美元霸權 與貿易出超國的悲哀;投資QQQ勝過SPY 2024年10月26日 CLEC投資理財頻道

好那個Cloudhouse的朋友我的留言你們滑到最上面,第一個有我的講義,第二個有一個論文的連結,你們可以試著先連結下載一下大家好,現在今天是2024年的10月26日我們是ShareEC投資理財頻道,今天在Cloudhouse新通聊投資市場準備創新高了,所以你要知道你很多人很怕市場會修正,或者是市場通常市場悲觀言論都會超過客觀的,就是樂觀的言論那你會發現這個世界永遠動盪不安,股市都搖搖欲墜這個都是市場因為恐怖的言論比較有市場,所以你通常都聽到這個了,所以人家如果說那沒事啦就繼續買就好了,那就那就比較沒有市場,所以通常你在外面聽到的都是恐怖的言論所以市場震盪,國際局勢,市場分析,財務報表,經濟局勢,所以一切都沒關係真的一點都沒關係人類幾千年來持續成長跟人類過去發生的所有事情戰爭都沒關係我們是理財頻道,不是做任何建議,那我們只是教育的目的跟經驗的分享我們不會從中獲利,所以你不要把錢匯到任何你也不要聽外面很多很多詐騙,就假借某某人的名義,就像周冠南老師,最近也有人用周冠南老師的理財去做詐騙沒有這回事啦,通常正規的金融業,不會叫你把錢匯到一個No where,你都不知道的金融機構你若不知道這個金融機構的話,你就不要把錢匯到那個地方金融機構去這個都很危險,他們會給你一個連結,說你就到這裡來開戶,那不需要,如果是一個大的銀行的話,你自己上網去拿連結,應該可以拿得到你也不要到海外去開戶,有時候那個海外建商可能是詐騙你也不知道那尤其去投資什麼其他奇奇怪怪商品的啦,比特幣,這都不要去做通常都是詐騙投資的風險很高,可能就瞬間就會遭受60、70、80%的下跌所以你一定要知道什麼樣的資產配置,可以讓你悠悠自在這個度過最艱難的時期,就是一定要足夠現金好在Cloudhouse有兩個連結,最上面有兩個連結一個連結是我們講義,另外一個連結本來應該在講義裡面,後來我miss掉了那那個是我們學員做的一個論文,他分享給我,我想在網路上應該已經流傳蠻多的不過就是不容易看,所以我會稍微把重點看一下,其他重點跟大家講一下,其他自己看,很多文字自己看你一定要看,不看當然不學習我也沒辦法那這個YouTube的朋友,你們就在YouTube下方YouTube的留言的地方,把它點進去,點進去第一個留言,我們都會有講義跟這個論文的連結,跟今天所有相關的連結都會在YouTube上新來的朋友就麻煩你先看00451、00398跟00288將我們的影片看完是很重要的了,這個你不看影片你沒辦法學習,不學習,你一對話,你一問問題,我可能就知道你是有沒有看影片我們沒有什麼群組了,你也不要去加入其他的不明來源的群組這個外面群組很多,可是沒有用啦我們只專注納斯達克100指數基金,那其他的因為資產配置有的人會配置SPY會配置高股息的那就看通常配置高股息應該是退休的朋友年輕朋友還在充斥的,或者是你想要得到比較高的回報率,還是要配置納斯達克100指數基金的資產配置會比較好了,不然你沒辦法準備退休金,我們退休金要非常多,比你想象的還多不要聽那個外面這個什麼臺幣七八百萬就夠了,或是1200萬就夠了,沒那麼簡單這裡的資料簡報資料裡面就有所有全世界各地,你也想買納斯達克100指數基金的代號到這裡來拿就有新來的朋友從20,最少從2023年看到今天的影片,這是很重要的你沒有好的財商,你就財商跟財富是成正比的你沒辦法賺到你在你理解範圍以外的錢投資永遠極度樂觀,永遠迎向陽光,市場永遠上漲我跟大家講,市場要破新高了所以投資一定要忍耐,財富值得等待,你七上八下沒有用,你看都要破新高了所以之前的震盪那個都都沒有,你去擔心都沒有用最近幾個朋友問我要一次等一下我們這邊停電我的聲音還在嗎我的聲音還在嗎斷斷續續,我不知道是我聲音不好還是老師不好讓你們忍耐一下因為我的網路斷了,我現在只剩下我的T-Mobile的網路,可能訊號不是很好因為我們這邊突然停電現在來了,可是我要等一下因為我的Room現在還在連線中等一下好好,應該恢復了剛剛我們斷掉我的Room裡面,Room的影片也斷了等一下可能要去接起來OK好,那我說市場已經快要創新高了,前這兩個禮拜有的朋友問我說老師我現在應該要分批還是要怎麼樣,我才投我的資金的1%有的說我分好幾個月投可以嗎,還是要怎麼樣我就說你立即馬上買進,我就說這個市場已經要創新高了,你還不趕快買,當然是嚇唬他們的啦我也不知道是不是真的會創新高,不過看樣子是要創新高了,那你還不趕快買,等到創新高了你更不敢買當然我的目的只是把大家踢進市場,不管用什麼方式,只要你買進就好,所以我就會用比較急的有時候會想一想幹嘛為什麼要冒這種事情呢,等下買進去就跌下去了,又說都是James老師叫我買的買了就虧這個也有人這樣子,不過應該是極少數的,大家同學都還是蠻善良的OK大家知道這個時候的AI跟所有的這個高科技財報都會超乎大家的想象這個回落的獲利都會非常好你想想看這個利息一降每年就會跑出4000億光美國就會跑出4000億美金了那明年再降就會每年跑出8000億,那今年4000億,明年8000億,兩年下來就12000億美金了,就當一個小QE了那如果繼續降,那這個市場資金都會超過你的想象,市場這個公司獲利都會超過你的想象OK當然我們不預測市場,可是市場永遠上漲,這是確定的,確實在各平臺,bilibili,podcast,或什麼,如果可以的話就請訂閱按贊留言至少按個贊,這個是可以讓演演算法可以推播我們的影片跟內容好大家去網路那個留言板去下載,下載第2個連結,第2個連結就是槓桿基金現金QQQ SPY資產組合風險與回報去網路下載那個可能有的人要上去找,要找不到我直接再貼一次好了我再貼,最近再貼一次,你把這個連結開啟來,如果你往上找,找不到的話就是我現在貼的連結,你開啟我很快看圖說故事,可是我是建議大家要上去上去看,把那個文章內容看一下這些前面我先不談,我主要談幾個圖形,這個這個第2頁,第1頁,第2頁,第2頁的圖形,他這個就是觀察Cash現金他這裡有SPY現金SPYTL跟Cash跟現金他這裡現金當然就不會動了現金右邊這邊就是Maxima Drawdown,就是你會發現這個TLL就是20年公債的話他的震盪範圍跟股市差不多而且他的Drawdown,他的下緣下跌最深的跌幅一直都超越股市,SPY,所以你會發現不管5年10年15年20年25年這個債券的風險永遠高過股票股票回報率在左邊這邊Compound Annual Growth Rate,左邊這邊我們現在在看圖1A這個圖這個Earning的話你看這個債券永遠低過股票所以為什麼去買債,長期債券,這個不可能的長期債券是垃圾,為什麼要去買,而且是比垃圾還垃圾比現金還垃圾不要去買長期長期國債ETF或基金絕對不要,你如果要買你就是直接去向央行標售30年的那利息比如說5.2%上次我們在談國債長期,我說如果這個時候你們要買當然可以一買就20年每年拿5.2%拿出來之後你花掉3%,另外2.2%可以再投資QEQ這個就是另外一種Strategy,可是現在沒有了,現在長期國債已經沒有了,所以可是不要買國債ETF或國債基金,那是垃圾,那比垃圾還垃圾,不要去買我們往下看,我就看圖說故事而已我們現在看2B,2B他是用SPY QEQ跟QRT來做比較那你會發現當然QRT槓桿基金的波動很大下擋風險很高下擋風險很高可是上擋的就整個風險震盪範圍就很大5年的話可以最低會就是在就是有-80% 90%快要100%的下擋可是回報當然很大,你看這個5年的話可以衝到這個50%就已經爆表了,就不在這個圖表裡面了我們再看2A的圖那個新來的朋友去網路連結,拿這個這個這個這個連結那個講義的連結就是我看一下就是槓桿基金現金QEQSPY這個連結不是講義,是另外一個論文我們今天可能花很多時間在這個上面所以compound annual growth rate你會發現這個QQQ的下擋都比SPY的績效好我們看2A的圖,所以QQQ的回報率最高回報率永遠高過SPY他的最差的回報率都比SPY好所以這個是而且通常在他的命值上面所以QQQ是一個好好的產品他只會越來越好我們繼續往下看3A3B的圖那這個投資組合是QQQRDCash就是我們的狀況2,60,20,20跟QRD cash 50,50就一半現金一半槓桿基金從3B你來看的話就是你會發現長期的波動25年的波動其實這三個都一樣因為為什麼,因為Beta都是1.0Beta都是1.0所以波動看起來都差不多短期的話這個QQQQRDCash我們狀況2的上下比較大一點因為我們會做他這個沒有做載品這個應該沒有做載品Mounting,Color,Simulation,Different Holdings,Period,Personal,Historical沒有講大家再去看好了反正他這個Beta等於100%好那回報率呢你看這三個的回報率都一模一樣三個波動的話你看那個波動QRD跟Cash的波動比較小就說一半QQ一半兩倍槓桿一半Cash的波動比較小可是回報是一樣的你看這三個的三類的圖都一模一樣可是我們不建議QRD CASH各一半的原因是因為你在再平衡的時候可能會提早再平衡那你用我們的聰明再平衡你的時間會來不及放進去你會每次2%2%2%就每年只補2%2%的話你這個50%要補25年才補得進去那早就空頭市場早就結束了可是你如果像一般說無腦再平衡那你可能這個兩年你就現金就快光了到第3年你再補進去你就你的資產就剩下0.1 0.5了那那連現金都會被拉進拉進鬼門關裡面去拉到地獄18層所以雖然你看起來QRD CASH各一半可是人類人性做不到而且做到的時候你可能已經已經進進醫院了所以我還不是還是不建議QRD CASH各一半你用資產配置你會發現你回報率跟100% QQQ是一樣的波動也差不多那可是你得到的是你有比較多的現金保障現金是能夠讓你投資者持續永遠不賣的最高原則我們現在看4B跟4A就是QQQ QRD那個這個就是Beta1.060 30 10那QRD CASH60 40這我不講了這不在我們的投資資產這個年輕人用這個來做Beta1.2Beta1.2那Beta1.2的我會說是你會發現還是60%QRD CASH40%的波動還比較小一點你知道槓桿基金下擋的時候是有收鏈的效果收鏈的效果所以他風險會比較低可是你沒辦法做再平衡你做再平衡你會被拉進地域18成那回報率的話這個就是1.2的Beta就比較低比較好所以你會發現有槓桿基金的這兩個組合這個回報高高回報的部分都比這個這個全部原型的來的好那下檔看起來差不多上檔會比較有效等於就是下檔他因為QRD有收鏈所以你會發現下檔績效也不會比QRD雖然你是Beta1.01.2可是你下檔風險其實跟原型差不多可是上檔比原型基金好Beta1.2的時候那你會發現到了25年下檔竟然還超過都都都還比QQ原型的好所以這個就是要搭配怎麼搭配兩倍槓桿基金做投資組合是一個非常重要的認識可是你若已經退休你又沒收入請你不要用槓桿基金這我也在講你若已經退休你沒有收入你不可以用槓桿基金你只能用80-20的資產配置我們現在看5B跟5A這個就是QQQQRD跟Cash60-40QRDTLT這個這個表我就不講了這個跟我們的投資組合離太遠了這個表不講了OK這個結語我想大家自己看了這個稍微rough勾勒一下那你們回去看這個論文看不懂也沒關係因為這個本來這個論文看起來就不是那麼簡單看圖說故事應該還是可以理解有需要舉手的就舉手上來那我們就趕快再往上講下走這個這個朋友退休一年要12萬美金他命令就要退休那你應該達到支盤的50倍所以應該準備600萬的退休金如果你現金不夠那至少要25倍那也就是一年12萬你至少要準備300萬美金他現在資產有550萬那也接近600萬也差不多了我想現在應該600萬了這已經好好久以前至少半年以前的email的回覆所以他現在應該600萬了你要不要去做股票質押這個跟你的資產配置非常有大的關係了不過一般股票質押不理解質押會破產所以通常來就我建議的我大部分不會推薦股票質押就是用8020的無腦再平衡如果要做股票質押的話就請到這個連結去看這個連結也是幾乎每個禮拜我都都要分享給大家你要做質押先把這些都看懂了再去做我把連結貼上去不過你們不用點進去這個講義裡面都有那要講義的到最上面去拿講義連結就有就可以到這個我們現在正在配局第15頁他手上有VGT那我是覺得如果賣掉要繳稅那就不要賣吧那其他部分因為佔的不多就留著吧VGT雖然不是QQ可是還可以還可以可是你們不要去買因為他已經有了那如果賣掉要繳稅那就先不賣吧這個人這個應該是準備已經退休瞭然後我就說你最早最後他一定有很多奇奇怪怪股票了我是跟他講趕快調整8020的資產組合如果要留現金不為比如說有時候我跟大家講你們要留20%現金假設那你的投資賬戶都是股票了那你要留現金要留在哪裡那只好在美國的話你就留在退休賬戶啊你就賣一些股票留現金20%也只能這樣子最好如果留現金最好就留在Traditional