投資指數基金怎麼買不重要，不用賣才是師傅！理解資產可以增值負債可以不還 2024年1月27日 CLEC投資理財頻道

這裡是西遊遊戲投資理財頻道今天是2024年1月27日很快今年的第一個月又要過去了好一樣我們還是建議大家投資一定要禪定其實以我們的方式的話我們又不炒作所以其實投資對我們來講其實是不需要花時間的那多多看書多多去思考這個投資的本質可能比任何炒作都來得有益處所以市場震盪跟我們沒關係可是市場如果跌到很低的時候你怎麼面對這可能是跟你就有關了這你自己的心態問題那你怎麼忽略那個市場的震盪這個就是一個一個投資的素質的問題國際局勢跟我們沒關係市場所有人講的話都不足的不足彩性財務報表跟我們也沒關係了你會發現財務報表好市場跌不好市場漲市場其實決定於市場不在於決定報表好不好經濟局勢跟我們也沒關係央行升息市場漲央行不升息市場也漲就是這樣所有一切都跟我們沒關係所以我們在投資裡面其實因為我們投資指數我們就承認我們無知嘛那既然是無知那你還能夠處理什麼事就是什麼事也不能處理這就是可是我們唯一能處理是我們自己的心態市場下跌你怎麼樣子能夠知道說這是機會那你怎麼做風險控管這可能才是我們在投資裡面非常重要的一件事情比任何東西任何資訊都重要反而是自己才是最重要的因無有勝自己才是最重要的外面資訊根本你把它當垃圾都無所謂了這就這麼簡單那那個所有的朋友你們如果有什麼想要發言的那都可以現在舉手那moderator可以把你們請上來一樣免責宣告我們都沒有營業的目的所以在投資裡面詐騙蠻多的所以其實我們身邊看到很多朋友都都受到網路的詐騙而且都是很多都跟投資有關那隻要超過定存利率的回報都有風險那尤其你不是透過正當的金融機構證券交易所證券商大部分的證券商大部分都風險非常高几乎就是詐騙了所以我們20多年來就盡力只是都是義務教學分享我們投資的經驗提供個人的經驗分享並會專業的投資顧問所以不管你是稅務的問題你問的所有的問題我給你的回答都是僅供參考因為我們不是專業的投資顧問投資的風險很高隨時都有可能下跌50%70%那你要知道如果市場跌70%的時候QQQ跌70%的時候你有沒有風險所以你時時要面對這個那你只要安排好那你就可以安穩的睡好覺所以投資裡面除了市場下跌你要撐得住之外第二件事情就是你不能被你不能破產嘛這個是破產就沒戲演了沒戲唱在YouTube留言像現在那個Cloudhouse的留言我有我有那個檔案連結那你在YouTube看的人你就不用跑到Cloudhouse去看留言你到我們這個YouTube的影片YouTube很多人還是在問他找不到找不到那個連結那我就找給大家看當然這是YouTube的YouTube你找不到你就到到我們的影片影片下方他們可能都點這個你就點你就點那個內容那不對了要點開尤其你用手機你要點開那個你要點開那留言區那你點進留言區你點第一個留言就是我的留言那這個留言就是所有的連結都會在裡面那你顯示完整的內容那你就會看到什麼呢?就會看到所有的跟今天有關的連結那你可以下載好再來就是那個文淵有幫我做了所有的時間就是每個影片在哪個時間段做什麼東西謝謝文淵那這個就是我們現在頻道也第一個第一個第一個頁面也做了一點修改這個都是我們有logo這也是我女兒設計的logo好那我們再回來我們的簡報所以應該可以找得到連結了就是在點留言區你不要點說明區你點留言區留言區點進去在上面就有了後啊等待是是是是現在來的朋友就建議你們觀看004510039800288從這三個影片先看就是價值一億元的同志講座連續三年的大家要先學習再提出意見很多人連影片都沒看就就就有很多意見那也無所謂那個嘴巴長在他們嘴上那這個我們都可以忽略了也不濟觀看我們影片你就提出你的問題影片編號啦你在哪一個影片上有什麼問題看過後再學習最有效而不是自己腦袋自己想自己想當然可以大部分自己想都是心理素質跟投資哲學的問題那你要學習風險控管週期接下來我們我還沒有交給大家的可能就是週期那等到市場需要或者是市場有機會我就會跟大家解釋週期的東西那週期是所有投資裡面最難的那時候可能又有人說James老師你又怎麼又做操作這種操作跟短線操作是不太一樣的不過我們都是學一學不要傷筋動骨就好我們自己都沒有什麼群組啦群組那如果有也就是幾個三五好友結合起來他們互相認識的讀書會所以你也不要問我我們有沒有群組我們都沒有群組的你也不要去參加什麼股票群組啦通常是詐騙的比較多啦我們的投資就只建議納斯達克100指數基金QEQ所以你也不要聽信所要那我們也有一個理專啊給你介紹什麼因為我們也曾經碰過新來的朋友那我們說你去那個開戶嘛結果那些理專就開始介紹什麼什麼A級債券啦現在是甜蜜點他就開始介紹那因為開始的朋友只聽我們一個影片兩個影片他就去銀行了嘛結果就跑到狼嘴巴里面去了所以一下就被咬走了所以你一定要堅信是要投資納斯達克100指數基金那其實不用去銀行大部分就去證券商才對那在證券商與那個營業員也會叫你說現在正式投資債券最好的時機反正他就是公司今天叫他推展什麼他就去推什麼他們也不管客戶的資產他只管他的佣金嘛所以長期來看就是納斯達克100指數基金嘛納斯達克100指數基金和SP500指數基金其實才是最佳的投資除此之外就算你個股還有一些技巧比較好的類股什麼東西都不是這麼容易啦因為他的波動有時候有的個股可能跌三年五年都爬不起來的那他不是不好是他就是這種特性像我們講過amazon從這個96塊跌到剩6塊那amazon不好嘛當然好啊可是他也會從96塊跌到剩6塊剩10%不到所以大家還是投資納斯達克100指數基金那在YouTube這邊我熒幕上現在秀出來就是整個全世界大部分的國家如何買到納斯達克當地發行的不要到海外去開證券賬戶不要來美國開證券賬戶你就在臺灣買00662就好了那其他國家中國有51310這樣就好了你也不要來問為什麼不開物委託為什麼不開這個海外賬戶那過去的影片我們都講過了講過好多次那你慢慢把我們過去影片看完不看影片就投資其實風險蠻高的就好像你不學習你不考駕照就開車上路就很危險嘛所以還是先學習再投資會比較安全我們過去2018年開始就有YouTube那有些是個股的分析啦有些是主動基金你就參考參考吧那個可能不是現在我們的主要的建議我們投資者永遠都極度樂觀要天天快樂無憂無慮投資者永遠迎向陽光市場一定是持續上漲那我們講的就是指數基金那有的人還懷疑指數基金是會永遠持續上漲嗎那就是那就是無知嘛那這個不用跟他說了他都不懂那就算了那我們也就講過了投資需要忍耐財富值得等待那在各平臺我們bilibili這個YouTube podcast如果你們願意的話就幫我們按贊留言訂閱轉發市場是永遠持續上漲好我們現在進到了第14頁就是這裡有一個朋友他就有一個問題他就是股票質押跟買入正二商品如果我們的目的是挪出更多的現金的話又能維持風險係數比如說是Beta 1.1那為什麼這兩個不選一個就好了為什麼又要質押又要買兩倍質押又要買兩倍這個是這位朋友的疑問我想可能還是也有很多朋友的疑問這個Ju Zhao Liu他好像舉手很多次都上不來這個Ju Zhao Liu如果您一直舉手上不來的話要麻煩您強制退出這個app如果您那時候iPhone的話就是要把這個app往上拉然後把它給關掉了然後再重新加入到這個app再進入這個房間然後你再按舉手因為有時候Clubhouse的人很多都會有這樣的情況發生那如果moderator看到您的話都會盡量把舉手的人往上拉謝謝好所以直接買正二不就可以有流出現金出來了嗎這樣子他是這麼問那漲跌兩倍的商品跟買兩張正股有什麼不一樣有什麼不一樣假設你有一個人只有你就是可以買兩張的00662或兩張的QEQ同樣的錢同樣的錢你一半買兩倍的一半流現金那有什麼不一樣這兩個有什麼不一樣他的問題可能是這樣那那這樣子就有現金了嘛就一半買兩倍的一半流現金那這樣子就有現金用嗎那我來解釋一下這有什麼不一樣如果你不質押比如說你不管是兩倍的兩倍的槓桿基金在美國是不能質押的啦那在臺灣可以臺灣反正證券戶裡面都可以那你有現金又有股票質押你沒有質押那你沒有質押你生活費怎麼來假設你還在上班當然就也不用質押也OK啦那可是你的薪水就要拿去過日子嘛那可是假設你有質押的話那你薪水是可以投資的嘛投資那你就借錢來過日比如說你薪水可以有3萬那你3萬就可以投資嘛你就給他買每個月就定存買那你過日子那就拿3萬出來就可以過日子那這樣子那你說那怎麼不用不動用你那個另外那個現金假設你1000萬有500萬的兩倍500萬的現金那怎麼不動用那個現金你要去借錢就是問題來了就是說因為同樣是有淨值500萬淨值500萬有一個人是1000萬的資產負債500萬另外一個人是那這個1000萬資產負債500萬的人他是投資1000萬喔他的投資額是1000萬那你500萬投資的你沒負債那你的投資額只有500萬所以兩個投資額是不一樣的投資額是不一樣的所以這個裡面就是不一樣的那你有質押你薪水可以繼續投資你沒有沒有質押你薪水要拿去吃飯這兩個也不太一樣當然質押是有風險所以你們一定要去看我們之前那個00454吧那個投資最重要一堂課所以你若一半放放兩倍另外一半留現金那你要過日子你的現金是會越來越少經過78年你的現金可能用的差不多瞭如果你沒有再平衡那你的Beta就會超過1.0你Beta會超過1.0那你這樣子波動開始變大如果市場下跌的時候你你的總資產的下跌的比例就會更大會超過市場那78年之後你的現金用掉很多了你可能也不敢再去逢低承接做再平衡的動作那這個就是你沒有去質押的跟有質押跟沒質押的差別我不是鼓勵大家去質押你做質押你要知道質押的風險質押會破產我跟大家講質押會破產你若還不懂為什麼質押會破產那你就不要去質押那你可以用兩倍的有留現金可是現金也不要去動用因為那個現金就是要投資的所以你如果都是有1000萬沒有質押那你可以就用80%的正股加20%的現金這樣就可以了那你如果沒有質押那你想要留點現金那你可以60%的正股20%的兩倍那20%現金那這個Beta是這個Beta還是1.0那這樣就可以對不起OK所以你100%的原型基金如果市場下跌80%那你原型基金就只剩下20%就是100萬你跌掉就只剩20%假設你是50%的現金50%的兩倍槓桿那市場跌兩倍槓桿的50%最多也跌50%了所以你不會跌到80%的現金所以如果往下跌槓桿基金是會收斂的那你也不是要說50 