如何提升精神能量，自我學習催眠：不要賣資產，不要還錢：什麼是最佳借款管道 2023年12月9日 CLEC投資理財頻道

好 謝謝大家先進來那我們一開始還是先聽一下巴菲特的語錄之後我們會開始我們今天的Cloud House的分享一 獨立思考和內心的平靜二 在別人貪婪時要保持警惕而在別人警惕時就要貪婪三 做優秀的投資者並不需要高智商只需擁有不輕易從眾的能力四 不要炒股 你要買價值 永遠不要賣五 如果你投資股票 建議最好不要超過20只六 如果你屬於人類中那最幸運的1%那麼你就應該考慮其他99%的人這是你應該做的七 借孔 借交 借造八 投資的第一原則是永遠不要虧錢第二原則是記住第一原則九 若你不打算持有某隻股票達10年則10分鐘也不要持有我最喜歡的持股時間是永遠十 你必須在財務方面和心理方面做好充分的準備以應付股票市場的反覆無常如果你不能眼睜睜地看著你買的股票跌到你買入價格的一半還能從容地計劃你的投資你就不該玩這個遊戲十一 你應當把股票看作是許多細小的商業部分把市場的波動看作是你的朋友而非敵人利潤又是來自對朋友的於中而非參與者的利潤這就是市場的波動以及關於投資最重要的幾個字眼安全編輯概念十二 人們買股票根據第二天早上股票價格的漲跌決定他們的投資是否正確這簡直是在胡鬧十三 你買的不是股票你買的是一部分企業生意十四 我們基本上不做淨值調查我們的淨值調查基本上就是看著他們的眼睛十五 一生能夠積累多少財富不取決於你能夠賺多少錢而取決於你如何投資理財錢找人勝過人找錢要懂得錢為你工作而不是你為錢工作十六 那些最好的買賣剛開始的時候從數字上看幾乎都會告訴你不要買十七我們之所以取得目前的成就是因為我們關心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙而不是去擁有什麼能飛躍七英尺的能力十八 擁有一隻股票期待他下個早晨就上漲是十分愚蠢的十九 就算美聯儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來兩年的貨幣政策我也不會改變他未來兩年的貨幣政策也不會改變我的任何一個作為二十 很多事情做起來都會有利可圖但是你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情我們沒有任何辦法祭禱泰森二十一 如果我們不能在自己有信心的範圍內找到需要的我們不會擴大範圍我們只會等待開始存錢並及早投資這是最好的方法這是最值得養成的好習慣二十二 透過定期投資與指數基金那些門外漢投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績二十三 想要在股市從事波段操作是神做的事不是人做的事二十四 當一些大企業暫時出現危機或股市下跌出現有利可圖的交易價格時應該毫不猶豫買進他們的股票二十五 不能承受股價下跌百分之五十的人就不應該炒股二十六 對於每一筆投資你都應當有勇氣和信心將你淨資產的百分之十以上投入二十七 我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的信心二十七 我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的信心二十七 我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的信心二十八 雖然未靠收入生活但我迷戀過程要遠勝於收入二十九 有人曾經說過當尋找受僱的職員時你要從中尋找三種品質正直 勤奮 活力如果他們不擁有第一品質其餘兩個將毀滅你對此你要深思這一點是千真萬確的如果你僱傭了沒有第二種品質的某些人實際上 他們既蠢又懶三十 我很理性很多人比我智商更高很多人也比我工作時間更長更努力但我做事更加理性你必須能夠控制自己不要讓情感左右你的理智三十一 如果你不能控制住你自己你遲早會大火臨頭三十二 市場就像大賭場別人都在喝酒如果你堅持喝可樂就會沒事三十三 我碰巧是個分配資金的天才可我運用才華的能力完全取決於我出生所在的社會如果生在狩獵為生的部落我的天分根本一無是處三十四遊士必須避免的我們的生命的錯誤是比像一隻暴雨後浮在水面的鴨子那樣自得那是因為它有浮水的本事才能平不清零三十五在股票投資中我們希望每一筆投資都能夠有理想的回報因為我們將資金集中投資在少數幾家財務檔案具有強大競爭優勢並由能力非凡誠實可信的經理人做管理的公司股票上三十六投資者應該謹記興奮和付費都是他們的敵人三十七我的工作是閱讀我閱讀我所關注的公司年報同時我也閱讀它的競爭對手的年報這些是我最主要的閱讀材料三十八要想成功的進行投資你不需要懂得什麼Beta值有效市場現代投資組合理論期權定價或是新興市場事實上大家最好對這些東西一無所知當然我的這種看法與大多數商學院的主流觀點有著根本的不同這些商學院的金融課程主要就是那些東西我們認為學習投資的學生們只需要接受兩門課程的良好教育就足夠了一門是如何評估企業的價值另一門是如何思考市場價格三十九如果你認為你可以經常進出股市而致富的話我不願意和你合夥做生意但我希望成為你的股票經紀四十不需要等到股價跌到谷底才進場買股票反正你買到的股價一定比它真正的價值還低四十一頭腦中的東西在為整理分類之前全叫垃圾四十二不管是買襪子還是買股票我都喜歡在高階或打折時入手四十三有了足夠的內幕訊息再加上一百萬美元你可能只要一年就破產了四十四在我看來晦澀難懂的公式電腦程式或者解釋股票和市場價格變化的閃爍訊號都不會帶來投資的成功四十五要贏得好的聲譽需要二十年而要毀掉它五分鐘就夠如果明白了這一點你做起事來就會不同了四十六你不一定必須的是名火箭科學家對於投資這樣的遊戲智商為160的人未必就可以贏取至上為130的人四十七時間是精彩事業的朋友但卻是平庸事業的敵人四十八我們最擅長的事情是當一家大公司暫時陷入困境時我們要做的是是他躺在手術檯上的那一刻去收購它好啊來啊文言這邊好好了嗎我這邊好了大家好歡迎來到沒聽到聲音文言沒聽到聲音沒聽到你講話那現在有聽得到我說什麼嗎大家好歡迎來到我們的房間CLC投資理財教育學院已經更名為CLC投資負責所有的資訊僅供參考並非專業的投資建議我們永遠不會抽費盈利也不會從您身上賺到任何錢我們沒有重拳任何人任何組織成立CLC相關的討論區所有的資訊請以CLC投資理財頻道分享的為主我們的房間會在每週六的晚上10點每期時間現在是早上我們非常歡迎大家都您可以關注老師的Clubhouse賬號就是點選左上角的藍色頭像進去按關注每週都可以在這個時候獲得來自Clubhouse的系統通知你也可以在YouTubeBilibili 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20% 30% 50% 70%或更高的波動那你就不應該投資了投資是謹慎投資者要先了解投資才能進行我是建議大家儘量看影片看完影片有問題來問而不是你想到問題就問想到問題就問當然我也很歡迎大家問問題那你如果問那如果我覺得影片有的話我會請你去看影片如果你問的問題很好那我會回答你甚至會做一個短片來跟大家分享那你如果有什麼分享的比較長的你寫email給我我看一看我們我會也把它製作一個影片短片大家分享那也有個記錄每個短片都有個主題所以短片是一種比較知識性比較密集的影片都是單一問題那你看影片如果知道哪個影片有問題你的問題在哪裡在哪個影片編號幾號幾點幾分的時候開始那是什麼問題多多看影片還是學習的解方而不是一直問問就說問當然可以了絕對可以我們希望還是多問你如果講白一點喔大扣大名小扣小名不扣不明有時候你來問那我發現有時候我會看人那我會用不同的口氣那你如果受不了被offend被侵犯了為什麼那是你的感覺我都是出於善意那如果被我罵走了那代表就無緣了那也沒關係我就有時候就看看有多少能耐學習也是要有能耐的我們沒什麼群組了我們學習也沒授權任何人做任何事我們無法知道群組成員的目的有時候有些群組容易招人有心人士的混入那有些人自主成立小組推廣我們的知識做推廣的動作這個是也是OK的了只要他是心存善意這個沒有問題本來大家念念書成立小組有些群組當然是可以可是你參加這個群組的人你就要自己謹慎小心了我們頻道所建議的投資就是納斯達克100指數基金和每個國家對應的基金每個很多國家都有在發當地國內就自己有發行這樣的基金不要聽信任何理財專員的建議跟任何商品包括我們所介紹的比如說Charles Schwab的financial consultant他會幫你開戶回答你的賬戶問題跟一些問題他們Charles Schwab當然有自己的產品有時候他也會介紹那你問他說有什麼那個他當然會回答可是那是他的責任可是你沒有接受的意義世界上長期績效最好的投資就是納斯達克100指數基金你如果沒辦法就是我們有其他的你投資你的退休狀況你的資金多寡可能SP500也是適合你的除了以上這兩個指數基金之外其他的任何理財產品大家都要非常的小心了有些就會阻礙你財富的自由在YouTube上面我貼了一個所有國家的QQQ所以如果你有看影片的人就會看到這一個螢幕那這螢幕裡面有全世界我所知道所有關於ETFQQQ的ETF如果你影片都不看來問我說老師我住在澳洲請問澳洲有什麼QQQ的可以買嗎那我就知道你沒有看影片我就不一一的唸了我們的影片大家過去的2018年到現在都可以值得去看了那你要自己思考有時候我講的這個話是跟那個時空背景有關所以要分辨新來的朋友還是看看00288編號00288的影片跟00398的影片我每個禮拜都要重複這個事情因為大家就的朋友就忍耐一下因為總是會有新朋友進來我們這個班又沒有分班所以不是說新朋友一班認識我們十幾年的一班沒有這樣所以有些重複性的是要給新進來的朋友要知道他們如果不看這兩個影片我想其他的影片看多了也不懂在各平臺就麻煩大家訂閱留言按贊分享轉發我的那個Cloudhouse的留言板有講義了你們留言的最上端就有講義了你可以下載pdf檔案那在YouTube的留言的置頂上面我也會把那個檔案連結還有今天如果相關的連結我都會貼在YouTube的留言板上面好今天我要特別舉個例子就是昨天有一個朋友寫個email過來關於質押的這個現在是在講義第13頁大家翻到第13頁他在嘉興理財有個Payl借了24萬美金這個借的原因就是因為我們有教大家要把traditional IRA轉到Roth IRA那現在Payl的利息蠻高的他的低利息來到8.22他覺得很高這個就是大家對於借錢都很不舒服的都很不舒服所以他想說太高了要不要還一部分回去如果要還我應該從traditional IRA的100萬100萬還還是要從Roth IRA還可是Roth IRA只有65萬美金那個數啊你說第13頁是什麼意思我們留言我們留言Cloudhouse的留言現在是什麼意思?