八風吹不動的安全資產配置；立即馬上創業成功。 2024年1月13日 CLEC 投資理財頻道

好,謝謝文彥,謝謝大家那個我留言板有貼了兩個連結第一個連結是我們今天的獎益,PDF第二個連結是現金如空氣雖然無法獲利現金是不會有投資的但是可以活命就等於空氣這樣可以活命你平常沒有感覺到它存在可是當你缺乏的時候是會要你的命那我們今天會把這篇文章稍微再很快的go through一次這個對大家可能值得去參考一下還有各位有問題可以先舉手等到我們一結束或者是我們在檢報過程有問題你也可以針對問題來提問題提出來我看一下我可以把叫出來那個NOTE應該就是這個等一下今天是2024年1月13號那一樣我們投資一定要記得就是市場震盪跟我們沒有關係大家可以開啟獎益國際局勢有關我想很多人會認為我們都是在重複重複可是如果不這樣子重複重複很多人到了市場又開始受到市場的影響又操作了又聽到一個訊息就操作了不容易啦你要控制到不讓市場來控制你很不容易所以我每天每次都要這樣子你跟他講你說是催眠也好對就是要我們就是要讓我們的潛意識根本就是非常強大之後你才能夠抵禦外界的這個錯誤的訊息造成你的錯誤的操作所以任何市場的分析都沒有關係他怎麼分析市場還是照漲財務報表跟我們沒關係這個經濟局勢跟我們沒關係所以一切都跟我們沒有關係跟他們在怎麼講說市場會跌市場會漲沒關係市場就是走他的路他市場就無視於聲色起伏我們完全不受事外界任何聲音外面所有的訊息其實都沒有用前幾天有人就寫email給我說James老師那個比特幣好像已經ETF要開始了你要覺得我說你都知道了那就沒有用了所有的資訊都到你耳朵了那個資訊都已經就已經實現了反而那個時候你的風險可能就很高所以就不要去touch你如果聽訊息做股票會賺錢的話那誰在市場上還會虧損所以訊息沒有用的只有你獨到的見解才有用什麼叫獨到的見解就是你自己觀察分析判斷這才是你有用的這個是外面沒有人懂的沒有人知道的或者是隻有少可能只有很少人知道很少人少到多少少到10個以內吧你只要你要有全世界你是唯一10個以內的人知道這件事而且能夠分析出這件事你才有多餘利潤如果你講的你講的話跟外面講的話一樣或者是外面講的話你把它拿來當英語一樣講你覺得你這樣要獲利那是難還有就是你要認為你的分析能力是全世界頂尖的獨一無二那這樣子就才有機會有多餘利潤一樣免責宣告我們是完全是經驗分享沒有任何盈利目的你也不要加入任何群組我們都不是專業的投資顧問投資風險很大虧損很快你就虧損7、80%都有可能所以投資一定要謹慎我們會把這個講義留在我在Cloud 20我們今天用到的所有連結都會放在YouTube的留言板的置頂第一個留言我留的那你們有什麼需要連結的在那邊看我們每年都會出一集價值遺言的投資講座那你就去找今年是00451編號我們每個影片都有編號大家盡量去看影片學習思考有問題可以來問或留言或寫email給我我們沒有群組所以大家也不用去加什麼群組除非你覺得你想要有一些朋友一起討論那你自己找你身邊的親朋好友組一個7、8個、10個人的小組除了研究股票有錢就吃喝玩樂這就是人生所以我們只建議納斯達克100指數基金那你也不要問我其他的那你其他什麼你買了哪個ETF其實你也不要來問我我不會給你任何答案那你拿來叫我比較給你那沒有用我比較完了我還是叫你買納斯達克100指數基金所以我應該拒絕所有其他的什麼拿來跟我比較的沒有用所有的financial consultant都是來幫你開戶就好你不要去銀行被李專抓走了去保險公司被保險營業員抓走了世界上績效最好的公司就是納斯達克100指數基金你若覺得想要多一點那就SP500指數基金其他的都不是正常的投資其他的你不懂嘛那不懂就是投機啊對不對那回報率又沒有比這兩個高那你幹嘛那麼努力去研究一個比這兩個回報低的投資商品沒有必要嘛那你說你怎麼知道那我就是知道啊不然我還在這邊教了二十幾年我是我是白教的我們影片上面講義上有所有全世界各地的QQQ的購買的這個代號那你們哪個地區可以在這邊找不然你如果沒有在這邊的你就到網路上自己找一下如果找到了你可以讓我知道我可以把它列進去大家看影片全部的影片當然都可以看那2022年之前的有時候我們有一些個股或者是一般基金那你可以去看看我們投資個股是怎麼這樣的思維那現在我們都不建議個股因為個股的波動太大不中流所以我們就不再建議個股了投資者要永遠極度樂觀啊很多人都說QQQ你怎麼知道QQQ會一直漲就是會啊你對人類都沒信心的話當然你就沒辦法投資了你來投資什麼不管你投資個股還是什麼就是對人類要有信心嘛不然你就是投機者投資永遠迎向兩關市場終將上漲投資就需要忍耐跟等待這是你唯一需要具備的兩個能力就是忍耐跟等待其他的沒了買有什麼好呢買就是市價買盡量有錢就買就這麼簡單那在各平臺請按讚留言分享你按讚留言也請到Facebook去按讚因為我說我們有些文章Facebook你按讚它也幫你推播比較多你說沒人看那就不幫你推了我們可以讓更多人知道那你們要轉載那個Facebook也可以或者是把我們的影片的連結傳給你的朋友也很好好我要先說明一下現在就是說我上次講了一個就是緊急備用金的問題那可能有的人會不是很理解那我在這裡再說明一次其實我們的都沒有改變我只是在把我們之前的緊急備用金在特別說明一下所以緊急備用金需要準備多少那怎麼準備這個我就是這一次比較細節的把它講出來那這樣子可以抵禦風險可是我們一貫沒有改變比如說我們之前說的就是已經還在上班的其實你緊急備用金就半年到一年沒有改變那你是退休的你現在準備三年的緊急備用金也是很好可是因為我們有槓桿基金所以如果你退休的人只有退休的人還在上班的就不用管了就你上班的人你就是你的現金部位就是要大於等於上班的人就是大於等於你的股票質押借出來的錢加上半年到一年的緊急備用金就這樣兩個數字加起來那你是已經退休的人那你現在說我沒有十年現金沒關係那你就三年的緊急備用金加上你已經借來的錢那你說我借來錢也還沒準備那沒關係那就慢慢市場上漲你就把槓桿基金賣掉平衡跟現金平衡你慢慢你就會累積到十年了那以前我們有說過你退休的人用20%的現金那就是20%的槓桿基金那加上60%也是馬上達到十年20%因為每年QAQ每年你要只能用2%的話那你準備20%的現金就相當於十年那下面這個文章就是那個連結上面有文章那個文章就是我們來把它很快的解釋一下細節部分大家自己再去看這個現金跟空氣一樣可是現金也是垃圾可是它也像空氣一樣就空氣你都沒感覺到它存在所以它就像垃圾可是太多了也沒有可是沒有也不行所以我們的現金是為了市場下跌你有資金過日子市場如果下跌市場如果關門你不會因為沒錢花而且市場下跌會跌80% 90%我說假設有瞬間瞬間啦瞬間不是forever瞬間有一個禮拜或兩個禮拜或一個月是利息漲到天那股價跌到幾乎零那一個月你能不能度得過或兩個月或半年你能不能度過那這個就是你要問自己那唯一現金能夠度過這種風險所以我說現金所以現金很重要雖然現金是垃圾可是你又不能沒有所以現金放在隨時可以動的地方可以用的地方那在美國的朋友就是放在Blockage Account跟Roth那這個跟之前我們說的Traditional IRA要放現金這兩個兩種現金是不一樣的Traditional IRA是要讓Traditional的賬戶不要漲太快跟這個是要活命的不一樣因為Traditional IRA你要到59歲半才能拿嘛不然拿出來會有Penalty嘛不然就是你要Convert那現金跟什麼因為我們要達到Beta1.1所以你如果放一塊錢在現金你就要放一塊錢在兩倍槓桿基金那你如果是嗯在美國你放20%的現金你就要放20%的QRD那這樣子的話你的Beta1.0等於就是我們沒有損失上漲的獲利的部分因為你Beta1.0可是你還有現金市場如果跌到0你還有現金可以續命這個就是我們要大家的那有的人說那老師那要買那個那乾脆就來股債平衡有債券是不是比較安全錯錯錯錯債券下跌的在下跌的年份債券跌的比股市還兇啊啊你股市跌那麼兇了你債券那跌更兇那你要半年一年要有現金你從哪裡來三年的現金從哪裡來你要賣債券債券也跌啊對不對所以不能用股債平衡絕對不要去碰債券我們唯一的就是隻能碰短於一年的T Bill就是像00864B你現金可以放00864B那美國的話就是SWVXX或者是SGOV那臺灣的槓桿基金就是00670L香港也有槓桿基金其他國家我就沒有在研究所以我們所謂的現金要大於等於債務加緊急備用金那這個緊急備用金就是這個債務這個債務我要改一下這個債務應該不是所有的債務不是什麼信貸房貸都不是股票質押股票質押借款才是我們股票質押借款的債務這才是我們要要擔心的其他的什麼房貸啦什麼信貸那沒關係你每個月能夠繳的出來就好了它不會因為市場的波動房子波動就把你清盤不會可是股票會所以我們一定要用股票質押借款債務加緊急備用金那緊急備用金你還在上班的就只要半年到一年的緊急備用金跟以前一樣沒有改變那已經退休的你現在說準備三年而已沒關係啦你可以在退休前慢慢達成或是已經退休了你現在三年沒關係那每年市場上漲就就兩倍的跟現金做一個平衡那你今年如果漲15%那你兩倍的那個你如果有兩倍的那兩倍如果你是10%那漲15%的話就會漲你的總資產1.5%那你就把它平衡一下會有就是1%會或0.7%移過去那你如果是20%的現金20%的QRT那其實也夠了不過就是說如果你有股票質押借款那可能還是不夠那你20%每年會漲如果漲15%那你兩倍的就會漲30%30%乘上20%你就會有6%6%平均你就會2%移過去那等於有一年半的現金就多出來OK所以慢慢來已經退休的現在不到10年的緊急備用金也不用擔心因為你用兩倍槓桿跟現金Money