【全影片都有中文字幕可以開啟字幕】 生活要樂觀，跑在國稅局前面才富有 2024年4月13日 CLEC投資理財頻道

好,歡迎大家參加這個討論今天是2024年4月13號我們是CLC投資理財頻道跟大家分享投資的一些經驗留言板有講義可以先下載到你的電腦或iPad那YouTube的朋友可以到留言區置頂的地方找到今天的講義很多等一下要講的內容都有連結都在講義的連結裡面所以你如果開啟講義你可以找得到連結一樣我們市場最近市場震盪也蠻大的一天漲2%一天跌2%所以市場震盪不要理他不要理他你越理他你就投資技巧就會越差國際局勢也跟我們沒關係市場分析也沒有什麼關係財務報表也不要理他因為我們投資的不是一家公司我們投資的是整個美國那整個美國有沒有財務報表很難說了GDP是一直在成長沒錯可是就是說GDP不代表經濟成長不過經濟成長都遠大於GDP這個是一個嘗試性的問題經濟局勢沒關係了所以一切都跟我們沒關係所以不要你能管的是很少了投資真的能夠擔心的是真的很少很少很少幾乎沒有擔心不來一樣免責宣告瞭我們這個影片也只是教育目的沒有營業行為也只是一個經驗分享我們所有資訊我們都不是專業的投資顧問也不是稅務人員所以你如果要更專業的那就去找專業人員投資會有隨時很大的損失所以一定要注意我們一直重複利息漲到天股市跌到零你的股票都歸零了你還可以有現金宜蘭制的這才是正確的投資的資產配置在YouTube的話就要到留言板去拿我們的資料講義那新來的朋友就00451價值一元的投資講座那不然可以看完之後可以看00398和00288過去兩年的之後應該是把2023年的影片都看完再來看2024年的那你要刺激一點的話那就看2022年應該這樣就夠了這三年202220232024到今天應該可以讓你對投資有一個概略的輪廓投資不要盲目了一定要自己理解提出問題要有邏輯邏輯我一直講邏輯當然大家沒有經過邏輯的訓練沒關係至少我在跟大家分析的時候都用邏輯那我教你們怎麼樣用邏輯那簡單的使用你才不會落入一種茫茫然的狀態你可以分辨別人講話有沒有邏輯我舉個例子好了老師借錢會破產這有沒有邏輯這沒有邏輯聽起來好像對可是借錢會破產那麼多人借錢都沒破產你這個借錢會破產這個一下子馬上就知道這個要麼就第一個沒有前文沒有後文那就借錢會破產借錢投資會破產這個邏輯如果是命題的話那很多人借錢投資沒破產哪一個生意借錢投資不借錢投資借錢投資會破產這個就是偽命題就是錯所以你要知道一個命題就是要能夠驗證他證偽證偽你你沒辦法證偽的就不是命題比如說你不要裝了這個沒辦法證偽啊那個算命先生最後一樣這種話你沒辦法反駁他就認為他是正確的我大概跟大家講一下陸陸續續以後我們在討論問題的時候我們最好能夠先確定就是一個命題那命題是一句話那我們認為他是真或假真或偽那你沒辦法證偽他偽的時候那你就要先相信他是真這就是邏輯最基本我們沒有什麼群組了所以不用加入群組你每天來這邊聽我們每個禮拜看一家影片我們影片都看了也就是了解所有人在講什麼我們只推薦納斯達克100指數基金還有有些因為資產配置資產不足或者是擔心風險承受度的人那有時候會用其他的基金比如說SPY005006或者是美國的SPHD那那是例外那是比較少數的人或者已經退休擔心市場波動的人我們會給他不同的建議我們建議全球的QQQ的選擇在YouTube每期我們都會秀給大家看市場永遠上漲有投資者要永遠樂觀你不管怎麼樣市場在怎麼跌你都不能悲觀投資者沒有悲觀的理由投資者沒有悲觀的理由投資者沒有悲觀的理由你一悲觀你要幹嘛你想賣股票那一定差在低點那你一悲觀就不敢買市場就一直漲不管市場漲跌你悲觀就是錯所以一定要不悲觀永遠迎向陽光你要看到十年富有二十年三十年的成為富豪五十年六十年你的資產應該是非常不得了了巴菲特所有的99.2%還是98%巴菲特所有的99.2%還是98%巴菲特所有的99.2%還是98%巴菲特所有的99.2%還是98%是五十歲以後賺來的是五十歲以後賺來的是五十歲以後賺來的所以投資者需要時間好這裡的話我要談一個我們的你講義裡面有連結有些人可能在CloudHouse裡面有些人可能在CloudHouse裡面可能沒開啟我的講義我把這篇文章的連結點上去了你如果沒有開啟講義你也可以點開人類的悲觀要有極限人類的悲觀要有極限人類的悲觀要有極限這個是有一個朋友的留言那我跟他分析,給他回答,也跟大家分享也很感謝這位朋友的留言,因為他讓我們更理解很多人的想法,他的想法沒有錯,只是說我在分析這位朋友的心理他到底寫這個留言是很serious,很嚴謹的在寫,還是說很casual輕輕鬆鬆的留個言你們要知道,就是說你們有時候留言我都很歡迎,或者是你寫email來問問題都很歡迎可是太過輕鬆,就是說我是很在教學上面是蠻嚴謹的所以你有時候留個言,說老師我可以在買嗎通常以前在私底下都會被我臭罵一頓那慢慢的,因為我們的影片也慢慢完整,所以我會請你去把影片看完再來還得不到答案,我們再來討論,因為你只要隨便講一個,老師我可以買TQQQ嗎老師既然TQQQ會漲,那TQQQ是不是也可以投資?你們對我整個投資哲學投資系統很清楚的人就知道,這怎麼回答這沒辦法回答可是留言的人可能不太理解我們的系統,所以他留言就很casual對我們來講就很無言以對了這個留言就是謝謝老師,完全同意老師,建議大家留足夠的現金來防禦風險,同時又有幾個問題老師說的TQQQ跌到0,這是因為那100家公司都破產發生了嗎還是巴菲瑟說的核子彈針發生了是不是比較類似我們需要擔心這個狀況嗎我們不需要擔心是什麼狀況造成市場跌到0這個什麼狀況,什麼事情造成市場跌到0,這我們也不知道,我們也不是先知先覺,也不是算命所以什麼事情讓市場跌到0,這我們倒不用太管它我們會思考市場會跌到0,就是如果不管什麼原因造成股票市場歸0那股票市場關閉這我們就關閉不見得跌到0只要市場關閉或市場真的跌到0這個兩個情況都是都是我說的市場跌到0市場有沒有關閉,不一定那沒關閉的話,股價跌到剩幾毛QQQ剩2毛,也等於跌到0了那QAQ還有幾十塊,那股票那個證交所都關閉了,你也拿不出,賣不出了,拿不出錢了,那也算跌到0,這兩個都算跌到0至於是什麼原因,我們就不去探究了,不用去做不要去做這個算命先生了因為我們沒辦法控制市場關閉多久還有一個股票跌到0,跌到2毛,多久會上來,你都不知道,所以你需要有很長的時間能夠活著所以在市場最重要的你就是要能夠活著好,所以你在你的投資產配置裡面你就要知道,股票市場跌到0,你還有現金可以過依然自得的生活這是很重要的有問題的可以舉手上來,moderator幫你拉上來第二個問題就是影片00462中Jason,好像就上禮拜吧,Jason上上禮拜,Jason說50倍資產放定存,或老師說的換國債更安全我還原當初Jason啊,Jason說那個老師這個市場這麼波動還有我們資產配置蠻複雜的,那這樣子是不是把50倍,那就放定存就好了,現在定存也有2%以上那這樣就好了,那我就說定存不固定嘛,今年2%,明年可能3%,後年可能1%,所以他是一個不固定的現金流你也不可以放定存倒是你可以放國債因為國債你可以放買3%30年,現在前幾天國債10年,國債也到4.5,那30年國債有沒有到4.5反正4.3有了所以你如果放國債都比很多年金來得好,馬上可以領,你買完就這個月買完,下個月就可以領馬上領到國債利息每個月都一直來,領30年所以你如果想要資金波動的,好像有的人就本金不要減損的人,那買30年國債比任何什麼保險啊什麼什麼年金來好,年金有時候會叫你10年後才能拿,所以國債不會啊下個月就開始拿了我只是在講給說,如果真的沒辦法承受市場波動的人那也沒有想要承受市場增值的人那你買國債30年現在還不錯以前有時候更好了,那可是過去20年現在算是不錯的了2000年到現在30年國債能夠到4點多的時間不多所以他說這種配置另一個大風險就是會有通膨如果像過去幾兩年這種大通膨來,50年多來幾次的話那這個好像也不可行,這不可行這不可行那我的回答是這樣,就是說我沒有建議定存,我從來不建議定存那個退休金黃錢放定存,我們資產配置有些Parking在定存是有可能,可是全部放定存,我們這裡談的是全部放定存那是不太介意定存風險很高,因為定存利率也是波動而不想不想有資本利得,就是股價不要漲,不要漲,本金不增加沒關係,可是不要損失就好而且能夠穩定的領股息的,領利息的,那長期國債你是可以考慮將近就有,現在30年就有4.3放30年長期國債你如果50倍的開銷,你只要用2%,可是他發給你4.3%也不錯那你另外2.3%看你要幹嘛,再投資也可以啊這個能不能看通膨這個要看命了通膨現在3點多,你4.3也可以看通膨,沒問題可是偶爾會不能看通膨,有一年兩年,大半50年可能有5年或10年沒辦法看通膨,可是你另外40年可以看通膨,還有多餘所以算下來應該是還是最穩當的一個現金流的方式就是本金不減損的現金流方式那當然我們希望我們本金都能夠越來越大那我們現在雖然你說你300萬過10萬美金的日子我們希望以後我們是能夠300萬隻能過6萬的日子,我希望我們以後能夠過20萬啊30萬啊50萬的美金一年的日子人總是要越過越好你不能不進則退可是有些人真的沒辦法承受風險的,我想這個只是我們這個例外,例外的,以我們在投資理財的理念,因為我們講的是投資嘛那這個國債這種不算投資,當然有人說只要能打敗打敗通膨的都是投資,那也可以啦,可是在我們這邊就不談這個可是30年國債就真的比什麼年金啊來的好保險來的好所以我們在投資理財,或是在我們人生裡面你要思考一件事情,不可能又要馬而好,又要馬而不吃草投資股票市場你怕波動,投資國債你怕通膨那你還有什麼呢,所以這個大家都要思考,不可能什麼都怕什麼都怕你就躲到山洞裡面去好了,那隻要不要被老虎吃掉那也是要怕的事,所以人生沒有人生沒有什麼是不擔心的,可是人生沒有什麼是需要擔心的因為有些事根本就不會發生所以這樣的人只能投資保障永遠不虧損的國債,就是你連本金不能虧損可是你要知道像有時候我們建議人家投資0056或是SPHD或者是國債的朋友你們要注意你們是要繳稅的這個股息都要繳稅要繳稅你一年拿0056一百萬臺幣我想也要繳不少的稅它是免稅額可能也是29萬、30萬吧還有這個健保補充費東扣西湊然後你可能也是稅金也蠻高的美國國債也一樣也要繳聯邦稅外國人非美國稅務居民直接購買國債像你如果非美國稅務居民你要投資美國國債沒有稅你只有臺灣的話就只有臺灣的話就只有最低稅複製那你每年的稅大概就沒有稅最低稅複製一百萬以上要向臺灣申報收入,海外收入所以你拿個兩三百萬的國債的利息過日子也是OK啦,沒有稅對臺灣也沒有稅所以這個是Alternative這裡再補充一下就是說我們0000005專題各種狀況退休沒退休抵押不抵押等等狀況給出一些建議狀況一到狀況九這些解決方案在世界上不是唯一你可以想出很多種各種的退休打死不賣的解決方案或者是各種股息配置或者什麼任何配置可以過退休生活我們這個不是唯一不是唯一所以有的人會跟我講老師這裡有一個方式那你有個方式我都想我要不要去看偶爾我會去看看那我不會介紹因為