富有是天賦,快樂是人權；市場多頭，抱緊持股。正確的投資致富之道！ 2022年8月30日 CLEC投資理財頻道

好，大家好。我們一樣一個免責宣告，我們謝爾一希是一個非營業事業組織，我們不靠大家賺錢，我們在 YouTube 也沒有放廣告，也沒有開通營業模式。你們看 YouTube 的時候如果有廣告，那是 YouTube 自己放上去的影片。所有的內容跟回覆都是僅供參考、投資教育的目的，不可以作為你自然的投資，不構成這個投資建議。我們都不是專業的投資顧問，影片內容言論僅是教育目的，非投資建議。投資還是要依個人的研究做，投資的風險很大，隨時都有下跌的風險，投資需謹慎，投資需謹慎。投資者要先了解投資才能夠進行，要自行決定、自行負責。投資者永遠要極度樂觀、非常樂觀，投資永遠要迎向陽光，市場終將上漲，投資需要忍耐，財富值得等待。 那今天我們想跟大家分享的就是「富有是天賦，快樂是人權」，這個文章我是寫在 2018 年。2018 年的時間，巴菲特富有的方式是你只要投資美國指數，最容易執行，這是最簡單的投資，而且能夠順利達成財富自由的方式。投資方式有很多了，市場上面太多了，真正執行巴菲特說的美國指數基金投資是小眾，這個指數基金投資致富是最簡單的成功方式，雖然過程也不容易。在市場上有不同的投資方式，如果可以回報超越美國指數投資長期回報，那經過也是要經過二三十年驗證過的成功方式，當然也是可以投資。指數長期就富有，這樣簡單的投資方式，不好意思，和收入無關了，和性別無關，和年齡無關，和職業無關，也不需要自己去創業。雖然不是每個人都是高薪的工程師，也不是每個人都適合創業，可是你可以透過投資指數一樣是致富，所以指數投資適合每一種人。 我常常講說工作是興趣，投資才能讓我們致富。買進指數基金 SPY、QQQ 長期持有，永遠不要賣，這樣就會富有。如果未來退休你需要多少錢，你就賣多少股票，不要當你還有工作、不用錢的時候，就不需要賣，更不需要操作。我們以前都一直提一個年輕人，如果每個月投六千塊臺幣，也差不多兩萬美金……兩百美金的話，在臺灣買 00662，在美國買 QQQ，持續四十年，就會有三千萬、一百萬美金或更多，如果 QQQ 績效好一點的話。如果你每個月扣一萬兩千塊臺幣、四百塊美金左右，你退休就會有六千萬臺幣、將近兩百多萬美金。但你投到兩萬塊臺幣、七百美金的話，退休之後就上億了，上億臺幣根本不需要操作。所以年輕人你就好好上你的班，快樂的上班，那快樂的存錢，快樂的投資。投資是很簡單，買進指數永遠不要賣就富有。 退休的開銷就是，我們就是年開銷乘以 33 倍。你如果需要一年十萬美金，那你乘以 33 就是要 330 萬。你如果在臺灣買一百萬美金的話，你如果在臺灣需要一個月十萬臺幣，一年就一百二十萬臺幣，乘以 33，那你就要有一百二十萬乘以 33，就是 33 再加，將近四千萬左右。如果每個月五萬臺幣開銷，一年六十萬，那六十萬乘以 33，你就要一千九百八十萬。你如果是要花十萬臺幣的話，那五千萬是跑不掉的。那我一直講過，你若一般還活得很健康，能走能跳的話，一個月十萬塊 maybe 是還可以，可是當你需要人照顧、需要看護的時候，那一個月一個人十萬塊可能不夠，可能要十五萬，兩個人可能到二十幾萬。所以準備兩千萬，如果你現在是單身，準備兩千萬的話，兩千萬臺幣投資 00662，那年化報酬 4%，長期一年就會有將近兩百萬的增長，那你花掉六十萬，那本金就會一直累積，這樣子你的資金就世世代代會用不完。 富有，富有就是錢永遠花不完，這才是富有，才是財富之……富有才是財富之有。很多年輕的時候買房子，當然買一棟房子是無可厚非，可是你買超過你能夠……你貸款買到極致，那雖然你的房價上漲，但一般證券帳戶的投資、指數投資如果不足的話，你的退休現金流就不夠，而且美國又要繳很高的房地產稅，你最後退休你社保基金一半都要去繳房地產稅，那你生活就很拮據了。所以很多華人在美國就是有一間高房價的自住房，但是現金流不足，這樣就沒辦法退休，最後就要去處理那個房子。那房子賣掉只剩一半，因為一半要繳稅。 所以如果美國已經接近退休年齡的，那因為時間也沒辦法退休了，沒辦法倒流，所以可以考慮賣掉美國的房子，將資金投資在美國的指數。你可以先回臺灣，先回臺灣過生活。臺灣的生活費相對低廉，你如果有美國護照也可以到臺灣免簽證停留六個月以上，那你回去到臺灣六個月，再回來一下下，再回去就好了。臺灣的健保，嗯，其實非常好了，當然有些人說臺灣的健保有時候沒辦法滿足，就是有些藥是健保不付的，可是你要知道就是說在……就算是原廠藥，原廠藥健保不支付的，你的在臺灣買到的藥也比在美國便宜五分之四，也就是才五分之一的價錢。在美國你要一千臺……一千美金的藥，臺灣只要兩百美金而已。臺灣看個門診可能自費也是兩三百塊、十塊美金，你在美國就算你有保險，口配也要十塊、二十塊。所以我我有以前的經驗是在美國的一個月的藥就是口配二十塊，我在臺灣可以買一年的藥，所以臺灣的健保相對好。 那你過幾年等到投資資金慢慢滿足之後呢？那你過幾年等到投資資金慢慢滿足之後，維生到增加著 3 倍、5 倍之後，那你再回來過美國的退休生活。那有些人因為提早退休，美國的健保是一個大問題，然後你奧巴馬之前，你就就每個月要自己繳很多稅、很多健保費。那你在你資金還不足的時候，還要金錢……還要金錢還要去繳房產稅，還要再繳這個健保費的話在美國，那你幾乎社保基金都沒了。所以你如果擔心短期市場下跌，那也沒辦法，如果連這樣子的做法，你賣完股、賣完房子投資指數，還會擔心市場下跌，沒辦法撐過 5 年、10 年，那也就……那我真的也沒有其他 solution 給你。假設你的現金流真的不足的話。 世界上市場最不缺的就是嚇死人的投資，嚇死投資人的悲觀的恐怖言論。市場常常眾說紛紜，很多人認為現在還是空頭，而且還會持續下跌，市場還會大跌。在過去市場底部的時候也常常有這樣言論，我記得那個時候 2008 年的時候、2009 年最低點來到了 600 多點的時候，SPY 到 600，有的人說會到 200 點，這個是非常恐怖的。 所以長期都證實這樣的悲觀主義只會阻礙大多數人的財富自由，因為你會在低點的時候跑出來，讓投資人覺得很恐怖，覺得自己好像快要不行了，好像聽專業的財人賺錢。其實那些人是不是專業，你都要打上問號。巴菲特都證明這樣子是大錯特錯了，就是聽這些恐怖言論要做操作都是大錯特錯。 再次，投資界都是開賓士的，聽做公車的人的投資建議，最後的開賓士的去坐公車了，坐公車改開賓士了。 所以投資守則第一條：不要聽需要付錢的投資建議，因為靠你的錢生活的人自己證明無法在投資上賺錢，他無法靠自己投資養活自己，那你還相信他的投資建議可以幫你賺錢這…… 是緣木求魚，巴菲特是一個成功投資者，也不收你的費用，他建議只買指數基金，而不是去聽一些要靠收你手續費和會員會的過日子的投資建議，所以自己都沒辦法退休的人的投資老師的話，這種投資建議我想聽聽就好。 再來就是多頭市場你要報警持股，正確的投資致富之道，這位是 2016 年我寫的，投資致富很簡單，只要接受正確的投資觀念，永遠買進，不要買，你就會富有，富有就是這麼簡單，長期持有的那個成長爆發力是很驚人的。 巴菲特說耐心便已富有，這是一句非常簡單的話，但是做到的人卻不多，因為懂得正確投資的人其實不多了，但真正聽得懂的人就很少，做到的人更少。 其實很多西奧伊斯基的學員也做的，做到的也不多了，其實真的就是不容易，可是你若懂的話，你堅持就好，因為市場漲點，你報警持股，在多頭市場上漲，失去你的部位就是你在低點賣出的時候，這是最可怕的事，也是風險最高的事。 我常常講，下跌是一時的，你可能會有短暫的虧損，可是上漲是永遠的，就是說如果漲上去的時候不回頭了，那你如果沒在車上，你的損失是永遠的，所以永遠報警讓股票讓我們賺錢，而不是操作。 Devenmore 也是說，他的投資讓他賺，賺最多錢就是不要動，無論如何什麼都不做才會賺錢。 總歸一句話，就是不要失去你長期賺錢的部位，這是我們今天的開頭的分享，我們進行我們今天的對談好了。 來，謝謝老師在前面的一個開場白，那首先我們先非常歡迎大家，就是如果就是有任何的疑問，或者是任何想要交流分享的話，就是都可以在一開始的時候可以先舉手上來，然後慢慢去等待，等老師說完開場白即時就可以一起來早點討論。 因為我們的時間通常是美西時間早上 7 點到 8 點半的時間，所以如果越早上來的話，就是越不用需要等候。 那就是其實老師其實在講的一些事情，其實過去在我們 YouTube 上面也都講了還蠻多次的，分享的也挺多的，那為什麼我們要就是非常注重在投資？為什麼就是我們要一直對於就是投資這件事情抱有比較樂觀的一個想法？然後這個跟我們就是資本主義的這個理解，跟怎麼樣去實踐，就是如何從勞工變成資本家的這件事情有關。 那也想要請老師來分享一下，就是所謂的資本主義到底在我們的生活上面是怎麼實踐的？然後所謂的資本家與勞工的關係？為什麼我們現在是勞工？資本家是怎麼想的？這個可以跟我們分享一下嗎？謝謝。 資本主義，大家知道那個資本就是資本，那個資本是資產跟資金，而不是，而不是現金。 一般的一般的人，你沒辦法富有的人，腦袋想的都是現金的，這是現金。 什麼是現金呢？就是薪水、存款，這是現金的觀念，那是持有現金的人不會富有的。 那政府也是一樣，政府說抽稅，要讓這個抽稅，要讓這個縮短貧富差距，那是援募求 gorilla，就達不到的，因為抽稅就是抽，抽現金嘛，他又不抽我的資產，他是抽現金嘛，但是 universe cash。 那有錢人現金多的是，就是借了現金，借就有了。 所以像我繳稅都是借錢繳稅，所以有錢人都是擁有高資產、高負債。 高資產就是自己的，有股票資產，這個是高資產，那負債的部分就借錢，所以有錢人就是有很多資產跟借很多美金。 所以你不一定要借錢，可是就是說你如果都沒有資產的話，那你知道你的現金是永遠不會漲大的。 那你看通膨這麼嚴重，那你現在一年的現金價值就會被打 9 折，那每年這樣打下去，那打 3 折、打 9 折，最後你賺了一輩子，你也不可能富有。 