《2023年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座 2023年1月27日 CLEC投資理財頻道

大家好,歡迎來到CLEC投資理財教育學院今天是2023年1月27號,臺灣27號因為有朋友建議我今年再做一次一元的投資講座因為本來我們今年的課就不會再上了不過礙於這個一億元的投資講座其實是一個非常重要的一堂課所以我還是今年再做一次應該也是最後一次了那我們在這個YouTube上面的影片從20應該最早就是2018年就開始2018年開始到現在也將近五年我相信如果有跟著我們影片一起成長的朋友們經過這一段時間的學習我相信在2023年應該可以完全畢業對於投資理財的精髓都應該學得可以完成這個人生的重大課題所以我計劃實際成熟的時候讓大家都畢業了那什麼叫實際成熟就是市場整個底部完成那大家都能夠脫離這個下跌的這個陰霾當中而且能夠開始逐漸的獲利的時候我們的所有的投資課程跟所有的平臺就會告一段落這樣大家可以開始就是沒有James在的時間一樣可以在面對市場任何的問題而且可以遊刃有餘輕鬆愉快不會再有恐懼跟貪婪的心情上的起伏所以大家在投資上可以獨自的思考面對這個市場那也就是我們整個投資教育告一段落的時間我2004年投交投資教育到現在也差不多20年了所以人生每10年是一個大線所以20年也是兩個大線人生短短几個秋所以我在這個投資教育上面花了20年也應該是到了一個該結束的時候我們2018年到現在經過了5年那其實也感謝這個整個新冠期間讓我們整個投資教育的內容都移到網路的平臺上面這樣子我們的整個投資教育的課程內容完全都會留在網路上長長久久只要你願意學習那YouTube上面的400多部影片加上Facebook的文章還有Spotify Podcast的語音隨時都可以聽那當然我會給大家一些書籍跟有聲書可以持續的學習那也不是說今天我們就停止了沒有就是說我們要看整個市場的狀況那我預計差不多會在今年6月會達到這個條件所以在2018年到現在的一個上升週期到下降週期到回到上升週期剛好就是一個市場的迴圈那所有的學員經過一個市場的迴圈的洗禮這個學習過程是必要的可是當你學會之後未來你就不會受到這市場下跌的干擾說不定你還有機會可以避開這個市場下跌但是我們教學的話一定要帶大家下來跟上去所以當你經過一個上去下來再上去的過程未來你就是一個非常有經驗的投資者也是會成為一個非常成功的投資者重點是這樣子的心態可以讓你致富這樣子的心態你不需要Gems你也可以在未來的市場輕鬆愉快更重要的是可以將這個概念跟投資哲學傳給你的後代子孫世世代代所以我們的教育不是靠名牌也不是靠技術也不是靠其中一個人給你通報不是我們教給大家的就是一個無為完全是無為你不需要花太多時間在投資上面你就可以富有的一種投資哲學所以我們會在今年整個投資事業會劃下據點至於什麼時間點等一下我們可以看一下讓大家知道所以當我們如果一熄燈的時候那所有的ClubhouseYouTube跟Facebook的資訊的更新就會停止那你們所有的留言跟email可能也不會有人回覆我也不會再上去回覆因為該段折斷不斷乃亂所以人生沒有不善的驗習所以這只是先跟大家預告所以大家在我們整個熄燈之前能夠儘量的學習花粉我們網路上的400多部影片還有Facebook的文章跟iPod當然Clubhouse裡面的這個輕鬆了投資的錄音檔跟莊子論古有一些我有在上面我們有討論過的影片語音大家也有興趣的可以上去收聽好所以未來這些網路上的資訊一直留著會陪伴著大家這個是我覺得非常欣慰的事情那我跟大家講就是什麼時間點是這個市場我們可能就已經走出一個一個空頭的方向應該就進入一個安穩的上升趨勢雖然這不是用技術分析來預測了可是從過去的的狀態大家可以做一下參考不是預測這只是你可以知道這個你現在所處的位置所處的位置那我們這裡可以用移動平均線我就不是在教技術分析你需要學技術分析在我們YouTube的課程裡面有專門教技術分析我只是跟大家講就是我們通常你可以只瞭解我們現在的這個位置在哪個位置的話可以用這三條線來預測來這個知道我們現在的位置那這個是一個通常通常我們會走到這個50天的線會穿過100天我現在穿過綠線的100天之後會穿過黑線的200天之後這個綠線的100天會穿過200天這樣子之後這三條線都往上多頭排列的時候也就是我們啊整個投資教育啊該一段落的時候那預計會在什麼時間預計就是在這個市場站上100天平均線之後的50天那就是差不多這個1月三個月所以應該在3到6月中間啊這市場會產生一個多頭排列至於是什麼時間我也不敢預測那可長可短所以我會一直陪伴大家走到一個上升趨勢那為什麼是上升趨勢呢那我跟大家講一個話就是說當一個空頭排列的時候他就是一個這個不是在預測我覺得不要拿來預測可是假設我們希望大家都是利用週期來做一個位置的調節那這個的話你會發現這個周線周線跌破100天跌破200天那200天下彎那100天跌破200天在這個位置這個位置就會形成空頭排列那這個位置的話可是你會發現你在這邊賣掉之後等到未來的多頭排列你可能會賣在這裡買在這裡那其實差別不大這個是一個因為我們這次的下跌其實不是很深