50這樣子這個比例你會承受不了的你雖然有50%現金另外那個50%跌到快零了你可能也會受不了這不是說我說你受不了你說你說你可以承受就是事情來了之後你才知道很多人說不怕不怕最後事情來了就就Chicken out就殺出了不玩了不玩了那就永遠的損失市場的風險不在於波動市場的風險在於永久的損失那你到了底部就趕快不玩了叫你不要賣你還一直要賣那就就玩完了所以不可以所以不要考驗自己通常我見過了他有自信的通常是考驗不過尤其剛進來市場的就是老師我如果不怕風險不怕市場下跌的我不可以可不可以可不可以什麼那我都跟他講不可以當然他會不會聽我的話我也不知道所以投資的工具要會懂得運用了不會懂得運用風險都蠻高的他懂得運用就如魚得水你的風險更低以回報會更高這個貝爾林貝爾林是我在福大上課的時候他他是那時候也是研究所那他說李專推薦他一支什麼基金兼保險的理財型保單什麼股債股六債四啊可以打敗大盤那聽聽完了他就問那個李專說你有沒有買李專說我還沒有存錢啊我存不到100萬如果這可以打敗大盤那麼好的產品借錢都來買了你們銀行借錢不是才3%2%而已為什麼不借錢而且李專你們借錢又更便宜借錢來買我的分享我跟貝爾分享那你應該可以來交這個李專你們公司怎麼那麼笨你的李你們公司借出去的錢才銀行借出去臺灣銀行臺灣的銀行借出去才2%3%利息你們賺這個毛這麼小的利潤幹嘛應該跟你們董事長講說我們有公司有一個產品非常棒可以打敗大盤董事長你要把公司關了他把錢都拿來投資我這個商品這個打敗大盤回報率10%以上這麼好的商品你們董事長應該要把全部的資金都投資在這個理財商品才對啊幹嘛這麼累還自己開銀行有這麼好的產品自己買啊還要賣給別人幹什麼錢借那麼便宜對不對銀行怎麼會那麼笨有那麼好的產品給你啊他自己不用你看所以銀行賣產品給你其實就講白了用騙的騙客戶比自己去投資來的賺的多了那你就知道銀行李專跟銀行在賣什麼東西他們會賺的多嗎他們的比指數還多啊因為他們指數都看不上眼了他把說這個打敗大盤當然也打不敗打不敗大盤那所以你你去買李專的產品怎麼可能獲利獲小利虧錢是比較多所以這個朋友錄音他就說2021年聽我們的影片當然他2022年有下跌他從高點就一直買買買買買一直買一直買反正無腦一直買所以其實世界上最安全的就是市場下跌可是就是在最安全的時候投資者是最就是風險意識是最高就是不敢投資所以其實下跌要能夠買進才是大的獲利那現在都漲上來很多人都後悔說哎呀如果2022年再來一次啊所以如果2022年下跌再來一次的時候大家的做法應該要不一樣不要就是上天下黃金雨的時候不要只用手接要用大臉盆用大浴缸去接如果下次市場再下黃金雨市場如果可能我們朋友可能可以想說市場跌40%太少了應該再跌60%才好啊跌越多我們越高興嘛那這個巴菲特我也講過好多次瞭如果你也有這種心態的話那你就對了那巴菲特是有現金啊對不對那你能不能有現金可以啊我們是00454有教大家怎麼留大部分的現金對不對留現金我記得巴菲特有講過他有一個問有一個朋友傳給我一個影片就是關於巴菲特對於這個華爾街所謂的資產配置什麼64比啦什麼73比啦什麼55比啦這個巴菲特說那個是stupid他說風險最簡單就是留現金啊你要什麼比什麼比留現金最安全啊對啊就是這樣子就是有現金最安全有現金最安全所以要去看00454你如果做付委託啊你就沒辦法質疑啊你在海外券商開戶你沒辦法質疑啊光這一點就差了一億了所以不要再問能不能要不要做付委託付委託比較好啊直接買QQQ啊或者是海外券商啊買QQQ啦手續費低啦那個叫做撿了芝麻掉了西瓜這一般的窮人都是為了撿芝麻掉西瓜了我看過所有的所有的窮人都是這個個性我們人生要知道啊要掌握重點報警大方向不要管芝麻綠豆大的事不要管芝麻綠豆大的事像大家以前大家可能最近也有曾經看過有一個人他去餐廳吃飯那先付了賬你要走的時候那個老闆娘說啊你還沒付賬那個人就再付一次那多付一次有什麼關係懶得跟他吵嘛對不對所以有錢人的時間很寶貴心情好就好那你跟他吵那就是窮人窮啊有什麼好吵他老闆娘就是你沒付錢啊你還去掉攝影機你花那個時間那個叫做撿了芝麻掉西瓜我昨天中午去吃飯那我點了一個豆酥鮮魚可能那天那個廚師昨天那個廚師那個可能不是做的很難吃端出來那個蒸沒蒸熟那個魚有點腥那我就跟那個很客氣的說這個魚沒有熟那還有點腥味那我們就退掉吧退了可是你還是算我的賬沒問題的你不用免單就直接去就算就是可是我們就不吃了就這樣對啊你不要讓人家覺得你是不想吃了還是想就是免單了不會我就是還是我會付錢這就是不用去花那個時間那你如果很生氣他不給你免單他說我重新幫你蒸一蒸啊就沒有啊沒有沒有沒有腥味啊那你怎麼辦你要在那邊跟他槓嗎不用了就是那你這樣子後來他還是給我免單了那我的小費就給他40%就這樣子啊所以你窮人才會管芝麻綠豆大的事你若越花越多時間在芝麻綠豆大的事那你就會越來越窮我看到一般都是這樣子我們的資產要看遠就是說你現在不要只看說我現在才100萬美金我才1000萬臺幣這個太少了其實你看到的是1億啊對不對乘以10嘛你的資產乘以10嘛你的資產乘以10至少乘以10啊再看看你這個資產有多少啊你現在年輕人只有一百萬你說你乘以10就1000萬那你其實你的資產得到1000萬就很不難的事情所以當你能夠知道你的資產會有多少的時候你的消費其實就是毛毛魚而已所以你要慢慢資產會增加那儘量有錢去投資那能夠花多少錢啊花的錢就去花我才重調能夠花的錢要去花而不是守財奴我教的不是守財奴的自負之道所以當你能夠看出你一生的財富的時候未來資產比今天多隻要你花花完之後資產還會比今天多就好了所以我們的風險不是花錢那你不要讓資產歸零所以資產的風險不是市場下跌而是你會不會破產的問題你要知道你會不會破產的問題所以不一定要解一說十你只要能夠知道你能夠持續投資資產會一直上漲就好了我們在資產在看資產的時候我寧願有一億欠5000萬我也不要只有5000萬不欠錢這個觀念要有資產跟負債你就看哪一個公司沒有負債資產負債表哪一個公司沒有負債以前最好的時候我看過兩家公司我也投資過像星巴克一開始炒創支出沒有負債因為他還不知道自己能不能成功他又怕被銀行他們是創業者那如果經營不善有時候欠銀行債銀行看你經營不善你績效不好可能會抽銀根所以有些小公司他不勸債也有他的道理就好像我們股票跌了銀行會叫你清盤一樣所以我知道星巴克一開始我投資星巴克他們負債是零後來我看到第二家公司負債是零的是蘋果蘋果Apple負債是零我投資蘋果的時候Apple的debit 0I'm very surprised這麼大一個公司負債是零後來我才知道Steve Jobs說我寧願放很多現金我也不要公司為了高三點半的倒閉後來巴菲特有教那個Tim Cook怎麼樣子buy back應該要花錢不要把有這麼多現金要開始buy back所以Tim Cook有照巴菲特的話開始buy back股票那巴菲特就開始投資Apple所以大家懂得資產跟負債的關係你只要你的欠債不會被清盤那你寧願留多一點的資產為什麼你借欠人家5000萬你自己要留7000萬現金這個就是資產跟負債的問題比如說你有1億那你投資3000萬兩倍7000萬留現金那你欠人家5000萬那你這個投資3000萬的兩倍就是你的投資的power是6000萬跟一個沒有借錢的5000萬直接買原型股票的5000萬買原型股票的不會贏過你的而且你有7000萬現金你才欠人家5000萬你有什麼好擔心的對不對市場再怎麼跌那7000萬現金也不會跌啊而你的buy in power你的investment power是贏過只有5000萬不借錢的這個我要教大家的就是借錢反而風險比較低而且借錢反而buy in power比較大因為你賣3000萬兩倍市場跌下去7000萬我們00454的那你可以再跌下去今年如果跌再給他買個100萬進去啊沒差買個200萬進去啊沒差對不對那你如果5000萬都買了那跌跌了你就跌了你也沒錢再去補了對不對不會破產嘛你會欠人家5000萬你有7000萬現金怎麼會破產不會嘛所以你只要維持這種原則借錢其實是好事那很多人覺得我們是妖魔鬼怪可能就叫人家借錢那我他們都不聽都不不聽完整不聽完整借錢沒有不好可是你留的現金比你借的錢還多嗎那這個才是重點那很多人要問為什麼留的錢會比現金還多那你還借幹嘛那前面我們剛剛講過我這個例子也講對不對你欠人家5000萬你你有你有7000萬的現金你投3000萬的兩倍你的投資investment