市場波動讓你買到便宜和讓你想買買得到想賣賣得掉，投資者最好忘記股市的存在；投資者最佳買進時就是有錢的當下 2022年12月3日 CLEC投資理財教育學院，

大家點那個我們這個room的上面的那個連結那個一個文章那我想這裡文章前面這邊就是一個這個內容就是他四十幾歲開始佈局他的退休被動收入那被動收入就是你什麼事都不用做什麼事都不用做那你就會有錢會進來那這個是我們所有人退休最需要的不管你的投資回報率怎麼樣我們最終最終就是要有一個很彎穩的退休生活那培養被動收入需要時間時間很重要很重要市場會波動可是時間過了就不會再回來所以時間很重要越早開始越好你若把佈局當做大富翁我們以前也講過就是說你大富翁你就越玩越久你就會全贏全贏那這位朋友這個文章我也不知道是真的假的反正內容還不錯就是說他跟你臺大的女醫師說趁早投資好培養被動收入因為他跟他太老公都是醫生嘛那四十歲的時候呢對有時候開刀到半夜早上六點要到醫院開會那應該是有蠻好的收入所以趁早投資能夠財富自由但是這位醫生的回答就是說沒有勞動而得到的收入這是一種不道德的這個不是隻有醫生這個我想也不能說醫生都有很多普就是普遍的現象就是我們的傳統亞洲人受到的教育就是要努力工作不勞而獲是不對的其實在資本主義是不是這樣子的資本主義就是分勞勞工跟資本那你如果一直多勞工當然你就是需要用勞力來賺錢可是當你有資本的時候你應該用資本去賺錢所以不管是你是什麼職業你是醫生你是律師還是你是一般的勞工都一樣都可以因投資而致富所以這個文章就是說你投資是越早越好了那他就很早就投資了那他其實也不算早他是40歲開始投資的那至少他到60歲可以安穩的退休生活所以假設你能夠持續20年的話那我想你的資產其實增加個10倍到100倍那個時候的市場狀況那這個文章也有提到說被動收入很多人就是用房地產那可是你如果用收房租的話第一個租客就不固定你房屋投資的成本很高每月你都有很高的管理費尤其在美國那你如果沒有管理費你自己的house你自己管那很多維修費那美國還有很多稅金現在稅金就是你100萬差不多要1萬4美金的稅1萬4美金的稅所以你管理出租事業也不太容易那當然你到了八九十歲你還要管這個房子那可不是那麼容易那你一間房絕對不夠你退休那你三四間房哪有那麼多時間那個時候沒有老人吃待已經不錯了所以當然這個這位文章的他父親也是代書以前年輕的時候買很多房後來老人沒辦法沒辦法管理這些房子那他就去炒地皮買了地皮可是你知道地皮也不是買了第二天就漲他被套牢的二十年二十年他剛好是從六十歲到八十歲那正是需要現金退休的時候他沒有錢他只能靠他太太他爸爸就是他靠他媽媽的公務員的退休房過得非常的辛苦等到二十年後這個當然土地就一億多了漲了五十幾倍但是他媽媽也過世了所以等於這種房地產是看得到吃不到所以最好的還是股票的投資變現高可以享受現金流投資門檻低你現在四十幾塊就可以臺灣四十幾塊臺幣就可以買一股你一百塊一百股也可以只要四千多塊就可以了那你可以跟著產業脈動的回報那後面有選股了選股我就不談我只是前面談一個投資的概念就是你要準備退休要趁早那房地產不是一個好的出租房不是一個好的被動收入的方式當然還是很多人不能夠理解不過慢慢的看我們的影片過去的影片就可以理解好那我們今天還是會有幾個slides就是要跟大家分享我們是非林立事業組織所有的資訊都是僅供參考我們都不是專業的投資顧問所有的投資都要自行決定自行負責我們投資者永遠都是極度樂觀大家不管市場怎麼跌你都要極度樂觀我們永遠都是迎向陽光市場最終還是會上漲不會不會不上漲陽光總是會再升起投資需要忍耐財富值得等待這裡我再貼一個連結我再貼一個連結這個連結就是上個禮拜有一個朋友他說這個聰明的投資者那我把聰明的投資者的文章都看了一遍我發現聰明的投資者不是那麼容易理解他牽扯到了整個投資的歷史所以他在講的時候他會講過去的歷史那過去的100年來他說會舉例1920年到1929年那個時候你如果對那個狀況不理解你聽了也是不識可是第8章第8章是可以看了所以對於我們的朋友來說把第8章聽完就可以了慢慢聽差不多一個多小時所以你我把連結放在上面你們可以看那這裡面就是你若短期資金的話你就放定存有些東西我講的內容跟他的不太一樣因為我不證為他講的適合我們所以有些我會做modify短期資金或緊急備用金我們就放3到6個月的定存就好那美國的話可以買貨幣基金或短期債券臺灣也有一些基金是短期債券所以你可以把它park就是park在短期債券我們投資者是透過市場獲利當然透過所持證券的價值的隨時間增長隨時間推移的增長而獲利不是操作當然有一些好的股票分析師可以依據市場預測賺錢那我不知道這個分析師是靠收他賣他的分析資料賺錢還是他自己分析完操作賺錢這我就不得而知但是一般的公眾其實要透過市場預測賺錢不太容易因為這種是一種零和遊戲那市場上有幾千萬人是你從來沒碰過面的你想想看你買一個股票誰賣給你的難道賣的人比你笨嗎賣給你的人比你笨嗎那你賣一隻股票有人買走了那你想想看買那個人是誰他是有比你笨嗎所以這個就是你可能不知道你自己是勝利者還是韭菜可是如果等待幾年的獲利對投機者來說是一個漫長的無法忍受的可是幾年對我們投資者來說一點都不算什麼投機者在操作很多就是跌破支撐賣出漲過壓力買進看起來合理可是像道士理論在1938年之後就不再管用了所以一個技術分析有時候只是一個小的時間段管用之後就不管用所以你們會發現很多短線的朋友們他有時候這個有一些人賺很多錢另外一些人就績效就沒那麼好風水輪流轉有時候是這邊的人好有時候那邊的好結果沒有一個人是從頭到尾都好的所以投機人是從頭到尾都好的投機者的技術是有技術失效的風險而且其實常常技術會失效所以這個不管是商業或者金融固有的特徵當大家你常你持續在用很多人用他就會失效投資者投資者就是這投機者無法預知你無法預知市場之外你連你技術有沒有效你都無法預知直到你開始玩幾次之後你賺錢後來再玩又虧錢等到你開始虧損的時候你才發現我這個技術可能又無效所以市場是變動的可是你技術是蠻僵固的所以一個交易模式當管為宣管為管為眾人所知或者是環境改變了你就會失效所以投機的方式常常最後都是自我毀滅瞭然後再來就是牛市就是說一個市場往一直漲一直漲最後的尾部是他的價格都會是創新高股息殖利率都是相對的低還有很多人做保證金交易他市場上的風風雨雨這個很多年輕人從來沒投資股票都投資所以像2020年2021年那個Bitcoin很多年輕人不上班了跟他媽媽講說他數位貨幣算多少錢這個那個那個就是其實很多都是這個就是市場比較尾端的一個訊號還有2020年2021年很多IPO產生當然有時候講是很簡單可是當你身處於那個環境的時候有時候你也不自知所以看起來很簡單可是這個大牛市你要找找離場也不是那麼容易所以有時候1980年到2000年有時候你找找離場因為有20年的大多頭任何時間離場都是太早了所以要將一個投資策略當做一個很簡單其實你就太就過度自信也是太太輕視市場所以聰明的投資者要記得就是說我們投資人這在隨便5年內可能你的資產會上漲50%會更多可是你要知道有可能你的資產在5年內也可以從有一段時間你會從高點跌30%或更多這是很正常的投資者的心態當市場資產漲的上漲很多的時候你的資產會變很多你感到滿足你有可能會開始做一些危險的動作也就是很多人就開始融資了融資低點跌到谷底去融資安全可是在高點融資是危險的記得所以你就會碰到一種就是市場漲很高的時候你可能會去融資或者是你想要賣一些股票或者是又責備自己低點買太少這都是投資者的正常心理狀態市場價格的波動市場一直在上漲一直都有波動那波動對我們投資者不是投機對投資者的好處就是我們有便宜可撿也有隨時需要資金的時候可以賣就是流動性足夠除此之外除了這兩個好處之外投資者最好忘記股市而且應該要專注你投資的標的的價值像那種投資的股市像我們投資指數者就完全放心了這指數就是永遠會有價值投機者關注的投機者一般短線操作都是關注于波動頻繁操作投資者關注的是我們買的東西是不是優良的資產我們投資者有時候很難等到低點才買因為你等低點你可能會等五年十年才等到一次像你如果2009年一直等低點等等等等崩盤可能你等了等到可能等到16年崩盤一次吧或者是18年崩盤一次或者小小崩盤了18年底有一次跌20%那不然就2020年那不然就這一次所以你會等很久很難所以有時候你會失去投資的機會那時候你若高點買都比現在還低啊對不對投資者最佳的買進時機其實這本書聰明投資者最佳買進時機就是有錢就投資不要等待不要推遲你的購買除非你可以認定現在的市場整體的水平很高所以他那個資產太貴了不符合投資的價值標準除非是這樣我們投資不是一定要勝過市場也無關是否能夠打敗市場我們投資最重要目的就是滿足自己未來的安穩生活所以你也不用去說啊要一定要跟投資