槓桿基金的風險控管、成功密碼「最少必要知識」 2024年3月23日 CLEC投資理財頻道

我們就先開始今天的一些資訊分享現在是2024年3月23日那我們現在美西已經是夏令時間了所以美西的朋友可以晚一個小時起床現在是7點那我們在Cloudhouse輕鬆聊時之後跟大家討論分享大家有問題的可以先舉手舉手上來那個Moderator就先幫你請上來那到時候可以馬上可以參與討論或者是你有什麼問題可以舉手就上來任何問題都可以問都可以問不要怕任何問題都可以問那你的小問題可能是大家的大問題好所以要勇於發問這才是我們開Cloudhouse的主要目的那不然的話我就自己錄一錄上傳就好了投資還是一樣要禪定所有市場國際局勢這個任何的分析那又講了一堆財務報表非常精確的錯誤還有經濟學家的言論都不要相信所有一切都跟我們投資一點關係都沒有因為我們既然沒辦法分辨是非而且他們資訊大部分都是錯誤那你要在這個沙中裡挑出一個黃金很難因為都是烏合之眾一堆垃圾裡面要去挑黃金比較難所有資訊其實都是垃圾所以一切都跟我們沒關係你就不要管市場的言論了言論就好了當你越管市場的言論你越注重它你越是那個那你就是被妖魔鬼怪抓走了一樣免責宣告我們的內容僅供參考沒有任何盈利的目的你也不要什麼賄錢或給錢那個都沒有不用如果有的話都是詐騙如果投資交投資還需要收人家錢他投資怎麼可能成功他自己賺錢市場錢這麼多都賺都來不及了還要收那幾百塊吃便當那個那更不用談那些財經媒體他是靠一張嘴巴在吃飯所以我們也不會有任何廣告也不會有任何置入性行銷不會都不會我們也不是非我們不是專業的投資顧問也不是專業的這個稅務人員所以我們的言論也只是說經驗分享吧你如果要做什麼比較重大的決定還是要去找稅務人員專業人投資風險很高可能導致快速的虧損風險所以要注意自己的現金流你不要投資到最後沒錢買便當沒房子住了那就不好好那你要偷偷完全有完整的瞭解我們投資哲學就是儘量多看我們的影片儘量上clubhouse來跟我對話所有的投資還是人生嘛所有的任何事情都是自行決定自行負責都是成年人我每個YouTube下面留言你們點進去留言你將點進去第一個留言板就會有今天的簡報還有今天會提到的任何相關的網頁連結資訊連結那我應該有提到就看我們的一億元投資講座一億元的我們頻道的一億元的播放清單編號004510039800288看影片是最好的學習方式瞭然後你一看再看這才是重點我們也沒什麼特別授權的群組那如果有群組就相識互相認識的互相學習就好了那不要私下如果有人給你推銷什麼保險什麼那你就這個舉報就舉報給你的那個那個朋友大家就把他踢出去就好了那如果講了一些跟我們這個哲學沒關係投資哲學沒關係的他還要討論買房子的他說花很多大家時間討論保險要推銷保險要堅持他的己見的你就把他踢出去了大家不要浪費那個時間了因為沒有意義嘛那你認為其他的投資條件投資比較好的那你就自己開個群吧這不要浪費我們這邊的時間我們就是投資納斯達克100指數基金瞭如果你不想那麼波動至少也只有投資SP500那你如果資金太少又想要退休那就我們有那你就投資這個高股息的0056或者是美國的SPHD這樣我都有之前都有跟大家講不同的資金資產的人要怎麼樣退休假設你的資產只有年開銷的20倍那是有風險了這樣就有風險假設你一年要花美金十萬塊那你只有只有這個兩百萬那你是不太夠的了是有風險的你看兩百萬如果都投資沒成功我投資突然之間市場下跌十年的話你二十年你就錢就花光了一半都花光了那再花就沒了我們這裡有所有的全世界的QQQ的投資標的你不用遠渡重洋到美國如果你的居住地區不在這個地方而你知道你們那個地方有可以投資QQQ的那你讓我知道我這邊列的是一些我的在網路上查的到那有些國家你可能人比較少我就沒有在這邊也沒有人問我所以我就沒有在這邊那你有的話可以提供給我我們現在都不投資個股了也不投資一般的主動型基金市場永遠上漲這就是資本主義最美好的事情就永遠上我就看到市場只會漲不會跌你們有有需要提問題的就先舉手我們投資者就是永遠非常極度樂觀市場跌80%的你還是要非常樂觀就是市場永遠漲上來投資需要時間需要時間就是投資其實需要有兩幾件事情第一件事情就是要有遠見什麼遠見呢就是說市場永遠上漲這種遠見所以這時間空間就是有錢就買有錢就買打死不賣那再來就是一個是時間一個打死不賣一個就是勇氣一個是遠見一個是勇氣再來就是忍耐時間就這樣是三個財富值得等待那在各平臺如果聽到我們這個影片如果你喜歡的話就按贊留言分享我們開始今天的內容留言板上面的第一個留言有我們的講義有一個人就來問老師我是請問Roth IRA是59歲後才能使用嗎我現在不太回答我也不想回答一些網路就有的資訊你自己Google一下就好了我現在不想回答一些不要這麼連這種問題都來問我老師那個Roth IRA要繳稅還是不用繳稅什麼是Roth IRA什麼是Traditional IRA有什麼不一樣這種不用來問我這個Google一下就知道你要自己你不要把我當GPT去網路找一些資料他幫你summarize給你我不是搜尋引擎我也不是AI助理像我現在是AI助理像這種現在以後這種問題我就不回答了我就說你去搜尋一下就有了很多這個什麼稅務的問題網路搜尋一樣你找我我還不是一樣去網路搜尋一下再整理再回答你要自己做第二個問題他說老師永遠不賣退休後怎麼花錢是使用3%嗎怎麼操作每年大概賣3%嗎還是怎麼樣做這種事我也不回答這個我無法再用一個email就算email我也沒辦法寫也寫不完因為這個是200多部影片需要回答的問題而不是我在這邊給你一個幾簡單的答案就是對你就每年賣3%不是這樣子的因為這裡面有很多背後不想不可到的問題的風險好不是說你就這樣做吧你不用想了不用寫了就這樣做那風險來了你又搞不清楚了所以我們在沒辦法講清楚了很多事情像那個繁華那個導演他就說有些東西不想就是不會講出來的不是每個事情都要用講的要用口語又要用這個言語和演員的對白來講因為這種事情一直講一直講講4個小時也講不清楚的我有地方就是不想就是隻可亦會不可言傳只可亦會不可言傳那我要用很短的時間來解釋說老師打死不賣怎麼操作這個你問這種問題等於就是你什麼都不看那就叫我來上五年的課程幫你上五年的課程很難還是要自己要努力一下有人就很努力在半年內把這個500多部影片都看完了也有還有的看一個影片連一個影片都沒看完只看那個標題就留言了就發表意見這也有這是各種人都有好接下來因為這個Charles Schwab的那個Pledge有一點耕動了所以我想說有需要跟大家知道讓大家知道一下這個Charles SchwabPledge的利息有一些耕動那你們你們如果願意的話看我的講義也可以或者是或者是那個我在留言板貼他的網頁給你們也可以看一下也沒有改很多了這個就是隻是說資產資產高的人他的對資產高資產的人比較優惠那我把這個網頁貼上去那看YouTube的人就在我的電腦上錄影就他你往下滑你把它點進去往下滑你就不要管上面這些說明那個有空你們再去看往下滑往下滑他有一個ViewoutValue our rate and requirement這個Additional information about Pledge Asset 9這裡View our rate and requirement這裡就點進去點進去他第一個就是你的資產有多少這些不要看這是Discount你先不要看這Discount你先往下看往下看的時候他Pledge Asset 9 Interest RateAsset 9 Interest Rate這個就是我們的講義的第15頁第15頁Asset 9 Interest Rate那這個就是Long Value of Collectorate at Origination就是說你的額度有多少額度你如果是10萬額度美金到249,999這個額度的人你的Spray的利息是4.4Spray利息4.4再加SOFA那SOFA當然是變動的所以人家問說Pledge 9的利息是固定的嗎半固定了半固定了就Spray這邊是固定的可是SOFA是每天在變的假設你的額度是25萬到49.999萬那就是Spray就是3.9假設你到250萬了你如果到250萬的話你的那個Blockage那個那個紙鴉的Payout Account的話應該是會達到了360萬左右你才有辦法拿到2.4%這比以前高以前是2.0%可是他多了一個Discount那大家回到上面的Discount來看所以在講義的話就是第2頁你第一個看你的資產的Spray再來就是看講義的那個第16頁第16頁那個就是假設你的這個這個Discount看的就不是你的Payout Account的Value但是看你的Household的ValueHousehold假設你只有先生去做Pledge那這個Discount就不是你的Payout