那有個12個留言你自己留言那邊往上播看最上面有一個連結我貼的pdf檔案那個就是那個就是我現在在講的講義了那我的講義現在我們現在就是第13頁好第14頁所以我的回答是這樣就是不要去還款不要去還款那下面這個回答其實是我的checkGPT我教他的回答那也是我建議的所以我的GPT跟我的建議要一致不一致的話我就會再繼續教他他說不要去還款第一個就不要還款建議你你看喔GPT在寫的文章都非常標準段落分明規格分明就是很很乾淨很乾淨利落第一個他說不要還款建議您不要還Payal的借款而是透過投資來賺取足夠的收益抵消借款利息Roth IRA的投資在你的Roth IRA中建議你投資40萬的QRD兩倍槓桿基金和25萬的QQQ所以你Roth IRA他有65萬嘛所以他建議40萬的QRD25萬的QQQ在Traditional IRA裡面他建議40萬的貨幣基金貨幣市場基金預留因為貨幣市場基金預期年利率現在是5%可以用於抵消Payal的年利息的開銷其餘的就可以投資QQQ所以你40萬投資貨幣市場基金那Traditional100萬應該還有60萬那可以投資QQQ資產配置跟利息抵消怎麼計算他這裡計算建議你使用以下公式來計算所需投資QRD和貨幣市場基金的金額以確保投資獲益能夠覆蓋Payal借款的利息支出你需要用多少資金來投資槓桿基金跟貨幣市場基金呢這裡就有一個公式Payal借款的金額乘上Payal的利息那這個例子好像就是他借了24萬利息將近8%嗎8、16、8、4、30將近2萬塊那除以貨幣市場基金的利息就是5%那一除就是差不多20萬20萬所以對於24000的Payal的借款計算出來的投資金額就是需要394000所以他建議你40萬這解釋了為何建議你投資40萬的QRD跟40萬的貨幣市場基金下一頁如果你要更積極的投資策略希望更加積極可以考慮Roth IRA中的所有資金65萬投資QRD而在傳統的IRA65萬投資貨幣市場基金我們都要知道我們要Beta 1.0所以QRD跟Money Market要對應要等值其餘的35萬投資QQ這樣不僅能夠覆蓋利息還可以獲得更高的收穫以上的做法可以減緩Traditional IRA的賬戶基金的成長太快這個就是這個是我補充他沒有講這個後來我還是要再教他叫GPTS就說你在Traditional IRA放Money Market的話那他的賬戶增加的比較慢所以就你可以轉換的時間就會可以拉得比較久臺灣的朋友也可以利用00670L跟00864來搭配你臺灣朋友如果有股票質押的人因為透過這樣子的話你也可以賺取到利息而且還是維持你的Beta 1.0那你這個你在臺灣股票質押的利息也可以賺回來更是可以賺更多因為美國的利息Money Market的利息比那個臺灣的股票質押的利息還高這些策略他說這些策略他會這個是GPT講的他跟我講他說他會處置單納支出股種作為未來類似參考的類似問題的參考那也是請注意這個所有的回答都會有這個Disclaimer需要根據你的個人財務狀況風險層色度進行調整必建議在實施前與財務顧問詳細討論好這個是剛剛那個例子那我們跟大家分享就是借款借款是好事優良的借款是好事你不是借去花天酒地你是借去投資為你的未來為了我們有一個更美好的未來無憂無慮的未來快樂的未來所以你要借錢第一個最好就是用股票質押因為只要你股票質押資產夠的話質押永遠不用還所以股票質押是最優良的借款途徑只是在美國股票質押借款不可以再投入股市了所以美國股票質押有一個就是有限用途就是限制你可以去買房買車裝潢旅遊都可以拿去生活可以可是不能再投入股市這是有限制性的臺灣的股票質押是不限用途的所以可以再投入股市你如果要質押要能夠再投入股市你最多能夠借20%就是股票資產的20%你超過就有過度借款的問題就會有風險會破產很多年輕人當然股票資產沒這麼多了還有很多朋友其實從來沒投資股票股票資產也不會有這麼多所以股票資產不足的人無法股票質押資產這樣的人很多人就是因為去買房子了所以你可以看看有沒有房地產淨值可以借錢臺灣用房子抵押可以立體可以很低房地產抵押每個月的還款金額都要從你的薪資或者是你的穩定現金流來支付不能說OK我質押去買了股票那我手中手中五一物完全沒有我去股房地產質押2000萬臺幣房地產那個抵押2000萬臺幣去買股票就質押質押之後股票漲跌我就可以來買不是這樣子不過你是可以用股票質押每個月從質押裡面拿錢出來還你的貸款當然還到只剩20%你就不能還那這有風險那你就還還還還了兩年三年當然股票會漲那又還了當年度股票就開始跌30%當然也還好啦因為你才剛開始還而已嘛所以也沒有記錄太多如果年輕人沒有房子且股票資產不多隻好用信用貸款信用貸款每個月都要還本金利息投資效率會比較差一點如果市場漲得不錯那你這個信用貸款當然回報也是不錯的瞭如果市場不好那信用貸款的回報績效可能也就沒有想象中的好唯一的好處就是你的薪水可以提前投資就是借錢來投資那慢慢還這就是信貸的好處那無論你什麼樣的貸款只要你每個月的要的還款都可以不靠市場的漲跌或股息而是你有自己的工作有穩定的收入能夠還款的話那這樣子的貸款就可以借了就可以借這是一種信仰如果能夠持續看我們的影片對於長期投資哲學信仰堅定不移才能夠致富在市場裡面要堅定不移要堅定不移才能致富真正理解看清楚一個人的投資哲學需要20年那投資你真的要理解你也要20年有時候很短的時間你也沒辦法理解為什麼因為第一個你經歷的市場不夠多巴菲特在2020年的時候他說我那個pandemic的時候2020年初他說他真的太年輕了從來沒有看過這個連續美國連續這個停牌因為一天馬上開盤就下跌8%停牌這麼多次的所以他說他90幾歲他還說我還是真的太年輕了代表什麼代表市場的變化多端了你不要以為像巴菲特在市場60幾年什麼事都看過還有他沒看過的那何況是我們所以我們對市場真的是無知了無知所以我們需要非常的謙卑你不要試著去預測市場一個投資者沒有長達20年以上他怎麼可能他連一個景氣週期都沒看過所以你會發現有很多人不知道自己不知道投資幾年就開始覺得自己是股神所以就算投資長達20年以上的也未必有成功的投資哲學所以我們需要謙卑謹慎小心不要盲從很重要好這個市場天天都上漲了天天都美好我們都很快樂所以我們要練習富有是天賦所以你做好投資聽我們的影片正確的執行富有是天賦都不用花時間的快樂是人權那如何做到無憂無慮這很重要這很重要這是我們在我在教同學很重要一個課題那怎麼花錢我們很多影片也都有談前幾個禮拜IM也有來問然後我們也回答這個也很重要你有了錢不會花也沒有用好好所以我們人生要有很多就是說可以去滿足的第一個就是要快樂的人生你只要快樂的人生就好那錢是一種工具你要利用這個工具讓你的人生越過越快樂這很重要好那如果要跟我聯絡email有personal問題可以寫email給我了我想我再把我的email貼上去好了因為Cloudhouse可能不知道不過你可以可以看YouTube的人應該都對我的email很熟悉了有問題有personal的問題可以在寫email給我或有問題或者看影片也可以留言我都會回答好我想我現在在這裡我們今天就先上到先分享到這裡那我把時間交還給文嫣好謝謝好謝謝James老師然後下面兩位朋友是其實在room chat裡面發問不過我覺得時間其實其實每週可以跟James老師一起交流的時間其實也是蠻蠻珍貴的所以我們邀請就是Elwin如果願意可以把你room chat的問題直接念出來的話您可以直接開麥然後跟James老師直接交流我相信效果會更好謝謝有聽到我的有的有的謝謝OK好James老師好然後各位Moderate的大家好那其實我問題很簡單啦就是從小我們就被教育就是為了一個成績所以我們花費了很多的時間在追求在學校裡面追求好的成績那等到學校畢業之後在上班其實我們也是在為公司在追求個人的一個好的proposal那如果要在公司脫穎而出的話那個EQ就變得很重要那直到認識了老師之後我才知道就是說FQ財商的部分對個人來講是更為的重要那可是IQ的話成績的話大家可以看得出來EQ的話相處久了也看得出來那FQ要怎麼樣去判別這一個人的財商到底好或不好所以我最近看到一個新聞看到臺灣總統大選的幾位候選人他們有提出他們財產的一個清單那就是想問問看老師對這幾個人你認為哪個人的財商會是相對比較好的在這個有限的資料裡面看得出來的部分對我的問題是這樣謝謝謝謝你我們不評論那個政治或者候選人當然你問這個問題應該也沒什麼政治的政治的那個意圖不過富有富有不是罪所以可是你要知道這個在亞洲傳統市場認為富有是罪就是他這個一定是奸商或者是一定是什麼什麼一定是什麼說有錢一定是不擇手段那這個是錯嘛你們在我這邊都應該錯嘛因為有錢是很自然的事情沒錢才是奇怪沒錢才是奇怪怎麼會那麼窮沒錢才奇怪為什麼就是不應該那麼窮啊富有是天我怎麼會那麼窮那就是什麼不懂不懂那,我們去學校不是為了成績你看這個R1就是在亞洲啊或什麼小朋友去學校為了成績去學校是為了知識學校怎麼來的學校是希臘哲學希臘把這個學校就是學習哲學科學邏輯稱為是個學校學校那他們當初的學校是在路邊啊路邊哲學家在對談教學就是這樣子後來好像是柏拉圖吧柏拉圖理想國他有創了一個後來他也創了一個學校他覺得這個需要用一個制度所以學校是學習知識的沒有要考試的是後來我們才搞成要考試的所以學校學所有東西都是學習知識知識裡面最重要尤其現在AI出來了數學啦還有一些技術性的東西啦就變成不重要了反而是邏輯學跟哲學會比較重要哲學就是我們的思考嘛所以R1我跟你說我們無法從一個人的資產來看出他的財商財商可能可以從他資產的類別可以來分辨財商那如果說他的資產就是兩千多萬那都放在放在這個存款賬戶也沒有股票那就不會投資嘛那不會投資這是他的個性啊他的那個也沒有什麼好壞也不是說這樣子的人就就不能當總統那也不是說有錢的人他有房子有股票他就是財商是比較好那是不是就會變成是一個好的Leader也未必Leader有很多特質需要考慮的所以我是覺得這個跟政治人物其實政治人物很少有高財商的了很少那如果高財商他不一定要去搞政治他不一定要搞政治我不知道阿文我這樣子的回答你你有沒有什麼需要補充的還是我可以再補充就我看到這個新聞我很surprise的部分就是為什麼他們的現金感覺上比例也也蠻多的那就我們以前從小感覺有錢人就是現金多那自從認識老師之後說不對喔應該是資產多的人才是有錢人可是看到這幾個資料就覺得好像對他們也有資產沒有他們擁有很多的房子但是我看到的是有些人是擁有負債那擁有負債也不見得是壞事如果他擁有的負債是持有財產有價值的財產的負債那也是很好所以這無關政治我們也不評論任何人只是說我看到裡面的資料我很surprise是說這些人為什麼現金持有比例真的是還感覺還蠻高的那老師給予我們甚至教育我們就是說要勇於去貸款然後把貸款放在資產裡面這可能是我看到這個兩個不相不同的世界對大概是這樣我剛剛看了點研究我看一下這這個因為我沒看到副總統的我只看到總統的那應該這三個人都理財都不及格了從我們的角度完全三個都不及格這個為什麼這個是所以為什麼大家在因為我們選出來領導者很少有財商高的那這個為什麼很多大家所有國家的財政財政赤字啊財政紀律啊都