【00339】 買對抱緊才是致富關鍵，耐心慢慢變富有，理解市場永遠上漲就富有 2022年6月3日 CLEC投資理財教育學院

大家好,歡迎來到CLAC投資理財教育學院我是James好,來還是一樣免責宣告我們這個影片都是以投資教育為主所有的資訊就是個人的經驗分享僅供參考並非給個人跟一些機構任何的投資建議我們也不是專業的投資顧問所以影片內容言論分享僅為了教學的目的並非投資建議所有的投資決定還是要依據每個人自己的研究和判斷跟決定我們的影片內容的言論不能作為投資唯一的依據投資的風險很高可能短期的虧損也會很大如果投資者沒有辦法接受市場的下跌比如說一年跌個10%、20%甚至有時候泡沫來的時候也會跌70%的可能性如果沒辦法承受這樣市場的下跌那就是對投資的認知還有待學習了所以大家要注意自己的風險跟現金流的安全現金流就是你的負債要付得起你的欠款每個月的繳款你也要繳得出來還有你吃飯的錢、過日的錢也要有著落這個叫現金流投資需要謹慎投資者要先了解投資才能開始所有的投資都是要自行決定、自行負責QQQ跟QQQM是同一個東西它都是持有一百家美國最棒的公司那隻要認知這樣子一百家你投資的是一百家美國最好的公司就非常棒股價短期漲跌不是重點所以市場不是完全有效率你的投資標的持有的是好的公司有價值的公司才是投資的真正的重點如果真正要做理財而且讓自己的資產回報最高最佳化、最高化的話那貸款這個是必要的你看看所有的公司都是有負債那好的負債就是能夠增加你的財富不良負債不良負債不良負債就是能夠增加你的財富就讓你的收入入不付出那就是不好的債務還有就是債務利息太高也是不好的債務當你借18%的利息那你去賺個10%、15%當然是划不來那種高利貸就不行所以你要知道你長期回報率是多少那你的借款的利息是多少回報率要高於借款我想三倍吧這樣才比較適當假設你的回報率有15%那你才能夠借5%,你如果回報率是10%的話,那你最多就是3%,3.5%,如果每個月可以支付得起你的貸款的付款才可以,市場下跌,還有就是說不是隻有賺錢,還有市場在下跌這個過程當中,你要沒有壓力,要承受得住,很多人其實買房子借了很多錢,可是為什麼他可以承受得住,是因為他根本不知道現在他的房子價值多少,反正他是要住,所以他也就不管了,那就不會感覺壓力,可是股票不一樣,股票天天的報價,一會兒跌個3%,一年下來現在跌了27%,30%,那你的壓力就來,假設你買房子,你房子跌了30%,你還是繼續住在裡面,你可能就沒有感覺到壓力,股票會有壓力,可是借錢投資股票就不一樣,就會一定會有壓力,大家要衡量,那可是你借款,只要你能夠持續繳款,那長期下來也沒有問題,所以這個大家要自行衡量,我們的資訊就是僅供你參考,所有的資訊就是我們攤在桌面上,那你就挑你適合你的方式做,而不是硬要把,所有我講的事情都一一做到,也未必,因為一樣米養百樣人,百樣人吃百樣米,每個人都不一樣,所以我也沒辦法一一為你們做獨立的規劃,如果你是理財型房貸多少,用多少,計多少利息,那你就借多少,每個月還多少利息就好了,像我們在美國的Pledge,就是利息會滾進債務裡面,所以連利息我都沒有再還,那就不一樣,臺灣就不一樣,臺灣可能股票質押可能還是得去還利息,那你有額度可以用的時候,也未必就是一定要保留緊急備用金,你的理財型貸款,還有股票質押,就有緊急備用金了,那也不是說你就不用留了,你如果說留了現金,你會安心睡得著覺,那就留吧,這也沒有什麼不好,如果在貸款狀況之下,那市場又下跌,你的心理可以承受嗎?這在你在做貸款之前,你就要想清楚,但是我們畢竟是人,就是說你覺得沒問題,可是當市場來,下跌的時候,你才發現你自己的承受度不足,那這個時候怎麼辦?那就是要調整,要麼就賣掉一些股票,還掉一些貸款,不然就是市場漲上來,未來撐過去,未來你就知道,到底你還要這樣做嗎?