財富知多少：錢換指數基金是不動產永遠不賣 2023年12月27日 CLEC投資理財教育頻道

好我想謝謝你們進來我最主要的是要昨天我在做這個一億元的投資講座的時候就發現有一個議題我本來寫在這個講義裡面可是我覺得這個對於一般剛接觸我們的人有點複雜所以我就先把它用一個節目把它講掉了有問題的可以到這個節目來看你們到留言板開啟那個講義就是說這個錢值多少因為最近我們在算很多人的traditional IRA大家裡面的錢當然不一樣有的人五十幾萬四十幾萬有的人一百多萬有的人八百萬有的人在traditional IRA這些錢到底多還少四十萬多還是五百萬多還是一百萬多這個錢這個概念大家都不太一樣那我要給大家一個觀念就是說這個我們知道這個財富這個東西是很奇妙的很奇妙的你可以看大變大你若看小那就變小所以這個財富是可以你的腦袋來決定大小而不是那個數字也不是那個人任何人來決定所以假設你的眼光有夠多遠有多遠那個數字就有多大所以這個是我今天要表達的一個意思那我們往下一頁就是這是第三頁第三頁第三頁這是免責宣告瞭那我們不是稅務專家也不是投資顧問這些都是僅供參考那第四頁今天的講義不多講義不多你住在臺灣的人現在有一百萬很多人就是住在臺灣有一百萬多不多住在美國的有一百萬美金多不多說多不多說少不少到底這個概念是什麼我要教大家一個這個一百萬的概念或者是這錢的概念到底是多少那你只要打通這個概念你就會很有錢因為這個富有是在我們的腦袋裡面而不是在數字上面OK這很重要這很重要所以你只要腦袋開啟了你就會很有錢所以很多人在臺灣一百萬不多了在美國像古巴丁一百萬也不多了你如果一年花十萬十年也花完了那這一百萬代表什麼意義很多人就是以前我們就說先存有第一桶進一百萬這是什麼意義假設我們年化報酬十percent五十年就漲一百一十七倍也就是一百萬就會到一億一千七百萬一億一千七百萬這個為什麼我們那個第一堂課要說價值一億元的人生價值一億元的節目就是說這個一億是你你腦袋裡面至少要有的數字最少的數字就是你的財富一億因為一百萬是不難在臺灣在美國在任何地方你要一百萬一生要做到一百萬不難那可是這一百萬到底是那個數字一百萬還是得有多少其實那個是一億甚至更高這才是我們要跟大家分享的一個觀念如果你能夠活六十年假設從現在開始你現在一百萬還能活六十年那你將是有三億可以花有三億三億三億三億美金或三億臺幣那你一年可以花六百萬還會花六百萬那所以一百萬這個東西到底是代表多少是一億三億還是五億都不對十億也不對一百億也不是正確的它是多少它是無限量級的資產這個大家知道無限量級的資產所以這個為什麼說富有是天賦你一億是最基本的可是你知道那個當你變成你可能會比美國整個市值七十萬億還多這個就是我要跟大家講的你一百萬美金可能會搞到美國現在的市值七十萬億還多當然很多人就認為我們在胡扯對所以我說最大的力量是在於你的潛意識裡面而不是表面上表面上所以說我要分享的那麼往下一頁所以你想想看假設你有一億五億十億的時候你有什麼好擔心的這個重點來了你怎麼把未來的十億的錢或一億的錢拿到今天來用而且會用不完這才是一種金融知識的操作所以很多人就是不知道就把自己的一百萬就花了一百萬有什麼好富有的很快就花完了一百萬很快就花完了然後你再加一百萬就花完了了那就那就花完了因為他把錢做小了他把自己的財富做小了當我們有一億資產每年銀行如果假設你有一億資產那每年這個銀行會給你一百萬花五十年你也才花五千萬了這個花不完花不完一年一百萬美金你肯定自己也花不完那你就算一年花一百萬美金你五十年你也花不完如果你有三億資產你六十年也才花一億兩千多萬每年給你兩百萬花而且你如果有三億的話銀行借你一億來花他一定會借你的他會借你的所以你有一億三億五億你如果兩百年五代人一百萬你會有一百九十萬一百九十萬億一百九十萬億什麼概念就是美國現在的股票市值也才七十萬億所以你是有將近快三倍的美國市值所以一百萬到底值多少隻是現在美國總市值的三倍所以應該要很有錢世世代代都要很有錢你可以把整個美國市不要說一個Apple就是把整個美國全部把它買下來都可以你看巴菲特才用六十年如果讓他兩百年那可是很多了所以現在一百萬你的手上一百萬不要隨便給他花掉一百萬可以養你家世世代代榮華富貴還用不完不管你生幾個子孫都用不完這個就是財富的力量我是因為我昨天寫這個這兩天寫這個文章的時候我發現這個如果拿到一億元的投資講座來講很多新生會很多會非常沒辦法接受了那你們或者是在YouTube的朋友或者在平臺跟我們很久的還可能還聽得懂各位如果你們有想要分享可以舉手所以我們活得越長壽我們可以花的錢就越多而且你如果把你的資產想成你的子子孫孫我們這個生命的意義在創造宇宙既即是生命你的生命不會因為你的死亡而結束你還有子子孫孫假設就是人類還一直存在所以這個錢你的資產是可以發揮很重很強的力量你要用在和平你要用在戰爭你你自己決定所以像美國政府拿到錢他要決定做什麼來救助貧窮做社會社保拿來買武器有錢錢就是個能量你可以決定他用在哪裡當你的錢好好規劃你你們每一個人的家族都是萬億富翁萬億的家族萬億美金那那個時候力量就很強大所以你出生我們出生不是在這個富二代可是我們要了解這個觀念之後我們世世代代都是萬億家族萬億家族這我要給我們新興國家亞洲人的一種觀念不要一直想做勞工這是我要跟大家分享的解救貧窮這是我們要做的所以不要小看我們手上的資金不要隨便花掉借錢來花當然很多人還不理解這個觀念所以為什麼這裡要解釋一個就是說你一百萬是幾萬億的資產可是你把它花掉那就是沒了你這一代你不要說這一代你十年就花光了那幾萬億跟十年就花光了同樣一百萬不一樣的不同的結果所以要注意金融操作為什麼美國歐美他們資本主義發展的這麼早他們有好處因為他們對金融操作跟我們亞洲人或新興國家的概念不一樣概念不一樣所以有錢人跟沒錢人對金融操作的知識跟概念完全不一樣但是這個是一個叫一個一種就是貧窮思維跟富人思維為什麼會有這個貧窮跟富有的差距這是知識不對等一個有唸書一個沒念書你對金融完全不懂的就是沒念書的你只能去做勞工用你的勞力去賺錢可是歐美不是歐美他們用金融操作侵略他只要印錢去買臺積電你臺積電的勞工全部幫歐美人士在做事管你是什麼富國神山還是富什麼沒有用因為你全部歐美所以我們要返回來我們要來歐美國最好的公司我們要做主人不要被金錢奴化我們要會用這個錢要會用錢要會用我們資產來取得我們該有的好往下一頁所以100萬是什麼概念你100萬說我們用3%好了那用3萬那你借利息5%好了那我們通膨也算5%好了10年後你會欠39.6萬可是你資產會漲到259萬漲到259萬漲到259萬那個新來的可以到留言板下載講義我現在講到最後一張當你259萬的時候再過10年也就是20年後你一樣借你看第二個10年你用5萬塊了因為你錢比較多了我用5%通膨所以3萬塊經過10年應該用5萬了那再過10年後你欠債130萬了可是你的資產有673萬有什麼好怕的有什麼好怕的銀行還怕你借太少了那你有673萬的時候你每年可以用8萬一樣利息用5%再過10年之後你欠債318萬可是你的資產來到1745萬哦再來一年可以用13萬你1745萬的資產再過10年你欠人家536萬可是你資產來到4525萬有什麼好怕不到十分之一差不多十分之一你欠人家才你資產的十分之一再過10年你從4525萬你每年可以用22萬一樣利息5%通膨5%50年後你欠債1164萬左右你的資產來到一億一千多你已經你的資產跟負債那已經看不到負債了小到慢慢慢慢你會發現你的負債是小到這個可以忽略那你資產會大到無限量級這個就是我要跟大家分享就是說要懂得理財而且我最近在幫很多人做conversion就是說從traditional iconvert到roth你知道那個差別差一億多假設你懂得conversion會差一億多的資產你若不懂conversion你就少了一億了你工作這麼努力做什麼你又賺不到一億可是你稍微excel file擋一擋敲一敲把那個瞭解一下你一億就現賺了不用說一天兩個小時好不好?把那個excel fileexcel搞懂你就可以搞回一億不要說搞回一億搞一兩千萬都有那你工作那麼勞累幹嘛?