IRA讓Traditional IRA的征服不用太大尤其已經退休的人退休的人現金留在Traditional IRA那已經退休你到62歲59歲半就可以把Traditional IRA轉到Roth去了讓Roth比較多一點所以Roth應該投資QRD那Money market儘量同樣相同金額的Money market放在Traditional IRA一樣打到Beta1.0所以你放貨幣市場基金假設他是3.5%的話那你整個Traditional IRA就會增長就比較慢那這個朋友當然他一年可能要轉10萬才轉得完轉到75%這裡有個重點這個Page有個重點就是大家在美國62歲就去拿社保金一人拿就趕快去拿我還是講三次能夠拿趕快拿很多人為了稅我拿了會可能要趕快拿,拿了就去投資先拿到口袋先贏你你拿了就去投資就是至少你如果說要花錢比如說你一個月要花5000塊那你拿到花掉你就不用賣自己的股票去花了對不對那這樣子不是很好嗎那你這個腦袋裡面就知道就是說這個錢拿到就放在自己的口袋所以你如果玩五年啊這個QAQ給你14%政府給你8%而且這五年的本金你都先拿到自己口袋你去了不是比較好嗎為什麼要延後大家都為了稅的稅的問題而延後稅是一個詐騙集團用的詞語我講政府就是一個是一個非常特別的集團往下這個朋友一年要用五萬塊他社保金有3.4萬了所以我不知道這五萬塊是不是社保金已經扣除了還是沒有不過我就假設他是要五萬塊的話那這個他應該要125萬到250萬Depends on他是用4%的提撥還是2%的提撥那他現在有100萬應該離125萬還有一段距所以要撐一下才能開始退休或者是一開始不能用那麼多錢只能用4萬而不能用5萬你看喔大家都是技巧啊就我要不要去開公司啊那就這樣子可以投資省稅啊你省什麼稅我們根本不繳稅你在省什麼稅所以這個就是當然你退休的拿那個4萬塊的股息你也稅也不高啊所以不要去我聽外面那些什麼投資要去開公司我想公司稅還比你個人稅高了所以不要亂而且你開公司也沒辦法避開遺產稅那你怎麼開什麼公司所以我建議他就是用100萬投資高股息SPHD那我想我們資產配置花太多時間這一直來以來都一直在談很多人都可能已經聽膩了耳朵都長繭了這有個問題就有他有兩到三個基金在10年前買的是要繳稅他說啊我是不是要咬到年底分紅就讓我分紅我再來賣他現在稅率是37%你明年退休如果明年退休了趕快賣而且夫妻一年有10萬塊免稅你如果沒有其他收入的話所以這個投資跟結稅是一定結稅是投資第一要務他問這個Excel這個50%模擬的要選哪一個用用50%還是30%的我通常都建議用30%的聰明再平衡如果不懂我在講什麼代表你是新來的那你就去多看我們的影片好現在我在講Page19Page19今天會花比較多長時間來講一個年輕人如果好好投資臺灣的20歲25歲到30歲每個月投1萬那到了這個25年後就會有85萬如果30歲到30歲因為你薪資增加嘛所以多籌5000的話那你到了35歲你會有290萬將近300萬每5年多5000塊加去投資一直到50歲你想退休也可以已經有3300萬那如果一個年輕人月薪臺灣的只有35000塊臺幣的話你要去去做信貸貸出80萬那如果有一個年輕人會用信用貸款多貸80萬進來那30歲的時候他就會得到240萬左右239萬就比上面那個85萬多三倍瞭如果這樣一直下去到50歲這個有做信貸的人到50歲已經來到5400萬比那個3300萬快要多一倍那50歲之後你資產永遠不賣假設你你如果資產都不賣因為你是借錢嘛所以資產的部分55歲就會來到1億了55歲都會來到1億了所以億萬人生不是夢1億500多萬那你到60歲的話那就2億了所以很容易所以這裡要告訴大家的就是說年輕人要在臺灣你若在上班去做信貸沒有問題因為你的還款就是每個月去還嘛所以你是借個80萬先投資先享受就是這樣所以這兩個年輕人如果因為有一個做信貸一個不做信貸信貸的人他最後是1億那那個人可只有3000萬5000萬而已只有這個有做信貸人的一半資產那退休5000萬跟1億的人的生活是不一樣的這個朋友是應該在中國吧就是我就叫他立即馬上房子賣掉他說很難賣我說有人開價就賣不要說我虧了100萬人民幣有可以賣就賣賣掉房地產100%的資金可以投資了不要去不要去把房子抵押了那個房子又不住你又不要那個不要去房子抵押房子抵押你的每個月要繳本金還是錢還是會被房子咬掉進去的到最後你你的投資效率就比較低嗎而且持有房子也很麻煩那你貸款也只能帶房貸的七成那你如果賣掉房子你是整個房子可以可以的資金都可以投資那你房貸你的本金也會被咬回去更敢效率也慢慢降低總之房子對我來講對很多人來講是投資對我來講是獨資產我是這麼認為往下一頁每一年開銷要100萬他老公還在工作那他只是他的時候老公的收入是65這裡我沒講的時候他本身的收入是75萬兩個都是臺灣的公務員那他現在一年開銷他們家一年開銷100萬在公務員兩個人這個也是蠻高高收入的那他們的資產就是說他們一年要100萬老公收入只有65萬那所以他缺口資金缺口短缺35萬他問我他能不能退休他都說他想要退休陪小孩長大所以他想就他的資金那他現在他有3500萬所以以2%來消費他就一年可以花費7萬塊因為他老公還在上班有65萬所以一年就變成可以有135萬來花銷因為可以他一直要100萬所以應該他可以退休了這個朋友就可以退休那他如果他就說如果我要去旅行歐洲旅行每年去兩次的話那可能一年要150萬臺幣那我就說其實夠了你你過兩年我想這個我們現在正在談的時候他應該有那個3500萬應該現在有4000多萬了吧所以他應該夠了那我就建議他用80 20的投資組合做每年再平衡就好了OK這個也是一種資產配置往下一頁這個這裡接下來這幾個內容是投資經歷新版的投資經歷幾個比較值得大家分享的第一個就是說你若沒有經歷過粉身碎骨的虧損就是你沒有經歷過粉身碎骨的空頭你就別期待獲得令人驚豔的高報酬我想在這裡的朋友經歷過2022年就知道了如果你沒有經歷過2022年的話就是你新來的朋友新投資的朋友如果你沒有經歷過2000年或者2008年或者是20002022年的這個粉身碎骨的虧損你都不會知道在股票市場是高報酬是多麼令人驚豔就像很多人透過1990年代默契網網路泡沫悔恨中學道就是整個網路泡沫跌掉80%可以在1998年99年這個股這個在或者96年到那個就是增長9倍但一年內就90%都不見了這個就是粉身碎骨那可是你要知道市場的高報酬是非常令人驚豔通常泡沫之後都是大漲快速漲你看2023年的速度有多快你就看2009年上漲的速度有多快每年都是45%上漲兩年就創新高了所以我們沒辦法規避隨時持有普通股而來的風險所以你只有股票指數基金永遠會面對面臨未來可能的風險這個這個風險隨時會來天底下沒有什麼精靈會告訴你什麼時候可以退出市場所以你也別夢想說你會退出你需要退出你只能迎向風暴穿過之後你就看到陽光在任何特定的時刻市場一定有許許多多的預言家所以每次發現崩盤的時候都股神就跑出來總會有一兩個預言家他十幾年來一直唱空一直唱空現在短線操作者也有人一直唱空一直唱空那隻要那天跌他就變股神了他只要漲的話他就不準了大家都說哎呀不準是本來就會不準了大家不要太怪他了那他一跌的話哎呀今天誰誰誰他真很神了所以這個只要有總是有一兩個這個僥倖預言的而且市場下跌通常都是悲觀主義者才會去做短線嘛這很簡單而且為什麼大家會做短線因為下跌的痛苦是兩倍於上漲或甚至三倍所以他們總是在市場裡面總是覺得很痛苦為什麼50%下跌50%上漲平均每天50%的機會會上漲50%機會下跌可是50%下跌的時間他會痛苦兩倍或三倍所以他整認為在市場永遠是痛苦那就認為市場永遠在下跌所以他們一直在避風險所以天天在跑路這個所以這些短線操作者通常都是悲觀主義者所以預言市場下跌一次兩次正確的就會變奉為股神這個什麼這個羅比尼什麼是什麼什麼教父反正他就是唱空市場這些天才一戰成名的預言準確之後就沒有再準過了所以這讓我們覺得這個機統還比他們準可是你的壞掉的表一天也準兩次啊所以他們偶爾準一次都比壞掉的中還糟糕好所謂的國庫券國庫券就是我們的T-Bill就是我們的SGOVBIL或者是這個BOX這種等同現金的國庫券他是一個投資瓶頸理論就是說他是讓我們投資非常Peaceful的必要資產雖然現金是垃圾可是這個國庫券這短期票券像臺灣的00864B美國的SGOVBILSWVXX這些東西都是你投資心理瓶頸的必要資產你要堅持到底你的資產短期安全金的成正比所以你要你能在市場能夠50年40年50年康胖能夠持續堅持下去的話和你這個投資組合裡面的短期安全資產成正比比如說你這個短期T-Bill這現金等同現金的越高你可以堅持可以度過風暴的能力就越強所以除了說上班公務人員很穩定可以留半年的現金以外通常我都會留20%的現金所以或者退休的人最好留10年的現金什麼叫10年的現金因為你本來就是2%一年嘛那20%就是10年嘛所以這跟這個作者作者一模一樣他解釋說退休的人就是要有10年的現金啊所謂的顯熱的時期是指你原本理所當然的許多事突然在你面前崩塌好像說市場漲是很合理啊已經漲了5年了7年了上漲本來就應該了突然之間市場崩塌那個叫做顯熱的時期那你能夠要能夠透過這個顯熱時期你手上一定要有現金國庫券VIL VOXSGOV或者是臺灣的00864V臺灣朋友那你不喜歡這個的話你去定存單可是定存要解約就整筆解約你要定存200萬臺幣那你只是要用50萬你要解約200萬都要解約很麻煩啊那你如果用00864V不是很簡單嗎這些東西很多人都說老師這個央行降息這個慢慢這些VIL VOX SGOV或者00864V的利息會降低我們是不是要有其他車沒有沒有我們這個東西本來就不求回報的我們只求本金不減損就好了所以這個東西利息有是算算算算bonus沒有也沒關係你就是要留現金下一頁投資金利2023年版本不動產可以投資嗎那一般來說你不要管他就說其實如果你喜歡洗馬桶又樂於應付一些吸毒尤其美國租房子很多吸毒的一些遊手好閒的闖進你的房子還有就是說那我可以交給房地產公司管理我跟你講那個真的是大災難我不蓋你的有些交給房地產管理什麼什麼什麼Vacation Home什麼那個到最後你房地產管理公司看你每個月收2000塊3000塊他不把你榨乾了還讓你拿回家沒有啊到最後帳單一年他說你會發現這個也修那個也修保險費也高漲一倍了最後零他說你還要再補錢哇塞頭痛了本來是一個不動產想要產生現金流的結果完全現金流零以外還要還變負的所以那有的人說那我們就投資REITs好了我跟你講REITs也不是好回報他這個梳理講就是說除非你資金達到達到有需要這麼分散的時候拿去談投資REITs因為REITs回報低風險也是很高啊對不對啊2008年也是跌到快零所以很多而且REITs有很多有是Residential有Commercial有什麼比股票還複雜不要去碰講了半天就是說不要去亂碰別的東西啊就是納斯達克100指數很簡單一般人不應該是自行管理自己組合的股票然後這個是很重要的因為你在怎麼管理你也不可能買100檔股票啊你如果真的買一檔股票那你這個是頭殼壞了所以而且金融業裡面的這個我們這個股票市場的美國超4000到5000支股票他是成正態分配就是說賺錢的就是那幾支啦就是很簡單這個他從1926年一直來到現在大部分的股票回報率都落後國庫券什麼叫國庫券就是我們的T-bill就是央行利率啊所以96%的企業績效都輸過央行利率那那你還去選股當然設飛標那很多人會說那我就選最大的這個Mega 