，然後就是因為我自己的本身的薪水沒有，沒有，沒有太漂亮，所以就是有一點有點，有點心急，所以我想要問的事情是，這百分之十或者是老師的，就是有有些搭配是百分之二十的正二，可以把它改成就是臺灣的富邦五十正二嗎？ 那為什麼會提到，因為我剛剛覺得有點矛盾的是，剛剛老師一開始的上課有提到，臺灣台幣是一個貶值又貶值的貨幣，然後，但是為什麼會想要投資就是富邦五十正二，就是他在殖利率上面會比六七零六的殖利率還要好看，所以我不知道說，是不是可以這個正二，是不是可以把它換成其他市場的一個正二？ 然後第二個問題是，我想請問一下說，那我雖然我的收入沒有很高，但是我預估說，那我就是把例如說，我把一萬的薪水定期定額買六六二，然後另外一半就是理論上是八十十這樣配，但是我把它分成一半一半配給就是六六二跟正二，然後固定扣款，這個做法是 OK 的嗎？ 然後第三個是網路上面有很多老師會覺得說，小孩子的錢其實因為他們的錢不高，例如說他們壓稅錢，其實金額總金額不多，但是他們很年輕，所以他們承擔風險的能力是高的，所以他覺得說，小朋友的錢 all in 在正二上面是是沒有問題的，那我想問老師的看法。 不好意思，我新來的，所以就問一些出錢的問題，謝謝。 你是問三個問題，我就會忘記。好，第一個，最後一個問題，小孩子，你什麼壓稅錢放在正二，他一年就一筆壓稅錢，所以不夠分散。所以假設你每個月都給他一千塊，那你就可以一直買。 如果一輩子，他一直到二十歲、二十二歲，你都一給他正二買，每個月一千塊，那是可以，因為你從一百塊跌到變一毛錢，你還會繼續買，這樣就可以繼續一千塊一直買下去，你懂了嗎？所以那假設說，那每個月給他一千塊，那一年就是一萬二嗎？ 小朋友的壓稅錢大概有這個錢，所以我就年初無腦的就投入任何一個正二都可以買，因為我第一個問題是富邦五十的正二跟 QQQ 的正二，你先不要想這個誰哪個正二，你第一個選你的資產配置，你要快，你不要急，要快的話就是你做 Beta1.2，你懂 Beta1.2 嗎？ 我可以再去認識一下，但是我知道那個正二就是兩倍槓桿，有的人不太懂臺灣的什麼叫正二，OK，我跟大家講，你在投資槓桿基金的人，你如果槓比基金部位比較大的人，或者像小朋友三四歲，然後你給他開一個 Custodial，你說我要給他投資正二可以，可是你要知道你要每個月都要無腦繼續投，因為他會跌，跌到最後變成一百塊，跌到變成一塊錢， 你不敢投，那你就失去了正二的效果，所以假設你就以這個定期定額可以投 30 年以上，你投正二是可以，可是你要知道那資產可以縮減 99%，也就是過去 10 年的資產可能就完全剩 1%而已，那在這種情況之下，你有沒有投資數值夠高，剩 100 塊跌到剩 1 塊的時候，你還繼續每個月 1000 塊繼續買，這個是考驗，OK，而且這個要長達 30 年， 你有沒有辦法持續投資 30 年，這個也是考驗，所以理想很完美，實際是沒這麼簡單，這個我跟大家講，理想很完美，看起來都是好像很好，可是當你考驗自己的心理素質的時候，沒那麼簡單，跟你講，沒有鬼，可是叫你，你說我一直走在橫幅邊，可能可以撿到黃金，你去走走看，你是可以撿到黃金，沒有黃金，沒有錯，可是你可能會被鬼嚇死， 所以市場對此怎麼樣，你不知道，所以你試試做做看，反正小孩子的錢，你每個月 1000 塊，你看看怎麼樣，我是見的大部分都會變到鬼，所以不要以為你不會見到鬼，還有就是說，每個人都一樣，以前 2021 年的大家都勇敢的不得了，去借錢的一堆，2022 年就碰到鬼了，你去聽 2022 年的影片就知道了，那時候大家已經魂飛魄散了， 所以沒那麼簡單，光 2022 年的狀況都已經你跌 99%，你覺得你魂魄還在嗎？ 所以要思考一下，好，你應該做 Beta1.2，怎麼叫做 Beta1.2，你就是 50%40%，這個也不行太 aggressive，50%的 00662，那你要做那個 1.2 就得要 6，所以你要 30%的 00670L-2，再來就是 20%的現金，這樣你就是 1.2 了，50%的 00662，30%的這樣 1.1 了， 這樣才 1.1，夠了 1.1，夠了，30%的 30%的 00670L，你要配一點的 0050 的兩倍，it's ok，那是你們的事情，那再來就 20%的現金，那你如果要 1.2 的話就是 50% 40%10%現金一定要有現金，所以你是 50%30% 20%1.1 或者是 50%40%40%那是 1.3 了， 50% 30% 50%50% 30% 55%50% 30% 55%才是 1.2，50% 30% 55%才是 1.2，老師，如果我真的它下跌的時候，我真的可以做到忍忍住都不要賣的話，那 1.1 跟 1.3 真的有差別嗎？ 因為這筆錢我們都已經當然有差別，1.3 就是 1.3 倍，1.3 倍，1.3%，那你的增長就是假設我們今天講的是回報率是 14%的話，年化回報 14%，那你你做 Beta1.1 的人，那你的年化報酬又不是 1.4 了，對不對，你的年化報酬就是 15.4，那你如果是做 1.3 的人，你年化報酬就是等一下，你 1.3 的人，你年化報酬就是 25%， 我看一下是不是對，1.14 乘上 1.318.2%，你年化報酬就增加了，那代價就是它下跌的時候，對呀，波動嘛，賽價就是波動嘛，我們在市場能賺的錢就是收金錢嘛，你被嚇得越多，你見到鬼不怕鬼，你就會賺很多啊，對呀，就是這樣子，所以如果我就是可能會考量到可能想要給家人或小孩更好的生活的話，我定期定額， 因為在臺灣定期定額的手續費真的不高，那我可以每個月就是就是 QQQ 跟正額的比例就是各放一半，然後固定定期定額有機率的這樣子買，你可以啦，你這樣做可以啦，可是你一定要留現金啦，就這樣子，你這樣子的話，你就是一開始用 1.1 吧，就是 50 30 201.1，那你 1.1 呀，你開始用 Beta 1.1 嘛， 那你每個月投資就是 6 個月投資 00662，6 個月投資兩倍嘛，你就這樣子吧，嗯哼，那這樣子懂嗎？ 好，老師，那可以請問一下，就是 50 正額跟 QQQ 正額，老師還是我還是建議 QQQ 正額啦，你 50 正額，你覺得現在很甜，以後就會酸了啦，嗯哼，然後就冒昧問老師一下，因為網路上的那些網紅老師會會讓我們上車買呃那個國債或者是公司債，他們都有固定一套的說辭，就是說呃哪一天大跳水的時候，這些債券就會變得非常的值錢， 所以其實真的要全部把它砍掉，我現在還是留有一點，那我不知道說老師對於這樣子的說法就是真的哪一天股市掉下來的時候，國債就會變得很安全或很值錢，這個需要，還是就是不要為了芝麻丟了西瓜，我們就是遠投把它砍掉，那個完全是無知的講話啦，那些人根本自己不會投資啊，你會 Excel 會計算啊，不是會計算的人不是會投資啊， 不是會計算就會投資啊，大家搞清楚啊，不是說啊這個人好會計算哦，他 Excel 用的很棒哦，他已經會投資沒這回事，不是說數數學家就會就會投資，所以不要被那些網紅什麼對，對於那個完全完全不懂的人，我跟你講，你只要聽我的就好了啦，你別的都是妖魔鬼怪，我不蓋你的，我講這種話啊得罪人無所謂啊，反正我又不靠他們吃飯， 你要知嗎？ 所以不要去投資什麼什麼，你看我給你看我給你看那個那個 20 年 20 年公債，你看你你們去看到 20 年公債在 2022 年市場跌 35%的時候，我貼的貼上去了，你去點那個連結，嗯，公債不是最安全嗎？ 股票下跌，公債應該應應該是最甜的，你看看那個股票下跌 35%40%的時候，公債跌幾%嗯哼，你你點進去看，你告訴我，我看到了跌幾%看得懂那跌幾%嗎？ 最右下角的紅字，哇 50 對呀，那叫做比較甜，那叫無知，好，謝謝老師，什麼叫做股市下跌，這些都都會那個，我跟你講，市場下跌，股票跌，債券跌更兇，嗯哼，不要聽那些人，這個這這這頂多他是造造疏養造豬養，這個你去問這些經濟學家，這些這些頭，這個投資理財學學者，你去問學校的學院派 的都錯嗯哼？ 巴菲特跟芒格講過，我的小孩什麼都可以念，就是不能去唸 MBA。那裡面教的都錯，你如果以投資來看，如果是騙錢的話，那邊是一個詐騙集團，沒錯了，詐騙集團的培養就是在那裡。好，謝謝老師。 