質押，槓桿，高殖利率ETF ：投資槓桿基金要做好風險控管 不然會破產 2024年3月2日 CLEC投資理財頻道

大家好今年第一次我們在Cloud House現在2024年3月2號已經也過了兩個月很快一年就過了兩個月我們是ShareEC投資理財頻道那一樣投資最重要還是你的情緒控制所以市場震盪跟我們都沒有什麼關係國際局勢也跟我們沒有關係市場分析跟任何人對市場的見解其實也不是這麼重要沒有人準的財務報表也沒有關係因為最大的一張財務報表就是人類那人類這張財務報表就會持續成長如果人類這張財務報表就破產了那我們人類也應該是不存在了所以什麼投資也沒用所以財務報表看的一個公司單一公司不是我們的目的真正的是整個人類或整個美國整個納斯達克100指數基金整個人類發展的財務報表經濟局勢跟我們沒關係不是說沒有影響我們的生活可是你也不準啊央行也不準啊他們自己也不知道那你說你知道那不是很奇怪嗎你有一個人他說他不知道那你說我知道有個人說連他要做的決定都不知道你知道了那你說你知道他要做什麼決定那也是蠻奇怪的就是有點過度過度自信就有點過度自信那個舉手的我就會幫你們拉上來那你就可以上來所有的一切都跟我們沒有關係所以外面的這個聲音都是妖魔鬼怪了那當然那些妖魔鬼怪聽了也不是很舒服因為他們自己不知道是妖魔鬼怪就是你就不要管他們就好了你如果會注意他們你就會被妖魔鬼怪拉走那我們要免責宣告就是我們已經登出了這個在美國的非營利事業組織因為我們已經沒有實體課了嘛那當初註冊的話主要是為了能夠用這個名義去租場地啦或者是收費啦因為收費主要的是因為我們要租場地以前有實體課嘛所以我們一年12堂課收60塊美金嘛這個是我們的租場地教室費用那現在不用了所以也就就把這個非營利事業組織關掉我們的內容僅供教育目的不是盈利行為沒有任何的群組社團如果有就是三五好友你可以找你的三五好友一起來唸書嘛研究分享分享我們的長期投資的那個那多多去爬爬山去旅遊三五好友這樣可能是比那個一直窩在這個看盤軟體來的好我們20幾年來一致自律這個義務教學從來不會從中獲利一毛錢就是所以你也不要聽任何什麼收費群組了或者是什麼收費的老師要教你他自己都連買便當的錢都沒有了那怎麼你怎麼可能教你成功投資所以只要任何收費的投資你就不用相信了因為他自己都溫飽都有問題了那你怎麼可能相信他可以教你投資成功不可能我們的資訊僅夠個人經驗分享非專業投資顧問我本身也不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所以所有的回答僅供參考投資的風險很高大家一定要注意這個虧損個50%都是很自然的所以我要教大家怎麼樣能夠控制風險就是利息漲到天股價都跌到零了你還有10年15年的這個悠然自得這樣才可以那可以等那個市場恢復YouTube的朋友在我們的留言區留言區大家看留言區因為留言區你要點進去點進去他會開啟開啟那個最上面那個就是我的留言你可以看到我們這一次影片的所有的連結所有的連結不只是我的簡報資料可能有一些參考資料或者是都會在那個連結裡面新來的朋友我們是建議他大家看00451那看完就看00398編號影片的編號再來00288就是我們頻道里面的一億元投資講座的播放清單之後你就從2023年開始把整點的看完看完之後再看2024年2024年看完如果還有興趣那就看2022年這樣這個順序看全部看完了你應該就是得到了如果你不學習就馬上進入市場那是風險很高了所以要先懂懂了再進入市場看完影片也不急如果你不要急著說一定要現在馬上衝進去啊衝進去馬上衝進去馬上跌了你又受不了了那這個不好所以你要懂得風險控管你若有問題你可以告訴我影片的編號或在幾點幾分的時候所以看影片學習是比較好我們沒有群組所以你也不要參加外面很多這個那個都詐騙我只能說都詐騙雖然可能版主不是詐騙裡面很多詐騙都混在裡面我們唯一推薦的投資標的就是納斯達克100指數基金QQQ臺灣就00662還有很多當地的等一下我會秀給大家看你不要相信理財專員的建議什麼買什麼其他的什麼ETF啦或者是買什麼買什麼你不需要問人家就是這麼幾隻啊就是QQQ00662沒啦對不對長期看來納斯達克或者SP500表現最佳的沒有比這個更好的那這裡就是所有的全世界各國的納斯達克100指數基金的代號你在YouTube上可以看得到那你講義也可以看得到我們是在2018年就上了YouTube我們的YouTube就是跟著當時狀況所以你除了看這個影片你要了解當時市場是什麼狀況像2022年就是一直下跌的嘛所以要結合市場過去的我們個股了還有你在看2019年2020年2021年有沒有投資個股或其他的基金的你就一概不要理他了那個都不要管了投資者永遠要極度樂觀因為上漲你很高興了上漲大部分都沒問題上漲都沒問題上漲唯一有問題就是會賣飛了你去賣掉就是賣飛了永遠任何時間賣都是錯了任何時間賣都是錯任何時間賣都是錯你看看現在都創新高了你過去哪一點賣掉是正確的任何時間買都是對你任何時間買都是對現在創新高了任何時間買你過去任何時間閉著眼睛買都是對都是股神任何時間賣都是錯所以投資者要永遠極度樂觀永遠迎向陽光市場終將上漲不止沒有最高只會更高了沒有漲停只會漲不停所以投資者一定要忍耐一定值得等待我們在各頻道podcast的bilibili你們如果願意就按讚我發現按贊只有20%儘量的按讚的話影片會傳的比較多了好我們要進入今天的課程對一般我們的我們現在因為見到的蠻多進入了蠻高階的這財商比較高階對於新進來的人你們不要太緊張或者是你們也不用太糾結說哎呀都聽不懂沒關係啊你就因為我們都有影片嗎你從過去的影片簡單的能夠聽得懂的聽你如果能夠把00451都聽懂了其實也就入門了所以對於剛進來的朋友或年輕人還有離退就還有一段時間的投資者你們放輕鬆放輕鬆有些聽不懂了啦我們什麼直押了啦槓桿那個聽不懂就算了沒關係的那當到你的財富達到一個程度之後你去聽他就會聽得懂因為那個腦袋長得不太一樣你只有幾萬美金幾十萬臺幣你就想象不出什麼質押這些東西那當你就幾千萬臺幣幾百萬美金幾千萬美金的時候你想象的腦袋就不一樣了那時候你聽那些影片就很容易懂所以對於年輕人或剛接觸我們的頻道的朋友你00451看完之後你儘量的投資高成長高回報的00662臺灣的臺灣的朋友很喜歡那個高股息不要00662那美國當然就QQQ啦全世界的那個代號我前面都給大家了那對於這些年輕人或者是你已經離退休一段時間的你也可以用Beta1.0你全部買00662就Beta1.0那你如果10%去買00670L那就是Beta1.1你如果20%買00670L那就Beta1.2不要超過Beta1.2如果到了快退休的時候很多人啊其實因為我接觸過蠻多人很多人來問他要退休他這樣資金夠不夠其實如果資金不夠的因為我們00662跟QQQ比較波動嘛比較波動那你的資產只能用2%來過日子如果資金不太夠的那可能要轉到比較穩定高現金流的ETF了那臺灣有0056美國可能有我那天查有VIG下面我會講那這樣可能還是可以讓你可以用4%或5%的資金那這樣你可能就夠退休不足的就你要退休了已經接近退休了你算一算真的再努力可能也沒辦法達到你2%就50倍的年開銷的資金的時候那就要另外想一個辦法這裡文字上因為高回報因為高回報高波動我再改一下高回報高波動你們的講義可能錯掉了那個字打得不好因為高回報高波動對於資金不足者的風險就比較高除非你的資產能夠超過年開銷的50倍比如說你一年花10萬美金那你有500萬美金那你就用比較高回報的QQ高波動的做資產配置那如果你在臺灣那你只有2000多萬一年只能用2%那就40萬臺幣可能也沒辦法過好日子那你用在00662波動比較高那這樣子可能就沒辦法退休因為我碰過幾個朋友是這樣子所以我就會建議他們要轉到0056去因為我們投資00662啦QQ波動大那那真的要足夠資金那你短期用2%那為了資產能夠增值所以你你可以過更好的日子所以才用高波動高回報那資產小的需要花比如說你一年要花4%5%你2000萬如果能夠有5%的話那就100萬臺幣可以用那跟40萬臺幣用差蠻多的所以那個時候你已經快退休或是已經退休的人那你發現2%不夠你過日子那你就要把資產轉到轉到0056在美國有一個比較不好就是說你現在買QQQ之後轉到VIG那個有一些資本利得所以你要轉的時候可能退休的時候你可能再慢慢轉就是用免稅而去轉這個就比較辛苦所以美國投資者就比較辛苦所以你要自己衡量一下是不是不然就在Blockage account放VIG在退休賬戶放QQQ那到時候QQQ轉VIG等等這個要自己算一下那你如果投資00560056股息還蠻穩定的啦他就穩定在5到6%VIG也有快5%好的時候0056會到8%那這樣可以退休就好當然你也可以自己算算看啦你3000萬如果2%的話3000萬臺幣2%那就是60萬60萬一個月5萬你就覺得不夠那要不要2000萬放0056還有4%就80萬再加上1000萬放00662就2%就20萬那就100萬這樣就100萬120萬因為20萬放5%的話就100萬那那個另外1000萬1000萬的2%就是20萬那你就120萬那你如果全部3000萬都放0056 00662的話那你只有60萬因為乘以2%就比較少這裡有個朋友他去質押了質押那他到統一鎮他給提供一些資訊所以臺灣有質押的人可以參考這個資訊就是說統一鎮他我們沒有為這個家公司廣告因為就是朋友我們只是提供一個資訊他就是你00662 00646 00864B加總起來你去質押利息差不多2.5以下假設你有1000萬的話可以達到2.05他應該這個也是17個月或16個月續約一次可以一直續約了沒有問題可是這個利息一談好好像就不太會因為臺灣降利息或什麼變動升利息會不會變我不知道不過他這裡說降利息他不會再講那供大家參考老師通常18個月他半年就要暫期一次暫期一次的時候就會根據當時的市場利率然後那個券商有資格去跟你說要升還是通常不會降就是那你就要再談不然再換換年會有一個一次的節點對啊那你就要有一家那兩邊來比看哪一家你就要轉轉的時候也很麻煩因為你要欠款要先還對不對這個所以這個也要一點技術對就是你可能資金不能那麼剛好對啊你可能要一半可以放在另外一邊把借來的錢再還在這邊這邊再解開來再用用用這種跳板式的我是因為我們本來就不會借財務的超過20%的話是還好就是怕他們不小心借超過這樣就要去就要去就要去這個挪動一下所以你要有一兩個券商大概就好了他們也不想你跑嘛可是你真的要跑他也抓不住那如果真的差很多那當然你也會跑那可是這個就看啊這個就是Bugging嘛談判技巧2.05是蠻低的那你也不能排除統一證券可能就是今年給你好啊明年就看你要不要跑啊你也不知道所以呀這個就是這樣子跟定存一樣啊有時候這一家好就存這一家啊不行領出來再換另外一家跟券商他那個當時的策略有關係如果他需要很多的資金在他的就是他的那個公司水位底下他就會用超出市場的行情可是當他不缺錢的時候你很容易就被往上調然後往上調那個潤舉就不是普通的潤舉所以我就我覺得像老師剛剛說的差不多就好因為通常之後也會超額調高對啊差不多就好了一來一去傷神差0.1 0.2沒關係啦跟我們比起來差太多了我們都七八了對不對好再來風險控管大家要記得如果你想想看你現在手上的資金手上的資金QQ00662跌到0你會有問題嗎你有問題嗎這個要知道你的投資資產配置會破產嗎你要自己知道所以你有直家的人你要看你要知道利息漲到天股價都歸零你的資產配置可以嗎你有10年的生活費嗎這個要問自己你如果沒有那是有問題啊那就有問題比如說你已經我們談了當然說已經退休的了你還在上班的當然跌就跌反正還有薪水已經退休的你說你沒有職業那沒有風險啊跌就跌可是如果你百分之百都是0066百分之百都是QQQ那跌到0的時候那你明天的便當怎麼來沒有了對不對所以你就不可以全部QQQ嘛你就要比如說20%的現金20%現金那80%的QQQ那QQQ跌到0你還有20%的資金那20%因為你一年才用2%那你至少還有10年的現金可以用對不對所以這個就是要想一下到底你要留多少現金多少股票那你要Beta多少像80%的QQQ20%的現金那你Beta就0.8當然成長速度就沒那麼快那可是那你如果懂槓桿基金那你20%的現金不可以也不可以用槓桿基金你如果不借款不可以用槓桿基金因為會消失的更快不可以你如果都不借款你只能用現金跟圓形的不可以我們等一下會談不可以用槓桿Anyway那你有槓桿的人但當然現金要留的更多那市場跌光了你至少還有現金可以過日子那不會被清盤如果你只要借款那你QQ00662 