我們這樣子已經夠複雜各種狀況都完適合一個狀況所以你在網路上可能會找到千百種狀況那你一定要去驗證沒有驗證過的不要拿來就用因為有看起來很美好那可能再有一種狀況就會破產所以有時候我回答問題的時候會客製化那你不要把客製化的東西拿來當普遍性的答案或者是普遍性的回答第三個問題從去年開始到現在資產配置就越來越複雜真心覺得我自己已經被搞昏了我理解老師為了不同資產的人做得很辛苦我寧願接受我自己資產不足就繼續工作這個人就說老師你講那麼多算了算了你那麼辛苦的做那沒問題我自己是科學家很感動老師每次都非常具有科學精神的做很多細緻的資料推導並反覆驗證不過二十多年的科學生涯告訴我不可以完全迷信數字他前面先恭維我一下後面跟我講說我所有的計算不要太迷信自己的計算得出的結論還是有很多我們不知道的事沒有考慮到的因素你看這種講話就是沒邏輯哪裡沒考慮到你要跟我講你不能說不是全部都能考慮到講這種話是沒邏輯的沒邏輯的我要跟大家講從這裡我要跟大家講講話不要沒邏輯老師不要迷信數字這也是沒邏輯的什麼叫做不要迷信數字那我們數學在幹嘛全世界唯一的真理就是數學瞭解這意思嗎真理就是數學還不見得是物理物理可以用數學模型來描述可是數學是唯一人類的真理這個哲學系的要哲學系都知道所以科學家說不要迷信數字那這個人就是沒邏輯也不懂哲學我不是說這個人是大部分的人不是說只有他所以講了半天老師你很辛苦做了很多可是我都不信那我要做我自己的我還是繼續工作好了漫步華爾街的書告訴我們歷史各種模擬狀況不會保障未來不會發生那這個就是雞同鴨講不要說你念了一本書知道一句話就認為把它拿來藉機獻佛你懂得一看就知道沒有把隨機漫步的書看清楚對不對沒有把隨機漫步看清楚他只是在隨機漫步在講的是很多事情在短線我們是沒辦法預測的沒辦法預測的可是長期回報是確定的這個要清楚這件事情他說我們的維持力130、135沒有破產可是如果09年繼續跌下去沒有Fed的就是的話有可能會跌到零會這樣子那就會破產了所以他的意思就是說老師你算了那麼多也沒用了我也不太信我就繼續做我的工作那就這樣那我跟他回答說你好像就是什麼都擔心的你就擔心換國債會通膨投資市場會破產你就繼續工作這就是悲觀主義者或對市場波動的恐懼者連股票歸零資產配置都沒事我們的資產配置是有股票歸零沒有事的如果這樣子你還擔心那那應該去投資國債可是投資國債你又怕通膨那我就不知道還能做什麼投資的那我只能建議那你就放現金又無法抗通膨的風險所以我都不知道這個人乾脆不要在資本主義過日子直接躲到山洞裡面去就好了自己自主種菜養豬所以有些人就是不是他沒有能力他還說他是科學家可是就是極度悲觀的那這個人適合買國債嗎也不適合他又說我買國債會破產會有通膨所以你們假設我在看這個E-mail我在看這個留言你要我怎麼回答我怎麼回答所以他看起來也不需要我回答可是我看完之後我只要跟同學分享就是說我們的人不要把自己搞得似不像最後你過個貧窮的日子都不知道也不要怪別人所以你要選擇你買國債沒辦法抗通貨那也是你的選擇不然你就要冒點險市場歸零了我看你國債也灰灰煙滅了所以終極來說全世界就沒有一個安全的資產了有的人說老師不要講那麼多這個地球毀滅了你還投資什麼你看也有人講這種話那你覺得這種人有沒有邏輯對不對這個沒有邏輯所以那些人我們就不用跟他接觸可是來留言的我一定要把他搞清楚回答所以有些人東怕西怕其實也不能投資了你就繼續工作到老能夠做到70歲就做那做越久也不保證你的生活就會越好你終有一天會被退休的退休的時候能過什麼樣的貧窮日子那就去過吧如果最後朋友你們連美國長期國債都沒辦法退休的時候也就是4%的4%的現金流你都沒辦法過日子的時候那你就要檢討的不是市場也不是社會而檢討的是你這一生理財是不是有錯要出問題我就留言給他他就再度留言謝謝老師回覆我覺得你有點情緒激動我自己還是在執行目前100%投資QEQ半年請求費用金也沒有做啥什麼再平衡因為他說他看不懂科學家不一定每個都懂尤其不是在自己的專業領域我認為自己非常謙卑他生活很簡單我不知道他說我不知道老師你為什麼誤解我很悲觀了笑一笑他說如果你不喜歡我的評論麻煩你刪除就好我是沒有刪除他的言論後來我找不到了我看他自己刪除了最後我還是回答了我回答了他把留言刪除了我繼續回答你留言告訴我你債券怕無法抗通你股票會跌到零你還是要選擇自己繼續工作我看到的是這個意思所以聽起來就是有點悲觀這個就像就像算命先生說你很悲觀那你說我哪有悲觀這個就是不是命題所以我跟他講說你是悲觀主義者這個不是命題所以他反駁說我哪有悲觀這個就不用討論了有沒有悲觀是他自己可能都不知道或者他自己知道也沒辦法證明這種叫做非命題其實我跟大家講我們做過這個研究之後你百分之百投資QQQ的人其實有風險的你要用什麼吃飯百分之百投資QQQ的人那就像房子一樣是固定資產你不可以敲磚塊來吃嗎買便當嗎QQQ一樣嘛市場跌到零的時候你怎麼賣掉買來吃便當也沒辦法因為市場隨時會歸零所以你就像剛剛那朋友就是他百分之百QQQ半年的緊急備用金要過十年不可能嘛半年緊急備用金沒辦法過十年所以我們正確的就是要能夠市場歸零之後你還可以怡然自得所以我們講話不能說要用邏輯尤其我們大家閒聊也就算了那如果在討論問題的時候一定要邏輯要有邏輯不能只說我不相信資料我所以不可以這樣子說不能完全你不相信資料到目前為止人類唯一的真理就是數學那你不相信你還能相信什麼所以恐懼的現象跟毫無極限的悲觀陳述這個不好也不是命題沒有人能夠回答不是命題的問題所以你們留言如果不是命題我就沒辦法回答比如說你們留言說你買進了嗎這個我沒辦法回答這也不是命題因為你現在買進是對是錯我可以證明他錯我可以證明他錯任何時間買進都是錯雖然我們講任何時間買進都是對可是我們前提有一個要擺15年以上那我都不知道你買進什麼時候你買進要幹嘛你幾歲你退休了沒有你要不要從這個退休金拿出來你賺什麼錢完全都不知道你只有說老師我現在可以買嗎我跟你講yes no都不對所以沒有前提沒辦法成命題所有的回答都錯如果市場比2000年更糟糕繼續下跌所有股票都歸零那我們都破產了不會如果這個是一個命題就是我把他所有的話總結一句話他的問題是說2000年09年大家都破產了這個是一個命題那我們要證明他這是錯不是所有人都破產我們的資產配置也沒破產我們要證明這個是錯他講的話是錯的那我們證明怎麼呢我們要舉例子我們的資產配置哪一個就算09年股票跌到零也不會破產所以我們要證實這件事情我們有方案是不會破產的下面我們再來談我們要能夠舉出說有方案股市跌到零在我們的資產配置不會破產那他講的話就是錯所以你可以選不會破產的方案所以用科學方法計算證實才能回答這個命題而不是說我不相信資料我不相信數學我不相信科學不相信我不相信你不相信就不要不要討論我不相信市場永遠長不停那你跟我證明市場不會長不停你要證明只要投資15年20年以上就沒有虧損過那你證明有虧損過你找個15年以上有虧損過的給我看那就證明我錯所以這個就是要有邏輯我們還是很感謝這樣的留言有些東西我回答就很簡潔像這位朋友他就我需要花比較多的時間來回答所以我想很多人都不太理解什麼叫做命題什麼叫做邏輯所以我就借這個來跟大家討論還是有很多人不理解我們投資哲學跟投資策略所以會因為這樣問題或者是你們可能別人跟你唬一下哎呀不要太相信數學了你就被唬倒了劍指花那麼多時間做這個數學這些不可靠你看你就會被唬倒了因為你沒有思想沒有自己的思想這裡我舉個例子就是華德馬克思的週期裡面有一段故事當市場跌到非常悲觀的時候當市場跌到非常悲觀的時候那他去找他的客戶那他去找他的客戶他的客戶問他說如果市場更糟糕了怎麼辦那他就跟他客戶講說市場如果更糟糕我們的資產裡面有多少百分比壞帳率有多少壞帳率有多少最後我們還是有蠻不錯的獲利最後我們還是有蠻不錯的獲利那個客戶就去問如果市場更糟糕的情況發生怎麼辦那華德馬克思還是很耐心的跟他講說那華德馬克思還是很耐心的跟他講說如果是更糟糕更糟糕發生的話我們的資產配置的我們的資產配置的壞帳率有多少他還計算出來最後我們還是有利潤沒問題的那個客戶再問那如果更糟糕更糟糕發生怎麼辦那這個霍華德馬克思就已經忍不住了他說你如果會認為那個會發生的話而且你擔心它會發生的話你現在就不應該跟我開會了你應該回去把你們手上所有資產都賣掉而不是在這邊浪費時間跟我開會所以這個霍華德馬克思在講的所以這個霍華德馬克思在講的人類的悲觀是要有極限你什麼都擔心你什麼都擔心國債擔心通膨股票擔心波動拿了錢擔心要繳稅拿了錢擔心要繳稅之後還擔心會有遺產稅你就擔心不完了你就不應該在資本主義社會裡面生活你就不應該在資本主義社會裡面生活你應該到山洞裡面只要不要被老虎吃掉就可以了所以我們人類的擔心要有極限悲觀要有極限這是我今天要跟大家講的尤其在悲觀的時候尤其在悲觀的時候是獲利的開始是獲利的開始所以我們的方式就是市場都歸零我們還是有現金可以用的方式這是我們資產配置的精髓所以世界上還有其他的辦法嗎有啦 我相信有可是你只要能夠資產歸零可是你只要能夠資產歸零你必然自得才可以為什麼上班的人為什麼上班的人我說你只要留半年或三個月或半年的緊急備用金我說你只要留半年或三個月或半年的緊急備用金其他的你可以100%投資QAQ因為QAQ歸零了那就繼續上班你還有班可以上所以也就還好啦只是要上久一點就是了沒辦法提早睡覺沒辦法提早睡覺已經退休的人就是最後股票跌到零還要有現金可以過幾十年才可以那你說有的人會來問老師十年也不夠啊二十年也不夠啊那你如果講這種話那我說你去開UBER跟上班族一樣那你就說不行不行那就回歸到之前股票資產不可以減損的狀況之下股票資產不可以減損的狀況之下那你就能去買國債如果講國債會有通膨那你就退回去山洞裡面那就好了所以世界上肯定還有很多方法是股票跌到零都不會虧損的那國債就是一種嘛再來就是看你很多很多外面可能還是很多人會跟你講你只要驗證股票跌到零他的資產配置還是OK的就可以了所以大家如果在討論問題或者是你要問我問題我希望尤其是資產配置的問題你00005的專題那個影片還有裡面的Excel檔案都把它看過一遍那你把你的狀況跟我講我們再來討論你認為你的擔心或認為我們的策略或是資產配置有哪裡不可靠我們可以討論我也很歡迎也希望因為我們總是要有人來抓bug還有就是我們現在有狀況9已經退休如果非常擔心市場真的會跌到零你就可以用狀況3的狀況狀況3槓桿基金上漲的時候轉50%到現金市場最糟糕還有形象所有的股票的歸零你一開始的資產100萬你還有33萬你還要再上升33萬9千塊你欠款欠22萬所以你還有10萬市場下跌現金不會跌如果你一開始是300萬的話市場股票跌到零你還有32萬淨資產就是這樣子的人都比留半年全部100%QQ的安全我談的是已經退休了所以已經退休了不可以用這種方案就是留半年要100%也就是像狀況我們之前談的狀況期100%QQ的風險最高所以現金一定很重要簡單的講現金一定要大過你兩倍的欠債大概要大過最好能夠維持你兩倍的欠債那更好就是10年的扣除扣除兩倍的欠債那一倍的欠債可以10幾年的花銷沒問題這個可能是一個大概還沒退休的不用投資取錢的你用狀況4-180%QQ20%現金那這樣子QQ跌到