我最近正在換列車的過程當中，所以會有一些掙扎跟困惑。謝謝老師，你們的困惑掙扎我都可以理解，因為外面妖魔鬼怪特多，你們在路上都會見到鬼，白天都是。所以資本主義跟金融業裡面就是一個詐騙集團，金融業就是一個龐大的詐騙集團。講白一點，我直接講 OK，還有沒有問題？好，我這樣子就可以了。謝謝老師，放下。好，謝謝。 下面有三位朋友，就是舉手一直沒有被拉上來的朋友，如果你們還想要加入這個房間的討論的話，麻煩你們強制關閉這個 app，然後再重新進入到這個房間，然後再重新舉手。謝謝。然後下一位應該是 IAM，如果您在的話，可以直接開門。謝謝。好的，謝謝文言。謝謝鄭老師，聽到嗎？可以聽到。好的，今天有兩個分享，還有一個疑問。 第一個分享就是我去認證到 JAM 老師，有談到當我們認證金錢過後，我們要花錢的時候，真的有點困難，因為我們是花在精神能量。那麼我幹嘛會這樣說呢？因為最近都時間多了，因為都沒有去煩那個錢在投資，那麼就在家做飯了。 那麼我就去看我在做飯的時間，可能一天一兩個小時吧，我就觀察到自己以前沒有做飯的時間，通常是在外面消費，滑手機，都是在 shopping 不需要的東西。 那麼漸漸聽老師的頻道，由以前到現在，以前好像連戲劇一樣，就是好像戲讀一樣，不停的在車聽這個 YouTube 到現在，我就慢慢去看原來老師 YouTube 有有 video 有 shot 有 podcast 然後 paylist 還有 community。 最近我是比較注意這個 community，老師有寫下那些文字，我覺得蠻開心的，因為思考空間蠻大的。這個就是我跟錢的對話，就是看到現在，我們工作，我們是用陪家人的時間而用我們生命去賺取錢。當我們用錢那一刻，我們就會我就會停頓一下。今天我是用我的生命來換取這個金錢，當我去用錢的這時候，我真的是有好好的去用它嗎？ 尤其以前沒有給小費那種小販，我開始慢慢的都有給他們一點，跟錢互動。這個是我第一個分享 OK。 第二個分享就好像剛才 Wendy 有提到，我跟 Wendy 差不多，聽了老師的頻道過後，就好像今天老師有談到的，我會再重新聽一篇兩篇，那麼我就會抄下那些文字，不知不覺我自己就化為我比較 localize 比較容易的去傳達這個資訊給我身邊人，我自己不知不覺這個 note 已經做了 100 篇的 presentation。 那麼沒記錯上個星期老師有講那個借錢，借 8 萬塊，每年 14%。那麼我自己就做了一個 slide 來看，如果一個人他借貸 8 萬塊投資 40 年，每年 14%，他應該沒算錯，他應該有 15 個 million。我覺得哇，如果他 40 年完全沒有儲蓄沒有存錢，只是等時間過，他就可以拿到 15 個 million 左右。我覺得太震撼了，這個是我兩個分享。 那麼老師，在我去跟借貸這一塊，我又重新去 localize 去理解到一件事，我不太明白乾嘛我們的人生觀買房子，在我這個馬來西亞跟新加坡這邊，ok，一個人可以買一個房子 50 萬，他 commit 三四十，買兩次 10 萬 20 萬 30 萬，他 commit 大概 5 到 9 年，他 ok。 當他搬家的時候買傢俱，他 installment 可能 36 到 48 個月，他都 ok。那麼買物資可能講空調按摩機電話旅遊配套，每個月付三五百塊，他也是 ok。但是我去觀察剛才這四個東西都是在消費，反而我自我溝通看回以前的我，我是不敢去借貸。其實這個是我們身邊是沒有人告訴我們是這個借貸錢賺錢這一塊嗎？ 老師可以多多多理清這一塊，讓我好給我身邊的可能講我的外甥子兒知道嗎？謝謝。好謝謝 im 的分享。 你知道在美國現在通盤很高，吃頓飯我現在吃飯已經很少很少，少於 100 美金的隨便吃一頓飯，那天去吃一頓日本料理，點了一個卡豬丼加上一個什麼生魚卵沙拉再加上一個清蒸海鮮，136 塊還 160 幾塊，我給消費還是給 25%。所以我給消費很少，低於 25%。 他裡面案件裡面就是 25%的，我就找 25%就點下去了，就算外賣我也給消費，而且沒有少 25%。這是我願意，我反正我是借垃圾來給他們，所以對我來講花錢我可以花，而且大手到腳的話買車，我買車從來沒有花超過在以前的油車的時代沒有超過兩個小時，我就看一看他這部車多少錢，你給我成交多少，成交簽約就走了。 買電動車現在特斯拉買電動車，我只花不到 30 分鐘，15 分鐘我就下單完了，這個不用花腦筋的花錢，不要花腦筋。這個就是等到你這個 level 的時候，你是借錢，你錢永遠花不完了，你在花錢的時候是不要去考慮多 1000 美金少 1000 美金，可以省 500 美金還是省多花一點，還是省 20 塊美金。 我知道我以前也是這樣，訂個旅館可能也要想想這間比較便宜，現在不是就是訂最貴的就給他最貴的就好了，很簡單。你買機票也是 OK，看完就給他下單了，不要在那邊猶豫了，看你過兩天會不會便宜 10 塊，不用浪費時間浪費你的心神死了好多細胞，不用。 可是年輕人不要大手大腳，我們剛剛講過了，你就是要把你 50 歲 60 歲的錢先省下來，之後你可以大手大腳。所以不一樣的，你不要沒有錢裝擴就大手腳，不是我們到那個 level，當你富有到一個階段的時候會更富有，為什麼你借錢來的，你錢就借來花的，你有能力借，那你的資金會一直漲。 所以所以這個是不同的，像我現在買東西在 Amazon，就算 160 塊，我也是 instalment，也是 instalment，他每個月六個月 instalment，我 Apple 也是兩年還一年 instalment，他們就給我一年還兩年，我買 iPhone 手機也 instalment，能夠 instalment 的我全部 instalment，為什麼因為真的是 instalment，錢先不要付最好啦，對不對？ 那可是你 instalment，你的錢又沒有去賺錢，那你最好一次把它付清，你說你存款有個 8 萬塊，你去買個 2 萬塊，你說 instalment，那 8 萬塊都閒閒睡在那邊，你自己還付更多的利息，何必了？所以是要會投資之後才做 instalment。所以那為什麼大家不習慣借錢，這就是降綱文化。 你看看，你看看現在現在美國兩黨，大家反正政治人物都說這個，美國國債是一個大問題，為什麼這個不是只有亞洲人，所有美國人，美國人也會認為債是一個問題，所以這個人天生就不喜歡欠人東西，這好像是天生的，這個跟國籍沒關係。所以亞洲人又更一代傳一代的就是要節儉持家，要這個。 個過年的時候，所有的欠債都要還光，不要欠債過年，這個就是一種教育。那我們現在要把它改過來。好的，債務是好的，年輕人有工作，趕快去做信貸、信用貸款，你的資產會比人家多一倍。人家只有 3000 萬，你有一億；人家有 5000 萬，你有 1 億有 2 億。到了 80 歲，你有 3 億 5 億。那很多人都來了，又來對嘴了。80 歲有 2 億 3 億，有什麼用？ 我跟你講，很有用。OK，這個跟你，你是睡在路馬路上的 homeless，還是你是住豪華酒店，不一樣的。你有那個專業的護理師來看護，不一樣的，不一樣的。所以，所以還有就是你的壽命會長。像為什麼巴菲特、芒格壽命這麼長，因為他們有錢，快樂，無憂無慮，對不對？ 所以我們投資者，有錢人根本無憂無慮，不會為了訂個機票、訂個旅館被詐騙 4 萬塊而擔心，不會的，那個都不在我們眼裡。所以我們生活輕鬆，非常愉快的，這不長壽才奇怪。 所以之前兩天有一個人寫音樂給我，他是被詐騙，詐騙了 4 萬臺幣，他說他很糾結，可是又想到老師講的不要為錢了，他問我，我說當然不要管他，你還去跟他上法庭，不要了，那個情料人無待，就是錢虧了沒關係，人好好的就好了，好好就好了。OK，所以要知道錢是最沒有價值的，當他沒有價值的時候，就沒有價值了。像前代我來講，根本沒有價值。 有錢人才有這種能力視錢如糞土，而你如果年輕人，你沒有能力，你請不要視錢如糞土，你要累積資產。OK，要把錢換成資產之後，你才能夠富有快樂，那你就會長壽。我 42 歲就退休了，比沒退休還在工作的人總是壓力少一點吧，對不對？所以 IM，我不知道這樣有沒有回答到你的問題？有老師，我可以再繼續問嗎？ 