你如果好好搞多賺一兩千萬還比你做十年還多這個是我跟大家講是說不要努力做勞工那當然有人說我要貢獻社會我要人生有意義沒錯那個工作就是要服務為目的人生以服務為目的可是不是拿來賺錢的你如果把你的工作當作你的一生的財富那你是勞工思想貧窮思想沒有用了那當然有的人說哎James你那麼哎呀口口聲聲都是錢啊真的是對啊我就是愛錢了沒辦法OK哇我想我的分享就到這裡了今天最主要是這兩天我在做一元的投資講座本來這個要放在一元投資講座裡面可是我發現這個放在那裡面可能有點對於一些新來的朋友沒辦法理解的人可能會認為我們在胡說八道啊那我放在這裡那他們在上完一元投資講座以後再來看這個這篇文在這個影片可能會慢慢理解我想跟我們在一起很多朋友還是不能理解啊所以慢慢來吧好啊這個應該有回放了這個有回放你們前面沒聽到的可以聽回放啊有沒有要分享的我是對我今天這個presentation你要想分享你的感受的可以來上來分享我不知道你們有沒有激動還是還是沒感覺謝謝大家zyka這個藤椒這個 Rag concept combined真的很開心但是它是最難的這個就是我們講我們看不準 cuanto我們很幸運英文 protecting servi 大家人再說一下這個這一段話最末的時候能夠給我們提到一個非常關鍵的問題就是我們都在忙著攢錢 賺錢但是都沒有好好想一想未來這個錢存在4-1-K 存在Brokerage我們應該怎麼規劃 怎麼樣才是比較好的平衡那對我個人來說 我就突然意識到我們埋頭苦幹 埋頭攢錢把錢都藏在這個4-1-K裡覺得我們可以最大化它的延稅功能但是未來我們可能當我們退休了應該享受我們辛辛苦苦攢下來的錢的時候突然發現這個RS已經在虎視眈眈就終於等到你了 要跟我們分很多的稅那這個時候我就覺得好像這個錢好像白攢了至少這個錢沒有很有智慧的把它攢好那我其實跟James老師有一個問題就是大而化之的來講我們未來好比退休了之後我們在使用我們的金錢的時候有沒有一個先後順序比如說我現在我Brokerage有一些錢那我是未來準備拿它來做質押然後我也有4-1-K這個是我知道未來要硬著頭皮要交稅然後才能拿到自己手上去花然後我知道最近James老師也花了很多時間講這個RAS 4-1-K或者RAS IRA這個RAS我覺得對我們這一代人其實並不是那麼很適用原因是什麼呢我們在20年以前工作的時候我們的薪水是很低的那個時候我們是可以存RAS的錢的RAS IRA可是那個時候你掙的錢很少所以你能夠存的RAS IRA也很少然後很快你的工資因為提薪加薪你很快你就超過了這個RAS IRA的限額你就眼睜睜的想去存也不能存了你就只能把所有的錢都放在了4-1-KTraditional 4-1-K所以以我個人的情況來看就變成我幾乎所有能夠延稅的錢就都已經放在了4-1-KRAS IRA或者是RAS 4-1-K就已經非常少的一部分了所以現在我在想到我過幾年之後退休的話我就面臨一個Traditional 4-1-K可能過大然後我可能也沒有很多的時間在75歲73歲之前把這些東西儘快的把它Convert成為RAS IRA或者是說我即使Convert成為RAS IRA它仍然不能夠幫我去借到更多的錢因為我的Brokerage Account裡面的錢可能不夠大所以我現在就感覺到我們在未來規劃我們存下來的錢攢下來的錢有沒有一個比較High level的這個Priority就是你應該先動用哪些錢先使用哪些錢然後最終把更多的錢放在我們的執押的那個帳戶上使得我們可以放心的去借錢不知道James老師能不能跟我們分享一下這方面的經驗好 謝謝Jennifer我比較大的Picture來講就是說假設你是一個年輕人你開始工作可能薪水8萬 10萬你的稅率可能在你的稅率可能在12%夫妻或者是在22%這是很低的稅率是很低的稅率那這個時候你如果放Traditional你省的稅有限所以你可以一開始上班的朋友你應該把你的錢放在RothOK假設你這個錢根本就是才一年好像大學生或者什麼你去打個工只賺一萬塊這個免稅那你給他放在Traditional也沒省到稅那這一萬塊如果給他放在Roth多好所以低稅率的時候要放Roth年輕人你們剛開始工作一定是最低薪就是說在你這輩子裡面剛開始上班那個時候一定是稅率最低的時候所以你差不多等等等等到差不多已經到終極了這稅率裡面來到32%24以上到32了那個時候你開始提撥Traditional你可以省更多的稅所以現在我跟年輕人已經快要35歲一開始他們我都叫他們放在Roth現在我已經開始叫他們他們Traditional都沒放我現在開始叫他們放Traditional因為他們可以省32%35%的稅率這樣可是有一個原則就是說你你放到40歲的時候40歲的時候你的Traditional不能超過30萬不能超過30萬你如果超過30萬假設你今天要到60歲30萬到60歲那你可會爬到300萬那你可能在轉的時候或者是RMD的時候你的稅率可能在35或37了比你工作的稅率還高所以Traditional放是在你高稅率的時候放一點點省點稅有好處可是也沒省太多就是40歲的時候有30萬到50歲你最好不要超過60萬如果你超過60萬你的稅率可能已經到32、35了那跟你的工作的稅率都一樣了那你還放進去幹什麼所以這年輕人還有Traditional就是你高稅率的時候可以放低稅率的時候不要放我們以前都做錯了這個這個Jennifer就是我們在低稅率的時候就放Traditional現在就Traditional滿了再放也省不到稅因為你每年要轉45萬、50萬甚至有人要每年要轉100萬都轉不過轉不完那怎麼辦那100萬的稅率到底什麼37加上那個50幾%歐巴馬的3.8OK好所以呢這是對年輕人那對現在已經45、50歲已經準備進行的年輕人對現在已經45、50歲已經準備進行的年輕人對現在已經45、50歲已經準備進行的年輕人臨界退休的Traditional又一堆的人怎麼辦那你唯一的辦法就是不要再放Traditional你放進去的錢幾乎一半都要被繳稅了一定比你現在的稅率還高所以你就不要再放了那沒辦法這個是必要之二你說我這樣子我現在的稅我都沒省稅那你現在省的稅以後都得繳回去你也沒得到好處所以你放RothRoth先繳稅吧那以後賺的都不用再繳稅了這個是最佳狀況那再來就是說為什麼我之前我想Jennifer我們也談過我說你可以退休了你在做也等於沒有賺到錢你錢你現在做的工你幾乎在做白工為什麼因為你Traditional的錢太多了那這樣子你都沒去轉那本來那邊如果現在還是轉你可以省三千萬、四千萬可是因為你工作所以你不能轉或是你稅率變很高那你轉不完最後你三、四千萬的資產就不見了那可是你再做十年你也賺不到三、四千萬了所以為什麼你還要上班這個是我給大家一個思考的邏輯假設你今天已經足夠年開銷33%以上的資產了那你該要退休了你的水進口太多了你應該趕快用這個沒有上班的時間轉個二十萬稅率才Family十八萬、二十萬才在才在22%多好你搞到最後退休還要繳37%的稅你沒辦法假設你三、四百萬你就一定要繳到三十五、三十七的稅那多繳的稅都比你的薪水還高所以這是我跟大家講的年輕人就是等到稅率高的時候四十歲再去提撥一些Traditional沒辦法多少了就是這樣那已經在體驗很多的人那你要早一點轉那我們Excel表會讓你算出來你現在的Income還有你什麼時候開始退休你什麼時候開始提撥說不定現在開始轉都還划算因為假設你的稅率是在你的夫妻像今年的像你夫妻的話稅率就是到你那個夫妻到36萬都還在24%我算過太多人了稅率你如果只能夠控在24%算是相對低了你還有36萬那今天假設你現在退休了你轉36萬、40萬你都還在稅率24%那上面那個那個32、35、37的你都不用繳那麼多稅了那那那些十幾%的稅率比你現在還要強啊你的薪水還多所以你如果能夠在24%的稅率以下轉不管你現在有沒有工作你應該趕快轉你現在就要轉不然你要用我那個表去算算看你還在上班那你轉多少轉到你比如說你的薪水是19萬那你夫妻只有19萬、20萬或23萬那你給他提撥讓他能夠在36萬的稅率24%稅率以下那你就可以轉那你試算看看說會有利的假設你的傳統稅率是蠻多的會有利的Jennifer 我不知道這樣講你可以理解嗎有 James 老師解釋的非常清楚那我還有一個問題就是未來當我可以把這個傳統稅率可以轉成RAS IRA 的時候我是不是可以一步到位就把它就直接放在我的Brokerage Account 裡面就不要去考慮什麼RAS IRA了可以嗎可以啊可是我是這樣子看你應該現在就要幫你的Brokerage Account 做準備了就不是到了退休再開始從傳統稅率轉你的Brokerage Account你現在其實應該先放RAS放RAS放Brokerage Account 