7啊那以後你要換股嘛所以你自己換的頭痛而且以後的Mega 7是哪7支你也不知道何必呢何必呢為了一兩%的回報多一點點就搞得自己晚上睡不著覺而且你Mega 7 7支裡面這個有一支跌跌不休你就睡不著覺了因為7支裡面佔十幾%每一支都佔十幾%有一支你的腰斬了你雖然其他漲你腦袋因為下跌是上痛苦指數是上漲了兩倍三倍所以雖然只有一支下跌或兩支下跌其實你已經非常痛苦了所以不要去投資個股股唐股票組成的投資指揮有23%會打敗大盤如果你25檔的話有37%會打敗大盤如果你100檔股票那就會有43%的機會打敗大盤這裡是說隨便選那這個還沒把費用算進去所以你選擇用市值型的QQQ的話你就是100檔股票都買了那你隨機去買3500檔或4000檔裡面隨機去買你還是打不敗大盤你既然要在海底撈針不如把整個大盤買了對不對就這麼簡單好我們今天的分享就到這裡好了那需要的就留言到YouTube留言或寫email給我講義的最後都有email我的email地址你就直接寫過來問我就好了今天花了一點時間我就講到這裡那我一天交給你好了好謝謝沒有上來是叫做看一下叫做重新舉然後或者是退房然後我也是那個維研你的話斷斷續續的好那老師要不你直接開始現在你就好了來你再繼續再看看下面這位這個Barter這位朋友就是就是我多次拉你上來都沒有成功所以如果您還有疑問的話要麻煩你就是強制退出這個app再重新進入到這個房間然後再舉手上來然後我們先讓麥克開始謝謝麥克您可以老師好聽得到我聲音嗎可以那個Barter Brian我有invite你就上來麥克你開麥可以講對對對我我趕快先舉手這個臺灣時間快要到睡覺那個有兩個問題一個是一個是上一次跟老師談問過一次就是那個GQ裡面他沒有包括DSM老師是說這地方沒有查騙可是曾經那個Borato Network在那個紐約他為了要搬到GQ來就他一進來之後就踢了兩家出去就Juniper跟Cortinet因為他們同性戀那我這是第一個問題就是臺積電現在佔了快一個trillion一進來的話可能會踢掉更多公司可他目前好像還是沒有在New York Stock Exchange那我最今天早上聽到一個新聞說New York Stock Exchange要把他交易時間增加到22個小時意思就是好像中間不斷那好像並沒有看到NASDAQ有跟進所以我想聽聽看老師對這個東西怎麼批判是不是他的那個交易成本比較貴因為那個NASDAQ都是用電腦交易嘛他這個是不是人為的問題還是說為什麼他把他增加到22個小時我就這個問題謝謝其實現在其實我如果沒聽錯的話其實很多平臺都可以有24小時交易啊也有盤後交易啊你要賣股票都可以賣所以你延長時間交易24小時那NASDAQ的交易是正常而且剩下的就是盤後你到其他的小交易所去交易了盤後交易那我就不知道一般人怎麼操作了這個這個股票動了很快這是New York Stock Exchange這個怎麼是盤後交易了這個下單怎麼下這個CHARTER怎麼去安排哪些是盤後交易哪些是22小時的交易我想麥克這個對我們來講好像不是這麼重要我是這麼看你的重點是有什麼其他的我也是覺得沒有什麼重點只是因為聽到有些在批判我感覺應該是這個謝謝老師另外就是我在睡覺的時候想聽聽看老師因為老師那幾天講到那個Money NMP嘛我突然Modern Money Theory我突然想到這兩天中國也在等於是在中央在大力的這個老師提過那個盤公勝在大力推這個這個是不是他也看到這個NMP因為我把這個那個Modern Money這種東西傳出去給一些臺灣的一些朋友很多一些對財經上面蠻有蠻熟的他們都覺得這個東西蠻controversial很多人並不太能夠相信所以覺得這個東西怎麼可能怎麼怎麼可以不用那麼care那個赤字呢其實老師以前就跟我們講過很多年前就講過這個赤字其實是對股市我其實也蠻不太能夠理解的能夠知道這個看看老師是否能夠在這邊再多講一點因為我覺得這個部分好像蠻多那種是不是behind the scene有很多很多的想法政府的赤字跟我們所講到的赤字是毫無相關的我們家庭的赤字是不得了的如果你的你的收支不平衡的話這個比較麻煩可是政府的赤字他說這個赤字是另外一個surprise所以反而覺得政府的赤字反而對這個經濟是好現象所以我想聽聽看老師怎麼分析這個講的比較平白一點的話完全沒有財務經驗的人瞭解謝謝麥克你提這個問題我用很直白的講這個麥克我我向你借100塊那就是說我我向你借100塊花掉那我是不是欠你100塊對對對那我欠你100塊你就得到100塊就是說你拿到一個GEMS的債券100塊對不對我少100塊你沒有少100塊你資產沒有少因為你的我有給你一張借據嘛那就是個trust我要相信你這個對對對你就相信我吧100塊嘛GEMS向你借100塊我寫個note給你嘛你資產沒有減損嗎對不對沒有這樣就說沒有啊我把100塊花出去了我去買一個便當吃掉了那我是不是我deficit是不是100塊你的賬上是deficit100塊我這邊的話你credit100你資產沒減損嗎可是另外便當老闆有多surprise100塊盈餘100塊對不對哦把第三個拉進來okok那我如果花越多那不是很多人都會多很多錢嗎所以那這條件就是說你要有那個長暫能力你跟我借100塊那我如果是美國政府啊因為你有印鈔能力我沒有對ok我所以是意思說任何有印鈔能力的人他的deficit事實上是另外一邊的supply就對對對是啊瞭解了了解ok政府如果欠越多那百姓的存款就越多那不是大家更富有嗎這樣可以理解嗎可以可以我這樣子話就代表說這個現在這兩天剛好我也看到臺灣這個政治很亂臺灣有個叫做金金他欠了一大堆錢他只要拿到政府那個權力哇他世上錢已經在入債了可倒黴的是那些現在其他那些人那些就會變成一個問題可是政府如果說去幹涉這個事情的話反而就會出現一個呃這個可能跟這有點不倫不類可是如果這強調一點就是政府本身他不以盈利為目的是不是這個意思不能以自己政府為盈利的目的他的他說做法就儘量把這個錢花掉將對這個社會是比較好的是不是這樣解釋這個政府其實是不止不止盈利啊他還吃免費的霸王餐啊他根本所有花出去的deficit都是他的盈利啊他就他就享受了對這個就是我跟大家講的借錢永遠不還了美國政府從來沒有打算要還錢哦所以我跟大家講借錢永遠不還大家都聽不懂所以你會說美國政府deficit的永遠不還就永遠不還就就就好像你不能理解所以啊這裡我我我我我講一件事情啊這以前我常常講就是說有一條街有一條街這條街他們原本都是就有一個有一個有一個鄉村有個village他就是自己都以物易物以物易物那突然之間有一個有一個人進來拿了槍帶了10個人進來這個village跟大家講你們現在不可以以物易物了你們現在所有的人都要拿我的錢我現在我我要買東西我就寫個100塊買你的雞鴨魚肉買你的稻米你們都要用我的你們要接受我的錢邁克就是有一個政府跑到一個鄉村有一個一個一個一個一個新的土地來好了就像美國政府佔領了整個美洲那他現在開始就發行花錢他就他要人家來原住民要來他要原住民來幫他種田啊那原住民種田他要拿到什麼那你政府你從歐洲剛來你沒有你沒有稻米你也沒有雞鴨魚肉你不養豬那你你這個政府拿什麼給我我為什麼要幫你種田那政府就說來這個這個這個這個貨幣給你那他們說我為什麼要拿你這個貨幣他說我我有資產啊你不拿我後面有槍那這些原住民說好啊那我拿了我們以後你們就可以用這個東西來物物交換你們就用這個買就這樣開始運作你知道如果這樣運作下去的話麥克你知道美國一開始沒有稅的我真的他沒有稅他那政府怎麼運作沒有啊他就一直印錢就可以啊他就印錢嘛他一開始就一直用錢他要用錢就印印了就去向大家買啊你們就是這樣買那你要知道這個久了會變什麼狀況如果政府不抽稅啊一直印錢那你們相信政府啊就這樣這樣這樣大家就相信啊因為後面有槍嘛你不拿的話你在美國如果不接受美金的話是犯法的你知道嗎麥克對對對我知道所以這個用法律規定就好了如果你不抽稅你錢一直印那你為什麼規定就好了麥克是不是這樣對對對這個是不是他所謂的叫什麼Fiat Currency對對對所以美國當初來美洲的時候就是用這樣子啊我後面有槍啊你不拿不收美金你犯法OK好那隻能收了怎麼辦那而且他們規定人民之間交換如果不收美金的那個人就犯法哦那所以在美國你可以什麼用黃金去買東西人家有接受可以可是假設你用美金去商店買東西就說我們只收人民幣我們只收黃金或我們只收比特幣這間店是犯法要被關起來在美國現在也是如此OK你用別的幣你也收當然也可以了可是不可以拒收美金那用這樣一規定那美國政府印錢有什麼問題沒有問題啊那可是這樣持續下去會有什麼感覺你麥肯你覺得我的感覺是說像現在人民幣在大放水他就把這個錢去買他的黃金黃金買的很貴因為他本身好像自己也不相信他自己的人民幣對像這種狀況的話美國當然不會絕對不會去買他自己印鈔票他根本他的他的財政根本不靠我們的Tax根本就靠他印鈔票所以這樣的話代表說這個MNT是非常在意要有一個很強力的主權才可以做到這種事是不是這樣解釋全世界都是法幣呀沒有一個國家沒有法幣嘛法幣就是主權啊又後面有槍啊是不是臺灣你不能不收臺幣也是犯法對可是臺灣可以收美金啊你可以收別的沒關係啊美國也可以收歐元你去商店人家收就好了不然特斯拉不是收比特幣嗎對對對他很多虛擬貨幣他拿虛擬貨幣去抵押所以麥克就是說你可以收任何幣都沒問題可是法幣你不能不收這樣聽懂嗎這樣子的話就代表意思就是說這種Currency這種本身跟Money之間事實上意義是不同的Currency是CurrencyMoney是Money法幣啦法幣是法幣啦那那個現金現金有很多種形式啦你的那個Air9的Money Plus也是現金啊你的Gift Card也是現金啊你的那個Point也是現金啊你可以換東西的東西都是現金啊都是Currency對那個公司如果發那個禮券他這個禮券基本上就要make sure公司不會倒這個禮券才有意義如果倒的話就對啊對啊Currency就是這樣那可是Currency不可以有Expiring Day等同美金啊不可以有Expiring Day你知道在美國的Money Plus理論上也不能有Expiring Day你去住他要他要給你的Point也不可以有Expiring Day不可以這是美國央行說那個就是Currency那可是人家可以不接受Point是沒關係只有那個Haya接受他的Point那他那個是Currency可是那個Currency只有Haya收其他人不收可是美金是所有的人都要收不收的就就被就被就是犯法這是美國美金全世界都一樣所以Mike這樣懂了我要再講到連續到就是說假設他只是用槍桿子來叫你們收這個這個貨幣的話那久了之後會產生什麼狀況有一條街對通貨膨脹是一個Side