Account的Value了那他賬戶的Spray算完他的去紙鴉的賬戶那個Spray那個Spray算完之後他會給你一個Discount那這個Discount是怎麼來是要看Household假設你太太假設你自己Pledge那邊只有200萬那你200萬的話就落在第2級就是你的Spray就是2.9%2.9%可是我們美國人很多美國很多人的真正大的資產是在退休賬戶的IRA假設你的IRA有300萬你那邊有200多萬那加起來你的你的總資產有500多萬500多萬就是5個Million到9.9個Million他就給你7.5的Discount所以你前面這邊的話你的Spray是2.9%2.9那2.9那減掉Discount就是7.5.75那你的Spray就變成2.15就是這樣算那現在還會說把你太太的Household的Asset都一起算進去他Backend會算的Backend會算那你也可以跟他討論假設你去質押那你太太沒有質押可是你太太那邊有400萬那你這邊有500萬那就就就快要900萬了那Maybe湊一湊有1000萬那你的Discount就會達到可以減掉1%還有就是你小孩子可能賬戶裡面就100萬他退休賬戶也沒有錢可是他又跟你一起住又是同一個Household第一個地址要一起而且要一起住他怎麼知道跟你一起住知道美國這個情報工作是非常好的你你住在哪裡他都知道的你你雖然沒有戶籍你以為美國都不知道你住哪裡他都知道的了講白一點他的情報系統是世界一流的你不要看我們美國那個路口都都有都4個攝影機有的還8個攝影機的所以美國情報系統是很嚴密的你在網路上留個話都會有人看的所以你說我兒子把我的賬戶我兒子把賬戶移到我們家就好了他不來住不會了他都知道的所以你也不要做這種事他們這個電話你的電話通訊你的郵件通訊都在他的掌控之中你說你住在這裡你都沒有一封信寄過來怎麼可能所以他們都知道了所以所謂Household就很簡單就是同一個地址住在一起裡面的人而且是通常是直系寫清你要按什麼叔叔伯伯那不可能的事情這個就是Total Household Asset這樣加總起來來算這個Discount我希望我這樣說明是夠清楚的如果不清楚的你不要來問我不清楚的直接去問Charles Rupp我不是Chat GPT也不是客服人員好那就大概跟大家update一下這個事情好我們再往下走那個到17月因為有朋友上個禮拜我有提到這個債務情通說了那這個很多人就有人好奇說老師你怎麼會知道這種你怎麼會學到這個東西你怎麼會知道這個東西這個其實你如果對你在市場久了你對市場的歷史都很關心的話應該你就會去研究一下1929年2000年2008年2000年2020年的這些這個泡沫的過程還有你會研究日本泡沫日本這個失落30年是怎麼一回事總這個是我們投資者最基本的功課我跟大家分享你什麼都可以不用管可是你應該對整個資本市場的歷史如數家珍美國二星通膨是什麼時候石油危機是什麼時候為什麼會產生石油危機為什麼那時候那個央行降息了又開始升息為什麼有第二個deep為什麼有第二次的通膨會來這個歷史要去搞清楚才不會像現在很多分析師這個逢金當馬良亂扯一通所以債務行通說其實就是從最早最早說人類最知道這就是1929年這個美國大蕭條那個時候那第一次發病是美國第二次人類發病是日本1990年開始那這兩次的發病美國用錯藥美國在債務行通說這個時候竟然用緊縮政策所以更嚴重日本也一樣泡沫了泡沫了他第一個他為什麼會泡沫就是利息很低因為他不想日元升值所以利息很低很低很低造成泡沫當他泡沫一破掉之後央行利息很高很高很高所以造成所有的人都還不起債那就背了一身債背了30年這就是債務行通說政府後來美國有發現之後在羅斯福還什麼再把它放開來才經濟救起來好像是這樣還是第二次世界大戰第一次沒有第二次他沒那麼早OK好所以美國1929年用錯藥所以布蘭克專門研究1929年所以在2000年的時候2008年那個時候的整個整個應該是2008年的次貸風暴的時候2008年的次貸風暴其實就跟日本的那個房地產泡沫一樣的可是他們用的新藥就是量化寬鬆量化寬鬆2020年也是量化寬鬆所以用了幾年這個新藥才美國才救起來很快救起來的才不會有失落的30年所以我很早就知道當我瞭解1929年1990年的日本的這個失落的那時候失落20年那我就知道有債務行通說可是我現在理解什麼是債務行通說的時候是我看郭草民的這個郭草民的這個書這個偉大經濟學家的書就是總體經濟的聖碑資產負債表衰退啟示錄這本書我看完我就非常興奮以為我真的是天之驕子得道我終於懂債務行通說是什麼以前是知道這個名詞是懂會懂後來我研究清楚了我懂了結果拿來用就2011年歐洲五國的時候我認為全球都進入了一個債務行通說你要知道當一個人手上拿個錘子的時候眼睛看的都是釘子結果我就把所有的投資都把它釘上去了就是認為全世界會進入債務行通說全部市場就全部離開市場那個就是我學會經濟理論的時候虧損最多的一年好啊這個就是學的教訓不要把經濟學家或者你懂的經濟學拿來運用在投資上你會一敗塗地所以知道經濟學是一回事你如果拿來用經濟學拿來做投資又是另外一回事不要把逢金當馬良不是債務行通說這個理論沒錯可是你不要你這個密一不要把每個病人拿來就給他吃同樣這個藥所有的奶都是債務行通說債務行通說不是這樣子一的因為一個藥你也不懂就就隨便亂用就很微小天天吃保證死所以之後我就知道在外面聽的所有的言論他在偉大的經濟學家你也就不要不要相信不是說他講錯了是你不要拿來用在投資絕對不要用這個跟投資一點關係都沒有所以兩種99.999%的資訊都是垃圾所以你就不要用了其中有百分之0.0001是黃金結果你拿來用還用錯那不是全錯了嗎所以不要完全把它忽略不計所以美國的QE他的政策是非常的大他這種治療整個債務行通說的經濟危機是很厲害的他就好像一個醫生收到一個急診病患大量出血的急診病患第一個他就趕快先輸血了他沒有不管不管是什麼病不管你不要研究什麼病了你就直接大量輸血就對了大家都要活大家都要活所以美國在發錢的時候沒有什麼牌付有啦有牌付的人家牌付就是個人所得好像在7萬還10萬美金以上才會減少發放每個家庭算人頭的注入的大量的資金也就是向整個社會輸血那過去1929年還有日本失落30年日本是不是量化狂兇反而是緊縮那你會發現日本前面緊縮緊縮緊縮到這個人都已經癱瘓了腦死了腦死了之後才發現不對了才開始輸血你看就昏迷30年就昏迷30年這個就是日本用錯的藥所以我們估計呢估計美國三次四次的QE他的四次QE就是QE1QE2QE3QE3已經是無限量化了前面還遮遮掩掩的說我們就輸這個1.725萬兆萬億的血液第二個QE就說我們就輸三億的血液Q3就不遮掩了無限量反正unlimited無限量反正就輸吧就一直灌了灌到人醒為止2020年也是一樣2020年COVID也是一樣無限量化寬鬆就是不要客氣了前面兩個Blankie還還客客氣氣的之後就Man前面也是在實驗性質的後來發現哎這個血輸下去人就醒了就就不會昏迷了所以就大量吧來吧這個就是美國我量化寬鬆救了他們整個差一點債務行通說的一個問題好啊這個講完了我希望大家對這段歷史還是可以認知有認知的可是外外面有些人講債務停收說什麼整全世界要崩潰了那就不要信他了這好像就是就是說啊這個這個麻疹流行了全人類會死亡一樣過去會了現在不會了所以成功的投資者不選不僅需要能力還需要耐力能力就是你的認知範圍然後你的認知範圍可是就好像你有一個藏寶圖好像好像你的八字了指揮投資的八字你的八字太好了你也要有耐力你才能找到你的保障要耐力還要智慧遠見跟勇氣這些是你個人的特質所以耐心等待是唯一找到保障的關保障的關鍵要素你如果有能力沒有耐心那你是沒辦法達到的就是徒勞無功所以投資路上耐心很重要第一個要找不要拖拖拉拉的不要拖拖拉拉的不要拖拖拉拉的有人去年初去年初跟我討論要買賣房子後來又不賣了後來又要賣了後來又說改完改建完可以賣好一點再改建拖拖拉拉到現在就來問說老師是要降息了房地產會漲了會漲是不是等降息之後房地漲了再來買賣你看他損失了多少%的投資已經漲了60%了200多塊250幾漲到440幾了還在討論要不要賣房子能不能再等一下你看我已經回答他多少次了還在拖我就說拖是一種病我們人類我們個人一個對的方向往前走的時候千軍萬馬不可以擋一概推開了解這個力量了嗎不要受一點小小的事情阻擋你一生的志願一切一概推開所以你沒有勇氣沒有耐心你就是沒有辦法找到你的財富的保障這裡要理解一件事情就是最少必要知識什麼叫做最少必要知識一開始我聽到最少必要知識我也是有點懵了不知道我解釋一下最少必要知識你們有些你們最少必要知識你們都知道了切菜切菜你不會拿石頭來敲吧你不會自己去磨一個刀子吧你不切菜就是最少必要知識就是拿一個刀子來來來切切切就好了你不需要知道刀子怎麼製造你只要知道那個刀子可以切菜就好了這就是最少必要知識你要煮飯現在要煮飯的最少必要知識是什麼要懂得開瓦斯或者開電爐懂得用電子鍋這樣就是最少必要知識了你不要連這個都不知道可是你不需要知道瓦斯為什麼一點就找不到呢?你不需要知道瓦斯為什麼一點就找不到呢?你不需要知道瓦斯為什麼一點就找不到呢?