market那每年年底或是就像去年漲了那你可以把現金跟兩倍槓桿基金做一次的平衡那你就部分漲的部分的一半會被移到現金去那慢慢你就這樣子還是維持Beta的1.0所以你沒有損失你的獲利的能力可是你增強了你的風險承受度那你如果沒有不管你是退休的還不退休假設你是用20%的資金是兩倍槓桿20%的資金是現金的話那你每年慢慢再平衡其實你的現金不會超過10年以上因為你20%就10年了嘛那你在每年再轉過去轉過去那你會超過10年那你13年15年也是更好了因為我們就是槓桿基金沒有想要多餘的利潤就是隻是要達到Beta1.0那有的人說那你這樣再平衡你的績效會減少沒關係我績效只要維持跟我Beta1.0就好了就是跟原型的QQQ這樣就可以了我們沒有要多餘利潤你有你想要多餘利潤你就會承受多餘的風險這個是等到市場來一招就風險結果你本來沒事的變成被打下去永遠起不來借錢跟保有現金這是兩個不衝突的像巴菲特他有1000我忘記了是1240幾億的借款1350幾億的現金他的現金永遠比他的借款多所以借錢跟保有現金兩個不衝突有的人會認為我都已經借款了還留現金做什麼沒有這兩個是不同圖的那我們之前有舉例過了這個例子我想你們自己看就是有現金的會比較風險承受度高所以大家要理解認識風險理解風險控制風險有現金才有辦法抵抗所有任何風險其實只有現金不會跌嘛那槓桿基金當然有它的缺點可是這是我們為了風險而必須付出的代價這是你的成本這下面講的是退休的沒有收入你要準備好市場上漲時賣出槓桿基金轉到現金最好能夠10年以上的現金加上質押借款的欠債我們的欠款都不計房貸跟信貸因為房貸信貸風險比較不大因為你不可能除非你房子已經跌你沒辦法付房租或是沒辦法付信貸那才那個通常這個道步比較一般人比較不會發生所以一般在上班的人你還是不用太擔心你還是準備一年就好了一年的緊急備用金一年的緊急備用金或半年緊急備用金加上你股票質押借款的多金額這兩個那可是你如果說我未來可能5年10年就要退休了那你就要每年槓桿基金還是要轉過去你不要沒有槓桿基金還是要有槓桿基金槓桿基金加現金那慢慢槓桿基金漲多了要移過去漲多了移過去槓桿基金跟現金做再平衡那當然如果市場我們準備了10年13年15年20年的現金那市場下跌很多的時候可以酌量的因為我們準備多一點吧超過10年以上那準備多一點如果市場有下跌30%可以把它補一下補上兩倍槓桿基金這樣子就可以做一個再平衡的動作所以現在有人準備3年的你也不用緊張這每年上漲你再把它轉轉轉就可以了我們之前說你可以退休是33倍的生活費年開銷或者是50倍的生活費的開銷那你有這個資金假設你是準備33倍的那假設你現在1 3分之1放圓形1 3分之1放槓桿1 3分之1放兩倍其實你已經是超過你已經你已經30%那你放3你用3%的那你也有10年的現金了那你如果換50年的你只要20%的現金你的退休金是退休金是50倍於年開銷的話那你放20%的現金20%的槓桿兩倍槓桿那你就有10年的緊急備用金了所以這不難這不難只是說有的人對槓桿基金還是有點怕怕的那你就先著量執行慢慢習慣了就可以了所以現金就像水庫一樣可以依據市場高低做調節你沒有這個水庫很多人說老師那我不要質押借款我就我就那這樣子是不是我就留現金留10年的現金那不要質押借款這樣是不是就更安全沒有沒有比較安全你寧願借款準備更多的現金可能比較安全而且你有借款你的buying power比較大所以你的上漲獲利的amount金額比較多你想想看嗎100萬投資人跟有1000萬的投資人都是Beta1.01000萬當然賺的比較多所以為什麼借款的人賺的比較多所以你有三年緊急備用假設你是三年的話200萬臺幣那你應該就有200萬臺幣的兩倍的00670L那你如果一開始用五年的話那你可能就用400萬400萬的00670L跟400萬的00864比所以每年上漲你就慢慢轉慢慢轉你就會達到五年十年的現金部位這個我們目標就是現金盡量大於等於現金就是要大於等於股票質押的欠款股票質押的欠款這不包含房貸信貸不包含加上10年以上的生活費當你現金水位夠的時候你就會吃得好睡得好沒煩惱市場波動這個利率漲到天這個股價跌到零在一年內持續一年你都不怕一年後再開始漲我們都準備十年了嘛所以我們有現金最安全在美國的朋友現金就放在money market那臺灣的朋友就放00864比所以我們在投資裡面最重要就是認識風險理解風險控制風險之下有錢就立即買剩下有錢就立即買進那你要買槓桿基金也是要有錢就馬上買把它當作不動產很多人說不動產幹嘛還做平衡那就這個就完全不理解這個投資的精神所以常常道可道非常道那些不懂的只拿前面的道可道的部分在裡面講話不懂那非常道就是後面我說的就是說詹姆士講話好像有點矛盾不會那是你不懂叫做非常道道可道非常道明可明你要懂得非常明所以你只要不賣就不會有稅務的問題那可以傳子傳孫不用繳稅借款永遠不還假設你借款是要還你就說我借一借等到這個借到一個金額以後我要去還款那你就是沒有能力借款不管你是心理素質不足還是還是什麼樣不管你如果考慮到什麼狀況你需要去還款那你就不應該借款你就是沒有能力借款這是我們前面這邊我還後面還要再講我們還有幾張實在要講完沒關係我們多花點時間大家可以盡量舉手舉手上來那晚進來的你看看我們留言板上面有獎益的連結跟剛剛我分享那個文章的連結大家把那文章仔細看懂看不懂的可以上來問那下一頁就是獎益的第15頁15頁就是投資00662跟QQ那是大概100指數基金就好像自己創業一項你買進去你就有100家優秀公司馬上創業成功所以很多年輕人說要去創業可是他創什麼做個咖啡廳做一個什麼沒有用常常我說來問我說要不要創業我說你現在你做的東西世界上沒有他說有啊那有你幹嘛去創你會做的比他好嗎沒有我的目標要跟他們一樣那就不要去創了你說我開一個在臺灣臺灣人很喜歡開咖啡廳我開一個咖啡廳我開一個咖啡廳做什麼我希望跟巴菲特一樣這個可以變連鎖那你就直接買星巴克的咖啡就好了對不對那你說你要創一個高科技要做一個手機那你就買蘋果的股票就好了對不對那你要創什麼所以創業是要創人家沒有的才叫創業你創人家有的跟著屁股走的那就不用了那就不用了那你那個有時候說做生意做生意又不太容易那不一樣啦做生意就是貿易嘛代理商嘛那那個又不一樣那不然就是你做一個機車行修機車的賣機車的那個也是創業啦那可是就是那你如果賣機車那你怎麼不買合泰汽車就好了那你說你要維修的那你就去買什麼裝置廠或什麼的就不用自己創嘛那每個公司你自己創風險更高個股當然風險也很高講來講去最後說什麼都不要做了就QQ就好沒錯就是這樣子沒錯就這樣你說你目的是什麼假設你目的只是賺錢那沒關係那就真的QQ就好可是你說沒有我想要服務大眾虧損沒關係的那可以啊那可以啊那去創啊就你說你有很有錢就是就算我這個創業虧損了我也沒事對我有幾百億美金那我就拿個幾億來服務大眾虧損了沒關係可以啊那沒問題這很好那你是服務這種創業你可以承受虧損那沒問題所以長期投資不難可是你眼光要夠遠夠遠眼光要夠遠可是很多投資者都是眼光放在這兩天的漲點那沒有用十年的眼光那個太短就是這樣那很多人就是說十年哪誰看到十年我們這裡的朋友大家都可以看到十年以上就是不一樣就是不一樣所以我們這裡眼光夠遠財富就就會夠高所以像2022年像現在大家朋友如果我們一起走過2022年那就這很難得那我們以後碰到的就不會再害怕反而會更興奮高興我們有現金嘛所以可以買進去房子是拿來住的如果跟納斯達克100指數基金比起來它不是好投資那很多人想要有房子我說你會有房子的假設你有很多資金的話你老了或者是你想買房子就可以買你想住哪就可以住哪不用花錢借就有了你想要買年輕的時候你如果馬上去買房子那你就被卡住了你最後老到只剩一間破房子其餘就一無所有這已經講過好多次了很多年輕人就是被長輩就馬上去買個房子那你看像美國現在工作很不穩很多年輕人坐一坐就累了想要休息幾年再重新出發可是因為有房貸所以沒辦法就被綁在那裡非得做一個很痛苦的工作那就不好我要休息幾年躺平就不行對不對那我們人本來就是可以允許就是說坐一坐很累了休息一下我們重新再出發你如果都是因為有房子房貸那你就是被綁死了你就得那個所以很多年輕人一失業為什麼那麼緊張因為他背有房貸那你今天如果一失業就沒辦法繳房貸那你就不應該去買那個房子啊對不對那就是風險嘛就好像股票一跌你就沒飯吃了那也不行所以不能因為你失業就房貸繳不起來了那也不行那你說我們夫妻兩個都上班那我一個人失業了另外一個還可以繳得起房貸欸Maybe這樣子風險承受度會算高一點對不對那你如果只有一個人就去買個房子那或是你是一個單薪的家庭那你就是就去買個房子那這個唯一收入來源壓力就很大對不對他都不敢跟老闆拍桌子啊對不對就這樣子所以要有一定夠高的資產再來買房子不要擔心沒有房子錢很多有還怕買不到房子嗎對不對我常常舉例那個衛全那個衛家衛家地保好幾棟他一毛錢也沒發他就是向銀行借錢啊繳那幾十萬的利息就好了就可以就有一棟一棟豪宅對不對他他可能比我住住軍業還便宜對不對因為他繳利息一個月才多少錢對不對所以大家就跟大家說明買房子沒有問題他是一個家你不要一開始就去買房買車一畢業就買房買車一拿薪水就買房買車那你這樣一輩子就會窮年輕人玩五年買車你玩五年買車你你就幫你的退休金多準備50%對不對你看你玩五年買車你一部車200萬臺幣那40年後就45倍那就多少200萬2000萬9000萬就9000萬對不對9000萬就幾乎是完全的投資那你說你100萬的車那就是4500萬已經有一半的退休金有了那你有少來少買兩部車那你退休金就有了所以我曾經碰過就是有人就是年輕就這個車什麼就一部換過一部Lexus不夠換BMW不夠三部車我跟你講你退休金都花這三部車不用買你退休非常優渥所以晚一點買比如說你本來10萬美金要買一部車你晚一點買10萬變20萬之後你去買一部車那這種10萬可以永遠不用花就另外10萬就放著你的退休金就有了就450萬美金了嘛對不對所以資本家不是先消費資本家是要先投資實業投資納斯達克100變成