如何提升精神能量，自我學習催眠：不要賣資產，不要還錢：什麼是最佳借款管道 2023年12月9日 CLEC投資理財頻道

好，謝謝大家先進來。那我們一開始還是先聽一下巴菲特的語錄，之後我們會開始我們今天的 clubhouse 的分享： 一、獨立思考和內心的平靜。 二、在別人貪婪時要保持警惕，而在別人警惕時就要貪婪。 三、做優秀的投資者，並不需要高智商，只需擁有不輕易從眾的能力。 四、不要炒股，你要買價值，永遠不要賣。 五、如果你投資股票，建議最好不要超過 20 只。 六、如果你屬於人類中那最幸運的 1%，那麼你就應該考慮其他 99%的人，這是你應該做的。 七、借孔、借交、借造。 八、投資的第一原則是永遠不要虧錢，第二原則是記住第一原則。 九、如果你不打算持有某隻股票達 10 年，則 10 分鐘也不要持有，我最喜歡的持股時間是永遠。 十、你必須在財務方面和心理方面做好充分的準備，以應付股票市場的反覆無常。如果你不能眼睜睜地看著你買的股票跌到你買入價格的一半，還能從容地計劃你的投資，你就不該玩這個遊戲。 十一、你應當把股票看作是許多細小的商業部分，把市場的波動看作是你的朋友而非敵人，利潤又是來自對朋友的於中，而非參與者的利潤。這就是市場的波動，以及關於投資最重要的幾個字眼：安全編輯概念。 十二、人們買股票，根據第二天早上股票價格的漲跌，決定他們的投資是否正確，這簡直是在胡鬧。 十三、你買的不是股票，你買的是一部分企業生意。 十四、我們基本上不做淨值調查，我們的淨值調查基本上就是看著他們的眼睛。十五，一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。錢找人，勝過人找錢。要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。十六，那些最好的買賣，剛開始的時候，從數字上看，幾乎都會告訴你不要買。 十七，我們之所以取得目前的成就是因為我們關心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙，而不是去擁有什麼能飛躍七英尺的能力。十八，擁有一隻股票，期待他下個早晨就上漲，是十分愚蠢的。十九，就算美聯儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來兩年的貨幣政策，我也不會改變他未來兩年的貨幣政策，也不會改變我的任何一個作為。 二十，很多事情做起來都會有利可圖，但是你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情。我們沒有任何辦法祭禱泰森。二十一，如果我們不能在自己有信心的範圍內找到需要的，我們不會擴大範圍。我們只會等待，開始存錢，並及早投資。這是最好的方法，這是最值得養成的好習慣。 二十二，透過定期投資與指數基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績。二十三，想要在股市從事波段操作，是神做的事，不是人做的事。二十四，當一些大企業暫時出現危機，或股市下跌出現有利可圖的交易價格時，應該毫不猶豫買進他們的股票。二十五，不能承受股價下跌百分之五十的人就不應該炒股。二十六。 對於每一筆投資，你都應當有勇氣和信心，將你淨資產的百分之十以上投入。二十七。我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的信心。二十八。雖然未靠收入生活，但我迷戀過程要遠勝於收入。二十九。有人曾經說過，當尋找受僱的職員時，你要從中尋找三種品質：正直、勤奮、活力。如果他們不擁有第一品質，其餘兩個將毀滅你。 對此你要深思這一點是千真萬確的。如果你僱傭了沒有第二種品質的某些人，實際上他們既蠢又懶。三十。我很理性，很多人比我智商更高，很多人也比我工作時間更長更努力，但我做事更加理性。你必須能夠控制自己，不要讓情感左右你的理智。三十一。如果你不能控制住你自己，你遲早會大火臨頭。三十二。 市場就像大賭場，別人都在喝酒，如果你堅持喝可樂，就會沒事。三十三。我碰巧是個分配資金的天才，可我運用才華的能力完全取決於我出生所在的社會。如果生在狩獵為生的部落，我的天分根本一無是處。三十四。遊士必須避免的我們的生命的錯誤是比像一隻暴雨後浮在水面的鴨子那樣自得，那是因為它有浮水的本事才能平不清零。三十五。 在股票投資中，我們希望每一筆投資都能夠有理想的回報，因為我們將資金集中投資在少數幾家財務檔案具有強大競爭優勢，並由能力非凡、誠實可信的經理人做管理的公司股票。上三十六 投資者應該謹記 兴奮和付費都是他們的敵人。 三十七 我的工作是閱讀 我閱讀我所關注的公司年報 同時我也閱讀它的競爭對手的年報。 這些是我最主要的閱讀材料。 三十八 要想成功的進行投資 你不需要懂得什麼 Beta 值 有效市場 現代投資組合理論 期權定價或是新興市場。事實上 大家最好對這些東西一無所知。當然 我的這種看法與大多數商學院的主流觀點有著根本的不同。這些商學院的金融課程主要就是那些東西。 我們認為 學習投資的學生們只需要接受兩門課程的良好教育就足夠了。一門是如何評估企業的價值 另一門是如何思考市場價格。 三十九 如果你認為你可以經常進出股市而致富的話 我不願意和你合夥做生意。但我希望成為你的股票經紀。 四十 不需要等到股價跌到谷底才進場買股票。反正你買到的股價一定比它真正的價值還低。 四十一 頭腦中的東西在為整理分類之前 全叫垃圾。 四十二 不管是買襪子還是買股票 我都喜歡在高階或打折時入手。 四十三 有了足夠的內幕訊息 加上一百萬美元 你可能只要一年就破產了。 四十四 在我看來 晦澀難懂的公式 電腦程式 或者解釋股票和市場價格變化的閃爍訊號 都不會帶來投資的成功。 四十五 要贏得好的聲譽 需要二十年 而要毀掉它 五分鐘就夠。如果明白了這一點 你做起事來就會不同了。 四十六 你不一定必須的是名火箭科學家對於投資這樣的遊戲，智商為 160 的人未必就可以贏取，至上為 130 的人，四十七時間是精彩事業的朋友，但卻是平庸事業的敵人。 四十八，我們最擅長的事情是，當一家大公司暫時陷入困境時，我們要做的是，是他躺在手術檯上的那一刻去收購它。好啊，來啊，文言這邊好好了嗎？我這邊好了，大家好，歡迎來到，沒聽到聲音。文言，沒聽到聲音，沒聽到你講話，那現在有聽得到我說什麼嗎？ 大家好，歡迎來到我們的房間，CLEC 投資理財教育學院已經更名為 CLEC 投資，負責所有的資訊僅供參考，並非專業的投資建議。我們永遠不會抽費盈利，也不會從您身上賺到任何錢。我們沒有重拳，任何人，任何組織，成立 CLEC 相關的討論區，所有的資訊請以 CLEC 投資理財頻道分享的為主。 我們的房間會在每週六的晚上 10 點，每期時間現在是早上，我們非常歡迎大家都，您可以關注老師的 Clubhouse 帳號，就是點選左上角的藍色頭像進去按關注，每週都可以在這個時候獲得來自 Clubhouse 的系統通知，你也可以在 YouTube/Bilibili Spotify Podcast TikTok 抖音的地方搜尋 CLEC 頻道或是在 Facebook 搜尋 Whatvm50 都可以找到 James 老師的文章。 我們 CLEC 從 2018 年到現在說的影片都完整保留在 YouTube 的頻道上面，大家可以跟著時訊投資。不過我們更建議大家在瞭解過去的影片時，需要有判斷力。建議是從 CLEC 的 2022 年的影片開始聊，先觀看影片的編號 00288 與 00398，請特並當時的市場客觀環境。過去的個股分金僅作為學習，並非專業投資建議。 現在一律只建議參考指數基金 PPQ。 我們在這個 Clubhouse 的房間有一個管理規則，我們歡迎非常熱烈的歡迎所有的聽眾朋友，可以按右下角的這個小手舉手上來發問或分享。我們的順序是由左至右，由上至下，按照順序來問問題。如果說你還有後面還有三個以上的人在排隊等候，原則上您現在上面的每一個人最多問一個問題。每個人結束之後，moderator 也就是這個綠色的朋友們會將您放回聽眾席。如果任何問題可以再舉手上來排隊。不過說你後面只有少於三個以上的人在等候的話，那您可以把您第二個或第三個問題一起問完，直到有第三個人以後的人來參與到我們這個房間的排隊。 我們非常感謝大家的時間，也非常感謝大家的配合。我們把開場白的時間交還給 James 老師好，謝謝文言，謝謝所有的 moderator 跟參加的朋友。這個 Vivian 你舉手，我們拉你拉不上來，是因為你按錯鍵了呢，還是那個？如果你可以的話，讓我知道，你留言可以讓我們知道，說你是無法上臺，還是說你誤觸了那個舉手鍵。 好，那個有今天需要討論，或者是有什麼要分享的，就請儘快的舉手發問。舉手，我們 moderator 會幫你請上來。現在是 CLEC 投資理財頻道，2023 年 12 月 9 號。 我們現在就是上個禮拜 Dev 講，就要把投資策定把它拉到地頁了，因為我想這很重要，所以市場震盪跟我們都沒有關係了，所以我們長持的人其實是不太擔心震盪的，其實根本連市場都不看的，應該這麼講，國際局勢跟我們也沒有關係了，市場會走自己的路，人類的成長的趨勢是無法受，不會受任何事件的阻礙，市場分析跟我們也沒有關係，任何分析師說的都不準確，財務報表跟我們沒關係，我們投資指數也沒有投資個股，所以也不需要看財報，經濟局勢跟我們沒關係，很多人因為經濟好或壞來決定，其實不不知道，經濟有時候最糟糕的時候，反而是最市場長得最兇猛的時候，所有的一切都跟我們沒關係，所以我們不要去擔心這個，其實投資就是買完就就沒事了，其他都沒有事了，這個時間到就會富有，就這麼簡單，無視市場聲色起伏。 我記得去年 2022 年的時候，我就請大家就勇敢的買買進，勇敢的買進，等到 10 年、20 年，開啟就香噴噴的那。其實今年應該也準備要創新高了，所以未來大家會越來越富有，富有是天賦，一點都不難。我們投資者永遠極度樂觀，投資者永遠迎向陽光，天天都非常的快樂，無憂無慮。我們人要活到無憂無慮，才是真的人生。 快樂是人權，市場終將上漲，投資需要忍耐，財富值得等待。 一樣免責宣告，我們是一個義務性的投資理財頻道，沒有任何銷售，也沒有任何會員。我們影片和所有相關內容都不盈利的。我們的教學，我教學的二十幾年的，完全也都義務，也都沒有拿過任何一毛錢。YouTube 的廣告，我們用人家平臺的廣告也 OK 啦。我們是沒有開通任何營業模式，所以 YouTube 上面的廣告，我們也沒有收到任何一毛錢，因為我們不需要外面的錢，自己的錢就夠多了。 影片所有的內容跟留言都是僅供教育參考了，所有的資訊都是我們個人的經驗分享，我們都不是專業的投資顧問。影片的內容跟言論僅供教育目的，非投資建議。所有的建議都是要依照個人的研究，不是我們影片的內容。投資風險很高，如果你沒辦法承受一年下跌 10%、20%、30%、50%、70%或更高的波動，那你就不應該投資了。 投資是謹慎，投資者要先了解投資，才能進行。我是建議大家儘量看影片，看完影片有問題來問，而不是你想到問題就問，想到問題就問，當然我也很歡迎大家問問。題：那你如果問，那如果我覺得影片有的話，我會請你去看影片。如果你問的問題很好，那我會回答你，甚至會做一個短片來跟大家分享。 那你如果有什麼分享的比較長的，你寫 email 給我，我看一看，我們我會也把它製作一個影片短片大家分享。那也有個記錄，每個短片都有個主題，所以短片是一種比較知識性，比較密集的影片，都是單一問題。 那你看影片，如果知道哪個影片有問題，你的問題在哪裡，在哪個影片編號幾號，幾點幾分的時候開始，那是什麼問題，多多看影片，還是學習的解方，而不是一直問問就說問，當然可以了，絕對可以。我們希望還是多問。你如果講白一點，喔，大扣大名，小扣小名，不扣不明。有時候你來問，那我發現有時候我會看人，那我會用不同的口氣。 那你如果受不了被 offend 被侵犯了，為什麼那是你的感覺，我都是出於善意。那如果被我罵走了，那代表就無緣了，那也沒關係，我就有時候就看看有多少能耐，學習也是要有能耐的。我們沒什麼群組了，我們學習也沒授權任何人做任何事，我們無法知道群組成員的目的。 有時候有些群組容易招人有心人士的混入，那有些人自主成立小組，推廣我們的知識，做推廣的動作，這個是也是 OK 的了，只要他是心存善意，這個沒有問題。本來大家念念書成立小組，有些群組當然是可以，可是你參加這個群組的人，你就要自己謹慎小心了。 