雖然我不反，我不提倡買房子，可是你如果真的連股票都不敢買的話，那你最好還是去買房子，總是一種資產。 最重要就是不要留太多現金，現金就是緊急備用金就夠了。 所以一定要投資，有錢就投資，有錢就投資，你就會富有。 因為什麼？資本主義就是資產增值，那所有有錢人都是靠資產，沒有人靠現金致富的。 好，現在回答到這裡來。 好，謝謝老師。 那有一位朋友上來的，如果這個有黃色花朵的，因為您在的話，可以直接開麥發問，右下角這邊是一個麥。 謝謝。 早上好，我很贊同你的投資理念，我只是有一個問題，因為現在這個市場好像看起來要開始回撥一下了，如果在 6 月、7 月底不買的 QQQ，是不是最好現在賣掉，然後等到市場回撥了以後，再從底部再買回來呢？就是這麼一個具體的操作，有沒有必要？你什麼時候知道禮拜五大碟的？老師你要記得開麥。 我說你能夠知道禮拜五市場大碟嗎？很多人都在這麼說，我是不，我心裡頭也在疑問這件事情，因為跌，跌多深，跌到哪兒，我是不肯定的。 但是有很多 clubhouse 大神都會說要跌，而且要跌的超過 6 月、7 月的低點，到 3100，所以心裡也很矛盾。 怕的是什麼呢？就是如果現在賣了它，要是市場只是一個淺淺的回撥，然後就走了，這好像就，這個操作就錯了。 如果回撥很深的話，現在沒賣，有盈利，但是要把所有的盈利就全部回吐出去。 所以現在有點，如果這個前提條件就是如果沒有再，再沒有多餘的資金可以投進去的話，也就是說如果現在不賣，它真的回撥到 3100、3200 的情況，卻沒有錢再繼續在低點買，在這種情況下，是不是現在需要先出來一下，然後看情況再回去呢？謝謝老師。 我們剛剛那個文章就是說，你不要賣了，不要動。 你需要靠賣股票生活嗎？也不見得。 但是就是說因為當初，就是，就是說如果真的在回撥想看的更好的價錢的話，卻沒有錢去買，這是一個問題呢？那如果禮拜一就大漲上去了呢？對啊，所以星期五我就沒敢出來。 對啊，那你就不要出來就好了，真的沒有什麼必要。 就是說如果看得準的人，假設他看得準的就是說在這個 3 月 29 賣掉了，就在低點這個 7 月 5 號買進了，那在這個 8 月 15 號又賣出的這種人，如果他把他的單子操作的單子，三個，三筆都做對，而且把單子交給你看說，你看我就是這麼準，而且過去十年我都是這麼準，那你可以相信他，而且我覺得，那就如果過去十年他都是在高點賣掉、低點買進，而且 all in all out，那很標準，那我覺得這個人你可以相信瞭。 如果沒辦法曬單給你，或是沒辦法跟你看的，那我就，你就聽聽就好了。 鬼故事本來就是蠻多的，當然我也不，我也不能說他們錯，都錯，可能 51%正確，49%錯誤也有可能，就算 60%正確，40%錯誤，你也有 40%你會賣飛了。 所以，可是你完全不動，10 年後會是正確的，正確的機率還蠻高的，這是我一直跟大家講的。 那你，你個人的這個情緒管理跟資金控制，這是一步。 另外的部分，比如說你 all in 了，你也都沒錢了，那你又投資 200 多萬，或者是反正我不知道資金多少，那你全部都是股票，那你覺得跌下去有點，那你就賣個 5%，那你說我賣個 5%，心情比較舒坦一點，it's ok，就是說你就有一點點現金，可是你就想我有 5%的現金，那可以如果有下來就可以買到，那也不錯。 那如果 沒下來也要 5%的資金，沒賺到也 ok，那個小小的部位不是為了多賺錢，而是能夠讓你的生活舒坦一點、舒適一點。 人家就說：哎呀你看沒賣！ 你說：有啊，我有賣，我賣 2%，我有賣 5%。 那你說那個部位太少，it's ok，反正你就是一個安慰劑而已，那個不要想要增加你自己的回報率。 這樣子是可以了，那是讓你吃得好、睡得好、沒煩惱了。 你每次一下跌你就賣，一上漲你就追，那不就是最高殺低了嗎？ 所以這個要在高點——相對高點賣掉，在相對地點買進，這樣子的人不多了、不多。 那我想我們都是聽到的才做，已經晚他們一步了嗎？ 他們如果是神級人物的話，那已經、你已經、你已經跌下來了，你再跟著做，那漲上來再跟著買，那不就等於沒不動還比較好嗎？ 對不對？ 所以做不到的事我們就不要做。 那你如果覺得你做得到，你要自己本身是神級人物，那你可能就有多餘利潤。 你若不是神級人物，聽他們講，那已經跌下來他們跟你講，在高點的時候他們講可能也自己也沒有那麼百分之百確定，等到市場跌下來，他就哇！喊空喊空，那你就跟著做啊，已經跌下來了，從這個、這個高點、高點這個跌了 7%了，那你才、才開始賣掉，那等到低點再漲、漲 7%，你現在開始買去，那不是在同一個價位嗎？ 最、最優化的聽他們講，那最優化的狀況點也是沒賺沒賠而已，那只是多一個操作。 了解我的意思了嗎？ 就是說你聽別人的其實沒有多餘利潤。 瞭，如果有一般那個都沒有多餘利潤，你除非你自己有能力發現高點跟低點。 嗯，明白了，多謝老師。 好好，謝謝我分享給我的體會啊，就是好多人上來問問題，或者是我自己心中也有問題，我是這麼對我進行解答的。 我比如說我今天假如有一個問題的話，那我不會問老師，我就放在心裡，然後我就把比如說我想打算有人給我建議，那個我來了一個建議賣出，我也把它寫在筆記本上；李氏來了一個買進，我也寫在筆記本上；我自己呢，我打算買進，然後我也寫在筆記本上；你這樣子，或者老師告訴你不要賣，你也寫在筆記本上。 從今天起觀察三個月，你就有自己的答案了。 謝謝。 對，重點啊，很多人他的操作不是每一筆、每個動作都跟你說，那跟你說的時候都是他已經做了，而且證實也對了，所以他就變成神級人物，就跟你說，所以每次好像他講的都對，其實是他對的時候喊的很大聲。 那我也不排除有神級人物了，那是少數，可是他們在做的時候通常不會告訴你，甚至也不會提前告訴你，不會說你們趕快買，買完我就才買，或者是你們趕快賣，你們賣完了我才賣，都不是這樣做的，而是他們先做完了，那如果發現市場正確了，那他就跟你說。 所以你會發現他們怎麼正確率這麼高？ 這個跟股市的投顧一樣，很多股市投顧他們每天都喊七八支，但如果有兩支對的，第二天他就一直講那兩支，你看我昨天跟你講這個兩支、這個什麼、昨天沒聽的人，今天一聽這麼厲害，每天都有兩三支是非常厲害的。 那他們其實每天都喊十幾支，之後有兩三支就算一半，每次都講五支很厲害的，那今天再加五支進來，好像每天都有很棒的投資建議。 這個就是投顧，他就拿你的錢過日子的人。 剛剛我們文章有提的，你要分辨這個不容易，你要知道市場上沒有人能預測市場，這可能你要先相信這件事情，你才有辦法做長期投資、不操作。 好，謝謝，謝謝。 明白、明白。 你說的這種人經常見到，確實只分享成功不分享這個失敗的經驗，確實是這樣，多謝兩位老師。 剛才 L 同學提的這個也是我想很多人心裡面也有這種想法，你看現在昨天一下跌，應該在高處賣掉，低成就接回來，這個心裡大家都有。 其實我上幾周觀察了一下、觀察了一下這個股市的走勢，它好幾次大跌以後，第二天它就一下跳空高開了，所以說你往下走也被打臉，你往上走也被打臉的話，我們最好的策略就是不動，就是放在那裡就不動。 我覺得也是我一直這麼想，所以星期五也沒有賣，但是多少心裡都還是有點覺得萬一它真的要是像那些大神一樣說對了，直接下到 3100，那可就麻煩了。 這個恐怖的言論，我就講過，在 2008 年 SP 指數跌到 660 點的時候，有的人說會到 200 點了，那個恐怖的情況大家會喊、月底會喊到一個低到不可思議的地步的時候，那個應該就通常離底部也不遠了。 當然市場上瀰漫的非常恐怖言論的時候，什麼會到 1929 年，現在可能回到 1929 年了，大蕭條的，全部人都要失業了，到時候世界要毀滅了，連這種言論都會出來的，那你就會知道，包括在說永遠不要去相信恐怖的言論，這個通常不會發生。 那我想這個你如果還有工作，你還有現金，你應該很高興市場下跌，結果有、還有現金，還有是年輕人、還有收入的人，你們該很高興，要市場還有跌回來讓你買便宜的機會。 那沒有現金的退休的人就沒關係，你其實資金要夠了，資金要夠風險才會低。 那再來就是你本來就是 10 年、20 年的。 那很多人都說我現在才進來就碰到這麼倒黴的事，其實不是你碰到，我們也碰到，我們都碰到很多倒黴事的。 然後我們碰過 2000 年，我們碰過 2008 年，我們碰過歐洲四國，我們也碰過這個、pandemic，太多了，我們碰過 911，我們碰過雷曼倒閉，我們都是這樣碰過來的。 所以你現在跌下來的人沒有比較倒黴，我們以前倒黴的事還多的，所以其實都走過來了，所以這次也會沒事的，就是這樣子。 股市上有兩句話，不好意思，股市上有兩句話，一個就是說你賺自己認知能力之內的錢，就是你有多少認知，你賺那麼多錢，你比較 comfortable，比較心平氣和。 不管人家再怎麼在高點賣掉、低點買進，那個不是我的認知，我也就不去管它，你這樣的心態的話，妳就可以做過看贏、選贏輸做到，那個 James 老師這個教的學院的這樣的就是快樂投資的這樣一個態。 而且這個上上下下，它就是把那些情緒很波動的人，就像一個快速的一個很顛簸的列車，把你顛下去，你就這個時候很恐懼：趕快賣吧！賣吧！ 賣了它又上去，你就趕不上那個車。 所以這個股市投資可能像我們這種沒有這麼多的那種能力的人，能夠在短時期之內能夠快速買進賣出的、賣出的人只能就是做這個 James 老師的這個比較平緩的，而且這個你可以看到前方一直往前走的這麼一趟車。 好的，明白了，多謝各位，多謝各位老師。 我再分享一下，我覺得我們這個時候我也是入市股市不久就碰上這種大跌，我覺得是個好事，完全是個好事。 當然我是在去年的 11 月份也看建立過那種高潮期，但是馬上高潮期之後就立馬就掉下來，我覺得是個好事，沒有說我一開始進去高潮，就搞了兩三年，你還在那個還在往上漲的時候，那一跤跌下來就可能會跌得非常非常重，那就覺得所有東西你都是股神了，你就開始在裡面跳舞，最後的一跤跌就會跌慘了。 那我們剛進去剛準備跳舞的時候就會跌下來，我覺得 是很好的，謝謝，好謝謝，謝謝，謝謝 El 的提問，還有謝謝各位朋友的分享。