者一樣或者是說你一定要有10%15%的回報那對你有的時候你如果說我6%回報也很安穩我過世的好睡的好沒煩惱那足夠我安穩退休夠了這就是我們的目的所以你不一定要追求要上億啊白億不用啊你就夠了那你在投資的路上你就不會太冒進太激進那你可以呃該留多少現金什麼時候該買那你若有現金那你任何時間買不管他疊買了就疊你也不擔心那這個才是正確的一個一個Tempo一個步調最好的投資就是有錢就買但這個有錢就是說你可以投資的錢就有錢就買那你當然要留緊急備用金那這樣日子過起來投資的日子就會過得蠻輕鬆的那直到你需要錢的時候你再去賣出哈所以我們我們投資者走過股市千山萬水還是投資指數最美經過股市榨紙菸紅還是股還是指數長久人生我們越過繁華喧鬧還是簡單最好這是我跟大家分享那有人說某某老師很早就提推薦臺積電那比比巴菲特早其實比巴菲特早的多了就是買蘋果比巴菲特早的多了巴菲特從來投資一個公司不是最不不是一開始就最早的不絕對不是所以一般人要比巴菲特早大多數都是比巴菲特早啊可是要像巴菲特要買了一隻股票就長期持有那倒是比較少所以如果個股都很難持有十年二十年那不如投資指數那是指數都抱不住了你還想抱個股那是更辛苦所以像很多老師他投資招學生一天的學費五六萬臺幣一兩千塊美金我們是不用錢的啊那那他們當然加費就是對那些有錢人然後讓他們能夠錦上添花那我們不需要啊我們家的就是一般的百姓就好了我們自己在市場能夠賺錢我們不需要靠學費我們要了解效率市場效率市場的侷限性就是效率市場就是啊資產價格會迅速反應啊因為大家看到一個新聞就立即反應像前幾天我也不知道是什麼新聞舊業太好了就業率太好了就業率有二十六萬人結果股市大跌一開盤就跌跌一點多percent那這個是效率市場就是對資訊的反應夠可是群眾的看法未必是正確大家記得這件事情就是說效率市場對資訊的反應是很快可是未必是正確啊大家要理解效率市場反應很快可是反映快不代表就是正確那效率市場說你只能投資指數基金你因為效率市場你沒有你沒有多餘利潤其實我們常常可以發現效率市場的錯誤就是說像最近就就就比如說 qq 跌到260幾那特斯拉也跌到200 160幾他說什麼這個已經跌了這個這個這個哪是下這個是效率市場那大家恐懼很很有效率對恐懼的反應很有效率可是群眾的反應是錯誤的所以你可以在這個效率市場出錯的時候效率市場會出錯效率市場出錯的時候你就多餘利潤這個是很棒的一個事情所以你要關注你如果要有比指數投資更好的回報那你就要了解效率市場的錯誤那通常錯誤都發生在恐懼與貪婪的極端環境之下當這種環境發生的時候聰明的投資者就就會懂得運用而都得到取得多餘的利潤價值投資與成長股的差異價值投資通常是預估現在的價值對未來沒有興趣就是說成長有沒有成長無所謂我只算就算零成長他的價值是多少那成長的投資者就是試圖找出未來的價值快速成長的股票這兩個是不太一樣的價值投資的人是專注現在的價值成長投資的人是專注未來的成長的回報但是價值也不是說不需要面對未來有時候你現在一個公司看起來有價值可是如果那個經營者胡搞瞎搞那可能你的價值都會很低價值都會被完全歸零非理性繁榮就是當身邊人都買進而且賺錢的時候他們不知道自己股票太高或者他們不知道自己買的是什麼反正就是一直買那他們沒辦法有信心所以當他們很多人很瘋狂在買進的時候我們就要拒絕買進當大家在同時喊喊一支股票很好那隻股票很好或是什麼東西很好的時候不是說他不好那可能那個時候價格就不好價格不好而是當市場下跌的時候我們對我們的持有要有信心繼續報老或者是在價格下跌的時候買更多在市場下跌的過程有兩個基本的要素你必須對實質的價值有自己的看法所以你的投資你要對他有價值不管你是QEQE SBI或者是你有個股你對你的投資的實質價值一定要各自己的主見假設你的看法跟大家一樣大家都一樣那你憑什麼會比人家多賺錢而且你要對你的看法堅定不移如果即使下價格下跌跌到說要幾乎說要要證明你幾乎快要投降了你也要勇敢那時候你還要更勇敢當然你的估計價值要正確啊對不對那你假設你的估計的價值是正確的話那過一段時間市場就會回歸到你的價值市場可以錯一時可是不會一直錯不會錯一時一般市場下跌泡沫下跌的一般的輸家都有一個共同點就是在泡沫下跌的時候他會套在高點有的時候那個時候就是他對那個投資覺得很完美結果大家都很有人在大家都在支援這個公司看起來不會有問題也不會賠錢而且價格已經那個時候的價格都已經重複反應了但是你還想要補價再漲更高那就比較不容易所以這個就是完美主義者就是大家都在談而且這個公司很完美可是你在大家都在一窩蜂的時候好公司可是得到的是不好的價錢所以有時候這個都是要去學習那你買到好公司在高價他跌下來的時候你變成是什麼你變成要堅持不能賣你可能會買錯可是你不會報錯這才是重點就像QQQ我們400塊408買你可能買錯可是你報警他你是不會報錯這是很重要的好那我想我的分享快發了半個小時跟大家分享那也希望大家有所收穫那有舉手的人就舉手發問文嫣交給你好謝謝老師在一開始的一個開場來告訴大家了這麼多關於長期投資的一個重要性還有就是這個這樣的一個主題也是希望大家可以看上面的這個youtube影片點進去其實就是可以可以學習到非常多的知識那因為可能對於美國的朋友們時間來說還是比較早大概現在應該是7點28時間所以沒關係所以如果今天在這個clubhouse裡面有人是在亞洲的應該目前的時間還是比較ok的也非常歡迎大家如果有任何的問題或是有一些想法分享的話都可以在這個時候舉手上來討論或者是發問都可以那在等待的同時如果其他有朋友們還沒有舉手上來的話或者是還在想的話我這邊會先拋磚引玉問一些老師問題那幫助大家也可以想想所以自己平常有怎麼樣的在投資上面碰到什麼樣子的一些想法或怎麼樣子的一些心得是是之前沒有想通或者是也想要上來交流的就隨時都可以按右下角的這個小手那就可以舉手上來就是發問或者是討論那老師我們這邊也想要問一下就是其實剛才老師也有分享了許多關於可能無論是巴菲特或是之前就是其他一些書本上面的一些內容那不過現在也想要知道就是可能因為現在其實因為全球化的關係就是各國家之間就是一些各種的情況都會導致就是經濟都會影響到整個整個世界的一個局面所以也想要問一下老師說基於這樣的情況下還是會繼續推薦我們去投資QQQ嗎或者是有怎麼樣其他的更好的方向可以進行那這個方向這個問題可能是不僅限於在人在臺灣的朋友或也有可能在美國的朋友有可能是非在這其他地區的各種地區的這些朋友老師會給怎麼樣的建議謝謝我還是希望大家能夠盡量提出你的問題或者是分享你對市場的看法我們要大家互相學習然後不要不要太吝嗇分享也不要不好意思發問任何問題大家都值得學習你們的問題也是讓我能夠思考跟學習知道大家對市場是怎麼思考的那我跟大家分享就是說全球化跟資本主義這個制度它是一個有機體有機體所以它可能會一時的function就是說比如說以前是Globalization那現在Globalization那有些會失靈有時候市場會失靈可是因為它這個制度是很好的制度所以有效率的制度所以它會自己reform那公司的領導者都很聰明所以他們會找出出路所以人類會持續快速的成長這一點都沒有問題那美國還是一個leader資本主義是個有效率的主義可是它不見得有道德所以你如果要用道德的角度去看那你就也不是說錯可是跟我們的投資回報就沒有直接的關係所以我們在做資本主義投資的時候想的就是效率跟回報那美國還是最好的投資的市場那你QQQ長期回報當然比較高可是它的震盪波動就比較大那你可以考慮加SPY那整個組合成你所需要的你覺得安穩的方式除了這兩個以外我覺得就不需要再加別的什麼債券啊還有什麼其他刀種但是我就覺得不用過多等於就是沒用沒用無功百足啊行不如蛇就是說無功你100隻腳速度也不會比蛇快所以不是說多就是好那臺灣的話當然就是00646啦00662這樣子一個組合就可以了00662就是QQQ00646就是SPY這個我是跟回答文嫣的問題謝謝好謝謝其實我也想要再再補充問一個是跟可能我跟我也比較相關的一個問題就是因為我剛才會問說在世界各地是不是就是會有不一樣的選擇還是更傾向使用QQQ原因是我們會發現假如說我今天如果不是在美國同樣投資QQQ那我即使是用當地的可能股票或者是或是基金等等的形式去投資這個QQQ它會有受到一定匯率的影響然後如果這個國家或這個市場本身跟美國是比較比較不是在同一個發展的方向上的話其實它的匯率會跟就是市場的表現上跟還有在跟原始美國的表現上有有一定的差距所以我一方面問老師一方面也希望就是如果群內有大家就是房間有大家知道能夠怎麼樣去面對這件事的朋友們也都可以來上來幫我們看幫我回答一下就是大家是怎麼樣去面對跟解決的謝謝這個問題好像之前有問過好像Cat也問過我跟大家講因為我們是長期投資那匯率當然有時候會短期的波動了比如說你人民幣跟對美金可能從6 