我們頻道所建議的投資是那斯達克 100 指數基金，和每個國家對應的基金，每個很多國家都有在發，當地國內就自己有發行這樣的基金，不要聽信任何理財專員的建議，跟任何商品，包括我們所介紹的，比如說 Charles Schwab 的 financial consultant，他會幫你開戶，回答你的帳戶問題跟一些問題， 他們 Charles Schwab 當然有自己的產品，有時候他也會介紹，那你問他說有什麼那個，他當然會回答，可是那是他的責任，可是你沒有接受的意義，世界上長期績效最好的投資就是那斯達克 100 指數基金，你如果沒辦法，就是我們有其他的，你投資你的退休狀況，你的資金多寡，可能 SP500 也是適合你的，除了以上這兩個指數基金之外， 其他的任何理財產品，大家都要非常的小心了，有些就會阻礙你財富的自由，在 YouTube 上面我貼了一個所有國家的 QQQ，所以如果你有看影片的人，就會看到這一個螢幕，那這螢幕裡面有全世界我所知道所有關於 ETF QQQ 的 ETF，如果你影片都不看來問我說老師，我住在澳洲，請問澳 洲有什麼 QQQ 的可以買嗎？ 那我就知道你沒有看影片，我就不一一的唸了。我們的影片，大家過去的 2018 年到現在都可以值得去看了。那你要自己思考，有時候我講的這個話是跟那個時空背景有關，所以要分辨新來的朋友還是看看 00288 編號 00288 的影片跟 00398 的影片。我每個禮拜都要重複這個事情，因為大家就的朋友就忍耐一下，因為總是會有新朋友進來。 我們這個班又沒有分班，所以不是說新朋友一班，認識我們十幾年的一班沒有這樣。所以有些重複性的是要給新進來的朋友，要知道他們。如果不看這兩個影片，我想其他的影片看多了也不懂。在各平臺就麻煩大家訂閱、留言、按讚、分享、轉發。我的那個 clubhouse 的留言板有講義了，你們留言的最上端就有講義了，你可以下載 pdf 檔案。 那在 YouTube 的留言的置頂上面，我也會把那個檔案連結還有今天如果相關的連結，我都會貼在 YouTube 的留言板上面。好，今天我要特別舉個例子，就是昨天有一個朋友寫個 email 過來，關於質押的這個。現在是在講義第 13 頁，大家翻到第 13 頁。他在嘉興理財有個 Payl，借了 24 萬美金。 這個借的原因就是因為我們有教大家要把 traditional IRA 轉到 Roth IRA。那現在 Payl 的利息蠻高的，他的低利息來到 8.22，他覺得很高。這個就是大家對於借錢都很不舒服的，都很不舒服，所以他想說太高了，要不要還一部分回去？ 如果要還，我應該從 traditional IRA 的 100 萬，100 萬還還是要從 Roth IRA 還？可是 Roth IRA 只有 65 萬美金，那個數啊。你說第 13 頁是什麼意思？我們留言，我們留言 clubhouse 的留言，現在是什麼意思？ 那有個 12 個留言，你自己留言那邊往上播，看最上面有一個連結，我貼的 pdf 檔案，那個就是那個就是我現在在講的講義了。那我的講義現在，我們現在就是第 13 頁，好第 14 頁。所以我的回答是這樣，就是不要去還款，不要去還款。那下面這個回答其實是我的 checkGPT，我教他的回答，那也是我建議的。 所以我的 GPT 跟我的建議要一致，不一致的話，我就會再繼續教他。他說不要去還款。第一個就不要還款，建議你，你看喔，GPT 在寫的文章都非常標準，段落分明，規格分明，就是很很乾淨，很乾淨利落。第一個他說不要還款，建議您不要還 Payal 的借款，而是透過投資來賺取足夠的收益，抵消借款利息。 Roth IRA 的投資，在你的 Roth IRA 中，建議你投資 40 萬的 QLD 兩倍槓桿基金和 25 萬的 QQQ。 所以你 Roth IRA 他有 65 萬嘛，所以他建議 40 萬的 QLD，25 萬的 QQQ，在 Traditional IRA 裡面他建議 40 萬的貨幣基金、貨幣市場基金預留，因為貨幣市場基金預期年利率現在是 5%，可以用於抵消 Payal 的年利息的開銷，其餘的就可以投資 QQQ。 所以你 40 萬投資貨幣市場基金，那 Traditional100 萬應該還有 60 萬，那可以投資 QQQ。資產配置跟利息抵消怎麼計算？他這裡計算建議你使用以下公式來計算所需投資 QLD 和貨幣市場基金的金額，以確保投資獲益能夠覆蓋 Payal 借款的利息支出。你需要用多少資金來投資槓桿基金跟貨幣市場基金呢？ 這裡就有一個公式，Payal 借款的金額乘上 Payal 的利息，那這個例子好像就是他借了 24 萬，利息將近 8%嗎？8、16、8、4、30，將近 2 萬塊，那除以貨幣市場基金的利息就是 5%。那一除就是差不多 20 萬，20 萬。所以對於 24000 的 Payal 的借款，計算出來的投資金額就是需要 394000。所以他建議你 40 萬。 這解釋了為何建議你投資 40 萬的 QLD 跟 40 萬的貨幣市場基金。下一頁，如果你要更積極的投資策略，希望更加積極，可以考慮 Roth IRA 中的所有資金 65 萬投資 QLD，而在傳統的 IRA，65 萬投資貨幣市場基金。我們都要知道我們要 Beta 1.0，所以 QLD 跟 Money Market 要對應要等值。其餘的 35 萬投資 QQ。 這樣不僅能夠覆蓋利息還可以獲得更高的收穫，以上的做法可以減緩 Traditional IRA 的帳戶基金的成長太快，這個就是這個，是我補充他沒有講這個，後來我還是要再教他叫 GPTS，就說你在 Traditional IRA 放 Money Market 的話，那他的帳戶增加的比較慢，所以就你可以轉換的時間就會可以拉得比較久。 臺灣的朋友也可以利用 00670L 跟 00864 來搭配，你臺灣朋友如果有股票質押的人，因為透過這樣子的話，你也可以賺取到利息，而且還是維持你的 Beta 1.0，那你這個你在臺灣股票質押的利息也可以賺回來，更是可以賺更多，因為美國的利息 Money Market 的利息比那個臺灣的股票質押的利息還高。 這些策略他說這些策略，他會這個是 GPT 講的，他跟我講，他說他會處置單納支出股種，作為未來類似參考的類似問題的參考。那也是請注意，這個所有的回答都會有這個 Disclaimer，需要根據你的個人財務狀況風險層色度進行調整，必建議在實施前與財務顧問詳細討論好。 這個是剛剛那個例子，那我們跟大家分享，就是借款，借款是好事，優良的借款是好事，你不是借去花天酒地，你是借去投資為你的未來，為了我們有一個更美好的未來，無憂無慮的未來，快樂的未來。所以你要借錢，第一個最好就是用股票質押，因為只要你股票質押資產夠的話，質押永遠不用還，所以股票質押是最優良的借款途徑。 只是在美國，股票質押借款不可以再投入股市了，所以美國股票質押有一個，就是有限用途，就是限制你可以去買房、買車、裝潢、旅遊都可以拿去生活，可以，可是不能再投入股市，這是有限制性的。臺灣的股票質押是不限用途的，所以可以再投入股市。 你如果要質押，要能夠再投入股市，你最多能夠借 20%，就是股票資產的 20%，你超過就有過度借款的問題，就會有風險，會破產。很多年輕人當然股票資產沒這麼多了，還有很多朋友其實從來沒投資股票，股票資產也不會有這麼多，所以股票資產不足的人，無法股票質押資產。這樣的人很多人，就是因為去買房子了。 所以你可以看看有沒有房地產淨值可以借錢。臺灣用房子抵押可以立體，可以很低。 房地產抵押每個月的還款金額都要從你的薪資或者是你的穩定現金流來支付，不能說 OK，我質押去買了股票，那我手中手中五一物完全沒有，我去股房地產質押 2000 萬臺幣，房地產那個抵押 2000 萬臺幣去買股票，就質押，質押之後股票漲跌，我就可以來 買不是這樣子，不過你是可以用股票質押，每個月從質押裡面拿錢出來還你的貸款。 當然還到只剩 20%你就不能還，那這有風險。那你就還還還還了兩年三年，當然股票會漲，那又還了當年度股票就開始跌 30%，當然也還好啦，因為你才剛開始還而已嘛，所以也沒有記錄太多。如果年輕人沒有房子，且股票資產不多，只好用信用貸款。信用貸款每個月都要還本金利息，投資效率會比較差一點。 如果市場漲得不錯，那你這個信用貸款當然回報也是不錯的瞭。如果市場不好，那信用貸款的回報績效可能也就沒有想像中的好。唯一的好處就是你的薪水可以提前投資，就是借錢來投資，那慢慢還，這就是信貸的好處。 那無論你什麼樣的貸款，只要你每個月的要的還款都可以不靠市場的漲跌或股息，而是你有自己的工作，有穩定的收入能夠還款的話，那這樣子的貸款就可以借了，就可以借，這是一種信仰。如果能夠持續看我們的影片，對於長期投資哲學，信仰堅定不移，才能夠致富，在市場裡面要堅定不移，要堅定不移才能致富。 真正理解看清楚一個人的投資哲學，需要 20 年，那投資你真的要理解，你也要 20 年。 有時候很短的時間你也沒辦法理解為什麼，因為第一個你經歷的市場不夠多，巴菲特在 2020 年的時候，他說我那個 pandemic 的時候，2020 年初他說他真的太年輕了，從來沒有看過這個連續美國連續這個停牌，因為一天馬上開盤就下跌 8%停牌，這麼多次的，所以他說他 90 幾歲，他還說我還是真的太年輕了。代表什麼？代表市場的變化多端了。 你不要以為像巴菲特在市場 60 幾年，什麼事都看過，還有他沒看過的，那何況是我們。所以我們對市場真的是無知了，無知所以我們需要非常的謙卑。你不要試著去預測市場，一個投資者沒有長達 20 年以上，他怎麼可能，他連一個景氣週期都沒看過。所以你會發現有很多人不知道自己不知道，投資幾年就開始覺得自己是股神。 所以就算投資長達 20 年以上的，也未必有成功的投資哲學。所以我們需要謙卑、謹慎、小心，不要盲從，很重要。好，這個市場天天都上漲了，天天都美好，我們都很快樂。所以我們要練習富有是天賦，所以你做好投資，聽我們的影片，正確的執行，富有是天賦，都不用花時間的，快樂是人權。 那如何做到無憂無慮，這很重要，這很重要，這是我們在我在教同學很重要的，一個課題。那怎麼花錢，我們很多影片也都有談，前幾個禮拜 IM 也有來問，然後我們也回答，這個也很重要。你有了錢不會花，也沒有用。 好好，所以人生要有很多，就是說可以去滿足的第一個，就是要快樂的人生，你只要快樂的人生就好，那錢是一種工具，你要利用這個工具，讓你的人生越過越快樂，這很重要。 好，那如果要跟我聯絡，email 有 personal 問題可以寫 email 給我了，我想我再把我的 email 貼上去好了，因為 clubhouse 可能不知道，不過你可以可以看 YouTube 的人，應該都對我的 email 很熟悉了。有問題有 personal 的問題，可以在寫 email 給我，或有問題或者看影片，也可以留言，我都會回答。 好，我想我現在在這裡，我們今天就先上到，先分享到這裡，那我把時間交還給文嫣。 好謝謝，好謝謝 James 老師，然後下面兩位朋友是，其實在 room chat 裡面發問，不過我覺得時間，其實其實每週可以跟 James 老師一起交流的時間，其實也是蠻蠻珍貴的，所以我們邀請，就是 Elwin，如果願意可以把你 room chat 的問題，直接念出來的話，您可以直接開麥，然後跟 James 老師直接交流，我相信效果會更好。 謝謝，有聽到我的，有的，有的。 謝謝 OK，好 James 老師好，然後各位 Moderate 的大家好，那其實我問題很簡單啦，就是從小我們就被教育就是為了一個成績，所以我們花費了很多的時間在追求，在學校裡面追求好的成績，那等到學校畢業之後，在上班，其實我們也是在為公司，在追求個人的一個好的 proposal，那如果要在公司脫穎而出的話，那個 EQ 就變得很重要，那直到認識了老師之後，我才知道，就是說 FQ 財商的部分，對個人來講是更為的重要，那可是 IQ 的話，成績的話大家可以看得出來，EQ 的話相處久了，也看得出來，那 FQ 要怎麼樣去判別這一個人的財商到底好或不好。 所以我最近看到一個新聞，看到臺灣總統大選的幾位候選人，他們有提出他們財產的一個清單，那就是想問問看老師，對這幾個人，你認為哪個人的財商會是相對比較好的，在這個有限的資料裡面看得出來的部分。對我的問題是這樣，謝謝，謝謝你。我們不評論那個政治或者候選人，當然你問這個問題應該也沒什麼政治的政治的那個意圖。 不過富有，富有不是罪，所以可是你要知道這個，在亞洲傳統市場認為富有是罪，就是他這個一定是奸商，或者是一定是什麼什麼，一定是什麼說有錢一定是不擇手段。 