power比只有5000萬的人投原型的還好啊對不對這個就是財商的問題所以富有是怎麼富有就是你有正確安全的投資加上等待與忍耐你正確的安全投資加上等待與忍耐的禮物啊就是富有富有我要講就是世界上只有兩種人像很多人在政治上面啊左派右派啊這個這個這個這個那個保守派啊自由派啊民族主義啊這個什麼主義啊搞不清楚那其實世界上就只有兩種人不是左派不是右派就是一個窮人一個富人我們人的命運就是一個窮人一個富人在資本主義裡面沒有了你不要跟我講我是左派我是右派我是民主黨我是共和黨我支援誰我問你有沒有錢你自己過得好不好啊你管那麼多事幹什麼那很多人要問你政治要政治是要管啊可是那不是重點你把自己管好可能才是真的你把自己活好才是真的所以知道我們的投資方式確確是執行的人就會富有所以富有跟窮人的差別在於什麼在於知道跟不知道所以我們在這邊花這麼長的時間2018年我已經花了20幾年在教育在傳播這個投資為了就是讓更多人知道而不要受錢所困能夠能花則花對不對有錢花想花就花這才是人生啊過得苦啊的天天何必呢可是你發現那些撿芝麻掉西瓜的人就是這樣子天天在喊政治天天在這個的大部分都是尤其在美國什麼抗議Wall Street的或者是什麼佔領什麼的佔領華爾街的走上街頭的尤其在美國我看起來窮人比富人多了富人都躲在家裡了所以撿芝麻掉西瓜當然你可以批評我對政治毫不關心你怎麼知道我對政治毫不關心我關心就去投票就好啦我把那個proposition都看得清清楚楚的以前以前我們投資的時候我還是跟大家分析所有proposition你不要看到文字的表面它的內涵才是真的那我現在不做這個事了不要以偏概全我們太早下定論不好尤其批評別人不好那我們在批評別人我也不知道只是我在教育大家就是你一定要變成窮不要變成窮人你要當富人你接受我們的資訊你就會富有我們的理財資訊就是改變更多的人的未來成為富人太多我們不知道過去不知道現在知道如果早一點知道我們就會更富有不是嗎像traditional iri跟roth iri什麼你能不能要不要提早領social security這些都在在都是跟稅有關如何把自己搞到沒income這跟稅有關差都好幾千萬好幾億啊那你今天在考慮這個1000塊要繳稅這個dividend要不要繳稅那個叫減芝麻掉西瓜你的這麼大的稅不去省你還減芝麻掉西瓜所以窮人跟富人最大的差別更深層的就是資訊不對稱因為我們從小都沒被教育嘛假設你從小就被教育像你們現在知道你們就教育你的小孩子那他們是非常富有的不一定要什麼好工作啦有收入可以餬口就夠了每個月能夠存款那可以了可以了你要知道你給他給一個小孩子一出生就給他1萬塊你知道你給他多少資產對不對你就給他將近2500萬的資產你剛才一出生你就給他1萬塊將近就給他2500萬的資產所以要懂得這種時間的力量所以你資產不是看眼前手上的資產有多少你要看未來的資產那你把你資產花掉了你資產就沒了所以我常常講不要把資產花掉打死就是不賣就是不賣資產這才是重點你的以後的資產是乘以0多一個0多一個0你要乘以10那你如果只有你花掉只剩500萬乘以10就只有5000萬了那你如果1000萬了因為你沒花你就1000萬那你乘以10你就1億對不對你對人家5000萬差這麼多為什麼要把自己的資產花掉還有就是在投資裡面怎麼買不重要很多朋友就說老師現在已經創新高了現在會不會太高了能不能買還是要等下跌再買我說有錢就買怎麼買是不重要怎麼買都不重要資產就是好資產就趕快買了這還有什麼等跌當然會跌跌了有什麼關係又不賣不賣呀不用賣才是師父啊對不對怎麼買不重要不用賣才是師父對不對那些吵來吵去的沒有用怎麼買不重要不賣才是師父好這個新來的朋友你們還是看我們先從0040512024年這個第一堂課價值意願的投資講座開始看那當然我們有其他的意願投資講座我們日子要天天都美好非常美好非常快樂早上起來無憂無慮我們人生要過得無憂無慮呀你來是要折磨的吧不用是要來快樂的要來享受這個人生的過程而不是來折磨的那我也不是幫你解決所有問題不過錢的問題最簡單那當你有錢的時候其他煩惱是其實自尋煩惱用錢解決的是最便宜的那在留言區置頂YouTube留言你們點留言留言點進去那就可以看到我們的講義那你如果有問題你寫我的email我這裡YouTube這邊我都最後會留email給你們那在Cloudhouse你點我的bio也有我的email兩個email都可以啦很多人些會問說建議師這是你嗎這兩個email都是我了就是changeismoneyatgmail.com或是clec.hq.directoratgmail.com這兩個都是我的emailOK好那我們今天就先分享到這那大家有問題舉手上來好不好那可以討論任何是問題都可以分享討論James老師跟學員大家早上好晚上好我的我有一個問題我想請問James老師我在Roth IRA裡面的的資金是不是可以買賣那我解釋一下我這個問題我的想法過程再請老師給我回饋或糾正好嗎好啊來好我的想法是我我懂老師說放在那個brokage account裡面的錢就是不要買賣然後存到一定的錢之後就可以用plug那我在Roth IRA裡面有錢嘛那因為現在2023年他到現在都長得很好那我每次看都都是20幾%30幾%就會很想要怎麼講啊這叫做實現profit taken就是要獲利了結了對對對對就是想要獲利了結那就至少說那20幾%已經拿到了然後就是獲利了結以後然後再再又買下去再馬上買了再馬上賣掉買了賣掉然後再馬上買回那至少我已經實現那個獲利了就不用擔心其他的問題那就是繼續放著那我的理解是因為這個是不用扣稅的嘛到時候領的時候是不用扣稅所以就不用有這種擔心不知道我這樣的理解對嗎還是說就是要練習誒不管漲跌就是心不會動的那個精神他就是一直放著不要理他OK第一個就是Roth的IRA沒有所謂的實現獲利的東西來實現獲利稅務上是沒有了嗯稅務上沒有了你如果在Blockage account你賣掉再買回那你賣掉的時候你賺了2萬塊那你再買回那再買回的成本比較高賣掉的時候那個時候的獲利2萬塊你是要報稅的那在Roth不用啊你賣掉再買回是等於沒動一樣啊只是多了一個手續費而已你賣掉馬上買回是這樣子的沒有什麼都沒省到啊因為那裡面本來就是免稅了那個你裡面有10萬塊到時候有100萬了之後你100萬全部匯出來匯到Blockage account也不用稅啊Zero tax那叫做Roth哦所以如果我做這個動作反而就是增加手續費對啊增加手續費你沒增加什麼好處啊哦好處就是等他跌回去不會那你就是要Time in嘛你要Time time這個Market嘛對不對哦就沒辦法不是沒辦法你要Time那個Market嘛你有這個能力嗎你知道什麼時候會跌嗎不知道對啊那如果你賣掉你你賣掉了啊禮拜一又漲禮拜二漲禮拜三漲那也不是要追高去了沒賺到了不是沒賺到啊對啊那是永久的損失啊沒賺到的是永久的損失你知道嗎這個錢就永遠不存在了你你你已經損失了假設你你那個很多人就等去年漲那麼多今年應該會跌所以就就就賣掉了等他跌結果跌一點點不買啊年初跌了不買啊等到現在已經漲上來了啊你說就已經漲3%了4%了啊不買啊不買就4%假設市場一直漲上去你這4%是永遠損失啊對不對永遠的損失啊就不會再回來了嘛可能不會再回來了這個錢是損失而不是說沒賺到的問題是永遠的損失所以大家要記得沒有賺到的是永遠的損失那短期的下跌只是那個是不會虧損的短期的下跌不是虧損長期上漲沒有賺到是永遠的損失對不對就是說如果假設今天QQQ在100塊的人沒買到現在已經差了300塊了三倍的資產不見了他說我只是沒賺到而已不是是人家有賺到你沒賺到你人家富有了你被窮了你被有的人說沒關係我不投資我可是你要知道你不投資你就變窮了你不是說你資產沒減少是你變窮了嗯對嗯對就就對就因為自己的動作讓自己受損對不對你不保證你會受損就會有好處嗎你如果說你我還沒看到有真正有好處的哦所以就所以就算我現在去看他是20幾%20幾%就是說長期投資因為我現在40歲的話如果我要到你不是有20年啊你不用理他了哦那就是可以說他那時候可能會是100%200%這樣子這個可能就是100倍啊要加兩個零那你剛剛那個時候你拿出來的時候你要不要繳稅不用繳稅啊那不是很好嗎那你能夠拿到那個100倍的錢不拿你要在那邊要撿綠撿芝麻掉西瓜當然不值得對好好好那我懂那那老師那我Blockage我現在都是買QQQQQQM那在那個IRA就是買QLD就是10%我所有的資產那那QLD也就是一直放到20年對啊哦哦好你到時候要看我們00454了你開始資產多的時候00454那個比較複雜的那你這個以後你要需要質押你要不要質押才會有不一樣不然的話等到等到你要退休的時候你就需要把你的Beta搞成1.0啊1.0Beta1.0的時候你就是不能有槓桿對不對哦那就是那個時候那個時候你就是要把QLD換成QQQ才能退休啊好好好好那我懂了好謝謝老師好謝謝Eva然後也謝謝James老師哦然後我們也歡迎如果其他朋友的話如果想要參與討論也可以隨時開麥然後我們剛剛看到5分鐘之前Kevin有提出一個問題說他非常認同老師對於不買房的觀念不過他家人不答應不答應賣房買DTM目前他的房貸只剩下4年就能繳清了如果是老師遇到像他這樣的情況除了有錢就買0.22以外是否有再快一點的投資方式這是Kevin的問題你4年繳清那你應該去那你應該去再貸款啊就把房子再去質押重新貸啊就是refinance嘛你