你再問好的老師，你這個讓我回想起我們亞洲人可能都有一個物質攀比的心，比如講今天我年輕吧，我沒買房沒買車，還是我工作一段時間我就有錢退休了，好像工作三四十年出來，好像沒有價值了。那麼看看身邊人，甚至父母兄弟姐妹，講哎呀你沒有工作，你跟非人沒有兩樣，你又沒有房沒有車，這種是怎樣去無視他們呢？ 這個是就是在我們的氛圍，我們也是不能無視嘛，對不對？那麼老師有什麼一點點的見解給我們？謝謝 IM。 這個問題第一個就是你要有信心。我 42 歲退休離職，人家怎麼看我的？你是逃兵，你是懶惰，還是你是什麼做不好對呀？你要有信心，我就因為做得太好了，所以我才離職的。我們同事裡面哪一個不是這麼對我認為的？那我的家庭，我有能力退休，你花錢的樣子難道他們看不出來嗎？ 所以這個不用這不用人家來證明，你自己的行為跟你的氣度就已經證明了，沒有人能夠懷疑你啊，這個是信心了，信心了。很多人看到他帳面有 5000 萬美金，他就覺得哎呀我只有 5000 萬美金，沒有耶，我看到的是 10 億耶，10 億耶，你知道 500 萬的 14% growth 40 年就 10 億耶，我看到的就是 10 億呀，你怎麼會看到只有 500 萬呢？ 你價值 10 億呢。所以你要很有信心，很有信心啊。還有就是沒房沒車，我跟你講，開個破車，很有錢的開個破車，你要怎麼樣？你管我，你知道我在宏碁的時候，所有總經理一整排，不是 Mercedes Benz 就是 BMW，我開的一個是我爸爸的破車，御龍的就塞在那個總經理一排車子中間，他們還怕我的車扣到他們的車，有的人就趕快換車位。 我管你的那些開 Mercedes Benz 跟 BMW，現在還在做老公，我已經退休 20 年了，那些人現在 60 幾歲還在上班。 有一次施政榮開會跟幾個那個什麼這個其他公司的總經理董事長開會，我去參加，我開到那個那個飯店已經關了，在南京東路上了，因為他們停車場很小，我開到那個停車場中間停完了，我車子沒辦法啟動，因為我電瓶壞了，我就下車就交給把鑰匙交給那個那個那個就是那個那個門房門，我說我的車子沒電了，停在那邊，你就幫我移一下，不然不然其他董事長的車都移不出來了，我就是這麼這麼豪氣，我有什麼好擔心的，我就是這樣子。 那我我我雖然是高階主管，我開一個破車，有什麼關係？你還怕人家眼光？你有自信了，你就不用，不用，不用物質的裝飾，不用，不用。所以你沒有信心，那再大的豪宅，再大的豪車，你都沒辦法減少你攀比的心。 OK，所以我就我就算美國有錢，我也不會去買個 Mercedes Benz，我就是還是買福特的，我喜歡，我覺得那個那個車型很不錯，我就買了。我我我幹嘛跟人家一樣？而且我也不需要買那麼大的車，我只要我車子能跑，冷氣冷氣夠冷可以了。當然你要買豪車不是為了別人，你是為了自己享受，沒問題。那買了有沒有享受到你自己決定，對不對？ 我買電車也是為了 FSD，如果你買特斯拉車沒買 FSD，那你根本就是買了一個破銅爛鐵。你一定要買 FSD，你開 FSD 之後，你根本就不會以後就不會開車，回不去了，連地圖都看不懂，因為 FSD 完全放心的給那個特斯拉 FSD 去開，安全的不得了，他比人還厲害。所以這個才是花錢之道。你覺得那個有價值就有價值，你覺得沒有價值就沒有價值。 你想要跟人家攀比，是因為你沒有自信心，沒有自信心，再讓你開世界最豪華的 Number Gini，你還是沒信心了。我跟你講，所以不是外來的，不能靠外在，我們絕對不可能靠外在來培養你的信心，也不可能靠外面的人事物來讓你快樂。你如果依靠外面的人事物快樂，人跟事物都會消失的時候，你的快樂從何而來？ 我們人類所有的都是要從內心出發，你的財富，你的自信，你的快樂，全部要從內心出發，那個就是人家拿不掉的，躲不走的。這樣 IM，你懂嗎？好的老師，聽得懂剛才你說你父親給你那輛車，那輛車是服務你，反而其他的 Mercedes-Benz 是你的高管跟大主管去服務，這輛車我覺得有點可悲。這個物質原本就是來服務我們的。 謝謝老師，謝謝大家。好，謝謝 IM，如果沒有我們往下走，還有要舉手的要趕快上來，不然我們就快結束了。 OK，好來文燕請往下，好的下一位是 YJ，YJ，如果你在的話可以直接說謝謝，好謝謝主持人，然後老師各位同學大家好，我應該有，我大概是上來大概一個月前，然後我本來其實沒有準備的很好，所以今天要上來講的東西還有提問的東西其實剛剛在前面聽到老師的講義的時候，還有今天幾位同學都有問到一些資產相關，資產配置的狀態，所以讓我有享受上來提問這樣子。 但是我在等待的時候我就也有一些感想，就是其實前剛 IM 講的那個那個老師講的那個信心的問題，我覺得很棒的是我們在這個社會裡面就是可以認識到老師，然後認識到這一套投資的方法，我覺得這個跟自信也是一個很有關係的，因為我本來是一個沒有什麼信心的，過去我是一個沒有什麼信心的人，然後我聽到老師在講說其實你有信心，你有自信，什麼事情你就可以去好好的宏圖大展去發揮。 但我覺得我們有這一 套投資的工具，這一套投資的方法，就是一個很好的支點。為什麼我會這樣說？因為我覺得，因為我來這裡大概來到這個 clubhouse，來到這個房間，大概兩個月，那我可能動作比較慢一點，但是我也開始投入 QQQ，那也放到 QLD，然後 POX 這樣。 那我覺得越投入就會越有信心，因為你多出來的時間，你可以去專注的做更多事情，可以做更多，就好像前面今天課堂前面的討論有講到，我們可以去做，我覺得是可以去專注你的本業，可以去做更多，你或者是做你的興趣，去找到找出你的興趣，我覺得這就是一個支點，也可以讓自己更加強大。 然後前面在前面那邊有講到說借錢債券，借錢借錢，我這樣聽起來，我覺得怎麼好像越敢借錢的人，反而是格局越大的人，越敢借錢，好像格局越大。 然後我上一次也有提到說，有看過一本書叫塔木格，它裡面有很多小故事，那是猶太人的故事集，那裡面就有很多，這大概十年前我看的，然後就有講到說，它鼓勵大家去有點類似借錢投資這樣子，用別人的錢來賺錢，那也講了，裡面也有講到很多小故事，都是類似這樣子的觀念。 我在回想我身邊的人，好像真的是當老闆的人，還是什麼比較會做一些事，一般事業的人，都是比較有格局，好像也是他們，也比較敢借錢。 那以上這兩個分享，回到我想要問的，其實這是我在這個禮拜有看到老師的 YT 裡面有社群，也開始在這禮拜比較多社群的文章，然後裡面有討論到配置資產，配置 QQQ，然後 QLD，然後他裡面有提到說，在下跌年的時候，我們一般用聰明在評論，一般用聰明在評論，他是寫到說下跌年的時候，文章寫到說下跌年的時候，可不可以不要買 QLD 就是兩倍，可不可以直接買 QLD 就是三倍，這個部分我是覺得蠻有意思的，不知道說有沒有可能在這方面精算這部分來討論，說用 QLD，但是我後來想一想，這文章裡面提到說 QLD，但是配置是 51，我印象中 0005 裡面提到說 51 要用要用那個無腦在頂了，應該是應該是這樣，但是做一個討論，這樣。 那那個你有錢之後，你不要為錢擔心，或者是你不要為你的資產操作擔心的時候，你會比較有多的時間陪家人嗎？做其他的事嗎？你不會那麼緊張嗎？你會放輕鬆嗎？這樣壽命會更長，你等一下。 所以你那個你那個聰明再平衡五之一，我要調出來，因為你的聰明再平衡老師，坦白說我也是做四之一，我也是打算配置四之一，但是四之一他問五之一，我是覺得可以做，沒關係，我看一下你那個那個你，不管你四之一或五之一了，四之一的話我講一下，四之一，因為有些東西我也會忘記，四之一到底資產是什麼東西，四之一就是百分之四十四十三十三十對四十三十三十，那不借款就是不用取錢的，你還在上班的人，那這個就是就是我們離退休還有一段日子的人嗎？ 對不對？那你有多現金嗎？是這樣子嗎？對不對？ 那你另外一個五之一就是六十二十二十，對那只是說留多少比例的錢而已，有的是留那這個的話是是不需要從裡面取錢貝塔一點，那我是建議年輕人還在上班，你要增加你的那個，你可以做貝塔一點一，那你就知道剛剛那個朋友在問就貝塔一點一，那至於說下跌，你要把 2%拿到 QQQ，還是拿到 TLD，我覺得 TQQQ 都可以了，都可以了。 