一個實業家變成一個資本家到時候你要買多少豪宅多少豪車都有魏權的魏家在臺灣買的我不知道是不是世間從銀行搬錢就有了可是臺灣人就是就是說大家就是覺得這個真可惡沒花錢買車買房就從銀行搬錢人家會搬你搬搬看你搬搬看巴菲特也是從日本銀行搬錢投資日本的商社你有能力嗎你沒有能力為什麼你沒有能力就因為你沒有現金你沒有錢人家有錢銀行願意借給他收很低的利息為什麼為什麼收很低利息因為他有信有信用有錢人有信用沒錢的人沒信用沒錢的利息就要高高的有錢的利息就低低的所以他住地保一間可能利息幾十萬而已便宜的很他自己一毛錢都不用花而且地保上漲這才是資本家臺灣的利息這麼低真的是資本家的天堂那阿偉就是他跟朋友親朋友還有講我們的投資哲學可是大家都勸不動能夠聽的人真的很少很少很少所以大部分為什麼在市場賠錢第一個問題沒有賣怎麼賺你看他的房子沒賣你竟然可以都說可以賺那為什麼股票沒賣就說沒賺這邏輯不通再來就這麼簡單怎麼大家都不會做就跟那個Bezels這個Amazon的老闆問巴菲特一下大家都你的這個方法那麼簡單為什麼大家不做因為大家不不願意慢慢致富叫你說一部車先不要買晚幾年買不願意就現在要消費叫他等40年我們常常以前上課說這個40年後40年後那個太太回家跟老公講說那個老師做事情那個老公說你不要再去上了40年後談40年後那個這種課有什麼好上那沒辦法你看他沒辦法慢慢致富沒有耐心如果一個老師說明天就可以翻一番那種課他們才有興趣不賣不賣怎麼跌下來了跌下去怎麼辦然後你再跌到原點就是大家都做悲觀主義者會投機心態第五個他說怎麼知道後面會持續漲那個就是不懂的指數原理不懂的指數再來說我年紀大了那你年紀大了你不等不了了那你能做什麼還有其他更好的嗎難道是要被詐騙嗎還是怎麼樣你還有其他更好沒有啊這跟年紀都沒有關係還有就是他覺得標股比較快那個比特幣標的比較快什麼什麼標的比較快這個一年10%太少太少不然就喜歡看新聞還有就是這個老師叫人家借錢這個老師不要聽這個哪有人叫人家借錢這個就是再來就是大家認為股票風險很高沒錯這個觀念就是我們這個亞洲人或新興國家的觀念我們現在在第20頁所以我們是要喚醒我們民族對資本主義的覺醒這是我身為己任的我這個一直交投資的最大的願望就是要喚醒民族對資本主義的覺醒不要一直在做勞工這是民族的復興大業今天台灣選舉結束了可是誰當總統對你有關係嗎可能有關可能沒關那這個總統是你喜歡的嗎可能你喜歡可能你不喜歡可是那不重要你自己的錢你口袋的銀行的錢才重要那如果大家都會自己賺錢的時候這個總統就是虛位而已嘛那如果大家都很懂得理財的話那我們財政部應該要成立主權基金怎麼樣幫國家賺錢這個現在現在問題就是說大家都沒有這個金融知識那公務員更缺乏金融知識更不敢冒險那全國人民都認為這個投資是壞事的時候那這個怎麼有辦法投資那隻好全國都在做勞工新興國家都沒有金融概念的時候那新興國家就永遠做勞工最近有一個繁花這個好像是汪家衛拍的王家衛拍的繁花我看了還不錯大家值得去看我看一下我沒有連結這裡有影片連結看一下值得看啦這個拍的還不錯那重點是他就是在講一個資本主義的我看一下這個可能不管第幾集啦你可以往前跳往前跳可以看他就是在講上海這個當初1978年當改革開放完之後整個資本家股票蠻荒的市場還有中國努力的要成為一個製造大國大家做貿易那從一個你可以看到當時的時代背景我想住上海的人應該很有感覺我們住臺灣臺北我從小長到大很多年輕人可能不知道這種景象搭公車的景象跟那種拼勁就是說企業的中小企業的拼勁跟為了賺錢的的那個這個是值得看那大家都在忙於生產製造外銷除了炒股之外炒股又是又是那個時代的背景1978年他1978年也講到1993年95年我現在看到他已經看到1995年了那我想他不知道會演到哪裡他總共有30幾這個是喚醒當然從一個比較窮比較我們就是好像有的是富裕家庭嘛有的是比較貧窮的家庭那一個富裕的國家像美國是一個富裕的國家他們就沒有這種過程可是對於亞洲新興國家來講那個過程就是一開始要怎麼變有錢大家去做勞工要做什麼勞工就是開工廠開工廠做什麼做外銷嘛所以那時候最紅的就是炒股跟外貿這個影片大部分在講這個值得一看尤其我們做投資的對這種感觸很深好往下一頁所以世界上窮人最多了窮是一種病我們這個課和我們的頻道就是專門醫窮的這個病可是大傢什麼病都知道可是窮自己生病的自己都不知道自己生了窮病不知道要找醫生很可惜的有的人可能有覺醒說我真的理財需要找人家來整理一下或是要學習一下結果找到就是傭醫就是那些理財專員啊保險經紀啊結果本來不會那麼窮的變得更窮結果本來沒生病的去看了病結果變得病了所以變得了窮病可是資本主義就很奇怪就是有牌照的沒辦法治病有牌照的會醫死人的這個就是資本主義的這個金融業的的奇怪現象那接觸到我們的當然我們變傭醫了就是說沒有牌照啊這個這個不學無術啊可是巴菲特說這個上EMBA的人這個你們以後要成功投資成功是難的就是一樣所以我們整個教育投資理財教育革命尚未成功同志仍需努力我們像我還在這邊所以我想我也沒有沒有所謂成功的一天我們只是一步一腳一慢慢走就一個算一個我們投資all in這只有真正懂還有就是堅信有信仰地步的人才做得到我們之前講all in all in那大家都會笑很多下跌了當然我們這裡朋友也會覺得all in對嘛all in對嘛立即馬上買進對嘛那如果經過2022年的時候就對啦對不對你看那時候現在往回顧一想現在都已經408 409了你只要隨便買你只要不是買到412你應該都賺錢隨便買都賺這就是all in的厲害你在那邊挑來挑去人家現在已經408了你還在現金手上一堆現金有用嗎都沒投資的沒有用所以我說all in的人如果聽得懂的就是喪事聞道勤而惜之那忠事聞道若即若矣就聽得懂又聽不懂好像覺得可以做又覺得不能做下事聞道大笑之大部分市場上都是下事都會笑會笑我們所以不笑無以為道所以越多人笑我們更證實我們的正確也不要去跟他們辯論我覺得花時間在cloud house跟一些人講話沒有意思所以如果有那些人在那邊你就離開就好了他們就沒有平臺可以講話你也不要上去跟他對話沒有用浪費你的生命那他們沒人跟他對話就自覺無趣他自然就會在我們的世界消失所以人總是要經歷過才會懂才會懂才會才懂才會我們的方式很簡單就是直直走就好不要停不要左顧右盼不要回頭不要停留就會到了這樣簡單的路不走你還要想多動腦筋走歪路超近路沒有用這樣其他的路都非死即傷好我們新來的朋友你看00451就是我們今年的新的一元投資講座那你有問題寫email給我我youtube上面都會showemail所以你可以寫email給我好那個我們今天簡報先講到這裡來文煙交給你大家舉手舉手上來討論一下大家一起學習盡量你有任何小問題都可以舉手上來講好謝謝老師然後我們非常歡迎大家如果您兩分鐘都沒有人幫你拉上來那您可能碰到clubhouse的老問題麻煩您從強制退出這個app再重新加入到這個房間然後再舉手上來我們就會盡量趕快把您拉上來然後在我們大家發問的同時我們都非常歡迎可以隨時舉手然後一樣我們就會按照上面排隊的這個順序從左到右的這樣子就是開放讓大家問問題或問題或是進行交流那我們就先從泰瑞開始泰瑞如果您在的話請按右下角開麥謝謝陳老師你好我有個小問題也就是說那個現金的話假如在美國我放在那個SGOV我有一些那個嘗試但是不知道SGOV它是怎麼樣計算的它好像也像ETF風一樣好像也有浮動什麼但是它的那個它是保值啊回報啊是怎麼工作的我想你好像什麼地方已經已經說過一次但是我那時好像沒有記住現在我自己有去涉足這個SGOV所以想再瞭解一下謝謝SGOV你想想它的假設它每個每天都會漲0.4%左右0.4因為一年是一年是5%嘛一年是5%所以它每天都會漲它每天都會漲每天都會漲那漲多少呢1.05開更號365天所以每天就是漲千分之0.1差不多千分之0.1千分之0.1有時候不是有時候不止1.05365天差不多每天漲千分之0.45吧反正不管你看看它的圖你看看它的圖就是每天都漲一點每天漲一點每天漲一點那就是利息每天漲的就是利息每天漲的就是利息所以你看那個圖就是每天漲一點每天都給你利息那可是利息呢就放在放在股價裡面就是每天漲一點每天漲一點每天漲一點所以你會看到它是一個鋸齒狀的鋸齒狀的這個每天漲一點的利息SGOV每天漲一點每天漲一點的利息我看一下我看一下我把這個連結貼上去你們看一下這個圖就是說SGOV它就是每天漲一點每天漲一點那就是利息就是利息漲漲漲漲漲到一個月的固定去年都是30號發股息30號就掉下來又回到本金那就每天漲一點每天漲一點然後每年就是說每個月的利息就累積等於累積到本金裡面去股價就漲漲一個月之後就掉下來股息就發給你所以你會發現它下面有股息這個就是SGOV的運作所以你是好像是個定存每個月發利息就這樣子Tyron你這樣可以懂嗎好像是一個每個月一個月一個月的定存每個月發利息給你在發利息之前它股價會漲那你如果不想拿你現在需要馬上需要錢那你賣掉那就是半個月那就賺半個月的利息因為每天都會漲那這樣理解嗎理解了就是說它的利息還有什麼都是以那個價格的股價的形式這個表現出來是不是沒有啊它每個月發給你啊還沒發給你的中間那個少於一個月的時間都是以股價形式知道了好謝謝好謝謝泰蔚下一位是清玉如果您在的話可以直接開麥謝謝老師好大家好你好James老師好清玉老師你好Dana早跟大家先拜個年這個新年快樂推薦老師的這個投資方向有一點改變所以這兩個禮拜我就在思考說這個老師的新的model是怎麼樣去應用那老師新的如果我理解沒錯的話應該是30%的現金那30% QLD然後40%的QQQ5投資然後借Payout出來使用那我有三個問題喔都是圍繞著這個module的那第一個問題是說就是我們的現金喔可能會放在Money Market可能會放在Bond裡面那就是短期的債券裡面那我去看了一下那個Charles