7在這中間6到7中間飄動那6到7的飄動就是差不多是16%這一輩子20年你就是16%那20年如果是16%它的波動是16%的話那20年所以對你的臨想就是年化報酬就是在0.7左右那有時候是對你有好處有時候對你沒好處所以要等到你需要用錢的時候才會知道那影響不大啦影響不大可能是好的可能不好的不一定那什麼是好的就是說假設你的你需要你買的時候應該你的幣別比較強的時候你可以你買到那你就對你有好處那你你要用的時候你的幣別比較弱的時候你可以換比較多的本本幣那這個只是期望可是大家還是該投資的時候就投資現在就要買那就現在買你也不要管匯率那你需要錢你就現在賣那就拿到了長期20年來你有買有賣你前面20年都是一直買一直買那你匯率就會從6塊到7塊Random就是有期望值那你要賣的時候你可能是二三十年再開始使用的時候你也會在一個期望值裡面所以匯率來講其實對長期投資者來講應該是最後都是一個期望值不會不會有什麼特別的損失也不會有什麼特別好處跟壞處你有時候這是買好有時候這是買不好像我有時候到臺灣旅行或者是付旅館費每15天每兩個禮拜去結帳一次的話你就當場的匯率你不要先說是先付還後付誰知道所以兩三個月下來其實你的你的匯率就是期望值所以投資者不要去管匯率該買則買該賣則賣就這樣我這樣回答好謝謝老師然後下面我下面有一位朋友叫good good如果你在的話可以直接開麥謝謝對啊上來跟你們老闆學習我也算是才剛出社會的年齡呀對呀就是聽聽看你們企業財閥你們聊的是什麼樣的內容啊可能可能您第一次第一次來使用這個clubhouse可能不太熟悉我們這邊主要是調投資理財的主要是希望可以把正確投資理財觀念給分享給到整個房間裡面的朋友那還是你可以想想看你有什麼樣的問題然後等一下如果有有的話可以開麥發問或者是你可以去按就是詹姆士老師的頭像就是左上角的這個藍色頭像點進去看一下就是過去我們分享一些事情的分享一些資訊還有一些YouTube頻道如果有問題的話我們可以再多交流跟討論好嗎好OK好謝謝然後剛才有一個人在room chat裡面詢問的那個mine line應該是line他問說老師中國大陸那邊有沒有什麼定存或者是美元短期的債券可以購買這個我是不太熟悉的不過你如果是在中國你如果還沒要買你反正你是買513100嗎還是用人民幣計價所以你你你如果還沒用的人民幣你就給他存人民幣定存就好了嗎存個三個月三個月定存或者是六個月定存就可以了不需要不需要買美國美國短期債券你應該用人民幣你在哪個國家就持有那個國家的貨幣就好了你不需要持有外幣持有外幣沒有用匯率不是我們投資者所想要賺的錢你一輩子也才16%最多你放這不是匯率不是我們的目的好謝謝老師那下面有一位這個super lazy他問我說請問老師是怎麼去看EPI然後括號是寫India Earnings Found我還是不會建議大家投資美國以外的國家所以印度我也不建議中國也不建議臺灣我也都不建議了所以我們為什麼不建議美國以外的國家我以前有講過就是說這個整個全球的供應鏈跟全球的產業美國是一個火車頭那美國的制度是公平公正公開嘛所以他們都是以股東權益為主所以有的人會說為什麼美國公司有的還很賺錢為什麼還要Lelf人其實美國公司美國的資本主義所專注的都是股東權益也就是資本家的權益至上所以勞工不是他們公司考量的重點很多人就會說從亞洲人角度就是說勞工是公司的寶怎麼可以把他Lelf呢那這個就是亞洲人的思考在美國公司的思考邏輯就是資本主義那既然是資本主義那當然是資本家是No.1資本家是唯一的目標資本家的ROE就是股東權益報酬率是這個公司存在的最高價值什麼員工至上什麼那個都是表面啦真正的最後目的都是股東權益所以一個公司很賺錢他們還會Lelf人這是美國公司正常的作業不是說賺錢就不Lelf人虧錢才Lelf人不是的賺錢會Lelf人虧錢當然會Lelf更多人唯一的目的就是要回饋給股東那就是我們資本家要回饋給股東也就是回饋給資本家這就是股東權益報酬這個是資本主義存在的唯一目的那你說沒有道德我剛剛講過資本主義本來就是沒有道德的主義可是他是一個對於一個投資是一個很有效率的主義這個就是如果你要談社會福利啊什麼那另外一件事情那就不要那個跟投資沒有關係所以這個是跟大家分享好謝謝老師然後我看一下有沒有其他人目前發問那目前還沒有好的那到這個時間點我也跟大家再就是重新介紹一下因為可能有一些進來的朋友也許是第一次進來這個房間那針對第一次進來這個房間的朋友們我們簡單介紹一下就是coec投資理財交易是一個專注於投資理財的非營利的組織所以如果你是剛才才加入到這個房間剛聽到房間內容的話就是如果你感興趣你可以點選左上角JAMS老師的頭像進去就是關注然後每個每週這個時候都會收到來自Clubhouse的通知那如果你就是今天聽到目前為止也希望可以瞭解更多資訊也可以帶到YouTubeBilibiliSpotifyPodcast等等的地方搜尋CLEC投資理財教育學院然後從第一個這個影片叫做價值1億元的投資理財講座人生這個這個這個影片開始看然後看完之後再把其他的影片從最新的往前慢慢看這樣就可以了那或者是如果你們還有時間就是希望可以再瞭解更多的訊息的話也可以在Facebook搜尋WealthyM50也都能夠找到老師可以過去撰寫跟分享一些文章那我們所有的討論內容所有的就是今天的應該說所有的提到的內容都是我們都不會從中獲得任何的盈利我們也希望可以透過分享就是正確的投資理財觀念幫助您自己就是可以找尋一個更就是最省力且幫你獲得致富的一個方向所以所有的人都不會都不會從裡面獲得一分錢包含我們這個YouTube這個頻道我們都也不會從裡面這個頻道的點閱率上面賺取任何一分錢所以也希望可以在這個這個中間這個時間跟大家簡單的說明以及介紹然後在剛才有一個朋友在這個群裡面有問就是Jay提到說老師會推薦國泰費城半導體00830嗎那也請老師回答謝謝其實大家不要去投資其實真的投資很簡單不要再去想其他的你有QQQ你有SPY其實你就不是隻有半導體你是你SPY也有應該也是有TSMC你有好的半導體只要他是好的他就會被納入在QQQ或SPY裡面那你專門再去選一個那是沒有必要那是我相信你去買這個半導體指數裡面很多IntelLamb Research這些NVIDIA都已經在QQQ跟SPY裡面了你沒有必要再去另外再去投資類股假設那個類股比如說半導體指數或者是生技指數或者是什麼你要知道光SPY就包含了實質指數啦實質的指數了那那個實質指數是實質的類股就已經是所有的類股都最好的都被選上了所以你不需要再去選類股了懂嗎這是我跟大家給Jay的回答不要再選類股了個股更不需要這個是我跟大家的分享好謝謝老師謝謝老師剛才的分享然後我們看一下就是今天可能舉手上來的人比較少那我們也非常歡迎就是下面就是常常跟我們一起聆聽以及學習的朋友們如果有任何的意見啊或者討論交流的話也都可以隨時上來然後可以把很好的把握這樣的一個機會可以多多跟老師交流好那老師我們也想要再請問一個問題就是因為其實現在全球經濟可能情況是變化劇烈是比較大的那我們都能夠理解說就是我們要一直長期投資然後最終才可以致富但再回到我們本質上就是所有的現金都是來自於可能以現在來說大部分應該都是來自於薪資收入那對於這個薪資收入上面如果有一些人在中間發生了一些發生一些工作上的變化導致他沒有辦法有穩定的薪資收入的話那老師對此有沒有什麼關於投資理財建議說平常大家都應該要準備多少的一個備用金在身邊才可以度過像這樣子的也許是寒冬或是劇烈變化的一個經濟情況謝謝這個問題很好也很重要第一個before我回答這個問題我在loon chat有貼的就是說你看SPY包含了什麼包含了XLY XLY是什麼是一個discretionary的類股包含XLC就是Common Service就是ServiceXLK高科技的XLI IndustrialXLBMaterialXLEEnergyXLPConsumer StaplesXLVHealth CareXLU UtilityXLFFinancialXLREReal Estate所以你買了SPY就買了這麼多類股了所以不要再去選類股了那更不用選個股當然你對個股情有獨鍾你有研究當然是ok了那你類股就是沒什麼好研究類股跟指數一樣都是不用研究的那類股太偏了你不如你就買SPY你什麼都有啦對不對你不需要偏食那對於那個文言剛剛提的就是說這個是比較Tough的尤其最近美國有很多人被Lay off那你看我以前就跟大家講你要準備半年如果還有上班你要準備半年到一年的緊急備用金那你準備了緊急備用金你被Lay