現在貸款剩4年你就去貸比如說你的房子2000萬那你剩下欠人家300萬而已那你就去找個銀行貸個1000萬出來啊貸個1000萬1500萬啊只要你能夠每個月的薪水能夠去還那個貸款就可以了嘛當然你的工作要穩定了第一個你工作要穩定假設你是是這個公交人員你是這個國營企業那這個貸款就沒有問題了那不然就是你是私人企業也夠大那你的job夠安穩那就房地房子貸款沒有問題你的房子貸款去投資唯一的問題就是說你貸了1500萬買進去了市場跌下去了腰斬了啊你又失業了那這個怎麼辦你要想清楚這件事那假設你的工作是沒有問題那就可以這個就是我們房地產是一個風險很高的槓桿很高風險很高的資產因為你一失業你就沒辦法繳房地產那前幾天上個禮拜那個高雄有一對夫婦好像還有兩個小孩就自殺了自殺了那為什麼因為太太27歲而已27歲好年輕喔那太太因為經營珠寶她最近經營生意失敗又欠錢那他們房子買了房子那又要繳貸款結果夫婦跟兩個小孩就就走了為了錢87萬臺幣為了87萬臺幣四個生命不見了聽了是有點難過不過就是說你買房子是把自己背了一個風險很高的資產在身上要記得這件事情除非你的收入是非常穩健所以我常常講就是說不要急著買房如果你突然之間剛上班開始累積了300萬就買了個1500萬或2000萬的房子那你突然失業了怎麼辦房地產賣了你還是虧錢那怎麼辦那你賣了住哪裡也不知道又失業了那你假設你300萬沒有去買房子你有三四百萬五百萬的現金就算失業了繼續租房子也可以住很久這個就是風險控管所以我常常講你有2000萬的資產臺幣的時候你再去買了看買2000萬以下的房子那就沒事就好像我們說我有500萬的美金我借300萬沒事所以你有500萬的現金的500萬資產的時候再看考慮要不要買500萬美金看要不要考慮買個200萬的房子那沒事你什麼都沒有就買個200萬的房子那你失業像美國失業率是失業是隨時會發生的事情被裁員是什麼隨時會發生的事情所以你買了一個炸彈的背在身上所以不要考鼓勵人家買房子年輕人買房子好像把一個炸彈背在自己身上一樣現在不像以前房地產的時代過去了你現在看看現在那個中國那你不要笑中國每個國家都會發生同樣的事情2000年2008年美國也發生同樣的事情好多年輕人的房子都不見了中年人的兩三棟的房子也不見了那臺灣以前也發生過所以房地產沒那麼安全沒那麼安全做任何投資你都要留有現金不能沒現金就好像這個朋友你你如果去貸款做來投資那你也是要留現金啊你貸款1000萬下來你可能要留400萬的現金對不對那你另外400萬去拿買兩倍的或者是你留300萬的現金300萬買兩倍的另外買原型的那至少300萬你失業的時候你300萬還可以市場如果跌你300萬還可以活著這個都是要注意的所以你要知道你的現金要高過你的欠款理論上是這樣子所以你要貸1500萬當然可以貸得出來問題是你身上就背了一個炸彈那假設你股票資產有500萬那你去借個500萬當然可以啊當然可以啊對不對就不一樣了好好那下一位應該是剛才舉手朋友Bob如果您在的話可以直接開麥然後稍等一下Judy的話我再問一下Judy的話我暫時還沒辦法把你拉上來所以如果您上來的話等Bob結束之後就是由您這邊繼續發問謝謝那Bob可以開始謝謝James老師好主持人好學員大家好我的問題就是James老師關於QQQ因為高科技的發展這個人工智慧我是覺得今後的回報應該是非常好至少不會比過去差您能不能就這個今後的這個波動來給我們一些指教因為我感覺現在QQ隨著這個大家這個意識大家很多基金也好這個個人也好投資都都放的比較多了至少比過去的10年20年這個比例要要多不少我我沒有資料但是我估計您對這個波動怎麼看特別是在不好的情況下謝謝好第一個就是有沒有很多人買QQQ那你要知道我們來看看就是QQQ的淨值是多少就是說第一個就是說這個Bob先提的問題就是說很多人買QQQ那我們就來看是很多人買QQQ嗎那我們看QQQ的淨值是多少嗎淨值是多少QQQ的淨值Net Asset229B減去2290個2290應該說2300億吧2300億很少了2300億很少你現在知道就是前十大加起來也快8萬億吧7萬億吧那你不要看算其他的你算前十大7萬億那佔2000多億佔7萬億才幾%而且如果全部再乘以2我不知道全部是多少我也可以稍微算一下因為蘋果就3萬了那個Microsoft也3萬了那再來就是NVIDIA應該也1萬了吧那就7萬啦NVIDIA1.5就是7.5了現在就7.5T了那Google1.9算27.8 9.5了9.5再Meta10.5所以前面都已經將近10 11了嘛那我們算1212萬億那QQQ才2000那這是多少QQQ20002300除以12萬億12萬1.9%不到2%所以QQQ的人很少了所以所以大家講說買QQ的人很多其實很少可能不到整個市值那是大概100市值不到1%不到所以很少對啊所以爸爸其實沒有沒有我們想象的可能我們認識的人比較多其實大家買QQQ的人很少買SPY的人可能比較多所以SPY的市值SPY的市值497等於5000億5000億那是SPY的市值市值是是將近兩倍兩倍的QQQ嘛所以如果SPY的人不擔心QQQ的人在擔心什麼這個爸爸我是跟你開玩笑所以第一個爸爸說這個大家在買QQQ其實沒有反正SPY的人很多那再來是爸爸你是擔心這個波動的問題還是什麼問題這個問題能不能再clarify一下就是但是這個波動率波動率更加大對對啦QQQ的波動率當然比SPY大一點SPY如果是1的話那QQQ的波動率就是現在是多少1.1吧1.17所以是有大一點大一點可是一直都如此個股的波動率當然很大了可是指數的波動率很小很小所以我倒是不擔心其實波動不是風險啦波動不是風險大家要記得波動不是風險波動不是風險市場的漲跌不是風險你沒賺到錢是風險這是No.1還有就是永久的損失是風險有兩種有永久的損失大家要記得第一個人家上漲你沒賺到這是永久的損失要記得這件事情不要說你只是沒賺到沒有那是永久的損失人家賺一倍你資產還在原地那你就永久的損失這個不會再來比如說你有錢不買跌到250你也不買那現在漲到423了你損失掉的就一倍的資產不見了不是說你沒有沒賺到而已是你資產不見人家有賺到所以你相對資產你是少人家一大截所以你是你還是留在原地人家已經財富上一臺階了所以你不是沒賺到而已你是變窮所以很多人自己變窮了不知道不知道第2個就是說永久損失第2個就是說殺在低點就是說股市上跌就是在市場裡面有個很奇怪的事情就是說市場跌要停損莫名其妙這個莫名其妙你一開始買的時候就不會有停損這個觀念了你如果買了會有停損的觀念那就是莫名其妙就是完全不懂投資才會講停損那他們當然不是投資他們是投機者那我們跟投機者講莫名其妙講這個投資的觀念他們是當然聽不懂在投資者裡面沒有停損這件事情那投資者你買一個公司就是跟他長長久久啊生生世世啊不然你如果沒有這個打算的話你就不要跟人家結婚啊你買了一個Apple或是買一個各個公司你買下去的那個moment就是要跟他長長久久那你不要中途抱怨停損那買QQQ更簡單嘛連抱怨都沒得抱怨了你有什麼好抱怨的那你有什麼好停損的就沒有了所以波動不是風險你既然買了就無視他的存在就好了好吧所以我想波動不是風險那我講過就開放我有講過就是說我們要做週期週期你們如果願意的話應該要去聽週期的週期的有聲書啦這個Howard Mark那個週期那個有聲書是講的非常非常非常的好那我們都有把那個整理有聲書都整理出來的你應該大家要去看這個有聲書的list第一個就是投資最重要的事第二個就是週期這兩本你都把它看懂了看懂了就可以懂什麼叫做風險什麼叫做週期你如果在最低的風險得到最高的報酬這個才是我們我們要的我把這個連結貼上去每次都在貼這個舊連結大家都為什麼貼不上去貼不上去的原因是什麼呢等一下我看一下我的檔案夾貼上看喔好這個是我連結貼上去那就是我們的有聲書的這個頻道就是謝羅伊西我有整理個有聲書的這個playlist那那個我把那個Howard Mark兩本書都貼在最上面那你去聽啊多聽我已經聽了我都自己都數不出來了每天都聽那你也應該要每天聽啊就是才能夠學會什麼叫投資嘛等一下喔我把這個貼不上去當機啦等一下你們有聽到我的聲音嗎有的有的這個Cloudhouse有bug常常就不見了對他最近如果就是手機比較熱的話他會就是他的那個app會當掉要強制退出這個app再進來才會不正常手機太熱他也知道對啊這個蠻特別的好OK那個Bob我想第一個就是QQ買的人其實不多啦第二個就是波動QQ是比較大尤其QQ裡面的個股是波動比較大那接下來我們以後有時間我們要學週期了週期就是說大家希望大家去聽那個Howard