Schwab就是SWVXX它質押的時候它是可以質押9%那如果是直接買那個短債就是可能SGOV不是不是SGOV就是直接買TREASURY BOND是短期的譬如說三個月六個月的那個也是質押是97%那如果是BIL或SGOV是70%那老師會建議我們把這個現金現金放在哪裡會比較好這是第一個問題那老師我需要問完三個問題還是您一個一個回答我一個一個講你再慢慢問好的好的第一個我沒有說你要用30%現金30%槓桿基金不是這樣子的齁那只是一個example我只是說你如果準備33%的33倍那你三分之一三分之一那你三分之一就是用準備了五年因為你本來就是33%就是你計劃每年花3%那你的三分之一就33%那你就差不多11年你準備了11年那你說一開始馬上這樣做當然也是可以那你要慢慢做也是可以因為有的人都很多現金嘛可是很多人沒有就是說如果在美國你沒有退休賬戶的人這方面你就會比較辛苦你就是變成每年要抽出免稅額從免稅額裡面就long time capital免稅的部分轉成現金才不會繳稅嘛這部分不知道大家懂不懂就是說我們有講過單身你現在差不多有6萬塊你如果沒有其他收入的都沒有其他收入的話那你單身6萬塊是免長期資本利得免稅所以你可以賣掉之後免繳聯邦稅那這樣子的話你可以補充你的現金部位你沒有退休賬戶的人你就每年最多也是轉6萬塊到現金到現金去嘛也沒辦法轉太多你轉多了不是獲利的部分6萬塊那你可能可以轉10萬塊10萬塊裡面可能只有6成是賺的那當然就免稅所以沒有退休賬戶的人你就要利用每年的免稅額長期資本免稅額轉過去那如果你是有退休賬戶的人立即馬上做30% 30%或20% 20%當然也可以就是馬上做到了再來就是你如果在執押的賬戶裡面那你就不要買SGOV你就要買T-BOND不是你自己去下單買TREASURY BOND三個月六個月一年以內TREASURY BOND也是一樣就是STARE免稅州政府免稅可是你買SWVXX的話在一般賬戶的話執押賬戶雖然執押金額高額度高可是那是要繳週稅的那叫SWVXXSWVXX就不是投資T-BILL所以它要繳週稅請你這樣簡直懂嗎是的那另外第二個問題就是說假設就是老師說的就是三三倍假設有一個人他退休的時候一百萬那他年開銷是三萬塊那我們以這個做一個MODEL來分析一下就是說我覺得有一個問題就是說像譬如說我自己我自己在99年2000年的時候那時候我是覺得說我如果有一百萬我其實就可以退休了那時候其實就是全家的消費可能就是一年可能年開銷就是三萬塊左右那如果這樣子去提醒他的時候就是到2010年就是前十年老師有提到說先不要用那麼多錢就是用三萬塊就好了之後這個股票有增加或者是整個戶頭有增加我們再調整一些那可是這個到第十年的時候事實上就已經不是那麼那麼就是可能不是那麼夠用了因為通膨的關係因為很多原因那可是大家也知道說在00年到10年的時候其實股票一直都是比較低水平所以事實上我們還不太能夠再增加我們的支出就是年開銷這樣子那所以我在想說這個是不是我們需要調整一下我們的model那那第三個問題其實跟這個很相近我再提一下就是說我自己就是模擬了一下就是00年到15年左右的這個整個就是qq的股票然後qld然後這個cash就是我們在bond裡面然後借的票的錢那就是以十年老師說的這個十年為就是就是以這個之前老師說的就是需要十年的經濟備用金做一個基礎那我發現它有個好處就是說不管股票再怎麼跌因為有現金的部分那所以它因為用97%去計算所以一般都不太會就是除了到比較後來的時候會就是到第11年的時候它會超過我們的這個現金的部分第10年第11年的時候會超過我們現金的部分那可是其他的都還蠻安全的這樣子那可是qq的股票在第10年的時候本來假設這個人有100萬那投入的時候是40萬就是就是30%q30%的這個就是現金這個時候呢我們的我們的這個這個股票就會只剩下13萬跟18萬就是09年13萬然後10年18萬那那這樣跑下來的時候我發現要做再平衡其實有點困難因為股票已經跌的比較低了那我們現金的QOD當然跌的更慘就是到後來只剩下1%左右那可是我們的我們的這個說要把錢拿出去再平衡這個QOD的時候會有一點困難那我想要請老師說是不是有一天比較有空的時間可以把這樣子每一年就是他的我們我們的就是股票會剩下多少錢然後就是bond或者是現金賬戶會剩下多少錢然後配額多少錢然後去balance一下因為我發現不太會就是應該不太會死掉就是會會存活那可是非常的危險尤其到09年10年的時候那而且那個時候不太能夠再平衡因為就是我們借的票已經比較高了那要把現金拿出來的時候我們就很容易去就是就是就是質押的部分就可能不太夠這樣子那我想就這個部分請就是這兩個部分如果老師今天可以回答就請老師今天回答如果不行的話可以老師找一天然後教我們怎麼樣在這個時候怎麼樣去再平衡那自己的心理狀態要怎麼去調整它這樣子因為看起來是夠可是會非常的辛苦謝謝老師好謝謝清玉那個我現在很快的跟大家講那應該蠻容易懂的蠻容易懂的第一個你就先把你的這個圖叫出來我們用用我不知道那個時候11月1號2000年2000年嗎應該是應該是2000年到到今天好了好我看一下大家知道就是你會發現你在我們假設你2000年最高點2000年3月最高點你退休退休完了你就開始用2%或3%那你準備了借錢過日子所以你的現金沒有動對不對沒有動所以你還有我先模擬我先跟大家講你是借錢有的人沒借錢我們另外再講沒借錢風險比較高那你沒有動2000年3月你剛好高點退休那你準備了10年時間有2%的現金加上開始準備借錢市場一跌跌跌跌跌跌跌跌跌跌滴 devient到2001年的時候跌到2001年的時候3月跌到剩3939塊本來最高點是107那時候跌到剩39塊39塊那這個時候跌很多嘛對不對 mà對不對那你你才用一年所以你還有9年的薪水9年的錢那不說什麼,你要把一年的資金丟進去,再平衡所以這個時候你就會丟進去買一個39塊的QEQ那就又過了一年,2022年3月那個時候,36塊沒什麼跌,你要再平衡也可以,不平衡也沒關係你想要再丟一年進去也可以,不丟也沒關係,就放著到了2023年的最低點25塊,這個時候再給它丟一年等於你丟了兩年進去,這三年跌到底的時候,你丟了兩年可是你三年才用三年,所以你還有五年的現金而且你本來都是借款,所以你借了五年,15%可是你的現金還有十年,所以這個時候市場就開始漲了可以漲,漲到2024年2024年3月變成35塊,你當初最低的不是有跌個25塊嗎這時候你的槓桿基金會多了,它漲得更多因為你是丟槓桿基金,所以它漲很快那你應該就開始可以抽出,假設抽出一年的錢再來2025年3月,沒有變,又36塊,沒有變2026年3月41塊,你又可以再抽一年等下去,再來2025年3月41塊,又10年了本來補兩年了,又多了來四年了後來2027年3月43塊,變成11年了2028年3月43塊,沒有變,跟去年一樣沒變,你就不動後來又跌下去了跌下去了2009年3月低點那你槓桿又補進去了就一直漲一直漲你就一直抽一直抽沒死掉啊大的而且還更好所以去沒事的瞭解這個邏輯了嗎James老師是的我瞭解這個邏輯可是我們剛帶入金額的時候啊真實的去模擬的時候那是不是請老師如果下次有空的時候再跟我們講得更清楚一點我發現那個如果我們一直從就是現金的部分拿出來補這個這個的時候我們的備用金就不到10年了而且他就會突破那個10年再加上Payal借的錢這是當然不過我們最重要的是活下去嘛不是說不是要堅持10年啊你變成可能8年嘛你到底部的時候你的那個現金可能只剩8年或者7年嘛這個是我們目的啊就是他像水庫一樣不是恆定不動的那有降低有降低是好處啊因為上升又會補滿了嘛所以你知道就一下去再上來我們到了09年這個那個08年的高點我們又有10年了我們又有10年了所以等於你用了兩年是用了三年你用那些錢沒有沒有那個那個你現金部位還夠可是你會發現說那我這個用了10年的這個借款怎麼辦嘛對不對借款怎麼辦那沒關係啊你開始到了09年可能這個底部的時候你可能還有10年的現金可是你借款借了10年嘛所以你可能有將近30%30%的借款30%的借款那那個時候可能就是因為你是有10年的現金可是你有10年的30%的借款所以你你的現金的抵押其實有將近96-97%還有你股票也沒跌0還有到20%所以這個時候可能我們模擬過很多次通常風險以2000年來說風險最高的位置是在第10年第11年之後又會回去了我其實我瞭解你的意思所以為什麼我說10年的現金是最少最少要10年那在你多頭的時間應該要充足到更高了充足到更高尤其你剛退休的時候剛退休前幾年你花不到那麼多嗎可是第10年的時候你已經花掉30%的資產那時候又是最低點的時候那個時候你要度得過你只要模擬那個地方度得過就可以了有空我再做一個表吧我們再看看能不能讓大家更清楚謝謝謝謝老師我自己模擬最辛苦應該最困難11 12年的時候因為其實他後來漲上來是慢慢漲一直到第15年我們才會超過零零零退休的那個QQQ所以前面的這幾年要再平衡的時候是有點不知道怎麼樣所以所以QQQ只能用2%你用3%就比較大嘛你用2%的話你10年才用20%那你還有10年的現金8年的現金其實還蠻夠的你有30%你應該是有15年你30%應該是15年的現金你如果用2%的話是是是而且你2%代表你的資產是50倍50倍的30%的話就是不止15年50倍的30%50倍的30%就是10將近17年16 17年16 17年因為你16 17年等於16100萬就是33萬那你只用2萬等於將近將近15年嘛15 16年嘛對不對那夠了所以為什麼最少最少10年最好能夠15年就安全了所以老師比較建議說如果是QQQ的話就用2%現金的部分就要留到15年左右那呃我覺得一般的小資族有時候要從33倍push到50倍其實是要多工作很多年是是是是是所以可能對這個什麼時候要退休還是要再考慮考慮是不是對那不然你就是要配置SPY了你如果都全部SPY2%是足足有餘我們是在模擬那個2000年最worst