可是有時候把心養大了以後，你就會發現你就一直往風險高的地方去了，所以你要能夠控制你的心性，就好像這個飆車很愉快，可是你不要飆過頭了，所以沒有說一定說 2%要投 QLD，2%投進市場，那這個是我們模擬的過程，那你你要拿到 TQQQ，TQQQ 也可以，因為這個也不質押也不那個，那你只要現金，現金有這麼多，那你下跌要拿到 TQQQ，因為只有資產的 2%嘛，你總資產是 100 萬，那你就投 2 萬而已啊，所以你本來有 20%的現金就 20 萬，所以你投 2 萬也才投你的十分之一嘛，對不對？ 所以投幾年也是 30%最多，那你 30%拉到 TQQQ，就算被拉到第一去也無所謂了，所以這就是風險控管。 我沒辦法說組織你說你年輕人，而且有些人是一開始背臺 1.0，像剛剛那個朋友，我建議他從背臺 1.1 開始做，那下跌的時候改成三倍的 TQQQ，那當然也是可以，臺灣好像沒有 TQQQ，所以臺灣沒有對，那你就沒辦法，所以所以臺灣也只能 00670，那所以無所謂了，外界說你的思考也沒錯，可是不要飆過頭，我是擔心有的人開始飆過頭了， 長到天堂一直飆，一直飆最後就會飆過頭，你說老師那個，因為我有回去查一下 Excel 表的部分嘛，我們有整理 Excel 表的，我記得是五之一跟四之一，他的 Excel 表上面也都是用無腦再平衡去計算的，那我就在想說好像當時的 005 的影片裡面的設定是做無腦再平衡，當然 YT 的時候是討論到是聰明再平衡，那這個部分， 因為我在想說他是要用無腦做還是聰明做，因為好像是沒有質押，他也沒有質押，沒有質押你可以做無腦，做了無腦做就是反正你也不會用裡面的錢，所以為什麼可以用無腦再平衡，就是說你不會用裡面的錢，也沒質押，所以你的風險沒有就給他平衡嘛，那就是效果三倍下去平衡嘛，三倍三倍啊，三倍下去平衡也 OK 啦，反正因為市場就是跌三年， 反正你不會用裡面的錢，所以你是要跟他凹三四十年，所以那個都不是重點，重點是你不會從裡面取，這個四跟五都是不會從裡面取錢的，我懂了，我懂了，沒有四跟五是會從裡面取錢，四之一跟五之一是不會從裡面取錢，那這個無所謂，你就要跟他凹三十年的事情，OKOK，這樣我比較清楚了，所以你的風險程度是很高嘛，因為市場跌你就不擔心啊， 可是你要知道你，你不要見到鬼就怕了，你說你不怕鬼，可是見到鬼你不要怕，這就是重點，對的確記得前面幾集也有講到說下跌的時候那個心理的承受度是平常的好幾倍一點多，很多朋友他說一開始做 1.2，後來市場震盪，去年是去年 10 月還是今年 10 月下跌，他就嚇到了，趕快調回 1.0，那你這個時候調回你就虧了，對不對？ 所以不要認為你不怕鬼，不要認為你可以吃辣，等到辣進去的時候你才知道，OK，謝謝，謝謝老師，所以對你做對投資真的無事可做了，就是沒有真的沒事情可以做，沒事情可以做就是多多陪家人啊，像我跟我女兒講，你隨時都可以找到我，我人在天涯海角，你一定可以電話打得通，需要我，我馬上飛到你旁邊就是這樣子，所以就是我們有這個能力， 有這個自由度，我女兒約我吃飯一定是 anytime，anytime 就是這樣，好，這就是你的自由度，好文言，我們再來沒有了，對下面有的朋友們好像都上不來，還是老師，我們可以念一下跟回答一下 room chat 裡面的問題，好，我把 room chat 很快 go through，你們等一下我要看一下 room chat，從上面開始看， 剛剛提到的那幾個影片來看， 0045 1 00398 00288 就是我們頻道的價值 1 億元投資講座的播放清單價值 1 億元投資講座的播放清單，這個是你知道 youtube，你願意查 cluc 那我們的頻道裡面的有播放清單 playlist 裡面有一個價值 1 億元的投資講座，就是這個好，是你就寫 email，不然呢只能寫 email。 那我那簡報講義最後就是有我的 email，對夏令節夏令時間明天早上結束，所以 11 月 16 號我們恢復的話，11 月 9 號會停課一天。這裡再講一遍，11 月 16 號就是夏令時間停課停掉了，所以 16 號是美西早上 6 點，臺灣還是 10 點。 兩個 email 一樣，change money 跟 cluc 那個兩個 email 我都收的到，我每天都會看，對。 11 月 9 號不上課很難了，臺灣的就是新興國家的政府跟這個央行都是很跟跟跟美國是跟不上了，臺灣怕生子後出國賺不到錢，這個是這個是短路雜誌，現在臺積電你用什麼價錢人家都買，就好像輝達的 IC，對不對，輝達的 margin 75%，你臺積臺 50 幾%，你為什麼不拉到 75%，所以不用不用說什麼哎呀那個鬼話，什麼叫做生子生子，臺幣生子外銷就不行，如果我講生子臺幣生子升到核物的水準，如果有廠商活不下去，本來就該淘汰。 OK，才把資源分配到其他。臺積電請不到員工，你們這些爛公司淘汰掉之後，那些臺積電，我們缺工才會消，我們的缺工問題才會解除。這個叫做 destructive，就是說創造性破壞。你要把不行的公司，就給他 out。所以臺幣要升值，讓不行的公司自動淘汰，我們國家才能夠一直維持高回報率的公司，那員工才有辦法加薪啊。 那個 T 上來，你要不要講話來好？謝謝。James 老師，我今天想問一個問題，如果比較敏感的話，James 老師你可以回答。 剛才 James 老師提到伊朗，馬斯克做 PayPal 或者 Tesla，他是非常的優秀，那他現在就是，我是看到新聞上，他就是要用 Lump，然後好像也那個每天好像要 100 萬，一個眉臉給一個人抽獎啊什麼的，就是說他花了很多錢在幫助川普那個當選總統。那 James 老師，你是看這個現象有什麼感想嗎？ 你覺得他這樣做的原因是什麼？好，我跟你們講，美國的自由民族主義，所謂自由就是每個人都有投票權，那民族主義是沒有了，政府不是代表完全的民意啊。我跟你們講，美國的民主政治選舉制度，很大一部分是用錢買的。什麼叫用錢買？ 你知道為什麼川普那個時候從美國的大使館，從從那個以色列的地區搬到耶路撒冷，為什麼那是很有爭議的事啊，那為什麼川普做這個事？因為背後有個金主，捐了一億給川普，那個人就是以色列人。所以美國的政治是可以用錢買的，你要用一億、兩億、三億美金，你可以買得到。你要的政治利益，政治利益哦，不是金錢利益哦。 從美國大使館從以色列搬到耶路撒冷，對美國沒有失去什麼金錢利益，可是這個政治人物拿到的是政治利益。你聽懂了嗎？我沒有完全聽，沒有完全懂。那你再來一下，川普跟 Elon Musk 是完全不同的人啊。川普不支持 green energy，支持石化實業。 Elon 是支持 green energy，他認為這個這個 global warming 很嚴重。那可是他為什麼支持川普？我跟你們講，政治沒有完全對立，也沒有完全百分之百一樣。每個人都在算計自己的利益，所以他要跟共和黨合。我們要支持共和黨或美國，我們要支持共和黨或民主黨。 其實你是在權衡之間，你沒有百分之百支持民主黨，你也沒有百分之百支持共和黨。就好像臺灣的人，沒有百分之百支持臺獨，也沒有百分之百支持統一。那在這裡面怎麼怎麼思考，怎麼權衡？所以那個是 Elon 權衡完之後的決定。那替你理解嘛。所以 Elon 有他要達成的目的，實際上我不知道。 就好像有一個政治現金，一億給了那個川普，我們也不知道，事後才被人家調查出來。所以 Elon 的目。的是什麼？ 我現在看不出來，可是大概知道幾個，就是他不喜歡自由派，比如說小孩子變性，父母可以不知道，小孩子性別認同，父母可以不知道，小孩子去變性，父母根本完全不知道，變完性了才被告知，那他不同意這件事，那有的人同意，有的人不同意，那你那他就是不同意這個事，所以他不喜歡自由派，那可是他又不能完全支持完全同意川普的那個，可是在連橫次要敵人打擊主要敵人的時候，那他就是這麼做，所以你不要以為說他支持川普就 100%支持川普所有的政見，不會的，沒有這回事，不可能的事情，那 Elon 又認為政府開支沒效率，所以他希望去做這個這個政府開支的控管，那這個是 Elon 認為要做的，而且這也是共和黨的主張，在共和黨的時期，通常就業率都不好，為什麼？ 