指數投資不分年齡性別適合所有人：安於慢慢致富：想要一夕致富只會招來厄運與詐騙 2023年4月1日 CLEC投資理財教育學院

我們免責宣告已經講過了不過我還很快了我們的所有資訊都是僅供參考所有的投資者都要自行研究自行負責再來我要分享就是有一個朋友在聽了我們00405的影片關於證券戶的安全問題他第一個他是臺灣朋友他把00662拿去聯邦銀行質押這些質押銀行就把他匯到他們銀行的賬戶去了所以這個朋友這個我也是第一次知道就是他質押的股票就被匯到銀行去了他說如果聯邦銀行出問題那我質押的00662會不會被銀行清算這是第一個問題第二個問題就是他在元大鎮的00662因為買了長期不賣所以他帳數要越多所以銀業員打電話給他說要不要出借卷給人家放空了他就借出去了借了六個月那簽完之後他的那個賬那個00662又從他的賬號裡面消失了又跑到證券商的賬戶去了他從來沒有想到銀行會倒了所以最近美國銀行有一些狀況的時候他就想到那質押給銀行的還有就是借給銀行的當銀行如果出事或券商出事會不會有問題其實臺灣的銀行真正倒閉過應該是沒有了實性風波就好像SVV這種風波實性風波比較嚴重是因為他是違法違法可是存戶的資產還是沒有出現有損失你將股票出借那那個股票借出去股票就匯到這個券商的手中那你拿到的利息其實不到1%一年年利不到1%那借出去的時間也不是每天都借的出去你一半的時間借出去那也拿不到0.5%所以借借出去你說有沒有風險很低了很低了可是如果利息這麼低說實在的因為00662就不是很普遍的很普遍拿來放空的卷所以你能夠借出去的時間也不多這是大家考慮那你質押的質押股票臺灣朋友臺股要質押的因為你質押他股票就把你收走了所以這個也是要做的注意就是說你不要所有的手上的股票都拿去質押了就是說你是為了緊急備用金那比如說為了可能100萬的緊急備用金或50萬緊急備用金那六成嘛所以你質押100萬你有60萬的額度那就好了不要把所有的1000多2000多都拿去質押也閒錢沒事放在那邊幹嘛所以你放個100萬200萬質押哈那你要用當然可以那可是用個20%對於那個200萬的20%用了40萬就不要再用因為市場跌下來那個account可能會被關掉那個股票200萬的股票可能會賣掉所以你還有幾千萬在手上的股票到時候可以再到另外一行質押再拿一點錢出來如果那邊需要margin call的時候所以有時候我們講說那去質押啦可是有時候這個運作上面大家還是得有一些靈活度想一想有必要質押這麼多嗎或者他在美國是沒有這種問題因為美國臺灣的銀行都很保守像比如說你在你在國泰世華買基金那你買買想要看到一個基金不錯你要買啊你就買個500萬一買下完單之後你那500萬現金就被扣走了可是那個股票那個基金的證券沒有進來所以本來你有5000萬買了500萬你的資產只剩450萬現金500萬消失了這個這個在美國是很難相信的美國就是500萬會luck在那邊是500萬會luck在那邊可能是你不能把它匯走你如果要匯走他要汪你說你有個單子錢不夠你如果匯走就不夠哦你會違約他會這樣給你汪你所以那500萬還在等到過幾天multifund那個第二天交割之後multifund的股數進來的500萬在同時消失所以是一手交權一手交貨臺灣不是先把你的現金扣走了所以大家一個原則了對銀行說我東西在銀行安不安全有一個原則可以思考下去說你放在銀行的東西你有得到好處嗎比如說你放現金在銀行那你有拿到利息啊對不對那代表什麼那個銀行就有權來用你這個現金嗎那銀行如果出事那現金就出事同樣的道理你股票質押你有拿錢了所以你尤其是臺灣他把你的股票匯到他自己公司的賬戶裡面去那就在公司的資產負債表裡面了不像美國美國是獨立出來的你不是在他的資產負債表裡面那臺灣是你借給他就跑到他資產負債表你指押他又跑到他資產負債表去了這個就有就就就臺灣這個就跟美國不一樣那銀行倒了那他的清算當然就從他的資產負債表去清算嘛所以臺灣朋友就是我跟大家講一下美國的股票質押只要你在配合裡面裡面的足夠的抵押品你欠款不要超過那個額度比如說你100萬可以借70萬那你只要任何一個時修 moment那any moment不要超過70萬的借款你都不會有問題可是有些人不注意就是說啊他已經69萬8剩2000塊啊利息一算哦跳到70幾萬出頭銀行就會call你啊如果聯絡不到你可能股票真的會被清掉所以啊只不要不要用到上線啊要要注意要注意所以那個Charles Schwab有跟我講出說Pay of the policies in general speakingborrow and continue to raw interest in the balance就是說你你利息也不用還他會一直滾到這個債務去啊如果你的credit line是available的就是說你的credit line available就是說你這個月的利息4000塊美金那你你的credit line還有多超過4000塊以上那這個沒問題那可是呢假設你的credit line是100萬那你100萬錢借了那市場一跌下去你就會被call了或者是100萬那利息剛好加上去4000塊又超過100萬那你就會被call了call的時候呢哦他們就會trigger要這個你要趕快付清你的欠款或者是要麼就不是說付清了就是說你要付一些錢放一些錢到你的credit line裡面把那credit line降下來他不會立即馬上不像那個margin callmargin call是立即馬上把你清出去這個不會他會汪靈你因為他還有30%的buffer你可能已經不夠了你的credit line已經超過了你趕快匯錢進來吧或者是你要匯股票進去把它當做抵押更多這個是美國的方式大家注意這是Charles Ra回給我的這裡有朋友有說我們經常提到SPY最近是不是我們有什麼改變還是只是為了一些比較能夠不能夠承受風險的朋友的建議他說他已經全倉QQQ了需要買SPY嗎還是繼續買QQQ因為2022年的下跌有些人真的是承受不住了那所以我們就說我們是說其實SPY也是不錯了QQQ跌35%SPY跌不到30%好像27%吧我忘記了差不了多少可是就是比較平穩了大家要知道就是SPY股息比較高了現在差不多1.6%QQQ股息比較低差不多是0.7%左右吧那當如果像去年2022年升息的時候QQQ受到的傷害就比較大修正的比較大那SPY就比較小所以我們所有的資訊就是供你參考你要怎麼取得平衡我也不知道因為每個人不一樣而且你們自己都不認識自己我更無法給你確確的比例或者怎麼樣子才是適合你的所以這個是一種主觀的因素不是客觀的不是一體試用的不是說QQQ全買QQQ適合所有的人也不是說全買SPY適合所有的人那也不是說一半一半就適合所有人不是就是說這是每個人要自己考量的沒有標準答案你來問我我也沒有標準答案給你客觀一點可能說五十五十吧可是這個負責任嗎也不負責任好再講一段就好了他說兩年前李磚給他建議三檔股基金就是臺灣的然後他就各買了兩萬美金臺灣的基金第一檔他虧了59%第二檔他虧了38%第三檔他虧了36%銀行專業人跟這些人都虧了39%銀行專業人跟這些人都虧了39%銀行專業人跟這些人都虧了39%銀行專業人跟最近跟他講說哎呀這個最近這三隻如果要回來比較難了你要不要買投資型保單什麼什麼超越的易變年金月配這個可能回來比較快他說他做臺灣機油股多年放長線的思維也聽了我們去買了0066都非常好那這三檔基金虧損的基金現在賣出會不會出在低點還是放著會少損失一點我的第一個建議就是不要聽李專的建議永遠就不要聽李專的建議你永遠就不要聽李專的建議永遠不要聽李專的建議這很重要說三遍你現在就是說如果像這種情形你就不要跟李專講話你就直接透過那個那個那個網路就直接贖回就好了一般的基金真的沒有指數基金好了更不要去買什麼投資型保單這種鬼東西投資型保單一半會被拿去當佣金一半拿去拿去可能是保險吧你就以後才拿得到剩下的還有多少可以買基金根本沒有還能買基金那基金都虧損還再買保險理財型保單裡面的理財基金會比較好嗎會比0066和0066好嗎不可能所以不要東買西買就是指數基金這裡有個朋友他請教他說他有兩份IUL的保險這是美國的朋友他第一份繳了五年第二份繳了兩年第一份他說他聽了我們課他要去取消第一份保單繳了37,000塊美金Cash value現在兩千兩Cash value兩萬四千塊如果現在拿回來只能拿回兩千塊只能拿回兩千塊繳了37,000只能拿兩千塊第二份保單繳了兩年繳了一萬二現在Cash