那下一位是 Angela，Angela，如果你在的話，可以直接開麥發問，其他的朋友的話，如果有任何疑問，或像剛才一樣，就是有一些想法，也都歡迎，可以隨時舉手，我們儘早把你拉上來，可以一起分享。謝謝。 早老師，早，你好，大家好，老師，我想有一個問題問問，就是說，女兒很快就 18 歲了，在美國，跟她開那個退休戶口，你覺得應該是讓她自己開一個 Roth IVA，還是我跟她聯名開一個普通的 account，還是讓她自己開一個一個普通的投資 account，因為她現在賺一點點小錢，所以我就 encourage 她，就說要做投資，但是就說想看看哪一個方式比較好，謝謝老師。 她滿 18 歲了嗎？很快，所以我現在就要看看怎樣，很快很快就 18 歲了，所以我要等她 16 歲那天就去跟她開戶口，所以但是我有覺得她還年輕，所以是不是我跟她 Join account 到她到到一兩年之後，然後就出個名字，我就拿走我的名字，還是怎麼樣？ 你可以開一個 Custodial account，叫做監管帳戶，你現在在 18 歲之前還可以開，你就開一個開一個的時候，其實那個名字是她的，可是她你 login 你的 ID 之後，你可以看到她的帳戶，你可以操作，你是 Full Power Attorney，所以你就可以完全做那個跟你的 account 一模一樣，你可以設定這個 Custodial account，比如說 22 歲或 20 幾歲她才會轉成她自己的 account，所以你可以去開在她 18 歲之前，你可以開這種帳戶，就是監管帳戶。 那這樣子的話，你可以往裡面放錢，你這個等於就是你另外一個 brokerage account，Virtually 是這樣看，那你可以在開戶的時候設定說 23 歲、25 歲才交給她，所以這個當上完大學之後開始工作了，那你覺得她已經 Mature 了，那你再覺得什麼年齡在開戶的時候就要設定一個年齡，可以 25 歲再交給她，那這樣就可以了，所以在 18 歲前就可以開這種帳戶，如果 18 歲之後，你就不要跟她做 Join Account 了，你還是她的帳戶，就用她的名字，成年了就讓她自己做，沒關係的。 你可以她叫籤一個籤一個 Full Power Attorney 給你，那你就可以完全也可以看得到她所有的帳戶，Full Power Attorney 就是這樣就可以了，那你 login 你的帳戶，可以看到她的，她自己也可以 login 她自己的帳戶，可是那個 ID 跟密碼不一樣的，你有你的帳戶，所以你 login 之後看到你自己的帳戶，也可以看到你 Full Power Attorney 的帳戶，也就是你女兒的帳戶，這樣子。 那這個就是說，如果長遠來看，讓她慢慢買那個 QQQ 存的話，那就是說用普通帳戶，就不用開 Roth IVA 嗎，對不對，還是不用了，不用就直接開普通帳戶存就好了，那是不是如果開了 Roth IVA，她就比較難拿錢出來用，當然也是可以啦，你要幫她開 Roth 也可以，就是她有賺錢的部分，比如她一年賺幾千塊，最多就存那個金額，她如果一年賺三千，那就只能存三千，那最高存到六千，就這樣子可以啊。 你可以開個 Roth，可是你還是因為她 18 還未滿 18 歲嘛，所以你還是 Custodial 的 Roth，那你還是在你的 Full Power Attorney 這樣就是說，但是如果普通 investment 那個阿康跟 Roth 跟一個年輕小孩子來 Roth 來說，就是說長者來說，就是普通的比較好，以後比較靈活，是不是這樣？ 是啦，應該小孩子不太會去動用那個帳戶，因為你都如果你都給他 Financial Support 的話，他那個帳戶其實他他都沒感覺的，嗯，OK，對。 那如果比如說那這樣好，那對了就是這樣，那謝謝老師，有問題你可以寫 Email 給我，那你自己有 Charles Schwab account 嗎？對，我有，但是我覺得 Charles Schwab 是不是要只能 invest 不能另去普通，因為他發工資有一個令了，他去一個就是我跟他有一個阿康嗎？不用啊，你 Charles Schwab 可以開他可以開 Check-in account，所以你那個 Seller Deposit 可以直接 Deposit 到 Charles Schwab 的 Check-in account，哦，OK，OK，就是在在 Charles Schwab 他自己再開一個 Check-in account，然後就是 Buy Let Deposit 去那個阿康，是是是，OK，好。 那謝謝大家，在 Charles Schwab 開戶一定要開一個 Check-in account，不管你是臺灣的人來美國或者任何人開 Charles Schwab 的 Account，要記得要開一個 Check-in account，而且要拿一個 Debit Card，那 Debit Card 就是 ATM Card， Visa Debit Card，你到全世界，你到 Croatia，你到這個烏克蘭，你到哪裡都可以從 ATM 提錢，你到中國可以提人民幣，在臺灣可以提臺幣，在香港可以提港幣，在新加坡可以提新加坡幣，在歐洲提歐元，那個匯率都是即時的匯率，而且他會退還那個 ATM 的這個費用，你在臺灣提，從美國提 2 萬臺幣， 那那他臺灣會收比如說 100 塊的手續費，那美國 Charles Schwab 會還給你，會還給你 3 塊多美金的 reimbursement 給你，所以你在全世界的 ATM 都可以提款，所以你們在 Charles Schwab 的有資金的人應該要辦一個 check in account，你在全世界各地都可以提現金。 所以很多臺灣的到美國開 Charles Schwab 的時候，你還是要有一個 visa debit card，那你在臺灣可以領檯幣，雖然資金在美國，可是你在臺灣可以領檯幣，領美國的錢這樣子，所以比較好一點，那如果你在 Charles Schwab 裡面就是股票沒有那個現金，那你那個卡怎麼樣，那就沒有辦法提，那除非你是那個 margin account，那變成借錢了，所以說一定要放要 cash，你的 cash 當然是 cash，當然是要放在那個，那 debit card 是要先說你這 debit card 跟哪個連，你在臺灣的人不一定開 check in account， 不過就是說你可能跟你的 brokerage account 連著那個 debit c ard 跟 brokerage account 連著，所以你提款是從 brokerage account 的現金領出來的，那你如果要開個 check in account 當然也可以，那你跟你的 check in account 連那可是就是要有個動作， 你賣完股票要記得把錢轉到你的 check in account，那你 debit card 才能領得出錢嘛，這個就是要自己去處理，OK 好，那謝謝老師，謝謝各位，好，我問題沒完，好，謝謝 Angela，然後也非常感謝就是剛才上來提問的朋友，然後我們非常歡迎你們，就是如果有任何疑問的話，可以隨時舉手上來， 然後如果超過大概三分鐘還沒有把你拉上來，那應該會是我們這個 Clubhouse 的一個 bug，就要麻煩你強制退出這個 app 再重新加入，那剛才上來有一位是利敏，那利敏如果您在的話，可以直接開麥發問或者是分享，謝謝。 我就分享一個，就是一個操作，剛剛有朋友提到就是說這個 QQ 是不是低的時候就是把它拿出來，然後高的時候賣出去，那我今年開了一個帳戶，是專門做 QQ 的這個帳戶，到今天為止，因為我做期權做的比較多，我就分享這個，到今天為止，就我的帳戶是虧 14.97%，就大盤是虧 14.87%，那個 QQ 是虧 22.76%，就是從這個表面上來說的話，看上去就是說，如果根據情況來回倒騰，是會比，就是今年來說，就以前我不知道，就今年來說是會好一些，但我就是這樣子，可能這是因人而異，就是說你的運氣好，可能會差異大一點，運氣不好甚至可能會虧，這是我說的一個我個人的資訊。 還有一個，我聽到一個，就是我一個比較接近的一個朋友，他不是做 QQ，他是做 QQ，他是做買翻，就是專門買進，專門就是買，就是專門，有時候買空，有時候買 put，就賺出做期權，那他今年做的呢，他好的時候，他可以用 10 萬賺到 220 萬，但他差的時候，他可以從 200 多萬，就是一個星期就掉了一半，變成 100 萬，所以說這個風險很大，所以說我個人根據這種聽到的這個資訊，我覺得就是說，像這種 all in 是風險太大，不管你賺太多錢，你賺的再多風險是特別大的，就是一般人承受不了，我不見得，我不認為 all in 是一個好的，尤其是做期權，我就分享這兩個事，謝謝。 謝謝，期權我們都不鼓勵了，因為不是一般人做得到的，做得到的都不是一般人，我們 all in 的話，只是 all in 正股 QQQ，我們報的是 20 年、30 年、40 年，一輩子永遠不賣，這跟一般人的做期權的人就是不太一樣的，謝謝。 謝謝利敏，對於我的理解也是，老師的理論是長線投資，所以你現在看現在的跌啊漲啊等等，都是當前的一個情形，也就是連一週你都不能說清楚，只能說明天後天你都都不能說清楚，所以你只能是當前這個實時交易的時候在漲還是跌，你連明天都說不清楚，所以說這種是很難判斷的，機率非常非常小一個事情，然後所以老師說的是一個大機率事件，是個長期投資，是個大機率事件，這是我有分享。 所以說大家現在是那什麼新聞啊、財經博主啊，分析過去分析過來，其實都在這個小圈子裡面打轉轉，就是在我們就在這個海灘的旁邊，看了海浪泡泡過去過來的著急死了，你要是登高遠跳的話，你看了海中間風平浪靜，老師這一招就是我理解的話，就是登高遠跳的事情，謝謝。 對啊，所以啊，投資市場、股票市場，長期是非常安全的，短期是風險很高的，這個大家一定要認清自己，就是說我們長線投資短期風險很高，長期幾乎是零風險。 