因為他們不會去 Hire 太多人在政府部門，因為他們是小政府，所以他們就不會僱很多員工，可是民主黨不是，民主黨就大開這個這個政府機構，什麼人都招，所以在民主黨的時期，失業率都比較低，因為他們大量的大量的僱傭聯邦僱員，所以可是川普不是 Elon 認為這個花錢不對，他以公司的角度來看，國家這樣子沒有效率的花錢不對，不是說不要花，是要 Smart 的話，所以他認為他可以做這件事，我以上所講的都是我個人猜測，所以你要知道 Elon 不是 100%支持川普，他只是在川普跟民主黨之間權衡之下，他認為川普在川普上來，他比較得到他個人利益。 所謂的個人利益，就是個人主張。所以可是因為這個東西本來就沒有對錯，對不對？小孩子變性，父母可以不知道。那你去聽那些自由派的講，會有一大套道理。那你聽民主黨的人就會一套道理。你聽亞洲人的，你們亞洲父母的人，你們也是同一個。我的小孩子，這政治性別傾向只有學校知道，學校就讓他去做什麼了。 這個是每個家庭都不一樣，每個教育背景不一樣，你是個宗教也不一樣。所以我們沒辦法在這邊論對錯。我們只是知道說他是支持這件事情的。他就這樣提，我瞭解。謝謝 James 老師的解釋。 我也是覺得巴斯，從他自己的立場和價值觀去支持我，在想就是一般來說這種企業家，或者說是他，比方說有很多公司有失業的人，他不太去，就是說是參加很明顯的去支持一方或反對一方。 因為如果民主黨當選，他會就是會就是，我是聽那個採訪人講，就是採訪他講，就是說你這樣子支持，這麼跳出來支持參統，那民主黨當選那個總統當選的話，那他的企業就會受到影響，或者說是他個人就可能會受到一些論論的這個把壓之類的。 那他說我不去，他只是就是說他他講的很明顯，就是說他就是他就是很特別的一個企業家出來，很明顯的支持一派，在這個總體結果出來以前，就是壓軌不一樣，壓上去就是說這個現象其實就是說可能對他的，也就是說他的事業，他對他個人可能會有很大的影響。 我相信不會第一個。 他有自信，像我很有自信，我怎麼講話，誰要來攻擊我，隨便 I don't care，OK，所以他不靠別人而活，他的企業也不是靠廣告而活。X，你們要來廣告也可以，不來廣告也可以，你們不來廣告是你們的損失，又不是我的損失。要做到這種自信，如果你的企業需要靠輿論或什麼，那你的產品就是有夠爛了。 特斯拉，你自由派的，不來買我還是銷售，我跟你講，你去特斯拉牽車，他就說 OK 好，你手機開啟，自己去找車子，找到車子自己開走，就這樣子，沒有再多了，沒有一個 sales 跟你耗兩三個小時。 No，你手機開啟，按開始找你的車，你就去找到車，沒有找到，好，你配你的鎖，配好了，好，我說那這樣開走，大家就回去開走了，離開了他的公司，就是這麼有效率。 everything，我跟我買特斯拉車，我跟特斯拉的員工講不到三句話，面對面不到 5 分鐘，你看他省多少錢，連保險什麼表格什麼保險公司，保險營業員跟你解釋什麼都不用，他一分鐘都不用浪費時間，他的企業就是這麼有自信，這麼有效率，這是有效有自信的表現。 I don't care，就像我一樣，我在這個頻道，我在投資裡面，I don't care，我的產品就是好，我不靠別人，你要人生要不靠別人才成功。 謝謝 James 老師，我沒有從這個角度想到這一點，非常非常感謝 James 老師分享，我們人一定要 I don't care，無所謂都可以，沒關係，你如果沒達到這個，你的自由度就是不夠，我們要自由，你還 care，那就是不自由，所以我們人要活到 I don't care 這個，才有自信，你如果還顧綠東顧綠西的， 所以那個易龍是活出自我，我的車就是好，你不買是你的損失，我 FSD 就是好，你不買 FSD 就是你的損失，我 X 平臺就是好，你不來廣告是你的損失，不是我，所以以後你們來求我，不是我求你，所以這個才是供一個企業的自信跟個人的自信，這個一般的什麼迪士尼還怕輿論，那你代表你產品不好，人家可以不要說，不要就不要說，不要就不要， 那你的產品不夠好，我跟你講，蘋果，蘋果產品也是夠好的，I don't care，蘋果應該有能力講這句話，可是比易龍來講，易龍更有權利講這句話，所以好，謝謝 T，那個歪逆認，我們放在 brokerage，我們也是借錢，我們也不用賣，也不用繳稅，你放在家喻基金，不用繳稅，我也不用繳稅，我不賣為什麼要繳稅，沒有，我不賣就不繳稅， 你放在 HSA 的跟放在 529 的，你都不賣，對不對，那你一樣放在你 brokerage，也不賣，那也沒有稅，為什麼我有稅，沒有稅，你不賣就沒有稅，所以一樣的老師，我是 Peter，不好意思打攪你，我是在 T 前面上來的，請問我可以問問題嗎？ 可以啊，來請說，是老師好，各位聽眾，大家好，那時間很晚了，我趕快問一下，那因為最近我在依照老師的指示，就是老師的建議，不是指示，就是女兒 12 月底要出來，那該花的錢要花，家人是無價的，最近在裝修，今天要最後一天了，那工人等一下來，我趕快問一下，就是剛剛不過問之前，我想剛剛有聽到兩位朋友，就是一位是可能來兩個多月， 一位是新來的陳小姐，那他們好像已經走了，不過我只是說，我分享一下，就是我覺得一開始要碰觸這個 QQQ，不要說正一正二，甚至 00662，可能都有難度，那我自己的聽了老師的心得，是你先買一股，那有信心的，再買第二股，那等你買到 1000 股的時候，你就會後悔，第一次應該就買 1000 股，就不要這樣慢慢來，可是一開始我是說， 我也聽到老師給他們的建議，我是來這邊給老師加油，就是老師能夠做這個頻道，很不簡單，很多重複性的問題，很多新朋友進來，那老師能夠耐住性質教導他們，真的是造福大家，只不過新手真的會有障礙，我自己也曾經是新手，所以特別能夠，那我今天想要問老師的問題是說，其實很感謝老師，一開始 all in QQQ 到現在， 願意教大家一些正一正二這種事情，那身邊 QLD 啊 TQQQ 這種朋友都是有，那我只是想問老師說，老師提到這個冥想跟催眠給您很大的這個幫助，那其實我最近也在練習冥想，那其實很多 APP 嘛，那比較有名的可能是什麼 10% Happier，在 Apple Store 上有，現在改名叫 10%， 那其實我甚至都有付那麼一點點的費用去去買他們的節目，那我覺得很不錯，那這邊不是要推銷，是問老師說，老師你在你加強你的心理層面的時候，老師您可不可以具體一點來教我們，就是你是每天花多少時間做多少練習，那練習的素材有什麼，因為老師我不是說得意或者自滿，工資的部分，我想我可能已經接近畢業了，就無腦一直買買買買， 然後 Pledge，但是心理層面的話呢，請老師教導一下好不好，謝謝，老師好，那個這個很重要，那個 Peter 講的這個很重要，我看一下，我是建議大家去去聽 Rachel 的頻道，我現在貼上去這個是 Rachel 的頻道，那它是我看過催眠影片裡面做的最好的，做的最好也不是說最好了，就是說你不會誤入歧途的，你要知道催眠會走火入魔的， 所以你們如果聽到其他的妖魔鬼怪的催眠，可能會走火入魔的，所以我是每天催眠的，我每天都，我這個給你們是一個影片，這個影片就是我每天晚上一定聽的，我睡覺就一定聽這個影片，聽到睡著，重點是我是用手機，那手機你 Search Rachel，你 Search Rachel 的時候，你你手機不要點進去，因為點進去有時候會有廣告， 你不點進去，大家自己播，把那個麥克風開啟就可以了，這個 Peter 你知道是怎麼做嗎？ 知道你就不要去點進去就有廣告，你不要點進去，它會自己播試播，那你把麥克風點開就沒有廣告，那我每天都做，那你們新手第一個要學會的就是聽它 Rachel 裡面的冥想，那它裡面有有很多目的，比如說你引導你擺脫焦慮，還有這個肯定與讓你讓你更有能量，或者是無條件的愛自己，看你自己想要什麼樣子，你去找裡面你的那個，那你就聽這個是它， 當然裡面 Rachel 裡面沒有致富理財的催眠，那我告訴大家致富理財的催眠，就是你要天天跟自己講我很有錢，世界上的錢都是我的，我的投資都賺錢，我買每次買 QQQ 都上漲，QQQ 都永遠上漲，你每天都歸自己這樣說，如果市場下跌，你就說我很有錢，QQQ 一直上漲，從來沒有下跌，只漲不跌，你就告訴自己這樣就過去了，就對了， 所以催眠催眠就是你，你要你要跟自己講隨時都可以催眠，你可以跟自己講所有正面的語句 positive language，所以所以當你催眠到一個程度之後，你所有的人生活都是催眠，你看到的都是你想看到的，你你看到的 100 萬，我看到的是 1 億，你看到的 500 萬，我看到的是 10 億，100 億， 所以，為什麼我常 常講說，你這麼有錢，我們這麼有錢，你說老師，我沒有錢，不會了，你有 40 年，就是很有錢。