跟放RAS一樣假設你現在都沒有你就放RAS你轉錢也轉RAS可是到59歲半的時候你RAS要搬多少錢都沒有稅所以你至少這段時間賺的錢延稅嘛不用繳稅嘛對不對所以你都放RAS等到你說我就知道59歲半要退休了那你那時候從RAS轉200萬出來也沒問題啊轉到Brokerage Account去申請執押你可能你Brokerage Account可能有100萬150萬比較好利息嘛你給他搬個200萬出來或者是100萬出來或50 80萬出來去申請執押那給你一個好的利息那你想說我一開始也不會用這個那你可以再把80萬或是100萬再放回去RAS三個月內還放回去沒有Penalty也沒問題的你還可以再放回去的嗯對那你就是申請完了之後那你開始用借錢那你100萬藉藉借假設你一年用10萬借錢那有的人會擔心說那如果市場沒有漲我就是會被會滿了沒關係那個時候就把RAS的錢移出來當你的Corrector就是說你就是來做執押你花了70萬那可是賬戶還在100萬還沒漲那你沒關係你再從RAS裡面轉個10萬過來轉個20萬過來那你就沒事了當Trend下去之後再上來你又沒事了嘛對所以有需要再才把RAS轉到Blockage account沒有必要不要隨便把RAS轉到Blockage account那你Traditional也是Convert到RAS不要Convert到BlockageUnless你真的Blockage account沒錢那你RAS也沒錢那你想又想執押那你就得搬很多錢而且稅率很高嘛你一次搬100萬那你稅率肯定是在37加上3%再加上週稅55以上了那你就得思學一段一段Jennifer你在講嗎對 我明白就是如果考慮優先順序的話RAS IRA是最有機動靈活性的而且最能夠體現避稅的作用那所有的錢放在那裡是最好的地方不到萬不得已的時候就不要動它除非是需要把它挪到Blockage account來去爭取一個最低的執押的利率而且最好是暫時放一放就放回去那麼這個抽屜裡面RAS IRA的抽屜裡面的東西就一直儲存在那裡那我就又忍不住想一個問題就是那麼這個RAS IRA如果我長長久久一直放在那兒那我死了之後這個錢該怎麼算呢因為我知道我的執押的和我的Blockage我可以非常完整的傳給我的自己孫孫我的這個RAS IRA如果萬一到時候根本沒有動用藏在這個抽屜裡百年之後這個該怎麼處理呢這個很簡單 Jennifer你在RAS或者是IRA的account都可以填Beneficiary而且Beneficiary不見得一個人你可以五個人每個人20%或者是兩個人20%一個70%一個30%你自己Define瞭解嗎瞭解所以也是可以直接傳給下面的對對對不用Probation再來就是RAS跟Traditional IRA有什麼不一樣在遺產上面Traditional你轉給小孩如果是配偶的話可以用他的餘命繼續用可是如果是傳給小孩十年內他一定要拿完一定要Ditch給完對那當你在Traditional給小孩Traditional IRA給小孩有200萬在Traditional給小孩200萬以上每年增值的部分那小孩子拿出來要繳稅整個都要繳稅反正你Traditional賺的後來再賺的錢也都要繳稅除了200萬遺產給他那200萬不用稅以外其他增值的部分都要繳稅這樣理解嗎對所以也就是說你一旦換手的話不管是Traditional 401K還是RAS IRA都躲不過要繳稅不用不用不用RAS不用RAS有十年增值的部分都不用稅小孩子也不用稅OK這很關鍵對所以為什麼我要在你們R&D之前轉為什麼因為R&D之前轉你的錢可以進來為什麼因為R&D之前轉你的錢可以進來因為R&D之前轉你的錢可以進來你如果R&D之後R&D那個amount你不可以轉到RAS比如說你一年都轉十萬那可是R&D的時候今年要有你兩萬那你都兩萬只能放到Blockage account你不能放到RAS可是隻能放八萬可是越來越多你轉十萬結果有八萬要放在Blockage只能兩萬放到RAS最後你傳給子孫的時候他們都沒辦法省稅只有RAS的部分十年增值的部分可以省稅所以James老師我們今天的對話其實就已經為接下來的20年規劃好了也就是說你從現在開始到正式退休的那一天你應該做什麼然後從正式退休的那一天到73歲75歲R&D開始的時候你又應該做什麼所以這20年就規劃好了我覺得這樣非常好就從此這樣兩件事情做完了之後你就剩下的時間就可以去安心過日子了對理論上說盡量能夠早一點借錢不要賣股票不要花自己的資產是最好因為你們看看剛剛我present就是100萬你不花掉的多好你100萬每年借三萬年輕人可能存到100萬40歲有100萬能夠每年借三萬他就少花三萬的資產三萬可以繼續投資下去跟沒有100萬要花自己薪水的人差很多你100萬放在traditional或是放在roth其實反正我們又不賣所以也沒什麼特別差別講白一點那能夠放就放到roth你traditional省也就30萬的稅而已講白一點30萬能省多少稅就只剩10萬你一輩子就省多少稅你一輩子就省多少稅就是讓你省10萬的稅而已那個big deal可是你不能借錢才是大傷你不能放在roth才是大傷這個是我要跟大家分享的你traditional再怎麼放30萬最後你的稅率都24以上對明白了對所以我今天就是第一個要跟大家講就是說資產資產所有的東西都是資產你把一個錢當資產跟把錢當做開銷這是兩種totally different的觀念所以我為什麼說要把股票當不動產你們都把房地產當不動產最後國稅局還是等到你你不可能保有房地產講白一點以現在美國的這種稅制不可能這個就是養套殺就防止對政府的負擔對政府來說其實跟那個traditional一樣都是養套殺你唯有靠Pledge跟roth還可以躲過這個養套殺的命運Jennifer是不是這樣對啊我覺得仔細想一想traditional 4NK我才意識到就是其實你不過是把問題留在後面去處理但是你根本沒有這個處理所以特別是人的生命有限你如果要是沒有把這個問題在對的時間把它處理好的話現在回想起來簡直是後患無窮因為你以前覺得這個是一勞永逸的事情可是你沒有在關鍵時刻把它放在對的地方的話你最後還是會被剝一層皮而且IS放了一個這個3D這個ruling的話就使得很多人在可能會可能很多人都會在這個意料不到的時候就突然被割一層韭菜所以我就覺得這個時間上很就是說時間上很重要你什麼時候把這件事情處理好了安排好了放在對的抽屜裡那麼你將來整個財富的規劃就會你將來整個財富的規劃就會省了很多的麻煩省了很多的麻煩對這個那個表我已經做好大家有空可以去把它exercise一下有的人就是做得好的話可以有兩億多做不好只有三千萬那你看看你要三千萬還是兩億嗎差一億七千萬你完全不理他的你到RMD再來做的你可能只有三千多萬你如果早一點規劃早一點做你可以有兩億多資產永遠可以持有一直傳承下去這個不一樣的當然我們遺產稅這部分我還no solution那個我還沒有想到有什麼solution這個美國那你可能40%就要變遺產去了這個也是沒辦法的事可是可以用可以用贈與的方式所以我們腦袋手上不是一百萬就腦袋就一百萬然後一百萬會花完不是你一你要把它想成它是一億那如果這個一百萬會變一億因為你都是借錢嘛所以這個一百萬最後變一億是是鐵板釘釘的事那你為什麼不借錢趕快來贈與給你小孩而要等到最後變一億去繳稅瞭解這意思嗎所以這個又是另外一個觀念就是說你應該是腦袋不是一百萬或兩百萬你應該是三億五億的錢那你這個最後變三億五億的錢就是板上釘釘的事情的時候你現在要好好用這個錢到底是贈與給小孩還是加惠於你的其他讓你的父母或其他的兄弟姊妹或其他任何人anyway都能夠benefit到你的資產而不是到了最後三億五億你走的銀行有三億五億去繳遺產稅這個是不對的啦所以我說我比較appreciate我比較敬重人走了賬戶只有一百萬而不是敬重一個人走了賬戶的淨資產有三億五億我談的是淨資產我寧願留淨資產我寧願我有三億五百萬那欠人家三億遺產淨遺產就五百萬要搞到這樣子才是值得啦那不然你你三億的淨資產做遺產也剩一億給小孩沒有了所以怎麼樣運用這個錢在我們有生之年就要用而不是變遺產遺產就等於沒有了因為我們的錢都是一定超過這個免稅額那你一定會超過免稅額的時候你為什麼要去繳遺產稅我不要去把你有生之年把這個錢好好運用多去旅行多去休息多買回你自由的人生而你要去留著當遺產這個是不可取的所以為什麼我說美國人說死了一生債是最好你們要理解這個邏輯就是說如果今天我死了能夠欠人家一億的話我這個人生是美好的欠銀行一億那這個人生才是美好的如果銀行願意借我一億我走了我欠他沒辦法不用還怎麼搞到搞成這個樣子如果不能這樣子那至少留少一點淨資產當然很多人會覺得我這個離經叛道了怎麼會教大家講這種沒有道德的話那沒關係你聽不聽就算了OK對James老師你說到這一點的時候我自己也會有感而發因為我覺得大部分的亞洲人我們都缺乏一種financial