人生要全方面的自由：能夠獨處才是真自由：指數投資是自動駕駛無需為華爾街打工 2023年2月11日 CLEC投資理財教育學院

嗨大家好好我看一下,我先有一個看一下我是傳到哪裡OK好那個我在那個我們的YouTube的ChannelYouTube的Channel昨天我貼了一個貼了一個有一個頻道有一個頻道看一下有一個價值投資的頻道我看一下這裡我把這個頻道貼上去那大家有空我是建議大家可以去聽這個頻道因為這裡面揭露了蠻多大部分都是巴菲特的投資的一些經典的看法所以值得大家去觀看等一下我有貼上去那你們點進去把這個這個內容把它留下來這是事後大家可以去看就是超價值大家好歡迎來到超價值投資超價值投資了那他有很多短片差不多3到7、8分鐘那他有都是大部分都是巴菲特芒格在這個他的股東會里面所談的大家去涉及那個超價值投資就可以好那這個大家事後再去慢慢看慢慢看好那我們開始今天的輕鬆聊投資那我還是一樣一個免責宣告就是我們都不都是一個非利事業組織我們發現最近已經有的有有有些這個數位貨幣的或者是我想應該是詐騙吧就是用我們這個COG這個logo在Facebook上開了一個account就到我們的Facebook的文章下面留言那推廣他們的什麼比特幣或什麼網站連結什麼除職那個是詐騙好我們YouTube所有的內容我們都沒有盈利的行為我們所有的影片跟內容跟這個留言回覆都是以教學為目的我們都不是專業的投資顧問投資的風險很大可能短期的虧損也會很大所以大家在投資的時候要先想想自己能不能忍受30到50%的虧損投資還是要謹慎那所有的投資還是要自行去理解真正的長期投資這樣子才能夠慢慢的學習長期投資而獲利所有的投資都要自行決定自行負責我們的投資投資者對於美國或者是所有的經濟狀況都是要極度的樂觀永遠都一直要迎向陽光市場最終都是上漲不要看壞美國這個市場永遠會上漲最後還是會創新高的投資都需要忍耐大家去年已經經歷過了可是未來的上漲這個財富值得等待你如果因為忍受不了市場的震盪那可能會離開市場或者是你可能需要降低你的部位in the future在未來你可能要考慮要多留一點現金你才不會覺得有壓力好這個我在YouTube上面是有我在這邊錄影是不是我有展示這位詐騙他就用我們修一些logo那什麼比特幣優惠反正大家以後看到不要看到我們的logo就以為這個是正確的你要看那個內容我想熟悉我們的人都知道我們都沒有獲利的所以也不會推廣任何除了美國指數投資之外的其他的投資建議所以這個我就我想我們我們的人可能就比較不會受騙上當對我們理解的不會受騙上當可是有一些剛來的會不太理解我們的可能就會誤入歧途這裡就展示了一個頻道的內容就是價值投資的好我這裡分享一個就是不管你是怎麼樣開始進入投資的可是你的投資要能夠成功的話當然把握時機是很重要所謂時機對我們長線投資者的話就是週期當市場恐懼的時候你要貪婪當市場貪婪的時候我們要恐懼我們要保守再來就是金錢管理所謂金錢管理對我來講的話就是一種投資組合的管理也就是你的現金部位跟指數投資的部位要做好最適合你的安排最適合你的安排我常常說你退休的退休的沒有收入的你要留個三年的現金這是有道理的巴菲特跟皮特琳奇都知道現金很重要那你如果把未來兩三年都要用的錢拿去投資風險其實是極高的極高的你如果碰到2022年那小孩子的學費什麼都會有生活費了那都會有困難那你如果再碰到被裁員最近裁員蠻多的那你就真的就風險比較大還沒等市場上來你就得賣股票再來就是情緒的控制最後就是情緒的控制這些都可以自己來思考掌握的你你不要跟著群眾走你要知道大家恐懼的時候你應該要勇敢等到大家都非常樂觀的時候你要保守你不要跟著樂觀大家都喝醉了跟著喝醉了那就你就離不開這個這個這個現場party的現場好再來就是學習投資四個階段那我比較快的講第一個就是蠻幹的階段道聽途說到處問那你很多人在這個階段都都會葬身於市場大部分都會離開了所以這個階段要短一點半年一年你如果還在這個聽聽問問的階段最近人家的階段還在短草了那又沒賺錢了那這個階段要短一點你如果太久你可能會離開市場在市場上漲的過程你可能大家都可能短草了或什麼好像任何的操作都好像沒事但是當市場下跌會震盪的時候可能就會有問題就會離開市場的人就多了第二個階段就是摸索階段那當然就是花了很多時間在閱讀就好像我們之前有投資期成績一樣就是花很多時間在投資上可是也沒賺到什麼錢都沒賺到什麼錢知道怎麼k線還有停損結果停損停損停損永遠在停損結果都虧了很多錢還是一樣第三個階段就是風險階段就是我們投資期成績裡面最後就是說當你懂得風險控管的時候那你就不會被市場打倒了可是你如果還在操作你就會發現你還是摸不著頭腦就是說我是有賺錢可是為什麼會賺到那麼辛苦這個就是當你懂得風險控管的時候可是你還在市場操作的時候你會發現你還是賺錢你會賺錢你也不會你可以躲開風險可是賺多賠少可是還是還是很忙碌了那你就會思考你這輩子難道這樣子要天天上班嗎還要天天在市場這樣做嗎那哪天不想做了就沒有進賬了那這個就第三個階段不過這個時候你已經懂風險了通常真正懂風險的人是有一些曾經有大虧損的那虧到你會擔心的狀況那這個階段如果一過了之後你可以開始賺錢因為你懂得以後現金的部位跟投資的部位的比重最後你一定要有感覺就是個BB贏的階段就是說你知道這樣子的長比如說我們的長期投資你就是到達一個B贏的階段那可能很多朋友因為很很很應該算幸運吧就是說沒有經過前面的階段因為直接就聽我們的直接進到第四個階段就是長期投資那我們有理有據你的投資的哲學有理有據那你的賺錢就是必然的因為你知道你在做什麼你清清楚楚的最後如果你比如說經過我們這個長期投資一個迴圈賺錢虧錢賺錢之後你退於虧損你也不會感覺到痛苦你賺錢你也不會興奮因為這是必然嘛想當然的時候那你就是到了第四階段就是B贏的階段B贏的階段大家如果有問題的話你可以舉手Moderator可以把你們拉上來那等一下我們要開放大家討論那你可以發言所以市場你如果在市場10年的你應該可以賺到一點錢但這個時候通常百分之百通常百分之九十在這10年內都會離開市場長期投資者或者是我們的朋友因為我就是陪伴大家大家可以在市場上堅持有什麼問題你問我你成功率就比較高了那我也不保證每個人都成功就算慢跑也會扭到有人會扭到腳所以不容易了我們的路還是比較簡單經過10年你的經驗跟投資的理念其實是已經開始成型瞭如果你能夠熬過30年的長期投資的話那你將會極其富有所以投資需要等待財富值得忍耐所以成功的投資最後是可以確定的可以賺錢的那你會發現你到很穩定到了最高階的時候你就發現你會發現就是說根本沒什麼招數無招勝有招沒有什麼招數你如果要跟人家講投資可能你也會覺得講不到精髓只能講到表面那真正的精髓還是要自己學去體會靠自己學習才能夠成為一個投資成功者他的過程不容易一般的如果沒有老師好的老師教像我們跟你解釋整個長期投資的話一般的人至少要花10年的時間才能夠悟出來一點點的投資的道理通常99%都在陣亡在沙灘上所以長期投資就好像自動駕駛或者是在坐高鐵就很無聊因為它自動駕駛你什麼都不用做無需經歷過其他投資者的路徑其他的投資炒作不管技術分析還有什麼AI反正不管怎麼樣你就是要去學如果假設這是要去學要去做要去研究的話那這種路徑就是比較辛苦失敗率也是比較高所以高失敗率所以投資者要理解所有投資人的差異在市面上你看這個談投資的預測的K線的技術租派的期貨的賣期權的賣call賣put的賣末日期權的什麼什麼很多花樣很多那最大的差異就是我們的做法是自動的駕駛那很多其他投資就是手動駕駛那有的單它是半自動駕駛部分是指數投資部分還是自己在操作那可是再怎麼樣他們還是華爾街的老公因為他們還是得上班跟著市場市場開盤他就得上班那我們自動駕駛其實一年不用花超過四個小時大部分做的就是稅務的問題該做調倉的或者是一年做一次年頭年尾做一次就好了好所以投資好像一個人生或是一趟旅行那這一趟旅行是二三十年三四十年四五十年你決定的交通工具是你要騎腳踏車走鄉間小路還是你要坐你要開車還是騎機車那你是要在鄉間泥濘的道路上行走還是要在一般公路還是要高速公路你是要飆車還是慢慢開還是你要做自動駕駛坐高鐵這一趟旅行在我們長