那我一直 repeat 一個東西，就是說你持有股票指數的話，你一年一年都有可能碰到虧 37%，那今年就我們就碰到了虧 37%，一年你有可能賺 52%，一年如果你持有 5 年的話，你還有可能會虧 2.5%，那你這個好像你 2000 年你高點就蠻近的，那你 5 年後你還會虧 2.5%，那你 5 年也有可能會賺 28%，如果你持有 10 年的話， 你可能還是有可能會虧的，你 08 年找 all in 在高點的那到 10 年後還是會虧，虧 1.47%，最高可以達到 19%，如果你持有 15 年的話，你幾乎就沒有虧的可能，就是這個是從 1950 年到 2018 年你就不會虧了，你最少有 4.2%，這個就是我們那天有算過，你如果高點 2000 年高點買 QQ 的人，到今天你有 4.5%，經過 20 幾年， 那加上 0.5 就是將近有 5%，那你 15 年的話最高可以有 19%，你如果持有 20 年的話，你最低有 6.46%，最高有 17、18%，你如果超過 25 年的話，保證你有 7.9%，也就 8%，也就回到均值了，就是長期的均值，你持有 100 年可能是 8.5，你持有 25 年可能 8%，就是這樣子最少最少，那最高可以達到 17.57%， 所以這個市場是一個長期非常安全、短期風險很高的市場，這個大家一定要記得。 而且每兩年都會來一次，比如說你看 2009 年之後，從 2010 年也會震盪，到 2010 年初震盪到 2010 年底，之後就 2011 年又開始震盪，一直震盪到 2012 年的一年多之後才漲沒多久，又從 2012 年的 2 月又震盪到 2013 年的 4 月，之後漲得比較好，一直漲，漲到 2014 年又震盪到 2016 年，之後 16 年一直漲漲漲漲到 17 年又開始震盪，一直震盪到 2018 年年底，所以 2018 年是一個負的，那 18 年開始又漲漲漲漲很多，漲到 2020 年之後突然又崩跌，又崩到 2022 年，2020 年又崩跌，年初的時候 pandemic 又崩跌，後來又漲很快，漲漲漲漲到漲不停，漲到最高點，最近的高點 2021 年最高點之後就崩跌，崩跌到現在。 那你要知道，雖然我們講過，哇塞，幾乎幾乎漲的時間很短，都在橫盤，要麼是橫盤要修正，要不是橫盤就修正，這麼可怕的一個市場，結果它這樣子下來的話，它的回報率是 4 倍，4 倍，雖然顛顛啵啵、真正當當，可是最後這樣子也是有 4 倍多，4 倍，這個就是市場，市場就是這樣，長這樣子的，所以不要太擔心短期的震盪，你要看長期的回報，就是我們投資指數的人，就要用望遠鏡來投資，不要用顯微鏡，這個是比較正常的正確的心態。 好，謝謝老師的分享，然後大家如果有任何疑問也都可以，或者是任何的想分享內容，都歡迎可以舉手上來。 那在中間我也跟大家再做一次提醒，就是如果你今天是第一次加入我們的房間，對我們討論的內容非常有興趣，那你也想知道所謂的詹姆斯老師的投資理念分享的是什麼內容，歡迎你可以到 YouTube、Bilibili、Spotify、Podcast 的四個地方都可以尋找 CLEC 投資理財教育學員，或者是你可以上 Facebook 去找 Wealthy and 50，都可以找到老師過去寫的一些文章，可以更好的瞭解就是投資是怎麼樣的。 一個概念，那我們先把上面的的利敏同學往下拉，然後我們也可以看看其他的朋友有沒有什麼其他的疑問。那我這邊也分享一下我過去的一個經驗好了，就是我覺得投資不單只是就是作為這種我們可不可以致富賺錢，其實還有一個蠻重要的事情，是怎麼樣可以讓你在做投資理財的時候，可以經濟上面也可以幫助你，可以在一個比較平穩且健康的一個狀態。 就是，在過去的時候，其實我也有過用美股投資過期權，然後那個時候是每一天去跟指數，就是每一天晚上 9 點半開啟來，我就開始跟指數去看，跟增增跌跌，增增跌跌。那最後其實半年這樣就這樣維持了半年。 那那個時候就是因為每一次就是跟完盤，然後我是在臺灣時間，所以跟完盤的時候其實都是沒有辦法直接睡覺了，全部弄完大概 10 點鐘 11 點的這個樣子，然後等到可以好好的睡覺，大概就已經到半夜了。可是這樣子的話，就是持續將半年一年下來，其實老實說也賺不到什麼錢。 就是雖然說我們說，就是那時候我跟的是納指，那納指的表現其實還算還可以，但就是賺來那個錢還不如當時我整個的心理跟情緒狀態來說，其實是非常疲憊的，因為每次都會很緊張，對於今天大賺明天大賠，就是這個一個時間的這個心情的一個起起伏伏，其實還是影響非常大的。 所以後來也是因緣之間有機會，就是有看到詹老師在 YouTube 上面的分享，發現其實投資可以不用這麼辛苦，其實就是穩穩的去做，對於就是整個，就是 QQQ 直接去做定投的方式，其實就是在心理壓力上面會小很多，也可以更好地把自己的精神情緒狀態更好地投入在工作當中。 其實反過來來看的話，不能說現在有開始覺得有比較大的一個賺錢，但是至少在心態上面平穩很多，健康許多。所以也可以分享給就是各位朋友們，其實經常常進來問，然後會說到說怎麼樣才可以賺大錢，怎麼樣才可以就是讓自己的心態平穩。我覺得它會是有一個前後之間的一個差別的，也分享給到大家。然後看一下詹老師有沒有什麼想要補充的。 對我剛你知道，2009 年到現在，你如果買 QQQ 都不動的 all in 的話，你是賺 10 倍，就是你 100 萬會變 1000 萬。 所以我不知道操作的人有沒有賺這麼多，可能他短線看起來績效還不錯，可是長期這 10 年 12 年來 13 年來有沒有賺 10 倍，如果你操作這 10 年來 13 年，你一個賺 10 倍，就是你資產有增長增長 10 倍的話，那你是超越大盤沒有錯。那你如果隨著說這增長個 10 倍是你本來就你覺得很滿意的，那應該就是買進持有，當時不賣就會有這個回報了。 那很多人就會來問了，那過去的績效不等於未來。那我就講嘛，我過去 80 年的話，投資指數年化報酬率就是 10%，那已經 80 年的證明了嘛。那你如果還要更長，那我就我就沒辦法跟你證明，因為市場也沒這麼長。那很多人都說，那過去的績效不能等於未來。那我就跟你講，就是這個績效不是不是憑空出來的，這個績效是人類成長的軌跡。 那很多人就會問了，那為什麼股票市場漲幅會超過經濟的漲幅？這個就是資本主義的特點，就是說資本主義裡面就是資產的漲幅會超過經濟的漲幅，因為經濟包括很多沒有效率的經濟，還有很多勞工的經濟，所以資本的漲幅會超過你的薪水，這個就是這樣子。好謝謝。好謝謝老師。然後我們也很歡迎就是後面有其他的朋友可以隨時舉手上來分享跟討論。 那剛才有一位朋友叫 Lee Chen，他在這個 room chat 裡面有問到說，剛才老師分享的是 TrustShop 嗎？然後是不是要開 TrustShop 帳號，因為這位朋友有一個 TrustShop 的投資帳號，然後想要問一下是不是這樣子，然後也想希望老師可以多講一點支持。 對啊，你跟 TrustShop 聯絡說，你如果有一個 brokerage Account，其實你可以有一個 Debit Card，跟這個 brokerage Account 連線，也是可以的。 你如果不需要開 Check，其實 anyway，你就算是在 brokerage Account，你都可以有 Debit Card 跟那個 Check-in Book。那如果你沒有的話，去開一個 Check-in Account，要再申請一個 Visa Card，Visa Debit Card 也可以。 所以你跟 TrustShop 聯絡一下，請他幫你做一個這個動作就可以了，或者是你到網路上 TrustShop 網路，也可以自己 Open 一個 Check-in Account。 你如果已經有 TrustShop Account，你就 Open 一個 Check-in Account，很容易的，Open 一個 Check-in Account，再順便看看有沒有勾選的 Visa Debit Card，就一起勾選完申請完，他就會自己 Open 一個 Account，把 Debit Card 寄給你，應該不難，有困難直接找 TrustShop 的客服就可以。 好謝謝老師的分享。 那因為我們剛才也有分享到就是一些投資經驗嘛，然後也想要問老師，就是一般來說，如果是今天剛加入的一個新手小白，他可能過去可能沒有一個比較好的投資的經驗，或者是都完全沒有相關經驗，那你會建議他現金應該留存多少，然後投資的額度大概會留多少比例，大概是怎麼樣這樣子，會對他們比較可以夠生活，也可以有一個比較好的一個投資願景。 一般我們的建議就是已經有在上班的年輕人，你最多就是留半年的薪水，然後半年，因為你有時候像經濟不好，有可能會短暫失業嘛，那美國失業救濟金可能可以有領 10 個月嘛，你自己再準備半年，總共會有將近 16 個月，應該無慮。那你可以在這過程慢慢度過去找工作。 美國也有個好處，等於失業了在找工作的過程去開 Uber，一個月賺個五六千美金，也是不太難的事。所以反而在美國有現金流的問題反而不難。當然有的人不想去開 Uber，那就我也沒辦法，你總是要有現金流。那你不然就留多一點現金。已經退休的人，如果不借錢，那你就只能留三年的現金流。 然後三年現金流，我們為什麼說三年，就是市場最長，就是跌三年嘛。比如說 08 年，07 年初一直跌到 09 年 3 月，07 年的 10 月跌到 09 年的 3 月，那這個多久，這個就是將近一年半。2000 年跌比較久，2000 年就是從 2000 年一直跌跌跌跌跌到 2001 年，2002 年，後來碰到 911，再跌到 2003 年，多跌一年。 所以你如果準備三年，應該夠了，市場會反轉上來。這個是一般我們希望你，如果比較保守的人，留個三年的生活費，就應該足夠了。好謝謝老師。 