零你也不會有問題所以你100萬的話用狀況4-1你還有14萬5000塊你如果一開始有300萬你最後還有現金43萬5000塊你也沒有欠債你還要給人家半毛錢所以還在工作留半年緊急費用百分之百都投資QQQ的人是因為你假設你就是還不會從裡面取錢你會繼續上班那股票跌到零就跌到零就這樣那你就繼續工作這是之前我們給大家的所以為什麼有時候還在上班的人要用Beta你要用槓桿基金留20%的現金那你用20%槓桿兩倍槓桿那60%的QQQ這樣可能還比較安全一點因為市場跌到零兩倍的跟QQ都跌到零還有20%的現金可能總比你半年的緊急費用進來的多那已經退休的如果碰到這種狀況10年都上不來那之前都在打仗那也沒辦法這全世界的問題當它變成是一個全世界人類的問題的時候你也就不用擔心了也擔心不來所以最後我是說我是隻要回答大家一種邏輯思考的問題大家要懂要慢慢學在我的影片我們之前有兩部影片專門教邏輯思維的大家可以去拿來看如果朋友能夠找到那兩個邏輯思維的影片就貼到留言板幫大家貼我有上過兩堂課雖然不是專業邏輯課可是大概你可以知道因為我也不是本科出生的我也不是哲學系出生的我也沒真正很formal的學過邏輯就高中學過邏輯人生不要那麼悲觀我們悲觀真的要有極限比如說2022年的悲觀要有極限不可以太悲觀尤其投資者不應該有悲觀其實說實在怎麼會有悲觀呢不要說悲觀有沒有極限不應該有悲觀我都不知道人類我這輩子從來沒有悲觀過有問題要解決是有有麻煩是會有可是沒有悲觀沒有悲觀的理由我們人類沒有悲觀的理由就算最悲慘的事情發生我只要思考大家要知道不用太擔心你只要想最悲慘的狀況發生你有沒有解決方案就好了如果有那就好了比如說破產破產就破產破產之後我就去開Uber或者是去找個工作不然就知道破產沒關係我設保金還有幾千塊美金就這樣子過日子也可以那你想好就好了所以你如果一直想怎麼辦那個恐懼恐怖片一直想你當然會落入憂鬱那你要想沒關係再怎麼樣我都比其他人好就好了所以大家仔細好好看005檔案影片我們檔案都有修正過因為現在我都給Word的檔案連結都給Word因為Word的話我去Google裡面修改連結也不會改你們會拿到的是最新版本所以一個資產配置最艱難的就是已經退休沒有收入的狀況我們總要考慮退休之後如何處置已經上班了還在上班了就無所謂因為你就繼續工作那可以達到利息漲到天股市跌到零還可以有十幾年的資金這就是為我們的資產配置的方式那你如果覺得十年不夠那你去找二十年三十年四十年的方式那你看起來現在也只能找到三十年了就是美國國債再長可能也不知道了這是這一篇的留言分享那我想我們往下走還有一個小篇就是你如何問或者是我們來討論資產配置的問題如果沒有開啟我講義的那就找這個連結找個連結我在CloudHouse貼那個連結那個連結就是如何提問資產配置的問題你要知道我每次收到一個人問問題我真的是有點不知大部分都是我都要先假設是什麼狀況或者從他語句裡面想他到底是什麼樣一個人是不能虧損的人不能有資產損失的人還是已經退休了沒退休因為他大家都沒有跟我講全貌那我就回答的也是膽戰心驚的我可以簡單的回答可是那個就不負責任所以假設你們要討論資產配置的話那第一個你當然要先看影片因為五專題影片仔細看把它看懂那把Excel也看清楚因為Excel我們有九種狀況退休不退休每個狀況你就看完那你就覺得哪一個適合你你是落在哪一個那你要問問題的時候第一個你是要跟我講你是退休了還是還沒有退休那你現在幾歲你預計多久退休你有沒有職壓你職壓會從借錢裡面拿錢已經有沒有借錢了還是沒借錢那你現在資產有多少你要需要從投資裡發銷嗎你發銷是發多少那你三五年內有沒有大筆資金要支出有的人就是老師我這個還有兩個小孩現在正在唸大學還有三年的學費這個也要跟我講不然你跟我說老師現在能不能買QQQ老師我是不是可以80%QQQ20%現金我怎麼回答第一個你退休了沒有你還有沒有工作你到底有多少錢我都不知道你可能不能買QQQ你可能要買0056還有就是QQQ跌到0你可以嗎那那這個資產配置是什麼你自己選一個0055你就說老師沒關係我不覺得資產會跌到0所以我選這個那你要幫我講那你什麼都沒有都不知道丟一個謎題給我猜我就很難回答我不是說不要你們問問題我是more specific來問那我才有比較回答的正確不然有時候我一回答完了都想他有可能是這樣我都得很擔心所以大家在問問題的時候先把自己的狀況擬清看看0055專題把所有的都做好的功課你有問題來問我們討論這樣比較有建設性不是像前面那個老師我不相信數學我不相信科學我怕這個國債會有通膨我怕股市會跌到0我還是繼續工作好了ok well好所以兩篇文章我們看完了我們先把剩下幾個就是我還是解釋一下money market在美國就是SWVXX跟SGOV在臺灣就投資00864B談到00864B我就要再講很多人00864B前段時間就老師美國要降息了美金要跌了我們投00864B會虧損為什麼要投00864B呢為什麼要投00864B呢這個就是不理解我們00864B就好像是一個現金parking要park五年十年二十年的所以美金有波動那跟我沒關係就好像我們的投資要15年所以短期股市的波動根本沒關係所以這個都不懂這個就是00864B短線老師今天又跌了這個就是很奇怪它是一個美金的形式存在那邊我講過它會有匯率波動可是你只要超過三年以上那個利息就會cover匯率波動我們已經講過很多次匯率波動15%上下那你三年的利息就15%了就把那個波動抹平了所以投資三年以上的00864B應該就不會有虧損應該就不會有虧損這是我們的statement那你說不一定啊那不一定我們就證明瞭那是證明多久呢五年我們反正00864B跟00646就是長期打死不賣的只是偶爾做一下balancing就這樣子而已啊那個是小金額的部分00864B好有時候balancing00864B不好那enough起來就是期望值是零匯率的期望值就是零匯率的期望值就是零這裡又引申一件事情這裡又引申一件事情你們記不記得今年初很多人就開始買國債買國債買國債買國債這個國債是甜蜜點已經要降息了這個央行六月肯定降息來啦現在來啦公司債的公司債的這下子又噴一鼻子灰了我就跟大家講央行的利率不是我們一般人連經濟學家那個都沒辦法狗屎經濟學家都沒辦法預測了我們是何等人啊還有什麼現在是甜蜜點所以啊市場上妖魔鬼鬼還真多你看現在外卷的人又跌了一屁股了去年跌不夠今年跌來補本來去年聽我們的話都買005、662的之前我記得還有一個人老師我現在還是去買我的公司債好了拿了五百萬去買的我都還記得這個人這裡面跟大家講SWVXX跟SGOV最大不同就是SWVXX是要繳週稅的因為他買的是票券公司的票券短期票券所以這個不是聯邦債券所以要繳週稅你在加州要繳加州的稅你在Alerona要繳Alerona的稅可是SGOV不用SGOV是直接買美國國債所以那是聯邦聯邦要求州政府不能收這個稅所以SGOV是可以省稅所以你在你在退休帳戶是可以投資SWVXX退休帳戶你可以投資SWVXX你在一般帳戶因為要繳稅美國人要繳稅你就投資SGOV可是臺灣人絕對不要投資這兩個SWVXX跟SGOV都不要你這個投資的股息會被扣三分之一不要你要投資00864B這裡朋友留言他就是講債券上漲代表利率降低老師有說市場更多油資流入股市股市會漲的債券多所以市場上漲股市漲過超過債券市場下跌再次跌超過股市這是正常的狀況可是一般人不理解理財專員也不理解就像去上個禮拜那個比爾很專業的理財來跟他講如何讓打死不賣永遠不繳稅他們也懵了一樣啊這些人就是造書養完全是書蟲英武教授怎麼說他們就來跟客戶怎麼說公司怎麼說他們自己也不思考好奇怪這些理專自己也不思考那個圖隨便找一下也知道啊市場在漲的時候股市漲的比債是兇啊有沒有去找2009年3月開始漲的時候那個垃圾債江邦有漲可是股市漲更多啊對不對下跌的時候國債跟江邦跌的一屁股我記得上次跟大家講TLT好像跌到60%我們那個QEQ也才40幾啊對不對所以在市面上所有的節目都置入信行銷了你們去看看很多YouTuber講009490091300919那個都置入信行銷了不要相信他了財經節目只是在賣商品販賣恐懼這些都是金融毒藥不要浪費時間送過來我就說你不要浪費我的時間我看都不看這個朋友就是他能夠堅持我們還一直在所以他能夠堅持長期投資所以我們長期投資打死不賣都不交易這是金融業不敢說的秘密因為我們都不交易金融業都去喝西北風你要知道我們一生的資產你一交易你一生的資產都被政府掏空了我剛之前講過你所有的百分之八十百分之八十五都被政府掏空了你的資產剩下15%還被這個吸血鬼金融業的吸血鬼吸掉了你還剩什麼所以為什麼大家都窮這要搞清楚這個底層邏輯之後你才有辦法富有不然你永遠賺不出來我今天花很多時間快一個小時最後影片的最後有我的email你就直接寫email給我就好不要怕這兩個email都我一個人在看沒有別人會看我們今天先分享到這裡文嫣交給你好謝謝老師然後也非常感謝這次臺上等候多時的朋友們我們就先從利開始如果您在的話可以按右下角開mine提出你的問題謝謝謝謝老師好還有各位同學大家好我再分享一下就是這幾年我也聽了一直跟著老師也學了很多就讓我我自己覺得自己富有了很多也讓我更安心也可以想到可能在一兩年就可以退休這是非常感謝的我聽了那個00005之後呢我還會重複一遍我有一個問題我要解答可能我miss了什麼東西老師你說的譬如說資產500萬的話年開銷2%譬如我從職壓拿每年10萬那假如我打個比方這不是我自己譬如說從60歲開始退休一直拿10萬那這個人一直退休到根據你那個框架1990年到2024年那他從60歲一直拿到83歲那每年都拿10萬那是不是表示說越老了那個錢就因為通膨就感覺越少了假如他又沒有401k退休帳戶那你要adjust10年之後我們假設10年之後資產15年之後資產會增加嗎對因為我們不知道可能股市的狀況會比1990年那個狀況更糟或者是更好就像老師說的可能會加一個零或者兩倍三倍對這個是我們沒有幫他下算所以你如果假設今天就是市場最糟的狀況那你要過14年我們要回去看Excel看到哪一年之後你的資產會超過淨資產會超過你原本的我們來看一下我把那個檔案抓出來隨便抓一個我們狀況一就可以我們用50%的那我們用狀況狀況一那我們看淨值你要淨值淨資產超過100萬跌跌跌跌30幾要回到淨資產要回到100萬看到什麼時候到92這裡我看一下到100萬以上2017年我們會回到我們原本的資產就是你扣掉發酵之後你還有淨資產還有100萬那你可以看我們可不可以到了120萬那你想說我到120萬我是不是可以來因為你可以增加開銷那就是120萬乘以5就是600萬了從500萬變600萬那你就增加變成12萬那就重新Reset你要重新把你的狀況調整成狀況8對所以並不是說就是永恆不會啦你資產到一個程度比如說10 