off的時候還有失業救濟金可能10個月再加上你自己有6個月到一年那你至少有一年半的日子是不會擔心的那你就應該可以慢慢來度過這個比較沒有收入的日子所以就比較不緊張可是假設你沒有緊急備用金留著都是拿去完全投資甚至還margin還借錢那以前記得記得你們在借錢的時候我說你借錢當然可以可是要知道你的工作穩不穩定那很多人在高科技會認為說不會我的工作很穩定可是這次Lay off的時候大家就知道其實什麼叫風險風險就是你不知道它會發生而它發生所以這個是風險所以大家要知道風險是來自於你完全不知道的地方就好像你開一部車你這部車的風險來自於什麼你可能會說我就小心開啊可是你要知道天有不測風影有時候人家會撞到你啊那你的風險是什麼你的風險就是你的airbag是壞掉的那你說那我怎麼知道對沒錯你就是不知道那個才叫風險所以你連你的airbag是壞的你都不知道因為除了它發生車禍之後你才能驗證你的airbag是好的還是壞的那這個才是風險那就是風險所以你都不知道你會不會被Lay off那如果突然之間被Lay off那就是風險那就是風險所以大家對風險的認知都會覺得我看得到的或是我看不到的我想得到的這都不是風險是來自於根本你就沒想到它會出事的它出事了那這個才是風險所以你都不知道你住的房子有沒有風險直到地震來臨了你才知道那這就是風險那這就是風險所以我原來問的就是說為什麼我們需要緊急備用金我常常跟大家講說市場關五年你不要關五年關三年你有現金嗎你有現金嗎這我一直有問大家大家要自己回答自己你有現金嗎我不是說市場真的會關五年或三年因為市場其實從來沒有這樣過可是市場從400塊跌到260的時候幾乎相當於市場是關門的你不可能在260賣那你那時候的現金要從哪裡來那這個才就是你要問自己的問題所以我們在市場裡面風險從哪裡來我們真的都不知道可是你有現金才是解決面對風險的唯一的條件這個是我回答問你還有就是如果你現在已經BETAF你的現金流也不夠那沒關係啦就是先去開個UBER或者先去星巴克找現在很多旅遊業或者是很多服務業是很需要人的你先去做一下服務業啊高科技的再慢慢走或者是你本業的再慢慢走那你讓自己其實做什麼有收入其實就好了那你投資一年一樣啊1000塊投1000塊或2000塊1000塊美金能夠每個月能夠存下來再投1000塊你也會很富有就算是你的年薪從15萬掉到6萬或者是15萬掉到8萬也OK啦你就省一點那你還是可以持續投資你還是人生目標還是容易不要太過於緊張不緊張只要邁出一步不一定你開UBER也可以啊去麥當勞去星巴克打工星巴克打工也有也有保險也有勞保所以也有健保就是美國啦美國這樣就可以解決你短期的困境這是我的文言的問題我就先這樣回答謝謝好謝謝老師然後我們剛才看到那個Alex有舉手上來Alice如果你在的話可以直接開Mine謝謝老師好大家好我是幾乎每個星期也都過來聽老師的課老師一直說的這個投資指數長期價值投資這個理念我是很認同的我想問一下和這個QQQ還有SPY對應的三倍槓桿這個TQQQ和UPRO這兩個標的如果說是在滿足不加槓桿還有這個留足了備用金的情況下用它倆作為一個長期投資的標的合適不合適呀這個風險大不大能不能長期持有這就是我的問題謝謝老師三倍當然風險大了所以我是不建議大家去買好像沒有開Mine我沒有開Mine是嗎大家不要去買三倍的槓桿了我想從高點下來很多人都很勇敢就是QQQ就換TQQQ後來這些朋友就沒聲音了因為市場的風險就會跌到讓你懷疑你的做法是不是錯可是當你在懷疑你的做法是錯的時候其實你就覺得真的是虧了虧死了就趕快把TQQQQ賣了結果市場就反彈了而且讓你沒有時間買回這個就是說不是說你的做法是錯的我們剛剛講聰明的投資者就是說市場會跌到你的你的做法就算是對的可是市場會跌到讓你懷疑你的做法是錯的而且他一直逼你承認錯誤但是當你一承認錯誤的時候市場就到達你一次就又說你看就笑著你他就說你看你又錯了又被我騙了你看我現在漲上去了你那時候QTQQQ如果不要換的話你就賺了可是我就是要一直證明你錯了之後我才會反向這就是市場所以很多人就是逼到最後受不了了就把個股就殺在最低點特斯拉殺敗16010幾那怎麼辦呢所以不是說那個好不好我不能說特斯拉好不好或是QQQ有的人就殺在160幾就是TQQQ殺在QQQ在160幾那這個不是說你做錯不是說TQQQ可不可以投資是你沒有你有沒有那個膽量跟你有沒有那個數值的問題所以我是不建議做槓桿的基金Alex我給你這樣回答老師的意思就是說這個東西也沒有什麼好壞是不是知道長期持有關鍵是心理素質能不能受得了的問題其實就是我們的投資都是在考驗心態所有的投資都是在考驗心態這個確實是還好我買的比較少一些確實是有時候這個東西它跌下來一旦跌下來在往上漲的時候感覺特別難但是要往下跌的時候跌得特別快在漲的時候非常非常的難好長時間回不去對沒錯有時候跌是很快你要漲上來可能要追到TQQ要追到QQQ可能要好幾年好了謝謝老師所以大家有時候我說風險有時候大家對自己太過有自信不管怎麼樣啦有的我那時候高點400塊買的人或者是380買的人或者那時候買就是覺得好我就是要長期持有我不怕結果市場跌20%就已經已經快崩潰了市場跌30%就已經受不了了市場跌到35%就不玩了就James謝謝再聯絡就這樣子所以這個就是沒辦法我們在投資的過程裡面我們真的是沒辦法度全部的人有些人會在中途離開這個我都可以理解可是很可惜啦那原因就是大家不知道自己的承受度那一開始把所有的資金都往裡面丟這是一個一大考驗這是一大考驗所以大家在未來的投資裡面一定要找到自己的步伐寧願走得過去也不要跳過斷崖看你能不能跳得過去就算你跳得過去你的心臟可能複合不了也有可能所以這個都是經驗都是經驗不是說你現在這個好跟不好沒有好跟不好的事沒有什麼好跟不好的事情是你的心態過得去過不去的問題好Alex謝謝你好謝謝Alex也謝謝老師然後好然後再看一下我們其他的朋友有什麼其他的疑問然後我們也有看到這個是浩晶浩晶有舉手上來浩晶有舉手上來浩晶老師你好還有各位同學大家好我是浩晶那我今天就跟大家分享一下我上禮拜我太太那邊的那個遠房親戚找我們去吃飯我本來想說他可能要找我去談一談他們在東灣有一塊地可能要做開發那後來呢我們去的時候才跟我們講說他們已經把那個地給賣了原因是因為那個先生認為說他們年紀也大了那就不要再搞這東西因為事實上他們已經快80歲了那我們在跟他吃飯的時候那他跟我講說他們事實上不是隻有把那塊地給賣了他們把他們原來在東灣的那個warehouse他們以前在做那個portable lighting的他們把那個warehouse也賣掉了賣掉之後在夏威夷又買了五六個單位的那個出租房那事實上他們在很年輕的時候就開始做這個那個什麼房地產的投資那手上大概應該有一二十棟的出租房在住人家那一個月的收入大概有三四萬左右吧事實上就是說他們生活過得蠻好的那事實上他們也非常的也非常的節儉那如果說那個房子有任何問題的話那先生事實上都會自己去把它修一修弄一弄這樣子對那後來他又跟我提到說在幾年前的時候有一個他蠻好的朋友就是說跟他們吃飯的時候有提到說要做投資啦什麼他那個朋友好像也是做不知道做什麼行業但是他在股票方面的話有做一些投資然後是不是有一個經紀人在幫他的樣子那他們有介紹那個經紀人去找我那個遠房的朋友那看了他們的資產之後說哇全部都在那個房地產上面事實上如果說要把這個房地產給賣掉再去做其他轉投資的話事實上那個稅不了繳多少掉後來就不了了之了那最近他又跟那個朋友聯絡瞭然後就談到這個投資的事情然後就可能他們互相問到說互相的那個個別的資產大概有多少那個朋友就跟他說你就不要問我的資產有多少因為光那個稅金可能一年就不知道幾百萬那我在踩可能那個資產都已經飛上天了不知道多少因為他們比較早期在做投資嘛就不知道飛上天了那我這個遠房經紀我太太這個遠房經紀事實上他們還是生活也蠻節儉的然後然後就說但是因為年紀也大了他們也在想說那是不是要去老人中心退休啊什麼的我說那可以啊蠻好那就說可是問題是去那個老人中心一個月可能一個人就要一萬多塊我說也沒關係啊我說你們那個要是一個人一萬多塊你說兩個人的話一年只不過25萬以你們的那個資產應該用不完我就跟他說以美國人60幾歲62歲左右的話他們的手上資產大概差不多就26、7萬美金而已吧事實上他們就不完全靠這個因為他們還有Social