effect假設有一條街裡面這條街有個流氓他說你們都要用我的流氓幣流氓幣不用的我會棍子把你的電扎掉所以他就發行流氓幣那這個街就用這樣就這樣流氓幣突然有一家店就說我們不要用用這個流氓幣我們自己用我們自己的就好了啦不要讓他的這個流氓就會把那個店砸了把這個人抓起來那那政府如果做這個事的話其實觀感不好嗎Mike是不是這樣對對跟那個山寨土匪就一樣對啊那就是政府就跟土匪其實政府本來就跟土匪沒兩樣只是他偽裝的比較好而已啊那他這樣子下去的話他就會發現說這樣下去不行了哪天百姓發現了我們是流氓的話怎麼辦那Mike你會想政府要做什麼趕快造造福人類啊他就反過來就說OK我要抽稅因為我要幫你們做事啊我服務民眾啊流氓嘛流氓就說其實我幫你們做治安嘛對不對那你們要把你要繳一點給我啊我也要有福利嘛對不對那你們要東西啊你們要有東西給我啊那人家就說好啦那我給你雞鴨牛羊好了那個政府說不要我只收我的法幣我只收我的法幣那Mike聽懂了嗎懂了懂了這樣這樣我就我腦袋比較清楚一點知道說這個就基本上就是所謂那個主權基金的那個主權Government那種觀念對他得在維持這個社會的運作對那他為什麼他就是收法幣他會不收雞鴨牛羊你以前知道那個那個什麼什麼莊子啊或者很多皇帝啊以前最祖老的那個山寨啊那個組長組長他不去打打獵的可是一般的主民會送給他雞鴨牛羊那就是他的稅那可是美國政府因為他是就像一個流氓一樣嘛反正所有政府都像流氓一樣嘛那他法幣一直髮那百姓最後會覺得很奇怪突然發現說這個人是這個是誰啊為什麼我們要聽他的啊他就來規定說你們總是要我政府有做總是有做點事嗎你們同意嗎對不對所以我又做治安嘛我維護治安嘛所以你們要繳稅那你們繳稅不要用雞鴨牛羊你們就用法幣我給你們的貨幣所以變成大家非得有貨幣不可啊不然怎麼繳稅不繳稅會被抓起來啊這樣串起來麥克你聽懂了嗎懂了懂了對他們講說在美國你可以謀殺總統可是不能投不能得罪ISIS是大過這個警察的對這個講回來就是說其實抽稅是不必要可是非得必要你在說一開始本來就沒有稅可是他發現如果不抽稅人民會發現他們是一個詐騙集團所以他們就要變成要抽稅那讓大家就合理化合理化他印錢其實他你知道以前的政府把錢花出去他用木材切一半木頭切一半一半就放在政府就是deficit另外一半拿給民眾那民眾繳稅的時候他把這個這一木材跟這一塊鋼啊合起來之後就把它燒掉等於是知債相抵就是說拿到這個繳稅啊跟這個木牌啊這個這個債務就沒了就把拿去燒掉這個就是這個是現在央行也是這樣做啊央行也是這樣做對他的QE放出去啊QE收回來帳面上就沒有等於就是把那木材燒掉而已啊Currency燒掉而已所以所以政府抽稅只是要合理化他可以無限印錢的一個障眼法而已了你瞭解這意思嗎他可以不抽稅也可以一直印錢啊可是一直印錢觀感不好嘛可是有抽稅代表他有做事嘛那有做事啊抽點稅啊你們只能用美金繳稅所以你們得去賺美金啊那這樣子就把你們脖子綁起來啊你們就繼續努力工作就這樣子那如果這樣的話我試試看這樣子理解對不對像臺灣本身並沒有發太多的國債可是他發行他的那個新臺幣的房子他利息很低嘛他是不是利用他對美金的那個處理或是歐元的外匯處理他來發他的錢不然的話新臺幣本身不能在世界流通啊麥克你講到這個非常重點美國的Deficit除了是美國人的儲蓄之外他也是全世界擁有美金的儲蓄對不對臺灣不是有很多外匯美金外匯存底嗎對對非常多的對臺灣美金的外匯存底跟美國人的saving account是一樣的瞭解嗎他也是把美金saving到美國來的央行所以臺灣只是美國的其中一個百姓而已只是他他很有錢臺積電賣100億美金的IC給美國他收到100億的時候他就得印100億的臺幣等同的臺幣100億那等於就是30就3兆對他就要印3兆的臺幣到臺臺灣市場去了那那臺灣怎麼印錢的臺灣就是靠外銷印錢臺灣是一個出口國所有的新興國家都是出口國都是靠外銷印錢瞭解了嗎你外銷越多你的粗糙越大你臺幣就越多麥克你理解嗎對對我理解那所以老是常常講說我借了錢因為像我都不太敢借錢像老師說借錢都不還主要是因為你很強調那個財政紀律意思就是說你在花錢部分你不會無限的亂花是不是這樣解釋才對這個地方我們先不要講這部分財政紀律問題我們先講臺灣我現在把這個地方跟他講清楚臺灣只是相當於美國的一個公民而已任何粗糙的對美國粗糙的國家都是臺灣美國的公民類似的那美國一直QE一直印錢一直向臺灣買東西臺灣就會一直印出臺幣那臺灣會有擁有很多美金那臺灣的印錢為什麼臺灣要有財政紀律美國不用因為你錢印太多會通膨所以臺灣如果出口越多臺灣就會通膨所以臺灣只要出口越多你現在出口越來越多臺灣的臺央行就要印很多臺幣出來他不止不能QE還得QT還得把錢收回來所以臺灣政府有印錢的侷限只要你是粗糙國你就印錢的侷限就是說你不可以印錢你在印錢已經粗糙已經美國已經印很多錢給你的你還自己印那你國家肯定通膨所以為什麼新興國家不能印自己的錢而且不能不能那個政府不能你會發現都很保守不敢不敢不敢這個財政赤字不敢有財政赤字因為什麼他不能再印了因為因為因為民間賺美金已經印太多錢了這個政府再印了不可以印錢那就會二心通膨所以新興國家的政府是是被受限不可以印錢的不能印錢的不可以印太多錢的就是收多少花多少就這樣收稅收多少花多少不能有deficit一個deficit就會通膨麥克你理解嗎這樣我懂了那個其實98年那個時候亞洲金融危機就是韓國泰國他們亂印鈔票印了一大堆可是那個也造成臺灣雖然沒有受到傷害可是臺灣後來差不多搞了30年的股市都起不來所以我不曉得是有沒有關聯這個沒關聯這個是金融海嘯金融海嘯是美國印太多錢那印很多錢了這以前我講過QE的時候美國印了好幾萬億那金融業GoldmanGoldman Chase這些Merrill Lynch這些人拿到那麼多錢他們想做什麼銀行很多錢QE的時候那銀行很多錢的時候美金會貶值那時候美國一直印錢美金會貶值那其他currency會上漲所以這些金融業美國就是利用這些金融業把錢趕快移到海外所以他們趕快移到臺灣移到韓國移到泰國移到馬來西亞就趕快去侵略他們買他們的股票買他們的股票他們股票就會飆漲可是今天如果美國拿了100億1000億進去泰國股市泰國自己只有500億的美金外匯存底Mike泰國政府只有500億的外匯存底美國拿了1000億匯進去那時候換泰銖可能換30塊那匯進去之後他就買泰國的股票把泰國股票炒高了突然之間美國要升息了美金要升漲了他1000億美金到泰國裡面已經漲到5000億的相當於5000億美金的泰銖了他要匯出來泰國政府手上只有1500億美金了因為500億是500億自己的1000億是去年匯進來的那1000億投資泰國股市把泰國股市炒高了相當於有5000億美金了這個這個美國銀行美國的這些金融業拿到相當於美金5000億他說要匯出來的時候泰國政府只有1500億美金他的外匯存底那泰國變破產了不是嗎對對對所以那98年那個那一次就好像就造成這些國家根本尤其韓國最最最少對都歸零掉韓幣滑了一下扁了好厲害那這個就是美國侵略其他新興國家的方式因為你泰國新興國家做了30年的勞力賺了500億美金結果一個金融海嘯你還道歉他2500億3500億瞭解這個金融海嘯瞭解了那這樣的話真的是如果這個國家如果不知道財政機率的話真的是會被美國這樣吃掉真的會吃麥格這個不是財政機率問題這個是金融監管金融控制的問題像我們央行臺灣的央行就是你錢來幹嘛你錢來幹嘛他會控制那我知道了為什麼他不請他喝咖啡對你知道很乖來常常找外資喝咖啡對不對他說你們不要再進來了我們不能再讓你們進來了瞭解這意思了嗎瞭解瞭解瞭解謝謝謝謝老師我好像有點腦袋開了我今天知道知道為什麼像這種比較弱的國家像我們臺灣是靠外銷靠科技出口出去的話很多時候就必須要很謹慎所以財政不能太多辭職你的錢是美國幫你印的啦你自己沒有錢啦講白一點就這麼簡單你只是另外一種你只是另外一種形式美國印錢給你而已啦對這就怪不得說像我們臺灣的議員都幫這幫我們人民看好荷包讓政府不能亂花可是美國的議員從來沒管這種事他們都不太看人的他只知道你該分配出來什麼時候你多印一些錢給我所以這兩個國家的那個監督的方式都不太一樣大家要知道全世界只有美國可以OK在美國的話只有美國政府可以無限印錢而且可以沒有理由就可以印錢了那美國是因為是美元霸權所以他在全世界可以只有美國可以隨便印錢你們只能被迫收錢你們跟美國公民一樣所以講白一點你今天大力外銷給美國的都是都是屬地啦我講白一點就這樣了麥克你知道你沒有公民權啦可是你只有收美你只能收流氓幣你一定要被收被迫收流氓幣了你瞭解這個意思老師叫我買QQ市場買美國的資產我們從來不擁有美金的啦不可以擁有currency這個這個這個這個這個知道老師之前叫我們買買的是買的是美國的資產而不是買美國的美金對永遠不要持有美金也不要持有臺幣啦所以你不要持有那些流氓幣你瞭解嗎反正間接都是流氓幣懂了懂了太好了謝謝老師這個今天這個課真的還有我麥克要跟你講一個美國在美國法律可以規定的情況下要求大家收美金這個當然無庸置疑啊因為在你的土地上聽你的話你有槍你有法律我聽你的但美國人民在美國土地上沒問題嘛對不對那可是全世界為什麼要聽美國的麥克你懂嗎全世界為什麼要聽美國的為什麼為什麼要聽這流氓的這會不會就是造成這個現在這種運營貨幣出來很厲害的你把他推回推到這個這個這個這個這個這個最早的時候1960年那個時候全世界要收美金為什麼要收美金為什麼很多人不收美金啊很多新國家不收美金啊我們不要啊我們我們不要我為什麼要收美金後來美國想到一個方法你知道什麼方法嗎什麼方法在美國我規定你一定要用美金繳稅嘛對不對在全世界我規定石油要用美金交易那你就非得拿美金不可啊不然你哪有石油你在美國拿美金才能繳稅啊那你在全世界就要拿美金才能買石油啊麥克你懂了嗎所以為什麼為什麼他他叫求所有那個產油國家絕對只能收美金要用美金交易這就是美國在世界的美金美元霸權他用這個方法也是修理的那個俄羅斯很厲害然後俄羅斯跟人民幣交換半天就還是還是去買了美金所以沒辦法不管怎麼樣這個過去50年100年將近100年美元霸權是在全世界世界是用是用石油美元來鞏固了啦麥克你聽得懂對知道知道這個是蠻聽起來有時候蠻set不過他這個的確是他這個金融的運作方式對啊對啊人家厲害啊對像像華為賣了一大堆東西到巴西就實在巴西給他一大堆錢他就不要他就把去買這個錢去買巴西的牛肉拿到回到國內賣他說那牛肉還比較值錢那個巴西幣是不值錢的華為搞到半天變成賣牛肉的在美國中國內賣賣賣牛肉對啊對啊對啊沒錯這個就是這個就是你要你要躲你要躲避就美元的Currency你要躲避SWIFT可是你又要交易那你只能這樣子以物以物啊以前我在蘇聯我去我是我是整個臺灣第一個進蘇聯的那時候還沒解體我就進去了那個時候做生意怎麼做的我賣給你電腦他說我那邊有個礦山有100噸的鐵礦給你買電腦蘇聯那時候是這樣交易的麥克還有這樣子我還沒聽過那我們鴻基就拿100噸鐵礦我幹嘛所以我們都得利用日本商社交易日本商社拿到那100噸的鐵礦他可以因為商社什麼都賣嘛所以他可以把運到全世界去賣掉那所以我們的電腦就賣過賣到蘇聯蘇聯把100噸的鐵礦交給日本商社日本商社在付我們錢是這樣交易的好國家弱實在是不好謝謝老師我沒有問題了謝謝你我希望大家聽懂這一段聽不懂也無所謂跟我們投資QE沒直接關係的不過就是說為什麼我說借錢永遠不要還不然就是錢是垃圾有錢趕快買進資產就是這個道理好來那個文言我們就往下走好了謝謝老師那下一位是IAM如果您在的話可以直接看好的謝謝文言謝謝James老師聽到嗎可以請說好也是謝謝James老師回答Mike大哥的語問讓我想起好像說笑就是好像以前有金融小說我看James老師可以拍一個James老師的一個大片那麼老師我想問我們不要拿這個流氓幣那麼我們投資這個QQQ我們也算是間接中的流氓也是說笑那麼我們是什麼我們沒有什麼我們就是持有資產了我們貢獻這個整個社會呀因為我們用我們的資產我們去投資這些我們跟巴菲特一樣是一種資金分配者就是說我們把錢放到最有效率的公司投資啦這是我們對整個社會人類的貢獻就是說我們知道哪些公司不好把那個資源不要給資源給他我們把資源給對人類貢獻最好的公司100家公司這是我們對人類的貢獻所以我們把我們的資源給這100家公司大力發展所以IAM我們是contributor我們是貢獻者我們對整個人類貢獻非常巨大我們投資者二級市場投資者對人類貢獻是非常巨大這些100家好公司要需要資金要募資也是要找我們啊所以我們是對著全人類我們不是好吃懶做我們對全人類貢獻是非常巨大的我們比那個Angel Capital比那個還偉大沒有我們他們根本不存沒有存在的價值沒有我們如果股票不能上市這些創業者也沒辦法變現了所以我們對人類貢獻是巨大的好的謝謝老師老師我可以延續我看到新的文章好那麼我不懂分析到對還錯了那麼好像前兩天老師有分析為什麼我們要投資納斯達克而不是投資的標普那麼老師有說過美國有4000家的公司只有4%獲利那麼4%大概就是160家吧那麼SPY500那麼扣除160家就是有340家是爛的OK所以我們投資QQQ100家是最恰當的OK那麼以前我學過老師說所有人給的資訊都是錯的那麼我就去證實他是對的那麼我就做了一些功課了老師有提到在QQQ還是SPY大概投前10大吧沒記錯都佔有整個這個基金是超過50%OK都超過50%那麼我就去Yahoo