Mark的週期這本書不是那麼容易懂可是你聽聽聽就會慢慢有感覺還有你在市場越久的人聽那個週期就會越來越多講個白一點就是我們市場市場就在兩個極端裡面擺盪那他會從這個一直像在漢時上漲漲漲漲漲就會開始有gritty就是有一些這個這個貪婪就會出來那我們如何分辨市場是一個非常極端這個這個樂觀的那這個我們再看不見得能夠做的到我想最難最難就是就是說在一個上漲的過程你要知道轉折點很難最高那一天賣掉很難不過在高點的時候他會有一段時間差不多半年到一年的時間我們是不是在那半年到一年的時間能夠把我們的Beta降低比如說你Beta1.0的降到Beta0.80.7類似這樣子那有槓桿基金的要退場類似這樣子那我我們能不能做到不一定的那個很難很難不過我們可以試試看嘛反正這個不傷筋動骨的狀況之下看能不能做的比2022年好爸爸我們還是要關注市場那可是波動可能要忽略可是週期我們要注意那週期就說要知道我們現在所處的位置在哪個位置是很極端的樂觀呢還是極端的恐懼呢還是ok啦就這樣子這個你要了解我們現在在哪個位置Bob我不知道謝謝James老師所以Bob沒有問題了嗎沒有了謝謝你好謝謝Bob那下一位我這邊看到的順序應該是先Judy那Judy如果您在的話可以先開麥謝謝好謝謝早上好晚上好謝謝James老師我是去年10月份才開始聽到James老師在YouTube上面的講座開始學習然後受益匪淺同時我其實在聽的過程中產生了很多很多問題但是在不斷聽的過程中我聽到James老師和同學們的交流其實問題慢慢的都有回答James老師今天我有一個問題我想請教就是我用那個investor calculator去計算就比如現在for example我現在有50萬那我50萬用9%的interest rate來計算annually那35年的compound但是每個月要投大概3000萬的compound但是每個月要投大概3000萬的compound但是每個月要投大概3000萬的compound在35年以後那個balance可以達到2000萬那換一種方法我用那個100萬現在就放進去然後未來的35年我一分錢也不放然後它的結果也是2000萬左右那如果是這樣正好聽到您剛才提的那個週期的事所以是應該哪一種方法更好因為那個e-trade我用的breakage是e-trade反正它可以自動設計嘛你只要設計了每個月投也不用動腦筋了所以這兩個我就不太明白應該是怎麼樣使用investment calculator這個當然我們可以算一下了investment calculator你現在有50萬對然後你要達到多少錢2000萬吧對那你就是additional contribution嘛對不對對每個月我calculate了是好像是3785塊吧大概的你用35我用了35年計算2000萬那你現在有50萬對但是如果我現在你用9%是吧對我用9%35年好9%那你每個月要多少錢嘛對不對對我算了一下大概3800塊3600塊對something like that對3600塊對然後呢我又計算了我現在我有一100萬100萬那我直接就用對我用100萬35年以後百分之九也能達到2000萬對對如果是這樣的方式方法的話那因為最近這個價格QQQ相對去年前年來說比較高嘛420幾塊了嘛那而且週期的性質的話反正結果都是一樣那是不是應該我投個50萬然後剩下的錢就慢慢讓它放進去這樣是不是就能避免週期因為我的確不能夠預計自己就是這個誰也不是神仙不知道到底現在投下面的太高了是不是慢慢來還是一下投進去就可以了嗎可以了就也無所謂這個兩個我不太理解好第一個就是不管你用9%或者是10%你要知道就是說在市場在市場你的回報率35年的年化報酬是多少你短線的波動其實你是不用管它的你不用管它的所以你只要知道你是35年不管是高點低點買進去你都是回報都是這樣子就是這個回報率是你要的所以理論上是不需要去time要等這個沒有必要是沒有必要的因為你等不會比較好所以如果你要做就兩個做法一個就是OK現在就直接買進去了就不用等了就直接買進去那你就不用管它你是接下來有錢就買100萬都全買了那另外一種說那我50萬買進去另外50萬我分分分分每個月買你覺得這樣你比較舒服的話當然也是可以啦可是通常也沒得到好處啦因為現在又不是下跌年也不是什麼也不是很恐懼也不是很那個那今年應該就是震盪而已也沒什麼那個那如果你要預估假設今天說你這樣子你來猜猜看今年今年是漲還是跌當然我是猜漲啊因為通常猜漲都會比較正確的機率比較高嘛對不對10年有一年跌那你10年有一年跌你去猜跌那你不是製造嗎所以一定會漲就猜漲那漲的機率是90%那如果漲的機率是90%你應該要怎麼投今年年底會比現在高那你要怎麼投那應該快投對啊要快投所以不管你是單筆現在就是100萬都下去還是50萬現在50萬你要怎麼投那就是快快投嘛就是你愛怎麼投就怎麼投可是就是要快就是要快那就這樣子也沒有什麼答案那如果我是你我就是直接買完我就睡覺去了我我還天天在那邊盯盤看盤還還等它什麼時候漲沒有必要啊漲的時候你緊張跌的時候又怕又跌更多結果你漲跌都緊張我們你的這一年你這一年你就會非常日子過得很難過不要折磨自己了那你你只要持續25年的話25年你就會有8%25年就保證有最少有8%的回報不管什麼時候不管怎麼投你就算現在最高點投就是2021年的408投進去25年你回報有8%那你說低一點頭投可能會有17%17%可是 17%是可遇不可求 可是8%是保證不管你是最高點頭都會得到8%所以那35年當然就會越趨近於10%就會到10%了 所以你隨便投都會有10%對 我是根據那個1999年好像QQ就開始了我計算了一下 覺得它9% 9%沒有問題的對 為什麼我有這個想法呢?我覺得好處就是你比如說現在放了個50萬那剩下的錢你就放在別人因為你E-Trade 反正它只能幫你投但是In case有什麼事情發生了我一定要用錢的時候 最起碼因為我打死不賣的我還有錢放在旁邊去做別的事反正每個月只去投3000多塊錢也不是什麼big deal然後我打死不賣的 我還有錢放在旁邊去做別的事反正每個月只去投3000多塊錢也不是什麼big deal然後我打死不賣的 我還有錢放在旁邊去做別的事然後我再回來 那還是能夠延續因為這個公式好像就是多少年就是35年它總是會有這個9%的回報的那比如當中6年的當 然後10年的當反正就是按照這個模式所以就是有點不太想明白就是到底真的是能夠這樣嗎?第一個就是你50萬50萬除以35年再除以12你一個月只有一千多塊錢而已所以你分批去買單就不會得到你就一千兩百塊錢每個月投一千兩百塊 你可以投35年哦 我明白了其實你那個3000多塊不加成起來不是50萬應該是比50萬要遠遠多得多多得多多啊 OK所以你只能早投才有那個資產越晚投你就越損失了這個就是機會成本嘛對 然後開35年哦 對 如果是這種投法你要投1.5個美來就是光每個月的話對明白 明白 那解釋好 好好 好 謝謝你好 好越早投越好了 投資不要等待那你當然是要準備一點緊急備用金準備一個看你半年的生活費要準備好才能其它去投好好 謝謝 謝謝 明白好好 謝謝Judy那下一位是泰瑞那在泰瑞之前的話我先說一下下面有兩位主持人的朋友一位是Patty一位是Link那如果你們兩位就是持續有問題要問的話我會再把你們拉上來那你們到時候在APP的最上面應該會出現一個綠色的是invite to speak那再麻煩你再點確認你就會跳上來了謝謝那我們把時間交給泰瑞那你再來的話可以直接開麥謝謝謝謝 謝謝詹姆老師詹姆老師我聽你的那個那個就是教育的話就是QQQ打死也不賣完了退休以後呢把QQQ留住完了以後股票制壓完了以後借錢過日子我的問題的話就是說假如那個退休以後借錢的話呃詹姆老師你會是借一年的生活非法呢一年一年做這個動作呢還是會在利息低的時候會多借一點這樣的利息的capital cost會低一點想聽聽你的看法建議我想你們沒有借過錢不知道那個McKinney人他借錢不是說你那個在美國那個借錢就是他給你一個額度比如說他有300萬你可以借300萬出來你可以開一張支票300萬美金那你不會一次你你不會把它領出來放到現金放著繳利息不會嗎所以我通常是這個月帳單喔比如說OK這個American Express的帳單2875我就什麼時候要付這個2月18號要付那我就2月17號就轉2385從那個check in account把它轉轉出來當然就是借錢借2385去付那個American Express那一個chase的話可能就是要繳這個這個21832月13號要繳那我2月12號就轉2183給他轉過去要多少轉多少啊拿出來曬乾乾什麼不用嘛就是你用多少才計多少利息啊我就從那邊一直轉那邊好像好像你你有一個300萬的額度那好像你就存300萬的現金在那邊你要用才去用用了才算利息就這樣子喔懂了謝謝那麼那麼這個這個的利息的話是不是可以抵稅啊是不是假如這個這個除了你是trader啦在我們這邊的房間裡面應該都沒有人可以抵稅因為我們都買了不賣trader好像每天要有5筆交易以上才是trader嘛或者是frequency的trader你不是trader就沒辦法抵稅了謝謝那個假如說一個人他同時有可以用房屋抵押或者用那個QQQ抵押的那個那麼這兩者比較起來是不是房屋抵押會更好一點房屋抵押的這個利息是不是可以抵稅啊房屋抵押跟股票值押兩個其實性質不太一樣啦房屋抵押就是一整筆就拿出來了嗎除了你有HELOC那如果你是一整筆都抵押出來比如說一抵押這個80萬美金那你80萬美金拿出來就是要去投資了嘛對不對就馬上80萬要投資啊不然你借出來幹什麼那Pledge不一樣你有80萬或300萬你就是要用多少拿多少不一樣的觀念還有就是房地產的話你只要每個月可以付那個Mortgage的話你那個銀行不會來追繳你啊那你如果Pledge的話沒有管好的話你可能會破產這是Pledge還有就是所以我們0045在教大家如何做Pledge要不會破產的狀況之下借錢永遠用不完那可是房地產的話就是你是有工作你還在上班比較容易借到房地產的Mortgage嘛Refinance還在上班的人可是已經退休的人你房地產就算有房地產人家銀行也不借你啊對不對你隨時走了借一堆錢你的銀行賬戶可能只有一百萬那你借了300萬銀行不借你啊那不借你你怎麼辦你又借不到錢所以房地產要Mortgage也是要你有工作Regular