00670L都會跌到0的時候那你會不會被清盤你不可以被清盤啊你就所以你的現金現金要遠高過於你的借款那資產配置才不會有問題不然你就被清盤就是有問題你如果的股票跌到接近0你都會你會被清盤那就是有問題你就是資產有問題如果你不知道我在講什麼或者是不知道我在說什麼那沒有關係那你就回到最原始的初級班就是你就先你這等於你應該還沒退休瞭如果你已經退休了那你就就就聽不懂就算了你就是先用80%的QQ20%的現金這樣子過日子如果你離退休還很長一段時間的話那當然就不用準備那麼多現金你就準備個半年緊急備用金就可以了那慢慢看我們的影片風險控管的playlist就播放清單這些都可以看投資知識不要急了很多人一開始這麼多怎麼學這麼多很緊張不要緊張因為大家都這樣走過來的就是要時間因為這些東西有些東西你沒聽過突然一聽你就懵了那懵了沒關係啊因為我也是這樣學來的我也是這樣懵過來的那大家都這樣懵過來所以你一開始會懵會緊張哇這麼多怎麼學從哪裡學不用緊張一開始就點一點一點一點那你就覺得沒點好像都沒什麼關係好像又有關係那慢慢慢慢你慢慢點會連成線線會連成面所以你多聽多看慢慢就會懂我們在影片編號00454這就是比較高階的有提到狀況一到逛逛期這個影片是給已經退休的人或已經快面臨退休的人看的你如果離退休很遠遠你你就不會用這種狀況瞭如果你還年輕的你還有十幾年還退休的這個00454應該比較還不適合你了因為這個就是給已經退休的就要從從股票投資裡面拿錢出來花的才會用到這個00454的狀況那你如果離退休還有一段時間的那你就是用這下面五種情況來用第一個就是留半年緊急備用金其他的你就全部投資00662或QEQ悲哀一點你就無腦的就去一直買一直買就對了那另外一種就是你不想留半年緊急備用金那你就是你可以用80%的00662或QEQ加上10%投資00670L這是兩倍槓桿也就是QRD那10%的現金放在00864B在美國就放在Money Market那這樣子的話你每年可以00670L跟00864B做再平衡平均再平衡就可以了那因為你還沒退休你還在做你不會從這邊取錢嘛所以這個沒有問題可是這種東西退休的人不可以用這個這個會破產的不可以用這一條第三種就是留半年緊急備用金那其他的就積極一點90%的00662那或QEQ10%的兩倍槓桿這樣Beta1.1我這些都是給這個情況1到5都是給這個還在上班的人或者是你退休了可是這資金你用不到因為你有年金嘛你每個每年可以拿十幾萬美金的這個年金啦或social security啦那你的投資不會用到你就用這樣方式第四種狀況就是70%的0066220%的00670L兩倍槓桿的用20%10%用現金那這樣Beta1.1也可以已經退休的都日子你的薪水都是社保金啊還有什麼租金啊還有什麼年金會給你的話你不會從投資領錢的那你就不需要準備緊急備用金嘛你不想準備緊急備用金的狀況你就是80%10%投資00662QQ10%投資00670L10%投資現金換現金Beta1.11.0已經退休的人就不要Beta1.1了啦Beta1.0就夠了這是讓不適合看00454的人00454的人是完全退休而且要從裡面拿錢的才看00454還在工作離退休還很長一段時間的年輕人你就看這一篇距離退休還有一段時間者的資產配置再來就是不是每個人都可以去質押借款不是這樣子的誰可以做槓桿基金不是每個人都可以買槓桿基金的大家至於什麼人可以做股票質押就是說你只要打死不賣你的資產而且你打死也不還錢的不要說今天借明天要去還那你就不要借了或者今天借市場一跌利息一高你說不行了我受不了了我要去還錢了你這樣不可以去借不可以去借我們借錢是打死不還的比如說我有風險或者是我承受度不行了我現在借那麼多利息變7%了我受不了了我要去還錢了那你如果是這樣子的人不可以做了不可以借了所以我在講只要借款的人利息漲到天你都不可以去還錢你的資產配價做到這種地步因為我們借錢都不用利息啊借錢都不用利息那你利息漲到天那你有什麼好怕的因為你有很多現金嘛你現金至少兩倍於你的借款那邊借款要利息100%那你這邊也是接近100%70%那你兩倍的現金那你有140%的利息那邊要繳100萬的利息這邊賺140萬的利息啊那有什麼好怕所以臺灣人要1000萬臺幣以上才考慮質押美國在150萬美金以上考慮你剛剛看嘛臺灣1000萬以上他才給你比較好的利息在美國的退休賬戶不可以做質押槓桿基金你買什麼QLD啦TQ不可以做質押你買什麼QLD啦TQ不可以做質押槓槓基金你買什麼QLD啦TQ不可以做質押你買什麼QLD啦TQ不可以做質押不算不算在質押資產裡面所以槓桿基金通常要在退休賬戶所以你一定要懂得槓桿基金跟現金要搭配搭配那永遠保留有很高的現金那你去借款才可以你現金永遠最少要兩倍於你的借款不然不行的啦你看我們0045是現金就要20%那你借款最多20%所以而且你知道我們範例裡面0045是看過的人範例裡面就是說你已經借50萬美金了那你就要先把50萬現金先扣除從假設你有500萬那你就要先50萬現金先扣除那就450萬那你為了Beta1.0所以你就得再拿50萬再去買QLD那就100萬就不扣除了那就剩400萬那你用50萬的現金50萬借款了那你就有50萬的現金先留在那邊那用兩倍槓桿50萬那剩400萬那400萬里面你再去用00454的配置狀況1到3看400萬要留20%的現金那就要留80萬的現金那你用狀況3那就要用30%的現金那你就要用120萬的現金那120萬的現金加上前面的50萬那你就是170萬是要留現金那你就會有170萬的兩倍槓桿那剩下才是原型那市場跌到0那你還有170萬的美金現金那就不會有事嘛那這170萬的美金可以升利息那你才借50萬那50萬利息等於不用利息類似這種觀念聽不懂的可以再聽回放那什麼人可以用槓桿基金還有工作離退休還有幾十年就是說你你不值押借款的人不可以用槓桿基金你已經退休的人已經退休的人你不值押借款那你就不可以用槓桿基金因為槓桿基金跌得很快你又要從裡面去取錢你沒有借款那你得賣股票已經跌到跌到歸零了你還去賣股票來過日子那你不是很快更快歸零所以還有工作且離退休還有幾十年的人那你可以用槓桿前面我們講過離退休比較遠的你可以用Beta1.0、Beta1.1、Beta1.2可以搞利用一點槓桿你那槓桿的話可以留緊急備用金嘛或者是生命週期投資法你可以Beta1.1高於1.0一點因為你離退休還有20幾年你也不會從裡面取錢那質押的人一定要準備足夠的現金配合槓桿基金才能夠達到Beta1.0那市場跌下去才不會被清盤所以你已經退休的人你的現金最少要留10年以上下一頁什麼人不可以做股票質押你沒看過我影片完全不理解你不可以做股票質押你如果不用槓桿基金配合現金的你也不要做股票質押股票質押風險很高的你你不用槓桿基金配合現金那你就沒有現金啊你沒有現金你市場跌掉你就要被清盤所以你的現金沒有遠遠高於你的質押借款金額的不可以做質押也就是你永遠要保留你的自由現金流永遠遠遠高於你的質押借款金額的不可以做質押也就是你永遠要保留你的自由現金流永遠遠遠高於你的質押借款金額的不可以做質押也就是你永遠遠遠遠遠高於你的質押借款金額的不可以做質押借款金額你借50萬剛剛那個例子你借50萬你就要留170萬的現金這樣市場下跌你才不會有問題就是說市場下跌除了你欠人家的款項你還有120萬你還可以過好幾年的日子總之你要先摸你利息漲到天股票都歸零了你還你可不可以再活5到10年的現金你還有沒有市場下跌你不要被侵盤你需要準備相當龐大的資金那你現金準備的越多你的Beta會低於1.0所以你要用兩倍槓桿所以你如果不用槓桿基金那你就如果保留龐大資金的人那你Beta會小於1.0那你如果不用槓桿基金你沒辦法保留現金那你就不能質押因為你沒有現金風險很高的再來什麼人不可以投資槓桿基金你已經退休了你又不做質押等於說你要賣股票過日子的你需要從這個你的退休資產裡面賣股票過日子的那你就不可以用槓桿基金你又不借錢你如果要借錢的話市場跌你不會殺低嘛那你可以借錢那你市場跌你不會殺低那就可以救槓桿基金那因為槓桿基金跌的速度很快所以你還要從裡面賣股票來過日子那你就很快不只雞蛋沒了所有的雞都死掉都被你吃掉了所以因為市場下跌非常的快速你又用槓桿基金你要賣股票來過日子你不借款那你很快就會把資產用盡了所以你如果不質押借款的人你就要用00454的狀況680%的原型20%的現金那每年做再平衡這是00454的狀況你已經退休的所以已經退休又不質押的人不可以用槓桿這一再講你已經退休你又不借錢那你不可以買槓桿基金這我再重複一遍第三遍你已經退休你又不借錢不從股票質押借錢你需要賣股票過日子的那你不可以不可以做股票質押因為在市場下跌非常快速的時候槓桿基金會快速的縮水不只是QQQ0066會快速縮水因為跌會跌80%嘛那QRD或0067就快接近0了那你已經接近0的股票你要去賣你的賣多少賣不出來賣完也不到半年的生活費那你還不借錢嘛那你這樣子的話你就不可以碰槓桿基金因為你不只要借款那你賣股票你就資產快接近縮水接近0了你還去賣他那就沒有用這好像你的雞養的雞都得雞瘟了剩下沒幾隻雞了你還要殺雞來吃那就不行你如果可以借別人的雞來吃那你這幾隻雞還慢慢孵最後還可以孵到一群雞對不對所以因為市場下跌槓桿基金下跌非常快那你又要在低檔的時候賣股票來過日子因為你不借錢那你只得硬著賣股票那就得殺低賣股票那就不行所以什麼人不可以做槓桿基金就是你已經退休你又不質押借錢那你就乖乖的80%原型基金20%的現金每年再平衡這樣最簡單好前面重點都講完了那個我把前面這兩篇文章貼上去你們可以去下載誰可以做股票質押誰可以過股票質押我先把誰可以做股票質押貼上去那離退休還有一段時間的資產配置我也貼上去就是剛剛簡報的資料因為我講可能你聽不懂你看我們講義也可以或者是這個是這個是離退休還有一段距離的質押借款的問題我也給你們好了一次就全部給因為有些人從來沒質押的你若知道質押的話你要先看因為有些人從來沒質押的你若知道質押的話你要先看因為有些人從來沒質押的你若知道質押的話你要先看因為有些人從來沒質押的你若知道質押的話你要先看因為有些人從來沒質押的話你要先看這邊有個朋友2022年就跟著我們做了他也幫他的媽媽把他媽媽的資金丟到指數基金現在還漲的還蠻多的所以他現在他媽媽生也就很快樂也不用為了照顧的費用大家煩惱所以持續的傳給其他的朋友對呀這個就跟我照顧我媽媽一樣就是說我媽媽在20幾年前給我一百萬臺幣那我就幫他投資後來經過20幾年後我現在照顧我爸爸媽媽的錢就是從這100萬來100萬臺幣就漲到1000多萬了就夠了好接下來就是00451的課價值1億元的投資講座這不止價值1億元1億元是最基本的價值幾十億幾萬億所以一定要去看假設你想要富有的話那大家天天在市場都非常的快樂反正現在市場就天天上漲嘛沒有漲停就漲不停好如果有什麼問題可以email給我這個我的獎勵最後都有我的email你就直接寫過來不用怕這我一個人在看這個是我個人的email所以你們可以直接好那那個文言我交給你好了來好謝謝老師那也謝謝就是呃在這段時間就是一起上來跟我們一起上來跟我們分享的朋友還有所有的聽眾朋友那在此我會再重新來強調我們非常非常歡迎大家無論你是新朋友老朋友都可以舉手上來發問或是如果你今天是第一次參加我們這個房間的話你可以按右下角這個呃小手舉手上來我們的moderator看到你都會把你拉上來那你發現在呃舉手之後的大概5分鐘之內都沒有人幫你拉上來那你應該是碰到就是這個hubhouse系統的一個長期的bug那麻煩你就是強制關閉這個app再重新加入到這個房間來那再重新按的舉手上來我們就會盡快把你拉上來然後呃你就會排隊成為我們其中一個朋友那我們的這個呃排隊的這個順序一樣是按由左至右由上至下的方式呃來問問題只要前面舉手的人少於三個人我們都歡迎你把後續的一些問題一起問上來呃直到你後面的排隊的人有超過三個人以上這樣子那我們現在開始我們會先從h開始呃發問那h如果您在的話可以直接開麥謝謝啊謝謝啊老師新年好啊哦我有嗯聽得對聽得到嗎嗯可以你說可以對呃就我剛剛進房間的時候聽見呃james老師說呃那個vig可以放在bookage account然後就放qqq那然後呢就到呃就說我沒有聽清楚什麼時候就要把qqq換成那個vig呢就沒聽好第一個就是你的退休你認為你退休的時候資產有沒有你的年開銷的50倍這個先要這個如果有的話你就不用過管這這一條假設你你一年美金要10萬塊那你到了退休的時候你發現你的資產沒有500萬哦那沒有500萬怎麼辦你一年要10萬嗎那你vig的利息差不多4%4%哦4%所以你應該要多少比例放vig多少比例放qqq哦比如說你沒有沒有500萬那你只有400萬那400萬的話你的你你你要拿多少才400萬如果拿2%的話400萬拿2%你只能有8萬塊可以用是不是就不夠你的生活費對不對那個h嗯對不對哦你聽懂我在講什麼嗎哦還是有點不太好因為我我我先這樣這樣說好不好就說呃因為我之前聽老師的課就是我在那個box