Finance去search一下證明了真的是超過51%那麼老師我這邊我有一點點的不明白當我做了功課出來那麼我本身有做了一個小小的分析我就用一年QQQ成長compare其他10家公司那麼QQQ成長一年的就大概41%那麼其餘的10家呢ok少的就是平均就是68%啦就是說哪一年計算如果5年的話QQQ是1.5倍OK大概153%啦OK那麼Top 10 holding方面呢最少那個那我查一下最少那個是1.5倍最高那個就是26倍那麼那10年來看過後QQQ就是4倍那麼Top那個就是在Top 10裡面有一個是305倍最少那個也是有5倍那麼老師學生不明白如果這10家他的倍數這樣高那麼其餘的90家在QQQ他的functioning是拿來幹嘛呢那麼為何QQQ不要去篩選其餘的呢這個是一個問題那麼這個IM你知道這個QQ的Top 10每年都不一樣這樣我就沒有看我沒有去看對啊以前兩年前Intel在Top 10現在Intel不在了現在Costco在Top 10所以每年都不一樣所以你用說10年的Top 10我都不知道哪10家每年都不一樣那你這10家是怎麼來的這個10家裡面有的是就是在後面的第12或20啊對不對所以你若沒有後面的你怎麼會跑到前10家好的那麼老師如果是這樣的話有沒有可能性好的公司他的Capital佔有力會比較多不好的他的Capital越來越少那麼會不會形成他獨到一面如果是他獨到一面的話QQQ會不會賣掉一些資產來去平衡與減低這個Luris呢謝謝老師解答通常不會不過就是說他有規定Top 10不能超過他有他有規定好像Top 10不能超過整個資產的50%還是多少%如果超過的話他要重新稍微把Top 10減少一下他有這個規定好的謝謝老師那麼老師在這個Listing裡面我們可以看到其餘第11家到100家嗎可能還是我沒有Subscribe到付費有啊可以啊可以啊可以啊可以啊你隨便打一個QQQ Holding你可以看到所有的你可以打QQQ這個Holding那你跑到Invesco去這個Invesco裡面去那你Invesco裡面去之後你就往下往下就是往下看看這個往下你就會看到Top 10Top 10現在是Apple,NVIDIA,Microsoft,Blocom,Meta,Amazon,TeslaCostcoAlphabet是Top 10那你CO Holding這下面有個CO Holding那你就可以看到所有的我把這個連結給你們OK看一下這個怎麼都沒有copy沒有copy的功能等一下我把這個Invesco的連結給你們你就會看到就是說你可以往下會看到Top 10,Top 10下面有個Button藍色Button你把它點進去你就會看到所有的所有100家公司好那個IM你繼續問怎麼看到100家公司可以看得到的還有我在留言板有貼一個為何建議投資QQQ不投資SPY這個也有也有貼文在那個我們YouTube Channel所以IM那個100家你可以看那個連結可以點進去要往下播你會看到這個前面10家那你要看100家就CO Holding看全部那就可以看到全部那IM好的老師我就是看到這個連結所以提問這個問題謝謝老師解答謝謝你就點點全部CO Holding就好了好的好的謝謝我讓給Joe吧好Joe你開麥好老師好各位同學好聽得到我的聲音嗎請說好老師我是就是已經聽老師的課大概兩三個月然後佳人是已經有聽半年以上了然後我今天上來問問題其實是幫佳人問的那佳人他大概在可能6個月內會就是退休這樣子然後他現在就是有去計算可能退休後生活那月退的話是可以大概支付生活費是可以cover過去的那只是他本身自己還有一些去用土地啊或者是信用貸款的這些貸款然後去投入都是買00662一倍的然後那我就是有幫他算了一下他大概就是他有留部分借的錢然後放在跟自己本身自己的現金當做未來要支付這些貸款的利息那就算大概可能因為他這個貸款20年大概帶12年的時候就算完就是算到他這些現金的部分會做吧就是支付利息的部分還完可能後面的八年就會變成說可能要再想別的辦法來付這些錢然後想問老師說覺得這樣子會不會有點風險太高了這個絕對風險太高了這個因為你現在開始分付利息等到要付本金的時候你就會付不起了對不對老師不好意思我更正一下他是本金加利息一起付的啦對啊那是付完12年之後還有8年要繼續付可是你沒有錢了嗯嗯嗯那你這樣子的話就有問題了所以你理論上要退休退休的人要去把那些房地產的貸款啊債務要還掉了你不可以再再holding因為你還不起嘛除非除非你的資產的2%或4%是生活費之外還可以去還那個貸款這樣可以比如說你你有1億那如果是2%的話就是200萬那200萬其實有時候也不夠還因為有時候你幾千萬的話那就就就100多萬就不見了一個月要十幾萬那就那就那就一個月你也差不多沒有多少錢可以用那所以你就變成要用4%那這樣可以4%的話那就可以那你就OK有肯定就400萬那400萬200萬去還貸款另外200萬給過日子那這樣就可以那可是假設你資金沒有多你只有500萬這個這個這個5000萬你就5000萬那5000萬的4%200萬那200萬你如果一個月要花還10萬的貸款的話那你你就只剩80萬可以用那今天他的退休金夠他生活那請問他的現在的股票資產的的2%提撥率或4%提撥率足不足夠去還貸款我要問這個問題現在股票的如果要加借的嗎還是加借的就加借的因為你要還加借的的2%差不多差不多那就可以不用還了差一點點差一點點是差多少大概差10%左右10%你不能跟我講說差10%第一個你你你現在就說如果他現在的股票資產的4%能不能還貸款這要回去算一下你如果4%可以還貸款那你就全部去買00就是0056那0056會每年有4%你就4%去還貸款還要有剩才可以如果4%剛好去還貸款也是有風險因為市場也會波動所以就要去算那如果如果連4%都沒辦法還貸款的金額的話那就要去還就是要去還債不能借你沒有這個能力借了解這個意思嗎要還到你的提撥率能夠還得起的債款才可以嗯瞭解好因為家人他就會一直卡在說他因為現在還有工作然後薪水也不錯所以他現在借到利率其實還蠻便宜的那你退休就要去還了你如果退休完了之後你的股票資產沒有漲到提撥率能夠去付貸款的話那你就要去還債要把債還掉不可以持有嗯好我知道了謝謝老師Stacey253你你舉手我把你邀請上來好你開麥春霞老師有聽得到嗎請說我是想試一下麥克因為我第一次上來我還會有點緊張只是說我有聽老師對我有聽老師的節目大概有兩個多月了因為老師一直提倡我們說先聽才知道問什麼我現在就是說老師的節目是我一直以來想要找的答案所以我現在只是想問老師說我有好幾個問題只是說我以前應該算說是沒有理財的一個方法所以比較亂投資然後導致現在就像老師講的啦就是我們中國這邊的觀念就是買房子啊或者是什麼買保險啊這樣子的那我現在我是想問老師老師說以小資族來講我現在就是因為有聽過老師的那個0005的一個資產配置不好意思老師有點緊張我現在就是想問老師說到底我要配60 20 20還是那個方法那個方案是之一的一個40 30 30的配置因為我現在是隻存不取打死也不取出來的一個動作這樣子不知道這樣有沒有問題沒問題那我給你答案你看005是不對的那不是你該看的因為你剛開始投資而已你要看的就是從00451那個1億元投資講座開始看那那你剛開始投資你也沒借款所以你應該是要看那個年輕人就是說你不從股票資產借錢的資產配置那我現在把連結給你你你可以去看這個連結裡面你們可以做Beta1.0或Beta1.2都可以這個就是距離退休還有一段時間或者已經退休無需從資產取錢過日的資產配置這個我連結給你你可以聽回放的時候再把這連結開啟或者是你把這個連結開啟先存到你的你的那個那個那事後再去看你這看完了看不懂再來問好了因為你這個是要做資產配置要做你是留半年那全部買0你在你的地點在哪裡臺灣中國美國老師我在臺灣不好意思我澄清一下老師我沒有說我的狀況我的狀況我現在不是年輕人了我現在是45歲那我有一個18歲的女兒跟一個14歲的兒子那我現在有穩定的收入我的意思是說我除了生活開銷我會投資假如說我現在我可以我以我的能力我可以投資8萬塊臺幣進去那我我是這樣想的老師我是想改變連我小孩子我官員都會傳輸給他們我說理財的方案就是把老師的理念會傳其實我小孩子都還蠻理解的所以我現在配置是這樣子大概女兒跟兒子暫時先幫他們就是一個月就是5000 5000這樣放等他們自己有能力然後自己再接著放這是一個那大概假如說8萬塊我送給他們1萬塊之後我自己有7萬塊的配置那我想快速的累積這個資產想累積到1000萬這樣子我就想問問就是60 20 20還是你現在有儲蓄嗎你現在有存款嗎老師我的存款我不好意思講我的存款已經在沒認識老師之前已經買了一個房子貸款這樣子然後但是他不是他不是自住我是就是投資到一個就是租出去的一個方案但是那個方案就是我每個月大概淨收入會有3到4萬的收入這樣子那我不曉得在老師講的五股新莊這邊我跟你講那個你能不能把它賣掉不要我在想因為他現在收入其實是5萬多但是我交完貸款2萬多自己還進入差不多3萬塊這樣可是你的本金在裡面啊你不是有放錢進去嗎你的本金在裡面那個是機會成本啊老師那個本金大概200到300這樣子對啊200 300好你那個房子賣掉可以拿多少現金回來差不多300到400萬這樣子那我就350萬那你說你現金流可以3萬塊對不對一個月所以就是36萬36萬你還有10%回報那還可以了還算是可以了OK好那我跟你講你你還是年輕人對我來講40歲還是很年輕的只要還在上班對我來講都是年輕人你就是要用我這個資產配置我那個連結距離退休還有一段時間者你去把這個文章看了有問題你再來問你可以用Beta1.2你說要迪迪基快一點那你就用文章裡面的Beta1.24005還是451不是我現在留言你你你懂下你的那個Cloudhouse右下角有個留言板你點進去你有看我的我的文章嗎就是距離退休還有一段時間者我已經退休那個文章裡面有有一個Beta1.2的資產配置你就用那個Beta1.2的資產配置好不好那我看完我再我再我現在就是說我小孩他是這樣子問我我爸這個理念在我小孩他就問我他媽媽那你辛苦這麼久那你把錢都存下來你自己只花一點那剩下錢給我們幹嘛然後然後他說你為什麼要幫他們存5000你就應該放在你自己身上啊可是我不想讓他們變得跟我一樣久不會啊你以後遺產你有錢之後等到你變成1000萬2000萬3000萬的時候你每年給他200萬啊一個人100萬人那時候再給有錢再給也是也是可以然後現在用5000 5000的與其現在5000 5000不如以後100 