value八千六如果要拿回來是一塊錢也拿不回來不過還要再繳18年第一份還要再繳15年他真的是很困擾他了他說都取消了損失五萬多塊不取消嘛而且舞搖18年真的下不消手是取消他來問我我說很多事情一開始錯了就要趕快停損不然你損失會更多你可能一輩子所以跟個股一樣你個股有時候你買到的毛票股你要想跟被詐騙集團詐騙的也是一樣所以如果有人建議你買一些奇奇怪怪的股票那你買了你也不要怪他就好像你被詐騙了你你能怪怪詐騙集團嗎你怪他有用嗎沒有用所以我的建議還是立即停止就算一塊錢也拿不回來你還是得不要再繳就好了你繳一個月繳500塊美金你是繳了500多萬開玩笑500多萬也是40年那那如果一輩子的話那可能是那個年人壽險的話那繳80年那可是幾億美金的這個資產所以這個好像就你還你若不取消的話你好像說被詐騙集團騙了好幾騙了5萬塊那你去真教變集團說說你總總還我一點吧詐騙集團說那你就繼續繳18年把18年未來18年的匯款給我我們再看看了你願意你願意嗎那個是詐騙集團所以已經被騙了就被騙了不要想要要回來你去像詐騙集團要更多最後你你可能就賠更多了好我上面貼的一個連結是Dev前幾天傳給我的那這裡這個這個影片講這個index fund是不是一個loser fund就是投失敗主義者的fund也不是這樣這樣的他這意思就是說你買index fund你永遠都不是第一名不可能有第一名你你永遠會在路邊或者是groundhouse聽到某某他說我下的那個單馬上賺賺賺賺200%人家你你問一些這個這個這個這個短線dt的人短線操作者做option的人你問他說啊你這個通常回報多少啊沒有200%的我不做啊這樣啊我們回報都是100%以上的啊那你看看哦那你的index好像永遠都輸人家嘛好像永遠不會第一名啊可是我跟你講你永遠都是第50名啊假設永遠都第50名50年後就是第一名啊因為所有的前面的新年很很夯的呱呱叫的明年就沒聲音了換另外一批人呱呱叫後來又沒聲音了所以最後在前面的50名都會落到平均下來30年20年20年之後他都被指數基金還差了這就是一種loser game就是說我們在投資裡面業餘的投資者就是你只要不失誤就好了對方會失誤就好了啊你就打安全球那對方要殺球啊他失失失分了啊所以我們不是專業人士我們業餘的只要維持不要失分就會贏所以業餘的運動員只要讓對方失分你就贏了professional的人不一樣professional是要攻擊你攻擊了才會贏所以不一樣那通常我們不是professional嘛那有些人號稱professional那就讓他去day trip去做option沒關係好那我們現在分享到這裡那大家有朋友大家有舉手舉手起來大家一起討論會因為有些東西太多了我也不知道從哪裡講起那你們問問題才能出一個我想到更多的跟大家分享好謝謝我也要發給你謝謝好謝謝老師的開場白跟分享我們非常歡迎大家可以舉手上來發問討論或是分享你的經驗那這都會幫助大家可以更好的就是學習到別人的一些同樣的一些問題然後基於大家不同人的問題大家一起這樣成長所以我們非常歡迎如果朋友們來到這個房間的話也可以隨時舉手上來跟我們一起交流那剛才有看到有一個朋友sara有上來舉手上來已經等好久了那如果sara在的話你可以直接開麥發問或是討論謝謝你好麻煩你大聲一點謝謝不好意思你聽得見嗎可以好一點大家好因為我是新手投資但是這個事情肯定沒人講過我想那個dividend是不是要交稅的sara我聽不到你的聲音了模糊的這樣聽得清楚嗎這樣清楚了OKJim老師好大家早上好我是有個很簡單的問題因為我是新投資者我是從6月份7月份才開始投資這個秋就秋的這個dividend是不是要交稅的Jim老師你是在美國嗎是的要啊dividend的話股息的話是要報income tax哦有進賬dividend是0點多而已嘛0.7% 0.6 0.7%QQQ不多啦SPI還1.6%哦是要報稅的是OK我還有一個問題他有給你1099表嗎對因為我我有朋友告訴我他說因為我這個是又拿進去買QQQ的我沒有拿出來的吧那一樣啊那是通常是reinvest他就是現金會先撥到你的賬戶後來再扣走所以你看到你現金有進來再出去哦無論你怎麼樣都是要交稅的是不是對OK我可以說第二件問題嗎可以來OK那個我我想問你老師我想問你這個我有個朋友他介紹我買這個年金因為我是1099嘛我退休以後這是沒有多少錢你在買他介紹我買這個alien這個alienalienok我重新說但a l l i a n z這個才個因為你投資2萬塊在五年你拿的退休金呃是2,000多他每一年每一年的整到10年你會拿到4千round20年又會更多你越活得長它就拿得更多你投進去2萬塊它給你6600我不知道這個可不可以投一點我想放一點年金退休金它這個最近在搞這個promotion我聽不懂你在講你說你放5萬塊可以拿以後5年後2萬塊5年後每年可以拿2000塊2000多它一年一年地漲10年你也可以拿到4000多塊錢一年80歲又可以拿到20年又可以拿到6000多塊一年一年越活得長你就拿得更多我不知道這個可不可以買你要知道這個你這個2萬塊放進去5年之後就給每年給你2000塊這是10%就算沒10%它這麼會賺錢那讓你的資產double又有5%你要知道有這麼好的嗎Too good to be true那這個就是跟前面那個我想跟詐騙就沒兩樣你應該有什麼貓膩你不知道天華你上來是要幫忙回答要有是嗎還是你有其他問題就我有就我有就其他別的問題好那你等一下所以Sara不要你錢少不要再去買年金我剛剛前面已經特別講了就是很多很多人都去買年金什麼理財情報單這個都是偷裝過的理財商品在投資裡面我們回報最高的原汁原味最營養的就是指數基金這是最營養的你其他的都是punch都是化學原料喝的都沒有營養的好喝聽起來很好聽最後你才知道完全都是詐騙了等同詐騙沒有詐騙也接近了所以要搞清楚因為你們都不清楚詐騙就是你們都不清楚啊糊裡糊塗的等下一發現最後才哎怎麼是這樣子啊這個你說沒有啊他們是合法的你也簽了名了你跟詐騙不一樣的是你簽名了詐騙沒有讓你簽名只是你同意而已那你都簽名了你還能說什麼呢啊這個比被詐騙還那個詐騙你還說那個人真可惡可是你這種事情金融產品你虧損了你說那個人很可惡不是是你太愚蠢了我們已經太多次了一直跟大家講你不要再掉入那個陷阱裡面了絕對不要去做這個事沒這麼好的事有這麼好的事大家還上班幹嘛因為是這樣呢我原來這個年紀是我很早以前就沒了但是他說你必須要轉到另外一份年金他就給你把錢拿出來那他要賺一手哎呀那你看吧你之前為什麼要去講那你就講錯了嗎你現在還在講你看詐騙集團就是啊你現在要拿出來沒錢那你再繳一點再繳18年結果詐騙集團就是你越跟他講你會被他騙越多了這是詐騙集團就講像有的人說哎呀你這個我會五萬塊過去了哦哦我們收到了哦你哦你再匯個三萬塊過來哦那我們再再把十萬塊還給拿給你哦這樣哦你再多匯一點那我以後會給你多一點這個就是詐騙嘛詐騙集團都這樣子啊所以你要去跟他要了他就給你給你要更多那你又再被騙一次是因為轉出來又又少拿一點錢所以我就想到這是不是我我我跑出一個坑又跳到另外一個坑絕對是你就全部拿出來不要再放在那裡了沒希望了OK能拿出來就拿出來不要再繳一毛錢出去了OK你跟詐騙集團斷絕關係你才可能不被詐騙了懂嗎不要把那個電話叫起來不要跟詐騙集團聊天就好像你不要去跟那些你專跟保保險經濟聊天一樣啊因為我們不懂啊他他們厲害啊詐騙集團就是這麼厲害啊對那我們不能說金融界是詐騙集團因為他給你簽名了OK這不一樣他們是合法合規所以我不能在這邊講他們是詐騙可是真正詐騙集團是不合法不合規你沒簽名可是保險年金這個是你自己簽名同意的哦所以我們不能稱他詐騙集團只能說我們自己愚蠢就這樣子對好SaraOK謝謝你Jim老師好是天華在天華之前我想要先說一下就是下面有一個朋友Steven高就是有舉手上來那如果沒有成功的話麻煩你就是強制退出這個app再重新加入這個房間因為我們剛才有嘗試把你拉上來幾次都沒有成功非常感謝你然後天華如果你再來的話可以直接開麥謝謝謝謝Jim老師早上好首先就第一個我先還是分享一下我現在那個我自己就是一種投資性保險就我自己的一些經歷吧因為我現在我人是在歸國這邊工作上班然後剛工作頭幾年的時候然後就是就是我的一個鄰居他就是一個他就是agent他就是賣這樣就賣這樣救你保險然後呢他就跟我介紹說他有一個特別好的課程說是說free的就不要錢而且還提供一些什麼咖啡啊一些一些就是你什麼餅乾讓我去聽然後當時我就去了因為我剛工作嘛當時也不是特別懂然後我我就參加這樣的課程然後課程呢其實就是講一些很基礎的一些理就是就是他一些就是什麼跟免稅啊一些很基礎一些跟那個就那個什麼理財相關的事然後最後呢他