account就買了那個sgov呃然後呢現在我就compuse那為什麼又變成vig呢因為我查了一下就現在現在來說那個vig那個利息就是說一年來算還沒有那個sgov的多然後呢那個vig呢因為如果現在買就很高他已經漲得很高了他如果股價很高的時候他那個利率就更加低了那如果你買在低點的話他還有5%我現在買的話就已經沒有了我就弄不懂為什麼要放vig主要是這個問題vig股價漲就是因為他的股息也會漲啊你懂不懂哎股價漲我我這裡顯示的他反而就變成低了那個利率股價的amount股價的金額股息的金額會漲哦OK股息的金額會漲嗯但是目前不好意思啊你說我我我現在就說就目前來說哦就比如說我我現在明明明天開盤就買的話他現在那個vig他只有只有他這裡顯示啊三點三點二一percent就說啊tpm然後呢那個sjov有四點九五percent所以我就想請教老師比如說我現在呢已經是嗯就說張浩銘好的你說嗯因為我現在呢就已經就說因為之前都啊錯過了啊那現在也就嗯沒有就說超臨近退離退休也就差不多嗯這最多最多十年左右了所以呢就已經不敢也現在因為賬戶沒有之類好也不能做抵押那我現在只是qqq跟那個sjov啊在那個啊推進單號qqq吧那我現在啊boxcon其實也是有有qqq跟那個sjov但是我現在就考慮要那sjov要不要換成那個vig是我最重要的考慮我現在看一下vig也有跟昨天看不太一樣他現在怎麼一點八八如果是這樣子的話一點八八就不好了就不要換因為我們要的是兩percent以上的hdvhdvhdv有三點七六percent三點七六percent我打進去hdv對我現在覺得問題是因為因為你昨天看他高是因為他可能還沒有update然後呢他update因為他股價高了然後他一update他就變成那個利率就反而是低的就變成比如說你看的一點八八那所以我的問題就說如果你vig買在不好的點的話那其實你那個啊因為他如果你買在高點萬一他又掉下來因為他vig也是比較波動的嘛就說雖然波動對相對qq那些是很少但是他比如說我上他去年十一月份他的低點是是好像一百五左右吧他現在已經是一百一百差不多一百八了那如果我買在這個高位然後我每年拿的那個利率就變得變得很低所以我但是我看看聽老師說嗯我就不知道那個vig有什麼好處所以就趕快問一下嗯這個你不是看今天啊你要看穩定度了穩定度所以你你的sgov是現在有五趴以後可能會零趴對不對嗯那是政府債券嗎央行利息會調嗎以後調到三調到二像之前的好七八年都是零啊那你怎麼辦嗯他會零的那我嗯那我現在就說目前如果他在那個sgov還沒有變變低的之前我就還是繼續放在那個sgov那個那個sgov比如說開始已經比那個vig收的錢低了我才換過去呢那你也可以啊你要這樣換也可以啊因為這個這個哦你就看這個hdv我想大家forgetvig因為我昨天看vig好像有4點多怎麼今天變成1.8可能我昨天有點問題hdv像hdv的話year的話他就是最低有3.6最高有到4.33所以這是五年我看一下五年五年最低也有2.99等於叫3所以hdv可能會是一個比較穩定的了穩定的hdv他有3點最低最低有3點多那最高就是4點多最高有到那個那他是跟一個公司可是他的股價跟股息他就是你現在去買差不多3.6吧也就是說他的股息你可以預估是3%那你你可以用這3%來過日子那今天你的資金不夠的你用2%不夠生活的那你用3%夠假設你就有300萬那你就就全部買這個的話那3%你就有9萬多也接近10萬他這樣就可以過日子瞭解這個東西關係嗎那你用sgov有問題是現在過的好日子那哪天他利息只剩下1.5那你就沒辦法過日子了ok明白那老師那就是說我現在這個sgov放在book來看他是免周稅的那這個hdv呢他也是免周稅嗎他要稅他要稅他要稅這個要算一下稅就沒辦法了稅你就是要要稅這個要稅那所以目前來說目前那個sgov還有4點多%的話我還是應該保留他因為他現在還幫我免那個周稅那等他如果你要再去改啊再去改啊對啊可是你對啊再去改那不好意思我最後一個問題啊就是比如說我現在那個退休賬號就money market就超時網那個money market就有5點多%吧那5點多%呢就是說退休賬號我就不是不是我說錯了對對對money market就退休賬號就發money market但是book account那我只能發那個sgov那sgov他免周稅但是我報那個federal test的時候他有一個問題就是說問我就是我收的dividend其中有哪部分是就是說是是屬於那種federal的fund的那一部分是不是也是免周稅對的嗎因為他有一個表格說多少percent你怎麼需要自己弄呢那個那個你用charge shop直接download從terra text直接漏進來1099表就好了他裡面就會都會很清楚幫你幫你漏進去他就有八十九十percent九十八percent是免周稅的那他都會幫你算進去了到時候換到周稅去他就會就不會用那個地方當incomeok1099表很清楚的但是那個周稅那部分我明白但是就是他本身就federal稅那裡好像有一部分也是可以免稅的那我不管了反正你那個charge shop會幫你做好1099你把它漏進來就好了那個都會自己填進去啊你不用自己填了ok好的好的謝謝老師那我問你一下你為什麼都是sgov跟swx你到底有沒有投資qeq對我有就是百分之二十percent是是那個sgov但是我剛剛就好像感覺你說那個vig就說我一開始我就不明白為什麼要qeq換成那個vig我沒有說對啊對啊要qeq你看你的那個2percent夠不夠過日子嗎你如果3percent才夠過日子的話那你就要找一個穩定3percent以上的現金流啊對但是我聽老師的意思就好像可能我聽錯了好像是說退休賬號買qeq然後到到就是不知道什麼時候就要把那個qeq要換成對啊因為你現在還在上班你可能沒有問題可是到時候資金不夠你不是qeq要賣掉換成hdv嗎hdv的時候你一賣掉假設在blockage account不是要繳稅嗎那你在退休賬戶賣掉換hdv就不用繳稅嗎退休賬號賣掉那個qeq賣到qeq然後就把它放到那個blockage account的hdv不是你再退休賬號賣掉再退休賬號換成hdv啊怎麼會跑到blockage accountOK那我聽錯了我以為說就是要但是不是說book account可以買那個hdv嗎就是說拜天那個20percent那個hdv沒有啊我們就是你如因為你在blockage account你如果在blockage account你發現你的退休金未來沒有500萬你未來退休金只有300萬假設你現在快退休了那你就不要再買qeq因為你在買qeq市場會跌那你在blockage account你如果買qeq哪天退休了你要去換那qeq如果有漲你要繳稅啊對不對你要去換成hdv要繳稅嗎所以在blockage account假設你已經發現你的資產不夠退休的人你要靠dividend退休的人你在blockage account就要開始買hdv啊或要慢慢換成hdv啊那這樣稅率會比較低嘛對不對在blockage account那你在退休賬戶買qeq沒關係到退休的時候直接整筆給他賣掉買成hdv沒有稅嘛在退休賬戶那我現在大概明白是退休賬號那裡不是從退休賬號改成blockage account只是說退休賬號裡到了退休的時候我就把qeq賣掉換hdv那同樣道理如果在blockage account那也是就說已經退休了那我要就不夠錢那我就要把qeq換成hdv對可是因為換了要繳稅嗯換了要繳稅ok那你既然已經預估已經不行了那就儘量就不要再blockage account不要再買qeq了就買hdv高high year那就退休零股息過日子吧嗯對因為我現在連的離退休就已經大概就十年之內吧然後我就說我現在就開始就儘量就不要放那麼多qeq就開始買了你要先算算看你退休的時候有沒有資產50倍啊你現在都都沒算就決定這樣是不對的因為我是知道沒有啊沒有那你就要注意那你就要注意多少percent才是夠你退休假設你要100萬那你你要10萬一年那你只有250萬那你應該要4percent才夠嘛對不對那4percent怎麼來我老師因為我真的是很晚才知道你的資訊然後錯過了就之前的年份都不懂投資然後投資又虧損了就說你比較多所以現在是很麻煩的是我根本遠遠達不到你說那個退休那些費用啊就說但是呢嗯就說我只能就說能做多少就做多少吧那個我跟你講啊你如果達不到你現在還有10年要退休你也不用這麼conservative的你太conservative的你現在太conservative了你現在還放那麼多錢在SGOV都conservative你還在上班你還在上班你有沒有聽我在教你你還在上班只要留半年的緊急備用金就好了你留那麼多現金做什麼好你就是因為太保守了你才達不到你退休的金額我現在20%你覺得太多嗎太多了我們一直跟你講上班的人只要半年的緊急備用金就好了OK那我調整一下對你現在就是要先積極的去把資金弄多那到最後退休10年後資金看多少再來看看到底要用多少那到底要用多少的dividend的higher的來做OK那暫時來說我可以起碼調整就是說我還沒有具體算你剛剛說的多少但是我現在20%是太多的那我起碼那我起碼就比如說我就先調整一下10%的SGOV然後多放QQQ其實QQQ我現在也是定投的所以說我可以把那個SGOV賣掉一些就重新放回那個QQQ那QQQ我是想請問我是賣掉之後一次過放進去呢還是說我還是原來的定投好像我每個不要定投了你就賣掉直接轉過去就好了OK好的你就留半年剩下全部買QQQOK我是講退休的人要留20%現金你是上班的人留20%現金做什麼我不到10年就要退休你還10年我說還在上班的要退休前一年再來做都可以啊OK退休前一年OK好的好謝謝老師我問完了謝謝好謝謝Edge然後也謝謝James老師那下一位是JC請說老師我就是有一個很快的問題就是我看到那個QQQM比QQQ的expense ratio還要低然後它的優勢好像還高一點點我就想而且它價格比較便宜嘛就是說我就想說我QQ就是最新的因為我都是每個月工資我都會定投嘛就是新的定投我要不要轉成QQQM就這個問題謝謝沒差了兩個都一樣的了沒差了兩個都一樣的了一點點它應該是0.15一個0.20的 Ratio我跟你講沒差你還不聽不懂沒差因為市場是有效率的市場是有效率的你QQQMQQQM現在EAR 0.64QQQ是0.61對啊可是我看一下這個怎麼設percentage等一下你要去買QQQM就去買QQQM沒關係OK就是說沒有沒有就是說壞處不會有什麼兩個都一樣的OK好謝謝好謝謝JC然後有一位朋友是那個Alice我嘗試把您拉上來所以如果你還有其他問題就是如果一直沒有把你拉上的話要麻煩你強制退出這個App再重新加入謝謝然後那老師我們現在先來唸一下就是Room Check裡面提到的問題然後就是這個然後請老師這邊回答好剛才有一位那Alice我們稍等一下我先把裡面的問題先問了有一位Freda他問說請問借不超過百分之二十是指股票市值的百分之二十拿來抵押還是說借的借出的錢大約是這百分之二十的六成或者是說借來的錢是市值的百分之二十再麻煩老師謝謝大家現在把那個百分之二十忘掉了百分之二十不在我們的考量之內因為你就你你有一百萬你借了五十萬超過百分之二十照我們的Rule你就是要留五十萬的現金那就會超過你只要超你借百分之十你最少要留百分之十的現金你借超過二十你就要留百分之二十的現金你借超過五十那你就要留五十percent的現金跟你借超有沒有超過百分之二十其實沒有那麼critical那個你百分之百都借那你就要百分之百的現金就這麼簡單那你就是要照我們00你有質押的人去把00454看清楚我我講過了你有四百萬你借一百萬那你這四百萬裡面就要一百萬現金先扣除我不管那一百萬債務就算你四百萬的二十percent還二十五percent你借了一百萬你就要先扣除四百萬你們扣除一百萬那再扣除一百萬的去買槓桿那就要扣除兩百萬那你四百萬剩兩百萬那這兩百萬裡面還要再看你是狀況一還是狀況三你如果是狀況一那就還在二十percent現金那你就是兩百萬的二十percent就要四十萬再扣出來等於要一百四十萬要現金那一百四十萬要兩倍槓桿那剩下才是原型這個跟二十percent沒關係因為你用了二十五percent的現金你就要有二十五percent現金先要扣除從你的資產里扣除放現金你借二十percent現金你就是要扣除二十percent現金這樣子所以二十percent那個東西遵守可以不遵守也沒關係可是就是說你就是要比你的現金要要遠遠遠遠大於你的借款就是這樣子對所以Freda 