case那真的是very worst case的事情這這這這這一世紀以來曾經發生過兩次那不要說兩次了這一次我們都要都要能夠抵禦一個過所以你用資金少的你用SPY資金多的你用QQQ或者是你現在還在工作就要努力去把這個cash的部分push到15年之後才退休這樣子那當然花費是我們自己在控制啦所以你真的是不景氣的時候你才得節衣縮食一點嘛就花1.5%這個當然還是我們可以控制的而且退休的人很多都是有social security嘛所以你可以靠social security去度日子可以度過那個比較空頭的幾年所以還還是蠻多尤其在美國的有的人我看social security一個月估計都有拿到五千塊五千多塊錢所以也是勉強可以過日可是你房子一多的人就沒辦法因為房子多的這個property tax就要交很多所以每個人狀況真的不一樣不過原則上就是minimum是10年啊就是minimum10年所以很多人會覺得10年其實10年還是真的是最低要求而已而且你要注意就是你還得準備10年加上股票值押的欠款那你看看你要準備多少現金這個是是一個top job可是我必須告訴大家你必須要認知這個風險非常謝謝老師那就期待老師下次如果能夠把這個每一年應該怎麼再平衡教教我們就是我是非常好奇說那我應該拿多少出來平衡啊怎麼樣平衡那如果有個例子就是可以就更更容易解說這個時候我應該拿股市在跌啦股市在漲啦我應該拿多少錢出來再平衡會比較好謝謝好那個反正第一個我是會債啦所以需要再平衡我會提醒大家那我們做一個模擬有空我來做一個表每個月來看看每個月因為我有每個月的股價圖嘛那我再來什麼時候該把錢補進去什麼時候那個那看10年的夠不夠因為這個還要跟還要跟你借錢相關你借錢也要風險也要夠所以你每你的現金因為你借錢的現金要被拉高在上漲的時候你要轉更多現金賣掉更多的槓桿基金轉現金在上漲的過程上漲的過程你賣掉槓桿基金轉現金是必要的不要因為上漲而不轉那你就沒辦法抵禦風險下跌的時候要把現金轉槓桿這是必要可是我們都是被動式的不是主動式就不是說我來拆沒有沒有就是市場如果跌個30%我們是不是就補一年進去這樣子考量好謝謝靜怡謝謝James老師好謝謝靜怡下一位是Elwin如果您在的話可以按右下角開麥謝謝老師好大家好其實我今天沒有什麼特別問題就是想講一下最近生活上的一些感悟那剛剛老師有提到年輕人嘛那我現在能夠感我自己不是年輕人了但是我能夠感受到年輕人他目前遇到生活或者經濟上的一些困境畢竟現在的房價跟物價已經不是像我們以前年輕時代那種的房價跟物價了所以他們的生活的壓力是比較大的那他們能夠養活自己都很不容易更何況說他們要趁家立業甚至到去買房子所以他們都會想盡辦法在他們本業之外有什麼可以快速賺錢的方式那當然他們第一步可能就走錯了甚至有一些年輕人甚至希望透過政府的改革或者是政府的換人能夠改變他的困境那因為自從瞭解老師的一些投資觀念投資理念之後就會把事情都想得非常的透徹那為什麼要談到年輕人呢因為我們這一代雖然OK日子都還好都可以過得過去但是如果我們自己本身沒有踏上這個投資之路能夠做到像老師那種長期投資的話我們日後的下一代也同樣會面對面臨到現在年輕人的困境這個資本主義就是這樣子物價跟房價是很難很難下跌的那我們下一代那更是情況可能是更餓死所以就是免疫大家就說在這一條路上除了為了自己之外也是為了你的下一代在做這件事情如果你這一代不做那不好意思那就是你下一代做如果你下一代不覺悟的話就是你下下代一直會延續下去的大概以上就是最近的一些生活的感悟謝謝老師謝謝阿文所以像我的話我是志向比較大當然就是喚醒民族對資本主義的覺醒就是說這個很重要這個比任何都重要如果一個國家是資本主義國家完全全國都是資本主義國家你看像美國像瑞士他們資產就是不算房地產資產是最高的平均最高代表這兩個國家是一個非常高度發展的資本主義的覺醒的國家美國是那瑞士為什麼是因為瑞士就很貧困那可是他們能夠學到資本主義的精髓做到全國資本財就是這個股票資產去掉房地產以外的資產是最高平均那他們日子就過得很好雖然他們在高山山脈上面你看沒有什麼產出就是乳酪跟手錶沒有了可是他們還是全世界最富有的的國家臺灣不缺資金臺灣很多錢可是臺灣都投錯投錯Anyway所以我們這個要突破這個貧窮的世襲一定要靠資本主義的覺醒才有辦法不然你永遠跳脫不了很多很多年輕人的辛苦是因為貧窮的世襲你去看很多醫生的爸媽媽就是醫生很多這個做生意的爸爸媽媽就是做生意的所以我們的社會的階層的流動很慢很難唯一要靠的就是對於資本主義的覺醒你才有辦法不管你在哪個階層假設你是會做生意的你如果對於資本主義的覺醒你可能就不懂得運用資本那這樣子你的生意一出問題你也垮了或者是你就得下一代沒人接你也垮了或者下一代沒辦法傳承你的企業沒辦法傳承那下一代也有問題所以那你如果創業沒成功本來中等家庭就落入貧窮了那你這個世代就貧窮了所以大家都變成往下流而不是往上游這個就是問題所以為什麼美國第一個美國的這個資本主義最發達他的資本市場公平公正公開再來就是他的退休制度跟所有每個人都是提撥5% 10%的年薪到股票市場去啊你看他們就是這樣做那臺灣不是啊臺灣就是鼓勵短線要做什麼降低什麼當衝手續費這臺灣政府就完完全全做錯了教育投資教育我就你短線當衝也沒有稅那這個長線投資也沒有鼓勵根本就不鼓勵長線投資反而在鼓勵短線當衝短線當衝交易費用減少什麼短線當衝這個短線當衝這個收費稅率會收手續費減少成交量增加那不是在幫這個證券業這個這個圖利證券業圖利銀行所以謝謝你我們在這裡的朋友們就是除了你們富有學會之後踏上致富之道之後要記得一件事情民族的復興大業這是我念之再知好來往下謝謝老師下一位是就就如果您在的話也可以開門謝謝老師你好我有一個問題就說我們我們公司上就這一禮拜這禮拜三的時候才了蠻多人的然後我就每天跟我一起工作的一個同事也被踩掉了然後我我我我然後我們就在分析為什麼他會被裁為什麼最近要裁人什麼什麼的然後有我有朋友我說那可能跟那個IS最近的那個說法的變化有關係就說他們他們說IS不讓百分之百的那個工程師的那種工資去抵稅了對對對就是對科技公司來說然後有他們說主要的是認那種比如說你是面向外部客戶的你是面向那種能直接提升外部客戶效能的那種那種投入那種算是就是研發投入可以抵稅但是如果說你是隻是改進內部流程的那種那種工程師的投入那就不算那我在想這種影響其實主要是對大公司嗎對STARTUP很就是沒有什麼影響因為STARTUP本來就不投入中那那我們的我們投的QQQ其實大投我們投的QQQ很大一部分是大公司那會不會對我們這種投資的方向會有一些影響呢而且就說未來的話那可能監管或者什麼再跟上就又會有一些變化那什麼樣的變化會導致我們覺得我們可能需要改變我們的投資方向比如說我們我在猛投QQQ我們可能要配一些SPY對這就是我的問題謝謝老師謝謝Joe你的問題很好所以第1個就是說現在的年輕人不止不止是辛苦而且Job Security就是安全性都比較低所以你看看如果他就講他的朋友被lay off他如果又有買房子又有貸款那怎麼辦可能就會Homeless為什麼有Homeless很多Homeless就是突然之間被lay off沒有準備足夠的緊急備用群房子就FORECLOSURE那就變Homeless本來是一個看起來是完全沒風險的一個年輕人結果就落入無家可歸這個就是要避免所以不要叫年輕人去買房子除了你父母要單就是保底那美國人家庭不保底的你Homeless你就HomelessHomeless就Homeless當然也不是這麼絕對那有些人就父母也不在人世啦是個孤兒啊那他又去買房子又被lay off了無親無故那當然就變Homeless我曾經看過我們家路上Steven Creek路上就有一個年輕女生搭一個帳篷還在看書我看他還是高中生奇怪應該美國不會讓一個高中生流落街頭那我看他就在那邊住了三天他之後就沒看到人了所以沒錯這個這個法規在改變不過就是說像我剛剛看到這個的話那我是認為這是好事啊這個我沒看到對QEQ有不好多layoff人是對我們的回報是提高的不過就是說一個大企業不會因為省稅而多僱人這個倒也未必可是因為不能省稅解僱人是有可能就是說我們這個成本控制就是這麼多那假設今天我Hire100個人就100個人都可以抵稅那我成本是多少可能就是隻有70個人的費用可是我可以僱100個人那我的毛利多少算是可以我們僱100個人可是當這個不能省稅的時候那我們就要考慮那我只能付70個人的薪水而已啊不然我付100個人我的毛利會下降我的股價會下跌我這個CEO的這個bonus會不見所以他就會把30個人layoff掉就是這樣就資本主義就這樣所以CEO有時候考慮的不是說這個企業怎麼樣他會考慮的是他bonus他如果沒達到他的業績他bonus就不見了或減半那他怎麼辦要省要能夠擠出獲利出來的時候他就要layoff那這個稅率就會讓大公司layoff人是沒有錯可是不會影響大公司的發展反而更好這個人多不一定好辦事在大公司裡面而且人多這個摩擦多效率低就我待過大公司我知道所以layoff人不是壞事layoff人是好事所以你看看很多公司layoff人股價都會漲這個是好事我知道不覺得那個還有就是美國的企業美國的整個公司美國的制度是一個有機體所以如果這個東西這個法令不利於產業發展他們會拉比會去改所以我倒不覺得這個會影響我們的QQ的任何影響因為企業都是在追求極大化獲利極大化所以他們絕對沒問題那如果政府會影響他們的獲利他們會去想辦法改變內部的結構去適應這外部的環境如果改變了還不行他們會去拉比會去改變稅法會改變這個他們去影響這個參議院眾議院去改變這一直都在做所以為什麼美國的制度就是一直在完善過程當中所以就我是覺得不用擔心這個我想應該是好事而不是不好這個是好事這應該如果這件事情知道應該股價會漲才對啊這樣正常嗎因為更有效率了Joe你還有問題嗎我沒有了謝謝老師那個大家儘量舉手那個留言板有個Lana最後一個股票指壓和房指的NOWCredit是一樣嗎感覺起來很像啦他就是有個額度在那邊你可以隨時用隨時還是一樣很像優劣就是優就是股票指壓股票指壓通常是不用還還本金還利息可是房地產的NOW