那同樣的2009年2009年整個空頭下來也是一樣就是在這裡當100天穿過200天這個位置這個就形成了整個多頭排列那這個只是知道你的位置所以為什麼我不是說這樣用這個技術分析讓你們做操作沒有我只是跟大家講到時候當未來這個100天穿過200天均線的時候我們這個平臺就會結束就能實際到那可能會有一兩個禮拜那我們就會結束我們所有20年來的所有的投資教育因為人生沒有不散的宴席所以我們我們家投資不是要大家一輩子24小時都在花時間在投資裡面我也不希望我的一輩子只是在做這件事或者是從我退休40歲到未來42歲到未來都是一直在做投資理財教育我有各位的幫忙我相信這個理念可以散播的跟更廣更深更久好那一樣我們這個課程現在開始那免責宣告瞭所以CLUC我們都是一個非利事業組織就算我們停止所有的一切活動我們都不會有什麼群組或者是什麼會員我個人也不會去開創什麼任何基金不會所以假設你們未來聽到說James或CLUC做什麼事那個都是詐騙不可能我們所有的義工在市場上都可以自己賺很多錢我也不需要利用我的理財知識去獲取任何一毛錢來過日子不需要所以我們的所有CLUC跟所有CLUC的人都不會有盈利行為未來也不會有什麼群組過去沒有現在沒有未來也不會有所以如果有人要拉你進群或者用CLUC或James的名義那應該都是騙子我們YouTube也沒有開通廣告所以YouTube你看到的廣告應該是GoogleYouTube自己放的我們的所有的影片內容留言回覆都是僅供教育目的個人分享我們所有的影片內容留言回覆都是僅供教育目的個人分享我們所有的影片內容留言回覆都是僅供教育目的個人分享我們所有的影片內容留言回覆都是僅供教育目的個人分享所有的人所有講師所有內容我們個人都不是專業的投資顧問所有的內容言論都只是教育目的並非投資建議投資風險很高如果你沒辦法承受你的資產下跌50%或70%更多的話那你可能還不適合投資投資需謹慎那所有的投資都要自行決定自行負責那所有的投資都要自行決定自行負責我們在談一億元的投資講座的時候我們常常講就是我們富有可是財富不是人生的目的你再多的錢人一躺就什麼都沒那個都沒用我們只是用財富來過一個值得的人生了所以我教育大家的目標就是讓大家是有一個快樂的生活我教育大家的目標就是讓大家是有一個快樂的生活我教育大家的目標就是讓大家是有一個快樂的生活快樂的人生那你要得到快樂有很多要素其實精神層面的要素當然是需要可是物質層面也需要被滿足所以快樂是人權那可是你如果沒有財富你也沒有辦法得到這個人權所以我們在世一定要快樂所有的人生的第一個principlefirst principle你看看那個嬰兒剛出生呱呱落地他做什麼事第一個他會哭第二個他會吃哭跟吃就是為了活著所以人的人身為人第一個就是活著第二個他會笑所以要快樂所以要快樂的活著就是當我們出生為人的唯一目的那當然過程有很多可是最後的過程就是要讓我們活著快樂那當然我的人生讓我快樂就是以服務為目的以服務為目的才是真的快樂不好意思那你認為呢你什麼會讓你快樂那每個人不一樣只是大家要記得能夠帶給你永恆的快樂才是真的快樂那這樣子你就可以區別什麼是物質上的快樂物質上的快樂從來不會帶給我們永恆的快樂你買一部車很高興一天兩天一個月一年也高興完了之後你就不會因為那部車而感到快樂那就是物質上的快樂精神上的快樂是可以永恆的再來就是我們身為人最重要的目標是什麼那我是認為服務為目的嘛那再來可能就是像Elon Musk他就是當然很多人對他有些批評啦不過我相信我部分的瞭解是他也是在這位人類做最大的貢獻嘛他也不是不為錢他是為了對人類的貢獻當他在對人類做貢獻的時候那財富只是附屬品而來所以我們人要快樂一部分是要有財富啦所以我們這個課程當然是就是要教大家每個人都可以擁有一億美金或一億臺幣或一億人民幣的人生那你當有這些錢的時候你就會你當你不要說你現在沒有你未來你知道你會有的時候那你的人生就會不一樣所以我們人我們的課程就是要教大家擁有一個一億元的富有那過自己快樂的人生奪回我們人生的掌控權所以我們CLC的一個重要的就是富有是天賦快樂是人權那天賦當然就是知道跟不知道你知道那就知道你可以擁有這個財富是每個人都可以擁有的那不懂的人不知道理財正確理財投資的那就是就是喪失的這個權利就好像天賦人權可是需要有人鼓吹那讓所有的人能夠覺醒一樣的資本主義的投資也是我們在這裡做交易是要鼓吹讓所有的人能夠覺醒知道資本主義是怎麼運作而你本來就有這個權利可以富有之後呢我們人生真正的目的是要快樂快樂是人權那很多人大部分的人這一輩子都是在做勞工了可是資本家跟老公是一樣的跟老公最大的差別是什麼老公就是一三五一到五早上就要起床就是老公每天至少一個禮拜總是要去工作那是老公資本家不用資本家天天星期天睡到自然醒這個當然不會數錢數到醜臭金了現在這個賬號的資金一看就知道了不過就是說有錢有閒想做什麼就做什麼的自有人生就是資本家那這跟地主跟電龍就一樣的電龍你每天一大早天還沒亮就得去耕田嘛所以這不太一樣那我們要不要工作年輕人要工作要工作當然你不是富二代所以你還是得累積一部分資產讓資金能夠運作的時候你才能夠退休嘛你要知道你年輕人你要為你60歲的你付出一點代價所以你現在要