income他才要借你錢所以泰瑞就是說你若沒有Income退休的你是房地產是沒辦法Mortgage的或者是借的錢也有限可是股票質押跟你年齡就沒關係了100歲你還是用股票質押借錢沒問題的泰瑞好謝謝老師老師我問一個問題那個房地產那個房子這個事情因為隨著房子你供款或者交償還他的房子越多的話那麼另外一邊你的Line Credit就會增高你會要求你的Line Credit然後到時候你可以用他這個Line Credit隨時都可以拿出來用畢竟你也像像你剛才說的你用多少算多少利息這樣子你覺得可不可以當然可以啊你如果如果是房地產你可以Line of Credit他不用還利息嗎用啊要還對要還利息嘛Pledge是不用還利息的那Line of Credit要還利息嗎所以這個還是有差別的那你如果沒有你沒辦法質押你只能用Line of Credit當然就去用Line of Credit可是你利息要還嘛利息要還所以就是說錢還會被他軋回去這個是比較房地產就是錢要被軋回去沒有那個房地產說永遠不還的沒有這回事所以房地產的不好的就是說錢還要被吃回去了就是說你的你一開始這個20% down過了幾年之後你就已經是60% down了那那個效率就就槓桿的效率就降低了嘛所以最後你還是跑不贏QQQ就是這樣子我們之前有算過嘛這個這個這個購屋跟租屋30年後命運大不同嘛購屋者他有2300萬的房子沒有現金嘛那投資QQQ的有2600萬啊兩個都是30年後退休的話一個人就守著一個舊房子2300萬的沒幹嘛要啃啃磚頭啊對不對那2600萬的人可以質押可以過好日子他還可以去世界旅遊就差別那很多人就說我不會只有房子我還有其他的錢你就算有其他的錢你有沒有辦法也有另外你有2000萬2300萬的房子另外還有2300萬的現金如果有當然是OK啦那另外一個人是有5000萬的現金5000萬的QQQ那這兩個日子還是過得不一樣啊對不對你2300萬你又不又又就又不質押又不是什麼就去花那人家5000萬的可以質押過日子那那這個這個這個生活的quality跟那個level就差很多對不對那不一樣了租房子跟買投資QQQ的人最後life一定會差非常多Yeah man沒錯啦你如果沒辦法你只能做HELOC或者是做那個那也只能這樣子啊那你只要保證你的利息可以付得出去所以你要保留很大一幣的現金在那邊啊你要現金跟這個現金槓桿跟這個運用啊就是00454我們要教大家的你就是要現金你要夠我不會到時候你利息繳不出來那那個市場又跌到底那你怎麼辦那你叫賣股票去繳利息那總是不好沒有說沒有說完全不行啦是可以只是說有一點跟股票質押還是有差老師我最近看到一篇文章他說現金與那個大盤之間的那種相當於那種對沖啊在頭一年是30%多20年以後呢你只有等於現金就跑不贏大盤了只有1%的可能那我在想這個事情啊你手頭預留的現金越多時間拉得越長的話那就是功效就會越差能不能就是這樣就是還是像原來老師說的公式就是投資盡早然後一直存到你能夠100%去去去投正股然後等到你存夠了33%你的33倍以後你再開始去做這種flag呀或者怎麼回事你覺得呢老師其實未必啦未必啦比如說你年輕的時候你還有工作那你的Beta1.0也可以可是你如果還要準備半年了半年的現金的話那你那個現金就沒有效率嘛比如說50萬臺幣或者是5萬美金那其他的去投資QQ那你的5萬美金的效率就比較差嘛那你如果是這樣子就是說你你有30萬美金你投你留5萬美金另外5萬美金投兩倍槓桿那另外20萬美金投一倍的那這樣子是Beta1.0你就比較有效率雖然你留了現金可是你的investment power是30萬嘛所以不管是年紀輕或年紀老年紀輕的你就是留5半年的現金那搭配槓桿基金那其他的用原型那就是留有緊急備用金突然需要錢的時候那市場如果剛好下跌至少你不用賣股票嘛這是有現金還是比較安心的隨時有可以緊急備用金用那年紀大了之後你你如果不質押的話那你就要用我們狀況六狀況七狀況六就是你就是要80%的原型股票20%的20%的現金那去過日子那這樣就每年再平衡就好了你也不要用槓桿你用槓桿也是有風險不好那你可能資產會更少那不然就是你要多少賣多少假設你有33倍了或者是50倍了你要多少賣多少可是如果碰到2000年的狀況你100萬經過到了今年1月的時候你變成只有71萬但你資產是變少的你要多少賣多少你是資產是變少的啦那當然未來的市場我們不知道所以那你如果是80%QQQ20%是現金雖然你的Beta是0.8那每年再平衡的話你現在的資金就有130萬會比那個賣多少用多少賣多少來得好所以Man我是覺得你要想清楚你要不要止壓那要不要用槓桿那再來決定我們策略是怎麼樣止壓我在想關鍵就是老師說的就是不能把母雞給殺了盡量不要那你如果不止壓的話你不止壓你就會把你的母雞殺了嘛不管你是80%20%用現金去開銷每年再平衡還是你用完全QQQ100%投資那每年要用多少每個月要用多少賣多少要這樣去花這個都是把母雞殺了可是有的人如果真的很不喜歡借錢的話那隻能用這兩個方式我有一個想法好老師你看看你覺得這個有沒有問題假如一個Beta一出生然後父母就給他一萬美金就放20年至少20年就不要動他20年按照10%的Count of Interest20年以後他就會有67000左右他那個時候到了20歲16的時候他也開始工作了然後這樣子在加拿大我們有一個免稅賬戶就是你把這個大概每一年有7000塊錢你把它放進去然後都是你的沒有什麼Capital Gain等等之類的然後這個小孩就把這6萬多塊錢放進去放進去就不要動他然後等他退休的時候就是40歲以後退休45年以後退休那麼這個時候他就會有200多萬這個200多萬然後你再來考慮所以這個小孩自始至終都不去考慮他要不要每個月存錢的事情我再想然後到了他退休的時候就是200到退休年齡的時候就是200多萬這個200多萬他這個時候呢他在考慮不管怎麼去弄他這個你這個母雞裡面每個月再搞個3%2%來出來作為退休以後的生活的考慮然後從這個時候呢我覺得你都已經65歲了再活三十年吧那那這個時候呢你的風險對抗風險就是跌到暴跌跌到70 80那個這種風險性的這個機率也相對來說比你在年輕的時候小得多因為這個時候你差不多已經不怎麼用錢了嘛就是就是那個在有有有一定的醫療保險或者是說你用錢的速度也很慢了還有就是你的這個在在活四十年在活三十年的那種機率也就比較小了我是這麼想的啊老師你覺得我這個想法如果你用10%回報你小孩剛出生你的孫子或小孩剛出生你給他1萬美金那到的在65歲退休的時候他是有500萬500萬那可是可是你要考慮通膨嘛所以如果用實質回報率來說就是說到那個時候65年後65年後的實質價值是多少那其實是81萬了不是不是500萬假設用10%來算的話65年的話是有500萬可是用實質回報率來說的話65年的話要將近490萬可是實質回報率其實只有7你如果用7來算0.7%來算那其實只有八十幾萬也沒到100萬就是81萬那假設說通膨不會了通膨就是0.2那就是8%回報率那65年來算的話你其實就是有148萬就是你已經幫他準備一半了一半的退休金了那也還夠了所以你給他2萬塊的話可能他這輩子退休已經沒有問題了就是說你現在給2萬塊給一個剛出生的小孩所以他們的年紀年紀輕就是財富嘛時間就是金錢所以man我想不用再算這個就是一個剛出生的小孩你給他2萬美金的話他就有360萬就已經給他現在的現金360萬了也不用遺產稅什麼都沒有所以你如果要給你孫子那現在給他2萬塊你就已經保證他退休無慮那你這2萬塊要買QQQ就這樣就好對謝謝老師好那我們下一位是PattyPatty如果您在的話可以直接開麥謝謝Patty好像不在沒關係我先把那個就是room chat裡面的一起念一下剛剛孟武他問到說假如有2000萬的資產每天設定固定交易買賣一股QQQ可以讓自己晉升為trader嗎假如以後借上百萬美金這利息用來抵稅可以很驚人那我看一下老師是怎麼回答的謝謝可以啊你就是你要買賣一股啊當然可以啊你就是你去你交易平緩的話可以啊你就交易平緩嘛那就就這個應該這個我倒沒有研究了這個是因為我以前也是trader我以前也trader可是我連申請都沒去申請了我在報稅的時候因為我也做option啊每天也是搞來搞去的就搞來搞去的也沒有說每天都有也沒有每天都有5次交易也沒有我印象中是這樣的我就是有交易平緩了兩三天會交易一次交易一次一整年下來交易蠻多的那我想他看你的那個schedule是schedule h吧還是schedule什麼就是你交易的單子他那個turbo tax看完他他就就跟我講說哎你你這個利息可以抵稅啊這個抵啊這個抵那你如果比較安心的你就是交易了就去找那個找那個IRS可是IRS如果說你把你的交易單拿過來看他都每次看你都是交易一股的話他可能打回票也有可能所以I don't know我沒有這個經驗不過孟你這個觀念這個idea也是不錯的這個我沒做過我不知道我真的也不知道他真正IRS的regulation是多少你可以去看看他的trade他的那個官方網站官方網站他有trader的definition了好謝謝老師那我再把下面另一個room