Security可以拿嘛那如果說以美國來講的話如果說你的資產就說你現在是1%的話你的資產應該要1100萬以上他說他們都有他們這個是超過了那我怕如果說你要到千分之一的話可能要到44個明年去了他說那這個可能就比較天文數字了那我說應該也還好那你們現在80幾歲那就算說你們在再過個一二十年多也是會超過的那還有就說你們要是真的去老人院的話那一年25萬那個20年之後也頂多花不到500萬你們資產上你剛才講說已經都超過1100萬了根本用不完的而且你們的那個房屋的收入每個月也有三四萬在收那實際上這根本根本是用不完的那後來還有一個人提到說他之前好像賣了那個Apple的股票因為他們在很早可能一二十年前就已經持有了他現在幾乎都是賺錢的部分他都要把它賣了賣了一大部分掉了賣了之後好像他在擔心說明年的稅不知道怎麼講因為這個賣下去的時候可能是100多萬在那個地方所以有時候我一直想說我也不曉得就像他們這樣做法投資房地產那個一輩子事實上也蠻多現金他有很多資產但是這個現金來講的話可能要運用的話就比較難像他們說他們就是每個月三四萬的這個租金在收但是除了這個以外他們想要過更好的生活好像也還好但是主要是因為他們也太節儉了在節儉的時候你說真人當中去花什麼錢他們好像也花不下去那這個最後錢可能就留給他們下一代去了所以這個東西以我來看的話你說好也好不好可能如果說他當初如果十幾年前的話他有做一些變換的話說不定現在又更好但是更好的結果是不是對他們真的有幫助我也不知道大概今天的分享就這樣謝謝謝謝浩青的分享我這邊有幾個東西跟大家分享第一個就是說一個月三四萬塊的房租收入那你要知道那個房子你如果有三四萬塊收入的房租的話那那個你至少property應該是假設3.5萬那一年就42萬你的房租回報如果是點零三的話那你就是有1400萬的房子你光稅金一年就要18萬那你3.5萬乘上光房屋稅就要18萬3.5萬乘上12個月42萬減掉18萬所以只有24萬可以花那不是24萬你還有那個income tax所以你42萬你要繳稅42萬的稅可能至少要40%週稅跟那個所以你只剩下6%可以花所以你繳完稅你有25萬減掉18萬的property tax你一年只有7萬塊可以花浩青你知道這個嗎對就是說他們還有稅金還有property tax對這兩個去扣掉之後42萬的房租只有7萬塊可以花淨得7萬一年所以為什麼他會繳要這麼省而且他們就是非常handy就是什麼東西像之前還租了一些warehouse就是有點像那種Storage那種的他們東西實在太多了因為他們東西都是不捨得丟東西都丟在那邊後來沒辦法就在家裡蓋了幾個那個7萬塊除以12他一個月有6000塊再加上他們夫妻兩個人可能就都不到1萬塊啊再加上social security可能4500那就是1萬塊啊差不多1萬塊1萬塊應該過得普通了所以什麼這個property讓你可以過了可是絕對不是好日子大部分的都是拿去繳稅那你出租房收到的都要去繳稅那你房子最後1000多萬還是要去繳繳移產稅你賣的還是得繳很多稅所以如果現在考慮投資房地產的人你要停下來腳步要思考這不是好投資你有一間你現在自己自住房可以可是超過一個自住房投資房都不是好投資因為你所有賺的錢都要跟政府分再來就是你如果把股票賣了他如果把股票賣了要繳很多稅那這個時候他如果知道我們的方式的話他根本不用賣股票他去質押就可以了所以像我質押我花錢都不用繳稅這個就是差別在這裡所以大家就是要多理解這方面的房地產不是好投資永遠不賣股票永遠不賣股票那每個人不一樣啦你能不能借錢過日子那是每個人的我們亞洲人要借錢過日子真的難啦難上加難很多很多有錢人叫他去借錢過日子也不敢啊也不敢借那就沒辦法那就得賣股票過日子就去繳稅了這就是這個為什麼資產沒辦法累積的一個重要關鍵沒有什麼補充也就是說他們資產是累積蠻多但是真正拿在手上可以使用的就沒有想像中那麼多雖然說看起來好像收了蠻多錢的最後也都是繳稅繳掉還有像你看像十幾年前他們要賣房子的時候實際上就已經吸收了那現在叫他們賣可能更是捨不得因為那個賣下去的時候幾乎都是賺的錢那賺的錢如果說他要列入他的那個Income的話那不得了不然的話就是用exchange不再去別的地方再去買其他的房地產再做投資那這樣就一直迴圈下去之後那個死不從所以我跟大家講我們人生一個關鍵不是隻有投資該斷則斷不斷乃亂瞭解嗎不要因為可惜或者是怎麼不斷該斷則斷不斷乃亂所以你寧願越早繳稅那越早跟政府沒關係這才是free謝謝浩青也就是他們那個Apple如果當時候也是跟我一樣買那個QQQ或者是SPY的話他也不見得要處理處理下去的話就算說不用繳那麼多稅但是也是15%的稅在那裡也是蠻大的一筆所以現在也在煩惱說怎麼繳了15%再加上週稅就不就是要20%他7點多23%OK好謝謝浩青的問題好謝謝浩青那我們下一位來到這個是Lee Mike如果您在的話可以直接開麥謝謝那個老師好那我本身是臺灣人那想問一下老師因為是我第一次聽那為什麼老師是建議說我們在臺灣地區是建議買大盤的00662或是00646而不是建議我們用副委託去買QQQ或SPY主要的差別是在手續費上嗎還是匯率還是有其他的因素的考量因為我目前自己是用副委託在買美股的個股那另外還有一個問題就是想詢問老師的意見就是說像投資這個大盤指數因為是長期的嘛可能10到20年或者是20到30年那我想說等到那個時候人可能已經都六七十歲了那那個時候有這個財富的意義是什麼因為覺得好像已經失去青春也沒有辦法那時候有這個錢好像意義不大了那就是一直有這個困惑大概另外就是說00662或00646在臺灣是可以做值押的嗎謝謝以上這是我的問題謝謝老師第一個問題就是你副委託你的QQQ是海外資產你知道臺灣有個最低稅負值每年賺超過620萬是不是你要繳稅20%的稅所以你以後一定會繳到稅如果你一直投QQQ的話所以這是一個海外最低稅負值你每年都要報假設你有賣的話那年有賣超過100萬你就要報稅不斷的要繳稅可是你要申報再來就是你如果都一直不realize把你的成本墊高那哪一天你已經賺上億了那你突然之間要買房子或是想要去旅遊你已經賣你可能就會要繳稅因為你只要動用超過600多萬你就會就要繳20%的稅所以副委託不好就在這裡第一個很麻煩有最低稅負值你要去申報第二個是你可能最後資產多到一個程度的時候你要繳很多稅這個你理解嗎有這個我知道那就好了那第二個事情就是說我賺的錢要做什麼用做什麼找退休啊你賺的錢早點退休你為什麼等到你人都快走了才要才要開始用那個錢你要找退休啊像我42歲就退休了那就enjoy life有什麼不行為什麼一定要賺到你要賺到什麼時候看著錢一直長大都不去花你就賺到你哥哥free了之後你就開始花了嘛不要等到什麼叫老了再花什麼叫老就是你free的時候就是可以花了老師那那但是我我是比較想要一邊賺那一邊同時就是兩邊同時進行但是這個的程式卻是又要很很長的耐心等待因為你等待他有那個增幅的時候可能年紀就已經好去大半那個就是太晚投資了你如果25歲就開始投資像我的話那你42歲就可以退休了所以我們就是鼓勵年輕人要早一點投資早點投資不是說錢那麼多幹什麼就是早一點把自己贖回嗎從工作裡面贖回回到家庭回到親情回到你的人生的目標不是做老公我們人生不是做老公你都不喜歡做老公那就當然可以繼續做可是不是未未必你當你有有有資產可以free的時候你就有選擇嗎那才叫自由瞭解老師那那個如果是用00662跟00646我們賣的時候就不會有什麼稅負臺灣沒有臺灣沒有臺灣沒有資本利都不會扣到什麼那就是交易手續費而已交易費千分之幾好那我知道了你可以紙鴨啦你可以去股那個證券行也可以紙鴨借錢但是ETF是可以做紙鴨的ETF可以做紙鴨那我知道了謝謝老師你可以讓你的投資資產繼續長大那你可以紙鴨借點錢來花沒問題可是大家注意借錢來花是你的錢要夠多你的資產要夠多有的人三四十萬就去借個15萬出來再投資這個這個這個你就你就是做錯了你有幾百萬借個幾十萬沒問題可是你如果只有幾十萬還去借幾十萬那就是大問題瞭解謝謝老師我沒有問題了好謝謝麥謝謝老師然後我看有一位billy有舉手上來不知道有沒有成功上來了稍等一下我聽得到講話嗎老師可以請說老師我剛剛那個想要再說想要好奇想說再繼續剛剛浩青分享那個case這對夫妻就說已經有有一種千萬的這種房地產但現在是卡在這個死衚衕裡面那我想說一個假設性的問題那他們這種狀況是有有辦法現在去解開這個衚衕嗎老師不知道有什麼樣的的的的的建議就是假設性的是說把現在全部房都賣掉繳了稅然後去買去放去Charge買QQQ或SPY然後用Pledge去借錢過日子嗎現在做像他們這種狀況現在做的話是不是太遲了不會還是有其他方式現在說1400萬我剛給他算過如果他的房租可以拿到3.5萬一個月的話他差不多有1400萬的房子那1400萬賣掉賣掉繳多少稅15%25%因為這還是long term capital如果是long term