那這個是錯嘛，你們在我這邊都應該錯嘛，因為有錢是很自然的事情，沒錢才是奇怪，沒錢才是奇怪，怎麼會那麼窮，沒錢才奇怪，為什麼就是不應該那麼窮啊，富有是天，我怎麼會那麼窮，那就是什麼不懂，不懂那，我們去學校不是為了成績，你看這個 R1，就是在亞洲啊或什麼小朋友，去學校為了成績，去學校是為了知識，學校怎麼來的，學校是希臘哲學， 希臘把這個學校就是學習哲學科學邏輯稱為是個學校，學校那他們當初的學校是在路邊啊，路邊哲學家在對談教學，就是這樣子，後來好像是柏拉圖吧，柏拉圖理想國，他有創了一個，後來他也創了一個學校，他覺得這個需要用一個制度，所以學校是學習知識的，沒有要考試的是，後來我們才搞成要考試的，所以學校學所有東西都是學習知識，知識裡面最重要， 尤其現在 AI 出來了，數學啦還有一些技術性的東西啦，就變成不重要了，反而是邏輯學跟哲學會比較重要，哲學就是我們的思考嘛，所以 R1，我跟你說，我們無法從一個人的資產來看出他的財商，財商可能可以從他資產的類別可以來分辨，財商，那如果說他的資產就是兩千多萬，那都放在放在這個存款帳戶，也沒有股票，那就不會投資嘛，那不會投資， 這是他的個性啊，他的那個也沒有什麼好壞，也不是說這樣子的人就就不能當總統，那也不是說有錢的人，他有房子有股票，他就是財商是比較好，那是不是就會變成是一個好的 Leader，也未必，Leader 有很多特質需要考慮的，所以我是覺得這個跟政治人物其實，政治人物很少有高財商的了，很少，那如果高財商，他不一定要去搞政治， 他不一定要搞政治，我不知道，阿文，我這樣子的回答你，你有沒有什麼需要補充的，還是我可以再補充，就我看到這個新聞，我很 surprise 的部分，就是為什麼他們的現金感覺上比例也也蠻多的，那我們以前從小 感覺有錢人就是現金多，那自從認識老師之後，說不對喔，應該是資產多的人才是有錢人。 可是看到這幾個資料，就覺得好像對他們也有資產，沒有他們擁有很多的房子，但是我看到的是有些人是擁有負債。那擁有負債也不見得是壞事，如果他擁有的負債是持有財產，有價值的財產的負債，那也是很好。所以這無關政治，我們也不評論任何人，只是說我看到裡面的資料，我很 surprise，是說這些人為什麼現金持有比例真的是還感覺還蠻高的。 那老師給予我們，甚至教育我們，就是說要勇於去貸款，然後把貸款放在資產裡面。這可能是我看到這個兩個不相不同的世界，對，大概是這樣。 我剛剛看了點研究，我看一下這這個，因為我沒看到副總統的，我只看到總統的，那應該這三個人都理財都不及格了，從我們的角度，完全三個都不及格。這個為什麼，這個是所以為什麼大家在，因為我們選出來領導者很少有財商高的，那這個為什麼，很多大家所有國家的財政，財政赤字啊，財政紀律啊都不好。 那財政紀律不好，有兩種，像美國這個，就是總統就是籤支票嘛，一直籤，一直花，一直籤，一直花嘛。那亞洲跟歐洲就比較保守，反而不花錢。這兩個財商都有問題。那如果相對來講，哪個財產商好，當然美國好啊，欠錢發展是很好的。那像臺灣都不敢欠錢，那為什麼就傳統制度這樣。 美國政治人物他們在選舉也會用把赤字拿出來宣傳，你看他這個總統只會花錢，只會花錢。那因為什麼？百姓只聽得懂花錢是不好的事情，所以就接受這個事。所以認為說，大家都要比說這個這個誰的財政魚魚最多。其實財政魚魚多的是財商有問題啊。那不是說財政魚魚少的就不是有問題，財政魚魚少的可能亂花錢啊，買票啊，僱裝的建一堆。 這個這個這個文字館的，那也是財商很差，那更差。所以很難斷定說，這個一個國家英語好壞對財商好不好。可是從美國的角度，他是財商比較好的，他們花的錢雖然總統也是亂花錢，可是政府亂花錢沒有不好，因為錢總是會流到他第一手花不好，因為花的不是很有效率。可是花出來的幾百億、幾千億、幾萬億，第二手的百姓就會花的比較 smart。 當然百姓花錢比政府應該比較 smart，建設會 smart。那當然錢如果流到資本家手中，那會更聰明，就會變成聰明錢。聰明錢，所以這裡有很多因素，大家要思考。第一個政府財商一直都不高，那政府的盈餘跟赤字好不好，很難斷定，那要看我們希望是一個能夠懂花錢，能花錢的政府，就好像我們懂投資，能借錢投資的才是財商好的。 那政治人物是取悅百姓的啦，選舉民主制度，政治人物就取悅百姓。所以其實政治人物，你所看到的政治人物就是百姓了，因為那個是你們選的嘛，是我們選的嘛。那 majority，大部分人都選這個人，那代表大家都比較像這個人嘛。那你就會看到選出來的總統商都不好，那代表什麼？大家的財商都不好，這就很、很知道、很清楚，所以財商很重要。 那我們希望政府財商更厲害的話，那就像新加坡就不一樣了。新加坡淡馬席，他們新加坡政府非常 smart 的。他們錢怎麼用，外匯存底怎麼用？當然，外匯存底不是政府的錢，可是他們政府基金，比如說淡馬席是政府的主權基金。政府的主權基金從哪裡來？ 很多這個立法委員搞不清楚，找那個央行總裁說：你這個外匯那麼多，拿來做外匯存底，拿來建立成立一個主權基金，這個就是不懂。你看運營法委員都連這個財商最基本的財商都不懂。我們外匯存底屬於誰的？外匯存底屬於全民的，不是政府的。政府的錢在哪裡？在財政部。他的錢從哪裡來？從稅收跟從發行公債來。 所以政府的錢從哪裡來，就是稅收跟發行公債。所以假設政府要成立主權基金，要從哪裡來？要從去找財政部。所以為什麼央行總裁說這個事情最好去找財政部？因為這個財政部有國家的錢。那你用財政部用納稅人的錢來來來成立主權基金，才合理嘛。所以財政部的 income 就是政府的 income。 那政府的 income 就像我們的薪資收入，每年有稅收，稅收完之後，你要撥多少錢到主權基金做投資，就好像我們要收薪水，有多少錢要拿去買 QQQ 是一樣的。所以一個國家有沒有 smart，就看他的主權基金怎麼運作。那我現在看起來就是新加坡了。挪威了主權基金了，再來就沙烏地阿拉伯主權基金，看起來這幾個國家的財商還算比較高。 那美國是長富於民，就是說我都不用了，反正我的我的資產就都是股票，都是就是百姓富有，我就富有，我抽稅就好了，這是美國的做法，他就發債發債。那艾阿旺，我想你的問題很好，我是這樣回答，我感謝老師。那我還有第二個問題可以問嗎？可以啊，問一下文言文言，你覺得他繼續還是要往前？ 可以的，後面其他朋友可能再稍等一下，謝謝 OK 好，那很感謝今天老師，就是在剛開始的時候有一些巴菲特的語錄。那我的疑問就是說，巴菲特前面講過投資最重要的事情就是不要賠錢。可是我們自從 2021 年、2022 年、2023 年，我們是走過了谷底，撐住也是也是有到賠錢的地步，是撐住撐到現在才有盈餘的。 那我想問老師，就是巴菲特這句話是什麼意思呢？他最終的含義到底是什麼？投資哪有可能不賠錢？投資我們都有賠賠過，只是我們一直撐在那邊，最後撐到有盈餘產生。那這句話的意思的內涵到底是什麼？投資不要賠錢，好，這個 Alvin 你問得很好，而且這個很大家的問題。飛瀑直下三千尺，疑似雲和入九天。Alvin 有個瀑布有三千尺的嗎？ 瀑布有三千尺應該沒有吧？沒有，疑似雲和入九天。所以這個就是我們中國人最會的就是這個含義是什麼？表示什麼？代表這個瀑布是非常巨大，他不是他就這個飛瀑直下三千尺。這裡我先 before 我講給你講講這個回答這個問題，James 說打死不賣，打死不賣，他不是有賣嗎？ 為什麼叫打死不賣個股，又叫人家賣，現在又什麼這個槓桿基金又操作又 rebalancing，那不是賣嗎？他在講什麼？打死不賣，你們不要太相信 James 了。這個你看出額反額，這個就是完全不理解打死不賣是什麼。Jimmy 也開了兩次的房間，專門討論這個，我是不是要全部了？ 我只有去那個，打死不賣就是至死地而後生了，就是說你要忍得住，要忍得住，忍得住市場的波動，忍得住，就好像你是間諜或者是你是戰俘，人家怎麼打你，你就是不開口，不洩露國家機密，那就是什麼打死寧願復義也不要復義，就是說你寧願這個這個這個為道義而死而不屈從，那就是打死不賣呀。 打死不賣的意思，所以這個叫做這是隱喻，就是說我們打死不賣，就是說要忍住市場考驗，我們我們要忍住，不可以賣。那我如果只是講，無論怎麼樣你們都不要賣，你們可能不會問這個問題，也從來不思考這個問題，不要賣，不要賣，賣賣也可以，就是這個樣子。 所以要問，就是說這個是一個強烈 的語句讓你去思考，如果我講說我們就長期持有啊，跟大家講的一模一樣，沒感覺的，你們都不會感覺。今天就是因為我要讓你們有感覺，我才用打死不賣。那你們去思考這什麼，這什麼好。我們人就是有疑惑的時候，才有學習，有巨大疑惑，有巨大學習，注意，有巨大痛苦，有巨大學習。 所以 2022 年的痛苦絕對是大家值得的 1 年。好，回來你的問題，不要虧損是什麼意思？就是投資要小心，小心再小心，農就是這樣子而已，小心，小心再小心。不要人家問他說，巴菲特你怎麼不槓槓，你怎麼不那個啊，巴菲特說，我一生只要富有一次就好了，你們聽得懂這個意思嗎？我一生只要富有一次就好了，什麼叫我只要富有一次就好了？ 你看 Livermore 富有幾次，那些短草的富有幾次，短草成功的通常破產兩三次，巴菲特這個意思就是說，我只要穩健富有一次就好了，代表什麼？我只要穩健能夠富有就好了，我這生也就一輩子而已，我幹嘛去冒會破產的風險。所以巴菲特說，我只要富有一次就好。所以然後他說，巴菲特你怎麼，你投資這麼成功了，你如果你還留那麼多現金做什麼？ 他說，我只要富有一次就好了，瞭解這個意思。所以一樣，不要虧損就是叫你要小心，小心再小心。 第一個不要被炸騙了，不要貪太貪了，Beta1.0 就好了，你不要搞到 Beta2 這個，不要 margin，不懂的不要投他，後面這樣當然解釋，你再怎麼解釋都沒辦法解釋，他這個不要虧損，就好像你們再怎麼解釋，打死不賣，你們也解釋不完，那永遠解釋不完。 你看大家聽了，大家都不一樣，所以這個就是一個，像你聽看老子莊子一樣，你看完有白白種的，那你的體會是什麼？那體會重點就是要體會出他的重點，而不是在字裡面找螞蟻，字裡面挑骨頭。很多人喜歡你這個邪惡的惡魔，這個覺醒的惡魔，都是在文字裡挑骨頭，那你這個就不要理他了。 什麼叫打死？什麼大肆不賣，就講這種話，那你就這種話不要理他，因為這種人沒有邏輯。有的人就說，巴菲特說持有時間永遠，你看他不是也賣嗎？臺積電持不到三個月就賣了，什麼叫做長持？沒有，巴菲特也不是長持啊，他就講這種話，這些人都沒邏輯啊，不懂就不要理他。 所以艾文，我就說，從我的理解，也不見得正確，巴菲特說的不要虧損，意思就是我們投資要小心，小心再小心，像我教你們的所有的東西，我都一再驗證，一再驗證，小心，小心再小心，我就怕我自己會讓你們有風險，所以我都會計算再計算。 艾文，我的回答就這樣，OK，好，謝謝老師。如果從我，如果沒有老師的話，可能從 2021 年到現在，我應該會走不過來，所以還是蠻感謝老師的，謝謝，謝謝。 我知道你們會走不過來，所以我一定要在這個，是我的責任。既然我帶你們上山，我就要把你們陪你們下山，不是很多人，反正大家都這樣子，誰陪你上山一路陪到底，沒有這樣子，所以我常常講說如果你聽一個人的建議，你叫他說：「你願意陪我走一輩子嗎？」那如果不願意，他叫你去登西馬拉雅山，你就去了。他說：「上面很美，趕快上去。」 他自己都不去，那你為什麼要自己去送死，對不對？好，謝謝 Evan，我們往下好了。好，謝謝 Evan，下位是 Kathy。如果 Kathy，如果您在的話，可以直接開門來，謝謝。請問聽得到我的聲音嗎？可以，Kathy，你再大聲一點，如果可以的話。好的，我從兩個月才接觸到 CLEC 頻道，那我先說一下我是怎麼接觸到這個頻道。 沒有人介紹我，是在臺灣的一個存股的社團，那一百多個留言裡面，我就看到一個留言寫說：「我只相信 Jens 老師。」那個時候我就很好奇，我就用各種方式去搜尋什麼是 Jens 老師，後來終於被我找到了。 那個時間點，我剛好在出差，在國外的飯店裡面，我聽了三四集之後，我整個人就非常的興奮，我決定我要抬頭看一下今天的日期，因為我覺得那一天會是改變我跟改變我的家庭的一天。從那個時間以後，我幾乎用我所有的時間在聽課程，我的耳朵幾乎都是帶著耳機，除了睡覺跟上班，我幾乎把所有的時間都拿來聽。 聽了大概五十多集，不懂的我就做筆記，然後不懂的就回放再聽。我後來發現我做的筆記越來越少，因為很多觀念都是重複重複的在講，所以我發現我的筆記的字就是越來越少，因為很多觀念已經懂了。那思考了快兩個月的時間，我昨天就把我們所有可以用的資金，包括有賺錢的、沒賺錢的，全部都賣掉，轉換成 00662。 其實我也知道，在今年 00662 它已經快要創新高了，但是我告訴我自己，最好的投資時間是 20 年前，第二個就是今天，所以我昨天就毅然決然的把它全部投入。我想請問 James 老師一個問題，這個問題可能跟投資比較沒有直接的關係。嗯，我知道 James 老師在之前的課程中有提過，您有學過紫微斗數，也有催眠的徵兆。 我想知道為什麼吸引力法則是有用的，坊間有很多的書都有提到，但是我看完之後，我沒有辦法被說服，我也不懂為什麼吸引力法則是有用。