就開始介紹他們的產品什麼IOL就這樣的東西我有一個產品我的我的我的意向就特別深他一個產品說我保底比如說我要每年我最少就是給你0.99%的就無論市場漲跌就是我給你每年給你0.99%的收益但是我有個上限我上限每年百我上限是每年10%但是前提說我我每個月要交管理費要要要交很多很多管理費而且有一個每年最少的投資的一個額當時當時我覺得這個就有點奇怪這個這個聽起來是比較好但我怎麼覺得這個當時有點不太對頭然後我當時我就沒有參加然後我來但是我也我有我有另外兩個兩個鄰居參加這個課的人現在就當時就已經就就當時就開始買這個東西然後我最近就我跟他聊天他說他還是沒有退因為他當然簽了嘛如果如果你要退的話你要交你如果你要交罰金然後他這幾年你按說就這就這一年其實那個就是美國股市漲得非常多可是他平均的收益連百分之百連百分之三都不到他雖然說保底但他但他算一個總賬他的收益非常低因為他他每個月要他每個月要要要固定交很多錢所以這樣算來其實收益非常低而且他還不好撤還不好撤保單如果撤的話他還要交罰金同時呢據我瞭解像很多這樣投資型保險他類似於傳銷就是說他他分等級的比如說我的高階會員可以收低階會員他們的一些那個我也我也不太懂但他可以抽成所以說從我個人經驗來說大家還是要小心因為這個很多的這樣投資型保險他的用那種用教大家投資或者說理財金融那種包裝來騙你參加這樣的一個就是就Seminar或者這樣的課程然後當然他會他會提供一些咖啡什麼的這樣他全是吸引你去聽但最終的結果還是讓你去投資去買這種東西可你算了真的是非常虧非常非常虧我身邊就有很多這樣的例子當時我我當時幸虧我還算是比較比較幸運當當當當當時沒有就當時沒有沒有去簽那個字也確實反正這是從我自身經歷吧為大家就提個醒哎就是這是我第一個就我的我的我自己的分享大家真的要小心尤其在無論是在灣區啊東部和西部有很多這樣課包括也有很多這樣agent他們靠這個來轉有人靠這個來養家賺錢所以大家大家你要想他們是錢是從哪來的他們每個月他們他們每年10.220萬收入是哪裡來的其實都是從大家身上就是就是出來的錢所以這個大家還是不要碰就是老老實實買QQQ買一買買sby就vou就就就就就就夠了這你收益會遠遠超過這些所以這是我第一個是我的是我的分享就第二個還是我就我有一個問題就說好像是因為我因為我去年就是我的就是超過是vou就vou虧損那我發現好像說我的虧損好像對於他好像不能cover就是分紅的一些就在收益好像是不是這樣好像呃如果這樣的話其實呃從我自身感覺是不是應該還是買QQQ因為分紅的話其實稅還挺高的 好像比航要35%的稅其實如果這樣來說 我覺得QQ這也是個優勢吧就是相對來說它比SPY算個優勢因為它的分紅少 它的成長高相對來說稅收也會低一些反正就是這兩個問題 謝謝好 謝謝天皇剛剛那個Sara 我再提醒你一下我聽你的聲音跟你是非常老實也對投資比較沒經驗你很難跟那些保險經濟周旋他們三寸的不濫之蛇 你又會掉進去所以你一定要不要心不要軟對保險經濟你心不要軟你就是要贖回 能拿多少就拿多少至少不要再繳錢進去了一毛錢都不繳了 不繳了就斷尾了你跟他就沒關係了你跟他繼續繳 容易搞不清楚你永遠被騙 你心又軟又做不到絕情的話那誰也救不了你Sara你要聽進去還有天華的分享你要知道大家我剛剛前一段像YouTube的朋友可能沒有聽到我前面那一段因為我沒有開啟錄音了所以要聽前一段的關於這個基金投資適合指數基金適合所有的朋友跟你的資產沒關係的跟你的年齡沒關係年齡大的可能就現金流多一點這樣子的可以比較能夠承受震盪那年紀輕的你就不用留太多緊急費用金那勇敢的投資指數基金這個跟年齡沒關係很多人說指數基金長得慢了年輕人要衝衝衝啊不是啊不是你衝你就是越永遠達不到你財富自由所以這個道理啊是一貫一以貫之的如果道理會因為人改變或是道理投資指數這個道理如果會因人而異因為是男是女是老是少而改變那就不適合那就不叫道這不叫道就是這樣那天華我回答你的問題就是說第一個對這個股息啊是要要併入ordinary incomeordinary income所以是要繳稅所以QQQdividend比較少所以你應該是在營稅賬戶買QQQ如果要買SPY的是要在免稅賬戶退休賬戶裡面買SPY這樣子會比較好一點那不過dividend拿去繳稅也就繳吧35%發一塊35分錢因為dividend真的是在我們投資裡面比重還是少啦那他分不到1%那又1%裡面的35%0.35%要去繳稅了這個是必要之二一定要去找沒辦法那你的capital loss是可以抵capital gain的所以你要嘛你還在上班那capital loss不一定要去抵capital gain你就每年可以利用3000塊去把它賺回來可以抵你的income雖然你說不能抵dividend沒有直接抵dividend可是你的income會少1000塊所以你的capital loss其實有沒有抵那個dividend也有啦因為他你的income減掉3000塊那你income可能加2000塊的dividend可能嘛那是不是有抵到dividend嗎?其實也是有啦所以你的3000塊如果還有上班的人那個capital loss如果不是說幾百萬那永遠抵不完的那當然就用capital gain去抵那如果幾萬塊那就留著慢慢抵吧10年把它抵完3000 3000每年也多省1000塊啊那也不錯天華我這樣回答我不知道很清楚謝謝謝謝謝謝張老師嗯好那個文嫣好好他會文工廠那個Lotus好老師好大家好那個我是要跟那個大家分享剛剛老師提的那個詐騙集團這個是發生在我身邊的一個朋友他基本上就是去年後來我發現我身邊就是連朋友的朋友有三四個人都被不知道是不是同一個詐騙集團可是聽起來是類似的他們基本上是去做那個就是加密貨幣那他是告訴我說他當初我問他說你怎麼會去認識這個人他說他是在網路在Google上面就去攝取加密貨幣的相關資料裡面就pop out一個一個就是有一個一個Signal出來然後他就去點點了之後就有人出來跟他講話那這個是中國人那我身邊的朋友受害的這些都是中國人那那個詐騙集團就是中國人那他就跟他講說我有我有叔叔他很會玩這個加密貨幣那他可以免費教你那你可以跟他學那我這個朋友就真的相信他然後就去跟他學那我問他說那你這個錢怎麼交給他們他說他們有一個類似Blockage account譬如說就是類似像Charles Schwab可是不是Charles Schwab他們有他們的一個平臺那那個平臺呢他說那個那個平臺就跟一般的那個Blockage的那種那種都很相近他就把錢匯進去匯進去後他第一次可能是譬如說匯10萬他就很快就賺很多錢了他就跟他說你可以再加碼他就又加碼10萬那再加進去10萬10萬就變20萬很快就賺到他說已經他在上面看到他的Balance已經大部分比如說是50萬70萬他就跟他說那我不投資了我要把我的錢拿回來那竟然跟他說你這個錢是要繳就是我們你這樣先繳稅繳完稅之後你才可以把錢拿出來我們一聽不對啊我們一般賣股票我們都是錢全部是我們的我們到隔年4月我們再去講結果這個就跟他說你一定要先繳錢繳完錢之後你才能夠把錢拿回來可是我朋友他就沒有錢可以去繳那些稅然後之後那個人就斷音訊了就沒有了他的錢就不見瞭然後結果後來幾個月之後我跟我朋友聯絡我就問他說那你後來那個怎麼樣剛開始我跟他說你那個是遇到詐騙集團他本來不信他說就是真的一個人雖然我不認識他沒有見過面可是就是真的一個人一個很耐受的人每天跟我聊天的然後結果那個錢就真的不見了後來幾個月之後我問我朋友說那你後來怎麼處理那跟我說一個更慘的事他說幾個月之後那個人竟然還回來找他告訴他說以前你那個投資不是很好我現在有更好的投資你要不要加入後來我這個事情我後來跟朋友就是我們在聊天的時候才發現我們身邊有幾個人都受害而且他們一被騙都是幾十萬所以我我覺得這個剛剛老師提到這個詐騙集團以前就是聽聽聽反正都是不認識的人可是最近真的是我身邊的人發生所以剛剛老師提說我就想說跟大家分享是真的要很小心這個真的是我身邊已經認識朋友也認識他們的朋友的人一損失都是幾十萬所以就是就是真的是不要聽那種不認識的人去去弄很多東西這個一損失都是幾十萬是很可怕的事情所以我就是跟大家分享這件事好謝謝謝謝Lotus我們人是脆弱的啦就是說很多被騙的我們當然說愚蠢愚蠢其實是愚蠢嘛其實有的人智商都很高尤其在美國當然不是說美國有些醫生也被騙在網路上有個燦然哥你們有沒有聽過一個醫生他講一些蠻他的影片還蠻有趣的他講一些他是臺灣的醫生他也被騙了他也被騙了他晚上10點多就接到電話就說你這個你是不是有