劉你聽得懂嗎聽不懂你上來上來舉手好不好上來問比較清楚你若聽不懂你要上來問我這樣講就是說你當然不要借超過二十percent很好了這沒有什麼問題沒什麼問題那你若五百萬借十萬借十percent那就五十萬那你就五百萬要先拿五十萬現金出來那剩下的再拿五十萬去買槓桿基金那這樣Beta 1.0那剩下四百萬那用狀況一到狀況三里面狀況一的話就二十percent要現金那就要八十萬的現金加上之前那個借五十萬的現金那就是一百三十萬你要先放現金五百萬一百三十萬先放現金那一百萬一百三十萬放兩倍槓桿基金那你這樣已經扣除了兩百六十萬了那你剩下兩百四十萬再放QQQ是這樣子這個ZSH沒錯啦越來越複雜沒錯因為我們既然質押借款我們就是要交到安全無慮那這個因為是質押借款衍生出來的問題所以越來越複雜不質押借款的人我也教過嘛你看我們今天presentation前面不質押借款的人你就不做槓桿的人那你就是八十percent已經退休了就已經退休了就是八十percent的QQQ二十percent的現金還沒退休的剛剛那個H那個就是留半年的現金其他都是QQQ就這麼簡單等他退休了就變成二十percent現金八十percent的QQQ跟以前沒有改變以前那套都沒改變那你開始質押借款的人才需要關心我這邊的比較複雜的那你不質押借款的人你不質押借款你不質押借款不做槓桿那跟你都沒關係就跟以前那套一樣可是假設你用槓桿你退休如果用槓桿你一定要質押借款不然你會破產你用槓桿而就不借錢你就會破產因為市場跌下去的時候槓桿機會縮的很快你又要賣已經得積溫了還要殺雞來吃你不能去借雞來吃你要殺雞來吃那你就會破產所以退休的人比較要注意退休的人比較要注意退休的人用槓桿基金的一定要借款那如果只用槓桿基金不借款你退休你有可能會破產好來往下好那謝謝老師下一位是泰瑞泰瑞如果您在的話可以直接開麥謝謝傑姆老師我原先有兩個問題但是一個問題你好像已經回答了好像假如我們退休了就還有幾年的話就是全部買QQQ不要留錢在SGV那種對啊這是一個問題已經回答了第二個問題的話我原先沒有Pay Attention現在Pay Attention好像像那種QQQ或者SGOV什麼它分的股息的話都是分我現金的股息好像在每個月裡面我好像聽老師說應該是要求他分股票的股息可能更好一點是不是那你就在你的Position裡面設Dividend Reinvest是可以設的對他自己會把你買進去就是設成這種譬如說我是Federal的話叫他分紅的話不要分我現金要分我股票對是不是分股票有很多好處沒有好處就是你不用再花錢去買你每次買都要手續費比如說在Charleston買就要4塊9毛9那你也不用自己動手每次他是這樣子比如說他發8670幾塊到你的賬戶明天就會扣走錢是會進到你的賬戶那第二天就扣走了他就會幫你買進去沒有什麼手續費就這樣了好的謝謝那個你自己設就可以了在Position上設就可以了OK好謝謝老師謝謝泰瑞下一位是AliceAlice如果您在的話可以直接開麥謝謝按右下角可能不見了那沒關係我們看一下繼續看一下Iron Treadme的群發問然後有一個朋友問到說Joanne她問到說現在市場這麼高如果轉到QQQ是不是風險太大這個9月你是新來的嗎這個Jonesong現在市場這個你是新來的為什麼要問這個問題呢嗯你是新來的那個送你一個文章我們有個文章撥言等待是投資最大的敵人也是投資失敗的主要原因這個是這個我沒有做成連結不過我慢慢貼吧我沒有做連結了所以下次給他做成連結所以沒有最高的只有更高了你現在不買你還是在月臺上你等到最後3000塊你再去買你等不到低點了所以Jonesong你就閉著眼睛買吧有錢就買我們就是什麼時候買最好就是有錢立即市價買進沒有別的選擇沒有更好的方法了那個除了你懂週期懂週期以後再說現在現在還在低點了現在還是歷史低點永遠是低點沒有最高只有更高懂這個問題嗎不要猶豫比如說剛剛那個那個H要從SGOV或什麼你要轉到QAQ或轉那個市價立即賣出市價立即買進就結束了還是什麼分批不用了就是立即市價買進立即市價賣出立即市價買進沒有什麼定價沒有這回事就這樣子好謝謝老師然後剛才有一位這個Manna M他問到說老師是不是說有借款的人任何時候現金的部位都要超過借款或負債的額度當然的你就去看00454就是說利息漲到天股價都歸零你還沒事才可以所以比如說你有500萬你借了100萬那你就要留100萬現金啊那另外400萬再去做其他的事那400萬里面假設再留20%那再留80萬等於你有180萬要留現金那剩下的錢都歸零了你也沒事啊因為他也不會把你的股票賣掉因為不要說歸零了有剩10%這個320萬剩32萬也不會歸零啊那你借100萬你有180萬的現金啊再加上那個32萬那你還有200多萬那不會有事啊所以一定要留超過借款只要有借款你的現金一定要超過你的借款還要多很多這樣懂那多很多你的績效就不是Beta1.0的時候會低於1.0那你就要用槓桿積極這個是這個目的希望聽得懂那個Mana好好謝謝老師那下一位我們回到就是臺上的Sean如果您在的話可以按右下角開麥謝謝請說老師你們好老師我這邊有個問題想跟你請問一下但是跟投資理財可能比較沒有比較沒有直接的關係啊那所以如果說不放電或者是怎麼樣沒關係好就是我最近一段時間我一直對AI這個的狀況我一直搞不清楚例如像M&D或者是那個黃仁勳他們的公司他們可以賣硬體去做賺錢這個商業模式但是其他像Google或者是那個微軟他們這一些如果說像生成AI這樣子怎麼樣的能幫公司去獲利賺錢這一點我一直想不通AI是怎麼樣的辦公室賺錢所以我想說來問問看老師的一些想法好那個Sean你留在臺上好不好因為我先把這個投資的問完我們最後來談的AI老師按右下角開麥謝謝我沒有開麥嗎James老師麻煩你開麥謝謝這個Sean你留在臺上好那個老李也上來了我想等一下我們後來再來談AI的部分我想這個應該要談一下沒問題好那個剛剛留言板我有看到那個有人說SCHDSCHD也是不錯了可是他現在的股息是3.4那剛剛我們說的HDV是3.683.68還是高一點點大概23年3月的時候是3.62HDV那Charles Schwab是3.393.39我看一下3.所以HDV還是稍微高一點那五年我來看看五年最低2.99是HDV那我來看看那個五年的話那個最低那個點2.752.69那HDV還是高一點點HDV還是高一點點2.9HDV2.9對HDV還是高一點我不是說那個SCHD也是不錯了可是如果細部來比的話SCHD的damping比較大差不多啦其實差0.2而已所以謝謝你的資訊HDV也不錯那SCHD也不錯那個我打進去我打上去不然可能有人買錯了這個是退休的時候資金不足才做這個啦不要現在就去躲到這裡來那個像剛剛那個H生家老婆搞的就是說你你你現在要積極投資讓你的資產變多而不是躲起來不是現在去躲起來還有十幾年來找啦十幾年十幾年可以加資產可以加一個050萬到500萬了所以不要躲起來資產不要你越躲越窮記得越躲越窮越擔心越怕越窮十幾年來找了好來好那老師我們先就是把AI的問題挑過然後我們先把H跟Alice問完我們再回到AI的問題好對沒問題那H請你先說謝謝謝謝啊老師我們又回來了就是我剛剛把那個VIGHDVSGOV跟剛剛你說的SCHD就在Yahoo Finance那裡做了一個比較我從它最遠最遠的起點就說差不多是2008年瞭然後2006年是最早的是那個VIG後來2008年還有後面那些那你看它那個performance最好的還是那個VIG反而那個HDV是最差的所以我現在又confused了就說到底我們就說比如說我現在是太保守但是如果以後我要放的話到底是選擇HDV還是VIG因為不知道老師有沒有我是放到最遠最遠的把四個放在一起然後它一直都是這樣那個HDV它那個performance是最差的VIG是最好的那中間的就是那個SGOV跟那個SCHD請老師看看這裡你不要看SGOV了SGOV沒有SGOV就只有一條線這個SGOV就是一個價錢而已就是在那邊變100塊SGOV沒有什麼performance它就是本金不會變那你比較績效做什麼你都已經你退休的時候不是績效了我們剛剛講的不是在追求績效是追求穩定的現金流你如果要追求績效那你要買QQQ你幹嘛買那個HDV你就是錢不足嘛你要每年每年要有10萬塊的現金要流出來股價不要跌現金要流出來這比較重要那你去你用那個VIG那現金流今年10萬明年剩3萬因為它現在1.8而已那你就不能生火你退休的時候是要準備穩定的現金流去穩定現金流聽得懂嗎但是老師我是擔心這樣我拿到那個利息是高的穩定了但是它的本金它的股價掉了那我那本金又虧損回去啊就說比如說我現在我買了就說其實我也按照你說的我就用那個Dividend Investment這樣做的但是它本金就說掉很多的時候其實我收到那個Dividend就靠我不掉我損失的那部分啊比如說我本來100塊錢買進去的那我收到的Dividend是5%但是它股價掉了10%那我就就根本就反而更虧了所以我是擔憂這個問題這個你就是被外面的妖魔鬼怪搞得腦袋出問題你你去看那個Dividend Only你Dividend的amount不要掉下來就好了Dividend的amount是越來越高就好了你瞭解意思嗎你看股價做什麼那它股價掉了但我不是虧損我本來是100塊錢你管虧損幹嘛你每年你的錢越領越多就好了不是吧今年領10萬明年領11萬後年領12萬不是這樣子嗎你管你本金幹嘛但是它的Dividend就是說多少%是base它的現在股價是多少那你知道Dividend也會漲到漲到5啊那代表什麼股價沒漲股息增加嘛或者是股價跌了所以Dividend增加了嘛所以你的amount你每年你要退休的時候最主要是領的錢不要少是不是這樣領的錢不要少嗯那所以老師我理解你的意思就是說我不管它就本金多少我現在追求的只是那個每個月給你的錢是固定而且不會少OK就是說比如說它一年分我1塊錢那我就只要不管它多少%那另外一個每年只分我8毛錢那我就補足1塊錢的一個就好了對吧每年固定給我1塊以上對啊另外每年給你10萬就好了不要低於10萬就可以了嘛嗯那你管股價幹嘛股價如果跌了預額是比較高的可是還是10萬啊OKOK因為因為我有之前我不懂就是說沒有看老師的影片之前的投資也有分了就我比較保守啊就也是買了一些Dividend的股票它分紅很高那後來呢對嘛你們就亂買嘛所以你是亂買啊對對但是我的意思是同樣的問題啊就是比如說它股價掉很多那Dividend扣不了我的損失那我就你就是亂買嘛所以你要買那種比較穩健的Dividend穩健的而不是Dividend你以前股價會跌你一直看股價你不是看現金流假設你以前買的現金流amount沒有少那你管股價幹嘛股價一跌EAR會增高股價一漲EAR會降低可是你的拿到的現金沒有少啊對那我明白但是老師我還有一個疑問那既然是這樣為什麼我比較的時候就在Yahoo Finance比較就總的Performance那個VIG還是比別的好嗎對啊它VIG比別的好可是它發的Dividend會改變啊1.8不夠你退休啊OK那所以還是選擇那個HDV對啊就是說你現在如果去買VIG那1.8那不夠你退休嘛1.8不夠你退休那你不如買QQQQQQQQ還可以用2%好的好謝謝老師你要知道你要看就是你去看那個HDV的Dividend那它的這個長期的那它就是從2011年6月發0.240.290.370.370.010.530.545251545556585759一直增加636686967273808291888592就一直上去啊1.231.041.081.18就一直上去嘛所以你每年拿到了那個是給資金不夠的人最後退休2%不夠生活要3%以上那才要轉成這樣子穩定的現金流股價就不要管了因為它的現金股息不會降低嘛股價不是你要要求的因為你已經沒有資格要求股價增長你不能靠股價漲跌了你只能靠股息來過日子你只能靠股息來過日子穩定的股息過日子那是退休之後那你現在還沒退休你最好積極的投資OK老師那你現在這樣說我又另外一個問題你剛剛說那個HDV我剛剛把他那個Dividend