期投資者來說的話我們是自動駕駛就上車行動駕駛就上車欣賞窗外的風景過我們的日子就會大到富有的境地不需要飆車也不需要跟人家塞車看交通耗制還有聚精會神的不然就出車禍了就不用所以我們走的是一個輕鬆的道路當然很多人會不以為然是因為說我們這個投資也未必能成功或者是說我們的回報率也不高他們回報率年化報酬率百分之百那當然飆車比較快那有的人飆車也未必飆得過高鐵所以也不用羨慕他們的回報率是真是假也是二三十年後的事情看誰能夠抵達終點好那這裡有一個朋友他在市場高鐵市場上高點的時候有買入757也買了662那一整年的下跌中間當然還有一些小小的加碼他終於看到他的回報是轉正了當然他沒有很大膽的去去年就不是很大膽的投入了慢慢有投入所以他開始賺錢了所以他開始每週聽我們的頻道秉持這個信念找到他自己適合的投資我們是很高興有這樣子的朋友了那2022年是一個難得珍貴的學習的年度能夠走過來的不容易那你一定肯定學到很多那未來這個市場的漲跌你應該是不太會有感覺了哈儘量不要去看市場儘量你離市場遠一點你對這個漲跌的感覺因為你當然你的現金部位控制好之後你在市場的錢本來就不要理他就好了因為你也不會去賣他因為你已經有現金嘛可以供你一兩年兩三年的生活那你上你的班還在上班的你留個半年最多一年那留著現金那其他的就慢慢一直投入有錢就買有錢就買哈所以你經歷過一次震盪之後你才瞭解長期投資那你不要怕不要怕未來未來你會更厲害就是市場下跌你認為你就知道那是機會那你就可以大膽的加碼當然一路走來是比有些是有點辛苦了當然可是你若不又經過2022年的時候你就沒辦法自己走我沒辦法畢業在投資路上沒辦法畢業你一直一定要有一個人帶著你那你當然走過2022年你也能夠穿過這個2022年那那你就畢業了哈等到市場開始賺錢之後你就畢業了啊不管市場賺賺錢賠錢你都經歷過之後一路走來當然辛苦可是值得哈這是投資學習最重要的過程我常常說沒有這樣過你就不知道股市了哈如果沒有這樣過那你怎麼知道人生哈所以所有的經歷都是值得的你練過你就知道你經歷過你就對這市場就熟悉了哈有時候書再多聽的再多都沒用了哈最後還是要自己走過嘛我們人生就是這樣什麼哈從小到大聽的夠多了吧書也看的夠多了吧可是你覺得你的人生在書本里面嗎還是人家都事先跟你講過了都不是啊人生真的是都要自己經歷過而且每一個人的一生都是一本書了哈都是非常精彩哈所以絕對不一樣所以啊投資跟人生都一樣哈你聽再多書看再多都沒用哈最後還是要經歷過你才知道那是什麼哈所以你如果沒有見過老虎人家跟你講老虎很可怕等到哪一天你看到老虎你還不知道要跑因為你不知道那是老虎哈啊所以這就是道可道非常道明可明非常明哈我們人生哈財富只是一個工具所以絕對不要只是追求財富哈財富自由不是我們人生的目的哈我們人生是全方面的自由才是我們人生的目的全方面的自由什麼是全方面的自由就是說像無論是老子或莊子內容講的再深奧其實就是在解放我們的心靈啦心靈就是要讓我們心能夠自由富有是天賦要讓大家賺錢哈是相對容易啦就是我帶著大家走過這一趟你就學會了嗯快樂是人權是一種完全解放自由的快樂完全解放各方面對你來講從內到外是一個完全解放的非常自由的堅寧的寧靜的一個狀態哈這個就是自由的快樂這個要自己去修煉跟自己去體會了哈那才能夠得到真的真的自由的快樂要學會獨處就是說沒有人的時候你自己也很快樂沒事做的時候你也很快樂那就是真自由就是說你已經不受外界的人事物的影響那當然你說那出家不就是那種狀態嗎也未必哈這個形式上的跟內心上的不一樣哈你不一定要到深山裡面去你不入世你說你要出世那是不容易我是不值得的啦就是說你都沒有你你要在一個繁華的世界裡面去你要在一個繁華的世界裡面去你要在一個繁華的世界裡面去你要在一個繁華的世界裡面去你要在一個繁華的世界裡面的寧靜才是真的寧靜了哈所以能夠獨處才是真的自由所以我可以教大家富有可是快樂自由啊要自己去體會那我講的只是你怎麼你你應該是要能夠斷舍離我們有一個YouTube專門講斷舍離的那你要達到那種那種境界就是無的境界那才是真自由所謂無就是不受外界任何人事物的影響那你要放得下了要放得下那你才不受外界的干擾你才能夠獨處最後你才能自由這位朋友Zack Wang他說長期投資還是適合99%的人我是認為應該適合100%的人其中有一些人不同意那個是他不知道就好像健身游泳慢跑對一般人是很運動是很好的瞭然後可是你不需要去做這個奧運金牌了或者是跟人家拼搏了就好像我們人生道路慢慢幾十年三四十年100年你的旅途的過程你可以選擇不同的交通工具跟不同的道路啊那你也可以手動也可以自動無論是你選擇腳踏車機車汽車火車自動駕駛還是高鐵你可以走鄉間小路公路鐵路高速公路高鐵都可以可是在我們投資不是人生的一部分投資不是人生的一部分這我要再講一次投資你你如果一輩子都花在投資身上那你這輩子只剩投資嗎那這個不是很悲哀嗎所以其實這個我也問過我自己啊在我剛退休啊也交投資讓我們也做一些短線因為我曾經就問就是我們人生只剩投資嗎那時候就悟出來我不可以這樣子做哈我要無為無為的投資要讓投資變成自動駕駛我才有辦法去做別的事啊好我們慢慢慢慢就從手動變成半自動後來現在變成全自動那我直接教大家不要再走我過去的路啊就是直接上車睡覺自動駕駛高鐵啊所以是最舒適安全的哈你這樣就不會變成華爾街的勞工了哈大部分的人都還是華爾街勞工不管他們只要他們需要花超過4個小時以上在股票市場的話巴菲特說過在市場交易的交易費哈幾乎等同跟那個上市公司的股息哈金額差不多也就是說這個公司的股息發出來的時候本來是全部的投資者應該均分嗎那就是我們財富累積的過程結果大家因很多人因為短線操作所以投資者把這個股息啊都交給了證券商結果其實本來是所有的投資者都是勝利者可以均分這個股息的結果都繳回去給證券商這就是為華爾街打工的所有的投資者散戶投資者都在為華爾街打工哈這位朋友他今年40歲了哈他很喜歡我們的內容哈他也不受市場的起伏哈他已經非常堅定了有錢就買哈那他只是覺得我們哈做這種投資教育的是蠻辛苦的其實不會了哈其實我們就是喜歡做嘛也願意做嘛哈所以市場下跌還是要堅持哈啊所以我們都出於善意在教導大家了不會有什麼壓力的蠻慶幸的是我們的頻道啦大家的朋友啦啊的留言都非常正向哈有所以我一點一點都不會困擾我沒有人是負面的哈只是希望所有的投資朋友在一個投資的過程能夠堅持長期投資哈現在其實大家都慢慢走過來了哈市場開始上漲那大家都比較不受啊虧損的壓力了哈最快的逛逛已經過去了當然你理解市場的風險跟下跌哈市場下跌是可怕也不可怕了哈可怕就是說哦你一直擔心是你的資產會歸零的哈這是你你感覺可怕的部分不可不可怕的是你你既然投資指數就不會歸零啊你那那慢慢慢慢讓市場迴歸那你就你的資產虧損的部位就會回來了之後就開始賺錢了所以真正可怕的是自己啊自己在怕啊其實市場不可怕如果經歷過這樣子的歷練啊朋友所謂的朋友在市場上就能夠堅持長期投資啊那這個就最後大家可以有一種感覺就是豁然開朗啊必賺啊這種感覺必賺市場慢慢越來越好啊當然經歷過上下的市場一個週期啊像從我們影片從2018年開始嘛開始往上漲那經過pandemic2018年底的下跌再來2020年的pandemic這個新冠的大跌瞬間兩個禮拜就跌掉30%所以當這個一個週期後後你學到的比賺到的更多了哈這很重要學到的是一輩子的事哈你賺到只是短期賺到嗎啊你要長期能夠賺那你長期要能夠賺你就是要學到長期的精髓哈最後你會覺得賺錢變成很自然而且最後你認為是必然啊那你就畢業了哈這位朋友比利他真正學到的是資本主義的思維跟資本主義的規則哈你若瞭解資本主義的話那你真的是改變你的命運哈我們如果理解長期投資你在資本主義你就有翻身的機會我們可以幫助下一代跟下下一代反正世世代代的命運哈那有些人出生本來就不是富有嗎可是他可以透過長期投資累積財富那就可以改變他的人生所以富有是天賦啊啊不要放棄啊不放棄啊所以啊我們在做的一件事最重要的就是我們的目的就是喚醒所有的資本主義的覺醒啊這是啊我們最大的目的我們課程最大的目的哈好那不要理會市場的所有的分析了哈大家都在講鬼故事的那你就不要去聽他就好了你聽了之後你當然晚上會叫會害怕哈不要去聽你聽的越少啊知道的越少越好啊那市場都慢慢就會天天上漲啊越來越越美好就越快樂啊這是叫大家要秉持的ok 