在他那個人女生很nice你是不是有在這個哪個網站上買一個東西啊他說是啊是啊他說他們那邊的系統出了問題我現在要幫你解決他那個醫生說我只要不要匯款就好我只要不要匯款就好反正我可能是詐騙我就聽可是他就聽他說你的銀行你的銀行帳號先給我一下他說說那個銀行帳號他就說喔你這個銀行帳號先給我一下他就說喔你這個銀行帳號先給我一下銀行是在和平分行嗎他說對啊是在和平分行他說說你裡面有多少錢他說差不多五六萬臺幣吧他就說那你還有其他的帳號嗎他說這個可能是在南港嘛對啊他想說這個可能就是銀行人員行員嘛不然怎麼知道我的我的銀行在哪裡他就搞搞搞搞到最後他就說好處理完了那現在要我要把你恢復要恢復你的帳號的狀態那你現在到哪裡到哪裡啊你就敲一個數字他說這個要匯款他說沒關係你就敲一個隨便亂敲一個數字不會成功了他就轉帳失敗他就說你看這個已經解鎖第一鎖了那我們現在在解鎖第二個那你再敲48000就是48678他說這個怎麼這樣子他說對啦你這樣子我們只有這個碼敲進去才有辦法把你剛剛恢復你的帳戶的狀態他就那腦袋已經被洗了因為前面是按了就OK嘛所以他就一按四萬多就匯出去了他一匯出去才發現哎呀這個已經已經已經騙騙了那你看醫生啊醫生因為他就一直把你帶到那種情境結果你已經沒辦法反應的時候啪就好像就就就好像這個這個這個很多很多他就鋪成鋪成比如說我們人腦袋突然轉不過來就好像我說五臺機器生產五個零件需要一分鐘請問一百臺機器生產一百個零件要幾分鐘突然之間你答案可能說那一百分鐘啊或者什麼都不不對啊還是一分鐘嘛所以我們人的腦袋就不是適合這種急轉彎那可是你在那種詐騙集團氛圍之下你是脆弱的所以我說不要跟他們接觸啊你還自己網路搜搜尋啊去跟那個接觸你說沒關係啊我只要錢不匯出去就好你看連醫生醫學院的結果還是錢都匯出去了所以Lotus謝謝你這個不要認為你智商高沒有這跟智商沒關係這個跟你那個情境有關他也知道他半夜打給你又是銀行的帳戶出問題你要去verify行員也沒辦法警覺警覺再警覺啦沒辦法有時候真的是沒辦法一樣金融業也是一樣就是銀行啦保險啦他們是正規的正規的他沒有騙是我們真的愚蠢無知啦無知造成恐懼無知無知才會被騙因為你對這個理財的東西不理解所以我們一直在教育大家只有我們的知識才能保護我們自己好那有什麼問題的大家舉手起來發問一起討論好謝謝LotusMan你有要分享嗎我分享一點啊就是我也有一個朋友在一年以前被騙了被騙了20多萬澳幣他最近還是很迷於這種被騙的狀態那我呢就是我就很不經意的我就看了我一個東西在我也不知道在哪看他說他們這個騙數啊都是一套一套的然後我就看了他舉的一個例子哎喲這個例子跟我朋友的那個說法是完全一模一樣的那我就馬上去找他他還是不迷呀不要醒來那個樣子然後這個可能就是我搜尋這個被騙的這個東西這個騙局這個scam這個詞比較多的話那麼就在網上pump了很多東西出來結果我才發現這些東西都是套路都是完全一它是一個集團的公司 然後它就會有劇本它們下面的操作人員還有業績你必須要這樣去做比如你給它說一個問題的時候它覺得回答起來比較難的時候它就會有靜置一段時間然後在靜置一段時間之後它馬上這個小組的或者是軟體的東西全部就發揮作用瞭然後它就會找一個非常讓你幸福的答案來給你說所以說咱們要去識別這種騙局的話我們整個是一個個體在對一個集團軍作戰你是不可能的 你也是非專業的別人是專業的 你也是不可能的所以一句話就是你不要去試探人性離這個東西遠一點好不要在圍牆之下站立嘛圍牆這個比較好還有一個關於金融這個方面我最近在看一本書叫《真相》它就是一個基金給基金之間的一個討論你怎麼樣去操作你怎麼樣去做業績我就發現它其中皆是一個真理就是絕大部分的基金都跑不過大盤那麼跑過大盤的這些都是天才或者是運氣很好所以咱們要作為散戶你要去賺錢的話那麼也就是跟這個大盤兩個隨波逐流就好了這是一個還有一個呢我最近從巴菲特穿過2022年這個例子我就看其實就是你少虧就是贏所以不要認為指數基金漲得慢但是它虧的30%那麼我的特斯拉虧的是70%你要70%你要再漲回這個跟30%看起來如果30%看平的話你就很吃力在這個方面很吃力那為什麼要拿這個錢去做這個風險呢還有這個收益與風險都是在很匹配的你要有很高的收益那麼你就會承擔很大的風險而這種大的風險是我們普通人不能承受的那麼美國大盤的指數就是7%到10%的增長我們就憨樣這個上面就很好了那麼你有一個10%的增長的話10年以後就是2.59倍20年以後呢就6.7倍30年以後呢17倍40年以後是一個很驚喜的東西就是45倍那麼就咱們就按照這個東西數字慢慢的走慢慢的變負我就這個體會謝謝好謝謝Man那Man我們繼續下去James你好我可以請教個問題嗎你等一下前面好像有個天皇你等一下好的我先幫你如果在的話剛我看好像大家沒有人提問我要上來我想請教一個就是就是定投心態的一個問題因為我從這個今年年初開始定投就是定投KLD當時股市碼跌的時候然後結果買起來我覺得還是比較放心但是最近呢就一段時間就是股市漲的還是比較好然後KLD最近收益真的不錯但是呢我這種定投的心態現在就發生問題現在就不就是現在有點就不再敢買了就是就想跟詹姆爾就是討論一下這個這樣的心態應該怎麼調整因為現在價格也上來了我每個月我定投的錢一樣的話我買的金額少了但是現在有點不再敢買了就不知道這樣的心理應該怎麼克服就這麼一個問題好人性人性你的投資都是10年20年後的事所以你的定投KLD假設你把KLD小部分資金你要投到KLD那KLD49塊你買那你之前可能買40塊哇現在49塊又買不下去了沒這回事了就是說你要知道未來如果是500塊的KLD那你要知道你就是說我們想說那500塊的KLD除以40塊你10年後變40塊回報率是多少28%就是說10年後你買40塊的KLD你回報率28%500塊50塊的KLD你回報率是28%25%差3%你要說時間越長30年的話那那個差剩不到0.1%0.1%所以呢還是要持續了你知道錢有它的命所以不可能因為我們工薪階級的話去年1月份的錢逮命今年1月份的錢好命現在的錢比去年1月份的好命比今年1月份的逮命所以人比人氣死人錢比錢氣死錢所以沒辦法天華就是你要想這筆錢未來就是10倍20倍那那是他的命了所以他已經晚投資了嗎那晚投資你如果算到10年後同一天的話那個後面投的就少了3個月所以3個月再給他漲上去一下說不定也是會沒辦法所以我們人有時候要接受一個事實無法挽回的就忘掉他就是這樣子所以錢有他的命我們人都有命人各有命錢也有命你就想這個他的命就好像我們自己小孩子有人早出生有人晚出生有的人念書小孩子兩個一個就唸書很棒一個小孩念書就普通你不要管你不要管那是他的命哪一個會比較好誰知道啊誰知道所以很多人都把錢或小孩子當做自己的命來管你說你自己就一個命沒錯可是錢有不同時間的錢有不同時間的命那小孩子也是獨立個體所以很多人有些朋友來找我給他一些意見我說父母要先其實小孩子沒問題問題在父母因為你可能心太急了或者你要求太高了或者是你想要你小孩跟你一樣不一樣啊他就是獨立的個體所以我們對小孩子就是拍拍手就好了鼓勵就好了跟他保持良好關係就好了至於他以後會飛黃騰達還是平平庸庸平庸有比飛黃騰達不好嗎快嗎快樂就好那所以一樣啊就是說你先投的錢買到40塊後投的錢買到50塊你替那個50塊的錢擔心那是超過你本身的命了當作你本身的命哎呀你說要克服嗎很難啊只能靠自己那我講了那麼多也不一定能夠解決你的問題可是記得錢有錢的命人有人的命有時候我們看到一些人好可憐啊怎麼辦你不要把他背在身上你背在身上做什麼因為他就是他你就是你他就是來這個世界上磨爛的磨練的你去改變他是不對的因為不要試圖去改變別人的命運那你要照顧好自己很多父母對小孩子很揪心我說你先把自己照顧的健健康康的快快樂樂的非常的陽光的話你小孩也會改變所以很多人看小孩子我說他就是一面鏡子你看小孩子怎麼樣其實就是因為跟你你就好像看到自己一樣你說怎麼是我不是這樣子絕對是你怎麼教育他他變成今天所以父母要檢討自己不是檢討小孩不是檢討小孩你要跟他保持良好的關係就算他是黑道他也會很孝順如果你是一個充滿愛的父母就算他是殺人犯可是他是個孝順的小孩聽過這種話嗎所以他的行為他自己負責可是他對你的關係是你要負責不管什麼關係都要自己負責不要抱怨對方No一定是自己所以天華就是說你不能去想錢的問題你要想你自己就是說錢有它的命謝謝董事長講得很好謝謝文妍你還在好的來往下謝謝天華是Amy嗎Amy我剛才幫你把麥克風掉了不好意思謝謝老師就是我進來晚了剛才聽了一個小尾巴就是剛才您說那個保險那個保險就是說因為我是自己買了很多的保險因為我就是比較害怕我自己身體不好那我就就是一來美國之前十多年前我就買了很多的這個保險剛才我聽您一個尾巴您說這什麼保險都是騙的是嗎會不會我不知道您怎麼解釋這個的所以我也想了解一下因為我也就是其實我也是擔心就是說怎麼講呢因為就是就像您說幾十年以後這個錢肯定就是會這個inflation非常的嚴重那將來以後也不知道這些保險公司會怎麼樣那有人會說這保險公司銀行都會倒閉保險公司照樣會倒閉呀什麼等等這些東西但是我知道保險公司它都是有那個reinsurance的嘛它都是那種連帶保險嘛那我覺得如果就是我就在想保險公司都倒閉瞭然後這些銀行倒閉了那就整個就這個經濟就全部都完蛋了嘛所以我覺得就是包括一些基金啊包括還有什麼比如說基金公司啊包括一些銀行啊它們的背後不是也是城堡的這個保險嘛所以我也就是想在比較從您那方面得到一些就是那種證實吧去了解一下這個保險它們後面的這個內幕到底是怎樣的一個關係謝謝金子老師好保險這個東西我那個鑽石老師要麻煩你開mine 