security我們好像總是害怕明天的日子明天的錢不夠花所以你一旦說你們大家都可以去職丫可以借錢過日子的時候我的第一個反應反而是很恐懼因為我一旦欠了別人的錢我就睡不好覺了那在這一點上我很感激James老師你提到的一個大而化之的規則因為我不是很會記細則的人但是我記得您曾經跟我們講過就是你不管你借多少錢你只要借的錢的總數不超過你職丫的這個brokerage account的20%你就可以安心去睡覺了對不對對呀所以我覺得不管我們的股市上上下下怎樣的波動我們的QAQ在年底的時候值多少錢你只要把你借來的錢的總數除以你的brokerage的所有的asset所謂的debit ratio你只要借的錢除以所有的asset低於20%你就不用擔心了是不是這裡要修正一下就是你的debit除以你的brokerage account除以你的roth account除以你的traditional accountall of your liquidation asset20%哇 那我覺得就更大了對 當然是你的asset base就更大了當然是所以你要知道就是說你的brokerage account你的brokerage account有150萬你借100萬有問題嗎那已經當然沒有問題沒有問題啊假設你的roth有200萬你的traditional有300萬那個有問題嗎沒有問題啊如果真的市場跌你就把roth轉過去啊轉個30萬過去就好啦是所以是你的liquidation的20%而不是brokerage的20%而且再來就是你的total liquidation的Pick的20%也就是說一年中它的最高價值過去所有的你開始借錢開始之後的任何高點都當做你的那個高點的20%假設你開始借錢100萬那你說你只能借20萬藉藉借你的資產變300萬了曾經來到到300萬了你可以借的資產是60萬那它跌下去了沒關係因為我們算的是從高點下跌70%嗯對所以下面有很大的buffer的對何況我們還有很多roth跟那個traditional所以不會有問題啊而且你用不到那麼多了講白一點對我在想我們這些來美國的人基本上來的時候都是兩手空空的我們在我們的生活概念中其實根本沒有所謂的奢侈我們覺得花錢花得多的時候在正常的人的人家以美國人來說人家以美國人的標準來看一點都不奢侈但是我們就已經感覺到心裡很不安了對啊所以像James老師你剛才講的時候我腦袋裡就在做這個數學公式我一直想的是我的brokerage如果我的QQQ每年按平均10%的return的時候那這個10%的return還要減掉inflation就是通貨膨脹至少3到4或者4到5那我剩下來的我的能夠迴旋的餘地也就是5%那如果我要是去質押的時候這個質押的利率一旦超過5%我就不高興了我就覺得我在虧了那剛才James老師說的你要把所有的財富放在一個籃子裡然後用它的最高的價值的話那我立刻就覺得comfortable了因為我有還有411k還有RUS IRA還有其他什麼stack option這些加加減減全部liquidation的liquid asset全部放在一起的話其實是很大的base那這個20%其實是有很大的buffer可以你不用太擔心所以我覺得這個老師的修正我感覺到對我來說原來我還忘了其他的那些果子應該把所有的果子都放在一個籃子裡來算對 而且你不要怕通膨了因為我們的回報是10%所以我說的那個花錢一開始花3萬後來花5萬後來花8萬我都把通膨加進去了你的花錢可以越花越多對 我還記得James老師有提醒說你如果一開始確定借錢過日子最好5年後再調整就是說如果想增加花銷的話是5年後再增加這個花費我覺得這也是一個需要記得的一個規則對 一開始你之後花的debit amount會accumulate所以你最好不要一次今天漲到30萬了300萬了你就開始花60萬一年那這樣子的話風險就比較高所以你開始當然我們用3萬3萬才降100萬的3%風險低可是當你錢越花越多等到來一個correction你就會有風險所以你的使用的資產要有一定就要照這個方式照通膨來增加就好了不要照你的資產來增加這樣就可以了那個留言那個小楊你要上來也可以的沒問題任何問題大家就可以討論所以你舉手讓他上來那個Joe你在上面一段時間來你先開麥好了Jennifer在電話中老師我有幾個問題您聽得到我的說話嗎可以來請說OK好的是這樣的我和我先生就是我們倆的那個公司W2的稅率就已經是最高那一檔的瞭然後我們倆大概存了有Brocage裡頭存了有200多萬然後之前是存ROS的現在我就是基本上是把Traditional 401K打滿您覺得我這樣做對嗎然後還有一個問題是說ROS身邊有人做那個BackdoorMega Backdoor我不知道我有沒有必要去存ROS因為我很久以前聽您說就是我們都不用去做Backdoor了我們就全放在Brocage上面然後平時應急的話借錢就怎麼樣就挺好的對你們的狀況就這樣子你200多萬你現在應該去申請Payout應該借錢我有我有第二個就是你們已經到37的稅率了嘛對不對對那你就存Traditional好了就把它存Traditional存滿就好了那你只能就以後盡量早一點退休吧這樣可以轉錢那個稅率就用24 22給它轉完那就反了比你工作的工資還多了所以你們是有提到提早退休的所以提早退休不要花自己的資產就是你200多萬的Brocage不要花一毛錢一定要借錢過日子這樣子的資產以後才會很快上億那你要OK那我平時就是我工資的話我現在在花銷主要是我工資就是刷信用卡然後工資還它沒有你不應該這樣子把剩下的不應該這樣子你工資百分之百放到Brocage買QQQ刷完卡付帳就用Payout借錢去付帳好我們的資產不要花掉一毛錢OK你一直買QQQ你的薪水一直加進去你的資產越來越多你花錢一點都不怕OK我就是因為現在的利率都到7點幾了嘛就是那個借錢的利率然後就有點沒關係很快就會掉下來的不用擔心好的而且股票漲個10%你的利息一年就回來了有什麼好怕的對然後我還有個問題就是老師上次就是很久以前了矽谷銀行就是有爆雷了嘛然後我就變得有點膽小就是我把我的股票資產就拆到了幾個帳戶裡頭每個帳戶放個50萬左右然後我就覺得說您這樣的就是錢比我多很多的人您會有這種擔心嗎不用這麼做那個我們有幾個影片都有解釋過了你的Brocage account的股票是你的名字登記在證管會不是Charge SwapCharge Swap沒辦法動你的股票Charge Swap如果倒了就換另外一個BrocageFidelity或什麼Citibank或哪一個吃下來你的名字就轉你的名字名下的股票不會被動到因為Brocage像Charge Swap他們只是一個平臺而已你的錢跟股票都不在他們名下都在你自己的名下你的錢在銀行也不是在Charge Swap broker裡面你的股票在證管會登記是你的名字也不在Charge Swap裡面Charge Swap倒了跟我們一點關係都沒有不要做這種事好的老師我還有個問題就是我身邊因為有些朋友他那個工作的公司就正好比較好然後他們現在就已經有10M1000萬美金的這種資產瞭然後他們的心態就很躺平然後但是我因為離人家還很遠所以我還是有點拼比較認真工作然後但是股票就是每天假設行情好的話每天還漲蠻多的就是每天幾萬的漲我不知道說到多少天是一個合適退休或者覺得說我也可以比較放鬆的一個狀態你的年開你的資產你的Liquidation是你年開銷的33倍假設你需要20萬那你要搞到600萬660萬OK那你就可以躺平了OK好我現在其實我花銷很少因為我沒有孩子嘛我花銷就基本上沒有花銷吃喝都在食堂那你有很重要的事要趕快多生幾個小孩那你要多花錢借錢來花OK你要想想看有沒有你的父母你的公公伯伯生個小孩這個是你很重要的事反而不是工作OK好對我感覺我有點入境依賴就是一直是努力工作然後就是對這個是我們亞洲人被灌輸的思想這不是很正確不是很正確對對對我們工作不是為了survive我們工作是為了服務大眾所以生活的目的在增進人類全體之生活所以我們能夠服務別人是我們的樂趣可是我們的財富不要花掉就會自然很有錢對對好謝謝老師對那你借錢花借錢贈雨借錢幫助別人也不要花自己的錢好的OK謝謝老師謝謝小蔡你可以上來問小蔡你舉手我給你問你不是公不公平可以問來上來問沒問題Living