好那我的分享今天就先到這裡哈那啊有什麼問題啊提出來啊那有什麼問題啊提出來啊那有什麼問題啊提出來啊好吧好謝謝老師然後首先先辛苦幫我改成moderator然後呃我們也非常歡迎大家就是在這段時間的呃就是的聆聽我們非常希望大家也可以如果有任何的疑問或者是建議的話都可以舉手上來然後跟我們一起分享然後還有你自己的看法然後呃要麻煩詹姆斯老師幫我改成moderator我才看得到有誰上來有誰舉手最近那個克拉奧斯有點bug我也曾經在一個房間人家說我是moderator可是我還是一直沒看到我是moderator你可能有發生這個狀況我我我我們已經設你為moderator了可是哦沒關係那那可能就麻煩其他麥法其他moderator幫忙幫忙就是把呃發問的朋友拉上來上面然後我們現在看到嗯我們看到天華天華如果您在的話可以直接開麥謝謝呃你好就這樣子好是好呃早上好呃我是天華呃今天就是呃我有一個標我就我有一個就關於401k的一個問題就是啊因為我們公司就是呃他對於401k他有一部分是可以賣去的那麼呃就第一個小問題就是說我大概是我應該能投入多少到401k比較合適還是還說就就是幫我們公公司的就是能夠賣吃的那個商線是不是比較合適因為那個錢要壓在那裡要放在要放很久是不是就直接加到上線這種公司賣吃的上線是比較合適這是第一個問題然後第二個問題呢我們公司就是401k呢他有兩種選擇就是一個一個是傳統401k還有一個roth的就是他的就是他401k呃就是就這樣子早是就是就是怎麼是是應是應應該買就是roth的就是401k然後呢第三個小問題就是說因為呃因為我現在我賬戶裡面就混了就傳統401k和roth的就我就我401k是混的就都有那麼以後等我呃以後都退休的時候把錢拿是把錢拿出來之後這應該怎麼算但是他是怎麼因為好像是roth是收益好像是不收稅但是傳統的要收稅所以這個現在這個不是特別明白還是呃請張老師稍微就那個就那個就你什麼教一下哎ok 我從後面跟你回答你的roth 401k跟traditional 401k混在一起那是那是你們現在你在公司裡面你可能呃進入你們公司401k的網站看到好像都在一個賬戶裡面其實他是有分啊應該是分兩部分嗎你可以看得出哦你roth的是多少traditional是多少嗎是不是這樣裡面還是會分嗎呃分的但好像我可以用用這錢可以做可以做同一個投資啊對啊當然了哎可是你要分開下單不是嗎呃沒有我反而我們公司就是呃就是在在我們公司要可以把這個好像沒有好像沒有分開就下單好像就是呃買的話就好像就他就他有同一個賬戶嘛就我也感覺比較奇怪那買的時候是用用用哪邊的錢都不知道我我反正沒有看特別辛苦這個網站哦那你要去搞清楚啊要問清楚說哎那我現在買 s p y 買 q q啊我用的錢啊你啊你看到的錢是是哪個賬戶的錢不知道嗯不太清楚就是就是一個一個統一的就一個就是要給一個賬戶嗯他們的對那這個要去弄清楚應該是要分開的了應該是要分開的我是沒有經歷過roth 跟traditional 同同同在一起的因為我們以前沒有 roth 只有只有traditional 後來才有 roth那因為我工作的時間很短所以啊我我們公司那時候我到2004年以前我退休前好像都沒有有 roth這個你要搞清楚要去問清楚哎為什麼我我這個哈那再來就是說你要要投資 roth 了啊不要再存traditional好那你你你你你有機會其實現在也可以 convert從traditional convert 成 roth 什麼你看問問你你你們的那個是你一個的賬戶的管理者或者是看你是 for the 或者哪個 broker你去問他你你可不可以 convert 過去那剛剛 convert 過去要繳稅就是了ok 從traditional 是你可以看能不能make up就是可以 back door 到到roth 是你可以那如果不行也沒關係等到你退休你你離開這個公司的時候你離開這個公司的時候你再把生意可以 roll over 到traditional ira 跟roth ira那那個時候你才可以你就可以從traditional ira 轉到 roth ira哦明白明白那那那這盤那我大概我去五頁買多少錢呢你你如果能夠投到滿是最好啦就是說你們公司 match 之外你再投做多投那投到上線就是投到上線2萬多吧就是這樣那你投完之後你還有沒有現金生活這是你的問題嗎呃天華就是說嗯你如果這樣子哈你如果投資2萬塊401k 那你如果也有2萬塊投資到blockage account等於說你一年可以省4萬塊錢在投資上面那當然就是你就2萬塊在401k2萬塊在一般的blockage account嗯那你如果說這一年你認為你應該可以投資的話應該有3萬塊的話那你可以一半一半就是1萬5在401k1萬5在一般的blockage account啊這樣子一半一半啊所以你把一年所可以投資的資金哈分一半在401k一半在一半401k roth 401k那一半在blockage account啊以後你就可以roll over到roth 401k你如果離開公司的話這是一種投資法就一半一半你你能一年整年能夠省下來的錢一半投資roth 401k一半放在你一個blockage account好的好的行那我按這個投資你們你們公司的401k的multi-是multi-fund還是還是說可以有blockage link可以去投資qq s p y就是可以買的qq就是就可以買可以買很多了可以買qq可以買s p y嘛對哦那這樣子你你你你呀放多放一點在roth 401k也沒什麼不好了嗯雖然都可以直接買s p y q q q的話沒什麼不好跟你在blockage account一樣啊對啊所以你說你如果可以3萬塊投資你要2萬塊放在blockageroth也也沒什麼問題1萬塊放在blockage account也可以因為blockage account1萬塊每年都有1萬塊投資到了10年20年也有一筆不小的財富了也夠退休的時候也可以慢慢用那先從先從blockage account先用用到59歲半你再開始用你的roth也可以了啊好嗯好的好的好謝謝好謝謝天華下一位是低冷低冷如果你在的話可以直接開麥謝謝好這樣的先生老師你好啊我想問一個問題就是可能這個問題比較尖銳啊就是呃但是don't take it personal啊就是您之前推薦的那個啊是00757對不對不不是00662啊就是00757然後呢然後您推薦了一段時間就是哦我就是說要大家換到00662還是換到另外一個股票裡面去就是說呃因為他這個股票裡面有一些元素啊啊你就是當時說沒有弄清楚然後要大家趕緊換那我想問一下就是會不會你推薦的QQQ我們其實大家很多人也all in瞭然後呢最近一年表現也不太好因為過一段時間也給大家說哦QQQ我當時也弄錯了大家趕緊換到另外一個那比如說換到什麼啊SPY或者換到ARK啊或者換到某一個裡面就說啊當時沒弄清楚會不會存在這樣的情況發生謝謝不會了哈因為00757我有解釋過為什麼我們要離開00757就是因為他只選10支嘛哈那他怎麼選這10支我們也搞不清楚啊再來就是他們這個10支裡面還會rebalancing這是我們不喜歡的了哈這個不是被動變成是主動就是說還會再平衡那我們選SPYQQ這就已經是最終了就是沒有比這個更general所以他也不是類股他就是一般的大盤指數啊就是100加或500加了那他的選股就是以市值為那個也是被動的沒有人在挑了那這個就是已經是最終了所以啊嗯不用擔心了這這也是巴菲特所建議的就是廣泛性的廣廣泛性的啊指數基金啊這是我們現在所選的所以我們現在選的就是已經100加以上通常30加以上就接近指數了那100加跟500加大家可以安心了不用這個為什麼我最後還是轉過去了因為因為啊這個就是我以前講的嗎你當你有1的時候就有2有3有4你就會煩惱不完嗎當你你是0的時候就5嗎5的時候5的時候就是連0都沒有的時候那你就就是無為了那這個就是我們現在所選的SQI