這你不用知道你也不知道不用知道電子鍋為什麼按就是它自動會煮熟你不用知道假設你去研究你去弄你那個飯可能煮不熟所以很多在市場裡面的人就是拋棄了最少必要知識煮飯他不好好煮他一定要把那個飯爐那個那個那個瓦斯爐開啟拿出來研究看怎麼樣火可以點的比較旺比較省能源這就是投機者現在投資股票的人就是要把那個認為這個這個這個指數最少必要知識他不不理會他就是投資就是很簡單那就是買進指數基金沒了嘛就這麼簡單就好像煮飯一樣就是電鍋按下去火一開就有了他不是他非要把電鍋拆開他非要把瓦斯爐開啟那個裡面拆開還要把瓦斯開啟拿來聞一聞為什麼這瓦斯會著火這就是那些短線投機者的無知了所以在我們人生旅途之中有許多人花費大量的時間去尋找這種最少必要知識所有的最少必要知識都是存在的不會吹飛之力就有了可是很多人就不願意走這個線路不願意走這個執行緒的就要走歪路不以歷史為進不以人家的經驗為進我跟他講了他還要一直問一直問一直問這個是什麼我跟他講說電鍋一按就飯就會煮好了他就一直問為什麼為什麼這個電鍋會熱為什麼這個電鍋可以煮飯為什麼放這麼多水為什麼他不多一點水為什麼不少一點水你說所以我們人有兩種一種就是你要懂得什麼叫做最少必要知識什麼是你要學習的這兩個要分清楚不然你浪費很多時間在研究那種最少必要知識所以很多人就是在投資領域的號稱要找到聖盃要找到什麼什麼什麼他的這個investment model可是其實這次行下次就不行了所以浪費了一生的財富跟時間所以為什麼我跟大家講不要浪費時間不要浪費時間投資的最少必要知識都已經存在了你又不是遠古時代的人又不是那個那個那個那個荷蘭的那個那個在路邊交易股票的那個時代還在搞什麼怎麼交易現在不用啊現在不用啊現在好像電子鍋都已經發明出來了你還要用木材燒火煮飯你還要還要去研究從燒火煮飯再從發明電燈開始嗎對不對所以像我們都是幸運的都知道什麼叫做最少的必要知識這個很重要這很重要這很重要所以短線投機者用十幾年的選股折死失敗根本就浪費時間這個東西本來就有的他要去搞了自己發明一個電鍋一般人開始投資並接受這些最少必要知識就是接受這個最少必要知識就是有錢就買進指數基金打死不賣這就是最少必要知識這句話就好像你電鍋就是按下去煮飯在這沒了電插下去按下去開始煮飯沒了這就是我們投資最少必要知識不要浪費時間要用自己一生去驗證那你就好像一生你這一生就是要去發明電子鍋一樣好像我們開車不需要知道引擎怎麼做輪子怎麼做沒有人要研究輪子研究引擎完之後才能去開車的沒這回事所以你也不用去研究什麼option什麼背後投資邏輯華爾街什麼什麼什麼什麼都不用人家都發明好了最後就是指數基金最適合所有的人用當然有專業廚師用的不同的那是他們在用我們都不是我們不開餐廳的所以我們就乖乖的用電子鍋就可以了所以你也不要去研究什麼option什麼股票什麼還有主力啦還有什麼沒有那麼嚴重的沒有那麼沒有那麼複雜我要聽大家在講這個哪一隻股票背後的主力好厲害什麼我聽了都要笑了哪有那麼複雜所以就好像開車你不需要知道輪子怎麼做啊你也不需要知道引擎怎麼做啊你就是電車你也不需要電車怎麼做都不需要知道啊你就給他買來按鍵一按就啟動了嘛這麼簡單以前還要以前還要以前那個摩托車還要踩踩踩現在摩托車也都是電子點火你也不需要知道什麼什麼那個那個那個火星猜是什麼你都不用知道所以投資已經進入到一個最少必要知識買進指數打死不賣你就可以抵達富有的目的地你只要知道上高鐵就會到達目的地了你不要去想說我騎腳踏車有沒有辦法飆車可以飆迎高鐵你也不要想說你要是不是改造一個機車或改造一個汽車能夠跟人家飆車不用你坐高鐵比那些都快只要上車睡覺如果有便當買個來吃吃就好了就可以比他們都快比他們都穩比他們都舒服你還不用8個小時熬在這個 Dennord一墓上也不用吧被8個小時的折磨你也不用七上八下的你就是睡覺吃飯喝咖啡叫這是你懂得最少必要知識之後人生就是這麼都還像你懂得用電子鍋用電池要用電剛要用電電的電爐你也不用去燒柴呀你也不要撿木頭呀剪木材,可是那些短線操作就是想要自己去剪木材自己去起火,很奇怪那是他們的事,所以我這裡要講的就是最少必要知識,我們人生有很多地方都有最少必要知識另外一個家裡的東西壞了,當然電泡壞了,去買個來裝置沒問題,你找人幫你裝也不可能有可是你水龍頭壞了,這冷氣壞了什麼壞了,不要自己修,最少必要知識就是打電話找專業的,貴一點最好這就是最少必要知識,不要自己搞你會搞出一大洞好,所以指數基金是一種適合大多數人參與的投資,投資總是伴隨風險所以大家要知道認識風險,理解風險,要控制風險,風險是投資最重要我還是要repeat我一句話,利息漲到天利息漲到天,百分之百利息,惡性通膨股市都跌到零,你的股票所有都歸零了,你還能怡然自得過十幾年的生活,這才是最穩當的資產配置,巴菲特的你看他的現金有多少,他就是世界滅亡,只要現金還能用,他可以過十幾年的怡然自得的日子,所以要考慮在極端狀況之下指數都歸零了,你還能保證不會被清盤不會破產,還有十幾年的現金可以過怡然自得的生活,這是我們這個頻道追求的人生最基本的最基本的財富自由你達不到沒關係,你會達到的,很快會達到的你只要照做就好,你不要想太多這是最少,這就是最少必要知識其他的你不用懂,不用懂,這位朋友說如果熊市下跌,可以買SQQQ來對沖嗎他就是如果要買的話,要買QQQ總量的多少比例,他說他想買SQQQ來對沖如果市場是下跌的話,他後面附註我是投資小白,請問,如果你是投資小白那就不要碰槓桿基金,那SQQQ就是槓桿基金,那再來你是投資小白你怎麼知道什麼時候會下跌,我都不知道了你怎麼知道呢,那既然不知道了,就沒有所謂上面那個問題對不對,所以投資這件事情就是門檻很低你有幾百塊,可以做option,就開個戶就在那邊飆飆飆,好像就是專業人士投資的門檻就是很低,你就是要open一個account以前在臺灣,一千塊臺幣就open一個證券賬戶了,那就可以預測市場了,就可以對沖了,就可以什麼做option了,你看,我是個投資小白如果熊市市場下跌,我可以買SQQQ來對沖我的QQQ嗎,你看好厲害哦真的好厲害哦,講的我都不如他了,這種就是完全無知到自己不知道,市場上都是這樣子的,明明高鐵,最少必要知識,搭個高鐵,上車,睡覺,吃好的便當給他買最貴的便當來吃吃,對不對這樣就好了嘛,到了池上,還下去買個便當來吃吃,不是很好嗎,何必自己開車,何必自己固執,一定要飆車,最後家破人亡一堆,明明高鐵可以到,他非要去跟人家飆車,明明電子鍋一按就會煮飯了他偏偏要去砍柴取火,還是要自己發明一個電子鍋,當然有專業人士用專業電子鍋啊專業的火爐啊,那專業人士嘛,你又不會你又不是專業人士,你就好好用你的電子鍋就好了你也不用煮一百人的份啊我們的分享就到這裡啦,剛進來的就建議你看一眼的投資講座播放清單最近的一集就是2024年的00451,大家天天美好,天天都快樂那講義最後有我的email所以很多人都沒看到最後,所以還留言說老師你的email是什麼,我就知道你都沒看到最後啊對不對,好就先這樣子吧,都沒人舉手,大家都非常知道,最少必要之事好,來,文豔交給你了好,謝謝老師剛才的分享然後我們也非常歡迎大家,無論今天是不是剛來這個房間,如果您剛才是中途才進來,然後或中間有疑問或問題,或是你自己碰到一些情況,我們都非常歡迎你們可以按右下角舉手上來,因為其實大家分享的一些問題即使這個問題可能是比較基礎的問題,或者是比較進階的問題,都是可以幫助到未來可以看這個影片的每一個朋友的,所以我們也非常歡迎大家可以按右下角舉手上來,把自己的問題或經驗一起分享然後讓大家一起學習,一起成長,謝謝,那我們看到下面有兩位朋友舉手,一個是David,David如果您在的話可以直接開麥謝謝,我這邊是美東時間,所以我說早上好,老師好,大家好老師我有個疑問您就是說已經調整了這個投資的這個給我們同學們呃給了一個就是最新的那個配比嘛有10年的那個現金有QQQ,有QLD但是我總是有個疑問,您如果是有些同學他比較新手啊他一用了這個方法,這QLD這一塊他很難掌控,因為這個您也知道大家都知道是槓桿基金,槓桿基金它不同於原型基金QQQ,原型基金QQQ根據您的那個歷史的資料就是你持有16年以上,你無論如何都是一個正的報酬比雖然可能有高有低報酬比但起碼是正的,但是有些同學老同學他親自跟我說你如果是這樣你就乾脆用那個槓桿基金QLD你長持就好了,總會回來的,我聽了這個我就有點嚇住了,他如果是這種想法的話,他遲早有一天就把大部分的QQQ的那個比例降到很低,然後大部分的比例的資金就拿去投資QLD了,萬一有一個週期他沒把貨好就好像前兩年,那個一年跌百分之三十幾大盤指數,那個只是毛毛雨哦他如果大部分投資在QLD這種小部分投資QQQ,他如果沒有懂一定的週期的常識的話,他就很容易吃虧,所以我想請老師能不能約略提一下週期這方面的知識,也不要太深入如果太深入了,那個同學學的時候,他就變成短草了他就沒心思搞長期投資QQQ這種事了好,謝謝謝謝Dev,Dev是語重心長那也謝謝Dev提這個問題,我再把他稍微我一直都有在回答這個問題,可是可能大家都知,大家聽東西的時候,我們conversation語言這個東西,接收率也不到三十所以我慢慢說,你們慢慢聽專心的聽,現在手上不要做其他的事,因為這是你這輩子最重要需要知道的事,你現在手上在做事的你就手放下來,專心聽我講這一段話因為太多人都沒有在專注我所講的這一段話第一個我有講過,你開始使用質押借款的人你不是已經破產了,你就是在破產的路上這個是第一句話,大家記住所以質押不要隨便去用你若不完全看我們這個質押風險,我們總共有三個頻道,我們總共有三個頻道三個YouTube的Channel,我們YouTube裡面我們YouTube裡面有三個三個播放清單,大家記得,三個播放清單那個文言都幫我們整理好,三個播放清單,這個播放清單,我看一下播放清單,你看播放清單,你看我們頻道的播放清單裡面,我看一下播放清單第一個,槓桿基金認識與風險這是播放清單,這裡面有十二部影片投資風險管理,這裡面有十六部影片股票質押借款,有十六部影片這三個頻道總共四十四部影片,你全部看完了,全部理解你才可以做股票質押,OK,不然你不是已經破產不然就是在破產路上第二件事情,你如果沒有股票質押你就不可以用槓桿,你其實這裡還有分兩個,兩類人一類就是還在工作的,你還在工作的你不用質押,你可以做槓桿就是做Beta1.1,這樣子就可以了,這是還在工作的還在工作的人,那還在工作的人市場跌到零,你還有工作嘛,所以你就繼續再做十年就是了嘛,所以你不會有風險,就是還在工作,所以還在工作很簡單,你可以用槓桿配合現金,再配合原型基金,那做Beta1.1就好了,那你每年可以做再平衡那因為你沒有什麼市場風險因為你就不理它嘛,反正十年二十年後才會用嘛,所以還在工作的人,你用槓桿基金沒問題,可是Beta做到1.1就好OK好,重點是已經退休的人已經退休的人,你沒有質押的話,沒有質押,不可以用槓桿我已經講過,你沒有質押,為什麼不可以用槓桿,因為你已經退休了你就沒收入了,你就得靠這個資產來過日子賣股票過日子,因為你沒有質押嘛,你就賣股票過日子,那你要知道,槓桿基金,它下跌的速度很快,那你又要從下跌的資金裡面去去抽取錢來用,就好像我舉個例子,就好像你養的雞已經得了雞瘟了全部的雞都死掉了,剩10只雞你就還要把它殺來吃,那不是你以後還能翻本嗎,不可能嘛,因為雞全部不是得雞瘟,不然就是被你當生活費吃掉了所以槓桿基金已經退休沒有質押的人記住,我再講一遍,已經退休沒有收入又沒做質押的人不可以碰槓桿基金,你碰了市場一來,得雞瘟了你又要殺雞來吃,雞都死光光了你還要得殺來吃,最後市場反彈的時候在底部的時候,你一隻雞也沒有了,那就破產了好,那再回來談,你已經退休不值押的人,要怎麼做,就是很簡單啊80%QQQ,20%現金啊,那為什麼20%現金很重要,因為20%就是10年的生活費啊不是嗎,你們覺得這個20%生活費不是我跟你們講的嗎,你用2%,20%生活費所以你不值押,就不能用槓桿你用80%原型基金加20%的現金你就是已然制的,市場跌到零,你還有20%可以過10年因為你每年還在平衡,就這樣這個是2000年到2009年10年跌掉80%的這個Dev說,那個一個週期不用,這才幾十年前的事啊,記憶猶新啊,你不要跟其他的投資者一樣健忘這30年內的事你都忘記了,那你當然不知道風險在哪裡啊,所以這個週期很重要就是說,至少你要知道一個下跌的週期是10年不是我們講的一年兩年,因為有時候它下去上來還會再下去,那你你如果像Dev講,就是說一開始我相信很多人,現在手上也是這樣子啦,這個就是在市場裡面的貪婪,就是說,本來哦是20%,一開始已經退休的人,我談到已經退休的本來就不應該碰槓桿基金,可是他去碰槓桿基金的時候他吃到甜頭了,他就本來20% QLD,那80% QQQ那Beta 1.1,滿遵守規矩的後來市場一漲,那個QLD漲很多,他說,哇塞,我以前怎麼那麼笨啊怎麼不給他30%或40%的QLD給他搞下去啊市場再漲,他說,對就這麼搞,就給他搞個50%的QLDQQQ,50%市場證明他對了,他就繼續加碼,搞到最後加上Dev講的,變成QQQ 20%, QLD 80%剛好他換完倉了,都調好了之後,市場開始崩跌,崩跌,崩跌,這個人就破產了所以,破產不是市場造成的破產是人的貪婪造成的所以,這個我都講的很清楚所以,各位就是要記得把,第一個,你是退休的還是沒有退休的還有就是你折押的還是不折押的,這個都要分清楚這個我們都有資訊給大家所以,我把幾個文章再貼上去因為,我回答問題你看了,你如果也不行我看一下老師,我可以插畫一下嗎?我這邊也會遇到,有一些臺灣的朋友,就是說其實他們很不明白,為什麼要做折押他們會直接把,因為我們早期不是說,最多折押就是20%嗎然後他們就會把錢借出來,可是這個錢他不知道該做什麼,然後或者是他也會問說那我這個錢是可以再進股市嗎,那通常如果說聽眾朋友來問我這個問題的時候,我就知道他應該是沒有聽懂老師想要表達的,我就會跟他說,他現階段的狀態應該是,如果沒有要幹嘛他現在的錢是用不到的錢,而且他現在已經退休了,我就會將他把錢還回去然後不要借,然後如果他真的要直接借錢出來是他真的要用錢的時候,他才去借,如果他是要借錢出來再投資的話,我就不太建議,就是說如果說,老師剛剛有講了很多影片嘛,就是文言方的位置就是還有問題的朋友,應該就是照老師剛剛那個軌跡再去全部聽一遍,把整個樣貌都聽清楚因為老師的主軸是不變的,但是有時候可能市場的環境不太一樣,老師的回答的模式會不太一樣但是其實他本質是一樣的,那一定要先搞清楚質押是什麼東西,然後你會有面臨到怎樣的風險再去做,然後因為現在市場這兩年都漲得很好嘛,所以大家都會覺得好像他可以撐得過市場下跌的風險,所以他們很勇敢的去就是質押借款,然後甚至借超過20%,我覺得我是不鼓勵這樣的做法啦,因為好的時候你都覺得你自己很勇敢,那不好的時候,其實你都不知道你自己的心會在哪裡,其實是還蠻危險的以上補充,謝謝謝謝Cat,我還要再補充一句質押借出來的錢不可以再投資,不管是臺灣或美國的人,以前我有質押借出來的錢不可以再投資,不管是臺灣或美國的人,以前我有說20%,可是現在不行了你質押借出來的錢不可以再投資了請不要再投資了,你再投資就是不是破產,就是已經在破產的路上OK我看一下,我我寫很多文章,那大家都沒有在看,我看一下這個誰可以做質押,有我文章太多了,可是你們都沒有仔細看我把我能夠貼的影片貼給你們貼的文章貼給你們,因為這太重要了因為這個你如果不做的話,你如果沒做好的話,你還有有的人,就是不看影片就一直問質押,他才幾百塊就一直問質押,那你的錢如果沒到幾百萬美金,一兩千萬臺幣的人你問質押你也問不出來結果,因為因為你腦袋不是長那個樣子的,所以你只有20萬美金的人,你就一直問質押,因為你才小學生,你就在問這個量子力學為積分,我跟你怎麼解釋你也聽不懂所以你知道有這件事就好了等到你要質押,你再來整個把它學一遍,這比較好而不是瞎子摸象,我說那個是瞎子摸象,那你去做你要質押呢,你就去先把質押辦出來先借個10萬美金,不是,先開始用裡面的錢來生活,那你再來問我的時候,你就會知道我在講什麼,因為你沒有自己實際做,我跟你講,這個借錢再投資風險很高,你根本搞不清楚了,你搞不清楚,等到你一借錢,利息一開始算進去,一開始利滾利的時候市場一跌,這邊也要付利息這邊又虧了,我想你又不是像我們這種三四十年在市場,你做得住嗎,當然做不住兩邊都虧,所以我也貼了很多文章,有興趣的去看吧,那你時間還沒到,有時候你看也看不懂,所以謹記一件事已經退休的,你最好就是照80%QQQ,20%現金,這樣做就好了,這樣就沒有風險那再來,你說你資產比較多,你要做質押,那個時候再去學質押風險跟槓桿風險,這是退休的人最重要的還在上班的還比較好一點,因為在上十年班嘛,頂多是這樣子嘛可是已經退休了,人生沒有第二次所以你沒有富有第二次的機會你年輕人本來會富有了後來又做錯又跌下去了,他可以富有第二次已經退休了沒有第二次機會,所以你不可以把自己搞到破產,或搞到生活生活不下去或搞到資產沒辦法過日子,或搞到自己很緊張,這不是退休人該做的事我想我這樣補充了,那Dev你有沒有什麼其他我沒提到的部分?沒有其他提到的部分,但是其實老師你給的方法都很好問題是有的同學他心理上過不了他自己那一關,就是你剛才說的配比原來是百分之七十或者百分之八十原型的QQQ,然後QLD只上百分之二十或者百分之十三慢慢慢慢QLD越滾越大就變成百分之七十,原型基金QQQ就只剩下百分之三十然後一個好像那種毛毛雨,就已經損失慘重了,更不用說08年09年或者是2000年那種這種這麼嚴重的情況下如果模擬當時的情況QLD跌了QQQ如果跌百分之八十,QLD大概是一百塊可以跌到百分之一就一百塊跌到一塊錢,這個如果有當時有個東西存在的話,當時會產生這種結果所以我就提醒一下大家,謝謝老師的指導對,沒有質押的不要碰槓桿基金,退休的人,沒有質押的不要碰槓桿基金沒有質押的不要碰槓桿基金那也不需要質押,假設你的資金夠的話不質押也無所謂,反正留那麼多錢做什麼就80%QQQ,20%現金那就每年做債平衡就好了每年做債平衡很重要每年做債平衡很重要你就算有借錢,你有槓桿基金跟現金你也要做聰明在平衡聰明在平衡如果不懂聰明在平衡是什麼的你就去看我們的影片吧風險來自於不知道有風險當然市場一直漲大家又忘記了風險又來了又來了結果就人生輪迴,永遠輪不完所以不要了人生富有一次就好了不要像Livermore這樣子破產三次爬起來三次不需要這樣做好,謝謝了好,謝謝Deaf下一位是,不好意思,這個是雲磊如果您在的話可以直接開門按右下角,謝謝你好,鄭美娜老師您上週六剛好提到了這個日本的大蕭條,日本失落的三十年中