那我們也再重提一個可能有一陣子有朋友沒有討論過的一個問題，但應該其 實在各個年齡層都會碰到的問題就是到底要不要買房子，然後如何去克服這個等於是在華人社會傳統的壓力去與其買房子不如投資這樣子的一個觀念實踐，然後也想聽聽老師是怎麼去做到這件事情的，然後思路是什麼？ 因為我們，我是從，我父親他以前老一輩都只會買房子，那等到買房子，房子那麼多，可是他年紀大的退休是都手上都沒現金的，所以他就得一棟房子一棟房子賣過他日子，所以我們以前我們家有六棟房子，現在賣到剩兩棟，就這樣子，那之後就是我們供給他生活費，那你看他買那麼多房子，最後退休了也是要小孩子供給他生活費，因為房子要留下來的要住嘛，這是在臺灣，所以而且房子買了，我給他算了回報率也只有 5%，你看那時候漲幅有多快，可是經過 30 年那個房子也老了舊了，人家新房子就蓋很多了，你老房子舊了也只能夠很便宜的賣，結果回報率很低了、不高，所以你看買了六棟房子的人都沒辦法退休了，那你覺得你在美國買一棟房子、兩棟房子，你認為你要靠房子退休了，那你就是過一個比較拮据的生活。 那我們之前有個 clubhouse 前兩天才談，在美國，在美國你如果萬一不幸你需要 Nursing Home，什麼叫 Nursing Home？ 就是說在美國你，你中風了或者是你 Parkinson 的，你沒辦法治理的，你需要，你需要 24 小時的看護的時候，那你很多人會認為說 Medicare，Medicare 就是老年保險，Medicare 會 cover？ 其實大家記得，沒有，沒有 cover 那麼多，第一個就是說在美國的 Medicare 它就是前 20 天是免費讓你住院，住院或者是 Nursing Home 前 20 天是免費，這 21 天，這是免費的，21 天到 100 天是你自己要付 200 塊左右，每天要付 200 塊左右， 100 天以後 Medicare do not pay for Nursing Home，就是沒有了，就沒有，100 天就沒有了，那你除非有一種叫 Medicard，就是說你資產低於 2000 塊，你資產，你沒有房子、沒有存款，低於 2000 塊，那你的 income 低於 2500 塊，那這樣子的人， 那 Nursing Home 他會繼續照顧你，也就是說你是孤單老人，你是無業遊民的話，躺在馬路上的，那不會，他會把你帶，65 歲以上以後，就算你神志不清，他會養你一輩子，一直到你人走了，那這個是完全沒資產的，所以像我們有資產的人，你不可能去用到這個，那你就是完全 100 天以後你要自己付，那自己付的話，這個網頁， 我把這個網頁貼上去給你，如果在美國的，你可以看看這個網頁，這個網頁的話他有各州、各 city 的那個費用，Nursing Home 的費用。 那你在，像我在 California 的話，San Jose 的話，Nursing Home 一個月是 18 萬，一年 18 萬，一年要 18 萬美金一年，那這個，這個是很大的開銷，就一年，那你一個人要 18 萬，如果夫妻兩個人都要去住 Nursing Home，你覺得你的資產夠不夠？ 可能就不夠，我不是要嚇大家，也不見得每個人會躺一輩子，當然有時候人有萬一，你如果很年輕，65 歲、70 歲，有時候一中風，有時候真的是會躺 20 年，I don't know，所以大家一定在年輕的時候要做好投資，所以這樣子的話你在錢越多當然就越安全了，那多少才安全？ 這個也是因人而異，因為有時候你也要準備 2000 萬美金，有時候現在也準備不來了，已經 65 歲了，那儘量、儘量就是這樣子，所以可是你要了解就是說在美國最後一里路其實是蠻貴的，那當然不是每個人都會經歷過這個 Nursing Home 這個過程，通常有很多人就是到最後衰老，那可能 100 天內可能就可以解決了，可是如果你有 exception case，就是說你可能要好幾年，像我們朋友很多父母親都是住 Nursing Home 的，現在都是 1 萬多塊錢一個月、1 萬多塊錢，那也是要付啊，那怎麼辦呢？ 不然你要帶回家自己照顧，那真的是非常、非常的辛苦了。 所以大家做好自己的這個資產規劃，才不會把壓力壓到小孩子身上，那很多人如果沒有小孩子的話，那就得靠自己的資產了。 好，那個網路大家自己有空再去看了，好，那文藝我們往下，好，那我們看到浩青有上來，上來舉手，如果你在發問或分享，謝謝。 James 老師你好，我是浩青，還有各位學員大家好，那我今天想要問個問題，跟這個投資沒有直接的關係，我有一個親戚的哥哥，他也住在灣區這邊，然後他們有三個女兒跟一個兒子，那當初我跟他們講話的時候，大概是好幾年前了，大概有四五年前的事情，那當初去他們家的時候，我是蠻 impressed，就是說他們家債也還不小，然後家境看起來也還好，但是呢，他當初跟他的女兒講說，就是等到他們 18 歲之後，他們就每一個給他 20 萬，然後就看他們要不要去上學，或者做任何投資，或者做任何事情，隨便他們，反正他就跟他講說到 18 歲之後我就給你 20 萬，那這就是你，有點像說他們就是給他這 20 萬之後，那其他以後的金錢就自己想辦法了。 那當然就是說他，我看到是他們小孩好像就去社群大學唸、唸那種兩名字的，然後他們實際上在這邊長大，所以就也做家教這樣子，那我自己的做法跟他們有點不一樣，那因為我自己來美國唸書的時候，也都是我爸爸幫我資助，因為我們那個念那個科系事實上很難拿到獎學金，那我女兒，我現在是就兩個女兒都已經大學畢業了，一個上私立的、 那個上是花了不少錢，那公益的、那個上也花了不少錢，因為現在在美國念大學的話都是以 based on need，就是要看你自己家裡家庭的那種狀況，那以我們現在的狀況的話，當然是不可能符合說拿到獎學金，那事實上就是你要真的要拿獎學金的話，可能要把自己搞得很、搞得非常窮，那這個又有點怪，就是跟實際又不符，那 anyway， 好像就是說我女兒也念完大學畢業了，那大的那一階已經工作年齡，事實上她現在，她本身她也不是念科技業的，就是不是念那什麼 computer science，但是目前來講的話換了工作之後，事實上薪水也不低，在這邊算起來跟 engineer 事實上已經相差不了多少了。 那還有另外一種就是有些朋友的話，他們是家長，他們就不願意付小孩，那就是認為說小孩去唸大學的話，直接去貸款就好了，那以後唸完大學之後他們自己管，那我個人是認為就是，因為這次可能是從我太太那邊影響過來，她也會認為說你當初來美國唸書的時候都是你爸爸幫你資助的，那小孩如果說要念書的話你也應該幫他資助到他們大學畢業甚至到碩士畢業，那也沒有說，反正我兩 個小孩現在也在唸碩士，那他們所有的費用都是我幫他付的，那既然就是，雖然說他們現在已經在賺錢了，但是他們的費用就是關於學費這一部分，那還是我幫他們在資助的，那在這種情況之下的話就是說，我想問問看 June 老師，就我剛才講到這種三種情況， 一種的話就是那個爸爸媽媽就給你 20 萬，然後以後你就自己想辦法，那以我來講的話，我就是反正不管怎麼樣，就是一直資助到他們，他們能夠唸到多高，那我就一直資助到他們能夠唸到多高，反正這個學費都我幫他們付，那另外一種的話就是認為說小孩自己長大 18 歲了，自己要獨立，自己就去貸款，然後自己想辦法再去，就類似像這樣子， 那我就想問問看說 June 老師對這個有什麼看法？ 只是分享一下，謝謝。 其實每個家庭不一樣，每個人的背景不一樣，所以你的決定會不一樣，沒有說哪一個比較好、哪一個比較不好，可是就是說大家要記得就是，家庭的關係一定要好，記得做父母的，記得你無論對小孩子多好，你都不要講出一句話，就是說：「如果沒有我，就沒有你」、「如果沒有我，你是沒辦法念大學」、「如果沒有我怎麼樣」，反正這個在老子裡面就是說「不辭」，就是說你的功勞不要講出來，你如果一講出來，對小孩子是一種很大的傷害，不管他跟你的關係怎麼樣，他都會很難過。 所以第一個，你父母的付出是真愛，你無條件的不管你怎麼付出，你絕對不能跟小孩子講：「你好好給我念書，你看沒有我，你根本沒辦法上大學，都是我在出錢。」絕對不要講這種話，懂嗎？這個心甘情願，不要講，這是 No.1。 No.2 就是說，大家剛剛講的就是說，我是認為不管你怎麼樣，讓小孩子自己去貸款，或者你給他 20 萬讓他自生自滅，也不是自生自滅，給他 20 萬算也不錯了，那可是因為你本身要守住你財務的底線，所以你就說我們給 20 萬，沒了，No more，這也是一種做法。 那可是呢，其實有，不管你怎麼做，你應該要想一件事情，就是 financial planning，所以我覺得大家都沒有 financial 的觀念，就是沒有金融操作的觀念，我以前也沒有，那很多做期權的更沒有 financial 觀念，就是因為期權的人他就是風險意識很高，所以他根本不敢做 financial 的 planning。 我發現很多期權人，不是每個人都這樣子，就是我看了有期權的人，他說買房子他絕對不貸款，那他要 all cash，那你就知道他們做期權的風險意識很高，他知道他借錢會破產，因為期權本來就是會破產，OK？ 那拿回來就是說，不管你是什麼 case，第一個，你要做好你自己有 financial plan，那假設你有，你四個小孩有，有每個人要給 20 萬，那你應該就要準備 80 萬，那這個 80 萬準備好之後，你做 pledge 的話，你不用一次給 20 萬，你就是每年給他錢，那你就說其實你應該這樣講，就是說 20 萬雖然念一個私立大學不夠，念公立大學是有，那你如果念私立大學唸的還不錯，那我給你私立大學，其實 20 萬、30 萬都無所謂了，因為你會發現你是用 pledge，你用借錢的，所以，而且不是每個小孩會同時發生，所以是陸陸續續的嘛，所以你的時間蠻長的。 