不好那財政紀律不好有兩種像美國這個就是總統就是籤支票嘛一直籤一直花一直籤一直花嘛那亞洲跟歐洲就比較保守反而不花錢這兩個財商都有問題都有問題都有問題那如果相對來講哪個財商好當然是美國好啊欠錢發展是很好的那像臺灣都不敢欠錢那為什麼就傳統制度這樣美國政治人物他們在選舉也會用把赤字拿出來宣傳你看他這個總統只會花錢只會花錢那因為什麼百姓只聽得懂花錢是不好的事情所以就接受這個事所以認為說大家都要比說這個這個誰的財政魚魚最多其實財政魚魚多的是財商有問題啊那不是說財政魚魚少的就不是有問題財政魚魚少的可能亂花錢啊買票啊僱裝的建一堆這個這個這個文字館的那也是財商很差那更差所以很難斷定說這個一個國家英語好壞對財商好不好可是從美國的角度他是財商比較好的他們花的錢雖然總統也是亂花錢可是政府亂花錢沒有不好因為錢總是會流到他第一手花不好因為花的不是很有效率可是花出來的幾百億幾千億幾萬億第二手的百姓就會花的比較smart當然百姓花錢比政府應該比較smart建設會smart那當然錢如果流到資本家手中那會更聰明就會變成聰明錢聰明錢所以這裡有很多因素大家要思考第一個政府財商一直都不高那政府的盈餘跟赤字好不好很難斷定那要看我們希望是一個能夠懂花錢能花錢的政府就好像我們懂投資能借錢投資的才是財商好的那政治人物是取悅百姓的啦選舉民主制度政治人物就取悅百姓所以其實政治人物你所看到的政治人物就是百姓了因為那個是你們選的嘛是我們選的嘛那majority大部分人都選這個人那代表大家都比較像這個人嘛那你就會看到選出來的總統財商都不好那代表什麼大家的財商都不好這就很很知道很清楚所以財商很重要那我們希望政府財商更厲害的話那就像新加坡就不一樣了新加坡淡馬席他們新加坡政府非常smart的他們錢怎麼用外匯存底怎麼用當然外匯存底不是政府的錢可是他們政府基金比如說淡馬席是政府的主權基金政府的主權基金從哪裡來很多這個立法委員搞不清楚找那個央行總裁說你這個外匯那麼多拿來做外匯存底拿來建立成立一個主權基金這個就是不懂你看運營法委員都連這個財商最基本的財商都不懂我們外匯存底屬於誰的外匯存底屬於全民的不是政府的政府的錢在哪裡在財政部他的錢從哪裡來從稅收跟從發行公債來所以政府的錢從哪裡來就是稅收跟發行公債所以假設政府要成立主權基金要從哪裡來要從去找財政部所以為什麼央行總裁說這個事情最好去找財政部為什麼因為這個財政部有國家的錢那你用財政部用納稅人的錢來來來成立主權基金才合理嘛所以財政部的income就是政府的income那政府的income就像我們的薪資收入每年有稅收稅收完之後你要撥多少錢到主權基金做投資就好像我們要收薪水有多少錢要拿去買QQQ是一樣的所以一個國家有沒有smart就看他的主權基金怎麼運作那我現在看起來就是新加坡了還有挪威了主權基金了再來就沙烏地阿拉伯主權基金看起來這幾個國家的財商還算比較高那美國是長富於民就是說我都不用了反正我的我的資產就都是股票都是就是百姓富有我就富有我抽稅就好了這是美國的做法他就發債發債那艾阿旺我想你的問題很好我是這樣回答我感謝老師那我還有第二個問題可以問嗎可以啊問一下文言文言你覺得他繼續還是要往前可以的後面其他朋友可能再稍等一下謝謝OK好那很感謝今天老師就是在剛開始的時候有一些巴菲特的語錄那我的疑問就是說巴菲特前面講過投資最重要的事情就是不要賠錢可是我們自從2021年2022年2023年我們是走過了谷底撐住也是也是有到賠錢的地步是撐住撐到現在才有盈餘的那我想問老師就是巴菲特這句話是什麼意思呢?那我想問老師就是巴菲特這句話是什麼意思呢?那我想問老師就是巴菲特這句話是什麼意思呢?他最終的含義到底是什麼投資哪有可能不賠錢投資我們都有賠賠過只是我們一直撐在那邊最後撐到有盈餘產生那這句話的意思的內涵到底是什麼投資不要賠錢好這個Alvin你問得很好而且這個很大家的問題飛瀑直下三千尺疑似雲和入九天Alvin有個瀑布有三千尺的嗎瀑布有三千尺應該沒有吧沒有疑似雲和入九天所以這個就是我們中國人最會的就是這個含義是什麼表示什麼代表這個瀑布是非常巨大他不是他就這個飛瀑直下三千尺所以這裡我先before我講給你講講這個回答這個問題James說打死不賣打死不賣他不是有賣嗎為什麼叫打死不賣個股又叫人家賣現在又什麼這個槓桿基金又操作又rebalancing那不是賣嗎他在講什麼打死不賣你們不要太相信James了這個你看出額反額這個就是完全不理解打死不賣是什麼Jimmy也開了兩次的房間專門討論這個我是不是要全部了我只有去那個打死不賣就是至死地而後生了就是說你要忍得住要忍得住忍得住市場的波動忍得住就好像你是間諜或者是你是戰俘人家怎麼打你你就是不開口不洩露國家機密那就是什麼打死寧願復義也不要復義就是說你寧願這個這個這個為道義而死而不屈從那就是打死不賣呀打死不賣的意思所以這個叫做這是隱喻就是說我們打死不賣就是說要忍住市場考驗我們我們要忍住不可以賣那我如果只是講無論怎麼樣你們都不要賣你們可能不會問這個問題也從來不思考這個問題不要賣不要賣賣賣也可以就是這個樣子所以要問就是說這個是一個強烈的語句讓你去思考如果我講說我們就長期持有啊跟大家講的一模一樣沒感覺的你們都不會感覺今天就是因為我要讓你們有感覺我才用打死不賣那你們去思考這什麼這什麼好我們人就是有疑惑的時候才有學習有巨大疑惑有巨大學習注意有巨大痛苦有巨大學習所以2022年的痛苦絕對是大家值得的1年好回來你的問題不要虧損不要虧損不要虧損是什麼意思就是投資要小心小心再小心農就是這樣子而已小心小心再小心不要人家問他說巴菲特你怎麼不槓槓你怎麼不那個啊,巴菲特說我一生只要富有一次就好了你們聽得懂這個意思嗎?我一生只要富有一次就好了什麼叫我只要富有一次就好了你看Livermore富有幾次那些短草的富有幾次短草成功的通常破產兩三次巴菲特這個意思就是說我只要穩健富有一次就好了代表什麼?我只要穩健能夠富有就好了我這生也就一輩子而已我幹嘛去冒會破產的風險所以巴菲特說我只要富有一次就好所以然後他說巴菲特你怎麼你投資這麼成功了你如果你還留那麼多現金做什麼?他說我只要富有一次就好了瞭解這個意思所以一樣不要虧損就是叫你要小心小心再小心第一個不要被炸騙了不要貪太貪了Beta1.0就好了你不要搞到Beta2這個不要margin不懂的不要投他後面這樣當然解釋你再怎麼解釋都沒辦法解釋他這個不要虧損就好像你們再怎麼解釋打死不賣你們也解釋不完那永遠解釋不完你看大家聽了大家都不一樣所以這個就是一個像你聽看老子莊子一樣你看完有白白種的那你的體會是什麼那體會重點就是要體會出他的重點而不是在字裡面找螞蟻字裡面挑骨頭很多人喜歡你這個邪惡的惡魔這個覺醒的惡魔都是在文字裡挑骨頭那你這個就不要理他了什麼叫打死?什麼大肆不賣就講這種話那你就這種話不要理他因為這種人沒有邏輯有的人就說巴菲特說持有時間永遠你看他不是也賣嗎臺積電持不到三個月就賣了什麼叫做長持沒有巴菲特也不是長持啊他就講這種話這些人都沒邏輯啊不懂就不要理他所以艾文我就說從我的理解也不見得正確巴菲特說的不要虧損意思就是我們投資要小心小心再小心像我教你們的所有的東西我都一再驗證一再驗證小心小心再小心我就怕我自己會讓你們有風險所以我都會計算再計算艾文我的回答就這樣OK好謝謝老師如果從我如果沒有老師的話可能從2021年到現在我應該會走不過來所以還是蠻感謝老師的謝謝謝謝我知道你們會走不過來所以我一定要在這個是我的責任既然我帶你們上山我就要把你們陪你們下山不是很多人反正大家都這樣子誰陪你上山一路陪到底沒有這樣子所以我常常講說如果你聽一個人的建議你叫他說你願意陪我走一輩子嗎那如果不願意他叫你去登西馬拉雅山你就去了他說上面很美趕快上去他自己都不去那你為什麼要自己去送死對不對好謝謝Evan我們往下好了好謝謝Evan下位是Kathy如果Kathy如果您在的話可以直接開門來謝謝請問聽得到我的聲音嗎可以Kathy你再大聲一點如果可以的話好的我從兩個月才接觸到CLEC頻道那我先說一下我是怎麼接觸到這個頻道沒有人介紹我是在臺灣的一個存股的社團那一百多個留言裡面我就看到一個留言寫說我只相信Jens老師那個時候我就很好奇我就用各種方式去搜尋什麼是Jens老師後來終於被我找到了那個時間點我剛好在出差在國外的飯店裡面我聽了三四集之後我整個人就非常的興奮我決定我要抬頭看一下今天的日期因為我覺得那一天會是改變我跟改變我的家庭的一天從那個時間以後我幾乎用我所有的時間在聽課程我的耳朵幾乎都是帶著耳機除了睡覺跟上班我幾乎把所有的時間都拿來聽聽了大概五十多集不懂的我就做筆記然後不懂的就回放再聽我後來發現我做的筆記越來越少因為很多觀念都是重複重複的在講所以我發現我的筆記的字就是越來越少因為很多觀念已經懂了那思考了快兩個月的時間我昨天就把我們所有可以用的資金包括有賺錢的沒賺錢的全部都賣掉轉換成00662其實我也知道在今年00662它已經快要創新高了但是我告訴我自己最好的投資時間是20年前第二個就是今天所以我昨天就毅然決然的把它全部投入我想請問James老師一個問題這個問題可能跟投資比較沒有直接的關係嗯我知道James老師在之前的課程中有提過您有學過紫微斗數也有催眠的徵兆我想知道為什麼吸引力法則是有用的坊間有很多的書都有提到但是我看完之後我沒有辦法被說服我也不懂為什麼吸引力法則是有用那為什麼我們人要樂觀如果說我們在一個很惡劣的環境我們一直很樂觀會不會變成自欺欺人因為這個頻道已經幾乎是變成我一個生活的導師所以我希望說聽聽James老師的見解謝謝您以上是我的問題好 Kelly謝謝你也歡迎你也很高興你能夠因為吸引力法則接觸到我們這個吸引力法則是這樣子我們無從理解為什麼會有吸引力法則但是我想未來量子科技會解釋這個事情量子科技的量子糾纏裡面就是波動兩個波在很無窮遠的地方這兩個波是糾纏的就是說這兩個是有溝通的怎麼溝通我們也不知道可是它們就是連線在No matter how far it is無遠佛界一個在宇宙的最東邊一個在宇宙的最西邊兩個還會talk to each