History調出來啊就像你剛剛說的他有時候有點多有時候又有小但是我是說他這個是每個Quarter分一次的但是那個SGOV是每個月分的那每個月分的算起來比這個多啊就是說我現在拿那個你現在拿那個比較多可是以後會改變嗎你要穩定啊哪一個比較穩定哪一個持續上漲哪一個永遠持續上漲因為假如說啊那個HDV他在2022年3月24號的時候有7毛6他到6月份突然間就變成5毛6然後你要加一年你要把整年你要把整一年加起來你如果把一年加起來換一條線他就逐步往上升的曲線4GOK要把它加起來OK那我同樣道理那個SGOV我也是把12月加起來那一個線對啊可是問題是政府利息會歸零那你這個利息不會歸零啊基本的沒有歸零啊所以你才能夠活啊那你靠政府不能活啊SGOV不能活因為SGOV他利息變零你就沒錢花了沒錢買便當了那如果這樣說我們追求那個穩定的資金流那那個JEPIJPMorgan那個ETF他的地位等更高曾經高的時候有10%那現在我可以馬上看看那個JEPI他那個不是更好嗎那我看啊JEPI對不對JEPI對不對JPMorgan Equity Premium Income那我看看吧我們來看看吧現在有7%現在有7%嘛可是他最低的時候可以0.94啊他曾經到0.94啊他慢慢慢慢增加了或者慢慢慢慢減少我不知道因為他這個從2020年才開始的我不能給你保證OK你快退休了再回來看看他是不是很穩定的你要經過一段很長時間才能知道這個基金的Dividend穩不穩定你看他一開始是0啊一開始0.9啊0.4當然他可能剛開始經過一年之後Dividend一直髮到開始之後最高很高那也低到6.7啊對不對你如果看Dividend的話你就不要看股價了了解嗎你就看他的金額有沒有減少那我們來看看他的他的他這個這個那個這個Dividend的那個History是因為股價才跳來跳去還是股價穩定你股價穩定那個Dividend year才有意義了嗯你股價不穩定看Dividend沒有意義啊嗯OK所以就是股價穩定然後在這個DividendDividend你最重要你要看Dividend發出來是金額多少這比較重要金額股價沒關係啊金額有沒有一直往上走這比較重要他這個0.40.20.44535455432333這個不穩定啊這個這個這個不穩定這不是持續往上漲的Dividend你就看那個S7那個HDV他的Dividend就是很穩定啊就是most of time都是一直往增加的好的好的老師我再低調的把這幾個比較一下就按你的方法就看他穩定你要去把Dividend抓出來每世紀加起來畫一條線你看這個2023年0.9這個HDV啊他就一直往上升啊你看他哦大概看一下一開始0.20.30.5後來0.6後來0.77之後88之後9你就慢慢看隨便瞄一下也知道啊後來一點多啊他就是一直往上漲很穩定往上漲所以你生活會越過越好好的好的老師我會做這個作業啊謝謝老師你好你好Alice我就有個簡單問題就是剛才聽你說那個HDV如果把QQQ轉到HDV的話沒有不用交稅這個怎麼理解不知道是退休Account在退休Account退休Account是不用交稅你知道了嗯不知道不知道我就想問一下因為我比如說啊我放進退休Account假如是10萬塊錢然後呢因為有不斷的那個dividend加進來那我取的時候呢是15萬那麼取的時候我要取的15萬我還是要交稅啊按15萬的那個稅率我沒有叫你取啊稅交啊我沒有叫你取啊那你快交了我總要用啊退休的要用當然要繳啊這跟你買什麼沒關係啊哦那就不管說不是說專門HDV這個有特殊的沒有隻是說退休的Account不用交稅你在裡面轉換不用交稅啊嗯對那裡面我買股票也不用交稅啊在退休賬戶那你QQQ賣掉買成HDV不用交稅啊對對對那不用交稅但是我取出來還是要交稅啊當然的了當然的了OKDistribution當然要交稅啊好的好的那謝謝謝謝我就問一下不理解好的謝謝知道了好好那謝謝大家的詢問那James老師我們稍微看一下問題如果沒有大家沒有其他問題的話我們就回到今天說要討論的AI的內容我剛才看到只有一題是來自於Tony他問說JEPI是比HDV好嗎不好HDV比較好JEPI那個才成立兩年而已不好他的Dividend不穩定Dividend不穩定他的股價一定不穩定Dividend不穩定JEPI他的股價一定不穩定你看那個我看一下那個股價一定跳動很厲害JEPI對啊他股價很不穩定這個高的時候他的股價不好HDV還會還會還會有點漲代表他那個股息在增加所以他股價會增加他的股價會增加所以還好對啊對啊HDV股價還會增加從12年的的的的四塊48塊現在105塊HDV還有資本利得股息還會一直增加所以HDV比較好了那個裡面有個Jack Jack Jack Chan說退休前可以50% QLD 50%現金每年再平等退休調成嗯90%現金那個Jack你去看我們那個00454好不好你不要在這邊自己猜我們你都沒有看影片所以我不回答你你你這個根本沒有上過課去上課吧你把我們的影片看完了再去再再來問好了因為你這個是天馬行空這個等一下啊那個你去看我們影片裡面有一個是那個投資風險控管投資風險控管的頻道那你把這個投資風險控管這三個影片好好看一下把那個文章也看一下這個你是不是新來的如果是已經很久的朋友你問這個問題是有點對不起我這個等一下那個Jack Chen你就是看我的連結投資風險管理那個三部影片裡面有跟你講如何做槓桿基金要怎麼配置退休前退休的時候怎麼做退休前你不用做什麼50%QLD50%現金你就是就是留你退休前就是留留半年的現金其他就是買00我們今天前面講義友講啊你留半年的現金那其他的都買QQ或者是你留80%的你留80%的QQQ20%的10%的QLD10%的現金也可以或者是這個70%的QQQ20%的QLD那這個10%的現金1.0也可以沒有什麼50%QLD50%現金了上我的課上完再來不要自己天馬行空自己想好OK好來好那我們看應該把那個問題都已經刷完了再麻煩老師可以回到今天本來要討論上提到的AI這個問題了謝謝那個Show你問的問題就是說這個賣晶片的好像可以賺錢那些賣軟體的這個怎麼賺錢你的問題在這裡嗎是不是對對那個老李你上來的話你是要補充嗎要來看一下你可以開麥先講要不老師你先說好我以我的理解因為我是不是像老李是專業的你知道那個CopilotCopilot有有那個專業版有那個商業版嘛那個Show知道對嘛那他們你要Copilot你要專業商業版你是不是要付費對要付費對啊要付費嘛那這個就是他軟體賺錢的地方所以為什麼Microsoft的也是AI概念股嗯那那個Amazon AWS也在收錢嘛對不對嗯對他也是AI嘛嗯對啊那他就是在做AI的動作只是他服務的物件不一樣服務的物件不一樣他也是企業啦服務企業就是就是V2B的V2B因為V2C比較難賺而且服務Custom Service比較多他們現在這個AI都是V2B比較多V2C都是免費啦你就用用啊你也不要complain啊這個能用就用不能用就算了就這樣子那V2B的話要要要要解決方案嘛要一套的整套的解決方案你不能脫賊啊對不對不能AI隨便亂回答啊那個資料不能亂找啊做出來表格不能穿七八糟的那你那個V2C可以啊對不對V2C可以這個天馬行空啊所以V2B跟V2C還是不太一樣那V2C頂多收個29塊9毛9啦19塊9毛9啦不收也無所謂啦反正你買我的產品買Windows就好了啊就這樣或者是下載免費軟體啊就這樣子他就給你用用啊你在用的時候就幫他Train他的AI就這樣子嗯對所以你現在Copilot蘋果也給你App了嘛免費啦Copilot的App在Windows上那個iPhone上面有已經免費啦我昨天下載了免費可是畫出來的圖好像他也是用說他是CHAT GPT-4那Dell有什麼Dash 3的畫起來沒有沒有沒有CHAT GPT-4好了不過他也是免費所以你如果是免費的狀況之下你就不用付那個CHAT GPT-4的19塊9毛9你可以用iPhone的Copilot這個App不過好像只有美國可以下載其他的區域好像不能下載Apple Store在美國的Apple Store才有你的手機的region就是在美國你的手機的region在臺灣就不行了嗯瞭解老師但是我就是有個好奇就是說就像例如說現在有一些電腦廠商他開始出一些AI電腦但是我一直很好奇說AI到底可以對我們一般大眾使用者的幫助是什麼就像我知道說Copilot我可能要付費就像現在一些WordExcel這些的Office這些軟體我都要付費去購買但是如果我購買了這AI之後可是對我的幫助大佛羅大眾的使用者的幫助都沒那麼大的所以我就不知道說AI到底就像類似像現在來講那個VisionPool大家測試完之後的一些感想就是這個東西非常的呃 驚豔可是對於一般的使用者就好像我不知道要用來幹什麼這是我一直很好奇就像比如說如果Apple他出了一個iPhone大家都去買iPhone大家去買硬幣買去軟體然後這樣的公司會營收會成長可是出了一個AI之後我會不知道說我可以拿AI來做什麼事情這樣子所以我很好奇這個吼這個那這個代表你還離AI有一段路了這個是說吼就好像我們以前Windows的X那個SprayShift那拿來幹嘛應該一般的人拿來幹嘛SprayShift拿來幹嘛PowerPoint拿來幹嘛對不對不知道嘛因為沒用啊也不會用以前都是做之外嘛就是放在那投影片啊真的拿來幹嘛Excel拿來幹嘛不懂嘛慢慢慢慢久了有用現在很多人也沒有用Excel啊那也有人還是用繼續用Excel像我就是會用Excel可是我用的很粗淺那有的人那個會計會計的人用Excel是Heavy loading你一定用Excel嘛所以那你看AI能做什麼那你就是要用比如說我去訂一個旅館那美國的National Park那National Park我就去訂了訂了就這個在在這個優勝美的裡面的兩個旅館不能沒有位置了他就跟我講說你到我去訂訂完了訂完了他charge我1300多塊錢1200多塊錢那旅館那邊他就介紹我另外一個旅館我就訂了第二天又來一個什麼什麼NPR的125塊10%的charge那個service charge我說NPR是什麼那我就問AI他說NPR是私人企業原來我去訂的旅館的時候我是透過那個私人企業我早知道就去Price9訂就好了我到了那個公園的那個網站結果那個不是那個是假的就是你到Google去假設你到優勝美的去你點那個連結連那個網頁點進去他上面寫National Park那個reservation那你就去訂訂完了之後才發現這個網站其實是Google Map上面的網站竟然不是官方網站竟然是一個private那因為我收到這個賬單我就我就就直接問AI嘛說這個是什麼東西為什麼我訂了優勝美的那個旅館還有這個NPR是什麼東西他就說NPR是一個國家公園訂房網站那它是一個私人企業跟國家公園沒有關係我才發現我是跑錯地方訂了那個他還跟你這個service charge還不能refund你也cancelcancel了你就得虧了結果我訂的旅館的費用跟在去Price9訂是一樣的結果結果被多騙了10%我用AI來問就很快嘛那你去網路上找你還自己要看文章對不對所以你不用看文章啊你就你可以把那個連結就送上去這個這個這個這個這個網頁在講什麼他就直接跟你講了summary完就好了那這樣子就省得你你若用了就這樣像有時候那個英文的news我懶得看啊那我就把這個丟上去請你用中文跟我summary一下他就跟你summary一下這樣就很好用啊這個我有用過對啊所以所以你以前用search