為你60歲的你做一點準備或為退休的你做點準備你現在美國的話每個月放200塊300塊500塊就是在為你60歲的你做準備臺灣的朋友你換2000臺幣5000臺幣1萬臺幣就是為了你退休的你做準備沒有為別人是為了你退休的你做準備你總不能退休60歲70歲對80歲還在工作或者做保安或者是做大樓管理員吧不希望這樣的我不是說那個工作不好是說你如果事先準備好的話你可以有其他的選擇所以工作是服務不是為了錢那你只要做對投資你會很有錢你如果用勞力賺錢你也賺不了多少錢用計算機算一算就知道你一輩子會有多少錢可是當你懂得資本主義的投資的時候那富有是天賦你就不用用勞力去賺錢你的錢會賺自己賺很多錢你都不用花時間賺錢才是真正的富有很多人說他投資賺錢可是他每天一開盤他都得工作那也還是勞工所以無需花錢花時間去賺錢這是資本主義給我們最佳的禮物那很多在那邊trader啦在那邊操作的人啊其實他們的資本主義給我們最佳的禮物其實他們只是應該就是娛樂吧你要叫他們就算有賺錢如果一天不交易他們就沒錢了那沒錢賺了那不就餓肚子了嗎所以那就不是長久之計所以資本家是什麼叫資本家就是你取得你的人生的自由那你有了自由之後你可以去完成你人生的目標想做什麼就做什麼那錢可以幫助我們錢是一個工具不是一個目標所以講白一點一年應該不用花超過四個小時一年不應該花超過四個小時在投資理財上面唯一我要做的講的就是說年初的時候是不是應該要把一些美國的Roth轉到IRA或者是要做一個rebalancing的動作或者是年底的時候要做一個省稅的動作這我們後面都會講所以成功的資本家不缺錢真正的理財成功的資本家一生都是幸福快樂富足你只要上完我們這堂課你的方向正確了那剩下的就是會自動導航成功只是早晚的事而如果你的你現在所從事的或者是你一定是要朝九晚五而且持續工作如果不工作你就沒飯吃的那你就最好注意一下你要怎麼樣讓自己能夠提早不工作而可以有錢花所以一般的勞工都是朝九晚五吃不好睡不好也沒錢花還要繳稅還要繳貸款還有很多費用要繳眼睛睜起來睜大的時候不是不是資產增加而是賬單增加那這樣子不只是自己過不好家人也有問題怎麼照顧父母怎麼照顧子女這都是勞工天天面臨的問題所以大家要讓金錢自動的努力工作才是富有的資本家快樂的工作倖福的生活但是我們當生下來的時候想要過的日子不是嗎我們就是哭著吃飯要活著笑著玩耍就是幸福快樂一般的勞工就是賣命的工作那你幫老闆賺了多錢TSMC臺積電的員工賣命的工作賣肝工作幫臺積電賺了多少錢臺積電賺了多少錢誰最最最最最能活力就是外資啊外資可以拿到的錢拿到很多臺積電的股息啊所以臺積電的老闆是誰就是資本家嗎不是不是那個什麼魏德家嗎那一般的勞工就用生命去換取金錢而再來叫繳稅給國家養這個不太就是無能的政府不管是美國臺灣各地的政府都相對無能那你就是要繳稅給他們賺錢給銀行你因為不懂得財務操作你不懂得借錢來做資本操作而是借錢去消費的話那你就貸款要繳很多利息給銀行你買了大房子買了大車子肚子享受那你這個勞工就永遠做不完最後到了年終你就要要求老闆我剛結婚我生了小孩我剛買房子我也需要加薪老闆要加不加的那你這個勞工就是在這個衚衕裡面繞不出來所以這是一般人的勞工的命運努力工作幫老闆幫企業股票上漲跟你沒關係繳錢給政府繳稅給政府自己買大房子大車子以為這就是人生的目標結果這是讓你陷入一個勞工永遠無法離開的陷阱所以如果你要致富的話你要想想看怎麼樣跳離那個老鼠籠當然你要工作你又不是富二代所以你除了工作之外你要省錢省錢我常常用電農的角度來看你電農如果每天工作那最後每年拿到的稻米你都把它吃光了那你明年還得得繼續工作那如果聰明的電農他可以把一些稻米存起來去換一點錢之後買一塊地慢慢的除了耕地主的地之外自己的地也會長出稻米來之後自己的地大到長出來的稻米可以養活一家人的時候那你就可以離開那個地主自己就變成地主了一樣的你辛勤的工作你要省一點錢你不能把每個不能當月光族那你要省一點錢儲蓄那儲蓄起來做投資那你可以學習那當然在我們這邊學習或者是看我們的建議的書籍或者是有生書那你提升你的投資的精神能量生活一開始當然簡約以簡約為主那市場透過市場投資股票市場叫資本市場轉化賺更多錢這個是致富的鑰匙所以致富要離開老鼠籠勞工的老鼠籠第一個你要省錢你都沒有省錢你拿來的油能夠省錢嗎?能夠加速你的財富呢所以一定要省錢再來叫懂得正確的投資這是過去應該去年我做的吧去年我做的從1941年的12月9.29點80年漲到4766點去年底的時候4766點還蠻高的那年化報酬率是80年的年化報酬率是10.1210.1210.12那過去從14年開始計算的話就是9.57 