與其你在他小時候跟他講這句話，不如你應該從他那個年紀就開始幫他，就你自己的投資很成功，那到時候不要說這個每個小孩 20 萬都夠了，所以我不管，就是說我沒辦法建議哪一種方法最好，可是你如果做好你的 financial planning，做好投資，到時候小孩子開始要上大學，你帳戶裡面有 400 萬了，那夠了，那夠了，就是說夠他們去，你可以借錢，每個月、每年，我記得我女兒那時候每年就是 6 到 7 萬塊美金，6 到 7 萬塊美金，那時候我還不會 pledge，如果知道 pledge 的話，那你看看我那個 30 萬損下來之後，我會有多少錢？ 我多的不得了，那將近那快 10 年了，那也是我看我幾乎少了 500 萬，所以這個是懂 financial planner 跟不懂 financial planning 就會差 500 萬，那真的是差太多了。 所以我是覺得哪一種方式都 OK，可是就是說你如果能夠做好 financial planning 的話，你可能就不會有像過去，過去 12 年回報率是 10 倍，那你當初只要放 2 萬塊就有 20 萬了，所以這個是，這個是早點投資，早點做 financial planning，那你會更有方式、更有，你小孩子全部你資助都不是問題。 假設你今天從小孩子出生到你每個都存錢，假設你你開始上班就開始存錢，那每個月存 2000 美金，20 年就有 200 萬了，對不對？200 萬了，那 200 萬再去 pledge，夠 4 個小孩子唸書了，沒問題的。 所以浩金，我的回答是這樣子的，什麼方式我真的沒辦法幫父母親做決定，只要你父母親不居功就好了，父母親不居功，我們的付出是無限的，這是真愛，沒有條件的，那在小孩子面前絕對不要提你有多厲害，或是「沒有我就沒有你們」，這個不要提，絕對不要提，那對小孩子傷害很大。 那你小孩子如果說，你就說「這是我願意的，我很高興，你們如果很會念書，我願意」，那你做好 financial planner，你要你自己的問題不在於小孩子，小孩子要花多少錢，是你自己的財務規劃做的好不好，這才是問題，所以我說沒有什麼好不好的方式，是你的財務規劃好不好，有錢好辦事。 浩金，我不知道這樣回答是不是有，你有沒有其他的想法？ 我認為健老師這樣回答蠻好，因為有時候我跟我太太也是，都不跟我小孩講說你們怎麼樣，我就說你們能夠唸的話，你們只要能夠 achieve 你們自己想要的過的話，我們都在背後儘量 support 他們，因為總是這種親情不是用利益來做交換的，就是有點像說你要是能夠做到的話，我們就在後面，反正你能夠怎麼樣我就儘量 support 他們，然後讓他們，主要是不讓他們貸款的話，也是讓他們說不要有後顧之憂，不要說上完大學之後開始要繳這些學貸，之後他們如果要買房子或者說他們要做什麼其他事情，還有其他貸款，對他們的壓力也太大。 就是說我個人的一種，可能說這是我，這可能是我們自己家庭，我們自己家庭就是說小孩能夠怎麼樣的話，我們就儘量 support 他，那以我來講的話，可能剛才健老師講的那個方法可能對我來講可能已經有點慢了，可能從我小孩以後他們的小孩，就是像我的孫子他現在開始去做投資，就是教育我自己，我自己的小孩現在開始做投資，以後他們的小孩就可以按照健老師這種做法，那他們可能也沒有這種金錢上面的這個顧慮了，謝謝。 我再補充一個，浩青，我想我們做父母的當然完全 fully support 小孩，沒有問題，可是大家要記得一件事，你的一生也是一生。 小孩子的一生也是一生，你能夠支持他多少也要量力而為啦。 我是認為小孩子你支持到他大學畢業夠了，他如果要念 master 先去做事，做完有錢再去訓練，而不一定要支持到到 master，不一定，不一定，這應該沒有，沒有，這個沒有關係。你就說，坦白講，你就坦白講，爸爸媽媽也是要退休的，所以我們也是要為自己的存款只要著想，小孩子會理解，那他們就是去工作。 那如果要念 master 就去念，沒有問題。我碰過有朋友支持兩個小女兒在澳洲，結果現在 60 歲了，自己都沒有退休金了，都沒有，小孩子還一直要念到博士，他還向我借錢。 我說我沒辦法借你，不過我可以給你建議，小孩子念到博士他不應該向你拿錢的，因為在澳洲學電嘛，都是，反正澳洲的，反正澳洲的產業就是學業開開開開開，就是開學校賺錢嘛，這是他們一個產業。 那你念博士也要花很多錢，那尤其念 bio 的那，那年邁的父母還要幫這小孩子念 PhD 再支付這個費用，他也沒讓小孩子說他的經濟困難，而且還要四處借錢，這是不對的。你得一個回答就是說，那小孩子要讓他知道他應該要先工作，PhD 以後再念。 我覺得我們父母的一生也是一生，小孩子一生也是一生，你要量力而為，你不要把你的一生結果到最後你讓他念完博士了，結果你的一生要靠他，你沒辦法退休，你的生活費要靠小孩子，那到底是對他好還是對他不好？ 所以我是覺得大家要先照顧好自己的退休，儘量能夠給小孩子 support，可是你的退休要夠啊，要夠，你不要變成社會或者小孩子的壓力，這個是要記得的，要分清楚，要分清楚。要支持也支持到一個程度就好，沒有理由說一定要支持到 master，那耗金你能夠做當然是可以，可是那思考一下你的退休夠嗎？ 那如果不夠，那可能回臺灣住幾年，等到資產夠了再回來美國，也是這樣子啊。有時候要提早退休，很多人說我的 medicare 我沒有保險怎麼辦？那沒關係，那你就回臺灣去住幾年，等到你 65 歲或者是有 medicare 的時候你再回來，可能只能這樣子。 那當然還是有辦法了，你不一定要支持小孩，可是沒有，不是無限，無限無上限的，你要考慮到你自己的 financial plan 也是你退休的計劃也要能夠成功啊，你不能說小孩子成功你失敗，那也不好，這就分享到這裡。 謝謝郡老師，因為有時候我也是跟我太太在講，有時候我太太把小孩看得比誰都還重，那我跟她說事實上你在我的心中的地位事實上比小孩還大，因為小孩總是有一天會離開我們，那反而是你對我是比較重要的，但是有時候我不想讓她，她這個對這個也是，anyway 你可以直接坦白講就是我們年紀大了，我們也是要退休，那，我們讓你知道年紀越大賺的錢可能就越少，那體力也越來不行，那你這樣子會把身體搞壞了，也得不償失，不是我們不支持，我們是有能力有限，好好談一談，那小孩子應該要了解了解。 像我女兒，當然我們家的 case 不是一定就是正確的，我女兒要跟我討論要去念 master，我說你就去念，她說我要去念，可是我不能用你的錢，我還是要用我自己的錢，那她就去工作了。她去工作，她喜歡 admission，就是動畫，可是她要念 master，可是她覺得她要用自己的錢，不能再花父母的錢，那是小孩子有這種想法。 那不是，如果小孩子沒有這種想法，那就你不一定要支持她，那我是這麼認為。那你如果願意支持，那就沒關係，快樂的去做也沒什麼不好，就是這樣子，everything 都要快樂，要快樂，要，要全盤接受快樂就好，快樂好。謝謝，謝謝鄭老。 那還有剛才那個之前有提到關於那個什麼退休的時候要去 nursing home 那一個，那前幾天我在吉米老，吉米老師那邊也談到就是關於這個我們現在在做投資，做存錢，然後最後如果說只是去 nursing home 然後拿到一個比較有點像一個 luxury 的病床的話，這個事實上不是我們要的，好像應該是要做投資就是要過更好的生活。 那我當時有跟他講說我們好像 CLEG 這邊也有養生課，事實上投資是一回事，但是投資在我們的身體好像比這個做投資應該是更重要，是嗎？沒錯，所以大家不要因為錢而壓壞自己的身體。 很多人在短線操作，我是覺得，當然你喜歡，當然就 OK，喜歡就是一種興趣，興趣很高興，做的操作的高興，當然也是，好像去 Las Vegas 就會非常快樂，那，那是正向的。你如果是操作很有壓力，每天都非常沮喪，靠著市場，市場一點你就吃不下飯睡不著覺，那我覺得那就對身體不好。 那我不是說我們 70 歲就去 Nursing Home，不是啦，那個 Nursing Home 是你不能，不能決定的，就是說什麼時候去 Nursing Home 不知道，有的人一輩子也沒有去 Nursing Home 過，這個晚上一睡，心臟病發沒了，那個一天 Nursing Home 也住不到。 Nursing Home 是你不得不，不是說你想要就去，或者是你不想要就不去，沒有這回事，是你如果中風了需要人家幫你洗澡，那你就得去 Nursing Home，難道你要在家裡給小孩照顧嗎？不可能嘛，浩青，是不是這樣？是對。 所以照顧好自己身體是最好的投資，沒錯，沒錯，你再賺金山銀河你身體不好沒有用，所以不管是短線投資者或我們一般人投資就是，長壽是最大的財富了。巴維特會是首富是因為他活到 96 歲，他今天如果活到 60 歲他是 Nothing，就是這樣子。Yeah，謝謝浩青。Yeah，謝謝 James 老師，謝謝好。 謝謝浩青，謝謝 James 老師，下一位是韋玲，如果您在的話可以直接開麥發問，謝謝。嘿，James 老師好，大家好，因為前兩天這個在揭秘的關於這個，那是一共大家也討論很多嘛，我也分享一下這個我的想法，也跟家裡討論一下，因為這也是比較 Hot Topic 的東西。 第二件事情我認為就是 James 老師一直講就是說一個人的精神能量的提高才能支撐你的物質能量的存在，所以說在，在與其我們一直在計算我們 Nursing Home 將來要一千萬兩千萬多少千多少千，千是夠，其實我覺得就是對一個人精神能量的提高，就我簡單，簡單舉句話就是說我們很多時間講一個人修行就是說修行的目的是為了自己福報增加福報，修行是為將來這條路走得更平穩，讓我們能有一個 Happy Life，我們人生高高興興到世界上來，我們也希望我們走的這一天也是高高興興的離開，而不是說在床上等十年二十年，這不是一個好的東西，因為從理論上說我們希望高興到一個西方極樂世界去，這是我們人生的一個道理。 那投資上面我個人感覺也是這樣，長期投資是永遠是好的東西，但人生一個人我們沒法計算我們到 走的這一天我們需要多少錢或者我們會有多少錢這是都沒法計算的，就相當於有打一個比方說，我們不知道世界上有哪一個公司股票永遠是最好的，或者是哪一個 ETF 是永遠是最好的，不可能，因為世界上很多事情是沒有永遠的事情，永遠是不存在的，所以說我們只能說盡力而為做好每一件事情。 