other這就是波這就是波女生可能都很清楚今年全世界流行什麼全部流行的顏色是什麼你們不覺得很奇怪嗎設計師幾百個幾千個幾萬個可是今年為什麼大家都用同樣一個我們做科研的我們做電腦的我從我們以前研發產品就很奇怪我們也沒有跟另外AT&T或者是臺灣哪個公司或者是歐洲哪個公司或是誰講我們要做什麼可是每次我們要準備做什麼的時候他們怎麼也在做這個是不是半夜大家有溝通嗎還是誰跟所有的人說同樣一件事我的理解是這樣我們所有的溝通不需要用語言我們只要用精神就可以溝通你們看我在講話我是用精神在講話我不是在唸書我以前上課差不多一兩百個人整個教室一百多個一百五十個我要讓所有的人都能夠catch到震撼到的時候我這只是單純語言是沒辦法的我需要用能量energy這個能量就是感應就是吸引力法則所以我們學催眠是至少知道一點技巧知道用什麼樣子能夠將你的能量打出去你們有沒有覺得有一句話叫做言不由衷言不由衷就是他講話的可是他內心不是這樣你怎麼知道他內心不是這樣你用感應的所以你要知道我們人我常常教別人你在講這句話的時候你心裡是不是這樣想的你感動他的時候你心裡也要同樣要被自己感動了你講出來才能感動他如果所以我們以前在訓練講師的時候我就說有時候那個講師present的時候我都會先聽我說你這個你有感動你自己嗎你知道你自己在說什麼嗎還是你只把這個講義唸完了你在做一個presentation你在跟人家講話你有沒有講到自己要哭了你自己有沒有感動如果沒有那別人也不會別人聽完就忘記了所以有時候我們要做presentation要感動別人我們自己要那個文字要重複念你的你的精神裡面去你講出來的語句是能夠感動別人的甚至有時候還沒感動別人你自己都非常shock非常感動那這個就是我所謂吸引力法則不是隻有說把你吸到你來認識我或緣分不是吸引力法則是無所不在我跟你們講我在餐廳吃飯所有的waiter waitress因為我用吸引力法則跟他講話那他的回憶反過來他就是非常棒非常好對我的服務也特別好這個就是吸引力法則所以我們認為世界都美好的我講出來的話就是讓世界更美好我面對一個人我們不要太當然我不是說真的是做到這麼好了有時候我還是要檢討我自己畢竟是人嘛可是假設你要用吸引力法則你一定要先感動自己我們講宗教也一樣宗教這個不管是牧師耶穌 阿拉佛陀還有唐三藏 觀世音還有十八羅漢反正這些人你要知道他們說講的話都感動自己之後才會講出來如果沒有感動自己那他不會講因為講出來沒有用所以凱利吸引力法則是這樣的就是無所不在無所不在你腦袋想的就會吸引來你想什麼這個世界是你想的這世界是你想的今天你想就是我這輩子就是一個美好的人生你每天就只要跟自己這樣想就好了你的人生就會非常的美好這個就是吸引力法則所以我們的世界如果大家對量子科技有興趣多去了解你的世界是你所觀察到的你的世界是你所看到的你的世界是你心裡的世界不是別人的每個人的世界不一樣所以你看了花花才開你看了花花才感覺到它有顏色你沒有看就不存在那很多人說那不會啊我認識他也問過難道我晚上睡覺不看月亮月亮就不存在嗎那這個就是物質主義者物質主義可是你要知道很多人對很多事不知道而不知道自己不知道這就是量子科技因為他沒看過所以他沒去觀察所以他不知道所以很多人對我們當然這個不重要了但是完全不能理解是什麼他不知道那不知道就是他沒有吸收到這個能量所以他沒去看沒把它放到心上所以他的世界就不存在這個東西我們太多了太多事情了太多事情所以那Kelly你會有這個問題代表你是開始學習的開始開始學習那我們對所有事情都開始有疑惑也是哲學的開始也是學習的開始沒有疑惑對什麼事都沒有疑惑也沒有curiosity也不是說無所謂沒關係都可以當然可以可是你如果要增進我們人生的豐富度那要有哲學思想那你會問這個問題就是哲學量子力學量子科技就是哲學那你問的這是哲學問題有吸引力法則這個就好像為什麼有量子科技一樣為什麼我們沒有看它它不存在我看它它就存在就是這樣那代表什麼心所以Kelly你只要用心就是在用吸引力法則你要改變別人你就改變你的心去影響它用這個能量會比用文字來的強烈那當然文字是以你的心所表達出來的所以你要你的文字有能量一定要從心我們的能量是從潛意識裡面來的那潛意識是最強的能量那所以我們有一篇那個禪就是尋回自我那篇如果你們有看過的話尋回自我那篇那裡面我就說潛意識是最強的能量潛意識是空現在物理也證實真空是最強的能量你的心是最強的能量我們學過催眠治療的人就知道催眠的潛意識的能量是無遠佛界那個是最強那是真空的我想Kelly我就講到這裡我不知道有沒有回答還是說你有特別感受到什麼的問題我們可以再回答你就是說這個問題有時候講了需要時間你可以自己打坐你也可以自己找那個YouTube裡面有一些催眠治療的影片我上次有提到有一個有一個影片催眠治療有一個女生真的很會催眠那個那個真的很會催眠我以前有傳過給大家不知道聽到我等一下找一找如果有我再給大家那個女生真的是很棒那你們要聽那個師所講的話你如果聽一個催眠治療師他再怎麼厲害如果他講的話讓你不舒服一點點不舒服那你就要離開他因為他用的能量有問題所以什麼叫好的能量就是你聽起來舒服的就是好的能量那你跟你舒服的人在一起那就是對了那如果有些人你必須要跟他在一起那你就要用你的能量去改變他不是改變他用能量去照住他這樣子那這個是我現在能夠跟大家分享好吧 Kelly好的老師謝謝你我瞭解好謝謝Kelly下一位是輕玉輕玉如果您在的話可以直接開門謝謝James老師好今天有一個問題想要請教老師之前老師有個影片在做這個如果在Cupertino買房子300萬然後到後來一個人是我不太記得那個確切的數字他就是到後來有一個人他是隻有一個2300 400萬的房子那然後不買房的話他可能會有2500 600萬的這個就是股票的投資那到時候退休的時候呢他可能會有2500 600萬的這個有房子的人他沒有現金流那有現金流的人他是沒有房子那我有一個問題就是說那當一個人年紀比較大的時候他有時候不太容易租到房子那他自己得買房子那到時候他如果需要買房子的話他把這個現金拿去買房子那他只剩下很少的現金那這樣子也不太能夠退休啊再加上說那時候會比較高那不曉得老師有沒有什麼就是建議沒有 謝謝好 金姨你問這個問題很好 第一個假設你有300萬2300萬2600萬一個人嘛有2600萬那另外一個人有2200萬的房子 還有一百萬的現金他一定不能退休了 他這個人那個房子一定要賣了 不然他沒有錢過可是有2300萬的人有很多選擇他不一定要租房子啊金姨你知道我們迪安達那邊有新的一個Senior CenterSenior Luxury剛蓋好你可以住那個非常豪華的Luxury的那個那個叫什麼那個我看一下昨天我在家裡才收到這個這個Flyer這個叫一個Morning StarMorning Star的Assisted Living Memory他這個是一個剛蓋好的其實對於住在Cupertino的人或者是彎曲的人因為有的老人公寓啊或是有些這個都要搬到很遠的地方要搬到很遠的地方可是這個不是廣告 我只是跟大家講就是說 請你問這個問題就是說其實你可以去很Luxury的美國啦美國有很Luxury的這個非常完善的老人的care其實我以前也蠻不喜歡那個的啦因為我覺得我覺得我不喜歡看到一堆老人那可是我就發現當你如果10歲的時候你可能是最老人家都是最年輕的我看一下他為什麼不讓我貼上去呢他不讓我貼我看一下這個連結啦這個連結當然你們不住Cupertino也不要去度老人院就不要去看了我的意思就是說你生六百萬的時候你有幾個選擇第一個就是去住那個Signature就是老人家的care像這個是LuxuryAssisted Living他都是公共空間很好而且這又新蓋的很棒又在Cupertino真的是對Cupertino因為有時候人為了住這個又得跑到Livermore你可以去你可以去2600萬可以質押質押去買房子質押去買房子那你當然不是買這種2000多萬你買個這個六七百萬當然不是到2000多萬的那麼豪華可是你可以買個六七百萬沒有問題的還在放在QEQ還繼續漲還永遠用不完那臺灣的朋友臺灣慢慢也有很多養生村嘛也有很豪華的養生村也有一個月要十幾萬的養生村可以過得很好臺灣的朋友也一樣用紙鴨借錢要買房子也可以到時候你要買個房子也可以買看看離醫院近一點或是醫院一定要找那個很大間的不要找那個小小間的到時候經營不算倒了你的棺材板都沒了電梯也壞了那臺灣的養生村通常都跟醫院都有結盟所以有很好的養生村也有非常貴的養生村那你要找有錢就可以找豪華一點的不一定要再去租房子你要買房子也可以你就是兩億六千萬紙鴨去買個五千萬的房子小而美也夠了我們年紀大了只要那個格局新格局layout都適合老人家進出安全反而是比較好你住一個很舊三十年的房子那很危險對老人家而且水管壞了溼氣重了發黴的現在老房子臺灣不都是這樣那都是慢性呼吸道的問題那都是慢性呼吸道的問題所以輕易就是這樣有錢好辦事不用花錢就可以買到房子了不用花錢就可以買到房子了輕易我是跟你這樣回答輕易我是跟你這樣回答謝謝James老師開拓我的視野不然我再想說奇怪這個就是剩下的錢也不夠沒想到說這個養生村的選擇那老師對於有些人他的想法他的想法是說像有些年輕人他薪水高一點那他不買房他也是會把錢拿去花掉這個除了401k以外也存不太下什麼錢那是不是他們可以也是買個房子那等到十年以後房子增值了兩倍再重新貸款那就把重新貸款拿出去去投入QQQ去投入QQQ比如說300萬的房子那第十年的時候就增加兩倍變600萬然後就可以拿出210萬投入QQQ第二十年再增加兩倍然後第三十年再增加兩倍那再重新貸款去拿出錢來投入QQQ那這樣子哪一個可能會比較好一些那這樣子哪一個可能會比較好一些好還是投資股票好一些你如果說你借錢要不要還你monthly pay要不要還要要還那另外一個投資QQQ人你如果買房子的人有錢還的話代表什麼你有薪水可以去還嘛你貸款就看你的薪水那買QQQ的人他也可以再增加你可以增加貸款他就可以增加投資兩邊都一樣的是是是那你再付五千塊的我們講的是payment那個你要知道三百萬的一個月三十萬貸款一個月要繳兩萬美金耶兩萬美金那那你三十年完了再重新貸款好了最後一次了因為再貸三十年後你就已經根本不能再貸了那你再貸三十年就還兩萬多了那可能要還更多了因為你那時候貸可能不是三百萬可能就是一千萬了因為房子可能快兩千萬了嘛那你一個月要繳多少繳六七萬塊美金那QQQQ人你如果假設你工資有六七萬塊美金剩餘可以投資的話那那那那個投資QQQ人他薪水應該也有也有多六七萬塊可以投資那兩個都同等那我說為什麼買房子用房子去抵押最後你你的錢還是被嘎到一個嘎進去一個不動產裡面最後三十年後你還是變成有一個這個我看一下兩千兩千兩百萬我們三百萬變成一億六千萬那從兩千兩百萬變到一億六千萬那你就快要壽終正寢了那你還是嘎進去不動產裡面那對於另外一個人他是有兩三億的現金最後你還是被嘎進了不動產瞭解了嗎這個就是螺旋你懂了嗎你最後還是被嘎進不動產裡面是的因為在美國稅就是這樣子就是如果現在要賣房子套現那其實絕大部分可能就被扣掉了百分之三十左右的稅了就是你QAQ的人是完全都一直投入不動產投入liquidation的動產裡面你一直嘎進不動產永遠沒完沒了還有就是你知道等到你現在三百萬的property tax你用的等到你走了稅率可能每年差不多五六萬七八萬的property tax可是你遺產給你小孩的時候是要三十萬的property