間也講了一些美國日本的一些案例但是中間的話中國的這個感覺您看能不能後續把這個話能不能往後面延伸一下再加上這兩天剛好有人民幣貶值的這個訊息我想作為一個普通人來講如何面對這種未來的這個趨勢的走向包括怎麼來做好自己這種資金的配置加策略包括如何後面怎麼樣適應這種節奏感就這些謝謝好,謝謝你的提問人民幣貶值你們如果去看我的影片前幾節我會忘記了我就講人民幣要貶值因為以中國這樣子的經濟狀況的話貶值是一條路貶值是一條路可是貶值只是客觀環境它就是能夠刺激出口貶值是客觀環境不是主要這個振痛解熱這個在經濟裡面就只能振痛解熱不能那個好我們把我們的level拉高一點你們是中國的整個金融設計師如果今天習近平問你當然講這個話就是領導人領導人問你請把我們現在中國的問題或是把我們這個中國帶上富有康莊之道你要怎麼做這個問題以我淺薄的知識還有日本美國這個過去的歷史千頭萬緒這真的是千頭萬緒不過你要看看美國怎麼做日本最近怎麼做第一個美國服務的是什麼藥美國債務行通說要來現在中國不是有很多人揹著很多債嗎泰瑞你把你的麥克風mute一下那這些人大部分都不是窮兇惡極也不是故意倒債他們就是因為整個經濟迴圈的問題讓他們落入了債財務沒辦法爬出來這個時候應該要量化寬鬆要量化寬鬆而不是去搞基建不是基建是後面前面先要量化寬鬆你看那個輸血嘛你要輸血先嘛你不要先叫他起來鍛鍊身體不要你現在要輸血所以中國的經濟現在要輸血怎麼輸不是輸到銀行跟美國不太一樣中國的銀行沒事所以中國認為自己沒事這個有點不太中國的心臟內臟都沒事可是中國的四肢有事就是中國的百姓有事中國的企業有事那你怎麼救你就是要注之到所有的百姓跟企業身上那個時候美國不是嗎你公司有多少人我國家就我支付你們全公司薪水一年一年耶你們就報上來你W2F這個薪資貸都有一年需要多少薪資你就全部報上來政府馬上錢撥給你就是你不用提供薪資了你也不用LAB人你就是給我好好的不用上班沒關係薪水照發這是美國在做的事啊所以任何人公司去餐廳去申請都會錢都會下來員工都不用上班國家只要要求你一件事不可以LAB人你就把我這些員工都守著固定發薪水這是美國做的量化寬鬆再來每個人發750幾塊美金後來800多塊每個人都發直接都到你的銀行賬戶去你如果沒收到把你的銀行賬戶敲進去他就把錢再補給你美國先假設大家都好人不會有人欺詐那你只要說你沒錢他就給你錢等到發現你是欺詐他就要來查後來有很多企業不是再把錢乖乖還回去還沒調查之前就趕快還回去嘛對啊美國是這樣子嘛就是說我都相信你啊可是你不要給我做壞事做壞事我一定抓到你這是美國法制這才是法制那所以一個法制的國家才能做普法不然詐騙很多的時候就很難嘛你一直防著這個企業會騙你你先想99.999都不會騙你他就是過不下去了他這個月花不出薪水他就要關店了那你要趕快發錢給他讓他不要關店撐過去之後就好了人工不會被lay off他的消費就存在美國為什麼可以拉動就是因為消費美國經濟好不好就是消費啊什麼都不好啊就是消費最好買買買買買買買為什麼美國人敢消費因為安心嘛安心安心反正有國家託底我們就安心我們努力工作就好花錢是我們的責任所以美國就是社會制度非常完善有時候過度完善了現在那個加州這個州政府要我不知道是不是透過了要6.4個billion64億已經花了100多億了現在又花64億美金要去給那些homeless的不是說homeless不需要救是已經花這麼多錢了一事無成這才是我覺得有點over可是我們不談政治寧願over政府託人民的底寧願over也不要不足不足就有人會掉下去那掉下去不是隻有那個人掉下去的問題是整個經濟會被一起掉下去所以所以呢中國跟美國一樣進入了債務型通縮的時候美國比較嚴重的是銀行有時候是企業你要看問題症狀在哪裡是內臟出問題了還是四肢出問題了還是手腳出問題了手背出問題了還是手指出問題了那你要不同的問題你要不同的救法比如說現在整個房地產都有問題你就要大量資金錢進入所有的建商啊就可以倒建商倒了銀行就被倒債了建商倒了那些買房子的貸款就房子沒辦法住貸款要繼續還這個就是問題所以第一個就是建商不能倒他不是說保完工不是這件事是保建商這個建商就好像美國的銀行或是美國的證券商一樣建商不可以倒建商不可以倒建商不要倒建商就是你政府給錢拿股份我不是白白給你你那個你欠多少錢我全部給你可是你這個公司就over了歸零那我找資金進來把你整個拖住所有的原始股東的就是好像那個就好像那個還是什麼反正這些大銀行就歸零了嘛那個city bank就是政府注資的嘛可是大部分的股份都政府拿走了所以應該是要注資到所有的建商那政府拿到股份這是我認為應該做的還有就是人民失業的貸款暫時不用繳還有就是所有的企業因為pandemic理論上pandemic一開始的時候就普發所有企業的薪資三年你們不用擔心門關一關薪水照發這樣子那個消費才不會斷掉消費一斷掉生產沒有用沒錢啊你生產那麼多有用嗎沒有用啊那你只能外銷本來是說要內迴圈所以我現在內迴圈迴圈不起來因為沒有消費就是債務型通縮所以這是一千年的所以一個自由資本主義要保什麼銀行其實不應該賺這麼多錢你要知道美國的銀行股是股價最低的PE最高的PE最低的這是正常的銀行不應該賺錢真正賺錢的是應該給企業私人企業私有企業結果中國的銀行股最紅這是不對的這是不太不太正常的資本主義企業要成長企業成長才有消費有了消費整個內迴圈才會起來所以有社會保險社會制度讓人民安心能夠消費人民企業有難國家要去救這個是一個政府應該要有擔當所以中國現在剛開始而已所以應該還有很多機會要做對葉倫講就是說中國應該還有很多tool可以用所以我們以一個旁觀者來看希望是這樣做我們當然不是專家這是我們淺薄之見那也不見得是正確不過我在美國觀察美國的資本主義跟整個活動一個經濟的命脈不是國有企業一個經濟的命脈是私有企業加上消費一個國家的組成應該是整個私有企業加上加上人民這樣才是正確的其他都是輔助的工具而已我想我講到這裡差不多了有什麼問題嗎還有什麼認為不清楚的沒有了謝謝老師謝謝你的提問我是這樣好謝謝那我們再往下走下一位是泰瑞泰瑞如果您在的話可以再按右下角開麥謝謝老師謝謝主持人我剛剛用了一下那個麥克風有那個有那個影響到老師那個講話對不起那個詹姆我對你的講話我覺得我非常認同我覺得好像特別是在美國你到每個大小城市的話好像最好的建築一是教堂第二就是銀行銀行的作用是非常大而且我想那個老師也會贊成這個universal income有的時候可能他對那個消費的出動的話可能比那個比那個其他的副作用可能還更好一點另外我覺得我舉手上來是因為我聽了老師講百分之八十百分之二十的分配包括那個有的時候市場不好的時候會比較長的時間會跌百分之八十那我就想問老師一個問題假如說假如說在這樣漫長的跌的時候那麼老師你會不會建議或者說我們跌了百分之十以後因為百分之十可能就屬於那個屬於一種correction的那個zone裡面是不是會會出來一下風浪稍微平靜一點再進去呢還是還是我想打死都不賣我是認同的在這情況下是不是出來一會等那個不要讓它跌到百分之八十等再回來是不是會有好一點是不是能夠做那個做那個simulation或者是能夠比較這種情況好以上泰瑞我們的simulation跟所有的作為都是不出來的就是最worst case的時候也不算最worst case就是說過去的歷史只要你都不出來你資產配置都好的你就沒問題就這樣子所以我們做的就是無知不知道我們不是無知所以我們就做最壞的打算了就這樣子我們當做我們都不知道也不可能知道所以也沒有所謂什麼跌10%開始跑出來或什麼沒有這樣的狀況我們還過得很好這樣就好了泰瑞所以沒有不會好謝謝我跟大家講你們還是要去看那個那個有聲書的那個裡面的有聲書裡面的所有書在裡面的週期裡面有兩本就是週期霍華德馬克思的有聲書這兩本上下兩集這個有聲書我跟大家講我聽了沒有100遍至少也有50遍你們很難相信我全部從頭到尾這樣一直聽repeat聽10遍很多人就說老師現在能不能買現在那麼高了能不能買你如果去看週期你就可以知道那你如果有經驗的你就可以知道所以這個週期這本書我如果全世界一本書要我來挑說哪一本書只看一本書的話那就是看這本書就好像說現在高科技如果要去了解了解什麼最重要那我就說就是AI跟量子力學量子量子電腦問題是所有人都看不懂所有人都看不懂所以其他的書要不要看當然要看歷史要不要看當然要看這個過去可是當你都已經是非常厲害非常那個時候你說這本書你夠持續來看的話那就是這本書週期那你看完週期看看看昇華到你的內心我聽了50遍最少沒有100遍有50遍那都已經進到我的骨髓去的時候那你就會知道說這個週期有多重要那再來就是現在在什麼週期那你大概應該要做什麼這就是我們不知可是假設你多知道一點不是短線操作你多知道一點一生只要做一次就好了真正需要做的決定頂多10年一次吧泰瑞所以我的回答是不知不知同意好謝謝泰瑞下一位是JasonJason如果您在的話可以直接開麥謝謝大家好我今天有兩個問題一個問題就是我看芒格經常說要我們要有這個叫跨學科的這種能力就是說不知道老師對這一塊怎麼看然後包括我們自己和孩子如何培養這種跨學科的能力因為現在的這個教育裡面每個比如去讀大學的時候可能都選一門專業或者最多選兩門專業嘛據說這個跨學科的能力怎麼去