所以你看到的 40 年是虛度光陰，我看到的 40 年是幾百億美金。所以這個是催眠的效果。為什麼我會看到未來，因為我經過催眠。 你們現在閉上眼睛，你們現在閉上眼睛，我跟你講，你現在人已經到月球了，你看到月球的表面坑坑洞洞，黑暗，可是又有點陽光。那你看到有一些月球表面不是那麼平整，遠處還有高山。Peter，你的麥克風要關起來，對不起，對不起，按到了，對不起。催眠是速度最快的，可以過去，回到未來，過去就回到時空。 我們催眠是沒有時空限制，所以你要去月球就去月球，你要去火星就去火星，你要回臺灣就回臺灣，你要在美國就美國，一秒鐘瞬間到抵達。這個就是催眠的力量。所以你要到未來富有的人生，你一冥想就到了。所以當你有這個眼光跟冥想的能力的時候，你會所有的世界都會改觀。 你現在可能沒有什麼錢了，才 10 萬美金或幾百萬臺幣，可是你可以看到你幾億的人生。這是催眠的力量。所以 Peter，是這樣子的，催眠就是要讓你打破時空，時間跟空間。那你的潛意識裡面一直種下富有的種子，你就會比人家更有自信。 你雖然 OK，年輕人只有 25 歲，存款就 10 萬臺幣，同樣那個人有 100 萬臺幣，你比他有自信，因為你知道你會有上億。不對，那就是催眠的力量。Peter，我不知道是那，謝謝老師。就是說，因為像各位聽眾朋友和老師在教的，我其實都試過。 就是比如說，我一開始 all in QQQ，那後來人總是貪的嘛，沒有人想要慢慢變富有，大家都想要快快。所以 QLD、TQQQ，我都有買。那後來我覺得 TQQQ，我是一定看盤，TQQQ 一定要脫手，就是你 TQQQ 一定要操作。那 QLD，它波動太大了，我每天都還是會看一下。 那我覺得後來我都清掉了，又回到 all in QQQ。那 all in QQQ，我覺得我投資上心態已經很平靜了，我好像一個多月沒看過價錢。朋友跟我說 528，我才想說怎麼 500 塊，對我現在的心境是這樣。 只不過人生還有很多很煩的事，比如說裝修工人，老師你一定知道這個，跟你家家吵架，那帶老婆產檢，就是這種事情，還是會讓人夜長夢多，睡不著。那主要是說時間才是財富。如果我每天晚上焦慮睡不著，找死，我這麼多 all in QQQpledge 有什麼用，對不對？所以我想要健康一點，才請教老師這個問題。老師講的很清楚，謝謝。 對了，這個裝修談價錢隨便，你可以做好一點就好了。我來換一個廁所的抽風機，報價就是 800 美金一個，抽風機去買一個也才三四十塊。報價 8,00 美金，我就說他說要不要做，我說做。結果呢？還好給他做，不然的話我不然沒辦法做。 因為一個放風扇 size 不對，他要把我天花板擱大一點，還要加強那個，還要我一樣好，值得 800 美金，好值得。做好比較重要，錢不重要。老師，你下次換的話，換 panasonic 靜音的那個，一格 250，已經不是 40 塊了。 真的，他就是給我裝 panasonic，他那個功能拿來就是一個 panasonic，一個不知道什麼那。他說你們老闆昨天給我報價 800 塊，我是應該用哪一個才是 800 塊，他就打電話給老闆，他老闆說那你就是用 panasonic，當然用貴的，我報 800 塊，你就給他用貴的。 他們老闆你知道你什麼，所以他們是一個大公司，我不知道我去打過去，我找的是一個大公司，我 google 找一找來，他竟然是一個好大龐大的公司，我去給他過來，他給我過來就一個估價師先過來，你知道大公司才會先有估價師。 他現在看看我要換這個，他把你照照下傳回去，那就報個價過來，報價是他老闆報的，那工人就拿到這個這個 order，這個這個這個 work order，他就去他就去這倉庫拿兩個拿兩個電風扇，拿兩個抽油機過來，我一看說一個 panasonic，一個不要什麼的，那我我說那哪一個是 800 塊，你不要給我裝的，說變成 1000 塊了，那我說哪一個？ 他他他就打給老闆，老闆說：「那你就用貴的啊。」哦對啊，那就用 panasonic 對，很靜音沒錯。peter 講的很好，很靜音對，那 250 啊，所以他真的花了，從早上 9 點花到下午 2 點，1 點多，2 點，你要知道那個大工程，我自己做，開玩笑，所以花錢最便宜，是我就不打擾老師的思緒了。 panasonic 的最新的冬天還有氣溫，你可以設定 17 度以下，他他還會噴熱風出來，半夜給你上廁所對，所以先那個一個 300 多，瞭解了對對對，能夠用好一點就用好一點，對自己好一點，好謝謝 peter，好謝謝老師。 OK，我們講的是理財聖經，理財聖經不是巴比倫的，就是臺灣的理財聖經，郭培元的收入四五萬，不小的小的白的頭，白的兔，這四五萬很多的，去借信貸吧，去借信貸可以借個 100 萬，可以小的白的兔，你你的薪資帳戶是哪個銀行，你去那個銀行借，因為你的薪資會自己進去嗎？進去那個銀行知道你每個月都有薪資進來，他會借給你 22 倍月薪。 另外一本書就是長期投資啊，周冠男，周冠男的長期投資，這他臺灣才有，應該沒有英文版。OK，Wendy 介紹你的那進正二，就是槓桿基金，20 歲以下，臺灣不能買，正二這個，我還第一次聽到，那可以付委託嗎？ 應該也不能付委託，對我們是 00670L，我們就是 QQQ 的正二對美國就是 QLD 沒錯會計算的不見得會投資，所以這個頻道裡面這個臺灣頻道很多人很多會用 Excel 的，不會投資的對啊。你美債砍了，你就賺很多了。人家人家這個美國指數基金已經漲 20% 了，美債還在跌 6%、10% 的我就是沒辦法，因為學費總要繳的。 乃馨你還有美債？哎呀，美國公債是美國公債，美國公司債是美國公司債，兩個都是非常，兩個都非常危險。 因你你上來來你要講話來，你講不好意思，老師你好，你好我是那個資訊裡面問那個孩子的教育基金，因為在加拿大就是我們我們父母如果給孩子比如說是 100 塊錢，那政府呢就會給你 20，所以他會給你 match，然後我們的孩子要上大學的時候拿到大學錄取資訊書，這筆錢就可以直接就給他了。 我在想我把這個在現在這個教育基金這個貸款給他投資，這個比如 QQQ 等，孩子上大學的時候算是給他遺產，也不用這樣的話，也不用還有什麼遺產稅。我還不知道是不是非得要賣掉，有可能也不用賣掉。 所以這就是我一開始問的那個問題，關於教育基金的好，第一個我先給你回答，第一個你教育基金的帳戶可以投資什麼，他都可以啊，跟普通的跟普通的財經帳戶啊，什麼都一樣。那你要去研究一下，如果這個錢不用再教育的話，那他之後可以全部拿出來嗎？只要是你到時候拿著孩子的大學錄取通知書，然後就可以把錢就是算了一個給了，就拿出來給他了。 對，拿出來給孩子，你如果有 100 萬在裡面，你可以嗎？ 全部拿出來，能進入到 100 萬嗎？不是可以啊，當然可以啊，當然可以啊，你看你你們那個有投資上線嗎？就是那個提撥，有有有多少，多少上線了？我忘記了是多少，但是我記得這個帳戶是大概一個 7200 塊錢，7200 塊錢，那 7200 塊錢呢？那 7200 塊錢是佔 20%嘛，對不對？ 對對對，那你這樣回推就可以了，7200 塊是那，那你就可以 7200 塊是佔 20%，那除以點 2，你最多可以 contribute36000 塊，對，36000 對對啊，那那這樣子太多了吧？怎麼太多了？ 我錢太多了，這裡面你如果 contribute36000 再加上 7500，4 萬多嘛，對，4 萬 3 嘛，你就可以 contribute4 萬 3 了，那你就真的 contribute 到 4 萬 3，每年，每年開始你就 16 年後，如果你投資 QQQ，現在我還是大概 10 年，10 年後差不多能上大學，因為他們才七八歲吧，對啊，我的意思，有的人一出生就開始做嘛，那就 330 萬，336 萬了，所以有這麼聰明的家長一開始出生，我希望也是那樣的，你算 10 年算 10 年，對，也有 95 萬，也將近 100 萬了，怎麼會沒有 100 萬呢？ 