QQQ的做法哦所以丹尼爾嗯你不用擔心了不會有再別別的改變如果再別的改變那就是那個應該是不存在的不存在嗯呀不用擔心不會改變這就是最最終的呃因為QQQ他只是科技公司嗎實際上因為你說一個世界的發展他不一定說只是科技公司會去帶動可能未來20年20年比如說醫療啊或者說生技啊等等啊他有可能他不會在QQQ裡面他是在納斯達克上市的啦不是說只有科技股了科技是你把它定義的啦因為他就是納斯達克上市的100加是最大的嘛那你看看啊你可以去查啊你可以去查那個QQQ持股哈啊他來科技比較多了那哎我看一下哈QQQ的持股哈okQQQ的持股非必須消費佔14%醫療佔6%啊必須消費佔6%所以啊不是完全所謂的高科技啦我看一下哈有沒有Invesco的我應該用像比如說Pfizer這種公司他就不會在QQQ不會不會在納斯達克裡面因為他在紐交所上市會不會以後好好的公司他在紐交所上市的比較多嗯AppleMicrosoftGoogle Facebook這些也是好公司啊你你的好公司的定義是什麼這個是啊他Information佔50%Information Technology佔50%Communication佔16%Consumer Discretion佔15%Healthcare佔6%好沒關係啊我想你可以再去看看他的那個我看一下哈他的Holding像Costco也是在QQQ裡面嘛QQQ的Top 10當然很多都是高科技那以外就是有Paxi啊Costco啦啊那個T-Mobile啦啊這個Comcast的啦啊還是有他的CSX啦這應該是IndustrialHealthcare這個Moderna啦當然好了回來講就是你若覺得不喜歡那你就買SPY啊沒有問題啊我覺得SPY你若願意你就持有SPY就比較廣啊那你喜歡的應該在上面嘛那嘛這也可以啊嗯好的好的謝謝啊好那每個人的選擇吧指數就好了嘛只是你你覺得他的呃持股的穩定度還有他持股的穩定度是什麼呢只是你覺得他的呃持股的內容還有他的績效是你喜歡的那就可以了那你能夠自己理解知道你要什麼那是最好了就是說我我我給大家的是SPY你不要SPY你要VOO也可以那個Venga出來的VOO也可以那你如果要定期定額的話你就SWPPX像像我建議年輕人你就買SWPPX那你到Charles Hall你買了SWPPX那你買了SWPPX的話買了100塊500塊之後你可以定期定額那可以設定你一個月哪幾天要投或者一個月兩次或者一個每個禮拜一次那每次投多少錢你可以設定好那你就不要管他都自動導航那SWPPX也是很好的Mutual Fund也是SPY的也是可以啊都都沒有這個那我們投資就是道可道非常道我們講的就是一個道可是很多你問了當然我又講了那你就得到你的非常道的部分你可以自己悟出來那沒有去思考這個問題的人可能就還是沒聽懂你在講什麼那如果聽懂的那就就又得到那個非常大的部分那所以越講越明那是很棒的哈那當然你若經過你的思考才是你真正理解那SWPPX就是Charles Schwab的SP500的那這個可以定期定額可以定期定額他的費率也是0.02%很低了可是他的殖利率是比較低一點所以你要知道這羊毛出在羊身上SPY或VOO他的殖利率可能1.6多1.6就比他比比比他高0.03左右0.03 0.05%左右啊這你的費率0.02啊加上0.03也是0.05了所以啊無所謂了沒有差多少那你因為定期定額嘛那SWPPX對一般年輕人你可以用SWPPX做定期定額啊你在你的position後面的SWPPX你先買了100塊或500塊而之後在SWPPX position啊你找到SWPPX後面有可以選擇可以選啊automatic的的management那你點進去你就可以設定你要怎麼樣子一個月扣幾次或者每個禮拜扣或者一個禮一個月扣兩次那哪幾天你要扣那每次扣多少錢那你把設定好之後他會自動導航啊那等等我就幫你回答到這裡啊謝謝有沒有OK好謝謝James老師明白你的意思就長期持有呃指數基金就是這個意思你如果不喜歡QQQ你不喜歡QQQ你就買你在臺你在臺灣就00662是QQQ嘛你要在臺灣買SP1你就是0064600646就是SP1哦也也沒問題很好我也有些人我也是建議他買00646沒問題OK好謝謝好謝謝接著謝謝老師下一位是billybilly如果您在的話可以直接開麥謝謝哦好啊聽得到我講話嗎很聽好啊早老師早上好哎大家早上好老師我我那個上禮拜我們提到用這個qld這個產品去做啊少部分的這個就說如果想fully invest啊但是但是又又想保留一點點現金可以用qld這個產這個東西做少部分的這個呃大概就是槓桿的兩倍槓桿的的的原理那呃我也要寫信email給您說這個才qld是可以長持的那我就想到說我們一直講到說像tqqq這種三倍的話是不能長持會被會有破產的可能那q qod是不是也有也有破產的可能性呢呃比如說如果如果QQQ一疊我不知道疊個80%那 qod是不是也也是會有這種被清倉的可能性就是說我想就是clarify一下對謝謝在市場都有風險的你沒有說沒有風險的投資的那你越aggressive 那風險就越大沒有所謂一定不會的那這個是沒辦法證明的沒辦法證明就好像美國股市永遠都在嗎也沒辦法證明了啊沒有辦法證明呃這個隕石撞地球人類都毀了也沒有了嗎核戰爆發巴菲特也沒了嗎所以沒有所謂一定沒有風險的系統風險都一直存在所以系統風險我們就不考慮了好那再考慮我們可以考慮的哈qld當然比tq好了啊就是嗯我風險就降低了嘛就降低了那當然波動還是很大所以你的持有比例就不能太高啊我常常說我就是建議就10%就好了10%那你最多20%that's it100萬你就是20萬買qld那你你你另外20萬的現金你如果都是投完全投資那你其中100萬里面都投資100萬里面有80萬投資 qq那另外20萬投資 qld那你就有你就是借錢你leverage20%嘛等於你持有120%100萬但是持有120萬等同的資產就是你因為你有20萬投資 qld那你是槓桿那可是這樣子槓桿呢會比一般的人去借錢哦來投資好嗎因為你也不用付利息那對保守的投資者來說你100萬你可以20萬留現金另外20萬買qld另外60萬買qqq那這樣子你在市場的資金雖然是80萬可是你的整個部位是100萬那你還有20萬的現金那20萬的現金你可以去放在money market可以賺個4.4%左右那也不錯那可以抵消qld的這個這個time value就是說他的損耗那也可以那唯一的好處就是說你保守投資者你可以複利 investment可是又有一個20萬的緊急備用金啊可是你又不用 pledge因為不用借錢你也沒有利息哦這樣是一種做法那你談的有沒有風險當然有風險因為波動很大會不會破那會不會歸零極端狀況當然發生的時候什麼事都可能黑天鵝發生都有可能那當然你的比重就不要太高啊你如果擔心多的那你就比重少一點那你擔心很多的那就不要做吧就不要做可是我還是要非常強烈的警告大家你不要超過20%你超過20%你風險就越大你假設了你只有百分之百的金額就有了你假設了你只有百分之百的金額就有了你假設了你只有百分之百的金額就有了QRD市場跌50%你資產可能幾乎接近零了對不對那你要回到高點的時間就很長那可是你若準備的緊急備用金三年可是因為QRD跌完之後要爬上來的時間比QQQ來的長最後你可能生活會用完了還得去賣QRD低價的QRD那你就會爬不出來你可能會啊你的退休金會用完所以絕對不要QRD不要太高了最多最多就20%其實10%就可以了不要太高所以你只是換一點QQQ到QRD留一點現金出來放在money market這樣子就是等於當作緊急備用金就好了如果你是要資金退休的就是說你要資金退休的那你你你可能想說哦那很好啊那我就是需要10萬那我就賣10萬的QQQ哦那我5萬去買QRD那我另外5萬就可以拿來花這個不好啊這樣子不好啊那你最後你的QQQ都會轉到QRD最後你是百分之百QRD那你市場一跌下去你又你你你你的資金就不夠就破產了我不可以這樣做哈所以啊這一定要注意啊不是說哦這個把QQQ轉到QRD當做現金提款機哈那不可以哈這個風險很高啊所以最後還是建議你最多就是20%那請有現金放在money