9點多9點多到了去年高點剛好10.12那代表去年漲了很多那剛好也是一個頭部那跌下來那跌下來之後呢到了今天我們算一下今天SPY4060點4600點4060點1941年的9點29點開始到今天的今天的4060點算起來年化報酬是8.27啦8.27加上股息8.27也就是說SPY上上下下差不多8%啦長期的話就年化報酬率8到10左右了在這裡飄動那你也沒辦法控制啊因為每個人的命不一樣啊你的出生不一樣你開始投資日日期不一樣那沒關係了可是長期下來就是看你從哪個節點你算到去年底那你年化報酬10那你算到今年今天那你年化報酬8那可能未來開始上漲你年化報酬又開始從8到9到10所以就是在這個區間飄蕩可是再怎麼樣他都比國債債券來的回報率來的好所以在資本主義致富的關鍵就是你要投資美國指數基金有錢就買長期投資大使不買你看地主不會賣地的啦如果賣地的那一定是那個家裡有一個敗家子才會去賣地所以一樣長期投資美國指數你就是擁有一個很帷幄的土地那他會長出很帷幄的資產所以資本主義致富的鑰匙就是同期投資美國指數基金這是美國啊1802年差不多200年前如果你那時候一塊錢到今天到今天你一塊錢到了2011年不是到今年2023年到2011年差不多200年你會達到113萬左右股票那你如果投資債券你可能只有1649塊差差不多有1000倍所以投資錯你投資債券投資錯了長期的回報就是不好方向錯了不太會有回報這個是已經扣除real的這個是已經扣除通膨的所以股票的長期回報率是6.7跟我們剛剛算的差不多我們剛剛跌下來之後就是6.2多那你如果用投資bill就是短期債券的話你一塊錢只能到268塊268塊的話就是跟那個差了將近5000倍跟投資股票差5000倍那你投資黃金的話頂多抗通膨也沒什麼效果那你如果留現金那就是一塊錢到現在剩下0.049連一毛錢都不到所以一定要投資不能留現金也不要投資黃金也不要投資債券你若以短期的投資來看看的話股票紅色這個股票他一年內可能會虧損將近38%將近40%那也有可能回報到68%所以一年震盪是蠻大的一年的震盪蠻大那你若長期公債的話最大虧損也有到25%那最大獲利也到35%短期國庫券有到最大的虧損有到15%最高回報有到25%可是當你的投資年限到20年的話股票就不會有虧損股票就不會有虧損那可是債券跟公債短期公債國庫券長期都有可能有虧損所以股票你若持有20年以上你的風險是比債券來的低應該說持有10年就比債券來的低了那持有20年就是保證獲利這裡要先跟大家講你將資金一樣follow我們就將資金投入股市的朋友要注意市場下跌可能會造成你的生活如果落入生活的困境的話那就要做好你的風險控管我們一般的建議就是退休的人一般退休的人已經沒有其他收入的人你要留三年的生活費或者是20%到30%的生活費要留三年的生活費或者是20%到30%的資產的資金那看哪個金額多了那當然你在中間自己取一個數字當然也可以這只是一個guide一個建議那剩下的資金你才可以投入指數基金在美國你投資QQQ或者是SPY或VOOVOO也可以我這個補一下你可以投資VOO那臺灣的我們當然建議003那臺灣的我們當然建議00300662就是美國的QEQ00646就是美國的SPY VOO這裡我們告訴大家的市場是永遠漲不停的美國指數就是投資整個人類的發展所以我們人類的回報你都可以取得所有人類的回報但是不代表短期不會虧損短期虧損的機率還蠻高的所以大家要知道雖然長期回報是10%可是短期會有你剛剛看有45%的虧損一年雖然說任何的高點未來都是低點然後10年後你看今天去年那個高點都是低點但是還是有人在這種長期回報是10%的市場而破產的所以投資者一定要做好風行投資才可以在市場下跌50%的時候你還可以存活所以當你能夠做好風行控管的時候那你只要投資指數基金那你就會有一個幸福快樂的人生這個在資本主義裡面就是知道的人就可以得到這個富有是人權不知道的人就永遠做勞工或者是他們誤入歧途做一個短線操作者那就不能像我們資本家一樣什麼事都不做財富會一直累積這個圖是我們講師Wayne他在投資心理學最後一堂課去年最後一堂課的一張slice我把它拿過來用是不是他的slice還是我到反正我去網路上抓的跟他那個就是說這個市場雖然從1870年一直漲一直漲一直漲但是這中間有很多深的溝啊所以假設你掉到這個溝紅色的溝裡面就下跌的溝比如說1929年你掉進去啊如果沒爬出來就破產了那後面的故事就跟你沒關係了所以在2000年啊2008年啊都有一個深的溝所以這個就是人家講的就是一個身高六尺高的人喔在一個平均五尺深的水域裡面那五尺深是平均啊他有地方很淺只有兩公尺兩兩尺啊可是有深的地方是18尺啊深18那你六尺當然會淹死所以你如何在一個平均成長率10%的市場裡面而不會被淹死那你就要知道注意有時候他會下跌70%70%的時候你還活著你才有辦法取得年回報率10%的回報那這裡面就會牽扯到前面我們說的風險控管就是說你要有留三年的資金度過那個艱困的時期一般的年輕人就說我講白一點的我們投資40年最後五年所賺的錢比前面35年多了最後五年可以勝過前面35年所以前面35年的獲利其實看起來微乎其微可是就是因為這樣負力的力量你才能成就大事所以我來看看有沒有計算機我們來看看計算機假設你現在10萬好了那經過10年那你這個不對10萬10萬10%的回報經過10年2.5倍那乘上10萬經過10年10萬就變成25萬26萬左右好像這個好像10年才25萬太少了那20年10%的20年6.7倍乘上10那也才67萬而已啊對不對67萬而已啊那如果30年乘上10那就174萬那也不多30年你看30年可是40年10%的40年40年你經過40年就45倍的10萬那你就得到452萬所以前面100多萬那你你今天如果有10萬塊的那你就會得到450萬那你有20萬你就1000