培養孩子這種能力這是第一個問題然後第二個問題就是老師上次說要教教大家做這個週期所以我們現在是不是可以比如拿那個百分之十的時間來學習這個能力這是我的兩個問題謝謝Jason跨學科這個很簡單你不要限制自己就好了什麼叫不要限制自己就是說每天都要看書每天都要看書看十分鐘看半個小時每天都要看書泡咖啡看半個小時屬於你的時間看什麼書你又問自己嘛我想看什麼我想看什麼我想知道什麼我想知道什麼你就不知道要看什麼書那就去書局啊什麼書都給他翻一翻你看那個書的名字還不錯還吸引人比如說你說我想了解歷史那你就去看歷史那個section你看哪一本書看一看裡面翻來看兩三頁你都看起來很舒服那本書就適合你現在唸歷史的書可以看就是我好像有一套書好像兩本還是三本就是什麼歷史三千年中國歷史三千年還是什麼反正就是說你去書店像臺灣的人有成品書局那你去中國我不知道去書店很大的書店你去看你去看是財經的書親子關係的書管理學的書商業的書哲學的書歷史的書文化的書散文小說都可以你就手邊一定要有一本書買一本書就好了不要給他買五六本你一直要念書通常五六本回來只看一本能看完一本就不錯了其他都變舊書了就擺在書櫃沒有你只能一個時間只有對一種書有興趣而且只對那本書有興趣你就買回來看看完了你就有個衝動又要再去書局了再買一本書再繼續看至於看什麼不重要你那個心情那個時候需要什麼你就看什麼芒格講的你任何都可以涉略散文也可以涉略小說也可以涉略哲學老子莊子管理的書心理學的書健康養生的書醫療的書其實我都看了像現在那個生物科技或者是到了什麼癌症治療免疫療法都看了反正我有沒有用到可是我都看了這個就是很重要看那會讓你思考可能從免疫學的書你會想到人與人之間的關係I don't know所以都看所以Jason是這樣所以這個有沒有問題就是博覽群書是這樣看的沒有目的沒關係的就是你當下需要什麼你肚子餓了想吃什麼你就吃什麼今天想吃麵你就去吃麵今天想吃牛肉你就吃牛肉今天想吃蔬菜沙拉你就吃蔬菜沙拉看書也是一樣你今天想看什麼你去書局就看吧開卷有益一本書啊盡信書不如無書所以一本書不可能全對你要質疑它假設裡面有一句話能夠觸動你終身受用那這本書值得了一句話就好了如果有的人說這本書很爛我說不可能很爛不可能很爛就算很爛你也知道那個很爛那句話是什麼那也對你有益所以你只要一本書對你有益的一句話你花的時間都值得所以絕對開卷有益開卷有益你現在看起來沒有益等到哪一天就會突然之間那本書的什麼事情就幫到你了就是開卷有益再來什麼拿一部分錢出來做週期沒這回事週期很長的你如果要做週期就是我們所有的資本都在做不是什麼拿一部分出來做那就短線操作所以沒有所謂拿一部分出來做這是回答你沒有這回事我們現在就在做週期all in就是週期這個moment就是這樣好的好的因為上次老師說要早時間教大家做週期對也要有環境所以我不是教大家做週期不是要教大家短線操作時間到了可能五年後十年後才會來所以看吧現在就是有錢就買當時不買就這麼樣子這就已經在週期裡面我們就在週期裡面了跟著我就在做週期可是週期可能是十年可能二十年可能是一輩子假設美國市場就是這麼好對不對可是不可能沒有周期週期一定是存在always存在可是我們看的週期跟別人看的一天兩天一個禮拜一個月一年的不一樣可是你如果再平衡那種東西跟週期沒關係的那就是無腦再平衡不要把這個再平衡當作週期沒這回事好謝謝Jason好謝謝Jason我們到下一位浩青浩青如果您在的話可以直接開麥謝謝郡老師還有各位學員大家好我是浩青那我今天有一個比較個人的問題想要請教一下郡老師因為我查了一些資料但是我也不曉得說應該怎麼做比較好那事情是這樣子的十一二年前那我們當初有做一些房地產的投資主要就是買一些舊房子翻一翻之後然後再拿去賣那跟contractor有做一些合作那當初我弟弟他也投資了一些進來那那就是說有賺有賠賺到一些錢那最後那個contractor可能有其他的想法然後他也認為說這個市場沒有他想的那麼好所以我們就暫時停下來了那大概差不多在七八年前吧那我想說那既然停下來的話那一筆資金我弟弟也說也不用馬上拿回去那我就把那一些錢就是他的錢我的錢全部都拿去買了SPY那大概差不多在兩三年前吧就是我自己有存了一些錢然後還了我弟弟一些錢但是呢那個累積的實在是太快所以我也不曉得說現在應該要怎麼幫他弄就是說我是不是把那個當初買的那一些SPY直接就是轉給我弟弟呢還是說這個應該是要賣掉之後才要還給他因為賣掉的話就會有很多這個利得的問題那如果轉給他的話就讓他自己處理那可能我也不曉得說這到底有沒有什麼利得的問題因為我的部分我不賣的話是沒有問題但是我轉給他的部分我就不曉得這應該怎麼處理一段時間那我會想說再拖下去的話那個累積會越來越快只是說這個這個不曉得Jim老師有沒有什麼想因為我自己查過一些資料查不到說應該怎麼做大部分都說這是gift但是這個上面不是gift這是當初他投資的一個部分只是說這個投資額現在已經漲了從當初我丟進去SPY到現在至少漲了大概快三倍了吧那我現在我也不知道怎麼處理但是那個還可能我沒那麼多現金還他也就不知道怎麼處理那請教一下Jim老師有什麼想法謝謝這個浩青你這個問題是兩個問題第一個債務問題歸還問題所以這個沒有問題債務歸還問題就沒有問題所以說他當初投10萬變成15萬那匯到你的賬戶所以你現在要還他所以你就跟你弟弟講我應該還你多少15萬呢還是20萬呢還是15萬加這幾年的利息過去幾年也沒利息那現在有利息那就照算吧你跟你弟弟有一個協商這就是債務協商OK這個到底要還你多少先把這個amount算出來那籤一個字那你們當初投資這個金流都在嘛所以不是gift啦這個金流都在美國政府你金流都在嘛所以你直接匯錢給他就好了你們協商好是18萬你就應該還給他18萬好從today開始你要還他18萬你如果晚一點還那就算利息就這麼簡單這個是債務的問題這個國稅局也要知道這個清清楚楚的你不要說當初來裡面有15萬是利息但是不make sense嘛所以你們就是寫好照規矩來那這個就是債務的問題那直接匯錢給他就好了那你說你要賣股票匯錢那當然你要賣股票你就要繳稅那你還錢還給他的錢你就有很多方式嘛你到底是要賣股票還他這也是一種那賣股票你就跟他講你如果賣股票要還他那你說我賣股票要繳稅那你就要把所有的獲利都要給人家就是這麼簡單到底是你要還他利息還他本金加利息還是還他本金加capital gain這你們要談清楚所以好奇你要自己想清楚你是要還他本金加利息還是還他本金加capital gain如果還他本金加capital gain那他就capital gain利息他要繳capital gain的稅他要繳他要付所以這你們去談清楚你自己先想清楚你到底還他本金加利息還是本金加capital gain這想清楚那就協商完了至於你要怎麼還他是股票還他呢還是還是那個現金還他呢都可以股票還他賣掉股票都要繳稅國家不管你了那所以呢你就可以去借錢來還他就不用賣了那我可不可以說就是就把當初說當初是他的但是他那個賬戶是在我的賬戶裡面可不可以說我就把我的那個他買的那個部分算他部分的那個股票直接轉給他轉給他他要付capital gain嗎那可不可以說他沒有賣的話他就不用付capital gain再要去問一下你轉給他是不是連那個costcost都轉過去這個你要去問你要去問Chashua因為就是連他之前的那些本金然後連他好像就是當初我們買的他10萬買進去10萬的多少share你就把那些share全部轉給他就好了這樣就可以了嘛就不用再考慮說因為不然的話我每次還他那個錢我根本沒有那麼多現金還他那個累積真的是比當中快所以你去找Chashua好不好就是說我partial我要匯股票給他因為我當初欠他錢所以這些股票是當初我欠他的所以我現在要Y過去給他那他們可以幫你Y就這個算欠來就說應該算是說當初他放在我這邊就是一個放在你那邊你就是欠啊你欠他的就好像你錢放在銀行銀行欠你啊所以放在你這邊就是欠他欠你的你欠他的他的存款就是你的debit是那因為有時候我也不希望說我給他之後他去繳那一筆那不要嗎如果是直接匯過去他cost一起匯過去他沒賣嘛對他沒有賣對啊對啊cost一起匯過去那這樣應該就他就也不用繳稅他就繼續hold就好了OK好那我可能去問問看你去問那個Chashua你叫partial你說我要還債啊我要還債就是他的那這個是他的那我不想賣賣了就有稅的問題那我股票比如說365股啊或者是多少萬我去匯過去給他你填一個匯款單給他股票匯過去就好了OK好好大概清楚了那我去問問看好謝謝是可以partial