market做緊急備用金啊就這樣子這只是一個讓大家投資部位稍微高一點而且還有緊急備用金的那之前有人因為沒有留緊急備用金那現在我說建議大家緊急備用金一定要做那他想說好那我要做那我是覺得這樣子是一種方式可是normal啊不能比這個更多了哈這個嗯比例我是這樣回答了哈風險都有了你不要做太多就好了嗯對謝謝老師我對絕對絕對不會什麼大部大部位都是做這個QRD一定是小部位但當然一直也是希望能夠像QQQ一樣一直長持嘛所以就覺得就是想問說QRD是不是也可以哎我可不可以後10年沒問題了現在買後個10年沒有什麼我對了我也不太擔心什麼黑天鵝事件但是就是不不想賣嘛絕對不想買賺QRD賺了也不想賣因為不想付付稅所以基本上是這樣那這這最最最最最後一個問題QRD這個產品是不是在Pledge這個專案的話是不是也可以拿到跟QQQ一樣70%的這個這個這個注意哦沒有沒有沒有不一定QQRD跟TQQQ都是0哦都是0哦OK0所以你們要注意哈所以如果人有退休賬戶在退休賬戶做退休賬戶當然不一定拿著出錢可是你62歲以上的當然就可以嗯呀我是想在Charge Shop的這個就全部集中在一個戶頭裡做對那你有Charge Shop有退休賬戶嗎沒有我就是那個Brokerage AccountBrokerage Account對因為現在就是主主公Brokerage Account這樣子對對了那你現在QQQ賣掉款QRD你永遠都不賣那你留出現金出來你你是要增加槓桿還是要留現金啊沒有我現在有我現在我已經有留一些這個啊這個Emergency的現金但是覺得說覺得說夠了那這現金其實部位是夠的那就想說再撥一點錢進去買QQQ但是聽到說哎想說如果是用QRD的話就可以再再比較aggressive一點這樣子對那你你撥一點你不用賣QQQ啦你撥一點錢去買QQQ你就不要撥太本來你要撥10萬你就撥5萬那你買QRD嘛你就這樣子對沒錯對我就知道這樣對但是想一想長確定我可以長持個10年這樣沒問題啦謝謝老師哦OK好好謝謝好謝謝Billy然後也謝謝老師那呃我們有看到就是在我們的room chat裡面有蠻多的朋友發問的那我們從Alice之前問到的問題呃我們請James老師這裡來回答那Alice提到說想聽一些長投資的基金分配現金把指數跟股票指數中的大中小公司不同的sector有比例具體的符號還有股票選什麼長期持有的公司謝謝老師好我們不會建議什麼大型公司中型公司小型公司的比例了不會因為我們就是SPY QAQAno more no more所以啊啊我不會那個你如果有問題我是建議你可以上來我們討論了那我是不會跟大家講就是我不會再提供什麼中型小型大型了還有什麼sector啦這都不會哈這個巴菲特講你要投資一個broad廣泛性的指數所以SPY QAQAQA normalnormal啊不我我再給你一個什麼什麼這個這個半導體啦或者是能源啊還有新能源汽車的AI啦搞了一堆到最後我還要跟你講哦現在AI不好了趕快轉到哪裡我呃sector rotation啊那我們跟短草有什麼不一樣啊不會啊我們買了一輩子不動了你如果還要去考慮sector啦啊考慮大型中型小型的話那你還是老公還是老公好這個我看看哈我把這個貼上去這個只是一個guidelineguideline我看一下我看能不能全部貼上去哈等一下哈因為我貼上去之後啊大家看的比較清楚這個是我最近做的了哈那也給大家參考給大家參考那這個這個太長我把它分兩段分幾段來貼哈你們可以在留言區我我慢慢貼哈我把這個每一個都貼上去哈這個只是一個guideline啦你們自己在思考你們應該是怎麼做哈這個我提出來只是一個guideline我們來談這個好了如果有既然有人問到這個我們就來談一下哈就是說市場高點的時候你要降低你的質押比重啊或者根本沒有借款那可能要持有一些現金部位啊低點的時候你才可能有錢哈可以買進哈那這個當然你是要週期了哈你你你你你開始理解市場啊你也理解週期的時候你可以做我也是建議大家最後應該這樣做哈你會對市場會比較comfortable也不用百分之百的經歷過2022年百分之百的資金在市場經歷2022年哈市場越是低點哈市場越恐慌的時候投資者就應該越積極那你在積極的時候你要有現金啊所以現金部位啊你要在啊市場高點的時候要留多一點的現金部位那在低點的時候你才有現金部位可以積極投資按在低點的時候你開始要降低啊就去降低現金部位啊或者是增加質押的借款啊而不是在高點增加借款啊大家很恐懼的時候那時候應該要積極啊在市場低點的時候勇敢加碼啊這樣可以在投資的資金就能夠投資的資金就要全部投入了沒有比如說過去半年你應該把你能夠投資的資金都投入了那你最高質押就到20%idea狀況啊當然講的跟很很很idea可是你都要自己拿捏這個步調這裡有123哈三個點哈就是通常在市場恐懼的時候那你要看看你自己是保守投資者還是積極投資者如果你是個保守投資者當然你就不會有槓桿你就是都是自己的錢那你現金就是很恐懼的時候也是在低點的時候過去這半年來你可以把你可以投資的資金都全部投入哈那最多就留10%最多最多了那你就是資金現金就是0-10%那股票可能就100-90%這中間啊這是積極保守投資者你在啊大家恐懼市場低點的時候你的現金跟持股的比例那你積極投資者比如說你可以有Lavage的人那你應該是現金跟負債比重加起來你的負債是要達到20%就是說最高最高可以達到20%那為什麼會有現金跟為什麼有現金跟負債哈這個是這樣子的因為你如果是Pledge的話當然就在Pledge裡面那你就有20%的Pledge那就是20%的借款那因為有些人是有些人是在401K比如說我在401K的Roth那可是我外面是有Pledge所以我的Pledge的總負債那如果外面的總負債已經達到30%了假設那我就需要在我的Roth Account裡面留10%的Cash那這樣子才能對沖那我的整個資產是最高總負債是20%所以這個是有些人就是還有退休賬戶可是他Pledge就是一般賬戶他花的錢比較多就會有這種狀況那你最後你的總負債淨值現金跟負債的淨值的負債淨值最高是20%那你的持股80%就這樣這個應該不對應該是100%應該說現金跟股票欠債跟股票資產2比8了這個20比80那也可以就這樣等於你20%的欠債有80%的股票就這樣可以那市場慢慢漲假設過了一年兩年市場從底部上來看本來漲了一倍或兩倍的時候那保守的投資者要開始把現金部位拉高就拉到10%20%那股票部分就是80%到90%積極投資者的話你要降低你的Lavage你就要降到降了10%當市場漲了4倍三四倍以上你要慢慢來慢慢慢慢降慢慢降那保守投資者你就要拉高到你的現金部位20%到30%那積極投資的你的負債要0或者是要甚至還要有現金10%10%這個是總負債10%0總負債10%或你還要留10%現金都可以也就是說你在高點的時候你要留一點現金或者是不要有負債那你在低點的時候你還要幫我加嗎那這樣子讓市場在波動的時候你的資產的穩定度會比較高一點那上面這個比例都是隻是原則了不是每個人就一定實時的就是這樣子那每個人狀況不一樣你要提高現金部位或者是降低現金部位在不同的狀況你要多少比例那是每個人的狀況有的人還在上班有的人沒上班不一樣所以我只是給大家一個原則參考性那有問題可以繼續提出來好謝謝謝謝老師然後我們看一下稍等一下下面一位Meta有舉手上來那Meta如果在的話可以直接開麥謝謝你好剛好剛剛老師提到的問題是我想要問的部分那這一個部分我想跟老師測試一下就是您剛剛提到的就是低點負債的資金怎麼可以繁複用就是20%的負債你要大聲一點的我聽不太清楚來大聲一點Meta你的訊號可能不太好可能要麻煩你移動你的位置到訊號比較好的地方有一個黃149我拉你不上來還是你不知道我沒有拉你上來你再舉手一次或者是怎麼樣好來Meta你說老師這樣聽得清楚好一點點斷斷續續的這樣子可以來你說那剛剛老師提到的部分就是假如說在低點的時候我透過一些可能借款還是什麼增加20%的負債去投入到這個市場那我想跟老師確認是如果回到高點的時候您剛剛提到的就是增加現金資產是指說把部分的股票賣掉轉成現金是這個意思嗎每個人不一樣有的人他有收入那他高點的時候他就現金不要再投入一直累積現金累積現金那看他累積現金的速度如果累積現金的速度夠因為他薪水夠高他不再投入了本來是每個月投入一萬塊臺幣或者是五萬塊臺幣的或者是一千塊美金的那因為市場漲了上漲一倍以上了那他就不要投資一千美金他投資五百他留五百那在臺灣的可能一個月投資三萬臺幣的他可能上去的時候就不要三萬都投入了就直接投入一萬五那再往上高他就慢慢減少投入的資金那他留下來的資金慢慢可能可以達到10% 