還是你要減低債務?那這個就要自己來決定。 投資,我們除了有錢就買,長期就打死不賣之外,還考慮市場下跌的時候,你的風險承受度,而不是隻有上漲的時候,大家覺得,哦,我都沒問題,可是下跌的時候,有時候那才是考驗自己的風險承受度的時間。 其實大家對於財富的感覺,都是覺得從高點跌下來就失去。 當然很多人最近一兩年看我們的節目,剛好就是最近一年就會套在高點。 可是我們很多同學就是很早就跟我們投資的。 假設他一百萬已經轉賬了。 假設他一百萬已經轉賬了。 假設他一百萬已經轉賬了。 假設他一百萬已經轉賬了。 那從500萬又跌到300萬。 那從500萬又跌到300萬。 那從500萬又跌到300萬。 其實他感覺好像也是損失了200萬。 其實沒有。 其實沒有。 大家想你是從100萬漲上來的。 大家想你是從100萬漲上來的。 所以你雖然從500萬跌到300萬,你還是賺200萬。 你還是賺200萬。 這樣子想,就比較不會壓力,就比較不會大。 這樣子想,就比較不會壓力,就比較不會大。 市場本來就上上下下嘛,就上上下下嘛所以你不能永遠一直認為市場就是一直漲一直漲你永遠都是賺的沒有說資金減少的問題不可能的事情所以你要決定自己的承受度之後才決定自己要不要留現金要不要貸款這些都蠻個人的啦可是我們理財就是如果你照理智來說應該怎麼做可是一般人感性上做得到做不到要自行判斷也不是我們說了算所以我常常說一樣米養百萬人百樣人吃百樣米也就是百樣人有百樣種投資理財的方式我們提供的資訊教育就是一種一個主軸那你們可以照我們這個主軸去做一些搭配適合你的方式所以我們教的投資建議就是買指數基金QQQ長期回報能夠接受短期的震盪那取得長期最大的回報這是我們投資的主軸我們也不是專業的顧問也沒辦法一一跟你們interview那看你們每個人狀況家庭狀況人口狀況信用狀況心理承受度來判斷量身定做我沒辦法一一幫你們量身定做可是我就是提供一個主軸加上一些配件那你們自己去搭配投資者還是要自己衡量自己的風險跟判斷我們的資訊提供一種教育最後責任還是投資者自己本身要自行負責如果你想降低風險你覺得QQ震盪比較大你長期回報率低一點沒關係那你可以買SPY VOO也沒有問題或者是你自己的考量有一些陷阱只要投資大盤指數我想不會太離譜可是不要隨便亂投一些什麼什麼機器人指數AI呀或者是什麼蠻偏的蠻專業的什麼半導體指數我覺得沒有必要啦你QQ就是高科技了嘛如果QQ你都覺得震盪大那你買什麼那個半導體指數AI那更什麼但是風險更高嗎我覺得QQ已經是足夠讓一般人的風險未納夠了不要再超過QQ了所以一般類股的基金我覺得沒有必要當然我們也不建議其他國家歐洲新興國家單一國家中國了這些我們也沒有建議我們還是建議投資美國因為美國還是一個一個創新的國家市場是公平公正公開所以也是比較回報率會比較穩定一點我們是富有俱樂部我們所有的節目跟內容都是公開的你要什麼資料我完全都可以提供反正這個都是公開的資訊你路過經過就不要錯過新來的朋友看完我們這影片可能對你這輩子非常的重要市場上投資的資訊當然很多了可是我看大部分比較像綜藝節目不然就多聽聽巴菲特怎麼說你如果理解巴菲特所說的那就可以了可是你如果把巴菲特所說的內容當做覺得怎麼那太簡單了那代表你可能還沒有真正理解巴菲特的精神所以外面的資訊我們對投資者沒有多大好處我們都有緣人所以希望我們的資訊能夠讓大家都富有有人問巴菲特Elon Musk問巴菲特你投資方法這麼簡單為什麼都沒有人做到巴菲特的回答就是沒有人能夠耐心慢慢變富有所以市場天天都在震盪天天不是早就是跌一會跌20% 25% 