那為什麼我們人要樂觀？如果說我們在一個很惡劣的環境，我們一直很樂觀，會不會變成自欺欺人？因為這個頻道已經幾乎是變成我一個生活的導師，所以我希望說聽聽 James 老師的見解，謝謝您。以上是我的問題。 好，Kelly，謝謝你，也歡迎你，也很高興你能夠因為吸引力法則接觸到我們。吸引力法則是這樣子，我們無從理解為什麼會有吸引力法則，但是我想未來量子科技會解釋這個事情。 量子科技的量子糾纏裡面，就是波動，兩個波在很無窮遠的地方，這兩個波是糾纏的，就是說這兩個是有溝通的，怎麼溝通我們也不知道，可是它們就是連線，在 No matter how far it is，無遠佛界，一個在宇宙的最東邊，一個在宇宙的最西邊，兩個還會 talk to each other，這就是波，這就是波。 女生可能都很清楚，今年全世界流行什麼，全部流行的顏色是什麼，你們不覺得很奇怪嗎？設計師幾百個，幾千個，幾萬個，可是今年為什麼大家都用同樣一個？我們做科研的，我們做電腦的，我從我們以前研發產品就很奇怪，我們也沒有跟另外 AT&T 或者是臺灣哪個公司，或者是歐洲哪個公司，或是誰講，我們要做什麼。 可是每次我們要準備做什麼的時候，他們怎麼也在做這個？是不是半夜大家有溝通嗎？還是誰跟所有的人說同樣一件事？我的理解是這樣，我們所有的溝通不需要用語言，我們只要用精神就可以溝通。你們看，我在講話，我是用精神在講話，我不是在唸書。 我以前上課，差不多一兩百個人，整個教室一百多個，一百五十個，我要讓所有的人都能夠 catch 到，震撼到的時候，我這只是單純語言是沒辦法的，我需要用能量，energy，這個能量就是感應，就是吸引力法則。所以我們學催眠，是至少知道一點技巧，知道用什麼樣子能夠將你的能量打出去。你們有沒有覺得有一句話叫做言不由衷？ 言不由衷就是他講話的，可是他內心不是這樣。你怎麼知道他內心不是這樣？你用感應的。所以你要知道，我們人，我常常教別人：你在講這句話的時候，你心裡是不是這樣想的？你感動他的時候，你心裡也要同樣要被自己感動了，你講出來才能感動他。 如果所以，我們以前在訓練講師的時候，我就說，有時候那個講師 present 的時候，我都會先聽，我說：「你這個，你有感動你自己嗎？你知道你自己在說什麼嗎？還是你只把這個講義唸完了，你在做一個 presentation？你在跟人家講話，你有沒有講到自己要哭了？你自己有沒有感動？」如果沒有，那別人也不會。別人聽完就忘記了。 所以有時候我們要做 presentation，要感動別人，我們自己要那個文字要重複念你的，你的精神裡面去。你講出來的語句是能夠感動別人的。甚至有時候還沒感動別人，你自己都非常 shock，非常感動。那這個就是我所謂吸引力法則。不是只有說把你吸到你來認識我，或緣分。 不是吸引力法則是無所不在我跟你們講，我在餐廳吃飯，所有的 waiter、waitress，因為我用吸引力法則跟他講話，那他的回憶反過來，他就是非常棒，非常好，對我的服務也特別好。這個就是吸引力法則。所以我們認為世界都美好的，我講出來的話就是讓世界更美好。 我面對一個人，我們不要太當然，我不是說真的是做到這麼好了，有時候我還是要檢討我自己，畢竟是人嘛。可是假設你要用吸引力法則，你一定要先感動自己。我們講宗教也一樣，宗教這個不管是牧師、耶穌、阿拉、佛陀，還有唐三藏、觀世音，還有十八羅漢，反正這些人，你要知道他們說講的話，都感動自己之後才會講出來。 如果沒有感動自己，那他不會講，因為講出來沒有用。所以凱利吸引力法則是這樣的，就是無所不在，無所不在。你腦袋想的就會吸引來，你想什麼，這個世界是你想的，這世界是你想的，今天你想，就是我這輩子就是一個美好的人生，你每天就只要跟自己這樣想就好了，你的人生就會非常的美好。這個就是吸引力法則。 所以我們的世界，如果大家對量子科技有興趣，多去了解，你的世界是你所觀察到的，你的世界是你所看到的，你的世界是你心裡的世界，不是別人的。每個人的世界不一樣，所以你看了花，花才開，你看了花，花才感覺到它有顏色，你沒有看就不存在。那很多人說，那不會啊，我認識他也問過，難道我晚上睡覺不看月亮，月亮就不存在嗎？ 那這個就是物質主義者，物質主義。可是你要知道，很多人對很多事不知道，而不知道自己不知道，這就是量子科技，因為他沒看過，所以他沒去觀察，所以他不知道。所以很多人對我們，當然這個不重要了，但是完全不能理解是什麼，他不知道，那不知道就是他沒有吸收到這個能量，所以他沒去看，沒把它放到心上，所以他的世界就不存在這個東西。 太多了太多事情了，太多事情，所以那 Kelly，你會有這個問題，代表你是開始學習的開始，開始學習，那我們對所有事情都開始有疑惑，也是哲學的開始，也是學習的開始，沒有疑惑，對什麼事都沒有疑惑，也沒有 curiosity，也不是說無所謂，沒關係都可以，當然可以，可是你如果要增進我們人生的豐富度，那要有哲學思想， 那你會問這個問題，就是哲學，量子力學，量子科技就是哲學，那你問的這是哲學問題，有吸引力法則，這個就好像為什麼有量子科技一樣，為什麼我們沒有看它，它不存在，我看它，它就存在，就是這樣，那代表什麼心，所以 Kelly，你只要用心，就是在用吸引力法則，你要改變別人，你就改變你的心，去影響它，用這個能量會比用文字來的強烈， 那當然文字是以你的心所表達出來的，所以你要你的文字有能量，一定要從心，我們的能量是從潛意識裡面來的，那潛意識是最強的能量，那所以我們有一篇那個禪就是尋回自我，那篇如果你們有看過的話，尋回自我，那篇，那裡面我就說，潛意識是最強的能量，潛意識是空，現在物理也證實，真空是最強的能量，你的心是最強的能量， 我們學過催眠治療的人就知道，催眠的潛意識的能量是無遠佛界，那個是最強，那是真空的，我想 Kelly，我就講到這裡，我不知道有沒有回答，還是說你有特別感受到什麼的問題，我們可以再回答你，就是說這個問題，有時候講了需要時間，你可以自己打坐，你也可以自己找那個 YouTube 裡面有一些催眠治療的影片。 我上次有提到，有一個有一個影片催眠治療，有一個女生真的很會催眠，那個那個真的很會催眠。我以前有傳過給大家，不知道聽到我，等一下找一找，如果有我再給大家。那個女生真的是很棒。那你們要聽那個師所講的話，你如果聽一個催眠治療師，他再怎麼厲害，如果他講的話讓你不舒服，一點點不舒服，那你就要離開他，因為他用的能量有問題。 所以什麼叫好的能量，就是你聽起來舒服的就是好的能量。那你跟你舒服的人在一起，那就是對了。那如果有些人你必須要跟他在一起，那你就要用你的能量去改變他，不是改變他，用能量去照住他，這樣子。那這個是我現在能夠跟大家分享。好吧，Kelly，好的老師，謝謝你，我瞭解，好，謝謝 Kelly。 下一位是輕玉，輕玉，如果您在的話，可以直接開門。謝謝 James 老師。 好，今天有一個問題想要請教老師，之前老師有個影片在做這個，如果在 Cupertino 買房子 300 萬，然後到後來一個人是我不太記得那個確切的數字，他就是到後來有一個人，他是只有一個 2300 400 萬的房子，那然後不買房的話，他可能會有 2500 600 萬的這個，就是股票的投資，那到時候退休的時候呢，他可能會有 2500 600 萬的，這個有房子的人他沒有現金流，那有現金流。 的人他是沒有房子，那我有一個問題，就是說那當一個人年紀比較大的時候，他有時候不太容易租到房子，那他自己得買房子，那到時候他如果需要買房子的話，他把這個現金拿去買房子，那他只剩下很少的現金，那這樣子也不太能夠退休啊。再加上說那時候會比較高，那不曉得老師有沒有什麼就是建議，沒有。謝謝。好。金姨，你問這個問題很好。 第一個假設你有 300 萬，2300 萬，2600 萬，一個人嘛有 2600 萬，那另外一個人有 2200 萬的房子，還有一百萬的現金，他一定不能退休了。他這個人那個房子一定要賣了，不然他沒有錢過。可是有 2300 萬的人有很多選擇，他不一定要租房子啊。 金姨，你知道我們迪安達那邊有新的一個 Senior Center，Senior Luxury，剛蓋好，你可以住那個非常豪華的 Luxury 的那個那個叫什麼，那個我看一下，昨天我在家裡才收到這個這個 Flyer，這個叫一個 Morning Star，Morning Star 的 Assisted Living Memory 他這 個是一個剛蓋好的，其實對於住在 Cupertino 的人，或者是彎曲的人，因為有的老人公寓啊，或是有些這個都要搬到很遠的地方，要搬到很遠的地方。 可是這個不是廣告，我只是跟大家講，就是說，請你問這個問題，就是說，其實你可以去很 Luxury 的美國啦，美國有很 Luxury 的這個非常完善的老人的 care。其實我以前也蠻不喜歡那個的啦，因為我覺得我覺得我不喜歡看到一堆老人。 那可是我就發現，當你如果 10 歲的時候，你可能是最老人家都是最年輕的，我看一下他為什麼不讓我貼上去呢，他不讓我貼，我看一下這個連結啦，這個連結當然你們不住 Cupertino，也不要去度老人院，就不要去看了。 我的意思就是說，你生六百萬的時候，你有幾個選擇，第一個就是去住那個 Signature，就是老人家的 care，像這個是 Luxury Assisted Living，他都是公共空間很好，而且這又新蓋的，很棒，又在 Cupertino，真的是對 Cupertino，因為有時候人為了住這個，又得跑到 Livermore。 你可以去，你可以去 2600 萬，可以質押，質押去買房子，質押去買房子，那你當然不是買這種 2000 多萬，你買個這個六七百萬，當然不是到 2000 多萬的那麼豪華，可是你可以買個六七百萬，沒有問題的，還在放在 QQQ，還繼續漲，還永遠用不完那臺灣的朋友，臺灣慢慢也有很多養生村嘛，也有很豪華的養生村，也有一個月要十幾萬的養生村，可以過得很好。 臺灣的朋友也一樣，用紙鴨借錢要買房子，也可以到時候你要買個房子，也可以買看看，離醫院近一點，或是醫院一定要找那個很大間的，不要找那個小小間的。到時候經營不算倒了，你的棺材板都沒了，電梯也壞了。那臺灣的養生村通常都跟醫院都有結盟，所以有很好的養生村，也有非常貴的養生村。 那你要找有錢就可以找豪華一點的，不一定要再去租房子，你要買房子也可以，你就是兩億六千萬紙鴨去買個五千萬的房子，小而美也夠了。我們年紀大了，只要那個格局，新格局 layout 都適合老人家進出，安全反而是比較好。 你住一個很舊三十年的房子，那很危險對老人家，而且水管壞了，溼氣重了，發黴的，現在老房子臺灣不都是這樣，那都是慢性呼吸道的問題，那都是慢性呼吸道的問題。 所以輕易就是這樣，有錢好辦事，不用花錢就可以買到房子了，不用花錢就可以買到房子了，輕易我是跟你這樣回答，輕易我是跟你這樣回答，謝謝 James 老師開拓我的視野，不然我再想說奇怪，這個就是剩下的錢也不夠，沒想到說這個養生村的選擇。 那老師對於有些人他的想法，他的想法是說，像有些年輕人，他薪水高一點，那他不買房，他也是會把錢拿去花掉，這個除了 401k 以外，也存不太下什麼錢，那是不是他們可以也是買個房子，那等到十年以後，房子增值了兩倍，再重新貸款，那就把重新貸款拿出去去投入 QQQ，去投入 QQQ。 比如說，300 萬的房子，那第十年的時候，就增加兩倍，變 600 萬，然後就可以拿出 210 萬投入 QQQ。第二十年再增加兩倍，然後第三十年再增加兩倍，那再重新貸款去拿出錢來投入 QQQ。那這樣子哪一個可能會比較好一些？那這樣子哪一個可能會比較好一些？好還是投資股票好一些？ 你如果說你借錢要不要還，你 monthly pay 要不要還要要還。那另外一個投資 QQQ 人，你如果買房子的人有錢還的話，代表什麼？你有薪水可以去還嘛，你貸款就看你的薪水。那買 QQQ 的人他也可以再增加，你可以增加貸款，他就可以增加投資。兩邊都一樣的。 是是是，那你再付五千塊的，我們講的是 payment 那個，你要知道三百萬的一個月，三十萬貸款，一個月要繳兩萬美金耶，兩萬美金。那你三十年完了，再重新貸款好了，最後一次了，因為再貸三十年後，你就已經根本不能再貸了。 那你再貸三十年就還兩萬多了，那可能要還更多了，因為你那時候貸可能不是三百萬，可能就是一千萬了，因為房子可能快兩千萬了嘛。那你一個月要繳多少？繳六七萬塊美金。那 QQQQ 人，你如果假設你工資有六七萬塊美金，剩餘可以投資的話，那那那那個投資 QQQ 人，他薪水應該也有也有多六七萬。 