Trust開證件賬戶但是還是要那個還是要那個還是要繳稅了那個還是要繳移程稅了其實那個倡務你的小孩第一個怎麼傳承倒不是最重要是他的投資理財的財商要夠好你傳給他的錢才保得住所以第一個要讓他們知道只買不賣指數基金第二個就是他們資產會很多你贈予他他資產會很多假設他已經有資產跟你差不多或至少最後最糟糕就是他去質押借來錢還掉你的欠債把你的遺產拿走就這樣子而已沒有什麼好難的就是要去繳移程稅就是要繳移程稅你有舉手我看一下沒看到來了不好意思小蔡不好意思因為我那個怎麼沒有個flag出來小蔡你問來喂老闆你好你好我上個禮拜我一樣在曼谷然後現在應該那個這個比較通訊應該比較好你住很高樓對啊我想要問的是臺灣的投資然後我先把我的狀態跟老師報告一下我的狀態現在就是我只買662就是臺股的662然後是全額的投資對那裡面已經是上億了對然後我現在我的公司大約每一個月的固定收益是200所以我上個禮拜我才會問老師說對我一年我是要照因為我看這個郵停號他的投資概念是每一年都會有乖離就是那個KDC的那個乖離我也知道你訊號又不好有點賭就是比如說年初你臺股是那你第二次的但是他說的那個KDC值每一年大概我回推十年大概抓每一年大概距離那個J值在20以下大概都有兩次那就是都會有投資兩次的機會那個KDC尤其是那個J值在20以下那所以我才會問那個問題我知道啊我知道啊就是有錢我就丟進去還是說我一定是乖離去年我們今年整年你是等那個乖離再買還是有錢就趕快買年初1月1號1月2號1月3號一直買比較便宜還是等乖離比較便宜乖離的時候都已經7月8月了像今年如果是以乖離率的買入的話一定是輸就是對但是我是抓就是他講說這樣子的投資方式離乖離的話我大概是抓10年我是抓那個20以下那個J值20以下然後我去買我覺得好像你如果用乖離去買跟每個月都買你去算算看以前很多人做過這個研究每個月買會比較好會賺的更多因為你大部分會你可能買了6個月來個乖離再買個6個月再來個乖離那個乖離的點都不會比過去那6個月來的低很多有低啦可是不會超過一半好這個這一點我還蠻認同的因為第一個認同的點是我本來就覺得這兩個沒有什麼差第二個認同的點是哇我也不用花太多腦袋了真的對我就不用花太多腦袋我就是每個月工廠賺到的錢就直接丟進去就好然後老師我第二個問題想要問的是這個是有點問未來的問題所謂未來的問題就是我現在全部買662嘛然後全部都是以值借的方式每一年還有1%假設我現在有大概是2億的這個662的1%每一個月我大概用嗯值借的方式我就可以領到對大約15萬的那個OK好這個是這個是目前股市在成長在沒有大崩盤像那個打抗那個什麼Bubble或者是等等的狀態那我現在問的是未來的問題我未來的問題就是我現在設定是如果從最高點也就是假設現在臺股我現在都是講臺股就是如果假設現在臺股1萬假設我們抓1萬8現在還沒到1萬8好我抓1萬81萬8如果跌下來40%我現在是抓40%對然後我40%我有兩個我有兩個想要操作的方式第一個操作的方式就是我把我良益的這個那個662我轉成直押你不是已經直押了嗎我不是直押我現在是直接直接是我還可以賺錢OK瞭解你去把股票借給別人了這個對你來講是小錢你應該是借錢過日子比較比較比較爽啊那你現在花錢是用什麼錢花沒有沒有沒有我現在是直接對嘛直接你直接拿到的利息就夠我知道你直接利息夠你花銷了是吧對然後還有再來就是我我比如說我有可能不一定的資產不一定的開支比如說我的公司臨時要用到錢我可以馬上把這些轉就是我也想要槓桿啊我也想要把這些拿去借個20%然後然後多個多個三五千萬再去買662啊我也想這樣幹啊可是我覺得我還是把這些拿去拿去借借人那我現在我要我想要請教老師的問題是未來的問題就是我不知道什麼時候就是從高點跌下來我是抓40%比如說18000現在臺股18000嘛18000跌下來40%大約622大概是1萬1萬21萬1是嗎他如果跌下來40%也許他漲到2萬了明年漲到2萬了那2萬跌下來40%6261萬2對1萬2那他如果跌到1萬2假設2025年跌到1萬2的時候我有兩個操作我想要問老師就是第一個操作是聽不到第一個操作是什麼你的網路還是不行來第一個操作是什麼我的第一個操作韋韋老師有聽到嗎聽來有我的第一個操作是把這2億轉成直接直接到OK直接到6成然後直接到6成那個時候已經跌到1萬2了嘛直接到6成然後買662直接到6成1億2給他借6成借7000萬你已經跌掉了2億跌掉了那個時候對已經跌到1億2了1億2了啊6成就是有這個70007500對然後我7000然後去買這個對去買那個662那如果再跌一半呢那如果從跌4成之後再跌一半呢再跌一半的話就是變成我那個借出來的那個你就破產了我的那個7000破產了你從1萬2跌成600我還去直接你我有想過這個問題我那個7000我再去直接借來去補那個對啊那你就一直借嘛你就是7000你7000加上1億27000變1億2嘛7000加1億2就1億9嘛1億9腰斬你就剩800而已啊那你借700你早就被人家砍頭了就是我大概可以撐到沒有辦法你只要6左輪槍6個空子裡面有一顆子彈你要賭那顆子彈會不會發出來嗎你會破產的這個很容易算就知道了腰斬再腰斬你就破產了對我這個我大概可以撐到7000點這個我有算過7000點OK不是說不會來是會來的對我就是怕有可能會來一定會來好因為可能不知道5年10年你一輩子只要碰一次你就破產了了解然後所以我才會想到第二個方式就是因為這種黃金坑我真的我想不到我又想要接但是我要怎麼接的方式然後我的第二個方式是我只借一次我就不借了我只就是比如說一樣下40%然後我去借完借完之後買兩倍槓桿的兩倍槓桿好像是臺股是納指兩倍的我忘記那個代號了因為我從來沒買過兩倍的好像670吧670的囉我只借一次然後我全部丟進去然後我就小楊你最簡單的東西沒做你要去搞比較複雜的我知道你第一個你把股票拿去直接賺那個一點點1%的利息你應該是你應該是你本來要15萬的美金的開銷你應該把它拿去繼續買而拿借錢只要借錢來過日子反而這樣子你的資產會漲得比較快你直接之後拿15萬你還把它花掉那你應該是借錢來那股票賺的錢你都不會花掉你知道意思嗎老師我現在每個月會有從工廠賺進來的就是我上次講的8萬美金我知道我每個月會有8萬美金進來然後我已經662已經會已經有2億在直接借給人家然後賺取這個這個每一個月的不是每一個月啦小蔡我教你我教你你可以直接1億拿去直接1億拿去質押直接的15萬你也不要花掉繼續投資質押的借錢15萬出來過日子這樣反而更好你連15萬都不用花掉你直接的15萬你拿去開銷花掉了你現在15萬也給他繼續投資啊那另外1億的質押的借錢15萬出來過日子啊不是不是不是老師我不需要錢過日子那你又要我現在只有煩惱我要怎麼樣進場對所以小楊你都把事情搞錯了你為了什麼要什麼時候去進場賺的錢不如你不要花你自己的錢賺的錢更多啦你瞭解這意思嗎因為你搞不懂你每個月花15萬你去把它算一算10年碰一次烹合你那15萬早就賺很多錢了你幹嘛要把資金花掉為了要去抄底啊老師其實我的問題我的問題其實蠻簡單的就是我662的2億是放在那邊的然後跟我每個月的進來的200對我的200然後我這2億是好老師你是建議一半的拿我問你你每個月要花多少錢啊你一年要花多少錢我一年花的就是我公司我公司賺的這些就夠我花了對啦你花的錢多少好啦20萬美金好了你為什麼要把20萬資產花掉20萬怎麼不去投資有我現在就是在我現在公司比如說200進來200進來的話我可能花20我可能花50但是會有剩150不是啊你應該200都拿去投資啊你應該去借錢來花又沒聲音了就是從我投資的股票然後去質押然後對啊付那個付你的開銷啊你做賺200萬你200萬都付investment借50萬來花你怎麼會把自己的錢花掉嗯我是把我賺到的錢拿去買拿去買662然後你吃飯總要花錢吧你房租總要花錢吧你信用卡總要花錢吧對但是比如說我每個月我從工廠賺到的賺到這些200我要花多少我剩餘的沒有嘛你就不應該花你公司賺的錢啊你公司賺的錢都要拿去投資啊然後我自己花的錢我從我從那個那個我的股票帶出來是嗎對啊這樣才賺得多嗎但是我帶出來的但是我帶出來的成本是大概是3%吧很便宜啊50萬可以賺10%嗎你去貸個3%有什麼關係大錢不去賺專門要想這小事情沒有用啊小陽你這腦袋不行不是其實這個我覺得這個反而是小事情老師你再跟我講這個反而是小事情這個我跟你講你你這個做好了再去想要不要抄底可是老師我比較想要問我比較想要問你的是如果哪一天哪一天打抗Bubble的時候哪一天打抗Bubble的時候或者是比如說下來30% 