30%大家都受不了所以就會離開市場操作我覺得操作可能才是最佳的方式其實不是是你沒有耐心你沒有勇氣所以致富的關鍵在耐心這巴菲特一再的跟大家說你要慢慢的變富有富有不是一天兩天也不是一年兩年富有是要經過10年20年巴菲特投資的20幾年才變富有如果巴菲特50歲就死掉了沒有人會認識他的因為那時候他的資產他的99%的資產都是從50歲以後開賽時賺的50歲到90幾歲這段時間賺的假設他沒有最後後面那40年的話那前面的所賺的錢微乎其微我也不知道所以你今天如果50歲60歲其實你還有很長的時間可以致富所以只要做對就會慢慢變富有你就會非常有錢雖然未必會成為巴菲特世界首富不過應該是會足夠富有這是大家要有耐心這是富有的關鍵經濟總是會有週期所以很多投資者或市面上常常在談經濟的週期景氣的迴圈高點到了就會下跌低點到了就會上漲這是從後世進去看過去的迴圈那可是當你在一個你在遠遠的看海浪你當然可以看得出海浪長什麼樣子可是當你在海浪的中間大海的中間的時候其實你不知道你自己在海浪的山還是谷所以很難預測短期未來的狀況還有重點是你不知道在景氣迴圈的哪個位置因為迴圈裡面有大迴圈的中迴圈小迴圈你可能看到的是你在景氣迴圈的短小迴圈的高點可是其實是在大迴圈的低點你都不知道就好像你在海浪你覺得現在風平浪靜結果後面有個大浪你根本就不知道後面有個大浪你還以為你自己在已經在浪的高點其實後面還有一個更大的浪所以這不容易所以你理解很多經濟迴圈對我們的投資其實幫助不大所以我們是長期投資者不會因為經濟與市場狀況做任何的操作因為你雖然知道經濟是一個迴圈可是你根本不知道你現在正在迴圈的哪個位置那你怎麼決定所以我們不知道所以投資者研究經濟沒問題但是你要拿用經濟景氣迴圈來做投資那是對長期投資者沒有特大注意你有聽過巴菲特因為用景氣迴圈來做他的股票操作嗎他一直只有可口可樂他難道不知道可口可樂也會經過景氣迴圈嗎所以投資長期投資者經濟迴圈是必然可是不是你做決定的原因所以投資專注估值和公司的體質你要知道SQQQSPY現在估值不錯不貴未來前景會很好那長期投資沒有問題就好了長線投資者我們買進持有堅信市場就永遠會上漲那我們就會富有這個就是很簡單能夠承受風險投資QAQ可以取得長期的回報不過QAQ因為震盪比較大很多已經退休者就有時候不容易能夠忍受QAQ的震盪所以你如果資金夠多的話你可以考慮一部分投資SP500也沒關係SPY年輕人你如果在上班我是建議就不要投資SPY你還是投資QAQ因為你時間很長所以你可以承受的風險比較高所以你就持續買進QAQ就是好的而且最近市場已經打進打七折了你趕快買這個市場打七折的機會不大雖然當然市場還有打五折的打三折的可是未必會發生未必會發生這裡有一位朋友分享就是說他從他想分享的就是說從1999年開始買股票短時間他也賺了200多萬當時對他來說是一大筆錢後來2000年就賠光光了甚至連本金都賠了2007年的時候也是賺了一點錢那08年又整個賠進去一直到09年都還不敢進場所有的錢都是所有賺的錢都賠光了2015年16年又買了石油股但是17年又是賠了當然你如果石油股留到現在可能也是賺可是問題是因為不懂其實也沒辦法懂所以買了小賺就跑小虧也跑反正跑來跑去這就是一般散戶的做法所以這位朋友決定把他的紀錄跟我們分享這也不丟臉這所有人都這樣子一般投資者的命運都這樣子所以一點也不丟臉只是說能夠面對這個事實改棍宰這個人做來這是非常好這是勇者的表現這個我們支援近乎勇所以大家一定要知道就是說你要面對你其實你做不到你還天天在那邊炒作那就比較不好那你如果面對你的失誤和改正這就是勇者的表現其實在投資的當中他在道路上他那麼努力認真學習結果還是每天憂心忡忡的沒有得到實質的效果突然之間他在2021年看到我們的影片就完全顛覆了他所有的投資的思維所以他這裡只是要表示說我們的投資思維就是要有好的標的要有好的投資態度你如果沒有不懂什麼叫做好的投資標的或好的投資態度你酒人就會變韭菜就會被人家當作標靶所以只有經歷過的人才理解我們投資的智慧所以我們投資就是要謙虛冷靜的思考才能明白市場的風險很可怕那你如果做對了那就泰山崩以