17年因為這個是很deep這是有史以來最久的一次對對對所以我們模擬這樣子因為我的困惑是假如是10年過後給我每7年就double然後越來越富有但是用的錢越來越少那你最糟糕就17年之後才會增加你的開銷那如果好一點的話5年你就可以Adjust你重新排那你Adjust完之後因為你有借錢所以你會落入哪個狀況其實你就落入了狀況8你知道嗎重新設定重新設定導航對不對那你已經出發一段路了嘛所以你的狀況不是一開始沒借錢你是一開始有借錢的狀況對不對你要重新Set那個不可以就不能用狀況1來Set要用狀況8來Set重新設定要重新導航好那另外一個問題就是剛才我是舉例說這個人假如是沒有退休帳戶假如是有退休帳戶的話那可以開始提錢的時候提款的時候要用什麼方式要提多少呢還是要怎麼樣會不會影響到這個框架你問的很重要這個框架包含退休帳戶包括在裡面你退休帳戶可能有200萬你的Blockage有300萬你總共資產是500萬對對我這理解那假如是質押的話譬如我說我是一年是用10萬的從質押拿出來的話那假如我從質押那邊拿8萬我可以從退休帳戶拿2萬是這個意思嗎不是你要從借款直接拿10萬退休帳戶最好都是在Roth如果沒Roth你還是要Rollover到RothConvert到Roth我Assume最後都是在Roth所以你的Roth是隨時可以移至進到BlockageOK明白那這個就一提了嘛你能夠不移就不要移那現金By Roth對這明白現金By退休帳戶那投資因為股息都要繳稅嘛你在Roth不用繳稅嘛因為現在退休帳戶都是QLD對對對你如果是Roth的話QLD也很好對好的那可能一兩年退休的時候我再跟老師詢問要怎麼再配置謝謝老師這個就是要我們導航導航大概一段時間情勢改變了那你的資產增加了那你就要多花錢那你多花錢你要重新調整Reset你的Portfolio重新調整完之後用狀況8狀況8就是給重新Reset的人用的還有就是老師我已經資產夠了我突然想要去買棟房子那我要拿個50萬美金來當配那你就要把它改成狀況8的Setting這樣子好的明白謝謝你不然的話我說誒假如用從50歲用到80歲用10萬的話就越來越富有但是越來越窮對對對那要Reset的你資產已經超過你原本的資產的時候你可以找個時間5年後資產都Double了那你就Reset你就改成狀況8你就可以用Double的用20萬了好明白謝謝好謝謝力下一位是Brian如果您在的話可以隨時開Mine謝謝老師您早我今天有一個分享然後一個問題應該是一個本來是一個問題但是老師已經解答了我先講那個問題就是說我們在那個Money Market裡面因為老師剛剛是說XWBXX是比較不建議因為它要繳稅但是XWBXX在我的操作下面的時候因為我們資金沒有很大的情況下需要我們去指壓的時候需要把我們那個PAL那個資金衝上去那個Shout Swat才會給我們比較好的利息所以我還是擺很多錢我的Money Market還是擺在那個XWBXX裡面因為它給我96%的那個指壓率如果擺在我看一下如果擺到XWB那個SGOV對SGOV它只給我75%而已所以就是它的一個比較我是覺得它比較一個不好的地方因為這樣子的話它等於就是跟QQQ是一樣的我現在在我的PAL上面看的時候它就是給我那個那個就是比較低那樣子那你要我那時候問那個PAL裡面的專員就是說如果我要再上另外一個那個Bracket就是比較低的利息的話我需要的是那個我的那個Total Credit那個Collateral Value是要上到那個Bracket而不是我本身的那個投資到留多少錢對你甚至不應該放XWBX你應該放Money就是現金anyway差不多啦那你申請完之後你就可以改啦對對對但是我們現在因為在對但是你改了以後之後如果我沒有那麼多錢嘛我還是要繼續上下一個Bracket的話像我現在就是一直在沒有之後沒有什麼他定好之後就定啦你資產改變沒有他不管的只要你一直留有70%你可以借的錢不要把它借滿就好了對但是他我看一下他就是說譬如說我現在只有一百嘛對不對那我如果要到250的話那我還是要衝到250才能夠才能夠再拿到最低的利率那這個250的話還是不是你真對啊那你如果如果你是XWBXX可以到250的時候那個時候你應該你先放XGOV等到哪一天你需要需要衝到250你把他換到XWBX去跟他講說我現在有250了你給我好的利息他給你了之後你再把他移回來嘛嘿那個稅差很多尤其你們還上班的嗯瞭解瞭解謝謝要懂的話電通給他改一下OK那我分享就是說因為老師你也知道我聽你很多年的那個YouTube上面然後我的理念就是一直要要實踐嘛我覺得不實踐的話就很難真的瞭解他這個操作上面到底是什麼然後那時候我那時候沒有跟老師的理念比較不一樣我那時候借完呢就是我後來我跟他講說我先借錢買房子然後我先把房子賣掉然後直接指壓拿出來再買一套房那我現在就覺得我個人是覺得很好因為像現在像現在股票漲那麼高的時候我就不會有那種FOMO的那種就是Fear of losing那樣子那種形態因為像我現在就一直在存我的現金嘛因為那時候在低點的時候已經全部買光了那高點的時候我就不會我現在就想說我的PL已經借了錢了那我要把它就像老師講的要把它offset掉這樣子的話如果真的是全部跌光的話我的風險才沒有那麼高嘛所以我就覺得心態上面老師這樣子自己實踐以後我是覺得就輕鬆很多因為聽到外面很多人就是覺得股票在漲大家要繼續衝進去我就覺得哇那個你的Inner voice跟你講說這個Risk是很高但是又怕說感覺自己沒有賺到那樣子那以前這種Fear現在就沒有了我是覺得實踐完的時候是一個因為我還是四十幾歲而已這種Fear就對我來講比較少了那我也很開心那時候聽老師至少在Budden的時候我房子賣掉的時候賺就現在看就覺得很開心啦因為那時候基本上有質押但是我等於是借了錢出來去在那收投資對然後還有一個另外分享就是這幾個禮拜沒有上沒有直接上Clubhouse我去那個新加坡出差我出差了一個月因為那是公司都是公司付錢所以都住在像那個Park Royal很好的五星級飯店我想到老師講說有退休如果可以這樣子我是覺得也還蠻不錯的因為公司出錢就是每個Hotel住一下然後都在就是都在很方便的地方我就在想我個人覺得如果退休以後可以做這樣的生活也是真的還蠻不錯的就這樣子謝謝謝謝BrianBrian的case其實你要知道就是說人各有命那Brian在做那個時間點剛好市場最低點他把房子還是高點那他房子賣賣了他把它all in到市場裡面去做Pledge借出來再去買新的房子那買的房子利息也很低那你看他這個就是完全是在perfect timing做perfect對的事那有時候不是perfect timing這樣做也是對的只要你控制風險就好了控制風險就好了那我們的做法是不去time就是在worst case的時候你還可以活著那就對了那你如果像Brian就是要借款的那就要用狀況八狀況八的我們現在有狀況八跟狀況九狀況八是退休的要從裡面取錢的狀況九好像不從裡面取錢的我記得是這樣那我們所有狀況都一樣給他細分讓大家能夠找到自己適合的狀況去看看做什麼資產配置那至少你可以知道股票跌到0你這種狀況你會破產你還剩幾年剩十年還是剩三年那你可以自己調你說老師那我要換更多現金那可以啊你就換比我認定的更多現金我們說你你那個更多現金那就是狀況三嘛狀況三就是30%那你說我要更多現金那40%你去模擬看看最後會不會怎麼樣那這個都要自己模擬我給大家的Excel就是讓你們自己模擬那很簡單嘛上面填一填那個粉紅色底的你都可以改改完之後你就會達到自己的答案有些狀況我也不完全都模擬所以你們自己想要怎麼樣狀況就自己模擬那Brian講的一個就是住旅館的事我跟大家分享很多人都說住旅館不舒服你如果住一般客房一般客房就一個床或兩個床就是一個洗手間沒了那種叫一般客房那個沒辦法常住啦很不方便很不方便你要住就只有住像我在軍營住25坪那很大一大房間一大客廳一個餐廳兩個位於這樣子你才有辦法過長期居住的日子所以不要認為說去住Hotel你就住一個一般客房你就會好好長期居住不可能的事情所以像在軍越一個月你要1萬美金以上所以那個開銷不是說你說3000塊100塊美金一天一個月這個3萬美金你就想打發也沒那麼簡單一個月可能就是不是3000美金可以打發你至少要搶到1萬美金1萬美金的旅館費你可能住旅館你才會舒服不然你就要去找那種叫做Homestay的那種就是那個比較少那個就就是有廚房有兩個房的那你因為你是要跳來跳去的嘛所以你也不可能長期Rent你如果在臺灣要長期Rent的話可能15萬一年一個月15萬15萬5千塊美金15萬那含傢俱也是可以住的很舒服就看你你要住旅館應該1萬塊你住一般的房子住一年的年租的5千塊美金一個月也是要花的有的人如果說我住旅館就是不舒服你看這個怎麼住這個連微波爐都沒有那個冰箱就這麼小我怎麼住一般還是要住很大坪數的所以既然退休你既然有錢了你就要去花很多錢來住對那可是住旅館很方便就是它很乾淨乾乾淨淨的每天都會來打掃今天打掃明天換衛浴後天打掃兩天換一次毛巾兩天打掃一次那下面五六家非常好的餐廳又有游泳池又有健身房又有三溫暖那以前是24小時現在沒有了就是咖啡甜點有一個Lounge你隨時去找朋友去開會都可以很大都沒人四五個服務生那你要過這種日子就是要很多錢那就去花就有錢就有辦法所以我感覺我想我知道就是說你會發現在住旅館是非常舒服的Relax你又不打掃什麼都不用做人家會幫你弄得很好的Anyway好謝謝Brian好謝謝Brian下一位是Juju如果您在的話可以按右下角開Mine臺上的這位Juju Cooper如果您在的話可以按右下角開Mine謝謝James老師大家好我是Juju然後我今天的問題是我的457B現在是Traditional然後我在轉Roth 457B然後上次我發了一封郵件給James老師然後他你讓我買那個MathMatch Blue Chips Grow我的問題是我想問一下就是這個基金的話如果我每個月定投410塊如果我每個月定投410塊那它15年20年它能夠讓我的就是裡面投的錢能夠增長多少我目前的話是Traditional然後一共只有17000多美元然後我估計我交完稅轉成Roth可能就剩13000多一點可能就剩13000多一點還有一個問題就是我想問一下我是按照目前這個410每個月定投還是說我以後每年我工資增長然後按照工資稅前的總額的15%定投就是按這個比例定投就這兩個問題謝謝你那個Convert沒有James老師他正在Convert我昨天才打的電話在辦公室打的電話他正在Convert那個人說大概要3000多不到4000美元就是根據我的一個情況我目前只有17000多在裡面所以我覺得OK都轉一步轉好吧你轉完之後是13000對13000那你說幾年你要幾年15年到20年如果按照現在410塊410塊你每個月要410塊是吧對對你每個月410塊你15年之後他應該還是可以有4%好的你有21萬21萬OK20年的話38萬OKOK第二個問題就是想問James老師我現在是410塊每個月定投還是說以後按照我工資增長以後的稅前工資15%去定投越多越好啊對你這個定投是投到你的退休帳戶還是說你所有的投資這個只是我工作單位的那個457B然後我另外一部分就是之前跟您商量的是每個月定投2000然後把RothRoth