engine的時候你要自己去選裡面還有很多廣告還有很多亂七八糟的對不對那你要選還要把文章看完還要看好多文章哪一個是怎麼整理了半天那AI不用啊他幫你整理完啊就直接給你就好了嗯好還有就是你們把我的那個powerpoint像那個00454的powerpoint你把它丟上去丟給AI說請你把我做表格他把你做成一個excel表我們七種狀況他就把你做成表了你看我那個表格是他AI做的哦好對啊你你用了就知道你隨便丟給他他還有很多專業人士啊像有的人跟我講他是護理師啊他要看paper要看很多啊他新的paper看死他了他就叫AI跟他講寫下大概是什麼啊他很多這個要要寫報告他把資料敲進去AI幫他寫一個漂亮的報告自己再review一下就好了所以很多很多你個人雖然付錢不付錢都不是重點重點是可以增加你的效率嗯要多用對啊可以增加個人效率啊但是又回到像公司所以像老師剛剛講的不付錢倒是一回事但是這些的公司如何去讓AI你你你不付錢的就是幫他訓練他的AI嗎哦那你你訓練更厲害的時候他去收那corporate的錢哦哦理解對對不對對啊所以像像做youtuber的你看youtube的人不用錢對不對嗯不用錢啊可是之後他就可以看廣告啊啊他就讓很多人來創造創造創造content那他從那裡去賺錢了之後不想看廣告的就看那content那你們你們看content免費的人才能刺激那些youtuber製作很多內容嘛那之後他才從youtube的內容的裡面再去賺錢然後哦對啊嗯好理解所以像有的人畫像我們畫畫畫完了他會問你說哎這個畫的好不好啊哦要哪裡要修改啊那你跟他講啊他就會畫更好啊他就說他知道他慢慢人你免費的就是在訓練他了嗯瞭解哦好還有沒有問題你的想法沒關係有問題你再繼續提好了老李或者什麼老李你要補充一下來那個老師其實已經涵蓋了將來要賺AI人賺錢然後那個現在AI人賺錢我就講現在人賺錢的最大頭還是呃我們叫搜尋廣告或推薦所以看YouTube的人這個裡面會有很多廣告這些廣告都是用現在的AI的演演算法來來來推的所以Google就是一個廣告公司所以Google的廣告都是用那個AI算出來的啊另外這個頭部的一些大公司比方說Meta呀他也是廣告公司他的主要錢都是廣告來的所以他的模型越聰明然後他能賺到的錢越多嗯對啊然後那個Google是搜尋公司嘛然後還有推薦一下影片這些推薦都是現在有很多錢都是都是透過演演算法透過那個我們叫做AI的可以算出來的這一塊是非常的大而且將來未來幾年還會再長大起碼一倍那當然現在發展最快的是那個GenerativeAI就是James老師說的呃用AI來提高人的生產力那這是微軟現在正在做的也其實我們現在已經在付費用GPT Plus那這些都是為了提高人的生產力的一個工具那麼AI幫助我們的生產力的一個提高那微軟未來的Windows所有的系列裡面Office所有的系列裡面都是為了提高人的生產力提高了生產力之後那人同樣的工作時間就能創造更多的價值那這樣的付價值就很高那付30塊錢一個月或者20塊錢一個月其實你創造的效應是好幾百塊錢一個月所以你是願意付這個錢的所以未來這個產業會更大會更加了不起所以這是我差不多把James老師講的總結一些吧就是現在這一塊最大的是廣告那麼未來這一塊更大的就是像微軟這樣的生產力工具的一個用AI來驅動我就補充這兩點謝謝所以這些演演算法都是由AI他們去做廣告的推廣這樣的嗎對所以比如說我在這個網頁上然後比如說像YouTube上面然後可能自己搜尋的或瀏覽的某一些東西然後他可能知道你喜愛的喜好的是什麼他就會推出這些相關的一些廣告或商品去推銷售給你這樣子嗎對就是這樣的哦好理解謝謝簡單的說個數字吧就是以前的演演算法不夠聰明的時候他給你展示1000次你可能只會有大概一個人去買那麼現在演演算法比較聰明的展示1000次可能有10個人會去買你算一下這個三大的效應是多少10倍對吧所以這個演演算法越聰明你就越來越逃不掉好謝謝理解那個其實現在Microsoft他做的那個Copilot的App免費我昨天用了一下我發現他是一個Search Engine他跟好像跟Bin結合起來其實他在做生意雖然你是叫AI比如說我問AI說那個AI請問這個在這個投資的話績效最好的這個ETF有哪一些或者基金有哪一些因為我寫中文他就跟我講說富邦什麼什麼那個什麼什麼他講完了聯化報酬率17.9那個聯化報酬率19.8他講完了他下面有三個連結一個是巨亨網一個什麼富邦還有什麼我發現他下面那個連結其實是廣告就是說他Microsoft平常你是Search Engine一Search他就給你富邦你自己看他自己看哪一個是就會跑出一些基金他就那你現在問的是最好績效最好的基金是哪一些他就跑出來跟你在用網頁問一樣只是他網頁的時候他就一個一個富邦什麼什麼給你巨亨網給你你自己再點進去再去讀他是不是他跟你先做一個小的summary依照你問的之後再把那個網頁的連結給你所以他只是變相的Search Engine我發現Copilot是這樣子至少免費的Copilot是這樣子所以他只是把Browser的頁面改掉而已瞭解這意思嗎理解你在網頁上面會打一些問題嗎說請問這個如果要種番茄的話應該是怎麼樣子對不對他就會跑出一個網頁出來你現在直接如果問像是AI的其實他也是Browser你去問他他只是跟你講有一個小summary在上面之後下面有一些連結一樣他就跟你講我這個summary是從哪幾個連結出來的那你去點進去那個連結可能就是有廣告好這個就是他的商業模式好好好謝謝老師那跟我分享一點man對我已經離開學校三四十年瞭然後那有一天在廁所聽到AI這個詞然後我就在我的腦子裡使勁說我再想我當時讀書的時候有個課程就叫AI那是三四十年以前的事情了那個時候就是用C++來寫一些神經圖圖式的一些程式他的意思就是說當時我們就要寫一個交通燈一樣的東西然後現在測試欄的force driving這個程式前段時間他就到了他就把大概三十多萬條的這個C++的程式他們也有種說法就是基於資料的越多他這種模型的那個training就會越多他就會在裡面找到一個最優的解所以說剛才老師說的那些可能是在他的模型的初階的初級的階段所以他還不會應付你這個深層次的那個deep mind的一種思考所以他只能做廣告這條途徑或者給你一個非常簡單的一類的搜尋引進的解決方案我就說這些謝謝他就看了他們可能是他的目的就是要做廣告他就是要search engine做廣告所以他就是用用這樣子不想給你反正他下面就網頁給你了像chatGPT也有可是你要hidden他是hidden的不太一樣這兩個目的不同那個chatGPT吧你還是你比如你第一次問他一個問題然後你根據你不滿意然後你再接的一層一層一層一層不停的他會給你的回答會越來越好越精準對對就相當於他這種他的那種可能那種模式吧他還是基於一種就是他給你第一個詞提醒然後他就去找那種possibility的回答然後再進去一步然後他再去找那個possibility的回答這樣子一步一步的散會回來對那你也是在train他了對你也是train他所以說他以後呢就相當於我在思考這個問題這個AI的那個效益就相當於我們原來就是說人為什麼要受教育你才能夠活下來然後你才能會掙招工資你才會能夠那個就是說才會生活的更好就是你要受教育的成分越來越高然後你以後的生活的願景才會更好其實他就是給你一個knowledge然後從這基於這個knowledge你去尋找你生活以後生活的一種困難的那個solution那麼你卻越具有你越有多的那個solution知識給你力量嘛越多solution所以說你的生活會期望會弊沒有那種期望沒有solution會過得更高一點那麼現在的AI他也就是這樣就是期待了一個學校老師的功能他會給你比如你說一個你說咖啡然後他就給你搞好多咖啡的那種相關性的知識出來這樣你假如你要是我想的話假如你要是有一個咖啡的學校你得這個基於他的那個學校的設定模式先從咖啡的種植然後分類然後烘焙然後烹飪這樣子出來的一個模型但是你基於AI這個東西進去他就會基於這個馬上一個很大的一個模型裡面的這個information就一下在裡面瞭然後他就會根據你的想法然後就不停的在給你提取這種知識那你就會很快的就完成了這個教育就是關於比如說關於一個咖啡的教育你就完成了然後你在基於這上面還會他會聯想家咖啡跟你你說以後就開一個咖啡店他的生意模式會怎麼樣他才會根據你這個下面你再去讀一個關於咖啡的碩士博士這樣的進階就會很快的完成了一個教育然後以後這些人原來我們教育為什麼會賺錢就是因為你解了一個人們獲得他以後解決問題的一個field那麼現在你就會基於AI來建立生態系統你以後未來生活的生態系統比如你要出去旅遊你就不需要旅行公司了你自己就在網上搞定了然後你就他就建了這麼一個生態系統建議址你以後就像我們現在的蘋果你離不開蘋果手機了因為他給你建立一個生態系統然後你以後就會去賦稅給他這樣的賦稅那樣的賦稅總比你去教育你去學校裡面經過五六年七八年的教育賦稅要直接的多簡單多慢慢慢慢人們就依靠這種生態的一種方式來解決問題我是這麼想的謝謝好謝謝沒錯那個你要不要等一下那個那個留言裡面有一個那個那個你你你你要齊騰你你在你看你住哪裡你在他住臺灣你應該是買00662你住日本的話你應該是買2568或者是那個1545這個怎麼這個當機啊這個這個等一下我這個機器好像當機我要我要出去再進來這個稍等一下老師會馬上回來這個頻道對那個齊騰你你是在臺灣的話臺灣你就要買0066200662那你住日本已經買好了那那你為什麼要買00662那那你為什麼要問呢那那你為什麼要問呢我不知道你在問什麼我不知道你在問什麼你說我入日本臺灣第一次用還不太熟悉你說我入日本臺灣第一次用還不太熟悉你說我入日本臺灣第一次用還不太熟悉我現在500萬買進QQ我現在500萬買進QQ不太懂貝塔不懂貝塔沒關係你全買就對了你全買就對了全買就是貝塔1.0全買就是貝塔1.0這個Cloud House有時候會當機這個Cloud House有時候會當機來那個是Brian先還是Jayden那個Brian是Brian先還是Jayden我這邊看是Jayden我這邊看是Jayden那要不讓Jayden先說好了那要不讓Jayden先說好了那不好意思Sean你還有什麼話要說嗎Sean你還有什麼話要說嗎因為我看你還在開麥因為我看你還在開麥把手關掉不好意思好謝謝謝謝那Jayden如果您在的話那Jayden如果您在的話請你按右下角開麥請你按右下角開麥謝謝大家早上好大家早上好我只是想我只是想簡單的補充一下AI那部分簡單的補充一下AI那部分因為剛才有人問到就是這AI剛才有人問到就是這AI剛才有人問到就是這AI對於我們普通消費者來說對於我們普通消費者來說現在好像用處不是很大現在好像用處不是很大但是我覺得這個是但是我覺得這個是就是類似當初就是類似當初這個iPhone剛起來的時候這個iPhone剛起來的時候你拿到一新的iPhone你拿到一新的iPhone除了它裡面安裝了幾個簡單的APP安裝了幾個簡單的APP安裝了幾個簡單的APP你可能也覺得這個你可能也覺得這個這個用途並不大這個用途並不大直到直到這個app store起來直到這個app store起來然後有大量的成千上萬的developer成千上萬的developer為這個平臺設計了為這個平臺設計了無數種想象不到的APP之後無數種想象不到的APP之後無數種想象不到的APP之後才給我們的生活才給我們的生活帶來真正的意義那這個AI的現在也屬於這個階段現在也屬於這個階段就是說AI它本身是一個就是說AI它本身是一個就是說AI它本身是一個核心的工具核心的工具它是一個大腦或者說是一個infrastructure或者說是一個infrastructure或者說是一個infrastructure它會有像人一樣的思考的能力它會有像人一樣的思考的能力它會有像人一樣的思考的能力但是但是對於應用來說對於應用來說對於真正在生活中的意義來說對於真正在生活中的意義來說對於真正在生活中的意義來說是要把它是要把它Chain成在各個領域的專家Chain成在各個領域的專家Chain成在各個領域的專家就像就像James老師用這個AI一樣就像James老師用這個AI一樣你想象一下你想象一下如果以後James老師有一個助手如果以後James老師有一個助手如果以後James老師有一個助手AI助手AI助手那麼那麼能夠知道他所教的一切的東西的話能夠知道他所教的一切的東西的話能夠知道他所教的一切的東西的話那這個對我來說就是意義很大那這個對我來說就是意義很大那這個對我來說就是意義很大那這個對我來說就是意義很大或者是說或者是說在各個公司裡面這個IT team這個IT team變成全部是AI全部是AI只幫你take care這些東西那各個領域的應用是真正給我們帶來價值的然後跟這個相關的話這些AI公司怎麼賺錢像OpenAI它其實是一個infrastructure的provider所有這些app不管是James老師的app或者是我公司裡面的custom的ITapp用到我的AI用到他的AI的話你的資料要給他然後要從他那裡拿到他的答案的話這個過程他的API會收這個資料的使用的所以這個是非常賺錢的東西今天來說蘋果的平臺你summit一個app你的app上面賺的錢30%就給了蘋果這個還是基於你app的使用情況或者說你賺了多少錢那OpenAI它這種你只要呼叫它的資料它就賺得錢不管你賺不賺到錢對不對所以這個是更powerful從business