tax一年耶他也保不住啊是的是的他雖然到時候買房子不需要gain可是也是保不住這個房子最後他還是要變成liquidation最好就是最後還是得QAQ那你為什麼不直接QAQ遺產給他就好了是的是的謝謝Jones老師就是說不要再把錢嘎到不動產裡面去這是我的觀念那有些人就是說我需要自己的房子那是我需要一個house我需要一個家我需要一個家那兩個不一樣我要一個家那不同那可是你要一個家也可以那怎麼樣就是說假設你的downpay需要六十萬那你就投資投資到你的整個asset有一百二十萬或兩百萬那你借出來downpay那你每個月要繳兩萬塊那你至少要有兩萬塊放到mortgage裡面去另外兩萬塊你要能夠投資也就是你的結餘要四萬塊的時候你的資本你的downpay不用自己的資本而你的你的錢放到mortgage的錢跟你要投資的錢要一樣多所以那個那你mortgage的錢還可以用借錢去給他繳這樣就非常棒瞭解所以等到一個你資產夠多的時候再考慮買房子貸款貸款還款也不用自己付自己的錢那這樣子是最佳狀況好的好的謝謝Jones老師現在的年輕人真的辛苦大家要體會一下現在要買一棟房子在灣區你年薪五十萬都買不到一個房子我算一下年輕要七十萬才買得到灣區的房子買三百萬的話所以不要鼓勵他們去買房子你把他們綁死了他們生活都沒有quality了不是說他們會亂花我女兒說他們都沒有亂花她說她真的是你看她沒辦法一個couple四十幾萬五十萬在這邊過得很辛苦啊你們都不知道五十萬美金可是有的人說不會啊你還逼他去買房子你就把他關起來了讓他三十年坐牢坐不完一輩子坐不完我是這麼講這是我的觀念謝謝Jones老師謝謝Jones老師謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝也買不到也買不得中國股票更不能買想要請問老師建議怎麼運用這樣的資金應該放在哪裡謝謝老師中國我不知道中國餘額寶不是也有利息嗎所以我是認為應該去找money market我看一下我這只記得我這邊有我這邊有中國的money market我看一下中國的餘額寶不知道現在他就是money market他有天天基金網貨幣基金每日這個你們去看看了我我自己沒有了還有南方貨幣基金我弄一下這個到底是在香港還是中國人要自己投資香港可以投資相對這個是香港的香港的貨幣基金我貼上去好了我如果中國我不知道中國的貨幣中國因為那個支付寶的餘額寶好像就是貨幣基金了那香港有貨幣基金那所以我常常說哎你們要不要去香港一趟啊旅遊一下順便去香港開個戶啊香港就是有比較多的這個這個貨幣基金啊所以這個可以考慮了我真去香港旅遊一下就可以開個戶那你如果三年五年要不不能就是以後會用到的那不能那個那你想要利息高一點可能去香港那中國的朋友如果有貨幣市場基金也讓我知道中國有沒有貨幣市場基金我不知道餘額寶現在利息多少如果有知道的也可以貼一下哦哦當然利息沒有像美金這麼好了ok 好好謝謝老師那我們再回到下一位朋友Bob如果您在的話可以按右下角開麥謝謝呃 James 老師早上好主持人早上好大家早上好晚上好呃我特地要感謝 James 老師對我 email 的回覆呃然後讓我調整我的 traditional IRA跟我的 ROSA IRA就是讓 beta 等於 1但是呢儘量的讓traditional IRA 漲得慢一點就是money market然後 ROSA IRA 用那個GRD呃我的問題就是說老師曾說過如果traditional IRA 或者401k這個金額太大的話最後幾年的工作等於是白做呃但是如果我們儘量的把這個traditional IRA 或者401k 弄的小但是儘量的把錢掙掉的話把錢拿出來或者是投資 ROSA IRA那後面幾年的工作應該是沒有關係的吧我的理解對嗎謝謝對了對了就是說假設你財商不夠的時候你浪費掉的資金浪費掉的財富比你的薪水多了那不是說薪水就不要工作了如果你財商又高又有又有好工作為什麼不做當然做啊又做的很高興當然做所以我的意思就是說假設你你不好好的去理財那你也不懂得用槓桿基金蒙著頭一直工作那我就說你是白做工了因為你繳的稅都比你的薪資還高那假設你懂得用槓桿基金你也可以用槓桿基金那你讓你的traditional IRA就不長大了完全不長大了那那那可以啊那你還可以提撥繼續提撥在traditional IRA而且可以省稅那你每年你以後退休之後開始轉因為他都不長大嘛不長大的話就是如果說都不長大就一百萬八八十萬那就利息最後被一百萬一百萬的時候你再來轉那也是很輕鬆啊就是就是就是一百萬都不長大對不對那那每年講五萬塊五萬塊利息以後利息沒那麼高了那你如果每年轉五萬塊也也稅率也才10%那那那一輩子二十年也轉完了所以你既可省稅既可以省稅不只省不止就是省那個income tax因為你的稅率很高你提撥traditional你可以省稅第二個不要讓他長大因為你的roth裡面有槓桿基金那就讓traditional不要長大等到你都退休了那你再從traditional IRA慢慢backdoor轉轉轉每年五萬五萬再稅率10%12%一年轉轉轉最後稅率都是10%10%12%那不是很美好嗎對不對你若懂了這個那你再去好好工作那工作就多的如果你不懂這個這個這麼簡單不去做而去去努力工作那你不是白做工了嗎爸爸我是這樣講對不對對謝謝James老師我現在理解了就是我現在的稅率還是算比較高的我現在CNEC裡面全部放成roth實際上按照你的看法您的這個建議我實際上是應該把我的income還是減下來還是應該放traditionalCNEC對嗎你如果懂我這個方式的話你放在traditional兩萬多是可以省稅沒錯那你怎麼讓你的traditional能夠降下來你就是要有一個roth IRA可以買QRD謝謝謝謝James老師對所以說你要自己不要說一直放在traditionalroth都沒錢那這個叫什麼有槍沒子彈你知道也沒用瞭解這一招所以還是要有roth對像爸爸就真的懂那有些人可能還是一頭霧水有的人說老師我聽你在講的時候都很簡單但是我要自己執行的時候就發現問題對當然對有問題就裡面很多細節美美美美角角的就很多所以沒聽不懂的慢慢聽等到你需要做的時候你會發現問題在哪裡再來問我我再跟你回答不過說複雜很複雜說不復雜很複雜就是說你一定要有自己的roth跟traditional都要有的時候你這個工具才完整有槍有子彈之後你才會讓traditional不長大traditional不長大的原因是你有rothroth槓槓traditional money market他這樣搭配起來揹他一點你不會長大等到你都沒income了慢慢轉這個就是一石二鳥這個就是一石二鳥好大家趕快舉手我們7點半再舉手不然就要不能舉手了舉手功能就要關掉了你們趕快舉手下面有一位就是dk這個長安榨菜朋友我們有看到你舉手並且把你拉上來如果您成功上來的話你就可以直接發問謝謝然後另一位是上裡如果上裡您在的話你可以如果長安朋友還沒有上來的話你可以先開麥謝謝上我們看到您上來了要麻煩您按右下角長安我們稍等一下因為以順序的關係我們先讓上開始謝謝能聽到嗎可以的可以好我現在馬上停一下車我再說一下我就接著問一下剛才那個問的問題就是靜門老師說的放到Traditional RR和RAS RR然後我們都在灣區然後薪水很高我沒有辦法他收入限制不允許我們放RAS RR這個怎麼辦因為現在沒有別的好像RAS401K可以放OK那RAS401K和這個Traditional 401K有什麼區別最終到SUR的話有什麼區別好Traditional就是你可以結稅你就是稅前都還沒繳稅了以後拿出來要當income繳稅那RAS是你要繳完稅不不能省稅就直接放進去以後賺的錢都不用再繳稅OK但我有開那種就是Personal的Individual的RAS Account他好像不允許我買硬核Leverage的那個ETI好像在裡面那個是你是在哪裡開我是在Trees是這叫什麼Trees好像是我不知道他以前是後來是被Trees買了應該是在Trees開你們不要去其他的隨便開就是說有些金融機構他就不讓你買槓桿基金那個是那個證管會規定的那在Charles Shop可以你去Charles Shop開戶Charles Shop開戶你要買槓桿基金就是有一個Agreement就是說你懂槓桿基金嗎你知道嗎你說YES就可以了就開通了所以這是證管會規定現在的人要買槓桿基金要先簽署一個檔案那你要買下單的時候他就那個檔案就PAP出來PAP出來之後你就簽了就好了那很多銀行就不想惹這麻煩就直接不讓你們買就算了像很多BOA很多銀行什麼Vanguard就算了都不讓你們買就很麻煩了就這樣那Charles Shop可以了好謝謝謝謝金老師這些很重要因為好多年放在那裡我都以為是所有人都不允許individual rods他不允許買這個可以啊我都是這樣買的沒問題OK好那我就是把我現在從那個Chase的話轉到你去Charles Shop開rodsOK好謝謝謝謝金老師好下一位是長安如果您在的話可以直接開麥謝謝你好謝謝謝謝老師我想諮詢一下這位老師是這樣的就是今年8月份我所有的持倉已經全部轉到QQ了轉完QQ之後剩餘的也就是有一部分資金每個月可能發工資的時候就定存一下但是可能定存完了之後可能對我整個人的空餘時間比一天時間要多的特別多我想請問一下空餘的時間應該怎麼來安排或者是怎麼樣自律能學習的更好一點怎麼來處理一下剩餘的時間謝謝好長安很好我們人要快樂就是要做自己喜歡的事嘛那我像我喜歡的事就是喝喝咖啡想想事情那再來對很多事情都很好奇比如說像AI我就你們知道嗎我就是一直轉AI我這個學這個學那個當然也不是什麼技術性的問題就是technique的問題怎麼用用文字文字轉成影片那現在我的短片都是文字轉成影片後來GPT-S我就現在訓練我的GPT能夠像我一樣能夠回答問題我就訓練他還有用用AI來做這個這個這個插圖這是我的興趣那我當然對任何事情都非常好奇我是好奇寶寶所以好奇到一種我在一個餐廳當然這個是很就是說我在一個餐廳裡面我一進去裡面所有的人穿什麼衣服做什麼事好像我都知道那這個是過度好奇所以如果我回到哪個餐廳在哪裡哪個時間吃飯那餐廳裡面有多少人我都可以數得出來那這個就是好奇那而且我可以知道這個人可能在想什麼這個這個是好奇我不是說我不是說這個很好這個這個是我個人所以我對很多資訊一看到我第一個會先做一件事情就是我會想要去辨別辨別他的真假當然不是每個不會忙到說是不是每個事都來調不是這樣子有需要的話我一定會用我的腦袋思考思考過的知識才是知識了沒有思考過的知識就是垃圾很多人就說他看很多書引經據典我說那你要不要講一下你自己的話講不出來他什麼事都要用他看過什麼書這個以前我們一個老闆就說有一個VP啊就每天就很會講講了一口氣我好知識我們那個總經理我跟他講一句話你能不能把你讀的這麼多書拿一點點出來用用看因為他不會用所以大家知道看書是看書看完書你能不能書本蓋起來講幾分鐘啊講講看或者是你跟你的配偶分享一下或跟你小孩子分享我今天看了什麼書我的感覺是什麼我跟你們你覺得大家討論這就是哲學學習的過程哲學學習就是對話所以你時間很多的時候我建議多看書了先從看書開始看什麼書都可以你只要有興趣的書就好先看書我們有我們對於那個AIAI現在的AI還是很笨他現在還在看書的階段所以你要一直為他支援一樣我們就是先有很多知識之後才會產生一個叫突然忘了這個解釋就是說你要有很多知識之後突然之間你就開竅了突然之間就開竅好像你小孩子剛出生你一直叫他爸爸媽媽這個怎麼講這個怎麼講一直跟他呱啦呱啦呱啦呱啦突然哪一天他開竅了啪他就開始講話給你呱啦呱啦開始講話你又不知道從哪一天開始突然之間就開始了可是他不是突然之間是經過了你們父母親愛的環境一直跟他呱啦呱啦呱啦呱啦他一直進去到哪一天開竅啪他會講話一樣我們人也一樣你先不要想說我投資要怎麼厲害不是你就先一直學任何書籍都看只要投資的書都看管他的你技術現行也看那個什麼海歸也看那個Peter