40%我的操作應當如何就是這個可能也會是很多人那個啊那個就什麼都不要做就好了你只要能夠你只要懂得槓桿再平衡就可以了你只要能夠你只要懂得槓桿再平衡就可以了有某一個譬如說某一個%數譬如說歷年來可能下來都是因為我為什麼抓40%比如說去年那個譬如說下來大概是30%然後你不知道底在哪裡你不知道底在哪裡你不知道底在哪裡這一件事情就是已經跟你講你不能做了你說40%就開始做那是錯的嗯可是多少才是對沒有人知道結果你大部分都沒做到等到做到的時候你就是破產了一天嗯每次40還沒到40來了啊你沒做啊就上去了40來了沒做你就上去了下次40來你做了你就破產了不要去想這種事我們只要富有一次就好該做的是可以做的是不去做不該做的去想那個沒有用因為就是就是我有在想我這個問題可能也是很多數學員的問題對我知道很多人的問題比如說很多學員他們也可能會想要知道說如果今天跌到50%了會不會有不一樣的操作OK大家都想知道這個問題我已經給你答案了不可能就是一樣的操作方式就是你賺的或者是你把你能做的做好了就可以了你要去抄底這個事情不可能又或者是那個Beta的再平衡就是那個老師講的一年一次的那個現在是唯一還可以的嗯OK好如果抄底這麼簡單2022年來下面有誰抄底的所以老師我最後我還是一樣問的問題就是我現在我的公司就是每一年就是每個月我進賺的那些錢跟我現在我存進的這些錢然後不管他跌到比如說50%也好80%也好我的操作方式一樣是就是每個月在就是每個月投入我賺到的這些然後他如果跌到比如說假設腰斬就比如說我投2億的這個662然後他現在變1億了那我一樣還是在投入我也不要去操作說所謂的把直接的東西拿去變成不行把那個我借給人家借券的東西我把它輸回來變成變成拿去帶錢出來那你就破產了嘛我就說你會破產嘛就一算就知道會破產啊你就是會破產的路徑嘛所有破產的人都是走這條路的因為我就是在想再不破產的可能性怎麼可能我可以抓到那個黃金你可能會抓到幾次黃金坑之後你就摔進黃金坑裡面你就摔到狗屎去了就是說你就摔到糞坑去了你要知道跌50%再跌50%是多少75%跌75%2000年跌80%因為老師我有算過這個問題因為我剛才第一個方案是第一個方案是我可以扛到大概7000點2萬點跌到7000點我第二個方案就是我借完之後我把我所有借的錢丟進去兩倍槓桿好啦 小楊我不想再跟你討論這個問題繞圈子了沒有意義你該做的事不做要去抄底抄底抄底這個就是一般散戶破產的路徑就是這樣子OK這個我們繞圈繞太多了繞太久了謝謝老師那個Lotus你有什麼話要來談嗎Lotus不然Dev你開麥老師好大家好請問聽得清楚嗎可以喔舉手的那個叫魏魏 吳你是上來又離開了嗎我不知道其實剛才那位同學說的其實大部分人包括有一些老一點的同學都有這個想法就是抄底但是就像老師說的日常是很變化無常的總是有突破你那個預想情況的時候發生而且我聽剛才那個同學可能他是做公司非常成功也願意冒一點險但是就是他那種操作方式就像老師說的你成功99次一次就令你不能翻身的事情最好不要做我的看法就是這樣就是分享一點對剛才的一些看法我覺得就是按老師說的就是每年再平衡一次哪怕用了那個就是QLD搭配QLD這種形式就是每年再平衡一次不要搞太頻繁的再平衡不然的話也會炒作失誤我的看法就是這樣能夠做再平衡已經很厲害了為什麼因為跌40%你還敢買進槓桿已經是很厲害了已經是超乎人性了這個我跟大家說已經超乎人性了不要想再比這個更多了那David謝謝你David你上來我說話聽得到嗎可以請說非常感謝James老師我也是今年剛剛開始聽到這個節目聽到了以後我就深信不疑也把老師的節目給我的家人朋友大概一週多以前吧有一個特別的節目我在問過因為時差的原因我提問了以後最後沒看到答案所以我今天重新再問一下就是今年90月份老師有幾期就是談到槓桿QQQ這三期的節目我因為是之前持有大量的這個TQQQ那麼過去呢總是擔心會有損耗那麼經過長時間的觀察老師的解釋發現其實呢TQQQ是可以長期持有的就是損耗的問題那麼當然有一些人可能承受不了這個劇烈的波動但是我覺得我有足夠強的這個心臟這些波動對於我來說不是什麼大的問題所以我上次的提問呢就是說當我看到有一顆年限是陰線的時候我第二年是不是可以定投這個TQQQinstead of QQQ這個呢是因為我差不多每個月吧我要往裡面放一萬美元去定投主要是這個問題就是因為我知道老師說過2000年的時候如果你在頂部你買TQQQ你這一輩子是見不到太陽了那麼如果說大跌了以後像2000年那樣大跌了以後我第二年開始買這個策略是不是夠保守如果不夠保守的話我就是第二年買QLD第二顆年陰線也就是從第三年開始我買TQQQ如果不考慮心臟問題的話這種策略詹姆斯老師您看看怎麼樣不管你怎麼買你就是談Beta就是談Beta你的風險有多大Beta所以假設你有一百萬都是QLD那市場跌了你說我薪水一萬塊給他買TQQQ或者是十萬塊買TQQQ那你的Beta就將近1.2這已經是極限了所以你是可以買這沒有問題你只要算好Beta就好了你算一算Beta超過1.2其實已經超過一個人的極限了我跟大家這樣說所以你說一跌你說我跌了這個TQQQ逢低一直買下去假設你願意這樣一直買下去通常買到跌40%之後你的TQQQ已經跌掉這個70%的你敢再繼續買下去那你就繼續買那通常那個40%才跌一半而已你繼續買就是你要有這個勇氣你才有辦法賺到上面跌掉的那你如果沒辦法從頭撐到尾那上面等於白做工了因為跌不來了所以這個看起來好像聽起來好像是有利可圖啊可是做起來可能真正利也不大了因為去年從頭開始買的人後來買到後半段都不敢買了你說我就一起來勇敢一直買TQQQ一直跌一直買跌10%買跌20%跌到年底了不敢買結果成功進氣成功進氣啊David你理解這個問題嗎我明白老師說的我是設定的就是自動的這個投資每個星期2500塊那麼是買這個QQQ當然我可以就是說改成QLD或者TQQQ這個是就是說不用去動腦子去想那我也是從90塊錢開始大概有1000股TQQQ買到16塊錢到了2萬股TQQQ說因為怎麼說呢還是有其他的收入可以承擔就是說這些就是跌下來的煩惱吧David你如果就說你如果吃的辣當然可以有機會可是以我過去的經驗跟我看過的人通常你這個什麼定投可以設定買買買到第三個月之後他就去改設定了很多人本來定價就是我這個地方買結果市場跌下來再往下移結果市場上去了也沒買到過度自信那你的模擬你說等到有開始跌我跌到20%以上我開始來定投聽起來是不錯了可是執行起來就沒那麼簡單我們排除這個人性的因素就是說如果說2000點最高峰的時候買TQQQ是永遠回不來或者一輩子回不來那個David你如果排除人性的話你應該去年底今年初的時候你應該全部轉槓桿我沒有說全部轉槓桿但是在20幾塊錢的時候我是買了一萬股當時是從90多塊錢跌下來的那我已經賠了80%了吧我想你就是控制風險這個沒什麼對錯如果沒做過的講了我們都是白講沒做過都是白講你說這個不要討論人性我就是要跟你們講人性你們因為都沒碰過所以我跟你講人性你說我們先不討論人性那就沒什麼好討論的你如果說這樣子的話你就去模擬就可以知道了你自己模擬看看過去的2000年下來你應該在跌多少的時候開始做模擬一下就知道了好的謝謝可以用那個去模擬2000年那個三倍的去模擬一下你跌40%的時候還不是進場的時間還有得搞那你要搞多久你模擬一下就可以了你如果不談人性的話去模擬就可以了為什麼要談人性就是說其實投資的關鍵在於人性在於策略策略都很簡單大家講的頭頭是道那個短線操作的人不是講了一口的好股票嗎可是真正在操作的時候完全走了樣這個就是因為有人性的關係所以我們可以說我們投資不用考慮人性其實什麼都可以不用考慮就是要考慮人性你承受得了嗎這個才是可能投資最關鍵的事很多人買QQQ就受不了了跌一下就開始叫了不要說什麼00864B那個money market那個有匯差的臺灣買00864B一跌就有人來老師為什麼跌2%所以不是說你不要談人性要談人性我早就跟你講那個會跌匯率會跌的可是一跌就有人開始坐不住了所以因為我不是針對你在講要跟大家是所有的人都要講所以我一定要談人性不是隻有說你Devi不會那你就自己考量就可以了沒事當然你是無敵鐵鏡剛剛都不考慮人性的時候很多策略都很不錯好的謝謝Devi是這樣子可是我們投資一定要考慮一定要想人性你如果事先不想人性到時候可能就會會沒有這麼完美沒有這麼完美Lotus你沒有開麥來老師好我有個問題想要請問第一個我有Pledge