20%也可能不知道如果是你自己收入累積現金的速度不夠快那你可能就是要賣一點股票來補充拉高你的現金部位或者是降低你的借債部分對了解了解就等於說負債跟現金要把它在高點說盡量把它打停掉就就對了對於那個積極你是一積極投資者嘛所以你最好要達到0最高點的時候希望就是當然不是你最高點所以你要慢慢慢慢慢慢慢慢保守就這樣瞭解瞭解那我想再請問一個問題就是上個禮拜上上禮拜老師有提到說那個畢業的部分嘛那我想請問的是之後畢業的時候老師指的是就是可能YouTube上面的影片還會留著那其他的一個管道可能包含Curvehouse這個也會把它停止掉嗎那老師如果說停止掉的話有沒有就是後續有沒有說培養一個可能幹部還是什麼來居民的回答問題因為其實這兩我是兩年前加入嘛這兩年來一直都看到有一些新的學員在重複發問一些新的問題那如果說之後老師畢業了老師不再開這個可以有一個溝通的一個管道的話那是不是會變成說其實後面的那些新進的學員他可能看影片那沒有一個發問的管道他會走錯方向這樣那老師有沒有就是在培訓後面的一個可以跟你交棒的一個人員來做後續的一個回答問題這個部分這是我的問題畢業兩個啦一個是你們要畢業你們每個最後就是要畢勝畢這就是畢業了所以什麼時候你們畢業是你們決定了不是我決定那我在教學的過程我就說我們教到現在2018年到現在連4年所有的影片都在YouTube裡面應該該包的就包進去了那新的像今天講的就新的那慢慢慢慢我就會發現就這個輪迴就是重複的東西就越來越多新的東西會越來越少那等到都完整了那教學就畢業了因為所有內容都在平臺上所以這兩個畢業有兩種狀況一個是你們畢業了一個是我也畢業了就是這樣子那你們畢業不畢業是你們自己決定了但是你們要達到必勝的狀況那就算我畢業了你還能不能畢業那你還得在我的頻道上或者我給你的書籍或者給你的影片你再慢慢看自己自修再慢慢讓他讓自己畢業就是在市場能夠必勝必贏就這樣必賺所以你們畢業跟我畢業兩個是獨立事件不一樣那我我的畢業就是我會慢慢慢慢降低你Cloudhouse或者是YouTube那慢慢慢慢可能也就不會更新了就是慢慢的所以我們就一步一步來吧一步一步來那可是人總是要結束嘛就是說最後千山萬水我獨行所以你們也是一樣所以最後人生只能獨行啊沒有別的你就自己要自己獨行的那我希望現在你們依賴依靠我那要學會趕快畢業不管是投資或者是人生趕快能夠畢業是最好那那個我們的內容都在裡面所以我的感覺就是重複的東西都已經就在影片裡面還有我的Facebook文章裡面那最後我覺得我該交代的都交代完了投資的該講的都講完了都留在平臺上了那時候我就畢業了所以Meta大概是這樣子吧順其自然隨緣慢慢大家都會畢業的所以老師您這邊目前是沒有就是想找一個接班人像Cat或者是來幫您就是試著來主持這個或者是來幫您就是試著來主持這個或者是來幫您就是試著來主持這個或者是來幫您就是試著來主持這個回答問題的部分因為我覺得老師的一個觀念講法其實應該是要很久的傳承下去那當然老師你不可能一直都在這裡做很少那如果說可以後續一直交棒下去的話我覺得這個對於不管是已經畢業的或者是剛接觸這一塊的其實是收穫很大的那如果說就是可能到時候老師體力不堪不赫或者是其他的問題的話老師說這個觀念只能透過網路上的影片看到因為我們其實看到有一些他去看的影片可是他來發問的還是會執著在於說我個股該怎麼投資那個錯誤就是因為他沒有一個管道發問他就會走偏了那我覺得這個部分就是如果說到時候真的這個這一天來領畢業的話我覺得沒有傳承下去是蠻可惜的這件事情這個理解啦就好像孔子其實也不是靠我也不是靠一個人或者是培養一個人這可能已經不是重我是認為你們都是你們都是所以要靠你們了靠所有的人靠所有接受我們這個頻道的投資哲學的人你們要去做啊孔子往下就是孟子顏回對不對反正那蘇格拉底下面就柏拉圖亞里士多德就是往下去吧就是再來就是你們都是啊所有的我們以前的上過我們課的還有所有講師還有你們啊都可以成為長期投資者的信仰者也是宣揚者啊要靠你們了不是再找一個啊那嗯這可能不是是最重要的那能夠發揚到多多大這我們不是我們能夠想多大就多大啊啊我們4年來也就這樣子了我想也到極限了因為你看我們YouTube這個一個月成長也不就三三十個不到啊那克拉奧斯來的也就是這些人啊200多個這是好像也是就是這樣子了所以已經到了一個我們這樣的形式跟那個已經到一個maximum了在座也就這樣子了哈所以啊如果要引擴大影響力是靠各位而不是靠我們CLC這個組織和這些平臺的這個影響不大那當然我們一結束叫之後CLC的名義不可以用哈你們啊要宣揚我們的沒問題那你說哦我介紹你到CLC的平臺去你去看要有問題我們來討論那你也可以組一個教學中心啊那你也可以成立一個投資俱樂部啊那秉持我們CLC的教育內容那你可以小組啊討論教年輕人啊幫他回答幫就是回答他們我相信大家已經都畢業了嘛畢業你們就有能力當講師了嘛那你多看我們的影片你應該可以召集一群人啊年輕人你的小孩子你的子女啊親戚那叫他們要穩步投資不要一次太積極那能夠慢慢慢慢賺啊對市場有信心再慢慢來那成功機率就比較高所以啊我們的平臺已經發展到極限瞭然後我看到再上去也有線新朋友也也有線所以重複性的事情就不要做了我是不會去做重複性的事情所以我也會畢業那這是我請求大家就是說能夠獨善其身者思考一下能不能奸善天下那如果不行也沒關係獨善其身也很好就是這樣子所以一個理念也不可能全世界都接受了我們不可能變成獨霸一尊那不可能了我們是小眾那這樣就好了這樣就好了所以Meta我的回答是這樣我知道沒有什麼可不可惜了就是做到我們的極致就好了那也沒什麼極致就是大家一起努力吧那我畢業了你們學習也畢業了可是你們對社會責任可能還沒畢業所以你對你的下一代也還沒畢業你們要去做那就是你們的功課就是這樣子所以一棒接一棒好不好你們要出書你們要自己自己舉一個Club或是你要開課都可以用我們的講義都可以可是你不要用CLG的名義你不要說我是CLG俱樂部的什麼什麼教學部那不可以你也不能說我是CLC James那不可以就是說CLG投資理財教育跟James這個儘量不要用不要用其他的你什麼名字都可以那你可以用我們的內容沒問題這樣好不好謝謝沒有問題了好謝謝你們然後David先稍等一下我們剛才在這個Room Check裡面有一個朋友問到說想要問老師剛才分享就是上面這些文字當中以上投資比例是不包含三年緊急備用金是這樣子的嗎謝謝對啊這不包含緊急備用金你一些緊急備用金要分開了這是可投資資金可投資資金OKOK謝謝然後我應該你關麥OK沒有你可以開啟我剛剛你關掉麥開始OKSorry就是Steven就是再麻煩請你開麥發問謝謝好James老師好大家好剛剛有人提到那個私營醫院問題所以我想一下我想要聽問一下兩個問題我先說一下我的狀況好了因為我帶一個私人的公司醫院嘛所以我們就是除了說每年有一定的額度就是IRS的額度可以那個投401k之外然後我們公司每年會有一個就是我們叫做profit sharing然後在每年三月時候就是我們可以開一筆錢大概三萬多塊到四萬塊左右然後投進去我們的retirement account所以一年總共可以投將近五萬塊到六萬塊左右啊的就是然後我問過我們accountantaccountant說這個算是雖然說第二筆錢的profit sharing是我們是自己開check投進去可是他們會就是你報稅的時候他會把它弄成那個pre-tax的的方式這樣子然後我們的那個401k部分我們公司比較flexible所以他他要給我們option就是說你可以投那個traditional 