塊可以投資，那兩個都同等，那我說為什麼買房子，用房子去抵押，最後你你的錢還是被嘎到一個嘎進去一個不動產裡面，最後三十年後你還是變成有一個這個，我看一下兩千兩千兩百萬，我們三百萬變成一億六千萬，那從兩千兩百萬變到一億六千萬，那你就快要壽終正寢了，那你還是嘎進去不動產裡面，那對於另外一個人，他是有兩三億的現金，最後你還是被嘎進了不動產，瞭解了嗎？ 這個就是螺旋，你懂了嗎？ 你最後還是被嘎進不動產裡面，是的，因為在美國稅就是這樣子，就是如果現在要賣房子套現，那其實絕大部分可能就被扣掉了百分之三十左右的稅了，就是你 QAQ 的人是完全都一直投入不動產，投入 liquidation 的動產裡面，你一直嘎進不動產，永遠沒完沒了，還有就是你知道，等到你現在三百萬的 property tax 你用的， 等到你走了稅率可能每年差不多五六萬七八萬的 property tax，可是你遺產給你小孩的時候，是要三十萬的 property tax 一年耶，他也保不住啊，是的，是的，他雖然到時候買房子不需要 gain，可是也是保不住這個房子，最後他還是要變成 liquidation，最好就是最後還是得 QAQ， 那你為什麼不直接 QAQ 遺產給他就好了，是的，是的，謝謝 Jones 老師，就是說不要再把錢嘎到不動產裡面去，這是我的觀念，那有些人就是說，我需要自己的房子，那是我需要一個 house，我需要一個家，我需要一個家，那兩個不一樣，我要一個家，那不同，那可是你要一個家也可以，那怎麼樣？ 就是說，假設你的 downpay 需要六十萬，那你就投資，投資到你的整個 asset 有一百二十萬或兩百萬，那你借出來 downpay，那你每個月要繳兩萬塊，那你至少要有兩萬塊放到 mortgage 裡面去，另外兩萬塊你要能夠投資，也就是你的結餘要四萬塊的時候，你的資本，你的 downpay 不用自己的資本，而你的你的錢放到 mortgage 的錢，跟你要投資的錢要一樣多，所以那個，那你 mortgage 的錢還可以用借錢去給他繳，這樣就非常棒，瞭解。 所以等到一個你資產夠多的時候，再考慮買房子，貸款貸款還款也不用自己付自己的錢，那這樣子是最佳狀況。好的，好的，謝謝 Jones 老師，現在的年輕人真的辛苦，大家要體會一下，現在要買一棟房子在灣區，你年薪五十萬都買不到一個房子，我算一下，年輕要七十萬才買得到灣區的房子，買三百萬的話，所以不要鼓勵他們去買房。 子，你把他們綁死了，他們生活都沒有 quality 了，不是說他們會亂花，我女兒說他們都沒有亂花，她說她真的是，你看她沒辦法，一個 couple 四十幾萬、五十萬，在這邊過得很辛苦啊，你們都不知道，五十萬美金，可是有的人說不會啊，你還逼他去買房子，你就把他關起來了，讓他三十年坐牢，坐不完一輩子坐不完，我是這麼講， 這是我的觀念，謝謝 Jones 老師，謝謝 Jones 老師，謝謝，謝謝，也買不到，也買不得，中國股票更不能買，想要請問老師建議，怎麼運用這樣的資金，應該放在哪裡，謝謝老師，中國，我不知道，中國餘額寶不是也有利息嗎，所以我是認為應該去找 money market，我看一下，我這只記得，我這邊有，中國的 money market， 我看一下，中國的餘額寶，不知道現在他就是 money market，他有天天基金網貨幣基金每日，這個你們去看看了，我我自己沒有了，還有南方貨幣基金，我弄一下，這個到底是在香港還是中國，人要自己投資，香港可以投資，相對這個是香港的，香港的貨幣基金，我貼上去好了，我如果中國，我不知道，中國的貨幣，中國因為那個支付寶的餘額寶， 好像就是貨幣基金了，那香港有貨幣基金，那所以我常常說，哎你們要不要去香港一趟啊，旅遊一下，順便去香港開個戶啊，香港就是有比較多的這個這個貨幣基金啊，所以這個可以考慮了，我真去香港旅遊一下就可以開個戶，那你如果三年五年要不不能，就是以後會用到的那不能那個，那你想要利息高一點，可能去香港。 那中國的朋友，如果有貨幣市場基金，也讓我知道，中國有沒有貨幣市場基金？我不知道餘額寶現在利息多少，如果有知道的也可以貼一下哦。哦當然利息沒有像美金這麼好了。ok 好好謝謝老師。那我們再回到下一位朋友 Bob，如果你在的話，可以按右下角開麥，謝謝。呃 James 老師早上好，主持人早上好，大家早上好，晚上好。 呃我特地要感謝 James 老師對我 email 的回覆。呃然後讓我調整我的 traditional IRA 跟我的 ROSA IRA，就是讓 beta 等於 1，但是呢儘量的讓 traditional IRA 漲得慢一點，就是 money market，然後 ROSA IRA 用那個 GRD。 呃我的問題就是說，老師曾說過，如果 traditional IRA 或者 401k 這個金額太大的話，最後幾年的工作等於是白做。 呃但是如果我們儘量的把這個 traditional IRA 或者 401k 弄的小，但是儘量的把錢掙掉的話，把錢拿出來，或者是投資 ROSA IRA，那後面幾年的工作應該是沒有關係的吧，我的理解對嗎？謝謝。對了對了，就是說假設你財商不夠的時候，你浪費掉的資金浪費掉的財富比你的薪水多了，那不是說薪水就不要工作了。 如果你財商又高，又有好工作，為什麼不做？當然做啊，又做的很高興，當然做。所以我的意思就是說，假設你你不好好的去理財，那你也不懂得用槓桿基金蒙著頭一直工作，那我就說你是白做工了，因為你繳的稅都比你的薪資還高。那假設你懂得用槓桿基金，你也可以用槓桿基金，那你讓你的 traditional IRA 就不長大了，完全不長大了。 那那那可以啊，那你還可以提撥，繼續提撥在 traditional IRA，而且可以省稅。你每年，你以後退休之後開始轉，因為他都不長大嘛，不長大的話就是，如果說都不長大，就一百萬，八、八十萬，那就利息最後被一百萬，一百萬的時候你再來轉，那也是很輕鬆啊。就是就是就是一百萬都不長大，對不對？ 那那每年講五萬塊，五萬塊利息，以後利息沒那麼高了，那你如果每年轉五萬塊，也也稅率也才 10%，那那那一輩子二十年也轉完了。所以你既可省稅，既可以省稅，不只省不止，就是省那個 income tax，因為你的稅率很高，你提撥 traditional，你可以省稅。 第二個不要讓他長大，因為你的 roth 裡面有槓桿基金，那就讓 traditional 不要長大，等到你都退休了，那你再從 traditional IRA 慢慢 backdoor 轉，轉轉轉，每年五萬，五萬，再稅率 10%12%一年轉轉轉最後稅率都是 10%。10%12%那不是很美好嗎？對不對？ 你若懂了這個，那你再去好好工作，那工作就多的。如果你不懂這個，這個這麼簡單，不去做，而去努力工作，那你不是白做工了嗎？爸爸，我是這樣講，對不對？對，謝謝 James 老師，我現在理解了。就是我現在的稅率還是算比較高的，我現在 CNEC 裡面全部放成 roth。 實際上按照你的看法，您的這個建議，我實際上是應該把我的 income 還是減下來，還是應該放 traditional CNEC 對嗎？你如果懂我這個方式的話，你放在 traditional，兩萬多是可以省稅，沒錯。 那你怎麼讓你的 traditional 能夠降下來，你就是要有一個 roth IRA 可以買 QLD，謝謝，謝謝，James 老師對，所以說你要自己，不要說一直放在 traditional，roth 都沒錢，那這個叫什麼，有槍沒子彈，你知道也沒用，瞭解這一招，所以還是要有 roth，對像爸爸就真的懂，那有些人可能還是一頭霧水，有的人說老師，我聽你在講的時候都很簡單，但是我要自己執行的時候就發現問題，對當然對，有問題就裡面很多細節，美美美美角角的，就很多，所以沒聽不懂的，慢慢聽，等到你需要做的時候，你會發現問題在哪裡，再來問我，我再跟你回答，不過說複雜很複雜，說不復雜很複雜，就是說你一定要有自己的 roth 跟 traditional 都要有的時候，你這個工具才完整。 有槍有子彈之後，你才會讓 traditional 不長大。traditional 不長大的原因是你有 roth，roth 槓槓 traditional money market，他這樣搭配起來揹他一點，你不會長大。等到你都沒 income 了，慢慢轉，這個就是一石二鳥。這個就是一石二鳥。 好，大家趕快舉手，我們 7 點半再舉手，不然就要不能舉手了，舉手功能就要關掉了。你們趕快舉手。下面有一位就是 dk，這個長安榨菜朋友，我們有看到你舉手，並且把你拉上來。如果您成功上來的話，你就可以直接發問，謝謝。然後另一位是上裡，如果上裡您在的話，你可以，如果長安朋友還沒有上來的話，你可以先開麥，謝謝。 上，我們看到您上來了，要麻煩您按右下角長安，我們稍等一下，因為以順序的關係，我們先讓上開始，謝謝。能聽到嗎？可以的，可以。好，我現在馬上停一下車，我再說一下，我就接著問一下剛才那個問的問題，就是靜門老師說的，放到 Traditional RR 和 RAS RR。 我們都在灣區然後薪水很高我沒有辦法他收入限制不允許我們放 RAS RR 這個怎麼辦因為現在沒有別的好像 RAS401K 可以放 OK 那 RAS401K 和這個 Traditional 401K 有什麼區別最終到 SUR 的話有什麼區別好 Traditional 就是你可以結稅你就是稅前都還沒繳稅了以後拿出來要當 income 繳稅那 RAS 是你要繳完稅不不能省稅就直接放進去以後賺的錢都不用再繳稅 OK 但我有開那種就是 Personal 的 Individual 的 RAS Account 他好像不允許我買硬核 Leverage 的那個 ETI 好像在裡面那個是你是在哪裡開我是在 Trees 是這叫什麼 Trees 好像是我不知道他以前是後來是被 Trees 買了應該是在 Trees 開你們不要去其他的隨便開就是說有些金融機構他就不讓你買槓桿基金那個是那個證管會規定的那在 Charles Shop 可以你去 Charles Shop 開戶 Charles Shop 開戶你要買槓桿基金就是有一個 Agreement 就是說你懂槓桿基金嗎你知道嗎你說 YES 就可以了就開通了所以這是證管會規定現在的人要買槓桿基金要先簽署一個檔案那你要買下單的時候他就那個檔案就 PAP 出來 PAP 出來之後你就簽了就好了， 那很多銀行就不想惹這麻煩，就直接不讓你們買，就算了。 像很多 BOA、很多銀行什麼 Vanguard，就算了都不讓你們買，就很麻煩了，就這樣。那 Charles Shop 可以了，好，謝謝謝謝金老師。這些很重要，因為好多年放在那裡，我都以為是所有人都不允許 individual rods，他不允許買這個可以啊，我都是這樣買的，沒問題 OK。 好，那我就是把我現在從那個 Chase 的話轉到你去 Charles Shop 開 rods，OK。好，謝謝謝謝金老師。好，下一位是長安，如果您在的話可以直接開麥，謝謝。你好，謝謝謝謝老師，我想諮詢一下。 這位老師是這樣的就是，今年 8 月份我所有的持倉已經全部轉到 QQ 了，轉完 QQ 之後剩餘的也就是有一部分資金，每個月可能發工資的時候就定存一下，但是可能定存完了之後，可能對我整個人的空餘時間比一天時間要多的特別多，我想請問一下，空餘的時間應該怎麼來安排，或者是怎麼樣自律能學習的更好一點，怎麼來處理一下剩餘的時間，謝謝。 好長安，很好，我們人要快樂就是要做自己喜歡的事嘛。 那我像我喜歡的事就是喝喝咖啡，想想事情，那再來對很多事情都很好奇，比如說像 AI，我就你們知道嗎，我就是一直轉 AI，我這個學這個學那個，當然也不是什麼技術性的問題，就是 technique 的問題，怎麼用用字文字轉成影片，那現在我的短片都是文字轉成影片，後來 GPT-S 我就現在訓練我的 GPT，能夠像我一樣能夠回答問題， 我就訓練他，還有用用 AI 來做這個這個這個插圖，這是我的興趣，那我當然對任何事情都非常好奇，我是好奇寶寶，所以好奇到一種，我在一個餐廳，當然這個是很，就是說我在一個餐廳裡面，我一進去裡面，所有的人穿什麼衣服做什麼事，好像我都知道，那這個是過度好奇，所以如果我回到哪個餐廳，在哪裡哪個時間吃飯，那餐廳裡面有多少人， 我都可以數得出來，那這個就是好奇，那而且我可以知道這個人可能在想什麼，這個這個是好奇，我不是說，我不是說這個很好，這個這個是我個人，所以我對很多資訊，一看到我第一個會先做一件事情，就是我會想要去辨別，辨別他的真假，當然不是每個不會忙到說是不是每個事都來調，不是這樣子，有需要的話，我一定會用我的腦袋思考過的知識才是知識，了沒有思考過的知識就是垃圾，很多人就說他看很多書，引經據典，我說那你要不要講一下你自己的話，講不出來，他什麼事都要用他看過什麼書，這個以前我們一個老闆就說，有一個 VP 啊，就每天就很會講，講了一口氣，我好知識，我們那個總經理，我跟他講一句話，你能不能把你讀的這麼多書，拿一點點出來用用看， 因為他不會用，所以大家知道，看書是看書，看完書你能不能書本蓋起來講幾分鐘啊講講看，或者是你跟你的配偶分享一下，或者跟你小孩子分享，我今天看了什麼書，我的感覺是什麼，我跟你們，你覺得大家討論，這就是哲學學習的過程，哲學學習就是對話。 