100也是可以那老師那他說他們都有一點好像臺灣小孩現在都這樣有一點不婚主義還是怎樣他們不想要小孩覺得小孩很對後來我就想我想留錢給他們意思是說我不是一直給你們存錢等你們有自己的一個工作能力之後你們自己再續存他說我們留那麼多錢幹嘛我們也不花我們又花不到又不讓他們花然後總之我可能說再理解一下老師的一些觀念我再去看看慢慢去把這個理財的觀念給他們因為他們學校教的完全跟跟我講的就是完全不一樣所以我是我是想把這個理念慢慢的傳下去給我的小孩我喜歡老師這樣的理念這是一個還有一個老師還有一個小問題我想問我們的現金部分00864可不可以用0056代替不可以不可以啊大家都不可以不可以這個現金就是現金現金就是現金0056會下跌的會下跌50%的那怎麼去現金所以864他不會下跌嗎不會啊他現金啊他是美金現金啊他是等同現金啊瞭解謝謝老師我知道了好好謝謝老師我會認真先去聽課課再來看老師謝謝謝謝這個我已經講就是講過了就是現金就是現金現金的本金不可以折損現金就是現金不管他是美金現金或臺幣現金就是現金不可以折損所以你不要把它取代掉製作聰明把它取代掉不可以很多人都是把說00864比利息太低我要放在放到高股息那會跌掉一半的不可以那這個春霞講到一個重點年輕人不婚不好啦不好還是要他們結婚那當然不能逼婚啊對不對啊這個婚姻如果有的話儘量還是有因為這是人生的歷練我們人生來這裡不能白走一招嘛結婚也要節節看啊好壞結了才知道啊對不對那有個物件就結婚那結婚你要用全心全意去愛對方我說你可以生小孩我們為什麼結婚為什麼你要用視如己出去愛對方是因為你已經結婚了那你要這個婚姻要成功你一定要視如己出你如果對你的配偶視如己出就是說我們對我們小孩子是無怨無悔的付出所以你對你的配偶應該也是無怨無悔的付出如果你對你的配偶不是無怨無悔的話那這個婚姻你們計較的話一定有問題所以第一個我不是說無怨無悔的婚姻就一定不會出問題沒有可是你只有用無怨無悔的去愛你的配偶之後的真愛你這個婚姻才有可能成功我不是說你用無怨無悔的付出你這個婚姻一定會成功可是你用無怨無悔的心去愛對方你這個婚姻才有可能成功可是你用計較的心去愛去去組成一個家庭天天在喊誰洗碗誰倒垃圾誰負責這個錢誰付那個錢大家天天在炒這個的時候那這個婚姻是永遠沒辦法維持的就早晚就是要破裂或者是你們在生活在一個痛苦的深淵所以各位就是年輕人如果你在要去結婚的時候就好像你要去生一個小孩這個小孩生了不能再塞進去了你可以在一開始的時候還沒結婚前你可以你可以停止中止懷孕中止妊娠你在小孩生出來之前你先驗DNA或者是他有疾病那我可能就不生了那當然很多宗教是不允許的不過就是說我們排除這個的話那就是說你可以停止中止妊娠那你一樣婚姻你在結婚之前你有權利你有權利停止結婚你有權利不跟對方結婚你有權利不跟對方交往在結婚前可是當在結婚之後你沒有這個權利了理論上就是你要用全心全意視如己出去愛對方所以這個講到婚姻就是說你一定要有這個打算你這個婚姻才會成功這是第一步第二步生小孩要趕快生就算你沒結婚也可以生因為生命的意義在創造宇宙進行你如果覺得到了40歲你還沒結婚你可能這一輩子不趕快生小孩你可能不會有小孩你趕快生不要結婚就趕快去生因為在你會發現在未來假設父母都走了你如果是一個單身子女那或者是你沒有子女你最後在這個宇宙雲雲眾生在浩瀚的宇宙之下你剩什麼你沒有一個連結你會非常孤單這個不是說我可以承受孤單就可以那麼簡單的解決沒辦法的我們是過來的我們現在已經在這個年紀我們看得出來一個獨居老人是有多孤單我們不是說有子女就不孤單可是我們知道我們子女就算在天涯海角我們也知道在這個地球宇宙上我們有一些連結可是如果你這一輩子最後跟這個宇宙沒有連結那個孤單是完全黑暗這個是我要給大家一個觀念就是說真的儘量能夠結婚就結婚結完婚能夠生小孩趕快生能夠生生兩個就不要生一個能夠生五個就不要生四個我們錢很多所以像我對我子女講啊你生一個我就給你錢了生兩個我給更多這個是我的觀念的這個是我不覺得我覺得年輕人不要怕因為年輕人為什麼會怕結婚怕生小孩就是因為經濟壓力還有環境壓力工作壓力我可以理解你們的壓力非常大可是我們這個頻道是讓你致富所以你不要擔心錢錢會很多的會花不完的到時候你那麼多錢沒有小孩沒有配偶你這錢幹什麼所以如果你擔心經濟擔心你養不起小孩這個都多餘的臺語說一枝草一點路你生了就有錢所以不要擔心了你就是我們存錢很簡單賺錢很簡單財富富有是天賦你就是要能夠結婚就結婚不能結婚到了40歲你還是要生小孩還是要生小孩那臺灣不允許你未婚生子那你就到美國來生吧那臺灣你懷孕了但他把你墮胎嗎對不對那當然說你你也不能隨便說我找那個懷孕當然不是可是就是說你不能不能這個人工懷孕那你就到美國來人工懷孕了40歲就把小孩子生了不然就把而經不然就動起來動起來之後什麼50歲很富有退休了就生小孩Anyway這是我的觀念啊不是說大家一定要接受可是當然很多很多人認為我這樣子講可能不是很好了因為他們有覺得說那那那那反正奇奇怪怪理由也很多了可是我是從這個生命的意義在創造宇宙機器之生命我們人其實我們人類是被覺醒的那一天就要結子結孫了就是說我以前講過當所有的動物天天都在為繁衍子孫而努力的時候人類竟然為自己的快樂而活那當然人類一定會滅亡了這個是絕對的早晚那你們你們如果不生的話那人類滅亡的更早那我不是說你為了人類你為了你自己能夠也繁衍二代這個是這是所有物種都是必須具備的能力啊跟需求的所有的物種出生就是為了吃趕快吃趕快生小孩趕快繁衍二代因為他們壽命非常短以前人類人類的壽命只有二三十年啊你就十幾歲不趕快結婚生子你就結子結孫所以我們天生理論上是要跟其他物種一樣就是創造宇宙機器之生命結果人類被覺醒了忘了這件事反而吃喝玩樂是人類的目的那這個當然就就比較辛苦了好了春曉我想我講講這樣子OK好Sylvia你開麥Jeff老師早各位Moderners早早今天是有一個分享吧跟這位同學朋友的故事想要跟老師請教一下就是呢我大概我就是一直會理戀就這樣宣傳那他這位朋友是我覺得最難的最很頑實的一位兩年多前我們就是一起去camping那我就是有意無意跟他提因為我覺得他是很適合老師的投資因為他們都在Apple上班那他也是一直跟我強點他就覺得是房子跟陷阱是他認為最好的那到最近因為有小朋友活的我們其實一直常常在一起那他就問我先生說最近收到稅單你們家要付多少房地產稅我先生說我們現在只剩一間房子就是自己住他就有點愣住了那他一直以前就是覺得他不敢拿太多Apple股票他有一點點現金跟他存的錢他就是想一直投資房地產可是他現在買到房地產覺得他的稅實在是他說他的income很高稅率很高還要再繳房地產稅那他就忽然就有點覺悟了那那一天我們就再把2024的1億元講座傳給他聽他這次跟上兩年多前的態度是180度的轉變那就是昨天Friday我們就兩對double date那他就他就忽然就是那個態度他說他不想把所有的零零散散的股票都賣掉了馬上進QQQ可是他現在有一個很大的問題就是他的Apple股票他做了十幾年很多我請他說你可不可以考慮去質押借款然後你的薪水這麼高你再買進去可是他就是怕Apple是個股風險很高他怕如果這樣質押的話他覺得不是很穩當那我現在就想請教老師像這位朋友這種他都是Apple的股票他怎麼做他大年紀大概跟我們一樣是49歲然後他是想說那他要怎麼樣把這個Apple能夠轉進QQQ對他是最好那我有跟他講這個老師的這個就是年底的這個算的那個嗎那個Era請他去算他怎麼算都是很誇張的所以我不知道他怎麼解套因為只有我們兩個double date他最後他就說不好意思我一點又要開會我說你們Apple下Friday一點還要開會他說不好意思我還是老公他堅決不想再當老公了所以他老婆就跟著我們去喝咖啡去吃yogurt所以我就想請教老師他要怎麼解套謝謝第一個他可不可以退休了這個是我要問的他把他房子全部賣掉了那他的股票資產整個這樣子資產這個性質夠不夠退休他們要先審視一下這個東西如果已經可以退休了就應該退休了我對他們家瞭解是他們家消費非常誇張但他是絕對有能力可以退休只是他覺得在Apple上班對他是一種很人生很快樂就是他覺得我為什麼就那是說我明明可以讀哈佛我為什麼要去U6A這種感覺他就是很喜歡上班我說那沒有關係你就可是他就是他也想要就是想要借錢他不知道怎麼處理這些股票那我跟他看一下你知道長期資本利得是分離課稅最高就是20%跟你的income沒有直接關係就是20%你收入3000萬你的資本利得還是20%這樣你懂了嗎懂對所以跟他現在的稅率沒關係啊你的long term capital你越放越久Apple一直漲你就是都要繳稅可是你QQQ不賣你就不用繳稅瞭解可是Apple不中流當然你說我這輩子40年Apple應該還不會倒了所以我就Apple留著當然也可以可是你可以慢慢轉啊你可以10%10%轉或者是20%Apple成長都十幾%所以你每年轉20%的Apple或者是漲的部分把它轉掉至少你可以降低你Apple的position而且稅也沒減少而且你越晚轉你後面增值的部分都要繳稅瞭解這意思嗎假設你今天有200萬Apple那你全部賣掉一次就繳掉40萬那就沒了可是你這個200萬漲到1000萬你那時候1000萬再賣掉的時候那漲的部分都要繳稅啊那所以你你早點賣啊早點去質押早點享受這個是我的建議所以你不要一直避免繳稅而不去賣個股那當然你說個股這個要你一輩子世世代代都要持有的那我也沒辦法叫你賣啊可是假設你要去質押又怕個股會波動那你就得賣啊這本來就是沒辦法的事所以第1個就是說他要他要去繳稅他就是要去質押那質押怎麼借錢他可能如果今年要繳100萬的稅那他如果有500萬那當然100萬繳20%如果他有1000萬的話繳個100萬借個100萬去賣去繳稅才借10%當然就不會damage也不會有問題那如果是他不要一次那他自己如果今天要繳50萬的稅那他去質押的話那就借20萬來幫忙繳稅那另外30萬就憑著自己的自己的錢去繳自己的20萬或多出來錢多投資就是說他的資產的2%借出來去做什麼事其他的多餘的錢就可以讓他其他多餘的錢再去投資至少這樣子借錢繳稅啊這樣你懂嗎我懂我懂可是他可能覺得繳的很痛那都沒辦法繳稅所以我們之前講的政府就是要你繳啊所以要去持有一個資產是永遠不用繳稅的所以股票資產是唯一永遠不用繳稅QQ指數機器是可以用不用繳稅個股你最後要賣或個股會歸零要麼你就賣要麼就歸零那有的人說個股不會啦不會歸零那是那是短期啦100年後Apple也不見了所以所以這個是必要之二啦這個你一定要處理的那Apple給你那麼股票你就是要處理的早處理完處理都要處理所以你怎麼處理我倒不是那個可是你早晚要有一個計劃把它處理完嘛那再來就是他資產夠的話我不知道他買完房地產就他股票資產那他先把股票Apple去質押嘛那每年再賣10%20%30%每年再賣30%30%把它轉到QQ那去繳Long Term Capital Gain10%20%那就得繳啊你現在不繳以後的也是得繳啊不是嗎可是我覺得臺灣人都有一個很奇怪其實我都覺得他們都不敢借錢我認識太多人他們其實財力都可以質押沒有一個人敢借錢這個不是臺灣人全世界都一樣只要你是人都不都都都不敢借那這個就借借看嘛你可以叫他你質押借借看借個2%出來繳稅看你舒不舒服2%不會不會有問題的借一下為什麼你房地產都可以借那麼多為什麼這個不敢借呢借去玩一玩嘛借去旅遊一下你就爽一下你就知道借錢有多爽真的我們家也是自己之前很擔心我們家也就是臺灣人保守他們還是在美國長大的臺灣人都比我們還保守那我們就是想就是借借看其實我昨天我先生跟他講因為我先生非常非常他臺南人很保守很保守你知道嗎他昨天講就跟他講你自己試試看你就知道所以他昨天聽了更更有感動他昨天就跟我們say bye的時候就說好好把我老婆照顧好他說我不要再當老公了對啊真的是這樣子所以昨天有一個人寫email給我老師我借錢我跟我男朋友借錢他結婚了我借我認識他們的時候還沒結婚啊最近今年我跟我老公借錢去馬耳地夫爽啊我都不用賣我的資產爽啊借借看嘛你借借看嘛你不要借太多嘛先借個2%今年用用看嘛用來繳稅多爽對其實他行動力非常強他其實已經跟Lisa聯絡了他昨天跟我們聊天的時候他已經去聯絡了他其實我覺得要再給他一點信心吧我覺得他絕對可以了他們絕對可以就是不夠膽子膽子財商不夠對不對在蘋果上班聰明夠了就是沒有沒有這個experienceexperience就會通了借一次就通了他的他們家我知道他們的狀況他們是在臺灣他太太在開那個高爾夫球場他媽媽我就跟他講說你們就要借錢我說你們開高爾夫球場當然生意他敢借生活費他媽媽說我錢那麼多我夠用我借什麼錢他媽媽就是這樣說那當然夠到你叫那個衛權的衛英聰他們所有的山洞山洞那個地寶都是借的啊他一個月只要付幾十萬臺幣就可以住好幾個月老宅啦其實老師講的故事我都有跟他們說他說他說那是他們我們他覺得我這麼多我只要本金不要不要反正就是我錢不要損失所以他們連股票也沒什麼在他們最大持有就是土地吧對這個就是這個就是以前的有土是有財所以我們資本主義沒辦法發達整個臺灣的資本主義沒辦法發達就這樣子嗎因為24%在現金這個這個當然窮啊對然後我可以再講一個小故事我家的我們家大姐我的大姐大我10歲他也是投資非常保守那就是我我上次有分享過他們照了我的建議他們那天大概上個禮拜他就打來跟我講說哎現在那個他都不借錢的他說我的670之前漲那麼多現在又跌回去現在又等於快要回來了他就跟我講說因為他的兒子其實他就在Steven