401k或是RAS 401k我是現在全部都投那個RAS 401k所以呢就是在目前現在想辦法以前那個traditional要把它轉到401k然後第二個問題就是說該不該把它全部投滿因為全部投滿將近六萬多塊這樣子啊然後所以我想說該不該把它投滿這是第二個問題第二個問題就是說啊因為我們的那個retirement account比較比較硬性一點因為他我看過我仔細找了一下他就我們裡面就是因為我們之前是給potential的所以他只有只有那個retirement account比較硬性一點因為他我看過我仔細找了一下他就我們裡面就是因為我們之前是給potential的所以他只有只有那個retirement account比較硬性一點因為他我看過我仔細找了一下他就我們裡面就是因為我們之前是給potential的那個那個Mutual Fund我看應該所有都是Mutual Fund對不對沒有辦法說去投我是投是股票QQQ之類的所以就是想說他有個option就是說你可以自己投你可以自己想辦法去從他裡面的available的Mutual Fund裡面自己找或是說他幫你選然後他有不同的那個most aggressive然後就是less aggressive的不同的profile你可以選一個profile然後他幫你選定啊幫你投然後我看了一下他幫我們選定了他有八隻到九隻然後就是像一些那個fidelity的然後potential的不同的康這樣子就是不同的東西組合起來這樣子然後我想想說如果說只有Mutual Fund這樣子該不該投滿這是我兩個問題好謝謝好那個第二個問題喔Mutual Fund你該不該投滿第一個你的Mutual Fund裡面有沒有好的投資標的所以你可以把那個投資標的就selecting listemail給我幫你看通常是沒有什麼QQQ這種東西通常就是最好的就是SP500 index fund就是這樣子而已所以你把你的selecting 401k的selecting list可以寄給我其他朋友也可以寄給我了我會幫你們選那選了通常你們最好就是選到SPY了Mutual Fund你如果有Blockage link有些401k你們去查一下你們有Blockage link的話那你可以移到Blockage link那就可以投資SPY QQQ所以Steven你如果願意的話把你的公司的selecting list寄給我我來跟你討論一下那如果值得的話你就可以投資ROCK 401k如果不值得的話也不一定要投啦就是你可以投資6000塊現在可能比較多了6000塊錢到Roth IRA那其他的放在你的Blockage account也沒什麼不好反正都買了不賣嘛那也也是這樣子那當然Roth就比較有彈性就是未來你可能留現金的時候可以留在Roth那你就不用賣Blockage account的股票那你這樣就不用繳稅那你每個月如果投資6000塊的話到了退休也有一筆錢那那邊去留現金也是非常不可所以有點Roth的話是未來退休在持股跟現金部位的Balancing上面是有彈性的因為你要留現金部位的話留在Roth的話是不用稅嘛你賣股票不用稅所以第二個問題就是說Steven你把你的selecting list送給我我們討論一下那如果值得那就放到滿那不值得就不要放放一小部分那其他放到Roth IRA這個第二個問題這樣回答可以嗎好可以我再把那個list的那個selecting list再寄給你好第一個問題Profit sharing因為你們是Hospital我真的不知道你們Hospital的運作那你開Check給他而且是Pre-taxPre-tax的retirement總是不好因為最後你要賣你們Hospital的這個持股你如果要賣又要繳稅如果他漲很多也要繳稅Profit sharing他每個月給你的Profit要涮入你的income嗎要嘛因為那是Dividend嘛是不是嗯算因為我們是我們歷史就是這樣我們已經將近50年的公司瞭然後幾乎每年每年都是8%的return從來沒有變過因為我們的算是我們是我們是這附近Central Illinois最大的公司最大的機構對啊沒有一家B家機構比我們大而且我們一直在擴張所以我覺得對我們醫院前景沒有什麼擔憂啊就是想說該不該就是想說資金要怎麼挪動這樣子就是我的考量好你講的你們公司50年來回報率都固定8%這個是蠻可疑的啊這蠻可疑的這個是啊那個那個那個那個之前那個那個那個那個叫那個什麼Dolph啊那個他也是固定10%沒有是不是沒有是什麼意思呢不是我是說那個那個那個是那個那個叫Meadow那個在紐約Meadow對他就是固定10%人家市場好他也是10%市場不好他也是就是說固定8%這是啊啊你要想一下怎麼會固定呢公司總是有好有壞pandemic來了有好有壞這個就好像又不是債券債券就固定那這個或一個公司就像Hospital應該也有上有下我不知道啊這是一個你是要思考的第二個就是我我我講我講錯了因為那個我們有兩部分我講我講到8%是我們自己就是我是partner這樣子然後我我partner部分的話他是每年固定給我8%的return在我們的一partner的身份可是那個那個IRIR那個traditional IRK那就是那就是水市場波動啊那就是你好你好我這個是不一樣的可是說我我的意思是說我們公司我們的整個機構其實很穩定所以我們一直在擴張因為我我自己的本身我自己本身是在上高位的的人我對我們對我們的整個運作我也瞭解所以我這個對這個沒有說多大的考慮疑問啊好那再來就是你8%是怎麼拿是要reinvest進去嗎是不是沒有8%的話就是他這個也比較複雜因為我們是算是私立公司嘛所以我們8%就會在我們的我們每個月報表裡面然後就是挪動這樣子如果說你我這個月看病人然後我是我是贏的話他就是就是為了離境然後去補下個月的虧這樣子所以呢到到做到年年底的時候他會整個整個統計出來然後就看說你是贏還是虧贏的話就是就是他會一筆賬給你然後虧的話就是你先欠著然後到下年度再補完給你這樣子我們是一個算是一個rolling給你的話就是直接到你的check in account到你的薪資貸你可以拿去用對因為主要是在我們的報表裡面先先滾過一圈然後就是看到說你是正還是負的這樣子那正的話正的話對對對那那那這樣子是可以了你至少dividend8%一直拿一直拿本金本金就就算了嘛你反正8%一直拿一直拿假設你覺得garanty可以拿的到那8%而且又拿來又可以放到blockage account去那那是還OK啦因為最後你的本金已經都拿回來了嘛因為你8%8%很快七八年就全部拿回來了那這是一種嗯這種做法啦可是8%是不是好的投資你要想一下8%是不是好的投資而且又pre-tax那還是你投進去了是pre-tax每年拿出來的8%是要繳稅啊well這是你的long term capital gain是8%那Steven就是8%你如果喜歡你就投然後你就覺得8%我SPY都10%的話那為什麼要去投8%哦那未來你那個嗯怎麼withdraw你你怎麼撤資你你最後如果3000萬你要撤資有辦法嗎他會給你嗎假設你都你們有同仁說中間不玩了我要把我200萬拿回來有辦法嗎可以就是如果說我們離開公司的時候就是他會把這個就是會會cash out啊然後就是說看你如果說你是positiv的話你到時候就要那個你就算是capital gain就要繳稅這樣子啊然後我們之前也談過就是說啊因為這樣子有時候忽然間你說一退休或是說離開公司的時候會忽然間拿到一大筆錢這樣子這樣會啊因為我們的稅的稅率本就在最高點所以也沒有啊就是忽然間會大一大筆現金進來然後就要繳很多稅這樣子所以大家有點受不了是最後你就這一部分也就是很大可是你要想想看假設你自己放在這裡在Blockage account你都不賣你根本沒有稅的問題啊這部分不是就沒有了嗎對這是我的考量我想說是不是該把那邊投滿呢還是說把這部分的錢挪去啊挪去那個像說啊其他的investment