trade的朋友也一起念那這個mona就是剛才有提到說如果現金賬號在狀況六跟狀況七就是上一次我們在投資最重要的一堂課裡面那個Excel裡面提到狀況六狀況七呃買股票時要考慮到交稅就是capital gain的tax也需要用錢那呃賣QQQ或者說在平衡會產生capital gain的這情形所以這個老師可以看謝謝那個是會有稅的問題不過就是說你退休的income已經很少了除非你我想單身的話你的單身的話你social security如果是兩千塊你一年就兩萬四可是現在有將近六萬塊的long term capital免稅所以你做再平衡的話應該要講的稅不多了就是說六萬塊以內免稅夫妻十二萬以內免稅long term capital所以你的social security其他income不高的人這個就不會有什麼稅了那你如果還有那些垃圾的還有很多什麼這個這個房房屋租金的那也用不到這股票的錢你說social security已經五千塊了那那個房租租金又來個一年可以來個三萬塊八萬塊我看到有人租金一年可以拿八萬塊的那那你根本不用賣股票了對不對那這個假設你其實因為資金很少你income很少你退休的時候很少那你需要賣股票來過日子的人那應該是稅很少應該是都免稅了因為夫妻賺十二萬免稅的話那除非你賣十二萬也不會十二萬全部是賺的至少一萬塊是本金嘛你只有十一萬了對不對所以你除非花二十萬的話當然就是說你賣二十萬那其中賺了十八萬或者是十七萬那當然就超過了這個五萬塊要繳稅有可能嘛那該繳也得繳反正看起來錢也蠻多的那就去繳吧那就是會會有這個問題對所以我們的我們執押借款就是不用繳稅這是我們最好最大的好處好謝謝老師那Penny如果您在的話可以開麥那如果您對了您說好大家都能聽見嗎可以上個禮拜因為時間不夠所以沒排堂所以今天早早上來我想問老師我主要想聽話一下所以老師上個禮拜講的這些例子都是在做規矩的情況下我現在要問的就是說我不取錢但是我的前提我要最大的回報率那四個字就是每一個人不管退不退休如果不在不取錢的情況下都是一樣的就是說盡量在第一時間把會計的這個錢存到一百五十萬不管你需不需要錢你都去做這個抵押然後把抵押出來的錢我升高把你的工資去再放進去進步投資那我想問是這麼個情況下你要留著的緊急備用錢要像這個情況然後把這個就是在老師面臨的安全的情況下把你揹他做大因為前提也是你工作很穩定有緊急備用金那這個情況下是不是可以做到利益最大化這是我的第一個問題我不知道因為你剛剛開始講不取錢是什麼意思因為我現在如果有工作你不需要從你的推薦對對我知道所以你說其實我是不需要借錢來過日子的不過就是說我這樣子能不能Pledge是不是需不需要Pledge我的意思是這樣做Pledge的話能夠使我的這個本金變得更快大起來更快我可能數顆魚長得更快對好這個是分兩個第一個就是你的資產沒有到150萬沒有到150萬那你去Pledge你可能利息比人家多1%我假設多1%那你如果覺得那1%也無所謂現在的利息已經達到就是你如果資金比較低你可能利息會達到7.5因為如果那邊是2.5或3加5.5就8.5那8.5我是覺得就先不要借沒關係那你只有50萬你只有80萬或100萬那你去質押你借錢要付利息嘛那你可以借也可以不借那你如果不借那那個額度你有100萬或80萬80萬的7成就8756你有56萬的額度那你就是當做緊急備用金就好了那你的所有的錢你就不用留緊急備用金了你就全部投資了因為就算你失業了你還可以從那個Pledge裡面拿錢出來度個一年沒問題嘛那就是資金比較少的那你說資金比較多的已經到利息也比較低了或者是I don't care那個利息就是8%就8%吧8.5就8.5吧反正我早一點投資算了那前面這個利息比較高就給他付吧反正央行也準備要降利息了過一年兩年他就可能降到剩6了剩5了那這樣子你的計劃就要5以下了這兩年高一點沒關係那這樣子的話你就用吧那你就薪水拿去投資那生活費就從那個Pledge那邊拿出來用這樣子可以啊所以不一定要到150萬就是你認為這個8.5%利息只是短期現象我可以接受了沒關係一個月才幾一個月5000塊拿出來花一花利息也才啊利息可能才多少0.5%一個月這個100塊5毛錢這個1000塊才5塊錢5000塊才25塊一個月才25塊的利息算了就給他吧那就借啊對不對那過幾年他利息就掉下來你可以每個月多投5000塊其實也不是不好所以Patty我這樣解釋你可以理解嗎嗯老師你沒聽見沒聽清楚我剛才的第一句話的前提是不管一個人在人生的哪一個階段我第一步就首先的目標是把把那個Pledge Account裡面充到150萬盡最大的努力存到150萬那麼存到150萬以後有兩個情況一個我還在工作那按一般常人的理解就是我還在工作我就用我的收入來生活有餘的我再去投進去然後另外一個更激進的方法是我做Pledge我把Pledge的錢拿出來生活把我的Income收入W2的收入或者whatever1099Income的收入就投進去是不是第二種方法對第二種方法你就用第二種方法可是就是記得你的Pledge用的錢不能超過你的Asset的20%OK這是我要問的問題還有一個我後面沒人我好像聽見老師說我們做這個Pledge就是為了永遠不管而且沒有稅那麼一旦我們做Pledge的話有兩個一個是我借出來的錢所以一個錢是我拿到是個Loan這個Loan是不算我的Income不用交稅的對不對對不用交稅那是你的Debit不是你的Income你的債那麼第二個錢是我付出去的這個Tax因為我借了錢我要付他的利息我要付他的利息那這筆利息的話不可以免稅不可以不可以除非你是Trader因為我們都不是TraderOK這個我理解那麼就像您剛才所說的給孩子比如說2萬塊錢孩子的錢出來那我進一步就問一下你這一個2萬塊錢我是不是馬上就應該設定一個不可抵消的信託一個就是說他以後這筆錢不管他自己也花不了以後也不用這筆錢也不用算他的學費這一筆錢也就是跑不走另外反正這筆錢我是打死不賣的等到他退休以後他只借出來他也不能賣那我就何不我就設定一個不可撤銷的信託不可撤銷的信託你那他你要你那個信託要怎麼寫要這個不可撤銷的話那就是他也不own他也不own這個信託那信託的受益人就是這個孩子他是受益人沒錯可是這個還是不可撤銷對這個不可撤銷這個不可撤銷就是誰都不own了這個不可撤銷就是這個entity自己決定你每個不可撤銷就是有點像charity你一定要去捐款的no不是的你是說trust不可更改的不可更改的不可更改的那個那你不可更改你就要他你就要寫好給他怎麼用他什麼時候用就是65歲才能用對我是覺得不需要這樣子因為那以後他要買房子還到65歲才能拿就這個我講個一句話就是說他總是什麼時間該用錢還是要用錢我們只是講個idea說你這樣給差不多已經給了將近300萬360萬這是idea可是真的要拿到退休再來用嗎是嗎不一定還有老闆這個trust你可以設定你是trust的設定人了那我可以寫我可以那個寫好condition在什麼情況下比如說他重大疾病失業6個月要買房子去籌款我可以設定設定什麼情況下可以去錢什麼情況下可以去錢你想得到你都把他設定在裡面那不是也可以打到你的好Patty你講的是沒錯你可以寫沒問題的可是再怎麼寫就是有個限制你想不到的事情這個是當然也是沒有什麼問題了這樣做也可以可是我是覺得更重要的不是寫這個trust更重要的是你的孫子或你受益人他有沒有你的投資理財觀念這才是你給他的最大財富瞭如果他懂得理財的話你應該就不用擔心這件事情了因為老師啊因為他沒有這個觀念我擔心所以我不要把你的錢浪費掉了解美國50%的離婚率甚至你就成了一半還有一半一定是別人瞭解好我可以理解你的心態沒問題對你就去做好老師謝謝我的問題就到這裡Patty謝謝你這個同樣的問題同樣的問題我女兒也問過我那個我的回答是這樣子就是說當然參考了我不代表你們應該這樣教你小孩不是可是我這樣子回答就是說因為這個人是你曾經愛過的那如果你們兩個一起生活一起打拼之後沒辦法在一起不管你的資產比較多還是他的資產比較多大家就是婚後的資產大家各一半其實是公平的婚前是不會被分掉的就是說你只能approve這是我婚前我爸爸給我的或媽媽給我的你只要approve這個事情通常法院是會判這個是不是給不用在配偶裡面分的可是你婚前給你小孩100萬那等到結婚之後就100萬變200萬那後面的100萬是要被split變一半那可是這個家庭大家的貢獻是average平分的所以婚後的資產大家分一半我是覺得應該也沒有分到你父母給你的錢所以我是跟一般年輕人講不要再斤斤計較這個錢的問題很多父母叫教小孩子我給你50萬你先寫個借據給我以後這個什麼什麼我是覺得我如果給的話我是給兩個人我不是給一個人我的觀念是這樣子所以那如果是婚前給那當然就是給我女兒或者給你小孩那如果婚後給你的idea就是給兩個人你應該愛兩個人愛的一樣多才對這個是我的觀念當然大家不一定要buy