Creek那邊他也在Apple那邊上班他說我要幫幫我幫Eddie買一棟那個condo我說你你你瘋啦他說我670我賺那麼多又跌下去我不賣掉我就是又等於沒有了我說你幹嘛幫你兒子買買了以後你給他一個重重的課他永遠都翻不起身可他說那邊的房租實在太貴了他捨不得他兒子這個房租所以我就說我就說啊算了你去賣好了你財商就只有這麼一點點我說老天爺給我最多的錢我來照顧你們就好了對啊對這個這個吼以前叫無殼蝸牛現在叫有殼牢籠啊真的對啊這個不要去買房子不要去買房子買個牢籠沒必要嘛魏英聰不是公司付錢啊魏英聰他是用他的他的信用去有信用比如說要麼就有信用要麼就有資產那巴菲特去日本借錢他用什麼他也沒去抵押他就是用他的信用去發發債券所以他有信用可以借錢那魏英聰他們魏英聰以魏權的董事長去借錢誰都要借他所以他根本也不用抵押就可以借錢了所以那個那個精英講說那個他用公司沒有沒有不用他只要有信用他就去銀行搬錢搬了10億買了三棟每個月付個一百萬利息就好了很便宜的啦有錢人是這樣子週轉的啦不是你們想象的就是實打實的自己的資產去換現金沒這回事謝謝老師我覺得他們財商還是要加強我沒有很好可是我覺得我比較認真做做看啦做做看你不要過度的做可是借個2%出來用用看來借2%出來繳個稅嘛利息永遠不用還嘛你你你自己資產配置你的你你藉藉20萬美金你你的資產配置有300萬的現金你300萬的現金賺的錢利息是不是夠carbo 20萬的利息對不對夠了而且你的投資又有槓桿基金你的整個資產配置還是Beta你也沒有減少你的獲利啊對不對對所以這個這個就是這樣子沒錯謝謝謝謝你的分享非常棒非常棒謝謝接你往裡往後嘿金子老師好你好你好大家好想請問你一個問題是我想問我先生是不是是否要做那個RAC41k還是Traditional的41k因為我們的稅率稅率是很高是HIT了最高的然後他說我有叫他做那個RAC41k他說RAC41k他們公司是有match如果不是RAC是沒有一般的41k才有那OK你們家的Traditional就是Traditional是應該Traditional總共已經有多少資產裡面有多少你說那個退休基金他那邊好像是200多萬你們以後你們以後的Traditional你自己也還有是不是我自己有我自己有SAPIRSAPIR那也是Traditional的對呀因為我們我們不Qualify那種RAC對呀對呀那你這樣子的話合起來就有200多就有400多萬那你們這個以後這個Traditional IRA這個這些東西你們Traditional 41k這些東西都要繳到一定是最高稅率了不要說你們現在最高稅率以後也會更高的稅率了你知道為什麼嗎你現在你現在300多萬到了你退休開始Convert的時候你知道你會有多少你認為你還有幾年要退休其實我早就想退休對呀那你們早就要退休了你們現在退休那你跟我講你們現在到退休年你62歲你們還有幾年我不要說什麼你跟我講你我先假設啦你假設你們還有10年退休那現在你400萬10年之後你知道你那個錢會變多少嗎會變1400萬1500萬那1500萬漲10%你一年要拿150萬你不是最高稅率還是什麼對呀還有他公司的股票要不少錢還沒有賣對呀那你你你你自己你一直放Traditional你根本自己找麻煩嘛那就是說如果就是就是說最高的稅率也是要做那個Rough 401k不要做Foreign K你Traditional你老公Match的部分是幾%你就投資幾%在Traditional就好了其他不要再多投了要投剩下的就投Rough就好了Match的部分投Traditional其他投Rough這個我可以打岔一下嗎等一下JimmyJenny你知道嗎啊就是說Match的部分投Match的部分投Traditional其他投Rough但是他是好像不可以兩樣的投呀不可以兩樣就是你要Rough 401k那你就投那你就投那個TraditionalTraditional投Match的部分就好了其他不要再投了哦以後會造成很大的麻煩啊他的Match是這樣子的是Percentage如果你每一個月投2000他Match就會好像是600還是700這樣子對啊我是覺得不要的那個那個最後你們都會吐的比那個還多了這個我要打岔的是好聽你這個問題你說因為他現在假設說他現在最高的稅率假設說他有就是說他有38%本來就要付的稅但這個稅先不付所以這個錢也同時在成長所以以後他也不會付比較多Jimmy你以前跟我談過這個事你還是不理解你要知道沒錯你100萬有2030%30萬是要繳稅你說啊這個地方不這個地方去永遠也要繳沒錯這一塊是永遠跑不掉可是你知道你本來70萬漲的部分是不用繳稅的結果你70萬後面的70萬漲了以後也要去繳稅了你懂我這個在講什麼嗎你本金的部分本來70萬變clean了可是你一直放在裡面不止30萬漲的要繳稅你70萬漲的部分也要繳稅你懂嗎所以Jimmy那個算數都已經算過了不是隻有30%不用繳該繳的而已你連後面那個本來70%漲的部分是不用繳的你連本自己的principle也要漲的部分也要去繳稅你懂嗎JamesJames老師我還有想問我知道如果我問你你一定會覺得因為我是有很多房產我也沒有賣那怎麼辦呢如果賣掉也有千萬對啊那也繳稅啊那你們當初就是買房子放traditional就是製造麻煩當時買其實當時買也沒有那麼高就是我們也是買在最好的時機漲了很多還有positive cash flow還有就是因為我職業的關係有所有這些我都可以Tax deduction所以一直沒有賣對對那你知道你做這個生意當然你有得到一些好處可是你的那個Tax deduction假設是Mortgage的話那最多也一萬塊啊這個現在或者是70萬的貸款那你這個是住住如果你是rental的話你所有都可以DETAIL你可以DETAIL沒有錯可是你的整個房子的cost會一直被拉下來嘛對不對你這個講的是那個AppreciationDepreciation因為你就一直DETAIL嘛所以你的Depreciation會一直下來我跟你講這個生意就是不能做上個禮拜還是前兩個禮拜我就說有一個生意今天有我們兩個做生意啊你錢你出我們這個生意1000萬你出可是你每年要給我1.3%的回報1000萬你就要給我13萬是不是1.3你每年都要給我我不管你賺不賺錢你這個就要給我如果這個生意漲了你就要再用漲到1500萬你就要1500萬的1.3%給我我一塊錢都不跟你出不過我跟你Join你每年要貢獻我這麼多1.3%到了有一天你說我這個生意不做了已經漲到5000萬了我不做了我要賣掉了好那我接你我跟你分一半你2500要給我你為什麼去做這個生意呢為什麼跟一個無賴做生意呢還是有其他的原因因為你講的只是你講的是那個那個Property Tax的Increase每年在付那Capital Gain的部分呢對我知道但是問題問題是當我們的那個Property Tax在漲insurance在漲的時候我們的租金也在漲其實我們這個租金這些就是加在租金上面對我們來講是沒有影響怎麼會沒影響你投資QQQ都沒有Property Tax都沒有Maintenance都沒有InsuranceFreeZero Tox不是我意思是就是說這些費用是加在租客的身上我們都是每一年的IncreaseIncrease就是把它加在他們身上還有除了那個Depreciation之外還有別的Deduction那Jenny你加在他的身上拿來的錢要不要繳稅你如果你是是那個有Property的話那當然是要加那你當然要當然有Positive如果Negative的話那你這個資產一個生意有Cash Flow是Negative的話那更糟糕我知道我想了很久我已經想了好幾年還是沒有動那你就是越晚動你就會越糟糕但是問題是每一年的Income都是最高的不知道怎麼樣動奇怪了你們的Income都已經Tax最高了還去搞個Property收入還要再繳最高的稅你根本沒有賺錢嗎你哪有賺錢就是用這個來已經用溫度應該來Tax了很多呀Tax了很多你以後都要Payback的了我知道另外一個我想問你就是在Charles SchwabFidelity好像他不管你的是不是你不管你Income是多高他好像都讓你開那個RothIRAD對呀Roth IRAD本來就可以隨便開啊開完之後你可以做Backdoor啊我不懂這個Backdoor是怎麼樣做你有Safe IRA所以OKBackdoor就是說每個人一年可以有6500塊放到IRA那你老公也可以放6500塊IRA我不知道現在一年是多少了70007000那你就一年放7000到IRA你們現在你老公可以去開個Traditional IRA跟Roth IRA不是我放的是Safe IRA我放我的Income是20%你Safe不管啦因為你Safe沒辦法轉IRA你沒有Safe IRA你現在可以開Safe IRA嗎Roth我還沒有差我發E-mail給Traswap沒有回我對啊對啊你現在沒有我們講你老公的部分好了你老公可以放7000塊的Traditional IRA對不對Traditional IRA是可以放對放了之後隔天就把它Convert到Roth這叫Backdoor那就是馬上賦稅當然是啊你你們現在省稅都是白省的啦以後會繳更多啦OK就是開了IRA開了IRA同時開一個Roth IRA是不是然後再從IRA裡面Convert到Roth IRA這個叫Backdoor要明天你今天存明天就要ConvertOK那你Convert的時候只是自己在網上操作嗎還是對網路上操作就可以了以前我有一個網頁啊我有一個網頁就叫怎麼樣Convert了我給你們你們你們你們我給你們就是你怎麼在網上操作所以記得現在像Jenny這種Case就已經沒辦法了因為因為因為他已經做沐雨成舟房子也買了什麼都做了所以所以他就沒辦法了那那個所以不要再做不要再做相同的事了大家不要再做像Jenny這樣子的Mistake了這個等一下那個我們影片00075就是教大家如何在如何在如何在Chartstrap上面網路做Conversion的動作你們要Convert的人要在網路上Convert就用這個這個影片去看一下你就會ConvertJenny你繼續說你OK你剛才講的那個就是我生生才可以我不可以嗎我的SAP IRA不可以做可以Convert過去嗎你就開不成Roth啊對對我有Roth你SAP IRA那你就Convert看看嘛看那個Chartstrap當不讓你Convert嘛OK我的意思是說我我兩樣都有開但是Chartstrap都沒有講沒有講什麼OK他都讓我開我開了Roth IRA他也讓我存進去對啊當然存進去是你自己報稅的時候就就就會被提出來了OK報稅的時候提出來沒關係啊但是到時候問題是你拿出來的時候不用付稅啊你直接提放在Roth他就說你You are not qualified to contribute to Roth你就要去把它領出來我已經存了好幾年都沒有他都讓我存哦那就好啦那你你如果這樣子就好啦那你因為你你報稅的時候沒有講說你你contribute7000塊的Roth啊我只是報了對我只是報了我SAP IRA的啊你沒有跟他講你有contribute到Roth我那個時候我找不到我今年才找到我今年找到的時候我一打進去他就馬上說You do not qualify所以你這個是是Mistake啊理論上IRS抓不到的那你意思是說銀行的Mistake銀行也沒有銀行也沒有Mistake銀行每年百分之百會把你的contribution報到IRA去啦哦那理論上你現在只是IRS沒來找你而已啦哦I see不要再做了OKOKOK所以所以我才覺得好奇怪為什麼他讓我存這個這個比如說銀行不管了銀行管勒銀行管勒我的我的contribution銀行會報到IRS去OK對那我知道了謝謝你對好好Janny好謝謝那個你你要知道你這個400萬到了10年後會有1500萬1500萬光增值就150萬了你的你的稅就一定跑不掉的但是問題是你講的那一個好像只是存進去就是借款就是從裡面借錢嘛你借錢不是現在的利息你要付7個percent嘛5到7個percent嘛對不對那Janny你就是沒有看我們的影片好我跟你講我有一千萬我300萬是放現金另外300萬是放兩倍槓桿基金另外400萬是放QQQ你懂了嗎懂了這個資產配置嗎我有看我有看過你先回答我我有1000萬我400萬放QQQ300萬放QRD兩倍的另外300萬放現金這樣子是不是Beta1.0就是說有300萬的槓桿兩倍300萬現金這個績效是不是一樣對不對對那我就1000萬去直押我借了100萬的美金我100萬美金一年付多少稅你說利息多少8%好了那是付8萬塊對不對對可是我300萬的現金會賺多少利息5%賺了15萬所以我的賺的利息15萬比那8萬塊高是不是那我這個利息我那8萬塊等於不用繳啊我我還多賺了7萬塊你怎麼會得到這個8萬呢你的利息如果你如果你借了300萬放Money