所以你時間很多的時候，我建議多看書了，先從看書開始，看什麼書都可以，你只要有興趣的書就好，先看書。我們有我們對於那個 AI 現在的 AI 還是很笨，他現在還在看書的階段，所以你要一直為他支持。一樣，我們就是先有很多知識之後，才會產生一個叫「突然忘了」這個解釋。就是說，你要有很多知識之後，突然之間你就開竅了，突然之間就開竅。 好像你小孩子剛出生，你一直叫他「爸爸」「媽媽」，這個怎麼講，這個怎麼講，一直跟他呱啦，突然哪一天他開竅了，啪！他就開始講話，給你呱啦呱啦開始講話，你又不知道從哪一天開始，突然之間就開始了。可是他不是突然之間，是經過了你們父母親愛的環境，一直跟他呱啦，他一直進去，到哪一天開竅，啪！他會講話一樣，我們人也一樣。 你先不要想說我投資要怎麼厲害，不是，你就先一直學，任何書籍都看，只要投資的書都看，管他的你技術現行也看，那個什麼海歸也看，那個 Peter Lynch 的也看，巴菲特的也看，都看，看到最後你就通了，好，這就這樣。 所以長安，我的回答就是說，先從先從看書開始，如果你覺得時間很多，先從看書開始，對任何事情有好奇，那現在 AI 其實蠻發達，蠻快的，你可以有興趣稍微瞭解一下。AI 怎麼用？那用一用，你會發現又是蠻多東西可以學的。那我講的小孩子，你們講小孩子，小孩子從出生就知道你們在講，父母在講什麼。我跟你講，他在肚子裡面就知道了。 所以你們也在小孩子面前，不要以為他很小，剛出生什麼都不懂。第一個不要嚇小孩，不要說警察來抓你了，或者是「我跟你關起來」，或者是絕對不要這樣做。這個小孩子長大的會有心理疾病。不要，你要充滿愛，不要嚇唬小孩子，懂嗎？他就算是零歲，一個月什麼都知道。你嚇他，就會在他的腦袋裡面產生陰雨。 我從我女兒的身上，我就發現他從零歲就知道我在講什麼。你們一定很難那個，我太多經驗了。所以我從小就一直對用愛，絕對沒有負能量，不能給小孩子有負能量。這就是美國說的愛的教育，愛的教育不是滅愛，是正能量。正能量，我剛剛跟 Kelly 回答就是正能量。所以你們要知道怎麼運用正能量。 常安，我這樣回答就是看書跟做其他事情，很多時間要種種花也可以。比如說光，你要種東西。以前我們就是農夫，農夫有很多知識。你在不同的時節，種錯的東西就長不起來。你在對的時節，種對東西，那長得讓你收成滿滿。 你現在去種番茄，種種看。可是你現在不能種番茄，你種白菜，你種高麗菜，長得好得很。 所以如果還有時間，種種蔬菜，瞭解植物的生長，這也是生命的過程。所以，而且你還得懂得舍，有時候這個菜長張張，後來就是它還活著，可是你就得把它弄掉，因為它已經不行了。就一年生的，那你說這個，你會發現這就是一個生命。我真的又不捨得把它弄掉，可是你又不能不弄掉。那這個也是一種學習，生命的學習。 所以很多可以學習，我是認為這樣做，任何事情都可以學習。還有就是就算是發呆，都可以發呆也很高興，就是喝喝咖啡，什麼都沒想，也是很好。我們以前很忙，不是在祈求說有一段時間可以什麼都不做。那等到什麼都不做，你又抱怨這個不好。就是說我可以閒著沒事，真好，我已經閒著沒事 20 年了，我還是真好。 我除了上 class 兩個小時以外，其他時間真的都沒事，真的沒事。所以閒著真好，閒著真好。常常我是這樣回答。多看書，好的，謝謝老師。對啊，那個看書很棒，像現在的醫療，這個免疫療法也是很多知識可以學，就是反正多多看看了，都我們精神上成長，我們就很快樂。好來，好謝謝，長安，下一位是天華。天華，如果您在的話，可以直接開麥。 謝謝，謝謝詹博士，早上好。就是最近呢，我給我的就兩個小孩，我開了就那個，就是 Custodial，就是就那個帳戶，就是監護帳戶，然後我這個帳戶，我有就我有幾個問題，想請教一下九老師，就是第一個就是說，他那可以選說，他們是就小孩子，從他好像最小 18 歲，好像最大是 25 歲，他們可以孩子可以接管這個就臨帳戶。 那麼就詹博士的意見說是就讓他們就是儘早的能夠把帳戶就讓他們管的，還是說讓他們晚一點。然後呢，而且最好就也而最好就也不要告訴他們就有這筆錢，我這個現在也不就不知道應該怎麼選。 這個第一個問題，就第二個問題就是說，好像說就是因為就我有兩，我就我有兩個小孩，然後好像說是每個小孩就是沒有任何稅的話，夫妻雙方可以給每個小孩放三萬四，然後好像明年要漲到三萬六。那麼這兩個小孩呢，就是加一塊就加上 7 萬塊錢。但是呢，就你也知道就是就是就在美國有 7 萬的稅後收入也是就是也很難的。 那麼其實就有多少比例應該是投在我們自己帳戶，還有多少比例應該應該投在他們的帳戶。應該投在他們的帳戶，因為很難給他們加滿。這是第二個問題。 然後第三個問題，因為小孩子，因為孩子比較小，是不是說現在我就算把我往裡面存的錢儘量也應該買 KOD，因為他們的這個，因為他們特別小嘛，所以他們如果放的長，如果服務時間放的很長的話，是不是就他們這種買 KOD 的話，對對對他們更有利，因為他們承受的他承受的豐富的能力也其實比較強。就是三個問題。謝謝張老師。 對了，這個小孩子你要幾歲給他，像我女兒，我們以前設了兩個帳戶，一個是 22 歲，一個是 24 歲，22 歲就唸大學的時候，可能會需要用錢，所以用 22 歲，當然你不用給他的時候，你還是可以用，再再給，再再比如說，24 歲，你是 24 歲，你是監護人，所以那個帳戶，你隨時要把錢清空都可以，這個是沒問題的，清空的。 可是，可是那個小孩子的報稅要跟你報，因為他是你的 dependent，他如果不是獨立報稅的話，那你知道不炒作不，那個也就沒有稅。那那小孩子那個帳戶，後來我是用那個帳戶教我小孩子投資的，他一開始去，他念大學的時候，要去唸大學，錢才六七萬塊，六七萬塊，那那個時候他說，哇，這個錢只夠我繳一年的學費。 後來曾經到了，到了 2021 年，最高來到五十幾萬，就漲了十幾倍，那個十年漲了十幾倍。那他就說，他就看到哇，這個當初只有一學一學年的學費，怎麼現在可以變成十年的學費，所以他就很 surprise。 所以等到他懂的時候，那你交給他，看你應該還沒交給他的時候，我就給他看了，我就說，你這裡有錢，那沒關係，這個本來是要給你做大學學費的，不過沒關係，爸爸付，那這個以後這個留給你，那你就自己運用。所以他知道，他大學那個時候本來是要從那邊拿學費，可是那六萬塊一拿，五十萬就不見了。 所以我就給他看，後來他等到最後他有五十幾萬，他就發現說，哇，這個怎麼投資可以這麼厲害。這個是這個給小孩子帳戶，唯一的目的就是教他教他，第二個目的才是 gift。 gift 的話，當然你很早給，比如說你現在給個兩萬，可能就是兩千萬他的未來，兩千萬那遺產稅免稅才一千三百多萬，那你現在他一出生就給他兩萬，可能跟跟比遺產稅還多了，所以你可以 gift，那我是覺得你們父母親，如果行有餘力，才做這件事，就是說你自己算算看，那你這個你的錢都這樣繼續下去工作，繼續投資，最後錢也會用不完，那最終還是遺產的話，那你要早一點給，當然可以。 可是先衡量自己是不是還可以活得很滋潤，就好了。天華，你要給多少都可以，那我就說張華，那我投資還說盡量給，就給他們投資。qld 是不是 qld 可以，剛開始錢不多，qld 吧。那我還另外，就剛才您提到，就是就是他有未來就是他什麼包稅的問題。 那假如說以後就是說他以後，他能不能比如說他賣，比如說他要他交大學學費的時候，他能不能自己賣一部分，因為他那時候他沒有收入嘛，然後他自己賣，然後他呢用他自己個人去包稅，這樣是不是好可以，每年可以好您想想說是四萬八，還是您想想說是有一部分好像是免稅的對吧，就是收入就沒有收入的話，long term capital 免稅對，那你就把它 split 開來，它不是你的 dependent，那這樣就比較好了，如果這樣比如他自己的帳戶，然後他自己報稅，而且還完全省，而且把稅都省了，而且還能交，還能交大學的學費，那那這樣算非常划算。 大學學會，也不要去賣資產，去不要賣資產，你你應該讓他去去去借鞋帶，他等到錢夠了，去抵押，再去還鞋帶，對對就這樣是更好，因為他就不用說再去那個就賣資產，對不要賣資產，不要一開始想到就去賣資產，看能不能不賣不賣資產，好好哎，好謝謝他老師，謝謝，好謝謝天華，然後我們想提醒一下，下面的 sara，我沒有辦法將您拉上，就是呃， 我們的那個呃，就是 moderate，moderate 這邊的那個分享的朋友，所以要麻煩您只強制退出這個 app，再重新加入到這個房間，在直售才可以成功的被拉上來，這是這個瓜葩長期來的一個問題，也麻煩你，如果沒有辦法回答的話，可以選擇用這樣的方式重新加入，那呃，另外的話就是呃，下一位的朋友應該是 jesse，jesse， 如果您在的話，可以直接開麥，謝謝，可以老師，還有呃，主持人，謝謝你們，你們好，呃，我還是就是再問一下，剛才就是那個 bob 問的那個問題，我還是有點 confused，就說呃，我我分兩部分吧，因為我看到那個 chat 上也有人在問一個問題，就說第一個就是關於孩子的事情，比如說我們孩子已 經 20 多歲了， 好那他們現在也都是在他們帳戶上，他們就買了 qqq 或者 voo，就是那個呃 500index，那就是他們現在年輕了，當然那對他們來講呃，就說在他們的現在這個呃 rossira 裡面，他們是應該現在老師建議說，因為我好像 miss 掉了這個，就老師是說建議都轉成 qod 嗎？ 那相關的問題就說是，就說比如說呃，他工作了，然後他現在在他的這個呃公司的這個 41k 裡面，他是一半是 tradition 的一半呃 ross，那我告訴他說，我說為什麼你不直接都全部 ross，那他說嗯，就說因為他們現在年輕嘛，就是花銷很大，然後他就說，如果全部 ross 的話，他會就是拿到手的錢比較少，然後呃， 他就覺得說反正也都夠了，這麼年輕就開始存錢嘛，所以因為他現在是 max out，就是說他每年引起存，比如說兩萬多還是什麼之類，他都 max out，所以他他現在就是 max out，但是他一半走到 ross，一半走到 traditional，那他所有的，無論 tradition 還是 ross， 他是經常就是買的是就是這種 index 房子，我就想問一下老師，嗯，對啊，他這樣做對他這樣做對以後就可以有 ross 有 traditional，那以後可以用我們剛剛所說的做一個讓 traditional 漲得比較慢的方式，那慢慢再提撥過去， 對就說在 traditional 他放這個 qqq 然後在 ross 裡面全部放成 qld 他是 401k 嘛 401k 沒辦法有 qld 啦對 401k 沒辦法但是 all size 有 ross 就是以前存的一些 ross 對啦那是 ross ira 吧你是 ross ira 嘛對不對對那你 ross ira 假設我不知道那 ross ira 如果有兩萬美金那你兩萬美金買 qld 那你在這個 traditional 的是你可以放兩萬的 money market 嘛那這樣他會漲得比較慢一點也有也是這樣的 ok i seeok 就是為了平衡他那個對啊為了 1beta 1.0 那你對啦就是這樣子對啦就是這樣子而已那如果沒有這個必要的話就不要管他的都還是放 qqq 就好了等到他慢慢理解之後等到他快要退休的時候再來做讓 traditional 不要繼續長大 ok 就他這種想法就說不是 100%在他的那個 401k 裡面就是一半放 traditional 一半放 ross 這個也是可以的這個是很好的因為以後他才有子彈嘛 ross 要有錢那 traditional 要有錢那這樣兩邊都有錢才有辦法做我們剛剛所做的以後他離開 microsoft 的時候轉到 traditional ira 跟 roth ira 的時候那他 roth 可以買 QLD 那 traditional 可以買 money market， oh good idea，ok got you，兩邊都要有子彈啦，對，ok，ok，好，那我現在就回到我自己的問題上，就是說我現在就是我跟我先生，我們都已經快 60 歲的人了，那我先生已經 60 歲，他實際上他的，因為他是 100% 就是說，就是他的 401k 裡面都是在 traditional 裡面， 那是不是應該他的錢出來，然後呢，就是我的錢現在現在，就是說我想我第一個問題應該是說我們現在我們的 contributions 還繼續 contribute 我們的 401k 裡面，是不是應該 100% 都進入到 ross 裡面，因為我們現在目前的幾乎就 401k 都是 traditional，那你要換到 roth，你才會有子彈了， 以後你要做那個，才能有子彈。 