IRA放滿就是HALF是QLDHALF是QQQM然後剩下的錢全部到我的individual brokerage來看我現在已經就是2023年的Roth額度我已經放滿瞭然後2024年的額度我已經放滿瞭然後我丟了2000美元在那個individual brokerage來看我現在已經開始做了那你這樣就對了那你如果是看起來你一個月有2500塊左右那你20年會有1.9個million190萬是的如果我有190萬按照您上課留言4%到5%我退休完全是夠了的這個還不算我的那個social security對的夠了到時候就你如果用4%的話比較保守就8萬8萬再加上social security3萬43萬5萬3萬4萬4萬就12萬夠了對然後我到時候因為我現在還是就是第一桶金在積累我不管它怎麼漲怎麼跌反正我就不動這筆錢也不買賣這個QQQM或是QID我到時候如果資金達到了這個190萬左右150萬左右我就到時再跟您問一下您那個請教一下您怎麼樣把那個錢就是定期取出來對那時候要去做資料了好清楚了好謝謝您好謝謝您好謝謝Juju然後下一位是浩青浩青如果您在的話可以直接按右下角開門謝謝那Jim老師您好我是浩青還有各位學員大家好那今天有一個小小的問題關於這個ROS IRA跟這個Traditional IRA可能想要請教一下Jim老師看怎麼做會比較好那一般來講假設說我們要是有一些錢還在這個Traditional IRA裡面因為ROS IRA是比較晚以後才有的我們大部分的錢就放在這個Traditional IRA裡面那現在到這個稅數的話可能轉的話意義不是很大那像當然說我的小孩子我會跟他講說一開始就存在這個ROS IRA裡面那先繳稅之後之後他就不用繳這個稅了但因為我們現在的稅率比較高如果放在這個ROS IRA裡面的話就是那個為了要減少現在的稅那大部分的錢還是放在這個Traditional IRA裡面那就是要延稅那我的問題是說像這種Traditional IRA以後假設說我們要是不小心就是有點像是走了之後那這個錢就是說會留給下一代那留給下一代的時候那他們可能會放在這個現在都會弄在這個Traditional IRA裡面那這種情形的話是需要先繳稅呢才放在這個Traditional IRA裡面還是說直接就不用繳稅直接就把這個像我們的那個遺產就直接就放到這個Traditional IRA裡面給小孩子去了然後小孩子以後在哪的時候他們需不需要去繳這個就是我們以前未繳這個稅還是說他們就直接算到他們個人的這種Income去算那還有像這個如果說是ROS IRA因為我們兩個都有啦那這個ROS IRA的話是我們已經繳過稅了那之後如果說一樣就是不小心走了我們也是要傳給下一代那這個本身我們已經之前就已經繳過稅的東西那以後賺的東西應該是不用繳稅那這個如果說我們放到這個給小孩的話小孩需不需要繳這個稅就這個我大概就這個問題可能比較複雜一點那我自己也不是很清楚因為查了一些資料他是說Traditional IRA是73歲以後一定要拿的那這個ROS IRA的話是好像隨便什麼時候拿都可以59歲半以後嘛也就是這個問題浩金這個問題複雜複雜說簡單也很簡單第一個Traditional IRA現在的如果比我還年輕的像Charge你們現在62歲的人你的RMD的年齡應該是75歲了75歲那個贖親可能比較清楚贖親如果你有資訊的話放在留言好了就是說大概現在慢慢都從73歲74歲75歲的RMD了像我的話我知道我應該差不多75歲是RMD所以浩金你假設你是75歲是RMD的話假設你75歲以前你跟你太太都同時走當然你現在不用轉了對不對就是不要RMD的時候因為RMD就強迫你轉那就有稅嘛那假設你們75歲之前都走了那兩個人都要一起走那才會變小孩子的遺產不然的話你走了之後還是跑到你你太太那邊你太太還是根據她的RMD瞭解這個問題了嗎浩金是所以你們兩個應該有一個人會超過75歲所以RMD你是跑不進這個是要確定機率上來說你們RMD是跑不掉的所以也不要想說你提早走了這個應該是不會發生機率太小了就是假設說是意外啦那你是要賭意外呢還是要賭正常當然我們不會去賭意外我們就想是正常狀況兩個人不會在75歲以前走嘛對不對那假設是這樣子的時候你看你現在資產在Traditional有多少那最好能夠在RMD之前轉完為什麼因為Traditional IRA跟Roth IRA當作遺產的時候是兩個不同狀況Traditional IRA你變成100萬給你小孩之後小孩子在10年內要把他提完可是這100萬如果再增值的話都要繳稅小孩子都要繳稅那100萬不用繳稅因為100萬是遺產可是100萬在增值的部分都要繳稅所以他拿出來就要當他Income浩勤你知道嗎所以說那是屬於Traditional IRA的部分嘛就是100萬之內他也不用繳稅你給他的遺產可能200萬300萬都不用繳稅10年內他要提完這10年內所增值的部分要繳稅OK可是Roth就沒有了Roth也是10年要提完可是Roth這10年所增值的是不用繳稅OK所以Roth因為之前繳過稅所以說增值的部分有10年還可以免稅瞭解所以為什麼Roth很好啊就應該要轉到Roth對不對但是因為現在的稅率高稅率高的話就是以後假如說我們退休之後比較沒有稅我想說就是延到那個時候再去繳那因為我裡面的錢也不是說多到說好像像監導師這樣子一點點你只要能夠控制在24%以內的稅率24%以內的都應該要轉嗯瞭解那再來就是你如果到RM4RM4的時候那就不可以放到Roth了RM4的話一定要放在Tradition叫做Blockage對對好像就是他們說我們稅率要是過到一個程度的時候他不讓我們放在這個Roth裡面不是你RM4的amount他要求你的amount是不可以放RothConvertDistribution的時候是RM4 distribution不可以放Roth直接要放到Blockage喔OK因為之後你再去拿那RM4出來的錢都要放RM4出來的只能放在那個只能放在Blockage對嗯OK瞭解喔所以我覺得Delay都呵白害無益為什麼要Delay我都不知道白害無益因為主要我的錢主要是在Blockage裡面那這個Roth跟這個Tradition裡面是上因為以前沒有這種觀念所以說沒有放很多在這個IR裡面你要知道喔你要知道你Roth有很好的好處假設你以後做Pair的時候你這個Roth裡面可以放槓桿可以放現金是很好用的是你是SAP你應該多放RothSAP Roth可是他們好像說Roth我記得說Roth的話說你的Income到多少他不讓你放Roth是不是不會啦SAP不會啦那SAP可以做BackdoorBackdoor你SAP Backdoor嗯你Roth有錢是很好用的我只是要跟大家講因為你看我們的Portfolio資產配置裡面有有槓桿有現金要做再平衡這些東西都要在退休帳戶裡做會比較好嗯OK好吧那我看看說我到底可不可以放在這個Roth裡面因為我記得我上次好像看了一個東西他說Income到一個程度之後是Income到一個程度你可以不能放Roth沒錯不能放Roth IRA可是你是SAP你可以放很多錢那你SAP如果不能放Roth也沒關係就做Backdoor嘛喔就是說先放Traditional之後再把它轉過去馬上轉過去嘛對那我再研究要懂這些操作機制不然你Roth沒錢以後你怎麼做我們的Position你看你買槓桿基金你應該都要在退休帳戶Roth買你在Traditional買更糟糕賺的錢都要跟政府分一半就算你槓桿等於沒槓桿對啊對啊這個都要考慮嗯好謝謝謝謝靖老師好往下走下一位是PattyPatty好像好幾禮拜舉手都上不來這次終於上來了Patty你說我想就是延續號稱剛才的問題Platform一下就是剛才靖老師說比如說這Traditionalfor example100萬作為遺產作為遺產的話因為這個Traditional沒交過稅孩子在10年裡面拿出來這個情況沒有正值那麼他每年要拿10萬這個10萬即使是遺產他還是要交稅的對嗎不用哇這是我很確定的因為他沒有交過稅我一直認為這筆錢不用哇這麼好如果我這麼理解的話我還是是不是留給小孩子少量的of course我如果就要出院我早點走如果晚走的話RMD因為基本上要拿完的不然的話如果早走的話這個孩子不用交稅那是很好的一個credential我是靖老師這個不對啦你你70歲走那70歲就把遺產給小孩所以從那個開始所增值的部分小孩都要繳稅所以你晚一點走後面長的要繳稅你早一點走後面長的也要繳稅不是你繳就是小孩繳但是如果我繳的話我要繳本金那你晚走的話更多錢不用繳稅你現在那300萬不用繳稅你自己長到800萬給他也不用繳稅啊晚走的話到800萬也不用繳稅啊但是我把他們運到RUS裡面我不是就要過稅了嗎對啦如果你到了RMD會被強迫轉的話那當然就要先繳稅嘛對不對那個你要知道你的壽命不是你自己能控制除了你去自殺那當然是不可以的事情嘛對不對那這個已經就不要去考慮這件事情了你要考慮的是你的你跟你配偶或者是你自己的壽命像浩青講我是不是要早一點死早一點死不是我們決定的那既然不是你決定你就要計劃正常正常情況之下應該85歲那你就想如果你到85歲正常這樣子的話那你怎麼樣做法是比較對的對對不對哪怕是他們不繳稅的話因為活了我們會活到90歲那RMD也差不多了對啊而且你早一點給RUS以後他遺產就是讓你90歲走的時候給他遺產他在最過10年所賺的錢還都不用繳稅這不是很好嗎對謝謝我的問題完下一位應該是這個西方如果您在的話可以直接開麥按右下角謝謝你好Jim老師好大家好我是我是投資小白啦就是前一段時間剛聽到老師的YouTube上的我就真是就是醍醐灌頂的感覺所以我問的問題可能就是很我聽了一些老師以前的講的課但還沒有聽完但是我問一下就是說我們所有的這些操作比如說槓桿質押還有都是大部分時間都是指的是在那個RUSRUS RRA的帳戶裡頭進行主要好像很少聽我們提到401K這個所以我不知道像因為我以前也沒有投資過我不知道401K我們是不是要把它就是放到上額放滿還是說只是放到公司賣的一小部分還是就這部分從稅的角度怎麼操作我們在401K帳戶裡頭這些QQQ這種投資也是像按老師講的那些策略做嗎還是說老師講的策略主要是在RUS RRA裡頭就401K這部分我好像沒有聽到我們提到很多這個帳戶有啦我們有我們有講過401K不過我在簡單的講一遍你公司有MATCH的部分你一定要投進去一定要做那如果可以你的稅率不是很高你應該是要投RUS 401KRUS 401K那是不是要投到滿你要看你們公司的401K的績效好不好如果可以找到差不多跟SPY INDEX的績效差不多或更好一點的話那你應該要投滿投滿所以你如果對你的401K不知道怎麼選擇的話那你可以E-mail給我我幫你選很多朋友都送過來我就可以幫你選選這種INDEX FUND或者是BLUE CHIP或BLUE CHIP GROWTH這個都是不錯的FUND通常是以這種形式的那什麼INTERNATIONAL的什麼BALANCING的啦這個都不要選你大部分選都是INDEX