哇，那太好了，對，這個是不是這個 100 萬，你拿得出來嗎？你學會跟政府講說我花 100 萬，政府相信嗎？ 對，這是一個很好問題，我需要研究一下，我今天我就研究一下，我看看，反正說那些給給去給孩子的家長是不是對，本來這 100 萬是在你帳戶裡面對去做那個 RUST，對本來在你的帳戶裡面，不要拿你自己的 brokerage Account 或者是你應該放在你的退休帳戶，那你在你的 brokerage Account 你可以做質押，最近有人在加拿大已經知道怎麼做質押了，有人知道了，我只是提供資料，你自己去研究 OK，那你這個 100 多萬質押的話，你自己的資產就不會不見了，對不對？ 那你幹嘛放在小孩身上，一定要把它花去花掉，那個好像不一定非得要花掉，可以直接算了，對，我知道像美國也一樣，你可以不花掉，可是每年只能拿幾萬一兩萬出來，不可以拿超過 3 萬，好像是這樣，那你 100 萬拿 3 萬，你永遠拿不完了，我還是 uncle 先拿走這個，我還得研究一下這個帳戶，我不知很清楚這個錢最後怎麼取出來的，你說是這樣的， 我是過來人，但是這個經驗已經是很 N 年以前的事情了，還是這樣子的，加拿大一個小孩從出生開始，你就投一些錢，但是這個有 limited 的，然後政府給你 match，一直 match 到 18 歲的時候上大學，你就可以用小孩子的錄取通知書，然後把這個錢，你一定要為所就可以把它為所出來，那為所出來，那麼你就你就去用來做什麼都可以， 這是你的事情，那麼在你去期間，你可以就相當於開的帳戶免稅帳戶一樣的，你可以去投資投走 QQQ，投資什麼都可以，那至於他能不能去做職業，我當時沒有做過，我的做法是我那麼做，做完之後到了小孩子讀書的時候，我就取出來，然後把增長的部分給了小孩子，那麼小孩子當時就拿了去投資瞭，然後我就相當於把我的本金取出來了，那麼就這個樣子來， 對小孩子的教育也是一個很好的支柱，因為他們畢竟要靠自己的本事去交絕費，我覺得這是一個很好的投資專案，之所以，那你怎麼去操作呢？ 你可以就是具體再去問一下細節，這種細節很好打聽，就是他在銀行都有那種專門做 agency 的，然後你去問他們這些東西是怎麼操作都可以，這位女士，您剛才說的有沒有額動限制？剛才就像老師說的，如果是 10 年後變成了 100 萬，那我這 100 萬都可以弄出來嗎？還是這樣？ 是這樣來的，可以對，所以就要弄出來，但是我這些東西都是我想是很早就畢業了，我就不知道現在的最新規定是什麼，我的建議你要去研究了，好，銀行它有這種專門管這種投資的經理，你去問他細節就可以了，謝謝你，我跟你們講，你們一定要去看政府的檔案，不要去聽銀行的，很多人來跟我講 HSA 什麼用不完可以當做自己的那個 IRA， 什麼沒有拿出來錢都有限制，而且只能拿多少錢出來，這個都有限制，沒有說能夠把它當做 IRA 或者是像 529，很多人都說 529，然後你說 529 沒用完，beneficiary 是可以拿，沒錯，可是有限制，每年可以拿多少錢，這個都有限制，你們回去看那個把檔案官方檔案看清楚，不要道聽途說，不要道聽途說都是以訛傳訛，而且只挑好聽的講， 那留言板我有貼上去，我還有一個問題，等一下，我跟大家講這個，我留言板貼那個加拿大的 TDCanada Trust Investment SecurityNight of Credit，這個在加拿大你們去研究一下，我是不熟，有人給我這個資訊說這個地方可以做股票指揮好指環利息，OK，好來，你說對， 我正好想要問一下關於這個什麼信用貸款還是一些什麼其他的投資貸款，有沒有那種比如說我去做了這種貸款，我每年我每個月我交的利息，這個利息可以幾歲的那種，你不行的，想找一下找辦法能抵稅，美國跟加拿大好像沒有所謂這種信用貸款，我不知道，其他人知道的話跟我們講，臺灣是有這個，就是靠你的有收入，有收入就可以貸款，美國好像沒有， 所以那個貸款的利息可以抵稅嗎？ 不可以，臺灣是沒有了，臺灣不可以，像臺灣不可以，我不知道，臺灣貸款的利息可不可以跟那個 dividend 的利息或定存的利息抵，我不知道，我不知道，臺灣如果臺灣朋友可以留言一下，我不知道，因為我自己沒辦過，那在美國是沒有了，在美國跟加拿大應該是沒有了，因為只有房地產他們鼓勵買房地產，不然像我買車的利息可以抵稅嗎？ 不會了，好來，請說，我插播一句話，我最近在學習怎麼用 CHASGPP，我覺得很多的新的知識它都有更新，你可以試的，在上面一個就是老師說的去政府的官方網站查，還有一個呢，很多東西你像 CHASGPP 問就可以了，有很多的新的東西很出乎意料的結果都會迸出來，好，我跟大家講，你有付費跟沒付費，答案會不太一樣，有付費的會比較精準， 沒付費的比較 rough，好，大家聽懂，不要用便宜的，沒有付費的，以為那就答案沒有裡面還有很多細節，要付費 OK，付費才 9 塊 9 毛 9，可以做很多事，我現在已經不用 Google 了，像你特斯拉控制面板，你照一個像，就說這部分是在講什麼，我這樣設定，我現在做的是什麼設定，他就幫你講好清楚啊，他這個設定有三種選擇，第一種是什麼， 第二種是什麼，第三種是什麼，你現在設定是這個，他是是開啟什麼東西對不對，所以絕對付費，絕對值得，我去餐廳去去日本餐廳，我就把他的 menu 照相，照相，想說我現在正在這餐廳，我喜歡吃生意片，我喜歡吃那個豬排蓋飯，還有海鮮，請幫我建議，他就幫我建議，這個這個咖哩豬排蓋飯還有海鮮沙拉， 再加 上一個 steam seafood 好好吃啊，所以 check gpt 很厲害，你們要多用，要多用才，一個月才九塊九毛九臺幣，才不到三百塊，趕快用，而且答案會不一樣，跟你們，你們不用付費的答案不一樣，我只是在跟你這麼說，OK 好謝謝 men，一定要用 check gpt，你現在不用 check gpt，你落伍了， 你會被淘汰掉，也不是說這麼嚴重，可是你沒有得到他的 benefit，老師您說的那個，比如說是用信用貸款或者什麼貸款方式去做投資，那就是我們用這個貸款的額度，比如說十萬放到這個 QQQ 裡面，那我就一輩子就不賣，然後一直我就支付這個利息，是這樣子吧，因為你賣的話會要消一大筆稅，對啊，你貸款出來做什麼，你要跟我講清楚， 你貸款出來做什麼，你股票直接貸就是投資呀，就是買 QQ 啊，你用什麼折押，你怎麼借這個錢，呃，我要知道，前段時間感覺我自己，我就去找銀行，銀行就直接就給了我，給了我，我借這麼多錢，那你借來的錢可以投資啊，沒問題啊，沒問題，那你以後就不用不還這個錢，對啊，還的利息，對，謝謝老師，對啊，那個債券，趕快賣掉，你說是這樣， 我在加拿大銀行打交道的過程中，他們是非常謹慎的，假如你直接告訴他，你把你借來的，錢去投資股票，他是不會借給你的，對了，那你就不要告訴他了，可能這樣子，他當然，他當然是要說，哎，他當然要給你一個風險提示嗎，對啊，他上面籤合約應該會寫清楚，一種叫做無限制用途的貸款，一種是有限制用途的貸款，會有什麼不可以做，你要看清楚， 還有就是這個銀行貸款可以 forever 不還嗎，這個你要問清楚，不要說到 75 歲說你要還款，當然能夠借 30 年，也就 OK 了，那個 Harris 上臺，Unrealized Game，不會了，不會了，這個根本沒辦法執行，我跟你講，很多選舉語言根本沒辦法執行，但是為了騙選票，上漲年將兩倍的槓桿基金，30 短到貨幣市場基金，短期債券， 除非你比較保守，不然 30%再平衡，長期績效會好一些，第二句話不太懂，第二句話從哪裡來，我有講這個嗎，除非你比較保守，不然用 30%，對呀，因為有 30%跟 50%比較保守的人用 50%，就是幾乎就是 Beta，就就不會增加了，用 30%，Beta 會一直拉高，所以你用 30%的話，Beta 會一直拉高，那代表你比較 aggressive， 