market不是嗎對那我300萬是不是賺了15萬的利息對那我只付8萬利息我不是多7萬塊的利息嗎我想知道你這個8萬是怎麼樣算出來的8%嘛我借了100萬的話那我如果說我把Payal的利息算8%我一年不是要欠8萬塊利息嗎OK不是相等你是存的錢是300萬你借的錢才是100萬對啊我有300萬槓桿所以我的績效沒改變啊可是我多賺了15萬的利息啊那不是去補那個8萬塊我還多7萬塊的利息那不是很爽嗎等於借錢不用利息啊我還是你借錢不用利息對啊OK你就是用這個3就是用這個15萬來蓋這個8萬對啊對啊而且我績效沒有減少不是嗎而且績效還比較好OK我想我需要時間記好你記住這件事回去自己想吧所以你們財商就轉不過來你們只會用紙質一條線去做做房地產而已啊所以這個就是做房地產的人悲慘的命運但是我知道你講過很多遍那個房地產房地產我們也是也不是O-Cash也是貸款利息也是2點多3個%已經做下來的現在還完了嗎你房地產還完了嗎還沒有還完那你本金不是也要再還嗎你的槓桿是會一直降下來嗎對這個是事實對啊那我跟你講你70歲了65歲退休了你貸款還能貸嗎可以貸啊現在你有資產賬他就可以給你貸現在啊你都沒收入了你去Equity Loan是不是不是他現在貸款你跟以前不同只要如果他看到你資產很多的話好像現在我在存貸我的那個房子嗎那你你的資產就是股票資產是不是我的資產他是對他是用了股票的資產還有41K的資產對啊對啊對你有這個資產他就不用查所有一樣的利息他給你貸他給你貸是一筆貸出來還是慢慢用你貸出來你隨便你自己慢慢用也可以那你就每個月再繼續monthly payment是不是這樣對那你這個是還要還債嗎我們的貸款是不用還的啊不用還到哪一天永遠世世代代那你覺得他這個法律會不會改變了有一天呢不會啊有錢人在定法之後法律又不是你定的是有錢人在定的嗯好你知道你的房子以後變遺產的事你們Property Tax你的小孩子是繳不起的所以是要放在一個一個什麼裡面啊一個Trust裡面啊對你如果買的時候是LLC就沒問題如果不是是你們自己的名字你就永遠沒辦法逃避Property Tax你要放到LLCLLC的時候就改變title那個Property Tax就要改變了你懂嗎這個改變是沒關係as long as你只要就是名字對就行了可是你換title的時候那個Property Tax要重算不用我做了很多次你是這樣子你一定要proof給他ok這個房子只要是好像是接你的名字ok接你跟他sensei然後這個Trust也是這個LLC也是他們的名字你現在是LLC還是Trust我講的ok這個你剛才講我講的Trust你講LLC嗎那LLC是這樣子嗎LLC只要你換的時候LLC沒有問題如果一開始用LLC買就沒有問題可是你若放到Trust的還是有問題你放到Trust的沒有問題可是Inherit就變成遺產的時候你小孩就有問題這個對對對啊那你小孩子問題大了40年後300萬的房子40年後會變多少你說你們都喜歡成長啊40年後變成4500萬4500萬房子你小孩子接收的時候一年要繳多少稅一年要繳65萬的稅那你如果3棟要繳180萬的稅200萬的稅你房子永遠死定了嗯當你成立一個Family Trust的時候當你人走掉的時候這個Trust還是就是像一個公司一樣亂納你除非你寫你是你是填non-evocablere-evocable還是那個你若是re-evocable那當然就沒關係啊可是這個已經不在你的control範圍之內你只是放一個Living Trust那不行啊那還是遺產啊那你意思是說如果是evocable的話re-evocable的話才能夠避免遺產稅跟Property TaxOKre-evocable就不是你的了也沒有什麼遺產不遺產的OK回去想清楚吧謝謝老師OK我想還有你有話要說嗎老師還有時間你說吧我想OKEcho一下剛才老師講結婚那個資本家的那個見景了OK我是過來了呢我就分享一下我的過去吧OK樓下有400多位學員借用你們時間謝謝那麼其實你可能家20多年前吧OK我是為賺錢賺錢找到女朋友到現在的太太我們兩個都是想賺錢以前由要1萬塊到跳去2萬塊33萬塊到5萬塊到很多很多之後那麼年紀已經老了都不敢生小孩了那麼現在要靠進大概退休的你了回回想我覺得我沒有愛呀哈哈那個connection因為我沒有我們沒有孩子那麼這是對與父母的愛好像很難填補我們心中那個缺口了當然我們還沒有在這個孤獨老人這個這一塊所以剛才老師說年輕的你們好像現在我差不多退休我看到年輕的20多歲跟30多歲我是建議他們結婚可以了因為你肯定很有錢的很有錢的那麼想回頭因為以前我們沒有認識到老師這個平臺就不敢生不管教育還有種種種種我覺得大多數都是應該這個資本家這個陷阱給我們踏進去不知不覺的那麼老師我想問一個問題剛才我觀察到接你還是我姐姐最快後接你是看到他轉的那一塊而我姐姐是看到他虧那一塊就是講他在銀行不知不覺五年前放的錢現在只能可以拿的拿回80%他說哎呀過一年啊我就可以拿10%拿回我的本錢啊我不要我不要去斷掉得了你這個保單其實這種他們一個是看到賺一個算賺的虧我們當然我們也沒有這樣的能力我沒有講這些人笨還是什麼我們如果敲醒他們的其實他們已經是認定這一塊這個是金融界已經是落在我們的腦海一個房地產一個銀行沒關係了沒關係了就純的就純了這個東西我們如果敲醒自己敲醒身邊的人謝謝老師的這個這個有時候沒辦法敲醒這個周教授裡面就講的這兩件事情第一個就是你姐姐那是不知道經濟學裡面的沉沒成本沉沒成本虧了就還虧了趕快去換到別的地方因為沉沒成本里面有個機會成本你繼續放下去放一年對啊你本金拿回來可是本來90%可以去賺更多你就失去了機會成本那這個是你姐姐的問題那Jenny那個問題是機會成本他本來可以賺更多的可是他就被繞在一個可以賺的那部分那可以借的部分可是他沒有繞出來以後要payback的部分所以這個都是這很正常了這個一般人49.99的人都是這種人所以他們不笨他們很聰明只是說沒有經過教育變成更知道金融運作是怎麼運作的這個這個沒辦法這個IM是這樣你看到問題了能夠改變就改變不能改變就真的也是我們牽手觀音最多一牽手而已啊也牽不出兩千啊能幫的也就是有限而且資本主義裡面就是真正富有的有這種我們這種觀念是少之又少幾百億分之一了所以你們是少數人好的那麼我我再給春夏剛才他說啊買了一棟房子然後資本很少然後才認識老師那麼我就給春夏一個鼓勵吧我是很時認識健老師這個平臺當你認真的認真的把錢存起來把錢投進去很快的很快你的資產你又看到你未來這個是給春夏一個鼓勵吧謝謝對謝謝你這個網路上那個留言板我把留言板很快過去就那個了那個checkGPT跟AI這個發展我們以前對我們的生活幫助當然很多這個現在對企業幫助對大那個人你用checkGPT去用就好了我用checkGPT很多的太多了太多了我天天都在用這個我去餐廳點餐我就把menu給他他就幫我點餐了他就用英文選單那下面講用中文給我回答就是OK這個這個這個菜是什麼菜他就跟我講了還有就是我現在很少用Google我用都是用checkGPT所以那個對我們那個影響很大的那個這個沒有影響啦啦那個金磚四國那個事情這個這個這個對美元一點都沒有影響這個我在留言以前留我在留言那邊有留過沒有影響沒有影響這個這個這個不要理會不要理會這個勞工退休我不知道你問什麼吳立雲的老師曾在節目中提到勞工退休家人準備退休我不知道你這個問題是什麼問題是是是是我i don't know即將領勞工如果會投資的話就一次領會投資的話趕快一筆200萬250萬全部領完就買到00662 0056或00662就是這樣子股票加現金500萬怎麼能退休怎麼能退休這個這個這個退休有問題啊這個這個有問題啊這個你你你吳立雲你這個你姐姐只有500萬臺幣那如果就算0056投資0056一年也只有20萬可以用啊20萬一個月多多117而已了17000人過日準嘛我就不知道那那那你如果加勞退的話那你那你你你姐姐這個勞退不能領出來要用一個月的因為你出來投資你你你你只能用2%那不不夠了你你你500萬就是17000加上勞退可能1萬多那可能3萬塊還可以過日子所以吳立雲你這個姐姐不能一次領要要要每個月領對小孩子那個Sunny對要要結婚多生子能夠生10個就不要生9個那那基因現在素養我是不知道你所謂素養是什麼基因現在都可以篩選了所以你去看看你的基因看看有什麼defect不好的那你就去篩選就好了college student不用做backdoor直接存到roth就好了沒有收入是不能contribute到aira他是有10991099不應該存aira可是他有那Jesse他應該是有老公他有老公的有w2phone所以他用配偶的是可以沒問題我為什麼知道Chasha有把那個報到IRS因為有一次我好像誤轉我就誤轉了10塊錢到我的traditional因為我那個買股票買多了就是欠了10塊我就把它傳進去了結果第1年沒有發現第2年就被發現了所以這個我我就說他們他們有機制有機制可以知道可是10塊錢他就是給我warning了他就是想這個10塊錢不是很多他就沒有沒有就給我什麼penalty不過他IRS知道老師對不起問一下你剛才我忘記了你跟我講你問一下你說什麼你剛才說那個save ira可不可以做那個backdoor你如果有save ira就可以做roth你就可以做你你到那個那個Chasha我那個有留言有怎麼做conversion你去選擇你的save ira的account你做conversion看你能不能做啊OK你如果有roth你就自己convert看看他如果讓你convert過去那就等於可以做好好好謝謝謝謝對了對了那個李春霞對了我那個比較保守就寫到1.1啦那你自己做1.2也可以啊就是就是就是再提高10%的兩倍槓桿就好了Julie你這個怎麼系統啊那你就把2023年的影片一直看到今天就可以了1427萬對我覺得這個數字還比較可以了那個對啊對啊這個這個evose講的沒錯有income有w2phone才可以在traditional貢款沒錯有1099也可以講這就是有income啦就是1099或w2phone就可以contribute到退休賬戶好好我們今天也是又花很長時間那亞洲也應該都睡著了就真的很辛苦文言跟亞洲的朋友Cat還有所有的moderator也謝謝所有的朋友了那文言我們就結束了謝謝我不知道文言有沒有睡著沒事沒事謝謝老師然後對聽得到我的聲音嗎可以然後我剛才看到後面還有同學舉手所以謝謝你謝謝您的最後的加入然後我們其實每週都會在同一時間都會有會有這個房間來跟大家進行討論那目前是週六的亞洲時間是晚上10點開始然後每期時間是早上7點週六開播所以會非常歡迎你們可以早點加入這個房間我們一起討論然後或者是交流自己的想法以及意見謝謝大家的時間我們會再留兩分鐘到52分那喜歡我們今天內容的朋友可以按左上角這個藍色的頭像進去按follow未來每週都會在此時獲得來自Podcast系統通知那中間才加入的朋友可以在YouTubeBilibili Spotify Podcast等等的地方搜尋ECOEC投資理財頻道然後找到我們找到這個找到這一集的影片謝謝Yeah我剛剛那個這個room斷掉了所以就變成room沒有錄影所以這個YouTube我可能會把這個語音檔連結留上去留到cloud去那可能在YouTube可能只能聽只能聽語音了很不幸OK好那我們就先這樣子謝謝大家了

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