那我個人認為就是與其花這麼多時間去擔心退讓 Nelso 的業務需要多少錢，還不如我們做我們做好每一天的自己，快樂的生活，多做行善，多做提高一個人的修行，我覺得這個對你將來的福報或對你將來不管你信不信六道輪迴，肯定是對你不管這一今生或這以後，這是長期來說真是非常好的一個過程，我去分享這一點吧，謝謝。 魏沒錯，你可以不要管這些，Nelso 會需要多少錢什麼，你只要做好你認為的事情就好了，你認為的事情就好了。 我談的精神能量跟物質能量，你如果聽過，我想你應該聽過，這兩個是互動的，你有多少精神能量就會有多少物質能量，你的物質能量會轉成精神能量，你的精神能量會轉成物質能量，那你在精神能量上面盡你的最大能力去做，你在物質能量盡你的最大能力去做就好了，這也是你 Maximal 最能夠做的最大的能量，就是說你該投資的就去投資，你該快樂的就去快樂，那你生活跟投資這不違背的，尤其投資根本就買了一輩子，幾分鐘就做完的事情，當然是我的做法，那你的精神能量跟物質能量不違背的不衝突的，那你可以很多事都不知道也沒關係，因為 Do your best，那碰到了，你可以有更好的 financial plan，你要懂得 financial plan 跟 financial tool，那這樣子的話會做的會更好了，碰到問題會更容易解決。 好像就是說錢是工具，錢是工具，那你這個金融業裡面有很多工具，那你如果都不知道有工具，那就浪費了嘛，就好像如果有的人買房子就要 all cash 的，那他錢多，當然可以，可是你如果知道有 mortgage，那你又要再上班，為什麼不用？ 所以說多瞭解一下金融操作是好的，用不用是另外一件事情，可是你在你的認知範圍內做到最好的，你就能這樣子，對不對？ 那誰知道誰會不會去 nosing home？ 就是精神能量好，健康好一點，其實是用不到了，那你沒錯就是 do your best。 謝謝。 好，謝謝韋玲，然後下一位這位同學，如果您在的話可以直接開麥發問。 是誰？ 你說。 不好意思老師，我最近才就是有在 carverhouse 上面聽到您的分享，然後我先說一下，就是我在臺灣我的資金，我本金也是比較小的部位，就是就是我現在平均我的月收入大概六七萬，這是形態幣，然後我現在在看就是整個市場的氣氛，我預估他大概會下殺到一個我所希望的低點，然後在低檔部分整理，然後我現在有在規劃就是去用我的信貸去帶一筆小錢，然後在適當我覺得相對低點的時機，就是給他投入指數型的那個 ETF。 那我是想問，就是我現在就是月收入是六七萬，然後我是做影視工作，有相對專業的技能，然後我未來我的薪水估計很大機率是會往上走，不會再往下了，那我現在如果我使用信貸，如果我現在預估如果我使用信貸，我分錢去償還的話，我每個月負擔的需要繳付的錢大概會只是佔我的薪水的十分之一，那如果我就這樣子等到我覺得實際成熟的時候，去信貸投入一筆錢進指數型的 ETF，以長久來看，我不知道老師會不會建議我？ 我自己算，應該是這個複利的效率應該是好的，因為我還是固定的投資進去，但我不知道老師會不會建議我就是有其他的適合的建議，這樣子。 謝謝。 第一個，你如果要投資指數的話，當然我是建議 00662，你就是 QQQ，那你如果比較保守，你可以投資 00646，臺灣就這兩個，其他的都蠻偏的，或者是蠻類股的，所以這是我給你的建議。 你要投資的話，投 00662 或 00646，一個 SPY，一個 QQQ。 那不管你要不要借信貸，你現在應該是固定每個月薪水省下來，就固定買進去了，你也不要猜底部了，反正你的薪水一直買就好了，買到哪一天你認為低點了，你要去單筆信貸，信貸貸出來就要單筆買進去，你不可能信貸貸出來，你還要再慢慢分一年兩年買，你要分三個月買，當然可以，信貸貸出來就要再短時間買進去，不然你借錢也不可能沒有這個意義，所以這是兩件事情。 第一件事情就是你如果還沒發現有低點的時候，你認為市場會再低，你就逢低每個月分期分批買進就是了，那你發現這個低點是在低到實在是太可笑了，那你就一個信貸單筆給他買進去，當然是可以啊，這樣我的回答清楚了吧？ 謝謝老師。 老師，我想再問一個問題，就是你會因為現在我是認為臺灣在升息，它也還是一個偏低的利率，但是因為畢竟如果我使用信貸的話，它就會跟我們升息的碼數是有一個正相關關係，我是想問說您會建議就是我必須要在多少利率以下的，我這樣去做大部位的投資植株型基金，就是這個信貸我才會是划算的？ 這個看你的職業啦。 好的職業，像你在臺積電上班，你的信貸可能會很低，那如果是比較不穩定，他銀行認為不穩定工作，他信貸就會比較高。 那現在的現在，一般人的話，應該都到 3 點多了，3 點多的利率。 3 點多的利率，那我是覺得還好啦，4%也借啊，沒關係啦，因為現在市場其實是相對低，你只要每個月可以付得起那個借款就可以了，你可以我這邊請說？ 不好意思老師先說完。 謝謝。 所以你可以每個月償還你的貸款就可以了，那你已經低到很可笑的低點，你買進總是長期不會有什麼大的變化嘛，那你反正有信貸，一般也是 7 年你就要還掉了，所以你也不會不會太久了。 好，文嫣，你說。 我也想分析一下，我也想分享一下，如果您是在大公司，那通常會有兩種人的方式，一個是臺股的上市公司，第二個是那個世界 500 強，然後你可以去查一下你的公司有沒有符合這兩個條件，如果有這兩個條件，會比較好借，那如果你是一般中小企業，或是你的公司在國內沒有上市的話，會就在臺灣在臺股沒有上市的話，會就會比較困難一些。 但這時候就是看你要怎麼去跟他溢價，還有看你過去的一些信用記錄。 就對於比較年輕人來講，大概是這幾個條件，我給大家建議。 像我在臺灣我也沒收入，也沒什麼，可是我的國泰世華就是國泰世華就是追著我借錢。 我去年因為那個年輕人就是哎呀做個業績，我說好吧，就借，反正我是隨便借了，那就是你要借我就借，那時候的利率好像才 2 點多，那那為什麼他會借我，我又沒收入，為什麼？ 其實他們銀行都有一個資訊信用評比。 那我跟你們講，你們應該是要多用分期付款，比如說你去家樂福買個冷氣 3 萬塊，或者是那個那個 B&Q 買個什麼東西，你比較大的這個這個買個廚具或者裝潢十幾萬 20 萬，你應該是要用分 期付款用國泰世華或者你的銀行的信用卡分期付款，當你的分期付款的還款能力跟那個都都很順利，你的信用很高，他銀行會追著你貸款，那你又有工作，那你的信貸利息就會比較低了。 那你可以跟他談，他來跟你借，你跟他壓一個，反正可借可不借嘛，你就跟他講，他如果說 3.875 或者 3.75，你說 3 以下我才借，他會去跟他主管講了。 那跟他凹，凹一個一兩個禮拜之後，你可能會有的比較好的利息，然後那這個利息裡面有的蠻 tricky 的有時候他會這個跟你講 3%，3%，那其實他還要 3%加上一年或兩年的八大航空的定存，那那邊是浮動，那你發現怎麼借出來會變成 3.75 了？ 當然有些 tricky 的還有就是說他會跟你說先要付 8000 塊的手續費，那你 8000 塊把它加進去你的利率差不多又回到就多了 0.5 出來了誒。 諸如此類啦，不過就是說你如果你購物的時候都用信用卡分期付款，無息的分期付款，那會增加你借款的能力，而且銀行會追著你借款，尤其你自己的銀行，所以你要 stick with one banking，比如說國泰世華或者是你是什麼銀行，就 stick with it，那他們從你的資料裡面，還款記錄什麼，他會發現誒，這個是很好的客戶，別的銀行他就不知道嘛，他自己的客戶要清楚，所以他就像國泰世華就追著我要借錢，有時候我就會沒事就借吧，反正那個都小錢。 所以啊，這個給你參考。 好的謝謝老師。 好，謝謝這位朋友，然後也謝謝老師。 然後我們看一下還沒有什麼其他人是在 roomtrip 裡面有發問的，如果沒有的話，有一個剛才的我看一下，有一個詹姆斯秋剛才問到老師上一個討論分享的所謂的金錢你的精神能量是什麼樣的意思，然後希望老師可以多多說明。 好，大家知道很多人得了樂透彩券的時候，那個人就悲慘的開始，為什麼？ 因為他的精神能量不足。 你的精神能量不足，你就沒辦法管理你的突然來的大部位資產。 那如果你依照我們的投資方式的話，你 10 年 20 年之後你會有蠻大一筆財富的，那你如果不知道你那個財富要做什麼或怎麼規劃的話，那你可能會迷失掉你的方向。 我們有朋友就是跟著我投資，結果他財務自由了，30 歲不到、40 歲不到財富自由了，他來跟我講，老師我真的是人生非常迷茫，因為我什麼事都不用做了，我現在怎麼辦？ 我說，那去旅行。 他說，已經旅行 10 次了，那怎麼辦？ 那個就是需要培養精神。 所以你要知道就是說，精神能量的來源有幾種：一種就是你要多看書，多看書，任何書都看，有興趣的書都看，你不知道你的興趣是什麼，那你多看書。 那再來，像我的話就去學催眠治療跟紫微斗數。 那催眠治療，那我懂得什麼叫做能量這個東西，你要冥想，那這是催眠治療。 那當然你看看莊子、老子也是一種能量的提升，只要你看書開卷有益，那個都不要去看外面的新聞，那些都雜訊，會讓你的精神能量被吸收掉了，你又浪費你的，或者是跟人家談政治，那個能量你要花很多很長的能量，談完你都會非常累，那就是你的能量被吸走了。 所以你可以斷捨離。 那斷捨離 boost 你的，我們影片我們的 channel 裡面也有一個物，有一個影片是「物」，你可以去看看那個物，那你就可以慢慢提升你的精神能量，你可以找出你的人生的價值。 所以這裡面成了到兩個：一個就是人生的價值，一個是精神的能量。 那從我的個人是，精神能量是從催眠來、靜坐來、冥想來的，你看很多企業成功者他們平常都要做靜坐冥想的。 第二個是理解人生，我理解人生是從紫微斗數來的，我理解人跟人之間的關係跟獨立個體，還有什麼是命運，什麼是你可以控制的，什麼是你不可以控制的。 我們人生的命運，你自己的命運是可以稍微做 modify，那順勢而為，可是別人的命運你不要去干涉，那不是你的命，你沒有權利了解嗎？ 