capital的話那年中稅加一加25%25%你自己還有75%你還有1000萬啊那1000萬那你可以過30萬一年的日子而不會只是過7萬的日子比你拮捷嘛所以你1000萬去買QQQ或1500萬買SPY買QQQ那你去質押啊每年可以用30萬過得很好還不用繳稅那你現在留房子只能用7萬看得到吃不到所以一定要去解開那那就是說他們可能就是要可能就是會要忍受說有可能QQQ突然跌了一半或者是甚至70%那這個我們之前就算過有一個excel不會嘛你用每年用30%或是你用2%你不開始用2%保守一點用2%啊那就用20萬不要用到30萬2%等到資訊再漲你就一直用2%那而且現在已經都跌30%你覺得他的風險會比我們之前最高點算了高嗎我們的我們說2%就是我從最高點那個2000年最高點模擬下來的都還可以活的話那你覺得現在其實現在1000萬相當於2000萬你知道嗎對知道所以風險反而更低那他們這樣的情況我其實我這樣問的情況是因為我自己也有出租屋啦老師那就是卡在這裡是說到底要現在全部出租轉成QQQ就是已經溫轉了就是變成現在我變成說一半QQQ一半一半是出租屋我想說也是在擔心會怕變成說像他們那樣子的這種失誤的狀態對我來講你就該斷則斷不斷來亂的你賣了不一定要買QQQ你可以買SPY啊你可以那個安穩一點啊這個你放越久他的麻煩就是越大就是了你這個可想而知啊瞭解你放多放一年他所有的增值就是就是多一這個煩惱就會一直增加你多放一個月就是會增加一個月的煩惱好對好我是剛才那個好心Share這個我一直在思考到底是現在做就做這個斷斷就是把這段做做好這決定還是一直拖到之後在那因為因為我們這種做出租一直一直有一個根深蒂固的想法就是說就是用那個槓桿就是說付付付不當不當Payment然後跟銀行借錢用槓桿這樣子去去賺比較多的這個return一直有這個想法反乘QQQ就是整筆全部進去的話就沒有沒有利用到那個槓桿的這個方式賺錢的方式有點糾結在這裡對啦那個可是我們以前也是算過嗎同樣的年輕人你用你買房子跟一個不買房子的最後大家的資產都一樣可是一個是死的現金流一個是活的現金流這不一樣那你老了你再下來房租繳完之後你也不能再借錢你也沒工作啦瞭解謝謝老師再思考一下謝謝好謝謝Billy那下一位是這個韋玲如果您在的話可以直接開嗎謝謝嘿 James老師好大家好這個我也想這個Development這個這個想法因為我的長輩也碰到其實很多亞洲人的長輩都有這個同樣的問題就是說觀點第一個是他們平時比較借錢他們也花不了多少錢所以說有些時候當他們跟我談去這個投資的問題的時候他們不是沒有S只是說他們不知道怎麼用第二件事就是覺得剛才這個前面幾位都談到問題其實登記上面的問題我覺得是不是他們沒有solution而是說你想像一件事如果他平時都這麼節儉的人你今天叫他去做任何一個動作都要交很大的稅這是他萬萬不願意做的事情所以我的很多長輩就算他今天股票長了很多年一談到稅的問題他就不願意做這就走下去這條路但其實我的問題是就是說其實我們做投資也好工作也好這麼多年一旦到六七十歲以後我們怎麼去看待我們的人生我們一輩子賺這麼多錢我們應該節目老實想做怎麼好好過而不是說我們永遠停留在這個以前這個三十年四十年比較勤儉的日子永遠一分錢不捨的話或者一碰到稅我就覺得不合算我就不願意touch這一塊所以這樣就變成就是我們人生永遠最後的努力只是把變成了一個傳承的功能這個也失去了一個人生的一個一個其實一個完整性其實我很經常見到說的你出去比如就是商務艙或者出去玩就花最多的錢就很多時候能想一下就是說我賺的錢第一個考量順位是應該是讓我自己過更好的日子而不是說一個東西為了錢而去為了錢而去到最後也沒有達到這個最最大的這個功效基本上我是這麼認同的所以我的那種解決我的solution就是說不是他們不知道solution而是說他們的觀念上面能不能改變一下把自己放在第一位上面讓自己生活過得更好這就能夠解套了就這樣分享一下吧大家的好謝謝魏我以前開始教投資的時候我說我教你們賺錢不難就是說時間到了就會有錢我說最難教的是花錢我說最後我可能要教你們怎麼花錢還不見得教得會最難教的是花錢尤其亞洲人那回來拿回來就是說不要不是花錢的問題這個就是說有些人已經60歲70歲了你叫他去賣掉所有房子去投資QQ我想他睡不著覺一天突然之間買進去就跌1.5%他就他從來沒有經歷過所以也未必一定要這樣做了我們只是邏輯上是這樣子那對年輕人是有好處就是不要重複那個錯誤賺錢的目的就是要花你最棒的就是你走了那天錢剛好都花完就是最棒最棒那第二棒的就是走了還剩一點錢這第二棒比較慘的是錢花完了人還沒賺完這比較慘就不要落到那種田地那我今天我也講這個問題我很高興我要跟大家分享一件事情就是說Elon Musk都講First Principle就是說我們對任何一件事情不要人云亦雨那那個你做不了創新你今天說我要做一個馬達我找一個馬達師傅來做那做出來跟別人馬達都一樣啊不可能不一樣啊因為他就是一個50歲或40歲的人他做一個馬達就是以前怎麼做你去挖那個最棒的那個公司的的做汽車的來做他就是做出跟福特一樣或者是Porsche就是這樣子那個就不是First Principle不是First Principle就是馬達是怎麼來的他是用磁場磁力轉動那怎麼讓他最有效率我們從最基本的物理原理的First Principle開始做起這個是Elon Musk成功的地方運用這個FirstPrinciple來談人生很重要很重要我跟大家分享我們人生的First Principle是什麼你人生活的做什麼你你有那麼多錢剛剛那個有那麼多錢做什麼又不能花也花不動也不敢花也沒有現金流花你的你的人生你就回到一個人生的First Principle是什麼因為每個人都不一樣那人生的First Principle是什麼你們可能從來沒有想過這個我們人生的First Principle是什麼那我講的不真的正確可是從我的Observation我的觀察我的思考裡面我認為我們人生的First Principle你去看嬰兒他剛生出來的時候他是什麼嬰兒那就是First Principle第一個他會哭他會哭為什麼哭他想吃東西那就是我們活著所以我們人第一個要活著這是First Principle無論你碰到多大的困難請你活著這是活著第二個嬰兒會做什麼會笑所以要快樂所以我們人生的First Principle很簡單就是快樂的活著或者是活著快樂就是這樣你人生就是這個目的所以我為什麼說富有是天富後面一句話就是快樂是人權你就是要活快樂的活著這就是你的目的我不管你對花錢的金錢觀是什麼那就不是First Principle那個就是每個人不一樣可是不管你做任何決定你做任何決定你一定要回到人生的First Principle你快樂嗎這是第一件事你快樂嗎如果他快樂就好啦我們不要逼他改變任何事你快樂嗎所以有些人就說我就你就問他你現在快樂嗎當然我們人要活著所以不要去做危險的事啊你不要去做很多危險的事就是要活著那之後任何的決定不管你要賣房子你要不要投資你要不要去上班你要不要做什麼事你要不要結婚你要不要做什麼任何事情你要先問自己你快樂嗎這是First Principle所以我我從來沒有給我女兒什麼Answer我就說你這樣做快樂嗎那就好了他就這很重要所以為我想不管人會不會花錢或是已經僵固了很省了這都不是重點重點就是快樂嗎這樣就好了我的回答是這樣我能不能再問你另外一個問題如果你不介意的話因為我覺得因為這個疫情將近三年了嘛就是說絕大部國家慢慢走出來的這個因應但是呢最近大家一直在談的就是包括中國大陸也是在疫情方面的問題嘛我的問題是這樣就是說很多地方或者國家他都在糾結在一個地方就是說我防控或者跟我經濟的發展或者是跟國家的投入或者是人的心態上面這個永遠糾結在一起就是說這樣做也不是那樣做也不是好像這個放開了也可能危險太大那如果說不放開又怎麼樣反正永遠變成一個Policy是永遠在糾結在一起到最後就是包括我父母在那裡也人都長時間的疲勞在人很煩談到這東西就是我們也不能避免將來疫情會不會再來再進來下一波來那經歷過這三年以後那節目也給了我們的建設就是說我們沒法避免疫情將來會不會結束或者再來但是這東西不能一直咕咚咕咚咕咚人就是什麼事或者什麼事都沒法做變成那樣怎麼做都有危險性我覺得這個心態方面客觀的環境不是我們能決定的所以我們人生裡面通常很多都不是我們決定其實跟我們沒有關係沒有關係所以你你怎麼樣練到怎麼樣練到四周所有的人所有東西都跟你沒關係這要練習所以我有時候會覺得我很絕情很絕情的原因就是你要練習斷捨離第一個社會跟我沒關係國家跟我沒關係親情跟我沒關係Nothing 