多萬了所以這裡要告訴大家的就是你要越早投資越好了那這裡的話你如果投資在我們談的就10%好了10%回報的年輕人我們都以10%來談那你如果現在20%二歲人開始投資40年後你只要每個月投資156塊臺幣那你到最後就40年後100萬美金不是100萬臺幣那你156美金的人那你就100萬美金156塊一個月40年那你如果是156塊美金相當於臺幣多少呢?156塊美金156塊美金我簡單乘以30所以說你如果現在投資差不多5000塊的話一個月那你40年後你就會有3000萬那你如果是晚10年投資的話那你每個月就要投資438塊你才會有100萬美金30年後會有100萬美金那438塊的話就是你一年一年要你一年就要存13000塊也就是說你如果提早10年投資的話你只要4000塊一個月臺幣你就會有3000萬那你如果晚的話你就變成晚10年就開始要用13000塊才能追得上前面的那你如果更晚的話那你就要1300塊美金一個月才能有100萬美金那1300塊相當於就是33萬4萬塊將近要4萬塊一個存4萬塊你才能得到100萬所以你越早投資越好那你今天如果是1000用1560塊美金一個月的話那你就有1000萬美金了1000萬美金就是3億臺幣左右吧所以你如果開始能夠用4萬塊那年輕人臺灣年輕人不可能有一個月如果能夠存4萬美金的4萬臺幣的話也是不錯那很多現在30歲的40歲的可能可以多存一點存個兩三萬所以要有1億臺幣1億美金不難不難好那我們往下走就是這裡就是要告訴大家越早投資越好那你如果越晚投資你需要付出的努力更多這裡是要教大家你如果每個月投資500美金年輕人你每個月投資500美金當然就是15000塊臺幣了40年後你就會有500萬美金600萬美金左右600萬美金左右600萬美金左右那再過600萬美金那你600萬美金那時候60歲20幾歲到60幾歲你有600萬美金你就存下來錢了一個月存500美金也是15000塊臺幣那你到了60幾歲你不工作了你這個這個錢將近600萬的錢繼續放著不動那以12%的回報的話那你到了25年後的60歲70歲85歲左右就1000就是有1億美金了1億美金也就是30億臺幣所以這個是可以達到那這個計算的公式這個計算機以前我們都有給大家了所以那就只要Invest Calculator這裡就可以Invest Calculator就可以你做一個月投資你一開始是沒有資產那投資投資40年那你回報率用12%但你可以用10%那你每個月每個月投資500塊那看看這樣子就是一開始沒有錢那開始是賺錢每個月投資500塊那40年回報率12%你就會有594萬左右40年594萬美金那當然你用15000塊的話那你就會15000塊臺幣那你就會有500多萬美金也就是1億5000萬左右1億8000萬左右你如果用我們用臺幣好了臺幣的話你就會有1億7000萬1億7800萬這是臺幣40年那你如果是500塊美金40年後將近有600萬那你如果600萬就是5941210也就是說你600萬那你到你85歲還有25年那你都不用再投資了你都不用再投資了那這裡是annual returncompound annual那就有1億我們剛剛個10百千萬每個月40年40年每年12%的回報每個月15000塊那你40年後你會有1億4600萬臺灣的年輕人假設你一個月可以投資15000塊的話40年你就1億4600萬臺幣那你說15000太多了我可以投一萬塊臺幣了那40年你也有將近9700萬你也將近1億所以儘量大家每個月最少存1萬塊那這樣子你可以有1億的人生了好這裡就是一個簡單的計算你如果可以用那個公式用那個計算機自己算所以這裡大家還是很好奇就是說那我什麼時候可以退休我要提早退休可不可以可以啊那我們給大家的一個建議就是說你一年的生活費乘上33是你最少要準備的流動資產你如果美國需要10萬美金的話一年一年要10萬美金的話那你就是要10萬乘上33倍那就是330萬美金所以你一年如果需要10萬美金的朋友那你要準備330萬的美金的資金那這裡面要投資到美國指數基金那當然你要預留將近30萬到60萬左右的現金預留剩下的差不多有270萬那你可以投資到美國指數基金那30萬到60萬的現金放在美國的money market美國的money market大家可以買就是這個我跟大家講就是moneymarket這是在charles shop的因為我都是在charles shop的money marketCharles shop的money market的話他有個money market fund現在還不錯就是money market fund這個叫做SWVXXSWVXX他的回報率有4.27牛化報仇那你如果資金超過100萬美金的人你可以放在SNAXX那這個回報率有4.42%那個money