account然後可是這就是我的考量我如果你是長期的話那其實是沒有必要的因為那個回報率就是8%那可是你SPY長期也不會輸8%對不對所以也不會輸8%所以沒有什麼advantage我是看看起來好像沒有回報率跟跟跟freedom的話放在Blockage account比較有彈性而且又又又又回報率也不差不會比那個8%差你唯一的感覺就是好像跟債券一樣你就說哦債券比較穩定啊這樣比較舒服也不會震盪也不會破洞可能感覺上比較好了其實實際上理智上啊沒有沒有沒有沒有沒有特別好了Steven我是這樣跟你想沒有特別好好我瞭解對所以我是覺得你Roth送過來給我看如果Roth還可以投資你把Roth投滿了反而是比較好了對那個James老師那個因為收入比較高不是不Qualify投RothRoth是你應該可以Roth是應該可以可是你又可以另外投Roth嗎Roth IRA是不可以因為我想說因為我每次每次在之前在報稅的時候然後做那個每次的軟體就是我說你不Qualify對對對Roth IRA不可以Roth是你應該可以對沒錯那你你可以做backdoor啊我之前就是跟你討論過然後我想說你叫我投今年再做我想說等今年然後跟我們康城談然後再把一些轉過去就是趁現在可能比較價錢比較低然後轉一些過去對對對你Traditional IRA可以轉到Roth對所以你自己如果不投401K的話401K不好投那你就投6000塊的IRATraditional IRA6000放進去之後馬上轉到Roth去那就好了6000塊直接backdoor轉過去就好了好那我再跟我們的accountant討論然後我想說先轉一點轉一點對對對你先把Traditional IRA我不知道你Traditional IRA有沒有錢如果有的話就先轉那一邊轉完之後以後才開始contribute到Traditional IRA做backdoor有因為我們的那個Roth 401K是到這兩年才開始的以前沒有以前都是Traditional 401K所以以前投的都是在Traditional對對對然後這兩年開始之後他一開始發現有的時候我就趕快全部全部改掉然後全部丟到那個Roth 401K去的所以然後剩下的錢然後我們錢上10月左右去年10月然後Accountant send email過說我們現在有option可以讓你把Traditional IRA轉到Roth我說好然後我就慢慢轉然後我去年去年我想說在年底不敢轉我想說等今年再來轉是第一點的時候是好的轉換時機了第一點的時候是好轉換時機對好謝謝好謝謝Steven好謝謝Steven然後我們來看一下這room chat還有沒有什麼其他問題還沒有回的稍等一下剛才有一個朋友提到說他想要了解就是對於ChapGPT的看法那是否人工智慧會取代很多工作嗎那怎麼樣在這個世界下教育小孩那怎麼樣在這個世界下教育小孩謝謝我們分兩個來談就是以投資來看ChapGPT跟人工OpenAI這些從我來看它是一個科技的前緣就是說從現在開始到真正能夠投資需要一段時間了就好像Internet從1990年我記得90年那時候我在公司拿到一個CDMozart我把Install進去就螢幕都黑黑的原來要打地址打地址www.什麼我都不知道因為連沒有一個公司的www我知道的結果我Install十分鐘然後把Login之後就給它Logout那個Mozart的那個軟體我就delete掉了那是1990年的時候那等到2000年這個開始Internet的時候也是1997、98開始booming開始blah blah blah也經過五六年七八年所以以投資來看這個是一級市場一級市場就是說它還沒成型還沒profitable所以對我們二級市場的投資者其實應該可以忽略不計了不要管它也管不了就是它CHATGPT或者是OpenAI到底存在哪幾個公司如果有公司勝出就會像Microsoft特斯拉或什麼他們就會擠到QQ裡面嘛你就會擁有自然擁有自動擁有所以我一點都因為我們被動投資不用選股那擔心也沒用因為我們又不投資個股所以你最終它如果profitable有利可圖那就有公司會被納入指數那我們就有利可圖這是這樣至於教育小孩子嘛我是覺得我們也使不上力啊因為你要怎麼教他我們自己都不是這麼懂那等到我們懂了去教他對嗎我想讓他們自己走吧因為每個generation有每個generation的要學的就像我們父母親那一輩的你學到的他有他有辦法教你嗎他也沒辦法教你啊所以我們也沒辦法教我們小孩最新的科技只有他們教我們我們沒辦法教他所以怎麼教育小孩呢快樂就好了其實快樂就好了他們在他們的環境他們的學習的過程自然會學到他們該學的我們是使不上力我是認為這樣子那我們能夠教的就是快樂的人生觀那讓他們快樂所謂快樂是心境上的快樂生活上的平安依靠沒有恐懼沒有恐懼那他們就會快樂那自然就會成長的很好學到該學的可以面對社會上的所有的挑戰跟困難我們唯一的就是做他們的後盾這是我們做父母的唯一的能做的也應該做的其他的真的能做的不多了你你升教勝過原教那小孩子的價值觀是看你的就是說父母的價值觀會影響小孩子的那價值觀是可以carry一輩子的那快樂不快樂其實父母影響蠻大的我也很感謝我的父母給我一個無憂無慮成長的過程雖然不富有可是是無憂無慮所以我們也應該給小孩子一種無憂無慮快樂的成長過程那至於什麼高科技不要呢他們學的比我們快好那我這樣我的回答是這樣謝謝好謝謝老師然後我看一下好應該大部分的問題其他的問題應該是重複的都可以在之前過去CLEC投資理財教育學院的video裡面都可以看到那我這邊就補一個唸了那再次重申就是如果大家是第一次進到這房間然後對我房間的內容非常的好奇感到興趣的話可以透過Bilibili Spotify Podcast YouTube搜尋CLEC投資理財教育學院都可以看到就是來自James老師從以前到現在的一些投資理財教育的影片那我們更歡迎你就是是從新到後的慢慢把這些影片給看完可以優先去看2023年的版本然後再往前看那或者是你非常喜歡我們的房間也非常歡迎你進入到現在這個房間的畫面按左上角藍色的這個頭像是James老師的這個account然後點進去按follow然後你都會在這個房間開始的時候收到來自Clubhouse的開啟房層通知所以我非常歡迎大家可以在就是這段時間跟著我一起學習如何更好做投資理財然後大家一起成長然後再次宣告就是我們這個房間所有內容並非投資建議所有在上面的moderator以及相關CLEC的義工們都不會透過就是我們在這個頻道提到的內容讓你獲取任何的獲利我們都是純粹的義工所以再次的跟各位強調然後再看一下在結束以前James老師有沒有什麼其他的內容需要補充我還是要提醒大家因為我們這個logo很容易被盜用所以你在外面或平臺看到有個logo留言或者是什麼散佈什麼資訊要合理懷疑那不是我因為第一個你看內容就知道這是我的本我們的宗旨那如果推廣什麼數位貨幣要你除職或者是要你做其他的投資只是投資以外的我想應該那不是我本人所以當然不多就是我們有發現Facebook上有人假借我們的logo在Facebook上留言說什麼這個數位貨幣除職這些那個都是詐騙我們已經在Facebook封掉了那我們也不能夠說未來就不會發生所以你們在一路走來你若發現外面或者是任何地方有用我們的logo或我們CLC的名義或James的名義的話那就做的不是我們該做的事那你就不要太相信了先認為他是詐騙來送email給我來confirm一下不要我想大家都不會有問題的那當然不理解我們的可能也不會相信他們理解我們的更不會相信他們我想我們是很很簡單所以很容易分辨所以也不會造成太多的問題那這是我們再次提醒的好那我就這樣子謝謝好 文燕好那我們的時間會把這個房間開放到58分也就是兩分鐘以後非常歡迎第一次加入我們的朋友可以點選左上角James老師的藍色頭像繼續按follow然後保留兩分鐘的時間到58分讓大家可以進行follow這個動作謝謝

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。