account然後去年2022年因為我有就是股票投資有虧損一些錢那就是2024因為這個禮拜已經是最後一個禮拜2023嘛2024我想給小孩gift fund就是一個小孩可以給夫妻那我想請問老師就是我有股票賺錢的我是應該從股票賺錢的賣掉去抵掉那些折損的給小孩還是從Pledge借錢給小孩當gift fund好這很簡單用Pledge借錢給小孩你那個虧損的不用去抵你每年可以抵3000慢慢抵吧所以不用想要先去把它抵掉虧錢的不要急著抵每年抵3000你不要用你的capital gain去抵你不要去抵你每年抵3000還可以省一千ok那再來一個是因為小孩其實他們是就是在矽谷是工程師那他們都是存那個loss for 1k只是因為他們這個還有公司match所以其實他們每年是存蠻多錢的所以我是想請問他們就是這樣子一直存還是放到不用存到maximum就放brokerage account我是建議一半一半一半一半那另外一半是存traditional還是存brokerageLotus你可能一開始沒有聽過我跟Jennifer在對話的時候你可以聽回放不過我跟你講年輕人如果他剛開始上班他的稅率比較低那要放rough其實他們已經蠻高了很高啦到32以上才算高24都不算高對他們已經在這裡了32的話那他可以考慮放traditional可是到了40歲不要超過30萬ok因為你如果40歲超過30萬等到你那個你退休的時候那可能有300萬那個時候你轉也是32以上所以我的原則就是traditionaltraditional可以放可以省稅可是40歲的時候不要超過30萬50歲的時候不要超過60萬那可以省一些啦可是我想也不多所以如果他們30出頭稅就到30萬就不要再存traditional對啊不然你以後稅可能都50%了35%了ok ok那就是基本上現在的錢是去買QQQ那因為裡面有TQQQ跟QLD這個percentage如果在account裡面只有10%應該是還ok吧可以啦那個在鋼管基金在IRA好不好ok因為那早晚要賣掉的ok不過他們現在的錢大部分是Blockage比較多那他應該要有一些這個這個IRA你看你薪水那麼高IRA就不能放你就得用backdoor就是放到他們是有RAS 401kRAS 401k就不能買買鋼管基金那你鋼管基金在哪裡買是在Blockage那個不行最後你的鋼管基金以後會漲很快你最後要賣都要繳稅啊還是就現在買掉換QQQ對啦不要放鋼管基金ok那個偉大不掉很多人就是這樣子上禮拜的對話就有一個還是天華就是Blockage買QQQ鋼管基金現在他偉大不掉賣掉就要繳很多稅不要不要我們永遠不賣資產的不要繳稅的不要去做好謝謝對啊孟講的沒錯很多人就是做多了心臟不夠大做小了其實對你總資產也影響不大做爽的而已啦我是看的是邊際效率邊際啊邊際稅率邊際稅率邊際稅率超過32以上才放Traditional會比較划算邊際稅率邊際稅率你的邊際稅率超過32以上你才開始放Traditional會比較划算小蔡你還有問題來開麥發問喂老師那個我有一個觀察就是臺股的這個631L我大概有20%的資金都丟進去然後這個是兩倍槓桿我最大的問題就是我們從去年一直跌下來就是QUQ也好QLT也好670也好為什麼臺股的這個631L他也是兩倍槓桿然後QLT也是兩倍槓桿670也是兩倍槓桿那他在今天的時候已經要回到原本的高點了就是152那QLT跟670還遠遠到不了他的那個最高點位這個問題我不懂為什麼631L所以我大概有20%的資金我丟在631L我覺得這只是不知道最終的原因還是什麼我想要請教這其中的原因QRLT跟那個第一個就是我不知道啦這個我真的沒有detail去研究我只是覺得你是兩倍能夠賺的比一倍還多就算1.6倍1.7倍也是nice to have我不覺得說要去爭執到說為什麼他沒有真的兩倍那個比較多兩倍這個不是我的point我就覺得你等夠抱得了西瓜就好了這是我的觀念當然你要是用科學的角度去研究為什麼這樣子當然也可以找得到可是我的概念都是說大概就好了如果已經今年今年的QQQ我說今年的QQQ漲多少呢今年以來漲54%那QLT漲28%有兩倍沒錯那TQQQ漲196有超過三倍可以了我的概念是這樣那你要精算說這個QLT他比兩倍多很多那TQQQ沒有這麼多或者TQQ真的比三倍多更多我是不覺得這個是需要去花時間那小蔡我跟你講就是說這個跟什麼跟資金成本有關就是第一個臺灣的資金成本便宜所以他如果做兩倍槓桿的時候他的資金成本就便宜阿美國的資金成本就貴所以為什麼QLT績效就好像沒有創新高因為這中間還有資金成本的問題還有就是670L他有Hedge他有美金Hedge所以670L你會發現有時候662跌為什麼670L漲因為因為美金跌啊美金跌670L為什麼會漲啊這個就是有Hedge670L有Hedge所以你會發現他跟00662又沒有很同步為什麼昨天00662跌670L竟然漲因為臺幣漲嘛他有Hedge所以小蔡你要去研究清楚當然可以啦可是我大概就好了因為老師這個有關就是我一樣我剛才講的那個黃金坑的問題就是三倍也好那種都是原型指數很容易回到回歸到原點但是兩倍也好三倍也好那個就是如果下來下來的話雖然是黃金坑但是回去就像那個TQQ剛才在講的那個TQQ要回去哇那個從打抗到到回歸那個是不知道到現在還應該還沒有吧我也不確定就是我現在最納悶的就是為什麼631從去年掉下來從152嘛然後一樣是兩倍QQQ也是那個QLD他也是兩倍然後670也是兩倍各個都是槓桿但是為什麼631這麼有就是我相信他如果一樣可能遇到什麼打抗泡沫或者什麼的時候他在不知道他為什麼折鼓的方式還是那個心理的怎麼操作的方式我覺得他還是有辦法很強那個喔他追蹤的是好啦小蔡啊你的通訊你的網路真的很不好小蔡你的網路真的很不好我們聽的段段序我都沒聽清楚你在講什麼我跟你講一件事情你大部分的眼光都放在很短線你沒有放在50年100年你應該把眼光放在50年100年你只看這個從2021年到現在OK那你怎麼不看從2017年到2021年那個時候這個00670L是漲534倍534%而00631L只有457你要投資哪一個我們不談操作OK小蔡不要談操作你只要談長線誰績效比較好就好好不好100年後如果你眼光沒辦法看100年後那你就不適合投資了小蔡你懂我在講什麼OK好老師那我最終一個問題就是我想要知道為什麼0050跟006208他目前還沒有回到原點但是你去問00631L的髮型理由去問他我不知道這個我可以回答因為他那個時間點成為一個時間點不一樣因為你那個起始點就是不一樣兩個東西的起始點不一樣那現在小蔡他聽不進去現在有一個東西在那裡了所以詹姆士老師的東西他就聽不進去他一直在找他的答案但是詹姆士老師提供的這個已經有這個答案如果小蔡在這個下跌過程裡頭在上升的過程裡頭他有錢再買進去那個他的TTD或者三倍的兩倍早就破了那個所謂的大盤對因為你沒有錢了你如果再平衡你如果下去早就破了假設過高了你的資產假設過高了這個小蔡就是說你問00631為什麼這個比較你去問髮型單位好不好因為他們的操作每個都不一樣有的人是用option有的人是用借錢的不一樣的雖然都是兩倍剛才那個老師不是剛才那個他跟我說的是髮型日期但是我現在的問題是從去年的高點比如說006208他的高點是85.7但是他現在他的那個是77.1他一倍就是他原型的他還回不到原本的位階為什麼兩倍槓桿的631L他已經回到原本的然後QLD他也沒有像QUQ他已經超越原點很多了但是QLD卻還離還離那個2022年的1月1號的那個原點還很遠為什麼631L一樣也是追蹤兩倍的臺股的前50的那個為什麼他有辦法那個去就是所以我為什麼會投資他對啦小蔡我覺得你的問題很好可是你的問題不是我的問題I don't careI don't care你為什麼00631L會創新高你去問00631L他們的髮型公司QLD沒創新高是正常你用算數去算就知道但理論上631L會創新高有兩種狀況就是臺灣的人去追高不然就是髮型商的人把新買進來的錢再墊進去他的成本變成他的NAV因為臺灣是一個沒有效率的市場你買進來的錢可以把一個東西推高他們的基金的管理可以把那個多出來的比NAV多出來的錢當作本金所以他們的NAV會被墊高所以很多可能的你知道為什麼00662的dividend可以到8%就是因為太多人去追高所以他可以把股價買高的人的錢拿來當作dividend所以小蔡我是不想浪費時間在研究為什麼這些為什麼那些那個都是小東西你花在小東西太多了那你如果願意花那可以啊那當然很不錯那可以去研究你去研究有空你來幫我報告一下你去問一下00631L的髮型銀行好不好因為有太多可能了我再利用一個譬喻好了來解答這個問題張三跟李氏兩個都很用的在唸書結果一個花了十幾年都一樣從外面看都看不出什麼不一樣結果張三上臺大上城大那個道理大概就是這個道理那個不用追太多那個對小蔡你錢已經夠多了你只要能夠算到你能夠十億一百億可以了你應該stop