謝謝好我可能麻煩Dana好了Dana你把那個facebook的facebook我們有一個關於保險的那個連結貼在link上面或者是在留言裡面你如果我來弄弄一下把那個我們說我們有談到保險的事情OK不要買保險不要買保險第一個有的人可能會買買壽險壽險是你人走了拿到一筆錢那那筆錢要幹嘛你又用不到你給誰這是一個所以壽險也不要保再來保險有一個最大的問題就是它回報率很低啊低到只有比2%還低IRR你們去算那低迴報就是高風險就連通膨都打不過了那你那個東西就是高風險低迴報就是高風險所以我說債券不要投債券至少還有3%你30年拿到到期還有3%這還保證還不太會倒保險的回報就不會超過3%為什麼它不會超過3%因為它如果要保本金的話它就是不會超過3%如果超過3%都跑到他們自己口袋去了低於3%的才是你自己口袋的低於3%的才是你自己口袋的那這樣懂所以這個保險就是回報率低就是風險那你沒辦法財富自由就是因為買太多保險我都沒有看過買保險買到變致富的有嗎你們舉個例子說哪一個買保險買到世界首富的還有買保險買成變成富翁的還有買保險買成變成富翁的有嗎它就是一個保險嘛那你想用保險來致富那不是原木求魚嗎那個完全是風險嘛風馬不相投所以如果你已經結婚又有小孩那你怕你人走了突然之間走了那你的貸款沒辦法繳你去找找看有沒有那種繳費很低那可以cover一百萬美金的有沒有我跟你講沒有幾乎沒有通常保險都希望你那種保險它賺不到錢它賺不到錢所以你問它說實在的不要再去找保險經紀人了你到最後它就又把你繞了一圈你就錢又繳了又被騙所以Amy我回答你就是說第一個錢太長久了不要做那種long term commitment就是說這種錢一直付保險公司會倒當然會倒它倒了你拿到錢嗎當然拿不到會倒的機會高不高很高假設你去保那種完全就小保險公司的話那你大部分人是倒的機會不到可是你的回報率很低風險很高回報率很低風險很高人家投資變五百萬可以退休了你投資完繳了二十九萬變成三十萬你還是三十萬而已連通膨都打不過你的風險最高了解嗎所以Amy你要買保險為了投資型保單你不如去買你不如買money market可能績效還比較好而且緊急要用的時候還有錢可以拿你都不用你就一直把它當做保險一直放你money market不會輸保險那你如果aggressive一點你就買指數基金那更保險就是這樣因為反正你保險是三十年後才要拿的話對吧那指數基金三十年四十五年三十年只是資金三十年也有十七倍啊那十七倍難道不好嗎會比保險公司給你的差嗎不會啊所以Amy我不知道你現在狀況怎麼你買多少每個月要繳多少I don't know可是如果我的建議全部贖回拿不回來就拿不回來我不知道你現在年紀多少還是他的保險快到期瞭如果你還年輕能夠贖回就贖回如果已經繳完了那就算了反正你錢不要再出去就是了這是我的建議那Amy有什麼問題嗎謝謝James老師我那個就是保險我有一張一百萬的保單都基本上也快繳完了還有一張幾百萬的保單就完全繳完了我都是那種大額的最大的maximum的繳的就是繳了四年就全部都繳好了然後我就覺得就是因為他們說這個保險就是我就缺保險就是說它有一個保障我就這樣想因為我身邊就我這個年紀的走了好多年你這個是受險是吧不是說我從來沒想說靠保險去付我從來沒這個idea我就覺得至少給家人有一個這個保障而且就是說比如說我在申請的時候能有一個保障只是這樣而想的其它我真的沒想什麼但是我一聽您這個意思講我有點害怕我就覺得這把屋子不會是騙子吧但是我買的都是大保險什麼AIG啊Potential啊這些的那你未來你什麼時候可以拿到錢我那個大額的那個有一個就很大的那個幾百萬的那個保障我65歲我就馬上我再待幾年我就可以拿錢了那拿多少錢大概他給我算個每年能拿15萬吧一直拿到我申僱如果中間我有要有什麼病或重大疾病什麼的他那個他那個理論之內的他說我可以就是提前支付70%到80%剩下部分就我申僱之後然後就是隨受理人可以都領走就是這樣那你現在拿回來要可以拿多少錢我的SurrenderSurrenderSurrender那個Value好像還挺高的呢現在多少三十多萬的吧差不多三十多萬才能拿三十多萬回來對對對對對就現在目前為止啊那你你都繳多少錢去了繳的不多繳了大概總共六十個萬吧六七十萬那隻能三十萬你知道齁你繳幾年了繳了聽不到你繳幾年了Amy你沒開MineAmy你的Mine要開啟來開Mine的話按右下沒聲音了Amy你還在嗎還是被保險公司抓走了哈哈我們先把你放在上面然後等後面的朋友們聊完我會再我會再我會再喊你只要再請如果你到好那我們就請贊助好了來好老師你們好我的問題是想問一下關於買那種Higher Dividends的那種Stocks有什麼要注意的因為最近我一個朋友在說他很興奮他發現了這個Philip Morris的The Stocks他們的Dividends都很配得很好我一看好像也有5% YieldAnnual Yield我想問一下老師你覺得這裡面有什麼坑呢PM啊是吧YeahWell noAsk somethingAsteroidAsteroid or somethingOKOK等一下那你要給我SymbolSorry不好意思我剛才怎麼突然間聽不到聲音了那個Amy你等一下因為那個NASNo你不是說Philip Morris嗎對就是Philip MorrisPhilip Morris PM啊Symbol就是PM啊OKOK確定P is PeterM is MaryYeahOKPM這個公司是刀匠裡面其實到現在還僅存的所以PM你如果要買一點當然沒問題如果你已經買了就不要賣就留著吧這個我是不覺得會有什麼你知道你金額不是很大不要全部買這個東西他的Dividends超5.26%他是刀匠僅存的所以是一個長青的公司的可是就是說我這個圖怎麼從08年才開始這個這支股票我不能說他不好因為他就是一個Dividend很高5點多%沒錯那他從2008年到現在漲差不多100萬變300萬所以你看差不多3的回報率除以08年18年15年所以15年的話他的漲幅是7.5%再加上5%就是13%這個股票是可以你可以hold住的沒問題沒問題其他的個股就不要隨便亂買了這個股票是ok啦可是樂股的話你又知道就是說不知道咧這個過去80年還在的公司未來80年還在不在誰也不知道所以只要你不要買太多可以啦OK好的還有一個comment我想跟大家分享的就是我估計大家都有這種精力被你賣保險的人忽悠過了那我覺得他們有一個套路就是在所有在微信群裡面他都會跟你講講這些好處講完好處以後他說你有問題來私信我呀我覺得這個就很危險他既然是可以就是正大光明的可以跟大家講的事情為什麼要私信呢你就是記住這一點That's my take on this謝謝不只是在聊訊群在Cloud