in我的觀念所以我是跟我女兒是這樣講的所以不要介意錢的問題如果你的婚姻要能夠維持好你都不要管就是不太介意這個的話不斤斤計較的話你的婚姻可以維持可是假設你是因為這個錢大家斤斤計較的時候那這個成功率就會降低然後這個結果你是自我實現這個離婚就是變成自我實現因為你就準備要離婚嘛你就防著要離婚的時候錢就不要被人家分走嘛那這個就自我實現就會滿足你的願望就不好我的觀念所以你一開始就不應該打算會離婚那就有什麼好防的所以如果你什麼都很open很那個很carry很理解對方的觀念那都很大家不計較能夠維持下去就是很好那如果說這樣子最後還離婚那就是說我已經努力了那錢真的不是最重要的不是錢不是這是我的觀念所以如果你事前要做可以可是小孩子或年輕人或我們在這夫妻之間的觀念不應該把錢放在第一位這個是我的觀念你愛對方最後至今大家分一半就分一半吧就分一半他也有貢獻嘛他又不是沒貢獻對不對那最後其實大家都因為真財產真分資產而搞得更不好沒有必要了沒有必要這是我的觀念不是大家一定要白雲所以沒關係的OK好Petty謝謝你那個文言我們往下來好然後謝謝Petty那我們剛才看到上面有一個Lutus上來了那Lutus如果您在的話可以開麥謝謝按右下角開麥您要再按一下請說老師好大家好我想請問一下就是有關於after tax for 1k的問題我小孩還不到30歲然後在high tech上班那他的loss for 1k都已經存到maxima所以現在想請問老師就是說after tax for 1k就是兩個company可以包括employer的contribution可以到6萬9那他適不適合再去就是說存after tax的for 1k不要不要存不要放到blockage沒關係不要就直接放到blockageblockage那你blockage能夠儘量很快達到150萬你才可以去做pledgeOK所以不要去從after tax for 1k將來轉到loss不要再去做不用不用你loss有到2萬多塊夠了夠了OK太多也不好OK好OK好謝謝老師blockage account多一點你可以借的利息低可以早一點借錢可能還比較好OK好OK謝謝老師好謝謝Lotus然後在剛剛在那個room chat裡面有一個朋友說他沒有辦法上來那我剛才已經重新拉過你如果還是不行的話麻煩你強制推出這個app就是如果你是iphone或者的話你就是往上的話這個app如果你是安卓手機的話你就是一樣要把這個app給強制的那個視窗給關閉然後再重新加入到這個房間然後再按舉手我才能成功把你拉上來因為人多的時候就是craft house常會碰到這樣的問題那另外一個就是舉手上來的朋友也是一樣一個lily link如果你有問題那你一直還沒有上來的話也嘗試重新試這樣的方式上來那我們再看一下就是房間內的一個app就是房間內的一些問題那剛剛這個Xanthia在有問到說他是關於IRA conversion到Roth的第一次的payout應該是Pledge的申請因為Roth conversion的最佳時機是沒有收入那沒有收入時想避免賣股票過日子因為brokerage account不是這麼大所以甚至不太需要Roth的資金那他想要問的是那就是轉換到Roth賬戶的資金是不是第一個要百分百的放現金部位第二個是轉到現有的brokerage account作為未來Pledge這個資金的考量第三個是Pledge設定好之後把原本的Roth基金存回到Roth賬戶做QOD跟現金的再平衡這是他的問題謝謝第一個就是你你的退休的總資金要夠嘛不管你是在Traditional IRA或者是在Roth還有你的brokerage accounttotal amount你總要33倍以上或50倍50倍我們現在是談QAQ都要50倍你如果已經達到退休的時候那你假設你這個Traditional跟Roth加起來有400萬你brokerage只有100萬還不到150萬那你是可以把這個不管是Roth或者是Traditional你可以把它移一個50萬或100萬出來到brokerage account那移出來之後三個月內你再把它移回去你移到brokerage account申請PledgePledge申請完之後再把100萬移回去退休賬戶那三個月內其實沒有Penalty那之後你每個月還是可以借錢過日子那利息也比較低那你可以每年再做ConversionConversion跟這件事情應該不要混在一起Conversion就是每年要做嘛那你要做讓你的Pledge能夠利息低一點你就是你就是先從退休賬戶把錢搬出來申請完Pledge再把錢搬回去就好了就三個月內搬回去那沒有Penalty就可以了對不起老師我可不可以再問一個問題等一下我就是好那你說不好意思就是你剛剛說的那個33%那個是Before Tax還是After Tax因為Conversion我們必須要繳稅對啦那你你這個就是比較細了就是說你如果保守一下你就把需要繳稅的部分就只算7成嘛70%比如說你有200萬在Traditional那你應該只能算140萬額度而已140萬再加上其實它的加起來也沒有33倍這樣會50倍的OK嗯對那還有Conversion其實他們有就是說放在Bucket就是假設你Year 1放50萬如果說你有Reach到59歲的話那個Bucket的錢是可以馬上動但是你第二年放的它每一個每一年你轉的必須要就是說做在那個Account裡頭五年所以它其實是按照你每一個Conversion來計算這個五年那五年之後稅是怎麼算就是看你賣多少賣多少那還是要算稅嘛對如果你是把它用掉就是說你把它Cash Out你去用那個資金的話那假設你Pledge的話基本上就沒有這個問題但是實實實際上Year 1 Convert 50萬那個50萬就是要等五年第二年的50萬也是要等五年等五年之後做什麼等五年我放到那個Bucket裡面能不能投資哦可以可以啊五年後才可以動用是嗎對動用的時候還是要算稅是嗎那跟出來有什麼跟那個哪有像Conversion這樣我有點搞不清楚對不起他說來用還是要算稅那五年後變100萬那之後變成100萬還都沒繳稅這個可能也沒什麼Roth沒有稅對不起哦你講的是說你Convert到Roth五年後才能夠用OK我知道對對對你Convert過去Roth之後還是有五年的Nimitation嘛對不對是是是那你Roth裡面本來應該還是有錢嘛不是嗎你Roth都一毛都沒有嗎是還沒有設Roth的情況之下哦OK那你就現在要趕快Convert嘛就是說你現在可是又有W2也沒辦法對你要看你的W2的Tax Bracket如果W2的Tax Bracket是32以上當然就比較不好了那如果32以下當然就還可以了哦所以如果是在32%以下對24的話你就看設完之後每年轉幾萬算幾萬OK那因為看起來你的Traditional好像Amount蠻多以後你就是要繳32%的Tax Bracket的啦你現在可能以後以後以後越玩Conversion你的稅率就會越高那聽起來你的Traditional應該Amount是蠻多的所以也不覺得很多耶哦你OK你要知道假設你的你現在如果是30歲30歲我試試假設你30歲有30萬在Traditional的話那你已經太多了假設你50歲有60萬那就太多了哦那個Tax Bracket最後都會搞到要要要要到這個這個24以上嗯所以您的建議就是說即便現在的Tax Bracket是24%都儘量就是咬緊牙去Reach到30幾%設這個Value你你如果假設你已經到達我說的那個狀況比如說你30個以上的你已經有30幾萬的Traditional了你不應該再放Traditional你應該放Roth了因為你放Traditional的Tax都會比你現在Tax還高哦OK可是因為他可以幫忙你做一個那個AGI的那個Adjustment因為啊那個所以你省的稅省24%可是你以後要講32%啊嗯理解理解對你現在說省14%的稅結果最後要講32%的稅所有賺的錢都要講32%的稅花的貸嗎花不了嗯嗯嗯所以要看你現在的Traditional Amount有多少假設你現在的Amount如果是是30歲還有30歲那你到的那個那個那個你你你如果到65歲才退休那你有35年那你你知道你這個35年你就你現在30萬的話你就會到達怎麼會800多萬1.135年乘上30萬對呀你有843萬對65歲有843萬那843萬一年要要拿100萬才拿得完那你100萬的稅率是多少所以你現在如果30歲30萬太多了那以後50歲60萬那就太多了嗯理解理解所以你們不應該再放Traditional如果那你你用那個Calculator算一算假設你這個Amount算到65歲退休你開始轉或者是你什麼時候要退休那你開始轉那就是說轉要要差不多要轉那個Amount的1.3%1.3倍就是說1.13倍13%以上13到15%那如果13%的拿出來的金額是30萬那你就稅率就很高了對不對嗯嗯那對不起剛剛room chat裡頭有一個是在談那個insurance可以麻煩老師解說一下因為我在想說如果我們為了要在沒工作的情況之下就是轉多一點的Rod當然也會牽扯到說沒有公司保險所以不好意思可能麻煩老師也回答一下那我就關Mic稅呃用保險省稅啊對不是不是不是就是說如果想要轉多一點的Rod的情況之下就是說強制的不上班對那就會牽扯到說保險的Expense瞭解了對那那個room chat有這樣的問題這個提早是要提早退休就是有這個Medicare的問題嘛對不對好那那你又不能保Medical就是說那個那個Medicare的就

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