model來說是一個更賺錢的東西以上就是我的一些感想謝謝Jeddon我補充一下這個我用checkGPT的JeddoncheckGPT我發現了他現在不是有GPTS嗎就是說每個人create那個create那個那個GPTS就是app現在已經幾萬個在上面你知道里面有一些GPTS是廣告比如說有一個說他可以幫你做powerpoint那我就給他點進去他就說OK你把你的文字啊什麼那個給我我來幫你做powerpoint結果呢他只做一張powerpoint而且呢那個那一張只是他的廣告就說你如果要真的幫我幫你做整個什麼10個page的powerpoint請你到我的網頁連結那個要收費我不知道那個checkGPT這個這個這個裡面就有這個那可是裡面也有一個就是說你把你的資料給我幫你做成excel那以前checkGPT是不會做這個的那現在呢因為他有一些add-on的app上去了這checkGPT也會透過這個add-onadd-on就是這些GPTS去用提供你變成說checkGPT他現在幾萬個appcheckGPT可以拿來用來幫你回答幫你做那像做成excel表或做成什麼表或做成一個圖表以前checkGPT不會畫圖現在他會畫圖圖表比如說你一個excel叫他做成一個什麼的那個柱狀圖或什麼的他會做做完之後結果呢其實他是用人家GPTS裡面的一個工具他拿來做給你可是你要下載這個照片你要去那個網頁直接下載那你就點那個連結他就說我已經做好這個照片做好這個excel或做好這個powerpoint那你點這個連結點進去其實他那個third party的連結那你可以下載沒有問題所以這裡面有GPT跟這些GPTS的關係你又知道GPT他以後這些GPTcheckGPT storeGPT可能要收錢不然你就要讓他free用我看起來是這樣所以這裡面有很多business model正在形成還有一個就是AI以後有言論自由的問題就是說你的GPT如果不合乎他的規範他不讓你上去像我的GPT他就不讓我上去因為我的GPT可能這個投資理念跟一般general的理念是不合的所以我每次勸他training他的時候我就說不要買在外卷不要買保險不要買什麼結果他不讓我training不然就只在我的ecosystem我的裡面我的GPTS是出不去的這個就有言論自由的問題你們理解嗎所以所以不是說你想在上面你要create什麼一個一個什麼checkGPT你要什麼言論自由沒有AI裡面沒有言論自由老師我可以再請問一個不好意思像你先說就是其實我也大概能明白說像AI出現的這個而AI他日後隨著他的運算功能他會越來越強大但是我想要問一個東西就是說那他對公司可以賺錢但他對那種那你剛講的言論自由或impact就像例如說老李剛講的大家這下的效率會越來越高也就等於說像黃仁勳之前日前說所在一個會談上所講的大家好像未來不需要寫軟體了那未來不需要工程師未來不需要補習班老師未來不需要醫生可能看幫你看診都是由AI簡單的幫你可能做一個出診那這樣子的impact對生活上到底是幫助還是是優勢還是不好的那像不會取代job不會取代job不會取代job只會Efficiency提高productivity不會不會取代job很少的job會被取代不多好你看我我的YouTube的網頁我就寫完好像畫了一個插畫畫得很漂亮對不對那個是從零像我們這種業餘的人去畫你最後你會發現我的插畫都長一樣這個沒有美工沒有沒有藝術素養的人叫他畫一幅畫跟有藝術素養的人叫他畫一幅畫是不一樣的是不一樣的那給他的template給他的那個token是不一樣的比如說你們去問GPT投資理財你們問的方式跟我問的方式就是不一樣你們答到答案是你們不懂的人在問的問題得到Social的答案跟專業的人在問那是不一樣的所以不不會取代專業人士這個一定要放心這個我是很確定不會不會醫生可以看病有個AI在旁邊那之後醫生這個病人一進來那個那個AI就看到他的臉就把那個那個他的病歷表弄一弄就可能是這樣子他就他你再問一問他那個AI就會會給你一個他的在你們問診的方式那問診不會AI問是是醫生在問那問完AI做summary就提示一下在電腦旁邊提示那個醫生可能是這樣那醫生說那就講講講或者醫生下診斷或下藥的時候那個AI可能會有warning要不要再想一下這個要不要想那個幫助醫生可是不會取代醫生的比如說今天有一個記者要去找黃仁鑫問問完之後要寫稿要拍片這裡面寫稿或要問什麼問題可能AI可以幫他提一些suggestions可是人家還要去問跑到去找黃仁鑫或者是room來interview這個還是要記者記者問什麼問題可能是可以AI提供可是直接面對面講話錄音還是人錄音完了回去找AI整理一下還是要人去review一下ok有沒有問題之後才發稿所以記者的工作變成比較輕鬆可是記者不會不見了解這個意思嗎就減少人類的錯誤跟人類的loading好了解謝謝老師那個Brian然後Mann你先說OK就是剛才你說的AI沒有言論自由的一點我覺得就是解釋了為什麼Elon Musk在昨天前天就開始起訴那個Sent Altman這是一個因為他們當時成立OpenAI的時候就有一個合約非盈利性的這個是一個自由的問題現在網上有很多人在討論作為特斯拉的那個代言人有沒有必要去廣泛的得罪這些人因為他們畢竟是一個潛在的消費群以後的對特斯拉有影響對這種看法我倒是看了我是覺得我們生活在一個非常讓人興奮的時代你就重新來塑造你你怎麼樣的生活你的自由人類的自由言論自由還有財富對我們生活的影響這是我覺得非常興奮的一個一個時期我們靜觀後變吧還有一個事就是您講到的關於這個你的畫畫你的畫都是一個模子倒出來的還有就是很多醫生看病啊這也是AI的在高層次的AI以後的包括那個AI到底有沒有藝術這一類藝術是一個是一個藝術是藝術藝術永遠AI我代表不了的AI可能有它的那種敏感最高階的就像那個那個什麼那個什麼那些有名的藝術家那些著名的藝術家他來自於他的靈魂他的靈感他創造了他的那個派別AI只是以後去模仿那麼以後可能到了更高階的時候AI會有他的靈感這就是為什麼當時說那個AlphaGo為什麼能打敗那個那個什麼圍棋象棋冠軍因為他在因為他學了很多的關於相當於戰勝對手的方法最後他創造了一個人類沒有的東西所以他能夠戰勝人類的那個下棋的選手這都是我們在待著一個新時代的這種風口上的一個興盛點吧謝謝我跟大家講很多人說AI要取代演員或是取代這個這個這個導演那不可能了還沒有了還不會你要知道像繁華這麼多演員你說路上走的阿貓阿狗那些佈景人物當然可以用AI可是那些主角沒辦法沒辦法要達到導演要的那個唯謀一笑或者是那種內心戲耶穌的那種那個沒辦法那個你若用AI創造出來那個那個導演光或是藝術要那個那個那個美工要去調調不出來調不出來那花的時間更多那耶穌演一下鏡頭一照幾次那個NG完了就結束了你那個AI去調調不出來的啦調不出來的所以大家也不用覺得AI到什麼程度可是AI可以在你整個製片完之後幫你整個修片燈光重新改一下比如說這個燈光當初打的沒那麼好重新調一下角度可以可以可是那個演員啊這個專業演員啊也不會被取代了不會了導演也不會被取代所以也不用這麼可怕只會讓很多loading減輕很多比如說燈光師以後減輕了很多剪接師減輕很多這就是我們人類會越來越過舒服可是工作會越來越輕鬆還有說這個這個不用軟體工程師這也是太誇張了不會啦還是會用軟體工程師你底層的那個那個那個KUDA裡面的軟體不是也要嗎底層還是要的底層還是要的那那個那個什麼軟體工程師會比以前輕鬆很多他會幫你寫程式可是他寫完程式也是piece by piece這樣兜出來的我再想一下這個AI可能在現階段可能會逐步替代這種我們人類的一般的非常basic的一些工作比如最近我在報稅吧就發現了我把我那個稅務局的那個賬號開啟了之後才發現我2016年稅務局給了我一筆退款這個我也不知道為什麼反正我也就沒有去兌現他就要我啊要要退款要怎麼填表要要證人啊怎麼能搞個搞半天然後現在也沒退我我就在想假如說我們有一個計算機程式既然你能夠扣我錢都能夠直接從我賬號上扣那你為什麼就不能在這個鐵板釘釘的你應該退我錢的事情就從計算機上就就直接搞到我戶頭裡面就就行嗎就這個需要的這就是很就因為人類的工作他是基於一定的程式還沒想到要用這些比如計算機程式啊AI的這種程式去做一個你給他輸入一個原則之後他就應該在這種原則基礎之上繼續靈活的基於一般的邏輯性的進行操作謝謝那Jed你要講話嗎我是覺得AI其實是可以幫助人類更多的回到這種人文的這些方面啊比如說因為因為其實包括在高科技裡面很多工作也是重複性的繁瑣的工作像馬農這樣子也許有了AI你不需要做程式設計師但你可以可以做Architect然後從這些就業來說其實很多人有這個藝術天分的但是因為因為高科技行業比較賺錢所以受父母的這個影響他會可能選擇去高科技但其實並不適合他那些有了AI這些我想我想over time這些這些compensation也會有適當的調整就是說你可能做程式設計師賺錢並不是這麼多但是你你能夠在人文這方面有天分的話也許藝術家會比現在一個程式設計師會賺的錢會更多在將來來說所以這可能會有一個shift因為AI的出現並不是一件這麼就說從這個方面來考慮其實可能會讓人類活的更自在更好更能發揮我們的自己的天分Jedden其實我的看法是這個軟體工程師還會存在而且軟體工程師的薪水還會一直增加會用AI的軟體工程師薪水會增加因為他的productivity他一個人取代四個人了那給他兩個人薪水也不為過所以你若不給他兩倍的薪水那Microsoft會啊Microsoft不給那那個Amazon會啊會用AI來寫程式一人取代五個人的這種工程師薪水一定很高的啦比以前高比以前高所以為什麼農夫薪水低可是現代的農夫收成就高一樣的那個不會弄農具的人不會用電動工具的人就是用手動的那當然就收入低可是會用的人收入就高一樣的你會用AI的不管各行各業收入就會增加絕對是增加的了因為你不增加人家別的行別的公司可以配給他更高所以這個自由市場一定是這樣所以只要productivity升高你的收入就會增高我們人類的生活就會越來越好這是一定的一定的那個這個留言這個這個你問的就是說那現在AI是QQQ那以後如果變成不同行業的時候QQQ還是那個不會啦QQQ就是QQQ沒有沒有沒有特性的他就是最夯的行業都會在裡面就對這個這個那個好那個Brian你要開麥來講話你好這個這個問題很大我覺得我覺得蠻相應的要把他講得很清楚剛剛那個那個像問說這怎麼賺錢這個我們也想了很久然後我就想要講一個系統性的但是其實回到AI比較有趣的是說以後會不會工作會沒有我是覺得不會沒有但是我是覺得半路出家的人比如說講軟體工程師半路出家的或者是以前那種從cold camp出來的或者是沒有很厲害的那些他會沒有工作這是絕對的因為他就像老師講了以後會變成是architecture的world不是不是馬龍斑鑽那些人能夠賺那麼多錢然後第二個是說說怎麼賺錢其實其實我以前我學AI的時候是是14年前那就像以前我們學的principle component analysis就是以前我們在我們做那個照片把他的那個pixel把它簡化然後可以可以選的照片所以後來那個李飛飛在做AI的時候他就是做那個picture recognition嘛然後後來他的那個後來我就不知道他那個argument怎麼寫但是其實很簡單的想象就是你的你的資料越多你的越好的軟體需要越大的算力就像你在你家的電腦一樣那越大的算力需要最新的電腦那這些科技公司怎麼賺錢呢其實就是回到了資料中心就是你資料中心有三種一種就是你沒有資料中心的人就去AWS去借他的Server那他就說你最貴的錢就像我們去我們沒有房子的人去租一個小房間你就要你有時候要輸很高的錢那你開始有點錢的時候你買了一棟但是你其實還是跟別人租的但是你可以再輸出去給別人那你就是你就是可能是分租你把你買你租到便宜的錢然後分租那就是我們所謂Colo那最厲害的就是像Hybrid Hybrid就是像大公司他買了地買了買了水買了電那他用最便宜的價錢買給你他把這些最重要Resources都把它佔掉了以後然後他把它包給你他的錢是最低可他賣給你的錢就是最高那為什麼一定要要這樣子因為最好的算力的電腦必不愧是你的你的Personal Computer他的所謂Super Computer一定是很大的Server那一定要在資料中心所以就回到說我們14年前做的其實20幾年前就有AI了為什麼都沒辦法成立因為你的你的硬體跑不過來硬體跑來的時候就發現到你沒辦法在一個很小的地方運算這個這個機器一定要到大的地方有很多的電很多的水很多的很多的風力可以把它弄下來那大公司怎麼賺錢就是在他把他把這些主要的這些資源都收起來了地也買掉了他租給你他其實在In