House任何地方都有人他就會裝得很innocent最近也有很多text劉老師你好什麼什麼我女兒英文不是很好她現在去美國了那什麼什麼不要理他們這個都是照片那很多人想因為有時候現在人際關係都比較疏遠那有人關心你你就覺得哇這個你的人是脆弱要記得我們人性是脆弱的不要去沾著那些妖魔鬼怪你沾惹不起不要認為自己可以不可以任何人都不可能所以我寧願不要去touch我也不要相信我自己可以No就好像操作股票一樣你看他那些人妖魔鬼怪你以為你也可以其實不可以沒辦法好那我們還是回來給Amy好了Amy你對這次老師太不好意思了突然間有一電話進來就給我沖斷瞭然後對我就是想問您一下就是您理解那個因為我買保險太久了都已經交過了對你跟我講你交幾年了我的那個大最大額的那保險都已經全部都交完了對交完了幾年前交的交幾年每個年每年差不多交多少我一年大概交十多十四萬吧差不多十四萬交了幾年我一共是交了五年五年所以你是五年那交了十四萬每年交十四萬對我還有一個就是每年交一萬多大概可能還有三年吧我們算一個case就好了十四萬交五年如果我們以我們投資的10%來算的話你交完五年之後你的資產會有八十五萬八十五萬你買SPY或QQQ你會有八十五萬八十五萬這是交完五年那你交完五年之後到現在經過幾年了你交完五年之後之後就沒繳了嗎經過幾年了這個兩年了那個就是交完了兩年了所以就是七年前七年前你做的嘛對不對對對對好那經過兩年八十五萬再經過兩年那你現在應該如果你當初不繳你就十四萬十四萬買SPY的話或者買QQQ你現在最少有一百萬你看那你現在最多隻能拿三十萬那一百萬的10%你現在今年應該每年可以拿十萬塊賺十萬塊那如果如果這一百萬對不對那從現在開始有其實有一百萬假設你不是去買保險你去買這個指數基金那再過十年再過十年你這一百萬再過十年兩百六十萬那如果再過三十年假設是受險了再過三十年你會有一千八百萬所以真的很難你已經做了您這怎麼算出來的我有點不太會因為比如說你看今年去年這個inflation然後這個股票你看那個QQQ也從300多降到這麼多這樣賠了很多對吧那就是如果你這樣投的話它也是上上下下的對不對那對對啊那你也知道你七年前對不對七年前是15年吧15年那我你們看不到了如果要看就是來看那個來看那個youtube我現在就在計算2015年2015年2015年的3月4月1號好了4月1號到今天SPY到今天20到今天你的回報率是100%100%就是說你的錢是100%那15年100%年化報酬是多少那雖然去年是也很多嘛那2開根號15年你也有5%加上dividend有2%所以有6.7%6.7%所以你投資SPY最少有6.7%你投QQ會更高那我們就用6.7%來算好了6.7%來算那你投資5年6.7%沒有就是說我們來談就是說你投資6.7%那到現在有15年6.7%我改成6.7%那一年14萬個100千萬10萬14萬你第一筆的14萬現在有343萬第一筆就好了到今天15年Amy你瞭解嗎第一筆就好了你如果買SPY你現在有300萬什麼15年對啊SPY的那個證股是不是對啊您說的C權還是證股證股啊當然是證股我們都這裡不玩期權的SPYOK那比如說那我現在就是說我現在不買我就想等到因為我感覺今年到今年年底或者明年今年年底吧或者是明年明年年初我覺得大盤會有一個特別的低點那我去抄這個比如說QQQ我可以抄那個LIP CODE我就抄那個LIP CODE然後就放在那比如說我買長我買幾年的那樣的話還是買證股比較合適當然是買證股你還怎麼抄呢那你如果抄的話這個不在我們這個範圍裡面因為我們這裡都不是神如果你是做得到的話你以前賺多少錢你應該沒有這個問題你如果做得到你去年前年大前年你回顧你過去的投資你的回報率是多少了如果你以前做不到那你為什麼相信你現在可以抄底你去年十月低點有沒有買很多要說句心裡話我做得真的挺好的後來就是後來做的就是說那個就是剛開始做得真的挺不錯的因為我自己就是會看K線啊什麼的然後配合這個經濟形勢因為本來我也學經濟的嘛那後來就是因為我自己就是就瞎搞然後就是就是掙了點掙了一些錢然後有點哎呀就不知道自己是誰瞭然後就後來就搞了幾個單子特別惹形的就是哎呀反正就是就投資失誤吧然後投了一個就是不應該投的一個小股票結果就是IPO之後就從十塊錢一直跌到一塊多錢這是我一個敗利還有一個就是我買了個拍子了其實我覺得我自己看準方向結果我買了put spread結果給我積穿了這一下子就就把我掙的所有的錢基本上全都吐回去了就等於沒掙多少了所以我現在總結實戰經驗我就老老實實做我自己就是最擅長的我就做波段啊然後買正股我其實我可以大倉位上掙的還蠻不錯的所以以後我就幾乎很少做期權了不管怎麼樣你要在你的能力範圍內這個是第一個第二個就是說有時候你要思考一下你這個過去是一種隨機呢隨機還是一種統計是一個機率短期的事件單一事件都是隨機隨機就是說你賺大錢跟虧大錢這都是隨機的你不知道就好像你被雷打到你也不知道你沒辦法控制的你中了樂透這也是隨機的什麼叫做機率機率就經過時間很長10年20年30年我們的SPY回報就是10%這是機率問題隨機就是去年跌30%這是隨機的今年到現在賺多少這是隨機的短時間的事情事件都是隨機的所以有時候你會認為你你做得很好那一部分還有一部分是你虧了很多部分這兩個其實你是說你的能力呢還是隨機事件你要自己知道可能都是隨機的你現在再回去你擅長的部分可能也是會虧一屁股因為就是隨機嘛你當初賺也是Lucky那你虧也是Bad Luck那你再來呢是Bad Luck還是LuckyNobody Guarantee那叫隨機所以我們講一個就是說馬雲成功叫馬雲重來我想他沒有那個Guts說他還會成功因為那是隨機因為那個路徑再重來不會走同樣路徑就好像今天的我我如果再有重來我可能在半路就破產了因為我之前都是亂也是Margin的只是我剛好Lucky買到星巴克所以我沒被Margin Call換到今天我可能100% Margin結果我就Margin Call我就破產了所以James以前操作很厲害嗎大家都認為很厲害因為像有些人說James你先估都很棒啊什麼什麼我如果再重來一遍從像我1990年這樣子開始買個股還100% Margin我那時候都100% Margin那只是我很Lucky剛好就買到會漲的股票2000年星巴克沒跌還繼續漲那剛好是Lucky我現在回想我都不會覺得Proud of myself就是說我好棒啊我買星巴克而且我還100%買Margin你看多厲害NoStupid無知完全是無知現在重來一遍假設今年是去年或前年是1990年我買星巴克買特斯拉100% Margin同樣一件事我是破產了所以這個叫隨機所以Amy我建議你去看那個聽我們的讀書我們YouTube的Channel有一本書叫做這個漫步華爾街的傻瓜就是說Random work is for就是說隨機事件的笨蛋就是說以為自己是絕頂聰明其實是隨機的很多破產都是這樣子來的我這樣跟你分享AmyAmy有聽到嗎你沒講話謝謝James老師我聽見了你聽到我說話對我也在我為什麼放在保險裡面因為我就害怕我瞎弄然後我又不太喜歡就是那種就是像他們投資房子因為我覺得保險好因為我覺得保險好像是就是比較安全嘛總是覺得如果保險跟你DTDay Trade來比的話是安全多了DT了我以前還做的現在我都不做了我現在都是做比較大的一個波段然後也不用那麼費心而且我聽了年幾次我也都不太怎麼做個股我現在也都在做那個ETF什麼的這些所以還不錯好然後我再看我自己的股票我看了很多股票我就比較喜歡的幾家股票我就會看它跌到我的要買的位置我就會大舉的去買其他的然後我看準方向我可能就會直接上靠或pull我也不會去做什麼什麼那些什麼蝴蝶Strandle什麼Food Spread我以前特別喜歡做我現在我覺得太辛苦了我覺得還是穩穩當當的就比較舒服做的好了 就是每個人找到自己舒服的方式確定能賺錢比較重要是 謝謝JMC老師好 謝謝Amy好 謝謝好 因為時間不晚最後一位JillJill 你在嗎你開啟麥克風我在好那我有兩個問題第一個就是您怎麼看這個這個現在好多估值我覺得已經很高了比如像Unlady這幾個都一百多您怎麼看這個現在的應該從這些判斷應該都是相對的高點了吧還有一個這是第一個問題就是關於您怎麼樣evaluate這些大盤的不管是SPX還是QQQQ您怎麼您怎麼來評估它現在的估值或者個股也行我們評估估值百百種各種方式都可以評估所以講白一點是沒辦法評估了我沒有那個能力評估那就算我評估出來的也是假的什麼叫評估你就要成長率 growth rate 對不對還有以後怎麼樣這個評估你說好NVIDIA那你要評估NVIDIA你要有一個growth rate成長率那你說你第一個先要講得出未來十年二十年NVIDIA的growth rate是多少你知道嗎就成長率我還真不太清楚對啊覺得這種增長有點可怕有點可怕所以連growth rate大家都沒辦法你去問那個傑森王黃仁勳你去問他他也不知道啊那如果那個growth rate都不知道的話誰來做估值因為growth rate就是大家猜猜猜嘛那猜猜猜那個growth rate套進去才能跑出估值啊所以這個沒辦法估所以不要以為說可以用估值沒辦法那您說那個growth rate和那個關係估值的關係您就不說評估某一個股他就是theoretically是什麼一個估值那我跟你講好了很簡單如果你要算一個公司的估值當然我不建議你能去去投資這樣子算也還是會跌比如說特斯拉假設特斯拉他賺三塊三塊三塊他growth