market這個是每7天會算一次利息的每7天算一次利息的好那臺灣的朋友假設你是一個月退休的時候是要10萬臺幣的話那一年就需要120萬臺幣那乘上33你就需要準備將近4000萬臺幣你就可以退休了才可以退休那當然你要留現金留三年的生活費你要留360萬臺幣或者是到20%的話800萬臺幣的現金那這樣子會比較安全一點那剩下的就可以全部投入到指數基金所以我建議大家退休的人預留三年的生活費那當然有上班的人留個6個月到一年的生活費好不好因為天有不測風雲嘛有時候你被失業了或者是因為受傷什麼的等等那你現金所以我們今天講再來就是現金跟指數的比例投資的比例比如說你有一百萬要投資那你先留20萬的現金那另外還有80萬那80萬里面你要20%可以留著那80%去投資所以80萬的80%8864就60%804萬可以投資有16萬的現金那這樣到了年底你可以做rebalancing的動作那這個是一種做法那就是每年調整或兩年調整一次就是你的投資部位的可以留部分現金跟指數基金這個投資部位的現金不要跟那個生活費的現金混起來假設你可以投資的資金是80萬的話那你還是可以留20%現金等市場下跌你可以加碼市場上漲你現金可以多一點做一個現金跟投資部位的rebalancing再平衡那如果你看我們的書籍有些懂得週期的那你運用週期來投資的在市場極端狀況之下像現在的話應該是好的買入點現在很便宜那應該要將現金多買勇敢的買進能夠投資的資金能夠投資的資金不是生活費就是能夠投資的資金要勇敢的買進那有時候我們會擔心繳稅可是如果你能夠確定你賺很多錢而且在市場的高點極度的樂觀市場情緒極度樂觀的時候有時候你賣掉去繳點稅也未嘗不可總比他掉下來好那重點是你要能夠分辨什麼是極端的位置那有時候你會發現市場非常貪婪那你會提早賣出一點點股票那有時候你會賣早會賣早了可能假設比如說2022年高點那你可能2020年就開始賣一點賣一點賣可是賣了兩年之後才碰到高點那有可能你的時候2020年開始賣2021年開始賣你會發現你是不是有點笨啊為什麼市場一直創新高你還一直可是到了2022年你就會發現你之前2020年或2021年做一點賣出的動作是一個聰明的決定所以有時候你做錯是個錯誤還是提早做的這很難分辨要到市場所以如果你能夠將你的可投資的資金裡面分成現金跟投資部位做每年或兩三年做一次rebalancing也是一個不錯的選擇如果你不懂得週期的話好再來就是跟大家講就是說美國對於長線投資者有非常好的稅務優惠所以我說我們真正在投資不是在做短線操作而是說你有這個優惠你要運用比如說你的單身報稅的人你每年會有五萬塊的稅務你每年會有五萬塊的稅務就是說你的長期資本利得有五萬塊免稅夫妻的話會有十萬塊免稅那這怎麼來呢我來跟大家看網路上你會我們來個Capital這隻有美國朋友GAMTaxCapital GAM的Tax那這裡面的話Capital GAMLong Term CapitalLong Term CapitalCapital GAM的Tax是零稅率沒有稅就是說你若Capital GAM賺到四萬一千六百七十五塊的時候你是沒有不用繳稅稅率是零那你單身還有一個自己一萬多塊免稅所以我是說單身就是有五萬塊免稅了那超過的部分就是固定稅率跟你的income沒關係跟你的收入沒有就是15%固定稅率一直到45萬46萬左右你是固定稅率只有最多15%不會跟你的收入沒關係你收入100萬也是這個稅當然收入超過40萬OK那你若結婚的人兩個人有到八萬三千塊免稅了八萬三千塊免稅了八萬三千塊免稅了夫妻那超過八萬三千塊的部分到五十一萬左右是15%的稅率15%的稅率15%的稅15%的Tax就15%而已不會再比15%高所以比一般的income tax都來得好所以這是美國對於長線投資者的稅務優惠再來就是我不建議大家做融資啦你不要做融資這次市場下跌很多人融資就爆倉破產了信用貸款也儘量不要了我們是有建議大家股票質押啦所以可是除非你的工作穩定或者是你退休金超過你所需要的資金很多的那你做點質押應該安全度比較高你用信貸啦或什麼也不要超過你的資產的20%借錢不要超過你資產的20%流動資產的20%大家都知道市場隨時都會腰整所以你常常要想說你現在投資的指數基金如果跌掉50%的時候你的整個portfolio你的整個資產安全嗎你會不會生活落入困境那你未來三四年的生活有著落嗎這個都要隨時要想想看所以不要太躁勁在取得投資回報之前一定要想到風險那你就這樣思考你就知道你自己承受多大的風險當你想想看你現在的資金投資的資產如果在腰斬那你可以嗎你有沒有三年到四三年的生活費如果有的話那市場的波動跟你就比較沒有關係嘛你就不會六指高的人淹死在五指深平均的水因為你有個浮木你三到四年的生活費就是個浮木是個救生圈現金就是空氣所以你要有空氣要有救生圈你才能夠遊過那個18尺深的水溝那你如果想一想發現你沒辦法這樣子承受這個市場50%的下跌的話那你就是要注意你的現金部位就是要拉高嘛那要到那你這樣子的話當然就要接受整體回報率相對低那也沒有什麼好對跟錯就是說風險還是在回報之前不然你淹死了未來就再大的回報都跟你沒有關係所以我們指數長線投資者在做的重要的事情就是指數投資者就在做資產管理也就是你的現金部位跟投資部位的管理那當你這邊的比例做對了你的風險控管也就做完了所以我們長線指數投資者從來不擔心股價的我們股價唯一就是這個股價可能會腰斬就這樣那如果上漲當然不是我們的問題就不會是問題我們擔心的是如果腰斬那才是我們的問題所以我們絕對不會為了短線一兩天的股價上上下下而擔心我們比較主要想的是市場如果腰斬一半那我還可以嗎我還活著嗎我還有沒有現金我有沒有空氣這是我們也考慮所以長期投資者絕對不要對股價做出反應唯一的就是市場跌狠所以長期投資者絕對不要對股價做出反應很深的時候那你可以加碼投資在可以加碼的資金裡面加碼投資不然你就是要對週期做出資產的調整跟風險控管也就是大家很樂觀的時候你要保守大家很很恐懼的時候像現在大家都很保守嘛那你可以做比較貪婪一點市場慢慢就會走出谷底好這個我們Facebook有有你Facebook就是Wealthy