跟我都沒有關係你說那這樣很絕情不是因為我太有情了所以我要斷捨離好那你斷了之後再撿回來那就好了那其實環境任何環境你都要快樂啊環境又不是你能決定的可是你在那個環境裡面你要自己要從內心快樂不是外面給的快樂是內心給的你說你快樂你就快樂你說你悲傷你就悲傷所以你嘴角往上仰你就快樂你大笑一下你就快樂這個就是很便宜的東西而且跟外界一點關係都沒有我有一個影片我被感動到的就是新德勒名單還什麼就是說猶太人被德軍關在這個關在這個那個集中營的時候有一個爸爸帶一個兒子他為了讓兒子快樂他跟兒子講說我們現在是一個game是玩一個遊戲那兒子就很快樂那這個爸爸也是很快樂他就是要讓小孩子快樂他就過得很快樂他天天跟他兒子玩遊戲那個環境在集中營是多麼艱苦可是他每天都跟他兒子玩遊戲等到他要被槍斃的時候他走過去他兒子面前的時候他還是跟他兒子很很快樂很高興的打掃打呼還在跟他不要講話踢正步被槍斃這個就是你怎麼在一個很惡劣的環境之下你還是要快樂環境不是我們選擇環境不是我們決定的時候你要在那個環境裡面還是要快樂所以這個就是要用你的內心我們他的內心那個強大的時候其實外界根本就你的內心就非常強大你外界根本就不存在這個我不知道大家能不能理解這個就是當你內心夠強大的時候外界根本就就就無舉足輕重我不知道這樣可以理解嗎聽懂了謝謝老師但完全做到不是那麼容易的這個要練習這個要練習所以我為什麼說我的指揮鬥數跟催眠治療讓我這個人生得到很多因為這個要靠你內心夠強大那內心要怎麼強大一定要冥想要你的內化那你的世界是你想出來的你怎麼想那個世界就是長什麼樣子你長快樂就是快樂外界怎麼樣Not your business那你就讓他快樂你就自己快樂在任何環境裡都可以快樂的這就變得很重要我想很高興你提這個問題我才有辦法跟大家分享這一段謝謝老師謝謝魏也是蕭老師那下一位是SaraSara如果在的話你可以直接開麥謝謝好詹姆老師好主持人好大家好我有一個非常小的事情想問詹姆老師詹姆老師您聽得見嗎可以請說問清楚就是銀行那個股息要不要我自己把它放到account裡面還是他自動你到我的account裡面去你是在美國嗎Yeah那你股息應該reinvest啊除非你需要錢我不需要錢我想直接放到這個投資對對對所以你在你的那個你到你的account裡面的position裡面你把它改成reinvestdividendcapital capitalreinvestreinvestreinvest重新就是你不要收到錢你讓他重新再買進去要做這個動作是吧對我以為有些人說他說他是直接到你的account裡面去他到你的銀行那你如果再買的話又要手續費不要你叫他reinvest如果你不知道怎麼reinvest打電話給那個客服務請他跟他講跟他講說我怎麼樣你放在我的賬戶裡面給他我的我的QAQ或者SPY能夠做reinvest一般的mutual fund也可以OK他不是直接進我的account要我做這個事所以你如果要讓他再投資的話股息再投資的話你在你的position上面要給他set的一個reinvestOK我明白了因為我我說新投資制我不懂沒關係這個就大家都在學習你打給你的你看看進去在你的position上面看看那個那個position上面後面有沒有是一個一個reinvest的yes or no那你如果是no你點下去你可以改成yes如果你還不知道你就打給客服請他教你一下怎麼在那邊設reinvestOKOK那我明白了但是我我我有一件事情話我跟大家的心態不一樣因為我是新投資還是還是有一些錢要投資進去我現在總是想他老跌跌下來我是最高興長上去的我最頭痛所以我跟大家的心情不一樣對不起那你要怎麼買你決定怎麼買我決定怎麼買我現在因為我有時候也是不聽你的話了其實有一波之前是11月份還是10月份它已經跌到了155其實你那天說是158其實是跌到155但是也是一晃而過我想買我想買我現在想到我說可能還會跌就疼了一下不過幾分鐘就漲了15758所以我也每一次都有買買的漲的時候我就不買了我也沒有聽你的話就說每天分就是分一部分或者分5塊錢漲5塊錢也買跌5塊錢也買我不是這樣我現在老在等它跌的時候你知道嗎你現在你若有自我的話就比較不好了你要沒有自我就是完全不是人你就是機械式的才是對的所有的東西就是機械式的操作才是最好的所以你就是買不管長幾塊或跌幾塊你可以照空間買也可以照時間買每個禮拜的禮拜一就給他買每個禮拜的禮拜一就給他買機械化的不用管你也不知道說不定市場市跌對你來講不重要20年後20年後它是18000比較重要我有一次聽你說你說大比方買400的和現在這個價錢你說30年40年它的差別不是很大距離不是很大所以我在想怎麼買要買買什麼價錢不重要對就是買就對了不要有個人的想法OK好的謝謝Sara拜拜謝謝老師謝謝Sara然後下一位是Kevin如果你在的話可以直接開麥謝謝Kevin在嗎這個Kevin黃你要按右下角才會開麥喔開啟麥克風Kevin還在嗎就是你要按右下角的那個麥克風那個表情按一下它才能幫你開啟因為我這邊沒有辦法幫你開好那沒關係因為我們看後面還有一個人上來了那我們先把Con的那個問題給回答然後Kevin如果這邊會的話再上來好了Con如果你在的話可以直接開嗎謝謝你好我剛進去我不知道這裡聊的是哪方面投資我想問一下關於比特幣不好意思因為我們都是在談指數投資所以我們不會去involve數位貨幣好的好謝謝那下一位是淑芬淑芬如果在的話可以直接開麥謝謝好大家好那個想因為今天我講到有一個人問到什麼老了之後什麼那些錢怎麼辦我就覺得說我不知道為什麼要擔心你有很多錢你老了你有很多錢你應該快樂為什麼還要擔心你有那麼多錢那我老了我那Enjoy your lifeGo aheadHave fun做你該做的事情你就快樂去吧你為什麼會煩惱你有錢就不用煩惱然後有些人就在煩惱說是不是要繳稅我個人的想法我因為我我跟James不太一樣James他老師他是覺得說不要繳稅是最好的我是覺得因為我我跟大家不太一樣到最後我們也沒小孩嗎那我們我們自己就是過自己的人生到最後我的想法是我會盡量的把這些股票賣掉來生活嗎那要繳稅那又有什麼關係我們為什麼會擔心繳稅的事情你都不知道怎麼花錢了你還擔心怎麼繳稅你應該擔心說你要怎麼樣有有生活品質過得快樂快樂才對你煩惱那個繳稅幹什麼我覺得我如果需要繳稅我就要去繳稅就是這樣有什麼大不了的你因為我賺錢你繳個稅我怎樣你賺100萬然後你繳個30萬然後呢然後你還有70萬你一樣過得很好不用想太多你就盡量的當然我我是鼓勵長期投資因為我自己是長期投資的得利者所以我還是鼓勵大家我是投資超過20年那也因為別人的一個建議記錄了這個股票市場我在那裡就是也都沒有就是定期定額一直買買了20年然後現在我自己也退休5年了我現在是60歲然後我是覺得說我覺得說大家也不用太想太多真的不用講太多因為我也自己不知道怎麼樣賣賣股票我自己本人我什麼東西都沒有去讀老師常在建議讀這個讀那個我都沒有讀過任何一個東西那我是覺得說也不需要讀什麼你就是長期的一直定額的一直進去你就ok了你不用想太多就是這樣子然後有關老師講的那個那個那個那個list那個那個叫什麼什麼shutter list那個那個那個那個電影我也有看但是我覺得我以前在10年前吧聽過一個演講他是個女生他可能大我我想10歲左右他是華裔他去了越南因為他的父親是中國派去越南的一個就是大使然後當時候越南也有那個集中營我們都不知道越南本身也做了集中營然後他們把他們這些人全部的人就關在集中營中可是在他們的前面那裡有一顆玫瑰然後呢玫瑰依然盛開他爸就指著那個那顆玫瑰跟他講他那時候很小他說他爸指著那個玫瑰跟他講說你看玫瑰在怎麼樣的環境中他都依然的盛開然後所以他後來寫了一本書叫做沒有辦法壓倒的玫瑰那我在想說無論怎樣就是說你本身是個玫瑰你就要活得像玫瑰所以我覺得老師講得很好我很喜歡說其實快樂是內尋永遠都不是在外面外面的人事物永遠不知道他們他們是不是會disappoint you你也不知道或是他們是怎樣我們也不知道我們要做好事我們要善良我要對人善良我們要盡量的希望大家都很好但是我們要自己把自己活得像那個玫瑰一樣無論是環境是多惡劣的他還是可以長得很漂亮所以我我深深的覺得快樂是內尋因為有時候我會覺得有時候我想說好像今天沒事幹好像不是很舒適那我就發現其實無論怎樣我還是要靠自己到最後就是要靠自己無論是快樂痛苦什麼東西都是要靠自己然後我就想說那我自己就是這個是很難的一個修煉你要修到說你要自己能夠為你可以快樂是內尋的你的快樂是在你的裡面而不是在你的外面的時候我覺得是我這幾年來一直學習的東西就是我一定要靜下來內尋我自己的快樂而不是外求外面的人外面的事外面的風景那些我覺得都是一定是要內尋所以我希望希望大家也都能夠很多事情是內尋的在你的裡面不是在外面我就是想要分享這些事情謝謝大家好謝謝淑芬對這個是很重要你任何的幸福快樂不可以靠外面你靠錢錢若沒了你就不幸福不快樂你靠一個人那個人若沒了你也不幸福不快樂不可以的你不管環境怎麼樣你都要像那個壓不倒的玫瑰一樣盛開一樣快樂這很重要這很重要我們不受外界的影響人事物都不影響這很重要這個要修煉可是你慢慢去冥想慢慢從內心找出你的快樂的前緣你要用你的潛意識來來來過你的日子不要用不要受外界的有形的東西來控制你你任何因為外在的有形的東西的感覺那如果那個沒了你就沒感覺那不行的我們靈魂是要什麼都沒有的時候還是很快樂的好謝謝淑芬的分享好謝謝淑芬下一位是Bob