你在 roth 的部分都買 qld，那有多少 qld，就用多少的 money market。那你的 traditional 不要漲太快，但是我現在是沒有辦法，因為在那 fone 看裡面，就像你說的是沒有 qld，是沒有 qld，對啊，對啊。 那你就等到你退休才能做這個事啊，那你還是要多放一點在在 roth 吧，不然以後你要變成經過 backdoor，再慢增加 roth，再慢調整，就是等於你的 traditional 的增長的速度會越來越來越快，可是你如果有一大筆的 roth，比如說剛剛那個例子，我們今天 present 前面的例子，他 roth 有 65 萬了，當然他也是 backdoor 轉過來的，那他的 traditional 有 100 萬，那這樣就可以了，就 65 萬全部槓桿了。 那另外這邊 65 萬是 money market，那至少有 65 萬是 money market，不太會漲大，那另外 35 萬會 qld，也是一樣。那最 ideal 的狀況是 roth 跟 traditional 一樣多，那是最好。I see OK。 所以就是像我們這個情況，就是說因為我們大部分都是 traditional，就是至少新的 contribution，我們應該全部都進入到 roth 裡面，這是一種，不然你們就想要提早退休，不然你的退金有太多，你到最後也是要 backdoor 轉到 roth，才有槓桿的作用嘛，qld 才能買嘛，對不對？對。 但是我們的 drama 是，就是說我們因為就是說我們的那個，就是 saving 不多，說，我們的 41k 實際上就是總額不是很高，就是說，所以我們是打算工作到就是 you know 就是很晚，就是比如 67 歲以後。 那總額不高的話，你 traditional 總額不高的話，那你們現在放 traditional 不要放 roth，你可以省稅啊，以後再來做。就是說，你說退休之後再 backdoor 再 backdoor 轉到 roth 再 backdoor 轉 roth，因為 backdoor 轉 roth10 萬，兩個服務 10 萬，也才 12%的那個 tax 嘛。 那每年 10 萬，10 萬轉過來，把它買兩倍了。那慢慢每年有 10 萬，10 萬那這樣子轉來。你現在如果跟我講你 traditional 不高的話，那你就放 traditional。 但是我就是這個方面就是很糊塗，就是說比如說我們兩個都是在 garment 工作，我們是有 pension 的，就是說我們退休之後還是有一些收入，就是我們工資的 20%左右的工資，然後還再加上那個 social security 的那個收入。 就是說我不太清楚，我們不太符合，我覺得我們不太可能符合你說 10%什麼之類的那個 tax bracket。對了，那你看你們現在的 tax rate，第一個看你的 tax rate 現在多少，還有就看你們的 traditional 到底是多少。 如果 traditional 都是 0，那就很簡單了， 那就是就是可以全部放 tradi tional 或者是一半 traditional 一半 roth 就這樣子跟你兒子一樣那個比如說我就給你個數字吧比如說我的 number 我的 traditional 就是從以前的工作轉出來了有大概有 15 萬左右就是在萬里 15 萬 IRA 對那個 traditional IRA 然後我的那個現在我的 41k 裡面的 traditional IRAtraditional IRAtraditional 401k 是只有就是 401k 裡面就是只有 10 萬左右那就 25 萬對就是等於我現在就說那你還有多久最後還有多久要退休我可能工作再工作 10 年吧對那你 10 年後你現在每個 41k 你每年要投資多少我都 max out 我現在 max 到 2 萬塊沒有沒有他現在可以幾乎 3 萬塊錢好像好像 3 萬塊錢就是他過了 50 歲之後有一種叫 catch up3 萬塊你說你要投 3 萬塊是吧對那你要注意啊那這樣子的話就會第一個你要先算如果你全部投資你要投資你的那個那你現在有 25 萬對不對對 25 萬那你說 10 年要退休那你每年還可以投 3 萬對那你你就會有 100 多萬還可以啦你退休之後才考慮吧就是說你的意思是說我現在不要全部轉成你就不用你就直接從 traditional 到了 100 你退休的時候有 100 多萬 100 多萬的時候， 每年轉 10 萬，那再慢慢慢慢每年轉 10 萬，那那個沒關係了。 你就算你有 pension0 了，之後也差不多跟你的薪水差不多，你就轉 10 萬。那這再買 QLD 那邊，就開始買 money market，這樣慢慢轉，慢慢轉，讓那個 traditional 漲不起來就好了。 OK 我就是 conform 一下 ，就是對我來講 ，像我這個 situation ，就是我不應該把我的 ，因為我剛剛到公司 ，把我的所有的 traditional ，就是 41k 的 contribution 從 traditional 轉成 ross 了 ，你覺得這沒有必要這樣做 ，沒有必要了 ，你再轉回來。 了，為什麼呢？ 因為我剛剛算完之後，你退休才剩下你的 traditional 有 100 多萬，100 多萬一年會漲 10 萬，10 萬還好，10 萬稅率你們夫妻，10 萬也才這樣，你的 pension 也應該再比你現在的稅還低，對，所以你就因為到時候稅比現在低就好了，之後開始轉，轉到 ross 沒轉 10 萬，你那邊 traditional 就可以多 10 萬的 money market，它就越漲越慢，那你一定可以轉得完的，在低稅率裡面可以轉得完，就等於現在 take one day，對你們現在稅率應該都 24 以上，對不對？ 那你就是轉以後只要找 12 就好了。I see。OK。好好好。謝謝。Thank you。好謝謝，在下一位是浩青。那我們將浩青作為今天就是發問的最後一位朋友。謝謝郡老師。你好，各位學員，大家好。我是浩青。那今天想要請教一下郡老師一個問題。 因為前幾天在另外一個房間，跟那個麥格老闆討論到關於這個投資上面的問題，然後我們兩個有一些不同的意見。那我今天就剛好趁這個機會請教一下郡老師，看這個對這個有什麼看法。那我個人是這麼認為，就是做投資的話，主要就是為了給我們帶來更好的生活。那錢雖然說錢非萬能，但是沒有錢又萬萬不能。 那所以就說，我們在做這種投資的時候，是不是會因為我們年齡，然後要做一些不同的一些準備這樣子。因為我就是說當然說，以郡老師還有我們，還有麥格老闆的話，在錢方面的話，大概是沒有什麼問題的。但是有時候我們在跟朋友介紹怎麼去做投資的時候，是不是要有一些不同的方法，或者說不同的一些策略？ 這樣子，就打個比方好了，我跟他舉例是這樣，就說假如說今天遇到了一個朋友，他大概是 20 歲到 30 歲左右的。話那，因為他們還在工作，那這種情形之下的話，他們大部分的錢可以投資在這個股票市場裡面，他們可以 QQQ 啦，或者是 QLD 都可以。那這個預備金的話，大概不用準備太多。 那如果說你今天遇到一個 30 歲到 40 歲左右的時候，他們雖然說也在工作，但是這個預備金是不是要多一些調整，因為我個人就說稍微悲觀一點點，我總是會用那個 2000 年發生的那個事情來做一個評斷。那當然說那個賣友老闆認為說這種事情不太會發生。那我個人認為說這種事情可能以後不見得會發生了。 但是說假設一旦發生的時候，我們怎麼去做一個準備或者是做一個對應。那所以就說我個人是認為說，如果說你今天是一個 30 歲 40 歲左右的人的話，我個人認為說他可能要有大概兩年以上的這種預備金，以便這個市場發生什麼狀況。那如果說是一個 40 歲到 50 歲的話，也許他可能準備 3 年到 5 年的預備金。 然後呢，如果人已經到了 50 歲到 60 歲的話，這個預備金可能也許要提升到大概 5 年到 10 年，因為這個時候已經接近退休了。那假如說你遇到一個市場非常不穩定的時候，你怎麼去應用它。因為我們人生在這個世界上的話，我認為不是說只是為了賺錢，我們主要來這個世界上應該就是要做一個所謂的自我實現，就是你今天你這一輩子到底想要做什麼事情。 那這個錢是用來輔助你的，然後可以幫你做到實現到你想要做的事情。那打個比方，麥克老闆當初他有跟我提到說，他太太好像在這準備金上面好像放了 10 年以上。我認為說這個上是算蠻合理的，因為當時候我會認為說為什麼要放那麼多，但是後來想一想，事實上這個有一個必要性，就是說假設說遇到那個 2000 年，你可能要花 14 年的時間。 才能夠恢復到你原來的水位的話，那你有時候就是你今天已經大概 60 幾歲的人的時候假設了，那你還要再等個 10 幾年，那這個等待的時間就非常艱難。等到你 70 幾歲快 80 歲的時候，這個錢對你還有這個意義嗎？這是我的個人的一個觀念，那不曉得這個 Jim 老師對這個有什麼看法？謝謝。 好，Jim，這個其實思考不難，年輕人不管你幾歲，你有工作，我們原則就是半年就好了，半年，那你半年就夠了，因為你有工作嘛。那夫妻兩個都有工作，那就是有一個沒工作，另外一個還有工作，還可以撐著沒事，只是 saving 少一點，所以這個沒有問題。那你若是單身，那應該更簡單，那就一個人保全家保，所以半年應該夠。 還有就是你若是在美國，那更簡單，因為就是說你假設在找工作這個一段時間，你開開 Uber 沒問題的，緊急備用金就是去開 Uber 就可以了。年輕人嘛，就買一部好一點的車，特斯拉車給他就 mortgage 去開開 Uber，開個半年，一年薪水六萬多，拿個六七萬也不是問題啊，對不對？ 那耗盡不用太緊張，這個緊急備用金，年輕人真的不用還，在上班的不用太多。 不用太多，半年夠了，夠了。就是說，事業的時候還可以撐個半年，那不緊張就可以了。那再來，就是說你要緊急備用金多少？像你說十年，多不多？ 如果對於這個有幾千萬美金以上的準備，個這個這個，你如果十年，一年一年用十萬，準備一兩百萬放著，有八百萬投資也可以了，可以了。這個這個沒問題了，就是說準備十年，看人嘛，對不對？那假設你今天就只有兩百萬，那錢就不夠了，要爬冠，就說你生殖都不夠了，你還要把它曬成豬肉乾、牛肉乾哪夠？ 所以很簡單，每個人自己計算機拿來算算看，假設你的這樣子的做法可以達到你退休財務自由的目標，都可以做，都可以做。比如說，我覺得我三年比較好，所以我把三年的錢先放著，三十萬或三十五萬或四十萬放著，都不增長。假設他的零，剩下的錢我還有五十萬，那我投資，每個月再存兩五八百塊，那等到我預計退休，五十歲的時候，我可不可以退休？ 算算看嘛，浩勤算算看。那如果不行，那就太保守了，了解對吧？所以這個每個人不一樣，算算看，浩勤對。就是像那個今天就算說這是預備金的話，事實上也可以把它放在這個 SWVXX 或者是 BIL 上面，它還是有利息的，對啊。 那你可以算算看嘛，你可以算算看現在是五趴，那你要預計你要用多少趴來算到五十歲，可能不能用五趴嘛，也不能用兩趴，差不多 3.5，你用 3.5 算算看，那邊的錢就用 3.5 這樣增長，剩下的錢五十萬用十趴。每個月投多少算算看到那個時候有沒有你要達到你要的目標，比如說你要準備五百萬有沒有，還是要準備八百萬，能不能五十歲能不能達到？ 如果可以達到，那當然就這樣做；如果不可以達到，那那個準備三年可能就太多了，那不然你就得每個月多投一點錢，就是這樣子一來一去看看算算看嘛。 浩景對，所以說有時候就是我跟人說，應該是因人而異，然後有時候要看他們自己怎麼去計算自己退休的時候要花多少費用；但是我弟弟跟我提到這個時候，我也跟他講說，如果說你要是不是很清楚的話，你也可以私底下找郡老師，然後問問看說你以後退休的時候，反正是這種比較 personal 東西的話，公開講可能比較不適合，那有時候私底下跟郡老師請教一下，以他目前的這種財務狀況，退休怎麼來做一個安排。 我是跟他講，他說真的可以這樣，我說應該沒有問題吧，可以啦，你們把你的資料送過來都可以，當然你資料送完整我就有辦法回答。 比如說第一個你現在有多少錢，第二個你每個月可以投多少錢，第三個你緊急備用金準備了嗎，第四個你多久以後幾年後要退休，第四個第五個你退休之後你一年要花多少錢，第五個你除了這個以外，你的 social security 拿多少錢，你有沒有 pension，那這些資料都給我，我一算一下就出來。 