FUND這個SPY INDEX FUND跟BLUE CHIP或BLUE CHIP GROWTH就這三個或是LARGE GROWTHLARGE CAP就這樣大部分都是這種的MUTUAL FUND績效會比較好所以你如果不知道怎麼選其實你自己選就是看擺一擺以這種文字不是以這種文字的你不要選什麼講的很奇怪的什麼DIVERSIFY這個OPPORTUNITY那個都不要選你要選的就是拿SPY的INDEX你的401K的SPY INDEX跟什麼BLUE CHIP還有LARGE CAP跟GROWTH這幾個把它抓出來那看5年10年跟QQQ跟SPY比如果比SPY好比QQQ差就很正常很少能夠勝過QQQ那你這樣子做出來你就可以選這幾個SPY以上QQQ以下的一兩個就夠了百分之百就投那個兩個就一半三個就三分之一這樣就可以了所以你只要你的401K績效有超過SPY或者是跟SPY一樣的那你就要投滿OK那就是401K投完投滿就是如果績效還可以的話投到最比如說政府規定的每年的最上限剩下的就是BROCKETBROCKET好像AFTER 1K還可以做backdoorMAC BACKDOOR再把一部分錢對怎麼操作對好像你自己本身不可以你要配合才可以另外配合沒上班的可以是的我是一個人你如果401K都投滿了可能你就沒辦法投TRADITIONAL不可以那我就可以轉到RAC2A嗎就是我們所講的不可以你連放進去都不可以了但不用談backdoor了好那我再去查一下好謝謝還有你的401K你要去問公司看一下401K有沒有BROCKET LINK那有這個LINK就更好嗎對它可以投資QQQ我問一下公司的401K裡面有QQQ那我可以投QQQ的有QQQ那就可以了那就很好那你們可能是在Charlotte或什麼的才有這個功能不然一般的都不讓你投QQQ要用BROCKET LINK才可以好的如果你有選QQQ當然就百分之百給它投滿它全部買QQQ但是就是401K以後退休出來是要交稅的你放RAC你放RAC401KOKRAC401K就RAC401K要放到最上限放滿對OK好明白明白那如果就說公司裡頭401K有QQQ我就直接投QQQ就行了是是是沒錯好的好的謝謝老師好謝謝C然後也謝謝詹姆斯老師然後詹姆斯老師我們來看一下在那個Room Chat裡面有沒有相關的問題我剛看完了好像沒有這個QQ借錢投資還不起會破產不會啦我們是打死不還的永遠不還的怎麼會破產要去理解我們是我們有錢就買打死不賣能借的錢就借打死不還對啦OK我以為你問我對啊我碰到這種我也沒辦法我也無語了當然他留那個留言也不是惡意啦他只是想到有時候很Casual這樣一留一下而已所以他可能自己也不知道你看到留言沒有看到狀況久你看到留言沒有看到狀況久來我看一下如果沒有看到狀況久不是我給你而是應該是我要去update看到狀況久留言簡報有啊你這個第一個簡報你要點進去點進去簡報之後點進去簡報之後點進去簡報之後我們那個連結就是往下走到往下走到第幾頁對啊這個第23頁50%模擬不同資產這個點進去我看一下有沒有狀況久這個我怎麼移動不會移動有啊有狀況久啊有狀況久所以你再去下載一次好不好你先下載你要到0000005那個留言板裡面把那個檔案就是我們的PowerPoint檔案點開就點進去那個連結就有了你試試看好不好那個誰啊剛剛有問的那個Joe Young你再進去看看是不是可以找到你去影片0005專題檔案YouTube檔案點進去PowerPointPowerPoint裡面的Excel檔到23頁page還有另外一個30%1960年1月1號以後出生的RMD就75歲對所以我是75歲我是75歲RMD所以你知道嗎我轉得很厲害我現在終於可以在74歲轉完我轉了20年了所以我終於可以在74歲轉完太好了剛好我差一年我可能要轉到76歲對啊所以你人走了之後你75歲以前走可是問題是你的配偶不會兩個人合起來一定有一個人會超過75歲所以趕快做吧取得要用Ordering Income那個是增值的部分我記得因為你轉過去的那一部分錢是不用的因為它有10年讓你取所以那你如果轉過去馬上拿那也是沒有稅因為那個Stake Up它就是Ordinary Income不是啦那個是除非我的Understand是錯的我要再看一下那轉到RAS就沒這個問題了對不對配偶繼承沒有遺產稅由子女繼承死者是2024年去世那麼會全部由子女只要配偶繼承要不超過150萬可以全部免稅如果超過的話要有超過了遺產稅那是2004年去世的那我們現在不是嘛你看它這裡說遺產稅及入息雙重負擔首先這是哪一年的資料我這裡現在找不到我知道是拿出來那個遺產那部分是免稅啦就好像你房地產你遺產的時候你都沒繳過稅增值都不能繳稅當你變遺產了那本來就不用繳稅之後再增值了才要繳稅了這才是稅務的精神臺上還有人上來我們繼續看走下去好了那我們下一位是MikeMichael如果您在的話可以直接開麥老師早沒有問題啦我開不開我後來發現不是你的問題可能是我的問題因為我在臺灣的時候耳炕變成我孫子的耳炕我剛剛聽老師講的我感覺到了也許我沒有完全看完那個人的評語我覺得很有可能他是某種程度的害怕所以造成他的悲觀像老師教我的話都是一種勇敢一定要很樂觀可是事實上我以前常常跟那個Dave我們很喜歡做那個SWAT四件事情把它擺在一起譬如說這些都是identity就是害怕跟勇敢擺在兩邊然後悲觀跟樂觀擺在一起其實你害怕也有可能會樂觀勇敢可能也會悲觀可是老師在教我們的方式都是很勇敢然後很樂觀這個是非常好的因為我之前還沒有學跟老師在一起走的時候常常就會有時候又很擔心可是有時候又很樂觀莫名其妙的就搞不清楚然後加上自己本身對那個SWAT開始有點點研究就慢慢慢慢了解最近我找到機會陪我媽媽以後我媽媽很喜歡講的故事就是她有兩個孩子一個賣草帽 一個賣雨傘太陽天大的時候她很擔心那個賣雨傘的賣不了下雨天的時候發現草帽的賣不了所以後來碰到一個老和尚告訴他說下雨天的時候你應該很高興雨傘賣的好反過來一思考的時候就好了所以我一直感覺老師的投資哲學讓我們覺得很輕鬆而且很愉快而且我們很長的時間跟著老師走的朋友同學們大部分都不用進來了其實我今天本來差點忘掉了剛好進到另外一個Clubhouse在聊政治的問題老師的課馬上就要了他也是七早八早爬起來我不是 我是習慣性都是早睡早起的所以剛剛好 所以我現在回來美國以後大概可以每個禮拜不會再漏老師的課了聽聽看老師的解釋就是說我們考慮到其實有些時候我們會害怕也會勇敢可是我們會悲觀也會樂觀然後可能會害怕變成樂觀然後勇敢會變成悲觀可是老師教我們的都是勇敢然後很樂觀就all in 買進長期持有打死不賣而且長期來看市場都對所以變得很輕鬆可是你會教一些人要希望他投資的時候他會害怕就像地震來了好像要死掉一樣像我小孫子在學校讀書我就跟他說家住很久沒有地震瞭然後就散步就販賣一種恐懼感給他他說不不不 我們家住天天都有地震常常有地震不用害怕反而是小孩子來安慰我說不用那麼緊張所以很多時候其實我們很多生活在這個環境裡頭常常很多莫名其妙的悲觀會出來然後會害怕會出來所以我想聽聽看老師對這個投資的哲學再加強一下我很喜歡聽老師講這種哲學的課其實增加我我對這種事情的看法謝謝 我們其實沒有什麼問題了就這一點而已 謝謝謝謝Michael我一直都是非常樂觀就非常樂觀極度樂觀但是你要知道我們人生除了樂觀之外你還是有很多問題要面對樂觀的人不是沒有問題樂觀不是說什麼都不管樂觀的人是有他是會面對問題的就是說你每個問題你都有解答都有解答這個是樂觀的可以樂觀的底氣我五歲的時候我五歲的時候就在思考我們人如果死了怎麼辦我為什麼會死我為什麼來我要去哪裡我現在在哪裡我是誰 我五歲的時候在思考這個問題可是我最後沒有答案不知道最後我還是會死掉可是去哪裡我也不知道那後來我給我自己我得到的答案我給自己的答案就是說這是全人類的問題我既然擔心不來我就不要擔心了你看我就把他park在那邊了全人類的事情大家都要擔心的事那我就不要擔心了大家都會地球會滅亡這種事情我就不用擔心了大家都會面對了所以你要把很多事情先分開你可以擔心的跟你不可以擔心的那這個剛剛我們講完股市都崩盤了這個地球都滅亡了那你還投資什麼所以有的人問說地球如果滅亡了你還投資什麼對啊我們就不用擔心了第一個先把擔心不來的事情先撇開所以很多人在擔心一種擔心不來的事什麼核子戰爭什麼臺海戰爭或者是什麼這個地球會暖化會滅亡不管人類會不會滅亡我們個人都會滅亡所以第一個擔心不來的不要擔心第二個好好活著好好活著活在當下好好活著每天都好好活著這個是我們很樂觀的那我們會不會有困擾當然有啊我告訴大家有困擾的事就去面對解決它面對有兩種方式一種是要實際的去解決它比如說你有一個什麼投資理財你不懂或者是股市會跌會不會跌那這個要去研究那就把研究清楚比如說有的人就是哎呀這個退休賬戶啊怎麼弄啊這個要不要開戶啊這個小孩子的教育啊小孩子的投資理財很擔心很擔心你如果不跨出一步去解決它那你永遠就擔心不來所以如果假設你是可以解決的你就要趕快跨出一步趕快去把它解決就是把它解決掉該開戶的去開戶護照該換的就去換那你該去旅遊的就去旅遊該做的就去做你只要想到就去做那就解決了所以以前我們在上班的時候有多少事情你們很難相信那怎麼辦還是要面對一定要把今天的email全部清光你不要留到明天那你怎麼辦你這個猴子就越來越多所以絕對不要把事情留在未來就是能夠我馬上做像我們的公司我一收到accountant那個人的email我馬上印出來馬上該簽名的簽名該回的回就寄出去了該信件信件出去該email就email兩個小時我就做完了我不會delay所以第一個不要有延遲的心態就是說你面對一個問題你就要馬上去解決它面對它解決它這個是你可以解決的還有一種你需要擔心可是不一定來可是有可能來那這個什麼你要想一個解決方式比如說地震了房子倒了我們家的房子倒了你家的房子倒了你就想倒了倒了之後呢你有沒有solution你要先想有沒有solution比如說錢夠不夠錢夠不夠我這個錢夠不夠我這個房子倒了我是不是可以再去買個房子我可以跟女兒住嗎還是我可以搬出去住rent這個房子什麼時候蓋好我也不知道我可以去rent那這個你要想清楚所以如果地震房子倒了你有沒有cash flow可以去過日子所以地震跟你沒關係你唯一要做的是地震你不要被壓死就這樣所以你要想地震的時候你怎麼躲避怎麼弄萬一怎麼樣你覺得說我還是不知道如果真的地震我會被壓死怎麼辦那再來就是什麼那就更advanced一點你就不要住在地震帶你就只能這樣子或者是你住的地方那個安全係數房子的安全係數要夠好夠好那你要去把那個房子弄好像我住這個房子我研究過我們這個房子L型的所以L型的不會倒mall型的比較好為什麼比較會倒mall型好像不會倒反正就是不能一排的如果你房子只有一排的那一定會倒就比較容易倒它左右房子就會倒可是你如果是L型的或mall型的或S型的大部分都比較不會倒所以你要稍微瞭解一下你這個房子是不是容易倒你們如果是single