in 50裡面Wealthy in 50是這樣你進去裡面那這裡有個重要Facebook的重要資訊連結那你顯示更多顯示更多的話我看一下顯示更多顯示更多那就2022年的這個過去了那這個我寫的文章所有文章的章節這是2022年的遺言講座我們這可能要改成2023年的還有一些YouTube還有文章還有這個值得投資的書籍這裡所以你到我們的網站裡面去點那個重要資訊的點開來那就是有投資的書籍投資書籍點進去這邊就我們建議的投資書籍漫步華爾街投資金率長線獲利之道散戶投資陣點回到投資的初衷跳出金錢困局華爾街銀行家的最後告白我的職業是股東這些有的書是絕版的沒關係啦買得到就看買不到就算了那再來用心於不交易PETERLINCH的選股戰略PETERLINCH的征服骨骸還有買在奇談點PETERLINCH股票上漲的原理買在奇談點不是PETERLINCH不過這是你要選股的要去看就買在奇談點股票上漲原理投資終極戰華爾街操板手給年輕人15堂課你沒學到的巴菲特這個好再來陰線陽線啦K線啦投資最重要的是投資最重要的三個問題投資最重要的是應該HOWER MARK的書投資最重要的三個問題這個是有些迷思我們在市場裡面有很多迷思那這裡面會跟大家講有些肯恩廢血他破除很多市場上一些你認為對的其實是錯的再來是我們的新世界世界經濟未來的版圖這些比較景氣迴圈的書景氣為什麼會迴圈投資大師這個最重要的事大家可以去看所以在我們Facebook有書單再來就是有聲書我發現有幾本有些書很不錯所以我把它集結成一個playlist你到我們的謝爾西俱樂部裡面謝爾西俱樂部裡面的播放清單裡面有一個投資有聲書播放清單這裡面有將近有10本書這個唸的時候有時候念很快所以我建議大家用0.7倍的速度所以我建議大家用0.7倍的速度所以我播放的速度我都會用0.75來播放那這樣會重回投資帶來一本華爾街的經典之作這樣子的速度會比較好一點你不會聽完了也沒聽到什麼慢一點像我都是這個這10本書我聽了至少都10遍以上值得大家慢慢看這個也可以陪伴大家走過整個投資的人生了那再來就是如何買進你現在還有資金的人你就要買進要怎麼買進市場永遠都上漲所以你越早買是越好越早買你期望回報當然越高那記得還是要留三年的生活費或20%到30%的現金這是你的空氣年輕人還有工作留半年到一年的生活費如果你已經在市場已經有賺過錢了或者是你的資金比較大的那你有多的資金比如年終獎金啊你就單筆就給他買進去沒問題那如果過去你只有一半的資金在市場一半的資金在外面而且一半的資金在市場還是有虧損的那獲利沒有很多的那你就要分批了那我是建議分一年的時間給他投進去如果你從來沒投資今天聽到我們的影片那你想要開始投資的我是希望你現在的資金分三年投進去這是比較保守的方式的我不希望那你要積極點是你自己可以決定那你有工作的人上班的年輕人你可以積極點沒關係不一定要分三年你可以分一年或分半年就給他投進去因為你生活無慮你就可以早點投進去你每個月固定現在定期定額很容易所以可以定期定額買美國的話可以定期定額買一年可以定期定額買SWPPX這裡有個影片可以有教大家如何做定期定額Dollar AverageDollar Cost Average在ChartShop可以在ChartShop可以Dollar Average我看一下Automatic Your Investment這個你看一下ChartShop這個你可以攝取Dollar Average你去ChartShop你可以做這個動作這個有ChartShop的Investment那你去學一下可以投資SWPPXSWPPX什麼是SWPPX就是ChartShop SPY的ETFSWPPX Index Fund就是SPY的這個SWPPX這個是這個那這是ChartShop SPY的SWPPX你100塊就可以投資了那之後Dollar Average你可以擠很少的錢就可以投資的年輕人可以用這個用這個Dollar Average他的他的Expansion Ratio也是很低Expansion Ratio才0.02還比SPY低可是他的他的EAR 