credit他可能給你7年或10年你要把本金都要還掉這兩個不太一樣所以股票指壓是不用還的NOW credit是要還最終都是要還的是這樣還有就是你已經退休的人你要申請NOW credit可能不容易申請到因為你已經沒收入了你怎麼還債他都他都認為你可能還不了啊那我借你那以後10年後7年後要你本利和一起還你還不了那他覺得他自己有風險他不想去處理你的房子可是股票指壓不會所以你沒有工作的時候股票指壓還是可以做可是你有房子沒辦法做NOW credit這兩個是不太一樣所以LanaSong我是這樣跟你回答文言我交給你好老師我們可能也一起看一下前面有沒有其他的朋友有其他的問題然後我們也非常歡迎大家也可以隨時舉手上來分享就是一些問題都會幫助大家一起共同學習一起成長然後我們也歡迎所有的moderator如果有一些發問的問題還有一些想法的話也都可以隨時開麥與我們交流謝謝那在等待大家在溝通的在想問題的這個時間我們再重新跟大家分享一下如果說你是今天第1次加入我們這個Cop House的頻道你非常喜歡我們的房間裡面討論的內容我們非常推薦你可以在YouTubeSpotify 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know兩個制度怎麼那個不知道大家有沒有對方面理解那香港是有兩倍槓桿基金好謝謝Bob然後也再歡迎大家如果有任何問題的話也都可以上來提問或者分享然後老師可以幫忙看一下那個Lena剛才在群裡面也有問到說那股票質押Credit比利率上有沒有怎樣的優勢謝謝在美國股票質押利率稍微比Nile Credit低啦Nile Credit利息比較高一點所以你如果能夠股票質押你用股票質押可是房地產的Nile Credit我講過嘛你只要能夠還得了那個利息他是不會把你的房子Foreclosure可是你的股票質押如果股票跌太多你的股票會被清盤所以我們是要留現金就是這樣所以這兩個的風險不一樣除了利息之外你要了解風險瞭解風險比了解利息高低來的更重要了所以你雖然用股票質押借款可是你要留相對的現金那你要有兩倍的槓桿來做做對籌這樣子所以我是建議大家在做借款的時候反而不應該是積極在這個利率差一點像在臺灣你信用貸款可能3%你股票質押可能2.5房地產質押可能2你會發現利息差一點點差0.5 0.5可是這0.5其實不是這麼重不是重點重點是哪一個適合你那你要了解這適合這幾種貸款的風險的程度那我跟大家講股票質押風險是最高這是最高再來是信用貸款因為他7年就要你還最後才是房地產房地產的貸款可以貸30年那這個風險是最低你只要能夠房的其房貸他就給你那再來是其實中間在在在信貸跟信貸跟那個房地產購買房地產的那個refinance的中間有一個night of credit在臺灣叫做理財型房貸中間還有一層叫理財型房貸理財型房貸的風險比比如說refinance那20年30年15年那種房貸來的風險高因為他在一段時間就要你比較短的時間要你把借的錢要還掉所以大家在借錢的時候不是要斤斤計較那幾%而是要知道這個借款的風險哪一個高哪個低那我跟你大家講風險最高就是margin就是說很多那個短場的人在做margin那個很容易就被清盤第一個margin第二個是第二個是我們股票指壓這風險第二高第三個第四高的是信貸臺灣的信貸第四高的是理財型房貸風險最低的是房地產的refinance這個風險最低好好那謝謝老師的回答下一位是Jason Jason如果您在的話可以直接按右下角開麥謝謝謝謝主持人謝謝老師我今天想就是想問一個問題就是剛才老師的那個房地產的那個refinance就是就是我有個朋友他他有個房子在中國大陸但是現在中國大陸的房子就是不太好賣然後就是他提供了一個方案就說能不能把這個房子去做做這個質押貸款然後放在市場上等這個因為現在這個就算降價當然上次老師也說了就是說沒有賣不掉的房子但是可能確實這個這個操作起來因為他這個市場往下降的還是幅度還是蠻大的然後可能在心理上過不去所以他提供的這個方案就是說先去質押點錢出來然後買QQQ然後等這個等這個達到這個心理預期的這種價格的時候然後然後再賣掉就是這個方案不知道可行不可行可以啊當然可以啊能借到錢那可是就是說他是多久要還有沒有規定怎麼還那你你你怎麼還銀行借款就這樣他要求的turns condition每個月要還多少還是可以不用還還是隻還利息安妮要還這些錢你的資金從哪裡來你是不是還在上班還是你已經退休如果你已經退休了那這個錢你借的就有風險如果你說我薪資可以去繳這個貸款那沒問題那就可以借就是說看你怎麼還這個錢就你還這個錢的錢從哪裡來明白就是借的錢其實還是他比如可能得按月期去緩或者一年去緩是然後然後房子賣掉了之後可能也得把它把它還清掉了要不然因為他房子賣掉了不還清的話他也沒法去賣你房地產抵押就是賣掉房子要先清償銀行的貸款所以你只要你借款的每個月的還款是從你薪資或穩定收入能夠還的錢你就可以借好的明白謝謝老師然後另外我還想分享一下就是和感謝一下就是就是老師吧我覺得老師教給我們的不光是這個投資QQ這個事情就是因為那幾句話就是那一句話叫做有錢就買長期投資我覺得還教給我們更多的這種人生的一些做人的一些道理和人生的一些哲學尤其這種長期主義因為我最近碰到很多這種不光在投資上尤其在創業上就是說以前的時候可能那個市場上有句比較流行的詞這個跟著風口站在風口上豬也能飛出來這句話可能是一個是個很中性的詞但是在這個創業的過程中我碰到好多這種專案就大家就是就是每年都去追風口其實我覺得這也是一種其實是很大的投機就是說當在那個風口上的時候其實真正是那個風口的時候就像那個那個深圳市二一樣的當我們看到這個風口的時候其實好多團隊可能已經在那裡做事做了很久然後只是說碰到今年去年的時候那個火起來了但是作為一個新進入者去原來可能在做一些實實在在做事然後看到一個風口就去追的話這個其實我覺得也是一個值得這個討論的事情然後尤其尤其為什麼像這個市場好多我碰到好多就是每年都會有這種風口出來然後我發現大家身邊朋友去追風口的時候往往其實都是失敗的基本上基本上是沒有成功的然後還有很多很多的這種包括詐騙的就是現在就是有一些這種騙子他這個水平也挺高的其實其實我不知道有什麼好的辦法去去這種認識啊就是說就很明顯的詐騙那個比較明顯但是有一些他比如包裝一個產品或者發一個幣然後透過一些這個很很誘人的這種獎金製作去設計讓你去去買這些幣或者買一些這個產品的價值跟價格不符的一些產品然後讓你透過這種傳銷的方式去賣這種產品然後給的這種獎金又很誘人就身邊有很多最近碰到很多這樣的這種這種例子但是呢你好像也沒辦法去說服這個說服這些人然後他們覺得哎呀這是新產品啊然後這種制度也很新啊現在又搭上了網際網路搭上了這個人工智慧的快車然後就就就他說這是這個新產品啊然後這種獎金制度又是這種搭上網際網路的又有社交的屬性啊又是社交電商就是就是我就是我就是我有的時候就是跟別人身邊的朋友怎麼去跟他說呢他可能也也覺得這個為什麼不提早去進去去去賺一筆就這個意思所以所以我覺得特別感謝老師就是說我交給我們的這個長期的持有不賣其實不光是在投資上是在這個包括創業和各種生活中其實也是我們要堅持長期主義然後然後這個發揮複利的複利的這個作用其實不光是很多事情都是有複利的對我就分享這麼多然後就是就是裡面帶來一個問題就是針對這些新型的這種商業模式啊然後怎麼去識別他是好的還是不好的謝謝Jason如果你們跟朋友在談風險的時候或者說這個東西不好你不要講這個東西不好他不會接受你只要跟他們講一件事我以前學風險學到一句話很有用你只要你的回報高於定存回報高於銀行的定存利率你就有風險而且都有破產風險只要你的利率高於定存你就有破產的風險這個很重要這句話還有就是不管是外面的詐騙集團或銀行裡面的商品就是隻有大騙跟小騙的問題都是騙銀行的商品獲利最高的是什麼當然是銀行今天有一個朋友去銀行銀行就說來我給你介紹一個新產品這個產品可以打敗大盤他是什麼股債平衡那這個債券跌的時候股票漲啊就是那個就是在平衡那你就會賺更多所以這個基金會打敗大盤10%以上那我就問了那你們老闆開銀行幹嘛應該把銀行關掉把所有錢都交給你啊去買這個商品10%不賺賺那個利息2%3%幹嘛你們老闆這麼笨你去跟你們老闆講把銀行關了啊我把我們公司的錢都投資到這個商品去可以10%以上回報你問問他這樣子對不對他為什麼把那麼好的商品賣給你他們銀行自己不買為什麼這麼好的商品自己用就好啦銀行為什麼要把商品賣給你想也知道這邏輯是大片跟小片的詐騙是大片的銀行是小片反正都是騙都是騙所以跟大家講就是說你們跟朋友講這隻要高於定存的回報都有風險而且那個風險不管多一點點多1%或多10%一樣都有破產的風險像我們投資QQQ我們都都有可能會歸零啊對不對我們都還準備了15年的現金那為什麼對不對我們也沒有不是說沒有風險可是我們就是要知道風險認識風險控制風險那其他的風險更高所以只要超過定存的利率回報都是大風險那個凱欣上來凱欣應該是凱芬你要跟我們分享什麼你可以開麥我希望剛剛問問題的一個朋友還在我已經發了但是不知道你們看到沒有超shop在中國有一個電話我都已經上登上去了就我最近了解的中國中國哥都可以直接開戶真的很好但是自己再去調查一下啊好多事情不能那個人家怎麼說就自己就這麼上去是是是打個電話去去問一下謝謝你可是你在中國開戶可以做Pledge嗎可能也要問一下對不對我不知道反正因為這個所謂offshore