house的你就是找construction或者是像浩青他這個做construction的來研究研究看看這個房子是不是要加強那如果真的地震是不是就能夠防幾級你就做好做好了你就不會擔心了做好就好了你會擔心的事情要面對它解決它有些事情還沒來你就先做好如果真的來了你有沒有solution就是股票都跌到0了你還有30萬美金能夠過多久不知道三年那三年後怎麼辦你有沒有想清楚大家有沒有想清楚不是隻是擔心有沒有想清楚如果股市跌到0你還剩30萬好啦就是100萬好了可是100萬也不夠你10萬塊的開銷那怎麼辦你要想清楚那第一個要結尊開支第二個什麼可能要去工作啦要去開uber那你覺得開uber也可以啦或者是我房子賣了股票跌到0了嘛那我房子賣了那就回臺灣去過一個月15萬臺幣的日子也可以啊就是說你想到了你不會比人家慘你就有solution那你就可以樂觀永遠樂觀因為沒有一個問題可以打倒你這個是可以解決的還有一種是沒辦法解決的那你叫斷捨離什麼叫斷捨離關係啊就是你沒辦法解決關係沒辦法解決那假設你跟一個人的關係不管是配偶不管是兄弟姐妹或是什麼反正這些關係你如果沒辦法解決會造成你的困擾跟生活不愉快有的關係是沒辦法解決的那就離斷捨離不一定要有這個關係你可以不要那也是可以解決你的困擾可是你一直掛在那邊是沒有意義的沒有意義的之前我有講過我們對對配偶事如己出你要先付出可是有的人說我就是碰到渣男他去賭我再怎麼賺的錢也不夠他發那怎麼辦那你做到你最大的可以做到事如己出了那他還這樣子的話那你就要懂得斷捨離了但是你的小孩你也要斷捨離如果他是吃喝嫖賭那你要斷捨離還是要跟他切合沒辦法那你要懂得斷捨離所以麥克我的想法就是說都有方案但全部都把它做完之後你都想清楚之後其實沒有需要就是完全樂觀因為什麼事都有解決就去面對它有事情就去解決那沒辦法現在解決不知道會不會發生那就有一個back up plan那如果關係的話那就給他斷就沒事了麥克謝謝老師我其實跟老師想法一樣可是一般來說會悲觀的大部分都是害怕困難的事情像我們這種習慣像老師也是科技出來的我們都有一種習慣就是很多東西不想滿足自己的意願也就是因為一直在期待這種新的科技QQQ事實上就是這種東西所以我覺得這樣子的話反而更好會對一個東西一個比較正面的思考在期待他譬如說我的看法有一次我們在Clubhouse裡面聊天QQ會漲最高多少有人說700有人說4000我身材可能會到7000其實無所謂多少那就是一種意願意願其實不要滿足有時候反而更好可是要正向很多不好的東西該丟的時候丟我希望老師可以對,Mac講這個事情就讓我再吹個兩個一個就是我為什麼交投資我後來這個退休之後第二個事業交投資我們要有個志向是永遠沒辦法完成的如果可以完成那個志向完成了你要怎麼辦要找下一個step所以你要去有另一個志向是永遠沒辦法完成的這個是很好的一個志向那個就是還有一個就是QQ真的是非常好有一個人跟我講說我這股票抄出來抄出去買了特斯拉買了賺了後來又跌了又虧了他後來回去看特斯拉好像在很早以前就已經被納入QQQ了你買QQQ早就買到他最精華的上漲那一段早就擁有那一段了還等到他在QQQ前十大他在一百大的時候最後一名的他進來的時候時間你都不知道所以那個時候其實你買QQQ就擁有了所以個股你再怎麼找標股都沒有QQQ厲害了QQQ找標股會比你厲害這個是QQQ美好的地方指數美好的地方好我們往下走好我們下一位是SueSue如果您在的話可以直接開mine謝謝James老師好大家好我跟Jim老師的Clubhouse已經很久了一直在執行但是我現在還有一個問題被問到了我覺得我知道答案但是又說不太清楚比如說我有五百萬退休那麼可以根據我自己的承受能力需要十萬去過日子的話用老師的每一種方案但是我跟我先生說如果你有五百萬你拿三百到四百萬買SPY剩下的錢呢一百萬或者兩百萬買SPHD這的話你有超過十萬塊錢的十二萬的股息用來過日子你呢也沒有殺你的雞只是被你的蛋吃了一些那麼你的資產也會在漲你為什麼要那麼折騰呢然後這樣是不是風險反倒小一些我就想問老師這種方案是不是風險比那QQQ各種方案小謝謝老師你這個方案還是有風險你剛剛講的股票跌到零你的SPDF也SPHD也會跌到零你不要看SPHD跌的幅度沒有比QQQ來的少它只是股息高而已好了解嗎但是我的SPYSPY的幅度就會小你SPHD都跌到零SPY也跌到零瞭解嗎對我們講的資產配置是所有的股票都跌到零的時候怎麼辦好了不要說跌到零你SP你那個跌到零了你連股息都沒有了瞭解嗎我們講的嘛那個華爾街關閉10年耶你還有你的方式怎麼辦你跟我講一個答案就好了如果華爾街關閉10年對那又沒有販車是嗎所以為什麼要留很多現金這個沒意思因為這樣一問我想對啊這樣的話我又不用徵了我又不用管我只是每年把那個給他distribute了我就可以睡覺了這個是理想狀態但好像也睡不到這是理想狀態沒那麼好因為你要有錢所以你要有現金這個也是回答臺灣那個Tony臺灣Tony跟我講說他可能20%放0056那另外80%放00662那他0056的股息可以過日子看起來是沒錯可是問題就是說現金了所以另外80%應該要用我有跟他建議用狀況四之一要有對要有槓桿基金跟現金做無腦再平衡那現金要很多還是要你看我給他的建議還是他本來是說另外80%百分之百QQ00662不行一定要有現金所以你可以有SPHD沒錯可是你剩下的要用狀況看你要狀況幾123都可以或者是4545之一四之一五之一不用從裡面拿錢的那因為你的現金流是從SPHD拿的這樣就可以素你知道意思嗎那我明白了我沒有買那一個我現在還是跟老師那樣走QQQ因為我還沒有退休我也QLD就一丟丟買的很少所以還沒有那樣去走那個方案但是我在慢慢的計劃轉過去然後具體怎麼實現還是有一點點不是100%明白但是慢慢慢慢理解謝謝老師你們如果要用高股息的或是國債的去保留你的現金流比如說你有500萬那你200萬買國債那200萬買國債利息肯定會發給你啊如果那個不花那其他的資產也都沒有了所以這樣子可能還更好國債是4%你就可以拿8萬8萬可以過日子的話另外300萬你就用狀況一到狀況八裡面去應該沒有狀況八狀況一到狀況幾那你就去看看那這樣子我們所有的狀況都有現金的所以你可以比如說固定現金流的可以過日子的其餘多餘的放在狀況一到狀況八裡面或狀況九裡面這樣可以裡面都有現金的那這樣子的話就算股息拿不到了你還有現金這樣會比較安全好來我們往下好然後我們下一位是易如果您在的話可以直接開麥115這位謝謝謝謝老師我是聽老師的講課沒有聽很久可是我上個禮拜有很積極的盡量把以前講過的課聽了大部分所以對我也有很有啟發那我想請我想把就是比較直接的就把我現在現有的狀況跟老師分享一下然後請如果用老師的投資邏輯的話我應該要怎麼做OK那我現有的狀況是在我以前都沒有放過ROS因為我不太懂我以為都要放4萬K所以我4萬K目前現在是15萬然後ROS是都沒有放過然後我今年要買50那手上是有一些cash大概25然後我也還沒有開Brokerage account那主要是有房子有Mortgage要付大概就是這樣那我想請老師建議說用老師的投資方法以我現在的年齡那我要怎麼做是最好的我是建議你把你的ROSROS4萬K放滿從現在開始放ROS不要放4萬K好不要ROS401K你們公司應該有ROS401K你要去問一下對我們公司是401K然後下面有另外一個分類是ROS那你要放ROS放ROS就放滿從今年開始對你開始放滿就好了那你那個ROS你要會選投資什麼你都不會選Email給我幫你選剛剛我們有談到ROS401K的就是第一個你要看看是不是有SPY的或者是有Large Cap或是Blue Chip或是Large Cap Growth或Blue Chip Growth就這幾個基金那你如果看看它的績效有勝過SPY那就可以選那你如果不會選你把你的Selecting List的Email給我我再幫你選讓它積極的投資好ROS401KROS401K因為ROS401K才能夠投到兩萬ROS401K我今年應該可以投到三萬三萬喔但不用投那麼多啦你投兩萬滿了之後能夠投到滿就投滿投滿剩下的再放Blockage Account我是還沒有開所以我應該也開始要開Blockage Account對去Charge Shop開Blockage Account網路就可以開了好然後現在就開始要把Cash開始放在QQQ裡面Blockage Account QQQ那你要留三個月到半年的緊急備用金可以可以那另外一個問題老師說質押永遠不還這個我一直也搞不太清楚質押你借出來的錢Charles Rao他不會每個月叫你要還多少錢給他嗎他有一個那個Financial Charge就是利息嘛那利息你不還他會把它滾到你的Debit裡面你的債務裡面自動滾進去所以你不用還如果不還它自動那不會影響到我們的Credit嗎要先有資產才可以這樣做那才能借錢你就是要股票質押借錢那你資產夠多它自己會滾進去不會影響你的Credit不會就是它每個月來的帳單我們可以不還然後它自己就會滾回去Debit裡面連帳單都不會來就自動滾進去了這麼好好那其他我就先照老師的方法說先做這個等到你有差不多150萬資產之後再考慮這件事情好吧謝謝老師那我們繼續往下Barry如果您在的話可以直接開MineMaren是回答過了Maren還有問題嗎沒有問題那就是Edge謝謝James老師好主持人好可以聽見嗎我聽到你們講話聲音不太好就說我最近聽了老師的講課就把以前都因為不懂就沒有做好那些帳號都一直就把它換成QQQ但是我突然發現我先生有一個帳號他一直有投一個股票ETFFidelity的FPEC那我比較了一下那個FPEC跟QQQ基本上那個Performance就從他有以來都一直都差不多甚至那個FPEC都有時候就說如果從長期的話那個Performance還比QQQ好一點點那我的問題是說我現在要把這個FPEC都換成QQQ嗎還是說我還可以保留這個FPEC呢因為我問了Fidelity他是在印稅帳戶嗎退休帳戶他是在Trendison的退休帳戶因為我想以後是要改成那個Role的因為要等他退休的時候再改現在換的話稅比較高但是問題是如果我現在他是每年都有投這個FPEC跟Fidelity他說他就是Fidelity的QQQ就他們發行的因為我聽老師說都是投QQQ我現在疑慮我這部分怎麼辦把他換過去QQQ好像那我們就看一下這個是什麼東西你要不知道這個是什麼東西我們也講不通所以我來看一下好了謝謝老師FTEC很多人就是什麼XLK什麼就是老師為什麼不投XLK那個跡象都不好嗎你要看長期不要看短期我不知道你看多長從QQQ有的時候就跟他一起比我不知道我看一下為什麼把我改成這個為什麼把我改成這個Yahoo Finance現在改LayoutYahoo Finance現在改LayoutCompareindicate the technical corporate eventindicate the technical corporate eventcomparison跟QQQ比看一下為什麼不出來我怎麼把他改成這樣子我都看不到老師我明白你說什麼了老師我明白你說什麼了就說Yahoo