1.67比SPY低所以反正羊毛出在羊身上所以大家年輕人可以用在美國的可以用SWPPX可以那臺灣的朋友可以投資00646或00662也可以很多券商的這個下單軟體也可以做定期定額的買進好所以如果你從來沒投資的現在開始投資那我希望你定期定額去買就好了只要不管你們怎麼買只要不要買雖然2022年的下跌可是也沒有很恐怖啊20%30%就回來了嘛這裡有一個就是不是好投資的一個保險不是好投資買房子不是好投資那為什麼的話我們過去的400部影片裡面有很多講保險不是好投資房子也不是好投資債券不動產也不是好投資算率子也不是好投資那我們的Facebook應該都有這些資料Facebook都有這些資料我們的Facebook都有這些資料這個我們這個重要的連結裡面就會跟你講不可以買保險這裡有一篇文章就不可以買保險那也可以有一個不要買房子吧為什麼不要買房子我看一下可以search一下為什麼不要買房子不動產不要買房子anyway你可以去看我們的YouTube影片好房子不是好投資最後給各地區的朋友做買進的建議了在美國你就就是買QQQ VOO SPY或QQQMQQQ跟QQQM是一樣的東西VOO跟SPY是一樣的東西QQQ和QQQM是一樣的QQQ只是一個大包裝QQQM是一種小包裝那臺灣投資者我們就是你要QQQ的話就是買互幫的納斯達克就是00662那你要比較保守穩定的你就買00646中國的就有一堆我就不念了那你如果是在podcast聽的人那你都到YouTube來看我們這個中國的納斯達克就513100是納斯達克的那你如果要SPY的話可能就050025或者是096001有些有賣了有些已經停賣我也不知道所以你們可以到這個YouTube來看這個影片那就可以看到這些借語香港的朋友你可以買納斯達克的就是30863086是以港幣計價9086是以美金計價或者是3834港元計價9834美元計價不同人發現iShare的話iShare是2834跟9834那華夏納指的話是3086跟9086這是香港加拿大跟澳洲的話加拿大就是我們建議就是QQC啦或者是QQC-F那你要換成美金直接買美國的QQVOO或SPY當然也可以那澳洲的朋友你就買NDQN is NancyD is DavidQ is theQuestion Q英國歐洲跟北歐的話英國的朋友當然你就買CNDXLL應該是LondonC is CharlieN is NancyD is DavidX is X-ray歐洲的朋友也可以買EQQQ三個QE是EuropeEQQQ那當然還有venga發行的美金計價的VUSDVUSD或者是iShare發行的CSPX或者是VUAG啦那我以前的經驗好像建議大家CSPX也是可以以上這三支是SPY在歐洲SPY的當然你歐洲可以EQQQ或者是要SPY的話就是CSPXiShare發行或venga的VUAG或者venga發行美金計價的VUSD細節你可以看一下YouTube北歐的部分可以在NordnetNet開戶可以買QQAnyway日本可以買25682568是納斯達克的也可以在日本樂天證券SBI證券可以買QAQ我不知道這有日本的朋友提供買入手續費為零隻要沒有特別稅問題馬來西亞的朋友可以在POM cash plus裡面買買VOO買QAQ也就是這個是在新加坡吧這個馬來西亞的朋友可以到新加坡這個證券商的平臺開戶馬來西亞的新加坡朋友當然也就可以了當然如果你想要有一點錢放在美國不想要留在臺灣或者是以防萬一的話那你可以到美國開戶那注意了你不是美國居民的話你如果突然申僱的話你有很多遺產的事情要做所以建議最好是能夠開一個Join account或者是有另外一個人可以接管這個賬戶萬一不然的話遺產稅是很高的你如果要到美國開戶當然你可以跟我的financial advisor Lisa這裡有Lisa的email你可以lisa.chewat stroke.com聯絡讓他幫你開戶我想我也沒辦法幫你們開戶你們自己要開戶可能會有遇到一些困難你就找Lisa幫忙Lisa會講中文他從臺灣過去的人非常好我們沒有從東西我跟他沒有直接利益關係在美國你建議人家去股票市場開戶你不可以有相對報酬如果有相對報酬就是違法的這個不可以我們沒有我都不會得到任何一塊錢的利益也就是讓你們方便就好了那到Chaswell開戶當然是比較好了我個人認為他是比較大的公司而且你到Chaswell開戶最好你能夠申請Visa debit cardVisa debit card我想Lisa會建議你開一個check in account那你有Visa debit card你這個debit card等於一個提款卡你可以在臺灣提臺幣歐洲提歐元日本提日元都是以現場的匯率計算很好的很好的那你也可以刷這個debit card可是你用當幣的你在臺灣刷你就用以臺幣計價你在歐洲刷用歐洲計價你在澳洲用澳幣計價因為那你會用chash up的匯率會比較好可是你用刷卡機的匯率就比較差什麼叫做刷卡機的匯率比如說我在臺灣用中國信託的刷卡機一刷他如果說問美金臺幣你用美金的話那等於就是說你1萬塊臺幣花費他是中國信託直接轉成美金中國信託美金匯率如果比較差的話所以你最好用你chash up的匯率比如說你刷的時候用用當地的匯率當地的貨幣你在歐洲刷你就用歐元計價你用臺灣刷你就用臺灣計價你到澳洲刷用澳幣計價這樣用chash up的匯率即時匯率好啦那我們2023年的投資講座遺言的講座就到這裡那一樣投資要禪定你只要買進去不要動不要動你才能穿越牛熊真正成為一個快樂的資本家那今天的課程就到此結束謝謝大家謝謝

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