rate50 growth rate50 growth rate50那他的估值合理的照照一般人的那他PE就是50那算三塊他的合理價位是150了就是這樣子了你要先把growth rate算出來有growth rate有個PE你算一下那個就是他的合理價位150這是特斯拉那你如果說SPYSPY的growth rate就是10嘛10那他的他的payout ratio不知道多少他現在是2%100塊給你2塊他給你2塊那growth rate10那他如果payout ratio只有30那應該有6%6塊6塊乘以20乘以10那才60塊價值只有60塊所以你去算這個聽起來很合理其實完全是胡說八道所以你要知道財經金融業這個東西就是巴菲特所講的精準的錯誤算的好像是很厲害就是好像我剛剛跟你講你只要看看哪一家公司的earning per share乘上他的growth rate就是他的估值那你算算看那你算算看那那那今天如果說我們來看NVIDIA這個這個大家不要看我在算算這個估值那那你就自己算一算就開始投資個股那我我是要叫你不要投資個股OKNVIDIA一股賺2.35有幾塊2.352.35那他的growth rate是多少earning growthearning growth虧損就是衰退的衰退的所以這個沒辦法估就衰退的公司我就沒辦法估了那怎麼辦你們要給我growth rate那他的growth rate是多少好了我們算是20好了那2.3我是長期就growth rate 2.3乘上20NVIDIA只是46塊了那很多人就要吐口水了對就好像有人估特斯拉是60塊這個估值沒有用你如果用估值來說的話要麼就買到快破產的要麼就是買不到就你聽得懂我家講什麼嗎嗯聽懂了那個那行嗎反正我是覺得這個市場難以理解有的時候現在有些雖然是貸留股票和這個什麼但我覺得就即使GPT這麼帶領這個就是hardware的發展但我覺得somehow我覺得一些overthey over evaluate好就我不知道你年紀多大假設你用SPY我為什麼用SPY舉例因為SPY的歷史比較長我為什麼不用QQQ因為QQQ歷史比較短那那才20幾年嘛那一樣了哈你你投資就是巴菲特去投資他都看他的股息啊股息啊我講過巴菲特投資可口可樂從1987年吧還是多少投資到1978年到1984年投了15億他到現在每年可以拿七八億的dividend這樣好不好這個好像是你1978年1984年買了一個100萬的房子那到現在你每年可以拿50萬的租金好不好這種投資好不好就是說1984年到現在差不多20年吧20年前你買一棟房子100萬中間你還是有出租了到今天202023年你一年可以拿50萬的房租這樣好不好5美金好啊好啊對啊那就就是投資嘛一樣的我跟你講你現在去買SPY100萬100萬那現在股息是1.69我們現在應該是變成1.6了因為我我改成1.6好了1.6因為因為因為股價漲上來了嘛所以你100萬弄進去你說股息再投資股息再投資35年之後你會35年那一年那一年你會拿34萬期也就是說你現在100萬買進去35年後你會收到房租是34萬那一年每年而且會一直一直增長如果你現在投資100萬下去你如果那個股息也就是說那個那個那個房租啊股息如果繼續投資的話35年後然後你會拿到一年會拿54萬美金這樣好不好這個跟巴菲特一樣啊就是1978年1984年到現在35年了嘛他拿一半的他投進去的資產的一半的股息可口可樂大家說哇他是股神你如果投資SPY你也是股神啊你投資QQ那超過超過股神所以不用估值你只要算這個東西35年後會變成什麼樣子那個股無法預估可是SPY跟QQ是可以預估的就是說假設你今天投資一個一個投資100萬35年後每年可以拿50萬就好像拿保險一樣中間每年還是可以拿只是拿的比較少到第35年那一年可以拿35萬那你如果reinvest會得到50萬54萬第二年明年明年你會明年你會拿我算6% growth10% growth你明年你會拿59萬有54、59這樣一直拿越來越多越來越多那這個投資好不好那個靳老師我明白就您說那種compounding growth對啊對所以啊大家都想一夕致富一夕致富可是大家都不想一夕致富一夕致富不喜歡慢慢致富慢慢致富所以當很多人都很amazing就說James你不可能賺這麼多錢其實就是很你如果經過compound的話那個很unbelievable就好像那個浩青之前以前講的就是我們跟你講說說一個培養米那有一隻細菌那每一分鐘會double一次每一分鐘double一次又一次那經過60分鐘之後那個培養米會滿的也就是說好啦就是說到最後會有1億1億隻1億經過60年後他會變1億請問第59年的時候那個資金是多少如果每一年都compound那第59年的時候是多少如果60年後會變1億的話那第59年是多少就是5000因為再過一年就會double所以你會發現後面那一半是最後一年了那你前面經過了59年累積的很慢所以很多人我一開始只有幾千塊很多人他不能相信說幾千塊你到最後滾到這個能夠退休這個財富自由怎麼可能前面真的很慢每年只賺不到1萬塊很慢可是那一年只賺不到1萬塊很慢可是那一年只賺不到1萬塊很慢可是那個最後蹦上來一年就可以就是說每5年就double很快就上去了最後我60%的資金是最後這10年賺出來的投資三四十年四十年年薪水抓進去我所有資產的就是60%70%是最後這10年我退休後才賺出來的那前面的資產沒有很慢很慢很慢那個跟那個螞蟻爬走路很慢最後他起飛的時候是很快而且當你資產很多的時候那就越來越快我現在就是說假設你今天你看當初投資15億最後他一年拿7億他兩年就就把他就就百分之百成長了就他的本金的百分之百就這樣來就你你來你講來那個我我我想您就是您這個說的太對了就是但是一開始的本金特別小您知道很多散戶包括我自己所以開始你的本金你看我很多年就是房子都都擱在房子裡的錢其實有一波這個大的一個那個什麼我都我都抓個尾巴所以沒怎麼往裡去投錢那如果定投每年弄這12年15年對吧在這個crash之前那還是收益很大的像您說的現在本金特別少還是然後呢就是我現在大概49歲左右了對吧照片是比較老的20年前的然後你你你你再講你幾現在幾歲49歲啊49歲還很年輕呢10年就夠了你只要做10年就夠了那10年就那我每年應該像投多少錢我現在這樣我自己呢因為我發掘傳送出來一些錢這是我第二個問題了就引進了就是那個charswap不是這個最近被單軌的嗎上個禮拜然後我自己是股票賬號是這個td ameritrade那麼他們現在有這種我就不知道他這種他可以就是說你投錢你你你你錢就你頂你不動他給你一些利息啊或者是那種啊就是固定的收入然後當然你可以back up你的trading這些哈啊我就不知道像這種您覺得安全嗎我不太理解你純了那給你利息啊什麼back up trading我就不同意是這樣我我說慢點就是說就是有朋友推薦的一個strategy我覺得挺合理的啊就是說呢啊把你的現金你不是不想就是現在覺得還不是底的話像我覺得我覺得現在尤其這段時間漲高了就是經濟我是覺得啊沒有那麼好尤其是第二次earning就是7th quarter這個earning不會很好就是你們也可以的我會有意見還是沒有什麼的我其實真的是還沒發現我現在我還有一段時間我現在我還已經感覺我還有一段時間把這一段時間有咬好了我現在我還有一段時間我還有一段時間我還有一段時間發現了話就是就是這種而這種貨幣的發展在銀行裡頭 Vape行業商業的他是就業務貨幣的這個代價就在於在這個遊戲中有什麼消費的也有什麼貨幣的交易的一般銀行都是三點幾 四點幾的利息都是一年以上的嘛 對吧所以我就想 朋友就說呢說可以擱在這個就你的股票的這個brokerage裡頭那大概前 大概一月來前吧就在那個矽谷銀行破產之前大概就前後 大概都是4.7左右那麼呢 但是這種brokerage呢比如說像我 我唯一的帳號都是在這個PDMR2的裡頭PDMR2不就是被那個Charles Schwab收購了嗎但上週那個Charles Schwab那個他被downgrade了就說他有風險在裡頭但是雖然我作為一個散戶我具體不知道什麼風險我不知道是機構就是想拉低價格他們吃驚呢 還是說那什麼還是說就說 就像欺騙散戶嘛我現在基本上不怎麼看訊息好多訊息不看 就看經濟資料來做 自己做判斷那麼它那種像這種我的錢擱在這裡頭它萬一有風險那我不是就我當成現金CD的錢我靈活領取的不就也有風險了嗎我就像這種安不安全擱在brokerage裡頭你要 