Finance他weekend的時候常常就換成一個新的版本就很難compare那如果你點那個Yahoo Finance那個homepage然後他就有一個button說go back to classicok我看一下homepage我看一下homepageYahoo Finance的homepageYahoo Finance的homepage然後在右上角有一個go back to classic viewYahoo Finance的homepageYahoo Finance的homepage我看一下我以前也這樣他就叫我我就知道怎麼go back這次怎麼又不見了Back to classic對啦這個才會用新的不會用一直叫人家用這個你說FTEC這個你說FTECFTEC對不對FTEC對不對為什麼不出來T來technologyE來只是我這個電腦就出不來search看一下很好我找QQ點進來改成FTEC還是不行他還是就這樣子吧懂他在哪一個是哪一個真的是他一進去之後他還是回到那個沒關係啦我覺得看起來兩個還差不多這個我也沒辦法跟你介紹你比較過了那就好了吧我看一下我現在有點怕就說因為不懂像我以前的都不懂所以聽了老師的課又補了老師的影片就覺得一定要把它換成就把所有我現在手上好像比如說我現在還有手上有虧損的那個Tesla我現在本來我還猶豫因為Tesla好像好像要漲結果他又掉又掉我就想損失就算了都把它賣出就換成QQQ那突然間發現這個帳號有這個FTEC我就怕也是雖然我比較過了但是我還是想跟老師confirm一下就怕一直戳下去嘛已經戳了十幾年我現在就這個FTEC我們不要看太多了FTEC year to date他是6.74那QQQyear to date我們就看year to date看看多少year to date7.16所以QQQ還是不錯還是勝過他嘛那但是如果你長期你長期10年跟就越長期的話那個FTEC就比QQQ就好了那你我們看看FTEC5年對不對5年還是很短的因為我最達到10年的資料比如說比如說我10年的資料那個我現在怎麼不見了也不是好很多啦就是大概差了1%1 2%左右比如說5年其實我這個上星期做的上星期因為有一個跌可能又有點不同5年那個FTEC他是23.1%那QQQ是21多那就差了2%那10年的話那個FTEC是19.96就差不多20那個QQQ是18.14所以我就在想就說year to date本來上星期上星期那個year to date的話FTEC是49.15怎麼可能因為year to date只有6點多怎麼會有49我說一年是49year to date呢FTEC是上星期上星期是8點多8.66我是上星期做的然後那個那個QQQ是8.56他總是比那個QQQ多一點點不過最近呢他掉起來的話就是上星期就是上星期五那一天所以他就掉的比QQQ多了一點點但是我是看長期的我是3年5年10年就是說Yahoo Finance那個資料都把它download在Excel那裡然後兩個來比較就是說我本來就是如果現在開始投我就QQQ就沒有煩惱了我的問題是因為他這個已經在他帳號已經放了起碼有沒有就是說沒有10年起碼也有8.89年吧但是那我要把它換嗎因為我現在的目標是把我所有的東西都把它找機會賣掉就換成QQQ但是原有這個我不知道怎麼處理這個FTEC是留著還是也要把它換成QQQ都可以啊就是換也可以不換也可以對吧對反正你在退休帳戶如果那如果新的話就是QQQ就好了就不用再管我只建議QQQ我只建議QQQ但是如果他的帳號本來就只有這個FTEC跟一些就是說那些什麼dividend那些那如果我現在新的都換QQQ就變成有兩個帳號就兩個同樣的東西FTEC跟那個QQQ那這樣好嗎那沒有關係有影響嗎有兩個就兩個那就等於那個就不換錢然後他就是dividend就investment然後新的就新的錢都放QQQ也是dividend investment這樣做嗎對啊問題解決了那老師我還剛剛也提到了一下比如現在我手上之前不懂的擺了就是說以前因為覺得都是那些大籃球股嘛所以就覺得就是說長期後沒問題那結果發現他現在的performance就是說比那個QQQ真的是長期來說差很多但是那些股票現在好像掉的一個低谷比如說像那個什麼United Health那些東西那長期看好像應該也覺得可以的那老師建議我還是忍痛把它賣掉了因為現在已經變成虧損了是馬上換QQQ呢還是說就等一個balance因為現在目前我大概是就不是我自己說的是聽了一些當然那些專家也不是很專家了問題是大概看了人家教的一些圖現就大概覺得QQQ相對短期內好像是高位那些United Health那些東西好像是低位應該換還是說馬上就是忍痛把那些虧損的United Health的東西賣掉換QQQ好呢還是等一等好呢我不會回答這種問題這個我們過去的影片你都看完了你應該有答案你問我這個問題我是不會回答的大家要記得不要問我我沒有建議的我不會回答我沒有建議的就好像這個剛剛講的這個理論上我也不會回答就是說我只建議QQQ其他的你還怎麼處理你就怎麼處理其他個股我也不會回答所以那個你要自己決定這個這個這個我不會回答的這個你你外面股神很多嘛你去問他們就好了影片都講的很清楚了好的謝謝老師反正老師的建議就是任何時候買QQ都可以就是說我現在反正又有錢不管我的錢是把以前賣掉的還是新的都投QQ就對了對吧有錢就買打死不賣這句話應該沒有什麼好解釋的好的好的那謝謝老師好這個我們看看還有沒有其他的我們今天應該這個淑青講說拿出來所有的錢不是增值的部分不是增值的部分所有的錢都要裝作哇那這樣子的話瞭解了那等於沒有遺產的好處啊所以大家不要把當作遺產給小孩啊那全部都要繳稅啊那慘了所以更慘更慘這個這個好奇你聽到了沒有你看到那個留言了沒有你不繳你小孩子要繳所以一樣啊對啊我們都不建議在海外開戶啦你TD American Trade你到最後有遺產的時候你的家屬要來美國拿遺產拿不到啊很麻煩的啊所以不要在海外有資產錢留在身邊最好可以啊Roth 401K跟你的income沒關係的你income一千萬也可以放Roth 401KMax Traditional你35的稅率還不算最高啊還有一個37的你如果你的稅率那麼高你401K放到最後你那個退休60歲的時候你那邊有800萬我看你繳的稅可能是世界最高的沒有現在省以後費力了老師老師我可以再問一下嗎好你問這是剛剛有位群友提到他現在工作的那些公司的那些401K你建議都放在Roth那我想如果小孩小孩子就大學畢業工作了幾年他現在也是公司也Roth 401K跟Roth 401K那裡那他現在的稅率大概也是24%左右放Roth放Roth那個稅率24很低趕快放Roth但是他現在如果他就變成每年現在要交的稅就比較多嘛那你以後會交超過24啊OKOK明白了好謝謝稅率低的時候趕快放Roth 401K才要考慮要不要放Traditional省點稅他們省的稅是35%37%24%已經夠低了你以後就算TraditionalConvert到Roth最少也要24所以不要放Traditional那老師問題是還有一個他如果現在把所有的401K跟和公司Match的那些部分都放那個Roth那他還可以還可以買個人的那個Roth IRA嗎不需要了他就放Blockage就好了也不行他也不能放不能放Traditional IRA不是Traditional就是Roth不行你Foreign可以放滿了那些就不行放了他Foreign看嘛他不是還有那個個人每年就說6000規定就是不可以啦你這邊放滿那邊就不可以放喔好謝謝對啊沒錯啊要轉走而且轉走都要算Income Tax那你沒繳稅你小孩子繳死了所以絕對不要放Traditional給小孩要放Roth給小孩他可以10年取出來都不用不用稅萬萬稅記得你85%的稅政府85%的稅你的資產政府拿走另外15%是金融業把你拿走你還剩什麼所以你要趕快比這些詐騙集團的動作更快你才有辦法把錢拿回來懂嗎假設你被詐騙集團詐騙的那個錢就是你的手機或電腦被Hack進去之後你的速度跑得要比詐騙集團快你才有辦法拿回來一樣的你不用繳稅跟銀行你要再跑得比他們快他們在還沒還沒要你像你要錢之前你要把錢趕快全部把它抹平不見了這樣子才可以不用繳稅讓他拿不到從他稅的角度來看是看不到的你不知道企業都會長稅你看這麼大的企業都不用繳稅昨天我還看了一個Documentary那個他們怎麼用錢用錢去買那個Dodge的德國的那個高鐵跟鐵路買進去之後再release給他們他就直接直接買進去買進去所有的offset掉他們的這個income之後再去搞海外資產你看他們多會搞搞到都不用稅還要退稅那我們已經夠夠仁慈了所以不要認為這個繳稅是國民應盡的義務NO 是你應盡的義務人家大企業跟有錢人都不用繳稅所以85%的資產都繳稅繳光了剩下15%本來還可以吃點滴下來的水結果那個銀行又把你騙光了你還剩什麼所以為什麼一般人就是努力這麼久結果最後一無所有要知道這個資本主義就是這麼有效率好我想今天已經快到兩個半小時了三個小時我們就先結束吧下個禮拜再說好的謝謝老師首先也非常感謝大家今天來到臺上踴躍的舉手上來無論是發問分享或者是講講一些自己的心得我們非常感謝這些朋友們最後就是我們一樣再次提醒就是我們這個房間會在每週六的晚上十點美希現在是早上七點的時候會開播我們非常歡迎大家可以如果是美希的朋友可以稍微早起然後如果是亞洲這邊的朋友也可以就是按時在這段時間加入到我們的房間一起來跟我們早點舉手上來然後一起來把就是自己的想要發問的內容想要討論的話題準備起來然後提早舉手上來也在開場白之後首先邀請你先來跟我們一起共享然後我們非常感謝大家今天的這個時間最後我們會留房間大概兩分鐘的時間讓大家或者是第一次來加入我們房間的人可以關注詹姆士老師的這個帳號也就是點選左上角這個藍色的頭像進去按關注未來在每週的同一時間都會收到來自Crap House的系統通知那我們最後就下週同一時間再見下週的六晚上十點然後美西時間早上七點謝謝大家好謝謝Moderator謝謝所有提問的那你們有問題還是可以問那只是說我要教大家提問題的時候要比較有邏輯性那沒關係你們提出來如果沒有的話也不用擔心了我就會幫你們調整或再多問你一些問題那你補充一些問題之後我才有辦法直接回答我不在我建議的個股裡不要再問了因為沒有說我們的建議一定是最好可是我也沒有時間去處理所有人提的任何Ticker我沒辦法去處理這些事情就算剛剛H講的可以買那個留著吧那我腦袋就要一直記得他有一個FTEC我就要記得這件事情那一個也就算了我就記住了就算記住了我會亂掉這個問題我要找誰啊我找不到你了你就來Clubhouse一次我就找不到你了或留言留一次我也沒辦法回你我回了你也不見看得到所以為了避免這種散失我就一般就不回答這種問題不在我們的範圍內不是我們的範圍最好可是在我們範圍內我們是有提問的謝謝

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