這個太多人讓我算了，可是你們也可以自己算了。 說你這些資料都給我了，都完整了，我算跟你算都差不多了，對沒錯，對，我也跟他講說你要請教鄭老師這種的話，自己要稍微算一下，算一下之後你才知道說東西提供給鄭老師之後，然後再比較一下你當初的想法跟鄭老師跟你評估之後是不是有什麼不一樣，這樣子，有的人算完 Excel 之後就要來，那我看有的人 Excel 我真的看不懂， 因為有些那個計算寫的很複雜，後來我得重新用一個 Excel 傳給他，那把他的 bug 抓出來就這樣子，所以我一定要，我後來得又做一個 Excel 再抓他的 bug，因為我這個數字，第一年，第二年，第二年的數字怎麼不一樣，他是哪裡不一樣，我也是要去對，不過你們如果有問題問我，我儘量花時間，可是你們也花一點時間好不好， 你至少給我的資料要全，不然我還問你，我先把問你的資料都問清楚之後，我才開始計算，因為我跟你講就是那些數字你都要自己 figure out，那些數字都有了之後，那其實你我算跟你算都差不多了，OK，謝謝鄭老師，那還有一個小問題，因為我上，我弟弟問我一個問題，關於這個 SWVXX 跟 BIL 兩個有什麼區別，對， 我上次我聽了鄭老師跟我們解釋過，但是我後來還忘了，好，我再講個清楚一點，第一個 SGOV 跟 BIL 是一年以內的 Treasury Bill，就是政府公債，那政府公債利息差不多多少，一年內的差不多就是 5.25 到 5.5，就是 Federal Fund Rate，Federal Fund Rate 差不多這個價錢， 這個在範圍 5.25 跟 5.5 之間。 好，那 Money Market SWVXX 會長遠就是說會比那個 SGOV 跟 BIL 稍微高一點點，高一點點，因為它是商業票據，那商業票據就是什麼，一般的大公司這些商業票據，那一般的公司信用很好，可是它好也沒有好到像財政部這麼好，所以它利息又會多一碼。 可能就是如果這個 SGOV 或者 BIL 是 5.25，那那個 Money Market 可能 5.5 吧，類似這樣子。所以可是 BIL 又有個好處，SGOV 有好處，不用周稅，不用周稅。可是 SWVXX 要周稅。 那你如果是已經退休的，沒有 income 的人，那你的周稅其實就很低，的話你要看看 0.25 跟 5.5 差多少，0.2 摘以 5.5，4.5，所以那個那個你多出 4.5 出來，4.5，4.5，那你的稅率是多少？假設你稅率是很高的話，12、13，那還是 SGOV 那個，你知道周稅是 8 嘛，低到多少，我不知道，可是高有高到 8 嘛。 那你如果周稅如果 4 點多，那兩個都差不多。那你如果周稅比 4 低，那你應該是放 SWVXX 會比較好，因為假設周稅稅率很低，那假設你的周稅很高，那你應該是 BIL 跟 SGOV。這個耗金，每個人不一樣，看你的周稅有沒有達到 4 以上。OK 瞭解。那這樣我就比較好，對，讓他解釋一下。謝謝。好，謝謝健老師，這個沒有人。 我把留言看一下，就是 Kelly 講的，就是我可能沒有回答到這個問題，就是說一個人在惡劣的情況之下，當然我們人的命運，有些人就是很辛苦，出生就是家裡就困難，很多，對不對？那怎麼辦？我跟你講，就是要提升你的精神能量，你要相信會很好。我常常講，就是說你早上醒來之後，先說美好的一天，嘴角上揚，笑，大聲笑三聲。 當然你不用笑給別人看，你笑給自己看就好了。對著鏡子，刷牙前，嘴巴上揚，笑，多笑。平常要多笑。我現在也在學怎麼笑，就是要多笑。你只要 smile，你的心情就會好，你的能量就很高。所以在惡劣情況之下，還是要笑。那個我不是講過嗎？ 那個有一個新格勒名單還什麼忘記了，他那個爸爸帶著兒子住在集中營裡面，可是他跟他小孩講，我們現在是玩一個 game，等到最後他被槍斃的時候，他走過去，他還跟他小孩子揮揮手，很快樂的走過去。他就是不讓他小孩子有陰影。他這麼樂觀，在這個環境之下，從榮富裕已經要被槍斃了，可是他還是很高興。為什麼能量？所以我們在惡劣，再如何惡劣。 的環境要像這個爸爸一樣，永遠樂觀迎向陽光。人生沒有什麼好怕的，快樂就對了。所以說，在這個情況下，會不會自欺欺人？不是這個，是這個，沒有自欺欺人。我們環境就是你自己想的，你想的很快樂，你笑的很大聲，這個就是快樂，這個沒有自欺欺人。你自己變得很悲傷，那才自欺欺人。沒有必要，真的沒有必要。 這個 Elean Zhang 說巴菲特會賣股票，對啊，可是他買的在當下是要長持的。大家記得買那個當價，它是要 Forever 的。最美好的、最佳的持有時間是永遠。可是有時候就是沒有這麼 Perfect 嘛，所以要抓住那個精神。就好像你結婚的當下，你是要 Forever，還是說我準備五年後要離婚的？當然，是 Forever 的，不然就不要結婚，瞭解嗎？ 所以你要去買一個股票，如果不能 Forever，你當下都不覺得它能 Forever，就不要買。所以如果你不想要 Forever，你連四分鐘都不要持有。嗶哩嗶哩是吧？嗶哩嗶哩有啊，有那個 Donna，有連結的嗶哩嗶哩的，嗶哩嗶哩的那個文言也有連結。這個 Jimmy 有開個房，有談大事不賣的好。 希望催眠治療師的資訊，對啊，我就我現在在看，就好像突然之間就沒有看到這個小姐的催眠，看看 RelaxResent 這個小姐，對找到了這個小姐的，你看這個小姐，我看一下 Make the holiday sweeter。 個廣告，我看一下，確定是她，因為她，她是我看到的影片裡面，真的是做的很不錯的，我是 Rachel，歡迎來到今天的引導睡眠時間，好，這個 Rachel，這個是 Rachel，對沒錯，這個 Rachel 很厲害，在好像中，她是哪裡，我看一下，美國，美國叫 Rachel，你們聽 Rachel 的，這個是我看過，還真的還不錯的一個，我貼上去， Rachel，對，這個值得大家去聽，因為這個精神能量很強的影片，這個很好的，你如果晚上睡不著覺，也可以聽，可是他就是有廣告，很不好，我好像一開始有廣告之後，就沒有廣告了，大家聽聽看，不然你就給他轉錄一下，轉錄一下，我看一下，為什麼不能貼，為什麼不能貼，這麼悲慘，好，這個 Rachel 的，我貼上去，然後這個，我聽過影片， 這個算是很不錯的催眠治療的影片，大家自己練習，其實催眠治療不用去找催眠治療師，你自己練習久了，你可以自己催眠，OK，那如果真的需要，你可以找催眠治療師幫你催眠，當然也可以電子信箱，哎呦，這個竅戶，你在我們這個 clubhouse 這麼久了，哎，好，我有貼吧，後面，後面有貼，我看一下，等下沒貼，我再貼，沒聲音有吧，哦， 這個當然有，幫我貼 email 了，有啊，有聲音，贊助此地，對了，小朋友你要放 KRT，也可以了，沒問題，那這個 Jemini，我看過了，Jemini 是比 GPD 稍微強大一點點，沒錯，可是也還沒到 AGI，我簡單的講一下有空我再講，就是說現在的人工智慧其實是一種學習的人工智慧，有點像你的小秘書而已，就是幫你查查資料、算算數學、 畫畫圖這樣子而已。 你沒辦法跟他對話，有時候我給他的資料，我都不知道他有沒有真正瞭解，我還得重新問他一次，他才再回答一次，我才知道他有沒有了解。有時候會理解錯誤，理解錯誤之後他就會，你就不知道。 假設你給他資料，結果他理解錯誤以後，回答還是錯，所以如果能夠像 Jemini 那樣子的，可以對話，你可以知道他錯，或者是他可以知道你錯，他可以反問說：「我的理解不是這樣。」可是現在 GPD 不會，現在 AI 就是不能違反人類的意志，所以你跟他講什麼，他就算知道錯，他也不可以跟你反駁的，這個是有問題，這不好。 可是有人就很怕 AI 有自己的意志力，跟人類反駁，那怎麼辦？所以這還在 Balancing 過程。所以我是希望，我可以對話，我如果跟他講，給他一個東西，他說：「這個計算錯了。」可是他現在不會，我就算計算錯了，他也去照收，照收之後，以後回答連計算錯誤都給我答出來了，我說：「哇，這個怎麼了？」那我教壞小孩了，那就不行。 所以現在 AI 是還還在一張白紙，你教他什麼是什麼，還有他網路攝取到什麼是什麼，還沒有。第一個還沒有真正完全有判斷能力，第二個還沒有思考能力，所以他還沒到 AGI 的地步，無法跟你對話。就這樣，我們真正能夠對話，你們跟我對話，你會說：「老師，」我不太理解這一段，那這一段你再解釋一下。 可是 AGI 不會，不是現在 AI 不會，要等到 AGI 才會。你跟他講完之後，他說：「我還是不理解，我所認，我所知道量子科技應該整的。」你就跟他講兩個討論，有沒有結果不一定，可是他會跟你討論，那這才叫 AGI。 所以那個 Emily 黃，我的對，現在大家知道，今天開始，今年我以前講過，今年我就講過，今年是 AI 的元年，也是量子科技的元年，我們在一個非常棒的世界。 三歲小孩，你不用開了，不用開了，你要開就開 Custodial，就是監管帳戶，Custodial 你是 Full Power Attorney，Custodial Account 對，Custodial Account 不能擺 Trust，你現在擺可以，等到變他的名字的時候，就是他的 Trust 了，不是你的，應該是不要擺到 Trust 的，因為已經是他的名字，以後就是他的了，沒有什麼遺產問題。 對，401A 有什麼區別嗎？應該差不多吧，可是政府的 Government 的那個投資很爛，我是跟你講的，我有朋友那個真的是，尤其是 California 的，那真的很爛。那跟他講說：「為什麼不能選指數？」他跟你回答一些官腔，沒有什麼。 對，Solo401 可以比較複雜，也沒有說比較多了，SAP IRA 也可以投，也可以放，蠻多的，你 SAP IRA 成立比較簡單，管理維護比較容易。 但是，每年可以 Country 少一點，要看 SAP，好像也可以達到你的 Income 的三分之一，還是 25%還蠻多的，可以的，你的收入 25%放進去夠了，不要放太多 Leo，你就是寫 Email 給我那個嗎？後來你不是有去找 Church Short-Time？Anyway，你應該有再繼續 Research，有些計算公式嗎？ 你是不是問什麼？你是不是問退休的計算公式嗎？還是什麼？這個我不知道你在問什麼。香港的 SPY 對啊，香港的 SPY 有，我們香港中國都有 SPY。我這個回答完，就今天應該結束了。我先把中國的 SPY 貼上去，中國的 SPY 這個 Cloud Outs 也可以看得到，中國的 SPY 在這裡。 那在香港的 SPY，我看看，我這裡沒有香港的 SPY，這個香港華夏納指，這個是納指，納指可是香港的 ETF，有了，有代碼，好，來我看到了香港的 SPY，老師，我有放上去，香港的那個 SPY，你看一下是不是對的？好，我看一下香港的，我看到的是納指，納指 100，還有你放的是納指 1009086，納指，納指有放 SPY 嗎？ 我沒看到，你有放 SP Y：對，好像沒有 SPY 的資料，他這個放的都是美國的代號，不是香港的代號。有了 03140，OK，我先給你一個啦，他這裡有香港上市領航標準，SPY5000314003140，我找到一個，至少是 03140，這是香港的代號 03140，其他應該還可以找得到吧，我想大家可以去再去問了。 好，我想我們今天就先到這裡了，謝謝大家。 文妖：我交給你，我們就結束了。好，謝謝大家的時間，也謝謝大家的問候。我們再重新提醒大家一次，就是我們每次 Clubhouse 房間的開啟時間是在每週六晚上十點，每夕時間早上現在是六點開播。我們非常歡迎提早加入，加入這個房間之前，其實我們這個每週這個時候都會有一個來自 Clubhouse 的系統通知你，只要點就是手機上的這個系統通知，就可以直接加入到這個房間裡面去了。如果你是在中間才加入到這個房間的討論，前面沒有聽到的話，你可以在我們稍後結束這個房間錄音之後，直接點就是 James 老師的這個頭像，點進去按關注，那往下看就可以看到今天這個討論的回放，或者是你可以在 YouTube、Bilibili、Spotify、Podcast、TikTok、抖音等等地方搜尋 CLEC 投資理財頻道，你也可以找到這個今天這個房間裡面的所有的討論，從一開始到後面。 那最後我們為這個房間留大概兩分鐘的時間到三十四分鐘，我們留給今天新加入房間的朋友，可以關注 James 老師的帳號，也就是點選左上角這個藍色的頭像進去按 follow 或是中文的關注。未來我們在這個時候都會收到來自 Clubhouse 的系統通知，歡迎你們隨時提早加入。謝謝。 好，謝謝 Moderator，還要謝謝所有的參加的朋友，那我們下禮拜見，謝謝。

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