所以你只有接受，不然就離開，就這麼簡單。 所以別人的事，不管你的子女、你的父母、你的兄弟姐妹、親朋好友，他們都是獨立的個體，你不要去 involve 他們的命運，你也不需要接受他們的命運。 比如說我常常講就是，我照顧母親、照顧父親，他們有他們的痛苦，老了嘛，就是身體總是會痛苦，那你一開始如果把他的痛苦放到自己身上，你也會痛苦。 那你要剝離，剝離是什麼？ 你要照顧他，讓他過好一點，可是你不要背著他的痛苦，那個不是你該背的，你讓他減輕痛苦就好了，可是你不應該把他痛苦加在自己身上。 同樣的，你的小孩子的命運你不要背在自己身上，一枝草一點路，你只要父母夠強大，他們最後再來在外面受傷了，能夠回來，有張床、有張筷子，可以了。 所以不要去干涉別人，也不要影響別人，你願意就接受，不願意就離開，就這麼簡單，這個是我的人生的觀念。 不一定對，可是你就找到你自己的立場，那你的精神能量跟你的人生觀會不一樣，你會過得很快樂。 我們人生不是忙忙碌碌，這邊 social 那邊 social，這邊吃大餐那邊跟你人家高談闊論，這不是我要的，至少這不是我要的。 我要的是安靜，我要的是獨處，我要的是跟家裡的人好好去旅行，好好吃頓飯，在家裡做個包子，這是我要的，那其他的不是不重要，別人的別人事，我管不著，這是這樣子。 所以我們講斷捨離，無所謂也沒關係都可以，這是我常常掛在嘴邊的斷捨離無所謂沒關係都可以，這樣子你就會活得很快樂。 那你的錢怎麼用？ 需要就花吧，因為有錢嘛，有需要就花，能夠解決解決的事是最簡單的。 如果你的病痛能用錢解決，當然是用錢解決，對不對？ 你照顧父母能夠讓他們不要病痛，那用錢解決最好了。 那重點是你要有錢，所以你會有多有錢，我們也不知道，那就是 do your best，像阿威講的，我們也不能強求。 那以你的認知，做你最好的，那就是你的命，就是這樣子。 我先講到這裡，那是我會講不完，太長了。 好，那先跟大家分享，慢慢累積，這是要慢慢體悟的事情，那不然就去找 Jimmy 那個莊子論古去問他，他懂得比較多，這也是不錯。 好，謝謝。 好，謝謝老師的分享，然後最後一位，因為我們今天時間比較晚，最後又是這個 IAM，如果您在的話可以直接開麥發問，謝謝。 好的，謝謝大家。 Jimmy 老師，剛才我有聽到精神能量這一塊，可以再了解一些些嗎？ 比如講有時候我們是職場上的凡人，都有接觸到可能我們不需要的 info，不管是在精神能量還是投資理財這一塊，那麼如何去不接受而離開呢？ 可能這個是一個人與人之間的交流，可能是在朋友家人的，還是外陌生人，當然我們不理會也是 OK 的，那麼如何來處理這一塊？ 當然我們是有關係對不對？ 可能我還在學習是吧？ 沒有好像老師這樣就 stop conversation，離開，如何去做到這個比較好處理的？ 謝謝。 對了，有些東西你說要拋，也不一定就是拋得掉，像父母的關係你也拋不掉，子女 的關係你不能拋掉，所以我常常講，這兩個是你不能拋的，職場的關係。就是職場是什麼？第一個，你要做的快樂，第二個，就是有薪水進來，就為了這兩件事。 所以我有一句話叫做凡事，凡事就是凡人的事，就是凡間的事，人間的事，凡事需要做，需要做。所以說，你對一個人也是要笑笑的，你不同意也要笑笑的老闆罵你，你也是要笑笑的老闆罵你，你要點頭，點頭這叫做凡事，凡事需要做。 還有部門的鬥爭，當然我都是不參與的，很多這個 political，那這個就是凡事，凡事需要做，跟你沒關係，就是說我們就是一份薪水，乾嘛把公司的事背到自己身上來，很多人就把公司的存亡，好像為減自己認，沒那麼偉大，公司就是公司，我常常講，我們的生命，有限公司的生命是無限的，我們人走了，公司還會在，你生病了，公司也不理你，所以公司沒那麼重要，你的公司就是工作快樂跟一份薪水，那公司都不重要的，你的同事重要嗎？ 當然不重要，你可以很快樂的跟他們維持好關係就好了嘛。那唯一的就是說，當你完全都沒有 political 的時候，那你的工作上面就會比較輕鬆一點，因為你解決掉一部分。 再來就是我常常跟我女兒或者是 1000 年輕人講，就是說你工作，你投資會賺錢嘛，所以你不要為了升一千或者是這個追逐名利而在公司裡面鬥來鬥去，不需要我跟你講，你要升官，最好的方式就是幫助你所有旁邊的人成功，他們需要你幫忙，你就幫忙，每個部門找你就做，所有的老闆你就認識，你就都幫他們完成他們所要做的事，我想全公司沒有你是不行的，你會升遷最快。 所以以前我在公司，我是沒有沒有那個每個總經理，每個 VP 找我，我都跟他都都沒問題，你來找我的，我的同事之間，我都是你要我幫忙，我就幫大家成功，讓大家成功，甚至我以前我們 out sourcing 很多，什麼鴻海啊，什麼精英啊，什麼偽創啊，什麼我都讓他們成功，我讓這個供應商成功，那我就會成功。 所以在職場裡面，你要幫大家成功，而不是跟大家對立。那如果有人，你有人的行為，為什麼你不你不以為然的話，你要跳脫你的職位，你要從總經理的角度來看這件事情，如果你是總經理的話，你會怎麼決定這件事？那都以公司的，當然你在公司做嘛，所以就是以公司的紀律為主。 我曾經有一個 VP 有私心，我直接跟他講，你如果這樣做，我一定告到監察部門去，我就可以這樣講，所以這個事他就不敢了。你要做得正，行得正，做得短你就沒問題，那你不是你是對事，不是人。所以我想 IM 在公司裡面是有很多紛亂的事，可是你還是要斷捨離，你不要去理會很多沒有意義的事，專注你的工作。 那幫助其他的員工同事成功，那你做得很快樂，他們跟你的相處就很快樂。 你跟他敵對，他大家就是大家都負負能量，在在在在螺旋上升，你如果正能量，那大家就跟你正能量螺旋上升，所以快樂上班，大家都成功，那讓他，所以我跟女兒講，你幫助他成功，你不要鞠躬，有時候你幫他，你們兩個完成了，你都不要鞠忙，他如果說那是他做的，就他做的，反正是他做的，沒關係的，不要鞠躬，每個人都需要你，那你就成功了，到最後總經理會看到的，沒有問題，這是我的歷練跟我的經驗，IM，我是這樣分享，好的學的太多了，謝謝詹姆士老師，謝謝詹姆士老師的分享。 那今天因為時間也比較晚了，那就是最後在我們結束之前，詹姆士老師還有什麼要分享的嗎？好，我最後要分享的就是說，市場很動盪了，大家都有點不安，市場一跌就不安，這是正常。 那可是眼光放遠，眼光放遠，20 年、30 年後的事，你可能會發現現在是長期的低點，就好像我們現在去回頭看這個 2009 年的 QQQ，30 塊，那你說高一點，2015 年的 QQQ，100 塊，三年前的 QQQ，2020 那個 pandemic 來的時候，pandemic 來的時候，那個高點，高點，200 塊，都是低點了，現在你們現在你們現在等的就是 280 什麼 270，是低點。 那假設你時光倒流去 2020 年的時候，那時候的高點是 200 塊，230，那個時候你就說我再低一點，再買，結果就錯過了，那個現在如果有 230，你是不是搶著買一樣的，在那個時間點，大家認為很高，所以 20 年後你看現在的 408 或者是 280，都是很低，都是任何價錢都是很低。 所以如果有人像剛剛那年輕人說，我要等低點，我信貸再來買，我也不知道那低點會不會來，如果有來的話，當然很幸運，當然你就現在不要去信貸，如果真的有低到很可笑的低點，你再去信貸。那現在你應該每個月有剩錢就要買，你不要去猜低點。 很多人現在說，哎呀，那時候 280，如果買多一點就好了，沒錯，那 280 會不會來，不知道，就算 280 來了，你敢不敢再信貸來去買，也是到了真正發生了你才會知道。所以你要先承認你什麼都不知道，再去做你的計劃，你如果認為你知道去做你的計劃，通常不會成功，因為你有人的因素。 所以我說，不管你操作者或者是你是你，不管你要什麼技術或者什麼東西，你不能有人的感覺，無之所以有大患者，因無有身，所以你若有人的感覺，你就不能操作，你若要操作，就是要沒有人的感覺，那是很難，那很難，我就說有操作過的人都知道很難。 低點沒買，高點追，最後也是一樣，哎呀，低點怎麼不買，高點只好追，追了又下去了，這個就是大家常常會碰到的。 所以你若沒有人性的話，你沒有恐懼，先練到沒有恐懼，沒有貪婪，那現在 300，先買一筆，300 塊，再買一筆 290，再買一筆 280，再買一筆 270，再買一筆，反正任何價錢都給他買，你就低點都會讓你少到，你就好像魚網一樣，就全部網住了，那沒有什麼好思考，那你就想越多，你就會越回報會越低，煎熬越多。 所以我們人只要越簡單，不管是你人際關係或者是你的那個同事的關係或者是你的投資，簡單到沒有感覺，那就對了。好，我的最後分享就到這裡了，來，好，謝謝老師。 那非常感謝大家今天的參與，然後我們的這個 Clubhouse 的時間是在每期的早上 7 點到 8 點半，然後在臺灣的亞洲時間是晚上 10 點到 11 點半，也非常歡迎大家，如果有時間在每週六的這個時間都可以加入我們一起討論或分享或者是提出你的疑問。 那在 Spotify、YouTube、Bilibili 然後等等的地方都可以看到，搜尋 CLEC 投資理財教育學院都可以看到 CLEC 投資理財教育學院都可以找到我們，然後或者是你在 Facebook 上面搜尋 Wealthy and 50 都可以，就是找到老師過去分享一些文章。 那今天非常感謝大家的時間，我們這個最後會留兩分鐘到 57 分，方便讓新來的朋友可以關注 James 老師，那關注的方法就是點選左上角這個畫面裡面這個藍色頭像，然後 James 點進去，然後按 Follow，那之後每一個禮拜六的同一時間都會收到來自 Clubhouse 的通知，我們這 個房間已經開始了，今天非常感謝大家的參與，謝謝謝謝大家。 老子的無為會讓你很快樂，那你要理解無為，無為就是快樂的去做就好了，很自然。 謝謝大家，謝謝 Moderator，謝謝所有發問的人，謝謝。

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