你如果用 30%的話，比較保守的人，你就用 50%這樣子，Kevin，QQQA 有 QQQA 嗎，沒聽過，我沒有聽過 QQQA，不過看一下吧，這個很簡單，常常有一些這個成交量這麼低幹嘛買，就沒辦法比較，我不知道耶，QQQA 第一次聽到這個，幾乎沒有成交量耶，不能買耶，拜託，這沒有成交量好，有 QQQA QLD 就好了，你不要去學太多， 沒有用，這個 Harvard，你一定沒有開 FSD，你開了就知道了，在這裡我沒辦法跟你解釋，你知道，你現在的生命都交給程式，你知道嗎，你現在的資產也都交給一個程式，你知道嗎，你在 Charles Schwab 的也是交給一個程式，你知道嗎，所以如果你才沒辦法 Count on computingComputer， 你沒辦法 Count on AI，那我就沒辦法了，所以我跟大家講，你要自由，你要隱私，就不會有自由，未來的世界，你要有隱私，就不會有自由，我跟你這麼說，因為有些資訊你總是要給銀行啊，我去買車，他也要我 social security，要貸款，要 social security，什麼都要給啊，你不給你能貸款嗎，對不對，不能啊， 對不對，那你，你如果說 OK 都不能有照相機，不能有 camera，這個車上都不能有 camera，不能照我的車內的那個東西，那你就沒有，你要隱私，你就沒有自由，OK，我就是這麼覺得，不可以 Red Chain，你說臺灣投 QQ，不可以投資，不要去做，不可以做，不要做負委託，我們已經講過太多次了， 為什麼不要做負委託，這個我們都已經講過太多次了，不要做負委託，不要做負委託，不要帶 LV 建商，不要負委託，OK，這個連結你看一下，這個連結我貼了那個，你自己看吧，這個，這個 Red Chain 對，在臺灣就買 0066，這個威廉是我們跟我們很久的朋友，QQ 跟 QQQM 是一樣的，一個大包裝，一個小包裝，一個 10 包裝，一個 5 包裝， 所以都一樣的，你買哪一個都可以，買 QQQM 跟買 QQQ 就是看你買完之後剩下的現金比較少，你就買那個，因為我們希望比較多，很多人就只有 400 塊，那 QQQ 買不到，那就買 QQQM，找投資找享受，對我沒有看法，就 MSCI 不對吧，SMCI 吧，SMCI 吧，你是 SMCI 吧，不要問我個股，個股對我來講是立即賣出，換股你就已經虧損一半了， 你再來問我奇怪了，你在買的時候怎麼不來問我，到聽讀說之後虧錢了來問我，你要去問那個當初介紹你買的人，不要聽 Chashop 建議的，這個 ABC，ABC，我跟你講，我介紹 Chashop 的 consultant 只是幫你們開戶，幫你們辦業務而已，如果有人 Chashop 介紹你任何什麼資產管理， 還有他們公司的什麼什麼指數基金可以 harvest loss 什麼什麼那個，不要去投，我們都投 QQQ 而已，投這些看我們的其他的人都是妖魔鬼怪，就算是我介紹你的 consultant 去開戶的，我也只是叫你們他幫你開戶而已，你有問題問他，不一定要不要接受他們的建議，資產對啊，要以小孩子名義上稅啊，對啊， 那個 Iris 有講加拿大，所以他就要上稅的話，那還是對啊，那你幹嘛呢，自討苦吃啊，你就直接放在自己的 brokerage 上，不要賣就沒事了，去做質押嘛，反正多研究一點，質押還比較那個好對，不要買房子了，你還用房屋信信貸，不過你是貸款出來投資，貸款出來投資，最後還是被咬回去了，你本金也要繳回去，所以你的槓桿就會越來越少， 對啊，怎麼本來，怎麼沒有，怎麼本來，怎麼會有，本來就沒有隱私啊，所以夢這個要注意，大家自己會要注意安全才是最重要，對啊，對啊，所以你們的密碼對啦，這個這個夢講的，現在有一個就是就是那個他們會去那個電信公司說我的手機掉了，為什麼要重新發一個 SIM 卡給我，所以你們在電信公司要有 Double 的 Password， 所以像 Tmomo 的話，你不止你個人資料，他還會問你說你的密碼是什麼 Second Password，你個人密碼是什麼，你個人密碼是什麼，如果沒有的話，那就不能，他就不會幫你換手機啊，所以要用高科技，我們現在在高科技的時代，可是你不可以不知道如何防範，那個像蘋果都會給你一個很嚴謹的 Password，他自動給你那裡， 他會存在你的那個 Key 裡面，Password Key 裡 面，你就用那個那個密碼 ID 跟密碼都是亂碼才可以，不會不會下事，你們這個胡扯八道什麼 00670L 跌到 0，會下事不會啦，如果 007L 跌到 0，不會啦，這個已經驗證過了，就不會，他們不會被下事，而且會 reverse 不會， 這個 Jeff Chang，你這個應該信來的，不要買 IVV，不要買 SPY，除非你是退休的那個夢，你是哪一個 Telecom，我知道 T-Mobile 是有 Secondly 嘛，T-Mobile 有 Secondly 嘛，這個 JennyTesla 那些什麼 Battery 爆炸，你油車不會爆炸， 你看看油車有沒有車禍爆炸的，Tesla 保險槓槓，你去保保看嘛，你沒有保，你怎麼知道，Tesla 保險槓槓，你就買 Tesla 的保險槓，你不要外面買什麼 Stefan 的或什麼 Amaralco 的，這個那個，你你你，你就直接在網站這個下單，順便買買保險啊，對啊，我我 Tesla 那個 Full Coverage， 30 萬，30 萬，反正我就看到什麼一個 Injury 30 萬，Property 30 萬，整個 Overall，好像是 60 萬，一萬 case 反正還很不錯，相對很多人保費比我高的人，油車比我高，比我保險高，保險那個那個 Turn 比我差，保費還比我高，我一年才 1100 塊啊，對不對， 在這個時候 Full Coverage 算是很便宜的。 Jeff，你就是不懂啊，當然是有啊，退休的時候，如果你資金不夠的時候，你才要用低波動率的 SBY，那你如果是還在年輕，當然要用高波動率一點，可是回報高的 QQQ 啊。如果 Jeff，你這一點都聽不懂，你好好回去聽我們的影片好了，從 2023 年聽到現在，你可能就會對你的財商有點長進。 OK，好，不要以為自己懂，就以為為什麼連連投資 SBY 跟退休有什麼關係，這一點都不懂，那你就是好好去看我們影片了。我不能說你無知了，因為你還沒學嘛。 OK，你沒被告知，不是無知，好好學才會，在我們這邊的朋友，朋友都知道，年輕人就是要投資 QQQ，到年紀大的時候，你可能資金不足的，你就要投資 SBY，資金更不足的，那你可能就要投資 00660056 或者 SPHD，高股息的穩健拿股息，退休就看你的資產多寡，你資產是退休年開銷的 30 倍，25 倍還是 50 倍都有關係的。 Anyway，所以這個都要學了。Jenny Huang，不是 Huber，我想你真的是還在活在古代。還去買油電混動車？Anyway，沒 comment，你要知道電充電充電充到寶，從底部充到寶，也不到 20 塊啊，從 0 充到 100，也不到 20 塊啊，油電混了混動。 Anyway，好好文言，我們今天就先結束，10 點準。時好，謝謝老師，也謝謝大家。那我們時間會留兩分鐘的時間，到 02 分 02 分。那大家喜歡的話，可以喜歡今天的內容，可以點左上角藍色頭像，繼續按關注。下週我們就同意，下下週我們就同意。時間再見，謝謝。 對對對，那 Huber 你就跟以前那個火車剛開始的時候，很多人都火車是個野獸，還有會破壞，破壞那個那個那個破壞那個風水什麼什麼，你就跟清朝時代的人一樣，在排斥火車，還有排斥車子，還有排斥，反正對高科技不擁抱，高科技者你會有極大的損失。 我完全是 100% 拥抱你，如果不怕高科技的話，那你就不應該投資 QQ 了，就這麼簡單，因為我們投資 QQ 就是相信相信科技，相信美國，相信人類。那你第一個相信科技，你就不相信了，那你就 out 了。OK 好，那我們今天到這裡，那下禮拜停止，那下下禮拜 11 月 6 號見，拜拜。

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