account但是可以遠端操縱的是這樣這個我肯定所以你是在中國可以開戶對是這樣的那個我是在美國的但是我我幫助就是說offshore account就是那種W8的account做POA所以我瞭解瞭解瞭解不好意思那你這個這個這個做PoA的W8的可以做POL嗎不是我是在美國的他們這些人是W8的對吧對對對他們這些人我是做他們的PoA所以我瞭解對對對W8的話應該是不能做POL這個是我所知道的不是POLPoA power of attorneypower of attorney對啦可以啦幫他們管理這樣子你power of attorney可以啊你power of attorney是用大陸的人的賬戶不是不是我的意思是說為什麼我瞭解這類賬戶因為我是做PoA瞭解瞭解我幫他們有人我會幫助他們瞭解瞭解你是那個你是賬戶的power of attorney對了對了所以我瞭解瞭解好好謝謝我想中國的朋友你有513100可以買應該是還好除非你要用槓桿基金那你槓桿基金去香港開戶啊不要到這個因為你WA band的人W A band的人以後遺產稅會比較麻煩所以去了解一下香港可能會比較好因為香港就可以買到兩倍槓桿基金也可以買到money market所以謝謝凱欣謝謝你的資訊OK好文言我們後面好像還有好那謝謝凱欣我們下面還有一位是DevDev如果您在的話可以直接開麥謝謝Dev如果您在的話可以直接開麥他下去了好任何問題都可以舉手上來然後我們原則上我們本來房間的時間今天都是開從每週六的晚上10點到11點半那如果有有問問題的話我們會延長往後延長看性的延長那再看我們是不是在等個大概10秒鐘左右看看有沒有其他朋友要詢問或者是老師在今天這個房間討論裡面有沒有什麼要補充或者跟大家分享的PDF老師今天是不是有本來是要提的呢你再講一遍什麼東西就是好像今天你有發另一個現金如空氣的PDF就是這個要一起提嗎有啊我們前面你說那個那個那個我有我有提啦就是剛剛一開始的時候那個叫現金如空氣這個這個這個文章這個我一開始的時候就有把這個文章分享過了好的好的好的對了沒有了對對那個Lana這個refinance當然你現在的利息很低你不應該去做refinance這個我只是說那個那銀行會不會虧損不會啦銀行那個錢不會虧損銀行他們既然可以借你3%他代表當初的錢就是比低於3%的成本所以不會的他現在利息高了他的成本當然就高他成本高他就借出去的錢就利息就高嘛所以他借你的錢可以借你3%代表他已經拿到從央行或拿來的錢便宜的錢才借你他不會虧損的不會這個Jesse說全家移民大概一年內可以移民美國他問如何準備好投資何時開始國內房子一時半會不會出手存款大部分是銀行存款目前沒有投資還是要投資啦你你你還這個這個房子可以不賣肯定你存款現金是浪費啊你應該要拿去投資啊而且你還沒移民也是可以投資啊移民完還是可以投資啊所以應該要投資了好那我們往下走好謝謝然後泰瑞如果您在的話可以直接開麥謝謝Jim老師我還有一個問題就說想問一下我對那個股票的質押也蠻感興趣的那我在想現在因為還沒有退休嗎反正以後質押好像因為誰是新概念我想能不能能不能我建立一個小的那個portfolio能夠能夠像那個test run比方說我建立一個那個portfolio裡面80%是QQQ20%是SGOV完了以後我可以自己觀察一段時間的效果那麼是不是要是不是怎麼樣來判斷這個portfolio比較comfortable啊以後是不是我我要求這個portfolio的增長要達到20%的就是要達到一個什麼樣的資料就說這樣是一個比較是valid的這個trial我們是認為你應該是要有150萬美金的資產以上你才去做質押了凱瑞你懂對我想傑姆老師你提的就說假如有150萬我假如說能夠把它把它那個轉成我的我的QQQ還有還有SGOVSGOV完了以後完了以後你的這個所需要的生活費那個這三個東西是一個組合嗎是不是你你有退休賬戶嗎我退休賬戶有啊那我就想假如我現在的退休賬戶比方說Rose Eye裡面假如我我把它配置就配成像老師你說的這種Parody那以後我假如看他這個portfolio的賬戶的增長能不能能不能這個增值的部分能不能是我生活生活所需要的那個多出來的多出來的錢啊就是以後準備借的錢完了以後不管多少的比例就可以了是不是大概是這樣子啦就是說你如果你退休了還是還沒有還沒有退休啊所以我現在還不會去做你還沒有退休你退休那個時候或者是你現在也應該做的到了就是說你應該是假設假設ID的狀況說你現在應該是假設你的Roth加上你的Blockage Account裡面的加起來的總數你應該是要有20%的QRD那另外有20%的現金那這20%的現金可以部分在Roth部分在Blockage Account部分在Blockage Account為什麼要部分在Roth因為或者是你20%都在Blockage Account可是因為Blockage Account對後假設你Roth沒有現金你市場下跌你要把現金買進QRD你就變成要在Blockage Account買所以我是建議你有少量三分之一的現金是在RothSGOV那77,70%的現金是在Blockage Account那有20%是在Roth的退休賬戶是QRD這樣泰瑞你聽得懂嗎我可以你就是要有20%的QRD跟20%的現金假設你要把他就是最少在退休前至少要做到這個地步20%或更多那不然就是超過10年的開銷我不知道因為有的人是20%是比較少10年開銷比較多那你就要準備多的那一種那之後呢槓桿基金都在退休賬戶現金呢20%的現金或10年以上的現金呢七成在Blockage Account三成是在退休賬戶這樣子那在Blockage Account的原因就是因為你會借錢過日子所以至少七成的現金在Blockage Account市場下跌你這個借錢不會有風險那三成的現金在退休賬戶是因為市場下跌你的QRD會跌的比較多那如果跌的30% 40%我們可以把一年的現金給他買進去QRD是這樣子在退休賬戶裡面操作免稅泰瑞是這個概念聽得聽懂嗎就是第1個留現金跟槓桿基金20%或者是10年的現金看哪一個多就在退休前要做好那如果現在已經退休還沒做好沒關係了就慢慢現在市場在漲每年就每年轉每年轉那再來就現金是要在七成在Blockage Account三成在退休賬戶Broth那QRD全部都在退休賬戶這樣泰瑞你理解嗎謝謝老師我能夠再想一下你想一下或者是你聽回放好了對就是說好像這個我本來的想問就是說有沒有辦法能夠做simulation啊什麼好像做simulation這種可能性還是比較少是不是Simulation我們都有做過了不過要細節再說什麼用借款的什麼那個simulation我剛剛跟輕語講過我有空我再來做simulation謝謝老師那個孟我沒有改變孟你沒有聽到前面我的presentation就是說我們一開始對還在上班的人你還是有半年或一年的生活費就緊急備案金就可以了那現在我們加的就是說因為你是如果有借款不管你是你還在上班你有借款的話那你就是要留一年半年或一年的緊急備用金加上你的借款的金額股票值押借款的金額所以這個是升級版就是以前可能沒有講得清楚沒有考慮到借款那部分也要留現金那這個是我們的改變沒錯我們沒有說要準備到10年還在上班的不用準備到10年的退休了要準備到10年以上加上你股票值押借款的金額兩個都要加起來我們那個留言區的那個文章最上面那個pdf文章就是錢是空氣那個文章那個孟你可以看一下那誰有辦法留你如果沒有辦法留10年以上的現金加上qld的話那你就不能退休啊我們剛剛講過嗎你就是三分之一是現金三分之一是qld三分之一是qld最少是這樣最少最少最少那你如果是用qld的你如果一年花10萬你要準備500萬啊你如果沒有500萬那你就是有風險嘛你退休就是有風險嘛如果你想要投資qld的話那你說啊我不要了我就是500萬我一年花10萬我也花50也花不完那就放現金放定存你要這樣做也可以啦50年後那你你就看看60歲加50年就110歲你說我那時候死定了那可以啊那就看了可是一年10萬到了10年後20年後30年後可能10萬也不夠所以可能你還活著可是死定了就是這樣子所以每個人要想想看你的處理處理方式了所以說我們就是要讓大家知道你要準備多少錢才夠你就假設每年用10萬那你沒有準備500萬你投資QQQ你就是有風險那你如果準備了500萬你要怎麼配置QQQ呢跟兩倍的那你就是要OK那你就是要準備比如說15年的生活費那你要準備多少150萬的現金那在150萬的QLD那就300萬那另外還有200萬的QQQ就這樣你500萬的配置就這樣那每年如果有漲那你可以再把QLD賣掉換成現金可能會到20年準備了20年現金那你紙鴉借款你就一直借那這個現金要大於等於10年以上的生活費加上股票紙鴉的借款就這樣所以看起來很嚴酷可是不會我跟你講就是說你現在只有10%的QLD或者10%的現金你看能不能改成20%的QLD20%現金或者是10%以後慢慢慢慢慢慢QLD慢慢漲你就慢慢轉成現金慢慢轉就這樣那在退休前你能夠做到這個就好了所以現在還沒退休的人不用擔心你就3年5年的現金慢慢就變成6年7年後來8年9年10年11年12年13年14年15年退休的時候95年的現金那就很好所以所以這是一個準備的過程而不是立即馬上要達到的可是你如果已經退休的人那你又開始借款的人那你最好一開始就給他20%20%的現金20%的QLD或者是現金要大於等於你的欠款加10年的生活費最少要達到如果沒達到那要趕快就是你這幾年就是有風險你就要慢慢市場漲你就要做平衡再平衡再平衡把你的槓桿基金轉到現金那讓現金的水準再再再再增加現金才是能夠抵禦風險其他的資產都沒辦法抵禦風險就是這樣子好往下好的那下一位是Z那我們看到最後一位朋友是Edge那我們就以今天最後一位朋友Edge做為是我們最後一位法文的小夥伴那Z如果您在的話可以直接說謝謝好的James老師還有主持人你好我的問題就是有時候經常我們想來Calculate我不知道用那個investInvestment