Lynch的也看巴菲特的也看都看看到最後你就通了好這就這樣所以長安我的回答就是說先從先從看書開始如果你覺得時間很多先從看書開始對任何事情有好奇那現在AI其實蠻發達蠻快的你可以有興趣稍微瞭解一下AI怎麼用那用一用你會發現又是蠻多東西可以學的那我講的小孩子你們講小孩子小孩子從出生就知道你們在講父母在講什麼我跟你講他在肚子裡面就知道了所以你們也在小孩子面前不要以為他很小剛出生什麼都不懂第一個不要嚇小孩不要說警察來抓你了或者是我跟你關起來或者是絕對不要這樣做這個小孩子長大的會有心理疾病不要你要充滿愛不要嚇唬小孩子懂嗎他就算是零歲一個月什麼都知道你嚇他就會在他的腦袋裡面產生陰雨我從我女兒的身上我就發現他從零歲就知道我在講什麼你們一定很難那個我太多經驗了所以我從小就一直對用愛絕對沒有負能量不能給小孩子有負能量這就是美國說的愛的教育愛的教育不是滅愛是正能量正能量我剛剛跟Kelly回答就是正能量所以你們要知道怎麼運用正能量常安我這樣回答就是看書跟做其他事情很多時間要種種花也可以比如說光你要種東西以前我們就是農夫農夫有很多知識你在不同的時節種錯的東西就長不起來你在對的時節種對東西那長得讓你收成滿滿你現在去種番茄種種看可是你現在不能種番茄你種白菜你種高麗菜長得好得很所以如果還有時間種種蔬菜瞭解植物的生長這也是生命的過程所以而且你還得懂得舍有時候這個菜長張張後來就是它還活著可是你就得把它弄掉因為它已經不行了就一年生的那你說這個你會發現這就是一個生命我真的又不捨得把它弄掉可是你又不能不弄掉那這個也是一種學習生命的學習所以很多可以學習我是認為這樣做任何事情都可以學習還有就是就算是發呆都可以發呆也很高興就是喝喝咖啡什麼都沒想也是很好我們以前很忙不是在祈求說有一段時間可以什麼都不做那等到什麼都不做你又抱怨這個不好就是說我可以閒著沒事真好我已經閒著沒事20年了我還是真好我除了上class兩個小時以外其他時間真的都沒事真的沒事所以閒著真好閒著真好常常我是這樣回答多看書好的謝謝老師對啊那個看書很棒像現在的醫療這個免疫療法也是很多知識可以學就是反正多多看看了都我們精神上成長我們就很快樂好來好謝謝長安下一位是天華天華如果您在的話可以直接開麥謝謝謝謝詹博士早上好就是最近呢我給我的就兩個小孩我開了就那個就是Custodial就是就那個賬戶就是監護賬戶然後我這個賬戶我有就我有幾個問題想請教一下九老師就是第一個就是說他那可以選說他們是就小孩子從他好像最小18歲好像最大是25歲他們可以孩子可以接管這個就臨賬戶那麼就詹博士的意見說是就讓他們就是儘早的能夠把賬戶就讓他們管的還是說讓他們晚一點然後呢而且最好就也而最好就也不要告訴他們就有這筆錢我這個現在也不就不知道應該怎麼選這個第一個問題就第二個問題就是說好像說就是因為就我有兩我就我有兩個小孩然後好像說是每個小孩就是沒有任何稅的話夫妻雙方可以給每個小孩放三萬四然後好像明年要漲到三萬六那麼這兩個小孩呢就是加一塊就加上7萬塊錢但是呢就你也知道就是就是就在美國有7萬的稅後收入也是就是也很難的那麼其實就有多少比例應該是投在我們自己賬戶還有多少比例應該應該投在他們的賬戶應該投在他們的賬戶因為很難給他們加滿這是第二個問題然後第三個問題因為小孩子因為孩子比較小是不是說現在我就算把我往裡面存的錢儘量也應該買KOD因為他們的這個因為他們特別小嘛所以他們如果放的長如果服務時間放的很長的話是不是就他們這種買KOD的話對對對他們更有利因為他們承受的他承受的豐富的能力也其實比較強就是三個問題謝謝張老師對了這個小孩子你要幾歲給他像我女兒我們以前設了兩個賬戶一個是22歲一個是24歲22歲就唸大學的時候可能會需要用錢所以用22歲當然你不用給他的時候你還是可以用再再給再再比如說24歲你是24歲你是監護人所以那個賬戶你隨時要把錢清空都可以這個是沒問題的清空的可是可是那個小孩子的報稅要跟你報因為他是你的dependent他如果不是獨立報稅的話那你知道不炒作不那個也就沒有稅那那小孩子那個賬戶後來我是用那個賬戶教我小孩子投資的他一開始去他念大學的時候要去唸大學錢才六七萬塊六七萬塊那那個時候他說哇這個錢只夠我繳一年的學費後來曾經到了到了2021年最高來到五十幾萬就漲了十幾倍那個十年漲了十幾倍那他就說他就看到哇這個當初只有一學一學年的學費怎麼現在可以變成十年的學費所以他就很surprise所以等到他懂的時候那你交給他看你應該還沒交給他的時候我就給他看了我就說你這裡有錢那沒關係這個本來是要給你做大學學費的不過沒關係爸爸付那這個以後這個留給你那你就自己運用所以他知道他大學那個時候本來是要從那邊拿學費可是那六萬塊一拿五十萬就不見了所以我就給他看後來他等到最後他有五十幾萬他就發現說哇這個怎麼投資可以這麼厲害這個是這個給小孩子賬戶唯一的目的就是教他教他第二個目的才是gift那gift的話當然你很早給比如說你現在給個兩萬可能就是兩千萬他的未來兩千萬那遺產稅免稅才一千三百多萬那你現在他一出生就給他兩萬可能跟跟比遺產稅還多了所以你可以gift那我是覺得你們父母親如果行有餘力才做這件事就是說你自己算算看那你這個你的錢都這樣繼續下去工作繼續投資最後錢也會用不完那最終還是遺產的話那你要早一點給當然可以可是先衡量自己是不是還可以活得很滋潤就好了天華你要給多少都可以那我就說張華那我投資還說盡量給就給他們投資qld是不是qld可以剛開始錢不多qld吧那我還另外就剛才您提到就是就是他就有未來就是他什麼包稅的問題那假如說以後就是說他以後他能不能比如說他賣比如說他要他交大學學費的時候他能不能自己賣一部分因為他那時候他沒有收入嘛然後他自己賣然後他呢用他自己個人去包稅這樣是不是好可以每年可以好您想想說是四萬八還是您想想說是有一部分好像是免稅的對吧就是收入就沒有收入的話long term capital免稅對那你就把它split開來它不是你的dependent那這樣就比較好了如果這樣比如他自己的賬戶然後他自己報稅而且還完全省而且把稅都省了而且還能交還能交大學的學費那那這樣算非常划算這個大學學會也不要去賣資產去不要賣資產你你應該讓他去去去借鞋帶他等到錢夠了去抵押再去還鞋帶對對就這樣是更好因為他就不用說再去那個就賣資產對不要賣資產不要一開始想到就去賣資產看能不能不賣不賣資產好好哎好謝謝他老師謝謝好謝謝天華然後我們想提醒一下下面的sara我沒有辦法將您拉上就是呃我們的那個呃就是moderatemoderate這邊的那個分享的朋友所以要麻煩您只強制退出這個app再重新加入到這個房間在直售才可以成功的被拉上來這是這個瓜葩長期來的一個問題也麻煩你如果沒有辦法回答的話可以選擇用這樣的方式重新加入那呃另外的話就是呃下一位的朋友應該是jessejesse如果您在的話可以直接開麥謝謝可以老師還有呃主持人謝謝你們你們好呃我還是就是再問一下剛才就是那個bob問的那個問題我還是有點confused就說呃我我分兩部分吧因為我看到那個chat上也有人在問一個問題就說第一個就是關於孩子的事情比如說我們孩子已經20多歲了好那他們現在也都是在他們賬戶上他們就買了qqq或者voo就是那個呃500index那就是他們現在年輕了當然那對他們來講呃就說在他們的現在這個呃rossira裡面他們是應該現在老師建議說因為我好像miss掉了這個就老師是說建議都轉成qod嗎那相關的問題就說是就說比如說呃他工作了然後他現在在他的這個呃公司的這個41k裡面他是一半是tradition的一半呃ross那我告訴他說我說為什麼你不直接都全部ross那他說嗯就說因為他們現在年輕嘛就是花銷很大然後他就說如果全部ross的話他會就是拿到手的錢比較少然後呃他就覺得說反正也都夠了這麼年輕就開始存錢嘛所以因為他現在是max out就是說他每年引起存比如說兩萬多還是什麼之類他都max out所以他他現在就是max out但是他一半走到ross一半走到traditional那他所有的無論tradition還是ross他是經常就是買的是就是這種index房子我就想問一下老師嗯對啊他這樣做對他這樣做對以後就可以有ross有traditional那以後可以用我們剛剛所說的做一個讓traditional漲得比較慢的方式那慢慢再提撥過去對就說在traditional他放這個qqq然後在ross裡面全部放成qld他是401k嘛401k沒辦法有qld啦對401k沒辦法但是all size有ross就是以前存的一些ross對啦那是ross ira吧你是ross ira嘛對不對對那你ross ira假設我不知道那ross ira如果有兩萬美金那你兩萬美金買qld那你在這個traditional的是你可以放兩萬的money market嘛那這樣他會漲得比較慢一點也有也是這樣的ok i seeok就是為了平衡他那個對啊為了1beta 1.0那你對啦就是這樣子對啦就是這樣子而已那如果沒有這個必要的話就不要管他的都還是放qqq就好了等到他慢慢理解之後等到他快要退休的時候再來做讓traditional不要繼續長大ok就他這種想法就說不是100%在他的那個401k裡面就是一半放traditional一半放ross這個也是可以的這個是很好的因為以後他才有子彈嘛ross要有錢那traditional要有錢那這樣兩邊都有錢才有辦法做我們剛剛所做的以後他離開microsoft的時候轉到traditional ira跟roth ira的時候那他roth可以買qld那traditional可以買money marketoh good ideaok got you兩邊都要有子彈啦對okok好那我現在就回到我自己的問題上就是說我現在就是我跟我先生我們都已經快60歲的人了那我先生已經60歲他實際上他的因為他是100%就是說就是他的401k裡面都是在traditional裡面那是不是應該他的錢出來然後呢就是我的錢現在現在就是說我想我第一個問題應該是說我們現在我們的contributions還繼續contribute我們的401k裡面是不是應該100%都進入到ross裡面因為我們現在目前的幾乎就401k都是traditional那你要換到roth你才會有子彈了以後你要做那個才能有子彈你在roth的部分都買qld那有多少qld就用多少的money