to想那些芝麻你抱好你的西瓜就好了那當然你如果說你不願意我也不能阻擋你可是我只是跟你講就是說你所講的東西對我來講都是芝麻綠豆大我都看不到it's not我都不想花一分鐘去去再做這上面的事情因為那個不值得完全不值得因為你的眼光你錢這麼多你眼光要放在一百億啊你怎麼會想這個幾千萬的幾百萬的事情而已呢當你腦袋想到這個要是一百億的一千億的時候一萬億的時候怎麼會去想幾百萬幾十萬幾千萬的事呢這個不值得你去做了ok ok不值得啦ok那你如果把它當作一個一個研究題目去研究當然可以啦你去研究研究是可以可是跟你的資產一點關係都沒有因為那是芝麻綠豆大的事ok好老師我就是因為你想搞懂我知道可是我也不懂啊ok好我也不懂啊我不是什麼都懂而且我也不需要什麼都懂因為你是大概大概轉化我投資大概有超過八十趴的這個那個神人所以因為我不懂這些投資啊我就只是單純在外觀然後其實我可以把這些錢就是單純丟0050然後丟然後只是說這兩倍這兩倍槓桿我如果可以只花一半的錢然後我另外的那些錢我就丟66就是丟那個拉斯達克那我只需要省一半的就是假設我本來有20%我要丟槓桿然後我變成我只要丟10%丟在這個631就是因為我想要有20%的臺股然後80%的股然後20%的臺股這邊欸我覺得這631比這個這個0050還要還要有然後而且也只需要10%的那個資金那我就丟10%所以我只是想要了解其中這個如果說那個什麼老師也就是沒有我沒有答案了對沒有答案的話那其實OK那其實我就是也沒關係我這個只是額外提問可能也有臺灣的朋友想要想要知道為什麼只有臺灣的這個最終兩倍的有辦法回歸到原點但目前到底為什麼那個不合理那個不合理那個是你要去問00631L的那個基金經理人他在搞什麼這個不合理啦這個不合理啦可是那老師你覺得有風險嗎就是以到目前的話就是譬如說像剛才老師有沒有風險是你的承受度還有你的投資的槓桿的倍數假設你都是一倍而已Beta1.0的話你投資0050你投資投資槓桿基金當然你100%都投資槓桿基金都有風險啊因為槓桿基金兩倍就是Beta2.0嘛那你跌下去就回不來了嘛那你有好幾億的人跌一半你也不擔心跌80%你還有5000萬那也無所謂啦這個每個人的不能說有沒有風險你問我有沒有風險我要問是跟誰說啊跟你還是跟誰說因為老師你剛才說那個631有可能是譬如說臺灣人很有錢然後把他不小心炒起來了他才有不合理不正常的這個兩倍就是原型他都還沒回到原點你這個兩倍的你憑什麼20222022的1月1號你憑什麼你回到原點就是被炒作被那個不是炒作小蔡不是不是炒作我跟你講你丟3000萬美金到QLD或丟3000萬美金到QQQ他不會動就是不會動可是你丟3000萬美金到臺灣任何一支股票就算是臺積電或者是00670L他會動就會有離開NAV比較遠那個時候基金經理人就有操作空間瞭解意思嗎不是說有人炒作是有人有一個人說我就買進去試價買下去跳三格類似這種意思嗯其實主要就是老師我想要問你的是那我631L是不是要把它轉回來0050或00620吧我都不會建議那些我就是建議00662你不要問我別的我不會有第二個答案的這是有點就是感覺不合理所以你去研究清楚假設你認為那個是值得你花時間你會比我厲害因為我不懂你把它研究懂了那就是你自己的ALPHA瞭解嗎我不懂這個讚不多你你知道嗎基金經理人或者你想要多餘利潤就是你的ALPHA那你比我厲害的地方就是你可以多賺的錢我是沒有去賺這個錢你把它搞懂了你就多了人家ALPHA就是這樣子而已巴菲特能夠勝過指數就是因為他研究個股研究很通所以他多人家ALPHA你如果能夠把這個槓桿基金研究到很透徹有多出的利潤那就是你的ALPHA那是你的獨家獨門記憶你願意傳送給別人也可以不願意你就自己留著用就這樣子而已我教的就是BETA1.0沒有了這個我也沒答案我也不是什麼都懂也不想什麼都懂我也不想什麼都懂我不想什麼都懂錢就夠了花不完這樣夠了反而應該想學怎麼花錢比較重要小楊是這樣子小蔡我都叫你小楊小蔡不用太糾結了那你如果真的要問不是每個人都有答案我也不是所有人都有答案就是我知道的也有限那我就把我知道的跟大家講那我就把我知道的跟大家講沒有其實老師我也不糾結因為錢真的是在老師提到我學到最多的是錢真的不是人生中可能佔不到佔不到20% 30%我覺得人生幸福是70%以上是要過得美滿的人生70%以上是要過得美滿的人生70%以上是要過得美滿的人生這才是最重要的錢是工具你的工具夠多了就可以你是不錯的感謝老師的你是很不錯我每個禮拜六都等著要聽老師的我每個禮拜六都等著要聽老師的謝謝你你的特質是成功的特質你的特質是成功的特質絕對沒問題你很知道要問這沒錯我也不花這方面時間那你會問我也答不出來那你要問00631那你要問00631可以去再研究可以了謝謝老師因為還有沒有什麼還有其他要分享的還有或問題的不然我們應該也差不多結束不然這個開房要給大家一個就是說要把什麼叫金錢觀財富值多少我只要解釋因為這個課程如果放到一億元投資講座大家很多新生或很多新來的人會聽得一頭霧水所以我就拉出來今天想說本來講一下花個半個小時那講義還在你們留言板第一開頭那邊來看一下如果看不太懂聽回放好了影片我會放到youtube泰瑞你剛上來要不要開麥講一下Jim老師你好我有個問題想問的話現在那個HSA像有的人是非常非常推崇好像說有那個Triple Tax Benefit但我聽老師的話好像那個HSA好像不是很不是很那麼favor我不知道是這個看法聽你的這個理解的對不對你對那個HSA就High Deductible Savings Account就For Medical Purpose有怎麼樣的評論和看法泰瑞這個是這樣子我不知道你們知道HSA的最後我先跟大家講一個還是一樣回來就是說我們的資產不要花掉不要花掉一毛錢都不要花那你放到HSA的錢有沒有規定你一定要花掉有人跟我講說老師過了一個年紀之後你拿出來隨便花都可以就把它當作你的Saving Account把它拿出來放到Blockage好像有人跟我這麼講我不能確定因為我自己也沒有裡面有30萬我全部領出來我就放到Blockage Account那就省稅那當然可以你都不要用嘛你如果有Medical Care的問題你也不要去花它你應該是借錢去花把那個錢留到最後可以免稅把它拿出來放到Blockage Account當然是可以啊所以泰瑞你要去問一下有沒有這個路徑就是說到了一個年紀你可以不用管它拿出來不一定要發到Medicare裡面去你拿來當作Saving Account就直接領出來把它放到Blockage Account有沒有這個功能有的話就值得做如果沒有的話就不值得做因為它規定你要拿去用嘛對明白那個好像還有做我也不是很熟悉我會去做點調查那另外有一個就是好啦那你就做吧HSA你就做做了之後你用Medical Care還有什麼那個醫療費用那你就借錢去繳左手換右手你知道意思嗎就是說你還是借錢去繳繳Coupé借錢去開刀借錢去怎麼你開刀花兩萬那你就去從HSA領兩萬出來給它放到Blockage Account這樣叫做自己的資產不要花掉了解泰瑞好的謝謝可以做啦可以做啦你只要能懂得說最後領出來反正領兩萬給它放到Blockage Account那你就借錢去繳醫療費用這樣子就好了所以大家原則把握住其他都很有用啦就是就是那個第一個資產自己的資產不要花掉第二個買進不要賣的方式第三個能夠借錢啊不要還第四個錢太多怎麼花盡量花第四五個如果錢太多真的不行那就趕快現在就給給給小孩Gift三萬五萬三萬六給給給掉這樣子的話因為你想的錢不要想現在的錢我這個Presentation就講你現在一百萬不要想你就一百萬你有一億三億五億那怎麼會有一億三億五億那你看我的Presentation重點我就要講這件事情就是說財富是多少現在的金額一百萬來說我就有一百萬我比人家窮其實你有三億也不對五億不對十億不對你有兩百億也不對你有一百九十萬億Maybe比較接近那為什麼你可以看我再重聽我的回放吧我想我們今天真的超過我想像的時間了我們先在這裡打住好了因為美希要吃飯了大家休息好了我想有空我們再來談謝謝大家了先這樣

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