while只是cost要一起while過去對因為當初我跟那個contractor也有另外一筆他就是手上有一筆錢他也是我們本來說要做其他投資後來就沒有動了他就把其中一半直接就transfer過來給我那我就hold我沒有賣所以這個就沒有稅的問題我不曉得說我跟我弟弟之間的關係是不是可以用重一樣一樣就是while過去就好了ok好謝謝那沒事你去問一下好好謝謝浩青下一位是IAM如果您在的話可以直接開麥謝謝好的啊浩青老師好學員好老師今天我聽到一個很棒的字眼我想老師再延伸一下就是這個最少畢業知識這個真的是太棒了那麼有以前我覺得在投資上在升學方面我們要很多知識要懂很多那麼當然現在我們投資QQQ過後就不需要懂很多但是今天我又聽到老師講投資你最少要知道最少必要知識那麼老師可以再深入講解比如講我們在這個投資QQQ除了在這個平臺每個週六過來那麼我們在有零碎的時間要refer那個webpage因為太多資訊吧我也不懂應該要了解這些東西是是必要我們要懂的謝謝投資嗎投資就好像當然我們所瞭解我本身所瞭解就是市場有什麼變動對我們沒關係但是其實我們周遭都有很多資訊就好像有講一些美國的東西日本的東西還是中國什麼東西基本上我們需要去了解嗎不需要那個這是兩件事情第一個說是最少必要知識就是要聰明你要夠聰明知道什麼是最少必要知識投資就是有錢就買進指數基金打死不賣這是最少必要知識如果你知道這件事你什麼都不用知道也沒關係你就知道這件事就好了要鞏固你這個最少必要知識的時候因為你有時候會懷疑你們大家都會懷疑為什麼我要500多個影片因為會懷疑你偶爾睡覺醒來人家都跌那麼多了這是最少必要知識嗎難道有什麼事情我不知道嗎所以你就需要鞏固這個最少必要知識是一個一個招牌那你這個招牌要不要能夠浮在這個上面下面這個招牌要很多柱子沒有柱子只有那個招牌你常常一直懷疑那個招牌會掉下來這個招牌會掉下來哪天的風吹澡動會不會掉下來你很擔心所以你如果會擔心那你就去鞏固它那鞏固什麼就是用知識所以要不要懂知識不用懂的知識也只是鞏固這個招牌就好像電子鍋你會用就好了啊哪一天你會懷疑這個電子鍋為什麼會煮飯你想去研究一下當然也可以啊可是研究完了之後也不改變電子鍋的功能所以最少必要知識是不會改變的就好像first principle不會改變一樣這是人生最大的智慧這就是最少必要知識那你要去研究這個最少必要知識難道就是最好的嗎你可以去鞏固它可是不要改變它你不要懷疑它你只是說你可以懷疑它可是你不要改變它這才是智慧像我就學會一件事情用錢解決就是最少必要知識用錢能夠用錢解決的就用錢解決這是最少必要知識最輕鬆精神能量最強所以我們家稍微水龍頭壞了什麼壞了我儘量都是找專業的人進來幫我做錢不是問題這才是最少必要知識所以投資沒有最少必要知識你相信堅信你是不需要知道其他的我所有其他的都在鞏固這個最少必要知識OK老師我可以再問一個問題嗎下面有個OK老師剛才有提到一句話我們手上有垂直但是眼看的是釘子那麼如何看見我們的垂直在我們人生可能不是在投資還有別的事自己犯錯了如何更透徹的看到自己手上的垂直呢這個叫做這個叫做拿著雞毛當令箭很多事情就是用它僅限的知識去強加於所有事情上面所以很多人就是以自己的認知來認為全世界都一樣這就是這個是廣泛性的手上拿個垂直世界上都變成釘子一樣就是說有一個人他就說灣區的人都是這樣做的啊灣區的人都買房子啊好像買房子是正確的就是他自己是這樣子所以他就是腦筋這樣子所以認為所有人都這樣子所以為了打破這個你要先承認自己不知道再來就是你要承認你不知道的比知道的多很多很多很多我們知道的是宇宙的一點其他我們都不知道所以你就不能強加你的思維邏輯在所有人身上你可以不用跟他溝通可是你不要把他認為他要跟你一樣世界上沒有真理是因為只要有人反對你你就不是真理不要說你是真理其他人都不對或者是99%都認為這樣子那有一個人反對那個人錯真理這件事情不存在人與人之間的關係只要有一個人反對你就要想想你們99%的可能都是錯所以政治上有時候有的人會覺得民主黨啊你花那麼多錢救這些人這個這個強盜犯啊這個零元購啊搶的東西也不關啊沒事啊就讓他們搶吧你很反對理論上看起來好像反對是也正確可是你要知道另外還有一大半的左派的人認為這是正確的所以你要知道如果有人反對你你就不要說你是真理你如果強加認為你還是真理除非那個數學公式或物理公式物理定理不然那是大家公認的嘛不然只要有人反對你無論他怎麼反對你就不要把人家當釘子也不要把你手上的當錘子所以IM就是我們要承認自己不值了當你承認自己不值的時候你只有一點所以人家是其他的那你怎麼可以去批判其他的不可以就不能這樣做OK這個讓我想起應該是上個星期吧應該老師有提過可能別人的邏輯套上我們的邏輯其實是他的邏輯不是我們的邏輯需要跟對方的爭辯就對了嗎謝謝不用爭辯世界上都不用爭辯你可以不用對話可是你不用爭辯我們的部分也不做宇宙中的一點而已我們在我們這邊談投資也是整個投資的一個點而已這個點正確不代表外面沒有正確的點不是我們只是這個點是正確而已就是我們的能力範圍就好了其他的不需要我知道坐高鐵會到其他的有沒有比高鐵快的I don't care我也不用去跟人家爭辯說不定人家真的飆車很厲害從高速公路飆過去兩個小時從臺北就飆到高雄了有沒有他跟你爭辯你跟他爭辯誰對誰錯他也沒錯啊你也沒錯啊跳脫你的能力範圍圈沒錯可是跳脫你的能力範圍圈那就錯的離譜了一樣所以沒有對錯沒有對錯也沒有所謂的真理你要先摒除對錯跟真理才有辦法所謂的不爭辯最低最低必要知識好的謝謝老師今天學到了沒有好爭辯你可以不對話的可是不代表你是不代表別人是錯的你在你的範圍是對好像我們在實驗的時候有一個控制變因像我們這個投資理論在我們這邊學到的有錢就買打死不賣我們也有控制變因第一個不買個股第二個買指數而且指數還是廣泛性的指數不是什麼實資股票的那種指數所以我們其實是已經控制變因之後產生的一個一個一個縮小範圍的實驗小實驗那是正確的不代表這個實驗放諸四海皆準瞭解嗎 不是可是在我們的控制變因我們已知裡面去做是正確的要記得這件事所以沒辦法爭辯沒辦法爭辯爭辯沒有意義因為大家在不同環境不同變因的控制之下沒意義不存在真理也不存在對錯這很重要好的就好像我宣導老師的平臺一樣我都講了好幾個講到我有點灰心我就乾脆不用講了可能他們還沒有到這個高度OK 謝謝老師他們還不需要他們也沒問題所以我們認為他有問題是我們有問題是我們的問題OK 謝謝好 謝謝Ian下一位是Liz如果您在的話可以直接按右下角開麥好 Jamie老師還有其他同學們我剛剛聽了一個問題我先說第一個吧先是感謝Jamie老師我基本上每個星期六有時間都在這裡聽剛剛說到那個必須的必要的最少知識和學習兩個事情的矛盾我這個是深有體會我呢已經退休了年齡可能比Jim老師大或者差不多我也是轉了一圈學來學去最後呢就停留在QQQ和SPY因為我年紀比較大了嘛所以呢我覺得SPY對我來說心理上呢就是好一點我知道QQQ會掙錢多一點但是從心理角度上SPY對我更合適一點所以呢我就大部分是SPY大概70是SPY但是呢就是說還是得繼續學習這樣的你對自己的理念呢就特別相信不會因為市場高啊低啊你就會動搖所以剛剛Jim老師這個講的特別好我呢就講一個問題就是剛剛在前面一個人就說借錢的事情我也遇到同樣的問題我呢分享一下我的經驗同時呢也就跟Jim老師核實一下我呢借錢呢就是說我就覺得從跟IRS這個跟他如果跟他將來要是要是矛盾一下有一些增值的話我呢就是把最初我們相互借錢的借條留著還有最後還錢的這個呢也是寫了一個什麼東西呢就留著這樣的如果一旦他要說你這是gift的話我就說這是我借的錢我就還他的錢所以呢就不干涉到這個gift的問題我就覺得這個你說這樣的夠不夠夠不夠充足夠了夠了完了那第二個就是轉錢和tax的問題這個呢我覺得這個轉錢就是你就買的那個股票比如算一下你和兄弟姐妹算一下多少錢大概是等於比如說120股你呢就到你的brokage account填一個表就是說transfer asset完了你就說這是你的account還有他的account完了把這兩個count number寫上你就說轉股票多少股這樣的呢就把這個股票就直接帶過去了如果你兄弟呢要是需要知道你的cost value你告訴他一下有的時候銀行自己就會把cost value就告訴對方所以對方呢他只要不賣股票他也沒有tax將來呢要是他賣那麼就是敗相最早你們買的那個tax就是那個那個買的那個值所以呢這樣的你好我好大家好就是你也不要替他交tax他也不需要給你而且呢不會馬上有tax consequence這就是我的經驗和你的什麼同樣的做法謝謝Liz對沒錯這個絕對正確可以轉換股票沒錯這個資產玻璃這個美國是很很熟悉的所以這個我覺得一點都不是問題對還有一個呢就同樣的問題也可以作為就是比如將來你想有nation的話給church或者是non profit organization比如你買的qqq當時是很便宜的比如說是100塊錢買的現在400多塊錢了你要是想給church或者是什麼東西呢你最好呢也是作為這種轉股票的形式這樣的呢兩面都受益第一個你就說我多少多少股100股qqq轉給church所以呢對你來說呢你轉給他的時候呢你的那個contribution就作為現在的market value但是你實際上出呢你就是一小部分這樣的你沒有稅那麼對方church他拿到這100股qqq呢他一下子100乘400就是那麼多錢作為你的實際cost你就是100乘100這個錢數對他來說100乘400所以你報稅減稅的時候你可以減一大塊就是current value你轉股票也沒有他什麼稅的問題所以要是作為donation你直接轉股票要把你cash成現金一下你就給church很多很多錢對對就是你如果要donate的話你donate asset不要donate money你已經有capital