market那你的traditional不要漲太快但是我現在是沒有辦法因為在那fone看裡面就像你說的是沒有qld是沒有qld對啊對啊那你就等到你退休才能做這個事啊那你還是要多放一點在在roth吧不然以後你要變成經過backdoor再慢慢慢慢慢慢增加roth再慢慢慢慢慢慢調整就是等於你的traditional的增長的速度會越來越快可是你如果有一大筆的roth比如說剛剛那個例子我們今天present前面的例子他roth有65萬了當然他也是backdoor轉過來的那他的traditional有100萬那這樣就可以了就65萬全部槓桿了那另外這邊65萬是money market那至少有65萬是money market不太會漲大那另外35萬會qld也是一樣那最ideal的狀況是roth跟traditional一樣多那是最好I seeOK所以就是像我們這個情況就是說因為我們大部分都是traditional就是至少新的contribution我們應該全部都進入到roth裡面這是一種不然你們就想要提早退休不然你的退金有太多你到最後也是要backdoor轉到roth才有槓桿的作用嘛qld才能買嘛對不對對但是我們的drama是就是說我們因為就是說我們的那個就是saving不多就是說我們的41k實際上就是總額不是很高就是說所以我們是打算工作到就是you know就是很晚就是比如67歲以後那你總額不高的話你traditional總額不高的話那你們現在放traditional不要放roth你可以省稅啊以後再來做就是說你說退休之後再backdoor再backdoor轉到roth再backdoor轉roth因為backdoor轉roth10萬兩個服務10萬也才12%的那個tax嘛那每年10萬10萬轉過來把它買兩倍了那慢慢每年有10萬10萬那這樣子轉來你現在如果跟我講你traditional不高的話那你就放traditional但是我就是這個方面就是很糊塗就是說比如說我們兩個都是在garment工作我們是有pension的就是說我們退休之後還是有一些收入就是我們工資的20%左右的工資然後還再加上那個social security的那個收入就是說我不太清楚我們不太符合我覺得我們不太可能符合你說10%什麼之類的那個tax bracket對了那你看你們現在的tax rate第一個看你的tax rate現在多少還有就看你們的traditional到底是多少如果traditional都是0那就很簡單了那就是就是可以全部放traditional或者是一半traditional一半roth就這樣子跟你兒子一樣那個比如說我就給你個數字吧比如說我的number我的traditional就是從以前的工作轉出來了有大概有15萬左右就是在萬里15萬 IRA對那個traditional IRA然後我的那個現在我的41k裡面的traditional IRAtraditional IRAtraditional 401k是隻有就是401k裡面就是隻有10萬左右那就25萬對就是等於我現在就說那你還有多久最後還有多久要退休我可能工作再工作10年吧對那你10年後你現在每個41k你每年要投資多少我都max out我現在max到2萬塊沒有沒有他現在可以幾乎3萬塊錢好像好像3萬塊錢就是他過了50歲之後有一種叫catch up3萬塊你說你要投3萬塊是吧對那你要注意啊那這樣子的話就會第一個你要先算如果你全部投資你要投資你的那個那你現在有25萬對不對對25萬那你說10年要退休那你每年還可以投3萬對那你你就會有100多萬還可以啦你退休之後才考慮吧就是說你的意思是說我現在不要全部轉成你就不用你就直接從traditional到了100你退休的時候有100多萬100多萬的時候每年轉10萬那再慢慢慢慢每年轉10萬10萬10萬那那個沒關係了你就算你有pension0了之後也差不多跟你的薪水差不多你就轉10萬10萬10萬那這再買QRD那邊就開始買money market這樣慢慢轉慢慢轉讓那個traditional漲不起來就好了OK我就是conform一下就是對我來講像我這個situation就是我不應該把我的因為我剛剛到公司把我的所有的traditional就是41k的contribution從traditional轉成ross了你覺得這沒有必要這樣做沒有必要了你再轉回來好了為什麼呢因為我剛剛算完之後你退休才剩下你的traditional有100多萬100多萬一年會漲10萬10萬還好10萬稅率你們夫妻10萬也才這樣你的pension也應該再比你現在的稅還低對所以你就因為到時候稅比現在低就好了之後開始轉轉到ross沒轉10萬你那邊traditional就可以多10萬的money market它就越漲越慢那你一定可以轉得完的在低稅率裡面可以轉得完就等於現在take one day對你們現在稅率應該都24以上對不對那你就是轉以後只要找12就好了I seeOK好好好謝謝Thank you好謝謝在下一位是浩青那我們將浩青作為今天就是發問的最後一位朋友謝謝郡老師你好各位學員大家好我是浩青那今天想要請教一下郡老師一個問題因為前幾天在另外一個房間跟那個麥格老闆討論到關於這個投資上面的問題然後我們兩個有一些不同的意見那我今天就剛好趁這個機會請教一下郡老師看這個對這個有什麼看法那我個人是這麼認為就是做投資的話主要就是為了給我們帶來更好的生活那錢雖然說錢非萬能但是沒有錢又萬萬不能那所以就說我們在做這種投資的時候是不是會因為我們年齡然後要做一些不同的一些準備這樣子因為我就是說當然說以郡老師還有我們還有麥格老闆的話在錢方面的話大概是沒有什麼問題的但是有時候我們在跟朋友介紹怎麼去做投資的時候是不是要有一些不同的方法或者說不同的一些策略這樣子就打個比方好了我跟他舉例是這樣就說假如說今天遇到了一個朋友他大概是20歲到30歲左右的話那因為他們還在工作那這種情形之下的話他們大部分的錢可以投資在這個股票市場裡面他們可以QQQ啦或者是QLD都可以那這個預備金的話大概不用準備太多那如果說你今天遇到一個30歲到40歲左右的時候他們雖然說也在工作但是這個預備金是不是要多一些調整因為我個人就說稍微悲觀一點點我總是會用那個2000年發生的那個事情來做一個評斷那當然說那個賣友老闆認為說這種事情不太會發生那我個人認為說這種事情可能以後不見得會發生了但是說假設一旦發生的時候我們怎麼去做一個準備或者是做一個對應那所以就說我個人是認為說如果說你今天是一個30歲40歲左右的人的話我個人認為說他可能要有大概兩年以上的這種預備金以便這個市場發生什麼狀況那如果說是一個40歲到50歲的話也許他可能準備3年到5年的預備金然後呢如果人已經到了50歲到60歲的話這個預備金可能也許要提升到大概5年到10年因為這個時候已經接近退休了那假如說你遇到一個市場非常不穩定的時候你怎麼去應用它因為我們人生在這個世界上的話我認為不是說只是為了賺錢我們主要來這個世界上應該就是要做一個所謂的自我實現就是你今天你這一輩子到底想要做什麼事情那這個錢是用來輔助你的然後可以幫你做到實現到你想要做的事情那打個比方麥克老闆當初他有跟我提到說他太太好像在這準備金上面好像放了10年以上我認為說這個上是算蠻合理的因為當時候我會認為說為什麼要放那麼多但是後來想一想事實上這個有一個必要性就是說假設說遇到那個2000年你可能要花14年的時間才能夠恢復到你原來的水位的話那你有時候就是你今天已經大概60幾歲的人的時候假設了那你還要再等個10幾年那這個等待的時間就非常艱難等到你70幾歲快80歲的時候這個錢對你還有這個意義嗎這是我個人的一個觀念那不曉得這個Jim老師對這個有什麼看法謝謝好Jim這個其實思考不難年輕人不管你幾歲你有工作我們原則就是半年就好了半年那你半年就夠了因為你有工作嘛那夫妻兩個都有工作那就是有一個沒工作另外一個還有工作還可以撐著沒事只是saving少一點所以這個沒有問題那你若是單身那應該更簡單那就一個人保全家保所以半年應該夠還有就是你若是在美國那更簡單因為就是說你假設在找工作這個一段時間你開開Uber沒問題的緊急備用金就是去開Uber就可以了年輕人嘛就買一部好一點的車特斯拉車給他就mortgage去開開Uber開個半年一年薪水六萬多拿個六七萬也不是問題啊對不對那耗盡不用太緊張這個緊急備用金年輕人真的不用還在上班的不用太多不用太多半年夠了夠了就是說事業的時候還可以撐個半年那不緊張就可以了那再來就是說你要緊急備用金多少像你說十年多不多如果對於這個有幾千萬美金以上的準備個這個這個你如果十年一年一年用十萬準備一兩百萬放著有八百萬投資也可以了可以了這個這個沒問題了就是說準備十年看人嘛對不對那假設你今天就只有兩百萬那錢就不夠了要爬冠就說你生殖都不夠了你還要把它曬成豬肉乾牛肉乾哪夠所以很簡單每個人自己計算機拿來算算看假設你的這樣子的做法可以達到你退休財務自由的目標都可以做都可以做比如說我覺得我三年比較好所以我把三年的錢先放著三十萬或三十五萬或四十萬放著都不增長假設他的零剩下的錢我還有五十萬那我投資每個月再存兩五八百塊那等到我預計退休五十年後五十歲的時候我可不可以退休算算看嘛浩勤算算看那如果不行那就太保守了了解對吧所以這個每個人不一樣算算看浩勤對就是像那個今天就算說這是預備金的話事實上也可以把它放在這個SWVXX或者是BIL上面它還是有利息的對啊那你可以算算看嘛你可以算算看現在是五趴那你要預計你要用多少趴來算到五十歲可能不能用五趴嘛也不能用兩趴差不多3.5你用3.5算算看那邊的錢就用3.5這樣增長剩下的錢五十萬用十趴每個月投多少算算看到那個時候有沒有你要達到你要的目標比如說你要準備五百萬有沒有還是要準備八百萬能不能五十歲能不能達到如果可以達到那當然就這樣做如果不可以達到那那個準備三年可能就太多了那不然你就得每個月多投一點錢就是這樣子一來一去看看算算看嘛浩景對所以說有的時候就是我跟人說應該是因人而異然後有的時候要看他們自己怎麼去計算自己退休的時候要花多少費用但是我弟弟跟我提到這個時候我也跟他講說如果說你要是不是很清楚的話你也可以私底下找郡老師然後問問看說你以後退休的時候反正是這種比較personal東西的話公開講可能比較不適合那有時候私底下跟郡老師請教一下以他目前的這種財務狀況退休怎麼來做一個安排我是跟他講他說真的可以這樣我說應該沒有問題吧可以啦你們把你的資料送過來都可以當然你資料送完整我就有辦法回答比如說第一個你現在有多少錢第二個你每個月可以投多少錢第三個你緊急備用金準備了嗎第四個你多久以後幾年後要退休第四個第五個你退休之後你一年要花多少錢第五個你除了這個以外你的social