another way就是他就是個Landlord的情況當初起來的時候他就要拿錢就要跟Azure一起合作Azure第一天講的就是說你要你一定要用我的資料中心嘛所以其實OpenAI很多錢賺其實是給Microsoft我不知道我這樣講有沒有比較系統性的講出來他怎麼賺這個錢等一下你剛講OpenAI賺的錢都給Microsoft這是什麼意思因為OpenAI你記不記得OpenAI剛出來的時候Microsoft他不是跟他跟他那個談那個deal嗎就說我可以我可以給你錢但是你要用我不要用我Azure你要用我Azure資料中心的那個等於說你的東西要擺到我Azure的那個Microsoft的資料中心裡面其實他前幾年賺的錢很多都跑到資料中心裡面去了就是Microsoft他真的能夠賺到那個錢的地方我那時候看了一個文章他就講到說有一個日本的有一個日本的gaming company他就算出來說說像這種小的那種如果他沒有自己的資料中心的話其實他每年的50%到60%的revenue會被這些資料中心跑這些server人吃掉他的revenue所以OpenAI他有很多的錢其實其實他的partnership為什麼Microsoft覺得是有利的就是因為他他其實在資料中心那部分把他投資的錢的那個revenue吃回來了那個資料中心就是GPTChange出來的那些data是嗎對資料中心就是你的storage還有你的那個算力的那個機器在的地方算力是算力現在OpenAI用自己的還是用Microsoft的他是用NVIDIA的那NVIDIA是那一套他自己建自己的自己的cloud用NVIDIA建自己的cloud對他就是他用NVIDIA的機器然後這個算力這個機器是在Microsoft的資料中心是這樣子所以他的cloud也在Microsoft的資料中心所以他要付Microsoft錢對所以Microsoft投他的錢其實Microsoft是又賺回那個錢瞭解我的意思就是說我給你投資可是你的算力要用我的對所以其實他收你那個錢他其實回到資料中心等於他給你錢來租我的算力對其實你就是一個LandlordMicrosoft就是一個Landlord他擁有了101然後你進去裡面賺了錢你還是要付101錢對啊所以那為什麼你老師講的大的很大我一直那時候就很因為我在資料中心看到就是你沒辦法逃脫他們因為他們有很多資金在運轉中間以後比如說我們這我們西美西這邊的電力就只有2GB那如果資料中心他已經佔了一半的情況下你基本上要在進去裡面的你就你就會發現一個問題就是你沒有地方可以建了都被建完了然後這些State他也不給你建了等於是說有的那些人就有這些了沒有人就沒有了那你沒有的人就必須要去跟他租你租了那一下你就要花很多錢那個地方他的租金是他有他說的算並不是你自己說的算所以要做要做軟體公司的人那就必須要想到這一點就是我要去跟AWS租他的EC2那他這錢要怎麼算那你賺錢就一直要付那EC2這個AWS Server的錢對對所以就是就是變成一個我覺得AI他有以後就是大的人大者就是很大的公司會吃掉很多到小公司他無法他會很難進去裡面以後就是小公司幫大公司打工了對沒有錯那個你要知道建一個cloud建一個AI建一個算力的話都以10億100億起跳像那個Meta他說要用10 billion那你1 billion都不算什麼你知道嗎所以那個Microsoft給200個million那個根本就是連一個billion都沒有200個million那就把就把這個GPT這個納入廊中對啊就說你要知道現在的算力級是國力那算力級是公司的power那誰有錢買算力誰就贏了所以現在NVIDIA只是generate hardware可是NVIDIA如果我知道他好像也在建自己的資料中心給那些買不起算力的人他好像那時候有集結不是說集結Microsoft的AmazonMeta說你們來給我錢我來自己我來建資料中心給你可是我想這些大咖怎麼會讓你建呢應該不會吧就是他們要自己建啊他怎麼會讓你建那那NVIDIA現在的chip賣的不夠就是這些大家搶著嘛誰搶得到誰贏那誰給他margin高他賣給誰嘛他現在margin毛利達到70幾%你看他多高不高而且NVIDIA非常我現在在跟NVIDIA洽談NVIDIA他們的東西真的是供不應求然後還有另外一個是我我知道我一個朋友他我不知道他沒有跟我講具體但是NVIDIA因為資料中心的機組他傳統我們以前在看的那種他的所謂Low CompacityLow density這些機組他一個機櫃可能是10個KW10千瓦可是現在NVIDIA要做的是到200千瓦或300千瓦就一個機櫃而已所以傳統的資料中心現在也碰到一個很大問題是他們沒有辦法去去裝NVIDIA所以他們現在就等於是說要進入到新型的那種冷卻系統叫做那個是完全不同的新的一個新的一個科技所以等到他那個出來AI真的上來他那個出來的時候只有NVIDIA現在能夠完全能夠完全Support這東西而且NVIDIA自己也在研發新的一套的系統是可以讓更大的算力在更大的算力在現在的資料中心裡面等於是他會變成Monopoly他吃掉他會把這一塊全部吃掉而且資料中心有這些儀器的人就只有這些人就是他們會把這塊吃掉所以是一個非常Monopolize的一個industry那其實就跟你像以前的石油公司一樣Resource就會在他們手上對沒錯現在這個科技以前是黑金現在是矽金現在是AI所以大家抓住了那沒辦法做個股的就是QQQ了其他的沒有了好謝謝Brian我們可能AI先停到這裡來了那Jason你上來有沒有問題老師好你好今天我有兩個很具體的問題一個問題就是現在這個市場不是感覺已經漲上了就是我們退休賬戶的槓桿基金啊這個什麼時候做再平衡這個我還不適合理解就是現在一年底一年再做了年底一年每年的年底和年初就不管他漲多少你不要管年底再做好的好的然後第二個問題就是是我第一個朋友問的就是原來在中國上班瞭然後現在退休了但他又是美國的這個綠卡所以他子女在美國這邊所以他一直在猶豫是在中國退休還是在美國退休然後在美國退休了他沒有那個social security所以他現在有一個比較輕鬆的工作可以去在美國這邊剛好有一個那個事情比較輕鬆也可以去做這個事你覺得像他這種情況有沒有去教必要去教他這個social security因為他已經60了教啊教啊你能夠教最好教那你知道medicare可以不用不用就有自動有medicare你只要能夠達到40個point就好了因為他現在比60到40 point得到70多這個時候才他現在才開始啊對他現在因為他原來在中國上班所以原來的那個美國社群都沒教都沒教過對嗯,那你就就沒有在美國就沒有保險要自己繳了所以那個medicare還是可以自己繳錢的在說65歲為什麼你要買你你只繳20個20個點五年那你就是繳的少一點那你全部都沒繳我就不知道能不能保這我不知道看有沒有人知道都沒繳social security到最後要medicare那你可能等於類似就是Obamacare那種吧哎這個是比較麻煩這我不知道好的好的謝謝老師這個大家都很想老師好久沒了謝謝謝謝你那個HK有一個那個VYM我稍微看了一下VYM好像是比那個HDV好一點點好一點點啊這個dividend高一點點吧dividend最低的地方他現在2.99那最低的地方2.66那HDV的話是HDV的話是HDV現在3.68比VYM好現在可是最低的時候2.982.98那個VYM最低的時候2.66沒有也沒有比較好VYM低的時候到2.66差不多了兩個差不多了我是覺得HDV還是比較好HDV因為VYM也是剛出來而已啊他19年出來的那HDV也是19年出來的那個要去拉那個線拉那個amount那個金額拉那個金額看他的曲線不穩定IRIS還是會啦人一定不會少人人會越用越多不會越用越少只是要精良的人本來是用50個員工現在還是用50個員工以前50個員工的產出可能是100億現在還是50個員工可是產出是可能1萬億啊所以大家scale要開啟不是說永遠就是這樣子上漲年就是1月1號到12月31號比較有漲跟就算漲0.5漲0.1也算漲了就算跌0.1也算跌對OK這是我今天才知道OpenAI software run on microsoft那真的是OpenAI是這個這個subsidiary of microsoft綁死的是microsoft的customer這個是這個San Otterman做這個事情的原因我不知道為什麼可能是他的算力真的不足吧還有資金不足啊他是拿所以他得去找錢那這個可能就是Elon不喜歡的那可是可是他不這樣做他的OpenAI他的checkgpt的發展就很慢所以好像說有上市跟沒上市的公司你有上市的公司發展就很快你不上市你在那邊慢慢像In-N-Out考了半天也沒辦法Globalization啊那可是麥當勞就可以Globalization啊service更多人所以這個值得debate啦可是我不覺得有絕對的好OK對所以NVIDIA的AWS也是AI的概念股所以現在AI概念股其實就是大者很大啦QQ就最大的其他的就那麼TIA這個不要我是不會建議個股這個是我們現在原則因為個股買了結果最後可能我又要你要知道大家在跟的時候只要我一改變我說啊那不行了NVIDIA10年後說不行了我們要換很多人換不過去很多人已經跌了現在買的人10年後賺可是第9年買的人第10年虧很大那這樣子就不能一體自用了所以個股我們就不談了這個你們自己去決定這個San Otterman最近要找錢他找7萬億找那個Saudi Arab那他可能去找TSMC,TSMC可能產能沒辦法給他啦因為他現在給Microsoft給那個Google給那個給那個那個NVIDIA給Apple都不夠了San Otterman我什麼都沒看到我沒辦法comment給你量所以San Otterman要找7萬億的那個Saudi Arab可能是要建IC廠建IC廠那你San Otterman你有IC的人才嗎沒有那你要交給臺積電讓嗎那臺積電光自己蓋的廠的人都不夠那除非你要利用Intel或者是所以這還是未定數了San Otterman現在碰到的就是San Otterman現在碰到的就是沒有人幫他做Silicon個股的話還是要個別了你們自己去決定我沒辦法做recommendation因為這種東西會牽涉到未來有操作的動作這個龍頭100龍尾都斷掉像之前我們臺灣的什麼0075G要擺到00662結果本來0075G投資的人後來叫他換成00662他就反正虧損了他就死心了他就賣光光賣光光00662他也沒買結果就虧損出場不是說我們建議了叫他換他們就會換不會他們就失望就賣了這個James胡扯八道就就就你給他換了因為他虧損了換了他就不想再買了因為再買又虧怎麼辦了算了算了停損了以後不要再碰股票了都會有這種狀況所以我們不換了不換了一換就是有很多人羊就會被狼吃掉了或者迷路了所以個股我們現在走的路就是永遠不change的路就是一路走到天亮這樣才可以了這樣才能大家都跟得上走的走得出來走得完好吧應該是這樣子那我們很晚了我想文言那邊很晚他亞洲很晚我們就先休息吧有問題下個禮拜再來解決好了那文言我們結束了好謝謝老師那最後非常感謝大家就是今晚來參加我們的這個這個房間我們一樣就是我們今天的討論內容如果你從中途進來並且對內容很有興趣的話你可以關注我們的那個所有的頻道你可以在YouTubeBilibiliSpotifyPodcast TikTok等等的地方找到我們搜尋CLEC投資理財頻道然後Facebook搜尋Wealthy Investing都可以找到那還有這個Clubhouse在結束之後你可以點選就是左上角這個藍色頭上進去詹姆士老師的這個頭像最下面應該也會有他他這個今天這個房間的這個錄音所以如果有興趣的話都可以點進去重新聽重新看那我們今天這個時間比較長然後如果中間還是有朋友就是中途才加進來的舉手沒有發問但沒有沒有回答到在我們這個房間留言並沒有被回答到的話不用著急不用擔心我們的房間會在每週六的晚上10點美西時間的早上6點的時候開播我們非常歡迎大家大家都可以提交加入我們然後早點舉手上來排隊早點就是可以獲得老師的一些回答那最後我們非常感謝大家今天參與我們這個房間的整個內容我們會預留兩分鐘的時間讓大家可以關注詹姆士老師非常感謝大家今天的時間謝謝我們到54分謝謝謝謝大家了

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