gain了你就donate出去就是本來你成本才1萬結果你donate10萬可是你不用講那9萬塊的稅好謝謝老師我也沒什麼了就分享一下因為我在聽的多有的時候也發言一下對沒錯大家儘量上來講你的不一定講投資講你的心得講你的心情也很不錯也很不錯那個沒有其他有的人舉手好像拉不上Ralph你上不來你留言好了我們可以回答那個雪庫沒雪不會啦這個江山雪庫不會沒水沒雪政府有無限印錢的能力你們要記得不管哪個政府都有無限印錢的能力所以如果政府跟你講沒錢這個沒錢那都假的那都假的什麼沒錢沒錢買軍備都有錢奇怪了像那個柴吉爾夫人對那些工人沒錢沒錢結果買軍備都有錢對那個退休的人說18%太高太高砍砍砍沒錢沒錢現在不是很有錢嗎還多徵收稅怎麼會沒錢政府如果說他沒錢那都騙人的不可能沒有雪庫沒可能的事情好那就是市場經濟了所以你也不用擔心他會往哪裡流財政部注資到銀行財政部講一句話沒錯銀行都不敢貸款出去財政部講說我就把銀行擠爆我就把資金一直丟丟到他滿出來為止他不敢借出去是他的事因為市場機制可是我就是把你擠爆我就把你的銀行賬戶塞爆了我看你花不花這就是資金可能會流到currency沒錯可是他不管那個都是side effect你注大量的血注進去有沒有會產生什麼水腫啊他不要管先把它注進去就好了不會Sam Lee你說什麼OK美國美國資本主義要了解一件事情資本主義的基石沒有這個基石那就不要談資本主義了保障人民的財產權這是最基本的資本主義的基石人民包括什麼投資者所有投資者所以你只要是全世界不管你是哪個哪裡的人只要你是個別你不要扯政治哪一個某某蘇聯的什麼政府的基金那不管那是政府資本主義的基石就是保障私有財產權這很重要所以Sam你講這個事情是不存在的不會保障私有財產權這是資本主義的基石你不要想一覺醒來之後銀行不沒收你的錢不會你也不要想說一覺醒來之後ZSH不借你的不會它會改變利息高一點低一點有可能可是它不會把你的錢沒收不會不要管槓桿基金的那個損耗了你不理解這個ZSH不理解那你就不要做你去全部理解後你再做就不要做就這麼簡單不理解不要做你時間還沒到你應該也還沒借錢沒有任何事情所以富人在講的話窮人是聽不懂的就這麼簡單博士講量子力學小學生是聽不懂的所以有些人反對或是聽不懂不懂就不要不懂就不懂因為你還沒到時間Iris我不知道是什麼時期我不知道這個蔡Tim聊什麼主題我們每個禮拜都聊就聊投資沒有什麼主題就只有投資金融系的教授也被詐騙詐騙集團太厲害了所以我們每個人都要小心再小心第一個不要把錢匯出去就好了不要把錢匯出去就好了講電話的時候不要開啟你的賬戶講電話的時候不要開啟你的賬戶就這麼簡單有沒有什麼辦法講電話的時候不要開啟你的賬戶第二個不要把錢匯出去你不開啟你的賬戶你錢就匯不出去因為你有時候開啟你的賬戶按一下這個沒事按一下這個沒事四五次沒事最後一次就有事了講的是元大940不管啦有一個朋友來問我說老師我940那個申購沒申購沒有申購到你覺得怎麼樣我說你是無知啊你是我的學生還問這個問題你既然會去申購代表你對投資還是無知就這麼簡單這個how about the risk of overestimatinghow much moneylet's say對對對你如果能夠有生活費的五十倍的話你應該就不用擔心這個事情了你如果有生活費的二十倍五十倍代表你一年要花十萬那你有五百萬五百萬單單你那個nursing home或什麼一年要花overestimateone year的十個月and a million to retireand one postponeretire十年he live ten year and one day這個沒辦法人怎麼死的誰能控制不能控制啊所以人什麼時候死這是不能控制的可是你能控制的就是你如果retire那一天開始你能夠年開銷乘以五十倍就好了那你說我活不了那麼久了我只能retire65歲我再活五年差不多了你可以這樣estimate嗎那你這叫做不是overestimate你叫做underestimate我們寧願overestimate也不要underestimate瞭解了嗎我們寧願overestimating你現在在擔心你overestimatingno我們擔心的是underestimating我們擔心的是低估而不是高估所以高估的事情不是問題你擔心高估那是擔心過度了你如果低估才是問題低估才是問題低估才會產生問題週期裡面提到最重要的是估值這個有程度的問題就是說有些人需要知道估值有些人不需要估值因為他談到的估值是講的是企業的企業的迴圈每個公司的有一個迴圈對不對那因為我們不投資個股嘛所以那個個股的估值對我們來講重要性不是那麼大假設你投資個股的話就有個股的估值那就比較有重要可是我們投資大盤就沒有所謂的估值週期的英文名字那個書名上面有書名上面有我看一下書名上面有那個我們的影片都有嘛那個我們的影片都有嘛對啊你應該去google一下吧我幫你google也是這個這個有生書裡面的那個週期那個週期這個叫做mastering the market cycle這個這個自己去查吧masteringthe market cycle你查霍華的馬克思你到我們的影片頻道里面去找有生書籍裡面就有了這個已經給了你不要問我有生書的link好不好你應該去我們的channel頻道上就有了嘛問這種問題就覺得就好像我要幫你google一樣我跟你講喔我發現喔人笨喔不可怕可是人懶喔可以懶到那種地步倒是很可怕我就發現這件事情Sam外國人投資美國是沒有稅的啦你在講的是沒收中國沒有啦提高中國的人投資美國的稅沒這回事啦Sam你這個外國人投資美國不是隻有不是10%沒有稅所以Sam你還是你去搞清楚了再來談這個事下禮拜你有問題再來談沒有孩子的也是打死不賣嗎你要賣也可以啊我們打死不賣是累積資產這段時間是打死不賣累積資產這段時間你退休了你又不借錢那你當然是要賣啊所以大家知道我在講話的不響不響的位置就是不可到沒有到沒說出來的那個才是重點所以你這樣問就是說我有些東西這個不用講應該都知道啊我們談打死不賣是累積資產這段時間累積到你退休那一天開始你可能就要開始賣了不用了Ralph你是剛來的在中國的話就買在中國的話就買513100這個你是新朋友你看我們影片好不好就是看我們影片編號00451的或者把我們YouTube都有嘛你如果Ralph你不知道我們YouTube Channel你寫一下其他朋友幫他貼一下現在做空太早了英文頻道也有啊我們不是英文頻道我們的那個有兩個英文的英文的那個兩個英文的那個影片我們有兩個英文的影片那這個我們以前都有在我們播放清單裡面有兩篇英文的影片我們播放清單裡面有兩篇英文的影片我把英文的影片貼上去那個你再去點進去看那個我把英文頻道的影片丟上去好了好我已經貼上去了Scott就不要問我活得健康快樂有錢有錢花想花就花不愁錢身體應該就開始很健康了吧不愁錢身體應該就開始很健康了吧中國一個大陸開影片的linkbilibili你去bilibili找CLECsearch CLEC就好了bilibili或者是我們我的頭像的連結應該有bilibili的連結吧看一下那個我們樓上還有兩個人給他講完好那可能因為時間的關係就是我們就把剩下兩位朋友問完然後其他的朋友如果你之前有舉手然後可能沒有被我們拉上來的那沒關係我們每週六的晚上10點每期時間現在是早上7點都可以在這個房間裡面跟我們交流然後舉手下來問問題好嗎有請在的話可以直接開麥謝謝你要再按一下才能開麥謝謝現在這樣子可以你可能要再試一次你再按一次就可以了可以了講話怎麼按又按掉了你現在mute你可能要按慢一點然後不要動它然後它才能穩定的開啟可以了你說麥克風已經可以講話了你可能系統有問題那貝奇沒關係我們先稍等另外一位朋友下去了那對那貝奇你再試試看按右下角或者是你要強制退出這個app再重新進入到這個房間你試試看那個Dana我貼了bilibili的連結那個貝奇你沒辦法講話嗎你現在試試說說話如果您是第一次下載這個app的話可能要麻煩你按那個access同意這個app取用你的麥克風那這樣子你才可以正常使用這個app那沒關係如果這樣子有聽到嗎應該有聲音可以了講話你說現在聽到嗎直接說我想請問一下我本來就有很多NVIDIA的stock現在是不是應該賣掉它呢我們不回答個股的問題所以我沒辦法回答你不好意思哦好還有問題嗎貝奇沒有了謝謝好謝謝貝奇好然後我看老師剛才應該已經把那個room check裡面的問題應該都已經回覆了我都回完了那我今天簡單做一個收尾首先非常非常感謝大家今天來參加我們這個房間的這個頻道我們是CLEC投資理財頻道如果您是中途才加入的話我們非常歡迎你如果你喜歡這個今天我們房間裡面的討論你可以按左上角藍色這個頭像進去按follow然後在CLEC投資理財頻道的這個晚上10點跟美西時間早上7點的時間可以收到來自禮拜六這個系統刊佈的通知除此之外呢我們也非常我們也非常歡迎大家都可以多多利用我們後續在這個頻道里在YouTube Bilibili Spotify 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