security拿多少錢你有沒有pension那這些資料都給我我一算一下就出來這個太多人讓我算了可是你們也可以自己算了就是說你這些資料都給我了都完整了我算跟你算都差不多了對沒錯對我也跟他講說你要請教鄭老師這種的話自己要稍微算一下算一下之後你才知道說東西提供給鄭老師之後然後再比較一下你當初的想法跟鄭老師跟你評估之後是不是有什麼不一樣這樣子有的人都算完Excel之後就要來那我看有的人Excel我真的看不懂因為有些那個計算寫的很複雜後來我得重新用一個Excel傳給他那把他的bug抓出來就這樣子所以我一定要我後來得又做一個Excel再抓他的bug因為我這個數字第一年第二年第二年的數字怎麼不一樣他是哪裡不一樣我也是要去對不過你們如果有問題問我我儘量花時間可是你們也花一點時間好不好你至少給我的資料要全不然我還問你我先把問你的資料都問清楚之後我才開始計算因為我跟你講就是那些數字你都要自己figure out那些數字都有了之後那其實你我算跟你算都差不多了OK謝謝鄭老師那還有一個小問題因為我上我弟弟問我一個問題關於這個SWVXX跟BIL兩個有什麼區別對我上次我聽了鄭老師跟我們解釋過但是我後來還忘了好我再講個清楚一點第一個SGOV跟BIL是一年以內的Treasury Bill就是政府公債那政府公債利息差不多多少一年內的差不多就是5.25到5.5就是Federal Fund RateFederal Fund Rate差不多這個價錢這個在範圍5.25跟5.5之間好那Money Market SWVXX會長遠就是說會比那個SGOV跟BIL稍微高一點點高一點點因為它是商業票據那商業票據就是什麼一般的大公司這些商業票據那一般的公司信用很好可是它好也沒有好到像財政部這麼好所以它利息又會多一碼可能就是如果這個SGOV或者BIL是5.25那那個Money Market可能5.5吧類似這樣子所以可是BIL又有個好處SGOV有好處不用周稅不用周稅可是SWVXX要周稅那你如果是已經退休的沒有income的人那你的周稅其實就很低的話你要看看0.25跟5.5差多少0.25除以5.54.5所以那個那個你多出4.5出來4.54.5那你的稅率是多少假設你稅率是很高的話12 13那還是SGOV那個你知道周稅是8嘛低到多少我不知道可是高有高到8嘛那你如果周稅如果4點多那兩個都差不多那你如果周稅比4低那你應該是放SWVXX會比較好因為假設周稅稅率很低那假設你的周稅很高那你應該是BIL跟SGOV這個耗金每個人不一樣看你的周稅有沒有達到4以上OK瞭解那這樣我就比較好對讓他解釋一下謝謝好謝謝健老師這個沒有人我把留言看一下就是Kelly講的就是我可能沒有回答到這個問題就是說一個人在惡劣的情況之下當然我們人的命運有些人就是很辛苦出生就是家裡就困難很多對不對那怎麼辦我跟你講就是要提升你的精神能量你要相信會很好我常常講就是說你早上醒來之後先說美好的一天嘴角上揚笑大聲笑三聲當然你不用笑給別人看你笑給自己看就好了對著鏡子刷牙前嘴巴上揚笑多笑平常要多笑我現在也在學怎麼笑就是要多笑你只要smile你的心情就會好你的能量就很高所以在惡劣情況之下還是要笑那個我不是講過嗎那個有一個新格勒名單還什麼忘記了他那個爸爸帶著兒子住在集中營裡面可是他跟他小孩講我們現在是玩一個game等到最後他被槍斃的時候他走過去他還跟他小孩子揮揮手很快樂的走過去他就是不讓他小孩子有陰影他這麼樂觀在這個環境之下從榮富裕已經要被槍斃了可是他還是很高興為什麼能量所以我們在惡劣再如何惡劣的環境要像這個爸爸一樣永遠樂觀迎向陽光人生沒有什麼好怕的快樂就對了所以說在這個情況下會不會自欺欺人不是這個是這個沒有自欺欺人我們環境就是你自己想的你想的很快樂你笑的很大聲這個就是快樂這個沒有自欺欺人你自己變得很悲傷那才自欺欺人沒有必要沒有必要沒有必要真的沒有必要這個Elean Zhang說巴菲特會賣股票對啊可是他買的在當下是要長持的大家記得買那個當價它是要Forever的最美好的最佳的持有時間是永遠可是有時候就是沒有這麼Perfect嘛所以要抓住那個精神就好像你結婚的當下你是要Forever還是說我準備五年後要離婚的當然是Forever的不然就不要結婚瞭解嗎所以你要去買一個股票如果不能Forever你當下都不覺得它能Forever就不要買所以如果你不想要Forever你連四分鐘都不要持有嗶哩嗶哩是吧嗶哩嗶哩有啊有那個Donna有連結的嗶哩嗶哩的嗶哩嗶哩的那個文言也有連結這個Jimmy有開個房有談大事不賣的好希望催眠治療師的資訊對啊我就我現在在看就好像突然之間就沒有看到這個小姐的催眠看看RelaxResent這個小姐對找到了這個小姐的你看這個小姐我看一下Make the holiday sweeter這個廣告我看一下確定是她因為她她是我看到的影片裡面真的是做的很不錯的我是Rachel歡迎來到今天的引導睡眠時間好這個Rachel這個是Rachel對沒錯這個Rachel很厲害在好像中她是哪裡我看一下美國美國叫Rachel你們聽Rachel的這個是我看過還真的還不錯的一個我貼上去Rachel對這個值得大家去聽因為這個精神能量很強的影片這個很好的你如果晚上睡不著覺也可以聽可是他就是有廣告很不好我好像一開始有廣告之後就沒有廣告了大家聽聽看不然你就給他轉錄一下轉錄一下我看一下為什麼不能貼為什麼不能貼這麼悲慘好這個Rachel的我貼上去然後這個我聽過影片這個算是很不錯的催眠治療的影片大家自己練習其實催眠治療不用去找催眠治療師你自己練習久了你可以自己催眠OK那如果真的需要你可以找催眠治療師幫你催眠當然也可以電子信箱哎呦這個竅戶你在我們這個Cloudhouse這麼久了哎好我有貼吧後面後面有貼我看一下等下沒貼我再貼沒聲音有吧哦這個當然有幫我貼email了有啊有聲音贊助此地對了小朋友你要放KRT也可以了沒問題那這個Jemini我看過了Jemini是比GPD稍微強大一點點沒錯可是也還沒到AGI我很簡單的講一下有空我再講就是說現在的人工智慧其實是一種學習的人工智慧有點像你的小秘書而已就是幫你查查資料算算數學畫畫圖這樣子而已你沒辦法跟他對話有時候我給他的資料我都不知道他有沒有真正瞭解我還得重新問他一次他才再回答一次我才知道他有沒有了解有時候會理解錯誤理解錯誤之後他就會你就不知道假設你給他資料結果他理解錯誤以後回答還是錯所以如果能夠像Jemini那樣子的可以對話你可以知道他錯或者是他可以知道你錯他可以反問說我的理解不是這樣可是現在GPD不會現在AI就是不能違反人類的意志所以你跟他講什麼他就算知道錯他也不可以跟你反駁的這個是有問題這不好可是有人就很怕AI有自己的意志力跟人類反駁那怎麼辦所以這還在Balancing過程所以我是希望我可以對話我如果跟他講給他一個東西他說這個計算錯了可是他現在不會我就算計算錯了他也去照收照收之後以後回答連計算錯誤都給我答出來了我說哇這個怎麼了那我教壞小孩了那就不行所以現在AI是還還在一張白紙你教他什麼是什麼還有他網路攝取到什麼是什麼還沒有第一個還沒有真正完全有判斷能力第二個還沒有思考能力所以他還沒到AGI的地步無法跟你對話就這樣我們真正能夠對話你們跟我對話你會說老師我不太理解這一段那這一段你再解釋一下可是AGI不會不是現在AI不會要等到AGI才會你跟他講完之後他說我還是不理解我所認我所知道量子科技應該整的你就跟他講兩個討論有沒有結果不一定可是他會跟你討論那這才叫AGI所以那個Emily黃我的對現在大家知道今天開始今年我以前講過今年我就講過今年是AI的元年也是量子科技的元年我們在一個非常棒的世界三歲小孩你不用開了不用開了你要開就開Custodial就是監管賬戶Custodial你是Full Power AttorneyCustodial Account對Custodial Account不能擺Trust你現在擺可以等到變他的名字的時候就是他的Trust了不是你的應該是不要擺到Trust的因為已經是他的名字以後就是他的了沒有什麼遺產問題對401A有什麼區別嗎應該差不多吧可是政府的Government的那個投資很爛我是跟你講的我有朋友那個真的是尤其是California的那真的很爛那跟他講說為什麼不能選指數他跟你回答一些官腔沒有什麼對了Solo401可以比較複雜也沒有說比較多了SAP IRA也可以投也可以放蠻多的你SAP IRA成立比較簡單管理維護比較容易但是每年可以Country少一點要看SAP好像也可以達到你的Income的三分之一還是25%還蠻多的可以的你的收入25%放進去夠了不要放太多Leo你就是寫Email給我那個嗎後來你不是有去找Church Short-TimeAnyway你應該有再繼續Research有些計算公式嗎你是不是問什麼你是不是問退休的計算公式嗎還是什麼這個我不知道你在問什麼香港的SPY對啊香港的SPY有我們香港中國都有SPY我這個回答完就今天應該結束了我先把中國的SPY貼上去中國的SPY中國的SPY中國的SPY這個Cloud Outs也可以看得到中國的SPY在這裡那在香港的SPY我看看我這裡沒有香港的SPY這個香港華夏納指這個是納指納指可是香港的ETF有了有程式碼好來我看到了香港的SPY老師我有放上去香港的那個SPY你看一下是不是對的好我看一下香港的我看到的是納指納指100還有你放的是納指1009086納指納指有放SPY嗎我沒看到你有放SPY對好像沒有SPY的資料他這個放的都是美國的代號不是香港的代號有了03140OK我先給你一個啦他這裡有香港上市領航標準SPY5000314003140我找到一個至少是031400314003140這是香港的代號03140其他應該還可以找得到吧我想大家可以去再去問了好我想我們今天就先到這裡了謝謝大家文妖我交給你我們就結束了好謝謝大家的時間也謝謝大家的問候我們再重新提醒大家一次就是我們每次Clubhouse房間的開啟時間是在每週六晚上十點每夕時間早上現在是六點開播我們非常歡迎提早加入加入這個房間之前其實我們這個每週這個時候都會有一個來自Clubhouse的系統通知你只要點就是手機上的這個系統通知就可以直接加入到這個房間裡面去了如果你是在中間才加入到這個房間的討論前面沒有聽到的話你可以在我們稍後結束這個房間錄音之後直接點就是James老師的這個頭像點進去按關注那往下看就可以看到今天這個討論的回放或者是你可以在YouTubeBilibiliSpotifyPodcastTikTok抖音等等地方搜尋CLEC投資理財頻道你也可以找到這個今天這個今天這個房間裡面的所有的討論從一開始到後面那最後我們為這個房間留大概兩分鐘的時間到三十四分鐘我們留給今天新加入房間的朋友可以關注James老師的賬號也就是點選左上角這個藍色的頭像進去按follow或是中文的關注未來我們在這個時候都會收到來自Clubhouse的系統通知歡迎你們隨時提早加入謝謝好謝謝Moderator還要謝謝所有的參加的朋友那我們下禮拜見謝謝

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