前你就面不改色所以投資你如果有廣泛的瞭解跟長期的眼光市場一點都不可怕你也不可能被割韭菜因為你不會賣你知道長期你就會賺錢你就是站在賺錢的一方長期投資就是會富有你不賣的話就是會撈到底就是到底部你都不賣也不是底部你就撈到了雖然你沒有賣你沒有重新買進你沒有加碼對很多人加碼就是很難撈到最低點你就只能一直買一直賣那已經持有者了你不要賣你就會撈到最低點在一般人如果還沒有完全退休你還在上班的那你就沒有必要買SPY你還是買TQQ就好了因為長期還是回報比較高已經退休的人因為你風險承受度比較低那你的資金如果不夠那換一點在SPY讓資產的震盪比較低一點的話平穩一點也是不錯了等到你的SPY跟TQQ的組合以後漲到資產越來越多而能夠維持2%的資產就可以過日子的話那時候你在考慮要不要把SPY轉到TQQ嗎那這樣也可以可是重點就是說你所有的移動都不要產生稅稅沒有必要沒有必要去繳稅所以如果你要買SPY你應該是在退休帳戶買那等到你資產達到一個程度之後你要在退休帳戶裡面把SPY轉到TQQ這樣也可以那你如果退休帳戶一半退休帳戶是資產的一半那剛好是買SPY那你另外一半在一般帳戶買TQQ那你這樣子你就可以用2.5%來做一年的生活開銷我們說SPY的話你可以用3%TQQ可以用2%那如果各一半那就是2.5%那當你的資產從300萬漲到500萬那500萬的2%就是10萬嘛那你應該就可以把SPY轉到TQQ這樣子可以承受TQQ的震盪那長期的資金會比較多這個個人考量不準也沒關係你就自己搭配如果你300萬的2%就6萬塊那你如果全部都是買TQQ的話那你可能就再準備個15萬現金就是需要準備個5%的現金嘛300萬的5%就是15萬留著就是說市場如果跌70%的時候你可能銀行會要你追繳假設你100萬就剩下15萬那你欠人家20你剩下18萬那你欠人家15萬那你的資產維持率就不夠所以你這15萬就要留著那個那這個是比較極端的方式記得投資要成功一定要熬過市場的下跌才真正懂投資你熬過一次對市場就更有信心那經過更多次你就完全無視市場的存在你不會人言亦語對長期的投資就會更堅定最近市場的下跌也是給大家一種考驗一定要熬過去那就雨過天晴這位朋友Peter就是以前1999年用27塊買了AOL當時AOL很有前途他認為很有前途事實上他判斷對了後來也漲了很多倍我記得也漲了快100倍了但是因為他那時候還不太懂投資精神能量不住後不住結果賺幾塊錢就跑了所以再也沒有機會了這也就是說其實蘋果在20年前的蘋果誰都買過Amazon大家都買過賺錢的有幾息這個特斯拉幾塊錢的時候也有人買過可是有報到現在的人很少所以投資不是買對還不是最重要的是要抱得住才最重要所以大家要知道就是說一般投資者能夠認識到投資的全貌的不多所以你們能夠理解投資的全貌買對那抱緊才是能夠賺大錢的重點所以知道投資的本質才能對在做對投資的時候無論市場什麼狀況你都無懼勇敢你還能堅持信仰直到獲利滿滿賺滿要賺滿賺足懂嗎三四十年賺下來你就不得了好我們投資要禪定市場震盪跟我沒關係國際局勢跟我們沒關係市場分析所以我們投資其實很簡單什麼都不用管就對了你管越多想越多你就越不容易成功也不用管個股的財報因為我們投資指數根本不用管財報經濟局勢也沒有關係現在通膨再怎麼嚴重就會過去了很多人認為說不會這不是很嚴重海嘯要來了一次世界大戰二次世界大戰都可以過得了的話那我想現在應該沒有比那個更嚴重我想現在的狀況也不會比次貸風暴來的大因為次貸風暴幾乎銀行都要金融核彈都爆炸了都爆炸最後央行來救了那現在是小巫見大巫沒有什麼好大驚小怪的所有一切都跟我們沒有關係不要管無視市場聲色虛浮OK好那我們今天就先講到這裡那有希望的就請留言謝謝有問題留言我們再來討論好了好那我們今天就到這裡謝謝

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