Bob如果你在的話可以直接開麥謝謝心理師老師我想請教一個問題啊謝謝您告訴我們要做這個稅務計劃我覺得是非常重要我的理解呢就是說能夠盡早的跟Uncle Sam分離的話就比較好所以呢年輕人呢最好是成這個Ross for 1K但是呢對於就是說有了一定年齡的收入比較高的人呢也是可以考慮這個traditional IRA因為income已經比較多了我的理解是不是正確謝謝你不管你income再怎麼高你都要存Ross因為你的income很高你存兩萬塊每年再存兩萬塊或夫妻四萬塊最後你這個IR會跑到幾千萬那你要繳很多稅你寧願現在繳十萬塊的稅你也不要去為了兩萬塊你的deposit能夠省多少稅省一萬塊可是以後你是要繳很多幾千萬的稅不值得好謝謝詹姆士老師等於你那個帳戶traditional IRA一半永遠都是政府政府的錢而且72歲會有會有這個minimum requirement distribution那你那時候72歲都一定要拿出來繳稅可是你Ross的就不用啊Ross就永遠不用繳稅可以一直增值一直增值所以不要永遠不要投資traditional一定要投資Ross好謝謝爸爸謝謝詹姆士老師好謝謝Bob最後一位是這個Kevin如果你在的話可以直接開麥謝謝大家好老師好剛才有聽到就是大家討論到就是稅收的部分那我想要跟大家分享是我個人的使用的是臺灣的券商付委託所以我會有面臨到670萬的免稅額度的問題就是假如說我的資本利得獲利超過當同一個年度可能我賣掉670萬以上的資本利得那我就要去繳多餘的錢之後就要多繳20%的稅那這個狀況我一開始以前的我的資產還沒有獲利這麼可觀的時候我那時候反而是會擔心的會擔心說可能要多繳20%會不會很多但我後來就是就是接受了他因為那是無法避免的你在長期投資的過程中你的資產就會不斷的滾雪球越來越大就是例如說例如說投資10年可能成長了一倍你的資產成長了一倍那100萬就會變成200萬1000萬就會變成2000萬那個那個早就一下就碰碰到那個資本利得了所以碰到那個境外稅了所以沒辦法所以我後來就是選擇就是不管他反正對我來說就是永遠不要賣掉股票就可以不用繳稅對所以就是我現在遇到這個問題也不會覺得這是個問題了就會很願意去接受他對所以那個稅的話要繳就繳吧例如說670萬你多賣多餘的可能多餘的也頂多一兩一兩百萬其實也還好你還是每年有400萬的話可以花嗎就將近大概快四五萬美金左右所以說實在就是大家會大家在投資市場長期下來一定會賺到錢那這個錢大家也不用擔心說錢太多怎麼辦怎麼花因為錢真的賺到了累積財富的過程中不一定是要消費他才會快樂我有發現一件事情就是往往我們在消費的時候是短暫的短暫的快樂但長期的富有是給你一輩子的快樂那種快樂不是在購買消費的那種感覺而是你的一個心靈心靈上的安定感就像James老師剛才講的你會有一種自由的感覺然後你不會為了錢去工作而是跳躍另外一個層級去為你想要為了你的想法去實現就是實現自己你想要做的事情你願意去做他而不是為了錢所以這個感覺是差別很大了所以真的是越早投資越好謝謝James老師每個禮拜六都會跟我們大家一起分享所以這個投資的過程中真的很好那越早投資越好謝謝老師謝謝大家謝謝Kevin你若有付委託的話你是可以可以墊高你的成本就是說你資產一兩千萬那你今年賺了五百萬那就賣掉馬上再買回那你這五百萬就那你的成本就會變成兩千萬那之後再往上漲變四千萬的時候那你不是因為你每年會賺我不知道因為你如果投資個股會賺的比較多那如果依照指數的話20%那你兩千萬這20%你有400萬那你就給他到了年底就給他賣掉再買回當然到最後你也沒辦法避免了假如你是已經一億的話那一年10%就一千多萬了那你賣掉你就得繳稅就不賣了不然就是賣賣600多萬那一部分就好了當然還是可以慢慢墊高你的稅基這個沒有問題那最後如果真的要繳稅就去繳稅吧這個Kevin講的是沒有錯因為因為Kevin最主要是他投資特斯拉那他一定要付委託了不然QEQ又沒有如果投資QEQ的人就是投資00662就好了那你如果投資個股那隻能付委託這也沒辦法還有Kevin講到一件事情就是錢不一定要花有時候不花錢還比較快你買了一個好車就怕車子被撞到被刮到那你買一個房子那你就開始裝潢快樂兩天快樂一個月之後就開始要買這個傢俱要買那個全部買完了你就開始煩惱你每次買的時候就是快樂幾分鐘一個禮拜就沒有那個快樂就不見了所以以前我曾經在上一個有一個課就是有一節課就是如何快樂後來因為大家不太想要沒什麼興趣都只要才能賺錢所以我那一段又刪掉了所以快樂不是你把錢花掉才快樂我跟你講快樂是你有能力去買一個東西就夠快樂了你說OK買一個特斯拉當然很快樂可是我要買就可以買的話那更快樂永遠都一直快樂因為我一直沒買我一直快樂因為我要買就有為什麼巴菲特就是一直吃漢堡他就很快樂因為他要什麼沒有他就很快樂他就當你有錢到你想買什麼就可以買什麼時候其實你什麼都不想買這個就快樂當然你可以去買沒問題你可以買Enjoy沒問題可是另外一種快樂就是你你買也很快樂你不買會更快樂這個是另外一個那個那有的人說你這個永遠不買你是一毛不拔不是啦不是不是沒有不是小氣到是一毛不拔要花就花吧要花就當花則花嗎沒問題的可是有時候你看到那個這個人那麼有錢好像他都不花錢了其實他很快樂的因為他買了幾個他不買這才是快樂我不知道大家能不能理解這個思考所以巴菲特一直開著老車他很快樂他想買什麼車沒有他光想到這個我想買什麼沒有那就快樂了他的房子繼續舊的繼續住你說他怎麼不去住好一點我跟你講住豪宅的時候煩惱才開始所以他住那個就很快樂他想有就有那才是真的快樂這才叫自由不一定要擁有你想要有就會有那就叫自由這個是跟大家分享謝謝老師的分享然後也謝謝Kevin發問那因為今天時間的關係大概我們今天的朋友們的問題就先到這邊然後最後在結束前就是James老師這裡有什麼話想要說想要補充或是要說的嗎好我想很高興大家在談的過程都沒有人在問就是問市場的問題那代表我們這個群是已經是升華到其實市場已經不存在了這非常好我跟大家講就是說市場只會越來越好那這個是我跟大家最後的你可以不要管市場很多人已經蓋牌了因為我發生了我發現很多人最後就是聽我們的話就蓋牌你就蓋牌吧你不要管市場市場震盪你知道市場過去一年過去一年過去半年等於沒動完全沒動就過去半年到現在幾乎沒動那你這半年如果在市場這邊擔心的翻來覆去的人其實你是白白忙的然後你是白忙的完全是完全完全是白緊張的或者是白忙的你QQ的話我如果QQ給他half year我QQ的我QQ用半年六個月這個沒有沒有 show沒有 show半年的return好我QQ SPY我們用半年EIA半年長3.5%SPY半年跌2.4%QQ半年跌6.9%等於這半年最高最低可以上下上下20%這半年來上下20%可是end up就是等於沒動所以你要知道就是說這裡市場在這裡已經是有一個一個形出來瞭然後所以我是認為就是往後只會越來越好你會發現像中國也解封了那通膨可能也下來了那剛剛有人留言就說那他的Pledge的話立即高高的怎麼辦會下來嗎當然會下來當然會下來所以這都不用擔心你知道就是事情會當壞到一個程度的時候就開始會往好的方向走這都不擔心不過我們很高興大家在今天的整個討論裡面都沒有人在擔心市場那這是好事情OK好謝謝好謝謝老師的最重要分享然後我們將會把這個坊間留兩分鐘的時間到零三分那大家在這個這個兩分鐘的時間之內可以在右上角這個抱歉跟著左上角這個藍色頭上邊上去按follow之後你每週的同一時間禮拜六我的這個時間都會收到來自Clubhouse的通知那也麻煩大家就是可以盡量的去關注或者是搜尋coec投資理財教育頻道在YouTube上面就是都可以直接插到跟分享然後或者是在bilibili spotify podcast上面都可以搜尋一樣的關鍵字來找到然後所有的資訊就是所有的資訊資訊跟內容都是完全免費的因為我們都也不靠您就是去不靠分享這樣的資訊去盈利賺錢我們希望大家可以透過這個比較好的一個方式去在這個影片還有在我們今天討論裡面收獲到你們想要知道的一些投資的訊息謝謝好謝謝所有modeller謝謝所有發問的跟參與者那我們下禮拜見好拜拜

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