第一個你的現金如果超過25萬就是Unsured所以你只要不超過25萬你擱現金沒問題啊對啊 但是我比那個多呀你比那個多你多出來的你要買money market那您說到哪去買就是我能夠你看我還是在準備像一樣啊你在Charles Schwab的話你如果在Charles Schwab不知道TD有沒有看到這個money marketmoney market4點現在4點6了吧那你money market就是SWVXX啊這個在Charles SchwabSWVXX那我不知道在TD有沒有看到可不可以買到我留在那個留言板SWVXX那是money market差不多4點6了吧每7天計息那那個就安全了好嘞那我去問一下您說的這個是Charles Schwab的那是Charles Schwab那你問TD能不能買這個money market這是應該可以吧他們是同個公司嘛那他什麼時候能領取呢就是說比如說我一年一個月之內如果我需要資金我能馬上拿出來嗎可以啊你跟那個股票一樣你今天賣你只要在11點以前下單賣那你賣1萬明天就有1萬可以動用了那就是Mutual Fund好的我去問一下好那就我跟你講我剛剛聽你的講話聽到說你還在等低點等到那個經濟又不好了我跟你講這個時候就是這個就是說底部已經過去了我已經大家如果在這邊朋友已經很久了都很清楚我們一路走來就始終如一底部已經過去了你在等的話可能會等到天荒地老所以說底部在哪裡就是去年的6月我們講過還有去年的10月底部過去了我兩個禮拜前我在YouTube的那個Community那邊就有貼了2009年3月Blanky說所有的銀行都不能倒也不會倒今年的3月12號葉倫跟鮑威爾說我們有足夠的現金流無限的現金流你要知道這個就是銀行不會倒了大家不要那麼緊張市場不缺恐怖分子市場越恐懼的尤其像那個Bloomberg不是還是一直在講有問題有問題那樣子他們的新聞演閱率會比較高很多經濟學家都在唱衰經濟尤其有些臺灣那些經濟學家都在唱衰經濟上個禮拜我們不是有放一段那個Costanani的Audio嗎就是那個書裡面一段50幾個經濟學家在唱衰市場你現在發現都是在唱衰的這個時候是底部了絕對是底部當他們都在這個普天同慶的時候那個是高點所以人家恐懼的時候你要貪婪人家貪婪的時候你要恐懼我想我們一路走來這兩年很多朋友應該有感受而且知道他們已經知道了而且學會了所以如果你沒有經歷過你會不知道如果沒有經歷過我講破嘴了也沒用可是我很lucky就是說去年的下跌讓所有的人都真的懂了不然永遠不會懂那你們下山真的碰到老虎的時候真的就命都沒了去年我們碰到老虎了知道老虎是怎麼樣子了所以我很放心大家都會沒事大家知道而且都這樣跌下去再上來很多朋友一直買一直買現在都賺很多錢瞭如果沒辦法接受慢慢致富的人是不會富有的你等待沒有用剛剛那個朋友一開始的就說現在越買越貴了那怎麼辦我要沒辦法就是會越來越貴越來越貴你唯一不要對市場有預期你才有辦法投資就你說那就說我個人理解就是他還是靠放水對水起來的這點不用質疑不是靠經濟多麼多麼好起來你去看那些季報那些上去去上的那什麼很多都不是高成長對吧對您承認嗎就是說這種我我看一季報當然我知道您是很很有knowledge但是我就說作為就是我獨立的一個思考者我去看看季報他們是下滑的而且這些公司在裁人裁人說明什麼裁人說明他們他們的一些經濟並不好如果他很好的話應該如果公司非常好然後專案也跟他發展的想像一樣他不會裁人的因為我自己有公司所以我覺得我要是這個這個出租房或者這些房子做的很好市場很好賣的很好我為什麼要裁人我個人都顧不緊好很高興你這樣講就是這些公司這些公司營運在谷底的時候才是買進的點不是嗎就是因為他們營運不好才有便宜可以買對我明白您的意思就是說在別人在害怕的時候這是肯定的但是就是說你怎麼知道它經貨發展這個跌貸市場跌貸和這個市場的發展是非常快的就是馬盤會一個公司它的那個崛起它可能會在幾個月內就像Teddy user那種compounding growth對吧他們都說在一個月內就超過了遠遠超過了多少年多少年的使用者的使用者量那像這種市場就你的聲音斷掉了這個市場怎麼樣因為我們聽不到你的聲音你Mute好我說比如說咱不說那個什麼了不說那個英偉達了不說那個什麼Apple了Apple是比較穩的我是覺得但是你像Microsoft也還可以但是你像那種就是那種特別高成長的公司以前英偉達是也就三四年三五年的事吧英偉達所以你不要買個股你買指數買指數指數不會倒是不是是這樣但是您知道像散戶像我人都有這個心理誰不想去找那個龍頭去找那個下一個新時代的這個增長點的東西對吧那是可以翻錢翻得快像您說那個什麼你那個QQQ當然是好就是說你可以吸入本身資產的這個一部分是破了一部分但也應該看一些抓一些真正賺錢的我覺得還是這個角色以後有前景的但是就是你抓對了才行抓不對可能100個只有一個成功的但是他們不是留不到一那本書裡頭他就是說你他們投資風險投資不就是100個公司裡頭他投成功兩個像Facebook或什麼的他馬上就他馬上他就把所有的那100個損失投的錢都回來了還賺了那個就你有沒有這個能力沒有我試圖想作為這種人那你過去投資幾年了我不是說我沒怎麼投股票嗎就是我一般我就是基本上做的房產房產做的還不錯那如果我給你建議你都不買指數的話那我建議你還是繼續投房產吧房產我有擔心我這個也是雞蛋太多了在一個籃子裡我還覺得而且我覺得經過這次的調整去年調整那他的那個我覺得是有一些而且現在新的每次的單純我覺得是有新的一些技術和公司就是新的一個起點重新等於起牌了嘛整個市場同一起牌有新的增長點像XGPT就是這麼一個我是覺得但是你說就說這個公司我們現在能看得到是硬體的支援他支援了XGPT發展但下一個XGPT軟體不一樣就是這個這個軟體這個軟體這個軟體這個軟體這個軟體這個軟體這個軟體這個軟體這個軟體這幾個公司除了微軟還有誰呢就是這個就是我每天在想的事情因為我我喜歡撈底就把因為時間的關係那我們不然我們先聚焦吧因為我聽起來摩西撈西是因為我放嘴唸這個是主要是聚焦在像對那要不然可以再講一下這部分就把這個房間好多說幾下謝謝那個我最後我們時間到了你撈底是不可能的那QQQ所有的AI未來的發展都會在QQQ裡面他如果那個公司會成功就會被納進QQQ的成分股裡面你就會持有所以你不會loss你不會你不會你不會miss掉就是說你不會沒抓到下一波的浪不會你買QQQ所有的好公司都會進到QQQ裡面你會從他小的時候就擁有他一直成長到變成top 10所以QQQ就是有這個魔力你如果要自己去抓那大海撈針你可能撈不到那這是我最後給你的一個建議大家可能會覺得就問的問題因為他不太瞭解我們這個房間可能會覺得說他講的都是你們都可是我為什麼要留在這裡跟他對話就是說這個大家可以從他的對話知道一般人在想什麼就歡迎你過來那你們下個禮拜我們再來我們再繼續討論如果你還有問題的話因為我們時間是晚了好的謝謝James老師我就是一種思考因為我每天也在看股票我現在把好多精力擱在股票上因為我是個人覺得房地產可能在往上漲就是他他我覺得股票跌完了以後該房子要跌了導致這個都不是我們能預測的所以不要去預測市場那這個是我說的不要預測市場那你一直花時間在股票是錯的錯的我一年不要花超過4小時花超過4個小時就是錯的在股票市場我買了就不錯了我買了就不錯了閉著眼睛睡覺了這才是投資所以我給你這樣子你如果還不太理解的話那你把我們YouTube看一下我的Bio裡面有YouTube就我CREC投資理財教育學院的YouTube有400多部影片你可以慢慢看那你從一頁的講座開始看先這樣子你需要學習需要學習OK那花太多時間在股票市場是錯的是錯的你花越多時間你會虧越多這是事實如此實際如此就是如此我們需要慢慢變富了好那文豔我們是不是就結束了不好意思稍微自己回答一下增加股價也許股價是比較高的那我們在這個房間的途中就是希望讓朋友不只資歷或者加早到更多的如果就是你你你接受我們房租你把房租做成不像現在那個文豔你的聲音有點斷斷續續的沒辦法那個我們就再留幾分鐘就會關房你如果還有問題你可以留在chat in room裡面那我會我的每個人我會單獨回答你如果你還有問題的話那不然就歡迎到下次下個禮拜我們再來討論好了那文豔謝謝你還有所有moderator跟今天舉手的朋友們那我們再過幾分鐘就關房OK好謝謝到15分我們到15分關房謝謝

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