Calculate來看我的10年和15年我的那個回報啊就是我用Investment Calculate10到15年或者15年那是一種理想的狀況如果是那樣的話我們用多少的回報率比較恰當現在來用13%或者15%10%10%用10%10%就是說是就是Worst Scenario用多少比較好比較好的那現在不是說Jim說現在AI的時代嗎如果這個QQQ他帶來的那個回報是不是比是不是預期或者更好的比如說你不能太樂觀了我們都是要以保守為原則所以10%用10%比較對用10%來用那個invest Calculate相對來說比較比較合理是吧如果比你如果40比這個高的話那算bonus那你多得無所謂那個不是風險你用15%那如果沒達到那你就沒有達到你的financial goal那就是風險所以我們用10%有10%那是第1個問題第2個問題如果是我們國內的朋友或者我們親戚想做這種投資的話應該是在國內開這個賬戶是吧或者你可以我們口碑幫他在美國開這個不要到美國來開不要不要到美國你在國內開在國內買買國內的證券賬戶買513100513100我們的presentation上面有中國有哪些基金ETF可以買嗎那個就是你不一定要買513100可是513100大家比較熟悉那你要買別的也可以中國513100 5133001602135還有159941還有161130還有159660都是好謝謝那個留言版Judy你就越早拿越好越早拿越好第1個越早拿越好就越早拿越好很多好處我建議大家62歲就買好62歲生日那天趕快去login你的social security趕快填一填該準備的資料上面要準備至少要準備兩個尤其你是外國移民你要準備公民證原版公民證再來第2個要或者是你的護照要原版要寄過去給他他還會要求你的出生證明所以你最好在你從中國來或臺灣你要在臺灣拿到你的出生證明原版原稿你才來閃閉到Social Security他至少要你看到你這兩個證件這個要知道好謝謝老師那下一位是Edge您可以直接發問謝謝謝謝謝謝James老師我有兩個問題想請教一下就是說我有一個退休賬號就是不是ROV的是Traditional的那如果我在那個Traditional IRA那裡買那個SGOV那等我退休就是要拿錢出來的時候是不是也是免那個周稅呢你在那邊都要稅啊你在Traditional都要稅了拿出來就叫Ordinary Income不管你投資什麼不管投資什麼那周稅沒有沒有沒有沒有沒有那個好處沒有沒有沒有好處反正你那裡面就是我們講的30Money不能說30Money你那是Pre-TaxPre-Tax你always都是Pre-Tax不管你投資什麼都是Pre-Tax拿出來都是Ordinary Income所以都是要Federal跟那個State稅不管你投什麼他就把你當作Income就對了OK那老師如果在那個Low IRA那裡就沒有必要買那個SGOV了不需要反正裡面都免稅那我問題又掉回來了那我現在那個就Traditional IRA我也是想一部分是現金一部分QQQ這樣啊那現在如果他都沒有就是買SGOV都沒有免周稅那個Benefit那我應該買什麼代替現金那一部分呢也沒關係啊沒稅就沒稅你買SWVXX也是一樣兩個都可以因為我現在那個Account不在那個超時瓦他那個那你就買SGOV啊你沒有在超時瓦你就買SGOVOK那如果我買SGOV的時候是不是要等他就是分紅那一天他掉回原價的時候不要啦有錢就好他好像一個定存的概念嘛定存賬戶的概念就是好像這個CD嘛你什麼時候都可以買啊你買進去每一天一天算利息給你啊每天都算利息給你啊OK那如果比如說他分利息前他那個價相對比較高我一買完就掉下來了他會把錢分給你啊損失掉的股價跌掉的會用現金補給你啊就是發利息給你啊每個月發一次嘛你100塊買啊漲到101塊啊從101塊跌下去啊你會拿到一塊錢的利息啊所以你如果從100.05買進去那漲到101塊那跌下來那你跌到100塊啊你105買100100塊5毛買那漲到100塊101塊跌下來那你變成100塊你你好像你的本金是100.5毛買進去啊怎麼跌到100塊你好像虧了5毛錢的股價可是他發給你一塊錢啊所以就是任何時間買都沒有問題的他就是一個定存的概念你多買一天早買一天多一天的利息那最後我想請教一下因為那個除了SGOV還有一個BI那個BUILD那個BUILD呢我現在看他那個兩個都差不多瞭如果他那個利息高一點點我是不是買BUILD好都可以啦你自己算如果覺得BIL比較好你就買BIL好的好的謝謝老師我問題問完了謝謝那個social security要找哪找好你往哪有時候有時候要繳了稅你social security幫一多有時候要繳了稅更多OK好文言我交給你好那非常謝謝大家今天的那個有約發言然後也非常大家今天的時間可以配合我們到就是這樣的一個時間我們一樣重申就是我們這個房間會在每週六的亞洲時間晚上10點鐘開房間然後美西時間目前是早上6點的時候開那也非常歡迎大家可以關注James老師的這個賬號也就是按左上角這個藍色頭像進去按關注每週都會在這個時候收到來自Clubhouse的系統通知那加入來不及聽的話等這個房間結束之後你可以進入James老師的回放又或者是你可以稍晚再稍等等一下我們會把這個今天的這個討論房間的這個影片我們會上傳到YouTube Bilibis Bodyguard Podcast等的地方讓更多人可以聽到那如果你喜歡我們的就是影片跟我們分享內容的話我們非常歡迎你可以就是儘量的轉發分享給到你的朋友那會讓更多人來知道我們的投資理念那最後我們非常感謝大家就是今天參與我們這個房間我們會留兩分鐘的時間讓大家可以去關注James老師的賬號謝謝那個孟說以前表格退休花多少準備多少資金錶格有更新嗎沒有更新我們只是操作上有改變就是要準備更多的現金這是我們希望以前就是退休準備三年的現金現在就是要拉高到10年以上我會再輕易有問那我就好吧那我就有空再來做一下模擬2000年的高點那用借款的方式那市場跌30%以上我們就給他加碼買進一年的資產那看看這樣模擬完會不會有什麼問題這個我再來做可是照想象來看你就是10年是最少10年就會平飛過去借款你如果做到15年加上股票紙鴉借款的金額那應該就沒有問題這個我們可以來模擬那個Lana你要知道Lana你要知道就是有人拿了social security又要工作這個這個這個social security不希望你這樣做有的人是我62歲失業了那我就開始拿social security可是拿到63歲或64歲突然又找到工作了social security會怎麼做social security會把你的social security拿走就說重來就說我一開始拿2000塊62歲拿2000塊拿拿拿拿拿到64歲我要找到工作了那你又開始報稅那social security發現你已經有income因為你那個工作也要繳social security他每每每兩塊錢的income每兩塊錢的income他會扣一塊錢的social security比如說你後來找到工作了那你那個工作收入是3000塊那3000塊他要等於每兩塊扣一塊錢的social security他會變成要要扣1500塊所以你本來拿2000塊social security他會只給你500塊另外1500塊他會先後注後注你也沒有loss沒有他以後你又失業了他就跟他講我現在又沒有工作了沒income他就會把過去沒給你的或什麼重新calculation重新再算一個值給你那你可能會拿到不是2000可能開始拿2500塊假設你64歲又開始找工作67歲又沒工作了所以他會根據你的income跟你income一多social security amount就會降低那你income一增加他的social security amount就會增加他會幫你調節那是很麻煩的那個就每次都要去跟social security講你現在要找到工作了開始那個了他就看你的income就開始開始調整那你又沒工作了你要再跟social security講你現在又沒工作了他又開始增加你的social security麻煩了如果你沒有把握你現在退休就不再找工作了那你就不要再去拿了了解這意思嗎所以說你還在工作那你還去拿social security這個等於假設你現在年薪10萬那你說你辦個social security有時候你年薪都10萬等於你錢還是不會給你啊錢還是不會給你等於說申請了也沒錢就是這樣都沒有用所以你還是等到完全決定都不再工作了再去申請social security這樣子不是說你還工作你還在工作就趕快去申請social security不是這樣你還在工作不要去申請social security至少麻煩那手續很麻煩所以你是完全不工作了再去申請social security你打算這輩子應該不會再去工作了你再去申請social securityOK不然那個on and off那個social security也被你煩死了你自己也煩死了OK好我想就這樣子好謝謝

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